A honvédségi lakásügyek aktuális kérdései

A legfontosabb változások

Hogyan oldjam meg?

• A lakáspénz bevezetése – terv szerint 2014. január 1-jétől.• A HM rendelkezésű lakások és nem lakáscélú helyiségek értékesítésének folytatása

A Honvédelmi Minisztérium

és Pénzintézeti Partnere,

az OTP együttműködésének

eredménye:

a Honvédségi Alkalmazottak

számára biztosítottLízing, hitel és számla-csomagkedvezmények.

A HM – az általa nyújtott támogatásokon túl – megoldásokat keresett és talált lakásproblémák orvoslására.

2013. december 31-ig

Albérleti díj hozzájárulás2014. január 1-től

lakáspénz

Lakás-bérlet

Lakás-lízing

Lakás-Lízing:

45. életév +LTP

Lakás-bérlet

Aki lízingtámogatására

szerzett jogosultságot, a támogatási

pozícióját NEM veszíti el az új rendszerben sem!

A lakáspénz bevezetésetámogatás a rendfokozattól, a gyermekek számától,

a településtől függ.

Lakáslízing támogatása

FONTOS: mielőtt belevágunk a lízingbe, győződjünk meg róla, hogy a támogatásra

jogosultak vagyunk-e?

• vettem-e meg köztulajdonú lakást?• kaptam-e munkáltatói kölcsönt, vissza nem

térítendő juttatást?• van-e nekem vagy családomnak (házastárs, élet- társ, kiskorú gyermek) beköltözhető és megfelelő

lakástulajdona?• szolgálati helyemre haderő-átalakítással össze-

függésben kerültem-e áthelyezésre?

Ügyfél előnyök lakáslízingnélA katonák számára biztosított albérleti hozzájárulás (átlagosan 70.000–80.000 forint/hó) lakáslízing törlesztésre is igénybe vehető

8 000 000 forint lízingösszeg 25 évre Lízingfajták Lízingdíj Ft/hó

Új lakás maximális hűségkedvezménnyel (1,6%)* 47 924

Használt lakás maximális hűségkedvezménnyel (1,6%)* 58 341

Fix 5 standard lakáslízing 71 011

fix 5 bizalom lakáslízing 65 500

* 1 % HM kedvezménnyel kalkulálva. Azon MH alkalmazottak részére, akik albérleti hozzájárulásra is jogosultak

További előnyök lakáslízingnél

Teljes pénzintézeti indulási költség és közjegyzői díj elengedése (önerő és illeték megfizetése lízingbevevő által történik)

• Értékbecslési díj 0 Ft (30.000 Ft megtakarítás)

• Szerződéskötési díj 0 Ft (átlagosan 160.000 Ft megtakarítás)

• Közjegyzői díj 0 Ft (átlagosan 80.000 Ft megtakarítás)

Átlagosan összesen 270.000 Ft megtakarítás

További előnyök lakáslízingnél

Új és használt ingatlanra egyaránt igénybe vehető

Új építésű lakásnál alacsony törlesztő részlet, mert a finanszírozott összeg 27%-os ÁFA része kamatmentes

Nincs felső finanszírozási határ

Életkori határ: a lízingbevevő a futamidő végéig nem töltheti be a 80. életévét

1. Ügyfelünk kiválasztja a lakást és szándéknyilatkozatot ír alá az eladóval

• 2. Ügyfelünk lízingszerződést köt az OTP Ingatlanlízinggel• 3. Az OTP Ingatlanlízing adás-vételi szerződést köt az eladóval• 4. Ügyfelünk birtokba veszi a lakást, a futamidő végén pedig

automatikusan,• vagy opció lehívásával jogi értelemben is tulajdonossá válik

• Gyakorlati szempontból a lakáshitel és lakáslízing szinte megegyezik.

A lakáslízing folyamat…

Ügyfél

OTP Ingatlanlízing

Beruházó/Eladó

1.

3.

2.

4.

Referencia kamatozású lakáslízing, akár 2,6% kamatkedvezmény!

