บทท 6

การบรหารบคลากร ดานการเงน และทรพยากรในภาครฐ และภาคเอกชน

ปจจยทถอไดวาส าคญทสดอยางหนงในปจจบนคอการบรหารคน และบรหารเงน รวมถงบรหารทรพยากรตางๆ ขององคการ หลกการบรหารททราบกนดอยแลวคอ 4 M กลาวคอการบรหารคน (Man) เงน (Money) วสดอปกรณ (Material) และ การบรหาร (Management) ดงนนการใหความส าคญกบการศกษาการบรหารทงสามดานนจงจ าเปนตองจดโครงสราง รปแบบ และระบบการบรหารใหเหมาะสมกบทงองคการภาครฐและธรกจเอกชน

คนท าธรกจตองยอมรบวาการมองการตลาดธรกจนนไมสามารถมองไดในชวงระยะเวลาสนๆ การจะผลตสนคาชนหนง เพอตอบสนองคนจ านวนมากนนจ าเปนตองถกวางแผนเปนระยะเวลา 10 ถง 20 ปภายใตแนวทางการพฒนาเศรษฐกจของประเทศรวมถงแนวโนมของโลกดวย ท าใหในยคปจจบนนนการจะท าธรกจสงหนงนนตองสอดคลองกบชวตวถความเปนอยไรสไตลของคนเมองรวมถงสรางธรกจทเขามามบทบาทกบกลมคนจ านวนมากจะท าใหธรกจนนสามารถเจรญเตบโตไดอยางรวดเรว เชน ธรกจรานสะดวกซอ หางสรรพสนคา เปนตน ซงยงสงผลไปสธรกจอกหลายหลายประเภทจ าเปนจะตองปรบตวใหเหมาะสมกบยคสมย เพอคงความอยรอดของตวธรกจนนเอง

ธรกจทก าลงจะรงในยค 2020 ธรกจทนาสนใจ หรอเทรนทก าลงจะมาในยค 2020 มดงตอไปน

ธรกจเพอตอบสนองสงคมสงวย เมอใดกตามทเรากาวเขาสยค 2020 แลวนน ผคนทงประเทศรวมถงผคนทงโลกตองตระหนกเลยวาทงโลกเอง ก าลงประเชญหนากบสงคมผสงอายซงในยคนนผสงอายจะมสดสวนถงรอยละ 30% ของประชากรทงหมด แนนอนวาธรกจทจะตองมาแรงแนนอน คอกลมธรกจทเกยวของกบการตอบสนองตอผสงอาย ซงคนกลมนมก าลงซอมหาศาลและสามารถจบจายทกสงทพวกเขาคดวาจะสามารถท าใหชวตเขายนยาวและมความสขกบการใชชวตอยางทพวกเขาโหยหามาตลอด นนกคอธรกจทตอบสนองการบรการ

แนนอนวาการทจ านวนผสงอายเพมมากขนเรอย ๆ จงเปนโอกาสและความทาทายใหม ๆ ของผประกอบการทสามารถตโจทยแตกวา ธรกจหรอสนคาประเภทไหนทเจาะตลาดกลมนได เพอรองรบความตองการจ านวนมาก เรามาดกนวามธรกจอะไรบาง ทมโอกาสเตบโตไดรบประโยชนจากสงคมผอาย

1.ธรกจทปรกษาวางแผนทางการเงนหลงเกษยณ

2

มผลส ารวจออกมาวาเรองทผสงอายกงวลมากทสดอนดบตน ๆ กคอ ฐานะทางการเงนหลงเกษยณ วาจะมเงนพอใชหรอเปลา เพราะชวงหนม ๆ สาว ๆ วยท างาน อาจยงไมเหนความส าคญ เลยไมคอยไดวางแผนการเงนกนเทาไหร ท าใหเปนโอกาสของธรกจทปรกษาทางการเงน ซงยงสามารถเตบโตไดอกมาก เพราะอายเฉลยของคนไทยทมทศทางสงขนตอเนอง ท าใหมความเสยงทางการเงนเมอวยเกษยณเพมขนตามไปดวย หลายคนจงเลอกใชนกการเงนมออาชพมาชวยลดความเสยงนออกไปนนเองและ 4 ขอ ทท าใหเงนเกษยณไมเพยงพอ ไดแก

1.) เรมเกบเงนเพอการเกษยณชาเกนไป

คนสวนใหญเรมเกบเงนเพอใชในวยเกษยณ เมอมอายประมาณ 40 ป ท าใหเหลอระยะเวลาในการออมและลงทนเพอใชจายวยเกษยณเพยง 20 ป เทากบระยะเวลาใชจายหลงเกษยณ (บนสมมตฐานอายเกษยณ 60 ป และ อายขยเฉลยท 80 ป) ท าใหตองลงทนในสนทรพยเสยงในสดสวนสงขน เพอเรงอตราผลตอบแทน หรอเพมเงนออมเพอวยเกษยณซงจะกระทบกบการใชจายในชวตประจ าวนกอนเกษยณ

