Post on 22-Jan-2018
Propagandaa tulevaisuuden päättäjille
#arkadia2019#finanssiala
16.1.2018
Finanssiala - uudistuvan alan ääni
WWW.FINANSSIALA.FI
Jussi KarhunenVerkkotoimittaja
#arkadia2019#finanssiala
Tuomo Yli-HuttulaViestintä- ja yhteiskuntasuhdejohtaja
#arkadia2019#finanssiala
Lobbaus on tärkeä osa demokratiaa
• Avoimuutta lakien valmisteluun, lobbaukseen ja poliittiseen päätöksentekoon.
• Lobbarit rekisteriöitävä avoimuusrekisteriin, joka kattaa eduskunnan, hallituksen ja keskeiset viranomaiset.
Kansalainen hyötynyt lobbaamisestamme
Turha kysyä turhia vakuutusasiakkailta!
ASP säästäjäksi entistä nuorempana ja vanhempana
Finanssiala.
Rakentavakumppani
suomalaisessa yhteiskunnassa
Tuemme kestävää kasvuaọhjaamalla säästöjäinvestointeihin
Mahdollistammesuomalaisille kodinhankinnan
Autamme vakuutuksillayksilöitä ja yrityksiäsuojautumaan riskeiltä sekävarautumaan tulevaisuuteen
Tarjoamme erisijoitusmuodoillaturvaa ja vaurastumista
Huolehdimmeturvallisestamaksamisesta
VAURASTUMISTA
KOTEJA
TURVAA
KASVUA
LUOTTAMUSTA
Hoidamme sosiaaliturvaankuuluvia tehtäviä kutenyksityiset työeläkkeet, liikenne-ja tapaturmavakuutukset.
HUOLEHTIMISTA
Finanssialan kautta verotuloja 1,4 mrd. 13 suurimmastayhteisöveron maksajastaviisi on finanssialan toimijoita
Lähde: Verohallinto, FA ja yhtiöiden tilinpäätökset, 2016
Muut vakuutusyhtiöiden keräämät maksut 29
748milj. EUR
651 milj. EUR
Vakuutusmaksuvero
Finanssialan maksamat yhteisöverot
milj. EUR
1 Kahon 3 675
2 Supercell 181
3 Nordea 178
4 OP Ryhmä 169
5 Bayer 134
6 Neste Oil 94
7 UPM-Kymmene 81
8 LähiTapiola 73
9 Elisa 60
10 Sampo 58
11 ABB 55
12 Orion 54
13 Danske Bank 50
Milj. EUR
Finanssiala pitää yhteiskunnanpyörät pyörimässä. 1,4 Mrd€:n veroilla saa esim.
n. 8 uutta keskussairaalaa
tai n. 50 uutta koulua
tai peruskoulun kustannukset noin 20 000 oppilaalle
Vastuullinen kumppani
• Vakuutusala riskin jakajana ja finanssiala suurena sijoittajana ovat keskeisessä roolissa ilmastonmuutoksen torjunnassa.
• Tuemme tavoitetta rajoittaa maapallon lämpötilan nousu enintään kahteen asteeseen.
• FA on mukana EU-tasolla kehittämässä eurooppalaisen kestävän sijoittamisen strategiaa.
• Tarvitaan konkreettinen suunnitelma suomalaisten talousosaamisen parantamiseksi.
• Tavoitteena on järkevä rahankäyttö, sijoittamisen ja vakuuttamisen merkityksen ymmärtäminen sekä ylivelkaantumisen ehkäiseminen.
• Kaikilla koulutusasteilla on lisättävä taloustiedon ja yrittäjyyden opetusta, myös opettajankoulutukseen. Taloustaito osaksi ylioppilaskirjoituksia.
