1

Приоритеты развития микрофинансирования в

2011 г.

Михаил Мамута,

Президент НАУМИР

Региональные диспропорции в банковском обслуживании

Средняя обеспеченность регионов финансовыми услугами составляет 8% - 12% от уровня Москвы

3

Динамика развития микрофинансирования 2003 - 2010

Объем выданных микрозаймов на 01.07.2010 г. – 23 млрд. руб., из них: на развитие бизнеса - 45% на потребительские нужды - 55% Количество заемщиков – предпринимателей на 31.12.2010 г. – 250 000 около 20% заемщиков – начинающие предприниматели 70% микрозаймов выдается в малых городах и на селе спрос на микрозаймы – 320 млрд. руб., из них: на развитие существующего бизнеса - около 80% на start up – около 20%

Динамика роста рынка микрофинансирования, млрд.руб.

0

5

10

15

20

25

янв.03 янв.04 янв.05 янв.06 янв.07 янв.08 янв.09 янв.10

Средний размер микрокредита

120 тыс. рублей в небанковском секторе и 700 тыс. рублей у банков

Средний срок микрокредитования от 3 мес. до 2 лет (до 1 года – 80%)

Средняя процентная ставка на 5 – 8 пунктов превышает ставку по обычным кредитам МСП

Результаты антикризисного мониторинга МФ рынка за 2010 год

• В 4 квартале 2010 года наблюдается устойчивый рост среднего значения активного кредитного портфеля в расчете на одно МФИ. По сравнению с третьим кварталом 2010 года рост портфеля составил 5,9%. Однако темпы роста достаточно низкие: если в докризисный период рост кредитного портфеля в среднем составлял 75%-80%, то в 2010 году рост составил 15%. В целом показатели совокупного кредитного портфеля не вернулись к докризисным показателям.

• В 2010 году в течение всего периода наблюдается устойчивый рост портфеля сбережений. За год данный показатель вырос еще на 8,8%. По сравнению с аналогичным периодом 2009 года данный показатель вырос на 19,2%, что говорит о росте доверия населения к кредитным кооперативам.

Результаты антикризисного мониторинга МФ рынка за 2010 год

• Показатель портфеля в риске больше 30 дней в четвертом квартале снизился с 7,4% до 6,6%. В банковском секторе объем просроченной задолженности по кредитам юридическим лицам составил 5,3%, а физическим лицам – 6,9%. Риск портфеля у МФИ все еще остается на достаточно высоком уровне: в докризисный период риск портфеля более 30 дней составлял 2,3%.

Результаты антикризисного мониторинга МФ рынка за 2010 год

7

Меры, реализованные в 2009-2010 годах

Федеральный закон от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации»:

- Определение кредитного кооператива, порядка его регистрации и ликвидации

- Определение государственного регулятора (Минфин)- Определение 8 нормативов финансовой и операционной

устойчивости, ограничивающих концентрацию рисков- Обязательное членство кредитных кооперативов в СРО с

выполнением последними функций делегированного надзора- Правовая конструкция многоуровневой системы кредитной

кооперации- Нормы, обеспечивающие защиту прав пайщика и вкладчика

кредитного кооператива

8

Новации законодательства о микрофинансировании

Федеральный закон от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (вступил в силу 4 января 2011 г.):

- Определение микрозайма, микрофинансовой деятельности, микрофинансовой организации

- Определение порядка приобретения и утраты статуса МФО- Определение прав и обязанностей МФО- Ограничение и контроль рисков: запрет на привлечение средств

сторонних физических лиц и обеспечение достаточности собственных средств и ликвидности в отношении иных привлеченных средств

- Государственное регулирование и надзор- Установление правовых норм по обеспечению прозрачности

деятельности МФО и защите прав потребителей

9

Приоритеты небанковского микрофинансирования

• Обеспечить разработку и принятие подзаконного нормативно–правового регулирования деятельности кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, а также определить формы и механизмы пруденциального и непруденциального надзора за их деятельностью, вытекающие из Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации» и Федерального закона №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

