THỰC TIỄN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ BIDV …

1

THỰC TIỄN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ BIDV

TRONG GIAI ĐOẠN PHÁT TRIỂN FINTECHHà nội, Tháng 03/2021

2

NỘI DUNG

II XU HƯỚNG NGÂN HÀNG SỐ TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAM

III KẾT QUẢ SỐ HÓA TẠI BIDV

IV QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ TẠI BIDV

KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG SỐI

KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG SỐ

Ngân hàng số được hiểu là kinh doanh ngân hàng trong thời đại

số: có nghĩa là kinh doanh ngân hàng trong điều kiện khách hàng

ngày nay sử dụng nhiều thiết bị công nghệ hơn, kết nối internet

nhiều hơn, có nhu cầu kết nối qua công nghệ số, các phân đoạn

khách hàng khác nhau có thể chọn các kênh kết nối với ngân hàng

khác nhau.

“Ngân hàng số là mô hình ngân hàng hoạt động dựa trên nền

tảng quy trình công nghệ để cung cấp toàn bộ các dịch vụ cho

khách hàng thông qua các thiết bị số kết nối trên môi trường

internet, mạng viễn thông di động hoặc chi nhánh tự phục vụ ”(Nguồn: Trích QĐ 488/QĐ-NHNN ngày 27/03/2017 của Thống đốc NHNN về KH ứng

dụng CNTT của các Tổ chức TD giai đoạn 2017-2020)

Ngân hàng số là ngân hàng hoạt động dựa trên việc số hóa hầu

hết các hoạt động ngân hàng: từ số hóa các kênh phân phối

truyền thống và phát triển các kênh phân phối hiện đại đến tự

động hóa các quy trình hoạt động kinh doanh, ứng dụng phân

tích dữ liệu lớn phục vụ quá trình ra quyết định và kiến tạo các

sản phẩm số, ứng dụng các sản phẩm có tính sáng tạo

3

NỘI DUNG NGÂN HÀNG SỐ

Tích hợp và đồng nhất các

kênh phân phối (phục vụ

kết nối với khách hàng)

Đổi mới,sáng tạoPhân tích dữ liệu lớn

(phục vụ ra quyết định)

CHIẾN LƯỢC

KINH DOANH SỐ

Tự động hóa (Các quy

trình)

4


➢ Tích hợp đồng nhất các kênh phân phối

▪ Đa dạng hóa các kênh để khách hàng dễ tiếp cận dịch vụ ngân hàng.

Khách hàng có thể sử dụng các kênh mình thích để giao dịch với ngân

hàng

▪ Giữa các kênh phải có sự kết nối chuyển tiếp thông tin đầy đủ, đảm bảo

trải nghiệm khách hàng được ổn định. Yêu cầu của khách hàng bắt đầu

từ kênh này có thể được xử lý và kết thúc ở kênh khác. Khách hàng yêu

cầu mở tài khoản trên website khi đến quầy chỉ cần ký hồ sơ và xác thực,

không phải cung cấp lại thông tin.

▪ Có sự kết nối, liên thông giữa kênh quầy và các kênh số (ngân hàng điện

tử).

➢ Tự động hóa các quy trình

▪ Kinh doanh trên các kênh số đòi hỏi việc xử lý phía sau phải nhanh và tự

động hóa.

▪ Hướng đến tự động hóa trong nhiều lĩnh vực: Tương tác với khách hàng,

Tác nghiệp, quản lý rủi ro, ra quyết định. Ví dụ trí tuệ nhân tạo và Chat

bot hỗ trợ công tác giải đáp thắc mắc, tra cứu thông tin của khách hàng.

Công nghệ Robotics giúp việc đọc số liệu và nhập liệu thay con người….

5


➢ Đổi mới sáng tạo (Innovation & Disruption)

▪ Ngân hàng phải tạo ra các sản phẩm mới có tính sáng tạo, thuận

tiện cho khách hàng. Ví dụ trợ lý ảo - giao dịch bằng giọng nói,

thanh toán không tiếp xúc (QR code, NFC…), ví điện tử, chuyển

tiền bằng công nghệ blockchain

▪ Các công nghệ thường được ứng dụng như: Bigdata, trí tuệ nhân

tạo, Block chain, Robotics, Internet vạn vật…

➢ Phân tích dữ liệu lớn phục vụ ra quyết định:

▪ Khai thác dữ liệu bên trong ngân hàng và bên ngoài ngân hàng

để phục vụ kinh doanh.

▪ Các fintech có thể phân tích thông tin trên mobile, mạng xã hội

mạng viễn thông của người dùng để chấm điểm tín dụng, ra quyết

định cho vay.

▪ Ngân hàng có thể dùng phân tích hành vi khách hàng, tìm tập

khách hàng phù hợp để gửi các thông điệp khuyến mại phù hợp,

tăng cơ hội bán chéo dịch vụ...

6

ẢNH HƯỞNG CỦA CÔNG NGHỆ SỐ ĐẾN KINH DOANH

KODAK – MỸ

❖ Thành lập năm 1880,

phá sản năm 2012.