HONVÉDSÉGI ALKALMAZOTTAK SZÁMÁRA IGÉNYBE VEHETŐ TOVÁBBI KAMATKEDVEZMÉNY:

1%

HűségMax 1,6 %

2 CSOB0,1 %

Összjövedelem 1,5%

Minimálbér – 150e Ft 0,7%150e – 250e Ft 1%

250e – 350e Ft 1,3%

350e Ft felett 1,5%

Öss

zked

vezm

ény:

MA

X 2,

6%

5 éves fix kamatperiódusú lakáslízing 1% kamatkedvezmény!

Bizalom kamat

kedvezmény feltétele

2 CSOBMinimum 150.000 Ft jövedelem

1 % kamatkedvezmény új és használt lakásra egyaránt

Főbb jellemzőkAlsó finanszírozási határ: nettó 3 MFt (bruttó 3,75 MFt)Devizanem: HUFFutamidő: 5-25 (egyedi esetben 35) év

Lízingelhető ingatlanok• Új építésű lakóingatlan

– Lakás, ház, sorház– Albetétes vagy osztatlan közös tulajdon, használati

megállapodással– Épülőfélben lévő vagy kész

• Használt lakóingatlan– Lakás, ház, sorház

• Lakáshoz tartozó kiegészítő ingatlan (pl. garázs, tároló, gépkocsi beálló)

Maximális finanszírozás új és használt lakás esetén

Magánszemélyek esetén

Max. a piaci ár* 80%-a

*piaci ár = értékbecslő által megállapított érték, eltérhet az adásvételi szerződésben szereplőtől

Településkategóriától is függ az adható max. összeg.

L A K Á S E L I D E G E N Í T É S

• A honvédelmi tárca folytatja a szolgálati lakások értékesítését. • A Honvédelmi Minisztérium rendelkezése alatt lévő lakások és helyiségek elidegenítésének feltételeiről szóló 8/2013. (VIII. 9.) HM rendelet• „kedvezményes” lakáselidegenítésre lehetőség lesz: 1. azon bérlőknél akik nem a HM Központi Lakásbizottság felmentő döntése révén részesültek HM rendelkezésű lakás juttatásában („tiszta lap”), vagy2. akik HM KLB felmentéssel kaptak lakást és visszafizetik a kapott pénzbeli támogatást („tiszta lap teremtése”)

KEDVEZMÉNYES LAKÁSÉRTÉKESÍTÉS:

A „kedvezményes” elidegenítés: teljesülési ár = „minél gyorsabban fizetem, annál olcsóbb”:

• azonnal teljesülő lakásvásárlás esetén a lakás forgalmi értékének 60%-a (lakottsági forgalmi érték) (40% KEDVEZMÉNY!),

• 5-15 éves részletfizetés esetén a lakás forgalmi értékének 75%-a (25% KEDVEZMÉNY, 15 év futamidő+kamat).

• A szolgálati idő elismerése: – legalább 2, legfeljebb 30 év után kerülne

megállapításra, – Megelőlegezés: aki 10 év szolgálati idővel nem

rendelkezik.– mértéke: 120 ezer forint/év

TÉNYLEGES VÉTELÁR = TELJESÜLÉSI ÁR – (EGYSÉGNYI KEDVEZMÉNY x SZOLGÁLATI IDő), DE minimum a forgalmi érték 40%-a

Retail DivízióLakossági Igazgatóság

Lakáshitel termékpaletta – Támogatott és piaci lakáshitelek

16

• Lakáshitelek

Lakáshitelek

Támogatott

Évente változó kamatozás

(1 éves kamatperiódus)

Használt lakás vásárlás

ésÚj lakás vásárlás

5 évig fix kamatozás

utána évente változó kamatozás


és Új lakás vásárlás

Bizalom kedvezmény

Piaci

Változó kamatozású

BUBOR-hoz kötött



- Hűség kedvezmény- Sávos kedvezmény- Kockázati

kedvezmény/felár

5 éves kamatperiódus



Bizalom kedvezménnyel


Otthonteremtési kamattámogatott lakáshitelek – használt lakás

17

• Lakáshitelek

Támogatott lakáshitelek(1 éves/5 évig fix kamatozás)

Az állam a futamidő első 5 évében kamattámogatással segíti a hitelfelvevőket terheik csökkentése érdekében, így az Otthonteremtési

kamattámogatott lakáshitelek kondíciói kedvezőbbek, mint a piaci lakáshiteleké, azonban

jogszabályban meghatározott feltételeknek meg kell felelni, ami kötöttségekkel járhat.

