GuideBuyer

PSelecting  Your  Realtor you  .  Efficient,  quality

urchasing  a  home  is  at  once  an  exciting  and  fun  experience  and  also  a  time

of  major  decision  making.  Buying  a  home  is  the  single  largest  financial  deci-sion  most  people  make  in  their  lives.  It  is  not  surprising  then  that  a  tremend

ousamount  of  anxiety  and  stress  is  generated.  It  is  a  time  when  moving  might  

becomplicated  by  a  new  job,  relocation  to  a  new  area  and  perhaps  a  time  whenyou  are  moving  away  from  friends  and/or  family.

are  working.  Texas  law  requires  all  real  estateservice  and  a  willingness  to  go  the  extra  mile  are  alicensees  to  give  the  Information  About  Brokeragemust  in  a  real  estate  transaction.  Prompt  follow- Services  to  prospective  buyers,  tenants,  sellers  andup  and  attention  to  detail  are  important  factors landlords.to  look  for  in  a  REALTOR.  There  are  sometimeshundreds  of  people  involved  in  a  single  homepurchase  and  your  REALTOR  should  be  a  coor-dinator  of  all  those  events  and  details.  Look  fora  knowledgeable  individual  with  a  willingness  tolisten  and  understand  your  needs  combined  witha  work  ethic  that  will  serve  you  well  during  theprocess  of  locating  the  home  of  your  choice.  Fromthe  initial  home-search  through  the  offer  andcontract,  on  to  closing  and  beyond,  you  will  wantsomeone  to  be  with  you  every  step  of  the  way.

Information  About  Brokerage  Services

.Before  working  with  a  real  estate  broker,  youshould  know  that  the  duties  of  a  broker  dependon  whom  the  broker  represents.  If  you  are  a  pro-spective  seller  or  landlord  (owner)  or  a  prospectivebuyer  or  tenant  (buyer),  you  should  know 

 that  thebroker  who  lists  the  property  for  sale  or  lease  isthe  owner’s  agent.  A  broker  who  acts  as  a  sub-agent  represents  the  owner  in  transaction.A  broker  who  acts  as  a  buyer’s  agent  representsthe  buyer.  A  broker  may  act  as  an  intermediarybetween  the  parties  if  the  parties  consent  in  writ-ing.  A  broker  can  assist  you  in  locating  a  prop-erty,  preparing  a  contract  or  lease,  or  obtainingfinancing  without  representing  you.  A  broker  isobligated  by  law  to  treat  you  honestly.A  copy  of  Information  About  Brokerage  

Services  shouldbe  furnished  to  you  by  any  Realtor  with  whom

Establishing  Your  Needs.  Determining  someof  the  basic  absolutes  you  would  like  to  have  inthe  home  you  purchase,  combined  with  some  ofyour  “wish  list  items,”  is  a  major  first  step  in  thehouse-hunting  process.  Consider  such  basics  asdistance  from  work,  new  construction  vs.  resale,single  family  vs.  townhome  and  numerous  otherinfluences  that  are  important  to  you.  The  “HouseHunting  Priorities”  page  is  a  general  guideline  tohelp  you  organize  some  of  these  details.

Loan  Pre-Qualifying.  An  important  tool  toutilize  in  your  home  purchase  process  is  to  obtaina  “pre-approval”  from  a  mortgage  lender.  It  will

simplify  your  house-hunting  by  giving  you  financ-ing  options,  information  about  possible  down-pay-ments,  price  ranges,  terms,  and  funds  necessaryfor  closing.  Pre-qualifying  with  a  loan  officer  willalso  give  you  a  distinct  advantage  in  getting  youroffer  accepted  by  a  seller  when  you  are  able  toprovide  a  “pre-approval”  letter  from  your  lender.

Selecting  Your  Home.  Review  your  prioritiesand  focus  your  home  search  in  areas  and  priceranges  that  meet  the  particular  needs  you  haveestablished.  Discuss  options,  likes  and  dislikes,needs  and  wants  with  the  Realtor  working  withyou  and  the  hunt  for  your  new  home  has  well  andtruly  begun.