❖Từng đứng đầu thế giới

về thị phần thiết bị chụp

ảnh. Phát minh ra máy

ảnh kỹ thuật số.❖ Phá sản vì bị cạnh

tranh máy ảnh kỹ thuật số

TAXI TRUYỀN

THỐNG VÀ UBER-

GRAB

❖ Taxi truyền thống tỏ

ra lạc hậu và mất lợi thế

cạnh tranh, giảm nhân

viên, giảm doanh số và

thua lỗ do taxi công

nghệ cạnh tranh

NINE WEST –MỸ

❖ Hãng giày & thời

trang cao cấp lớn thứ 3

tại Mỹ.

❖Tháng 4/2018 đã

nộp đơn phá sản vì

nguyên nhân chính là

sự cạnh tranh khốc liệt

từ các doanh nghiệp

thương mại điện tử,

dẫn đến kinh doanh

thua lỗ

7

8

NỘI DUNG

III KẾT QUẢ SỐ HÓA TẠI BIDV



XU HƯỚNG NGÂN HÀNG SỐ TRÊN THẾ GIỚI VÀ VIỆT NAMII

THÁCH THỨC VÀ XU HƯỚNG CHUYỂN ĐỔI SỐ

Thay đổi trong hành

vivà nhu cầu của kháchhàng

1 Hợp tác giữa ngân

hàng& Fintech

2Công nghệ đổimới

3 Sự xuất hiện các mô

hình kinh doanh mới

4 Sự thay đổinhanh

chóng môi trường pháplý

5

▪ Mức độ thâm nhập

của internet và sự

sẵn có của nhiều

dịch vụ đa dạng trên

điện thoại di động

càng tăng đã thay

đổi cách khách

hàng muốn sử dụng

dịch vụ ngân hàng.

▪ Khách hàng sử dụng

kênh số đòi hỏi trải

nghiệm vượt trội

thông qua đáp ứng

nhu cầu ngay lập

tức, nhất quán và

đồng nhất kênh.

▪ Giao dịch một cửa

▪ Ngân hàng phối hợp

với Fintech/Bigtech

để thu hút khách

hàng mới, thay đổi

trải nghiệm, nâng

cao hành trình

khách hàng, dịch vụ

tốt hơn và tự động

hóa tốt hơn, tối ưu

nguồn lực và chi phí

vận hành.

▪ Cách thức hợp tác

với Fintech có thể:

Mua lại, Quỹ đầu tư

mạo hiểm; Vườn

ươm, hoặc hợp tác

chia sẻ lợi nhuận.

▪ Các giải pháp công

nghệ mới cho phép

ngân hàng thu hút

khách hàng nhanh,

chi phí thấp.

▪ Sử dụng các công

nghệ Chatbot (AI),

Robot, Blockchain

để tự động hóa các

quy trình back-end

tăng hiệu quả hoạt

động và tối ưu trải

nghiệm đa kênh với

khách hàng.

▪ Nhu cầu dịch vụ

ngân hàng dẫn đến

xuất hiện các mô

hình kinh doanh

mới.

▪ Cả ngân hàng truyền

thống và Ngân

hàng mới đều đang

bắt tay vào hành

trình chuyển đổi để

có thể cung cấp trải

nghiệm số hóa toàn

diện, trở thành một

sàn giao dịch với đa

dạng các dịch vụ và

sản phẩm, cung cấp

giải pháp kinh

doanh chứ không

chỉ đơn thuần là dịch

vụ ngân hàng.

▪ Thay đổi hành vi của

khách hàng, công

nghệ mới nổi và

thay đổi mô hình

kinh doanh đang

khiến các các cơ

quan quản lý thay

đổi lại hệ thống quy

định pháp lý cho

phép những thay

đổi trở nên tích cực,

bền vững và mở

đường cho sự phát

triển trong tương lai

đối với ngân hàng.

9

MÔ HÌNH KINH DOANH NGÂN HÀNG SỐ MỚI

10

ỨNG XỬ CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRONG KỶ NGUYÊN SỐ

❖ Xây dựng Digibank tại

Ấn độ, là ngân hàng

số chỉ có kênh mobile

❖ Không giấy tờ, không

chữ ký, không chi

nhánh

❖ Áp dụng trí tuệ nhân

tạo, mạng lưới đại lý

để bán hàng

❖ Số hóa ngân hàng hiện

tại, tích hợp kênh

truyền thống – Kênh

số

❖ Xây dựng hệ sinh thái

trên mobile UOB

Mighty (mobile

banking, card payment,

đặt nhà hàng ăn uống)

❖ Bigdata (bản bảo hiểm

và cảnh báo online

khách hàng rút tiền

bất thường)

❖ Ngân hàng số dựa

trên 3 trụ cột: Trải

nghiệm khách hàng,

Sản phẩm, Mô hình

kinh doanh.

