هيكلية البنوك

الهيكل التنظيمي

يتقسيم وظيفحسب التقسيم

المؤسسي

تقسيم خدميحسب الخدمات

التي يقدمها البنك

تقسيم على مستوى العمالء

تقسيم جغرافي

حسب فروع البنك

قسم التشغيل

Cash

• head of teller

•teller

operation

قسم خدمة العمالء

customer officer

Account officer

قسم االئتمان

sem’s officer

Credit officer

قسم التجارة الخارجية

أقسام نجدها في أي بنك تقريبا

ليات السحب مسؤول عن التماس المباشر مع الزبون الذي يدخل للبنك حيث يقوم بعمقسم التشغيل: واإليداع، يتألف من قسمين

1-Cash : يمكن ان نجد فيه نوعين من الموظفين هما

-head of teller : هو الذي يوزع الودائع على الtellers.

-tellers :هم الذين يتعاملون مع الزبون بعملية السحب واإليداع.

2-Operation :مانيحوي موظفين يتعاملون مع الزبائن ومع األقسام األخرى مثل قسم االئت.

ا ومع مسؤول عن تسويق خدمات البنك والتعامل مع المشاريع الصغيرة وتمويلهقسم االئتمان:الشركات الكبيرة ونجد فيه نوعين من الموظفين

1-Sem’s officer : هو المسؤول عن التعامل مع المشاريع الصغيرة ودراسة حالتها فيما اذا.كان من الممكن تمويلها او ال

2-Credit officer :دراسة له عالقة بالتسويق لخدمات البنك والتعامل مع الشركات الكبيرة و.حاالتها وملفاتها وإمكانية التعامل معها

البنك المركزي

المركزيتعريف المصرف

لحكومة و عبارة عن هيئة مستقلة متكاملة تقوم بوظائف متميزة و متطورة حيث يقصر تعامله على اهو

.المصارف األخرى ، وال يتعامل مع الجمهور في معظم األحيان

المصرف المركزيأعمال

:التالية لتحقيق الصالح االقتصادي العام باألعمال المركزي بشكل عام يقوم المصرف

.كبنكيعمل 1)

).البنوكبنك ) بجزء من احتياطي البنوك التجارية يحتفظ 2)

.أو يدير احتياطات البالد من الذهب و العمالت األجنبية / ب يحتفظ 3)

.عملية اصدار النقد يحتكر 4)

.االئتمانعمليات يراقب 5)

للمرصفالإدارات الرئيس ية البنوكإدارة مراقبة

المصرفية االدارة

إدارة االستثمار و العمليات الخارجية

النقديةادارة األبحاث و السياسات

المتابعةادارة التخطيط و التقويم و

القانونيةادارة الشئون

ادارة الشؤون االدارية و المالية

تكنولوجيا المعلومات إدارة

دارة مراقبة البنوك اإالمهمة الرئيسية

.تنظيم مراقبة أعمال البنوك و المؤسسات المالية و محالت الصرافة

االختصاصات.التمويلالرقابة و االشراف على البنوك و محالت الصرافة و شركات االستثمار و . 1

.مويلطلب المعلومات و البيانات من البنوك و محالت الصرافة و شركات االستثمار و الت. 2

.انونالقتوجيه البنوك و محالت الصرافة و المؤسسات المالية عند عدم التزامها بتطبيق . 3

.الماليةفرض الغرامات على المخالفات التي تقوم بها البنوك ومحالت الصرافة و المؤسسات. 4

.الماليةاقتراح اصدار تراخيص مزاولة المهنة للبنوك ومحالت الصرافة و المؤسسات . 5

.الماليةاإلشراف على عملية تصفية البنوك ومحالت الصرافة و المؤسسات . 6

املرصفية الادارة الرئيسيةالمهمة

.البنوكإصدار النقد و القيام بوظيفة مصرف الحكومة ، و إدارة الدين العام و إجراء المقاصة بين