Buying Your HomeLoan  Application.  Comparing  types  of  loansand  then  making  a  loan  application  are  importantsteps  in  the  home  buying  process.  At  the  time  ofloan  application,  the  lender  typically  charges  anapplication  fee.  This  fee  tends  to  cover  the  lender’scost  of  pulling  your  credit  report  and  the  cost  ofa  professional  appraisal  on  your  property.  Oncethese  loan  application  tasks  have  begun,  the  fee  isnot  refundable.Making  an  Offer. When  you  have  found  thehome  of  your  choice  it  is  time  to  write  an  offer.The  offer  is  usually  written  on  a  contract  formpromulgated  for  Realtors  by  the  Texas  Real  EstateCommission.  When  buying  new  construction,however,  the  builder  might  require  his  or  her  owncontract  form.The  contract  form  details  the  many  aspects  ofyour  transaction  and  upon  acceptance  serves  asan  instruction  booklet  to  the  Title  Company  andothers  involved  in  the  transaction.  Decisions  needto  be  made  at  the  time  of  the  offer  regarding  suchitems  as  the  closing  date,  terms,  conditions,  pos-session,  sales  price,  down-payment,  an  option  timeand  fee,  a  request  for  repairs  or  inspections  or  an

offer  without  a  repair  request.  Your  Realtor  willwork  through  the  many  details  with  you.When  you  start  your  home  search  it’s  a  reallygood  idea  to  ask  your  Realtor  for  a  sample  copyof  the  forms…and  don’t  hesitate  to  ask  questions.Negotiating  to  Contract. The  market  willgive  you  many  clues  about  the  best  way  to  beginnegotiations  with  a  seller.  If  it  is  a  “seller’s  mar-ket”  and  properties  are  selling  quickly,  perhapswith  multiple  offers,  it  would  probably  be  best  tomake  your  very  best  offer  initially  or  risk  havingthe  property  go  to  someone  else.  The  seller  is  notobligated  to  respond  to  an  offer.  If  another  offeris  received  which  meets  the  seller’s  needs,  theremight  not  be  an  opportunity  for  you  to  negotiate.However,  if  the  market  is  soft  and  supply  is  great,the  opportunity  to  negotiate  the  terms  and  condi-tions  of  your  offer  are  much  greater.When  negotiations  are  complete  and  an  offer  isaccepted  and  signed  by  the  seller,  it  becomes  alegal  binding  contract.

Deposit  of  Earnest  Money. The  Realtor  youare  working  with  will  follow  up  to  see  that  title  isopened  on  the  property  you  are  purchasing.  Atthis  point,  the  earnest  money  will  be  depositedwith  the  Title  Company.  This  will  typically  hap-pen  within  24  to  48  hours  of  the  final  signing  ofthe  contract.  When  the  Title  Company  opens  titleon  a  property,  their  “plant”  will  research  the  his-tory  of  the  property  and  issue  a  title  commitment.This  commitment  will  detail  items  that  mightneed  to  be  cleared  before  issuing  a  title  policy.Mortgage  Details.  During  this  time  your  loanofficer  is  finalizing  any  items  needed  for  your  finalloan  approval  and  ordering  an  appraisal  of  theproperty.  Loan  approval  details  will  vary  depend-ing  on  the  type  of  loan  you  are  obtaining.  Thelender  will  also  order  the  survey.Repairs.  If  repairs  have  been  requested  andagreed  to  by  the  seller  they  will  typically  be  com-pleted  between  loan  approval  and  closing.Closing  and  Funding.  The  lender  will  draw  the

papers  needed  to  create  your  new  loan  and  sendthem  to  the  Title  Company  to  be  reviewed  bythe  escrow  officer.  The  final  details  such  as  homeinsurance,  tax  escrow,  survey  and  funds  necessaryto  close  will  come  together  at  the  Title  Company.The  escrow  officer  will  complete  a  “HUD”  State-ment,  which  details  all  of  the  financial  obligationsfor  the  buyer  and  the  seller.  Ask  your  Realtor  tohave  the  Title  Company  provide  a  copy  of  the“HUD”  at  least  24  hours  prior  to  your  closing.When  you  go  to  closing  at  the  Title  Companyto  sign  loan  papers  it  is  necessary  to  bring  “goodfunds”  to  cover  your  costs.  Examples  of  “goodfunds”  would  be  either  a  certified  check  or  wiredfunds.  If  in  doubt,  check  with  your  Realtor  or  theescrow  officer  at  the  Title  Company.Coordinator  of  Events.  The  Realtor  withwhom  you  are  working  is  the  Coordinator  ofevents  and  will  be  with  you  every  step  of  the  way,helping  to  solve  any  difficulties  or  delays  thatmight  occur.