❖ Thành lập khối

công nghệ tài chính

để số hóa ngân

hàng (KBTG -

Kasikorn business

technology group)

❖ Tuyển dụng nhân tài

❖ Phát triển các kênh

ngân hàng điện tử

Singapore Singapore Thái Lan

11

ỨNG XỬ CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRONG KỶ NGUYÊN SỐ

NHỮNG ĐIỀU

ÔNG BANTOON SALAM,

CHỦ TỊCH KASIKORN

LO NGẠI NHẤT

• Ngân hàng phá sản vì không

bắt kịp xu hướng số hóa

• Thiếu hụt nguồn nhân lực ưu

tú

• Chậm đổi mới, thiếu sáng tạo

• Truyền đạt thông tin chậm trễ

12

XU HƯỚNG NGÂN HÀNG SỐ TRÊN THẾ GIỚI

❖ Chuyển từ “lấy sản phẩm làm trung tâm” → “Lấy khách hàng làm trung tâm”

13

XU HƯỚNG NGÂN HÀNG SỐ TRÊN THẾ GIỚI

XU HƯỚNG LẤY KHÁCH HÀNG LÀM TRUNG TÂM

➢ Sản phẩm là trung tâm: quan tâm về sản phẩm, không quan tâm đến

các kênh khách hàng mua và dùng sản phẩm

➢ Kênh là trung tâm: Lý tưởng hóa kênh, chỉ tập trung phát triển sản phẩm

cho kênh mới. Đã từng có nhận định cho rằng kênh internet banking sẽ

thay thế hết kênh chi nhánh truyền thống

➢ Khách hàng là trung tâm:

✓ Căn cứ nhu cầu của khách hàng để kinh doanh, phục vụ đa kênh, bán

sản phẩm phù hợp trên các kênh khách hàng yêu thích.

✓ Thiết kế và cung cấp sản phẩm dịch vụ nhằm cải tiến trải nghiệm của

khách hàng.

✓ Chính sách với khách hàng được thiết kế trên cơ sở xác định quan hệ

tổng thể của khách hàng với ngân hàng, không đánh giá theo từng

sản phẩm, dịch vụ riêng lẻ

✓ Nắm bắt nhu cầu của khách hàng theo thời gian, theo vòng đời của

khách hàng để cung cấp các sản phẩm phù hợp.

✓ Lắng nghe và phản hồi ý kiến khách hàng

14

CÔNG NGHỆ VÀ DỊCH VỤ KÊNH THAY ĐỔI HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG

Điều quan trọng là kết hợp các công

nghệ mới nổi, xây dựng các khả năng

bổ sung và tăng cường dịch vụ trong

khi giảm chi phí phục vụ

15

XU HƯỚNG NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIỆT NAM

200 FINTECH, 42 TGTT

Xác thực giọng nói Ngân hàng số sáng tạo TNEX, Timo Chi nhánh giao dịch tự động

Số hóa kênh quầy ezone/STM Số hóa kênh quầy Fintech

Ngân hàng hợp kênh XD ngân hàng số từ ví điện tửeKYC (nhiều NH)

16

XU HƯỚNG NGÂN HÀNG SỐ TẠI VIỆT NAM

eKYC

Tháng 12/2020, Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành Thông tư số

16/2020/TT-NHNN, trong đó bổ sung quy định về mở tài khoản

thanh toán của cá nhân bằng phương thức điện tử (eKYC). Qua đó,eKYC được chính thức áp dụng từ ngày 5/3/2021, hạn mức giao dịchtối đa 100 triệu đồng/tháng.

OMNI-CHANNEL

Việc phát triển ứng dụng ngân hàng trên nền tảng Omni-Channel(hợp kênh) giúp khách hàng kiểm soát, thực hiện các giao dịch tài

chính một cách hiệu quả nhất, đồng thời cũng giúp khách hàng có thể

thực hiện các giao dịch ở một kênh, tiếp tục ở một kênh khác và hoàn

thành ở một kênh khác nữa. Điều này sẽ giúp khách hàng có thể thoảimái giao dịch ở bất cứ kênh nào tiện lợi với mình nhất.

BIG DATA

Ứng dụng Big Data vào ngân hàng giúp thu thập thông

tin về khách hàng, dự đoán các hành vi trong tương lai và

đưa ra quyết định thời gian thực dựa trên dữ liệu thời gianthực.

Gần đây, Ngân hàng Quốc Tế (VIB)

chính thức công bố là ngân hàng đầu

tiên ứng dụng thành công Big Data &

AI để mang đến trải nghiệm mở thẻ tín

dụng hoàn toàn trực tuyến với thời gian

duyệt cấp thẻ được rút ngắn kỷ lục,chưa đến 30 phút

OPEN API

Tại Việt Nam, đã có một số ngân hàng đón đầu xu hướng

này bằng việc thiết lập những nền móng đầu tiên cho nềntảng Open API của mình, đó là nền tảng giúp cho việc chia sẻ

dữ liệu và xây dựng hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ giữa ngânhàng và các đối tác.

Tính đến tháng 12/2020, nhiều ngân hàng đã triểnkhai eKYC mở tài khoản trực tuyến như: VPBank,TPBank, VIB, Sacombank, Vietcombank, v.v. Theo

báo cáo của HDBank, ngân hàng này đã có 15.000

tài khoản đã thực hiện xác thực thông tin trực tuyến,

tỷ lệ giao dịch tăng trưởng 25% so với các thángtrước khi triển khai eKYC.

