1
Приоритеты развития микрофинансирования в
2011 г.
Михаил Мамута,
Президент НАУМИР
Региональные диспропорции в банковском обслуживании
Средняя обеспеченность регионов финансовыми услугами составляет 8% - 12% от уровня Москвы
3
Динамика развития микрофинансирования 2003 - 2010
Объем выданных микрозаймов на 01.07.2010 г. – 23 млрд. руб., из них: на развитие бизнеса - 45% на потребительские нужды - 55% Количество заемщиков – предпринимателей на 31.12.2010 г. – 250 000 около 20% заемщиков – начинающие предприниматели 70% микрозаймов выдается в малых городах и на селе спрос на микрозаймы – 320 млрд. руб., из них: на развитие существующего бизнеса - около 80% на start up – около 20%
Динамика роста рынка микрофинансирования, млрд.руб.
0
5
10
15
20
25
янв.03 янв.04 янв.05 янв.06 янв.07 янв.08 янв.09 янв.10
Средний размер микрокредита
120 тыс. рублей в небанковском секторе и 700 тыс. рублей у банков
Средний срок микрокредитования от 3 мес. до 2 лет (до 1 года – 80%)
Средняя процентная ставка на 5 – 8 пунктов превышает ставку по обычным кредитам МСП
Результаты антикризисного мониторинга МФ рынка за 2010 год
• В 4 квартале 2010 года наблюдается устойчивый рост среднего значения активного кредитного портфеля в расчете на одно МФИ. По сравнению с третьим кварталом 2010 года рост портфеля составил 5,9%. Однако темпы роста достаточно низкие: если в докризисный период рост кредитного портфеля в среднем составлял 75%-80%, то в 2010 году рост составил 15%. В целом показатели совокупного кредитного портфеля не вернулись к докризисным показателям.
• В 2010 году в течение всего периода наблюдается устойчивый рост портфеля сбережений. За год данный показатель вырос еще на 8,8%. По сравнению с аналогичным периодом 2009 года данный показатель вырос на 19,2%, что говорит о росте доверия населения к кредитным кооперативам.
Результаты антикризисного мониторинга МФ рынка за 2010 год
• Показатель портфеля в риске больше 30 дней в четвертом квартале снизился с 7,4% до 6,6%. В банковском секторе объем просроченной задолженности по кредитам юридическим лицам составил 5,3%, а физическим лицам – 6,9%. Риск портфеля у МФИ все еще остается на достаточно высоком уровне: в докризисный период риск портфеля более 30 дней составлял 2,3%.
Результаты антикризисного мониторинга МФ рынка за 2010 год
7
Меры, реализованные в 2009-2010 годах
Федеральный закон от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации»:
- Определение кредитного кооператива, порядка его регистрации и ликвидации
- Определение государственного регулятора (Минфин)- Определение 8 нормативов финансовой и операционной
устойчивости, ограничивающих концентрацию рисков- Обязательное членство кредитных кооперативов в СРО с
выполнением последними функций делегированного надзора- Правовая конструкция многоуровневой системы кредитной
кооперации- Нормы, обеспечивающие защиту прав пайщика и вкладчика
кредитного кооператива
8
Новации законодательства о микрофинансировании
Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (вступил в силу 4 января 2011 г.):
- Определение микрозайма, микрофинансовой деятельности, микрофинансовой организации
- Определение порядка приобретения и утраты статуса МФО- Определение прав и обязанностей МФО- Ограничение и контроль рисков: запрет на привлечение средств
сторонних физических лиц и обеспечение достаточности собственных средств и ликвидности в отношении иных привлеченных средств
- Государственное регулирование и надзор- Установление правовых норм по обеспечению прозрачности
деятельности МФО и защите прав потребителей
9
Приоритеты небанковского микрофинансирования
• Обеспечить разработку и принятие подзаконного нормативно–правового регулирования деятельности кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, а также определить формы и механизмы пруденциального и непруденциального надзора за их деятельностью, вытекающие из Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»
• К настоящему времени подготовлены и находятся в процессе регистрации проекты всех нормативно – правовых документов, регламентов и нормативов
10
Приоритеты небанковского микрофинансирования
• Внести изменения в Налоговый Кодекс Российской Федерации, которые уравняли бы в правах формирования налоговой базы банки и институты микрофинансирования (кредитные кооперативы, микрофинансовые организации)
• С целью повышения защищенности пайщиков кредитных кооперативов и займодавцев МФО, учесть специфику процедуры финансового оздоровления (банкротства) кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций в законодательстве о банкротстве
…что дальше? Возможные ожидания
- Общее число МФО на конец 2011 года - от 250 до 350 субъектов. - Общее число кредитных кооперативов, вошедших в СРО - 800- Совокупный портфель микрозаймов - до 35 млрд. рублей.
