Newsletter Institucional Diciembre 2008 Completo

PLANET REPORT

PLANET FINANCE ARGENTINAAv. L. N. Alem 424, P.1, Of. 101C1003AAR - Cdad. de Buenos AiresTel/Fax: (+54 11) 53 53 00 90 / [email protected]

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Un puente a las Microfinanzas

EDITORIAL Balance 2008 por Christian Sinobas 1

COLUMNA DE OPINIÓN Las lecciones de Yunus 3 por Bernardo Kliksberg

NOVEDADES10 años: todo un comienzo por Jacques Attali 4PlaNet Finance y el desarrollo de los microseguros 6Diferentes países, distintas Microfinanzas 7Presencia de PlaNet Finance Argentina en la región 9

PROYECTOSPlaNet Finance y AIG: nuevo proyecto de Microfinanzas 10IMPULSA, Microfinanzas para crecer 10Cátedra de Microfinanzas en la UCA 11Finalización del proyecto de Microfinanzas del Banco Supervielle 11Microfinanzas y Ecoturismo: Las Yungas 12

PLANET FINANCE MUNDOPlaNet Finance y el Grupo Orange unidos por proyecto de Banca Móvil 13PlaNet Finance Group entregó el Premio Internacional a las Microfinanzas 14

Diciembre de 2008

Newsletter de PlaNet Finance Argentina

ÍNDICE

EDITORIAL

Balance 2008Christian Sinobas, Gerente General de PlaNet Finance Argentina

Hace 10 años, Jacques Attali, Muhammad Yunus y Arnaud Ventura crearon PlaNet Finance, con la idea de luchar contra la pobreza a nivel mundial a través del desarrollo de las Microfinanzas. Hoy la institución cuenta con más de 550 empleados y colaboradores, repartidos en 60 países. Asimismo, 10 millones de microempresarios y más de 1.000 Instituciones de Microfinanzas (IMFs) han sido beneficiados con el trabajo de PlaNet Finance en el mundo. El exitoso crecimiento de nuestra Organización se debe a la creación de entidades especializadas surgidas como consecuencia del desarrollo del sector y en respuesta a sus necesidades cada vez más sofisticadas.

Pocos lo saben, pero el plan estratégico de PlaNet Finance fue desarrollado desde la Argentina en 1997, cuando Arnaud Ventura aún trabajaba en el Banco BNP Paribas de Buenos Aires. Fue entonces, cuando se armaron los

PLANET REPORT - Diciembre de 2008

Planet Finance procura aliviar la probreza,contribuyendo al desarrollode servicios financierosadaptados a las necesidadesde los emprendedores no atendidospor el sistema financiero tradicional.

primeros contactos con los pioneros del sector de las Microfinanzas en Argentina, como Raúl Zavalía (Pro Vivienda Social), Juan Padilla (Gestión de Proyectos de Economía Social, GPES) y Silvia Nicolea (Banco Mundial de la Mujer).

Gracias al apoyo del sector, en particular del Fondo de Capital Social (FONCAP) y de la Corporación Andina de Fomento (CAF), se concretaron las primeras actividades de PlaNet Finance en el país a principios de 2005, con una serie de talleres especializados en Microfinanzas y el diagnóstico de varias IMFs locales.

La primera Conferencia Nacional de Microfinanzas en la Argentina, desarrollada por PlaNet Finance en diciembre de 2005, coincidió con un verdadero despegue del sector a nivel local y mundial. Es así que la Organización de las Naciones Unidas (ONU) proclamó al 2005 como el Año Internacional del Microcrédito y, posteriormente, Muhammad Yunus fue reconocido con el Premio Nobel de la Paz 2006.

La Conferencia La Lucha contra la Pobreza contó con el apoyo especial del ex Presidente del Banco Central, Alfonso Prat-Gay, y la presencia de importantes personalidades, como S.A.R. la Princesa Máxima de los Países Bajos, además de reconocidos dirigentes sociales, políticos y económicos del país.

Durante el 2008, gracias a un Consejo de Administración muy comprometido y el recientemente constituido Comité de Honor, PlaNet Finance pudo fortalecer su presencia y sus actividades en el país, así como constituirse en Fundación PlaNet Finance Argentina. Las principales actividades de la organización fueron el acompañamiento técnico del Banco Supervielle en la creación de la IMF Cordial Microfinanzas, la organización de una Cátedra de Microfinanzas en la Pontificia Universidad Católica Argentina (UCA) y un primer acompañamiento a la Fundación Pro Yungas, en la realización de un proyecto de Ecoturismo y Microfinanzas.