Kannamme vastuuta ilmastostaTalousosaaminen hallintaan
Esko KivisaariVaratoimitusjohtaja
#arkadia2019#finanssiala
FA:n julkisuusmalli: Pankkien hallintarekisteri-tileiltä reaaliaikaiset omistustiedot
Kansalainen tekee kyselyn PRH:n www-
sivuilla
Kyselyiden taso vähintään nykytasolla24/7, mistä tahansa
PRH välittää automatisoidun tietopyynnön
säilyttäjäpankeille
Vastausten koostaminen ja palaute kansalaisen kyselyyn
Pankit käsittelevät kyselyn ja palauttavat
vastauksen PRH:lle
Järjestelmä automatisoitu
1 2
34
Prosessin kesto enintään muutamia sekunteja
Kalle Kansalainen PRH Pankit
Termitaisto
Lauri LuukkonenVerolakimies
#arkadia2019#finanssiala
Kansallisista verojärjestelmistä kansainväliseen yhteistyöhön• Uutta automaattista tietojenvaihtoa finanssitileistä ja tuloista
useiden valtioiden kesken
• Raportointivelvoitteita ja läpinäkyvyyttä verojärjestelyistä
• Keinotekoisten järjestelyjen koordinoidumpaa estämistä
• Uutta kansallista verolainsäädäntöä, jolla ylikansallinen soveltuvuus
raportoinnin ja huolellisuusvelvoitteiden osalta
• Koko kv. verokehikon uudistaminen?
Piia-Noora KauppiToimitusjohtaja
#arkadia2019#finanssiala
Säästäminen on koko kansan harrastus - tällainen on suomalainen rahastosäästäjä
24%32%
28%
KOKO VÄESTÖNAISETMIEHET
Rahastosäästämisen suosio sukupuolen mukaan
Rahastosäästäjien ammattiryhmät
Ylemmät toimihlöt, yrittäjät, johtajat
Alemmat toimihlöt, työväestö
Eläkeläiset
Muut
35 %
32%
23%
10%
Rahastosäästäjien tulotaso(koko talous yhteenlaskettuna)
21% 24 % 26 % 29 %
< 30 001 €
30 001 - 50000 €
50 001-80 000 €
> 80 001 €
SLM2017
Säästäminen on koko kansan harrastus - tällainen on suomalainen vakuutussäästäjä
5%10%
8%
KOKO VÄESTÖNAISETMIEHET
Vakuutussäästämisen suosio sukupuolen mukaan
Vakuutussäästäjien ammattiryhmät
Ylemmät toimihlöt, yrittäjät, johtajat
Eläkeläiset
Alemmat toimihlöt, työväestö
Muut
44%
25%
24%
7%
Vakuutussäästäjien tulotaso(koko talous yhteenlaskettuna)
10% 24 % 30 % 36 %
< 30 001 €
30 001 - 50000 €
50 001-80 000 €
> 80 001 €
SLM2017
Suomen panostettava ennakoitavaan ja kilpailukykyiseen verotukseen
Sijoitukset liikkuvat liukkaasti rajojen yli • Suomessa on myynnissä enemmän
ulkomaisia kuin kotimaisia rahastoja.
• Jatkossa kansainväliset toimijat keskittävät rahastoja ja niiden hallinnointia nykyistä harvempiin paikkoihin EU:ssa.
Jo nyt suomalaisissa rahastoissa hoidetaan 17 mrd € ruotsalaisten varoja.
Sijoittajan verotukseen ei vaikuta rahaston kotimaa.
MUTTA Suomessa toimiva finanssiala maksaa veroja omasta toiminastaan sekä työllistää suomalaisia.
Sillä on väliä, missä arvo syntyy.
Vanhoilla varat – nuorilla velat
-100
-50
0
50
100
150
200
250
300
alle 25 25-34 35-44 45-54 55-64 65-74 yli 74
Tuh
atta
EU
R p
er k
otit
alou
s Velat
MuurahoitusvarallisuusPörssiosakkeet jarahastotTalletukset
Kulkuvälineet
Vapaa-ajan asunnot
Sijoitusasunnot
Oma asunto
Lähde: Tilastokeskus, Varallisuustutkimus 2013
Omaehtoinen varautuminen vanhuuden varalle helpommaksi
Uskoo joutuvansa varautumaan ja kustantamaan enemmän itse vanhuuden hoivapalveluja.
86%
KOKO VÄESTÖ
83%
75%
20%
Uskoo joutuvansa varautumaan ja kustantamaan terveyden- ja sairaanhoidon palveluita.
Omaehtoisen varautumisen vanhuuden varalle pitää olla nykyistä helpompaa ja houkuttelevampaa.
