Tesis San Miguel Final

Maestría en Administración de Empresas

“MAE”

PLAN ESTRATEGICO DE MARKETING PARA LA COOPERATIVA DE AHORRO

Y CRÉDITO “SAN MIGUEL” LTDA.

Tesis de Maestría presentada por

Jefferson Alfredo Camacho Villota

Para obtener el Grado de:

Magíster en Administración de Empresas

Mención Especial: Negocios Internacionales

Ante la

Facultad de Ciencias Administrativas

Universidad de Guayaquil

Equipo Tutorial:

i. Ing. Martha Cecilia Silva, MBA

ii. Dr. Marco Villanueva, MBA

iii. Ec. Jorge García, MBA

iv. Ing. Patricio Espín, MBA

Fecha: Diciembre del 2007

Maestría en Administración de Empresas

“MAE”



Tesis de maestría presentada por


Para obtener el Grado de:

Magíster en Administración de Empresas

Mención Especial: Negocios Internacionales

Ante la

Facultad de Ciencias Administrativas

Universidad de Guayaquil

Miembros del Tribunal:

_____________________ _______________________ ______________________

Fecha: Diciembre del 2007

Ficha Catalográfica


Tesis de Maestría



La reproducción total o parcial de este libro en forma idéntica o

modificada, Escrita a máquina o por el sistema "multigraph",

mimeógrafo, impreso, etc., no autorizada por los editores, viola

derechos reservados.

Cualquier utilización debe ser previamente solicitada.

♠ 2007 by Facultad de Ciencias Administrativas de la

Universidad de Guayaquil.

Derechos Reservados del Autor

DEDICATORIA

Este trabajo va dedicado a toda mi

familia por todo el sacrificio realizado

para que pueda alcanzar mis objetivos

planteados ya que sin su ayuda nada de

esto hubiese sido posible.

Muchísimas gracias a todos espero no

defraudarlos nunca.

Esto es para ustedes.

Jefferson Camacho Villota

AGRADECIMIENTO

A Dios, quien me ha guiado y me ha dado la

sabiduría necesaria para poder alcanzar mis metas.

A los directivos de la Cooperativa “San Miguel”

por todo el apoyo brindado al permitirme realizar

este proyecto en sus instalaciones.

A mis tutores por su paciencia y conocimientos al

guiarme para poder llegar a feliz termino este

proyecto.

Y a todas esas personas que de una u otra manera

me ayudaron a lograr este objetivo de todo corazón

muchas gracias

Jefferson Camacho Villota

ÍNDICE DE CONTENIDOS

Página

I Antecedentes 1

I.1 Qué es el Cooperativismo 1

I.2 Antecedentes Históricos 2

I.3 Valores y Principios Cooperativistas 4

I.3.1 Valores Cooperativistas 4

I.3.2 Principios Cooperativistas 5

I.4 El Cooperativismo en el Ecuador 6

I.4.1 Etapas del Cooperativismo en el Ecuador 7

I.4.1.1 Primera Etapa 7

I.4.1.2 Segunda Etapa 8

I.4.1.3 Tercera Etapa 8

I.4.2 El Cooperativismo en la Provincia de Bolívar 9

I.5 Qué es una Cooperativa 9

I.5.1 Cooperativa de Ahorro y Crédito 9

I.6 Historia de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel”, Ltda. 10

II. Situación Actual de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda. 12

II.1 Contactos 13

II.2 Representantes Legales 14

II.3 Estructura Orgánico – Funcional 14

II.3.1 Asamblea General 15

II.3.2 Consejo de Administración 15

II.3.3 Consejo de Vigilancia 15

II.3.4 Gerente General 15

II.3.5 Comisiones 16

II.3.6 Comité de Crédito 16

II.4 Misión, Visión y Valores Corporativos 16

II.4.1 Misión 16

II.4.2 Visión 17

II.4.3 Valores Corporativos 17

II.5 Logotipo 19

II.6 Análisis Foda de la Cooperativa de Ahorro Y Crédito “San Miguel” Ltda. 21

II.6.1 Fortalezas 21

II.6.2 Debilidades 21

II.6.3 Oportunidades 21

II.6.4 Amenazas 22

III Plan de Marketing 24

III.1 Planteamiento del Problema 24

III.2 Planteamiento de la Hipótesis 25

III.3 Re – definición de la Misión, Visión y Valores Corporativos 25

III.3.1 Misión 25

III.3.2 Visión 26

III.3.3 Valores Corporativos 26

III.4 Logotipo 26

III.5 Re - estructurar Administrativamente a la Institución 28

IV Marketing Estratégico 29

IV.1 Consumidor 29

IV.1.1 Perfil del Consumidor 29

IV.1.2 Deseos y Necesidades del Consumidor 30

IV.1.3 Hábitos de Uso y Actitudes 31

IV.2 Mercado 32

IV.2.1 Tamaño del Mercado 32

IV.2.2 Tamaño del Mercado por Región 32

IV.2.3 Etapas de la Demanda 33

IV.2.4 Estacionalidad 36

IV.3 Impacto de la Tecnología 37

IV.4 Competidores 38

IV.4.1 Productos Ofrecidos por la Competencia 39

IV.4.1.1 Cuenta de Ahorros 39

IV.4.1.2 Depósitos a Plazo Fijo 40

IV.4.1.3 Planes Ahorro 40

IV.4.1.4 Bono de Jubilación 40

IV.4.1.5 Premios y Regalos 41

IV.4.1.6 Créditos de Consumo 41

IV.4.1.7 Créditos para la Micro – Empresa 41

IV.4.1.8 Créditos para al Vivienda 42

IV.4.1.9 Anticipos de Sueldo 42

IV.4.1.10 Otros Beneficios 42

IV.5 Participación en el Mercado de las Principales Cooperativas de Ahorro

y Crédito 44

IV.5.1 Captaciones y Colocaciones de las Principales Cooperativas de Ahorro

Y Crédito 45

IV.5.1.1 Captaciones 46

IV.5.1.2 Colocaciones 47

IV.5.2 Número de Oficinas Abiertas 48

IV.5.3 Número de Empleados 49

IV.6 Segmentación de Mercados 50

IV.7 Productos 52

IV.7.1 Cuentas de Ahorros 52

IV.7.1.1 Requisitos para Abrir una Cuenta de Ahorros 52

IV.7.2 Depósitos a Plazo Fijo 53

IV.7.3 Préstamos 53

IV.7.3.1 Crédito Agrícola y Pecuario 54

IV.7.3.2 Crédito Emergente 54

IV.7.3.3 Anticipos de Sueldo 54

IV.7.3.4 Créditos de Consumo 54

IV.7.5.5 Requisitos para Obtener Créditos 55

IV.7.4 Servicios 55

IV.7.4.1 Capilla Ardiente 56

IV.7.4.2 Cofre Mortuorio 56

IV.7.4.3 Asesoría Técnica, Agrícola y Pecuaria 56

IV.7.4.4 Asesoría Legal 56

IV.7.4.5 Mausoleos 57

IV.8 Instalaciones 58

IV.9 Estrategias de Posicionamiento 60

IV.9.1 Características de la Campaña 60

IV.10 Proyecciones de Mercado 63

IV.11 Impuestos 64

IV.11.1 Impuestos al Servicio de Rentas Internas 64

IV.11.1.1 Impuesto a la Renta 64

IV.11.1.2 Declaración de Retenciones en la Fuente 64

IV.11.1.3 Declaraciones de Retenciones al Impuesto al Valor Agregado 65

IV.11.1.4 Impuesto a la Propiedad de Vehículos Motorizados 65

IV.11.2 Impuestos Municipales 65

IV.11.2.1 Patente Municipal 65

IV.11.2.2 Impuesto de Vía Pública 65

IV.11.2.3 Impuestos Prediales 66

IV.11.2.4 Impuesto al Cuerpo de Bomberos 66

IV.11.3 Aportes al Instituto de Seguridad Social 66

IV.11.3.1 Aportes Patronal y Personal 66

IV.11.3.2 Fondos de Reserva 66

IV.12 Posicionamiento del Producto 67

V Marketing Táctico 68

V.1 Historia del Producto 68

V.2 Necesidades Regionales 69

V.3 Desarrollo del Producto 69

V.3.1 Ahorro Escolar 70

V.3.2 Cuenta de Ahorro Infantil 70

V.3.3 Plazo Fijo Jubilado 71

V.3.4 Planes de Ahorro Programado 71

V.3.5 Descuento a través de Roles de Pago 72

V.3.6 Pagos de Consumos en Farmacias y Locales Comerciales 72

V.3.7 Brindar Asesoría Financiera 73

V.3.8 Convenios de Cooperación con Asociaciones Agrícolas y Ganaderas 74

V.4 Empaques 75

V.5 Personal Técnico 81

V.6 Promoción 82

V.6.1 Participación en Desfiles y Pregones 82

V.6.2 Participación en Ferias y Exposiciones 82

V.6.3 Patrocinio a Actividades Deportivas 83

V.6.4 Visitas a Establecimientos Educativos 83

V.6.5 Envío de Cartas y Material Publicitario 83

V.6.6 Llamadas Telefónicas 84

V.6.7 Premios y Regalos 84

V.7 Publicidad 85

V.7.1 Público Objetivo 85

V.7.2 Objetivo 85

V.7.3 Material Publicitario 86

V.8 Medios de Comunicación 91

V.8.1 Cuña Radial 92

V.8.2 Modelo Publicación en Prensa 93

V.9 Promoción de Ventas 94

V.10 Relaciones Públicas 95

V.11 Precio 97

V.11.1 Estrategia 97

V.11.2 Comparación con la Competencia 97

V.12 Cronograma de Implementación 99

VI. Resultados Financieros 102

VI.1 Análisis de Estados Financieros de la Cooperativa San Miguel Ltda. 102

VI.1.1 Balance General 102

VI.1.2 Estado de Resultados 104

VI.2 Hipótesis Económica 105

VI.3 Detalle de Gastos 105

VI.4 Proyecciones Financiera 106

VI.4.1 Captaciones 106

VI.4.2 Colocaciones 107

VI.4.3 Estado de Pérdidas y Ganancias Proyectado 107

VI.4.4 Balance General 108

VI.5 Análisis de Escenarios 110

VI.5.1 Escenario Normal 110

VI.5.2 Escenario Optimista 111

VI.5.3 Escenario Pesimista 111

VI.6 Estados Financieros Comparativos 112

IV.6.1 Balance General Comparativo Proyectado 113

IV.6.2 Estado de Pérdidas y Ganancias Proyectado 114

Conclusiones y Recomendaciones 115

Bibliografía 118

Anexos 119

ÍNDICE DE TABLAS Y GRAFICOS

Página

Tabla Nº II.1 Matriz FODA 23

Tabla Nº IV.1 Evolución Mercado Cooperativa “San Miguel” 35

Tabla Nº IV.2 Cuadro Comparativo Principales Cooperativas de la Provincia

Bolívar 48

Tabla Nº IV.3 Población Económicamente Activa 50

Tabla Nº VI.1 Análisis Horizontal del Balance General 103

Tabla Nº VI.2 Análisis Horizontal del Estado de Resultados 104

Tabla Nº VI.3 Detalle de Gastos 105

Tabla Nº VI.4 Detalle de Regalos 106

Tabla Nº VI.5 Captaciones Proyectadas 106

Tabla Nº VI.6 Colocaciones Proyectadas 107

Tabla Nº VI.7 Estado de Pérdidas y Ganancias Proyectado 108

Tabla Nº VI.8 Balance General Proyectado 109

Tabla Nº VI.9 Escenario Normal 110

Tabla Nº VI.10 Escenario Optimista 111

Tabla Nº VI.11 Escenario Pesimista 111

Gráfico Nº II.1 Organigrama Estructural de la Cooperativa de Ahorro y Crédito

“San Miguel” Ltda. 14

Gráfico Nº II.2 Logotipo Actual 20

Gráfico Nº III.1 Logotipo Propuesto para la Cooperativa “San Miguel” 27

Gráfico Nº IV.1 Población Provincia de Bolívar por Cantones 33

Gráfico Nº IV.2 Captaciones de Ahorro Cooperativa “San Miguel” 34

Gráfico Nº IV.3 Colocaciones Cooperativa “San Miguel” 34

Gráfico Nº IV.4 Evolución del Número de Socios Cooperativa “San Miguel” 35

Gráfico Nº IV.5 Participación en el Mercado de las Principales Cooperativas 44

Gráfico Nº IV.6 Participación de Mercado según Población Económicamente

Activa de Principales Cooperativas 45

Gráfico Nº IV.7 Captaciones Principales Cooperativas 46

Gráfico Nº IV.8 Colocaciones de las Principales Cooperativas 47

Gráfico Nº IV.9 Edificio de la Cooperativa San Miguel Ltda. 58

Gráfico Nº V.1 Tarjeta para Socios 73

Gráfico Nº V.2 Libreta de Ahorros 75

Gráfico Nº V.3 Papeletas de Depósito 76

Gráfico Nº V.4 Recibo de Depósito Sin Libreta 77

Gráfico Nº V.5 Papeleta de Retiro 78

Gráfico Nº V.6 Recibo Pago Préstamo 79

Gráfico Nº V.7 Certificado de Depósito a Plazo Fijo 80

Gráfico Nº V.8 Hoja Volante Lado uno 86

Gráfico Nº V.9 Hoja Volante Lado dos 87

Gráfico Nº V.10 Afiche Crédito Agrícola 87

Gráfico Nº V.11 Afiche Adhesivo para Vehículo 88

Gráfico Nº V.12 Díptico Lado uno 89

Gráfico Nº V.13 Díptico Lado dos 90

Gráfico Nº V.14 Modelo Publicación en Diarios 93

Gráfico Nº V.15 Cronograma de Actividades para Implementar

El Plan de Marketing 100

Gráfico Nº V.16 Diagrama de Gantt para Implementar al Plan de Marketing 101

Gráfico Nº VI.1 Balance General Comparativo Proyectado 113

Gráfico Nº VI.2 Estado de Resultados Comparativo Proyectado 114

ÍNDICE DE ANEXOS

Página

Anexo N° IV.1 Número de personas que pertenecen a una

Institución Cooperativista 119

Anexo N° IV.2 Captaciones de las Principales cooperativas de Ahorro y

Crédito de La Província de Bolívar 119

Anexo N° IV.3 Colocaciones de las Principales cooperativas de Ahorro y

Crédito de La Província de Bolívar 120

Anexo N° IV.4 Instalaciones 1 120





Jefferson Camacho Villota.

Debido a malos manejos administrativos la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel”

Ltda., a finales de los años noventa atravesó una sebera crisis económica y financiera que

casi la lleva a la quiebra. Una vez superados esos problemas gracias a la ardua labor de sus

directivos la institución tuvo un retroceso tanto en número de socios como en prestación de

servicios y más que todo sufrió un grave deterioro de su imagen frente a la colectividad, lo

que ocasionaba que las personas prefieran utilizar los productos y servicios financieros de las

demás cooperativas aunque esto les represente mayores costos.

Es por eso que plantea la implementación de “Un Plan Estratégico de Marketing para la

Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda.”, el mismo que servirá para que de a

poco la institución recupere la credibilidad ante sus socios y logre incrementar sus

captaciones tanto de número de socios como de recursos lo que a su vez le permitirá que

incremente los préstamos que realiza y por ende tener mayores réditos financieros por

concepto de intereses.

Durante el primer año se tiene planteado incrementar el número de socios en 2500 personas e

ir incrementándolos en un 20% durante los dos años sub siguientes que dure el presente plan.

Para implementar este Plan de Marketing se realizo un minucioso estudio de la competencia

determinado cual es la posición actual de la institución frente a ellos sus y se determinó cuales

serán las estrategias mas adecuadas para mejorar dicha posición.

Entre las estrategias planteadas están la realización de rifas y sorteos periódicas, la entrega de

premios y regalos sorpresas sean estos por aperturas de cuentas o por saldos de ahorros, se

determinó también la necesidad de ofrecer nuevos productos de ahorros los mismos que se

van detallando minuciosamente.



Jefferson Camacho Villota.

Due to bad administrative working La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda.,

went through a big economic and financial crisis that almost take it to de crash, to the 90s

end´s, then surpassed those problems for the arduos work of the directive. The institution had

a decrease so much in partners as in a financial credit, so it suffered a serius deteroration of its

image in relation to society; this caused that people prefer to use de financial products and

servicces fron de other cooperatives, although this reoresents them biggest cost.

It´s for that reason that they implants “A ESTRATEGIC PLAN OF MARKETING TO THE

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO SAN MIGUEL LTDA”. It will serve, so that,

little by little the institution recover the trus of its parners and be able to increase so much its

receptions of partners number as in its resources, this way will allow the directive to increase

the finacial credit, so to have bigger financial credit for concept of interests.

During the first year, they have thought about to increase the number of partner in 2500

people and to go increasing them furing the following two years in 20 %.

To implement this marketing plan, they carried out a meticulous study of the competitors,

determining wich the actual position of tue institution is in relation of the competitors, and

then they determined witch will be the best estrategias to improve this position.

The realization of raffles are among the selectd strategies, the delivery of prizes and gifts

surprise to clientes for opening of bills or for balances of saving, they will detail it munitely.

CAPITULO I

Antecedentes.

En este capítulo se realiza un resumen sobre como ha venido evolucionando el

cooperativismo, no solo en el Ecuador sino en todo el mundo, las diferentes etapas que a

atravesado, junto con las características diferenciadoras de cada una de las mismas, los

principios y valores que rigen dicha actividad, definiendo a las Cooperativas de Ahorro y

Crédito, hasta hacer una reseña histórica de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel”

Ltda., resaltando que desde sus inicios la institución siempre a tenido una marcada vocación

de ayuda a sus asociados

Plan Estratégico de Marketing para la Cooperativa de Ahorro “San Miguel” Ltda.

Capítulo I: Antecedentes 1

CAPITULO I

I. Antecedentes.

Antes de comenzar a hablar sobre la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda., su

historia, situación actual y del porque queremos desarrollar un Plan de Marketing que se

ajuste a su realidad y pueda satisfacer las diferentes necesidades que la institución tiene

vamos a hacer una pequeña introducción la misma que contiene una explicación de que es el

Cooperativismo una reseña histórica del mismo, cuales son sus principio y valores y como ha

ido evolucionando el movimiento Cooperativo en el país, evolución que se a desarrollado en

tres etapas muy marcada, pero sin dejar a un lado el espíritu de grupo con el cual fue creado el

Cooperativismo que es el de buscar el bienestar común mediante la cooperación y ayuda a los

demás.

I.1 Que es el Cooperativismo.

El Cooperativismo es una doctrina económico social basada en la

conformación de asociaciones económicas cooperativistas en las que todos los

miembros son beneficiarios de su actividad según el trabajo que aportan a la

actividad de la cooperativa. El trabajo que aporta cada socio de una cooperativa

se convierte en beneficio para él mismo y, para todo el grupo de trabajo

conformado por todos los miembros de la cooperativa.

El Cooperativismo promueve la libre asociación de individuos y familias con

intereses comunes. Su intención, es poder construir una empresa en la que

todos tienen igualdad de derechos y en las que el beneficio obtenido se reparte

entre sus asociados según el trabajo que aporta cada uno de los miembros.

A nivel Económico su objetivo es la reducción del precio de venta, de compra,

mejorar la calidad de vida de los participantes, etc.

Como organización social, el cooperativismo promueve la gestión democrática

y la eliminación del beneficio capitalista. Esto, además de defender el trabajo

como factor generador de la riqueza.

El sistema cooperativista tiende a convertirse en centros de formación,

fortaleciendo los valores humanos, sociales, de colectivo y, por supuesto, del

Cooperativismo.



I.2 Antecedentes Históricos

Existen datos que demuestran que el Cooperativismo data desde épocas pre-colombinas, ya

que muchos historiadores en sus escritos hacen referencia a como los incas y aztecas

realizaban las diferentes actividades en conjunto buscando siempre el bienestar común, ya que

en esas épocas no existía la propiedad privada la tierra era cultivada por todos y los frutos de

ahí obtenidos eran compartidos entre todos, al igual que las actividades de pesca y caza,

principios de cooperación y ayuda que se mantienen vigentes hasta la actualidad.

La práctica de diferentes modalidades de asociación tradicional, especialmente

en el ámbito rural y en actividades de carácter agropecuario, constituyen la

base del sistema cooperativo.

El cooperativismo ha sido considerado y definido desde múltiples puntos de

vista: trascendió el de doctrina política o el de modo de producción. Por otra

parte el cooperativismo ha constituido un plan económico que forma parte

importante de la vida de los estados, a tal punto que su desarrollo y difusión

podría llegar a modificar la estructura política de las sociedades que han

implantado este sistema.

Las cooperativas más antiguas son las de consumo, que surgieron con el

objetivo primordial de suministrar a los miembros de la misma, a precios

módicos, los artículos que requieren para la satisfacción de sus necesidades.

Paulatinamente se fueron desarrollando diferentes clases de cooperativas de

acuerdo a las necesidades del hombre.

La corriente social de pensadores, políticos y religiosos, promovieron las

organizaciones cooperativas para establecer condiciones de justicia social,

incluso en varios países las leyes antecedieron al hecho cooperativo.

La corriente religiosa de la Iglesia Católica tuvo su importancia en el

desarrollo del sistema cooperativo a partir del Concilio Vaticano II y por las

encíclicas Rerum Novarum, Quadragesimo Anno y Populorum Progressio, que

buscaron mecanismos cooperativos para solucionar los problemas que

afectaban a grandes capas de la población. Esta acción fue importante en los

países de América Central y los de la Región Andina.

La corriente estatal de Latinoamérica que se inició con medidas legislativas

creaban un marco legal para el funcionamiento de las cooperativas. A partir de

los años de 1950 y 1960 se brindó a través del Programa Alianza para el

Progreso, un fuerte impulso al cooperativismo como inductor de progreso

económico y social permitiendo, además, que los Estados instituyeran oficinas

especiales para la promoción, desarrollo y registro de cooperativas,

canalizando así muchos de sus recursos y prestaciones hacia el cooperativismo.