Hoy, los nuevos proyectos de PlaNet Finance Argentina apuntan a profundizar el impacto de las Microfinanzas a través de nuevos productos (microseguros y ahorro), proyectos de Medio Ambiente y Microfinanzas (tratamiento de residuos y ecoturismo), así como el desarrollo de la investigación en el área, en colaboración con universidades regionales y centros de investigación internacionales.

Quiero concluir con un gran agradecimiento a los 17 integrantes de la Fundación PlaNet Finance Argentina, por su compromiso con nuestra misión social y el profesionalismo que han demostrado hasta ahora. El desafío que nos queda por delante es todavía enorme: sólo 60.000 microempresarios tienen acceso a las Microfinanzas, existiendo una demanda potencial de más de 1,5 millones de personas en todo el país. Hoy, más que nunca, las Microfinanzas tendrán como reto la reducción de la vulnerabilidad de los microemprendedores argentinos y de sus familias. Sólo un trabajo bien articulado entre los sectores social, financiero y público permitirá un desarrollo exitoso y ético de las Microfinanzas. Cuentan con nuestro compromiso. Gracias por su apoyo.



COLUMNA DE OPINIÓN

Las leciones de YunusBernardo Kliksberg, Asesor Principal del Programa de las Naciones Unidas para el Desarrollo (PNUD) para América Latina

El destino de Muhammad Yunus, Premio Nobel de la Paz, era el de otros economistas egresados de buenas universidades americanas: ser un académico o un muy bien pagado consultor. Cuando en 1974 cientos de miles murieron de hambre en Bangladesh, su país, se preguntó: “Mientras la gente moría de hambre en las calles, yo enseñaba teorías económicas elegantes. Me empecé a odiar a mí mismo, a la arrogancia de pretender tener todas las respuestas”.

Fue a la aldea cercana a su elitista Universidad a aprender. Una mujer le mostró las sillas de bambú que producía. Trabajaba muy duramente pero seguía en total miseria. Para producir tenía que apelar a los prestamistas y revenderles las sillas. Pagaba 10% de interés diario. Sólo le quedaban dos centavos de dólar por día. Nadie -ni la banca privada, ni la pública- querían prestar a los muy pobres. No tenían garantías. Vio que con 27 dólares podía ayudar a 42 personas a producir dignamente. Había descubierto la idea del microcrédito. Explica: “me sentía avergonzado por pertenecer a una sociedad incapaz de dar los 27 dólares”.

Fundó el Grameen Bank (Banco de la Aldea). Le dio un diseño heterodoxo.

Ante todo es un banco de los mismos pobres. Sus más de 6 millones de prestatarios tienen el 92% de las acciones. Por otra parte, cero burocracia, los funcionarios del banco no debían esperar en oficinas que llegaran los pobres. Debían ir donde estaban, vivir entre ellos y captar sus necesidades. Como no había garantías, cero papeles. Todo ello reducía los costos de operación. Dos ideas maestras: una, privilegiar a las mujeres porque mujer es madre, es familia, y sabrían aplicar muy bien el dinero. Otra, para pedir un préstamo tenía que haber un grupo de cinco; el préstamo era individual pero el grupo se hacía responsable porque cada uno pagara. Allí movilizó la cooperación, el capital social, la responsabilidad.

El Grameen Bank ha entregado, en Bangladesh, préstamos por 5.700 millones de dólares (94% a mujeres). A los 20 años, ya había llegado a 12 millones de personas. Más de 100 países lo han replicado.

Varias lecciones Yunus para América Latina:

1. Los economistas y las elites deben salir de la oficina, hablar con los pobres y planear soluciones junto con ellos.2. Deben ser sensibles, compartir la auto indignación que llevó a Yunus a hacer lo que hizo.3. Yunus ha prevenido sobre América Latina que: “Mucha gente tomó la idea de llevar el microcrédito a los pobres sólo como una forma de hacer dinero, en vez de para ayudarlos”.4. El papel de la mujer debe ser central.5. La preocupación debe ser colectiva. Destaca: “La calidad de una sociedad no debe medirse por el nivel de vida de los que mucho tienen sino por el de sus capas más pobres”.

Una lección adicional. Cuando se le comunicó el premio, el Comité Nobel le preguntó qué mensaje quería transmitir. Señaló: “sólo que la pobreza en el mundo es una creación artificial. No es parte de la civilización humana y podemos cambiar la situación. Lo único que debemos hacer es rediseñar nuestras instituciones y políticas y no habrá personas que sufrirán de pobreza”.

En América Latina, tierra de pobreza desbordante, es hora de aplicar Yunus en gran escala.