Hiện nay, một số ngân hàng đã ra mắt các ứng dụngtrên nền tảng Omni: OCB Omni (OCB), SeAMobile(SeABank), VCB Digibank (Vietcombank), v.v. đồngnhất kênh mobile và web với nhiều tính năng mới nhưchăm sóc sức khỏe tài chính cá nhân, nhắc nợ hóađơn, v.v.

Một số ngân hàng đã đón đầu xu thếnày như Vietinbank (ngân hàng đầu tiên

ở Việt Nam triển khai thử nghiệm nềntảng Open API trên nền tảng iConnecttừ 2018), OCB (sự kiện Open API

Challenge để gia tăng cơ hội hợp tác

giữa OCB và các Fintech, start up trongvà ngoài nước về Open Banking)

17

18

NỘI DUNG


KHÁI NIỆM NGÂN HÀNG SỐ

5

I


KẾT QUẢ SỐ HÓA TẠI BIDVIII

HIỆN TRẠNG SỐ HÓA BIDV

Sự chủ động của BIDV vào việc chuyển đổi số và phát triển ngân hàng số

9/2014 10/2015 2/2016 10/2018 3/2019 12/20197/2017

Tổ công tác nghiên cứu khả năng ứng dụng ngân hàng

trên thiết bị di động

Tổ đề án phát triển kênh Phân phối NH điện tử

Tổ đề án phát triển ngân hàng số

Nghị Quyết 1210/NQ-BIDVđịnh hướng phát

triển NHS

Khảo sát SCB, Kasikon, CCB, RHB (7/2018), CCB

QĐ thành lập TT NHS

Ra mắt TT NHS

19

19


Sản phẩm, dịch vụ số

▪ KHCN: Phiên bản smartbanking cho đồng hồ thông minh (apple watch); smartkeyboard trên hệ điều hành IOS, triển khai trợlý ảo cho giao dịch trên đồng hồ, Game tương tác; Tích điểm đổi quà; Kích hoạt thẻ tín dụng; Thanh toán thẻ tín dụng chongười khác; Dịch vụ tặng quà; Thông báo hóa đơn đến hạn trên ứng dụng, Tích hợp SmartOTP ngay trong ứng dụngsmartbanking, làm thủ tục bay trực tuyến , siêu thị Vinmart online, ủng hộ phòng chống dịch covid khi khách hàng giao dịch…

▪ KHDN: Triển khai dịch vụ tài trợ thương mại, kho TTHĐ, Kho tài khoản chờ, Swift GPI trên iBank. Swift GPI trên ibank chophép khách hàng doanh nghiệp chủ động theo dõi tiến độ, mức thu phí, tỷ giá tại các ngân hàng tham già vào quá trình xử lýđiện chuyển tiền quốc tế.

▪ Dịch vụ tài khoản định danh (Virtual account): tăng tiện ích cho các khách hàng thanh toán các hàng hóa dịch vụ (hỗ trợ thuhộ liên ngân hàng). Đơn vị có nhu cầu thu hộ không phải mở tài khoản tại nhiều ngân hàng.

▪ Thanh toán HĐ: phát triển thêm 352 nhà cung cấp (374 dịch vụ mới) trong lĩnh vực nước, điện lực, hàng không, khu côngnghiệp, trường đại học, các ví điện tử, nâng tổng số nhà cung cấp dịch vụ lên hơn 1000 nhà cung cấp dịch vụ.

▪ Giải pháp quản lý dòng tiền:o Ví của merchant/doanh nghiệp về tài khoản BIDV (áp dụng từ tháng 5/2019 với Momo cho các đơn vị điện lực, thu hút

hàng trăm tỷ doanh số tiền gửi). Có tiềm năng mở rộng với momo và các fintech khác.o Chi hộ 24x7 cho cty fintech, doanh nghiệp: Hoàn thành giải pháp kết nối API với các cty fintech và doanh nghiệp để hệ

thống của khách hàng tích hợp trực tiếp và thực hiện chuyển tiền 24/7 cho người hưởng mở tài khoản/thẻ tại BIDV vàngân hàng ngoài BIDV.

o Thu học phí với Misa (SME)o Triển khai các giải pháp quản lý dòng tiền cho khách hàng doanh nghiệp (báo cáo, điều chuyển vốn, ghi nhập kết quả

điều chuyển vốn trong nhóm doanh nghiệp)▪ Giải pháp tự động hóa quy trình mới (robotics): Mở rộng áp dụng RPA thêm cho các qui trình Xuất/Nhập khẩu của TT

TNTTTM, qui trình hạch toán GL của Ban Kế toán, qui trình xử lý điện Swift của TTTT, qui trình Giám sát hệ thống CNTT, quitrình gửi email tự động cho các cổ động 20

▪ Các sản phẩm khác: Đã triển khai hệ thống thanh toán bán lẻ ACH (sẽ thay thế hệ thống 24x7), Ứngdụng BIDV Home.

