Az Állam, az állampolgár és az Az Állam, az állampolgár és az elektronikus fizetés viszonya elektronikus fizetés viszonya

II. E-Money Symposium2007. november 20.

BudapestVilmos AndrásVilmos András++361-212-4321361-212-4321

vilmos@semops.comvilmos@semops.com

2

Mi az állam – a közigazgatás – szerepe és Mi az állam – a közigazgatás – szerepe és feladata az elektronikus fizetésekkel feladata az elektronikus fizetésekkel kapcsolatban?kapcsolatban?

3

Debit, credit, prepaid kártyaDebit, credit, prepaid kártya, átutalás, beszedési megbízás

SMS, számlapénz, mobil számla terhelés

Tipikus elektronikus fizetési tranzakciókTipikus elektronikus fizetési tranzakciók

Közeli Távoli

Mikró

Makró

Okmányiroda Ügyfélkapu

4

Az állampolgár és az elektronikus fizetés Az állampolgár és az elektronikus fizetés

• Lassú terjedés– eltérés a megszokottól

– mentalitásbeli változást igényel

– korlátozott elfogadói kör

– korlátozott szolgáltatási kör

• Kevés érzékelhető előny– olcsóság nem látszik

– gyorsaság esetleges

– biztonság kétséges• hírek a visszaélésekről

• Több motiváció kell!

Kártya adatok

• 35 ezer POS + 10 ezer posta

• 4000 ATM

• 8,2 millió kártya (+11%)

• 232 millió tranzakció

• 6.000 Mrd HUF forgalom– 15% vásárlás

– teljes kisker 8.500 Mrd HUF

• 700 e-kereskedő (2006 MNB, KSH)

Közüzemi díjak

• 80% sárga csekk

Internet

• penetráció 39%

• online vásárló 20%

• online fizető 5% (2007 I. TNS-NRC)

5

Az Állam és a fizetési tranzakciók Az Állam és a fizetési tranzakciók

• Állami szerep– Hatóság

• vámok• illetékek• adók• díjak

– Kereskedelmi partner• eladó• vevő

• Tranzakciós csatornák– okmányirodák

– ügyfélkapu

– ügyfélszolgálatok

– egyéb

A fizetési műveletben nincsenek olyan tényezők,

amelyek indokolnák a hatósági tranzakciók

megkülönböztetett kezelését.

6

Elektronikus közigazgatásElektronikus közigazgatás

• 1. szint: Információ

• 2. szint: Adatletöltés

• 3. szint: Adatbevitel, adatfeldolgozás, személyi azonosítás

• 4. szint: Aktív tranzakciók, fizetés

Állampolgárok Vállalkozások

Jövedelemadó Társadalombiztosítás alkalmazottak számára

Álláskeresés Vállalkozási adók

Társadalombiztosítási szolgáltatások ÁFA

Személyes dokumentumok Cégbejegyzés

Gépkocsi regisztráció Statisztikai bejelentések

Építési engedélyek Vámeljárás

Rendőrségi bejelentések Környezetvédelmi engedélyek

Dokumentumok Közbeszerzés

Születési és házassági anyakönyvi kivonatok

Bejelentkezés felsőfokú oktatási intézménybe

Lakóhelyváltozással kapcsolatos adatok

Egészségügyi szolgáltatások

Az állampolgárok számára lényegében nem létezik elektronikus fizetés az elektronikus közigazgatásban

7

Az Az állam és az elektronikus ügyletekállam és az elektronikus ügyletek

• Ügyfélkapu– APEH adó- és járulékbevallási szolgáltatások – Internetes okmányiroda – Jogszabálykereső – Ingatlankereső – Cégkereső– Gépjárműkereső

• KET– 2005 november 1.

• KEP – Közigazgatási Elszámolási Pénztár– 2004

• Elektronikus fizetés– APEH– VPOP

8

Egy vagy többféle fizetési rendszerEgy vagy többféle fizetési rendszer

• Létezik-e olyan széles körben elfogadott hagyományos elektronikus fizetési megoldás, amely kielégíti az összes felsorolt követelményt?– AZ ELÉRHETŐSÉGGEL NINCS BAJ ???

– AZ ELVÁRÁSOK KIELÉGÍTÉSE KÉTSÉGES.