2.) ประเมนคาใชจายในวยเกษยณต าเกนไป

คาใชจายในวยเกษยณ สามารถประเมนเบองตนไดประมาณ 60-70% ของคาใชจายตอเดอนในปกอนเกษยณ หรอประมาณ 50-70% ของเงนเดอนกอนเกษยณ หรอในบางกรณเราอาจประเมนจากความตองการในการใชชวตหลงเกษยณตาม life style แตสงทเรามกจะหลงลมไมไดประเมนคาใชจายหรอ ประเมนไวนอยเกนไป เชน คาใชจายในการทองเทยว และกจกรรมตาง ๆ จากเวลาวางทมากขน คารกษาพยาบาลโดยเฉพาะในโรงพยาบาลเอกชน ท าใหเงนทเตรยมไวหมดกอนสนอาย ซงจะสงผลกระทบกบการใชชวตในบนปลาย

3.) ออมเงนเพอวยเกษยณนอยเกนไป

จากการประเมนคาใชจายในวยเกษยณนอยเกนไปหรอ จากการประเมนความสามารถในการสรางผลตอบแทนในระยะยาวมากเกนไป หรอประเมนอายขยต าเกนไป ส าหรบจ านวนเงนทเหมาะสมในการเกบออมเพอใชในวยเกษยณ ควรอยทประมาณ 15-20% ของรายไดในปจจบน

4.) ความเขาใจผดเกยวกบความเสยงจากการลงทน

บางคนกลวความผนผวนจากการลงทน กลวขาดทนจากการลงทนในหน จงหลกเลยงการลงทนในหนแลวหนไปลงทนในสนทรพยทปลอดภย (จากการขาดทน) โดยไมไดค านงถงผลตอบแทนทไดรบซงนอยกวาเงนเฟอ เราสามารถใชระยะเวลาในการลงทนและการจดสดสวนการลงทน (asset allocation) ชวยลดความผนผวนจากการลงทนในระยะสน และสามารถสรางผลตอบแทนทดในระยะยาวได

3

การใชชวตหลงเกษยณอยางมความสข จ าเปนตองมเงนเพยงพอส าหรบคาใชจายทจ าเปนและสรางความสขเลก ๆ นอย ๆ โดย ไมเปนภาระของลกหลาน นาเสยดายทหลายคนยงเขาใจผดวาการเตรยมความพรอมส าหรบการเกษยณเปนเรองของคนอายมาก ใกลเกษยณ ทงทจรงแลว การเกษยณสขตองอาศยการวางแผนลวงหนาในระยะยาวตงแตเรมตนท างานเลยทเดยว การวางแผนเมอใกลเกษยณ นอกจากจะล าบากและตองกดดนตวเองมากกวาการเตรยมความพรอมไวตงแตเนน ๆ แลว ยงอาจไมทนการณอกดวย

การวางแผนสการเกษยณอยางมความสข เรมตนจากประเมนสถานการณหลงเกษยณของตนเอง ดงน

1.) รรายรบตอเดอน แหลงทมา และความมนคงของรายรบ

ขาราชการ จะไดรบบ าเหนจหรอบ านาญ และเงนจากกองทนบ าเหนจบ านาญขาราชการ (กบข.) พนกงานบรษทเอกชนจะไดรบเงนจากกองทนส ารองเลยงชพ และกองทนประกนสงคม เงนออมทไดเกบหอมรอมรบมาตลอดชวตการท างาน บวกกบผลประโยชนจากการน าเงนไปลงทน

4

2.) รรายจายตอเดอน เทยบกบรายรบทคาดวาจะไดรบ

สวนใหญแลว คาใชจายประจ าหลงเกษยณมกจะลดลง ซงประเมนกนวา คาใชจายตอเดอนหลงเกษยณจะประมาณ 70% - 80% ของคาใชจายตอเดอนกอนเกษยณ เชน หากกอนเกษยณมคาใชจายตอเดอน 30,000 บาท คาใชจายหลงเกษยณจะประมาณ 21,000 – 24,000 บาท ทงน ยงไม เงนเฟอ และคารกษาพยาบาลทอาจเพมขนตามวย

ดงนน การเรมตนบนทกรายรบ-รายจายเสยตงแตวนน จะชวยใหคณสามารถวเคราะหไดวา ในปจจบน มคาใชจายตอเดอนเทาไหร และคาใชจายรายการใดจะลดลงหรอหมดไป เมอเกษยณแลว

3.) รหลกประกนความมนคงทางการเงน

เชน สวสดการทเบกได และความคมครองของประกนสขภาพ เพอเปนหลกประกนวาหากเกดเหตทไมคาดฝนจะไมกระทบกบจ านวนเงนทจ าเปนส าหรบใชจายประจ า หากตรวจสอบแลวพบวาไมครอบคลมเพยงพอ ควรพจารณาออมหรอซอประกนเพมเตม

4.) รปจจยทอาจมผลตอรายรบ-รายจาย

อาท อตราเงนเฟอ ปจจยทางเศรษฐกจทอาจกระทบตออตราดอกเบย จ านวนปทคาดวาจะมชวตอยหลงเกษยณ ลกหลานทอาจน าพาความเดอดเนอรอนใจมาให เปนตน

