Post on 13-Apr-2017
1 En drivkraft for vekst på Helgeland
Delårspresentasjon 2. kvartal 2013
2 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
Jan Erik Furunes Administrerende direktør
Lisbeth Flågeng Viseadministrerende direktør
Inger Lise Strøm Direktør finansstyring
Delårspresentasjon 2. kvartal 2013 (konsernet)
3 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultat i kvartalet Ytterligere styrket basisdrift, ingen store engangseffekter • Resultat før skatt 66 (31) mill. kr.
Nøkkeltallsforbedring • Betydelig styrket nettorente 1,73 (1,48) % • Lave kostnader 0,94 (1,01) %, i prosent av inntekter 44,7 (59,2) % • Lave nedskrivninger på utlån 0,11 (0,16) %
Nytt ansvarlig lån - på 300 mill. kr. styrker totalkapitaldekningen God innskuddsvekst – redusert utlånsvekst
4 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultat hittil i år Ytterligere styrket basisdrift – resultat før skatt 117 (73) mill. kr.
Resultatforbedring på 44 mill. kr. – økt med 60 % fra 30.06.12 • Nettorenten økt med 35 mill. kr. – økt med 21 % fra 30.06.12 • Netto verdiendring finansielle instrumenter økt med 7 mill. kr.
Styrket egenkapitalavkastning – hittil 9,2 (6,3) %
5 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
6 En drivkraft for vekst på Helgeland
Strategiprosess 2013
Strategianalyse og strategiplan
Eierstyring og selskapsledelse
Risikostyring og internkontroll
Strategi-prosess
Strategi-analyse
Strategi-plan
Mål-dokument
ICAAP-dokument
Merkevare-bygging
Strategianalyse (utfordringsbilde) • Drivkrefter, utviklingstrekk, markedsposisjon, konkurrentstrategi og SWOT-analyse
Strategiplan (kamparena, mål og tiltak) • Myndighetskrav, teknologiinnovasjon, kompetansebehov og samfunnsansvar
7 En drivkraft for vekst på Helgeland
Strategiprosess 2013
Måldokument – overordnede mål
Eierstyring og selskapsledelse
Risikostyring og internkontroll
Strategi-prosess
Strategi-analyse
Strategi-plan
Mål-dokument
ICAAP-dokument
Merkevare-bygging
Strategianalyse (utfordringsbilde) • Drivkrefter, utviklingstrekk, markedsposisjon, konkurrentstrategi og SWOT-analyse
Strategiplan (kamparena, mål og tiltak) • Myndighetskrav, teknologiinnovasjon, kompetansebehov og samfunnsansvar
Måldokument (overordnede mål) • Visjon: En drivkraft for vekst på Helgeland • Forretningsidé: En lønnsom og ledende bank på Helgeland • Kjerneverdier: Profesjonell, initiativrik, nær og entusiastisk • Etiske prinsipper: Balanse rådgiving og salg
8 En drivkraft for vekst på Helgeland
Strategiprosess 2013
Måldokument – strategiske mål
Eierstyring og selskapsledelse
Risikostyring og internkontroll
Strategi-prosess
Strategi-analyse
Strategi-plan
Mål-dokument
ICAAP-dokument
Merkevare-bygging
Måldokument (strategiske mål) • Vi skal opprettholde vår sterke og ledende markedsposisjon • Vi skal være en profesjonell og aktiv støttespiller i utviklingen av regionen • Vår utlånsvirksomhet skal i hovedsak konsentreres om Helgeland • Gjennom framtidsrettet kompetanse skal vi skape en konkurransedyktig arbeidsplass • Vi skal tilstrebe en kjønnsmessig lik representasjon i styrende organer og ledelse
9 En drivkraft for vekst på Helgeland
Strategiprosess 2013
Måldokument – strategiske og finansielle mål
Eierstyring og selskapsledelse
Risikostyring og internkontroll
Strategi-prosess
Strategi-analyse
Strategi-plan
Mål-dokument
ICAAP-dokument
Merkevare-bygging
Måldokument (strategiske mål) • Vi skal opprettholde vår sterke og ledende markedsposisjon • Vi skal være en profesjonell og aktiv støttespiller i utviklingen av regionen • Vår utlånsvirksomhet skal i hovedsak konsentreres om Helgeland • Gjennom framtidsrettet kompetanse skal vi skape en konkurransedyktig arbeidsplass • Vi skal tilstrebe en kjønnsmessig lik representasjon i styrende organer og ledelse
Måldokument (finansielle mål) • Egenkapitalavkastning på 10 % under normale markedsforhold • Ren kjernekapitaldekning på minst 12,5 % og en totalkapitaldekning opp mot 18 % forutsatt motsyklisk kapitalbuffer på 2,5 % • Kostnadsvekst fra 2014 på maksimalt 3,5 % • Innskuddsdekning på 60 % • Utbyttepolitikken står fast i et langsiktig perspektiv – de neste par årene vil imidlertid utbyttenivå reduseres ned mot 25 – 30 %