El grupo más desarrollado en lo que a cooperativismo se refiere está

constituido por los países del sur: Argentina, Uruguay, Sur de Brasil y Chile.

En éste último, el cooperativismo fue desarticulado durante la dictadura del ex

presidente, Augusto Pinochet.

El segundo grupo esta conformado por: México, Costa Rica y Puerto Rico,

cuyo cooperativismo consiguió ciertos niveles de crecimiento.

El tercer grupo está integrado por los países Andinos: Colombia, Venezuela,

Perú, Ecuador y Bolivia. Estos, aparte de los centroamericanos, exceptuando a

Costa Rica y los países del Caribe, con omisión de Puerto Rico. En estos países

el cooperativismo llegó a partir de 1930 por lo que se hace un sistema aún

nuevo, además de que, básicamente se ha limitado al ahorro y crédito y al

consumo como áreas de producción.

La historia del movimiento cooperativo latinoamericano se divide en cuatro

grandes momentos:

• De finales del siglo XIX a 1930

En esta etapa se inicia y se desarrolla el cooperativismo en los países australes:

Argentina, Brasil, Uruguay y Chile promovido por inmigrantes europeos.

Especialmente franceses, alemanes y suizos.

• A partir de la gran depresión de 1930 a 1960

Como resultado de la gran depresión económica iniciada en la bolsa de Nueva

York a finales de 1929, sus repercusiones se materializaron en América Latina

desde los comienzos de 1930. Fue entonces, bajo la orientación del gobierno

norteamericano y las uniones de crédito cooperativas estadounidenses, cuando

los gobiernos latinoamericanos se propusieron fomentar el cooperativismo.

Es a raíz del fenómeno de la gran depresión de 1930 cuando se inicia el

cooperativismo en la mayoría de los países andinos: el Caribe y Centro

América. Bajo ese primer aliento nacerían cooperativas de consumo y ahorro y

crédito promovidas por el Estado, patronos y organizaciones religiosas.

En 30 años, los resultados fueron inconsistentes y precarios con pequeñas

cooperativas carentes de principios doctrinarios y de ideología cooperativa, con

poco radio de acción y menor dominio sobre comunidades. Finalmente, escasa

contribución de otras actividades cooperativas.

• Fomento de Cooperativas Agrarias (1960-1970)

En este lapso se promueven iniciativas tendientes a impulsar programas de

reforma agraria con base en cooperativas de producción, suministro de insumos

y comercialización.



Durante esta época, se plantearon programas de reforma agraria que

circunscribían la viva participación de cooperativas en la mayoría de los países

latinoamericanos.

Dichos programas fueron de tipo secundario. Es decir, no apuntaban a quebrar

la estructura latifundio-minifundio imperante pues recaían sobre: tierras

excedentes de los grandes latifundios con presencia de conflictos sociales,

regiones marginales o de colonización o sobre territorios atrasados con

presencia predominante indígena.

• El período Neoliberal

Esta etapa comenzó entre las décadas de 1970 y 1980 con la admisión del

neoliberalismo como propuesta para la Modernización de Estados y

Sociedades. Esto, gracias a la globalización económica y al poder regulatorio

de las leyes del mercado con la consecuente apertura de las economías

nacionales hacia el mercado mundial y la libre circulación de capitales y

mercancías.

Durante la implantación del modelo neoliberal, el cooperativismo fue uno de

los medios sociales más afligido. Esto se debe, en primer lugar, por su

debilidad doctrinaria e ideológica. En segundo lugar, a la agresiva competencia

entre cooperativas por ganar clientela, y por último, la falta de cambios

estructurales para institucionalizar al cooperativismo.

(Monografías http://www.monografias.com/trabajos16/bases-

cooperativismo/bases-cooperativismo.shtml)

I.3 Valores y Principios Cooperativistas

Al igual que toda doctrina o actividad que desarrolla el ser humano el cooperativismo tiene un

conjunto de principios y valores que rigen su actividad, es decir, los principios son la

declaración del porque existe el cooperativismo el porque fue creado y que es lo que busca.

Por otro lado están los principios que no son otra cosa que la declaración y explicación de las

diferentes normas que regulan su funcionamiento basados siempre en la premisa de que fue

creado como son la ayuda, responsabilidad, cooperación todo esto con un único fin que es

buscar el bienestar colectivo

L.3.1 Valores Cooperativistas.

El Cooperativismo nace como una propuesta que busca el bien común de un grupo de

personas que se asocian y se organizan en una empresa para el alcance de un objetivo,



mediante el trabajo mancomunado de todos sus asociados se orienta por los siguientes

valores:

Ayuda Mutua.- El grupo que asume una cooperativa mantiene una

interrelación de apoyo, de trabajo individual en función de la meta común.

Responsabilidad.- Todas las personas que conforman un grupo cooperativo

están pendientes de cumplir siempre el trabajo que les corresponde. Nunca se

permite que el logro del equipo se pare por haber pospuesto alguna tarea.

Democracia.- La máxima autoridad dentro de un grupo cooperativo es la

reunión en Asamblea de todos sus integrantes. Las decisiones se toman entre

todos.

Igualdad.- Todos los miembros de un grupo cooperativo tienen los mismos

derechos y deberes. La asignación de cargos directivos tiene un fin cooperativo

pero no existen privilegios especiales.

Equidad.- Los cooperativistas se comportan siempre de manera justa y

equitativa, entendiendo que el reconocimiento del trabajo aportado por cada

asociado es la base del buen funcionamiento de una empresa cooperativa.

Solidaridad.- El cooperativista siempre está dispuesto a dar apoyo a otras

personas. Jamás es indiferente a la injusticia ni, al atropello de la dignidad

humana.

I.3.2 Principios Cooperativistas

Las Cooperativas ponen en práctica sus valores a partir de los principios básicos del

cooperativismo. Principios en los que se asienta el trabajo de las cooperativas como líneas

maestras de su funcionamiento, los principios generales del cooperativismo podríamos decir

que es la ley en la cual se basa la actividad cooperativista en todo el mundo, ya que al no

regirse en dichos principios y las organizaciones cooperativistas buscar solo los réditos

económicos dejarían de llamarse cooperativas y pasarían a ser bancos o cualesquier otra

institución con fines de lucro.



Los principios básicos del cooperativismo están contenidos en el artículo 2 de

la Ley General de Asociaciones Cooperativas.

Estos son:

a) Funcionar conforme a los principios de libre acceso y adhesión voluntaria, y

en consecuencia, con número ilimitado de asociados que serán más de cinco.

b) Funcionar según el principio de control democrático, que comporta la

igualdad en derechos y obligaciones de los asociados, y en consecuencia a cada

asociado le corresponde un solo voto, sea cual fuere su participación

económica.

c) No estar sujeta a recursos económicos fijos ni duración predeterminada.

d) Distribuir excedentes entre sus asociados a prorrata de los servicios

recibidos por éstos, de la cooperativa o del trabajo personal que le hubieren

suministrado. Esto significa que las ganancias de la cooperativa, siempre que la

Asamblea decida que sean repartidas, serán asignadas según la participación de

cada asociado en la generación de estos excedentes, según el trabajo que haya

aportado o la utilización de sus servicios.

e) Funcionar de acuerdo con el principio de interés limitado sobre el capital.

Esto quiere decir, que el reparto del excedente se orienta por el trabajo

aportado por cada uno de los asociados y no por el capital proporcionado.

f) Realizar sus actividades económicas mediante el esfuerzo propio y la ayuda

mutua de sus asociados, el provecho inmediato de éstos y el mediato de la

comunidad.

g) Funcionar según el principio de neutralidad política y religiosa.

h) Fomentar la educación de sus asociados.

Sunacoop(http://pueblo.blogcindario.com/2005/12/00015-el-cooperativismo-

historia-valores-y-principios.html)

I.4 EL COOPERATIVISMO EN EL ECUADOR

La cooperación en el Ecuador tiene una larga tradición histórica que se remonta

a las épocas pre coloniales, con el progreso de la sociedad se fueron

formalizando organizaciones de tipo cooperativo cuya labor está reconocida y

amparada por el Estado, tal como se expone en el primer artículo de la Ley de

Cooperativas que las define de la siguiente manera: “son cooperativas las

sociedades de derecho privado, formadas por personas naturales o jurídicas

que, sin perseguir finalidades de lucro, tienen por objeto planificar y realizar

actividades o trabajos de beneficio social o colectivo, a través de una empresa

manejada en común y formada con la aportación económica, intelectual y

moral de sus miembros”. (Ley de Cooperativas, Ley No. 2001 - 52. R.O. 400

del 29 de Agosto del 2001, Art.1).

Varios estudios coinciden en señalar que el movimiento cooperativo

ecuatoriano ha recorrido por lo menos tres etapas fundamentales:

a) creación -especialmente en Quito y Guayaquil- de una serie de

organizaciones artesanales y de ayuda mutua en la última década del siglo

XIX.

http://pueblo.blogcindario.com/2005/12/00015-el-cooperativismo-historia-valores-y-principios.html




b) organización de los movimientos campesinos bajo las normas de la primera

Ley de Cooperativas;

c) expedición de la Ley de Reforma Agraria (en 1964) y de la Ley de

Cooperativas (en 1966).

I.4.1 ETAPAS DEL COOPERATIVISMO EN EL ECUADOR

El Movimiento Cooperativista en el Ecuador se desarrolla en tres etapas claramente marcadas

que van desde fines del siglo XIX hasta la actualidad, en cada un de las diferentes etapas

encontraremos características que diferencian una etapa de la otra como son las actividades

gremiales en la primera etapa, la aparición de la primera ley de Cooperativas en la segunda y

el incremento y desarrollo de las cooperativas con la promulgación de la primera reforma

agraria y reforma de la ley de Cooperativas existente hasta esa fecha.

Estas etapas se describen a continuación:

I.4.1.1 PRIMERA ETAPA

A fines del siglo XIX surgieron las primeras organizaciones de ayuda mutua en

el país que se caracterizaron por ser entidades gremiales y multifuncionales que

reunían a artesanos, pequeños industriales, obreros, comerciantes, empleados,

patrones, etc. Sin embargo, mantenían una estructura de funcionamiento

precaria.

En la costa las organizaciones mutualistas guayaquileñas se conformaron con

el aporte de algunos sectores de la burguesía, vinculados al partido liberal; y

por algunos inmigrantes anarquistas y socialistas. Por el contrario, en la Sierra,

la Iglesia Católica fue el actor principal en la organización de los sectores

populares.

Los objetivos que perseguían las organizaciones eran: contribuir al

mejoramiento social, moral e intelectual de sus asociados mediante la ayuda

mutua (en caso de enfermedad, indigencia o muerte), la organización de cajas

de ahorro y la creación de planteles educacionales y talleres para los afiliados y

sus hijos.

Paulatinamente las organizaciones populares fueron perdiendo importancia

debido a algunos factores:

- Los gremios adquirieron un papel más clasista y reivindicativo, con la

creación de los primeros sindicatos.

- No existía un adecuado conocimiento de los principios cooperativos ni de su

estructura.



- La carencia de un marco jurídico-institucional que las protegiera.

- No disponían de servicios educativos y financieros que les permita operar

adecuadamente.

I.4.1.2 SEGUNDA ETAPA

En el gobierno de facto del General Alberto Enríquez Gallo se dictó la primera

Ley de Cooperativas con lo cual el estado ecuatoriano intervino directamente

para incentivar el desarrollo de empresas cooperativas.

Uno de los objetivos era racionalizar la tradicional economía campesina,

estableciendo medidas sociales y económicas tendientes a evitar posibles

levantamientos indígenas y a modernizar su estructura de producción,

adoptando formas de carácter cooperativo.

En la Ley de Cooperativas se promocionaba dos tipos de cooperativas: las de

producción y las de crédito; a estas últimas se les asignaba el papel de soporte

financiero del fomento de la agricultura (Art. 11 de la Ley de Cooperativas).

Las organizaciones estuvieron integradas por personas de clase media y media-

alta con el afán lucrativo de apoderarse de las tierras y aprovecharse de las

ventajas tributarias concedidas en la ley al sector agrícola.

Es así que se evidenció la necesidad de una labor de difusión y concienciación

de la doctrina cooperativa para lograr la estructuración de verdaderas entidades

populares de contenido cooperativista.

Por otro lado, la aplicación del instrumental jurídico fue limitada por la

carencia de una estructura orgánico-administrativa suficiente y adecuada.

La Ley de Cooperativas de 1937 permitió legitimar y dar un sustento formal al

cooperativismo, sin embargo, no resultó adecuado frente a la dinámica social

de la época.

I.4.1.3 TERCERA ETAPA

En la década de los cincuenta el movimiento fue activamente promocionado

por asociaciones de diferente orientación religiosa con el propósito de mejorar

las condiciones de vida de los sectores populares más necesitados, tanto rurales

como urbanos. Finalmente, a partir de los años sesenta, con la expedición de la

primera Ley de Reforma Agraria y Colonización, la nueva Ley de Cooperativas

y con la conformación de distintos organismos de integración cooperativa se

produce un importante crecimiento del cooperativismo ecuatoriano.

En 1961 se creó la Dirección Nacional de Cooperativas como entidad

especializada del Ministerio de Previsión Social y Trabajo (en 1979 se

denominó Ministerio de Bienestar Social) para ejecutar las políticas estatales

de promoción del sector. Sin embargo, en la práctica, dicho organismo técnico



se limitó a desempeñar actividades puramente administrativas, de registro y

fiscalización, más que de fomento.

(UCACSUR SISTEMA DE INFORMACION FINANCIERA LOCAL

http://www.ucacsur.org.ec/index.php?option=com_content&task=category&se

ctionid=27&id=139&Itemid=100&lang=)

I.4.2 El Cooperativismo en la Provincia Bolívar

El mercado cooperativista en la provincia de Bolívar se encuentra en su etapa de desarrollo.

Desde el año de 1962 que inician sus actividades en la provincia las primeras cooperativas

auspiciadas por un grupo de religiosos encabezados por Monseñor Leonidas Proaño este

mercado ha evolucionado considerablemente, ya que con el transcurso de los años la

población a hecho conciencia de la imperiosa necesidad de ser tener una cuenta de ahorros

para así poder solventar sus necesidades futuras garantizando su bienestar y el de su familia.

En los últimos años dado los acontecimientos sucedidos con el sistema financiero a raíz de la

crisis bancaria de 1999, y el cierre de muchos bancos la gente se volcó hacia las cooperativas

de ahorro y crédito ya que debido a su estructura ellos pueden participar de las decisiones que

en ellas se tomen y estar seguros de que sus recursos serán invertidos en actividades y

proyectos que garantizaran la recuperación de los recursos.

I.5 QUE ES UNA COOPERATIVA

Definición

“Son Cooperativas las sociedades de derecho privado, formadas por personas naturales o

jurídicas que, sin perseguir finalidades de lucro, tienen por objeto planificar y realizar

actividades de beneficio social o colectivo, a través de una empresa manejada en común y

formada con la aportación económica, intelectual y moral de sus miembros”

(Ley de Cooperativas, Art. 1)

I.5.1 Cooperativa de Ahorro y Crédito.

“Cooperativa de Ahorro y Crédito son las que reciben ahorros y depósitos, hacen descuentos

y préstamos a sus socios y verifican pagos y cobros por cuenta de ellos”


http://www.ucacsur.org.ec/index.php?option=com_content&task=category&sectionid=27&id=139&Itemid=100&lang




I.6 Historia de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda. De la cuidad de San Miguel

Provincia de Bolívar fue fundada en Octubre de 1962 por un grupo de persona visionarias, sus

estatutos fueron aprobados en el 20 de Mayo de 1963 según consta en el acuerdo ministerial

Nº 6319.

Sus primeros directivos fueron el Sr. Bolívar Solano Gerente y Rodrigo Barragán Presidente.,

en sus inicios la Cooperativa contaba con dos empleados, un Gerente y un Ayudante de

Contabilidad, esta institución se inicio con 50 socios.

Fruto de su arduo trabajo y gracias a un préstamo en el Banco de Cooperativas desde el año

de 1978 la Cooperativa cuenta con un local propio en las calles Pichincha y 10 de Enero

esquina en donde funcionan sus oficinas hasta la actualidad.

Desde su creación la Cooperativa ha venido brindando ayuda al pueblo de San Miguel y de la

Provincia Bolívar y por que no decirlo del Ecuador entero, inicio ofreciendo asesoría técnica

en el sector agrícola, semillas y fertilizantes, en coordinación con el Ministerio de Agricultura

y Ganadería, hasta evolucionar a convertirse en una institución financiera que ofrece en la

actualidad productos como ahorros a la vista, depósitos a plazo fijo, Préstamos para consumo,

vivienda hipotecarios, entre otros.

Durante la década de los 80 y 90 la Cooperativa se encontraba en una etapa de marcado

crecimiento y desarrollo, pero por los años 1999 y 2000 la institución entra en una severa

crisis de liquidez producto de los malos manejos administrativos y gran cantidad de créditos

vinculados a algunos directivos de la misma, lo que ocasionó que la institución no pudiese

atender los retiros de dinero solicitados por los socios, viéndose en la imperiosa necesidad de

cerrar la concesión de créditos.

Situación que se mantuvo hasta el año 2001 en el que asume la actual administración e inicia

una agresiva campaña de recuperar los créditos vencidos, mediante los respectivos juicios de

coactiva a los socios morosos ya que además de los créditos vinculados que no fueron

recuperados se sumaron algunos créditos que dejaron de ser cancelados por la inminente



quiebra que se avizoraba en un futuro no muy lejano, luego de bregar contar la corriente la

cooperativa logra re – abrir sus puertas.

Es a partir del 2004 que la institución logra estabilizarse gracias a que le fue adjudicada la

Administración de Programa de Créditos Agropecuarios para la Provincia Bolívar.

En la actualidad la institución se encuentra en un marcado proceso de re posicionamiento en

el mercado cooperativista de la provincia de Bolívar misión nada fácil debido a la gran

desconfianza que todavía se mantiene por los acontecimientos ya descritos.


CAPITULO II

SITUACIÓN ACTUAL DE LA COOPERATIVA Y CRÉDITO “SAN MIGUEL”.

En este capítulo encontramos una descripción de cómo se encuentra la institución en la

actualidad, en lo que se relaciona a número de socios como los productos y servicios que se

encuentran a disposición de sus socios, la dirección de sus oficinas como las maneras

disponibles existentes para ponerse en contacto con la institución.

Encontraremos también el listado de quienes figuran como sus representantes legales y de la

estructura orgánica de la institución, acompañado de la declaración de la Misión, Visión y los

Valores que rigen la actividad de la Cooperativa y como no podía ser de otra manera un

análisis de los factores internos y externos que influyen positiva y negativamente en la

institución en la Matriz FODA


Capítulo II: Situación Actual 12

CAPITULO II

II. SITUACIÓN ACTUAL DE LA COOPERATIVA Y CRÉDITO “SAN

MIGUEL”.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda., esta ubicada en la Parroquia Central

de la Ciudad de San Miguel de Bolívar, en la Calle Pichincha 10-68 y 10 de Enero esquina a

una cuadra del parque central de la ciudad y a muy pocos pasos del mercado municipal.

La institución luego de superar una severa crisis financiera que casi la lleva a la quiebra en la

actualidad se encuentra en un proceso de recuperación gracias a la ardua labor realizada por

sus directivos, ya que se encuentra operando con normalidad en lo que a ahorros, retiros y

préstamos se refiere.

Actualmente la Cooperativa cuenta con 3.900 socios, de los cuales según datos dados por

gerencia un 60% se dedican a la agricultura, 25% actividades comerciales y un 15% son

empleados públicos y privados, los mismos que gozan de todos los beneficios que la

institución ofrece.

De la totalidad de socios 3.240 socios están activos; es decir, utilizan los diferentes servicios y

beneficios que ofrece la institución y los 660 restantes están en estado de inactividad.

En estos momentos se encuentran a disposición de lo socios productos como:

Cuentas de Ahorros.

Depósitos a Plazo Fijos

Préstamos: de consumo, vivienda, agrícolas, anticipos de sueldo

De los préstamos en la actualidad la gran mayoría son agrícolas ya que los fondos obtenidos

por el convenio con el Ministerio de Agricultura y Ganadería solo deben ser destinados a esa

actividad.



En cuanto a morosidad se refiere actualmente la cartera vencida se encuentra en el 4.77% y

cartera reclasificada 1.96% y el nivel de liquidez no es el suficiente para otorgamiento de

créditos.

Además ofrece servicios como: Funeraria y Mausoleos.

La Cooperativa en estos momentos no cuenta con un plan de mercadeo establecido, ni con un

cronograma de actividades a desarrollar en lo que a promocionar a la cooperativa se refiere, ni

cuenta con un estudio formal del mercado, para poder determinar así cuales son las

necesidades que tienen sus socios potenciales y cuales de las mismas pudiesen ser satisfechas

por la institución,

No posee un departamento de Marketing que se encargue de planificar y desarrollar

actividades de promoción de la institución, no cuenta con un cronograma de actividades a

realizar en lo que a mercadeo se refiere.

En la Cooperativa se han realizado una reestructuración departamental y de funciones de los

empleados pero dichos cambios no se han reflejado en el organigrama de funciones de la

misma, ya que en la actualidad se están desarrollando los diferentes manuales de funciones

con los respectivos reglamentos funcionales de cada uno de los diferentes departamentos que

la componen.

II.1 Contactos

Para comunicarse con la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda., puede hacerlo

a través de sus contactos:

Teléfono: 03-298-9083

Celular: 09-327-9479



II.2 Representantes Legales.

Por disposición de Asamblea General los representantes de la Cooperativa de Ahorro y

Crédito son:

Dr. Simón Yánez Gerente General

Dr. Isidro León Presidente del Consejo de Administración.

Lic. Henry Villagómez Presidente Consejo de Vigilancia

II.3 Estructura Orgánico – Funcional

Actualmente la Cooperativa cuenta con la siguiente estructura orgánica funcional

GRAFICO N° II.1

ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y

CREDITO “SAN MIGUEL” LTDA.