NOVEDADES

Diez años: todo un comienzoJacques Attali, Presidente de PlaNet Finance Group

PlaNet Finance festejó, durante el mes de octubre, su décimo año de actividad. Diez años que permitieron que se construya uno de los primeros actores mundiales de las Microfinanzas.

Las Microfinanzas -casi desconocidas en ese entonces- demostraron su eficiencia excepcional en la lucha contra la pobreza. También se convirtieron en un sector reconocido de las finanzas, atrayendo bancos internacionales, inversores institucionales, gobiernos y particulares. Hoy los beneficiarios -veinte veces más numerosos que hace diez años- salen paulatinamente de la pobreza, pudiendo recibir también servicios complementarios al crédito: ahorro, microseguros, capacitaciones, programas de prevención e información sobre salud y medio ambiente.

En 2007, nuestros expertos intervinieron como asesores en los cinco continentes y llevaron a cabo más de 100 proyectos junto a 200 Instituciones de Microfinanzas. Nueve millones de personas se beneficiaron así, directa o indirectamente, de nuestras actividades.

Sin embargo, queda mucho por hacer: más de 500 millones de microempresarios siguen excluidos de los servicios financieros, mientras que la pobreza está presente tanto en el campo como en las ciudades, según lo demuestra cruelmente la crisis agrícola y alimentaria mundial.

En los años que vienen, PlaNet Finance quiere participar en primera fila, dando respuesta a estos desafíos. Gracias a la confianza de sus socios y a la pasión de todos los que trabajan en la organización, ampliaremos el campo de sus actividades y reforzaremos su profesionalismo, para que siga mereciendo su reputación. Muchas obras nos esperan, entonces, igual de complejas que las de la última década.

Primeros pasos

La idea que da a luz a PlaNet Finance fue expresada, por primera vez, en 1997 bajo el nombre de PlaNet Bank. En noviembre de ese año, Jacques Attali, durante un seminario del Aspen Institute, presentó una idea simple para crear un banco virtual, el PlaNet Bank, refinanciando las Instituciones de Microfinanzas.

Al mismo tiempo, Arnaud Ventura contactó a Jacques Attali para presentarle su proyecto de NGO-NET: una ONG que tenía como objetivo usar la Internet y las Nuevas Tecnologías para reforzar las capacidades de las ONGs en diferentes áreas (salud, educación, Microfinanzas y demás). Jacques Attali propuso, entonces, a Arnaud Ventura definir el primer Business Plan de PlaNet Bank y los servicios que prestaría la organización.

En febrero de 1998, Jacques Attali presentó el proyecto a los señores Rocard, Yunus y Ponzellini, quienes fueron invitados a ser parte de la futura instancia de dirección de la organización.

A partir de mayo de 1998, un programa piloto tuvo lugar en África del Este con el objetivo de entender mejor las necesidades de las Instituciones de Microfinanzas. Este programa y el trabajo de varios expertos que participaron en el proyecto, llevaron a la creación de PlaNet Finance, el 13 de octubre de 1998.

Con base en París, el Grupo PlaNet Finance hoy tiene actividades en más de 60 países, con una red internacional de 38 oficinas en Europa, América del Norte, América Latina, África, Asia y el Medio Oriente, reuniendo a más de 550 colaboradores en el mundo.


Nueva imagen

Sus primeros diez años encuentran a PlaNet Finance con cara renovada. La ocasión fue aprovechada para lanzar la nueva imagen de nuestra Organización, con nuevo logo y colores institucionales. Toda una demostración de las reanimadas fuerzas del equipo PlaNet Finance para seguir apostando por las Microfinanzas como herramienta de lucha contra la pobreza.

Parte del staff de PlaNet Finance Argentina en el festejo de los 10 años.


NOVEDADES

PlaNet Finance y el desarrollo de los microseguros

Más de 2.000 millones de personas en todo el mundo carecen de cualquier tipo de protección en materia de seguridad social. Los pobres, pese a ser los más vulnerables a los riesgos y a las presiones económicas, son quienes menos posibilidades tienen de beneficiarse con este tipo de cobertura. Para hacer frente a esta realidad, PlaNet Finance Group, a través de PlaNet Guarantee (su unidad especializada en Microseguros) se unió al FMO a fin de poner en marcha un proyecto para desarrollar productos de microseguros diseñados especialmente para Instituciones de Microfinanzas y microempresarios de América Latina y África. Si bien muchas personas de bajos recursos se ven expuestas a los mismos riesgos que el resto de la población, esos riesgos tienen mayores consecuencias financieras y son más frecuentes en este sector. Además, la vulnerabilidad de los pobres se acrecienta notablemente cada vez que éstos sufren una pérdida, creando así un círculo vicioso que impide las mejoras duraderas en materia de bienestar social y económico.

