dr Vera Zelenovićdr Vera Zelenović

Bankarske resurse i agregate čine:1. Finansijski potencijal banke (zbir svih izvora

sredstava)2. Finansijski plasmani banke (zbir svih kreditnih i

drugih plasmana)drugih plasmana)3. Bankarski agregati-plasmani u okviru

finansijskog potencijala4. Produktivna aktiva-kamata kao prihod5. Neproduktivna aktiva (rezerve + fiksna aktiva

banke)6. Produktivna aktiva postaje neproduktivna kada

nije moguće naplatiti kamatu ili/i glavnicu

� Podrazumevamo izvore sredstava banke:-depoziti po vidjenju, -oročeni i štedni depoziti

� Nedepozitni resursi: - Kreditni izvori (dugoročni krediti)- Tržišni izvori (emisija i prodaja hartija od

vrednosti)- Akcionarski kapital banke

�Krediti kod centralne banke�Inostrani krediti�Izdavanje i prodaja dugoročnih hartija od vrednosti

1. Stopom rasta depozitnih izvora2. Stopom rasta nedepozitnih

izvora3. Stopom bankarske

transformacije sredstava4. Stopom obnavljanja bankarskih

resursa

1. Depozitni certifikat2. NOW aranžmani (negotiable order of

withdrawal)-i tekući i štedni račun3. Aranžmani o rekupovi hartija od vrednosti

(kratkoročne državne hov, radi privlačenja (kratkoročne državne hov, radi privlačenja slobodnih sredstava)

4. Svip aranžmani (sweep account)-saldo viška sa tekućeg računa automatski u kamatonosne hov

5. Depozitni računi novčanog tržišta6. Mešoviti fondovi novčanog tržišta7. Overdraft računi

� Bilans stanja banke je pregled njenih finansijskih pozicija, sredstava u aktivi i obaveza u posivi, kao i akcionarskog kapitala-posebnog oblika izvora sredstava

� Neto bilans-samo kreditne i ostale funkcionalne plasmane u aktivi i izvore kojima se pokrivaju navedeni plasmani u pasiviplasmane u aktivi i izvore kojima se pokrivaju navedeni plasmani u pasivi

� Bilansni koeficijenti:1.stopa gotovine2.stopa likvidnosti3.stopa solventnosti4.stopa rezerve likvidnosti5.stopa kreditiranja6.stopa kapitala banke

� Ukupna pasiva ukazuje na kapacitet banke� Ukupna aktiva na propulzivnu snagu banke� Za upravljanje bilansnom strukturom

primarno:1. Struktura aktive i struktura pasive2. Pojedini segmenti, portfolio aktive3. Pojedine pozicije odnosno grupe pozicija

pasive4. Pojedinih pozicija aktive u odnosu na

pojedine pozicije pasive

1. Kapitalom2. Depozitom2. Depozitom3. Regulativom4. Kreditnim rejtingom banke

� Bilans uspeha se može posmatrati sa aspekta izvora prihoda i generisanja troškova banke.

� Kamatni prihodi:1. Kamate i provizije na kredite1. Kamate i provizije na kredite2. Kamate na prodata tudja sredstva3. Kamate na hov4. Kamate na depozite u drugim

bankama

1. Akreditivi2. Potpisani (garantovani) komisioni3. Komisiona prodaja hov investitorima4. Čuvanje vrednosnih stvari (depo poslovi)5. Investiciono upravljanje6. Upravljanje penzionim fondovima6. Upravljanje penzionim fondovima7. Poslovi korporativnog savetovanja8. Spajanje i pripajanje banaka9. Upravljanje nepokretnostima10. Starateljstvo za obveznice i založnice11. Oporuke, starateljstvo i izvršavanje12. Izdate garancije13. Standby akreditivi14. Prihvatanje komisiona15. Izdavanje performansnih obveznica

� Kamatni rashodi:1. Kamate na depozite2. Kamate na kupljena tudja sredstva3. Kamate na subordinirane založnice3. Kamate na subordinirane založnice� Nekamatni rashodi:1. Plate zaposlenih2. Penzije i druge beneficije zaposlenih3. Troškovi zakupa4. Drugi operatini troškovi

�Bilans stanja reprezentuje ukupnost donesenih i sprovedenih menadžerskih odluka u odredjenom periodu.periodu.

�Bilans uspeha meri profitabilnost menadžerskih odluka tokom odredjenog vremenskog perioda.

�Godišnji izveštaji akcionarima banke�Mesečni izveštaji bordu banke

� Vizija je jasna slika onoga što menadžment banke želi da banka postane

� Koncipiranje strategijskog razvoja banke� Korporativna vizija osnova za misiju banke� Strategijski pravac obezbedjuje bankama � Strategijski pravac obezbedjuje bankama

potreban tržišni fokus� Planiranje dugoročnih ciljeva banke:1. Profitni ciljevi2. Ciljevi adekvatnosti kapitala3. Ciljevi ljudskih resursa4. Razvojni ciljevi banke