Fuente: Cooperativa “San Miguel”

ASAMBLEA GENERAL

Consejo de Vigilancia Consejo de Administración

Gerencia

Secretaría Empleados Dep. Jurídico

Com. De Educación

Com. De Crédito

Com. A. Sociales



II.3.1 Asamblea General.

“La Asamblea General de Socios es la máxima autoridad de la Cooperativa y sus decisiones

son obligatorias para todos los socios. Estas decisiones se tomarán por mayoría de votos. En

caso de empate quien presida la Asamblea tendrá el voto dirimente”


II.3.2 Consejo de Administración.

“El Consejo de Administración es el organismo directivo de la Cooperativa, y estará

compuesto por un mínimo de tres miembros y un máximo de nueve, elegidos por la Asamblea General”

(Ley de Cooperativas, Art 35)

II.3.3 Consejo de Vigilancia.

“El Consejo de Vigilancia es el organismo fiscalizador y controlador de las actividades del

Consejo de Administración, de la Gerencia, de los administradores, de los jefes y demás

empleados de la Cooperativa”

(Ley de Cooperativas, art. 39)

El Presidente del Consejo de Administración y de Vigilancia será nombrado de entre los

miembros que conforman dichos Consejos.

II.3.4 Gerente General.

“El Gerente es el representante legal de la Cooperativa y su administrador responsable, y

estará sujeto a las disposiciones de esta Ley, del Reglamento General y del Estatuto”


El Gerente será nombrado por el Consejo de Administración, el mismo que para ejercer sus

funciones será caucionado, remunerado y estará amparado por las leyes laborales y del Seguro

Social.



II.3.5 Comisiones.

“Las Comisiones especiales pueden ser designadas por la Asamblea General o por el Consejo

de Administración; pero en todas las Cooperativas y Organizaciones de integración del

movimiento habrá obligatoriamente la Comisión de Educación y de Asuntos Sociales.”


II.3.6 Comité de Crédito.

El Comité de Crédito es el responsable de estudiar y decidir sobre las solicitudes que

presentan los socios para acceder a un préstamo

Como toda institución moderna la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., cuenta

con una declaración de Misión y Visión que son la razón de ser, el motivo para la cual fue

creada.

II.4 MISIÓN, VISIÓN Y VALORES CORPORATIVOS

Al igual que toda organización moderna la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel

Ltda., tiene una declaración de su misión; es decir, porque fue conformada la Cooperativa, su

razón de ser, su visión de cómo se ve a futuro después de tres o cinco años, y por último sus

valores corporativos que no son otra cosa que las leyes que normarán las diferentes acciones

que se desarrollen dentro de la institución y a la vez su relación con todos sus asociados.

Las Misión y la Visión de la Cooperativa son:

II.4.1 Misión.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., tiene como misión ayudar a resolver

los múltiples problemas socio – económicos de sus afiliados y de sus clientes para mejorar las

condiciones de vida a través de la captación de ahorros, otorgamiento de créditos ágiles,

oportunos mediante la presentación e innovación de productos integrales de la mejor calidad

dentro de los principios y valores que rigen a la institución, el desarrollo de convenios para la

reactivación agro-productiva, para la construcción y mejoramiento de vivienda; buscará



permanentemente el desarrollo integral, equitativo de su talento humano y unos niveles de

rentabilidad y productividad que le permitan la retribución justa a sus socios, clientes,

funcionarios y a la colectividad.

II.4.2 Visión.

En el transcurso de los próximos años la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda.,

será la institución financiera mas importante y sólida del país, de reconocido prestigio,

confianza y credibilidad en el ámbito provincial y nacional, como resultado de sus crecientes

niveles de productividad, administración, alto nivel de tecnificación, así como por el

crecimiento de sus activos totales y de su patrimonio principalmente.

La Cooperativa mantendrá una sólida red en línea a través del sistema financiero nacional

asegurando de esta manera el acceso a mecanismos crediticios de clientes provenientes de

todos los sectores económicos.

La Cooperativa promoverá la reactivación agro – productiva con la formación de 150 núcleos,

además construirá 100 viviendas en convenio con el Ministerio de Desarrollo Urbano y

Vivienda MIDUVI; Crédito cooperativo.

En el 2010 la Cooperativa será líder en el Sector Financiero Nacional.

II.4.3 Valores Corporativos.

Como ya se explico en párrafos anteriores la Cooperativa tiene sus propios valores que

normarán no solo su accionar dentro del mercado sino también como sus asociados ya que

ellos son los mas importantes para la cooperativa, dichos valores se basan en los valores que

rigen el Cooperativismo a nivel internacional como son los de confianza y ayuda mutua,

pensando siempre en el bienestar de sus asociados y de la colectividad en general.

Los valores que desea fomentar y cultivar la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel”

Ltda., entre sus directivos, funcionarios y empleados y que serán compartidos con sus

asociados son:



Alta calidad del servicio.

Compromiso con la Institución.

Confianza

Responsabilidad

Honestidad.

Innovación y Competitividad.

Alta Calidad de Servicio.

Brinda a las personas que por cualesquier razón tengan que realizar transacciones o trámites

dentro de la cooperativa un servicio de primera calidad logrando que los mismos se sientan

como en su casa al ser atendidos por personal cualificado que entienda cuales son los deseos y

necesidades de los mismos para de esa manera poder satisfacerlos y orientarlos de la mejor

manera posible.


La Cooperativa cuenta con personal entusiasta, altamente motivado y comprometido con

lograr el engrandecimiento de la institución a través del cumplimiento de los diferentes planes

y programas trazados.

Confianza.

Que los socios confíen en esta su cooperativa mediante la satisfacción de cualesquier duda

que ellos tengan sobre la administración de la institución y el manejo de sus recursos

mediante la entrega de cuentas claras y oportunas.

Responsabilidad.

Con los socios al cuidar los recursos e intereses de lo asociados invirtiendo sus recursos de

una forma mesurada sin arriesgarla en proyectos que no son tan realizables.

Con el Estado aplicando las diferentes leyes y reglamentos que rigen al sistema

cooperativista, declarando y tributando los diferentes impuestos y tasas que debe cancelar la



institución, estas declaraciones son realizadas con valores reales y en las fechas

correspondientes evitando de esta manera estafar al fisco.

Y por último responsabilidad con la comunidad ya que la institución esta comprometida con

la cultura y al arte, participando y brindando ayuda a las personas e instituciones que lo

soliciten para todas las diferentes de mostraciones culturales y populares.

Honestidad.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., fiel a sus principios da a conocer a sus

asociados y público en general con una transparencia intachable en todos nuestros

procedimientos administrativos como financieros contando con sus respectivos soportes,

valorados por nuestros auditores.

No mentir a los socios diciendo siempre la verdad de los acontecimientos ocurridos en la

institución y con los resultados del ejercicio económico, como del manejo de los recursos a

ellos encargados por los socios.


Al ser la Cooperativa una institución moderna una de sus principales preocupaciones es la de

siempre estar a la vanguardia desarrollando nuevos e innovadores productos y servicios

financieros, acorde con los deseos y necesidades de nuestros asociados, para de esta manera

ser siempre competitivos dentro del cambiante mercado financiero cooperativista, sin dejar de

lado el servicio personalizado y oportuno para las personas que lo soliciten.

II.5 Logotipo.

Como toda institución dedicada a la intermediación financiera y ayuda cooperativista; la

Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda., tiene su propio logotipo que la

distingue de las demás instituciones.

El Logotipo de la Institución es una familia dentro de un circunferencia lo que significa que la

institución se preocupa por el bienestar y protección tanto del asociado como de toda su



familia procurando brindarles la ayuda financiera oportuna para que de esta manera ellos

logren llevar a cabo sus diferentes proyectos.

El logotipo además representa que los socios y directivos de la institución son una familia y

que trabajan en conjunto cooperando uno con el otro para de esta manera poder engrandecer a

la misma.

Otro significado es que la Cooperativa siempre esta lista a brindarle una mano amiga a

cualesquier socio que la necesite para así poder salir adelante y sobreponerse no solo a las

adversidades financieras, sino también técnicas y legales que se le presenten.

GRAFICO Nº II.2

LOGOTIPO ACTUAL

Fuente: Cooperativa “San Miguel”.



II.6 ANALISIS FODA DE LA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “SAN

MIGUEL” LTDA.

Como toda organización la Cooperativa de Ahorro y Crédito tiene un sin número de

Fortalezas y Debilidades, los mismos que son factores que con disciplina y trabajo pueden ser

manejables, como también con oportunidades y amenazas del medio ambiente en el cual se

desenvuelve.

II.6.1 FORTALEZAS.

Empleados entusiastas comprometidos con la institución

Sistema informático Conexus, uno de los mas utilizados al nivel de cooperativas

Directivos responsables y honestos

Cuenta con instalaciones propias y adecuadas para su correcto funcionamiento.

Calidad de Servicio.

Convenios Interinstitucionales.

II.6.2 DEBILIDADES.

Personal poco calificado en el manejo de Cooperativas de Ahorro y Crédito

Falta de planes y programas administrativos a largo plazo

No existencia de una adecuada organización administrativa

No esta regulada por la Superintendencia de Bancos.

Desconfianza de la población por los sucesos recientes

Poca participación en el mercado

Morosidad en la cartera

II.6.3 OPORTUNIDADES.

Convenio con el Ministerio de Agricultura y Ganadería para la administración de los

fondos del Proyecto Bolívar.

Asesoría Técnica brindada por personal del Ministerio de Agricultura

Mercados que todavía no han sido totalmente explotados.



Convenio con la agencia suiza para el desarrollo Swiscontac

II.6.4 AMENAZAS.

Productos ofrecidos por la competencia

Regulaciones legales.

Factores Climáticos



FORTALEZAS DEBILIDADES

EVALUACION

Empleados entusiastas comprometidos con

la institución

Personal poco calificado en el manejo de Cooperativas

de Ahorro y Crédito

INTERNA

Sistema informático Conexus, uno de los

mas utilizados al nivel de cooperativas

Falta de planes y programas administrativos a largo

plazo

Directivos Serios

No existencia de una adecuada organización

administrativa

EVALUACION

Instalaciones propias y adecuadas para su

correcto funcionamiento No esta regulada por la Superintendencia de Bancos.

EXTERNA Calidad de Servicio Desconfianza de la población por los sucesos recientes

Convenios Interinstitucionales Poca participación en el mercado

Morosidad en la cartera

OPORTUNIDADES ESTRATEGIAS FO ESTRATEGIAS DO

Convenio con el Ministerio de

Agricultura y Ganadería para la

administración de los fondos del

Proyecto Bolívar.

Desarrollar Productos de Ahorro Atractivos

para el Mercado

Desarrollar programas de capacitación para los

empleados

Asesoría Técnica brindada por personal

del Ministerio de Agricultura

Desarrollar programas de capacitación para

los empleados

Realizar Asambleas Mensuales con la participación de

todos los socios

Mercados que todavía no han sido

totalmente explotados

Reestructurar administrativamente a la

institución Reestructurar administrativamente a la institución

Convenio con la agencia suiza para el

desarrollo Swiscontac

Convenios de Cooperación con asociaciones

agrícolas y ganaderas

AMENAZAS ESTRATEGIAS FA ESTRATEGIAS DA

Productos ofrecidos por la competencia

Desarrollar Productos de Ahorro Atractivos

para el Mercado

Implementar mecanismos para en el corto plazo entrar

en el control de la Superintendecia de Bancos

Regulaciones legales.

Factores Climáticos

Tabla Nº II.1

MATRIZ FODA

Elaborado por: El Autor


CAPITULO III

PLAN DE MARKETING.

En este capítulo el lector encontrará de una forma más clara cual es el o los problemas por los que

esta atravesando la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda., como cuales serían los

beneficios que la misma obtendría luego de poner en práctica el plan de Marketing que se

desarrollará en los capítulos subsiguientes.

Además se hace una redefinición de la Misión, Visión de la institución acorde la la realidad actual de

la misma, junto con la presentación de un nuevo logotipo que represente a la misma, logotipo que

esta diseñado de tal manera que las personas al verlo puedan relacionarlo con la institución y con lo

que la misma significa.


Capítulo III: Plan de Marketing 24

CAPITULO III

III. PLAN DE MARKETING.

III .1 PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

La Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda. Debido a malos manejos

administrativos atravesó una severa crisis financiera que casi la llevo a la quiebra, ya que las

anteriores administraciones habían concedido varios créditos vinculados los mismos que no se

estaban recuperando causando de esta manera desfases en el flujo de efectivo lo que genero

que la institución no pueda cumplir con sus compromisos con sus socios y proveedores lo que

a su vez provocó que los socios no sigan realizando sus transacciones financieras agravándose

mas la situación de la misma.

Crisis que se mantuvo por mucho tiempo hasta que la actual administración mediante una

ardua labor logró estabilizar económicamente a la institución que al momento se encuentra

operando normalmente.

La Cooperativa, luego de recuperarse de su inminente quiebra gracias a la desinteresada labor

desarrollada por las últimas administraciones actualmente esta tratando de recuperar el sitial

que tenia anteriormente en el mercado financiero local y provincial, labor que le esta

resultando difícil debido a la desconfianza y escepticismo existente en una gran parte de sus

socios que no están ahorrando su dinero en la institución encontrándose en inactividad desde

hace varios años, desconfianza que se transmite a otras personas que prefieren mantener su

dinero el las demás instituciones financieras de la provincia y no invertir en esta cooperativa.

Esta desconfianza también a llevado a que muchos de los socios de la Cooperativa no estén

cancelando sus acreencias y los índices de morosidad se mantengan sobre los valores

promedio aceptados; lo que a su vez conlleva al aumento de los gastos para recuperar esos

valores.



III.2 PLANTEAMIENTO DE LA HIPOTESIS

Una vez implementado el Plan de Marketing propuesto la Cooperativa de Ahorro y Crédito

“San Miguel” Ltda., recuperará la aceptación y confianza por parte de sus socios los mismos

que volverán a realizar sus transacciones en la institución dejando el estatus de socio inactivo

que tenia anteriormente.

Lograremos también re posicionar a la institución en el mercado cooperativo de la provincia

para que de esta manera recupere el importante sitial que siempre ocupó entre las instituciones

cooperativistas de la Provincia Bolívar y del País.

Se logrará incrementar el número de cooperados o socios en 1.200 personas para los próximos

doce meses esta cantidad de socios se incrementará en un 25% más cada año siguiente.

III.3 RE - DEFINISION DE MISION VISION Y VALORES CORPORATIVOS

Luego de analizar las situación en la que se encuentra actualmente la Cooperativa de Ahorro y

Crédito San Miguel Ltda., sus fortalezas, debilidades, amenazas y oportunidades y conocer

cual es su Misión y Visión en el mercado cooperativista bolivarense.

Como podemos darnos cuenta la declaración tanto de su Misión como de su Visión son

demasiado extensas siendo de difícil aprendizaje y recordación por parte de sus directivos y

empleados; razón por la cual se propone re – definirlas, las mismas que quedarían expresadas

de la siguiente manera:

III.3.1 Misión.

Ayudar al desarrollo de la comunidad, resolviendo sus problemas socio – económicos,

ofreciéndoles la oportunidad de crecer mediante el ahorro y el apoyo a actividades

emprendedoras concediendo créditos a bajo costo mediante un ágil y eficiente servicio.



III.3.2 Visión.

En los próximos cinco años llegar a ser una Institución Financiera sólida de reconocido

prestigio provincial y nacional, como resultado de su arduo trabajo.

III.3.3 Valores Corporativos.

La Cooperativa “San Miguel” Ltda., conservará sus valores ya que se enmarcan dentro de los

valores fundamentales del cooperativismo

Aunque los valores que rigen a la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda., ya

fueron explicados en la situación actual no está de más volverlos a mencionar ya que se está

re – definiendo la misión, visión y valores.

Los Valores de la Cooperativa son:

Alta calidad del servicio.


Confianza

Responsabilidad

Honestidad.


Tanto la Misión, Visión y Valores Corporativos de la Cooperativa “San Miguel” Ltda, serán

colocados en diferentes lugares estratégicos para que puedan ser conocidos por los socios y

también serán distribuidos entre todos los empleados, funcionarios y directivos para que se los

aprendan y sepan el porque y para que están laborando en la institución

III.4 Logotipo.

En el logotipo propuesto para la Cooperativa “San Miguel” Ltda., encontramos algunas

características que con el pasar del tiempo se las irán relacionando con la institución como

son las letras SM, las mismas que representan el nombre de la Cooperativa y que es mucho



mas fácil de recordar por parte de la colectividad, es decir, que al mirar esas letras las

personas sabrán que se trata de la Cooperativa San Miguel.

El Logotipo de la Cooperativa sería el que se detalla.

GRAFICO N° III.1

LOGOTIPO PROPUESTO PARA LA COOPERATIVA “SAN MIGUEL”

Elaborado por: El Autor

Los diferentes elementos que conforman este nuevo logotipo tienen una característica

especial, las mismas que se detallan a continuación.

Engranaje amarillo o dorado.- Esta representando el dinero, la riqueza, y la productividad

en forma interna: por la eficaz atención a cada cliente interno y externo por la inyección

económica que se le da a los sectores económicos, para que mejoren su desarrollo y

productividad.

Engranaje de color blanco y plata.- Representa la transparencia en los trabajos, la

apreciación por los socios por el desarrollo comunitario y hacer brillar sobre todo la idea de

cooperativismo ya que represente la pieza fundamental para ir hacia el futuro y tener el nivel

socioeconómico anhelado por todos.

La letras SM.- Las letras representan al nombre de la institución y esta sobrepuesta por

encima de todo por represente un eje principal ya que mediante la inyección económica



ocasiona el moviendo de la producción y del capital, además representa que lo más

importante para la institución son sus asociados ya que sin ellos no existiría lo que hoy

conocemos como la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda.

III.5 Reestructurar Administrativamente a la Institución.

En base al nuevo manual de funciones aprobado por el Consejo de Administración, elaborar

una nueva estructura orgánica funcional de la institución determinando las nuevas funciones a

ser desarrolladas tanto por los empelados como por Gerencia y los diferentes consejos.


CAPITULO IV

MARKETING ESTRATÉGICO

En lo que se relaciona al Marketing táctico se determina cuales son los consumidores actuales

y potenciales de los productos y servicios que la institución ofrece, que es lo que ellos buscan

en una institución cooperativista y cuales son los usos que darán a los mismos.

Se determina cual es la composición actual mercado de cooperativas en la provincia de

Bolívar y como ha ido evolucionando el mismo a través del tiempo, la participación que

tienen las principales instituciones cooperativistas en la provincia, así como un claro detalle

de los productos, servicios y beneficios adicionales que ofrecen las diferentes instituciones

como la Cooperativa San Miguel.

Como logrará la Cooperativa posicionarse en la mente de la colectividad recalcando siempre

la diferenciación en servicios, como se desarrollará la campaña promocional y las

proyecciones de mercado para los próximos años


Capítulo IV: Marketing Estratégico 29

CAPITULO IV

IV. MARKETING ESTRATÉGICO

En esta etapa del Plan de Marketing se determinará cual es el perfil de las personas que

acceden a los diferentes productos y servicios que la institución ofrece y de aquellos que se

irán creando durante el desarrollo del mismo, también se determinará la competencia actual y

futura para la cooperativa, los productos y servicios que ofrecen, en que se diferencian de los

ofrecidos por la institución.

Se detallará también cuales serán las estrategias que se van a implementar para lograr

posicionar a la institución en el mercado provincial y nacional.

IV.1 Consumidor

En este proyecto llamaremos consumidor a las personas que sean socios actualmente o se

asocien a la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., en un futuro, para de esta

manera utilizar los diferentes productos de Ahorro y Crédito que actualmente ofrece y los

productos que desarrollará con el transcurrir del tiempo, y a aquellos que sin ser socios; es

decir, solo usan ciertos productos como son los de depósitos a plazo fijo, a los que

llamaremos clientes.

IV.1.1 Perfil del consumidor

Los socios de la Cooperativa son personas deseosas de tener un futuro seguro teniendo sus

recursos invertidos en instituciones serias que le ofrezcan seguridad y ayuda oportuna para

satisfacer sus necesidades financieras.

Los socios de la Cooperativa en su mayoría son personas dedicadas a la agricultura que

cuentan con estudios secundarios, gente asalariada y por tanto corresponden a un nivel socio

– económico medio y medio bajo por lo que no pueden acceder a los diferentes servicios que

ofrecen las instituciones del sistema financiero reguladas por la Superintendencia de Bancos.



Por otro lado, la Cooperativa cuenta con un mínimo porcentaje de socios de nivel económico

medio alto correspondiente a empleados públicos y privados que pudieron acceder a mejores

posibilidades educativas.

Otro target de la cartera de socios y clientes que tiene la cooperativa son personas mayores de

edad entre los 18 y 70 años quienes se han formado con cultura de ahorro y comprenden que

la única forma de tener asegurado su futuro es mediante el ahorro.

IV.1.2 Deseos y necesidades del consumidor.

Los socios de la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., buscan un lugar seguro

para guardar su dinero y que a la vez les genere una rentabilidad acorde y de ser posible

superiores a las del promedio del mercado financiero, acompañado también de la posibilidad

de disponer sus recursos propios y de la cooperativa en el momento que lo consideren

oportunos sin tener que realizar trámites engorrosos como se acostumbra en las entidades

financieras privadas.

Buscan también poder realizar depósitos a plazo fijo en una institución que le genere un

rendimiento mayor al del promedio del mercado y que le garantice que vencido dicho plazo

podrá contar con el dinero invertido más los intereses que generados sin contratiempo

alguno.

Otra de las aspiraciones de las personas para realizar cualesquier operación financiera con una

cooperativa es la obtención de premios y regalos sorpresa o alguna otra compensación por

cada depósito efectuado sea este en cuenta de ahorros o a plazos fijos sin tener que participar

en ninguna rifa ni sorteo.

