В ЧЕМ ЗАКЛЮЧАЕТСЯ КОНЦЕПЦИЯ ВНЕДРЕНИЯ СИСТЕМЫ DIGIPAY4GROWTH,

РАЗРАБОТАННАЯ ЛИДЕРОМ ПРОЕКТА - ОРГАНИЗАЦИЕЙ SOCIAL TRADE

ORGANISATION ИЗ ГОЛЛАНДИИ?

Автором концепции является Social Trade Organisation, основанная в Голландии,

которая имеет многолетний опыт внедрения новой инициативы, стимулирования

развития регионов слабо развитых экономически, в частности, в Южной Америке,

путем внедрения наряду с официальной валютой, местной валюты, а так же замкнутой

системы кредитования.

Платежная система работает на базе программного обеспечения Cyclos

(www.cyclos.org), которое получило награду Payment Innovation Award 2014 в

платежной индустрии.

Кредитование может принимать 3 формы:

1) Кредиты типа 1 – основанные на счетах-фактурах: для государственных учреждений,

для поставщиков товаров и услуг для общественных организаций. Это краткосрочные

кредиты, основанные на 60-дневных договорах.

2) Кредиты типа 2 - кредиты гарантированые через страховые компании.

3) Кредиты типа 3 – связанные с потенциалом производства: в результате

сотрудничества компаний, заинтересованных в продаже неиспользованных

производственных или сервисных мощностей, и компаний нуждающихся в кредитах.

Компании, участники системы, участвуют в прибыли полученной компанией,

нуждающиеся в кредите.

1

Внедрение системы осуществляется поэтапно. На первом этапе проводится набор

участников, государственных учреждений и поставщиков услуг и продуктов. На втором

этапе система расширяется на кредитное страхование через партнерство с

финансовыми учреждениями. На последнем этапе происходит концентрация на

реализации взаимной кооперации, похожей систему на взаимного кредитования.

Как это работает: члены организации зачисляются в „систему” (Circuit) – Social Trade

Credit Circuit, и автоматически становятся членами кооператива, который предлагает

цифровую платформу оплаты CYCLOS, она позволяет участникам совершать сделки с

помощью электронной валюты на основе гарантированных обязательств к оплате в

будущем, в каждом из 3 перечисленных выше случаев, обязательства могут быть

удовлетворены в пределах «системы» (т. е. группы участников системы). Эти будущие

платежи определяются TERM EUROS (временное Евро) или TES.

В тот момент, когда кредит становится ликвидным активом обязательства могут быть

разделены на части и объединится с другими обязательствами в рамках системы. У

таких обязательств есть определенный срок для погашения. В процессе привлечения

новых членов и в случаях не осуществления платежей, а так же в целях взыскания

просроченной задолженности, должны быть использованы компании,

специализирующиеся в оценке кредитов и оценке кредитных рисков.

Повышенная покупательная способность возникающая при существовании системы

используется его членами в течение определенного периода времени. Таким образом

в регионе создаются не только возможности кредитования для участников программы

но и для области в целом. Благодаря этому поддерживается устойчивый рост

экономики.

Субъекты в внутри региона

Кооператив „схема” / социальное предприятие

Пользователями программы являются члены кооператива как непосредственно, так и

косвенно (через местные сообщества). В Бристоле такой группой является Bristol

Prospects Ltd, которая имеет статус общественной организации (Community Interest

Company), который близок к статусу социального предпринимателя (social enterprise).

2

STRO organization

В Голландии STRO является основой, которая инициирует как модель STC, так и

программное обеспечения CYCLOS имеет финансовую долю в проекте через

требования до 10-ти процентной оплаты на торговые сделки между различными

организациями. Доходы инвестируются в развитие системы CYCLOS.

Фонд стабильности

Используется на случай, когда гарантии второго уровня, должны быть использованы

для кредитов, типа 3, для отслеживания потерь непогашенных платежей, а также для

стабилизации спроса и предложения на T€.

Основным источником дохода для Фонда Стабильности являются комиссионные,

которые платят первые поставщики из числа средних и малых предприятий (далее

СМП), получивших кредит в системе. Оплата взимается в T€. Когда наступает срок

платежа (T=0), Фонд продает эти T€ за деньги или замораживает средства до момента

наступления ситуации в которой спрос и предложение в группе стабилизируется.

Сообщество

Система может состоять из под-групп, в которых подразделения, ассоциации,

кооперативы и другие организации работают совместно. Общество само выбирает

имя для своего T€. В случае проектов, Бристоль и Sardex не включается отдельных

обществ, тогда как в Голландии они включаются.