10 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
11 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Resultat- og nøkkeltallsutvikling
Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og første halvår 2013 Netto provisjonsinntekter • Stabile inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg
0,0 %
0,5 %
1,0 %
1,5 %
2,0 %
2,5 %
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland SparebankNøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK
Resultat etter skattNettorenteNettoprovisjon
12 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Resultat- og nøkkeltallsutvikling
Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og første halvår 2013 Netto provisjonsinntekter • Stabile inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg Driftskostnader • Effektivitetsforbedringen fortsetter, fallende kostnader både i % av FVK og inntekter Lave nedskrivninger på utlån
0,0 %
0,5 %
1,0 %
1,5 %
2,0 %
2,5 %
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland SparebankNøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK
Resultat etter skattNettorenteNettoprovisjonDriftskostnaderNedskr. på utlån
13 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Resultat- og nøkkeltallsutvikling
Ytterligere styrket basisdrift Nettorente • Styrket i 2012 og første halvår 2013 Netto provisjonsinntekter • Stabile inntekter i kroner • Normalisert forsikringssalg Driftskostnader • Effektivitetsforbedringen fortsetter, fallende kostnader både i % av FVK og inntekter Lave nedskrivninger på utlån Finansielle instrumenter • Positivt bidrag over resultat -0,1 %
0,5 %
1,0 %
1,5 %
2,0 %
2,5 %
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland SparebankNøkkeltall i % av gjennomsnittlig FVK
Resultat etter skattNettorenteNettoprovisjonDriftskostnaderNedskr. på utlånFinans. instr.
14 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Resultatregnskap
Ytterligere styrket basisdrift • Nettorente hittil i år økt med 21 % - styrker basisdriften • Effektivitetsforbedring gjennom god kostnadskontroll – uendret antall årsverk177 • Fortsatt lave nedskrivninger på utlån
Helgeland Sparebank (konsern)30.06.12 30.06.13 Q2 2012 Q2 2013
Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 169 204 85 109Netto provisjonsinntekter 34 35 18 18Andre driftsinntekter 3 3 1 2Ordinære driftskostnader 117 118 58 59Resultat basisdrift 89 124 46 70Nedskrivning utlån og garantier 15 13 9 7Netto verdiendring finansielle instrumenter -1 6 -6 3Resultat før skatt 73 117 31 66Resultat etter skatt 53 83 23 46Netto utvidet resultatposter 7 22 0 -8Periodens resultat 60 105 23 38
15 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Resultatregnskap
Ytterligere styrket basisdrift • Nettorente økt med 15 % fra Q1 2013 til Q2 2013 – sikringsfondsavgift er belastet med 5 punkter • Stabile netto provisjonsinntekter • Lave kostnader både i % av FVK og i % av inntekter
Helgeland Sparebank (konsern)Q2 2012 Q3 2012 Q4 2012 Q1 2013 Q2 2013
Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,48 % 1,53 % 1,54 % 1,55 % 1,73 %Netto provisjonsinntekter 0,32 % 0,33 % 0,29 % 0,28 % 0,29 %Andre driftsinntekter 0,02 % 0,02 % 0,05 % 0,02 % 0,03 %Ordinære driftskostnader 1,01 % 0,93 % 0,97 % 0,96 % 0,94 %Resultat basisdrift 0,81 % 0,95 % 0,91 % 0,89 % 1,11 %Nedskrivning utlån og garantier 0,16 % 0,12 % 0,08 % 0,10 % 0,11 %Netto verdiendring finansielle instrumenter -0,10 % 0,05 % -0,08 % 0,05 % 0,05 %Resultat før skatt 0,55 % 0,88 % 0,75 % 0,83 % 1,05 %Kostnader i % av inntekter 59,2 % 48,3 % 54,1 % 50,9 % 44,7 %
16 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatet
Egenkapitalavkastning
Styrket EK-avkastning Resultat • 9,2 % (6,3) % - økt fra 8,4 % pr 1. kvartal Måltall • 10 % under normale markedsforhold
Konsernbidrag fra Helgeland Boligkreditt AS har økt utbyttegrunnlaget i morbanken med 30 mill. kr.
