1

XU HƯỚNG TẤT YẾU CỦA NGÂN HÀNG SỐ

TRONG CUỘC CÁCH MẠNG 4.0

Trình bày: Ông Nguyễn Đình Thắng

Chủ tịch Hội đồng Quản trị LienVietPostBank

TP Hồ Chí Minh, Tháng 07/2018

LienVietPostBank

NỘI DUNG CHÍNH

3

Quan điểm về Ngân hàng số và tác động Phần 1

Khó khăn, thách thức đối với ngân hàng số Phần 2

Thực trạng triển khai Ngân hàng số tại Việt Nam Phần 3

Giải pháp thúc đẩy triển khai Ngân hàng số tại Việt

Nam Phần 4

4

LienVietPostBank

PHẦN I

Quan điểm về Ngân hàng số và tác động Phần 1

Khó khăn, thách thức đối với ngân hàng số Phần 2

Thực trạng triển khai Ngân hàng số tại Việt Nam Phần 3

Giải pháp thúc đẩy triển khai Ngân hàng số tại Việt

Nam Phần 4

LienVietPostBank

Ngân hàng số là môt hinh thưc ngân hang trong đó sô hóa tât

ca nhưng hoat đông va dich vu ngân hang truyên thống.

Tich hơp dich vu Ngân hàng vao môt ưng dung trên

Internet/Smartphone

Quan tri, điêu hành các hoat đông của ngân hàng (quan lý rủi

ro, nguồn vốn, phát triển san phẩm…) đươc số hóa.

Ứng dung công nghệ cao, liên tuc cai tiến, gắn với Hệ sinh thái

Là môt hình thưc ngân hàng đặc thù làm thay đổi toàn bô câu

trúc hệ thống truyên thống của ngân hàng.

5

NGÂN HÀNG SỐ, TÁC ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG SỐ

Tác động của việc phát triển Ngân hàng số

đối với Ngân hàng

Tiết kiệm chi phí

Tăng khả năng cạnh tranh

Nâng cao tính tuân thủ và minh bạch trong

hoạt động của Ngân hàng

Đối với Khách hàng

Giao dịch Ngân hàng thuận tiện, mọi lúc, mọi

nơi; An toàn và tiện ích

Công cụ hỗ trợ phát triển kinh doanh online.

Tiết kiệm chi phí. Nâng cao năng lực cạnh

tranh và hiệu quả kinh doanh.

LienVietPostBank 6

CÁC PHƯƠNG THỨC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ ĐIỂN HÌNH

Hỗ trợ giao dịch với khách hàng: trơ

lý ao tiếp xúc với khách hàng, nhận

diện sinh trắc học, tổng đai viên AI

Hỗ trợ quản trị, vận hành: tự đông

hóa đối chiếu sổ sách, báo cáo phân

tích tổng hơp, hỗ trơ kỹ thuật, canh

báo rủi ro…

Tạo mới Mô hình ngân hàng trực tuyến.

Ngân hàng kết hợp Bigtech/Fintech chuyển

đổi Sản phẩm ngân hàng truyền thống/ứng

dụng đơn năng sang sản phẩm số hóa/đa tính

năng.

Phát triển sản phẩm số hóa để đáp ứng yêu

cầu khách hàng, hỗ trợ thương mại điện tử.

TRÍ TUỆ NHÂN TẠO TRONG LĨNH

VỰC TÀI CHÍNH

KẾT HỢP VỚI BIGTECH/FINTECH CUNG

ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG

LienVietPostBank 7

CÁC PHƯƠNG THỨC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ ĐIỂN HÌNH

Hỗ trợ giao dịch với khách hàng: Đơn

gian hóa giao diện, nhập liệu và khai

thác thông tin.

Hỗ trợ quản trị, vận hành: Giam thời

gian thao tác và công đoan trung gian

Công nghệ KYC được thử nghiệm và

đang hoàn thiện.

