Abril 2010

Acercando soluciones para los agricultores

AGENDAAGENDA

Nuestro compromiso con la Microempresa Rural

Quiénes Somos

Nuestra Responsabilidad Social

Productos y Servicios Agrícolas Tradicionales

Nueva Línea de Financiamiento Agrícola

Quiénes Somos● Filial de Banco Estado creada en 1996.

● Principal Actor del Mercado de las

Microfinanzas en Chile: más del 50% del

Mercado.

● 198 Plataformas Especializadas de ME.

● 368.000 clientes Vigentes; 64.500 de

ellos son agricultores.

● 98% de los clientes pagan al día o en

forma anticipada.

Nuestra Responsabilidad Social Surge de nuestra misión:

promover la igualdad de oportunidades en el acceso a soluciones financieras y apoyar la generación de empleo, riqueza y el mejoramiento de la calidad de vida de los

microempresarios del país.

El eje central de nuestra responsabilidad social empresarial radica en el cumplimiento del rol social, ya que

procuramos mejorar la calidad de vida de los microempresarios a través de su inclusión en el sistema

financiero.

Lo que necesites, cuando lo

necesites y de manera simple

Apoyo y consejo

especializado

Satisfaciendo tus

necesidades de negocio y la

vida

Nuestro compromiso

Modelo de Atención a Microempresas Agrícolas

Conocimiento del Segmento

Sucursales Especializadas-Ejecutivos Agrícolas

Endeudamiento responsable de clientes

Atención Especializada-Banco en Terreno

Productos diseñados a la medida

Plataformas Microempresas

Entrevista inicial

Cliente

Entrevista inicial

Visita y evaluación en terreno

Obtención del financiamiento

Modelo de Atención a Microempresas Agrícolas

Buenos Informes Comerciales.

Un año de antigüedad mínimo en el Rubro.

Ser Formal (con iniciación actividades) o Informal sin iniciación de actividades).

Propietario, Arrendatario o Mediero.

Requisitos de los clientes

Monto Mínimo: $100.000

Monto Máximo: UF 1.600

Moneda : UF ó $

Pago: Mensual, Trimestral, Semestral y Anual, es decir:

“ De acuerdo a los ingresos obtenidos al término del ciclo productivo”

Características generales del financiamiento

Por aprobacion BECH

Hasta

UF 3.000

Soluciones financieras para microempresarios/as agrícolas

Objetivo: Financia Capital de Trabajo de la explotación agrícola.

Fertilizantes Pesticidas Forraje Semillas Mano de obra

Financiamos: Hasta UF 1.600 Plazo: Hasta 18 meses

Ventajas :Permite al Agricultor pagar al contado sus compras para poder acceder a descuentos por parte del proveedor.

Crédito Agrícola Capital de trabajo.

Objetivo :

Otorgar Financiamiento para compra de :

Animales de trabajo Infraestructura predial Construcción o mejoramiento de cercos Infraestructura de acopio Maquinaria de tiro animal e implementos menores Maquinaria automotriz Construcción de invernaderos Puesta en riego o mejoramiento de riego Habilitación de suelos Compra de terrenos

Crédito para Financiamiento de Activos Productivos.

Plazo Mínimo: 3 meses

Plazo Máximo: Hasta 6 años

Moneda : UF para créditos sobre $1.000.000.-

En pesos para créditos menores o iguales a $1.000.000

Perfil del cliente Plazo Antigüedad BEME Monto Máximo a Financiar (1) Garantías

Propietario

Arrendatario Hasta 6 años

Hasta 6 años Antiguo y Nuevo

Antiguo y Nuevo

Hasta UF 1.200

80% del precio del Activo(2)

FOGAPE

FOGAPE

Perfil del Cliente Clientes Microempresarios Agrícolas, personas naturales y jurídicas que sean propietarios de sus predios.

Destino Renovación parcial de plantaciones frutales del giro.

Monto Máximo Hasta el 80% del valor de la inversión con tope de UF 1.600 (endeudamiento global).

Plazo Máximo Hasta 10 años, de acuerdo al desarrollo de las plantaciones y generación de caja del proyecto.

Período de Gracia Hasta 60 meses, dependiendo del tipo de cultivo y sus características.

Garantía Hipotecaria a valor margen sobre deuda de 1,2 veces.En caso de observar un riesgo mayor, se podría incorporar la prenda sobre la producción y/o plantaciones.Excepciones será tratada por Comité de Montos Mayores.

Condiciones Cliente tenedor y propietario de predio agrícola.Acreditar contrato de asesoría técnica calificada.Aporte propio de un 20%, acreditable. Cliente debe tener en producción parte de su explotación agrícola, con flujos que sustenten el pago de intereses del período de gracia.