0 %
2 %
4 %
6 %
8 %
10 %
12 %
14 %
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland SparebankEgenkapitalavkastning og måltall
Egenkapitalavkastning Måltall
17 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
18 En drivkraft for vekst på Helgeland
Balansen
Balanse- og vekstutvikling
Redusert utlånsvekst Volum brutto utlån per 30.06.13 var 20,5 (19,0) mrd. kr. 12 mnd. utlånsvekst 1.523 mill. kr. : 8,0 (10,2) % 6 mnd utlånsvekst 650 mill. kr. : 3,3 (4,5) % Styrer mot samlet utlånsvekst ned mot 5 % for 2013
0
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland SparebankFVK hvorav utlån (mill. kr.)
Forvaltningskapital Utlån
19 En drivkraft for vekst på Helgeland
Balansen
Balanse- og vekstutvikling
Styrket innskuddsvekst Volum per 30.06.13 var 12,2 (11,2) mrd. kr. 12 mnd. innskuddsvekst 996 mill. kr. : 8,9 (7,3) % 6 mnd innskuddsvekst 983 mill. k r. : 8,8 (7,4) %
0
5 000
10 000
15 000
20 000
25 000
30 000
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland SparebankFVK hvorav utlån og innskudd (mill. kr.)
Forvaltningskapital Utlån Innskudd
20 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
21 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utlånene
Brutto utlån BM
Godt diversifisert utlånsportefølje 20,5 (19,0) mrd. kr. Utlån til personkunder utgjør 13,2 (12,1) mrd. kr, hoved-saklig godt sikrede boliglån 2,1 (2,0) mrd. kr. er utlån til matproduksjon bestående av jord- og skogbruk, fiske- og havbruk Svært lojal kundemasse Økt personmarkedsandel 64,3 (63,7) %, godt over måltall som er > 60 % 83,1 % er lånt ut til kunder på Helgeland
0 % 5 % 10 % 15 %
Eiendomsdrif t
Jord- og skogbruk
Fiske- og havbruk
Bygg, anlegg og kraf t
Transport og tjenesteyting
Industri og bergverk
Handel, hotell og restaurant
Forsikring og f inansforetak
Helgeland SparebankUtlån fordelt på næring
30.06.12 30.06.13
22 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utlånene
Kredittvekst PM
12 mnd. Vekst 8,9 (11,2) % Normal aktivitet – noe lavere vekst i 2013
0 %
5 %
10 %
15 %
20 %
25 %
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland Sparebank12 mnd kredittvekst i husholdningene
SSB Norge HSB Helgeland
23 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utlånene
Kredittvekst BM
12 mnd. vekst 6,5 (8,7) % Veksten i BM har vært avtagende siden 2011 Strengere prioritering av prosjekter hittil i 2013 Avlastning av engasjement pågår og ventes å gi effekt i 2. halvår
-5 %
0 %
5 %
10 %
15 %
20 %
25 %
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland Sparebank12 mnd kredittvekst i foretakene
SSB Norge HSB Helgeland
24 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utlånene
Mislighold og tapsutsatte engasjement
God porteføljekvalitet – vekst uten økt risiko Netto misligholdte og tapsutsatte engasjement i % av brutto utlån har vært fallende siden 2008 – i prosent av brutto utlån utgjør netto misligholdte og tapsutsatte engasjement 0,63 (0,67) %. Sentralisert kredittbehandling og sterk lokalkompetanse gir resultater.
