Kaminsky_mbky

©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій» 1

Дистанционная верификация

заёмщика при помощи бюро

кредитных историй.

А.Б.Каминский

Директор по развитию бизнеса МБКИ


БКИ на сегодня достигли качественно нового

уровня в своем развитии. А именно за счет

роста баз данных. На сегодня 95% входящего

потока заёмщиков имеют кредитную историю

хотя бы в одном из трёх основных бюро.

Эффективное использование возможностей

бюро позволяет уменьшить кредитный риск и

предотвратить мошенничество. Один из

способов этого – качественная верификация

заёмщика.


МБКИ имеет возможность осуществлять

три вида верификации:

1. Проверка по базе данных МВД

2. Перекрестные проверки телефонов

3. Проверка данных в аппликационной заявке

©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій»4

Верификация по базе данных МВД

База МВД – это официальная

база утерянных и

украденных паспортов,

объем 1,2 млн. записей.

Это эффективный способ

снижения кредитного

мошенничества при котором

оформляется кредит на

украденный или найденный

паспорт.

4

Проверка по базе данных МВД

©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій»5

МБКИ идентифицирует каждый

месяц около 100 попыток

оформления кредитов по

потерянным и украденным

паспортам.

Интересно также то, что в

банковском сегменте мошенники

уже знают о проверках по базе

данных МВД, и они

перебазировались в сектора

мобильной связи и

телекоммуникации

5

Проверка по базе данных МВД

©2010 АТ «Міжнародне бюро кредитних історій»

Перекрестные проверки телефонов / Creditinfo Quest Phone Alert:

Продукт разработан на основе комплексного анализа потенциальных схем

мошенничества с кредитными ресурсами именно на украинском рынке

розничного кредитования.

Ключевым инновационным элементом данного продукта является

автоматическая система проверки совпадения телефонных

номеров:

номер, указанный в заявлении заёмщика, проверяется по базе данных

МБКИ и, параллельно, по базе данных запрошенных анализируется уровень

дефолтов среди субъектов, обладающих этим же номером.

Предикативность дефолта при факте совпадения номеров

телефонов исключительно велика:

около 70% случаев совпадения телефонных номеров характеризируются

дефолтом - в большинстве случаев с первого же платежа.

66

Перекрестные проверки телефонов


На вход системы посылается три телефона, указанные в

аппликационной заявке на кредит:

7

Домашний телефон +38ХХХХХХХХХХ

Мобильный телефон+38ХХХХХХХХХХ

Офисный телефон+38ХХХХХХХХХХ

7



На выходе система выдает следующую информацию:

8

Домашний

телефон

+38ХХ… Количество

ИНН, имеющих

такой же номер

Процент ИНН с

этим номером,

у которых

ДЕФОЛТ

Список ИНН (до 10

штук) с этим же

номером. По этим ИНН

предоставляется

возможность заказать

кредитный отчет

Мобильный

телефон






у которых

ДЕФОЛТ







Офисный

телефон






у которых

ДЕФОЛТ







8



Creditinfo Quest Verification:

Сущность данного продукта состоит в

следующем: данные,

предоставляемые заёмщиком в

аппликационной заявке на кредита

автоматически изымаются и отправляются

на проверку в бюро.

Проверка состоит в сопоставлении этих данных с:

• Данными, хранящимися в кредитной истории заёмщика

• Данными, которые предавались на запрос ранее, но кредитная

история учреждена не была

9

Качеверственная верификация – мощный анти-фрод

9

Проверка данных в аппликационной заявке


Creditinfo Quest Verification: продукт состоит из 3 компонент

1) Hard Fraud Verification – предназначен для выявления злостных

мошеннических схем, в которых заемщик приходит в банк с

подделанными документами о идентификации личности, «липовыми»

справками о прописке и месте работы.

2) Проверка ЕДРПОУ – это предотвращение мошенничества с

поддельными справками о месте работы.

3) Soft Fraud Verification – предназначен для выявления мелких

мошеннических схем, в которых заемщик не получи кредит в одном

банке идет в другой и дает ложные данные с целью повышение

скорингового балла.

10

Качеверственная верификация – мощный анти-фрод

10

Проверка данных в аппликационной заявке


Принцип верификации

1111

Процесс верификации: Hard fraud verification + ЕДРПОУ

Hard Fraud

Verification

ЕДРПОУ

Петров

Петро

Петрович

01033

Київська

Київ

2005

11 01 1955

CO 536743

11 11 1971

Маяковського

2

46

01036

Київська

Київ

ТОВ «Фірма»

Васильківська

5

1

3043594851

2000

044 298 43 73

044 223 11 42

093 121 11 45

укр

11211212



1212

Процесс верификации: Soft fraud verification

Soft Fraud

Verification

укр

4

3000-4000 грн.

неповна зайнятість

кредит готівкою

10 000 грн.

вища

власник

8

Київська

не одружений

1



• Полученные из аппликационной заявки сопоставляются с

данными кредитной истории по так называемому алгоритму

нечеткой логики (алгоритм Левенштайна)

• За уровень совпадения ставится определенное количество

баллов. На основе которых рассчитывается скоринг

мошенничества FRAUD SCORE

• Если совокупное количество баллов выше определенного

уровня, то заёмщик прошел верификацию,

• Если этот уровень высокий, но ниже установленного то

Предупреждение.

• Если скоринг низкий – то подозрение на мошенничество

1313

Процесс верификации


Процесс верификации: выводы

14


Что дает подобная верификация?

15

1. Противодействовать мошенничеству

2. Снижение операционных расходов на кол-

верификацию

3. Улучшить качество данных

15

Преимущества сиcтем анти-фрода


.

Kaminsky_mbky

Documents

Transcript of Kaminsky_mbky