การออม การลงทน เพอการเกษยณสข

1.)ควรออม กอนใชจายอยางสม าเสมอตงแตเรมตนท างาน โดยออมเงนส าหรบการเกษยณใหไดอยางนอย 10% ของรายได หากรายไดเพมขนกควรออมเพมขน และไมควรน าออกมาใชจนกวาจะเกษยณ

2.)ควรแบงเงนออมเพอเกษยณบางสวนไปลงทน เพอใหไดรบผลตอบแทนทมากขน ภายใตความเสยงทยอมรบได

การบรหารเงนหลงเกษยณ

1.)ควรคงเงนฝากในบญชเงนฝากออมทรพยไวประมาณ 2 - 6 เทาของคาใชจายตอเดอน เพอใหมสภาพคลองส าหรบการใชจายในชวตประจ าวน และเผอไวส าหรบกรณฉกเฉน

2.)น าเงนบางสวนไปแบงฝากประจ าในระยะตาง ๆ เชน 3 เดอน 6 เดอนหรอ 1 ป โดยเลอกใหมระยะเวลาครบก าหนดเหลอมกน จะเปนการบรหารสภาพคลองและเพมผลตอบแทนใหมากกวาเงนฝากออมทรพย

5

3.)ควรน าเงนสวนทยงไมไดใชในระยะสนไปลงทนในพนธบตรรฐบาล เพอใหไดรบผลตอบแทนทแนนอนในระยะปานกลาง-ยาว

2.ธรกจอาหารเพอสขภาพ

กลมอาหารเพอสขภาพตาง ๆ ไมวาจะเปนอาหารคลน หรออาหารทใชวตถดบออแกนก รวมทงวตามน อาหารเสรมตาง ๆ ยงเปนสนคาทไดรบความนยมสงในหมผสงอาย เพราะการดแลสขภาพเปนสงทจ าเปนอยางมากกบผสงอาย ทรางกายอาจจะไมไดแขงแรงเหมอนแตกอน การเลอกบรโภคอาหารเพอสขภาพจงเปนทางเลอกทดในการดแลสขภาพ อาหารเพอสขภาพ อาหารคลน อาหารออรแกนกนบวาเปนกระแสยอดนยมไดรบการตอบรบอยางตอเนอง ในสวนของอาหารเพอสขภาพ เพราะไมวาจะเปนอาหารออรแกนก อาหารคลน อาหารแบบจ ากดจ านวนแคลอร กเปนจดสนใจและไดรบความนยมส าหรบคนรนใหมทรกและใสใจสขภาพ ยงไปกวานนการผนวกเทคโนโลยเขากบกระแสการรบประทานอาหารในรปแบบดงกลาว

ไมวาจะเปนอาหารส าเรจรปพรอมทาน หรอจะเปนชดเซทเมนอาหารทพรอมสงและบรการถงทบาน ทออฟฟศ กท าใหคนรนใหมหนมาบรโภคอาหารเพอสขภาพเพมมากขน ถงแมวาจะมราคาสงกวาอาหารปกตกตาม น าผกผลไมเพอสขภาพ ในอดตเรามกคนชนกบน าผก น าผลไมในรปแบบกลองทบรรจขายในรานคา แตในปจจบนดวยกระแสสขภาพทไดรบความนยม ท าใหธรกจน าผก น าผลไมไดรบความนยมเชนเดยวกน การสกดจากผกและผลไมสด

การผสมน าผกและน าผลไมในรสชาตใหม ๆ การจดชดน าผกน าผลไมตามกรปเลอด และการน าน าผกน าผลไมมาผานกรรมวธตาง ๆ กไดรบความนยมและเปนการตอยอดธรกจน าผกน าผลไมอกทางหนง

6

3.ธรกจฟตเนสเทรนเนอร เฉพาะทางส าหรบผสงอาย

แมปจจบนจะมฟตเนสเทรนเนอรเกดขนจ านวนมาก แตฟตเนสทเจาะตลาดผสงอายโดยเฉพาะ ถอวานอยมากเมอเทยบกบปรมาณความตองการทมอย โดยกลมผสงอายตองการสถานท อปกรณ รวมทงคอรสเทรนนงตาง ๆ ทเหมาะสมกบตนเอง เพอเปนทางเลอกในการดแลสขภาพ หากใครสามารถตอบสนองความตองการจดนได รบรองวาลกคาลนหลามแนนอน

4.ธรกจทองเทยว เชงสขภาพ

7

เปนเทรนดการทองเทยวแบบใหมทก าลงมาแรงอยางมากในขณะน และนาจะตอบโจทยผสงอายสด ๆ เพราะไดทงการพกผอนหยอนใจ และสขภาพดอกดวย เนองจากผสงอายจะไดเดนทางไปเยยมชมสถานทตาง ๆ พรอมกบจดสรรเวลาสวนหนงเพอมาท ากจกรรมสงเสรมสขภาพอยางถกวธตามหลกทางการแพทย เชน การนวด/อบ/ประคบสมนไพร การบรการสคนธบ าบด และวารบ าบด เปนตน