Ứng dụng trong nhiều quy trình xử lý

thanh toán (chuyển tiền quốc tế, kinh

doanh phái sinh, chia cổ tức, xử lý nợ,...)

nhờ tự động hóa, loại bỏ trung gian;

CHUYỂN ĐỔI NGÂN HÀNG LÕI

(COREBANKING) VÀ CLOUD

ỨNG DỤNG CÔNG NGHỆ SỐ HÓA

TÀI SẢN (DIGITAL ASSETS) VÀ

BLOCKCHAIN

LienVietPostBank 8

ỨNG DỤNG CHUỖI KHỐI BLOCKCHAIN

Lưu trữ, chia sẻ và truy cập thông tin

khách hàng đã được mã hóa. Đảm bảo

tính chính xác, khách quan.

Mã hóa và đối chứng thông tin giao

dịch, chứng từ trên chuỗi khối được

kết nối chung, cập nhật nhanh chóng

MÃ HÓA TÀI SẢN CẬP NHẬT GIAO DỊCH

Blockchain – giúp giảm bớt đáng kể số lượng

giấy tờ cần xử lý và rút ngắn thời gian thực

hiện giao dịch.

Bước ngoặt cho các giao dịch thương mại

Đơn giản hơn, nhanh hơn, minh bạch hơn và

an toàn hơn.

Đối với trường hợp của HSBC:

Quy trình thông thường: 5 đến 10 ngày.

Nhờ ưng dung sử dung công nghệ sổ cái điện

tử chỉ mât 24 giờ để hoàn tât.

HSBC cùng ING Bank vừa thực hiện

thành công giao dich tài trơ thương

mai đầu tiên sử dung công nghệ

Blockchain cho Cargill, L/C môt chuyến

hàng đậu nành đã đươc vận chuyển từ

Argentina đến Malaysia.

9

LienVietPostBank

PHẦN II

Quan điểm về Ngân hàng số và tác động của Ngân

hàng số Phần 1

Khó khăn, thách thức đối với ngân hàng số Phần 2

Thực trạng triển khai Ngân hàng số tại Việt Nam Phần 3

Giải pháp thúc đẩy triển khai Ngân hàng số tại Việt

Nam Phần 4

LienVietPostBank 10

KHÓ KHĂN THÁCH THỨC ĐỐI VỚI TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG SỐ

Chi phí đầu tư nghiên cưu và phát triển công nghệ ngân hàng số

rât lớn.

Chuyển đổi ngân hàng lõi (Corebanking) tốn nhiêu chi phí, thời

gian và rủi ro trong quá trình thực hiện.

Cần nhiêu thời gian để chuẩn hóa, số hóa, nguồn nhân lực, xây

dựng hệ sinh thái để chuyển đổi từ mô hình truyên thống sang mô

hình số

1.Môi trường pháp lý

2.Đầu tư vốn, nguồn lực để triển khai

Quy đinh pháp lý và sự điêu chỉnh của cơ quan quan lý không theo

kip công nghệ mới nên han chế/làm chậm phát triển ưng dung công

nghệ cao và Ngân hàng số.

Có thể gây nên rủi ro pháp lý cho các Ngân hàng/Fintech khi triển

khai các ưng dung công nghệ cao.

LienVietPostBank 11

KHÓ KHĂN THÁCH THỨC ĐỐI VỚI TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG SỐ

3. Quản trị rủi ro

1. Rủi ro chiến lược Rủi ro cao nhât đến từ lựa chọn sai

chiến lươc, xây dựng kế hoach,

biện pháp, san phẩm không phù

hơp với năng lực, xu hướng của thi

trường.

2. Rủi ro pháp lý Vi pham tuân thủ các

quy đinh phòng chống

rửa tiên, KYC, bao mật

dư liệu, tài khoan và

giới han giao dich…

4. Rủi ro công nghệ Sự cố trong chuỗi hoat

đông hay lỗ hổng công

nghệ dẫn tới kha năng

bi lơi dung để thực hiện

giao dich trái phép, trôm

cắp tiên.

5. Rủi ro tài chính Thiệt hai vê tài chính, mât

vốn xuât phát từ rủi ro

thanh khoan, rủi ro thi

trường, rủi ro tín dung,…

3. Rủi ro hoạt động Nguyên nhân lớn nhât do

con người, quy trình quan

lý. Hậu qua có thể rât lớn

trong trường hơp xuât phát

từ lỗi cố ý sai pham của

người có thẩm quyên.