Up-front CostsMaking  an  offer:

Resale1. $1000  or  1%  of  sales  price  made  payable  to  Title  Company  for  earnest  money.  This

money  will  be  credited  back  to  you  at  closing  if  you  move  forward  with  contract.2. $100  option  $  that  will  be  made  out  to  Sellers  and  cashed  upon  execution  of  contra

ctNew  home1. $2000  or  1%  of  sales  price  made  payable  to  Title  Company  for  earnest  money.  This

money  will  be  credited  back  to  you  at  closing  if  you  move  forward  with  contract.2. No  option  fee

After  execution  of  contract1. Structural  and  Mechanical  Inspections—$350-$4252. Termite  Inspection—$75-$1253. Credit  Application  fee  with  lender—$65-$3504. Appraisal  fee—$350-$400

The Hunt BeginDeciding  where  you  want  to  live  goes  a  long  w

ayin  determining  the  type  and  style  of  house  yo

u’relikely  to  find.  If  you  like  inner-city  life  for  in-stance,  your  search  could  include  properties  

verydifferent  from  those  in  some  of  Houston’s  pla

nnedcommunities  such  as  Greatwood,  Cinco  Ranch, Kingwood or The  Woodlands.Whether  new  construction  or  old,  inside  or  ou

t-side  the  Loop,  one  story  or  two,  under  $100,0

00or  over  $1,000,000,  Houston  ha

s  something  spe-cial  to  offer  the  first-time,  move

-up  or  move-downhome  buyer.Narrowing  the  SearchNo  doubt,  a  house  has  to  feel  ri

ght.  But  emotionscan  change  quickly  if  a  house  d

oesn’t  work  right,too.Once  a  home  makes  it  onto  you

r  “seriously  con-sidering”  list,  you  want  to  make  

a  good  prelimi-nary  personal  inspection.  Scruti

nize  the  house

with  an  eye  toward  how  well  it  will  work  for  you.

No  house  will  be  perfect.  Your  job  is  to  make  sure

that  you  can  live  with  any  problems  (or  repaircosts).  Here  are  some  of  the  things  to  look  for:Outside  the  Home• Do  trees  and  shrubs  appear  healthy?• Does  the  yard  slope  so  that  water  will  dra

in?Look  for  low  spots  near  the  house.

• Are  sidewalks  and  driveways  in  good  condi-

tion?  Will  water  drain?• Are  the  surface  materials  of  the  house  in

good  repair?• Do  windows,  doors,  and  chimney  sit  plum

band  square?

• Is  the  roof  free  from  sags  and  dips?  Areshingles  in  good  repair?

• Are  gutters  and  downspouts  in  good  shape?

• Check  to  see  if  weep  holes  are  clear  andabove  ground  level.

• Does  the  main  entry  lead  you  to  the  living

room,  or  did  you  have  to  pause  to  figure  out

•  Are  eating  areas,  including  those  outdoors,easily  accessible  from  the  kitchen?

•  Does  kitchen  traffic  flow  outside  the  workarea?

•  Are  the  stove,  sink,  and  refrigerator  arrangedin  an  efficient  triangle?

•  When  appliance  doors  are  open,  do  theyblock  access  to  other  appliances,  cabinets,  ordoorways?

•  Do  bedrooms  have  two  uninterrupted  wallsurfaces  to  make  furniture  arrangements  easy?

•  Are  there  enough  baths  for  the  size  of  yourfamily?  Is  access  convenient?

Inside  the  Home•  Are  there  signs  of  excessive  dampness  or

flooding?•  Do  exposed  beams  and  joists  appear  to  be  in

sound  condition?•  Is  the  attic  well-insulated?  Any  water  damage

from  a  leaky  roof ?•  Are  floors  even  and  sturdy?•  Are  walls  free  from  large  cracks?•  Do  all  windows  and  doors  work  smoothly?•  Are  bathroom  fixtures  in  good  condition?