Actualmente, los planes de microseguro que no se limitan a los seguros de vida para garantizar el pago de deudas, enfrentan el desafío de mantenerse sustentables. Con este proyecto, PlaNet Finance apuntará a crear productos innovadores, con seguros para la protección de dificultades tales como: enfermedades o lesiones, pérdidas patrimoniales (robo, incendio, demás) y desastres naturales (terremotos, sequías, etc).

Luego de un piloto en la Argentina, el programa se aplicará en otros tres países de América Latina y cuatro países de África.


NOVEDADES

Diferentes países, distintas MicrofinanzasArtículo de PlaNet Finance Argentina para la Columbia University

Las Microfinanzas en Latinoamérica han ido desarrollándose de manera muy desigual, en cuanto a tiempo, forma e intensidad.

A pesar del gran desarrollo en algunos países, como Bolivia y Perú, la tasa de penetración de las Microfinanzas en el resto de los países latinoamericanos es baja. Por lo tanto, es importante entender las necesidades de cada uno de ellos para emprender un proyecto de desarrollo sostenible y a medida.

Bolivia fue uno de los primeros países del mundo que desarrolló el sector, junto a Bangladesh. Sus programas comenzaron a principios de los años ´80. Las primeras iniciativas bolivianas fueron llevadas a cabo por ONGs con el propósito de dar créditos a los más necesitados. En 1992, la ONG Prodem, precursora en el desarrollo de las Microfinanzas, se convirtió en un Banco formal, Bancosol, dedicado específicamente al sector. La creación del estatuto legal FFP (Fondos Financieros Privados) en 1995, hizo que el proceso de upgrading fuera más fácil para otras ONGs que se encontraban en la misma situación. Estas nuevas entidades reguladas se quedaron con su misión original, pero apuntaron a lograr su objetivo de una manera más sostenible y duradera. Hoy, el sector de las Microfinanzas de Bolivia alcanza, por lo menos, el 32% de las microempresas, con un portfolio activo estimado de USD 1.000 MM, con, aproximadamente, 700.000 clientes. En el mercado, prevalecen instituciones que ofrecen préstamos individuales a microempresas rentables, aunque también existen algunas ONGs que apuntan a microemprendedores con ingresos más bajos, utilizando la metodología de Bancos Comunales.

Aunque no es muy conocido a nivel internacional, Chile fue uno de los primeros actores en el mundo de las Microfinanzas. El sector se desarrolló con bancos existentes, siendo el primero el Banco de Desarrollo, en 1989. Actualmente, existe una alta tasa de penetración (alrededor de 35%) y los 400.000 clientes activos están casi todos atendidos por un banco estatal (Banco Estado) y dos bancos privados (Banco del Desarrollo y Banefe), a través de los programas de downscaling, sin ninguna regulación específica.

Como puede observarse, el sector financiero tradicional se involucró de manera muy fuerte en el caso de Chile, mientras que en Bolivia inicialmente se desarrollaron instituciones especializadas, justificado, en gran parte, por el gran tamaño del sector informal y por la incapacidad (y/o desinterés) de los bancos tradicionales para atender este mercado.

En México, las Microfinanzas también comenzaron con instituciones específicas, con la particularidad de que las entidades con fines de lucro eligieron entrar en este mercado con la metodología de Bancos Comunales, cuando este modelo, para el resto del continente, es utilizado por las ONGs. El caso más conocido es el de la IMF Compartamos que, con más de 1.000.000 de clientes activos, ha demostrado que existen varios modelos diferentes de negocios con los que las instituciones comerciales y bancarias pueden entrar en el sector.

En países donde el sector de las Microfinanzas está comenzando a desarrollarse -como Brasil, Argentina, Uruguay, Paraguay y Venezuela- los actores están muy expuestos a las best practices internacionales. No obstante, comparar los modelos más nuevos con los modelos de Microfinanzas existentes en Chile o Bolivia, para medir cual funciona mejor, puede ser irrelevante o hasta peligroso.

La experiencia de los últimos 30 años ha demostrado que la idiosincrasia de cada país determina sus propias herramientas para aliviar la pobreza y la innovación tecnológica (como el mobile banking) también puede brindar nuevas alternativas a los modelos tradicionales exitosos. Todos estos factores hacen más difícil encontrar la manera adecuada para comenzar. Este es, justamente, el dilema que está enfrentando hoy la Argentina.


