1 En drivkraft for vekst på Helgeland
Delårspresentasjon 1. kvartal 2015
2 En drivkraft for vekst på Helgeland
Delårspresentasjon 1. kvartal 2015 (konsernet)
Hovedtrekkene
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Helgeland
Vedlegg
Lisbeth Flågeng
Administrerende
direktør
Sverre Klausen
Finansdirektør
3 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Helgeland
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland
4 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultat
Resultat før skatt 71 (66) mill. kr. – resultatforbedring på 5 mill. kr.
• Opprettholdt nettorente i kroner og prosent
• Lave nedskrivinger på utlån
Lønnsomhet
Økt egenkapitalavkastning (etter skatt) 10,2 (9,9) %
Soliditet
Styrket kapitaldekning – ren kjernekapital 14,6 (12,2) % – totalkapital 18,1 (15,9) %
• Økning knyttet til urealisert gevinst utgjør 1 %-poeng på ren kjernekapital
Hovedtrekk 1. kvartal
5 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utlån
3 mnd vekst 1,0 (0,2) %
• Personmarked 1,2 (0,1) %
• Bedriftsmarked 0,6 (0,4) %
Innskudd
3 mnd vekst 1,7 (0,9) % – god innskuddsdekning 66,3 (63,1) %
• Personmarked 2,0 (0,6) %
• Bedriftsmarked 1,1 (1,2) %
Hovedtrekk 1. kvartal
6 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekk 1. kvartal
Nytt eiendomsmeglerforetak
Fire lokale eiendomsmegler-foretak på Helgeland slår seg sammen. Helgeland Sparebank vil eie
40%. Det nye selskapet vil ha en markedsandel på over 50 %.
Ny styreleder
Administrerende direktør i Helgeland Kraft AS, Ove Brattbakk (59), har tatt over etter Thore Michalsen
som takker av etter maksimal funksjonstid.
7 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Helgeland
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland
8 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultat
Engangs-
effekt
45
Godt resultat
Stabil nettorente
• Reduksjon av boliglånsrente
inndekket gjennom
reduksjon av
innskuddsrente og lavere
innlånskostnader
40 42 51 66 71
133
172
266 283
0
100
200
300
400
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Resultatutvikling (mill. kr.)
Første kvartal Resultat før skatt
9 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultat
Godt resultat hittil i år
Stabil nettorente
• Reduksjon av boliglånsrente
inndekket gjennom
reduksjon av
innskuddsrente og lavere
innlånskostnader
EK-avkastning etter skatt
• Mål minimum 10 %
• Pr Q1 10,2 (9.9) %
Engangs-
effekt
45
40 42 51 66 71
133
172
266 283
5,6 % 7,2 %
10,4 % 10,5 % 10,2 %
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
0
100
200
300
400
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Resultatutvikling (mill. kr.)
Første kvartal Resultat før skatt EK-avkastning
10 En drivkraft for vekst på Helgeland
Nøkkeltall
Kommentar
Nettorente
• Opprettholdt 5 siste kvartaler
Nettoprovisjon
• 0,33 % - økning siste kvartal
• Delvis engangsutbetaling
0%
1%
2%
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Nøkkeltallsutvikling i % av gjennomsnittlig FVK
Resultat f.s. Nettorente Nettoprov.
11 En drivkraft for vekst på Helgeland
Nøkkeltall
Kommentar
Nettorente
• Opprettholdt 5 siste kvartaler
Nettoprovisjon
• 0,33 % - økning siste kvartal
• Delvis engangsutbetaling
Driftskostnader
• Svak økning siden 2013
Nedskrivning utlån
• Lavt nivå i kvartalet
0%
1%
2%
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Nøkkeltallsutvikling i % av gjennomsnittlig FVK
Resultat f.s. Nettorente Nettoprov. Driftskost. Utlånstap
12 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultatregnskap
Kommentar
Reduserte kostnader fra forrige kvartal som inneholdt endel engangskostender • Økt arbeidsgiveravgift gir høyere kostnadsnivå
Lave nedskrivninger på utlån
I utvidet resultat inngår verdinedgang på rentebærende verdipapirer
Helgeland Sparebank (konsern) Resultatregnskap (mill. kr.)