20


Kênh phân phối Phân tích dữ liệu Đổi mới sáng tạo

▪ Smart OTP: xác thực 20,5 triệu giao dịch, tiết kiệmhàng chục tỷ chi phí tin nhắn otp.

▪ Đăng ký dịch vụ tập trung: Đăng ký 8 sản phẩmtrên 1 hệ thống (CIF, CA, BSMS, BIDV Online,Smartbanking, vntopup, TTHĐ tự động)=> Tăngnăng suất lao động tại quầy.

▪ Smart Banking: nâng cấp triển khai phiên bản tíchhợp đa kênh (omnichannel), cung cấp thêm kênhgiao dịch website.

▪ iBank: Tiếp tục nâng cấp và bổ sung tính năng mới.▪ Hệ thống Rsale Pro và Ezone tiếp tục được triển

khai mở rộng cho khách hàng.▪ Hệ thống giao dịch tự động STM Đang triển khai

thử nghiệm. BIDV cũng có kế hoạch triển khai cácmáy CRM (có chức năng gửi rút tiền)

▪ Ứng dụng BIDV Home đang triển khai. Mang lạitrải nghiệm mới cho khách hàng vay mua nhà từngbước số hóa hành trình vay

▪ Open API cho phép kế nối dịch vụ ngân hàng vớihệ thống kế toán doanh nghiệp

▪ Nghiên cứu các giải pháp vềphân tích dữ liệu: FPT,Trustingsocial.

▪ Xây dựng mô hình dữ liệu:o Dự đoán khách hàng rời bỏ,o Tổng thu nhập trên một KH;o Phân tích hành vi và đặc điểm

của các nhóm KH…=>Từ đó phục vụ cho nhu cầubán chéo, và digital marketing▪ Phân tích bình luận khách

hàng trên kho ứng dụng

▪ Nghiên cứu các giải pháp công nghệ mới:Khối CN&NHS chủ động tổ chức ngày hộisáng tạo với nhiều sáng kiến đạt giải

▪ Đang nghiên cứu 26 nội dung CN mới có íchnhư: Năng lực cạnh tranh CNTT,microservice, phát triển phần mềm linhhoạt BIDV Home (agile), tập trung hóa tácnghiệp tại quầy, dự báo giá trị vòng đờikhách hàng trong bán chéo, các ứng dụngCN mới trên smartbanking

21

21

HIỆN TRẠNG SỐ HÓA BIDV – Số liệu chuyển dịch số 2020

22

HIỆN TRẠNG SỐ HÓA BIDV – Số liệu chuyển dịch số 2020

23


24

HIỆN TRẠNG SỐ HÓA BIDV – một số sáng kiến tiêu biểu

✓ Dịch vụ chuyển tiền: cho phép người sử dụng được khởi tạo giao

dịch và thực hiện xác nhận giao dịch trên phần mềm của đối tác;

✓ Dịch vụ vấn tin tài khoản: cho phép vấn tin Tài khoản thanh toán,

Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, Tiền vay, Bảo lãnh của KH tại BIDV;

✓ Báo cáo chi tiết giao dịch: cho phép liệt kê tất cả các giao dịch

được khởi tạo tại hệ thống đối tác, đồng thời giao dịch được cập

nhật online;

✓ Báo cáo đối soát: cho phép đối chiếu chênh lệch giữa hệ thống của

MISA và BIDV của từng giao dịch khởi tạo trên hê thống của đối tác

CHỨC NĂNG

PHÁT TRIỂN MÔ HÌNH NGÂN HÀNG MỞ - KẾT NỐI API VỚI ĐỐI TÁC (OPEN API): Là giải pháp kết nối

trực tiếp giữa phần mềm ERP của doanh nghiệp với hệ thống BIDV iBank thông qua Cổng thanh toán trực

tuyến cho phép khách hàng sử dụng các dịch vụ tài chính/phi tài chính cung cấp bởi BIDV (như chuyển tiền, tra

cứu số dư, đối chiếu sổ phụ…) ngay trên phần mềm ERP của khách hàng.

Các khách hàng doanh nghiệp sử dụng phần mềm ERP của các đối tác.

KHÁCH HÀNG MỤC TIÊU

25


1. THÍ ĐIỂM THÀNH CÔNG HỆ THỐNG KHỞI TẠO

KHỎA VAY BÁN LẺ (RLOS) TRÊN 10 CHI NHÁNH

➢Giải pháp cho phép mô hình hóa, thiết kế, triển khai,

giám sát, vận hành và cải tiến quy trình thẩm định và

phê duyệt khoản vay bán lẻ một cách linh hoạt cũng

như cho phép kết nối với các quy trình khác một cách

dễ dàng.

➢Triển khai hệ thống lên môi trường UAT ngày

17/07/2020 và hiện đang triển khai thí điểm tại 10 Chi

nhánh với sản phẩm tín chấp.