En Argentina, el sector de las Microfinanzas es pequeño y muy heterogéneo. Asimismo, casi todos los modelos de negocios implementados en el país se importan.

El desarrollo del área sufrió un salto luego de la crisis de 2001, llegando a tener hoy alrededor de 60.000 clientes poseedores de un microcrédito, aunque la oferta es muy escasa y fragmentada. Se estima que la demanda potencial es de, por lo menos, 1.6 MM de microempresarios en todo el país. Si solamente se consideran las IMFs de más de 1.000 clientes, la cantidad de instituciones puede reducirse de 100 a 14, las cuales concentran casi el 90% del mercado. Muchas IMFs están replicando modelos ya probados, pero experimentan un crecimiento lento. Todavía es muy temprano para decir si esta fusión de diferentes experiencias de Microfinanzas de diversas regiones del mundo va a ser exitosa en Argentina o si esto podría dificultar el éxito, por no atender a la particularidad del país, limitándose a aplicar algunos modelos selectos adaptados.

Los reguladores y otras instituciones de nivel macro/meso tendrán que abrir paso a distintos modelos, por lo menos, hasta que las Microfinanzas experimenten un desarrollo notable en el país y que exista un indicio de que las soluciones financieras están al alcance de los microemprendedores urbanos y rurales, hombres y mujeres, formales e informales. Los sectores privado y público tendrán que trabajar juntos para fomentar el crecimiento del área, sin olvidar que las Microfinanzas son sólo una herramienta de lucha contra la pobreza que requiere un marco de protección en pos de los beneficiarios.

Será fundamental que se lleven a cabo estudios de impacto de Microfinanzas, con la ventaja de que en un país como Argentina, el impacto de este sistema puede ser medido de manera más precisa y pura desde el principio, debido al poco desarrollo del sector. Este tipo de estudios mejoraron mucho en los últimos años y son muy pertinentes en países con el sector en pleno crecimiento.

Asimismo, será necesario tomar conciencia de que el rol de las Microfinanzas puede ser igualmente importante en Argentina como en países como Bolivia. En efecto, las necesidades y el impacto potencial de las Microfinanzas en el país podría ser uno de los más importantes de la región (ver cuadro abajo). Para que ello suceda, los profesionales tendrán que ser extremamente creativos y capaces para adaptar, en su propio campo, lo que aprendieron y experimentaron aquí y en otros países.

Los sectores de Microfinanzas muy pequeños, como los de Argentina, se enfrentan hoy con preguntas muy sofisticadas; asimismo, las decisiones que se toman están sujetas a juicios nacionales e internacionales. ¿Es posible mantener las ramas tradicionales 100% dedicadas a las Microfinanzas? ¿Crecerá más rápido el mercado de microseguros a través de las IMFs? ¿Existen mejores canales de distribución como, por ejemplo, facturas de gas o electricidad? Será muy difícil para las IMFs contestar estas preguntas y satisfacer las expectativas de los practioners que tienen los ojos puestos en este país. Sin embargo, ésta es una gran oportunidad para que todos los integrantes del sector trabajen en forma conjunta para definir nuevos modelos de Microfinanzas, transformándose en las nuevas referencias para sistemas financieros inclusivos éticos y eficientes.

CUADRO: Microfinanzas en Argentina – Un punto de vistaArgentina no tiene ni un alto nivel de analfabetismo, ni de enfermedades venéreas, ni de tasas de mortalidad infantil. Pero sí tiene una historia de ciclos muy pronunciados y de alta volatilidad macroeconómica que fue creciendo regularmente durante los últimos 25 años (Ver grafico 1). Estos ciclos económicos traen aparejados un continuo deterioro de la distribución del ingreso: la pobreza aumenta dramáticamente durante los períodos de recesión y no se recupera en tiempos de prosperidad económica. Es en relación a este tema que los programas de Microfinanzas podrían tener el mayor impacto en el país. Las Microfinanzas, a través del crédito, los seguros y el ahorro, pueden llegar a ser una herramienta muy poderosa para reducir la vulnerabilidad de los pobres frente a las crisis periódicas que afectan a la Argentina.

Cuadro 1- Argentina: 1920 a 2007. Tasa de crecimiento del PBI per cápita y volatilidad económica


NOVEDADES

Presencia de PlaNet Finance Argentina en la región

Christian Sinobas, Gerente General de PlaNet Finance Argentina, participó como disertante en el Foro Ecuatoriano de Microfinanzas organizado por octavo año consecutivo por la Red Financiera Rural. El mismo se llevó a cabo del 12 al 14 de Noviembre en la ciudad de Manta (Ecuador) y contó con una numerosa audiencia.

