TBANK: Annual Report 2008 THAI

ขอมลทางการเงนทสำคญ สารจากประธานกรรมการ สารจากประธานเจาหนาทบรหาร วสยทศนของพนธมตรของเรา...สโกเทยแบงก ภาวะเศรษฐกจไทยป 2551 และแนวโนมป 2552 คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน ลกษณะการประกอบธรกจ การบรหารความเสยงและปจจยความเสยง กจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงน รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ รายงานของผสอบบญชรบอนญาต งบการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงน การกำกบดแลกจการ โครงสรางการกำกบดแลและบรหารจดการ คณะกรรมการและผบรหารระดบสง ขอมลทวไป การลงทนของธนาคารในบรษทอน ขอมลอางองของธนาคาร โครงสรางผถอหนรายใหญ นโยบายการจายเงนปนผล บรษทในกลมธนชาต สำนกงานสาขาของธนาคาร รายการระหวางกน

2

10

12

16

22

28

47

72

85

92

93

94

95

183

206

207

222

238

วสยทศนกลมธนชาต

การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจร มงเนนการสรางสรรคความเปนเลศทางดานการบรการและการพฒนาผลตภณฑ เพอทจะสามารถตอบสนองทกความตองการทางการเงนของกลมลกคาเปาหมาย ภายใตความรวมมอและ ความเปนอนหนงอนเดยวกนของทกหนวยงาน ความมงมนทางกลยทธ 9 ประการ ในการดำเนนธรกจป 2552

1. Meet strategic financial targets การกำหนดเปาหมายทางการเงนจะตองเหมาะสมกบภาวะเศรษฐกจ และการแขงขนใหการดำเนนธรกจสามารถบรรลเปาหมายได โดยไดรบความพงพอใจจากผถอหนและพนกงาน 2. Maintain market leader in Hire Purchase in every location that TBANK has presence ธำรงความเปนผนำดานการใหเชาซอในทกพนทและทกกลมประเภทรถยนตทธนาคารธนชาตดำเนนธรกจ ควบคไปกบการควบคมดแลจำนวนเงนใหสนเชอทไมกอใหเกดรายไดใหอยในจำนวนไมเกนระดบทกำหนดไว 3. Increase in customer accessibility ขยายการเปดสาขาใหธนาคารธนชาตมสาขาจำนวน 255 สาขา ณ สนป 2552 ควบคกบการบรหารกจการสาขาใหม ผลการดำเนนงานทดยงขน 4. Diversify business loan portfolio ปรบโครงสรางเงนใหสนเชอ (Loan Portfolio) ดวยการขยายสนเชอประเภทอนนอกจากสนเชอเชาซอ 5. Drastic improvement in cross-selling เพมการขายผลตภณฑทางการเงนทงหมดภายในกลมธนชาตในรปแบบ Cross-selling ใหมากขน โดยเนนการอบรมความรดานผลตภณฑทางการเงนใหแกพนกงานการตลาด 6. Increase in non-interest income เพมรายไดทมใชดอกเบยเปนสดสวนใกลเคยงกบอตสาหกรรม 7. Controlling costs and process improvement บรหารจดการคาใชจายใหเกดประโยชนสงสด พรอมปรบกระบวนการปฏบตงานเพอเพมศกยภาพในการทำงานของพนกงาน ใหสามารถบรการลกคาไดอยางมประสทธภาพมากขน 8. Achieving “Best-in-class” customer servicing ยกระดบการบรการสาขาสมาตรฐานการใหบรการทธนาคารธนชาตกำหนด 9. Brand strengthening สรางความแขงแรงของแบรนดและภาพลกษณทดของกลมธนชาตภายใตการบรหารจดการคาใชจายใหมประสทธภาพสงสด

2 รายงานประจำป 2551 ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)

ขอมลทางการเงนทสำคญ

งบการเงนเฉพาะธนาคาร

2551 2551 2550 2549 25482550 2547

งบการเงนรวม

50,000

(ลานบาท)

0

100,000

150,000

200,000

250,000

300,000

350,000

2551 2550 2551 2550 2549 2548 2547

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะธนาคาร

(ป)

276,

142 31

7,24

3

228,

776

248,

193

272,

925

318,

760

224,

940

248,

084

200,

652

214,

506

158,

697

149,

301

31,0

2345

,281

เงนใหสนเชอ เงนฝากและเงนกยมระยะสน

2551 2550 2551 2550 2549 2548 2547 (ป)

(รอยละ)

0.00

0.50

1.00

1.50

2.00

2.50

3.00

3.50


เงนใหสนเชอ และเงนฝากและเงนกยมระยะสน สวนตางอตราดอกเบย

3.17

2.65

3.14

2.73

2.30

1.93

1.70

ผลการดำเนนงาน (ลานบาท)

รายไดดอกเบยและเงนปนผล 20,688 17,488 19,897 17,123 15,520 5,309 2,328

คาใชจายดอกเบย 9,398 9,396 9,429 9,386 9,510 2,837 1,213

รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 11,290 8,092 10,468 7,737 6,010 2,472 1,115

รายไดทมใชดอกเบย 10,700 6,111 2,286 2,005 1,318 791 252

รายไดรวม(1) 21,990 14,203 12,754 9,742 7,328 3,263 1,367

คาใชจายทมใชดอกเบย 15,535 9,905 7,788 6,105 5,744 2,295 759

หนสญและหนสงสยจะสญ(2) 3,968 2,692 3,548 2,606 1,254 606 57

กำไรสทธ 1,870 1,327 1,304 991 225 362 551

วดผลการดำเนนงาน

กำไรตอหนพนฐาน (บาท) 1.08 0.84 0.75 0.63 0.15 0.42 0.68

อตราผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROA) (รอยละ) 0.56 0.47 0.41 0.36 0.10 0.27 0.84

อตราผลตอบแทนตอสวนของ

ผถอหนเฉลย (ROE) (รอยละ) 8.79 7.47 6.22 5.52 1.48 2.99 6.24

สวนตางอตราดอกเบย(3) (Interest spread) (รอยละ) 3.17 2.65 3.14 2.73 2.30 1.93 1.70

อตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม(4) 70.65 69.74 61.06 62.67 78.38 70.33 55.52

(Cost to income ratio) (รอยละ)

ขอมลเกยวกบงบดล (ลานบาท)

เงนใหสนเชอ 276,142 228,776 272,925 224,940 200,652 158,697 31,023

สนทรพยรวม 378,347 300,787 368,272 291,098 257,436 195,525 72,944

เงนฝากและเงนกยมระยะสน 317,243 248,193 318,760 248,084 214,506 149,301 45,281

หนสนรวม 357,006 279,807 347,002 270,402 242,237 180,225 64,044

สวนของผถอหน(5) 21,278 20,923 21,270 20,695 15,199 15,300 8,900

ณ วนท หรอสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

รายงานประจำป 2551 ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)

�

(1) รายไดรวม = รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ + รายไดทมใชดอกเบย (2) รวมขาดทนจากการปรบโครงสรางหน (3) สวนตางอตราดอกเบย = อตราผลตอบแทน - ตนทนทางการเงน

อตราผลตอบแทน = รายไดดอกเบยและเงนปนผล/สนทรพยทกอใหเกดรายไดเฉลย

(สนทรพยทกอใหเกดรายได ไดแก รายการระหวางธนาคาร

และตลาดเงนเฉพาะทมดอกเบย หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน

เงนลงทนสทธ และเงนใหสนเชอ)

ตนทนทางการเงน = คาใชจายดอกเบย/หนสนทกอใหเกดคาใชจายเฉลย

(หนสนทกอใหเกดคาใชจาย ไดแก เงนฝาก รายการระหวางธนาคาร

และตลาดเงนเฉพาะทมดอกเบย และเงนกยมรวม) (4) อตราสวนตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม = คาใชจายทมใชดอกเบย/

รายไดรวม (5) สวนของผถอหนไมรวมสวนของผถอหนสวนนอย

งบการเงนเฉพาะธนาคาร

2551 2551 2550 2549 25482550 2547


กำไรสทธ

0

200

400

600

800

1,000

1,200

1,400

1,600

1,800

2,000

2551 2550 2551 2550 2549 2548 2547 (ป)


1,87

0

1,32

7

1,30

4

991

225 36

2

551

วดคณภาพงบดล

เงนใหสนเชอตอเงนฝากและเงนกยมระยะสน (รอยละ) 87.04 92.18 85.62 90.67 93.54 106.29 68.51

สนเชอทไมกอใหเกดรายได (NPL-Gross)

ตอเงนใหสนเชอ (รอยละ) 2.70 2.41 2.30 2.31 1.87 2.26 5.75

สนเชอทไมกอใหเกดรายไดสทธ (NPL-Net)

ตอเงนใหสนเชอ (รอยละ) 0.66 0.78 0.60 0.81 0.83 1.95 7.23

คาเผอหนสงสยจะสญทงหมดตอสนเชอ

ทไมกอใหเกดรายได (รอยละ) 94.99 92.07 88.81 86.80 81.59 51.95 48.40

คาเผอหนสงสยจะสญทงหมดตอ 113.15 121.72 101.55 108.38 104.65 101.42 211.85

คาเผอหนสงสยจะสญตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย

(รอยละ)

สนเชอทไมกอใหเกดรายได (ลานบาท) 7,466 5,520 7,167 5,213 3,753 3,582 2,622

ความเพยงพอของเงนกองทน

อตราสวนเงนกองทนชนท 1 (รอยละ) 8.02 10.15 8.81 15.37 22.76

อตราสวนเงนกองทนทงสน (รอยละ) 11.18 12.00 11.13 17.26 26.35

สนทรพยเสยง (ลานบาท) 252,634 197,128 175,806 100,787 38,055

ขอมลเกยวกบหนสามญ (เฉพาะธนาคาร)

จำนวนหนสามญคงเหลอ (ลานหน)

- จำนวนเฉลย 1,735 1,584 1,735 1,584 1,458 851 810

- ณ สนป 1,735 1,735 1,735 1,735 1,458 1,458 810

มลคาตามบญชตอหน (บาท) 12.26 12.06 12.26 11.93 10.42 10.49 10.99

เงนปนผลตอหน (บาท) 0.43 0.15 0.25 0.25 0.25

ขอมลอน

พนกงาน 9,630 6,210 7,534 4,603 3,978 2,645 602

สาขา 213 166 133 66 13

สำนกงานแลกเปลยนเงน 76 64 42 8 1

(ลานบาท)

10 รายงานประจำป2551 ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)

สารจากประธานกรรมการ

ป 2551 เปนชวงเวลาทเศรษฐกจโลกเรมประสบปญหาอยางรนแรง สถาบนการเงนขนาดใหญหลายแหงในหลายประเทศ

ตองถกปดลงหรอตองไดรบการชวยเหลอจากรฐบาลเพอใหสามารถอยรอดได อยางไรกตาม ในปทผานมาเศรษฐกจไทยเพงเรมไดรบ

ผลกระทบและไมอยในระดบทรนแรงมาก สถาบนการเงนในประเทศยงมผลประกอบการทอยในระดบด และไมมปญหาเรองความมนคง

แตอยางใด

เปนทนายนดทภายใตภาวะเศรษฐกจโลกตกตำและมความไมแนนอนสงเชนน ธนาคารแหงโนวาสโกเทย “สโกเทยแบงก”

ยงคงมความเชอมนในศกยภาพของเศรษฐกจไทยและธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” โดยไดตดสนใจเขามาทำ

การซอหนธนาคารธนชาตเพมจากเดมเมอตนเดอนกมภาพนธ 2552 เปนผลใหขณะน สโกเทยแบงกถอหนธนาคารธนชาตอยถงรอยละ 49

สำหรบคณะกรรมการของธนาคารธนชาตนน ในป 2551 คณสวทย อรณานนทชย และคณวชต ญาณอมร ไดลาออก

จากการเปนกรรมการธนาคารธนชาต ขอขอบคณทานทงสองทไดรวมปฏบตหนาทกรรมการอยางดเลศตลอดมา เพอทดแทนตำแหนง

กรรมการทไดวางลง คณะกรรมการไดแตงตงบคคลทสโกเทยแบงกเสนอชอเขารวมเปนกรรมการอกสองทาน คอ ดร.สมชาย ภคภาสววฒน

เปนกรรมการอสระ และคณกอบศกด ดวงด เปนกรรมการทเปนผบรหาร ทงสองทานเปนผมความร ประสบการณ คณธรรม

และจรรยาบรรณสงทจะสามารถปฏบตหนาทกรรมการธนาคารไดเปนอยางดยง

นายบนเทงตนตวทประธานกรรมการ ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)

รายงานประจำป2551 ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)

11

การทสโกเทยแบงก ซงเปนธนาคารทไดรบการยอมรบกนทวไปวาเปนธนาคารทมนคงอนดบตน ๆ ของโลก เขามารวม

ถอหนถงรอยละ 49 ของธนาคารธนชาต และไดสงผบรหารระดบสงเขารวมเปนกรรมการ อกทงสงผบรหารทมประสบการณอก

จำนวนหนงเขารวมเปนผบรหารในสายงานตาง ๆ ของธนาคารธนชาต ไดเพมความนาเชอถอในดานความมนคงและศกยภาพใน

การพฒนาการใหบรการดานตาง ๆ ใหแกธนาคารธนชาตอยางมาก

ถงแมจะคาดไดวาเศรษฐกจโลกนาจะตกตำรนแรงขน อกทงผลกระทบตอเศรษฐกจไทยจะเพมขนมาก คณะกรรมการ

ธนาคาร ไดตดตามภาวะเศรษฐกจทงภายในและภายนอกอยางใกลชด และไดรวมกบกรรมการของธนาคารธนชาตเพมความระมดระวง

และดแลการประกอบธรกจของธนาคารธนชาต โดยปรบเปาหมาย กลยทธ และแผนงาน เพอใหธนาคารธนชาตและกลมผมสวนไดเสย

ทกกลมไดรบผลกระทบในทางลบนอยทสด

ในฐานะประธานกรรมการ ขอขอบคณกรรมการ ผบรหาร พนกงาน ผถอหน และลกคาทกทานทใหความไววางใจ

และใหการสนบสนนจนทำใหธนาคารธนชาตเตบโตอยางแขงแรงมาถงวนน

บนเทง ตนตวท

ประธานกรรมการ

ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)


ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” และบรษทในกลมธนชาต มงเนนความสามารถทจะสนองตอความตองการของลกคาเปนหลก (CustomerCentric) โดยเรงสรางสรรคผลตภณฑใหม ๆ พฒนาและตดตงระบบโครงสราง พนฐาน ตลอดจนขยายชองทางการใหบรการ เพอขยายฐานธรกจและเพมคณภาพการใหบรการ อนเปนการวางรากฐานตอเนองในการดำเนนธรกจใหบรรลเปาหมายในการเปนธนาคารขนาดกลางชนนำของประเทศภายใตการเตบโตอยางแขงแกรงและมคณภาพกลาวคอการมขนาดสนทรพยทเหมาะสมตอการแขงขนทางธรกจและมผลการดำเนนงานทางการเงนในระดบเทยบเทากบคาเฉลยของธรกจอตสาหกรรมธนาคารพาณชยนอกจากน ในป 2551 ธนาคารธนชาตและบรษทในกลมธนชาต ไดบรรลความมงมนทางกลยทธ 5 ประการ ดงน 1. ธำรงความเปนผนำทางดานธรกจเชาซอ 2. สามารถกระจายความเสยงทางดานสนเชอธรกจ โดยธนาคารธนชาตมสดสวนสนเชอธรกจเพมขน ทำใหกลมธนชาตสามารถกระจายความเสยงทางดานเครดตและดานอตราดอกเบยไดอยางมประสทธภาพมากขน 3. เพมฐานรายไดจากธรกจ ทงรายไดทางดานดอกเบยทเกดจากการขยายสนเชอ และรายไดทมใชดอกเบย 4. เพมคณภาพการใหบรการทดเลศแกลกคา โดยนำหลกการ Branch Service Best Practices มาใชในทกสาขา 5. ควบคมอตราคาใชจายในการดำเนนงานตอรายไดใหลดลงเขาสคาเฉลยอตสาหกรรม แมวามการเตบโตของตนทน การดำเนนงานจากการวางโครงสรางพนฐาน

นายศภเดชพนพพฒนรองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)