Предполагаемое распределение микрофинансовых организаций по виду в 2011 году:
- Государственные МФО в форме фондов и автономных некоммерческих организаций - около 60- Частные фонды и некоммерческие партнерства – около 50- Частные коммерческие микрофинансовые организации (ООО, ЗАО, ОАО и т.д.) – 150 – 250.
В 2011 году значительно возрастет вклад МФИ в борьбу с безработицей
12
Сотрудничество с банками:• Создание дочерних микрофинансовых организаций (2011 год – возможно,
лучшее время для выхода на рынок за последние 5 лет)• Комплексное сотрудничество с уже существующими МФО (кредитование,
расчеты, агентская модель)
Роль федеральной и региональной власти в развитии микрофинансирования:
• Разработка комплексных региональных программ развития МФ (в Москве реализуется с 2008 года, но только в конце 2010 начала работать активно);
• Москва: 1300 микрозаймов в сумме 400 млн. рублей в 2010 году, из них 300 млн. рублей за сентябрь – декабрь, средняя сумма микрозайма выросла с 300 до 600 тыс. рублей;
• Снижение рисков микрокредитования начинающих предпринимателей (гарантийные фонды).
Возможные стратегии развития микрофинансирования в 2011 году
9
Государственная поддержка Государственная поддержка микрофинансирования – микрофинансирования –
от антикризиса к модернизацииот антикризиса к модернизации• План антикризисных действий Правительства РФ:
микрофинансирование – антикризисный приоритет как инструмент борьбы с безработицей, поддержки start up и действующих микропредприятий. Планируется, что в 2010 году около 200 тыс. безработных начнут свой бизнес. Им всем нужна будет дополнительная финансовая поддержка;
• Программа государственной поддержки малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития РФ: 2 млрд. руб. на капитализацию микрофинансовых организаций в 2009 году и до 6 млрд. руб. в 2010 году. Приоритет на создание МФО второго уровня в 2011 году, меры по развитию инфраструктуры рынка;
• Программа Внешэкономбанка – Российского банка развития по кредитованию МФО: лимит кредитования под 11% годовых - 1 млрд. руб. в 2009 году, до 4 млрд. рублей в 2010 году и 6 млрд. рублей – в 2011 году
14
СЕУЛ, 11 ноября 2010. Правительство России намерено продолжать работу по развитию микрофинансирования, заявил в четверг в Сеуле президент России Дмитрий Медведев.
• "Микрофинансирование стало важным элементов финансовой системы России, его объемы выросли", - заявил Медведев, выступая на бизнес-саммите "Роль бизнеса в обеспечении устойчивого и сбалансированного спроса".
• "Мы обязательно в своей стране эту работу продолжим", - подчеркнул Медведев.
• "Расширение микрокредитования и предоставления инновационных финансовых услуг позволит создать в малом бизнесе новые рабочие места, следовательно поможет борьбе с безработицей", - подчеркнул президент РФ.
Роль микрофинансирования в развитии малого бизнеса
Информационный порталМикрофинансирование в России
www.rusmicrofinance.ru
Top Related