Q1/2014 Q2/2014 Q3/2014 Q4/2014 Q1/2015
Netto renteinntekter 113 114 116 115 112
Netto provisjonsinntekter 19 22 22 19 21
Andre driftsinntekter 1 1 2 3 2
Ordinære driftskostnader 62 61 63 77 67
Resultat basisdrift 71 76 77 60 68
Nedskrivning på utlån 11 18 6 9 0
Netto verdiendring finansielle investeringer 6 23 17 -2 3
Resultat før skatt 66 81 88 49 71
Resultat etter skatt 48 59 73 35 53
Netto utvidet resultatposter 13 -7 0 -39 -8
Periodens resultat 61 52 73 -4 45
13 En drivkraft for vekst på Helgeland
Nettorente
Kommentar
Nettorenten opprettholdt
Fortsatt sterk priskonkurranse
• Siste reduksjon av
boliglånsrenten gjennomført
15.03.15, inndekket
gjennom reduksjon
innskuddsrente
• Individuelle tilpasninger
• Lavere innlånskostnader
pga fall i Nibor
113 114 116 115 112
1,75% 1,75% 1,75% 1,74% 1,76%
0
50
100
150
Q1/2014 Q2/2014 Q3/2014 Q4/2014 Q1/2015
Nettorenteutvikling (mill. kr.) og i % av GFVK
Nettorente i kr Nettorente i %
14 En drivkraft for vekst på Helgeland
Driftskostnader
Kommentar
Reduserte kostnader fra Q4
• Årsverk redusert fra 177 i
31.03.14 til 167 31.03.15
• Kontanttjenesten i
kassene avviklet
• Naturlige avganger som
ikke er erstattet
• Besluttet nedleggelse av ett
mindre kontor 01.06.15
• Ny avtale IT leverandør gir
reduserte kostnader frem
mot 2019-2021
62 61 63
77
67
44,6 % 38,1 % 40,1 %
57,0 % 48,2 %
0
25
50
75
100
Q1/2014 Q2/2014 Q3/2014 Q4/2014 Q1/2015
Driftskostnadsutvikling (mill. kr.) og i % av inntekt
Driftskostnader i kr Driftskostnader i %
15 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Helgeland
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland
16 En drivkraft for vekst på Helgeland
Forvaltningskapital
Kommentar
Tilpasset likviditetsreserver
Utlån
• Q1 21,0 (20,7) mrd. kr.
• 12 mnd vekst 283 mill. kr.
Innskudd
• Q1 13,9 (13,1) mrd. kr.
• 12 mnd vekst 852 mill. kr.
22.802 24.594
25.985 25.738 25.538
21.040
13.952
0
10.000
20.000
30.000
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
FVK-utvikling hvorav utlån og innskudd (mill. kr.)