13

เพอใหสามารถควบคมดแลกลยทธองคกรอยางเปนระบบและสามารถวดผลไดอยางมประสทธภาพ กลมธนชาตจงไดกำหนด แผนปฏบตการกลยทธหลก 6 ประการ (CEO’s Six-point Agenda) เพอใชเปนเครองมอในการควบคมแผนปฏบตการทสำคญทงหมดสำหรบทกหนวยธรกจของกลมธนชาต ซงในป 2551 กลมธนชาตไดบรรลแผนปฏบตการทง 6 ประการ วกฤตการณทางการเงนในสหรฐฯ ไดสงผลใหเศรษฐกจของประเทศผบรโภครายใหญในโลกสวนใหญหดตวอยางรนแรง เศรษฐกจไทยกไดรบผลกระทบเชนกน ทงในดานการสงออกและการทองเทยวทเปนตวขบเคลอนหลกของเศรษฐกจไทย โดยในไตรมาสท 4 เศรษฐกจไทยไดตดลบถงรอยละ 4.3 ทำใหการขยายตวเฉลยทงปเพยงรอยละ 2.6 ในป 2551 แตธนาคารธนชาตและบรษทในกลมธนชาตยงคงมผลการดำเนนงานเปนทนาพอใจ โดย • ในดานฐานะการเงน ธนาคารธนชาตและบรษทในกลมมขนาดสนทรพยเพมขนจาก300,787ลานบาท ในป 2550เปน 378,347 ลานบาท ในป 2551 หรอเพมขนรอยละ 25.8 อตราผลตอบแทนของสวนผถอหน (Return on Equity) เทากบ รอยละ 8.79 และอตราผลตอบแทนของสนทรพย (Return on Asset) เทากบรอยละ 0.56 มกำไรสทธป2551จำนวน1,870ลานบาทเพมขน543ลานบาท หรอรอยละ 40.89 เมอเทยบกบปทผานมา เปนผลจากการขยายธรกจอยางตอเนองของกลมธนชาต และการปรบตวสงขนของสวนตางอตราดอกเบยจากเงนใหสนเชอ (Loan Spread) จากรอยละ 3.30 เปนรอยละ 4.03 รวมทงการเพมขน ของรายไดทมใชดอกเบยเพมขนถงรอยละ 75.10 เปนผลจากธรกจธนาคารพาณชย ธรกจหลกทรพย ธรกจจดการกองทน ธรกจประกนชวต และธรกจประกนภยยงคงขยายตวอยางตอเนอง ในขณะทคาใชจายทมใชดอกเบยเพมขนรอยละ 56.85 จากการขยายธรกจและการลงทนในระบบเทคโนโลยสารสนเทศและโครงสรางพนฐาน สงผลใหตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวมหลงหกคาใชจายจากการรบประกนภยและประกนชวตอยทรอยละ59.72ลดลงจากปทผานมาและมอตราเตบโตของฐานลกคาเพมขนรอยละ30.37 • การขยายสาขา ในป 2551 ธนาคารธนชาตไดเปดสาขาเพมจำนวน47สาขา ทำให ณ สนปมสาขาทงสน 213 สาขา นบเปนอนดบ 8 ของธนาคารพาณชย พรอมกบขยายชองทางการใหบรการลกคาในรปแบบของเครองถอนเงนสดอตโนมต (ATM) ภายใตความรวมมอกบพนธมตรทางธรกจ “ATM CONNECT” คอ ธนาคารกรงไทย จำกด (มหาชน) และธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) ซงทำใหกลมธนชาตสามารถทจะเพมเครอขายการใหบรการในรปแบบของเครองถอนเงนสดอตโนมตทวประเทศ


• ระบบงานใหม ในปทผานมากลมธนชาตไดดำเนนการตอเนองในการตดตงระบบงานใหมตามแผนงาน เพอเปนการเพมประสทธภาพในการใหบรการ และลดตนทนการดำเนนงานตอธรกรรม เชน ระบบเงนฝาก ระบบบรหารเงน ระบบ การคาตางประเทศ ระบบบตรเครดต ระบบบรหารงานบคคล และระบบบญช เปนตน ซงเมอระบบแลวเสรจสมบรณจะสนบสนน การทำงานใหมประสทธภาพและประสทธผลมากขน เมอวนท 3 กมภาพนธ 2552 ธนาคารแหงโนวาสโกเทย “สโกเทยแบงก” ไดซอหนสามญเดมของธนาคารธนชาตจากบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” เพอเพมสดสวนการถอหนในธนาคารธนชาตจนถงรอยละ 49ตามสญญาการรวมธรกจแสดงใหเหนถงวสยทศนของธนาคารชนนำจากแคนาดาทมความมนใจในธนาคารธนชาต ซงนบตงแตป 2550 ทสโกเทยแบงกไดรวมเปนพนธมตรทางธรกจ ธนาคารธนชาตไดประสบความสำเรจในการผสมผสานวฒนธรรมในการทำงานระหวางสโกเทยแบงกและกลมธนชาตอกทงประสบความสำเรจในการสรางองคความรใหมในทางธรกจระดบสากล โดยสโกเทยแบงกไดสงผแทนรวมเปนกรรมการจำนวน3ทานและใหการสนบสนนในการสงผบรหารระดบสงเขาดำรงตำแหนงในหนวยงานสำคญของกลมธนชาตจำนวน 7ทาน ผบรหารระดบสงดงกลาว นบวามสวนเปนกลไกสำคญตอการเปลยนแปลง ไมวาจะเปนการสนบสนนกระบวนการทำงาน นวตกรรม ประสบการณ ตลอดจนความรขององคกร การเพมสดสวนการถอหนและความสำเรจในการดำเนนธรกจรวมกนกบสโกเทยแบงก จะชวยเสรมสรางความมนคงทางการเงนและศกยภาพในการดำเนนธรกจของธนาคารธนชาตในระยะยาวอยางยงยน กลยทธการดำเนนธรกจในป 2552 ธนาคารธนชาตและบรษทในกลมธนชาตยงคงตอเนองมงสการเปน Customer Centric เพอใหบรรลเปาหมายในการเปนธนาคารขนาดกลางชนนำของประเทศ จงไดมการกำหนดความมงมนทางกลยทธ9ประการ ดงน 1. Meet strategic financial targets การกำหนดเปาหมายทางการเงนจะตองเหมาะสมกบภาวะเศรษฐกจและการแขงขนใหการดำเนนธรกจสามารถบรรล เปาหมายได โดยไดรบความพงพอใจจากผถอหนและพนกงาน 2. Maintain market leader in Hire Purchase in every location that TBANK has presence ธำรงความเปนผนำดานการใหเชาซอในทกพนทและทกกลมประเภทรถยนตทธนาคารธนชาตดำเนนธรกจ ควบคไปกบ การควบคมดแลจำนวนเงนใหสนเชอทไมกอใหเกดรายไดใหอยในจำนวนไมเกนระดบทกำหนดไว 3. Increase in customer accessibility ขยายการเปดสาขาใหธนาคารธนชาตมสาขาจำนวน 255 สาขา ณ สนป 2552 ควบคกบการบรหารกจการสาขาใหม ผลการดำเนนงานทดยงขน 4. Diversify business loan portfolio ปรบโครงสรางเงนใหสนเชอ (Loan Portfolio) ดวยการขยายสนเชอประเภทอนนอกจากสนเชอเชาซอ 5. Drastic improvement in cross-selling เพมการขายผลตภณฑทางการเงนทงหมดภายในกลมธนชาตในรปแบบ Cross-selling ใหมากขน โดยเนนการอบรม ความรดานผลตภณฑทางการเงนใหแกพนกงานการตลาด


15

6. Increase in non-interest income เพมรายไดทมใชดอกเบยเปนสดสวนใกลเคยงกบอตสาหกรรม 7. Controlling costs and process improvement บรหารจดการคาใชจายใหเกดประโยชนสงสด พรอมปรบกระบวนการปฏบตงานเพอเพมศกยภาพในการทำงานของพนกงาน ใหสามารถบรการลกคาไดอยางมประสทธภาพมากขน 8. Achieving “Best-in-class” customer servicing ยกระดบการบรการสาขาทกสาขาสมาตรฐานการใหบรการทธนาคารธนชาตกำหนด 9. Brand strengthening สรางความแขงแรงของแบรนดและภาพลกษณทดของกลมธนชาตภายใตการบรหารจดการคาใชจายใหมประสทธภาพสงสด การดำเนนธรกจตลอดระยะเวลาทผานมา ธนาคารธนชาตและบรษทในกลมธนชาตใหความสำคญกบการกำกบดแลกจการทด มความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม ซงสอดรบกบหลกการดำเนนธรกจของสโกเทยแบงก โดยจดโครงการชวยเหลอสงคมและดแลสงแวดลอมมาอยางตอเนอง และในป 2551 ยงไดรบความรวมมออยางดยงจากทมคณาจารยผทรงคณวฒในดานการกำกบดแลกจการทด จากศนยการศกษาตอเนองแหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย จดทำหลกสตรและทำการสมมนาผบรหารและพนกงาน กลมธนชาต ใหมความรความเขาใจในเรองการกำกบดแลกจการทด ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมอยางถกตอง ใหสามารถ ผสมผสานสำนกตอการกำกบดแลกจการทดกบองคความรในเรองน สการปฏบตงานใหมการกำกบดแลกจการทดและดำเนนการ ชวยเหลอสงคมและสงแวดลอม ทเกดประโยชนแกผมสวนไดเสยทกฝายอยางแทจรง การพฒนาการทางดานตางๆทผสานความรและประสบการณทางธรกจของผบรหารและพนกงานกลมธนชาตกบสโกเทยแบงก บนพนฐานของการยดมนในธรรมาภบาล ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม จะนำกลมธรกจทางการเงนธนชาตสความสำเรจระยะยาว ในการเปนธนาคารขนาดกลางชนนำของประเทศ ภายใตการเตบโตอยางแขงแกรงและมคณภาพ คอ การมขนาดสนทรพยทเหมาะสมตอการแขงขนทางธรกจ และมผลการดำเนนงานทางการเงนในระดบเทยบเทากบคาเฉลยของธรกจอตสาหกรรมธนาคารพาณชย พรอมทงเปนองคกรชนนำในดานธรรมาภบาลและความรบผดชอบตอสงคม ศภเดช พนพพฒน ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)


วสยทศนของพนธมตรของเรา...สโกเทยแบงก

ธนาคารแหงโนวาสโกเทย “สโกเทยแบงก” มความยนดตอการเพมสดสวนการถอหนธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” เมอตนป 2552 ทผานมา ทำใหเพมสดสวนการถอหนจากรอยละ 25 ในป 2550 เปนรอยละ 49 เปนไปตามขอกำหนดของทางการ ซงการซอหนในครงน ไมเพยงแตเปนการแสดงใหเหนถงความมนใจทมตอประเทศไทย จากการทสโกเทยแบงกไดเขาทำธรกจในตลาดประเทศไทยตงแตป 2524 แตยงเปนการแสดงใหเหนถงการเพมความแขงแกรงดานความสมพนธระหวางสโกเทยแบงกกบธนาคารธนชาตอกดวย

จากการทสโกเทยแบงกและธนาคารธนชาต ไดทำงานรวมกนตลอดปทผานมา ไดมความรดหนาในโครงการสำคญตาง ๆ

เปนอยางด ซงรวมถงการเตบโตในธรกจสนเชอธรกจขนาดใหญและสนเชอทอยอาศย การลดตนทนทางการเงน การเพมสวนตางของอตราดอกเบยสทธ การขยายศกยภาพโครงสรางระบบงานพนฐาน จากความสำเรจในการตดตงระบบงานหลกใหมของธนาคาร (A New Core Banking System) การเพมขนของการจำหนายขามผลตภณฑของธนาคารธนชาตและบรษทในกลมธนชาต (Cross-sell) และประสทธภาพในการบรหารความเสยง

ทงสโกเทยแบงกและธนาคารธนชาต ตางไดรบผลกระทบจากวกฤตทางการเงนทผานมา เชนเดยวกบสถาบนการเงนอน ๆ

ทวโลก และยงคงตองประสบกบความทาทายอน ๆ อกในป 2552 อยางไรกตาม ธนาคารธนชาตยงสามารถดำรงเงนทนอยางเพยงพอ และมสภาพคลองทแขงแกรง ประกอบกบการบรหารจดการโดยผบรหารมออาชพ ภายใตการดำเนนธรกจทางการเงนแบบครบวงจร (Universal Banking Model) พรอมกบความแขงแกรงทางดานการประกน ดานธรกจหลกทรพย และธรกจคหบดธนกจ (Wealth Management) การเปนผนำธรกจเชาซอ และโอกาสทการเตบโตอยางแขงแกรงจากการจำหนายขามผลตภณฑ จากการขยายจำนวนผลตภณฑใหมมากขน ซงรวมถงธรกจบตรเครดตทจะใหบรการในปน


17

สโกเทยแบงกนบวาเปนพนธมตรทางธรกจทแขงแกรงของธนาคารธนชาต ดวยความยาวนานในการเปนสถาบนการเงน มามากกวา 177 ป กบการกระจายรปแบบทางธรกจใหมความหลากหลาย ไมวาจะเปนดานการประกอบการ ดานภมภาคตาง ๆ ของโลกและดานผลตภณฑ เปนผลทำใหสามารถกระจายทงรายไดและความเสยง สโกเทยแบงกมประวตศาสตรอนยาวนานในการบรหารความเสยงและบรหารคาใชจายเปนอยางด การดแลการบรหารความเสยงและการควบคมตนทนทด เปนสงทชวยใหสโกเทยแบงกผานพนจากปญหาทรนแรงตาง ๆ ทสถาบนการเงนขนาดใหญหลายแหงทวโลกกำลงประสบปญหาอย สโกเทยแบงกไดรบการจดลำดบใหเปน 1 ใน 10 ของสถาบนการเงนทมขนาดสนทรพยตลาดทใหญทสดในทวปอเมรกาเหนอ และกลมทปรกษาโอลเวอร วายแมน ไดจดอนดบใหสโกเทยแบงกเปน 1 ใน 10 ของธนาคารทมผลการดำเนนงานดทสด ในชวงเวลาทมความผนผวนอยางรนแรงระหวางเดอนสงหาคม 2550 ถงเดอนธนวาคม 2551 ทผานมา ดวยการเปนธนาคารนานาชาตทมขอบขายกวางขวางทสดของแคนาดา สโกเทยแบงก ไดพฒนาเครอขายทสำคญไปทวโลกและมความเชยวชาญอยางดเลศเปนเวลายาวนาน ทำใหสโกเทยแบงกสามารถผลกดนและ นำสงเหลานกอใหเกดประโยชนอยางยงยน สรางการเตบโตของกำไรในแตละประเทศทดำเนนธรกจได

ทายทสด สโกเทยแบงกมทมงานทเปนผเชยวชาญอยทวโลก มศกยภาพ และอทศทงเวลาและความพยายามอยางเตมท

รวมถงพนธมตรอยางธนาคารธนชาต ทมเปาหมายในการใหบรการแกลกคากระจายทวทกภาคในประเทศไทย ดวยความแขงแกรง ทงหลายเหลาน จงทำใหเราพรอมทจะเผชญกบความทาทายภายใตสถานการณทางการเงนทยากลำบากตาง ๆ และกาวไปถงเปาหมาย ทวางไว เรามนใจในอนาคตของสโกเทยแบงก อนาคตของประเทศไทย และของธนาคารธนชาต และการทพนธมตรทงสองจะกาว รวมกนตอไปในอนาคต


ผบรหารบรษทในกลมธนชาต

รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และกรรมการผจดการใหญ

บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร

และประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)

กรรมการ และประธานเจาหนาทบรหาร บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด

กรรมการผจดการ บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด

ประธานเจาหนาทบรหารการลงทน บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด

นายศภเดชพนพพฒน

นางสชาดาภวนานนท

นายบญชยเกยรตธนาวทย

นายตระกลจตรจตตไสยะพนธ


19

นางอศวนไตลงคะ กรรมการผจดการ สายธรกจนายหนาคาหลกทรพย

บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)

นางสาวสวภาเจรญยง กรรมการผจดการ สายธรกจวาณชธนกจ และทปรกษาการลงทน บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน)

นายนพดลเรองจนดา กรรมการผจดการ

บรษท ธนชาตประกนภย จำกด

ดร.ชาตชยพาราสข กรรมการผจดการ บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด

ผบรหารบรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)

นายศภเดชพนพพฒน รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร

และกรรมการผจดการใหญ

นายทวศกดศกดศรลาภ กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการ

นายอนวตรเหลองทวกล กรรมการบรหาร และรองกรรมการผจดการ


ผบรหารธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)

นายปยะพงศอาจมงกร รองกรรมการผจดการ

ผศ.รอ.นพ.ดร. สมาสวงศสนพรตน รองกรรมการผจดการ (ประธานเจาหนาทปฏบตการ)

นายศภเดชพนพพฒน รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบรหาร

และประธานเจาหนาทบรหาร

นางนสรารนสำราญ รองกรรมการผจดการ

นางสาวสวรรณภา สวรรณประทปรองประธานกรรมการบรหาร


21


ภาวะเศรษฐกจไทยป2551

จากทไดประมาณการเศรษฐกจไทยป 2551 ในรายงานประจำป 2550 ซงคาดการณวาเศรษฐกจไทยจะขยายตวไดดขน โดยมอตราการขยายตวอยในชวงรอยละ 4.0 - 6.0 และไดระบถงปจจยเสยงทตองระวงสองดาน คอ ผลของปญหาหน Subprime ในสหรฐอเมรกา และราคานำมนซงมแนวโนมเพมสงขนอยางรวดเรวจนเงนเฟออาจจะเพมสงขนประมาณรอยละ 3.5 การประมาณการเศรษฐกจดงกลาวมความแมนยำอยประมาณ 9 เดอน จนกระทงเกดวกฤตการณทางการเงนอยางรนแรงในสหรฐ ซงสงผลกระทบตอเศรษฐกจของประเทศตาง ๆ ทวโลก

การขยายตวของเศรษฐกจไทยเฉลยในชวง 3 ไตรมาสแรกของป 2551 เทากบรอยละ 5.1 อยางไรกตาม ผลจากวกฤตการณ

ทางการเงน สงผลใหเศรษฐกจของประเทศผบรโภครายใหญในโลกหดตวหรอชะลอตวลง เศรษฐกจไทยในไตรมาสท 4 จงหดตวรอยละ 4.3 และดงใหการขยายตวเฉลยทงปขยายตวเพยงรอยละ 2.6 ในป 2551

ปญหาวกฤตในสหรฐอเมรกาเกดจากการใชจายเกนตวของภาคครวเรอน ขณะทธนาคารกลางของสหรฐไดดำเนนนโยบาย

อตราดอกเบยระดบตำเปนเวลานาน ประกอบกบการเกนดลบญชเดนสะพดจำนวนมากของประเทศในภมภาคเอเชย ซงไดกลายเปนแหลงเงนทนดอกเบยตำสำหรบชดเชยการขาดดลบญชเดนสะพดของสหรฐ ทำใหเศรษฐกจสหรฐสามารถขยายตวไดอยางตอเนอง ถง 10 ป โดยเปนการขยายตวของการบรโภคบนพนฐานของการกอหนภาคครวเรอน ซงนำไปสปญหาฟองสบในภาคอสงหารมทรพยในทสด