6. Rủi ro gian lận Quyên sử dung (Mật khẩu và

mã PIN) bi đánh cắp bởi việc

sử dung dich vu không đúng

quy cách. Kẻ gian lơi dung

lừa đao, gian lận chiếm đoat

tiên trên tài khoan. Hệ thống

An ninh, ngăn chặn, phòng

ngừa gian lận chưa hiệu qua.

12

LienVietPostBank

PHẦN III

Quan điểm về Ngân hàng số và tác động của Ngân

hàng số Phần 1

Khó khăn, thách thức đối với hệ thống ngân hàng số Phần 2

Thực trạng triển khai Ngân hàng số tại Việt

Nam Phần 3

Giải pháp thúc đẩy triển khai Ngân hàng số tại Việt

Nam Phần 4

LienVietPostBank

TIỀM NĂNG THỊ TRƯỜNG LÀ CƠ HỘI CHO CÁC NGÂN HÀNG SỐ VIỆT NAM

13

SỐ LƯỢNG KHÁCH HÀNG TIỀM NĂNG

130 triệu thuê bao di động (2017),

41 triệu thuê bao thường xuyên sử dụng

Dân số đông với gần 94 triệu người,

55% sử dụng điện thoại thông minh

50 triệu người dùng Internet chiếm

53% dân số, là mức cao trên thế giới

46 triệu người dùng mạng xã hội

chiếm 48% dân số

Cùng sự phổ biến của smartphone và người dùng

Internet, các giao dich thương mai điện tử và thanh

toán trên di đông sẽ ngày càng chiếm phần lớn,

thay thế dần phương thưc thanh toán tiên mặt.

XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN

Xu hướng đang phát triển rât

manh trên thế giới

Chính phủ Việt Nam đinh

hướng đưa tỷ trọng tiên mặt

trong thanh toán xuống dưới

10% vào năm 2020, trong đó

ít nhât 70% các nhà cung

câp nước, điện và dich vu

viễn thông sẽ châp nhận

thanh toán không dùng tiên

mặt.

Thanh toán điện tử, thanh

toán di đông theo đó sẽ tăng

trưởng rât nhanh, đặc biệt là

nhưng tiện ích thanh toán ưu

việt (Ví điện tử, QR Code,...).

THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIỆT NAM

LienVietPostBank 14

NGÂN HÀNG SỐ LÀ XU THẾ TẤT YẾU Cung ứng Sản phẩm,

dịch vụ Ngân hàng số

LienVietPostBank

Mức độ sẵn sàng cho ngân hàng số tại các nước trong khu vực

Nguồn: IDC, 2018

THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIỆT NAM

LienVietPostBank 15

Ứng dụng trí tuệ

nhân tạo (AI)

Xâm nhập của các công ty công nghệ lớn/

Fintech

Ví điện tử,

Digital Banking

Chuyển đổi ngân hàng lõi;

Công nghệ

Cloud

NH đã bước đầu triển khai AI, Digital Banking

Ứng dung trơ lý ao T’Aio trên

Facebook Messenger

Chatbox hoat đông trên Fanpage

Thí điểm tự đông hóa

SMART FORM

Thí điểm phần mềm Watson,

phân tích dữ liệu KH

Phối hợp giữa Ngân hàng với công ty Fintech

Các Cty công nghệ lớn tai Việt Nam

(FPT, Viettel, CMC, VNG, VC Corp)

Chủ yếu vẫn tập trung vao lĩnh vực chinh la công nghệ,

tiếp cận mang dich vu tai chinh thông qua phát triển

công cu thanh toán điện tử

Triển khai khá chậm do thiếu

nguồn lực và chiến lược

Nhiêu Corebanking chưa đáp ưng yêu cầu. Đa phần các ngân hang chưa triển

khai điện toán đám mây.

Ngân hang đã ưng dung đưa dư liệu

lên private cloud

Hơn 20 ví điện tử

được cung ứng các

dịch vụ trung gian

thanh toán tại Việt Nam.