Forvaltningskapital Utlån Innskudd
17 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Helgeland
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland
18 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utlånsvekst totalt
Kommentar
Utlånsvekst
• 12 mnd vekst 1,4 (3,3) %
PM-andel
• Mål minst 60 %
• Per Q1 67,3 (65,5) %
Lokalt på Helgeland
• Per Q1 84,0 (83,7) %
-5%
0%
5%
10%
15%
20%
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Utlånsvekst i % totalt (12 mnd)
HSB Helgeland totalt SSB Norge totalt
PM 67,3 % BM
32,7 %
Helge land
84,0 %
Norge 15,9 %
19 En drivkraft for vekst på Helgeland
Utlånsvekst BM og PM
Kommentar
12 mnd vekst 1,4 (3,3) % hvorav BM -3,8 (-1,6) % og PM 4,1 (6,1) %
-5%
0%
5%
10%
15%
20%
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Utlånsvekst i % BM (12 mnd)
HSB Helgeland BM SSB Norge BM
-5%
0%
5%
10%
15%
20%
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Utlånsvekst i % PM (12 mnd)
HSB Helgeland PM SSB Norge PM
20 En drivkraft for vekst på Helgeland
12,5 %
6,5 %
4,2 %
3,1 %
3,5 %
2,8 %
1,7 %
0,1 %
0,0 %
13,2 %
6,0 %
3,9 %
3,2 %
3,2 %
1,7 %
1,5 %
0,0 %
0,0 %
Eiendomsdrift
Jord og skogbruk
Bygg, anlegg og kraft
Transport og tjenesteyting
Fiske og havbruk
Industri og bergverk
Handel, hotell og restaurant
Forsikring og finansforetak
Kommuner
Utlånsfordeling BM av brutto utlån
Q1/2014 Q1/2015
Utlån BM
Kommentar
Godt diversifisert utlånsporte-
følje i BM og svært lojale
bedriftskunder
Andel BM av totale utlån 32,7
(34,5) %
Matproduksjon bestående av
jord/skogbruk og fiske/havbruk
utgjør 28 % av utlån BM
Garantiforpliktelse valutalån
utgjorde per 31.03.15
i motverdi MNOK 137 – sikret i
fast eiendom/innskudd
Eiendom 41 %
Industri 17 %
Mat 28 %
Tjenester 14 %
21 En drivkraft for vekst på Helgeland
Misligholdte og tapsutsatte
Kommentar
God porteføljekvalitet
Utflating netto misligholdte og
tapsutsatte engasjement
Misligholdsutviklingen i
porteføljen og på
enkeltengasjement følges
nøye. Kontinuerlig oppfølging
gjennom konkrete tiltak 1,0 %
0,5 % 0,6 % 0,5 % 0,5 %
0
50
100
150
200
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Misligholdte og tapsutsatte engasjement (mill. kr.)
Netto tapsutsutsatte engasjement
Netto misligholdte engasjement (>90 dager)
Netto misligholdte (>90 dager) og tapsutsatte engasjement i % av utlån
22 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Helgeland
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland
23 En drivkraft for vekst på Helgeland
Innskuddsvekst totalt
Kommentar
God innskuddsvekst
• 12 mnd vekst 6,5 (14,4) %
PM-andel
• Per Q1 61,8 (60,8) %
Lokalt på Helgeland
•Per Q1 91,7 (91,9) %
Innskuddsdekning
• Mål minst 60 %
• Per Q4 66,3 (63,1) %
Stor andel av PM- innskudd
under 2 mill. kr. (ca. 60 % av
totale innskudd)
-5%
0%
5%
10%
15%
20%
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Innskuddsvekst i % totalt (12 mnd)
HSB Helgeland totalt SSB Norge totalt
PM61,8 %
BM38,2 %
Helgeland
91,7 %
Norge7,5 %
24 En drivkraft for vekst på Helgeland
Innskuddsvekst BM og PM
Kommentar
12 mnd vekst 6,5 (14,4) % hvorav BM 3,8 (29,7) % og PM 8,2 (6,3) %
Innskuddsvekst både fra bedriftskunder og fra personkunder noe over Norge
-5%
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Innskuddsvekst i % BM (12 mnd)
HSB Helgeland BM SSB Norge BM
-5%
0%
5%
10%
15%
20%
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Innskuddsvekst i % PM (12 mnd)
HSB Helgeland PM SSB Norge PM
25 En drivkraft for vekst på Helgeland
11,7 %
6,7 %
5,7 %
3,7 %
2,8 %
2,5 %
2,8 %
2,0 %
1,3 %
11,5 %
6,0 %
5,2 %
3,2 %
3,2 %
2,4 %
3,9 %
1,4 %
1,5 %
Kommuner
Transport og tjenesteyting
Bygg, anlegg og kraft
Eiendomsdrift
Handel, hotell og restaurant
Jord og skogbruk
Fiske og havbruk
Forsikring og finansforetak
Industri og bergverk
Innskuddsfordeling BM av sum innskudd
Q1/2014 Q1/2015
Innskudd BM
Kommentar
Godt diversifisert innskudds-
portefølje i BM
Andel BM 38,2 (39,2) % av
totale innskudd
Innskudd fra kommuner utgjør
30 % av BM-innskuddene
Eiendom 8 %
Industri 17 %
Mat 17 % Tjenester
24 %
Finans 4 %
Kommune 30 %
26 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Helgeland
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland 26
27 En drivkraft for vekst på Helgeland
Finansiering
Kommentar
Innskudd er viktigste
finansieringskilde
Bankens boligkredittselskap er
ratet Aaa og vil også være en
viktig finansieringskilde
fremover
9.100 9.883 10.429 11.211 12.989 13.725 13.952
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
2009 2010 2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Finansiering (mill. kr.)