เมอธนาคารกลางของสหรฐขนอตราดอกเบยและราคาอสงหารมทรพยปรบตวลดลง จงเกดปญหาสนเชอดอยคณภาพ นำไป

สการลดคาของตราสารทางการเงนทเกยวของกบสนเชออสงหารมทรพย นอกจากนน ความหละหลวมในการกำกบดแลภาคการเงนในสถานการณทนวตกรรมทางการเงนมความซบซอนมากขนไดซำเตมใหปญหาการเงนมความรนแรงและขยายวงถงตลาดการเงนของโลก

ในเดอนกนยายน 2551 สถาบนการเงนขนาดใหญในสหรฐ เชน Merrill Lynch, Lehman Brothers, Fannie Mae, Freddie Mac

ประสบปญหาฐานะการเงนอยางหนกถงขนลมละลายหรอตองขอความชวยเหลอจากภาครฐ สงผลใหเกดวกฤตการณทางการเงนโลก และเกดภาวะสนเชอตงตวอยางรนแรงในสหรฐและยโรป

ผลกระทบของการชะลอตวของเศรษฐกจโลกตอประเทศไทยทปรากฏในไตรมาสสดทายของป 2551 แสดงถงแนวโนม

เศรษฐกจทจะเกดขนในป 2552 ซงม 3 ดานทสำคญ ไดแก • การลดลงของรายไดจากการสงออก โดยในไตรมาสสดทายของป 2551 มลคาการสงออกของประเทศไทยในรปเงน

ดอลลารสหรฐ ลดลงรอยละ 9.4 หรอคดเปนมลคาทลดลงประมาณ 100,000 ลานบาท • การลดลงของรายไดจากการทองเทยว ปรมาณนกทองเทยวตางชาตในชวงไตรมาสท 4 มจำนวนลดลงรอยละ 19.4 หรอ

คดเปนจำนวนนกทองเทยวทลดลง จำนวนประมาณ 700,000 คน และคดเปนรายไดจากการทองเทยวทหายไปประมาณ 25,000 ลานบาท จากชวงเดยวกนของป 2550

• การลดลงของราคา เนองจากกำลงซอในตลาดโลกทนอยลงมาก สงผลใหราคาพลงงาน สนคาและบรการปรบตวลดลง และหลายประเทศเผชญกบปญหาเงนฝด (Deflation) โดยในไตรมาสท 4 ของป 2551 ราคาสนคาเกษตรสำคญของไทย เชน ขาวโพด มนสำปะหลง ยางพารา และปาลมนำมน ปรบตวลดลงรอยละ 10.2 26.0 36.0 และ 45.1 ตามลำดบ

ภาวะเศรษฐกจไทยป2551และแนวโนมป2552

เขยนและเรยบเรยงโดย ดร. ปรเมธ วมลศร ทปรกษาดานนโยบายและแผนงาน สำนกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต (NESDB)


23

รายไดทนอยลงสงผลใหการบรโภคและการผลตในประเทศชะลอตว การใชกำลงการผลตในภาคอตสาหกรรมอยในระดบตำ ความตองการลงทนใหมลดลง รวมถงมการชะลอการจางงาน ลดเวลาการทำงาน ลดคาจาง จนถงการปลดแรงงานออก ทงน ในไตรมาสสดทายของป 2551 การผลตสาขาอตสาหกรรม กอสราง การขนสงและสอสาร และกลมโรงแรมและภตตาคาร หดตวรอยละ 6.8 12.8 10.6 และ 8.3 ตามลำดบ และการวางงานเพมสงขนจากไตรมาสท 3 ประมาณ 5.5 หมนคน โดยเฉพาะในสาขาอตสาหกรรมทเชอมโยงกบการสงออก เชน อปกรณอเลกทรอนกส สงทอ และเครองนงหม และยานยนต เปนตน

ผลกระทบของวกฤตเศรษฐกจโลกนเกดขนกบประเทศตาง ๆ ทวโลก โดยในไตรมาสท 4 เศรษฐกจหลกในโลกตางหดตว

เชน เศรษฐกจสหรฐอเมรกา (-0.2%) องกฤษ (-1.0%) ญปน (-4.6%) กลมยโรโซน (-1.6%) สงคโปร (-3.7%) เกาหลใต (-3.4%) และไตหวน (-8.4%) เปนตน โดยประเทศญปนและไตหวนหดตวมากกวาเศรษฐกจไทย (-4.3%) ขณะทในสหรฐอเมรกามอตราการวางงานสงถงรอยละ 6.9 และคาดวาอาจจะเพมสงถงรอยละ 10.0 ในป 2552

เศรษฐกจทเคยขยายตวสง เชน จน อนเดย และเวยดนาม เปนตน ขยายตวในอตราทชะลอตวลงมากโดยมการขยายตวรอยละ

6.8 4.9 และ 5.6 ตามลำดบ หากเศรษฐกจจนขยายตวตำกวารอยละ 6.0 ถอเปนภาวะเศรษฐกจถดถอยของประเทศจนและจะเรม เกดปญหาการวางงาน การคาระหวางประเทศทลดลงกระทบกบประเทศตาง ๆ ในภมภาคอยางรนแรง ลาสดในเดอนมกราคม มลคาการสงออกของหลายประเทศลดลง เชน จน (-17.5%) เกาหลใต (-32.1%) ไตหวน (-42.9%) สงคโปร (-34.8%) และเวยดนาม (-24.2%) เปนตน

แนวโนมเศรษฐกจไทยป2552

ในการเผชญกบภาวะวกฤตเศรษฐกจโลกในครงน ประเทศไทยอยในสถานะทดกวาการเผชญวกฤตเศรษฐกจ “ตมยำกง” เมอป 2540 เนองจากสถาบนการเงนอยในสภาพทเขมแขง มหนเสยอยไมมาก มทนสำรองตอสนทรพยเสยงอยในระดบมนคงเกนมาตรฐาน BIS และภาครฐเองกไดลดสดสวนหนสาธารณะตอ GDP ลงเหลอรอยละ 36.0 ซงถอไดวาไมมากเทยบกบประเทศซงมระดบรายไดปานกลางอน ๆ นอกจากนน การบรโภคของประชาชนกไมไดขยายตวมากในชวงทผานมา หนภาคครวเรอนจงไมไดเพมขนมาก ดงนน นบวาประเทศไทยมความพรอมมากกวาอกหลาย ๆ ประเทศ ในการทจะกระตนเศรษฐกจดวยนโยบายการคลงและการเงน เพอรองรบกบผลกระทบจากเศรษฐกจโลกในครงน

โลก 5.0 2.8 4.3 2.3 -0.2สหรฐอเมรกา 2.0 1.3 2.3 0.8 -0.2กลมยโรโซน 3.0 0.7 1.8 0.6 -1.2องกฤษ 3.1 0.7 2.0 0.0 -1.0ญปน 2.1 -0.7 1.1 -0.1 -4.6ไตหวน 5.7 0.1 5.4 -1.0 -8.4เกาหลใต 5.0 2.5 5.3 3.8 -3.4สงคโปร 7.7 1.2 4.5 -0.7 -3.7จน 13.0 9.1 10.4 9.0 6.8อนเดย 9.3 7.3 8.4 7.6 4.9มาเลเซย 6.3 5.0 6.7 4.7 1.9ฟลปปนส 7.2 4.6 4.7 4.6 4.5เวยดนาม 8.2 6.3 6.6 6.5 5.6

GDP(%YOY)2551

2551 2550

เศรษฐกจชะลอตวหรอหดตวในไตรมาสท 4 ป 2551

Q4 Q3 H1

ทมา CEIC


นอกจากนน เสถยรภาพเศรษฐกจไทยในป 2551 ยงมนคง โดยอตราเงนเฟอทวไปปรบตวเพมขนตามราคานำมนสงสดรอยละ 9.2 ในเดอนกรกฎาคม จากนนปรบลดลงจนทำใหอตราเงนเฟอทวไปเฉลยทงปอยทรอยละ 5.5 โดยมการตดลบเลกนอยในเดอนธนวาคม 2551 ในสวนของอตราการวางงานมแนวโนมเพมสงขนแตยงคงเทากบรอยละ 1.4 ขณะททนสำรองระหวางประเทศมมากกวา 1 แสนลานดอลลารสหรฐ ดลบญชเดนสะพดขาดดลเลกนอยและมแนวโนมจะเกนดลในป 2552

ถงแมชองทางทเศรษฐกจไทยจะไดรบผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจโลกในป 2552 จะคอนขางชดเจน แตระดบความรนแรง

ยงมความไมแนนอนสง การประมาณอตราการเจรญเตบโตของเศรษฐกจโลกโดย IMF หรอสำนกพยากรณตาง ๆ ไดปรบลดลงอยางมาก จากการขยายตวรอยละ 0.5 ในการประมาณการเมอเดอนพฤศจกายน 2551 เปนการหดตวรอยละ 0.5 ในการประมาณการในเดอนกมภาพนธ 2552

นกวเคราะหบางกลมคาดวาวกฤตเศรษฐกจครงนจะยาวนานหลายป โดยเศรษฐกจสหรฐจะเรมฟนตวในไตรมาสท 4 ของป

2552 หรอตนป 2553 จากเดมทคาดการณไวในไตรมาสท 3 ของป 2552 นอกจากนนถงแมจะเรมฟนตวแลวกจะไมไดกลบไปขยายตวในระดบสงเหมอน 4 - 5 ปทผานมา

การประมาณการเศรษฐกจไทยในป 2552 จงมความไมแนนอนสงและขนกบสถานการณของเศรษฐกจโลกอยมาก โดยในชวงปลายเดอนกมภาพนธ 2552 สำนกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาตไดประมาณการอตราการขยายตว ของเศรษฐกจไทยในป 2552 ทรอยละ (-1) – 0 สวนสถาบนวเคราะหแหงอน ๆ สวนใหญเหนวาเศรษฐกจไทยมโอกาสขยายตวระหวางรอยละ (-2) – 0 และมบางแหง เชน Moody’s Investor Service และ UBS ซงคาดวาเศรษฐกจไทยจะหดตวรอยละ 2.4 และ 5.0 ตามลำดบ นอกจากนน นกวเคราะหสวนใหญเหนไปในทศทางเดยวกนวาเศรษฐกจของหลายประเทศในภมภาค เชน ไตหวน ญปน สงคโปร ฮองกง และเกาหลใต เปนตน มแนวโนมเศรษฐกจทจะหดตวมากกวาเศรษฐกจไทย

โลก 2.8 (-0.5) – (0.5) สหรฐอเมรกา 1.3 (-1.6) – (-2.3) กลมยโรโซน 0.7 (-2.0) – (-2.5) องกฤษ 0.7 (-3.2) – (-2.8) ญปน -0.7 (-2.6) – (-3.0) เกาหลใต 2.5 -3.5 ไตหวน 0.1 -3.0 ฮองกง 2.6 -3.8 สงคโปร 1.2 -3.8

%YOY

ประเทศหลกทมแนวโนมเศรษฐกจหดตวในป 2552

ทมา CEIC และรวบรวมจากหลายแหลง

ประมาณการป 2552 2551


25

ในป 2552 มลคาการสงออกในรปดอลลารสหรฐ คาดวาจะหดตวรอยละ 13.1 การลงทนของภาคเอกชนหดตวรอยละ 3.0 และการบรโภคภาคเอกชนขยายตวรอยละ 2.2 ดลบญชเดนสะพดคาดวาจะเกนดล ประมาณรอยละ 0.9 ของ GDP และอตราเงนเฟออยระหวางรอยละ (-0.5) - (0.5) การวางงานจะเพมขนจาก 5.1 แสนคน ณ ไตรมาสสดทายของป 2551 เปนประมาณ 9 แสน - 1.3 ลานคน หรอเปนอตราการวางงานรอยละ 2.5 - 3.5 ของกำลงแรงงาน

ทงน การประมาณการเศรษฐกจไทยในป 2552 ยงม Downside Risk อยมาก คอหากสถานการณเศรษฐกจโลกแยลงกวา

ทคาดการณ หรอมาตรการรองรบวกฤตเศรษฐกจของรฐบาลไมสามารถดำเนนการไดตามเปาหมาย การหดตวของเศรษฐกจและการวางงานจะมากกวาทคาดไว

Moody (-2.38) 24 Feb 09 DBS (-1.7) 23 Feb 09 Kim eng (-1.0) - (0.0) 23 Feb 09 UBS (-0.5) 23 Feb 09 Economist (-1.8) 17 Feb 09 Citi (-0.3) 12 Feb 09 UTCC (-1.0) 5 Feb 09 BNP (-0.9) Feb 09 BBL (-1.5) - (-1.0) Feb 09 JP Morgan (-0.75) 30 Jan 09 BOT 0.0 - 2.0 19 Feb 09 TDRI 0.0 6 Feb 09 KBank 0.0 - 1.2 2 Feb 09 KTB Securities 1.5 2 Feb 09 FPO 0.0 - 2.0 Feb 09 ADB 2.0 Jan 09 Phatra 1.5 12 Dec 08 World Bank 2.0 10 Dec 08

Source

แนวโนมการขยายตวของเศรษฐกจไทยในป 2552

ทมา รวบรวมจากหลายแหง โดยสำนกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต

Forecast date 2009


สำหรบภาคการเงนในป 2552 ถงแมสภาพคลองในระบบการเงนและสภาพคลองสวนเกนในสถาบนการเงนจะมอยในระดบสง ขณะทอตราดอกเบยมแนวโนมอยในระดบตำ แตสถาบนการเงนทกแหงจะระมดระวงอยางเตมทในการปลอยสนเชอ เพอไมใหเกด สนเชอดอยคณภาพในอนาคต แมวารฐบาลพยายามเรงรดใหสถาบนการเงนเฉพาะกจของรฐขยายสนเชอ รวมถงการขยายบทบาทของสถาบนประกนสนเชอ กคงจะชวยพยงเศรษฐกจไดในระดบหนง เนองจากความตองการสนเชอเพอขยายกจการหรอลงทนใหมของภาคธรกจเองมไมมาก ขณะทสถาบนการเงนเฉพาะกจของรฐตองระมดระวงปญหาหนเสยเชนเดยวกน

ดานอตราแลกเปลยน คาเงนบาทเทยบกบดอลลารสหรฐมแนวโนมออนคาลงเลกนอยนบตงแตเกดวกฤตการณการเงนใน

สหรฐ โดยนกวเคราะหสวนใหญคาดวาคาเงนดอลลารสหรฐ จะแขงคาเมอเทยบกบคาเงนสกลอน ๆ ในโลกไปจนกระทงวกฤตเศรษฐกจในโลกจะคลคลายลง ดงนน ในป 2552 คาเงนบาทเทยบกบดอลลารสหรฐ จงมแนวโนมทจะออนตวลงอกเลกนอย

มาตรการแกไขวกฤตและฟนฟเศรษฐกจ

ขณะนเกอบทกประเทศตางพยายามใชทงนโยบายการเงนและการคลงในการพยงเศรษฐกจไมใหทรดตวลงไปมาก นโยบาย

ทแตละประเทศดำเนนการอยกจะคลาย ๆ กน คอ การผอนคลายนโยบายการเงนโดยการลดดอกเบย การจดสรรสนเชอใหภาคธรกจ ทประสบปญหา และใชนโยบายการคลงเพอชวยใหประชาชนมรายไดเพอจบจายใชสอยอยางเรวทสด นโยบายทใชนนมทงการลดภาษ การแจกคปองทใชแทนเงนสด การชวยเหลอคาครองชพ การสมทบคาใชจายบางประเภท และการขยายการชวยเหลอคมครองผตกงาน และสวนสำคญอกสวนหนงของนโยบายการคลงคอการทมการลงทนภาครฐเพอสรางงานและเปดโอกาสการลงทนของภาคเอกชน

GDP (ณ ราคาประจำป พนลานบาท) 7,841.3 8,493.3 9,102.8 9,012.8 อตราเพมของ GDP (ณ ราคาคงท %) 5.2 4.9 2.6 (-1.0) – (0.0) การลงทนรวม (ณ ราคาคงท %) 3.9 1.3 1.1 -0.4 - ภาคเอกชน 4.1 0.6 3.2 -3.0 - ภาครฐ 3.3 3.4 -4.8 8.0 การบรโภครวม (ณ ราคาคงท %) 2.9 2.7 2.2 3.1 - ภาคเอกชน 3.0 1.6 2.5 2.2 - ภาครฐ 2.4 9.2 0.4 8.3 มลคาการสงออกสนคา (การขยายตว %) 17.0 17.3 16.8 -13.1 มลคาการนำเขาสนคา (การขยายตว %) 7.9 9.1 26.4 -14.0 ดลการคา (Bill. USD) 1.0 11.6 0.2 1.8 ดลบญชเดนสะพด (Bill. USD) 2.3 14.0 -0.2 2.3 ดลบญชเดนสะพดตอ GDP (%) 1.0 6.1 -0.1 0.9 เงนเฟอ (%) 4.7 2.3 5.5 (-0.5) – (0.5)

ประมาณการภาวะเศรษฐกจไทยในป 2552

ทมา สำนกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต ณ วนท 23 กมภาพนธ 2552

2552 2551 2550 2549

ประมาณการ ขอมลจรง


27

สำหรบประเทศไทยนน ทางดานนโยบายการเงน ธนาคารแหงประเทศไทยไดทยอยลดอตราดอกเบยนโยบายลงจนเหลอรอยละ 1.50 ในเดอนกมภาพนธ และมโอกาสทจะปรบลดอตราดอกเบยนโยบายลงอก แตภายใตสถานการณปจจบน นโยบายการคลงจะเปนนโยบายหลก ซงเขามามบทบาทอยางมากในการพยงเศรษฐกจ โดยรฐบาลไดเรมใชนโยบายการคลงไปแลวในการจดทำแผนเรงดวนเพอฟนฟเศรษฐกจ มการจดงบประมาณป 2552 เพมเตม 1.16 แสนลานบาท ชดของมาตรการเรงดวนนน มวตถประสงคทจะเรงพยงการใชจายของประชาชนในเวลาทรายไดจากการสงออกและการทองเทยวของประเทศลดลงมาก โดยมมาตรการทจะดแลรายไดประชาชนในกลมตาง ๆ เชน เกษตรกร แรงงานนอกภาคเกษตรโดยเฉพาะผวางงาน เดกและผปกครอง ประชาชนผมรายไดนอย ผสงอาย ผประกอบการธรกจเอกชนโดยเฉพาะวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม ผประกอบการในสาขาทไดรบผลกระทบรนแรง เชน ภาคการสงออกและการทองเทยว