Tasa de Interés De acuerdo a estructura de tasas vigentes para el segmento agrícola microempresas.

Crédito para Inversiones (Renovación de plantaciones)

Perfil del Cliente Clientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos que presenten mermas en su producción a causa de emergencias climáticas.

Destino Financiamiento Financiamiento para Capital de Trabajo y refinanciamiento o reprogramación de deuda.

Montos Según capacidad de pago, determinada por la tecnología de evaluación de crédito agrícola vigente, la cual no debe exceder el 50% del endeudamiento total del cliente con BEME.

Plazos(según objetivo del Financiamiento)

Capital de trabajo:Refinanciamiento. Hasta 36 meses Activo Productivo vigente:Reprogramación. Hasta 72 meses

Tasa de Interés Según estructura de tasas vigente.

Moneda Unidad de Fomento (UF).

Período de Gracia Hasta 12 meses.

Seguros Seguro de Desgrávame obligatorio para personas naturales.

Garantías Sin garantía.

Origen de Demanda Crédito Emergencias Climáticas (siempre con evaluación en terreno que verifique magnitud del daño a los cultivos).

Crédito Agrícola Emergencias Climáticas.

Financia el desfase de caja del cliente generado entre el momento en que debe efectuar la inversión y la fecha que recibe la bonificación estatal.

Suelo Degradado Plazo: Hasta 18 meses financiando hasta el 90% de la bonificacion aprobada por SAG. Monto máximo : UF 1.200Moneda: UF

Obras de Riego. Plazo: Hasta dos años financiando hasta el 90% de la bonificacion aprobada por CNR. Monto máximo : UF 1.200Moneda: UF

Crédito de Enlace.

Objetivo

Brinda protección ante pérdidas económicas producidas por daños ocurridos en el cultivo asegurado debido a los siguientes factores climáticos:

Sequía en secanoLluvia excesiva o extemporáneaHeladaGranizoNieveViento perjudicial

Seguro Agrícola.

Nueva Línea De Financiamiento Para La Microempresa Agrícola

Seguro voluntario, asociado a créditos de cuotas mensuales y no mensuales (Bimensuales, trimestrales, semestrales y anuales), para todo cliente microempresario agrícola.

Brinda protección y tranquilidad al agricultor, para que pueda cumplir con el pago de sus créditos, ante eventualidades que le impidan trabajar en su predio de forma normal.

Este seguro cuenta con tres coberturas: Incapacidad Temporal Enfermedad Grave Incapacidad Total y Permanente por accidente

Seguro Salud Agrícola

Incapacidad Temporal:

Cubre la incapacidad temporal por causa de un accidente o enfermedades de origen infeccioso, también cubre 17 enfermedades de origen no infeccioso como por ejemplo: Tendinitis, lumbago y túnel carpiano, etc.

Enfermedad Grave:

Cubre al asegurado en caso que durante la vigencia de su crédito se le diagnostique algunas de las enfermedades siguientes:

Algunos tipos de cáncer, infarto al miocardio, accidente vascular encefálico, insuficiencia renal crónica.

Esta cobertura pagará el saldo de la deuda calculado a la fecha del diagnóstico.

Incapacidad Total y Permanente por accidente:

Cubre la pérdida irreversible y definitiva de la capacidad de trabajo o el impedimento para desempeñar cualquier ocupación o trabajo remunerado por causa de algún accidente.

Esta cobertura paga el saldo de la deuda a la fecha del diagnóstico

Seguro Salud Agrícola

Perfil del Cliente Microempresarios agrícolas, productores de granos, clientes Nuevos.

Destino Capital de Trabajo. Financiando los compromisos asumidos por el agricultor la temporada anterior y que se han decidido por el acopio de su producción.

Moneda Pesos o UF.

Monto Mínimo Según capacidad de pago del cliente, con hasta el 80% del valor del producto acopiado, según certificado de guarda emitido por empresa comercializadora y de guarda.

Monto Máximo Monto máximo de UF 1.600

Plazo Máximo Hasta 12 meses.

Plazo Máximo Primer vencimiento

Hasta 12 meses.

Tasa de Interés Según estructura de tasas vigente.

Seguros Seguro de Salud Agrícola.

Garantía Sin exigencias de garantías, excepto en aquellos casos que el Ejecutivo Comercial considere necesario.

Crédito Agrícola para Guarda de Granos

CERTIFICADO DE ACOPIO

COPEVAL COTRISA

ATENCIÓN BEME

PRODUCTOR

EV

ALU

AC

IÓN

Y

FIN

AN

CIA

MIE

NTO

GUARDA-EMITE CERTIFICADO Y COMERCIALIZA

ARROZ-MAÍZ-TRIGO-AVENA

DERIVACIÓN DE CLIENTESCON CERTIFICADO

SO

LICITA

AC

OP

IO

DE

PR

OD

UC

TO

AL VENDER PRODUCTO: EMPRESA CANCELA DEUDA BEME

ASESOR DE NEGOCIO

Perfil del Cliente Microempresarios hijos de campesinos clientes de BancoEstado que califiquen conforme a las pautas comerciales y de riesgo vigentes.