Does  the  water  flow  remain  steady  when  tapsare  on  and  toilets  are  flushed?  Does  waterdrain  well?

•  Are  there  enough  electrical  outlets  in  all  therooms?

•  Is  the  capacity  and  recovery  time  of  the  waterheater  adequate  for  your  family?

•  Are  kitchen  appliances  in  good  repair?  Whichones  come  with  the  sale?  Will  your  appliancesfit  if  need  be?

•  Do  the  furnace  and  air  conditioner  appear  tobe  well-serviced?

When  interest  turns  to  decision-making  and  anoffer  is  written,  plan  to  bring  in  a  professionalinspector  of  your  choice  to  help  you  determine  ifthe  property  meets  your  needs  and  requirements.Several  choices  concerning  repairs  are  built  into

the  TREC  contract.

House Hunting PrioritiesGetting  Started.  House  hunting  doesn’t  have  to  bean  agonizing  process  of  elimination  or  a  series  ofwild  goose  chases.  Use  this  checklist  to  help  youset  priorities  and  determine  exactly  what  you  wantin  your  home.LocationGeneral  location_______________________________________Distance  from  work_______________________________________Close  to  schools_______________________________________Other  location  features______________________________________________________________________________Overall  Features______  One  story______  1.5  story______  Two  story______  Single  Family  Home______  Townhouse______  Condominium______  Average-size  lot______  Large  lot______  Wooded  lot______  Patio______  Deck______  One/two/three  car  garage______  New  Construction______  Pre-Owned  (Age  Range)______  Other:______________________________________________________________________________Interior  Features______  Number  of  bedrooms

______  Master  bedroom  suite______  MB  Rm.  up  or  down

______  Number  of  baths______  Average-size  kitchen______  Extra-large  kitchen______  Eat-in/country  kitchen______  Family/great-room______  Office/den______  In-house  utility  room______  Formal  living  and  dining  rooms______  Fireplace______  Walk-in  closetsStyle  &  Decor______  Exterior  elevation:  contemporary,

traditional,  colonial,  other______  Brick  exterior______  Wood  exterior______  Formal  or  informal  interior______  Open  floor  plan

______  Wood  floors______  Tile  floors______  Fully  carpeted______  Built-insGreat  Extras______  Pool______  Greenhouse______  Skylights______  Hot  tub______  Exercise  room______  Media  room______  Wet  bar______  Burglar-alarm  system______  Quarters______  Other:____________________________________________________________________________

Buying Your HomeLOAN   APPLICATION

MAKING   AN   OFFER

NEGOTIATING

EXECUTED   CONTRACT

DEPOSIT   OF   EARNEST

OPTION   PERIOD

INSPECTIONS

APPRAISAL

TITLE   COMMITMENT

LOAN   APPROVAL

REPAIRS/NEW   CONSTRUCTION

SURVEY—IF   NEEDED

CLOSING   &   FUNDING

MOVING DAY !!!!!

Mortgage Options and InfoAs  a  homebuyer,  you  have  many  kinds  of  mort-gages  from  which  to  choose.  Before  you  can  startcomparing  rates  and  lenders,  you’ll  need  to  decidewhat  type  of  home  loan  suits  you  best.30-Year  Fixed  Mortgage.  This  is  one  of  the  mostpopular  loan  options  with  first-time  homebuyers.Because  of  the  longer  term  this  mortgage  offersone  of  the  lowest  possible  fixed  monthly  pay-ments.  This  long  term  also  causes  it  to  be  more

expensive  over  the  length  of  the  loan  because  theinterest  accrues  for  much  longer.  It  is  important  toknow  however  that  extra  principal  payments  canbe  made  which  would  reduce  the  overall  term  ofthe  loan  and  decrease  the  total  interest  paid.15-Year  Fixed  Mortgage.  For  those  looking  tobuild  equity  quickly  this  loan  is  an  excellent  op-tion.  Interest  rates  are  about  a  half  percentage

