Sự cạnh tranh giữa các tổ chức tài
Transcript of Sự cạnh tranh giữa các tổ chức tài
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 1/27
SỰ CẠNH TRANH GIỮA CÁC TỔ CHỨC TÀI CHÍNH
PHI NGÂN HÀNG VÀ CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG
MẠI
Tài chính học
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 2/27
Tìm hiểu chung về Ngân hàng Thương mại và các Trung gian
tài chính Phi Ngân Hàng
Cạnh tranh-tính tất yếu trong hoạt động của các định chế tài
chính
Sự cạnh tranh giữa các NHTM và trung gian Tài chính phi NH
tại Việt Nam.
Nhận xét-đánh giá.
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 3/27
TÌM HIỂU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ
CÁC TRUNG GIAN TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNG
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 4/27
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Ngân hàng thương mại là tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng số tiền đó để cho vay, thực hiện nghiệp
vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán.
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 5/27
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Chức năng trung gian tín dụng
Chức năng tạo tiền
Chức năng trung gian thanh toán
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 6/27
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Đóng vai trò quan trọng trong việc đẩy lùi và kiềm chế lạm phát
góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh và hoạt động xuất nhập khẩu
tín dụng ngân hàng đã đóng góp tích cực cho việc duy trì sự tăng trưởng kinh tế với nhịp độ cao trongnhiều năm liên tục
đã hỗ trợ có hiệu quả trong việc tạo việc làm mới và thu hút lao động, góp phần cải thiện thu nhập vàgiảm nghèo bền vững
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 7/27
CÁC TRUNG GIAN TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNG
Trung gian ti chnh Phi Ngân hng l loại hnh tô chức kinh doanh trong l nh vực ti chnh – tiền tê ,được thực hiện một sô hoạt động Ngân hng nhưl hoạt động kinh doanh thường xuyên nhưng
không được nhận tiền gửi không ki hạn va khônglm dịch vụ thanh ton
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 8/27
CÁC TRUNG GIAN TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNG
Chức năng tạo vốn
Chức năng cung ứng vốn
Chức năng kiểm soát
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 9/27
CÁC TRUNG GIAN TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNG
Giảm bớt chi phí giao dịch
Giảm bớt chi phí thông tin
Nâng cao hiệu quả của vốn đầu tư
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 10/27
CẠNH TRANH-TÍNH TẤT YẾU TRONG HOẠT
ĐỘNG CỦA CÁC ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH
Huy động các nguồn tài chính từ những người có vốn
đến những người cần vốn vay.
Làm môi giới mua bán tài sản tài chính theo sự ủy quyền
của khách hàng
Mua bán tài sản tài chính để kiếm lời cho chính công ty
mình
Tham gia vào hoạt động đầu tư tài sản tài chính cho nhà
đầu tư và sau đó bán chúng trên thị trường để kiếm lời cho nhà đầu tư
Cung cấp các dịch vụ tư vấn cho nhà đầu tư
Quản lý danh mục đầu tư cho nhà đầu tư
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 11/27
Ngân Hàng Thương Mại
Trung gian tài chính phiNgân Hàng
Bản chất vàphạm vi hoạt động
ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động
ngân hàng và các hoạt động kinh doanh kháccó liên quan
với chức năng là sử dụng vốn tự có vốn huy động vàcác nguồn vốn khác để cho
vay, đầu tư; cung ứng cácdịch vụ tư vấn về tài chính,tiền tệ và thực hiện một số dịch vụ khác theo quy định của pháp luật
Mức vốn Pháp định vốn pháp định đối với một ngân hàng áp dụng cho đến năm 2008không thấp hơn 1.000 tỷ đồng, tùy theo loại hìnhngân hàng và áp dụng
cho đến năm 2010 trở đi không thấp hơn 3.000 tỷ đồng
Công ty tài chính:500 tỷ đồng Công ty chứng khoán:+Môi giới chứng khoán : 25tỷ đồng +Tự doanh : 100 tỷ đồng +Bảo lãnh phát hành: 165 tỷ
đồng +Tư vấn đầu tư chứng khoán: 10 tỷ đồng Công ty bảo hiểm:+Bảo hiểm phi nhân thọ: 300tỷ đồng
+Bảo hiểm nhân thọ: 600 tỷ đồng.