• Létezik-e olyan újfajta fizetési megoldás, amely elég széles közönség számára elérhető, és minden kívánt feltételt teljesít.– AZ ELVÁRÁSOK TELJESÍTÉSÉVEL NINCS BAJ

– AZ ELÉRHETŐSÉG NAGYON KORLÁTOS

Egy-egy újabb fizetési megoldás bevezetése az elektronikus kereskedelemben növeli a realizált tranzakciók számát.

9

Fizetési módok kombinációjaFizetési módok kombinációja

• Kártyás fizetések

• Prepaid

• Átutalás – real-time authorizáció – SEMOPS– hagyományos banki folyamatok– valósidejűség– csatornafüggetlenség – mobil + Internet– biztonság

Internet

WAP

SMS

NFC

PC

Mobil

PDA

Szolgáltató

POSInternet

GPRS

3G

SMS

Fizetésiszolgáltató

Fizetésiszolgáltató

Internet

GPRS

3G

SMS

PC

Mobil

PDA

Ügyfél

10

Ügyfél Hatóságügyfélkapcsolat

1. Az ügy kezdeményezése

Elektronikus FizetésiPlatform

Pénzintézet

4. Rendelkezés a fizetés teljesítéséről

Államháztartásiszámlavezető

Hatóságpénzügy- számvitel

Hatóságadminisztráció

2. Tranzakciós adatok szolgáltatása

3. Fizetési adatok szolgáltatása

4a. Utalás

4b. Beszedés

5. Fizetés igazolás

6. Tranzakció teljesíthetőségének

igazolása

7. Pénzügyi rendezés

8. Értesítés a pénzügyi rendezésről

Egységes fizetési architektúraEgységes fizetési architektúra

11

Az állam szerepe – lehetőség és feladatAz állam szerepe – lehetőség és feladat

• Az állam mint szolgáltató– hagyományos szolgáltatások elektronikus csatornákon

– új elektronikus szolgáltatások

• Az állam mint haszonélvező– az elektronikus fizetés terjedése össztársadalmi méretű pozitív

hatásokkal, gazdasági előnyökkel jár

• Az állam mint motiváló tényező– az elektronikus fizetési megoldások alkalmazásának

kiterjesztése ösztönzően hat a szolgáltatás bevezetésére más kereskedői csoportoknál

– az elektronikus fizetési helyek számának bővülése vonzóvá teszi a vevők/ügyfelek számára a szolgáltatás használatát

• Az állam mint költségviselő– az elektronikus fizetés elterjesztése költségekkel jár, amiből az

államnak jelentős részt kell vállalnia

12

Elektronikus fizetés a közigazgatásbanElektronikus fizetés a közigazgatásban

Lehetőség

• Gyorsaság– gyorsabb fizetés gyorsabb

szolgáltatás (ügyintézés)

– adatok rendelkezésre állása

• Költségmegtakarítás– pénzforgalmi költségek

• fizetési módonként eltérő hatások

– ügyviteli költségek• adatfeldolgozás

• Biztonság

• Hatékonyság növekedés

• Jobb átláthatóság

• Szolgáltatás struktúra változása– elektronikus szolgáltatások

terjedése

• Új elektronikus szolgáltatások

Teher

• Fejlesztési igények– folyamat szervezés

– beruházások

– képzés

• Mentalitásbeli változás

• Érdeksérelmek

13

További információTovábbi információ

www.semops.comwww.semops.com

VilmosVilmos AndrásAndrásProjekt ManagerProjekt Manager

00-361-212-432100-361-212-4321vilmos@semops.comvilmos@semops.com

14

Az Állam és a fizetési mátrixAz Állam és a fizetési mátrix

• Az Állam olyan szereplő, amely különféle fizetési szituációkban és eltérő szerepekben vesz részt.

• A komplex helyzet egységes megközelítést igényel.

Aktív

P

a

s

s

z

í

v

KözeliTávoli

X

X X

X

15

A megfelelő elektronikus fizetési szolgáltatásA megfelelő elektronikus fizetési szolgáltatás

• Többcsatornás rendelkezésre állás– közeli fizetés

• okmányiroda

– távoli, internetes fizetés• ügyfélkapu

– távoli, banki fizetés• levelezés

• Nyílt rendszer– minden potenciális ügyfél részére rendelkezésre állás

– minden ügycsoport részére kielégítő szolgáltatási szint

• Valósidejűség– az elektronikus ügyletek azonnali fizetési engedélyezést

igényelnek

• Biztonság – fizetés biztonság

– adatbiztonság

– érzékelt biztonság - bizalom