• К настоящему времени подготовлены и находятся в процессе регистрации проекты всех нормативно – правовых документов, регламентов и нормативов

10

Приоритеты небанковского микрофинансирования

• Внести изменения в Налоговый Кодекс Российской Федерации, которые уравняли бы в правах формирования налоговой базы банки и институты микрофинансирования (кредитные кооперативы, микрофинансовые организации)

• С целью повышения защищенности пайщиков кредитных кооперативов и займодавцев МФО, учесть специфику процедуры финансового оздоровления (банкротства) кредитных кооперативов и микрофинансовых организаций в законодательстве о банкротстве

…что дальше? Возможные ожидания

- Общее число МФО на конец 2011 года - от 250 до 350 субъектов. - Общее число кредитных кооперативов, вошедших в СРО - 800- Совокупный портфель микрозаймов - до 35 млрд. рублей.

Предполагаемое распределение микрофинансовых организаций по виду в 2011 году:

- Государственные МФО в форме фондов и автономных некоммерческих организаций - около 60- Частные фонды и некоммерческие партнерства – около 50- Частные коммерческие микрофинансовые организации (ООО, ЗАО, ОАО и т.д.) – 150 – 250.

В 2011 году значительно возрастет вклад МФИ в борьбу с безработицей

12

Сотрудничество с банками:• Создание дочерних микрофинансовых организаций (2011 год – возможно,

лучшее время для выхода на рынок за последние 5 лет)• Комплексное сотрудничество с уже существующими МФО (кредитование,

расчеты, агентская модель)

Роль федеральной и региональной власти в развитии микрофинансирования:

• Разработка комплексных региональных программ развития МФ (в Москве реализуется с 2008 года, но только в конце 2010 начала работать активно);

• Москва: 1300 микрозаймов в сумме 400 млн. рублей в 2010 году, из них 300 млн. рублей за сентябрь – декабрь, средняя сумма микрозайма выросла с 300 до 600 тыс. рублей;

• Снижение рисков микрокредитования начинающих предпринимателей (гарантийные фонды).

Возможные стратегии развития микрофинансирования в 2011 году

9

Государственная поддержка Государственная поддержка микрофинансирования – микрофинансирования –

от антикризиса к модернизацииот антикризиса к модернизации• План антикризисных действий Правительства РФ:

микрофинансирование – антикризисный приоритет как инструмент борьбы с безработицей, поддержки start up и действующих микропредприятий. Планируется, что в 2010 году около 200 тыс. безработных начнут свой бизнес. Им всем нужна будет дополнительная финансовая поддержка;

• Программа государственной поддержки малого и среднего предпринимательства Минэкономразвития РФ: 2 млрд. руб. на капитализацию микрофинансовых организаций в 2009 году и до 6 млрд. руб. в 2010 году. Приоритет на создание МФО второго уровня в 2011 году, меры по развитию инфраструктуры рынка;

• Программа Внешэкономбанка – Российского банка развития по кредитованию МФО: лимит кредитования под 11% годовых - 1 млрд. руб. в 2009 году, до 4 млрд. рублей в 2010 году и 6 млрд. рублей – в 2011 году

14

СЕУЛ, 11 ноября 2010. Правительство России намерено продолжать работу по развитию микрофинансирования, заявил в четверг в Сеуле президент России Дмитрий Медведев.

• "Микрофинансирование стало важным элементов финансовой системы России, его объемы выросли", - заявил Медведев, выступая на бизнес-саммите "Роль бизнеса в обеспечении устойчивого и сбалансированного спроса".

• "Мы обязательно в своей стране эту работу продолжим", - подчеркнул Медведев.

• "Расширение микрокредитования и предоставления инновационных финансовых услуг позволит создать в малом бизнесе новые рабочие места, следовательно поможет борьбе с безработицей", - подчеркнул президент РФ.

Роль микрофинансирования в развитии малого бизнеса

Информационный порталМикрофинансирование в России

www.rusmicrofinance.ru