5. บรการเดลเวอร

เดลเวอร เปนธรกจสมยใหม ทมองเผน ๆ แลวดไมคอยเกยวของกบผสงอายเทาไหร แตอยาลมวาความสะดวกสบายของการสงซอสนคาผานบรการดงกลาว สามารถอ านวยความสะดวกใหกบผสงอายเปนอยางมาก เนองจากตองเขาใจวาอายทมากขน การทจะออกไปเดนเลอกซอของนอกบาน คงไมสะดวกนก ดงนน หากผใหบรการตาง ๆ หนมาเจาะกลมผสงอายมากขน บอกเลยวาโอกาสเตบโตของธรกจยงเปดกวางแบบสด ๆ

6. ธรกจสตวเลยงดแลผสงอาย

ปจจบนสงคมไทยนยมอยแบบครอบครวเดยวมากขน และหลาย ๆ คนกเลอกทจะไมมลก ท าใหผสงอายบางสวน เมอถงวยเกษยณแลวความรสกเหงาขนมา จากการทตองใชชวตเพยงล าพง การเลยงสตวเลยงจงเปนทางเลอกหนงทชวยใหผอน

8

คลาย และคลายเหงาไปได สงผลใหเกดธรกจสตวเลยงขนมามากมาย ยงหากเปนสตวเลยงทไดรบการฝกมาโดยเฉพาะ เพอดแลผสงอายแลว นบวาตอบโจทยความตองการของตลาดเปนอยางมาก

7. เฟอรนเจอรส าหรบผสงอาย

จะเหนไดวาปจจบน มผประกอบการหนมาสรางผลตภณฑเครองใชภายในบานหรอเฟอรนเจอร เพอรองรบความตองการทางดานกายภาพของผสงอาย ซงเปนการอ านวยความสะดวกในชวตประจ าวน จงเปนการตอบสนองทางการตลาดทนาสนใจ ไมวาจะเปนเตยงนอนทสามารถปรบระดบไดโดยงาย หมอนหรอเกาอส าหรบผสงอาย หรอการออกแบบหองใหรองรบการใชงานของผสงอาย เปนตน ยงถาบรษทไหนสามารถรโนเวทหองและบานไดดวยกยงตอยอดธรกจไดอกมาก

8.ประกนสขภาพ/ประกนชวต

ธรกจประกนสขภาพ และประกนชวต ยงมโอกาสจะโตไดอกมาก จากปจจบนทคนไทยเรมมองหนประโยชนของการท าประกนมากขน และผสงอายทมจ านวนเพมขนกเปนอกปจจยใหบรษทประกนตาง ๆ ขายกรมธรรมไดสงขนตามไปดวย เพราะสามารถคมครองความเสยงเรองสขภาพของกลมผสงอายได รวมทงปจจบน คนไทยมอตราครอบครองกรมธรรมประกนชวตทคอนขางต า เมอเทยบกบจ านวนประชากร จงยงมโอกาสทธรกจประกนจะเตบโตได จากฐานลกคาทเหลออย

9. ธรกจความงามเพอการชะลอวย

ถงแมวาอายจะมากขน แตคงไมมใครทอยากใหตวเองด แก เพราะใคร ๆ กอยากดหนม ดสาวอยเสมอ นจงเปนโอกาสของธรกจความสวย ความงามเพอผสงอาย ซงในปจจบนเราจะเหนวามผประกอบการหลายราย ทหนมามงเจาะตลาดผสงอายโดยเฉพาะ โดยการน าเอาสมนไพรมาผสานกบเทคโนโลยทางการแพทย กอใหเกดผลตภณฑเพอสขภาพใหม ๆ เพอชวยในเรองชะลอวย

9

ธรกจส าหรบคนยคใหม เมอเขาสป 2020 ซงจะเปนปของคนเจเนอเรชนวายทก าลงมบทบาทเพราะชวงนนพวกเขาจะมอายตงแต 18 – 33 ป ซงมลกษณะเฉพาะของคนเจเนอเรชนวาย คอมความเปนตวเองสง มความรกอสระ ชอบความเรยบงาย ไมเนนพธรตอง กลาไดกลาเสยและชอบความรวดเรว ท าใหคนยคนไมไดคดเหมอนคนยคเกา ฉะนนพวกเขาจะไมชอบการเปนลกนองใคร และคอนขางอยากจะมธรกจสวนตวเปนของตวเองสง สงทจะตอบโจทยคนเจเนอเรชนวายไดกคอธรกจท คอยอ านวยความสะดวกใหพวกเขานนสามารถมธรกจเปนของตวเองไดนนเอง ซงกถอเปนแนวทางการท าธรกจทนาสนใจเปนอยางมากและการเปนนายตวเองกชวยลดปญหาอนๆไดอกมากมายอกดวย