รฐบาลกำลงจดเตรยมแผนการลงทนภาครฐเพอกระตนเศรษฐกจซงจะเปนปจจยสำคญในการกระตนเศรษฐกจและสรางงาน

ทยงยน แผนการลงทนคาดวาจะเรมดำเนนการในชวงครงปหลงและครอบคลมการลงทนภาครฐในชวง 2 - 3 ปตอไป สาขาหลกของการลงทนเพอเสรมสรางขดความสามารถในการแขงขนของประเทศกคาดวาจะไมตางไปจากทไดเตรยมการไวหลายครงในหลายรฐบาลทผานมา เชน การลงทนในระบบโลจสตกสและโครงสรางพนฐาน การลงทนในระบบนำเพอการเกษตรและอตสาหกรรม การลงทนเพอปรบปรงและสรางแหลงทองเทยว การลงทนดานการศกษาและสาธารณสข เปนตน

อยางไรกตาม จากการเปลยนแปลงรฐบาลหลายครงในชวงปทผานมา (ประเทศไทยมการเปลยนนายกรฐมนตรถง 4 ครง

ไมนบรวมรกษาการนายกรฐมนตร ในป 2551) สงผลใหการลงทนภาครฐไมสามารถขบเคลอนเศรษฐกจไดอยางเตมท ดงนน ในครงนการลงทนภาครฐจะมบทบาทสำคญในการแกไขวกฤตเศรษฐกจดวย จงตองมการคดเลอกโครงการทมความพรอมและวางแผน ใหการลงทนเดนหนาไปไดอยางตอเนองทนกบเวลาทจะชวยเปนแรงสงเสรมเศรษฐกจตงแตชวงหลงของป 2552 เปนตนไป

สำหรบภาคธรกจ กลยทธการดำเนนธรกจในชวงวกฤตเศรษฐกจนน ตองมการตรวจสอบและวางแผนเงนหมนเวยนลวงหนา

อยางระมดระวง และหาทางลดตนทน รวมถงเพมประสทธภาพการผลต นอกจากนน การทตลาดเลกลงและกำลงซอของลกคานอยลงทำใหตองพฒนาสนคาและบรการทใหความคมคากบลกคา และแสวงหาตลาดเฉพาะสำหรบกลมลกคาทยงสามารถขยายตลาดได สวนภาคธรกจทยงมฐานะการเงนด ควรใชวกฤตเปนโอกาสเพอสรางความเขมแขงเตรยมรบชวงเศรษฐกจฟนตว ในชวงเศรษฐกจตกตำอาจเปนโอกาสทดสำหรบการขยายการลงทนในตางประเทศ การลงทนสรางแบรนด การวจยพฒนาสนคา และหาบคลากร ในทกษะฝมอทองคกรยงขาดแคลน ในชวงทตนทนของสงเหลานถกลง

ประเทศไทยเคยประสบกบวกฤตเศรษฐกจทรนแรงกวานมาแลวเมอป 2540 ซงเศรษฐกจหดตวมากกวารอยละ 10 และ

สนเชอในธนาคารเกอบครงหนงเปนหนทไมกอใหเกดรายได วกฤตเศรษฐกจครงนเราอยในภาวะทเขมแขงกวาครงทแลวมาก แตกไมสามารถหวงพงเศรษฐกจโลกทอยในภาวะออนแอได การดำเนนมาตรการและโครงการตาง ๆ ในประเทศจงตองดำเนนการอยางรวดเรว ตอเนองและมประสทธภาพใหทนกบปญหา และในยามวกฤตนสงทสำคญอยางยง คอ ภาครฐ เอกชน และประชาชนจะตองรวมมอรวมใจเปนหนงเดยวกนเพอแกไขปญหาและฟนฟเศรษฐกจไทย


คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน

(หนวย : ลานบาท)

คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน(งบการเงนรวม) ในเดอนกรกฎาคม ป 2550 กลมธนชาตไดมการปรบโครงสรางการถอหนบรษทในกลม โดยไดมการเขาถอหนในกจการ ทเกยวของตาง ๆ ดงรายละเอยดแสดงขางตนในหวขอ 2 ลกษณะการประกอบธรกจ เรองการเปลยนแปลง และพฒนาการทสำคญ ดงนน ปจจบนธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” จงเปนผถอหนใน • บรษททประกอบธรกจทางการเงน คอ 1) บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 2) บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 3) บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 4) บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 5) บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด 6) บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด 7) บรษท ท ลสซง จำกด และ 8) บรษท ธนชาตโบรกเกอร จำกด • บรษททประกอบธรกจงานสนบสนน คอ 1) บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด และ 2) บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด การเขาไปถอหนดงกลาวทำใหธนาคารธนชาต สามารถรบรผลการดำเนนงานของบรษทยอยสำหรบป 2550 ไดตงแตวนทเรมลงทน (คอวนท 1 กรกฎาคม 2550 เนองจากภายใตสญญาซอขายหนระหวางธนาคารธนชาตกบบรษทใหญ (บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต”) ททำไวเมอวนท 12 กรกฎาคม 2550 บรษทใหญไดโอนสทธประโยชนในบรษทยอยทงหมดใหแกธนาคารธนชาตตงแตวนท 1 กรกฎาคม 2550)

ภาพรวมของผลการดำเนนงาน

รายไดดอกเบยและเงนปนผล 20,688 17,488 3,200 18.29 คาใชจายดอกเบย 9,398 9,396 2 0.02 หนสญและหนสงสยจะสญ และขาดทน จากการปรบโครงสรางหน 3,968 2,692 1,276 47.38 รายไดทมใชดอกเบย 10,700 6,111 4,589 75.10 คาใชจายทมใชดอกเบย 15,535 9,905 5,630 56.85 ภาษเงนไดนตบคคล (รวมภาษเงนไดนตบคคลทไดรบคน) 586 259 327 125.97 กำไรสวนของผถอหนสวนนอย 31 20 11 56.70 กำไรสทธสำหรบป 1,870 1,327 543 40.89 กำไรตอหน (บาท) 1.08 0.84 จำนวนหนสามญถวเฉลยถวงนำหนก (หน) 1,734,619,292 1,583,999,082

เปลยนแปลงจากป 2550 ป 2551 ป 2550 เพม/(ลด) รอยละ งบกำไรขาดทน


29

ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมกำไรสทธป 2551 จำนวน 1,870 ลานบาท เพมขน 543 ลานบาท หรอรอยละ 40.89 เมอเทยบกบปทผานมา เปนผลจากการขยายธรกจอยางตอเนองของกลมธนชาต และการปรบตวสงขนของสวนตางอตราดอกเบยจากเงนใหสนเชอ (Loan Spread) จากรอยละ 3.30 เปนรอยละ 4.03 รวมทงการเพมขนของรายไดทมใชดอกเบยเพมขนถงรอยละ 75.10 เปนผลจากธรกจธนาคารพาณชย ธรกจหลกทรพย ธรกจจดการกองทน ธรกจประกนชวต และธรกจประกนภยยงคงขยายตว อยางตอเนอง ในขณะทคาใชจายทมใชดอกเบยเพมขนรอยละ 56.85 จากการขยายธรกจ และการลงทนในระบบเทคโนโลยสารสนเทศและโครงสรางพนฐาน สงผลใหตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวม (Cost to Income Ratio) อยทรอยละ 70.65 ใกลเคยงกบ ปทผานมา โดยมรายละเอยดการเปลยนแปลงทสำคญๆ ดงน รายไดดอกเบยและเงนปนผล ในป 2551 ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมรายไดดอกเบยและเงนปนผลจำนวน 20,688 ลานบาท เพมขน 3,200 ลานบาท หรอรอยละ 18.29 เมอเทยบกบปทผานมา สวนใหญเปนการเพมขนจากรายไดดอกเบยจากการใหเชาซอตามการขยายตวของสนเชอ คาใชจายดอกเบย คาใชจายดอกเบยจำนวน 9,398 ลานบาท ใกลเคยงกบปทผานมา เนองจากตนทนเงนฝากปรบตวลดลงตามการปรบตวลดลงของอตราดอกเบยในชวงครงหลงของป 2551 ในขณะทปรมาณเงนฝากและเงนกยมระยะสนเพมขน 69,050 ลานบาท หรอรอยละ 27.82 เมอเทยบกบปทผานมา โดยเปนผลจากการระดมเงนฝากผานการขยายสาขาเพอเปนการเพมชองทางในการรบฝากเงน รวมทงการออกผลตภณฑทางการเงนทตอบสนองความตองการของลกคา และการออกตวเงนระยะสนเพอเพมทางเลอกในการออมเงน แกลกคา หนสญและหนสงสยจะสญ สำหรบป 2551 ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญจำนวน 3,968 ลานบาท เพมขน 1,276 ลานบาท หรอรอยละ 47.38 เปนผลจากภาวะเศรษฐกจชะลอตวซงสงผลตอความสามารถในการชำระหนของลกหน อยางไรกตาม ธนาคารธนชาตและบรษทยอยไดเพมมาตรการเขมงวดในการใหสนเชอ รวมทงเพมประสทธภาพในการตดตามหนเพอลดความเสยหายทจะเกดขนในอนาคต รายไดทมใชดอกเบย ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมรายไดทมใชดอกเบยจำนวน 10,700 ลานบาท เพมขน 4,589 ลานบาท หรอรอยละ 75.10 สวนใหญเปนการเพมขนจากธรกจธนาคารพาณชย ธรกจประกนชวต ธรกจประกนภย ธรกจหลกทรพย และธรกจจดการกองทนขยายตวอยางตอเนอง แมวาธรกจบางสวนจะไดรบผลกระทบจากภาวะตลาดทนทซบเซาตามภาวะตลาดทนทวโลก คาใชจายทมใชดอกเบย ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมคาใชจายทมใชดอกเบยจำนวน 15,535 ลานบาท เพมขน 5,630 ลานบาท หรอรอยละ 56.85 สวนใหญเปนการเพมขนของคาใชจายเกยวกบพนกงาน และคาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ อนเนองมาจาก การลงทนในระบบเทคโนโลยสารสนเทศและโครงสรางพนฐาน เพอรองรบการขยายตวทางธรกจในอนาคต



เปลยนแปลงจากป 2550 ป 2551 ป 2550 เพม/(ลด) รอยละ

ฐานะการเงนของธนาคารธนชาตและบรษทยอย

งบดล

สนทรพยเงนสด 4,018 3,275 743 22.70รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (ทมดอกเบย) 61,332 36,782 24,550 66.74หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - 2,500 (2,500) (100.00)เงนลงทน - สทธ 30,712 23,172 7,540 32.54เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ - สทธ 269,343 223,938 45,405 20.28ทรพยสนรอการขาย - สทธ 1,600 1,424 176 12.41ทดน อาคาร และอปกรณ - สทธ 2,311 2,087 224 10.72สนทรพยอน 9,031 7,609 1,422 18.69

รวมสนทรพย 378,347 300,787 77,560 25.79

ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมสนทรพย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวน 378,347 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 77,560 ลานบาท หรอรอยละ 25.79 สวนใหญเปนการเพมขนจากเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธจำนวน 45,405 ลานบาท หรอรอยละ 20.28 สวนใหญเกดจากการขยายตวของสนเชอเชาซอรถยนต สนเชอธรกจ และสนเชอเพอผประกอบการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs) รวมทงรายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (ทมดอกเบย) เพมขนจำนวน 24,550 ลานบาท หรอรอยละ 66.74


เปลยนแปลงจากป 2550 ป 2551 ป 2550 เพม/(ลด) รอยละ งบดล

หนสนและสวนของผถอหน เงนฝาก 270,163 188,660 81,503 43.20 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (ทมดอกเบย) 6,677 3,113 3,564 114.49เจาหนธรกจหลกทรพย 855 1,244 (389) (31.30)หนสนจายคนเมอทวงถาม 1,317 1,329 (12) (0.93)เงนกยม 61,150 72,203 (11,053) (15.31)ดอกเบยคางจาย 1,721 1,429 292 20.41เงนสำรองประกนชวต 7,822 5,593 2,229 39.84 หนสนอน 7,301 6,236 1,065 17.12 รวมหนสน 357,006 279,807 77,199 27.59สวนของผถอหนของธนาคาร 21,278 20,923 355 1.70สวนของผถอหนสวนนอย 63 57 6 10.25รวมหนสนและสวนของผถอหน 378,347 300,787 77,560 25.79

ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมหนสนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 เทากบ 357,006 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 77,199 ลานบาท หรอรอยละ 27.59 และมสวนของผถอหนของธนาคารจำนวน 21,278 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 355 ลานบาท หรอรอยละ 1.70 เนองจากผลกำไรในป 2551 ขณะทสวนตำกวาทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนเพมขน 990 ลานบาท


31

คำอธบายและการวเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงาน(งบการเงนเฉพาะธนาคาร) ภาพรวมของผลการดำเนนงาน ในป 2551 ธนาคารธนชาตมกำไรสทธจำนวน 1,304 ลานบาท เพมขนจากปทผานมา 314 ลานบาท หรอรอยละ 31.67 เปนผลจากสวนตางอตราดอกเบยจากเงนใหสนเชอปรบตวสงขนจากรอยละ 3.30 เปนรอยละ 3.72 เนองจากการขยายสนเชอ อยางตอเนอง ควบคไปกบการบรหารตนทนทเหมาะสมดวยการระดมเงนฝากผานสาขาของธนาคารธนชาต จำนวน 213 สาขา และการออกผลตภณฑทหลากหลาย อกทงการเพมขนของรายไดทมใชดอกเบยรอยละ 14.02 ขณะทคาใชจายทมใชดอกเบยเพมขน รอยละ 27.58 สวนใหญเปนการเพมขนของคาใชจายเกยวกบพนกงาน และคาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ อนเนองมาจากการลงทนในระบบเทคโนโลยสารสนเทศและโครงสรางพนฐาน และการสรางภาพลกษณของธนาคารธนชาตในการเปนธนาคารพาณชยขนาดกลาง เพอรองรบการขยายตวทางธรกจในอนาคต แตอยางไรกตาม ธนาคารธนชาตสามารถบรหารตนทนจากการดำเนนงาน ตอรายไดรวม (Cost to Income Ratio) อยทรอยละ 61.06 ใกลเคยงกบปทผานมา โดยมรายละเอยดการเปลยนแปลงทสำคญ ดงน 1. การขยายเงนใหสนเชอ ธนาคารธนชาตมการขยายสนเชออยางตอเนองทงสนเชอเชาซอ และสนเชอธรกจ โดยเฉพาะอยางยงลกหนเชาซอซงเปนธรกจหลกของธนาคารธนชาตเพมขนจาก 162,205 ลานบาท เปน 198,344 ลานบาท หรอเพมขน รอยละ 22.28 จากสนป 2550 2. การขยายฐานเงนฝากในภาวะอตราดอกเบยในตลาดปรบตวลดลง รวมทงการบรหารสดสวนเงนฝากอยางเหมาะสม และการออกผลตภณฑเพอเปนการเพมทางเลอกใหแกลกคา เพอขยายฐานลกคา และเพมสวนแบงการตลาด ทำใหตนทนเงนฝากของธนาคารธนชาต (Cost of Fund) ลดลงเปนรอยละ 3.21 จากรอยละ 3.76 ในป 2550 3. การเรงสรางรายไดทมใชดอกเบย และการบรหารตนทนการดำเนนงาน ในป 2551 ธนาคารธนชาตไดเรงสรางรายได โดยการออกผลตภณฑ รวมทงการปรบโครงสรางพนฐาน และระบบงานตาง ๆ เพอรองรบการขยายธรกจ ทำใหธนาคารธนชาตสามารถรกษาสดสวนรายไดทมใชดอกเบยตอรายไดรวม (Non-interest Income Ratio) ไวทรอยละ 17.92 จากปจจยทไดกลาวขางตน ทำใหผลการดำเนนงานของธนาคารธนชาตในป 2551 ดขนอยางมนยสำคญ โดยกำไรกอน หกหนสญและภาษเงนไดมจำนวน 4,966 ลานบาท เพมขน 1,328 ลานบาท หรอรอยละ 36.52 เมอเทยบกบปทผานมา และกำไรสทธจำนวน 1,304 ลานบาท เพมขน 314 ลานบาท หรอรอยละ 31.67 ถงแมวาภาวะเศรษฐกจในป 2551 จะชะลอตว และสงผลตอการดำเนนธรกจ และความสามารถในการชำระหนของลกหนธรกจเชาซอ โดยสนเชอทไมกอใหเกดรายไดเพมขนเปน 7,167 ลานบาท จาก 5,213 ลานบาท ในป 2550 ซงสงผลใหคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญเพมขน 942 ลานบาท อยางไรกตาม ธนาคารธนชาตและบรษทยอยไดเพมมาตรการเขมงวดในการใหสนเชอ รวมทงเพมประสทธภาพในการตดตามหนเพอลดความเสยหายทจะเกดขน ในอนาคต รายไดดอกเบยและเงนปนผล สำหรบป 2551 ธนาคารธนชาตมรายไดดอกเบยและเงนปนผลจำนวน 19,897 ลานบาท เพมขน 2,774 ลานบาท หรอรอยละ 16.19 เมอเทยบกบปทผานมา โดยสวนใหญเปนการเพมขนจากรายไดดอกเบยจากการใหเชาซอตามการขยายตวของการใหสนเชอ


