В ЧЕМ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ КОНЦЕПЦИЯ ВНЕДРЕНИЯ СИСТЕМЫ DIGIPAY4GROWTH,
РАЗРАБОТАННАЯ ЛИДЕРОМ ПРОЕКТА - ОРГАНИЗАЦИЕЙ SOCIAL TRADE
ORGANISATION ИЗ ГОЛЛАНДИИ?
Автором концепции является Social Trade Organisation, основанная в Голландии,
которая имеет многолетний опыт внедрения новой инициативы, стимулирования
развития регионов слабо развитых экономически, в частности, в Южной Америке,
путем внедрения наряду с официальной валютой, местной валюты, а так же замкнутой
системы кредитования.
Платежная система работает на базе программного обеспечения Cyclos
(www.cyclos.org), которое получило награду Payment Innovation Award 2014 в
платежной индустрии.
Кредитование может принимать 3 формы:
1) Кредиты типа 1 – основанные на счетах-фактурах: для государственных учреждений,
для поставщиков товаров и услуг для общественных организаций. Это краткосрочные
кредиты, основанные на 60-дневных договорах.
2) Кредиты типа 2 - кредиты гарантированые через страховые компании.
3) Кредиты типа 3 – связанные с потенциалом производства: в результате
сотрудничества компаний, заинтересованных в продаже неиспользованных
производственных или сервисных мощностей, и компаний нуждающихся в кредитах.
Компании, участники системы, участвуют в прибыли полученной компанией,
нуждающиеся в кредите.
1
Внедрение системы осуществляется поэтапно. На первом этапе проводится набор
участников, государственных учреждений и поставщиков услуг и продуктов. На втором
этапе система расширяется на кредитное страхование через партнерство с
финансовыми учреждениями. На последнем этапе происходит концентрация на
реализации взаимной кооперации, похожей систему на взаимного кредитования.
Как это работает: члены организации зачисляются в „систему” (Circuit) – Social Trade
Credit Circuit, и автоматически становятся членами кооператива, который предлагает
цифровую платформу оплаты CYCLOS, она позволяет участникам совершать сделки с
помощью электронной валюты на основе гарантированных обязательств к оплате в
будущем, в каждом из 3 перечисленных выше случаев, обязательства могут быть
удовлетворены в пределах «системы» (т. е. группы участников системы). Эти будущие
платежи определяются TERM EUROS (временное Евро) или TES.
В тот момент, когда кредит становится ликвидным активом обязательства могут быть
разделены на части и объединится с другими обязательствами в рамках системы. У
таких обязательств есть определенный срок для погашения. В процессе привлечения
новых членов и в случаях не осуществления платежей, а так же в целях взыскания
просроченной задолженности, должны быть использованы компании,
специализирующиеся в оценке кредитов и оценке кредитных рисков.
Повышенная покупательная способность возникающая при существовании системы
используется его членами в течение определенного периода времени. Таким образом
в регионе создаются не только возможности кредитования для участников программы
но и для области в целом. Благодаря этому поддерживается устойчивый рост
экономики.
Субъекты в внутри региона
Кооператив „схема” / социальное предприятие
Пользователями программы являются члены кооператива как непосредственно, так и
косвенно (через местные сообщества). В Бристоле такой группой является Bristol
Prospects Ltd, которая имеет статус общественной организации (Community Interest
Company), который близок к статусу социального предпринимателя (social enterprise).
2
STRO organization
В Голландии STRO является основой, которая инициирует как модель STC, так и
программное обеспечения CYCLOS имеет финансовую долю в проекте через
требования до 10-ти процентной оплаты на торговые сделки между различными
организациями. Доходы инвестируются в развитие системы CYCLOS.
Фонд стабильности
Используется на случай, когда гарантии второго уровня, должны быть использованы
для кредитов, типа 3, для отслеживания потерь непогашенных платежей, а также для
стабилизации спроса и предложения на T€.
Основным источником дохода для Фонда Стабильности являются комиссионные,
которые платят первые поставщики из числа средних и малых предприятий (далее
СМП), получивших кредит в системе. Оплата взимается в T€. Когда наступает срок
платежа (T=0), Фонд продает эти T€ за деньги или замораживает средства до момента
наступления ситуации в которой спрос и предложение в группе стабилизируется.
Сообщество
Система может состоять из под-групп, в которых подразделения, ассоциации,
кооперативы и другие организации работают совместно. Общество само выбирает
имя для своего T€. В случае проектов, Бристоль и Sardex не включается отдельных
обществ, тогда как в Голландии они включаются.