1. การท างานออนไลน

งานออนไลน ถอเปนงานทนาสนใจมากส าหรบคนยคใหม เนองจาก เปนงานทอยทไหนกท าได สามารถท าไดงายและมความสะดวกรวดเรว ถอวาเปนงานทมมานานแลว แตยงไมเปนทรจกมากนก โดยในปจจบนการท างานออนไลนถอเปนการเรมตนธรกจธรกจสวนตว ท าไดงายมากขน ไมวาจะมองไปทางไหน กมแตคนทสนใจจะท าธรกจสวนตว เดกรนใหมหลายคนกตงมนแนวแนวาจะท าธรกจสวนตวทนททเรยนจบ นนกเพราะยคน การรวยเรว ไว และประสบความส าเรจตงแตอายยงนอย จะชวยใหมเวลาทเหลอใชชวตไดตามทใจตองการ การเรมตนธรกจทด ควรค านงถงความสามารถ และ Connection เปนหลกเพราะทง 2 สงนเปนสวนประกอบของโอกาสทเปนตนทนดกวาคนอน ชวยเปดทางและบอกเราวาควรเรมตนท าธรกจอะไรกอนด

ดวยความสามารถและ Connection ตางๆ จะเปนวตถดบชนด ในการคนหาธรกจทตองการเรมตนท ากอนเปนอนดบแรก และเมอคนหาเจอแลวตองทมเทกบใหสดชวตครบ เพอน าประสบการณมาสรางธรกจเดมหรอธรกจอนๆไดดยงขนตอไป

2. ธรกจ Franchise

10

ดวยคนรนใหมชอบทกอยางทเปนความงายอกอยางความคดทจะเปนเจาของกจการเองกเปนแนวคดทอยในคนรนใหมแทบทกคนแตปญหากคอเรองของตนทนทพวกเขามไมมากนกดวยขอจ ากดในเรองของตนทนนเองจงท าใหธรกจ Franchise ยงไมตายไปงาย ๆ และเขามาเปนอกหนงเทรนดธรกจทนาจะสนใจในอนาคตดวยเพราะตนทนของธรกจ Franchise ในปจจบนถอวาไมแพงและยงไมตองเสยทนเสยเวลาไปท าโฆษณาอกดวยนจงท าใหตรงสวนนเปนจดแขงของธรกจ Franchise ทยงคงอยไปไดอกนาน การเรมตนท าธรกจทวๆ ไปอาจไมใชเรองทท าไดงายนก เมอตองสรางจดขายใหโดดเดนเปนทดงดดความสนใจของลกคา รวมถงตองคดสรางสรรคสนคาและบรการทมอยใหมความแปลกใหมไปกวาสนคาและบรการอนๆ ทมอยในทองตลาด

ยงหากคณตองการเรมตนท าธรกจแฟรนไชสดวยแลว คณกตองใชความพยายามมากกวาเดม ท าการศกษาเรองของระบบธรกจแฟรนไชสใหความเขาใจลกซงอยางถองแท เพราะระบบแฟรนไชสมความซบซอนกวาธรกจทวๆ ไป ตองวางระบบรากฐานธรกจของคณใหมนคง เปนทยอมรบของตลาด กอนทจะขายสทธใหกบคนอน ภายใตระบบและรปแบบเดยวกน

5ขอส าคญส าหรบการท าธรกจ มดงน

1.มความรและเขาใจระบบแฟรนไชส

2.วางแนวทางธรกจใหโดนใจลกคา

3.การสรางรานตนแบบ

4.สรางโปรแกรมแฟรนไชส

5.การเลอกแฟรนไชสซ

3.ธรกจ DIH

ปจจบนคนรนใหมหนมาสนใจเรองสขภาพกนมากขนท าใหสนคาประเภทอาหารเสรมสนคาออรแกนกสหรอสถานออกก าลงกายประเภทฟตเนสไดรบความนยมเปนอนมากแมกระทงสนคาประเภทเครองออกก าลงกายทสามารถซอไปประกอบเลนเองทบานกไดรบความนยมอยไมนอยทเดยวจงตองบอกวาธรกจ DIH (do – it- your – health) เปนอกหนงเทรนดธรกจทนาจะสนใจในอนาคตเชนกนสนคาประเภท DIY (Do-it-yourself) หรอ “คณ..ท าเอาเอง”

“คาแรงวนละ 300 บาท” ไดสงผลกระทบตอพฤตกรรมของคน Gen Y ในประเทศไทยกลาวคอ ในอดตเมอจะตองตอเตมหรอซอมแซมบานและอปกรณตางๆ ภายในบาน คนสวนใหญกมกเลอกทจะจางวานคนอนใหมาท าแทน แตการขนคาแรงดงกลาวกท าใหบรรดาชางทเกยวของหาไดยากขนเปนอยางมาก หรอหากวาหาไดกมกจะตองมคาใชจายทสงทเดยว จงท าใหตองหาสนคาประเภทนมาท าดวยตนเอง