Члены – потребители (consumer members)

В систему могут вступить физические лица, если они хотят поддержать местную

экономику. Они могут покупать Т€, при условии, что они примут правила системы, что

нельзя менять T€ на деньги. Потребители могут совершать покупки Т€ только от членов

сообщества, таким образом поддерживая местных предпринимателей. При

соблюдении определенных условий потребители могут покупать T€ от

предпринимателей или напрямую от самой „системы”.

Организация обеспечивает гарантию второго уровня

3

„Система” обеспечивает сотрудничество страховых компаний, правительства или

инвестора, который будет готов гарантировать покрытие некоторых потерь в случае

возможного отказа от оплаты, если уровень непогашенных обязательств по гаранти

будет выше чем было запланировано. Гарантии второго уровня могут покрыть часть

потерь в случае, если процент банкротств будет больше, чем прогнозировалось

рейтинговым агентством. С течением времени более строгогий процесса отбора фирм

поможет отказаться от такого рода гарантий, после анализа первых ошибок

руководство будет готово к предотвращению таких рисков в дальнейшем. Когда этот

момент настанет, деньги, используемые для гарантии второго уровня должны быть

возвращены. Использование этих денег будет будет возможно за счет средств

предназначенных для фонда стабильности.

Должники

Должники - это предприятия, которые используют из кредит, полученный от

поставщика, а также поставщики, использующие T€. Компании обращающиеся за

кредитами или займами оплачивают стоимость оценки их кредитоспособности.

Ключи к успеху:

Существующий переизбыток предложений,

неиспользованных производственных мощностей,

4

Фирма занимающаяся оценкой возникающих кредитных рисков.

КООПЕРАТИВ „СХЕМА”

Фонд стабильности

БухгалтерияSTRO

спрос на кредиты среди местных СМП,

Использование программного обеспечения CYCLOS, которое позволяет создавать

трансфер счетов-фактур (или наименований счетов) таким образом, что они

перемещаются в заранее обозначенном временном и пространственном интервале.

Обмен опытом между участниками системы в рамках проекта DP4G

Цели и миссия

Обеспечение так называемой анти-цикличной системы (Counter cyclical),

сглаживающей трудные моменты кредитования для среднего и малого

предпринимательства, внедрение новых инструментов для стимулирования

регионального развития, а также борьба с безработицей.

Цели системы:

Высвободить покупательную способность СМП,

Увеличить объем продаж новых клиентов для СМП,

Стимулировать сделки между предприятиями, имеющими неиспользованнованный

потенциал и дефицит капитала,

Создать инструмент, который поможет правительству и органам местного

самоуправления в активизации экономики,

Внести изменения в поток товаров и услуг таким образом, чтобы стимулировать

локальную торговлю за счет международных потоков товаров и услуг,

Организовать систему учета на базе беспроцентных займов, в отличающуюся от

доминирующей в настоящее время системы, основанной на кредитах с

опроцентованием.

Благодаря выше описанным целям возможно возникновение нового экономического

порядка, который будет обеспечивать устойчивый рост экономики, менее зависимой

от финансовых рынков.

3. Функционирование системы (Business overview)

3.1. Анализ проблемы

5

Сектор малых и средних предприятий являются доминирующим типом субъектов в

экономике большинства стран. Из-за трудностей в доступе к кредитам, их развитие

происходит медленнее, чем возможно было бы.

Недавний экономический кризис затронул СМП следующим образом:

1) Получить кредит стало труднее,

2) Наблюдается снижение продаж во многих отраслях.

Информация представленная в этой работе позволяет решить обе проблемы:

1) Позволяет увеличить доступ к кредитам,

2) Повышает покупательную способность СМП.

3.2. В чем заключается модель „системы” (Social Trade Credit Circuit)

2) STCC Netherlands имеет форму кооператива, в рамках которой участники

используют электронные методы учета, которые позволяют совершать сделки

касающиеся активов и пассивов, между участниками сети в виде виртуальной

валюты, TERM ЕВРО. Эта валюта (T€) создается с помощью, требований

выставляемых в отношении будущих выплат (claims on future payments) в

отношении поставщиков (кредит поставщика – supplier credit). Система

позволяет регулировать обязательства в отношении других поставщиков

(членов кооператива).

3) „Система” вводит правила, регулирующие такого рода сделки. Среди этих

правил есть, в частности, взнос в фонд безопасности обеспечивающий гарантии

связанные с возможными проблемами потери ликвидности участниками

системы. Члены системы получают дополнительную гарантию безопасности за

счет привлечения рейтингового агентства, которое помогает оценивать

возможность погашения кредитных обязательств.

6