2. CHƯƠNG TRÌNH QUẢN LÝ VÀ LUÂN CHUYỂN

HỒ SƠ TÍN DỤNG TÍCH HỢP VỚI ECM

➢Hiện nay, TTDVKH đã phối hợp với TTCNTT để thực

hiện triển khai thí điểm theo tiến độ của dự án ECM;

➢Sau hơn 2 tháng triển khai đã có gần 700.000 trang

văn bản được đưa vào hệ thống ECM với chi phí

tiết kiệm tương ứng ước tính là 1,2 tỷ đồng.

3. ỨNG DỤNG GIẢI PHÁP TỰ ĐỘNG HÓA QUY

TRÌNH (ROBOTICS)

➢Đã triển khai chương trình giai đoạn 1 (cấu phần RPA

tìm kiếm và lưu trữ báo cáo/sao kê và tạo điện điều

chuyển vốn tự động; Chương trình phát hành thẻ tín

dụng theo lô, Chương trình hỗ trợ khóa thẻ theo lô; Xử

lý giao dịch thanh toán nhập khẩu

4. TỰ ĐỘNG HÓA QUY TRÌNH THANH TOÁN

➢Triển khai nâng cấp chương trình duyệt CITAD tự

động;

➢Triển khai chương trình Đối soát giao dịch tự động

và cảnh báo giao dịch nghi ngờ cho các hệ thống

thanh toán 24/7

TỰ ĐỘNG HÓA CÁC QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ

26

HIỆN TRẠNG SỐ HÓA BIDV – một số sáng kiến Smartbanking 1/7

27


28


29


30


31


32


33

HIỆN TRẠNG SỐ HÓA BIDV – một số sáng kiến BIDV home 1/4

Tìm hiểu dự án trên ứng dụng BIDV home

Tính toán khoản vay

Đặt lịch hẹn, đăng ký vay

Theo dõi tiến trình xử lý khoản

vay, hoàn thiện thủ tục tại quầy

34

▪Tìm hiểu đầy đủ

thông tin về căn hộ

▪Dễ dàng tính toán

khả năng vay và trả

nợ

Lợi ích


35

▪Dễ dàng đăng ký

khoản vay online

▪Dễ dàng đặt lịch

hẹn để được tư vấn

Lợi ích


36

▪Theo dõi được quá

trình xử lý khoản

vay

▪Đánh giá, góp ý đối

với ứng dụng

Lợi ích


37


Sử dụng AI phân tích bình luận khách hàng trên kho ứng dụng: TTNHS đã xây dựng xong tool “kéo” dữ liệu

từ hai chợ này về tự động, và có thể xuất báo cáo, và đặc biệt cơ chế Alert các comment tiêu cực đến nhóm

Marketing của TT để tiến hành phản hồi cho người dùng trong thời gian sớm nhất.

KẾT QUẢ PHÂN TÍCH

Thời gian đánh giá: 2015 - nay

➢Số lượng đánh giá bắt đầu tăng cao từ

khoảng cuối năm 2018 tới nay. Hiện tại, con

số này đang ổn định ở mức hơn 200 đánh

giá mỗi tháng;

➢Mật khẩu và OTP là hay vấn đề mà người

dùng có ý kiến nhiều nhất. Đối với mật khẩu,

việc nhập mật khẩu (đúng/sai) và lấy lại mật

khẩu(phải ra quầy) được nhắc đến nhiều. Với

OTP, nhận mã và nhập mã (lag, đơ phím, sau

khi nhập OTP không hiện ra nút bấm để tiếp

tục giao dịch) là 2 nhóm mà khách hàng có ý

kiến nhiều.

➢Hiện TTNHS đang phối hợp cùng các đơn

vị để đưa ra kế hoạch truyền thông và nâng

cấp/chỉnh sửa hệ thống để hỗ trợ KH về các

vấn đề liên quan dến mật khẩu và OTP.

38


Ngày 12/08/2020, BIDV đã tổ chức Lễ phát động Chiến dịch chuyển đổi số nền khách hàng, với chủ đề “BIDV Digi Up -

Thay đổi để dẫn đầu”. Đây là một bước đi mạnh mẽ của BIDV trong nỗ lực chuyển đổi số hoạt động ngân hàng, bao

gồm những nội dung sau:

TỌA ĐÀM “GẮN KẾT KHÁCH HÀNG TRONG HỆ SINH THÁI VÀ NỀN TẢNG SỐ BIDV”

Cùng với Lễ phát động chiến dịch, BIDV cũng tổ chức tọa đàm với chủ đề “Gắn kết khách hàng trong hệ sinh

thái và nền tảng số BIDV” với sự tham gia của đại diện Vụ Thanh toán Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Lãnh

đạo BIDV, các chuyên gia từ Công ty tư vấn Ernst & Young và Công ty VNPAY để trao đổi về những giải pháp

toàn diện để BIDV xây dựng hệ sinh thái tài chính tiêu dùng, các tiện ích thanh toán cho khách hàng trên các

ứng dụng của mình.