11

การเงนเปนเรองส าคญ ประชากรในป 2020 นนจะไมมวธคดในเรองการเงนเหมอนกบคนยคเกา พวกเขาจะวางแผนการเงนเพอใชในอนาคต โดยการใชเครองมอทางการเงนสรางมลคาของเงนเอง ไมวาจะผานการเลนหน พนธบตรหรอกองทนรวม ดวยเหตผลทวาใหเงนท างาน ซงขดกบคนสมยกอนทไมกลาเสยง แตในยคตอมาพวกเขามความกลาไดกลาเสยมากกวารนพอรนแมและคดวาการน าเงนไปฝากธนาคารนนไมไดรบผลตอบแทนทเพยงพอ นนท าใหพวกเขาสนใจในเรองของการลงทนทางการเงนดวยการเพมราคาเงนทองทมใหมากขน และการเลนหนหรอการลงทนท าธรกจ กเปนวธการเพมมลคาเงนทองทพวกเขาใหความสนใจมากทสดแตกอยางทรกนดวาการลงทนลวนมความเสยง คนทจะลงทนแบบนไดนน จงตองเปนคนทมความพรอมในการลงทนมากพอและพรอมทจะรบมอกบความเสยงทจะเกดขน เพอจะไดแกปญหาไดอยางทนทวงทนนเอง

มการคาดการณวาในป 2020 เราจะไดเหนอปกรณ iot กวาพนลานเครอง ทกจะเชอมโยงกนอยางอจฉรยะ เราอยในโลกททกเทคโนโลยสามารถเปลยนแปลงไดในหนงเดอน ทกอยางจะผานไปเรวมาก ทงการเขามาของ Digital Banking ท าใหความจ าเปนในการขยายสาขาลดลง ซงขณะนเรากเรมเหนธนาคารบางแหงปรบลดสาขาลงแลว

1.โบกมอลาบตรเครดต

ในขณะทโลกเรมตนใชงาน NFC และเขาสระบบช าระเงนผานทางแอปพลเคชน ไมวาจะเปน Apple Pay , Samsung Pay , Android pay และอกมากมาย เราสามารถลดจ านวนพลาสตกทใชงานลงได เพยงแคดาวนโหลดชองทางการช าระเงนเขาผาน Smartphone เชอมตอกบธนาคาร กสามารถช าระสนคาและบรการตางๆได โดยทไมตองใชหมายเลขบตร CCV อกตอไป

12

เพราะมนไมปลอดภยแลว เราเพยงสมผสมอถอดวยลายนวมอในการยนยน กจะไดรบขอความเตอนวาการช าระเงนเสรจสมบรณแลว ทกอยางมนงาย เรว และปลอดภย

หากลองมองวาในอนาคตอก 10 -15 ปขางหนาน เรามตวเลอกในโทรศพทมอถอทท าใหเราสามารถท าธรกรรมทางการเงนไดโดยทไมตองไปยงธนาคาร สามารถท าธรกรรมบนโลกน ทใดเมอไรกได เชนฝากเชคเงนสดไดจากการเพยงแคถายรปผานโทรศพทมอถอ เราจะยงตองไปสาขาของธนาคารอกหรอไม

2. AI นวตกรรมทยงใหญ

หนงสอเลมหนงท Brett King ไดเขยนคอ Augmented: Life in the Smart Lane ซง Brett King มองวา AI เปนพฒนาการยงใหญทสามารถเขามาพลกโฉมการธนาคารได

AI เปนเรองทเขาเหนวามศกยภาพยงใหญ เปนการเปลยนมมมองคณคาของธนาคารในการใหค าแนะน า กอนหนานค าแนะน าทคณไดจากธนาคารไมไดเปนค าแนะน าดานการเงน แตเปนการแนะน าผลตภณฑของธนาคาร ถาคณไปทธนาคารเพอค าแนะน าส าหรบการลงทน พวกเขาจะพดกวางๆ เกยวกบเรองทคณจะลงทน และเสนอผลตภณฑ 2 อยางใหคณเลอกใชบรการ

ค าแนะน าท AI จะน ามาใหเราจะผสมกลมกลนไปกบการใชชวตของเรา เมอ AI เขาใจพฤตกรรมของเรา มนจะเขาใจสถานะการเงนของเราดวย และจะเรมแนะน าและเปลยนแปลงพฤตกรรมดานการเงนของเรา แมแตค าถามงายๆอยางเชน Hey Siri เรามเงนพอไป dinner คนนไหม กจะไดรบค าตอบจาก AI เพราะมนจะรทกเรองเกยวกบการเงนของคณ ค าแนะน าวนตอวนจะมพลงและเปลยนชวตการเงนของคณไดดกวาค าแนะนะจากธนาคาร นคอสงทจะเปลยนไปจรงดานอนของการเปลยนแปลงไปส AI คอการสรางบรการทชวยใหใชบรการของธนาคารไดสะดวกขน ตวอยางเชน การซอของทรานประจ า แตเมอจะจายเงนกลบมเงนใน debit card ไมพอ เนองจากเงนเดอนยงไมเขามาในบญช และเราไมรกอนทจะเดนเขาไปซอของ แตตอนนเรากตองหวหมนกบเรองการเงน

ลองดตอนน อนาคตจะน าไปสปฏกรยาทตางกนออกไป เราเดนเขาไปในรานคาและเนองจาก AI รวาเราจะตองจายเงนประมาณเทาไรและรวาเงนเดอนเรายงไมเขาบญช มนจะสงขอความมาทโทรศพทหรออปกรณอนทคณใช โดยเตอนคณวาคณไมมเงนพอส าหรบการซอของวนน และจะเสนอทางเลอกให เชน คณตองการเครดตจ านวนหนงเพอการซอของวนนหรอไม และจะมคาธรรมเนยมการใชครงนเทาไร ซงเปนการชวยใหเขาถงบรการของธนาคารไดในเวลาและสถานททมความจ าเปนตอง