Uskoo pystyvänsä hankkimaan kaikki tarvitsemansa palvelut lakisääteisen eläkkeen turvin mikäli elää yli 80-vuotiaaksi.
Vakuutustutkimus 2016 Kertamaksuinen lisäeläke hyödyttäisi niitä, jotka eivätole säästäneet lisäeläkettä.
Eläkesijoitus tehdään yhdellä
tai muutamalla suurehkolla
suorituksella, esim. myydään
isoksi käynyt asunto ja
sijoitetaan yli jäävät varat
eläkkeeseen. Maksuja ei voi
vähentää verotuksessa.
• Nyt on rankaiseva
verotus (pääoma +
tuotto) – siksi sitä ei ole
tarjolla.
• Tämä oikaistava – vain
tuotto verolle.
Pienetkään rahavirrat eivät ole yhdentekeviä
Pienilläkin sijoituksilla on merkitystä, kun yritykset hakevat rahoitusta, kasvua ja sitä kautta työllistävät.
Säännöllisen sijoittajan pienetkin panokset tuottavat, kunhan sietää talouden heilahteluja.
Kansankapitalismin vahvistamiseksi pitää olla tarjolla erilaisia kotimaisia tapoja sijoittaa.
1
2
3
Kahvitauko – ohjelma jatkuu klo 15.30
Termihaisto
Velkakonversio
• Yksityishenkilön maksuvaikeustilanteissa hyödynnettävä keskustelumalli, jossa pyritään yhteistyössä velallisen, velkojan ja velkaneuvojan kesken löytämään ratkaisuja velkaongelmiin
• Yritysvelkojen muuttaminen osakkeiksi joko osakkeenomistajien suostumuksella tai ilman sitä
• Tietyssä valuutassa myönnetyn luoton konvertoiminen toisessa valuutassa myönnetyksi
Euribor
• Euroopan keskuspankin säätämä ohjauskorko
• Noin 20 pankin näkemyksistä muodostettu keskiarvokorko
• Euroopan komission ja -parlamentin asettama korko asuntolainoille
Elina SalminenAnalyytikko
#arkadia2019#finanssiala
LUOTTO LUO HYVINVOINTIA
Nykyinen hyvinvointi ei olisi mahdollista ilman modernia luottojärjestelmää
Kotitalouksien rahoitusvarat ja -velatMrd. EUR
Varallisuus ja velat keskittyvät varakkaimmille
Lähde: Tilastokeskus, varallisuustutkimus 2013
Ovatko suomalaiset jo liian velkaantuneita?2016 (*2015)
Lähde: Eurostat
Antti LaitilaLakimies
#arkadia2019#finanssiala
Elina KamppiAsiantuntija
#arkadia2019#finanssiala
Veli-Matti MattilaPääekonomisti
#arkadia2019#finanssiala
Miksi pankkiunioni tarvitaan?Pankit
tarvitsevat valtiolta
tukea
Valtiontalouden tila heikkenee
Korot nousevat,
valtion velansaanti vaikeutuu
Pankkien taseet heikkenevät,
luotonanto supistuu
Kriisi syvenee
Miksi pankkiunioni tarvitaan?Pankit
tarvitsevat valtiolta
tukea
Valtiontalouden tila heikkenee
Korot nousevat,
valtion velansaanti vaikeutuu
Pankkien taseet heikkenevät,
luotonanto supistuu
Kriisi syvenee
€”Banks areEuropean in life and national in death”
Pankkiunioni on rakennettu pala kerrallaan...
Yhteinen sääntökirja
…alkaen pankkien valvonnasta…
Yhteinen pankkivalvonta
Yhteinen sääntökirja
…ja jatkaen kriisinratkaisuvälineillä…
Yhteinen pankkivalvonta
Yhteinen kriisinratkaisu-
mekanismi
Yhteinen sääntökirja
…päätyen nykyiseen unioniin…
Yhteinen pankkivalvonta
Yhteinen kriisinratkaisu-
mekanismi
Yhteinen sääntökirja
Unioniin kuuluvat pankit
…mutta puuttuuko vielä jotain?
Yhteinen pankkivalvonta
Yhteinen kriisinratkaisu-
mekanismi
Yhteinen talletussuoja?
Yhteinen sääntökirja
Unioniin kuuluvat pankit
Mikä on talletussuoja?