Además los socios desean tener la posibilidad de acceder a fuentes de financiamiento

oportuno para cubrir sus necesidades financieras a un costo menor que le mercado y sin tener

que cumplir con tantos requisitos como los solicitados por las instituciones reguladas por la

superintendencia de bancos, muchas de las veces estos créditos los necesitan con condiciones

especiales en cuanto a plazos y formas de pago como en el caso de los créditos agrícolas que

realizan un solo pago de capital e intereses al momento que venden su cosecha.



IV.1.3 Hábitos de uso y actitudes

En su gran mayoría los socios de la cooperativa acuden a la misma en busca de ayuda para

sus necesidades financieras inmediatas mediante la concesión de créditos en una forma rápida

y ágil, para obtener los mismos no se deban cumplir con tantos requisitos como en los bancos

o en las diferentes instituciones del sistema financiero reguladas por la superintendencia de

bancos y que dichos créditos sean a tasas razonables.

Las personas también buscan asegurar su futuro y el de su familia al hacer uso de los

diferentes productos de ahorro ofrecidos ahorrando parte de sus recursos claro esta a cambio

de una buena tasa de interés que supere al promedio del mercado.

Otro grupo de personas también busca tener ayuda en lo que se refiere a asesorías tanto

agrícolas como legales y que no les genere costos adicionales.



IV.2 Mercado

Llamaremos mercado a todas las personas de la Provincia de Bolívar que utilizan los

diferentes productos y servicios que ofrecen las diferentes Cooperativas de Ahorro y Crédito,

sean estos productos de Ahorro o Crédito y servicios adicionales.

IV.2.1 Tamaño del mercado

El mercado para las Cooperativas de Ahorro y crédito en la provincia de Bolívar esta

determinado por la cantidad de pobladores que existen en la misma.

La Provincia Bolívar en la actualidad cuenta con una población de 169.370 personas de las

cuales 73.087 personas usan los servicios que las instituciones cooperadas ofrece, es decir, un

43.15%.( INEC, V censo de Población)

IV.2.2 Tamaño del mercado por región

Para ser más específicos en la determinación del tamaño del mercado para las cooperativas de

Ahorro y Crédito tomaremos en cuenta a la Población económicamente activa.

La población económicamente activa de la provincia Bolívar mayor a cinco años se

encuentra distribuida en lo diferentes cantones

En Guaranda se encuentran 31.997 personas equivalente al 50.7% del total de la población.

En San Miguel tenemos a 9.387 personas, es decir, el 14.9 % del total;

6.649 personas se encuentran en Chillanes, equivalente al 10.5 % de toda la población;

5486 personas pertenecen a San José de Chimbo; es decir, 8.7%;

3.895 personas se encuentran en el cantón Caluma es decir el 6.2% de la población total;

3.879 personas pertenecen a Echeandía equivalentes al 6.1% y

1.858 personas a Las Naves el 2.9% del total de la población.



GRAFICO N° IV.1

POBLACION PROVINCIA DE BOLIVAR POR CANTONES

Fuente: V Censo de Población INEC

IV.2.3 Etapa de la demanda

La demanda de los diferentes productos y servicios que ofrece la cooperativa de ahorro y

crédito, esta en su etapa de desarrollo, ya que año a año se van incrementando, los números de

socios como las captaciones de efectivo; es decir, el dinero que los asociados depositan en la

institución sea esto como ahorros o como depósito a plazo fijo.

En el año 2005 las captaciones de la Cooperativa San Miguel fueron de $ 265.159,34, esta

cifra en el 2006 fue de $ 317.315, este valor en el primer semestre del 2007 fue de

$404.874,01.

31,997

6,6495,486

3,879

9,387

3,8951,858

GUARANDA

CHILLANES

CHIMBO

ECHEANDÍA

SAN MIGUEL

CALUMA

LAS NAVES



GRAFICO N° IV.2

CAPTACIONES DE AHORROS COOPERATIVA SAN MIGUEL

Elaborado por: Autor.

Al igual la demanda de créditos ha aumentado significativamente ya que en el 2005 estos

fueron por $496.153; en el 2006 llegó a una cifra de $ 602,316 y en el primer semestre del

2007 este rubro llega a un valor de $ 665.116,39.

GRAFICO N° IV.3

COLOCACIONES COOPERATIVA SAN MIGUEL

Elaborado por: Autor

$ 0,00

$ 50.000,00

$ 100.000,00

$ 150.000,00

$ 200.000,00

$ 250.000,00

$ 300.000,00

$ 350.000,00

$ 400.000,00

$ 450.000,00

2005 2006 2007**

Captaciones

$ 0,00

$ 1.000.000,00

$ 2.000.000,00

$ 3.000.000,00

$ 4.000.000,00

$ 5.000.000,00

$ 6.000.000,00

$ 7.000.000,00

2005 2006 2007**

.

Colocaciones



En lo que se refiere al número de socios esta a evolucionado de la siguiente manera:

1337 socios en el en el 2005,

1.637 socios en año el 2006, y

3900 socios a junio del 2007.

GRAFICO N° IV.4

EVOLUCIÓN DEL NÚMERO DE SOCIOS COOPERATIVA SAN MIGUEL


TABLA Nº IV.1

EVOLUCIÓN MERCADO COOPERATIVA “SAN MIGUEL”

Fuente. Cooperativa San Miguel Ltda.

** Junio 2007

Concepto 2005 2006 2007**

Nº de Socios 1337 1637 3900

Colocaciones $ 496.153,00 $ 602.316,00 $ 6.615.116,39

Captaciones $ 265.159,34 $ 317.315,00 $ 404.874,01

0

500

1000

1500

2000

2500

3000

3500

4000

2005 2006 2007**

13371637

3900

Nº de Socios



IV.2.4 Estacionalidad.

El mercado cooperativista en términos generales desarrolla sus actividades durante todo el

año sin interrupciones salvo en feriados y cierres de periodos contables.

En el caso específico de la Cooperativa San Miguel Ltda., sus socios al igual que en las demás

instituciones cooperativistas realizan sus transacciones durante todo el año.

En lo referente a ahorro los depósitos de los socios sufre una pequeña baja cuando se da el

inicio del período lectivo en el caso concreto de San Miguel y la Provincia de Bolívar en el

mes de Septiembre, ya que deben correr con gastos de matrículas, uniformes útiles escolares y

pago de pensiones, en cambio en los meses de Junio a Agosto los Ahorros tienen un

incremento ya que los agricultores reciben ingresos por las ventas de sus cosechas.

En cambio en lo referente a créditos estos aumentan en los meses de Septiembre por el inicio

del período lectivo ya que muchas veces los padres de familia no cuentan con los recursos

necesarios para correr con todos los gastos que les representa el inicio del período lectivo de

sus hijos.

Otros meses que tiene incrementos los créditos es entre los meses de noviembre y diciembre

ya que los agricultores necesitan de recursos para iniciar con el proceso de preparación de sus

terrenos y posterior siembra de productos agrícolas.



IV.3 Impacto de la Tecnología

La tecnología en la actualidad tiene una gran influencia en casi todas (por no decirlo en todas)

las actividades que realiza el ser humano, a llegado a convertirse en parte importante nuestro

día a día al ayudarnos a comunicarnos con mayor rapidez o a realizar actividades que antes

tomaban mucho mas tiempo.

En el caso específico de las Cooperativas de Ahorro y Crédito el desarrollo tecnológico que

existe en la actualidad tiene una gran influencia ya que ofrece herramientas muy útiles para de

a poco ir modernizando los diferentes servicios que ofrecen las instituciones a sus asociados.

Una de las principales herramientas que se encuentra al alcance de las mismas es el internet

ya que en la actualidad se puede realizar diferentes transacciones a través de la red sin

necesidad de asistir a las oficinas de las mismas, como los SPI (sistemas de pagos

interbancarios).

Antes actividades como el registro de depósitos y créditos se realizaban manualmente en

tarjetas de cartón lo que no era del todo seguro ya que se podían realizar registros

equivocados involuntariamente claro esta sean de valores o en números de cuentas.

Tampoco se contaban con Sistemas Informáticos que ayuden a la generación de Estados

Financieros oportunamente ya que estos se realizaban manualmente ni siquiera en hojas de

Excel lo que conllevaba a tener retrasos en el flujo de información y que esta pudiera

generarse con errores, lo que ocasionaba que la administración de las Cooperativas no

pudieran tomar decisiones con datos reales sino solamente con estimados o en el mejor de los

casos con información de dos o tres meses atrás.

Conocedora de estos antecedentes y de la necesidad de estar al día con los adelantos

tecnológicas, La Cooperativa San Miguel Ltda., ha modernizado sus equipos y sistemas

informáticos contando en la actualidad con uno de los mas modernos sistemas como es el

Conexus; sistema también utilizado por las otras instituciones cooperativistas de la provincia,

lo que le permite que le flujo de la información sea mucho más rápido y a su vez permite a sus

directivos conocer la situación exacta por la que atraviesa la institución y tomar decisiones

adecuadas al contar con datos reales y no con estimados.



IV.4 Competidores

Para la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel” Ltda., se considera como competencia

a cualesquier institución u organización que se dedica a actividades de intermediación

financiera de cualquier tipo.

En la Ciudad de San Miguel de Bolívar, sede de la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San

Miguel” Ltda., también existen dos Cooperativas de Ahorro y Crédito y un Banco que

también se dedican a las diferentes actividades de intermediación financiera, estas

instituciones son:

La Cooperativa de Ahorro y Crédito Juan Pío de Mora.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San José Ltda., y;

El Banco Nacional de Fomento.

Instituciones que serian su competencia directa al encontrarse en la misma ciudad y perseguir

el mismo mercado objetivo.

Además de las Instituciones financieras de la ciudad de San Miguel la provincia de Bolívar

cuenta con otras instituciones tales como:

Banco de Pichincha,

Cooperativa de Ahorro y Crédito Guaranda Ltda.,

Cooperativa de Ahorro y Crédito El Sagrario,

Cooperativa de Ahorro y Crédito Mushuc Runa,

Cooperativa de Ahorro y Crédito San Pedro

Cooperativa de Ahorro y Crédito Cámara de Comercio de Ambato

Cooperativa de Ahorro y Crédito Salinas Ltda.

Cooperativa Las Naves Ltda., entre las más importantes.



IV.4.1 Productos Ofrecidos por la Competencia.

Las otras cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a sus socios una gran variedad de productos

y servicios financieros como además una gran variedad de premios e incentivos por sus

ahorros.

Entre los principales productos y servicios financieros que ofrecen las otras Cooperativas de

Ahorro y Crédito en la Provincia de Bolívar tenemos:

Cuentas de Ahorros

Depósitos a plazo fijo,

Planes de Ahorro.

Bonos de Jubilación

Premios y regalos

Créditos de Consumo

Créditos para los Micro-empresarios

Anticipos de Sueldo

Créditos para la Vivienda

Otros Beneficios.

IV.4.1.1 Cuentas de Ahorros

Tradicional producto financiero que consiste en que los socios depositan su dinero en cuentas

individuales que les genera una rentabilidad periódica llamada interés, la particularidad de las

cuentas de ahorro es que los socios pueden disponer de sus recursos en el momento en que lo

consideren necesario, con la sola presentación de la libreta en las ventanillas.

Las personas que poseen este tipo de cuentas pueden realizar depósitos y retiros las veces que

ellos las consideren necesarias



IV.4.1.2 Depósitos a Plazo Fijo.

Las Cooperativas de la Competencia las ofrecen conciertas bonificaciones adicionales en lo

que a tasas de interés se refieren, dirigidos a ciertos segmentos especiales de la población

como en el caso específico de los depósitos a plazo fijo dirigidos a las personas Jubiladas del

Magisterio Bolivarense.

IV.4.1.3 Planes Ahorro.

Productos financieros dirigidos a todos los socios con capacidad y decisión de realizar un

ahorro fijo obligatorio mensual.

Estos planes consisten en realizar depósitos mensuales de una cantidad fija de dinero en una

cuenta determinada durante un plazo que va de uno a cinco años a una tasa de interés superior

a la que se gana en las cuentas de ahorro, dichos intereses se acreditan mensualmente a la

cuenta de dicho plan.

Una vez vencido el plazo de vigencia de dicho plan el socio puede retirar su dinero y los

intereses generados o a su vez puede aperturar un nuevo plan.

Entre los principales planes podemos citar:

Plan Jubilación

Plan de Salud

Plan de vivienda.

Plan de Varios.

IV.4.1.4 Bono de Jubilación.

Producto de ahorro que consiste en que los socios realizan depósitos monetarios fijos

mensuales durante un periodo de seis años, plazo durante el cual no podrá retirar su dinero.



Este tipo de Ahorro genera un interés fijo mensual que se acredita de forma trimestral, una

vez cumplidos los seis años de aporte la institución otorga un premio equivalente a seis veces

el valor ahorrado por el socio.

IV.4.1.5 Premios y Regalos.

Son compensaciones especiales que son entregados a sus socios y clientes por aperturas de

cuentas, depósitos sean estos en ahorros o a plazo fijo, por mantener saldos promedios altos,

por traer nuevos socios.

También entregan cupones para sorteos por realizar depósitos de valores que superen ciertas

cantidades mínimas, estos sorteos se realizan mensual, trimestral y un gran sorteo a fin de año

con electrodomésticos como principales premios.

Estos premios y regalos son entregados como incentivo a que sigan realizando sus

transacciones comerciales con dicha institución.

IV.4.1.6 Créditos de Consumo.

Línea de créditos que se encuentra a disposición de todos los socios sin importar la actividad

económica a la que estos se dedican, estos créditos por lo general son destinados a realizar

compras de vehículos, electrodomésticos, viviendas, terrenos y otros.

IV.4.1.7 Crédito para Micro- Empresarios

Este tipo de créditos son dirigidos única y exclusivamente para comerciantes minoristas, la

particularidad de estos créditos es que los pagos pueden hacerse desde pagos diarios

semanales quincenales y muy pocas veces mensualmente debido a que los negocios tienen

flujos continuos de dinero.

Las condiciones de pago de estos créditos se determina de acuerdo al flujo de caja que tengan

las diferentes actividades comerciales que han sido financiadas.



IV.4.1.8 Créditos para la Vivienda.

Como su nombre lo indica es una línea de créditos concedidos a aquellos socios que luego de

cumplir ciertas condiciones básicas son acreedores del Bono de Vivienda el mismo que es

otorgado por el Ministerio de Desarrollo Urbano y Vivienda luego de aprobar los requisitos

necesarios.

Este tipo de crédito se utilizará única y exclusivamente para la compra arreglo o construcción

de viviendas.

IV.4.1.9 Anticipo de Sueldo.

Son créditos especiales dirigidos a socios que sean empleados de instituciones con las cuales

la Cooperativa mantiene convenios interinstitucionales para realizar descuentos mediante

roles de pago.

Estos Créditos se otorgan en un monto máximo de $ 500.00 y serán descontados en un plazo

de hasta tres meses.

IV.4.1.10 Otros Beneficios.

Algunas cooperativas de Ahorro y Crédito ofrecen beneficios adicionales como servicios

médico – odontológico a este servicio puede acceder el socio con sus padres y esposo (a) e

hijos; en un máximo de tres consultas cada mes en el servicio médico, y tres en el

odontológico, en este servicio la cooperativa cubre los gastos de calces, extracciones y rayos

x.

Adicional a estos servicios ofrecen capilla ardiente, sala de velaciones, convenios con

farmacias y en casas comerciales, gimnasios, para que la institución asuma el pago de los

consumos realizados por sus socios los mismos que son descontados a los mismos en cuotas

mensuales.

Descuentos directos mensuales a través de los roles de pago, de letras de créditos y valores

para cuentas de ahorros o ahorros programados, evitándole así que tenga que asistir a las



oficinas a realizar personalmente la transacción respectiva, ahorrándole al socio tiempo y

dinero.

Algunas instituciones consientes que muchos de sus socios tienen uno o más familiares en el

exterior también ofrecen el servicio de transferencias de dinero desde el exterior a través de

Western Union, para que sus socios reciban transferencias de sus familiares desde fuera de

nuestro país, sin tener que trasladarse a las grandes ciudades en donde se encuentran ubicadas

las oficinas de las casas de transferencia de monedas, ahorrándoles a los mismos no solo

dinero sino también tiempo en tener que trasladarse a otras ciudades, además le brinda

seguridad ya que al tener acreditada la transferencia en su cuenta lo puede ir retirando de a

poco y no corre el riesgo de ser asaltado y perder su dinero.

Al igual que con las transferencias desde el exterior algunas Cooperativas de Ahorro y

Crédito ofrecen el servicio de poder acceder a la red de cooperativas Redcoop, institución

que presta un servicio que consiste en poder realizar depósitos y retiros de dinero en

cualquier oficina de las cooperativas que pertenecen a la red sin costo alguno para el socio,

solo con la presentación de la cédula de ciudadanía y la respectiva libreta de ahorros, evitando

de esta manera que los socios deban realizar sus diferentes viajes con altas sumas de dinero en

sus bolsillos y poder ser victimas de robos y asaltos en las carreteras.



IV.5 Participación en el Mercado de las Principales Cooperativas de Ahorro y Crédito

El mercado cooperativista en la provincia de Bolívar según datos obtenidos a Junio del 2007

se encuentra distribuido de la siguiente manera.

En relación al total de la población de la provincia

La Cooperativa San Miguel Ltda., tiene una participación de socios baja de solo un 2.30%.

La Cooperativa San José con una participación del 18.54%;

La Cooperativa Juan Pío de Mora con un 15.98%, y

La Cooperativa Guaranda Ltda., con un 6.33%.

GRAFICO N° IV.5

PARTICIPACION EN EL MERCADO PRINCIPALES COOPERATIVAS


Esta distribución varía si consideramos a la población económicamente activa (mayor a cinco

años de edad), la misma que quedaría de la siguiente manera:



La Cooperativa San José Ltda., tiene una participación del 49.72%,

La Cooperativa Juan Pío de Mora tiene una participación del 42.69%,

La Cooperativa Guaranda Ltda., tiene una participación del mercado del 16.97%, y

finalmente,

La Cooperativa San Miguel Ltda., tiene una participación del 6.18%

(Ver Anexo IV.1)

GRAFICO N° IV.6

PARTICIPACION DE MERCADO SEGÚN POBLACION ECONOMICAMENTE

ACTIVA DE PRINCIPALES COOPERATIVAS


IV.5.1 Captaciones y Colocaciones de las Principales Cooperativas de Ahorro y Crédito

Según datos de la Superintendencia de Bancos, Seguros y de reportes de las mismas

Cooperativas en la provincia de Bolívar tenemos la siguiente distribución de captaciones y

colocaciones.

De la página de la Superintendencia de Bancos se toman datos de las Cooperativas San José

Ltda., y Guaranda Ltda., mientras que de las Cooperativas Juan Pío de Mora Ltda., y San

Miguel Ltda., usaremos información proporcionada por la institución.



IV.5.1.1 Captaciones

En el ámbito cooperativista se denominan captaciones a los recursos monetarios que los

socios o clientes según el caso depositan en la institución sea mediante Cuentas de Ahorro,

Depósitos a Plazo Fijo, Planes de Ahorro o cualquier otro producto de ahorro que estas

ofrezcan.

Las captaciones de las Cooperativas de la Provincia de Bolívar se distribuyen de la siguiente

manera:

Cooperativa de Ahorro y Crédito San José Ltda., es la que se encuentra en el primer lugar

con $ 11.413.000,00 lo que equivale a un 69%.

Seguida de la Cooperativa Juan Pío de Mora con $ 4.749.066.70, equivalente al 22% de la

totalidad.

A continuación esta la cooperativa Guaranda Ltda., con $4.615.000,00 lo que es igual al 22%

Finalmente la San Miguel Ltda., con $ 404.874,10 equivalente al 2%. (Ver Anexo IV.2)

GRAFICO N° IV.7

CAPTACIONES PRINCIPALES COOPERATIVAS




IV.5.1.2 Colocaciones

Se conocen como colocaciones a los recursos financieros que las Cooperativas prestan a sus

asociados mediante los diferentes productos de crédito que estas ofrecen.

Las colocaciones de dinero están distribuidas así: la Cooperativa San José Ltda., con

colocaciones de $13.745.000,00 equivalentes a un 59% del total de colocaciones.

Seguida de la cooperativa Guaranda Ltda., con colocaciones por $4.936.000,00 lo que

equivale a un 21%.

La cooperativa Juan Pío de Mora con $ 4.085.787,91 en colocaciones lo que es igual a un

17% de las colocaciones y.

Finalmente la San Miguel con $ 665.116,39 lo que es igual a un 3% del total de colocaciones

realizadas por las Cooperativas de Ahorro y Crédito en la Provincia de Bolívar.

(Ver Anexo IV.3)

GRAFICO N° IV.8

COLOCACIONES DE LAS PRINCIPALES COOPERATIVAS




TABLA Nº IV.2

CUADRO COMPARATIVO PRINCIPALES COOPERATIVAS DE LA PROVINCIA

DE BOLIVAR

Fuente: 1 Superintendecia de Bancos

2 Proporcionada por la Institución

IV.5.2 Número de Oficinas Abiertas.

En lo relacionado al numero de oficinas las Cooperativas de San José y Juan Pío de Mora son

las que cuentan con mayor número en una totalidad de cinco oficinas seguidas de la

Cooperativa Guaranda Ltda., con tres oficinas y finalmente la Cooperativa San Miguel con

una oficina abierta.

La Cooperativa San José Ltda., cuenta con oficinas abiertas en las ciudades de:

Guaranda

Chimbo (Matriz)

San Miguel

Chillanes

Montalvo.

La Cooperativa Juan Pío de Mora tiene sus oficinas en:

Guaranda

San Miguel (Matriz)

Chillanes

1 Página Web SBS

2 Información Proporcionada por la institución Concepto

Institución

San Miguel2

Juan Pío de

Mora2 San José

1 Guaranda

1

Nº de Socios 3.900 27.072 31.396 10.719

Captaciones $ 404.874,10 $ 4.749.066,70 $ 11.413.000,00 $ 4.615.000,00

Colocaciones $ 665.116,39 $ 4.085.787,91 $ 13.745.000,00 $ 4.936.000,00

Empleados 8 56 41 30

Oficinas

Abiertas 1 5 5 3



Caluma

Babahoyo.