CÁC KHU VỰC TRẢI NGHIỆM CÔNG NGHỆ SỐ VỚI TƯƠNG TÁC TRỰC QUAN

Trong khuôn khổ Lễ phát động, BIDV xây dựng các khu vực trải nghiệm công nghệ số với những hoạt động

nổi bật như: khách hàng đeo kính thực tế ảo (VR) để xem các dự án giới thiệu tại ứng dụng BIDV Home; trải

nghiệm công nghệ định danh trực tuyến (eKYC); Khách hàng chủ động giao dịch và xác thực giao dịch bằng

eKYC với máy đặt hàng (Self-Order); Demo giao dịch trên thiết bị POS thông minh (SmartPOS) với màn hình

cảm ứng rộng, giao diện thanh toán thân thiện; Vay trực tuyến doanh nghiệp hay tham gia trải nghiệm mua

sắm với giá 10 đồng và thanh toán bằng tính năng QR Pay trên BIDV SmartBanking

PHÁT ĐỘNG CHIẾN DỊCH CHUYỂN ĐỔI SỐ

Tại Lễ phát động, Chiến dịch chuyển đổi số với thông điệp “Thay đổi để dẫn đầu” với mục tiêu cụ thể trong các

giai đoạn 2020-2022 và 2023-2025, tầm nhìn đến 2030.

39


DIGITALK là một chuỗi các buổi tọa đàm của BIDV, trong đó sẽ chia sẻ, cập nhật những thông tin mới nhất về

giải pháp, xu hướng công nghệ đang được áp dụng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng nói chung và BIDV nói

riêng nhằm khơi dậy và lan tỏa tinh thần chuyển đổi số tới toàn bộ CBCNV của BIDV

TỔNG QUAN

➢Thời gian tổ chức: 1 số/1 tháng từ tháng 8/2020

➢Thành phần tham gia:

✓Phó Tổng giám đốc Nguyễn Thị Quỳnh Giao;

✓Các Giám đốc, Phó Giám đốc Ban/Trung tâm thuộc Trụ sở

chính;

✓Khách mời từ Chi nhánh BIDV

NỘI DUNG CÁC BUỔI TỌA ĐÀM

➢Tháng 8/2020: Gắn kết KH với hệ sinh thái của BIDV;

➢Tháng 9/2020: eKYC;

➢Tháng 10/2020: Số hóa quy trình cho vay tại BIDV;

➢Tháng 11/2020: Open API – câu chuyện từ Paygate của BIDV;

➢Tháng 12/2020: Chân dung KH – khởi tạo từ dữ liệu lớn

40

41

NỘI DUNG



KẾT QUẢ SỐ HÓA TẠI BIDVIII

QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ TẠI BIDVIV

CÁC GIẢI PHÁP QUẢN LÝ NGÂN HÀNG SỐ

Triển khai quyết định 711/QĐ-NHNN về kế hoạch hành động triển khai

chỉ thị 01/CT-TTg của Thủ tướng CP về thúc đẩy phát triển doanh

nghiệp công nghệ số Việt Nam

Đã ban hành nghị quyết 1210/NQ-BIDV về định hướng phát triển ngân

hàng số

Đã xây dựng chiến lược chuyến đối số BIDV giai đoạn 2021-2025 tầm

nhìn 2030

Đã thành lập Ban chỉ đạo chuyển đổi số, Khối CN và NHS, Trung tâm

Ngân hàng số

Xây dựng chương trình hành động thực hiện chiến lược chuyển đổi số

của BIDV

Ngân hàng số là một trong ba trụ cột (Khách hàng; Nguồn nhân lực và

văn hóa doanh nghiệp; Công nghệ và Ngân hàng số) trong Chiến lược

phát triển kinh doanh của BIDV đến năm 2025, tầm nhìn đến năm

2030 (Nghị quyết 22/NQ-BIDV ngày 11/01/2021)

42

ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG SỐ 1/5

1

2

3

4

5

1

❖ Đa dạng khách hàng dễ tiếp cận.

❖ Số hóa kênh quầy (tự phục vụ,

không gian hiện đại)

❖ Tăng cường kết nối giữa các kênh,

đảm bảo trải nghiệm đồng nhất

(omni-Channel)

❖ Cho phép khách hàng chọn sản

phẩm phù hợp trên kênh yêu thích

❖ Thận trọng khi phát triển kênh truyền

thống

Kênh phân phốiChi

tiết

43


2

3

4

5

2

❖ Mục tiêu: Rút ngắn thời gian ra

quyết định và tiết kiệm chi phí

❖ Xây dựng mới quy trình tự động.

❖ Số hóa quy trình hiện tại (RPA, triển

khai sản phẩm mới)

❖ Áp dụng các quy trình với khách

hàng, nội bộ, quản lý rủi ro, tác

nghiệp

Tự động hóa quy trình1

Chi

tiết

44


2

3

4

5

3

❖ Ứng dụng các công nghệ hiện đại

cho số hóa và sáng tạo sản phẩm:

blockchain, AI, internet vạn vật…

❖ Ưu tiên sản phẩm sáng tạo cạnh

tranh trên thị trường.