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 12/27
Ngân Hàng Thương Mại
Trung gian tài chính phiNgân Hàng
Loại hình tổ chức hoạt động
xét về tính chất vàmục tiêu hoạt động,
ngân hàng lại chiathành ngân hàngthương mại, ngânhàng phát triển, ngânhàng đầu tư, ngânhàng chính sách, ngânhàng hợp tác và cácloại hình ngân hàngkhác
Công ty tài chính:+ công ty tài chính TNHH một thành viên+; công ty tài chính TNHH haithành viên trở lên+ công ty tài chính cổ phần -Công ty chứng khoán:+Công ty tổng hợp +Công ty chuyên-Quỹ đầu tư:+Quỹ công chúng và quỹ thành viên+Quỹ đóng và quỹ mở -Công ty bảo hiểm:+Doanh nghiệp bảo hiểm nhànước;+Công ty cổ phần bảo hiểm;+Tổ chức bảo hiểm tương hỗ;
+ Doanh nghiệp bảo hiểm liên doanh;
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 13/27
Ngân Hàng Thương Mại
Trung gian tài chínhphi Ngân Hàng
Thời hạn hoạt động Không bị giới hạn Tối đa là 70 năm /1 lần gia hạn
Nguồn huy động vốn Huy động tiền nhàn rỗi trong công chúng,cáctổ chức trong và ngoàinước,nhận tiền gửi không kì hạn
Nguồn vốn chủ yếu làcủa các thành viên nội bộ,có thể huy động tiền gửi nhưng là tiền gửi có kỳ hạn(>1 năm)
Mục đch sử dụng vốn Chủ yếu tập trung vàocác lnh vực Côngnghiêp,Thương mại
Đầu tư vào chứng khoán,cho vay tiêudùng và thế chấp
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 14/27
Ngân Hàng Thương Mại
Trung gian tài chính phiNgân Hàng
Xu hướng pháttriên
Mở rộng dịch vụ thanh toán qua hệ
thống Ngân hàngbằng việc sử dụng thẻ và các công cụ thanh toán phi tiền mặt khác
tăng cường dịch vụ trên ccmặt môi giới, đại ly chứng
khon va cc dịch vụ ủythc
Sự kiểm soát của NHTW Chịu sự kiểm soátchặt chẽ của NHTWcũng như bị chi phối mạnh mẽ bởi cácCSTT.Các NHTM còntham gia vào quá
trình tạo tiền
Không chịu sự kiểm soátquá khắt khe của NHTWnhư hệ thống cácNHTM,không tham gia vàoquá trình tạo tiền
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 15/27
Sự cạnh tranh giữa các NHTM và trung gian Tàichính phi NH tại Việt Nam
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 16/27
Năm 2000 đánh dấu sự ra đời của thị trường Chứngkhoán Việt Nam. Các doanh nghiệp và các tổ chức tàichính sẽ có nhiều lựa chọn hơn trong việc huy động vốnvà sử dụng đồng vốn của mình
Kể từ khi Việt Nam tham gia hội nhập mở cửa và trở thành thành viên của tổ chức thương mại quốc tế WTOtừ 11/01/2007, thị trường tài chính Việt Nam có những
sự phát triển nhanh chóng rõ rệt.
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 17/27
Cạnh tranh khuyến khích khách hàng mở tài khoản cánhân, tài khoản sử dụng thẻ… Tính đến nay trong cảnước đã mở được khoảng trên 1.300.000 tài khoản cánhân, trong đó có khoảng trên 750.000 tài khoản của các
chủ thể.
Cạnh tranh thu hút tiền gửi không kỳ hạn của các tổ chứckinh tế – xã hội. Giữa các tổ chức tín dụng cạnh tranhthu hút tiền gửi của Kho bạc nhà nước, bảo hiểm xã hội
Việt Nam, Bảo Việt, các công ty bảo hiểm nhân thọ, bưuchính viễn thông, điện lực
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 18/27
Cạnh tranh thu hút tiền gửi tiết kiệm. Đây là hìnhthức huy động vốn truyền thống giữa các tài chínhtín dụng và Công ty dịch vụ tiết kiệm bưu điện, nhấtlà các Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
Phát hành các chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu… chủ yếu là huy động vốn có thời hạn từ 6tháng trở lên, lãi suất hấp dẫn. Trong những năm gầnđây, đã có sự cạnh tranh sôi động trên thị trường thu
hút tiền gửi và thị trường huy động vốn, đặc biệt làcác tổ chức trung gian tài chính thực hiện rất đadạng và phong phú các sản phẩm và dịch vụ thu húttiền gửi, huy động vốn
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 19/27
Thời gian gần đây, để khuyến khích khách hàng, một sốngân hàng thương mại đưa ra dịch vụ: gửi một nơi lĩnhnhiều nơi, tiết kiệm tích lũy hay còn gọi là tiết kiệm gửigóp, tiết kiệm gắn với bảo hiểm nhân thọ, tiết kiệm lũy