13

ใช โดยไมไดขายผลตภณฑของธนาคาร และไมไดท าใหเราตองมาทธนาคาร แตใหความสะดวกในการเขาถงบรการของธนาคารในเวลาทเราตองการใช

Brett King บอกวา นนเปนการเปลยนแปลงท Moven เนนเปนจดส าคญ เราสรางการธนาคารจากพนฐานทางประสบการณ นคอเหตผลทตอนนธนาคารใหญๆ ทงหลายก าลงออกแบบการใหบรการจากประสบการณบางอยางของลกคา ผทมขอมลพฤตกรรมของลกคาและสามารถเขาถงฐานขอมลนไดจะเปนผเลนทส าคญในอตสาหกรรม ธนาคารจะเปนผสนบสนนแตไมไดเปนเจาของฐานขอมลพฤตกรรมของลกคาอกตอไป หลกการดานพฤตกรรมของลกคาคอโอกาสทางธรกจ

จากมมมองของ Brett King จะเหนไดวา พฤตกรรมผบรโภคเปลยนไป แตนนไมไดแปลวาเราไมตองการธนาคาร เรายงคงตองท าธรกรรมทางการเงน ยงคงตองการธนาคาร แตรปแบบและวธการทเราปฏบตกบธนาคารเรมเปลยน ดงเชนทเราเดนไปทสาขานอยลง แตมการท าธรกรรมผานทางออนไลนมากขน รวมถงนวตกรรมอนๆของธนาคารในอนาคตทจะตองเกด

สขทางใจมากกวาทางวตถ คนในยค 2020 จะเลอกท าในสงทตวเองรกตวเองชอบ แมวามนจะไดเงนนอย ซงเมอเทยบกบคนในยคเกาเลอกจะท างานทรายไดมากกวาทจะเลอกท างานทรก นนท าใหคนในยค 2020 นนเปนคนทมงหาความสขทางใจมากกวาความสขทาง วตถเพราะพวกเขาเชอวาการไดท าสงทตวเองชอบสงทตวเองรกนนถอวาเปนความสขทยงยนกวาการทนท างานเพยง เพอมรายไดสง นอกจากนพวกเขายงใหความส าคญกบเวลาวนหยดและสขภาพมากกกคนยคเกาอกดวยนนหมายความวาธรกจทจะสามารถเตบโตไดในยค 2020 คอ ธรกจทมความเปนตวเองมสไตลไมเหมอนใครใชอารมณมากกวาเหตผลจงจะเปนธรกจทคนยค 2020 เลอกใชบรการ

ธรกจสวนตว

การมธรกจเปนของตวเอง ไมวาจะเปนธรกจประเภทไหน จะขนาดเลกหรอใหญกตาม นนลวนแลวแตมขอดใหแกตวทานทงสน แตตองเปนธรกจทประสบความส าเรจแลวเทานนทจะมประโยชนแกตวทานอยาง

ทสด เพราะวาการ มธรกจเปนของตวเอง เปนสงทชวยท าใหหลายคนไดใชชวตอยางสขสบาย คนทวไปจงมความฝนและความมงมนทอยากจะมธรกจอะไรซกอยางเปนของตวเองบางคนกเรมทศกษาหาความรและวางแผนทจะลงมอท าธรกจของตนเองแลว

แนวทางในการท าธรกจใหร ารวย

14

1.ตองรธรกจทตวเองอยากท ากอน

บางคนอยากท าแคธรกจเลกๆ เชนอยากมรถเขนส าหรบขายกวยเตยว ขายผลไม ขายกบขาว แตหลายคนกอยากท าธรกจทมขนาดใหญขนอกนด แบบตองมพนทเปนหลกเปนแหลง มท าเลทตงแนนอน เชน เปดรานขายหนงสอ เปดรานขายอาหารตามสง ขายกาแฟ งานบรการ เปนนายหนา รวมถงเครองดมตางๆ จากตรงนกตองขนอยกบเราแลววา ตองการทจะท าธรกจอะไร หรอขายอะไร และสงทเราจะท านน มโอกาสทจะไปรอดหรอไมรอด ตองรจกวเคราะหเทรนดของตลาดและผบรโภคเปนดวย อยางนอยกตองหาขอมลการตลาดเปนประจ า

2.มไอเดยทแตกตาง

การท าอะไรซ าๆ ตามๆ กน เหนคนอนท าแลวกท าตามเขา นนกอาจท าใหธรกจนนไปไมรอดได แนวทางการท าธรกจใหประสบความส าเรจ ธรกจทจะท าตองแตกตางจากคนอนในตลาด อยาเลยแบบธรกจคนอน เพราะจะไมท าใหเรารวยได ถาคณอยากรวยตองท าธรกจทแตกตางออกไป ธรกจตองมเอกลกษณชดเจน ท าใหลกคาจดจ าในยหอของคณได คอ ธรกจตองตอบสนองลกคาไดตรงจด ถาท าอยางนได กอาจจะเกดการบอกตอปากตอปากของผบรโภคดวยกนเอง