0,0 %0,5 %1,0 %1,5 %2,0 %2,5 %3,0 %3,5 %4,0 %4,5 %5,0 %
0
50
100
150
200
250
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.1230.06.13
mill
. kr.
Helgeland SparebankNetto misligh. og tapsutsatte eng.
Netto tapsuts. engasjementNetto misligh. engasjement (>90 dager)Netto misligh. (>90 dager) og tapsut. eng. i % av utlån
25 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
26 En drivkraft for vekst på Helgeland
Innskuddene
Kundeinnskudd BM
Lojal kundemasse Av totale innskudd på 12,2 (11,2) mrd. kr. er 8,0 mrd. kr. (7,3) eller 65,4 (65,4) % innskudd fra personkunder God diversifisering av innskudd fra bedriftene 91,3 % av kunde- innskuddene er fra kunder på Helgeland
0 % 5 % 10 % 15 %
Kommuner
Transport og tjenesteyting
Bygg, anlegg og kraf t
Eiendomsdrif t
Handel, hotell og restaurant
Jord og skogbruk
Forsikring og f inansforetak
Fiske og havbruk
Industri og bergverk
Helgeland SparebankKundeinnskudd
30.06.12 30.06.13
27 En drivkraft for vekst på Helgeland
Innskuddene
Innskuddsdekning
Styrket innskudds-dekning Innskuddsdekning konsern ble 59,5 % Målsetting innskuddsdekning konsern er 60 % God innskuddsvekst i kvartalet – nye innskuddsprodukter har fått god mottakelse i markedet
50 %
60 %
70 %
80 %
90 %
2007 2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland SparebankInnskuddsdekning konsern/morbank
Innskuddsdekning konsern Innskuddsdekning morbank
28 En drivkraft for vekst på Helgeland
Innskuddene
Innskuddsvekst PM
12 mnd vekst 8,8 (8,4)% Veksten i PM fortsatt høyere enn landsgjennomsnittet Nye produkter er godt mottatt og satsingen på innskudd gir gode resultat Arbeidet med å øke innskuddene vil fortsette: • Flere nye spareprodukter vil bli lansert • Intensivert markedsføring 0 %
5 %
10 %
15 %
20 %
25 %
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland Sparebank12 mnd innskuddsvekst i husholdningene
SSB Norge HSB Helgeland
29 En drivkraft for vekst på Helgeland
Innskuddene
Innskuddsvekst BM
12 mnd vekst 9,1 (5,3)% Lojal kundemasse gir god vekst i BM – fortsatt høyere vekst enn gjennomsnittet i Norge 20 største innskudd har vært stabile over tid og utgjør 1,6 ( 1,4) mrd eller 13 (13) % av totale innskudd
-5 %
0 %
5 %
10 %
15 %
20 %
25 %
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland Sparebank12 mnd innskuddsvekst i foretakene
SSB Norge HSB Helgeland
30 En drivkraft for vekst på Helgeland 30 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
31 En drivkraft for vekst på Helgeland
Finansieringen
Innlån fra kapitalmarkedet
Betryggende finansiering Durasjon innlån er 2,3 år Likviditetsindikator 1 ble 106,9 % Indikatorverdien for referansebankene var pr 31.03.13 på 105,4 % Obligasjoner med fortrinnsrett utgjør 4,1 mrd (37 % av innlånsporteføljen) Banken har en moderat overføringsgrad, 24 % av brutto utlån (eller 37 % av PM lån) er overført Helgeland Boligkreditt Ytterligere potensial for overføring av boliglån til Helgeland Boligkreditt
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
3.000
2013 2014 2015 2016 2018
Helgeland SparebankForfallstruktur innlån (mill.kr.)
Langsiktige lån OMF - HEBO OMF - bytteordning Sertifikater
32 En drivkraft for vekst på Helgeland
Finansieringen Likviditetsbuffere
Solid bufferkapital Likviditetsbufferne utgjør 4,3 mrd. kr. tilsvarende 16,7 % av FVK. Bufferkapitalen består av kontanter, innskudd i NB/banker og rentebærende verdipapirer. Rentebærende verdipapirer: • Durasjon portefølje 2 år • 60 % er OMF eller stats-/ kommunegaranterte obl. • 88 % er ratet A- eller bedre
0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 %
Stat/LCR 1
OMF 1
Kommuner
OMF 2
Finans, Norge
Finans, Utl.