االختصاصات

.المسكوكات النقديةإدارة إصدار . 1

.النقديةمتابعة مدى صالحية األوراق . 2

.لماليةاألوراق السوق من تقييم احتياجات . 3

.مراقبة أعمال التزييف في األوراق النقدية. 4

.إدارة الحسابات الجارية للوزارات و األجهزة الحكومية. 5

.العاملةالممنوحة للبنوك االئتمانية إدارة التسهيالت . 6

.للبنوكالنقدية االحتياطات استالم . 7

.المحليةبحسابات البنوك االحتفاظ . 8

دارة اخلارجية الاستامثر و العمليات اإ

الرئيسيةالمهمة

.تشغيل األموال االحتياطية المرصودة لتغطية النقد

االختصاصات

ابرام صفقات بيع و شراء العمالت األجنبية و األوراق المالية و المعادن. 1

الثمينة

تطوير و تنظيم عالقة المصرف المركزي مع البنوك. 2

اقتراح الخطة و السياسة االستثمارية و متابعة تنفيذها. 3

تزويد الجهات المختصة بالبيانات و التقارير حول األوضاع المالية. 4

و الس ياسات النقدية الأحباث ادارة المهمة الرئيسية

.لخارج اعداد الدراسات و البحوث المتعلقة بالتطورات االقتصادية في الداخل و ا

االختصاصاتقديةاجراء تقييم من خالل الدراسات و البحوث بشأن فعالية السياسات الن. 1

اعداد ميزان المدفوعات و متابعة التطورات في حسابات الدخل القومي. 2

اعداد و نشر المعلومات و االحصاءات و التقارير المتعلقة باألوضاع . 3

االقتصادية

التحضير للندوات االقليمية و الدولية. 4

ادارة التخطيط و التقومي و املتابعة

الرئيسيةالمهمة

.دراسة األنظمة المالية و االدارية و اعداد المخطط و البرامج الالزمة لتطوير عمل المصرف

االختصاصات

.التنظيميدراسة التنظيم االداري للمصرف و اعداد الهيكل . 1

.توصيف وظائف المصرف المركزي. 2

.دراسة نظم و لوائح العمل. 3

.متابعة التطورات االدارية و التكنولوجية و اقتراح تطوير أساليب العمل . 4

.التطبيقاتتقدير احتياجات المصرف من األجهزة و البرامج و . 5

.للتخطيطالتنسيق مع األمانة العامة للمجلس األعلى . 6

.المختلفةالتنسيق بين خطط االدارات و األنشطة . 7

.العامةابالغ ادارات و أنشطة المصرف بالتوجيهات . 8

.بالمصرفتطوير نظم المعلومات الخاصة . 9

الشؤون القانونيةادارة الرئيسيةالمهمة

ة بشأن اعداد مشاريع القوانين و اللوائح و الدراسات و العقود و ابداء الرأي و المشورة القانوني

.القانونتطبيق أحكام

االختصاصات.القانونيةتقديم االستشارات . 1

.اتخاذ كافة اجراءات تحرير العقود التي يكون المصرف طرفا فيها. 2

.المصرفابداء الرأي و المشورة بشأن تطبيق قانون . 3

.تمثيل المصرف أمام المحاكم و المراجع القانونية األخرى. 4

.التعليماتصياغة مشاريع القوانين و األنظمة و اللوائح و . 5

الشؤون الادارية و املالية ادارة الرئيسيةالمهمة

توفير احتياجات المصرف المركزي من القوى العاملة

االختصاصات

دفع رواتب الموظفين و صرف مكافأتهم و تعويضاتهم. 1

اتخاذ كافة االجراءات المتعلقة بتنفيذ التعيينات. 2

توفير األجهزة و األدوات الالزمة لعمل المصرف. 3

القيام بشؤون العالقات العامة و األمن. 4

تقدير االحتياجات التدريبية. 5

تنظيم المؤتمرات و الندوات. 6

اعداد مشروع الموازنة التقديرية. 7

دارة تكنولوجيا املعلومات اإ الرئيسيةالمهمة

.ها تحليل النظم المعلوماتية و البرمجية و ادارة الشبكة المستخدمة و الصيانة الدورية ل

االختصاصات.للموظفينو اجراء التدريب الدوري لإلدارة التخطيط البرمجي الالزم . 1

.بهاتحليل النظم المصرفية و برمجة كافة البيانات المتعلقة . 2

.لهالعمل على ادارة الشبكات البرمجية و القيام بأعمال الصيانة الدورية . 3

البنوك التجارية

تعريفها•

تقومإذلمواردهااألساسيالمصدرالودائعتمثلحيث"الودائعمصارف"سميتوقدمنحبتقومكماالزمن،منفترةبعدأوالطلبعندتستحقالتيالمودعينأموالبقبولارفالمصوهذه.مختلفةبضماناتاألجلقصيرةقروضاوالصناعةاألعمالورجالالتجاروخصم،التجاريةاألوراقتحصيل:بينهامنمكملةبعملياتعمالئهاولحسابأيضاتقوم

وإصدار،المستنديةاالعتماداتوفتحاألجنبية،العمالتوبيعوشراءالكمبياالت،وقبولمنذلكوغير،الكوبوناتوتحصيلالمالية،األوراقوبيعوشراءالضمان،خطابات.الوظائف

التجاريةالتنظيم الداخلي في البنوك هيكل.قسم الحسابات العامة•

.قسم المراجعة•

.قسم العالقات العامة والمراسالت•

.قسم السكرتارية•

.قسم شئون األفراد•

.قسم الشئون القانونية•

.قسم االستعالمات•

.قسم البحوث المالية واالقتصادية•

.قسم التخطيط والمتابعة•

.قسم التسويق المصرفي•

.قسم التفتيش•

.قسم الفروع الخارجية•

التجاريةاألقسام الفنية في البنوك

كماهم، هذه األقسام باالتصال المباشر بالعمالء ألداء الخدمات المصرفية لتقوم ، ومن أهم بتنفيذ العمليات التي يتكون من مجموعها نشاط البنك التجاريتقوم