Con el objetivo de visualizar el panorama financiero internacional y el desarrollo de sistemas inclusivos de acceso a servicios microfinancieros para toda la población, este año el tema del Foro fue Entorno financiero internacional, Marco regulatorio y Sistemas inclusivos.

Sinobas disertó acerca de “El Downscaling como herramienta de Bancarización” en el panel sobre “Mecanismos para el desarrollo de las Microfinanzas en alcance y profundidad: upgrading, downscaling, consorcios y redes, tecnología, productos financieros complementarios”.

Este encuentro, que convoca anualmente a destacados especialistas nacionales e internacionales para analizar los retos de las Microfinanzas en Ecuador, se ha constituido en el evento de mayor trascendencia a nivel nacional en el ámbito de las Microfinanzas, gracias a su alto nivel de disertantes y concurrentes. Año tras año, el Foro Ecuatoriano de Microfinanzas brinda la oportunidad para compartir experiencias, intercambiar criterios y discutir propuestas que ayuden a identificar las líneas de trabajo para promover el eficiente desarrollo y el buen desempeño en el sector.


PROYECTOS

PlaNet Finance y AIG: nuevo proyecto de MicrofinanzasÁrea de trabajo: Downscaling, MicroinsuranceLugar de desarrollo: Argentina

En respuesta a las necesidades de los microempresarios, PlaNet Finance Argentina junto a Compañía Financiera Argentina (perteneciente al Grupo AIG) desarrollaron una unidad especializada en la provisión de productos microfinancieros.

Este proyecto representó la primera incursión de la empresa en el sector de las Microfinanzas y tiene como particularidad un plan estratégico centrado en un fuerte desarrollo de productos de microseguros, además de los ya más tradicionales microcréditos.

Para esto, nuestra organización brindó apoyo mediante sus expertos, quienes participaron en la implementación del servicio, desarrollando la estrategia de promoción y marketing, el posicionamiento de marca, así como el plan de promoción y estructura de la sucursal.

Del mismo modo, PlaNet Finance brindó la tecnología de evaluación de riesgo crediticio y apoyó en el desarrollo de un sistema informático para almacenamiento y análisis de datos de evaluaciones. Finalmente, nuestra organización participó en la selección y la capacitación de los asesores.

La primera prueba piloto de oferta de productos microfinancieros se está desarrollando con éxito en Gran Buenos Aires.

IMPULSA, Microfinanzas para crecerÁrea de trabajo: GreenfieldingLugar de desarrollo: Uruguay

Bajo la consultoría de PlaNet Finance Argentina, la Fundación Uruguaya de Apoyo al Microcrédito (FUAM) y privados vinculados al negocio de “redes de pagos”, crearon IMPULSA, la primera empresa uruguaya dedicada exclusivamente a las Microfinanzas, llamada a cubrir las necesidades de este mercado, hasta el momento muy poco atendido.

El proyecto consistió en el diseño de una oferta de crédito individual productivo y de vivienda para los microempresarios del país. En esta oportunidad, PlaNet Finance Argentina participó en la elaboración del diagnóstico inicial, el estudio de mercado y el correspondiente plan de negocios.

En la fase pre operatoria, colaboró en la elaboración de los documentos y manuales que regulan las mejores prácticas de Microfinanzas, adaptados a la realidad uruguaya.

Seguidamente, PlaNet Finance Argentina realizó la capacitación de los recursos humanos, a través de una inducción guía de los primeros asesores de crédito y coordinadores de sucursal.

En la última etapa, fase de “masificación”, nuestra organización brindó su apoyo en la apertura de las cuatro primeras sucursales y dio soporte a los coordinadores y asesores en las tareas diarias.


PROYECTOS

Cátedra de Microfinanzas en la UCA Área de trabajo: CapacitaciónLugar de desarrollo: Argentina

En el segundo semestre de 2008 comenzaron a dictarse las clases pertenecientes a la Cátedra de Microfinanzas que PlaNet Finance Argentina desarrolla en el marco de la Carrera de Economía de la Facultad de Ciencias Sociales y Económicas de la Pontificia Universidad Católica Argentina (UCA).

Este proyecto forma parte del plan de apoyo al desarrollo del sector académico argentino en materia de Microfinanzas y tiene como objetivo capacitar a los actuales y futuros líderes del sector.

Finalización del proyecto de Microfinanzas del Banco SupervielleÁrea de trabajo: DownscalingLugar de desarrollo: Argentina

Luego de aproximadamente dos años de trabajo conjunto, a principios de 2008 PlaNet Finance concluyó el convenio con el Banco Supervielle, el cual -con el objetivo de implementar servicios financieros dirigidos a las microempresas- creó su Institución de Microfinanzas (IMF), llamada Cordial Microfinanzas.