La Cooperativa Guaranda Ltda., tiene 3 oficinas abiertas en:

Guaranda (Matriz)

Caluma

Echeandía

La Cooperativa San Miguel Ltda., con una sola oficina ubicada en la ciudad de San Miguel de

Bolívar.

IV.5.3 Número de Empleados.

La Cooperativa San Miguel cuenta con ocho empleados laborando en la institución mientras

que las demás instituciones cuentan con:

La Cooperativa Juan Pío de Mora cincuenta y seis empleados.

La Cooperativa San José Ltda., con cuarenta y un empleados y,

La Cooperativa Guaranda Ltda., cuenta con treinta empleados laborando en su institución.



IV.6 Segmentación del mercado

La provincia de Bolívar tiene aproximadamente 63151 personas dentro de la población

económicamente activa mayores a 5 años de los cuales un 60.5% esta en el sector primario; es

decir, se dedican a la agricultura, pesca y ganadería.

El 9% en el sector secundario, industria manufacturera y construcción;

El 26.2% en el sector terciario, actividades comerciales, de intermediación financiera,

turismo, transporte, comunicaciones y servicios sociales.

El 4% restante esta en el sector no especificado, no pertenece a ninguno de los tres sectores

económicos mencionados anteriormente.( INEC V Censo de Población )

La Población Económicamente activa se encuentra distribuida de la siguiente manera en cada

uno de los diferentes cantones que conforman la provincia de Bolívar.

TABLA N° VI.3

POBLACION ECONOMICAMENTE ACTIVA

CANTONES NÚMERO %

GUARANDA 31,997 50,7

CHILLANES 6,649 10,5

CHIMBO 5,486 8,7

ECHEANDÍA 3,879 6,1

SAN MIGUEL 9,387 14,9

CALUMA 3,895 6,2

LAS NAVES 1,858 2,9

TOTAL 63,151 100 Fuente: Instituto Ecuatoriano de Estadísticas y Censos

La Cooperativa San Miguel en la actualidad la mayor parte de las actividades de

intermediación financiera se desarrollan con el sector primario, ya que cuenta con los fondos

del proyecto Bolívar los mismos que solo se pueden destinar a financiar proyectos

relacionados con la agricultura, ganadería y pesca.



Otro de los segmentos de mercado en el que la Cooperativa San Miguel desarrolla sus

actividades de intermediación financiera es el sector terciario ya que cuenta con varios socios

que son comerciantes y empleados del sector público.

Podemos observar que existe un gran potencial de mercado para ser desarrollado por la

institución hasta que logre penetrar con mayor fuerza en los otros sectores económicos, en

especial con el sector infanto - juvenil que actualmente no esta desarrollado.



IV.7 Productos

Llamaremos productos a todos los servicios de ahorro sean en cuentas normales o en depósito

a plazo fijo y crédito que se ofrecen en la Cooperativa a sus asociados y a la comunidad en

general.

Tipos

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., ofrece a sus socios una gama de

productos financieros que comprende:

Cuentas de Ahorros

Depósitos a Plazo Fijo

Préstamos.

IV.7.1 Cuentas de Ahorros.

Es el tradicional producto que ofrecen todas las instituciones del Sistema Financiero entre

ellas las Cooperativas de Ahorro y Crédito a la comunidad para que tengan su dinero

guardado en un lugar seguro y confiable y al mismo tiempo les esté generando un rendimiento

llamado interés y que lo pueden disponer en el momento que lo consideren necesario.

IV.7.1.1 Requisitos para Abrir una Cuenta de Ahorros

Estas cuentas se abren con requisitos mínimos como son la presentación de la copia de cédula

y del certificado de votación de la persona que desee aperturar su cuenta en la Cooperativa, o

partida de nacimiento del titular de la cuenta en caso de ser menor de edad junto con la copia

de cédula del representante legal del menor.

Junto con estos documentos se debe realizar un depósito mínimo de Veinte y cinco dólares,

de considerarlo pertinente el socio puede realizar dicha apertura con valores mayores; en estas

cuentas los socios pueden depositar y retirar su dinero cuando ellos lo consideren pertinente

sin restricciones de montos ni de número de transacciones.



IV.7.2 Depósitos a Plazo Fijo.

Producto financiero que consiste en colocar una cantidad determinada de dinero a una tasa de

interés fija durante un periodo de tiempo determinado.

En este tipo de producto cuenta con la particularidad de que el dinero solo se podrá retirar una

vez cumplido el plazo pactado.

Los intereses que generan estos depósitos dependerán del plazo y los montos a ser

depositados siendo en promedio los siguientes:

8% de interés a un plazo de hasta tres meses.

9% desde los tres meses hasta los seis meses, y

10% desde los seis meses hasta un año.

Si una persona desea poner su dinero a plazo fijo puede hacerlo como cliente sin tener que

convertirse en socio de la institución, claro esta que los clientes no tienen acceso a poder

tramitar créditos.

IV.7.3 Préstamos.

Se denomina préstamos a los valores monetarios (dinero) que la Cooperativa presta a sus

asociados para desarrollar actividades lícitas y específicas, estos préstamos serán pagados por

los socios en una fecha determinada con un recargo conocido como interés que es el costo que

la institución cobra por el dinero prestado.

La Cooperativa San Miguel Ltda., ofrece a sus socios una gama de líneas de créditos que

incluyen:

Créditos Agrícolas y Pecuarios

Créditos de Consumo

Créditos Emergentes



IV.7.3.1 Crédito Agrícola y Pecuario.

Tipo de crédito disponible para todos los socios que se dediquen a estas actividades, con un

monto máximo de tres mil a doce meses plazo, con una tasa de interés del 13%, la

amortización del mismo es un solo pago al vencimiento del mismo, el encaje para su

concesión es de cinco a uno; es decir, le prestan cinco veces el valor promedio ahorrado.

IV.7.3.2 Créditos Emergentes.

Disponibles para todos los socios, en un monto máximo de mil dólares, doce meses plazo;

como su nombre lo indica es una línea de créditos destinada a cubrir imprevistos que se le

presentan a los socios, los mismos que para poder acceder a los mismos deberán tener un

excelente historial crediticio dentro de la institución, este tipo de créditos tiene una tasa de

interés del 18% anual.

IV.7.3.3 Anticipos de Sueldo.

Disponible para los socios que son empleados públicos, estos valores se otorgan a plazos

cortos y deberán ser cancelados cuando los socios hayan cobrados sus respectivas

mensualidades en las diferentes instituciones en las que laboran, estos créditos se otorgan a

una tasa de interés del 18% anual.

Para que un socio pueda acceder a esta clase de préstamos deberá tener un historial crediticio

intachable en la institución que le hagan merecedor de la confianza necesaria por parte de la

institución.

IV.7.3.4 Créditos de Consumo.

Tipo de Crédito que esta disponible para todos los socios de la institución que cumplan con

los requisitos pertinentes, se destinan como su nombre lo indica a actividades de consumo

aunque algunos socios también lo usan para actividades comerciales, tienen una tasa de

interés del 14% anual.



IV.7.3.5 Requisitos para Obtener Créditos

Los requisitos a cumplir por los socios para la obtención de un crédito son:

Copia de Cédula del Socio y su respectiva Conyugue en caso de ser casado o estar en

unión libre.

Una foto tamaño carnet del socio y su conyugue en caso de tenerla

Certificado de no adeudar en otra institución financiera.

Declaración juramentada de los ingresos del socio y su conyugue

Tener el encaje mínimo durante quince días depositados en su cuenta

Contar con mínimo seis movimientos en ahorros durante los tres meses anteriores a la

fecha del crédito.

No encontrarse en central de riesgos con una mala calificación

Garantía Personal hasta dos mil dólares,

Copia de Cédula y Certificado de Votación de Garantes y sus respectivas Conyugues.

Garantía Hipotecaria para créditos mayores a dos mil dólares.

Contar con un informe favorable del asesor técnico en caso de los créditos agrícolas.

IV.7.4 Servicios

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., además de los diferentes productos de

ahorros ofrece otros a sus asociados algunos servicios complementarios, totalmente

independientes de los productos de ahorro y crédito que están a disposición de los socios, los

mismos que ya fueron descritos anteriormente cabe resaltar que los mismos no tienen costos

adicionales para los socios que los soliciten; el único requisito que deben cumplir es el estar

en condición de socio activo y en caso de tener algún préstamo estar al día en el pago de los

mismos estos servicios son:

Capilla Ardiente.

Cofre Mortuorio.

Asesoría Técnica Agrícola y Pecuaria.

Asesoría Legal.

Mausoleos



IV.7.4.1 Capilla Ardiente.

Servicio ofrecido a los socios que sufrieron la pérdida de sus familiares, no tiene costo

alguno, solo el compromiso de cuidar los objetos entregados y de responsabilizarse por la

pérdida o daño de uno de ellos.

También pueden hacer uso de este servicio los familiares de socios fallecidos con los mismos

requisitos arriba mencionados.

IV.7.4.2 Cofre Mortuorio.

Beneficio que está a disposición de todos los socios que se encuentren activos dentro de la

institución; es decir, que hayan realizados transacciones en la institución por lo menos durante

los últimos tres meses.

El cofre es entregado gratuitamente a los familiares de los socios fallecidos, sin costo alguno,

para que puedan darle cristiana sepultura.

IV.7.4.3 Asesoría Técnica Agrícola y Pecuaria.

Brindada por los técnicos del Ministerio de Agricultura y Ganadería, gracias al convenio de

cooperación firmado en el Proyecto Bolívar, esta asesoría no tiene costo alguno para los

socios, aquí se les ayuda a mejorar la producción de sus terrenos y a la tecnificación de los

mismos, al igual que en la crianza y alimentación de animales, para que de esta manera

puedan mejorar sus ingresos y por ende su calidad de vida.

IV.7.4.4 Asesoría Legal.

Considerando que la Cooperativa San Miguel Ltda., cuenta con su propio Departamento

Jurídico pone a disposición de todos sus asociados de forma gratuita el servicio de Asesoría

Legal para que los socios resuelvan sus inquietudes en esta área para poder acceder a este

beneficio los socios deben estar activos en la institución.



IV.7.4.5 Mausoleos.

La Cooperativa San Miguel Ltda., cuenta con su propio bloque de nichos en el Cementerio

General de San Miguel de Bolívar. Los mismos que se encuentra a disposición de toda la

colectividad sean o no socios de la institución, a los socios los mausoleos se les vende con un

descuento especial.



IV.8 Instalaciones

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., cuenta con un edificio propio

construido gracias al esfuerzo tesonero de sus directivos, para realizar sus actividades de

intermediación financiera, edificio que es una construcción de dos pisos de hormigón armado

en el cual funcionan sus oficinas.

GRAFICO N° IV.9

EDIFICIO DE LA COOPERATIVA SAN MIGUEL LTDA.

Fuente: Cooperativa San Miguel Ltda.

Anteriormente debido a la urgente necesidad de contar con recursos económicos las oficinas

de la institución estaban ubicadas en el primer piso mientras que la planta baja del local se

encontraba arrendado para que funcionen las oficinas de la empresa eléctrica de Bolívar en

San Miguel, pero desde hace algunos meses cuando terminó el contrato de arrendamiento las

oficinas se de la Cooperativa se trasladaron a la planta baja del mismo, no sin antes

acondicionarlas adecuadamente.

Decisión que se tomó ya que muchas veces las personas no sabían que la institución estaba

laborando y al ver las puertas cerradas en la planta baja se retiraban lo que ocasionaba la



pérdida de recursos económicos y la su vez que se siga pensando que la institución continuaba

cerrada.

En el primer piso alto funcionan las oficinas de gerencia y asearía técnica y legal, mientras

que en su segundo piso esta acondicionado como una sala de sesiones en la cual se desarrollan

las Asambleas Ordinarias y extraordinarias de socios.

Este edificio se encuentra acondicionado según las últimas tendencias en distribución de

espacios en el sistema financiero permitiendo que el socio realice sus diferentes actividades y

transacciones en un ambiente agradable, cómodo y acogedor, logrando que el mismo se

sienta como en su casa. (Ver Anexos IV.4, IV.5 y IV. 6)



IV.9 Estrategias de Posicionamiento

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., para posicionarse en la mente de los

consumidores aplica una estrategia de diferenciación en servicios y reducción de costos por lo

servicios que ella ofrece, contado con directivos serios y un personal altamente calificado

comprometido con la misma brindando un servicio personalizado, satisfaciendo las

necesidades de los socios de una manera amable y oportuna, con productos financieros que se

irán acoplando a las necesidades reales de la comunidad, además la diferenciación de

servicios aplicaremos estrategias de realizar rifas, sorteos y promociones especiales para todos

los socios.

Para lograr incrementar la utilización de los servicios existentes en la cooperativa con los

socios actuales, los no usuarios y los usuarios de la competencia y promover nuevos

productos motivando a los que aun no son socios a encontrar razones para afiliarse, a la

cooperativa san miguel.

IV.9.1 Características de las campañas

La campaña de la Cooperativa San Miguel Ltda., se desarrollará con la producción de una

cuña radial que será transmitida en las principales radios de la provincia, en la misma se

detallará todos y cada uno de los productos financieros y servicios complementarios que

ofrece la institución, además, se utilizará publicaciones en medios escritos, entrega de

volantes, dípticos y trípticos en los cuales se resaltará los diferentes productos y servicios que

la institución ofrece resaltando el servicio personalizado y el ambiente de confortable en el

cual se desarrollan las actividades.

Además como parte de la campaña de promoción POP o gimmies se confeccionará:

Esferos

Llaveros

Camisetas

Gorras

Colocación de Vallas Publicitarias.



Material Publicitario como Dípticos, Trípticos, Afiches

Esta campaña se desarrollará por etapas en la primera etapa buscaremos posicionarnos en la

mente de las personas como una empresa sólida y segura, comprometida con el desarrollo y

bienestar de sus asociados y de la colectividad en general, que cuenta con personal

comprometido con la institución que trabaja día a día para convertirse en la mas grande

institución cooperativista dentro de la provincia.

En las etapas posteriores daremos a conocer cuales son los productos de ahorros, crédito y

servicios que la institución ofrece junto con los muchos beneficios que obtienen las personas

al hacer uso de ellos y los nuevos y variados productos y servicios que se irán introduciendo

al mercado con el transcurso del tiempo, sin dejar de resaltar la atención oportuna y

personalizada que se ofrece a los socios.

También participaremos en las diferentes ferias y exposiciones que se organicen no loso en

San Miguel sino en la Provincia Bolívar dando a conocer a los asistentes los diferentes

productos financieros y servicios complementarios que la institución ofrece, realizando

además promociones especiales para que los asistentes a las mismas abran sus libretas de

ahorros en la institución.

Para motivar a que las personas habrán sus cuentas de ahorros estas aperturas se realizarán

con depósitos menores a los que se deben realizar al aperturar las cuentas en las oficinas de la

misma.

Estas promociones serán la entrega de presentes y números para sorteos especiales por

depósitos en el ahorro, aperturas de cuentas, reactivación de cuentas y puntualidad en los

pagos en los créditos.

Otra actividad que se desarrollará para promocionar a la Cooperativa San Miguel Ltda., es

visitar a las diferentes instituciones públicas y privadas de la localidad para de esta manera dar

a conocer cual es la situación en la que se encuentra en la actualidad la institución y cuales

son los diferentes y nuevos productos y servicios que la misma ofrece, la exposición de los

productos y servicios que ofrece la institución se realizará de ser posible ante todo el personal



que ahí labora o sino se lo realizará a los directivos de las instituciones para que ellos se

encarguen de transmitir el mensaje a todos sus colaboradores.

En las visitas además de promocionar a la Cooperativa se entregará material promocional de

la misma esto es volantes, afiches, dípticos y trípticos, requisitos para aperturas de cuentas y

créditos esferos y llaveros de la institución.

Estas promociones estarán encaminadas a incrementar las captaciones a expensas de la

competencia



IV.10 Proyecciones de Mercado

Según análisis de datos históricos del comportamiento de ingresos de socios en los últimos

años luego de la crisis institucional sufrida en el año 2000. La Cooperativa de Ahorro y

Crédito San Miguel Ltda., tiene proyectado incrementar su participación en el mercado en un

promedio de 30 socios para los próximos doce meses es decir trescientos sesenta socios.

Pero con la implementación de este Plan de Marketing aspiramos llegar a captar dos mil

quinientos socios para los próximos doce meses, ofreciendo nuevos e innovadores productos

de ahorro logrando un incremento en la participación de mercado.

Esta cantidad de socios se irá incrementando en un 30% anualmente durante el tiempo que

dure el desarrollo del presente plan de Marketing y se mantendrá un nivel de socios que

permitan alcanzar las metas de captaciones.

Dentro de las proyecciones de mercado planteadas con el desarrollo del presente Plan de

Marketing además de incrementar el número de socios y por ende las captaciones de efectivo

e incrementar los ingresos para la Cooperativa, también se tiene determinado la apertura de

una nueva oficina cada dos o tres años dependiendo de las condiciones que ofrezca el

mercado.



IV.11 Impuestos

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., al igual que las demás Cooperativas

de Ahorro y Crédito deben cumplir con el pago de impuestos y tasas para poder realizar sus

actividades de intermediación financiera sin ninguna clase de contratiempo.

Los diferentes impuestos que la institución debe cancelar se detallan a continuación.

IV.11.1 Impuestos al Servicio de Rentas Internas.

Los impuestos relacionados con el Servicio de Rentas Internas que la Cooperativa San Miguel

Ltda., debe cubrir para así poder desarrollar sus actividades sin ningún contratiempo son:

IV.11.1.1 Impuesto a la Renta.

La Cooperativa San Miguel Ltda., declara este impuesto una vez al año en el periodo

comprendido entre el 1 de enero al 31 de diciembre de cada año, el porcentaje de pago es el

25% de la base imponible, el calculo se lo realiza sobre la totalidad de los ingresos

ordinarios y extraordinarios gravados con este impuesto, menos descuentos, devoluciones,

costos gastos y deducciones imputables a tales impuestos,

IV.11.1.2 Declaración de Retenciones en la Fuente.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., declara las retenciones a la fuente

mensualmente dependiendo de las adquisiciones efectuadas:

Los porcentajes de retención aplicados por compras y servicios retenidos serán.

1% en pagos a la empresa eléctrica, y cuando se recibe los servicios de transporte de carga.

2% cuando la cooperativa realiza compra de vienes muebles de naturaleza corporal y

servicios.

8% en honorarios a profesionales, en arrendamientos de locales para bodegas, los realizados

a notarios y registros de la propiedad por actividades notariales y de registro



IV.11.1.3 Declaración de Retenciones al Impuesto al Valor Agregado

Este tipo de Impuestos la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., también se lo

declara mensualmente y se retiene de acuerdo a los siguientes porcentajes dependiendo del

servicio recibido o compra realizada:

30% cuando se realiza compra de bienes muebles

70% cuando se recibe la prestación de servicios

100% en arriendo a bienes inmuebles, pago notarios y registradores

La fecha para la declaración de retenciones tomando como referencia el noveno digito del

Registro Único de Contribuyente RUC y los pagos se realizará mediante debito bancaria.

IV.11.1.4 Impuestos a la Propiedad de Vehículos Motorizados

La Cooperativa San Miguel Ltda., tiene que realizar este pago de cada uno de los vehículos

(en el caso de la Cooperativa San Miguel una Motoneta) propiedad de la misma, este pago se

realiza hasta el 30 de julio de cada año la base imponible es el avaluó que consta en la base de

datos del SRI

IV.11.2 Impuestos Municipales.

Por concepto de impuestos con la Municipalidad la Cooperativa debe asumir los siguientes:

IV.11.2.1 Patente Municipal

Es un permiso que otorga el municipio por el ejercicio de las actividades de la cooperativa

este pago se lo realiza anualmente su calculo es el 0.15% de los activos totales su pago se

realiza hasta el 30 de enero, en la tesorería municipal.

IV.11.2.2 Impuesto de Vía Pública.

Este impuesto se lo paga anualmente por utilización de vía pública por letreros y vallas

publicitarias de la cooperativa.



IV.11.2.3 Impuestos Prediales.

La cooperativa paga este impuesto anualmente en base al avaluó municipal del predio.

IV.11.2.4 Impuesto al Cuerpo de Bomberos.

Esta tasa se la paga una vez al año por servicio de prevención de incendios, su calculo

depende del avaluó municipal.

IV.11.3 Aportes al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social.

Al igual que toda institución sería y comprometida con el bienestar de sus colaboradores la

Cooperativa San Miguel Ltda., debe realizar al Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social

IESS los siguientes aportes.

IV.11.3.1 Aporte Patronal y Aporte Personal.

La cooperativa realiza mensualmente el aporte patronal del 11.15% de sus empleados en

relación de dependencia y el 9.35% del aporte personal descontado a los empleados de la

institución.

El pago de este aporte se lo realiza hasta el 12 de cada mes.

IV.11.3.2 Fondos de Reserva.

La cooperativa San Miguel Ltda., aporta anualmente los fondos de reserva de cada uno de sus

empleados a partir del segundo año de servicio que equivale a un sueldo, este aporte lo realiza

hasta el 30 de septiembre.



IV.12 Posicionamiento del Producto

La Cooperativa del Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., busca posicionarse en la mente de las

personas como una institución seria y solidaria que busca siempre lograr el bienestar de todos

sus asociados como de los miembros de su familia, ya que si ellos están bien la cooperativa

estará bien.

Para lograr este bienestar la institución buscar demostrar que cuenta con personal y directivos

altamente capacitados y comprometidos con el desarrollo de sus asociados como de la

colectividad; ofreciendo Productos de Ahorro y Crédito innovadores acorde a las necesidades

existentes en la comunidad.

Para lograr este posicionamiento y de una vez descartar todos los rumores y comentarios

sobre la situación en la que se encuentra la institución, fruto de análisis de Fortalezas,

Debilidades, Oportunidades y Amenazas, la Cooperativa realizará Asambleas Mensuales de

Socios.