เปลยนแปลงจากป 2550 ป 2551 ป 2550 เพม/(ลด) รอยละ รายไดดอกเบยและเงนปนผล

1. เงนใหสนเชอ 4,228 4,528 (300) (6.62)2. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1,512 1,183 329 27.813. การใหเชาซอ 13,063 10,370 2,693 25.964. เงนลงทน 1,094 1,042 52 4.93

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 19,897 17,123 2,774 16.19


คาใชจายดอกเบย คาใชจายดอกเบยจำนวน 9,429 ลานบาท เพมขน 43 ลานบาท หรอรอยละ 0.45 เมอเทยบกบปทผานมา โดยปรมาณ เงนฝากและเงนกยมระยะสนเพมขน 70,676 ลานบาท หรอรอยละ 28.49 เมอเทยบกบป 2550 ขณะทตนทนเงนฝากลดลงตามการปรบตวลดลงของอตราดอกเบยในชวงครงหลงของป 2551 หนสญและหนสงสยจะสญ ธนาคารธนชาตมคาใชจายหนสญและหนสงสยจะสญสำหรบป 2551 จำนวน 3,548 ลานบาท เพมขน 942 ลานบาท หรอรอยละ 36.14 เมอเทยบกบปทผานมา เปนผลจากภาวะเศรษฐกจทชะลอตว สงผลกระทบตอความสามารถในการชำระหนของลกหนลดลง โดยในกรณทสนเชอทไมกอใหเกดรายไดเพมขนจะตองตงสำรองทงจำนวน ตามหลกเกณฑการตงคาเผอหนสงสยจะสญ และการนำมลคาหลกประกนมาหกออกจากมลหนของลกหนในการกนเงนสำรองสำหรบลกหนดอยคณภาพของธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.” ทนำออกมาบงคบใชเมอเดอนธนวาคม 2549 รายไดทมใชดอกเบย สำหรบป 2551 ธนาคารธนชาตมรายไดทมใชดอกเบย จำนวน 2,286 ลานบาท เพมขน 281 ลานบาท หรอรอยละ 14.02 เมอเทยบกบปทผานมา สวนใหญจากการเพมขนจากรายไดคาธรรมเนยมและบรการจำนวน 301 ลานบาท และกำไรจากการปรวรรตเงนตราจำนวน 173 ลานบาท ในขณะทกำไรจากเงนลงทนลดลงตามภาวะตลาดทนทซบเซา


เปลยนแปลงจากป 2550 ป 2551 ป 2550 เพม/(ลด) รอยละ รายไดทมใชดอกเบย

1. กำไรจากเงนลงทน (206) 71 (277) (389.72)2. คาธรรมเนยมและบรการ • การรบรอง อาวล และคำประกน 35 22 13 58.40 • สวนลดคาเบยประกนภยรบ 709 760 (51) (6.70) • อน ๆ 920 581 339 58.363. กำไร (ขาดทน) จากการปรวรรตเงนตรา 223 50 173 342.734. รายไดคาบรการงานสนบสนน 291 321 (30) (9.06)5. รายไดอน 314 200 114 56.76รวมรายไดทมใชดอกเบย 2,286 2,005 281 14.02

คาใชจายทมใชดอกเบย สำหรบป 2551 ธนาคารธนชาตมคาใชจายทมใชดอกเบยจำนวน 7,788 ลานบาท เพมขน 1,684 ลานบาท หรอ รอยละ 27.58 เมอเทยบกบปทผานมา สวนใหญเปนการเพมขนของคาใชจายเกยวกบพนกงานจำนวน 820 ลานบาท และคาใชจายเกยวกบอาคาร สถานทและอปกรณ จำนวน 249 ลานบาท เปนผลจากการขยายสาขา การลงทนในระบบเทคโนโลยสารสนเทศ และโครงสรางพนฐาน และการสรางภาพลกษณของธนาคารธนชาตในการเปนธนาคารพาณชยขนาดกลาง เพอรองรบการขยายตว ทางธรกจในอนาคต


33


เปลยนแปลงจากป 2550 ป 2551 ป 2550 เพม/(ลด) รอยละ รายการงบกำไรขาดทน

รายไดดอกเบยและเงนปนผล 19,897 17,123 2,774 16.19 คาใชจายดอกเบย 9,429 9,386 43 0.45 รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 10,468 7,737 2,731 35.29 หนสญและหนสงสยจะสญ และขาดทน (กำไร) จากการปรบโครงสรางหน 3,548 2,606 942 36.14 รายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธหลงหกหนสญฯ 6,921 5,131 1,789 34.87 รายไดทมใชดอกเบย 2,286 2,005 281 14.02 คาใชจายทมใชดอกเบย 7,788 6,105 1,684 27.58 กำไรกอนภาษเงนไดนตบคคล 1,418 1,032 387 37.49 ภาษเงนไดนตบคคล (รวมภาษเงนไดนตบคคลทไดรบคน) 114 41 73 178.18 กำไรสทธสำหรบป 1,304 991 314 31.67 กำไร (ขาดทน) ตอหน (บาท) 0.75 0.63 จำนวนหนสามญถวเฉลยถวงนำหนก (หน) 1,734,619,292 1,583,999,082

ตารางสรปงบกำไรขาดทน

ฐานะการเงน สนทรพย ธนาคารธนชาตมสนทรพยรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวน 368,272 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 77,175 ลานบาท คดเปนรอยละ 26.51 โดยเปนการเพมขนจากเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธจำนวน 46,226 ลานบาท และสภาพคลองระยะสนจำนวน 27,934 ลานบาท เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบสทธของธนาคารธนชาต จำนวน 266,843 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 46,226 ลานบาท หรอรอยละ 20.95 สวนใหญเกดจากการขยายตวของสนเชอเชาซอรถยนตจำนวน 36,199 ลานบาท สนเชอธรกจจำนวน 13,344 ลานบาท และสนเชอเพอผประกอบการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs) จำนวน 6,603 ลานบาท ในขณะทการใหสนเชอแกบรษทในกลมธนชาตลดลงจำนวน 8,426 ลานบาท จากการชำระคนตามปกต สภาพคลองระยะสนของธนาคารธนชาต จำนวน 86,005 ลานบาท เพมขน 27,934 ลานบาท หรอรอยละ 48.10 ตาม การเพมขนของเงนฝาก และเงนกยมระยะสนของธนาคารธนชาต อยางไรกตาม ธนาคารธนชาตไดบรหารสภาพคลองสวนเกนไดอยางมประสทธภาพ เพอรกษาระดบอตราผลตอบแทนโดยรวมเมอเปรยบเทยบกบปทผานมา


เปลยนแปลงจากป 2550 ป 2551 ป 2550 เพม/(ลด) รอยละ รายการสนทรพย

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (ทมดอกเบย) 59,418 35,603 23,815 66.89 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - 2,500 (2,500) (100.00)เงนลงทนสทธ 26,586 19,968 6,618 33.14เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ-สทธ 266,843 220,617 46,226 20.95รวมสนทรพยทกอใหเกดรายได-สทธ 352,847 278,688 74,159 26.61สนทรพยอน 15,425 12,410 3,015 24.29รวมสนทรพย 368,272 291,098 77,175 26.51

สนทรพยรวม


คณภาพสนทรพย 1. เงนใหกยมลกหนและดอกเบยคางรบสทธ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบจดชนตามเกณฑท ธปท. กำหนด 311,981 ลานบาท เพมขนจากสนปกอนจำนวน 86,697 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 38.48 โดยในระหวางป 2551 ธนาคารธนชาต ไดทำสญญาปรบปรงโครงสรางหนกบลกหนในรปแบบตาง ๆ โดยการเปลยนแปลงเงอนไขการชำระหน การโอนสนทรพยและ/หรอหนทน และ/หรอเปลยนแปลงเงอนไขการชำระหน รวมกนเปนจำนวนทงสน 214 ราย ซงมยอดคงคางตามบญชกอนการปรบโครงสรางหน เปนจำนวนประมาณ 621 ลานบาท ทงน ณ สนป 2551 ธนาคารธนชาตมลกหนทไดมการทำสญญาปรบโครงสรางหนแลวจำนวน 381 ราย จากลกหนของธนาคารธนชาตทงหมดจำนวน 707,434 ราย บญชลกหนทปรบโครงสรางดงกลาว มยอดเงนตนและดอกเบยคงคางเปนจำนวน 2,645 ลานบาท ลดลงจากป 2550 ทมจำนวน 2,698 ลานบาท

31 ธนวาคม 2551 31 ธนวาคม 2550 จำนวน จำนวนเงน จำนวน จำนวนเงน (ราย) (ลานบาท) (ราย) (ลานบาท)

รายการเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ

ลกหนทงหมดของธนาคาร 707,434 311,981 537,955 225,284ลกหนททำสญญาปรบโครงสรางหนในระหวางป • ยอดหนกอนปรบโครงสรางหน 214 621 63 308 • ยอดหนหลงปรบโครงสรางหน 214 621 63 308 ลกหนทไดทำสญญาปรบโครงสรางหนทงหมด ณ สนป 381 2,645 292 2,698 รอยละของลกหนทไดทำสญญาปรบโครงสรางหน ณ สนป ตอลกหนทงหมด 0.05 0.85 0.05 1.20

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบตามประเภทของลกหน

การกระจกตวของสนเชอ ณ สนป 2551 การใหสนเชอของธนาคารธนชาตทมการกระจกตวอยมากทสด คอ เงนใหกยมเพอการเชาซอ ซงธนาคารธนชาตไดเรมใหบรการสนเชอเชาซอตงแตเดอนพฤษภาคม 2548 โดยมสดสวนคดเปนรอยละ 76.17 รองลงมาคอ อสงหารมทรพยและการกอสราง และอน ๆ คดเปนรอยละ 5.62 และ 5.46 ของเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบในป 2551 ตามลำดบ เปรยบเทยบกบสนป 2550 การใหสนเชอของธนาคารธนชาตมการกระจกตวอยในสนเชอเพอการเชาซอมากทสดคอ รอยละ 79.72 รองลงมาคอ เงนใหสนเชอแกบรษทใหญและบรษททเกยวของ และอน ๆ รอยละ 9.62 และ 5.78 ของเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบในป 2550 โดยในป 2551 เงนใหสนเชอแกบรษทใหญและบรษททเกยวของ มปรมาณและสดสวนลดลงจากปกอน เนองจากบรษทใหญ ไดมการทยอยชำระคนเงนกตามแผนปรบโครงสรางการประกอบธรกจของกลมธนชาตทไดรบอนมตจาก ธปท. เมอพจารณาการขยายตว และการกระจายการกระจกตวของสนเชอโดยไมรวมเงนใหสนเชอแกบรษทใหญและ บรษททเกยวของพบวา ในปนธนาคารธนชาตมการกระจายตวการใหสนเชอไปยงการใหสนเชอประเภทอสงหารมทรพยและการกอสราง การผลตและการพาณชย และการสาธารณปโภคและบรการ โดยการใหสนเชอดงกลาวมการกระจายตวเพมขนเปนรอยละ 15.54 จากรอยละ 10.09 ในป 2550


35

อายลกหน เมอจำแนกเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบในป 2551 ตามระยะเวลาทเหลอของสญญาการใหสนเชอแลวพบวา เงนใหสนเชอสวนใหญเปนเงนใหสนเชอทมระยะเวลาเหลอตามสญญาเกนกวา 1 ป คดเปนรอยละ 85.57 ของเงนใหสนเชอและ ดอกเบยคางรบทงหมด สวนเงนใหสนเชอทมระยะเวลาตามสญญาไมเกน 1 ป และเมอทวงถาม (รวมสญญาทครบกำหนดแลว) มสดสวนรอยละ 8.09 และ 6.33 ของเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบในป 2551 ตามลำดบ โดยลกหนทงจำนวนเปนเงนใหกยมทเปนเงนบาทแกลกหนในประเทศ ทงน หากเทยบกบป 2550 จะพบวาป 2551 มสดสวนของเงนใหสนเชอทมระยะเวลาเกน 1 ปเพมขน ในขณะทสนเชอเมอทวงถามมสดสวนลดลง

2. เงนใหสนเชอจดชนตามประกาศของธปท. ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบจดชนตามเกณฑท ธปท. กำหนด จำนวน 311,981 ลานบาท เพมขนจากสนปกอน จำนวน 86,697 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 38.48 โดยไดทำการสำรอง คาเผอหนสงสยจะสญทบนทกตามบญช ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวน 6,268 ลานบาท นอกจากน ยงคงมคาเผอหนสงสยจะสญเพมเตมอกจำนวน 97 ลานบาท ทำใหมคาเผอหนสงสยจะสญรวมทงสน 6,365 ลานบาท เพมขนจากสนปกอนจำนวน 1,840 ลานบาท และมคาเผอหนสงสยจะสญทงหมดตอเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบคดเปนรอยละ 2.04

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100

เมอทวงถาม ไมเกน1ป เกน1ป

2550

2551

10.6

3

5.12

84.2

5

6.33

8.10

85.5

7

เงนใหสนเชอจำแนกตามระยะเวลาทเหลอของสญญาใหสนเชอ

เงนใหสนเชอจำแนกตามประเภทธรกจป2550

อน ๆ 6.39%

การผลตและการพาณชย 3.46% อสงหารมทรพยและการกอสราง 3.01%

การสาธารณปโภคและบรการ 3.63%

ทอยอาศย 3.80%

เชาซอ 79.72%

เงนใหสนเชอจำแนกตามประเภทธรกจป2551

อน ๆ 5.46%

การผลตและการพาณชย 4.92% อสงหารมทรพยและการกอสราง 5.62%

การสาธารณปโภคและบรการ 5.00%

ทอยอาศย 2.84%

เชาซอ 76.17%

(ป)

(รอยละ)



มลหน/มลคาตามบญช คาเผอหนสงสยจะสญ 31 ธนวาคม 2551 31 ธนวาคม 2550 31 ธนวาคม 2551 31 ธนวาคม 2550 เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ(1)

จดชนปกต 280,590 201,017 752 629 จดชนกลาวถงเปนพเศษ 24,186 19,019 178 123 จดชนตำกวามาตรฐาน 1,547 1,299 1,163 964 จดชนสงสย 1,629 1,614 1,156 901 จดชนสงสยจะสญ 4,029 2,335 3,019 1,558 รวม 311,981 225,284 6,268 4,175 คาเผอหนสงสยจะสญสวนทตงเพมเตม 97 350 รวมคาเผอหนสงสยจะสญทงหมด 6,365 4,525 สดสวนคาเผอหนสงสยจะสญทงหมดตอเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ (รอยละ) 2.04 2.01 หมายเหต (1) มลหน/มลคาตามบญชของลกหนจดชนปกต และลกหนทกลาวถงเปนพเศษ ไมรวมดอกเบยคางรบ

สรปลกหนจดชนตามเกณฑธปท.

3. สนเชอทไมกอใหเกดรายได(Non-performingLoans) ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมสนเชอดอยคณภาพจำนวน 7,167 ลานบาท เพมขน 1,954 ลานบาท จากสนปทผานมาตามภาวะเศรษฐกจทชะลอตวซงสงผลตอความสามารถในการชำระหนของลกหนธรกจเชาซอซงเปนธรกจหลกของธนาคารธนชาตลดลง แตอยางไรกตาม ธนาคารธนชาตไดเพมมาตรการเขมงวดในการใหสนเชอ รวมทงเพมประสทธภาพในการตดตามหนเพอลดความเสยหายทจะเกดขนในอนาคต อตราสวนสนเชอดอยคณภาพตอสนเชอรวม (NPL Ratio) อยทรอยละ 2.30 ใกลเคยงกบสนปทผานมา และเมอพจารณาสนเชอดอยคณภาพหลงหกสำรอง (NPL-net) มจำนวน 1,830 ลานบาท และอตราสวน NPL-net ตอสนเชอรวม เทากบรอยละ 0.60 โดยคาเผอหนสงสยจะสญจำนวน 6,365 ลานบาท คดเปนรอยละ 88.80 ของสนเชอดอยคณภาพ


สนเชอทไมกอใหเกดรายไดทงหมด (NPLs) 7,167 5,213 NPLs ตอสนเชอรวม (รอยละ) 2.30 2.31 คาเผอหนสงสยจะสญรวม 6,365 4,525 คาเผอหนสงสยจะสญรวมตอ NPLs (รอยละ) 88.80 86.80 NPL-net ตามเกณฑใหมของ ธปท. 1,830 1,790 NPL-net (รอยละ) 0.60 0.81

สนเชอทไมกอใหเกดรายได(Non-performingLoans)

NPLsจำแนกตามประเภทธรกจ

อน ๆ 14.98% เงนใหกยม เชาซอ 43.85%

NPLsจำแนกตามประเภทการจดชน

การบรการ 3.93%

การผลตและการพาณชย 13.81%

อสงหารมทรพยและการกอสราง 16.44%

เงนใหกยมเพอ ทอยอาศย 6.99%

สงสยจะสญ 55.92% ตำกวามาตรฐาน 21.47%

สงสย 22.61%

31 ธนวาคม 2551 31 ธนวาคม 2550


37

4.เงนลงทนในหลกทรพย ในป 2551 ธนาคารธนชาตมเงนลงทนในหลกทรพยรวมทงสน 22,346 ลานบาท โดยเงนลงทนสวนใหญเปน เงนลงทนในหลกทรพยรฐบาล และรฐวสาหกจประมาณรอยละ 56.39 รองลงมาคอตราสารหนตางประเทศถอจนครบกำหนด ซงธนาคารธนชาตไดทำสญญาแลกเปลยนลวงหนาเพอปองกนความเสยงดานอตราแลกเปลยนไวแลว ทงเงนลงทนในตางประเทศ และดอกเบยทเกยวของคดเปนรอยละ 21.69 ของเงนลงทนในหลกทรพยของธนาคารธนชาต หลงจากบวก (หก) คาเผอการปรบมลคาและคาเผอการดอยคาแลว จะมเงนลงทนสทธ สนป 2551 จำนวน 22,104 ลานบาท เพมขนจากป 2550 ทมเงนลงทนสทธ 15,673 ลานบาท หรอรอยละ 41.03 โดยมรายละเอยดเงนลงทนในหลกทรพย ป 2551 ดงน