Члены – потребители (consumer members)
В систему могут вступить физические лица, если они хотят поддержать местную
экономику. Они могут покупать Т€, при условии, что они примут правила системы, что
нельзя менять T€ на деньги. Потребители могут совершать покупки Т€ только от членов
сообщества, таким образом поддерживая местных предпринимателей. При
соблюдении определенных условий потребители могут покупать T€ от
предпринимателей или напрямую от самой „системы”.
Организация обеспечивает гарантию второго уровня
3
„Система” обеспечивает сотрудничество страховых компаний, правительства или
инвестора, который будет готов гарантировать покрытие некоторых потерь в случае
возможного отказа от оплаты, если уровень непогашенных обязательств по гаранти
будет выше чем было запланировано. Гарантии второго уровня могут покрыть часть
потерь в случае, если процент банкротств будет больше, чем прогнозировалось
рейтинговым агентством. С течением времени более строгогий процесса отбора фирм
поможет отказаться от такого рода гарантий, после анализа первых ошибок
руководство будет готово к предотвращению таких рисков в дальнейшем. Когда этот
момент настанет, деньги, используемые для гарантии второго уровня должны быть
возвращены. Использование этих денег будет будет возможно за счет средств
предназначенных для фонда стабильности.
Должники
Должники - это предприятия, которые используют из кредит, полученный от
поставщика, а также поставщики, использующие T€. Компании обращающиеся за
кредитами или займами оплачивают стоимость оценки их кредитоспособности.
Ключи к успеху:
Существующий переизбыток предложений,
неиспользованных производственных мощностей,
4
Фирма занимающаяся оценкой возникающих кредитных рисков.
КООПЕРАТИВ „СХЕМА”
Фонд стабильности
БухгалтерияSTRO
спрос на кредиты среди местных СМП,
Использование программного обеспечения CYCLOS, которое позволяет создавать
трансфер счетов-фактур (или наименований счетов) таким образом, что они
перемещаются в заранее обозначенном временном и пространственном интервале.
Обмен опытом между участниками системы в рамках проекта DP4G
Цели и миссия
Обеспечение так называемой анти-цикличной системы (Counter cyclical),
сглаживающей трудные моменты кредитования для среднего и малого
предпринимательства, внедрение новых инструментов для стимулирования
регионального развития, а также борьба с безработицей.
Цели системы:
Высвободить покупательную способность СМП,
Увеличить объем продаж новых клиентов для СМП,
Стимулировать сделки между предприятиями, имеющими неиспользованнованный
потенциал и дефицит капитала,
Создать инструмент, который поможет правительству и органам местного
самоуправления в активизации экономики,
Внести изменения в поток товаров и услуг таким образом, чтобы стимулировать
локальную торговлю за счет международных потоков товаров и услуг,
Организовать систему учета на базе беспроцентных займов, в отличающуюся от
доминирующей в настоящее время системы, основанной на кредитах с
опроцентованием.
Благодаря выше описанным целям возможно возникновение нового экономического
порядка, который будет обеспечивать устойчивый рост экономики, менее зависимой
от финансовых рынков.
3. Функционирование системы (Business overview)
3.1. Анализ проблемы
5
Сектор малых и средних предприятий являются доминирующим типом субъектов в
экономике большинства стран. Из-за трудностей в доступе к кредитам, их развитие
происходит медленнее, чем возможно было бы.
Недавний экономический кризис затронул СМП следующим образом:
1) Получить кредит стало труднее,
2) Наблюдается снижение продаж во многих отраслях.
Информация представленная в этой работе позволяет решить обе проблемы:
1) Позволяет увеличить доступ к кредитам,
2) Повышает покупательную способность СМП.
3.2. В чем заключается модель „системы” (Social Trade Credit Circuit)
2) STCC Netherlands имеет форму кооператива, в рамках которой участники
используют электронные методы учета, которые позволяют совершать сделки
касающиеся активов и пассивов, между участниками сети в виде виртуальной
валюты, TERM ЕВРО. Эта валюта (T€) создается с помощью, требований
выставляемых в отношении будущих выплат (claims on future payments) в
отношении поставщиков (кредит поставщика – supplier credit). Система
позволяет регулировать обязательства в отношении других поставщиков
(членов кооператива).
3) „Система” вводит правила, регулирующие такого рода сделки. Среди этих
правил есть, в частности, взнос в фонд безопасности обеспечивающий гарантии
связанные с возможными проблемами потери ликвидности участниками
системы. Члены системы получают дополнительную гарантию безопасности за
счет привлечения рейтингового агентства, которое помогает оценивать
возможность погашения кредитных обязательств.
6
Top Related