Kraf t
Industri
Fondsobl./Ansv.
High Yield
Helgeland SparebankVerdipapirportefølje sektorfordelt
33 En drivkraft for vekst på Helgeland
Finansieringen Helgeland Boligkreditt AS
God sikkerhetsmasse Sikkerhetsmassen: • Kvalifiserte utlån 4.943 mill. kr. • Innskudd: 244 mill. kr. • Fyllingsgrad: 126 % • Samlet LTV: 52 % Innlån: • OMF 4,1 mrd kr • Durasjon innlån 2,2 år (alle har soft call) Lønnsomhet 30.06.13: • Resultat etter skatt 23,9 mill. kr. • Ingen tap
Ren kjernekapitaldekning: 15,1 % (standardmetoden – 35 % boliglånsvekter) 0 %
5 %
10 %
15 %
20 %
25 %
30 %
35 %
40 %
1-40 41-50 51-60 61-70 71-75
And
el i %
av
tota
le lå
n
Helgeland SparebankLTV-fordeling 30.06.13
34 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
35 En drivkraft for vekst på Helgeland
Soliditeten
Kapitaldekning
Tilfresstillende soliditet Ren kjernekapital ble 11,3 % (11,5 % pr 31.12.12) – godt over regulatorisk krav på f.t 9 %. Kjernekapitalen ble 12,9 % (13,1 % pr 31.12.12) Totalkapitaldekningen ble 15,0 % (13,2 % pr 31.12.12) – styrket i juni ved ansvarlig lån 300 mill. kr. Konsernet benytter standardmetoden for beregning av kapitalkrav for utlån. Det ventes ingen vesentlig innstramming i risikovektene for standardmetodebankene.
9,0 %
10,5 %
12,0 %
13,5 %
15,0 %
16,5 %
18,0 %
2008 2009 2010 2011 2012 30.06.13
Helgeland SparebankUtvikling kapitaldekning
Ren kjernekapital % Kjernekapital% Kapitaldekning %
36 En drivkraft for vekst på Helgeland
Soliditeten
Kapitalstruktur
Nye kapitalmål fastsatt Konsernet styrer mot en ren kjernekapital på 12,5 % fra 1. juli 2014 og en totalkapitaldekning opp mot 18 % frem mot 2018 (forutsatt full motsyklisk buffer). Ren kjernekapital skal i første omgang økes gjennom • styrket resultat • redusert vekst, primært i BM • redusert utbyttegrad • optimalisering av beregningsgrunnlag Fondsobligasjon på 220 mill. kr. ventes å innfri kravene i CRD IV og ansvarlig lån 300 mill. kr. er ihht. krav i CRD IV. Ansvarlige lån /fondsobligasjoner vil bli benyttet frem mot 2018 for å styrke totalkapitaldekningen ytterligere.
11,60 % 11,50 % 11,40 % 11,3 % 11,7 %
1,60 % 1,60 %1,6 %
1,6 %
2,1 %2,1 %
9,0 %9,5 %
10,0 %10,5 %11,0 %11,5 %12,0 %12,5 %13,0 %13,5 %14,0 %14,5 %15,0 %15,5 %16,0 %16,5 %17,0 %17,5 %18,0 %
2011 2012 31.03.13 30.06.13 30.06.13
Helgeland SparebankUtvikling kapitaldekning
Totalkapital -tilleggskapital/ ansvarlig lån
Kjernekapital -tillegg fonds-obligasjoner
Ren Kjernekapital
Tall inkl 70 % av resultat
Mål
37 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
38 En drivkraft for vekst på Helgeland
Oppsummeringen
Prioriteringer og fremtidsutsikter Målrettet arbeid opp mot bankens strategiplan • Styrke egenkapitalavkastningen
- Øke inntjening ytterligere gjennom bedre nettorente • Reduserte innskuddsrenter på deler av porteføljen, med full virkning fra og med august • Videreføre differensiert risikoprising på utlån i BM
- Bedre kostnadseffektiviteten gjennom hele organisasjonen • Kontinuerlig benchmarking mot andre sammenlignbare banker
• Tilpasning til nye kapitalkrav - Redusere utlånsveksten ned mot 5 % inneværende år
• Avlastning utlån i BM gjennom konkret tiltaksplan • Bruk av Eiendomskreditt og syndikering med andre banker • Bruk av Brage på leasing og salgspant