ประเภทของเงนลงทน 31 ธนวาคม 2551 รอยละ 31 ธนวาคม 2550 รอยละ

ตราสารหน หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ • เผอขาย 2,570 11.50 583 3.70 • ถอจนครบกำหนด 10,032 44.89 10,204 64.77ตราสารหนภาคเอกชน • เผอขาย 3,134 14.03 1,304 8.28 • ถอจนครบกำหนด - - - -ตราสารหนตางประเทศ • ถอจนครบกำหนด 4,847 21.69 1,350 8.57ตราสารทน หลกทรพยจดทะเบยน • เผอขาย 575 2.57 413 2.62หนวยลงทน • เผอขาย 416 1.86 836 5.31เงนลงทนทวไป 655 2.93 945 6.00ตราสารอน 117 0.53 119 0.75รวมเงนลงทนในหลกทรพย 22,346 100.00 15,754 100.00บวก (หก) คาเผอการปรบมลคา (33) 30 คาเผอการดอยคา (209) (111) รวมเงนลงทน-สทธ 22,104 15,673

ตารางแสดงการจำแนกเงนลงทนในหลกทรพยจำแนกตามประเภทของตราสาร

สภาพคลอง ณ สนป 2551 ธนาคารธนชาตมเงนสดสทธซงใชไปในกจกรรมจดหาเงนจำนวน 12,704 ลานบาท และสำหรบการลงทนจำนวน 6,490 ลานบาท ในขณะทเงนสดสวนใหญไดมาจากกจกรรมดำเนนงานจำนวน 19,937 ลานบาท ทำใหธนาคารธนชาต มกระแสเงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดเพมขนสทธจำนวน 743 ลานบาท โดย ณ สนป 2551 ธนาคารธนชาตมเงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด เพมขนเปนจำนวน 4,017 ลานบาท โดยมรายการหลก ๆ ทสำคญ ดงน • กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงนทใชไปทงหมดเปนเงนสดจายคนเงนกยมจำนวน 14,676 ลานบาท จายดอกเบย เงนกยมจำนวน 2,282 ลานบาท และจายเงนปนผลไปจำนวน 746 ลานบาท ขณะทในระหวางป 2551 ธนาคารธนชาตไดรบเงนสด จากการออกหนกดอยสทธไมมหลกประกนจำนวน 5,000 ลานบาท


• สำหรบกระแสเงนสดจากกจกรรมดำเนนงานนน เกดจากการเพมขนของเงนฝากจำนวน 81,746 ลานบาท และรายการระหวางธนาคารธนชาตและตลาดเงนดานหนสนจำนวน 3,863 ลานบาท โดยสวนใหญเปนการใชไปในเงนใหสนเชอจำนวน 55,468 ลานบาท และรายการระหวางธนาคารธนชาตและตลาดเงนดานสนทรพยจำนวน 24,908 ลานบาท • ในดานของการใชไปของกระแสเงนสดเปนการใชไปในกจกรรมลงทนในเงนลงทนในหลกทรพยเพมขนจำนวน 6,920 ลานบาท เงนสดจายซออปกรณจำนวน 490 ลานบาท และเงนสดจายซอเงนลงทนในบรษทยอยจำนวน 431 ลานบาท ในขณะทไดกระแสเงนสดจากกจกรรมเงนลงทนจากดอกเบยเงนลงทนจำนวน 763 ลานบาท และเงนสดรบปนผลจำนวน 342 ลานบาท รายจายลงทน ในระหวางป 2551 ธนาคารธนชาตไดมการเปดสาขาเพมจากสนป 2550 อกจำนวน 47 สาขา เปน 213 สาขา ทำให มรายจายเกยวกบการเชา การตกแตงอาคารสถานท ระบบเทคโนโลยสารสนเทศ ตลอดจนอปกรณตาง ๆ สำหรบใชในการดำเนนงาน โดยในระหวางป 2551 ธนาคารมรายการเงนสดจายซออปกรณเพมจำนวน 490 ลานบาท แหลงทมาของเงนทน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมหนสนรวมจำนวน 347,002 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 76,600 ลานบาท หรอรอยละ 28.33 สวนใหญเปนผลจากการเพมขนของเงนฝากผานชองทางสาขา รวมทงการออกผลตภณฑ ทางการเงนทตอบสนองความตองการของลกคา โดยมรายการหลก ๆ ทสำคญในหนสนและสวนของผถอหน ดงน • เงนฝากรวมจำนวน 270,832 ลานบาท เพมขนจากสนปกอนจำนวน 81,746 ลานบาท หรอรอยละ 43.23 โดยเงนฝากสวนใหญเปนเงนฝากทมระยะเวลาทเหลอของสญญาไมเกนกวา 1 ป ซงมสดสวนเมอเทยบกบเงนฝากทงหมดเปนรอยละ 99.48 และเพมขนจากปกอนทมสดสวนรอยละ 99.28 ของเงนฝากทงหมด

• เงนกยมรวมจำนวน 62,288 ลานบาท แบงเปนเงนกยมระยะสนจำนวน 47,928 ลานบาท และเงนกยมระยะยาว จำนวน 14,360 ลานบาท โดยมเงนกยมระยะสนลดลงจากสนปกอนจำนวน 11,070 ลานบาท หรอรอยละ 18.76 สวนเงนกยมระยะยาวเพมขนจากสนปกอนจำนวน 1,400 ลานบาท หรอรอยละ 10.80 เนองจากระหวางไตรมาสท 2 ป 2551 ธนาคารธนชาตได ออกหนกดอยสทธไมมหลกประกนจำนวน 5,000 ลานบาท อาย 7 ป อตราดอกเบยเฉลยรอยละ 5.61 เพอรองรบการขยายตวของ เงนใหสนเชอทเตบโตอยางตอเนองในอนาคต และทดแทนเงนกยมบางสวนทไดครบกำหนดในระหวางไตรมาสเดยวกน

0 10 20 30 40 50 60 70 80 90 100

ไมเกน1ป เกน1ป

2550

2551

99.2

8

0.72

99.4

8

0.52

เงนฝากจำแนกตามระยะเวลาทเหลอของสญญารบฝากเงน

(ป)

(รอยละ)


39

สวนของผถอหน สวนของผถอหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจำนวน 21,270 ลานบาท เพมขนจำนวน 575 ลานบาท หรอ รอยละ 2.87 เมอเทยบกบสนป 2550 สวนใหญเปนผลจากกำไรในระหวางป 2551 ในขณะทในระหวางไตรมาสท 2 ป 2551 ธนาคารธนชาตไดจายเงนปนผลจากกำไรของป 2550 ใหแกผถอหนสามญในอตราหนละ 0.43 บาท รวมเปนเงนปนผลทงสน 746 ลานบาท นอกจากน สวนตำกวาทนจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนเพมขน 155 ลานบาท อตราสวนหนสนตอสวนของผถอหน ธนาคารธนชาตมอตราสวนหนสนตอสวนของผถอหนเพมขนจาก 13.07 เทา ในป 2550 เปน 16.31 เทา ในป 2551 เนองจากธนาคารธนชาตมการขยายตวของเงนฝากและเงนกยมระยะสนอยางตอเนอง รวมทงการออกผลตภณฑเงนฝากในรปแบบตาง ๆ เพอเปนการเพมทางเลอกและชองทางในการฝากเงนใหแกลกคา ทำใหเงนฝากและเงนกยมระยะสนเพมขนจำนวน 70,676 ลานบาท หรอรอยละ 28.49 รวมทงเงนกยมระยะยาวเพมขนจากสนปกอน จำนวน 1,400 ลานบาท หรอรอยละ 10.80


เปลยนแปลงจากป 2550 ป 2551 ป 2550 เพม/(ลด) รอยละ

หนสนและสวนของผถอหน

เงนฝาก 270,832 189,086 81,746 43.23รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (ทมดอกเบย) 7,030 3,145 3,885 123.56เงนกยมระยะสน 47,928 58,998 (11,070) (18.76)เงนกยมระยะยาว 14,360 12,960 1,400 10.80รวมหนสนทมภาระดอกเบยจาย 340,150 264,189 75,961 28.75หนสนอน 6,852 6,213 638 10.27รวมหนสน 347,002 270,402 76,600 28.33สวนของผถอหน 21,270 20,695 575 2.78

รวมหนสนและสวนของผถอหน 368,272 291,098 77,175 26.51

ภาระผกพน ธนาคารธนชาตมภาระผกพนรวมเพมขนจาก 75,066 ลานบาท ในป 2550 เปน 87,095 ลานบาท ในป 2551 โดยม ภาระผกพนทกรายการเพมขนจากป 2550 นอกจากน ธนาคารธนชาตยงคงมภาระผกพนจากการประมาณการสวนแบงผลขาดทนทอาจเกดขนจากการโอนขาย เงนใหสนเชอแกบรรษทบรหารสนทรพยไทยเปนจำนวนเงนประมาณ 89 ลานบาท ซงจำนวนประมาณการผลขาดทนนไดแสดงไวเปนสวนหนงของคาเผอการดอยคาของเงนลงทนระยะยาวในตราสารหน รวมทงมภาระทจะตองจายคาชดใชความเสยหายทเกดขนจากจำนวนสนเชอ อนเกดจากการไมไดรบชำระหนสงสดไมเกนรอยละ 20 ของมลคาสนเชอทขายจากการโอนขายสนเชอทอยอาศยแกบรรษทตลาดรองสนเชอทอยอาศย ซง ณ สนป 2551 มจำนวนสงสดไมเกน 3 ลานบาท ความสมพนธของแหลงทมาและใชไปของเงนทน ในป 2551 ธนาคารธนชาตมแหลงทมาของเงนทนจากเงนฝาก และเงนกยม จำนวน 270,832 และ 62,288 ลานบาท ตามลำดบ ในขณะทแหลงใชไปของเงนทนจะใชไปในเงนใหสนเชอ จำนวน 272,925 ลานบาท และเงนลงทน จำนวน 26,828 ลานบาท เมอเปรยบเทยบระหวางแหลงทมาและใชไปของเงนทนตามวนททครบกำหนดของเครองมอทางการเงน นบจากวนท ในงบดล ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 แลว จะเหนวาจำนวนเงนจากแหลงทมาของเงนทนสวนใหญจะไดมาจากเงนฝากทมระยะเวลา คงเหลอนอยกวา 1 ป ประมาณรอยละ 58.66 รวมทงจากเงนฝากเมอทวงถามรอยละ 22.22 และเงนกยมทมระยะเวลาคงเหลอนอยกวา 1 ป รอยละ 14.39 ของแหลงทมาของเงนทนทงหมด ในขณะทแหลงใชไปของเงนทนสวนใหญจะเปนเงนใหสนเชอทมระยะเวลา


ปจจยและอทธพลหลกทอาจมผลตอการดำเนนงานหรอฐานะการเงนในอนาคต ปจจยเสรมหรอปจจยสนบสนนธรกจ 1. แนวโนมอตราดอกเบยมทศทางลดลง ธนาคารธนชาตจะมตนทนดอกเบยทปรบลดลงภายใตภาวะอตราดอกเบยมทศทางลดลง ประกอบกบฐานเงนฝากของธนาคารธนชาตทมมากกวาเงนใหสนเชอ ทำใหการปรบลดอตราดอกเบยทง 2 ขา อนจะนำไปสผลประกอบการทดขนได

มากกวา 1 ป คดเปนรอยละ 58.61 และเงนใหสนเชอทมระยะเวลาคงเหลอนอยกวา 1 ป รอยละ 24.91 ของแหลงใชไปของเงนทนทงหมดตามลำดบ อยางไรกด ความไมสมพนธระหวางแหลงทมาและใชไปของเงนทนดงกลาวเปนลกษณะทเกดขน และพบเหนได โดยปกตในธรกจธนาคารพาณชยและสถาบนการเงนทวไป เนองจากพฤตกรรมของลกคาเงนฝากสวนใหญมกจะมการตออายเงนฝาก เมอครบกำหนด อกทงธนาคารธนชาตไดดำเนนนโยบายในการทจะจดหาแหลงเงนทนใหสมพนธกบการใชไปของเงนทนใหไดมากทสด ผานเครองมอทางการเงนในการบรหารความเสยงทมประสทธภาพ ซงจะสามารถสงสญญาณเตอนใหทราบถงผลกระทบตอแหลงทมาและใชไปของเงนทนทอาจจะเกดขนไดลวงหนา โดยมรายการของแหลงทมาและใชไปของเงนทนหลก ๆ ตามวนทครบกำหนดของแตละรายการนบจากวนทในงบดล ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ไดดงน คอ

เมอทวงถาม นอยกวา 1 ป มากกวา 1 ป ไมมกำหนด รวม

ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ แหลงทมา เงนฝาก 74,010 22.22 195,408 58.66 1,414 0.42 - - 270,832 81.30 เงนกยม 2 - 47,926 14.39 14,360 4.31 - - 62,288 18.70

รวมแหลงทมา 74,012 22.22 243,334 73.05 15,774 4.73 - - 333,120 100.00 แหลงใชไป เงนใหสนเชอ(1) 22,573 7.53 74,668 24.91 175,684 58.61 - - 272,925 91.05 เงนลงทน - - 4,248 1.42 17,008 5.67 5,572 1.86 26,828 8.95

รวมแหลงใชไป 22,573 7.53 78,916 26.33 192,692 64.28 5,572 1.86 299,753 100.00

หมายเหต (1) ยอดคงเหลอของเงนใหกยมและลกหนเมอทวงถามรวมเงนใหกยมและลกหนทหยดรบรรายได

การดำรงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมเงนกองทนรวมทงสน 28,247 ลานบาท แบงออกไดเปนเงนกองทนชนท 1 จำนวน 20,261 ลานบาท และเงนกองทนชนท 2 จำนวน 8,250 ลานบาท โดยมอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง คำนวณตามเกณฑของ Basel II เทากบรอยละ 11.18 ในขณะทสนป 2550 อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงคำนวณตามเกณฑของ Basel I อยทรอยละ 12.00 ยงคงสงกวาเกณฑท ธปท. กำหนดใหธนาคารดำรงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง คอไมตำกวารอยละ 8.50 โดยมรายละเอยดอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง ดงน

31 ธนวาคม 2551* 31 ธนวาคม 2550 ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ

เงนกองทนชนท 1 20,261 8.02 20,017 10.15 เงนกองทนทงหมด 28,247 11.18 23,661 12.00

อตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยง

หมายเหต * ตงแตเดอนธนวาคม 2551 ธปท. กำหนดใหธนาคารพาณชยรายงานอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงตามเกณฑ Basel II ซงธนาคารธนชาต

ไดเลอกคำนวณโดยใชวธ Standardized Approach

ประเภท


41

2. หลกเกณฑการกำกบดแลเงนกองทนตาม Basel II โดยภาพรวมแลวการใช Basel II เปนผลดตอธรกจธนาคารพาณชยไทย อนเปนการเสรมสรางความแขงแกรงทางการเงนของสถาบนการเงนตาง ๆ เพอรองรบการเปดเสรทางการเงนทจะเกดขนในอนาคตแมวาอาจจะทำใหบางธนาคารตองเพมเงนทน เพอรองรบเกณฑดงกลาว ในสวนของธนาคารธนชาตจากการทสนเชอสวนใหญของธนาคารธนชาตเปนสนเชอรายยอยทำใหเงนทนทธนาคารธนชาตตองใชเพอรองรบการทำธรกรรมสนเชอรายยอยลดลง 3. ธนาคารพาณชยครบวงจร (Universal Banking) จากการทกลมธนชาตมบรการทางการเงนทครบวงจร ทงธนาคาร หลกทรพย หลกทรพยจดการกองทน ประกนภย และประกนชวต จงมการพฒนาผลตภณฑใหมๆ ใหตอบสนองความตองการของลกคาไดอยางมประสทธภาพ 4. องคกรแหงการเรยนร (Knowledge-based Organization) ผบรหารมกลยทธในการเพมเตมความรใหแกพนกงาน ผลกดนใหเปนองคกรแหงการเรยนร ทำใหพนกงานมประสทธภาพในการทำงานทเพมสงขน พรอมกนนมการพฒนาทางดานงานบรการใหเปนทประทบใจแกลกคา ซงจะเปนกลยทธในการแขงขน ทสำคญมากกวากลยทธทางดานราคาในอนาคต 5. ความเปนผนำในตลาดสนเชอเชาซอรถยนต ธนาคารธนชาตยงคงเปนผนำในตลาดสนเชอเชาซอสำหรบรถยนตใหมและรถยนตมอสอง โดยครองสวนแบง ทางการตลาดสนเชอรถยนตใหมสงสด และมความชำนาญอยางมากในการปลอยสนเชอเชาซอ ประกอบกบการมปฏสมพนธอนดกบ ผแทนจำหนาย (Dealer) มาเปนเวลานาน ทำใหมศกยภาพและมความพรอมในการรกตลาดเชาซอรถยนตมอสอง ซงจะนำไปส ผลประกอบการทดยงขนตอไป ทงน ลกคาในกลมเชาซอนบไดวาเปนฐานลกคาชนด ธนาคารธนชาตจงพยายามตอยอดการจำหนายผลตภณฑอน ๆ ของธนาคารธนชาตใหสอดคลองกบความตองการของลกคา 6. การขยายสาขาเพมขนรวมกบการเรงพฒนาระบบเทคโนโลยสารสนเทศ และโครงสรางระบบพนฐานใหมประสทธภาพ สงผลใหธนาคารธนชาตสามารถเขาถงลกคาไดมากขน และสามารถออกผลตภณฑทางการเงนไดหลากหลาย ตรงตามความตองการของลกคา ทำใหมศกยภาพในการแขงขนเพมสงขน อยางไรกด จากการเรงขยายสาขา และการลงทนในระบบเทคโนโลยสารสนเทศ สงผลใหตนทนการดำเนนงานของธนาคารธนชาตอยในระดบสงเชนกน ปจจยลบหรอขอจำกดในการดำเนนธรกจ 1. ภาวะเศรษฐกจทชะลอตวลง ป 2551 เปนปทประเทศไทยเผชญกบปจจยเสยงตอเนองมาจากป 2550 แตมความรนแรง และขยายวงกวางมากขน ไมวาจะเปน (1) ปญหาวกฤตการณทางการเงนโลก (2) ปญหาการชะลอตวของเศรษฐกจโลก (3) ปญหาความผนผวนราคานำมน (4) ปญหาสถานการณทางการเมอง ซงสงผลกระทบตอความเชอมนของผบรโภค นกลงทน รวมไปถงนกทองเทยวเปนอยางมาก 2. ธนาคารพาณชยอนๆ เขามาแขงขนในตลาดเชาซอมากขน ตามแผนพฒนาระบบสถาบนการเงน (Master Plan) ของ ธปท. ทอนญาตใหธนาคารพาณชยสามารถประกอบธรกจ เชาซอได ประกอบกบคายรถใหญ ๆ ไดเพมบรการดานเชาซอใหแกลกคา ทำใหมผเขามาชงสวนแบงทางการตลาดเชาซอมากขน 3. สถาบนการเงนเฉพาะกจของรฐและสถาบนการเงนทมใชธนาคารพาณชย มบทบาทเพมสงขนทงดานการระดมเงนฝากและการปลอยสนเชอ 4. การแขงขนทางดานราคายงอยในระดบสง แมวาอตราดอกเบยจะมแนวโนมปรบตวลดลง ภายใตการแขงขนทางดานราคาหรออตราดอกเบยนน ธนาคารขนาดกลางและขนาดเลกทมขอจำกดทางดานสาขา ตองแบกรบภาระรายจายดอกเบยทสง เนองจากตองเสนออตราดอกเบยเงนฝากใหสงขนเพอชงสวนแบงทางการตลาด สงผลให สวนตางระหวางอตราดอกเบยเงนใหกยมและอตราดอกเบยเงนฝากปรบลดลง