Para esto, PlaNet Finance Argentina trabajó junto a dicha entidad brindando asistencia técnica en las diferentes etapas del proyecto.

En una primera instancia, nuestra organización ayudó a elaborar el diagnóstico inicial, el estudio de mercado y el planeamiento estratégico correspondiente.

En una segunda etapa, PlaNet Finance Argentina colaboró en la selección de recursos humanos, el diseño de sistemas y la capacitación de mandos medios y asesores.

Finalmente, nuestra organización elaboró un plan de expansión para Cordial, que comprende los años 2008 y 2009, y presentó la planificación financiera de este nuevo programa de Microfinanzas para el período 2007–2011.

Así mismo, PlaNet Finance apoyó a Cordial en su exitoso pedido de financiamiento (deuda y donación) proveniente del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y del FMO.

En junio de 2008, la IMF del Banco Supervielle contaba con 3.700 clientes en 10 sucursales y un portfolio de $ 2.130.000. Actualmente, es la cuarta IMF del país, esperando tener 40 sucursales y un portfolio de 60.000 clientes antes de 2010.


PROYECTOS

Microfinanzas y Ecoturismo: Las YungasÁrea de trabajo: MedioambienteLugar de desarrollo: Biósfera de las Yungas, Noroeste de Argentina

Las selvas subtropicales de montaña (Yungas) se distribuyen en las provincias de Salta, Jujuy, Catamarca y Tucumán albergando a unas 35.000 personas, entre ellas, 300 comunidades aborígenes. La región, declarada reserva natural por la UNESCO en el marco del programa “El Hombre y la Biosfera”, ofrece una riqueza ecológica inigualable. En este contexto, PlaNet Finance Argentina se asoció con la Fundación Pro Yungas para promover el desarrollo de las potencialidades económicas de las comunidades rurales de la región de las Yungas y la preservación de su patrimonio ecológico y cultural mediante: el acceso al crédito, la implementación de capacitaciones en técnicas de gestión empresarial y turística y el desarrollo de una estructura de servicios ecoturísticos que actúe como motor de desarrollo sustentable de la región. El estudio de factibilidad realizado por PlaNet Finance para el proyecto puso de relieve que 1 de cada 3 microempresarios de la región de las Yungas tiene una actividad relacionada con el turismo y que el 86% de la población demuestra interés en recibir un microcrédito. En efecto, al día de hoy, la gran mayoría de los microempresarios de las Yungas no tiene otra opción de financiamiento que sus propios ahorros o ingresos, que para el 76% de la población son inferiores a $500 pesos mensuales.

En tres años, se espera que 2.500 microempresarios de las Yungas hayan tenido acceso al crédito y a capacitaciones y que se hayan difundido, a nivel local y nacional, los servicios ecoturísticos ofrecidos por los mismos. Actualmente, este proyecto se encuentra en la etapa de búsqueda de fondos.


PLANET FINANCE MUNDO

PlaNet Finance y el Grupo Orange unidos para desarrollar un proyecto de Banca MóvilParís, Francia

Con el fin de mejorar el acceso a los servicios financieros de personas con escasos recursos en África y Oriente Medio, PlaNet Finance recibió una subvención de U$S 1,7 millones de la Fundación Bill y Melinda Gates para apoyar un proyecto de Banca Móvil en co-desarrollo con Orange Group.

Este proyecto ayudará a PlaNet Finance a utilizar su actual plataforma de telefonía móvil e infraestructura para proporcionar a los clientes de Microfinanzas un mejor acceso a los servicios bancarios.

Actualmente, un millón de personas tienen una cuenta bancaria, en tanto, 3 millones de personas cuentan con telefonía móvil. La banca móvil tiene el potencial para llevar servicios financieros a la mayoría de las zonas rurales y poblaciones remotas, brindando a las personas de pocos recursos y con acceso limitado a servicios financieros, la oportunidad de ahorrar dinero, pagar las facturas y solicitar microcréditos.

Al permitir a las personas pobres utilizar sus teléfonos móviles para procesar las transacciones financieras, el proyecto de la Banca Móvil busca reducir el costo de estas operaciones para las Instituciones de Microfinanzas.

Este proyecto facilitará la relación costo-efectividad del acceso a los servicios y productos financieros por parte de miles de microempresarios que viven en zonas alejadas y que no tienen el tiempo o el dinero para viajar hasta el Banco o Institución de Microfinanzas más cercana.