• Sentralisert kredittbehandling i BM og høy kvalitet i kredittarbeidet • Fortsette arbeidet med å øke innskuddsdekningen
39 En drivkraft for vekst på Helgeland
Oppsummeringen
Prioriteringer og fremtidsutsikter • Helgeland har siden 2007 vokst i befolkning og verdiskaping
• Helgeland har et robust og allsidig arbeidsmarked - Statlige nasjonale virksomheter ekspanderer - Økt olje- og gassaktivitet både til havs og på land - Krevende for eksportrettet prosess- og gruveindustri - Fortsatt høye laksepriser i eksportmarkedene - Ungdom vender tilbake til økt antall tjenestejobber både i offentlig
og privat sektor - Større infrastrukturinvesteringer i E6, flyplass og havner - Campus Helgeland åpnes av Kunnskapsministeren i neste uke
40 En drivkraft for vekst på Helgeland
Kontaktinformasjon Administrerende dieektør Jan Erik Furunes 75 12 83 21 / 915 70 573 jan.erik.furunes@hsb.no Viseadministrerende direktør Lisbeth Flågeng 75 12 83 01 / 416 85 777 lisbeth.flageng@hsb.no Direktør finansstyring Inger Lise Strøm 75 11 91 11 / 951 33 295 inger-lise.strom@hsb.no
Forretningsadresse Helgeland Sparebank Postboks 68 8601 Mo i Rana
Internett Egenkapitalbevis generelt: www.egenkapitalbevis.no Hjemmeside og nettbank: www.hsb.no
41 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene Strategiprosessen Resultatet Balansen Utlånene Innskuddene Finansieringen Soliditeten Oppsummeringen Vedlegg
42 En drivkraft for vekst på Helgeland
AdministrasjonssekretærBrit Søfting
HSB-styre
InternrevisorMarit Jakobsen
Administrerende direktørJan Erik Furunes
Regionnord
Viseadm. direktørLisbeth Flågeng
Regionsør
DirektørDag Hugo Heimstad
Plasseringog forsikring
DirektørSverre Klausen
Forretnings-utvikling
DirektørØyvind Karlsen
Organisasjons-utvikling
DirektørAnn Karin Krogli
Finans-styring
DirektørInger Lise Strøm
Risiko-styring
DirektørAnne Ekroll
Lokalbanken
Ledelse og virksomhetsorganisering
Bankens gavefond Daglig leder Geir Sætran
43 En drivkraft for vekst på Helgeland
Helgeland alle muligheter – regionen vokser både i befolkning og verdiskaping
• Visjonen til Helgeland Sparebank er å være en drivkraft for vekst på Helgeland
• Hovedmålet til banken er gjennom balansert vekst å opprettholde posisjonen som en lønnsom og ledende bank på Helgeland
• Helgeland Sparebank har som den eneste banken på Helgeland en tydelig regional ambisjon og profil:
Et regionalt finanshus Et bredt distribusjonsnett En samfunnsengasjert lokalbank En attraktiv kunnskapsvirksomhet
Lokalbanken
Lønnsom og ledende
44 En drivkraft for vekst på Helgeland
Lokalbanken
En drivkraft for vekst Norges 12. største sparebank av 110 banker – 15 kontor i 13 kommuner på Helgeland
Forvaltningskapital på 25 MRD og markedsandel over 50 %
• En selvstendig regionbank, alliansefri og børsnotert eneste bank med hovedkontor i regionen
• En komplett lokalbank og tyngst rådgivingsmiljø god kompetanse og raske beslutninger lokalt
• En solid egenkapital på 1,8 milliarder lokalbasert finansiell styrke i utviklingen av regionen
• En aktiv støttespiller for idrett, kultur og kunnskap årlig støtte på 12-20 millioner
• En sentral eier i Helgeland Invest ett av de største investeringsselskapene i Nord-Norge
45 En drivkraft for vekst på Helgeland
Banken
Solid markedsposisjon Helgeland Sparebank har fortsatt en solid markeds- posisjon i regionen (markedsundersøkelsen 2012):