5. กฎเกณฑ และขอบงคบของทางการ • การดำรงเงนกองทนตามเกณฑ Basel II ซงธนาคารธนชาตไดเตรยมความพรอมทงในเรองระบบ และการวางแผนในการขยายธรกจเพอดำรงเงนกองทนใหเหมาะสม • พ.ร.บ. สถาบนคมครองเงนฝาก ธนาคารธนชาตไดออกผลตภณฑเพอเพมทางเลอกในการฝากเงน รวมถงการสรางความเชอมนใหแกลกคา โดยมวตถประสงคเพอรกษาปรมาณเงนและฐานลกคาของธนาคารธนชาต บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) วเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงานสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 ฐานะการเงน สนทรพย ณ สนป 2551 บรษทฯ มสนทรพยรวม 3,105.99 ลานบาท ลดลงรอยละ 15.94 เมอเปรยบเทยบกบ ณ สนป 2550 โดยสนทรพยสวนใหญ ประกอบดวยลกหนธรกจหลกทรพยสทธ และลกหนสำนกหกบญช เงนลงทนสทธ และเงนสด รายการเทยบเทาเงนสด และเงนฝากระยะยาวในสถาบนการเงน การลดลงของสนทรพยเปนผลมาจากการลดลงของเงนสด รายการเทยบเทาเงนสด เงนฝากระยะยาวในสถาบนการเงน และเงนลงทนสทธเปนอตรารอยละ 28.82 และ 23.51 ตามลำดบ ในขณะทสนทรพยอนเพมขน รอยละ 34.09 หนสน โครงสรางหนสนของบรษทฯ ไดแก เจาหนธรกจหลกทรพยสทธ เจาหนสำนกหกบญชและหนสนอน ณ สนป 2551 บรษทฯ มหนสนรวม 1,297.26 ลานบาท แบงเปนเจาหนธรกจหลกทรพยสทธและเจาหนสำนกหกบญช 1,150.71 ลานบาท หรอคดเปนสดสวนรอยละ 88.70 ของหนสนรวม ลดลงจากสนป 2550 ในอตรารอยละ 9.30 รวมทงบรษทฯ มการกยมเงนระยะสนจำนวน 50 ลานบาทดวย สวนของผถอหน ณ สนป 2551 บรษทฯ มสวนของผถอหนเทากบ 1,808.73 ลานบาท ลดลง 455.88 ลานบาท หรอรอยละ 20.13 จากปกอน โดยบรษทฯ มกำไรสทธสำหรบปเทากบ 96.92 ลานบาท ลดลงจากปกอน 160.30 ลานบาท ในขณะทสวนเกนทนทเกดจากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทนลดลง 312.80 ลานบาท จากการดอยคาเงนลงทนจำนวนหนง และราคาตลาดของเงนลงทนมการเปลยนแปลง รวมทงบรษทฯ มการจายเงนปนผลใหกบผถอหนจำนวนเงนรวม 240 ลานบาทดวย สภาพคลอง ในการประกอบธรกจของบรษทฯ กจกรรมทมผลกระทบตอสภาพคลองสวนใหญ คอ กจกรรมดำเนนงาน โดยกระแสเงนสดไดมาและใชไปในกจกรรมดำเนนงาน จะเกดขนจากการเปลยนแปลงของเงนทนหมนเวยนในสวนของลกหนธรกจหลกทรพย เจาหนธรกจหลกทรพย และลกหนหรอเจาหนสำนกหกบญช สำหรบป 2551 กระแสเงนสดสทธของบรษทฯ ลดลง 439.34 ลานบาท เปนกระแสเงนสดทใชไปในกจกรรมดำเนนงาน 81.38 ลานบาท จายซอเงนลงทนระยะยาว 146.38 ลานบาท และบรษทฯ จายเงนปนผลใหกบผถอหน 240 ลานบาท รวมทงมการ กยมเงนระยะสนจากธนาคาร 50 ลานบาท ผลการดำเนนงาน สำหรบป 2551 บรษทฯ มกำไรสทธเทากบ 96.92 ลานบาท ลดลงจากปกอน 160.30 ลานบาท หรอรอยละ 62.32 ผลการดำเนนงานโดยสรปมดงน


43

รายได บรษทฯ มรายไดรวมทงสน 954.54 ลานบาท ลดลงจากปกอน 102.72 ลานบาท หรอรอยละ 9.72 โดยรายไดหลกมาจากคาธรรมเนยมการเปนนายหนาซอขายหลกทรพยและสญญาซอขายลวงหนา 787.40 ลานบาท ซงเพมขนรอยละ 7.34 ดอกเบยและเงนปนผล 93.71 ลานบาท คาธรรมเนยมและบรการ 62.31 ลานบาท เพมขนรอยละ 9.05 และ 172.07 ตามลำดบ ในขณะทกำไร จากการซอขายหลกทรพยลดลง 226.94 ลานบาท เนองจากการดอยคาเงนลงทนในหลกทรพย 40.96 ลานบาท และในปกอน บรษทฯ มกำไรจากการขายเงนลงทนในหลกทรพยจำนวนหนง ตนทนและคาใชจาย สำหรบป 2551 บรษทฯ มตนทนและคาใชจายในการดำเนนงานทงสน 800.04 ลานบาท เพมขน 97.90 ลานบาท จากปกอน หรอรอยละ 13.94 จากการตงสำรองหนสงสยจะสญจากลกหนหลกทรพยเพมขน 20.95 ลานบาท รวมทงมการตงสำรองหนสงสยจะสญจากตวสญญาใชเงนทฝากในกจการทมปญหาทางการเงน 25.49 ลานบาท ดานคาใชจายดำเนนงาน คาใชจายการพนกงานเพมขน 36.13 ลานบาท คดเปนรอยละ 9.74 ซงผนแปรตามรายไดคานายหนาทเพมขน และภาษเงนไดนตบคคลลดลง 40.32 ลานบาท ผนแปรตามกำไรสทธของบรษทฯ ทลดลงเชนกน บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด วเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงานสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 ฐานะการเงน สนทรพย สนทรพยสวนใหญของบรษทฯ อยในรปเงนสดและเงนฝากสถาบนการเงน (รอยละ 75.36 ของสนทรพยรวม) ในป 2551 บรษทฯ มสนทรพยรวมทงสน 313.14 ลานบาท เพมขน 6.36 ลานบาท จากป 2550 หรอเพมขนคดเปนรอยละ 2.07 จากผลการดำเนนงาน โดยในระหวางป 2551 บรษทฯ จายเงนปนผลใหผถอหนจากผลกำไรสำหรบป 2550 เปนจำนวน 100.00 ลานบาท หนสน หนสนรวมอยในอตราสวนทตำเมอเทยบกบสนทรพยรวม (รอยละ 19.72 ของสนทรพยรวม) ซงประกอบดวยเจาหนการคา เจาหนตามสญญาเชาทางการเงน และคาใชจายคางจาย ในป 2551 บรษทฯ มหนสนรวมทงสน 61.75 ลานบาท ลดลง 17.02 ลานบาท จากป 2550 หรอลดลงคดเปนรอยละ 21.61 สาเหตจากคาภาษคางจาย สวนของผถอหน ณ สนป 2551 สวนของผถอหนมจำนวน 251.39 ลานบาท เพมขน 23.38 ลานบาท หรอเพมขนคดเปนรอยละ 10.26 จากกำไรสทธทเพมขน หลงจากทไดจายเงนปนผลแลวจำนวน 100.00 ลานบาท ดงกลาวขางตน ผลการดำเนนงาน ในป 2551 บรษทฯ มกำไรสทธ 123.32 ลานบาท เพมขน 21.33 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 20.92 เมอเปรยบเทยบกบกำไรสทธป 2550 ซงคดเปนกำไรสทธตอหน 12.33 บาท ซงสามารถวเคราะหผลการดำเนนงานไดดงน รายได ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มรายไดรวมทงสนเทากบ 444.36 ลานบาท เพมขน 69.37 ลานบาท หรอเพมขน คดเปนรอยละ 18.50 เมอเปรยบเทยบกบรายไดรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 โดยรายไดหลกซงรวมคาธรรมเนยมการจดการกองทน คาธรรมเนยมนายทะเบยน และคาธรรมเนยมขายและรบซอคนหนวยลงทนเทากบ 434.40 ลานบาท เพมขน 70.36 ลานบาท หรอเพมขนคดเปนรอยละ 19.33 เนองจากการเปดกองใหม และมลคาทรพยสนสทธทเพมขน


ตนทนและคาใชจาย คาธรรมเนยมและบรการจาย ซงเปนคาธรรมเนยมทบรษทฯ จายใหแกผสนบสนนการขายหนวยลงทน และคาธรรมเนยม ใบอนญาตประกอบธรกจเทากบ 49.74 ลานบาท เพมขน 9.34 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 23.13 คาใชจายในการดำเนนงานเทากบ 233.88 ลานบาท เพมขน 45.63 ลานบาท หรอเพมขนคดเปนรอยละ 24.24 อนเปน ผลจากคาใชจายเกยวกบเงนเดอน เงนชวยเหลอพเศษ คาอบรมสมมนา คาเชาอาคารและอปกรณ คาซอมแซมบำรงรกษา คาเสอมราคา คาไปรษณย คาโฆษณา และคาสงเสรมการขายทเพมขน อตราสวนกำไรจากการดำเนนงานตอรายไดกอนภาษ (Operating Profit Margin) ในป 2551 เทากบรอยละ 36.17 ลดลง จากป 2550 ทอยในระดบรอยละ 39.03 อตราสวนกำไรสทธตอรายไดรวม (Net Profit Margin) ในป 2551 เทากบรอยละ 27.75 เพมขนเมอเทยบกบรอยละ 27.20 ในป 2550 บรษทธนชาตประกนภยจำกด วเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงานสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 ฐานะการเงน สนทรพย สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มสนทรพยรวมทงสน 3,470.29 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 627.79 ลานบาท หรอรอยละ 22.09 สวนใหญเปนการเพมขนของสนทรพยลงทน ซง ณ 31 ธนวาคม 2551 มสนทรพยลงทน รวมทงสน 2,510.64 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 529.34 ลานบาท หรอรอยละ 26.72 โดยสนทรพยลงทน ประกอบดวย เงนลงทนในหลกทรพย 2,207.25 ลานบาท เงนสดและเงนฝากธนาคาร 303.40 ลานบาท หนสน สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มหนสนรวมทงสน 2,621.99 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 492.82 ลานบาท หรอรอยละ 23.15 สวนหนงของหนสนทเพมขนมาจากมเงนสำรองเบยประกนภยทยงไมถอเปนรายไดเพมขน 258.24 ลานบาท เนองจากการขยายตวของเบยประกนภยรบ สวนของผถอหน สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มสวนของผถอหนรวมทงสน 848.30 ลานบาท เพมขนจากสนป 2550 จำนวน 134.97 ลานบาท หรอรอยละ 18.92 ทงน ในเดอนตลาคม 2551 ไดเพมทนจดทะเบยนจาก 500.00 ลานบาท เปน 740.00 ลานบาท เพอใชในการรองรบการขยายธรกจ สภาพคลอง สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มกระแสเงนสดจากการดำเนนงานจำนวน 495.57 ลานบาท กระแสเงนสดจากกจกรรมดานการลงทนจำนวน 41.15 ลานบาท ซงแบงเปนดอกเบยรบและเงนปนผลจำนวน 62.59 ลานบาท ขาดทนจากการขายหลกทรพยจำนวน 21.45 ลานบาท และมเงนสดรบจากการเพมทนจำนวน 240.00 ลานบาท สภาพคลองทางการเงนในป 2551 บรษทฯ ยงคงนโยบายดานการลงทนทจะลดความเสยงจากความผนผวนของอตราดอกเบย จงทำการทยอยขายเงนลงทนระยะยาวออกไป และลงทนในตราสารระยะสนเพอลดความเสยงดงกลาว ประกอบกบการลงทนยงคงเนน ทจะลงทนในตราสารทมสภาพคลองสง จงทำใหบรษทฯ มสภาพคลองทดมากในการดำเนนกจกรรมทางธรกจ ผลการดำเนนงาน สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 บรษทฯ มกำไรสทธ 63.37 ลานบาท คดเปนกำไรสทธตอหน 1.17 บาท ลดลง เมอเทยบกบชวงเดยวกนของปกอนทมผลกำไรสทธ 65.89 ลานบาท คดเปนกำไรสทธตอหน 1.32 บาท ซงสามารถวเคราะห ผลการดำเนนงานไดดงน


45

รายได บรษทฯ มรายไดรวมทงสน 2,898.49 ลานบาท เพมขน 527.39 ลานบาท หรอรอยละ 22.24 เมอเปรยบเทยบกบ ชวงเดยวกนของปกอน โดยเปนรายไดจากการรบประกนภยจำนวน 2,851.81 ลานบาท เพมขน 569.97 ลานบาท หรอรอยละ 24.98 เมอเทยบกบชวงเดยวกนของปกอน เปนผลมาจากการทบรษทฯ ไดรวมมอกบธนาคารธนชาต ในการขยายการประกนภยกบ กลมลกคารายยอยของธนาคารธนชาต ประกอบกบในป 2551 บรษทฯ ไดขยายตลาดผานชองทางแบงกแอสชวรนส และปรบกลยทธโดยการขยายตลาดรถยนต ในขณะเดยวกนบรษทฯ ยงใหความสำคญในการรกษาฐานลกคาเกาไวอยางตอเนอง โดยใชกลยทธ การปรบปรงการบรการทงกอนและหลงการขายเพอสรางความพงพอใจใหลกคา ทำใหในป 2551 บรษทฯ มกำไรจากการรบประกนภยรวมทงสน 449.84 ลานบาท เพมขน 124.34 ลานบาท หรอรอยละ 38.20 เมอเปรยบเทยบกบชวงเดยวกนของปกอน ตนทนและคาใชจาย บรษทฯ มคาสนไหมทดแทนรวมทงสนจำนวน 1,428.75 ลานบาท เพมขน 248.25 ลานบาท หรอรอยละ 21.03 เมอเปรยบเทยบกบชวงเดยวกนของปกอน อนเปนผลจากการเตบโตโดยรวมของบรษทฯ ทมการรบประกนภยมากขน สำหรบอตราสวนคาสนไหมทดแทน (Loss Ratio) ในป 2551 อยทระดบรอยละ 57.55 ลดลงจากชวงเดยวกนของป 2550 ซงอยทระดบ รอยละ 60.51 คาใชจายในการดำเนนงานมจำนวนรวมทงสน 412.04 ลานบาท เพมขน 89.00 ลานบาท หรอรอยละ 27.55 เมอเปรยบเทยบกบชวงเดยวกนของปกอน อนเปนผลมาจากการจดสรรทรพยากรภายในองคกร เพอรองรบการเตบโตทางการตลาด และเพอใหบรการทมคณภาพสามารถครอบคลมไปยงลกคา และคคาทกกลม บรษทธนชาตประกนชวตจำกด วเคราะหฐานะการเงนและผลการดำเนนงานสำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 เปรยบเทยบกบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2550 ฐานะการเงน สนทรพย ณ สนป 2551 บรษทฯ มสนทรพยรวม 9,050.80 ลานบาท เพมขนรอยละ 28.68 โดยสวนใหญเปนเงนลงทนในหลกทรพยจำนวน 8,017.37 ลานบาท เพมขนรอยละ 27.84 เมอเทยบกบป 2550 คดเปนสดสวนรอยละ 88.58 ของสนทรพยรวมและเปนไปตามหลกเกณฑการลงทนทสำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการปกครองธรกจประกนภย (คปภ.) กำหนด หนสน ณ สนป 2551 บรษทฯ มหนสนรวม 8,159.56 ลานบาท เพมขนรอยละ 38.11 โดยเหตผลหลกของการเพมขนของ หนสนรวม ไดแก การตงเงนสำรองประกนชวตทเพมขนทกป คดเปนสดสวนรอยละ 95.86 ของหนสนรวม โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มเงนสำรองประกนชวตจำนวน 7,821.62 ลานบาท เพมขนรอยละ 39.84 เมอเทยบกบปกอน ตามขอกำหนดของสำนกงาน คณะกรรมการกำกบและสงเสรมการปกครองธรกจประกนภย (คปภ.) บรษทประกนชวตตองตงวงเงนสำรองประกนชวตสำหรบกรมธรรมทยงมผลบงคบอย เพอรองรบการปฏบตตามสญญาผกพนทางการเงนทมตอผถอกรมธรรม สวนของผถอหน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มสวนของผถอหนจำนวน 891.23 ลานบาท ลดลง 234.13 ลานบาท หรอลดลงรอยละ 20.80 โดยบรษทฯ มอตราสวนผลตอบแทนตอสวนของผถอหน (Return on Equity) ในป 2551 อยทรอยละ 31.59 เพมขนจากป 2550 ทมอตราผลตอบแทนตอสวนของผถอหนรอยละ 18.25 ผลการดำเนนงาน ผลการดำเนนงานของบรษทฯ สนสดป 2551 มกำไรสทธ 350.30 ลานบาท เพมขน 174.62 ลานบาท หรอเพมขน รอยละ 99.40 เมอเทยบกบป 2550 และในป 2551 บรษทฯ มกำไรสทธตอหน 7.01 บาท ซงสามารถวเคราะหผลการดำเนนงานได ดงน