tiến trả lãi theo số tiến gửi càng cao thì lãi suất càng cao,tiết kiệm linh hoạt tức là khách được chủ động rút tiền ra
bất cứ lúc nào có nhu cầu và lãi suất tính theo số ngàythực tế gửi tương ứng với kỳ hạn gần nhất, tiết kiệm dự
thưởng
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 20/27
NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Theo số liệu của Tổng cục thống kê thì hiện Việt nam có:5 Ngân hàng thương mại lớn (Ngân hàng Ngoại thương,
Ngân hàng Nông nghiệp, Ngân hàng Công Thương, Ngân hàng Đầu tư Phát triển, Ngân hàng Xuất nhập
khẩu), Ngân hàng chính sách, Ngân hàng phát triển; 6 Ngân hàng liên doanh; 36 Ngân hàng thương mại cổ phần; 46 chi nhánh Ngân hàng nước ngoài;; 998 Quỹ tíndụng nhân dân cơ sở
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 21/27
Hệ thống ngân hàng Việt Nam đã có sự tăng trưởng rấtnhanh trong những năm qua với tốc độ tăng trưởng bìnhquân 35%/ năm
tỷ lệ ROA trung bình của toàn hệ thống đạt 1,51%, ROEđạt 16,42% so với mức trung bình trong khu vực lần lượtlà 1,18% và 16,47%
Tỷ lệ NPL của toàn hệ thống ngân hàng trong đã giảm từ14% trong năm 2006 xuống 3% trong năm 2007, tính
theo chuẩn quốc tế (IFRS) tỷ lệ này lần lượt là 30% năm2006 và 6% năm 2007
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 22/27
CÔNG TY CHỨNG KHOÁN
Năm 2000 khi thị trường Chứng khoán Việt Nam chínhthức đi vào hoạt động với 4 công ty Chứng khoán thì đếnthời điểm năm 2007 đã có tới 61 công ty Chứng khoánvới tổng số vốn điều lệ đạt 5735 tỷ đồng. Và đến nay đã
có hơn 100 công ty Chứng khoán đang hoạt động
Tính đến cuối năm 2008, tỷ lệ vốn hóa thị trường chứngkhoán đạt gần 40% GDP quốc dân
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 23/27
CÔNG TY TÀI CHÍNH
17 công ty tài chính, phần lớn thuộc các tập đoàn kinh tếNhà nước:Công ty tài chính công nghiệp Tàu thủy, Côngty tài chính Điện lực, công ty tài chính xi măng, công tytài chính Than khoáng sản Việt nam, công ty tài chính Cổ
phần Dầu khí Mang lại một nguồn vốn lớn dài hạn, cung ứng cho
nhiều dự án lớn trọng điểm
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 24/27
CÔNG TY BẢO HIỂM
Tính đến tháng 6 năm 2009, tổng số tiền các doanhnghiệp bảo hiểm nhân thọ năm giữ là 250,43 ngàntỷ đồng
Các công ty Bảo hiểm tham gia tích cực khi thamgia đầu tư, tài trợ dự án, giải ngân vốn cho các tổ chức tín dụng, các tổ chức kinh tế vay vốn
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 25/27
QUỸ ĐẦU TƯ
Hiện có khoảng 20 quỹ đang tham gia đầu tư vào thịtrường chứng khoán VN
Giá trị NAV trung bình của 20 quỹ này tính đến ngày21/1/2010 là 147 triệu USD, trong đó lớn nhất là VOFvới giá trị lên đến 771 triệu USD, 3 quỹ do DragonCapital quản lý có tổng NAV là 889 triệu USD
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 26/27
NHẬN XÉT – ĐÁNH GIÁ
Sự cạnh tranh mạnh mẽ giữa trung gian tài chính làđộng lực giúp thị trường tài chính phát triển 1 cáchnhanh chóng cả về số lượng cũng như chất lượng các dịch vụ, qua đó giúp cho luồng vốn được lưu
thông 1 cách hiệu quả, góp phần ổn định và pháttriển kinh tế.
Khi thị trường phát triển quá nóng, các trung gian tàichính ngày càng phình to ra thì nguy cơ về một cuộc "nổ
bong bóng" kinh tế đã được nhiều chuyên gia kinh tế phản ánh dự báo trước
5/16/2018 Sư ca nh tranh giưa các tô chưc tài - slidepdf.com
http://slidepdf.com/reader/full/su-canh-tranh-giua-cac-to-chuc-tai 27/27
Đẩy mạnh tiến trình cải cách hệ thống Ngân hàng
thương mại
- Nâng cao năng lực tài chính của hệ thống Ngân
hàng thương mại trong nước - Đẩy mạnh tiến trình tái cấu trúc Ngân hàng và thành
lập tập đoàn tài chính- Ngân hàng
- Tăng cường mối liên kết và hợp nhất trong kinhdoanh
Đa dạng hóa các định chế phi ngân hàng