Destino Capital de Trabajo.

Moneda Pesos o UF

Monto Mínimo Desde $100.000 o su equivalente en UF.

Monto Máximo Monto máximo de UF 750.

Plazo Máximo Hasta 18 meses.

Período de Gracia Hasta 12 meses.

Tasa de Interés Según estructura de tasas vigente.

Seguros Seguro de Desgrávame.

Garantía Aval el cual deberá ser el padre del titular del crédito, propietario de la unidad productiva.

Crédito Agrícola para Hijos de Campesinos: “Echando Raíces”

Perfil del Cliente Clientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos.

Destino Compra Deuda INDAP. Compra Deuda Empresas Distribuidoras Maquinarias y Agroinsumos.

Montos UF 2.000 para compra deuda Empresas Distribuidoras y usuarios INDAP al día en sus créditos.

Plazos Máximo 72 meses.

Forma Desembolso Vale vista nominativo a nombre de INDAP o de la Empresa distribuidora.

Garantías Sin exigencias de garantía.

Tasas de Interés a) Para compra de deuda INDAP Pesos : 1,18% UF: De acuerdo a política vigente de tasas.b) Para compra de deuda Empresas Distribuidoras: Pesos: De acuerdo a política vigente de tasas. UF : De acuerdo a política vigente de tasas.

Seguros Degravamen obligatorio para personas naturales. Vida y asistencia la deceso.

Oferta Comercial “Ordena Tu Deuda”

Puede adquirir maquinaria usada….., pero también nueva

Oferta Comercial “El Maquinazo”

Perfil del Cliente

Clientes Microempresarios Agrícolas nuevos o antiguos.

Destino Compra de maquinaria agrícola destinada a fines productivos.Esto incluye: tractores, implementos, camiones ¾ y camionetas.

Monto Máximo Hasta el 100% del valor de la maquinaria con tope de UF 1.600.

Plazo Máximo Hasta 72 meses.-(6 años)

Período Gracia Hasta 12 meses.-(1 año)

Garantía Las que el respectivo Comité de Crédito determine, y que según el caso pueden ser: FOGAPE, aval nominal, aval calificado, prendas u otras.

Condiciones La oferta será aplicable para compra de :

1.-Maquinaria Agrícola Nueva, a través de las empresas distribuidoras con convenio vigente.

Los clientes derivados deberán cumplir con las siguientes condiciones:Cotización de maquinaria agrícola en empresas con convenio.Firmar mandato autorizando a BEME pago a Distribuidora de Maquinaria.

Cumplidas estas condiciones, el Banco podrá evaluar los antecedentes comerciales de los clientes que han requerido su financiamiento de acuerdo a sus propias políticas de crédito.

2. Maquinaria Agrícola Usada, ofrecida en forma directa por los agricultores de las diferentes zonas productivas del país.

Oferta Comercial “El Maquinazo”

Tasa Interés Para montos en peso ($) mensual Motos superiores a $12.000.000. tasa del 1,18 % mensual. Montos entre $ 10.000.000 y 12.000.000. tasa del 1,25 %. Montos entre $8.000.000 y 10.000.000. tasa de 1,45 %. Montos inferiores $8.000.000 tasa Según Circular Interna

N° 2.545

Para montos en UF Se utilizará la estructura de tasas vigente para el Segmento Agrícola Según Circular Interna N° 2.545

Desembolsos Mediante vale vista a nombre de la empresa distribuidora de maquinaria agrícola.

Seguros Desgrávame obligatorio para personas naturales.

Oferta Comercial “El Maquinazo”

FLUJO DE ATENCIÓN FLUJO DE ATENCIÓN

DISTRIBUIDORES DISTRIBUIDORES INSUMOS - MAQUINARIA INSUMOS - MAQUINARIA

AGRÍCOLAAGRÍCOLA

“DÍA DE CAMPO ““DÍA DE CAMPO “

DÍA DE CAMPO O CHARLA TÉCNICA

DISTRIBUIDOR AGRÍCOLA

ATENCIÓN BEME

AGRICULTOR

EV

ALU

AC

IÓN

Y

FIN

AN

CIA

MIE

NTO

PAGO: VALE VISTAA NOMBRE DE DISTRIBUIDOR

MAQUINARIA - INSUMOS

NECESITA MÁQUINAS E INSUMOS

DERIVACIÓN DE CLIENTES

CO

TIZAC

IÓN

PR

OD

UC

TO

Objetivo: • Permite el financiamiento de agricultores para la compra de repuestos y servicios asociados a su maquinaria.