Kundeinnskudd Bytteordning Senior OMF Fondsobl./ansv. lån
28 En drivkraft for vekst på Helgeland
Innlån
Kommentar
God og langsiktig finansiering
Andel langsiktig finansiering
83,7 % (81,7) %
Samlet durasjon på 2,5 (2,5)
år. Durasjon i boligkreditt-
selskapet økt til 3,0 år
Max grense for overføring til
Helgeland Boligkreditt er
fastsatt til 30 % av brutto utlån.
Per 31.03.15 er 19 % overført.
Klargjorte boliglån vil kunne
øke overføringen til 25 %.
525
1.500 1.400 1.400
700
471
500 630
285
400
400 400
0
500
1.000
1.500
2.000
2.500
2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Innlån forfallstruktur (mill. kr.)
Senior OMF
29 En drivkraft for vekst på Helgeland
Helgeland Boligkreditt AS
Kommentar
Samlet LTV 52 (52) %
Sikkerhetsmassen
• Kvalifiserte utlån 3.982
(4.215) mill. kr.
• Innskudd 215 (234) mill. kr.
• Overdekning 20 (23) %
Innlån OMF 3,5 mrd kr (hvorav
0,4 i morbankens eie)
Resultat etter skatt 9,9 (14,0)
mill. kr.
Ren kjernekapitaldekning på
17,3 (16,8)% (standardmetode
med 35 % boliglånsvekter)
25%
16%
20%
21%
9%
10%
1-40
41-50
51-60
61-70
71-75
76 ≥
LTV-fordeling 31.03.15
30 En drivkraft for vekst på Helgeland
Likviditetsbuffer
Kommentar
Likviditetsbufferne utgjør 3,9 (4,3)
mrd. kr. – tilsvarende 15,2 (16,8)
% av FVK
Bufferkapitalen består av
kontanter, innskudd i NB/ banker
og rentebærende verdipapirer
Konsernet har gradvis økt
kvaliteten på likviditetsbuffere
(Basel III/LCR).
Rentebærende verdipapirer:
• Durasjon portefølje 2,1 (2,0) år
• 98 % er ratet A- eller bedre
• 76 % er OMF eller stats-/
kommunegaranterte obl.