point  lower  than  on  a  30-year  fixed  note.  A  bor-rower  will  pay  only  about  half  as  much  interestover  the  life  of  a  15-year  fixed  loan  vs.  a  30-yearfixed  loan.Two-Step  Mortgage.  This  is  usually  a  30-yearloan  with  a  rate  that  adjusts  after  seven  years.  Thebenefit  is  the  low  initial  interest  rate,  but  at  thepoint  of  adjustment,  the  rate  can  climb  severalpercentage  points,  often  to  just  above  the  averageinterest  rate  for  a  30-year  fixed  loan.  This  mort-gage  is  an  excellent  option  for  those  who  plan  tomove  within  the  seven-year  period.A  wide  variety  of  other  types  of  loans  are  alsoavailable  to  the  home-purchaser.  Examples  ofsome  of  these  financing  options  are  as  follows:

• Jumbo  Conventional  Loans  to  5  Million

• FHA  Loan  Programs• VA  Loans• Portfolio  Loans• Construction  Loans

If  you’ve  ever  shopped  for  a  home  loan,  you  havediscovered  that  rates  vary  from  lender  to  lender.The  benefit  of  a  low  interest  rate  might  be  offsetby  higher  lender  costs.  To  help  in  comparingrates,  lenders  are  required  by  law  to  divulge  theAnnual  Percentage  Rate  (APR).  The  APR  is  thecalculation  that  combines  rates,  points  and  relatedfees  to  more  accurately  reflect  the  costs  of  theloan.With  the  mortgage  market  constantly  changing,  itis  imperative  that  you  find  a  reputable  lender.  Alsovisit  www.hud.gov  for  other  financial  questions.For  most  mortgages,  paperwork  is  a  basic  neces-sity.  Because  missing  paperwork  can  delay  theprocess,  it’s  important  to  have  the  following  docu-ments  in  order  as  soon  as  possible:

•  Earnings  statements  or  proof  of  self-employment  (W-2  form,  pay  stubs  andtax  returns)

•  Debt  information,  such  as  car  notes  andcredit  cards

•  Bank  statements  for  the  most  recent  2months,  all  pages.

Mortgage Companies

ZEUS  MORTGAGESteve  Kaufman713-275-7801skaufman@askzeus.com

Gibraltar Mortgage ServicesChristine Boles281-773-3853 cellwww.Cboles.comchristine.boles@gibraltarmortgageservices.com

 RMC Vanguard Mortgage Corp

Joe Paoly415-699-6346 officejpaoly@rmcv.comjpaoly@rmcv.com

This  list  has  been  compiled  as  a  service  forthe  client.  The  client  needs  to  feel  no  obliga-tion  to  use  any  of  the  above  lenders  and  mayuse  any  lender  of  their  choice.

Home InspectionsA  home  inspection  by  a  qualified  inspector  of  the  Buyer’s  choice  is  a  major  component  of  most  resi

den-tial  real  estate  transactions.  The  inspector  should  be  a  person  who  regularly  provides  such  service  a

nd

who  is  either  licensed  as  an  inspector  by  the  Texas  Real  Estate  Commission  or  otherwise  permitted  by

law  to  perform  inspections.  Home  inspections  might  include  but  are  not  limited  to  the  following:

• Structural  Systems  foundation,  roof,bracing-walls,  framing,  ceilings,  floors,windows,  screens,  doors,  water  penetrati

on,fireplace  and  chimney,  stairs  and  landing

s,attached  balconies-decks  and  porches

• Mechanical  Systems  heating  system,cooling  system,  built-in  equipment:  rang

e,oven,  disposal,  dishwasher,  trash  compac

tor,microwave,  vent  hood,  exhaust  fans

• Electrical  main  breaker  box,  attic  wiring,switches,  outlets,  fixtures,  circuit  breaker

s,

•  Plumbing  water  heater,  tubs,  showers,toilets,  faucets,  drains

•  Other  Systems  swimming  pool  &  equip-ment,  spa,  hot  tub,  sauna,  lawn  &  garden,sprinkler  system,  alarm  &  fire  detectionequipment,  gas  lines,  outdoor  cooking  equip-ment