Ventajas: • Facilita el acceso de agricultores a la adecuada mantención de su maquinaria agrícola. • Pago contado de servicios y repuestos de maquinaria agrícola.• Cliente agricultor percibe y recibe un servicio de post venta integral, de calidad y oportuno.

Crédito para Servicios y Repuestos

Perfil del Cliente Microempresarios agrícolas, clientes nuevos y antiguos, que cuenten con la propiedad de un predio agrícola. (en estudio ampliación a Arrendatarios y medieros)

Destino del Crédito Financiamiento para autoconstrucción, reparación y ampliación de vivienda rural.

Montos Según capacidad de pago determinada por la tecnología de evaluación de crédito agrícola vigente, la cual no debe exceder las UF 500 (en estudio elevar a UF 1.000) para ese producto. El nivel de endeudamiento máximo es de UF 1.600 (en estudio UF 3.000)

Plazos Hasta 72 meses (6 años). (En estudio elevar a 10 años plazo)

Vencimientos Plazo para el primer vencimiento según ciclo del negocio, pudiendo optar hasta 18 meses.

Opción de pago en cuotas mensuales, bimestrales, trimestrales, semestrales o anuales, dependiendo de los ingresos de la unidad productiva.

Tasa de Interés Para montos en pesos y UF: Se utilizará la estructura de tasas vigente indicada en Circular N° 2.545,

y el nivel de atribución que corresponda según matriz vigente.

Moneda Para montos iguales o inferiores a UF 200 tasa en pesos. Para montos superiores a UF 200 tasa en UF.

Origen de Demanda “Mi Casa Propia”

Crédito Agrícola para Autoconstrucción, reparación o ampliación de la vivienda rural: “Mi Casa Propia”

Perfil del Cliente Clientes Microempresarios Agrícolas, personas naturales y jurídicas que sean propietarios o arrendatarios de predios.

Destino Crédito de largo plazo para el financiamiento de compra de tierras con fines productivos.

Monto Máximo Hasta el 80% del valor de la inversión para clientes arrendatarios y hasta el 100% para clientes propietarios, con un tope de endeudamiento global de UF 2.000

Plazo Máximo Hasta 240 meses. (20 años).

Período de Gracia Hasta 24 meses. (2 años), sólo pago de intereses generados por el capital.

Tasa de Interés Tasa fija UF + 5,9 % Anual.

Desembolso Mediante vale vista nominativo al propietario actual de la tierra con el objetivo que el financiamiento no sea utilizado con otros fines.

Seguros Desgrávame obligatorio para personas naturales.

Garantía Hipotecaria.

Gastos Operacionales Inscripción Conservador de Bienes Raíces, Estudio de Titulo, Gastos Notariales, Impuesto de Timbres y Estampilla, Tasación y otros gastos externo al curse de la operación serán cubiertos por cliente.

Crédito Agrícola de Largo Plazo para el financiamiento de “Compra de Tierras”

Perfil del Cliente Clientes Microempresarios Agrícolas Antiguos.

Productos 1 Crédito Familia:- Libre disponibilidad.- Bajo modelo de preevaluación centralizada.- Monto de hasta $600.000 líquidos.- Plazos: Hasta 36 (cuota mensual) ó hasta 48 para cuotas no mensuales.- CPD 13FC Crédito Familia Catástrofe Natural.

Productos 2 Crédito Comercial:- Evaluación por TER con factor de Riesgo escalonado. Primer vencimiento: - Hasta 6 meses para cuota mensual.- Hasta 12 meses para cuota no mensual distinto de anual.- Hasta 18 meses para crédito en cuota anual.- CPD 13CC Crédito Comercial Catástrofe Natural.

Productos 3 Renegociación:- Para clientes vigentes o morosos a causa de la emergencia y que requieren

normalizar.- Aplica los productos de normalización vigentes para el segmento.- Amplía plazo para primer vencimiento a 6 meses en renegociación tradicional

por efecto de la campaña.

Oferta Comercial “Emergencia en clientes afectados por catástrofes naturales” (Vigencia hasta el 30 de junio 2010)

Campaña Mujer Campesina:

• Financiamiento especial para mujeres agricultoras

• 25.000 ofertas preaprobadas disponibles

• Financiamiento para capital de trabajo e inversión agrícola

• Financiamiento también para sus necesidades familiares

• Créditos con pago a cosecha

• 510 mujeres favorecidas a la fecha, con más de $ 500 millones entregados

• Disponible en cualquier sucursal Banco Estado con atención de Microempresas

…Soluciones financieras

para todos los agricultores…

GRACIAS!!