29%
26%
19%
11%
4%
3%
2%
4%
1%
1%
0%
36%
19%
18%
18%
4%
1%
2%
1%
1%
0%
0%
OMF 1 (ratet)
Finans, Norge
Stat
Kommune
OMF 2 (ikke ratet)
Industri
Fonds, Norge
Finans, utland
Ansv, Norge
Kraft
High Yield
Likviditetsbufferfordeling i % sektor
31.03.14 31.03.15
31 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Helgeland
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland
32 En drivkraft for vekst på Helgeland
Kapitaldekning
Kommentar
Kapitaldekning
• Ren kjernekapital 14,6 (12,2) %
• Kjernekapital 16,0 (13,8) %
• Totalkapital 18,1 (15,9) %
Urealisert gevinst full effekt i Q1
2015
• 1 %-poeng økning på ren
kjernekapital og 0,6 %-poeng
på totalkapital
• Overgangsregler ikke avklart
• Størrelse på urealisert gevinst
påvirkes av løpende
verdivurdering
Nye målkrav revideres i
strategiprosessen våren 2015
14,6 %
1,5 %
2,1 %
8%
10%
12%
14%
16%
18%
20%
2011 2012 2013 2014 Q1/2015
Utvikling kapitaldekning i %
Ren kjerne Kjerne Tilleggskapital Mål ren kjerne (12,5 %)
33 En drivkraft for vekst på Helgeland
HELG – de 20 største eierne Per 31.03.15 Antall % Antall %
Sparebankstiftelsen Helgeland 6.599.598 35,3 % Helgeland Kraft AS 340.494 1,8 %
Pareto AS 1.070.836 5,7 % Bergen Kommunale pensj. 300.000 1,6 %
UBS AG, London Branc A/C 1.000.000 5,3 % Verdipapirfondet Pareto 269.000 1,4 %
Merrill Lynch Prof. 903.066 4,8 % Sniptind Holding AS 201.801 1,1 %
MP Pensjon PK 882.203 4,7 % Catilina invest AS 170.000 0,9 %
Citibank 761.741 4,1 % Sparebankstiftelsen DNB 142.724 0,8 %
VPF Nordea Norge 570.365 3,1 % Johs. Haugerudsvei AS 138.731 0,7 %
Pareto online AS 500.000 2,7 % Melum Mølle AS 124.000 0,7 %
Verdipapirfondet Eika 423.704 2,3 % Steffen Nervik 110.000 0,6 %
Lamholmen AS 398.788 2,1 % Andvord AS 102.203 0,5 %
Sum 10 s tørs te eiere 13.110.301 70,1 % Sum 20 s tørs te eiere 15.009.254 80,3 %
Banken har utstedt totalt 18.700.000 stk egenkapitalbevis pålydende kr. 10,- .
34 En drivkraft for vekst på Helgeland
HELG – kursutvikling og likviditet
Kurs HELG per 31.03.15. ble kr 56,50 per EK-bevis. Dette er en økning på kr 1,50 siden årsskifte.
35 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Helgeland
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland
36 En drivkraft for vekst på Helgeland
Lønnsom vekst og ledende bank på Helgeland
• Tett samarbeid med boligbyggelag og samlokalisering med nytt markedsledende eiendomsmeglerforetak gir økt tilgang til nye
boliglånskunder
• Høg utadrettet aktivitet og fokus på breddesalg til eksisterende og nye kunder
• Konkretisering av «Best på kundeopplevelser» og effektive arbeidsprosesser – løpende KTI etter kundemøter både i person-
og bedriftsmarkedet
• Nye BM ledere på plass 1.halvår - med spisset kompetanse og stort kundenettverk
En fremtidsrettet bank
• Avviklet kassetjenester fom 31.12.14 – kundene opplever økt service – bruk av kontanter går merkbart ned
• Utvidet tilgjengelighet kundeservice - gradvis økt trafikk
• «Det digitale kontoret» - prosjekt sammen med tre andre banker forventes igangsatt i løpet av 1 halvår
• E-signering under implementering
Prioriteringer og fremtidsutsikter
37 En drivkraft for vekst på Helgeland
Resultat
• Fortsatt god basisdrift , men lavere vekst i bedriftsmarkedet vil utfordre nettorenten
• Nivå provisjonsinntekter forventes videreført
• Gode resultater i produktselskapene Frende og Brage vil etter hvert gi eieravkastning
• Utfordringer på kostnadsområdet møtes med en rekke tiltak
• Reduksjon antall årsverk 10 som en følge av avvikling kontanthåndtering/naturlig avgang
• Ytterligere reduksjon årsverk vurderes fortløpende
• Bankens distribusjonsstrategi / kontornett vurderes som del av vårens strategiprosess
• Et mindre kontor legges ned med virkning fra 1 juni
• Vurdering av bankens pensjonsordning igangsatt
• Ny avtale med IT leverandør gir reduserte kostnader frem mot 2019-2021
• Intern fokus på rasjonell drift og riktig kostnadsbruk
• Nytt måltall på kostnadsområdet fastsettes i vårens strategiprosess
• Nedskrivninger utlån på nivå med bransjen
Prioriteringer og fremtidsutsikter
Balanse
• Fremtidig vekst på linje med bransjen – utflating i bedriftsmarkedet ?