Estas Asambleas contarán con la participación de todos los empleados y directivos de la

institución en la cual se dará a conocer a los socios cual es la realidad de la cooperativa en ese

momento, como se está invirtiendo sus recursos, como se encuentra el proceso de

recuperación de cartera, los diferentes convenios que la misma ha suscrito y cuales serán los

beneficios que se obtendrán de los mismos.

De esta manera se logrará que los socios al conocer la realidad actual de la institución vuelvan

a confiar en la misma y por ende a utilizar sus productos y servicios y sobre todo irán

motivando a que mas personas se asocien a la misma.


CAPITULO V

V. Marketing Táctico.

En lo que concierne al Marketing táctico en este capítulo se realizará una exposición clara y

detallada de los diferentes productos y servicios que se propone a la institución implementar

en los próximos meses y años para de esta manera volver a ser la institución grande y

solidaria que fue antes de que sucedieran los acontecimientos ya detallados.

También se detalla la papelería a ser utilizada en todas y cada una de las diferentes

transacciones que realicen los socios, como del material publicitario a utilizar para la

promoción de la institución como son hojas volantes, dípticos y de las diferentes actividades

promociónales ya que no solo se va a centrar en lo que se refiere a publicidad, sino también

en la participación de actividades deportivas y culturales como también la entrega de

presentes y regalos


Capítulo V: Marketing Táctico 68

CAPITULO V

V. Marketing Táctico.

Es en esta etapa del desarrollo del plan de marketing que vamos a ir detallando las diferentes

actividades a implementar para lograr que la cooperativa logre recuperar su sitial dentro del

mercado cooperativista de la provincia de Bolívar y de a poco irse ganando un espacio en el

mercado de cooperativas nacional.

V.1 Historia del Producto

Los productos de Ahorro y Crédito junto con los diferentes servicios complementarios que

ofrece la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., durante los últimos años han

evolucionado satisfactoriamente y se han ido incrementando de una manera considerable

hasta se casi iguales a los ofrecidos por los Bancos.

Hasta casi finales de los años noventa la Cooperativa ofrecía a sus asociados solo los

productos de Cuentas de Ahorro, Plazo Fijo y de Crédito sean estos los de consumo o los

créditos emergentes.

Las Cuentas de Ahorros contaban con la característica especial que en esos años el socio sólo

podía realizar depósitos de su dinero más no podía acceder a el cuando lo deseara; es decir, no

podía retirarlo, la única forma para que pueda hacerlo era mediante la presentación de una

solicitud ante el Consejo de Administración y posterior aprobación de la misma sin importar

cual fuese el monto.

Por las molestias que este procedimiento causaban a sus socios la Cooperativa adoptó en el

año 2000 la modalidad que tienen los Bancos en el manejo de este producto; es decir, que los

socios puedan depositar y retirar su dinero en el momento y cantidad que lo crean conveniente

con el único requisito de presentar su libreta de ahorros conjuntamente con su cédula de

ciudadanía.



V.2 Necesidades regionales

La Provincia de Bolívar al ser en términos generales poco atractiva para las grandes

instituciones del sistema financiero nacional como son los bancos y financieras, ya que solo

cuenta con agencias de Banco Nacional de Fomento en algunas ciudades y del Banco del

Pichincha en la Capital Provincial y en Caluma, busca contar con otros tipo de instituciones

financieras que estén comprometidas con el desarrollo no solo económico sino también social

y bienestar de la comunidad, que ofrezca servicios financieros conjunto con otros servicios

complementarios acorde a las necesidades reales de la misma y de las cuales los socios se

sientan parte.

Pensando en esta realidad es que una de las principales formas de ayudar al desarrollo

económico y social de la provincia Bolívar son las Cooperativas de Ahorro y Crédito las

mismas que al ser administradas por sus propios socios son de mucha mayor ayuda para la

comunidad, ya que estos conocen de mejor manera y a profundidad sus necesidades y a la

vez pueden ofrecer soluciones oportunas a sus requerimientos de ahorro como de crédito,

desarrollando nuevos productos de ahorro y dando condiciones especiales a los créditos según

el segmento al que se haya otorgado dicho crédito.

V.3 Desarrollo del producto

Como resultado del análisis de las diferentes fortalezas, debilidades, oportunidades y

amenazas de la Cooperativa San Miguel, para que esta logre recuperar e incrementar sus

asociados se desprende como una de las estrategias propuestas el desarrollo de nuevos

productos de ahorro y de servicios complementarios, los mismos que se acoplaran a los

deseos y necesidades de la comunidad.

Productos que serán desarrollados con el fin de lograr que una mayor cantidad de socios,

buscando explotar segmentos de mercado poco atendidos anteriormente como es el público

infantil o los jubilados.

Los productos de Ahorro que se propone desarrollar para cumplir con este objetivo se detallan

a continuación:



V.3.1 Ahorro Escolar.

Para el público infantil desarrollaremos un producto de ahorro que dirigido especialmente a

niños en edad escolar, este producto consistirá en una cuenta de ahorro fijo mensual

obligatorio que será de cinco dólares mensuales a un plazo mínimo de doce meses calculando

que su fecha de vencimiento sea al inicio del período lectivo; es decir, febrero en la región

costa y septiembre en la región sierra.

En este tipo de ahorro se ofrecerá una atractiva tasa de interés superior al promedio del

mercado, dicho interés será capitalizado mensualmente en las cuentas infantiles.

Este producto permitirá a los padres de los niños ayudar a su economía con los gastos al inicio

de cada periodo escolar, ya que además de contar con el dinero de la cuenta la Cooperativa

realizará alianzas estratégicas con establecimientos comerciales (librerías) para ofrecer

descuentos a los socios que compren sus listas escolares en dichos establecimientos siendo el

único requisito la presentación de la libreta de ahorro infantil al día en sus aportaciones.

Como incentivo al ahorro se entregará presentes por cada seis o doce cuotas aportadas,

además de los presentes se entregarán números para que participen en rifas de presentes claro

esta relacionados con la educación del menor, además, entre quienes hayan cumplido con sus

ahorros mensuales se sortearán bonos de efectivo sean estos por valores fijos o porcentuales

en base a los ahorros.

V.3.2 Cuenta de Ahorro Infantil.

Como su nombre lo indica este es un Producto de Ahorro dirigido especialmente al público

infantil comprendido entre los creo y doce años de edad.

Para aperturar esta cuenta se necesita la copia de la cédula de ciudadanía del padre o

representante legal del menor, junto con la copia de cédula del menor en caso de tenerla o de

la partida de nacimiento del mismo y un depósito inicial de cinco dólares.



Este producto de ahorro genera un interés fijo anual el mismo que se acredita trimestralmente

a las respectivas cuentas.

Como incentivo para que los padre de familia utilicen este producto de ahorro para sus niños

esta la entrega de regalos y premios especiales por los depósitos que realizan, este presente

será de un valor igual al del depósito realizado.

V.3.3 Plazo Fijo Jubilado.

Considerando que la Provincia de Bolívar en especial la ciudad de San Miguel son

poblaciones de maestros dedicados a la formación de nuestra juventud, que en la actualidad

se está dando un proceso de Jubilación de maestros que ya cumplieron con su compromiso

con la comunidad, y que dichos ex maestros no saben como invertir sus liquidaciones .

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., pondrá a disposición de este

importante sector de la población bolivarense y porque no ecuatoriana un producto de Ahorro

exclusivamente dirigido a este sector.

Este producto básicamente será igual a los productos de ahorro en plazo fijo conocidos, con la

diferencia de que ofreceremos un interés superior al promedio ofrecido en el mercado y que

los socios podrán contar con su dinero en caso de necesidades de fuerza mayor sea por

enfermedad o para realizar inversiones sean estas en la compra o mejoramiento de viviendas,

compra de terrenos o en la implementación o ampliación de negocios.

Adicionalmente a estos beneficios ofreceremos a nuestros futuros inversionistas premios

especiales dependiendo de los montos y plazos a los que inviertan sus recursos, sin olvidar

que recibirán regalos sorpresas por los referidos que nos traigan para q inviertan en la

institución.

V.3.4 Planes de Ahorro Programado.

Este tipo de producto de ahorros está destinado a aquellas personas que están pensando en

realizar gastos en un plazo mayor a un año sean estos por viajes, compras de vehículos, o

cualesquier otra actividad.



En este tipo de ahorro en socio se compromete a ahorrar una cantidad fija de dinero mensual

durante un tiempo determinado mayor a un año hasta completar el valor necesitado para

realizar la actividad o inversión programada.

A este ahorro se le acreditará mensualmente los intereses correspondientes los mismos que

pasarán a formar parte del capital y aumentar de esta manera la rentabilidad que tiene el socio

por su dinero. La tasa de interés será superior a la que se paga por cuentas de ahorros y variará

según el plazo en el que se va a realizar el ahorro cono por los montos ahorrados

mensualmente.

Por la apertura de este tipo de ahorro el socio recibirá obsequios sorpresas.

Adicionalmente a estos nuevos productos la institución ofrecerá a sus socios nuevos servicios

adicionales como:

Descuentos a través de roles de pago.

Pagos de consumos en farmacias y locales comerciales

Brindar Asesoría Financiera

Firma Convenios de Cooperación.

V.3.5 Descuentos a Través de Roles de Pago.

La Cooperativa San Miguel Ltda., buscará firmar convenios de cooperación con instituciones

públicas y privadas para realizar descuentos de roles de pago a los socios de la cooperativa

que laboren en dichas instituciones; estos descuentos serán por cuotas de créditos o por

ahorro, evitándoles de esta manera que se tengan que acercar a las oficinas a realizar sus

transacciones.

V.3.6 Pagos de Consumos en Farmacias y Locales Comerciales

También se firmarán convenios con farmacias o locales comerciales para cubrir los consumos

que realizan los socios de la cooperativa en dichas instituciones, estos consumos serán



cancelados de contado y se dará una línea de crédito al socio para que vaya cancelando dicho

consumo en cómodas cuotas mensuales, para acceder a este beneficio el socio deberá gozar de

buena reputación dentro de la institución.

Los socios que accedan a este servicio adicional presentarán al establecimiento una tarjeta en

la cual consten sus datos personales y el número de cuenta de la Cooperativa, de no presentar

este documento no podrá acceder al servicio respectivo.

GRAFICO N° V.1

TARJETA PARA SOCIOS


V.3.7 Brindar Asesoría Financiera.

La Cooperativa preocupada por el desarrollo y bienestar de sus socios ofrecerá a los mismos,

asesoría económico - financiera para ayudarles a determinar si es viable o no la

implementación de los diferentes proyectos de negocios que ellos proponen para ser

financiados por la cooperativa.

Servicio que se ofrecerá para evitar que los socios inviertan en negocios que están de moda o

que ellos creen que les va a ir bien con dicha inversión; evitándoles de esta manera que

asuman deudas que luego les será difícil de cubrir al no contar con el retorno proyectado de su

inversión.



V.3.8 Convenios de Cooperación con Asociaciones Agrícolas y Ganaderas

Como consecuencia del Análisis Foda de la institución y considerando que la Cooperativa

cuenta con los recursos monetarios obtenidos del Proyecto Bolívar anteriormente manejado

por el Ministerio de Agricultura y Ganadería.

Una estrategia recomendada es que la misma puede firmar convenios de Cooperación con

asociaciones agrícolas para de esta manera los agricultores puedan acceder a fuentes de

financiamiento baratas y oportunas y la cooperativa en cambio cuente con nuevos socios que

se verán comprometidos a ahorrar ayudando de esta manera al engrandecimiento de la

institución.



V.4 Empaques

En el caso de las Cooperativas de Ahorro y Crédito llamaremos empaque a los diferentes

certificados y libretas que se entrega a los socios y clientes según el caso por las transacciones

realizadas.

A todos los socios luego de aperturar su cuenta de ahorros se les entrega su respectiva libreta

en la cual están registrados su nombre, número de cuenta y su desglose de valores depositados

tanto en ahorros como en certificados de aportación, en esta libreta se registrarán todas las

demás transacciones que este realice.

GRAFICO Nº V.2

LIBRETA DE AHORROS




Al realizar un depósito un socio deberá llenar una papeleta en la cual se detallará claramente

los datos de socio como el tipo de depósito que realiza y de la descripción de la forma como

se hace el depósito, es decir; si este es en efectivo o en cheque.

Si el depósito es realizado en cheque el socio deberá detallar claramente el banco y el número

de cuenta a la que pertenece dicho cheque como también el valor por el cual fue girado dicho

cheque.

GRAFICO N° V.3

PAPELETAS DE DEPÓSITO





Cuando en socio realiza depósitos sin presentar la respectiva libreta de ahorros la persona

encargada de caja entregará al mismo un recibo en el cual estará detallado de una manera

clara y precisa el Nombre del propietario y el Nº de cuenta en la cual se realiza el depósito, la

fecha en la que se efectúa la transacción y un desglose bien detallado de los valores

depositados.

GRAFICO N° V.4

RECIBO DEPOSITO SIN LIBRETA


Al igual que para los depósitos los socios para realizar retiros de sus cuentas de ahorros

deberá llenar las respectivas papeletas en el cual detallará el número de la cuenta de la cual se

va a realizar el retiro como la cantidad a ser retirada tanto en letras como en números.

Si el retiro lo realiza una persona que no es la propietaria de la cuenta deberá llenar el reverso

de la papeleta con sus datos como con los datos de quien realiza el retiro, cabe mencionar que

los retiros solo lo podrán hacer personas mayores de edad.



GRAFICO N° V.5

PAPELETA DE RETIRO


Si un socio se acerca a las oficinas de la institución a realizar pago de sus créditos la persona

encargada de caja deberá entregar el respectivo recibo que certifique que el pago fue

realizado.

Dicho recibo contendrá información básica del socio como su nombre Nº de cuenta la fecha

en la que realiza el pago, como un detalle de los valores cancelados; es decir, cuanto cancela

por capital y por intereses y de ser el caso por intereses de mora.



En una parte final el recibo indicará el saldo que todavía adeuda el socio como la fecha del

próximo pago y cantidad a ser cancelada.

GRAFICO N° V.6

RECIBO PAGO PRESTAMO


En el caso de los depósitos a Plazo Fijo, luego de realizar el trámite correspondiente al socio o

cliente según el caso se le entrega el respectivo contrato en el cual estarán todas las

especificaciones de montos, plazos y tasas de interés pactados, con las respectivas firmas

tanto del socio o cliente y del respectivo funcionario representante de la institución.



GRAFICO Nº V.7

CERTIFICADO DE DEPÓSITO A PLAZO FIJO




V.5 Personal Técnico

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., cuenta con personal entusiasta,

preparado y comprometido con los principios que rigen a la institución, en la actualidad están

laborando ocho personas las mismas que ocupan los siguientes cargos:

Gerente General

Contadora

Jefe de Crédito

Oficial de Cobranzas

Cajera

Mensajero

Técnico Agrícola

Auxiliar de Servicios

Los directivos de la institución preocupados en contar con un personal preparado y conocedor

de las últimas tendencias en lo que a atención al cliente y manejo de productos de ahorro y

crédito siempre se encuentra enviando a su personal a cursos y seminarios concernientes a

estas áreas.

Es por eso que aprovechando el convenio con la Swisscontac y del entusiasmo demostrado

por los empleados en capacitarse se cronogramas para enviar a los empleados a cursos y

seminarios, para así lograr tener un personal altamente capacitado y motivado en realizar sus

funciones dentro de la institución.

Además a los entrenamientos formales cronológicamente la institución brindará charlas

motivacionales y de relaciones humanas a todo el personal y directivos de la institución para

que de esta manera las actividades diarias se desarrollen en un ambiente ameno y cordial,

logrando que los socios se sientan como en su casa.

Estas capacitaciones se desarrollaran en instituciones o con personas de prestigio en lo que a

entrenamiento de personal se refiere



V.6 Promoción

Una de las mejores alternativas con la que cuentan las diferentes instituciones del sistema

financiero nacional, entre ellas las Cooperativas de Ahorro y Crédito, para lograr captar la

aceptación de la población y de esta manera lograr que ellos formen parte de las mismas como

socios o clientes es la de promocionar a la institución remarcando la variedad de productos de

ahorro y crédito, con los diferentes servicios adicionales que estas ofrecen.

Entre las principales actividades promociónales podemos mencionar:

Participación en Desfiles, Pregones y Comparsas

Participación en Ferias y Exposiciones.

Patrocinio a Actividades Deportivas

Visitas a establecimientos educativos

Envió de Cartas y Material publicitarios.

Llamadas Telefónicas

Premios y Regalos

Publicidad.

V.6.1 Participación en Desfiles y Pregones.

Al participar en estas actividades la comunidad San Migueleña recordará que la Cooperativa

se encuentra funcionando normalmente y además apoya con a la cultura al hacerse presente

con una comparsa ya sea durante las tradicionales fiestas del carnaval, las fiestas patronales

de San Miguel o los pregones que se organizan por las fiestas de San Miguel Arcángel

patrono de la ciudad.

V.6.2 Participación en Ferias y Exposiciones.

La Cooperativa participará con stands en las ferias y exposiciones que se realicen dentro de

los diferentes cantones de la Provincia para estar en contacto directo con el público asistente y

darles a conocer cuales son los diferentes productos y servicios a los que pudieran acceder si

formasen parte de la misma.



En estos stands participarán interactivamente en turnos rotativos los empleados de la

institución los mismos que serán quienes den a conocer los beneficios que ofrece el área en el

cual se desempeña cada uno de ellos.

V.6.3. Patrocinio a Actividades Deportivas.

La Cooperativa como siempre preocupada por bienestar de la juventud bolivarense apoyará

las diferentes actividades deportivas que se desarrollen al realizar auspicios con uniformes a

clubes que se encuentren participando en los diferentes campeonatos que organiza la Liga

Deportiva cantonal en estos uniformes estará estampada la publicidad de la institución,

logrando de esta manera posicionarnos en la colectividad como una institución que apoya al

deporte.

V.6.4 Visita a Establecimientos Educativos.

El personal de la Cooperativa San Miguel visitará a las diferentes instituciones educativas de

la localidad con un detalle para el personal que ahí labora cuando sean fiestas del maestro y

con una flor al celebrarse el día de las Madres, como muestra que la institución se preocupa

por sus asociados.

V.6.5 Envío de Cartas y Material Publicitario.

Considerando que San Miguel de Bolívar es una ciudad cuna de maestros y que en la

actualidad una gran cantidad de los mismos han culminado su etapa como profesionales y se

encuentran Jubilados la cooperativa enviará cartas de felicitación por la culminación de una

importante etapa en sus vidas y a la vez ofreciendo los diferentes productos que la institución

ofrece y en particular el Plazo fijo Jubilado que será creado exclusivamente para ellos; junto

con la carta se les hará llegar material publicitario como volantes y llaveros.



V.6.6 Llamadas Telefónicas

La Cooperativa contratará una persona, la misma que será la encargada de organizar y

actualizar constantemente un listado datos de los socios de la Cooperativa para de esta manera

conocer cual es su fecha de nacimiento y poder realizarles una llamada telefónica para

felicitarlos por su cumpleaños.

Además de realizar las llamadas para felicitarles, esta persona también será la encargada de

promocionar los diferentes productos, servicios y beneficios que ofrece la institución a sus

socios, y de manera especial se encargará de ofertar los servicios a los socios que por los

antecedentes ya conocidos dejaron de utilizar los productos y servicios de la institución; es

decir, se encuentran inactivos.

De esta manera se demostrará que la institución esta preocupada por conocer a sus socios y

que estos son los más importantes dentro de la Cooperativa.

V.6.7 Premios y Regalos.

Una de las formas más utilizadas y que en la actualidad está dando buenos resultados es la

entrega de premios y regalos a sus socios, dichos premio se darán por aperturas de cuentas o

por cumplimento de saldos promedio.

Además de entregar premios por cumplimento la Cooperativa organizará rifas mensuales de

electrodomésticos entre todos los socios que ahorren cantidades promedio que serán

determinadas por el Consejo de Administración.

A las personas que realicen depósitos a Plazo Fijo también se les dará un regalo en

reconocimiento a la confianza depositada en la institución al permitirle administrar sus

recursos.



V.7 Publicidad

Considerando los acontecimientos sucedidos con la institución en los años 1999 – 2000 y que

todavía algunas personas dudan que la crisis por la que atravesó la institución en esos años

está superada a base del trabajo tesonero y desinteresado de sus directivos y empleados, la

publicidad será uno de los principales recursos que utilizaremos para en primer lugar

recuperar la confianza de nuestros socios ya que todavía algunos de ellos se encuentran

renuentes a seguir utilizando los servicios que aquí se ofrecen y para posicionarnos en la

mente de la comunidad como la institución solida y solvente que necesitan y de esta manera

se asocien a la institución utilizando los diferentes servicios q ofrece.

Una vez recuperada la confianza perdida este medio nos servirá para dar a conocer de una

forma detallada cuales son los nuevos e innovadores productos de ahorros y crédito y los

diferentes servicios que la cooperativa pondrá a disposición de sus asociados y de la

comunidad en general.

V.7.1 Público Objetivo

La campaña publicitaria que desarrollará la Cooperativa San Miguel Ltda., estará dirigida a

personas mayores de dieciocho años que se encuentran en capacidad de utilizar los diferentes

productos y servicios que la institución ofrece.

V.7.2 Objetivo

En una primera etapa convencer a la comunidad que la Cooperativa San Miguel Ltda., es una

institución seria y solvente que a base de trabajo supero la crisis financiera que la mantuvo

cerrada por algunos años.

Una vez recuperada la imagen perdida convencer a la colectividad que la institución es la

mejor opción para que ahorren su dinero ya que estará en una lugar seguro ganando un interés

superior al promedio del mercado, sin dejar de mencionar la calidad del servicio que la

institución ofrece a sus asociados.



V.7.3 Material Publicitario.

Los modelos de los diferentes materiales publicitarios que se utilizarán en el presente Plan de

Marketing han sido elaborados de tal manera que logren llevar un mensaje claro y preciso a la

comunidad, en el mismo se detalla claramente todos los productos financieros y servicios que

ofrece la institución para que de esta manera sean conocidos por todas las personas sean

socios de la institución o no.