•  Environmental  lead  based  paint,  asbestos,wetlands

ceiling  fans,  G.F.C.I.  test,  aluminum  wiring

A  typical  home  inspection  might  include  structural,  electrical,  mechanical  and  plumbing  inspections.  Itis  important  for  you,  the  buyer,  to  call  and  interview  the  inspector  to  arrive  at  an  understanding  of  whatyour  inspection  will  cover.Pest  control  inspections  should  be  made  by  a  company  licensed  to  do  so  in  the  State  of  Texas.  Environ-mental  inspections  are  generally  made  by  specialists.TEXAN  INSPECTION  

Ray Hinsley281-342-5762www.texaninspection.com

Pro Tex Property InspectionsRichard Burgess281-556-5608

Protexusa.com

Accu-West InspectionDennis Bowen281-392-0442

Insuring Your New HomeAsking  key  questions  when  shopping  around  for  apolicy  can  lead  to  less  expensive  rates.How  do  you  obtain  a  reasonably  priced  hom-eowner’s  insurance  policy  without  sacrificingprotection?A  basic  policy  may  cover  losses  to  home  andproperty  due  to  fire,  windstorm,  hail,  theft,  andvandalism.  Damage  from  nuclear  radiation,  flood,and  war  is  typically  excluded.  Be  sure  to  comparewhat  a  policy  does  and  does  not  cover.In  the  Houston  area  it  is  important  to  check  intoand  consider  the  possibility  of  acquiring  floodinsurance.  This  is  a  separate  insurance  policy  andon  some  homes  may  be  a  lender  requirement.You  may  want  to  look  for  a  policy  that  auto-matically  increases  coverage  to  match  inflation.Review  it  each  year.  The  added  value  that  remod-eling  projects  bring  to  your  home  is  not  coveredautomatically.  If  you  think  your  house  is  overval-ued  and  you  are  paying  too  much,  ask  an  age

nt  todo  a  cost  estimate.Because  you’ll  need  to  prove  that  you  have  homeinsurance  at  the  closing,  the  best  time  to  shop  forrates  is  after  the  offer  has  been  accepted  and  youare  waiting  to  close.

Money  Saving  Ideas• Raise  the  deductible.  By  raising  the  deduct-

ible  from  $500  to  $1,000,  you  could  save  on

the  policy  premium.  Raising  the  deductible

to  $5,000  might  net  an  even  larger  savings.

This  makes  particular  sense  for  high-value

properties  where  the  dollar  savings  are  more

significant.• Inquire  about  loyal  customer  discounts.  Stud-

ies  show  that  customers  who  insure  long  term

with  the  same  company  have  fewer  and  lower

claims.

•  Ask  about  discounts  for  items  like  burglaralarms,  smoke  detectors,  dead  bolt  locks,and  fire  extinguishers.  Some  companies  offerdiscounts  for  an  indoor  sprinkler  system  or  analarm  system  that  reports  to  a  central  officeor  police.

•  Shop  around.  Check  with  friends  to  see  whatkind  of  service  they  get  when  making  claims,and  read  up  on  consumer  publications.

•  Ask  about  a  non-smoker’s  discount.Consider  an  umbrella  policy  that  combines  thehome,  other  real  estate,  and  vehicles  all  in  onepolicy.  Having  one  policy  may  save  on  your  totalinsurance  premium.When  shopping  for  home  insurance  -  take  care-  if  a  policy  seems  too  inexpensive  to  be  true,  it

probably  is.  A  low  premium  isn’t  much  of  a  con-solation  if  you  can’t  get  a  claim  paid.

Home  WarrantiesYou  may  also  want  to  consider  a  home  warrantyprogram.  Coverage  typically  includes  such  itemsas  water  heater,  central  air  &  heating  systems,kitchen  appliances,  and  some  plumbing  and  elec-trical  items.  Optional  coverage  is  also  available  foritems  such  as  garage  door  openers,  pool/spa  andwhirlpool  bath  equipment  and  clothes  washer  anddryer.Review  the  policy  carefully  as  the  coverage,  termsand  conditions  may  vary  based  on  the  type  ofcoverage  requested  or  the  company  furnishing  thewarranty.