3.ศกษาหาความรในสงทท าใหทะลปรโปรง

จะท าธรกจทงท เราตองรจรง รลกในธรกจทจะท าดวย ถาเราเชยวชาญในการท ากาแฟ คอ เปนบารสตามากอน ชนชอบกาแฟมากๆ แตพอจะท าธรกจกลบมองวารานกาแฟมการเปดเยอะแลว กลววาอาจจะไปไมรอด แลวหนไปเปดรานสเตกแทน ซงถอวาเปนการเดนทางในเสนทางธรกจทเราไมร ไมช านาญ แมวารานจะเปดนอย แตเราไมมใจรก ท ามนดวยจตวญญาณแทจรง พอท าไปสกพกเดยวเราเบอขนมา เลกท า ไมคอยสนใจ เพยงเทานธรกจทท าไปกไปไมประสบความส าเรจได ท าใหเราเสยเวลาไปเปลาประโยชน แตถาเราเปดรานหรอท าธรกจในสงทเรารกและชอบ กจะท าใหเราตงใจ เอาใจใส และพยายามทจะท าใหธรกจตวนนออกมาใหดทสด ไมวาจะการผลตสนคา ดแลลกคา บรหารจดการราน เปนตน

4.ใชเงนลงทนมากนอยแคไหน

ไมวาจะท าธรกจอะไรกแลวแต เราตองมเงนทนส าหรบการลงทนหรอเปดรานในชวงแรก หากมเงนทนนอยกจงอยาคดการใหญ หรอท าธรกจในสงทเปนไปไมได เพราะเงนทนหมนเวยนไมถงอาจจะไปไมรอดกได ถามทนนอยกตองเรมจากธรกจหรออาชพเลกๆ ไปกอน เมอธรกจกคอยๆ ขยบขายใหใหญโตตามก าลงของเรา แตถาใครทมทนหนา และมความสามารถในธรกจทจะท า ท าการวเคราะหตลาดและผบรโภคแลว กลงมอท าไดทนท

5.ลงทนคนเดยวหรอแบบมหนสวน

บางคนกลวการลงทนคนเดยว กลวไมมเงนทนในการเรมตนธรกจ จงอยากมหนสวน เมอรวมเงนทนแลวกจะไดไมตองเสยงในธรกจคนเดยว แตไมวาจะเปนการลงทนคนเดยวหรอลงทนกบเพอน หรอคนอนๆ เรากตองศกษาวเคราะหใหดกอนทจะตดสนใจท าธรกจ เพราะเลอกเพอนผดในการลงทน อาจท าใหธรกจเจงไดทนท เพราะเกดจากการทะเลาะกนเรองเงนๆ ทองๆ ทไมเขาใครออกใคร ซงการลงทนทง 2 รปแบบ จะมขอด-ขอเสย ทจะท าใหเราตดสนใจไดงายขน

6.มท าเลทด

เรามกไดยนเสมอวา ในการท าธรกจ หรอท าการใดๆ กแลวแต การทเรามท าเลทตงทด ยอมมชยไปกวาครง แตการทจะกาท าเลดๆ เปนเรองยากมากในยคปจจบน เพราะมการแขงขน มการแกงแยงท าธรกจกนมากขน จงท าใหท าเลดๆ ถกคแขง

15

จบจองไวกอนแลว แตกไมใชเรองยากถาอยากท าธรกจจรงๆ ขอเพยงคณไดท าการศกษา รจกสงเกตเปน ท าเลไหนทมผคนหนาแนน ผคนสญจรผานไปมา นนแหละเหมาะทจะท าธรกจ ทส าคญอยาลมดราคาคาเชาในแตละทดวย ราคาจะตางกน

7.มความรเรองการตลาด ประชาสมพนธ

กอนทจะท าธรกจอะไรแลว นอกจากจะมเปาหมาย เงนลงทน ท าเลทดแลว ถาคณจะเปดบรษทหรอเปดราน จ าเปนตองมแนวทางการท าตลาดเขามาชวย เพอทจะใหธรกจหรอสนคาเปนทรจกของผบรโภค การตลาดและประชาสมพนธทดจะชวยดงดด สรางความสนใจใหลกคาเขามาใชบรการหรอซอสนคาของคณได ยงการสอสารผาน Social Media มาแรง ไดรบความนยมอยางมากในยคปจจบน วธการท าตลาดผานชองทางนนาจะเปนประโยชนไมมากนอยครบ ทงหมดถอเปน 7 แนวทางการท าธรกจสวนตวใหรวย และประสบความส าเรจ ไมใชเรองทยากเลย ถาหากคณอยากประสบความส าเรจในอาชพสวนตว แลวน าวธการหรอแนวทางทง 7 ขอขางตน ไปศกษาและปรบใช กอนทจะเรมท าธรกจ

อางอง

https://money.kapook.com/view176219.html

https://moneyhub.in.th/article/business-trend-2020/