Max. Ingatlan érték

Max. Hitelösszeg


10 millió Ft

20 millió Ft


Otthonteremtési kamattámogatott lakáshitelek – használt lakás18

Feltétele:

2 csoportos beszedés

Minimálbérnek megfelelő jövedelem átutalás

9,60%• Standard lakáshitel ügyleti

kamat

- 1,00%

• 1,00% HM-es kamat kedvezmény

• Állami kamattámogatás

- 2,54%

6,06% •Hitel kamat

Honvédségi alkalmazottak által igénybe vehető kamatkedvezmény: 1%

Példa az 5 évig fix kamatozású lakáshitel kamatára:

Retail Divízió

* 2013. augusztus hónapra irányadó állampapír hozam alapján számított ügyfél által fizetendő kamat

20 éves futamidő esetén

Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 7,10%25.550 Ft6,90%

1 millió Ft

THMFix részlet az első 5 évben

THMFix részlet az első 5 évben

5 millió Ft 7,06%42.584 Ft6,85%

6,06%*

7,30%8.517 Ft7,14% 7,39%

7,19%36.239 Ft

Fix részlet az első 5 évben

7.248 Ft

7,22%21.744 Ft

THM

11.175 Ft

33.524 Ft

55.873 Ft

10 éves futamidő esetén 15 éves futamidő esetén

* 2013. augusztus hónapra irányadó állampapír hozam alapján számított ügyfél által fizetendő kamat


ebből LTP összege

-


14.790 Ft

-


Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 6,92%22.941 Ft6,35%

1 millió Ft

THMInduló fix

részlet THM

Induló fix részlet

ebből LTP összege

5 millió Ft ---

6,06%*

7,19%7.621 Ft-

-

-

30.151 Ft

-

2.500 Ft

-

7.580 Ft

7,11%32.601 Ft

Induló fix részlet

-

7,16%19.511 Ft

THMebből LTP

összege

-

4.150 Ft

7.000 Ft

Otthonteremtési lakáshitel 5 évig fix kamattal, egyenletes törlesztéssel

Otthonteremtési Takarékos lakáshitel 5 évig fix kamattal

A havi törlesztőrészletek és a THM tájékoztató jellegűek


Piaci feltételű lakáshitelek

20

• Lakáshitelek

Ingatlan érték

Hitelösszeg


1 - 50 millió Ft

Nincs korlátozva

Piaci lakáshitelek(referencia /5 éves fix kamatozás)

Állami támogatás nélkül nyújtott hitelek, amennyiben támogatott lakáshitel nem vehető

igénybe, vagy a maximum összege nem elegendő. Széleskörű kedvezmény rendszer

kapcsolódik hozzájuk, mellyel akár a támogatott hitelek kamatszintje is elérhetővé válik.


Referencia kamatozású hitelek kamatkedvezményei - akár 3,70 %!21

HűségMax 2,5%

Sávos kedvezmény

Max 0,7%

Kockázati kedvezmény

/ felár

Jövedelem1,50

%

LTP0,75

%

PPI0,15

%

2 CSOB0,10

%

Minimálbér – 150e Ft 0,7%150e – 250e Ft 1,0%250e – 350e Ft 1,3%350e Ft-tól 1,5%

3e – 10e Ft 0,15%10e – 20e Ft 0,25%20e – 40e Ft 0,50%40e Ft-tól 0,75%

7-15 M Ft0,25 %

15-20 M Ft0,5 %

20 M Ft-tól0,70 %

A1-

0,50 %

A2-A40 %

A5+

1,00 %

A6+

2,00 %

MAX 3,7%


225,65%• Standard lakáshitel

kamatfelár

3,70%

• 2,50% Hűségkedvezmény• 0,70% Sávos

kedvezmény• 0,50% Kockázati

kedvezmény

1,95% •Legjobb kamatfelár plusz 3,96% BUBOR = 5,91%

Referencia kamatozású hitelek kamata - akár 5,91 %!