Một số tổ chức đã bắt

đầu cung cấp “một

phần” ngân hàng số

(huy động, cho vay

online, tra cứu thông

tin)

Ứng dụng Ngân hàng số

LienVietPostBank

San phẩm Ví Việt của LienVietPostBank đã đươc NHNN cho phép

triển khai kinh doanh từ tháng 8/2016

Đặc tính nổi bật: Là Ví điện tử, phương tiện thanh toán trực tuyến

Cổng thanh toán không dùng tiên mặt trên smartphone/thiết bi kết

nối internet, phuc vu cho mọi tầng lớp người dân, hô kinh doanh cá

thể, doanh nghiệp và dịch vụ ngân hàng số

Đến 15/7/2018:

• Trên 200 dich vu tiện ích

• Kết nối với 35 NH nôi đia

• Trên 2,2 triệu tài khoan

• Hơn 20.000 điểm châp nhận

thanh toán

16

VÍ VIỆT - NGÂN HÀNG SỐ CỦA MỌI NGƯỜI

Danh hiệu Sao Khuê 2017 và “Top

10 ưng dung công nghệ thông tin

xuât sắc 2017”

Giai Nhì APICTA 2017 cho hang

muc “Ứng dung ngành Tài chính”

GIẢI THƯỞNG UY TÍN

Phương tiện thanh

toán, mua sắm

online; tra cứu, sao

kê, quản lý TK

Cho vay tiêu

dùng, thấu chi

online 24/7

Huy động

tiền gửi

TK online

24/7

17

PHẦN IV

Quan điểm về Ngân hàng số và tác động của Ngân

hàng số Phần 1

Khó khăn, thách thức đối với ngân hàng số Phần 2

Thực trạng triển khai ngân hàng số tại Việt Nam Phần 3

Giải pháp thúc đẩy triển khai Ngân hàng số tại

Việt Nam Phần 4

LienVietPostBank

LienVietPostBank 18

1. Nghiên cứu và xây dựng lộ trình

chuyển dịch Ngân hàng truyền thống

sang Ngân hàng số: Chuẩn hóa quản trị, hoạt động NH;

Số hóa từng phần;

Dịch vụ NH truyền thống và NH số song

hành (Ví điện tử, các dịch vụ ngân hàng số.)

Ngân hàng số hoàn chỉnh -> ngân hàng số

thông minh.

2. Chuyển đổi Corebanking (nếu chưa phù

hợp với công nghệ mới); ứng dụng cloud

3. Từng bước xây dựng Ngân hàng số: Tự đầu tư (nếu đủ năng lực);

Phối hợp Fintech để xây dựng ngân hàng số.

5. Xây dựng giải pháp quản trị rủi ro

cho Ngân hàng số

7. Phát triển ngân hàng số song song

với xây dựng hệ sinh thái của ngân

hàng.

GIẢI PHÁP ĐỐI VỚI CÁC NHTM TRONG TIẾN TRÌNH XÂY DỰNG NGÂN HÀNG SỐ

6. Xây dựng cơ sở dữ liệu tập trung,

ứng dụng Big Data như: chấm điểm tín

dụng (Credit Scoring), CSDL khách hàng

CXM/CIM, DataWarehouse...)

4. Kế hoạch phân bổ nguồn lực để

từng bước chuyển đổi công nghệ

ĐỀ XUẤT VỚI CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC

(i) Ví Điện tử; Thanh toán không dùng tiền mặt;

Ngân hàng số; KYC online (có giới hạn)

(ii) Hệ thống đại lý ủy thác của ngân hàng vê dich vu thanh toán không dùng tiên mặt, dich vu ngân hàng số (nap tiên mặt vào Tài khoan số, rút tiên mặt từ Tài khoan số); phát triển người dùng. Hỗ trơ thực hiện dich vu ngân hàng số có thu phí...

Sớm ban hành văn ban pháp lý hoàn chỉnh

• Thúc đẩy dich vu thanh toán không dùng tiên mặt của Doanh nghiệp và người dân, phát triển thương mai điện tử

Có chính sách hỗ trơ, đẩy manh truyên thông thúc đẩy dich vu thanh toán không dùng tiên mặt

• Để tư vân, hỗ trơ ngân hàng đẩy nhanh quá trình chuyển đổi corebanking, chuẩn hóa, số hóa, xây dựng ngân hàng số đáp ưng yêu cầu của cách mang 4.0 của đât nước và hôi nhập quốc tế.

Tổ chưc các hôi thao, chuyên đê khoa học công nghệ ngân hàng

19

LienVietPostBank 20

TRÂN TRỌNG CẢM ƠN!