• Privatpersoners vilje til sparing forventes å fortsette – andre spareformer enn bank blir mer attraktivt ?
• Sterk økende pensjonssparing
38 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Helgeland
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland
39 En drivkraft for vekst på Helgeland
Boligprisutvikling
Kommentar Prisøkning leiligheter i 2014 på landsbasis ble 8,7%, mens prisene på Helgeland økte med 7,1% i samme periode. Prisøkning solgte eneboliger i 2014 på landsbasis ble 8,2%, mens prisene på Helgeland økte med 1,5% i samme periode (Kilde: Eiendomsverdi). Prisøkning leiligheter og solgte eneboliger i Q1/2015 på nivå med landet forøvrig.
0
10.000
20.000
30.000
40.000
50.000
60.000
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Q1 2015
Prisutvikling - solgte leiligheter i kr/kvm
Helgeland
Oslo
Trondheim
Bodø
0
5.000
10.000
15.000
20.000
25.000
30.000
35.000
40.000
45.000
50.000
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Q1 2015
Prisutvikling - solgte eneboliger i kr/kvm
Helgeland
Oslo
Trondheim
Bodø
40 En drivkraft for vekst på Helgeland
Helgeland - Verdiskapning
Helgeland 30 %
Salten 37 %
Ofoten 8 %
Lofoten 10 %
Vesterålen 15 %
0
1000000
2000000
3000000
4000000
5000000
6000000
Tjenester motbedrifter
Industri ogbygg og anlegg
Vareh, hot, Itog transp
Havbruk ogfiskeri
Personligtjenesteyting
Verdiskapning per sektor: Helgeland (14,8 milliarder)
Verdiskapingen var 54,3 milliarder kroner i Nordland i 2014. Det er en økning på 5,3 % fra 2013. Verdiskaping per omsatt 100 kroner i Nordland er 30,4 kroner sammenlignet med 26,6 kroner i Norge totalt.
Kilde: Indeks Nordland, UIN
41 En drivkraft for vekst på Helgeland
Lønnsomhet per region
(driftsresultat i % av omsetning)
8,4 8,8
6,5 6,8
8,6 8,2
6,4
7,4 7,7 8,0
6,0 6,3
7,8 7,5
6,6 6,5
0,0
1,0
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
8,0
9,0
10,0
2 013 2 014 2 015
Bedriftene i Nordland har en
driftsmargin på 8 % i 2014.
Til sammenligning var det
nasjonale gjennomsnittet
6,7 %.
Helgelandsregionens
lønnsomhet ligger noe over
gjennomsnittet i fylket, og
regionen har lavere
konkurshyppighet enn
landsgjennomsnittet.
Prognose Kilde: Indeks Nordland, UIN
42 En drivkraft for vekst på Helgeland
Vekst i omsetning Indeks omsetning der 2005 =100.