El material a ser utilizado en este plan se detalla a continuación:

Hojas Volantes.

Las mismas que serán impresas en los dos lados para que de esta manera la información

pueda ser detallada claramente y las personas no tengan que llevar demasiadas hojas en su

poder para conocer todos los productos que la institución ofrece.

GRAFICO N° V.8

HOJA VOLANTE LADO UNO




GRAFICO Nº V.9

HOJA VOLANTE LADO DOS


Afiche

Como una de las prioridades de la institución al contar con los recursos del proyecto para la

reactivación agrícola del Proyecto Bolívar que llevaba adelante Ministerio de Agricultura es

la entrega de créditos agrícolas también se diseño un afiche especial con el fin de promocionar

esta línea de créditos

GRAFICO N° V.10

AFICHE CREDITRO AGRICOLA




Adhesivo para Vehículo

El mismo que será entregado a los diferentes socios que posean vehículos para que de esta

manera vayan promocionando a la institución por las diferentes vías que ellos transiten

GRAFICO N° V.11

AFICHE ADHESIVO PARA VEHICULOS




Díptico.

Otro recurso publicitario que utilizaremos serán los dípticos en los mismos detallaremos todos

y cada uno de los servicios y productos que la institución ofrece sin dejar de lado la buena

atención y servicio que se brinda a las personas que se acercan a la misma

GRAFICO N° V.12

DIPTICO LADO UNO




GRAFICO Nº V.13

DIPTICO LADO DOS




V.8 Medios de comunicación

La promoción de la Cooperativa y sus diferentes productos se realizará a través de las

diferentes radios y medios de comunicación existentes en la región.

En la radio transmitiremos las diferentes cuñas que se produzcan, estas cuñas se transmitirán

durante todo el día y con mayor intensidad en los horarios considerados como los de mayor

audición.

Además se negociará auspicios a programas que tengan una buena aceptación entre los radio

escuchas y así poder promocionar a una mayor cantidad de personas los productos que la

institución ofrece, se tiene como principal alternativa un programa de Música Nacional en

Radio Espacio de la Ciudad de San Miguel de Bolívar.

Se propone este programa ya que el mismo se dedica a rescatar la música tradicional de

nuestro país, es decir, que la cooperativa además de promocionarse esta ayudando a promover

la cultura popular ecuatoriana a través de su música.

Además de Radio Espacio la Cooperativa pautará la transmisión de sus cuñas comerciales en

otra radio de la provincia para de esta manera llegar con el mensaje de seguridad y confianza

a un mayor número de personas dentro de la provincia, logrando de esta manera que mas

personas conozcan los nuevos productos que ofrecerá la cooperativa y cuales son los

beneficios que puede obtener de los mismos si se asocia a esta institución.

Otro de los medios de comunicación que utilizaremos es la prensa escrita en la cual por lo

menos dos veces al mes publicaremos afiches informativos de la institución, además de los

afiches la Cooperativa contratará publicidad especial cuando se trate de festividades

cantonales o provinciales para resaltar y felicitar a la ciudad o provincia.

Estas publicaciones se darán en los medios de comunicación escritos que tiene la provincia

como son el Bi-semanario La Tribuna y el semanario El Amigo del Hogar.



V.8.1 Cuña Radial.

El texto de la cuña radial dirá:

Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., luego de superar múltiples problemas

financieros y administrativos, gracias a la tesonera labor de sus dirigentes regresa con una

nueva y renovada imagen en busca de su satisfacción y progreso.

Razón por la cual pone a su disposición nuevos e innovadores productos financieros:

Créditos de consumo

Créditos de Vivienda.

Micro – Créditos

Anticipos de Sueldos.

Cuentas de Ahorros Infantiles

Ahorros Programados

Depósitos a Plazo Fijo a las Mejores tasas del mercado

Premios y sorpresas sin rifas ni sorteos.

Cooperativa San Miguel, grande como su nombre, caminando con usted hacia el futuro,

visítenos en nuestras modernas y cómodas instalaciones ubicadas en la Carrera Pichincha 10-

68 y 10 de Enero esquina y lo atenderemos como usted se lo merece.



V.8.2 Modelo de Publicación en el Diario

GRAFICO Nº V.14

Modelo de Publicación en el Diario

COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

“SAN MIGUEL LTDA.”

CAMINANDO JUNTO A USTED HACIA EL FUTURO

Pone a su disposición nuevos e innovadores productos financieros:

Créditos de consumo

Créditos de Vivienda.

Micro – Créditos

Anticipos de Sueldos.

Cuentas de Ahorros Infantiles

Ahorros Programados

Depósitos a Plazo Fijo a las Mejores tasas del mercado

Premios y sorpresas sin rifas ni sorteos.

Cooperativa San Miguel, grande como su nombre,

caminando con usted hacia el futuro, visítenos

en nuestras modernas y cómodas

instalaciones ubicadas en la Carrera Pichincha 10-68

y 10 de Enero esquina y lo atenderemos como usted

se lo merece.

Carrera Pichincha 10 – 68 y 10 de Enero Esq.

Teléfono: 03-298-9083 Celular: 09-327-9479

San Miguel de Bolívar - Ecuador

Dr. Simón Yánez Olalla

GERENTE GENERAL




V.9 Promoción de ventas.

La Cooperativa San Miguel Ltda., para lograr captar la aceptación de la comunidad

sanmigueleña, bolivarense y con el transcurso del tiempo nacional; además, de ofrecer

productos financieros de calidad y los diferentes beneficios adicionales ofrecerá a sus

asociados y potenciales socios promociones especiales las mismas que comprenderán:

Regalos sorpresas por depósitos realizados.

Premios por Aperturas de Cuentas de Ahorros o Depósitos a Plazo Fijo.

Rifas Mensuales de Electrodomésticos entre los socios que se encuentren activos.

Rifas entre socios que cubran promedios mensuales de ahorros.

Sorteos a fin de Año entre todos los socios.

Regalos de camisetas y gorras a comerciantes y agricultores.

Premios especiales a ser sorteados durante las asambleas que realiza la institución.

Promociones especiales entre las personas que se acerquen a visitar los diferentes stands que

la institución tenga en las diferentes ferias y exposiciones que se desarrollen tanto en San

Miguel como en toda la provincia; estas promociones serán entregas de llaveros, camisetas,

esferos con los logotipos de la institución y premios especiales a quienes abran sus cuentas de

ahorros durante el desarrollo de dichas ferias



V.10 Relaciones públicas

El relacionador publico conoce los recursos humanos de la cooperativa el entorno y la

vinculación con las financieras y medios de comunicación, maneja muy bien las relaciones

humanas porque trabaja con personas y sabe que es necesario comprenderlas, escuchando sus

inquietudes y necesidad va construyendo una imagen de la cooperativa que los socios quieren

para la solución de sus problemas y satisfacción de sus múltiples necesidades económicas y

sociales

Mantiene la comunicación entre empleados y socios influenciando favorablemente entre sus

actitudes hacia la cooperativa

El relacionador público investiga y analiza las características del medio, se relaciona con los

medios de comunicación y planifica la responsabilidad social.

Mediante encuestas y entrevista trabaja sobre la identidad de la cooperativa estudiando la

notoriedad de la cooperativa cuan conocida es. Y cual es la diferencia entre la competencia.

Planifica cual es la imagen actual y cual desea obtener para llevar a cabo el objetivo.

Sabe que la reputación de la cooperativa debe impactar positivamente en el medio para el

logro de objetivos, evitando falsos rumores y hacer frente a los mismos, estando dispuesto a

generar modificaciones cuando sea necesario.

En la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., los mismos empleados y

funcionarios se encargan del manejo de las relaciones públicas, ya que no cuentan con un

departamento establecido que se encargue de dicha actividad, ellos gestionarán la

comunicación entre la cooperativa y el público mediante una planificación estratégica con el

fin de crear una imagen positiva y lograr mantenerla.

El objetivo es lograr diferenciar a la cooperativa de sus competencias y ganarse la confianza

del público, para lograr mayor captación de socios y el crecimiento de la misma

Al no contar con un departamento que se dedique a esta actividad los empleados en

coordinación con Gerencia y los Consejos de Administración y Vigilancia de la Cooperativa

se encargarán de planificar y ejecutar:



Oferta los productos y tramita convenios inter-institucionales con colegios,

municipios, concejos provinciales universidades, comités rurales, asociaciones de

comerciantes, gremios

Organiza charlas para dar a conocer los productos financieros y sociales que ofrece la

cooperativa

Promociones mediante rifas, sorteos y premios para incentivar al ahorro y a la

puntualidad en los pagos de créditos.

Propaganda en radio, televisión, revistas, diarios, Internet.

Ayuda la Participación en eventos sociales en festividades cívicas y folklóricas para

dar a conocer la cooperativa.

Organiza seminarios y cursos de capacitación al personal para una adecuada atención

al cliente.



V.11 Precio

Llamaremos precio al costo que deben cubrir los socios de la Cooperativa de Ahorro y

Crédito San Miguel Ltda., por acceder a los diferentes productos de ahorro y crédito que la

institución pone a su disposición.

V.11.1 Estrategia

Una de las principales preocupaciones que tienen y han tenido los directivos de la institución

es lo relacionado con los costos que se cobran a los socios por diferentes motivos en la

Cooperativa es por eso que se busca en lo posible que los valores que tengan que cancelar no

sean significativos y no mermen su economía.

La estrategia de precios que se utiliza la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel”

Ltda., será la de siempre mantener lo más bajo posible los diferentes valores que deben

cancelar los socios por los diferentes productos y servicios que ofrece la institución y que los

mismos se encuentren por debajo del promedio que cobran las demás instituciones

cooperativistas en la Provincia de Bolívar.

V.11.2 Comparación con la competencia

En comparación con los costos por aperturas de cuentas y por acceder a créditos los valores

que deben cancelar los socios de la Cooperativa San Miguel Ltda., son considerablemente

menores.

Las otras Cooperativas de Ahorro y Crédito tienen los siguientes costos para sus socios:

Por Apertura de Cuenta $8.00 Dólares.

Mantenimiento de Cuenta $ 4.00 Anuales

Impuesto para SOLCA el 1% de la Totalidad del Crédito.

Seguro de Desgravamen el 0.049% de la totalidad del Crédito Realizado.

Comisión por Créditos 6% de la totalidad del crédito concedido.

Servicio Médico $4.00 anuales



Servicio Odontológico $ 4.00 anuales

Por pérdida de libreta $ 2.50

Reactivación de Cuenta $ 10.00

En cambio la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., tiene los siguientes costos

para sus asociados.

Por Apertura de Cuenta $ 4.00

Por Mantenimiento de Cuenta $ 2.00 Anuales

Comisión por el otorgamiento de créditos el 4% de la Totalidad del mismo.

Por Reposición de Libreta perdida $ 2.00

Por reactivación de Cuenta $ 2.00



V.12 Cronograma de Implementación.

Al igual que cualquier proyecto sea este de inversión o desarrollo que tienen un cronograma

detallado de actividades a desarrollar durante su implementación, igual es el caso del presente

Plan de Marketing, ya que es necesario conocer y evaluar con detalle como se están

desarrollando las diferentes actividades propuestas y si las mismas están cumpliendo con los

objetivos y metas propuestas.

Según la planificación realizada el presente plan de marketing se empezara a implementar

desde el día miércoles dos de Enero del 2008 con una reunión con todos los directivos de la

institución en la misma se dará a conocer con detalle todo el contenido del plan y cuales serán

los beneficios que obtendrá la institución si deciden implementarlo.

Una vez aprobado el mismo se tendrá una reunión con todo el personal que labora en la

institución para que los mismos lo conozcan y se comprometan a ayudar en el cumplimiento

de las metas propuestas ya que los principales actores para el éxito del mismo serán ellos.

Una vez que el personal tenga conocimiento del contenido del Plan se procederá a nombrar a

las personas que serán las responsables para lograr el cumplimiento de las diferentes

actividades propuestas.

Luego de determinar a los responsables de las diferentes actividades estas personas

comenzarán a desarrollarlas dentro de los plazos propuestos para de esta manera no

entorpecer las labores de las demás personas.

Las principales actividades que se desarrollarán en esta primera etapa del presente Plan de

Marketing que se la planificó hasta la realización de la primera rifa de electrodomésticos

propuesta para el jueves tres de Abril son:



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V.1

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CAPITULO VI

Resultados Financieros

En lo concerniente a la parte financiera en este capítulo se realiza un análisis de cómo está la

institución en la actualidad y de cuales serían los resultados que se obtendrían luego de la

implementación del plan propuesto.

Se detalla también los diferentes costos que debe incurrir la institución en lo que se refiere a

premios, regalos y material publicitario.

Encontramos también un análisis de escenarios en el que se determina claramente cuales

serían los resultados de las principales cuentas como es captaciones y colocaciones de

efectivo.


Capítulo VI: Resultados Financieros 102

CAPITULO VI

VI. Resultados Financieros

La factibilidad de la implementación o no de un proyecto de inversión debe ser medido de

alguna forma, es decir, si es conveniente o no para la institución realizar dicha inversión, el

Plan de Marketing propuesto para que la Cooperativa San Miguel Ltda., mejore sus niveles

de Captaciones y Colocaciones de Recursos y por ende su utilidad neta a finales de año arroja

los siguientes resultados.

VI.1 Análisis Estados Financieros de la cooperativa de Ahorro y Crédito “San Miguel”

Ltda.

Antes de la implementación del presente plan de marketing la Cooperativa de Ahorro y

Crédito “San Miguel” Ltda., presentaba la siguiente información financiera.

VI.1.1 Balance General

Al realizar el Análisis Vertical del Balance General al 30 de Junio del 2007 de la Cooperativa

de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., vemos que la principal cuenta del activo es la de

Cartera de Crédito que representa un 72,87% de la totalidad de los mismos seguidos de

Propiedad y Equipo con un 11,81% y las Cuentas por Cobrar con un 7,66%.

En lo que concierne al pasivo vemos que este representa el 84,71% del Activo, siendo sus

cuentas mas representativas la de Obligaciones con el Público que equivale a un 44,36% de la

totalidad del activo, seguida de las Cuentas por Pagar que representa el 40,33%, cabe recalcar

que en esta cuenta están reflejados los valores correspondientes al Proyecto Bolívar, los

depósitos a plazo fijo equivalen al 17,5% de la totalidad del activo

Finalmente encontramos que el Patrimonio equivale al 15,29% de la totalidad del activo, la

mas importante cuenta dentro del patrimonio es la de Superávit por valuaciones la misma que

asciende al 9,11% de la totalidad dl activo, mientras que el capital social es igual al 3,17% y

las reservas son iguales al 3,30% de la totalidad del activo



TABLA N° VI.1

ANALISIS HORIZONTAL DEL BALANCE GENERAL

CUENTA VALOR %

ACTIVO $ 912.723,63 100,00%

FONDOS DISPONIBLES $ 59.431,94 6,51%

INVERSIONES $ 0,00 0,00%

CARTERA DE CREDITO $ 665.116,89 72,87%

CARTERA COMERCIAL POR VENCER $ 0,00 0,00%

CARTERA DE CONSUMO POR VENCER $ 645.405,56 70,71%

CARTERA DE VIVIENDA POR VENCER $ 0,00 0,00%

CARTERA MICRO EMPRESA POR VENCER $ 933,28 0,10%

CARTERA COMERCIAL NDI $ 0,00 0,00%

CARTERA DE CONSUMO NDI $ 13.299,74 1,46%

CARTERA DE VIVIENDA NDI $ 0,00 0,00%

CARTERA MICRO EMPRESA NDI $ 405,79 0,04%

CARTERA COMERCIAL VENCIDA $ 0,00 0,00%

CARTERA DE CONSUMO VENCIDA $ 30.293,71 3,32%

CARTERA DE VIVIENDA VENCIDA $ 2.092,34 0,23%

CARTERA MICRO EMPRESA VENCIDA $ 945,33 0,10%

(PROVISIONES PARA CREDITOS INCOBRABLES) -$ 28.258,86 -3,10%

CUENTAS POR COBRAR $ 69.929,48 7,66%

PROPIEDADES Y EQUIPO $ 107.774,65 11,81%

TERRENOS $ 17.823,12 1,95%

EDIFICIOS $ 71.453,70 7,83%

MUEBLES ENSERES Y EQUIPOS DE OFICINA $ 7.336,45 0,80%

EQUIPOS DE COMPUTACION $ 9.399,15 1,03%

UNIDADES DE TRANSPORTE $ 4.448,88 0,49%

OTROS $ 394,30 0,04%

(DEPRECIACION ACUMULADA) -$ 3.080,95 -0,34%

OTROS ACTIVOS $ 10.470,67 1,15%

PASIVOS $ 773.154,29 84,71%

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO $ 404.874,10 44,36%

DEPOSITOS A LA VISTA $ 245.189,94 26,86%

DEPOSITOS A PLAZO FIJO $ 159.684,16 17,50%

CUENTAS POR PAGAR $ 368.123,64 40,33%

OTROS PASIVOS $ 156,55 0,02%

PATRIMONIO $ 139.569,34 15,29%

CAPITAL SOCIAL $ 28.901,42 3,17%

RESERVAS $ 30.140,69 3,30%

LEGAL $ 4.346,27 0,48%

ESPECIAL $ 25.794,42 2,83%

OTROS APORTES PATRIMONIALES $ 1.280,94 0,14%

SUPERAVIT POR VALUACIONES $ 83.141,00 9,11%

RESULTADOS -$ 3.894,71 -0,43%

TOTAL PASIVO + PATRIMONIO -$ 912.723,63

TOTAL ACTIVO - TOTAL PASIVO + PATRIMONIO $ 0,00

Elaborado Por: El Autor



VI.1.2 Estado de Resultados.

Al realizar el Análisis Vertical del Estado de Pérdidas y Ganancias de la Cooperativa San

Miguel Ltda., al mes de Junio del 2007 encontramos que los Gastos representan el 5,29% de

la totalidad de activos siendo su cuenta mas representativa la de Gastos de Operación que es

igual al 4,55% de los activos, siendo los de personal los mas representativos dentro de este

rubro.

En lo que corresponde a los ingresos estos representan el 6,53% siendo los intereses ganados

iguales al 4,97% del activo.

TABLA N° VI.2

ANALISIS HORIZONTAL ESTADO DE RESULTADOS

CUENTA VALOR %

GASTOS $ 48.328,27 5,29%

INTERESES CAUSADOS $ 6.844,08 0,75%

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO $ 6.644,07 0,73%

OBLIGACIONES FINANCIERAS $ 200,01 0,02%

GASTOS DE OPERACIÓN $ 41.484,19 4,55%

GASTOS DE PERSONAL $ 22.621,44 2,48%

HONORARIOS $ 3.470,00 0,38%

SERVICIOS VARIOS $ 3.230,02 0,35%

DEPRECIACIONES $ 956,60 0,10%

AMORTIZACIONES $ 6.940,56 0,76%

OTROS GASTOS $ 3.210,05 0,35%

OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES $ 1.055,52 0,12%

IMPUESTOS Y PARTICIPACION EMPLEADOS 0,00%

INGRESOS $ 59.558,35 6,53%

INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS $ 45.397,75 4,97%

COMISIONES GANADAS $ 19,13 0,00%

INGRESOS POR SERVICIOS $ 1.403,00 0,15%

OTROS INGRESOS $ 12.738,47 1,40%

EXCEDENTE $ 11.230,08




VI.2 Hipótesis Económicas

Dentro de los factores y circunstancias externas que podría afectar la aplicación del Plan de

Marketing, están: cambios en la administración de la Cooperativa, falta de recursos

monetarios, crisis económica, cambios en las regulaciones legales existentes en la actualidad

como lo son las comisiones.

VI.3 Detalle de Gastos

Para la implementación del presente Plan de Marketing la Cooperativa de Ahorro y Crédito

San Miguel Ltda., deberá realizar una inversión de veinte y ocho mil dólares

aproximadamente. A continuación detallamos la inversión en regalos y publicidad propuesta.

Como mencionamos en párrafos anteriores se recomienda a la Institución que como parte de

su campaña publicitaria entregue regalos a sus socios sea estos mediante rifas o por ocasiones

espaciales, estos regalos se detallan a continuación.

TABLA N° VI.3

DETALLE DE GASTOS

Detalle Valor

Premios y Regalos $.175,00

Dípticos $ 462,00

Trípticos $ 330,00

Hojas Volantes Full Color $ 280,00

Hojas Volantes papel

periódico $ 90,00

Camisetas $ 6.000,00

Llaveros $ 1.250,00

Diseños $ 850,00

Pagos Varios $ 1.000,00

Anuncios en Prensa Escrita $ 3.000,00

Anuncios por Radio $ 3.500,00

Total $27.937,00 Elaborado Por: El Autor



TABLA Nº VI.4

DETALLE DE REGALOS PROPUESTOS

Cantidad Detalle

P.

Unitario Total

5

REFRIGERADORAS

KELVINATOR 14 415,00 $ 2.075,00

8 COCINAS ECOGAS 270,00 $ 2.160,00

10 TELEVISORES SANSUNG14 215,00 $ 2.150,00

10 MICROHONDAS LG 105,00 $ 1.050,00

20 PLANCHAS SAMIRAI 22,00 $ 440,00

20 MINICOMPONENTES 60,00 $ 1.200,00

30 PONCHERAS 20,00 $ 600,00

25 LICUADORAS OSTER 60,00 $ 1.500,00

Total $ 11.175,00 Elaborado Por: El Autor

VI.4 Proyecciones Financieras.

A continuación se presenta un resumen proyectado de los resultados que se aspiran obtener

con este plan de marketing de los principales rubros que intervienen en los ejercicios

económicos de las instituciones cooperativistas, como son captaciones y colocaciones además

se presenta los estados financieros proyectados.

VI.4.1 Captaciones

Con la Implementación de Presente Plan de Marketing se tiene proyectado incrementar las

captaciones monetarias en el primero año en un 56% incremento que se mantendrá en un 19%

anual durante los dos años siguientes que dure el presente plan.

