Nuovi sistemi di pagamento elettronico · 2018-11-13 · I nuovi servizi di pagamento: un vantaggio...
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Nuovi sistemi di pagamento elettronico Idee e proposte per la Pubblica Amministrazione
Claudio Carli
Direttore Marketing
Ingenico Italia SpA
1 Overview su
nuovi sistemi di
pagamento
elettronico
3
L’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronico
E’ in atto un profondo rinnovamento dei sistemi di pagamento elettronico.
Stiamo vivendo una migrazione tecnologica globale e nuovi scenari di mercato.
Migrazione tecnologica: diffusione del contactless/Nfc e degli smartphone
− Oltre 750.000 terminali già attivi
− 1.250.000 previsti entro il 2017
− La maggioranza delle carte di nuova
emissione sono già cless (c.ca 20Milioni già in
circolazione)
− Molteplici iniziative per la promozione e
diffusione dell’uso
− Oltre 40 milioni di smartphone in Italia di cui
15M adatti a fare pagamenti
− 12 Milioni di Tablet
− Mobile Payments già a 2,8M€ (in locale o da
remoto) con previsione di crescita fino a oltre
5M€ in 3 anni)
Dati 2013 Fonte: Osservatori Politecnico
Nuovi sistemi di pagamento elettronico – Seminario ANCI – Milano, 29 Giugno 2016
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L’evoluzione dei sistemi di pagamento elettronico
Nuovi scenari nel mondo dei pagamenti elettronici
Scenario 1: il paperless
Dematerializzazione dello
scontrino
Scenario 2: il self-service
Diffusione di sistemi non presidiati
(biglietterie, vending, parcheggi,…)
Scenario 4: l’eCommerce
Sempre più diffusi i sistemi on-line di
selezione, acquisto e pagamento di
beni e servizi
Scenario 3: i pagamenti e
incassi con lo smartphone
I nuovi telefoni portatili abilitano i
pagamenti e l’accettazione delle
carte per i commercianti
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Cosa accomuna questi nuovi scenari
L’utilizzo di smartphone e, in particolare, degli smartphone di
proprietà
L’impiego di tecnologie avanzate, ma consolidate
Possibilità di pagare con carta in ogni occasione (fissi, in
mobilità, da casa, in eventi o situazioni occasionali, …)
Maggiore interesse da parte dei cittadini ai pagamenti autonomi
ed elettronici (o cashless)
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Paperless: la dematerializzazione degli scontrini
I maggiori retailer stanno adottando dispositivi di pagamento con touch-screen per: - Gestire i pagamenti con ogni strumento: card tradizionale, contactless o Nfc
- Gestire servizi a valore aggiunto tramite il POS
- Gestire amministrativamente gli scontrini dematerializzati (archivio, ricerca,…)
- Migliore rapporto con il cliente (firma digitalizzata = gesto naturale)
- Nuovi servizi = nuove revenues
- Più semplice gestione amministrativa di ricevute e scontrini
- Disponibilità immediata dei documenti su WEBserver per consultazione
- Soluzione apprezzata sui sistemi di self-service / self check-out
Network
Server di archivio
documenti e
scontrini
Server Payment Gateway Banca Acquirer
In Europa già oltre 50.000 installazioni presso i retailers, con notevoli benefici:
POS Cassa
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Il fenomeno del Self-service
Richiesta da parte del mercato di servizi 24/7 e utenti più disposti a "fare da soli".
Svariati settori vedono una crescita nella diffusione di sistemi di pagamento non
presidiati: - Biglietterie (p.es. biglietterie FFSS, NTV, Trenord, ATAC,…)
- Chioschi informativi/prenotazioni/parking,…
- Erogazione carburante (almeno 15.000 stazioni in Italia)
- Vending Machine (un potenziale di 800.000 macchine)
Benefici: - Servizio migliore e più esteso
- Intercettare maggiore business
- Riduzione del personale
- Riduzione dei costi di gestione del contante
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Il telefonino come strumento di pagamento
Lancio di "Wallet" sul telefonino (per la gestione attraverso
un unico sistema, di più tipologie di carte virtuali: pagamento,
privative, coupon, prenotazioni,…).