“La Banca Móvil crece cada vez más rápido en el sector de las Microfinanzas", manifestó Jacques Attali, Presidente de PlaNet Finance. "Al aprovechar las tecnologías que ya están en manos de los pobres, podemos entregar una inmediata solución de banca sostenible. Esperamos con interés trabajar con Orange para seguir ampliando nuestros esfuerzos", concluyó Attali.

Por su parte, Didier Lombard, CEO de Telecom Francia, expresó que “el desarrollo de soluciones que hagan la vida más fácil para las personas sigue siendo una prioridad clave para Orange. Estoy muy orgulloso –agregó- de que nuestro trabajo con PlaNet Finance, que tiene por objeto facilitar el acceso a los servicios bancarios para las poblaciones desfavorecidas, esté siendo apoyado por la Fundación Bill y Melinda Gates".

Acerca de Orange Group

Orange es la marca comercial del Grupo France Telecom, uno de los principales operadores de telecomunicaciones del mundo.

France Telecom presta servicio a más de 177 millones de clientes en los cinco continentes, de los cuales las dos terceras partes son clientes de Orange.

El Grupo ha consolidado ventas de 52,9 millones de euros en 2007 (26,3 millones de euros para el primer semestre de 2008).

France Telecom lanzó, en junio de 2005, el programa NExT (New Experience in Telecommunications –Nueva experiencia en Telecomunicaciones–). El programa permitirá al Grupo impulsar su transformación en un operador integrado y situar a France Telecom como la compañía de referencia para los nuevos productos y servicios de telecomunicaciones en Europa

Para obtener más información: www.orange.com, www.francetelecom.com, www.orange-business.com

(Orange y cualquier otro nombre de productos o servicios incluidos en este material son marcas registradas de Orange Personal de Servicios de Comunicaciones Limited, Orange France o France Telecom)

Acerca de la Fundación Bill y Melinda Gates

Bajo la idea de que todas las vidas tienen igual valor, la Fundación Bill y Melinda Gates trabaja para ayudar a todas las personas a llevar una vida productiva y sana.

En los países en desarrollo, el trabajo se centra en la mejora de la salud de las personas y en darles la oportunidad de salir del hambre y la pobreza extrema.

En los Estados Unidos, tiene por objeto garantizar que todas las personas, especialmente aquellos con menos recursos, tengan acceso a las oportunidades que necesitan para tener éxito en la escuela y la vida. Con sede en Seattle, la fundación está bajo la dirección de Bill y Melinda Gates y Warren Buffett.

PLANET FINANCE MUNDO

PlaNet Finance Group entregó el Premio Internacional a las MicrofinanzasParís, Francia

Con el objetivo de resaltar el valor de los microempresarios, el pasado 10 de octubre tuvo lugar una nueva entrega de los Premios Internacionales a las Microfinanzas PlaNet Finance Awards.

Para recibir este reconocimiento, dividido en seis categorías, se recibieron más de 100 postulaciones de diferentes partes del mundo.

En esta oportunidad, un jurado de prestigiosas personalidades del sector de las Microfinanzas, hicieron entrega de los siguientes premios:

• En la categoría “Microfinanzas y Educación”, el reconocimiento fue otorgado a Enaiat Abdel Aziz Merghany Shawkat (Egipto), cliente de la IMF Small and Micro Enterprise Project, Alexandria Business Association

• En la categoría “Microfinanzas y Salud”, el premio fue para Luc Sotima Yoro Tante (Benin) cliente de la IMF Vital Finance.

• En la categoría “Microfinanzas y Medio Ambiente”, los premios fueron adjudicados a Maroine Mergheni (Francia), apoyada por Créo-ADAM, Aulnay-sous-Bois (Programa “Entreprendre en Banlieue”) y Ambia Khatun (Bangladesh) cliente de la IMF Grameen Shakti.

• En la categoría “Microfinanzas e Innovación”, el premio fue otorgado a Elimane Drame (Senegal) representando a la IMF IMCEC Casamance.

• En la categoría “Microfinanzas y Nuevas Tecnologías”, los premios fueron para Alain Kaplan (Francia), apoyado por Créo-ADAM Sevran (Programa “Entreprendre en Banlieue”) y Luo Chaoshuang (China), cliente del Harbin Bank DAZHI Branch.

• En la categoría “Las Microfinanzas y la Mujer”, el premio fue otorgado a Liu Qinghe (China), cliente del MFI TRDWA. Los PlaNet Finance Awards contaron con el apoyo de Microsoft, Natixis Asset Management, France Télécom / Orange, Sanofi-Aventis y Sogeti.

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