TABLA N° VI.5

CAPTACIONES PROYECTADAS

DEPOSITOS Saldo Actual Captaciones

Año 1

Captaciones

Año 2

Captaciones

Año 3

Ahorro a la vista $ 245.189,94 $ 515.189,94 $ 638.835,53 $ 792.156,05

Ahorro Niño $ 0,00 $ 30.000,00 $ 37.200,00 $ 47.244,00

Plazo Fijo $ 159.684,16 $ 261.684,16 $ 321.871,52 $ 395.901,97

Ahorro Escolar $ 18.000,00 $ 21.780,00 $ 27.225,00

Ahorro Jubilado $ 102.000,00 $ 125.460,00 $ 154.315,80

Total Captaciones $ 404.874,10 $ 926.874,10 $ 1.145.147,04 $ 1.416.842,82 Elaborado Por: El Autor



VI.4.2 Colocaciones.

Al lograr incrementar las Captaciones monetarias la Cooperativa de Ahorro y Crédito “San

Miguel” Ltda., tendrá más recursos económicos para poder prestarlos a sus socios.

Las Colocaciones monetarias es decir los Préstamos se incrementarán en un 43.96% en el

primer año y un 16.67% en los dos años siguientes.

TABLA N° VI.6

COLOCACIONES PROYECTADAS

Tipo de Crédito Saldo ActualAño 1 Año 2 Año 3

CREDITO COMERCIAL $ 0,00 $ 0,00 $ 0,00

CREDITO CONSUMO $ 645.405,56 $ 972.405,56 $ 1.166.886,67 $ 1.400.264,01

CREDITO VIVIENDA $ 30.000,00 $ 36.000,00 $ 43.200,00

ANTICIPO DE SUELDO $ 90.000,00 $ 108.000,00 $ 129.600,00

CREDITO MICROEMPRESA $ 933,28 $ 60.933,28 $ 73.119,94 $ 87.743,92

Total Crédito $ 646.338,84 $ 1.153.338,84 $ 1.384.006,61 $ 1.660.807,93 Elaborado Por: El Autor

VI.4.3 Estado de Pérdidas y Ganancias Proyectado

Una vez que la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., implemente el presente

Plan de Marketing, la institución verá incrementados sus rubros de intereses con el público y

gastos varios por lo que tiene que ver con regalos y publicidad.

Pop otro lado también se incrementará las cuentas de ingresos lo que a finales de año se verán

traducidas en el incremento de su utilidad.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Miguel Ltda., obtendrá una utilidad de $40.134.27

en el primer año, la misma que se irá incrementando en un 25% cada año que dure el presente

Plan.



TABLA N° VI.7

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS PROYECTADO


VI.4.4 Balance General.

Al igual que con el Estado de Pérdidas y Ganancias Proyectado se detalla el Balance General

en el cual se puede observar claramente cual va a ser el comportamiento de las principales

cuentas como son las del cartera de crédito que de año a año se irán incrementando

considerablemente.

CUENTA 2.008 2.009 2.010

GASTOS $165.352,44 $200.243,45 $242.219,19

INTERESES CAUSADOS $ 49.921,12 $ 64.897,45 $ 84.366,69

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO $ 49.921,12 $ 64.897,45 $ 84.366,69

OBLIGACIONES FINANCIERAS $ 0,00 $ 0,00 $ 0,00

GASTOS DE OPERACIÓN $115.431,32 $135.346,00 $157.852,50

GASTOS DE PERSONAL $ 50.000,00 $ 51.500,00 $ 53.045,00

HONORARIOS $ 8.500,00 $ 10.625,00 $ 13.281,25

SERVICIOS VARIOS $ 37.137,00 $ 48.278,10 $ 60.347,63

DEPRECIACIONES $ 1.913,20 $ 2.391,50 $ 2.989,38

AMORTIZACIONES $ 13.881,12 $ 17.351,40 $ 21.689,25

OTROS GASTOS $ 4.000,00 $ 5.200,00 $ 6.500,00

INGRESOS $205.486,71 $254.079,09 $307.593,65

INTERESES Y DESCUENTOS

GANADOS $160.986,71 $200.104,09 $240.124,90

COMISIONES GANADAS $ 43.080,00 $ 53.850,00 $ 67.312,50

INGRESOS POR SERVICIOS $ 1.420,00 $ 125,00 $ 156,25

EXCEDENTE $ 40.134,27 $ 53.835,63 $ 65.374,46



TABLA Nº VI.8

BALANCE GENERAL PROYECTADO

CUENTA Actual Año 1 Año 2 Año 3

Activo

Activo corriente $794.478,31 $1.338.513,18 $1.615.476,53 $1.950.146,83

FONDOS DISPONIBLES $ 59.431,94 $ 74.289,93 $ 92.862,41 $ 116.078,01

INVERSIONES $ 0,00 $ 0,00 $ 0,00 $ 0,00

CARTERA DE CREDITO $ 665.116,89 $1.176.811,40 $1.413.349,31 $1.697.487,81 CARTERA DE CONSUMO POR VENCER $645.405,56 $ 972.405,56 $1.166.886,67 $1.400.264,01

CARTERA DE VIVIENDA POR VENCER $ 0,00 $ 30.000,00 $ 36.000,00 $ 43.200,00 CARTERA MICRO EMPRESA POR VENCER $ 933,28 $ 90.000,00 $ 108.000,00 $ 129.600,00

ANTICIPO DE SUELDO $ 0,00 $ 60.933,28 $ 73.119,94 $ 87.743,92

CARTERA AGRICOLA NDI $ 0,00 $ 0,00 $ 0,00 $ 0,00

CARTERA DE CONSUMO NDI $ 13.299,74 $ 16.624,68 $ 20.780,84 $ 25.976,05

CARTERA DE VIVIENDA NDI $ 0,00 $ 0,00 $ 1,00 $ 2,00

CARTERA MICRO EMPRESA NDI $ 405,79 $ 507,24 $ 634,05 $ 792,56

CARTERA AGRICOLA VENCIDA $ 0,00 $ 0,00 $ 1,00 $ 2,00

CARTERA DE CONSUMO VENCIDA $ 30.293,71 $ 37.867,14 $ 47.333,92 $ 59.167,40

CARTERA DE VIVIENDA VENCIDA $ 2.092,34 $ 2.615,43 $ 3.269,28 $ 4.086,60

CARTERA MICRO EMPRESA VENCIDA $ 945,33 $ 1.181,66 $ 1.477,08 $ 1.846,35 (PROVISIONES PARA CREDITOS INCOBRABLES) -$ 28.258,86 -$ 35.323,58 -$ 44.154,47 -$ 55.193,09

CUENTAS POR COBRAR $ 69.929,48 $ 87.411,85 $ 109.264,81 $ 136.581,02

Activo fijo $118.245,32 $ 118.954,05 $ 119.496,67 $ 118.675,29

TERRENOS $ 17.823,12 $ 17.823,12 $ 17.823,12 $ 17.823,12

EDIFICIOS $ 71.453,70 $ 71.453,70 $ 71.453,70 $ 71.453,70 MUEBLES ENSERES Y EQUIPOS DE OFICINA $ 7.336,45 $ 7.336,45 $ 7.336,45 $ 7.336,45

EQUIPOS DE COMPUTACION $ 9.399,15 $ 9.399,15 $ 9.399,15 $ 9.399,15

UNIDADES DE TRANSPORTE $ 4.448,88 $ 4.448,88 $ 4.448,88 $ 4.867,66

OTROS $ 394,30 $ 1.103,03 $ 1.953,74 $ 1.052,49

(DEPRECIACION ACUMULADA) -$ 3.080,95 -$ 3.080,95 -$ 3.389,05 -$ 3.727,95

OTROS ACTIVOS $ 10.470,67 $ 10.470,67 $ 10.470,67 $ 10.470,67

Activos Totales $912.723,63 $1.457.467,23 $1.734.973,19 $2.068.822,12

Pasivo $1.457.467,23 1.734.973,20 2.068.822

Pasivo Corriente $773.154,29 $1.332.009,90 $1.590.814,52 $1.907.124,61

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO $404.874,10 $ 926.874,10 $1.145.147,04 $1.416.842,82

DEPOSITOS A LA VISTA $245.189,94 $ 545.189,94 $ 676.035,53 $ 839.400,05

DEPOSITOS A PLAZO FIJO $159.684,16 $ 381.684,16 $ 469.111,52 $ 577.442,77

CUENTAS POR PAGAR $368.123,64 $ 404.936,00 $ 445.429,60 $ 489.972,56

OTROS PASIVOS $ 156,55 $ 199,80 $ 237,87 $ 309,23



Patrimonio $139.569,34 $ 125.457,32 $ 144.158,68 $ 161.697,51

CAPITAL SOCIAL $ 28.901,42 $ 53.901,42 $ 58.901,42 $ 64.901,42

RESERVAS $ 30.140,69 $ 30.140,69 $ 30.140,69 $ 30.140,69

LEGAL $ 4.346,27 $ 4.346,27 $ 4.346,27 $ 4.346,27

ESPECIAL $ 25.794,42 $ 25.794,42 $ 25.794,42 $ 25.794,42

OTROS APORTES PATRIMONIALES $ 1.280,94 $ 1.280,94 $ 1.280,94 $ 1.280,94

SUPERAVIT POR VALUACIONES $ 83.141,00 $ 0,00 $ 0,00 $ 0,00

RESULTADOS -$ 3.894,71 $ 40.134,27 $ 53.835,63 $ 65.374,46


VI.5 Análisis de Escenarios.

Como en toda implementación de proyectos de inversión existen tres escenarios posibles en

los cuales se pueden desenvolver el proyecto, este plan de marketing no es la excepción, así

que a continuación se detallan los tres escenarios en los que se podría desarrollar el mismo.

El Primer escenario es el escenario normal es decir que se cumplan con las condiciones

originales como es proyección de número de socios, captaciones, colocaciones, ingresos y

gastos.

VI.5.1 Escenario Normal

Si se cumplen las condiciones con las cuales se esta planteando este proyecto la institución

tendrá los siguientes resultados.

TABLA N° VI.9

ESCENARIO NORMAL

Año 1 Año 2 Año 3

Nº de Socios 2.500 3000 3600

Captaciones $ 926.874,10 $ 1.145.147,04 $ 1.416.842,82

Colocaciones $ .153.338,84 $ 1.384.006,61 $ 1.660.807,93

Ingresos $ 44.500,00 $ 53.975,00 $ 67.468,75

Gastos $ 111.431,32 $ 130.146,00 $ 151.352,50 Elaborado Por: El Autor



VI.5.2 Escenario Optimista

Si las condiciones reales fuesen mayores que las proyectadas con la misma inversión en

publicidad y promociones y con una pequeña reducción en las comisiones que pueden cobrar

las Instituciones financieras, la Cooperativa obtendría los siguientes resultados.

TABLA N° VI.10

ESCENARIO OPTIMISTA


Nº de Socios 3.000 3900 5070

Captaciones $ 1.099.674 $ 1.501.546 $ 2.043.115

Colocaciones $ 1.354.338,84 $ 1.787.727,27 $ 2.354.560,48

Ingresos $ 53.215,00 $ 62.279,00 $ 74.742,05


VI.5.3 Escenario Pesimista.

Una de las principales causas por las que el presente proyecto no pudiese ser atractivo para la

institución sería la eliminación de las comisiones que en la actualidad se cobran, al darse esta

proyección se obtendrían los siguientes resultados.

TABLA N° VI.11

ESCENARIO PESIMISTA


Nº de Socios 2.500 3000 3600

Captaciones $ 453.600,00 $ 564.756,00 $ 705.945,00

Colocaciones $ 756.000,00 $ 892.080,00 $ 1.060.300,80

Ingresos $ 24.220,00 $ 28.625,00 $ 35.781,25




VI.6 Estados Financieros Comparativos.

Con la información arriba detallada tenemos los siguientes estados financieros comparativos

proyectados, en los cuales se puede comparar los resultados que se obtendrían por cada cuenta

según los escenarios planteados.



Pesim

ista

Real

Op

tim

ista

Pesim

ista

Real

Op

tim

ista

Pesim

ista

Real

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15

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1.3

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0$

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1$

92

.86

2,4

1$

92

.86

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78

,01

$ 1

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1$

11

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78

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0,6

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2.3

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0,3

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20

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$ 1

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$ 1

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35

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.76

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0$

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1$

1.9

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$ 8

7.1

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0

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0$

13

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$ 1

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.00

0,0

0$

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$ 1

62

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12

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00

,00

$ 1

75

.03

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0

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0

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20

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4$

20

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4$

25

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5$

25

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5$

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5

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IV.6.1 Balance General Comparativo Proyectado

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.53

6,7

1$

14

0.9

98

,20

$ 2

00

.10

4,0

9$

25

6.4

87

,09

$ 1

67

.88

6,9

8$

24

0.1

24

,90

$ 3

37

.64

1,2

3

CO

MIS

ION

ES

GA

NA

DA

S$

0,0

0$

43

.08

0,0

0$

51

.79

5,0

0$

0,0

0$

53

.85

0,0

0$

62

.15

4,0

0$

0,0

0$

67

.31

2,5

0$

74

.58

4,8

0

ING

RE

SO

S P

OR

SE

RV

ICIO

S$

1.4

20

,00

$ 1

.42

0,0

0$

1.4

20

,00

$ 1

25

,00

$ 1

25

,00

$ 1

25

,00

$ 1

56

,25

$ 1

56

,25

$ 1

57

,25

EX

CE

DE

NT

E-$

1.1

77

,20

$ 4

0.1

34

,27

$ 6

2.9

91

,27

$ 6

76

,13

$ 5

3.8

35

,63

$ 9

3.8

34

,39

$ 8

76

,91

$ 6

5.3

74

,46

$ 1

25

.33

2,2

8

Añ

o 1

Añ

o 2

Añ

o3

VI.6.2 Estado de Pérdidas y Ganancias Proyectado

GR

ÁF

ICO

Nº

VI.

2

E

ST

AD

O D

E R

ES

UL

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DO

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OM

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TIV

O P

RO

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AD

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borad

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or:

El

Au

tor


115

Conclusiones y Recomendaciones.

Al formar parte de un mercado tan competitivo y que se encuentra en constante evolución

tanto en productos como en servicios como lo es el mercado financiero, y conocedores de los

acontecimientos recientes por los que tuvo que atravesar la Cooperativa de Ahorro y Crédito

“San Miguel” Ltda., que ocasionó la perdida de credibilidad y que su imagen fuese afectada

severamente, al institución no puede quedarse al margen del mismo y debe desarrollar los

mecanismos y estrategias adecuadas para mantenerse vigente en este mercado y de a poco ir

recuperando su imagen tan venida a menos.

Para poder lograr este objetivo debemos buscar estrategias que permitan a la Cooperativa San

Miguel diferenciarse claramente de las instituciones de la competencia y una de las estrategias

que se debe aplicar es la de diferenciación en servicios, se debe capacitar y convencer a los

empleados de la institución de que los socios son su los factores mas importantes para el éxito

del negocio ya que si ellos se retiran de la cooperativa en un corto o mediano plazo se verían

obligados a cerrar sus oficinas y por ende a perder su fuente de trabajo, por lo tanto los

empleados deben dar a los socios una atención de primera tratando de satisfacerlos en sus

requerimientos y dudas y asesorándoles para que tomen las mejores decisiones en lo que se

refiere a la forma como van a invertir sus recursos.

Además de brindar un servicio de primera a los socios logrando que se sientan como en su

casa, se desarrollarán nuevos e innovadores productos de ahorro acorde a las necesidades

actuales de los socios y no a creencias y deseos de los directivos, estos nuevos productos y

servicios permitirán a los socios actuales y nuevos tener una amplia variedad de opciones

financieras para escoger la que más se acople a sus necesidades claro está contando siempre

con la asesoría del personal que labora en la cooperativa para que de esta manera tenga los

mejores resultados posibles.

La Cooperativa al lograr con estos nuevos productos incrementar sus ganancias podrá

mantenerse como hasta los actuales momentos en lo que se refiere a costos y tasa de interés

cobrando valores por debajo del promedio que cobran las otras instituciones cooperativistas

en la provincia de Bolívar.


116

Al desarrollar esta agresiva campaña que también incluye publicidad en medios escritos y

radiales como la entrega de premios y regalos la institución logrará incrementar sus

captaciones tanto de socios como de recursos lo que a su vez se traduce en un incremento en

las ganancias que se verán reflejadas en los diferentes estados financieros a finales de año.

Con todos estos antecedentes se recomienda a los directivos de la Cooperativa de Ahorro y

Crédito “San Miguel” Ltda., la implementación del presente Plan de Marketing, ya que el

mismo permitirá conocer con exactitud cual es la situación en la que se encuentra la

cooperativa y se detalla como se irán implementando las diferentes estrategias planteadas para

lograr el engrandecimiento de la institución que es el fin por el cual están trabajando tanto los

Miembros de los Consejos de Administración y Vigilancia, Gerente y todos los empleados

que laboran en los diferentes departamentos de la institución.

Además el plan de marketing permitirá conocer cual es la situación actual de la competencia

en relación a la Cooperativa San Miguel en lo relacionado a Número de Socios, Captaciones y

Colocaciones de recursos como también sobre sus productos y servicios que se encuentran a

disposición de sus socios.

Se recomienda también a los directivos de la Cooperativa mantener un monitoreo constante

de los productos y servicios de la competencia para que de esta manera tengan conocimiento

de cuales son las actividades que están realizando y a la puedan desarrollar estrategias que les

permita minimizar y contrarrestar el impacto que las mismas puedan causarles como es la

salida de socios y por ende la reducción de sus recursos lo que a su vez conlleva a que no

puedan cumplir con los requerimientos de los demás socios que todavía permanecen en la

institución.

Y por último se recomienda a los directivos y funcionarios de la Cooperativa “San Miguel”

no descuidar la correcta evaluación de los socios a los cuales les conceden créditos ya que

nada serviría el esfuerzo que se va a desarrollar al implementar este plan de marketing para

lograr mejorar los indicadores de la institución si los recursos que se logren captar con tanto

esfuerzo no van a ser bien invertidos, y se presten a socios que no tienen la capacidad de

poder cumplir con los pagos programados, y que no vayan a cancelar a tiempo sus

obligaciones lo que generaría un desfase en los flujos de dinero pudiendo llegar a no poder


117

cumplir con los requerimientos que los socios hagan por retirar sus ahorros, situación que

podría desencadenar en una situación igual a la vivida a finales de los años noventa.

De volverse a suscitar acontecimientos similares a los ya conocidos tal vez ya no se pueda

recuperar la credibilidad de los socios ya que sería la segunda vez que sucede lo mismo lo que

desencadenaría en una quiebra segura siendo en vano todo el esfuerzo y trabajo realizado

hasta el momento.


118

Bibliografía.

ECUADOR, Congreso Nacional

2001 Ley de Cooperativas

Instituto Ecuatoriano de Estadísticas y Censos

V Censo de Población

Como hacer un plan de Negocios

www.pichinchacompite.gov.ec/modules/cursos/GPPN001/work/3f65da06e9ce9Plan_de_Neg

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http://www.marketing-xxi.com/presentacion-del-plan-de-marketing-137.htm

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http://www.monografias.com/trabajos16/bases-cooperativismo/bases-cooperativismo.shtml

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http://www.monografias.com/trabajos15/plan-marketing/plan-marketing.shtml

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Sunacoop

http://pueblo.blogcindario.com/2005/12/00015-el-cooperativismo-historia-valores-y-

principios.htm

UCACSUR SISTEMA DE INFORMACION FINANCIERA LOCAL

http://www.ucacsur.org.ec/index.php?option=com_content&task=category&sectionid=27&i

d=139&Itemid=100&lang=

http://www.pichinchacompite.gov.ec/modules/cursos/GPPN001/work/3f65da06e9ce9Plan_de_Negocios.htm%20-%20174

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http://www.marketing-xxi.com/el-plan-de-marketing-en-la-empresa-132.htm%20-%2017






119

Anexos.

Para una mejor comprensión de los montos que posee cada una de las instituciones que fueron

analizadas en este proyecto a continuación detallamos los valores que cada una de las mismas

tiene por tipo de rubro.

ANEXO N° IV.1

NUMERO DE PERSONAS QUE PERTENECEN A UNA INSTITUCION

COOPERATIVISTA

Fuente: 1 Página Web SBS

2 Información Proporcionada Balances Cooperativa San Miguel

ANEXO Nº IV.2

CAPTACIONES DE DINERO DE LAS PRINCIPALES COOPERATIVAS DE

AHORRO Y CREDITO DE LA PROVINCIA DE BOLIVAR

Nº Institución Total %

1 Coop. San José Ltda. $ 11.413.000,00 0,54

2 Coop. Juan Pío de Mora $ 4.749.066,70 0,22

3 Coop. Guaranda Ltda. $ 4.615.000,00 0,22

4 Coop. San Miguel Ltda. $ 460.393,48 0,02

TOTAL 21.237.460 1,00 Fuente: 1 Página Web SBS



1 Coop. San José Ltda. 31.396 0,43

2 Coop. Juan Pío de Mora 27.072 0,37

3 Coop. Guaranda Ltda. 10.719 0,15

4 Coop. San Miguel Ltda. 4.064 0,06

TOTAL 73.251 1,00


120

ANEXO Nº IV.3

COLOCACIONES DE LAS PRINCIPALES COOPERATIVAS DE AHORRO Y

CREDITO DE LA PROVINCIA DE BOLIVAR

Fuente: 1 Página Web SBS


ANEXO Nº IV.4

INSTALACIONES 1

Fuente: Cooperativa San Miguel


1 Coop. San José Ltda. $ 13.745.000,00 0,59

2

Coop. Juan Pío de

Mora $ 4.085.787,91 0,17

3 Coop. Guaranda Ltda. $ 4.936.000,00 0,21

4 Coop. San Miguel Ltda $ 679.494,60 0,03

TOTAL 23.446.283 1,00


121

ANEXO Nº IV.5

INSTALACIONES 2


ANEXO Nº IV.6

INSTALACIONES 3



122

Tesis San Miguel Final

Documents

Transcript of Tesis San Miguel Final