❖ Chuyển dịch các phẩm truyền thống

lên kênh số

❖ Phát triển sản phẩm phù hợp phân

đoạn khách hàng

Đổi mới sáng tạo1

Chi

tiết

45


2

3

4

5

4

❖ Thu thập hợp pháp làm sạch dữ liệu

bên trong và bên ngoài BIDV hỗ trợ

cho quá trình ra quyết định

❖ Nghiên cứu các giải pháp công cụ

phân tích dữ liệu lớn, hình thành bộ

phân phân tích kinh doanh

❖ Xây dựng các mô hình phân tích dữ

liệu phục vụ marketing và kinh

doanh

Phân tích dữ liệu1

Chi

tiết

46


2

3

4

5

5

❖ Kiến trúc, hạ tầng linh hoạt, an toàn

bảo mật cho Ngân hàng số

❖ Hợp tác Fintech xây dựng hệ sinh

thái số phục vụ khách hàng

❖ Ưu tiên nhân lực, tài chính

❖ Nghiên cứu mô hình kinh doanh, cơ

cấu tổ chức, cơ cấu lao động phù

hợp với lộ trình, định hướng triển

khai ngân hàng số

Các nội dung khác1

Chi

tiết

47

CÁC NỘI DUNG SỐ HÓA TRỌNG TÂM CỦA BIDV

48

ĐIỂU CHỈNH CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ QUẢN TRỊ ĐỂ SỐ HÓA 1/2

Trung tâm Ngân hàng số BIDV với sứ mệnh quan trọng:

➢ Phát triển đa dạng kênh phân phối, hướng đến cung cấp trải nghiệm

giao dịch thân thiện, nhiều tiện ích nhất cho khách hàng. Tăng cường

kết nối tương tác giữa các kênh, đảm bảo trải nghiệm đồng nhất cho

khách hàng.

➢ Gia tăng mức độ tự động hóa quy trình hoạt động, không chỉ quy trình

phục vụ khách hàng mà áp dụng với các quy trình tác nghiệp, hỗ trợ,

quản lý rủi ro nhằm tiết kiệm chi phí, tăng cường quản lí hiệu quả.

➢ Đầu tư nâng cao cơ sở hạ tầng CNTT theo kiến trúc linh hoạt, hỗ trợ

cho việc phát triển và tích hợp dễ dàng với các kênh phân phối. Tập

trung nghiên cứu các giải pháp xác thực khách hàng, nâng cáo tính an

toàn bảo mật cho hoạt động kinh doanh số.

➢ Làm giàu nguồn dữ liệu và chuẩn hóa nhằm phục vụ phân tích dữ liệu,

từ đó hiểu, chăm sóc và hỗ trợ khách hàng tốt hơn.

➢ Đẩy mạnh hợp tác với các đối tác công nghệ, xây dựng hệ sinh thái dịch

vụ tài chính ngân hàng.

49

ĐIỂU CHỈNH CƠ CẤU TỔ CHỨC VÀ QUẢN TRỊ ĐỂ SỐ HÓA 2/2

➢ Thành lập Trung tâm Phân tích kinh doanh và Quản trị dữ liệu

tập trung (tháng 11/2020) để thực hiện quyết tâm của BIDV trong

việc thiết lập công tác quản trị dữ liệu và phân tích nâng cao tập

trung toàn hàng, từng bước xây dựng BIDV trở thành tổ chức dựa

trên nền tảng dữ liệu, sử dụng dữ liệu phục vụ công tác quản trị

điều hành và ra quyết định kinh doanh.

➢ Áp dụng bộ chỉ tiêu KPI Phát triển dịch vụ ngân hàng số cho

các Chi nhánh trong hệ thống. Bộ chỉ tiêu: Số lượng khách hàng sử

dụng dịch vụ ngân hàng điện tử có phát sinh thu nhập tăng mới và

Doanh số giao dịch trên các kênh ngân hàng số. Trung tâm Ngân

hàng số (TTNHS) là đơn vị được đánh giá kết quả hoàn thành

nhiệm vụ thông qua các chỉ tiêu về Số lượng khách hàng, Doanh số

giao dịch, Tỷ trọng giao dịch kênh số trên tổng số giao dịch toàn hệ

thống, v.v.

50

HỢP TÁC VỚI CÁC ĐƠN VỊ FINTECH

➢ BIDV có định hướng cởi mở trong việc hợp tác với các công ty

fintech để cùng phát triển.

➢ BIDV đang có hợp tác với 28 Trung gian thanh toán để cung cấp

sản phẩm dịch vụ đa dạng cho khách hàng

➢ BIDV tuân thủ các hướng dẫn và quy định của ngân hàng nhà nước

trong quá trình hợp tác với fintech.

➢ Việc hợp tác giúp BIDV tự học hỏi cải tiến cách thức làm việc, tăng

cường tính linh hoạt trong việc đáp ứng kịp thời nhu cầu khách

hàng, ứng dụng được nhiều công nghệ mới vào hoạt động kinh

doanh.

51

THỰC TIỄN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ BIDV …

Documents

Transcript of THỰC TIỄN QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SỐ BIDV …