Prime soluzioni P-2-P ("Person-to-Person") per passare
denaro direttamente da un conto all’altro con un semplice
messaggio (tra persone registrate al servizio e con il
riferimento di un conto/carta bancaria)
Soluzioni che operano emulando sullo smartphone una
carta di credito mediante diverse tecnologie: Nfc SIM-
based, HCE, ApplePay
Vantaggi: uso di uno strumento che il cliente ha sempre in mano,
sicurezza garantita dai circuiti e dai "secure element" o dai
processi di protezione dati (tokenizzazione)
Sempre più diffuse soluzioni di pagamento che impiegano lo smartphone come
strumento di pagamento dell’utente. Tecnologia abilitante: il contactless
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Il P-2-B: pagamenti con telefonino da cliente a
merchant. Potrà diventare P-2-G?
negozio
Conto del cliente
Conto del merchant
addebito
notifica
accredito
Pagamenti
tradizionali
con carta
Nel settore «business»
i pagamenti P-2-P
diventano «P-2-B» e
prevedono una notifica
ufficiale di avvenuto
accredito da parte del
servizio.
La notifica può essere
inviata allo stesso POS del
merchant o, eventualmente,
al POS dello sportello.
sportello Nuovi sistemi di pagamento elettronico – Seminario ANCI – Milano, 29 Giugno 2016
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Un fenomeno di successo che coinvolge i merchant e i professionisti trasformando il loro
smartphone in un sistema di incasso con carta.
Utenti destinatari della soluzione: - tutti i commercianti che operano in mobilità
- tutti i professionisti (rif. DL 179/2012 e DL 150/2013)
- tutti gli esercenti tradizionali che intendono gestire al meglio i clienti all’interno del proprio negozio
(«non è il cliente che va alla cassa, ma la cassa che va dal cliente»)
- Tutti gli esercizi «occasionali» , con poche transazioni
- Tutte le reti che operano a domicilio (agenti, consegne,…)
Benefici: - ampliamento delle occasioni di accettazione dei pagamenti
- riduzione dell’uso del contante e dei rischi connessi
- riduzione dei costi di gestione e immediata rendicontazione
Più di 80.000 utenti nel primo anno di diffusione.
Trend in costante crescita favorito anche dalla collaborazione
degli operatori Telco.
Si stimano in c.ca 250.000 i nuovi utenti di sistemi mPOS in Italia entro il 2017
Fonte: Osservatori Politecnico di Milano
Il telefonino come strumento di incasso: mPOS
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Il boom dell’eCommerce
Tasso di crescita negli anni
La Pubblica Amministrazione si sta
già attrezzando per consentire i
pagamenti on-line di tasse, imposte
e altri servizi, grazie al «Nodo dei
Pagamenti» promosso da AGID
Fonte: Osservatori Politecnico di Milano
Totale spesa con c/pagamento (2015) c.ca 88B€
eCommerce
Canali tradiz. 71,5B€
16,5B€
0
5
10
15
20
2012 2013 2014 2015 2016
Prodotti
Servizi
+63
0 50
Altro
Grocery
Editoria
Assicurazioni
Abbigliamento
Informatica
Turismo
Cosa si acquista su eCommerce (in%)
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2 La Pubblica
Amministrazione
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La Pubblica Amministrazione e le opportunità di incasso
La Pubblica Amministrazione, in special modo la PAL, ha
molteplici occasioni di incontro con i cittadini
• Sportelli comunali per servizi amministrativi
• Pagamento di servizi locali: mense,
inscrizione a scuole e corsi,
multe e imposte locali,
emissione di certificati,
• Eventi e servizi turistici: ticketing
servizi per i turisti
• Trasporti pubblici, parking e ZTL
… e molti altri
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I nuovi servizi di pagamento: un vantaggio per la PA
Servizi bancari e nuove soluzioni di pagamento possono essere un vantaggio per la Pubblica
Amministrazione :
• Riduzione della gestione del contante (costi)
• Agevolazione nel processo di incasso (incasso immediato, incasso sicuro, rendicontazione
elettronica,…)
• Soddisfazione dei cittadini e degli utenti occasionali (turisti,…)
• Possibilità/apertura per progettare nuovi servizi a pagamento
BANCHE P.A.