• Personmarked 56 % • Ungdomsmarked 56 % • Bedriftsmarked 60 % • Landbruksmarked 80 %
• Kundebarometer på tilfredshet (76) og lojalitet (83) forteller om fornøyde kunder
• God kompetanse, rask behandling og ansattetrivsel i Skandinavia-toppen bidrar til bankens posisjon
• Banken er en betydelig støttespiller og bidragsyter til idrett, kultur og kunnskap i regionen
46 En drivkraft for vekst på Helgeland
AdministrasjonssekretærBrit Søfting
HSB-styre
InternrevisorMarit Jakobsen
Administrerende direktørJan Erik Furunes
Regionnord
Viseadm. direktørLisbeth Flågeng
Regionsør
DirektørDag Hugo Heimstad
Plasseringog forsikring
DirektørSverre Klausen
Forretnings-utvikling
DirektørØyvind Karlsen
Organisasjons-utvikling
DirektørAnn Karin Krogli
Finans-styring
DirektørInger Lise Strøm
Risiko-styring
DirektørAnne Ekroll
Lokalbanken
Forretningsutvikling og eierskap
100 %
34 %
48 %
8,9 %
6,5 %
10 %
Datterselskap og tilknyttede selskap samt produktselskap
47 En drivkraft for vekst på Helgeland
Banken
Egenkapitalbeviset HELG – de 20 største eierne
Per 30.06.13 Antall % Antall %
Sparebankstiftelsen Helgeland 12.099.598 64,7 % Citibank, N.a S/A 135.647 0,7 %
MP Pensjon 800.000 4,3 % Nervik, Steffen 110.000 0,6 %
Sparebank 1 Midt-Norge 649.047 3,5 % Melum Mølle AS 100.000 0,5 %
Helgelandskraft AS 340.494 1,8 % Hartviksen, Harald 94.498 0,5 %
Sparebankstiftelsen DnB NOR 329.124 1,8 % Brage Invest AS Eika kapital 82.287 0,4 %
Sparebanken Vest 200.000 1,1 % Tveteraas Eiendomsmesse 75.000 0,4 %
Bergen Kommunale pensj. 200.000 1,1 % Tromstrygd 75.000 0,4 %
Terra utbytte 199.316 1,1 % Swedbank AS 69.270 0,4 %
Skagen Vekst 185.809 1,0 % Institutt for sammenligning 62.300 0,3 %
Johs. Haugerudsvei AS 182.230 1,0 % Storkleiven AS 60.000 0,3 %
Sum 10 s tørs te eiere 15.185.618 81,2 % Sum 20 s tørs te eiere 16.049.620 85,8 %
48 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utviklingstrekk
Helgeland alle muligheter Hovedbudskapet i ”Horisont Helgeland” utgitt av Helgeland Sparebank i 2012:
• Helgeland vokser i befolkning og verdiskaping
• Veksten trues av den europeiske statsgjeldkrisen
• Veksten begrenses av den voksende eldrebølgen
• Regionen må møte kunnskapsutfordringen
• Regionen må løse infrastrukturutfordringen
• Fremtiden kan være olje og gass, men vi må også trygge industriutviklingen og matproduksjonen
• Trivsel, identitet og muligheter kan styrkes gjennom by-/stedsutvikling og opplevelsesøkonomi
49 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utviklingstrekk
”Horisont Helgeland” sammendrag ”I ”Horisont Helgeland” vises sentrale utviklingstrekk fra 2007 – året før den globale finanskrisen inntraff og utviklingen følges fram til 2012. Et kort sammendrag av de grafiske framstillingene:
• Helgeland øker i befolkning. Økt sysselsetting, lav ledighet og stigende boligpriser samt et robust næringsliv er fire sentrale utviklingstrekk i regionen.
• Befolkningsveksten på Helgeland er lavere enn i landet. Det samme gjelder de med høyere utdanning. Kombinert med en demografi med eldrebølge er dette en del av utfordringsbildet.
• Gjeldsveksten i husholdninger og næringsliv i Norge og på Helgeland kan være en utfordring. Denne gjelden er en risiko når det blir et økonomisk tilbakeslag med økt arbeidsledighet.”