Retail Divízió

* 2013. július 29-én érvényes 3 hónapos Bubor alalpján számított kamat, 0,8%-os kamatkedvezmény figyelembe vételével

9,32%44.377 Ft

Induló törlesztőrészlet

8.875 Ft

9,36%26.626 Ft

THM

5 millió Ft 9,35%50.150 Ft9,41%

8,81%*

9,57%10.030 Ft9,68%12.565 Ft

37.695 Ft

62.825 Ft


Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 9,39%30.090 Ft9,46%

1 millió Ft

THMInduló törlesztőrészlet


9,52%


* 2013. július 29-én érvényes 3 hónapos Bubor alalpján számított kamat, 0,95-1,05%-os kamatkedvezmény figyelembe vételével

9,17%39.443 Ft

Induló részlet

-

9,34%23.955 Ft

THMebből LTP összege

-

1.930 Ft

3.360 Ft5 millió Ft 9,13%44.733 Ft8,58%

8,56-8,66%

--9,42%

20.000 Ft

11.220 Ft

33.550 Ft

54.625 Ft

-

8.650 Ft

5.150 Ft

Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 9,20%26.800 Ft8,92%

1 millió Ft

THMInduló részlet

THMInduló részlet

ebből LTP összege

ebből LTP összege

4.000 Ft

12.150 Ft

-

Referencia kamathoz kötött lakáshitel (egyenletes törlesztéssel) 0,8%-os Hűség kamat-kedvezménnyel

Referencia kamathoz kötött Takarékos lakáshitel (LTP-vel) 0,95-1,05%-os Hűség kamat-kedvezménnyel



5 éves fix kamatperiódusú lakáshitel- 1%-os kamatkedvezmény24

Bizalom kamat

kedvezmény

2 CSOB 1%Minimum 150.000 Ft jövedelem

9,70% • Standard lakáshitel kamat

1,00%• 1,00% Bizalom

kedvezmény

8,70%•Bizalom hitel kamat

Retail Divízió


Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 9,41%30.110 Ft9,48%

1 millió Ft



9,54%


5 millió Ft 9,37%50.182 Ft9,44%

8,70%

9,60%10.037 Ft9,71%12.571 Ft

37.713 Ft

62.855 Ft 9,34%44.412 Ft

Induló törlesztőrészlet

8.883 Ft

9,38%26.648 Ft

THM

5 millió Ft 9,31%44.114 Ft9,21%

8,70%

--9,60%

19.790 Ft

11.281 Ft

33.913 Ft

56.544 Ft

-

8.360 Ft

5.000 Ft

Hitelösszeg Kamat

3 millió Ft 9,37%27.053 Ft9,28%

1 millió Ft

THMInduló részlet

THMInduló részlet

ebből LTP összege

ebből LTP összege

3.930 Ft


11.860 Ft


Fix5 Bizalom Lakáshitel (egyenletes törlesztéssel, 1%-os kamatkedvezmény)

Fix5 Takarékos Bizalom Lakáshitel (LTP-vel, 1%-os kamatkedvezmény)



Még egy fontos szempont: Vásárlás önerő nélkül, csak hitelből! 26

Minimálbérnek megfelelő jövedelem átutalás

6.000.000 Ft • Az ingatlan forgalmi értéke

4.800.000 Ft

• A bank által elfogadott fedezeti érték

• Az ingatlan vételára

3.000.000 Ft

3.000.000 Ft•Hitel összege (saját erő 0 Ft)

Honvédségi alkalmazottak által igénybe vehető vételár kedvezménynek köszönhetően az ingatlan akár önerő nélkül is megvásárolható OTP Banki hitelből!

Példa a finanszírozásra:


Teljes induló díjkedvezmény a lakáshitel, lízing felvételekor 27

0 Ft induló díj lakáshitelnél és lakáslízingnél: Ügyintézési díj 0 Ft Értékbecslési díj 0 Ft Fedezetkezelési díj 0 Ft Hitelkeret beállítási jutalék/

szerződéskötési díj 0 Ft Közjegyzői díjat a

bank/lízingcég fizeti meg Átlag 214.000 Ft díjelengedés*

Hitelekhez díjmentes LTP kötés (külön meghatározott akciós időszakokban)

* 5 millió Ft-os hitelösszeg esetén

A HONVÉDELMI MINISZTÉRIUM ELVÁRÁSAI

- Felelős hitelnyújtás és felelős hitelfelvétel!!!!- A banki ügyintézés ne legyen a szolgálat rovására!