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3 La realtà e
l’impegno per il
futuro
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Utilizzo del contante / transazioni elettroniche
86%
15%
33,7
75,5
3,5%
+10%
21%
% transazioni in contanti
Transato con carte su totale dei consumi
n. Transazioni annue pro capite
€/transazione
e-Commerce vs. Commercio tradizionale
Crescita annuale delle operazioni con carta
Valore dell’economia sommersa sul PIL
59%
31%
77
50,5
12%
+7%
10%
L’Italia è ancora un paese dominato dal contante, ma sappiamo che un elevato
utilizzo dei pagamenti elettronici è correlato alla capacità di sviluppo economico e
riduce il peso dell’economia sommersa di un Paese
Dati 2013 Fonti: B.ca d’Italia, Osservatorio Consumi CartaSi, Osservatori Politecnico, Netcomm
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• Riduzione dell’uso del contante con una conseguente riduzione dei
costi correlati (stima B.ca d’Italia: 5Miliardi€)
• Maggiore sicurezza (evitando rapine, frodi, denaro falso, assegni a
vuoto,…)
• Maggiore efficienza e semplicità nei processi (rendicontazioni,
dichiarazioni, …)
• Migliori servizi agli esercenti per aumentare la competitività
(possibilità di dichiarazioni semplificate, riduzione dei controlli ex-
post,…)
• Maggiore controllo fiscale, con riduzione dell’economia sommersa
Gli obiettivi del Governo sono molteplici …
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… ma devono essere concretizzati anche a livello
locale
• Riduzione dell’uso del contante presso gli sportelli della Pubblica
Amministrazione, favorendo l’accettazione delle carte di pagamento
bancarie
• Accettazione dei pagamenti con carta sia negli uffici, che agli
sportelli automatici, che in situazioni occasionali
• Maggiore diffusione di sistemi automatici (self-service) a beneficio
dei cittadini e degli utenti, spesso stranieri
• Dotazione ai funzionari incaricati di nuovi strumenti di accettazione
dei pagamenti e di controllo, anche in mobilità (p.es multe)
• Disponibilità di nuovi servizi a pagamento erogabili al cittadino
anche presso negozi e postazioni «temporanee» (eventi, spettacoli,
fiere, iscrizioni/accessi,…)
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I trasporti pubblici: un settore sensibile
Uso dei remote payments
Il settore dei trasporti pubblici sta sperimentando nuove forme di pagamento (e di titolo di viaggio).
L’utilizzo dello smartphone per acquistare il biglietto sta diventando una pratica diffusa e i
controllori accettano di verificare i titoli di viaggio «virtuali» mostrati sotto forma di QRCode sullo
schermo del telefono.
Analogamente crescono i pagamenti di parking e car sharing.
In Italia nel 2015 questi pagamenti sono cresciuti del 160% in valore raggiungendo 300M€.
Vantaggi:
• riduzione del numero di titoli
cartacei (con riduzione dei
costi di stampa, distribuzione,
commissioni)
• Intercettazione di clienti privi di
ticket, ma disponibili ad
acquistarlo.
• Soddisfazione degli utenti più
tecnologici e occasionali
(giovani e stranieri)
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I trasporti pubblici: un settore sensibile
Open Payment? Why not?
Già in essere a Londra (>500M di transazioni), l’utilizzo di carte
bancarie stadnard come strumento di pagamento e titolo di
viaggio nei trasporti pubblici inizia a diffondersi.
Operatività in on-line differito e gestione black-list locale
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I trasporti pubblici: un settore sensibile
Kiev Metro: un esempio di sistema
• Prime installazioni (Giugno 2015): 17 stazioni con un tornello
attrezzato per ogni stazione.
• Roll-out (Dicembre 2015): 52 stazioni (tutte), almeno con un tornello
a stazione.
• Retro-compatibilità : tutti i vecchi metodi di accettazione sono
mantenuti (ticket di carta, carte abbonamento,…)
• Le carte accettate : carte di credito contactless internazionali e
schema locale
Kiev (Ucraina)
• Come funziona ?
• Deferred Online con BlackList. La municipalità di Kiev accetta il rischio sul primo
TAP non coperto
• Utilizzata soluzione di lettori di card, sicuri e certificati dagli enti bancari, integrati
nei tornelli della metro e nei validatori (Ingenico iUC)
• Sistemi di controllo portatili per la lettura delle carte (per la verifica on-line del
passaggio alla barriera)
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Altre idee e proposte
Conciliazione multe
Servizi per i turisti
Pagamenti agli sportelli
Biglietterie musei
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Grazie
Claudio Carli
Direttore Marketing
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