:هذه األقسام ما يلي

.الخزينةقسم •

.العمالءمراكز قسم •

.الحسابات الجاريةقسم •

.قسم حسابات الودائع•

.قسم حسابات صندوق التوفير•

.التجاريةقسم األوراق•

.األوراق الماليةقسم •

.خطابات الضمانقسم •

.المستندياالعتمادات قسم •

.قسم التسليف بضمان الودائع•

.مقاصة البنوكقسم •

.الكامبيوقسم •

.قسم تأجير الخزائن•

الجاريةأنواع الحسابات الجارية التي تتبع قسم الحسابات : مثال

:تقسم الحسابات الجارية من ناحيتين

.من ناحية طبيعة الحساب1.

.من ناحية طبيعة المفتوح له الحساب2.

:الحسابتقسيم الحسابات الجارية وفقا لطبيعة : أوال

اآلتيةإلى األنواع وتنقسم :الدائنةالجارية الحسابات -1

:الحسابات تحت الطلب-أ.هي التي يستحق فيها الدفع فورا أو عند الطلب

:حسابات ودائع بإخطار-ب.ال يسمح للعميل بإجراء عمليات السحب إال بعد انقضاء مدة اإلخطار المتفق عليها بينهما

:حسابات الودائع الثابتة-جحبها إال يودع العميل في هذا النوع من الحسابات ما لديه من أموال تزيد عن حاجته لمدة معينة بحيث ال يقوم بس

لتي تمنح على بعد انتهاء المدة المتفق عليها، والفائدة التي تمنح على هذا النوع من الحسابات تزيد على الفائدة ا

متفق الحسابات السابقة وذلك حسب المدة والمبلغ، أما إذا اضطر العميل لسحب هذه الودائع قبل انتهاء المدة ال

.عليها فإن البنك يردها له بدون أية فوائد

المدينةالحسابات الجارية -2

على ما يلجأ بعض العمالء المعروفين للبنك لفتح اعتماد يمكنهم من الحصول

عتمادات وتنقسم هذه اال. يكفيهم من األموال التي قد ال تتوافر لهم في حساباتهم

:إلى

حسابات جارية مدينة بدون ضمان (.ال تعطى إال للعمالء الممتازين ) -أ

حسابات جارية مدينة بضمان أوراق مالية .-ب

حسابات جارية بضمان أوراق تجارية .-ت

حسابات جارية مدينة بضمان بضاعة .-ث

حسابات جارية مدينة بضمانات أخرى .-ج

حسابات جارية مدينة مضمونة بإمضاء ضامن أو كفيل .-ح

المؤقتةالجارية الحسابات -3

ء وأمثلتها يفتح هذا النوع من الحسابات للعمليات المؤقتة التي يقوم بها البنك لحساب العمال

.الخ... فة شراء أوراق مالية، وصافي الكمبياالت المتحصلة، واستبدال األوراق النقدية التال

الحسابتقسيم الحسابات الجارية وفقا لطبيعة المفتوح له : ثانيا:الحسابات الجارية الفردية-1

... محاسبين وهو الحساب الذي يفتح لألفراد كالتي يفتحها التجار والمهندسين والمحامين واألطباء وال

.الخ

:الحساب الجاري المشترك-2

الحق في يفتح هذا الحساب لشخصين أو أكثر تربطهم صلة القرابة أو المشاركة، وكالهما يصبح له

.مجتمعينسحب الشيكات إما منفردين وإما

البسيطةالحساب الجاري لشركة التضامن والتوصية -3

المساهمةالحساب الجارية للشركات -4

والجمعياتالحسابات الجارية للنوادي والنقابات واالتحادات -5

وإداراتهاالحساب الجاري للمصالح الحكومية -6

البنك العقاري

Realالعقاريةالتنميةمصارف"المصارفهذهوتقوم:تعريفه Estate Development

Banks"ياألراضبضمانالمبنيةالعقاراتلمالكاألجلوقصيرةطويلةالقروضبتقديم

.نوياسعادةالقروضأقساطوتستحق.الزراعيةاألراضيبضمانالزراعيينوللمالكوالمباني،

تجاوزالسنداتمنتصدرهماوحصيلةواحتياطاتهارأسمالهاعادةأموالهامصادروتشمل

.منهاالمقترضينالتزامات

محمد مجعةلكية الهندسة املعلوماتية

الس نة اخلامسةهندسة برجميات ونظم معلومات

Thanks