Insurance CompaniesGibraltar Insurance Services

Devon Neely281-250-1400devon@ghfs.net

State FarmManny Molinar(713) 266-4545

Katy Area UtilitiesELECTRICITYReliantSarah Flores

Power To Choosehttp://www.powertochoose.org

GASCenterpoint/Entex:  713-659-2111TELEPHONE/ INTERNET/ CABLEConsolidated  Communications:  936-539-7296http://www.consolidated.com

Comcast/ XFinity 1-800-226-2278

AT & T Uverse (depending on area)http://www.att.com/shop/availability.html1-800-228-2200

Dish Network www.dish.com

1800-823-4929

Entouch 281-225-0598   

Making a Smooth MoveSix  to  Eight  Weeks  Out: Set  up  a  calendar  for  your  move. Contact  a  moving  company. Decide  what  goes  with  you,  what  to  sell  or

give  away.  Hold  a  garage  sale. Begin  packing  seldom-used  articles. Organize  a  list  of  individuals,  companies  and

institutions  for  change-of-address  notices. Collect  and  keep  important  papers  handy

(medical,  insurance,  etc.). Gather  information  on  prescriptions. Organize  a  list  of  important  phone  numbers. Create  a  list  of  individuals,  companies  and

institutions  to  notify  of  change-of-address. Order  a  telephone  directory  for  your  new

area  and  inquire  about  phone  connections.

Find  out  how  much  advance  notice  is  re-

quired  to  set  up  utilities. Choose  a  new  bank. Check  school  schedules  and  enrollment

requirements.  Transfer  records. If  required,  call  the  Department  of  Motor

Vehicles  for  information  on  changing  your

drivers  license. Inquire  about  activities  for  your  children. Start  collecting  suitable  containers  and  pack-

ing  materials  if  you  plan  to  do  the  packing

yourself.Four  to  Six  Weeks  Out:  Begin  to  use  up  supplies  of  canned  goods,

frozen  foods  and  other  hous

ehold  items.  Buyonly  what  you  need.

  Alert  the  post  office  that  you  will  be  moving.

Send  out  change  of  address  cards.  Visit  some  of  the  places  that  hold  happy

memories.  Hold  an  open  house  for  friends  to  say  good-

bye.  Keep  it  simple.  Arrange  disconnect  dates  with  local  utilities.  Set  up  a  moving  expense  log.

Two  to  Four  Weeks  Out:  Service  your  car,  especially  if  traveling  a

distance.  Dispose  of  flammable  liquids  such  as  spray

paints,  solvents,  thinners  and  gas  in  lawnmowers.

  Return/retrieve  borrowed  items.  Clear  up  outstanding  accounts.  Transfer  checking  and  savings  accounts  and

contents  of  safe  deposit  box.  Help  your  children  host  their  own  going  away

party.  Have  rugs  and  draperies  cleaned.  Return  library  books.  Begin  serious  packing  of  items  you  won’t

need  over  the  next  few  weeks.One  to  Two  Weeks  Out:  Organize  packing  and  moving  of  special

items  such  as:  electronic  equipment,  lamps,china,  crystal,  fine  furnishings.

  Take  pets  to  the  veterinarian.  Most  statesrequire  health  certificates  and  rabies  inocula-tions.

  Pack  an  “Instant  Aid”  box  containing  thingsyou’ll  need  upon  arrival:  paper  towels,  pow-dered  detergent,  sponges,  light  bulbs,  paperplates,  toothpaste,  trash  bags,  hand  soap,hammer,  and  toilet  paper.

One  to  Three  Days  Out:  Pack  suitcases  for  the  trip  to  your  new  home.  Empty  the  refrigerator  and  freezer  so  they  can

dry  at  least  24  hours.  Keep  information  lists,  moving  details  and

phone  #’s  in  an  easy  to  find  location.  Collect  and  organize  items  that  should  be

packed  together.Moving  Day:  Be  on  hand  for  the  movers.  Check  and  sign

the  inventory.  Keep  a  copy.

Each  transaction  is  unique.  The  order  of  events  may  vary  and  the  steps  in  one  transaction  may  be  very  different  from  another.  The  infor-mation  contained  in  this  report  was  obtained  from  reliable  sources.