(mobil ügyintézés)- Szakmai támogatás (fogjuk kézen az ügyfeleket!)

- Ne legyen plusz teher - Teljes körű szolgáltatás

- Optimális, egyénre szabott pénzintézeti megoldás- Tapasztalat

• A szolgáltató rugalmasan tud alkalmazkodni– Ügyfél munkaidejéhez– Pénzintézeti munkarendhez• Komplex szolgáltatás• Független tájékoztatás• Igényfelmérés• Lehetőségek számbavétele• Tanácsadás• Versenyeztetett ajánlattétel• Ügyintézés• Utólagos és folyamatos ügyfélápolás

• Díjmentes

Pénzügyi Közvetítői Szolgáltatás


Munkáltatói számlacsomagok

A Honvédelmi Minisztérium dolgozói részére

30


A kedvezmények igénybevételének alapvető feltétele

Jövedelem átutalás a szerződött munkáltatótól az OTP banknál vezetett számlacsomagra

3131

Retail DivízióLakossági Igazgatóság32

A munkáltatói csomag keretén belül nyújtott kedvezmények

32

TOVÁBBI SZÁMLAVEZETÉSIKEDVEZMÉNYEK

Első évben díjmentes bankkártya

SZÁMLAVEZETÉSIDÍJKEDVEZMÉNY

Kedvezményes díjú csoportos beszedési megbízás

Kedvezményes készpénz-felvétel OTP ATM - ből

- deviza és- webKÁRTYA számla

Kedvezményes-en igényelhető egyéb számlák

1 734 Ft/év

Díjmentes és kedvezményes átutalási lehetőségek

5 874 Ft/évmegtakarítás megtakarítás


A munkáltatói csomag keretén belül nyújtott további kedvezmények

5 000 FtSZEMÉLYI KÖLCSÖNKamatkedvezmény a mindenkori standard kamatból

LAKÁSTAKARÉK-PÉNZTÁRDíjmentes számlanyitás (48 hónap hűségvállalás mellett)

OTP TRAVEL24 000 Ft utazási utalvány

LAKÁSHITELDíjkedvezmények a szerződéskötéshez kapcsolódó költségekből

MEGTAKARÍTÁSEgyedi betétlekötési lehetőség(Dolgos betét)

Jump, Tempo és Prémium Plusz számlacsomaggal rendelkezők részére

BANKKÁRTYASajátkártya igénylés esetén a képelhelyezés díjmentesJump, Tempo és Prémium Plusz számlacsomaggal rendelkezők részére

1. 2.

3. 4.

5. 6.

33

Idei akciónk keretei közt a munkáltatói szerződéssel rendelkező cégek nálunk új ügyfélként számlát nyitó munkavállalói, valamint az őket ajánló kollégák számára is egy-egy 5000 Ft értékű gépkocsinyeremény-betétkönyv kerül átadásra.


Az előzőekben ismertetett kedvezmények esetén elérhető megtakarítások összege

200 000 Ft

Akár több mint

34

Retail DivízióLakossági Igazgatóság35

OTP Bank számlacsomagok

35

Munkáltatói számlacsomagok a Honvédelmi Minisztérium dolgozói részére

Valamennyi korosztály és ügyféligény számára kínálunk megfelelő megoldásokat

KÉRDÉSEK, INFORMÁCIÓK:Dr. Ecsedi László őrnagy

tel.: 06-1-474-1151/HM: 21-525, mobil: 06-30-5151-595e-mail: [email protected]

a helyi lakásügyi előadóhitellel, lízinggel kapcsolatos szakmai kérdések esetén: Alpha Premium Kft.: 06-1-225-0170/mobil: 06-30-408-6847

e-mail: [email protected]

mailto:[email protected]

KÖSZÖNJÜK A MEGTISZTELŐ FIGYELMET!

A honvédségi lakásügyek aktuális kérdései

Documents

Transcript of A honvédségi lakásügyek aktuális kérdései