• Talletussuojarahasto maksaa talletukset, jos pankki ei pysty• Kaikissa EU:n jäsenmaissa on
samanlainen kansallinen talletussuoja (EU:n talletussuojadirektiivi edellyttää)
• Kulut katetaan pankeilta kerättävillä talletussuojamaksuilla
• Suomen rahastossa on enemmän varoja kuin direktiivi vaatii
• Monissa EU-maissa rahaston kerryttäminen on yhä kesken
FA:n kanta pankkiunioniin
FA:n kanta pankkiunioniin
• On tärkeää, että • kaikille pankeille on samat säännöt• kaikkia pankkeja valvotaan yhtä tiukasti• kaikkia pankkeja kohdellaan samalla
tavoin kriisitilanteissa Perusedellytykset reilulle kilpailulle ja vakaalle pankkijärjestelmälle
• On myös tärkeää, että yhteisvastuun käyttökynnys pidetään korkealla
FA:n kanta yhteiseen talletussuojaan
FA:n kanta yhteiseen talletussuojaan
• Komission alkuperäinen esitys ei toteuttamiskelpoinen• Eri maiden pankkisektorien ja
talletussuojajärjestelmien kuntoerot suuret
• Yhteisvastuu liian nopeasti ja liian laajana käyttöön
• HUOM. Talletussuoja on ensisijaisesti pieniä pankkeja varten• Suuremmille on kriisinratkaisu-
menettely, jossa pankin toiminta jatkuu
Komissio lähentynyt Suomen linjaa*
• Alkuvaiheessa yhteisessä talletussuojassa ei yhteisvastuuta vaan jäsenmaat voivat saada omalle rahastolleen lainamuotoista tukea, joka on maksettava takaisin
• Ennen yhteisvastuun käyttöönottoa pankeille tehdään taseiden ”läpivalaisu” ja löydetyt ongelmat korjataan
• Yhteisvastuu otetaan käyttöön asteittain ja jäsenmaille jää ”omavastuuosuus”
* Komission pankkiunionitiedonanto, lokakuu 2017
Redi/Shutterstock.com
FA pitää ehdotuksia oikeansuuntaisina
• Ehdotukset menevät oikeaan suuntaan mutta kaipaavat täydentämistä
• Tarvitaan tiukat reunaehdot, jotka on täytettävä ennen yhteisvastuun käyttöönottoa • Pankkien taseiden läpivalaisun oltava
kattava• Valtionpapereiden kohtelu pankkien
vakavaraisuussääntelyssä arvioitava uudelleen
• Sijoittajanvastuuta hyödynnettävä täysimittaisesti pankkikriiseissä
• Kansallisilla talletussuojarahastoilla oltava riittävän suuri omavastuuosuus
Esko KivisaariVaratoimitusjohtaja
#arkadia2019#finanssiala
Sisäinen reaalituotto työeläkemaksulleYksityisalojen palkansaajat
0
1
2
3
4
5
6
7
1940 1950 1960 1970 1980 1990 2000Syntymävuosi
Prosenttia
Lähde: Eläketurvakeskus 09/2015
Elinkaaren työeläkemaksut ja työeläkkeet suhteessa elinkaaren palkkoihin
Yksityisalojen palkansaajat
0
10
20
30
40
50
60
70
1940 1950 1960 1970 1980 1990 2000
Syntymävuosi
Prosenttia
Eläkemaksut
Eläke-etuudet
Kaikkien sukupolvien kohdalla eläke-etuudet ylittävät selvästi eläkemaksut talouskasvun ja sijoitustuottojen vuoksi.
Lähde: Eläketurvakeskus 09/2015
Elinkaaren eläkemaksut ja eläkkeet suhteessa elinkaaren palkkoihin, nykyarvot
Yksityisalojen palkansaajat
0
5
10
15
20
25
30
1940 1950 1960 1970 1980 1990 2000
Prosenttia
Syntymävuosi
Eläke-etuudet
Eläkemaksut
Nykyarvot on laskettu käyttäen 3,5 % reaalista korkoa.
Lähde: Eläketurvakeskus 09/2015
Kiitos!
LOPPUVIDEO
Seisova pöytä tarjolla klo 19 saakka