90
100
110
120
130
140
150
160
170
180
190
200
210
220
2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Helgeland
Salten
Ofoten
Lofoten
Vesterålen
Nordland
Norge
Prognose
Sammenlignet med Norge har bedriftene sterkere omsetningsvekst i Nord-land i både 2013 og 2014. Hoveddelen av forklaringen er økt omsetning i havbruk og fiskeri sammen med industri og bygg og anlegg. I 2014 har Helgeland den sterkeste veksten i Nordland
Kilde: Indeks Nordland, UIN
43 En drivkraft for vekst på Helgeland
Helgelandsregionen
• Relativt gode økonomiske utsikter i 2015 på tross av svakere konjunkturer og lavere oljeinvesteringer
• Høg aktivitet i bygg- og anleggssektoren
• Investeringsvilje og godt vekstpotensiale i eksportbedriftene
• Utvinning av gass og nye funn på Aasta Hansteen feltet gir forventet aktivitet i 2015/2016
• Fokus på fornybar energi gir på lengre sikt muligheter for regionens store ressurser av vannkraft og metallproduksjon
• De marine næringene øker satsningen på forskning og utvikling, møter de biologiske utfordringene og gir økt verdiskapning i
regionen
• Lavere arbeidsledighet enn et samlet Norge – forventes å holde seg på et stabilt nivå
• Stabile boligpriser forventes videreført – aktiviteten i boligmarkedet antas å øke utover i 1. halvår
• På sikt vil lavere investeringer i oljesektoren stille krav til omstilling og endring også i vår region
• Den landbaserte industriens rammevilkår og endringsvilje er spesielt viktig
• Konsekvensutredning ny storflyplass på Helgeland, kommunesammenslåing og ny sykehusstruktur spennende prosesser som
vil få betydning for regionens utvikling
Fremtidsutsikter
44 En drivkraft for vekst på Helgeland
Takk for oppmerksomheten!
EN DRIVKRAFT
FOR VEKST
45 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedtrekkene
Resultatet
Balansen
Utlånene
Innskuddene
Finansieringen
Soliditeten
Oppsummeringen
Helgeland
Vedlegg
En drivkraft for vekst på Helgeland
46 En drivkraft for vekst på Helgeland
En drivkraft for vekst på Helgeland
Norges 12. største sparebank av 108 banker –
15 kontor i 13 kommuner på Helgeland
Forvaltningskapital på 26 MRD og markedsandel over 50 %
• En selvstendig regionbank, alliansefri og børsnotert
– eneste bank med hovedkontor i regionen
• En komplett lokalbank og tyngst rådgivingsmiljø
– god kompetanse og raske beslutninger lokalt
• En aktiv støttespiller for idrett, kultur og kunnskap
– årlig støtte på om lag 15 millioner
• En solid egenkapital på 2 milliarder
– lokalbasert finansiell styrke i utviklingen av regionen
• En sentral eier i Helgeland Invest
– ett av de største investeringsselskapene i Nord-Norge
47 En drivkraft for vekst på Helgeland
Eierskap og samarbeid
100 %
34 %
48 %
7,9 %
7,5 %
10,0 %
Gavestiftelse
Egenkapitalbeviseier
48 En drivkraft for vekst på Helgeland
Ledelse og virksomhetsorganisering
Bedrifts-
marked Direktør
Bjørn-Tore Brønlund
Person-
marked Direktør
Dag Hugo Heimstad
Finansdirektør
Sverre Klausen
Forretnings-
utvikling Direktør
Øyvind Karlsen
Organisasjons-
utvikling Direktør
Ann Karin Krogli
Økonomi-
direktør
Ranveig Kråkstad
Risiko-
styring Direktør
Anne Ekroll
Administrerende
direktør
Lisbeth Flågeng
Styre
Revisjonssjef Marit Jakobsen
Administrasjonssekretær Brit Søfting
49 En drivkraft for vekst på Helgeland
Hovedkontor
Postadresse Postboks 68, 8601 Mo i Rana
Besøksadresse Jernbanegata 15, 8622 Mo i Rana
Telefon 75 11 90 00
Internett www.hsb.no
Org.nr 937904029
Ledelse
Lisbeth Flågeng, adm. direktør – 75 12 83 01 / 416 85 777 – [email protected]
Ranveig Kråkstad, økonomidirektør – 75 12 83 32 / 905 04579 – [email protected]
Investor Relations
Sverre Klausen, finansdirektør – 75 11 82 22 / 916 88 286 – [email protected]
Tore Stamnes, finanssjef – 75 11 90 91 / 415 086 60 – [email protected]
Styre
Ove Brattbakk, leder
Stein Andre Herigstad-Olsen, nestleder
Eva Monica Hestvik
Bjørn Audun Risøy
Inga Marie Lund
Nils Terje Furunes
May Heimdal
Kontaktinformasjon
Top Related