รายได ในป 2551 บรษทฯ มรายไดเบยประกนภยรบสทธรวม 4,791.53 ลานบาท เพมขน 1,566.00 ลานบาท หรอเพมขน รอยละ 48.55 ทงน เปนผลจากการเพมขนของเบยประกนภยรบตรงประเภทกลม ซงเพมขนรอยละ 20.21 และจากการรบประกนประเภทสามญ เพมขนรอยละ 215.48 ตนทนและคาใชจาย ในป 2551 คาใชจายในการรบประกนภยมจำนวน 4,038.23 ลานบาท เพมขน 1,219.53 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 43.27 โดยมรายการหลก ๆ ดงน เงนสำรองประกนชวต คำนวณตามวธของคณตศาสตรประกนภยตามประกาศของกระทรวงพาณชย เรองหลกเกณฑ และวธการจดสรรเบยประกนภยไวเปนเงนสำรองประกนภย ซงไดตงสำรองไว 2,228.20 ลานบาท เพมขนรอยละ 13.00 เนองจาก เบยประกนภยรบตรงประเภทกลม เพมขนรอยละ 20.21 และเบยประกนภยรบตรงประเภทสามญ เพมขนรอยละ 215.48 เงนทตองจายตามกรมธรรมประกนภย มจำนวน 1,352.08 ลานบาท เพมขนรอยละ 157.42 โดยคาใชจายสวนใหญ รอยละ 45.07 เปนเงนสนไหมทดแทนเนองจากมรณกรรม ซงในป 2551 มการเรยกรองคาสนไหมทดแทนจากมรณกรรมเพมขน รอยละ 55.08 หรอเพมขนจำนวน 216.45 ลานบาท เมอเทยบกบป 2550 และมเงนครบกำหนดตามเงอนไขกรมธรรมเพมขน รอยละ 3,859.03 หรอเพมขนจำนวน 526.05 ลานบาท เมอเทยบกบป 2550 คาจางและคาบำเหนจ มจำนวน 390.25 ลานบาท เพมขน 85.86 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 28.21 ซงคาจาง และคาบำเหนจจะผนแปรไปตามรายไดจากการรบประกนภยทเพมขน และอตราคาจางและคาบำเหนจของแตละกรมธรรมทไมเทากน คาใชจายในการดำเนนงาน มจำนวน 479.98 ลานบาท เพมขน 76.01 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 18.82 โดยคาใชจายเกยวกบพนกงานเพมขน 25.93 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 37.27 และคาใชจายดำเนนงานอนเพมขน 41.45 ลานบาท หรอเพมขนรอยละ 14.14 เชน คาธรรมเนยมธนาคาร คาบรการงานสนบสนน คาบำรงสมาคมและสถาบน คารบรอง คาเครองเขยน และแบบพมพ เปนตน


47

ลกษณะการประกอบธรกจ

ภาพรวมในการประกอบธรกจ

ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” เปนบรษทในกลมธรกจทางการเงนธนชาต ทมบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” เปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงนธนชาต ซงบรษทในกลมธนชาตจดแบงประเภทการประกอบธรกจ ออกเปนสองกลม 1) กลมธรกจทางการเงน ซงประกอบดวย ธรกจสถาบนการเงน ธรกจบรหารสนทรพย ธรกจหลกทรพย ธรกจประกน ธรกจลสซง และ 2) ธรกจสนบสนน ทประกอบดวย ธรกจโบรกเกอร ธรกจบรการ ธรกจกฎหมายและประเมนราคา ธรกจการพฒนา ฝกอบรม ทถอไดวาเปนกลมทประกอบธรกจทางการเงนครบวงจร โดยแยกธรกจและการดำเนนงานอยางชดเจน ในสวนของ ชองทางการบรการทางการเงนของกลมจะผานเครอขายและชองทางการบรการของธนาคารธนชาต เปนหลกตามแนวทางสงเสรม ของทางการทกำกบดแล โดยสามารถกลาวถงการประกอบธรกจแตละบรษทได ดงน

ก)บรษททประกอบธรกจทางการเงนไดแก 1. บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) ประกอบธรกจการลงทน (Holding Company) โดยเปนบรษทแมของกลมธรกจ

ทางการเงนธนชาต 2. ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ประกอบธรกจธนาคารพาณชย และธรกจอนทธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.”

อนญาต ไดแก การเปนนายหนาประกนภย การเปนนายหนาประกนชวต ธรกจตวแทนสนบสนนการจำหนายหนวยลงทน 3. บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) ไดรบอนญาตจากกระทรวงการคลงใหประกอบธรกจหลกทรพย

4 ประเภท ไดแก การเปนนายหนาซอขายหลกทรพย การคาหลกทรพย การจดจำหนายหลกทรพย และการเปนทปรกษาการลงทน นอกจากน บรษทยงดำเนนธรกจอน ๆ ทเกยวของและสนบสนนธรกจหลกทรพย ไดแก ธรกจทปรกษาทางการเงน ธรกจซอขายสญญา ซอขายลวงหนา ธรกจตวแทนสนบสนนการขายและรบซอคนหนวยลงทน และธรกจนายทะเบยนหลกทรพย

4. บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด เปนบรษทรวมทนระหวางธนาคารธนชาต (ถอหนในอตรารอยละ 75) กบธนาคารออมสน (ถอหนในอตรารอยละ 25) ประกอบธรกจจดการกองทนรวม ธรกจจดการกองทนสวนบคคลและกองทนสำรองเลยงชพ และประกอบธรกจทปรกษาการลงทน ซงถอวาเปนบรษททใหบรการคำแนะนำไดอยางครบวงจร

5. บรษท ธนชาตประกนภย จำกด ประกอบธรกจใหบรการดานประกนวนาศภย ไดแก การประกนอคคภย การประกนภยรถยนต การประกนภยทางทะเลและขนสง และการประกนภยเบดเตลด

6. บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ประกอบธรกจใหบรการดานความคมครองชวตและสขภาพ โดยแบงเปน 2 ประเภทใหญ ๆ ตามลกษณะของลกคา ไดแก การประกนสามญรายบคคล และการประกนกลม

7. บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด ประกอบธรกจเชาซอรถยนตทกประเภท 8. บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด ไดรบอนญาตใหประกอบธรกจบรหารสนทรพย โดยรบซอหรอรบโอน

สนทรพยดอยคณภาพของสถาบนการเงนในกลมธนชาตมาบรหาร 9. บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด ไดรบอนญาตใหประกอบธรกจบรหารสนทรพย โดยรบซอหรอรบโอน

สนทรพยดอยคณภาพของสถาบนการเงนมาบรหาร 10. บรษท ท ลสซง จำกด ไดรบอนญาตใหประกอบธรกจใหเชาซอรถจกรยานยนต ข)บรษททประกอบธรกจสนบสนน ไดแก 1. บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด ใหบรการงานทปรกษากฎหมาย งานนตกรรมสญญา งานฟองคด

และบงคบคด และงานประเมนราคาทรพยสนหลกประกน


2. บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด ใหบรการพนกงานในสวนพนกงานบรการ 3. บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด ใหบรการงานฝกอบรมแกบคลากรของบรษทในกลมธนชาต 4. บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด ใหบรการตดตามลกคาเชาซอของกลมธนชาต ใหมการจดทำประกนภยรถยนตกบ

บรษทประกนภยตาง ๆ รวมถงการเปนนายหนาสำหรบประกนภยรถยนตใหกบบรษท ธนชาตประกนภย จำกด

กลมธรกจทางการเงน ธรกจนอกกลมธรกจทางการเงน

โครงสรางการถอหนในกลมธนชาต ณ วนท 3 กมภาพนธ 2552

บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน)

บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) ธรกจหลกทรพย

บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด

บรษท ธนชาตประกนภย จำกด

ธรกจประกน

บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด

บรษท ท ลสซง จำกด

ธรกจลสซง

บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด

ธรกจทางการเงน

บรษท ธนชาตเอสพว 01 จำกด

บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด

บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด

บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด

บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด

บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด

ธรกจสนบสนน

ธนาคารแหงโนวาสโกเทย

ธรกจธนาคารพาณชย ธรกจบรหารสนทรพย

บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด

บรษท บรหารสนทรพย แมกซ จำกด ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)

หมายเหตรอยละการถอหนทแสดงนบรวมการถอหนโดยผทเกยวของ

50.92%

100%

83.44%

100%

100% 100%

75% 100%

100% 100%

100% 100%

100%

100% 100%

48.99%


49

นโยบายการแบงการดำเนนงานของบรษทในกลมธนชาต ทนธนชาตเปนบรษทแมของกลมธรกจทางการเงนธนชาต ทถอหนบรษทในกลมธรกจทางการเงนในระดบทมอำนาจควบคม

กจการ (มากกวารอยละ 50 ของทนจดทะเบยนชำระแลว) โดยมแนวทางบรหารจดการบรษทในกลม ดงน นโยบายการประกอบธรกจ ทนธนชาตและธนาคารธนชาตจะเปนผกำหนดนโยบายหลกในการดำเนนธรกจของกลมธนชาตเปนประจำทกป และจดให

บรษทลกทกบรษทจดทำแผนงานธรกจและงบประมาณระยะ 3 - 5 ป เสนอใหบรษทแมพจารณาวา มแนวทางดำเนนธรกจสอดรบกบนโยบายหลกในการดำเนนธรกจหรอไม และจะมการประเมนผล ทบทวน และปรบแผนธรกจและงบประมาณเปนประจำเพอใหสอดคลองกบสภาวะการแขงขนของธรกจ

การดแลการประกอบธรกจบรษทลก ทนธนชาตและธนาคารธนชาตจะสงกรรมการหรอผบรหารระดบสงรวมเปนกรรมการในบรษทลก เพอรวมกำหนดนโยบาย

และทศทางการดำเนนธรกจ รวมทงสามารถกำกบดแลการประกอบธรกจของบรษทลกไดอยางใกลชดและจดใหกรรมการผจดการบรษทลกรายงานผลการดำเนนงานเปนประจำทกเดอนตอคณะกรรมการบรหารและคณะกรรมการธนาคารธนชาตและทนธนชาต

การรวมศนยงานสนบสนน เปนการรวมงานสนบสนนทแตละบรษทในกลมตองใชบรการไว ณ บรษทใดบรษทหนงแลวใหบรการแกบรษทในกลม

ทงหมด เพอเปนการจดการใหมการใชทรพยากรใหเกดประโยชนสงสด ทงในดานความเชยวชาญของพนกงานผปฏบตงาน ระบบเทคโนโลยสารสนเทศตาง ๆ และความประหยดในเรองอตราพนกงาน ซงในปจจบนไดมการรวมศนยงานสนบสนนในกลมธนชาต เชน งานเทคโนโลยสารสนเทศ งานบคลากร งานพฒนาระบบงานและระเบยบคำสง งานตรวจสอบภายใน งานกำกบดแลการปฏบตงาน งานปฏบตการ งานควบคมธรกจ งานบรการอเลกทรอนกส งานธรการและจดซอทรพยสน งานกฎหมายและประเมนราคา งานตดตามหนรายยอย และงานตวแทนเรยกเกบหน

การควบคมภายในการตรวจสอบการกำกบดแลกจการบรษทแมและบรษทในกลมธนชาต กลมธนชาตใหความสำคญดานการควบคมภายในเปนอยางยง โดยยดหลกการมการควบคมภายในทเพยงพออยางเหมาะสม

โดยกำหนดขนตอนการดำเนนธรกจ การบรการ และการปฏบตงาน รวมถงแบงแยกหนาทความรบผดชอบของแตละหนวยงานเพอใหมการตรวจสอบซงกนและกน รวมทงมการสอบทานรายการอยางเหมาะสม (Check & Balance) และจดใหมประกาศ คำสง ระเบยบการปฏบตเปนลายลกษณอกษร ครอบคลมธรกจทดำเนนการและการปฏบตทสำคญ เปดเผยใหพนกงานทกคนสามารถศกษาทำความเขาใจไดตลอดเวลา โดยมหนวยงานกลางทธนาคารธนชาตเปนหนวยงานในการพจารณาจดทำและเสนอประกาศ คำสง ระเบยบการปฏบตของทกบรษทในกลม

ดานการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบภายใน จะเปนทมงานททำการตรวจสอบการปฏบตงานของบรษทในกลม

ธนชาตทกบรษท ใหมการปฏบตงานถกตองตามระเบยบ ระบบงานทกำหนด การตรวจสอบความผดพลาดบกพรองในการปฏบตงาน พรอมเสนอขอแกไขปรบปรงเพอใหมการควบคมทดยงขน นอกจากน ยงจดใหมหนวยงานกำกบดแลการปฏบตงาน (Compliance) เปนหนวยงานตดตามศกษากฎหมาย ประกาศ คำสงทเกยวกบการประกอบธรกจและการปฏบตงานของธรกจทกลมดำเนนการอย เผยแพรใหพนกงานทำความเขาใจ ตลอดจนกำกบดแลใหบรษทในกลมมการประกอบธรกจและการปฏบตงานโดยถกตอง

การกำกบดแลการควบคมภายในและการตรวจสอบของบรษทแตละบรษทในกลม มคณะกรรมการตรวจสอบของแตละ

บรษท ทำหนาทกำกบดแล ควบคมและตรวจสอบ เพอใหฝายตรวจสอบสามารถปฏบตหนาทและแสดงความเหนไดอยางมอสระจากฝายจดการของแตละบรษท เพอใหแตละบรษทมระบบการควบคมภายในและการตรวจสอบอยางมประสทธผล รวมถงสอบทานใหมรายงานทางการเงนทถกตอง


ในสวนของการกำกบดแลกจการ คณะกรรมการบรษทแมและบรษทในกลมใหความสำคญกบการกำกบดแลกจการ ทงในระดบคณะกรรมการ และคณะกรรมการชดยอย โดยจดโครงสรางใหมการถวงดลระหวางกรรมการอสระกบกรรมการทเปนผบรหาร ตลอดจนกำหนดขอบเขตหนาทใหเปนไปตามหลกธรรมาภบาลททางการประกาศกำหนด นอกจากน ยงไดกำหนดนโยบายการกำกบดแลกจการและจรรยาบรรณ ประกาศใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานในกลมธนชาตถอปฏบต โดยยดหลกความซอสตย สจรต โปรงใส และไมทำการทเปนการขดแยงทางผลประโยชน

การบรหารจดการความเสยง ทนธนชาตจะดแลใหบรษทในกลม มการวเคราะหและประเมนความเสยงในการดำเนนธรกจ รวมถงการจดใหมการจดการ

ความเสยงตามความเหมาะสมและสอดคลองกบแนวทางการกำกบดแลของหนวยงานราชการทเกยวของ นอกจากน ทนธนชาตจะมการวเคราะหและประเมนความเสยงทสำคญ ๆ ของบรษทในกลมทอาจตองการการสนบสนนทางการเงนหรอการจดการจากทนธนชาตโดยตรง ทงน นโยบายการบรหารความเสยงของกลมธรกจทางการเงนไดจดทำตามแนวทางท ธปท. กำหนด

โครงสรางรายไดของธนาคารธนชาตและบรษทยอย

โครงสรางรายไดของธนาคารธนชาตและบรษทยอยจากงบการเงนรวม ณ สนวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550 ดงน

รายไดดอกเบยและเงนปนผล

ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) 19,488 88.62 17,051 120.05

บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) 100.00 110 0.50 42 0.30

บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 75.00 7 0.03 3 0.02

บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 100.00 73 0.33 29 0.20

บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 100.00 287 1.31 84 0.59

บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด 100.00 466 2.12 238 1.68

บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด 100.00 1 0.01 1 0.01

บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด 100.00 - - - -

บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด 100.00 - - - -

บรษท ธนชาต เทรนนง แอนด ดเวลลอปเมนท จำกด 100.00 - - - -

บรษท ท ลสซง จำกด 100.00 253 1.15 20 0.14

บรษท เนชนแนล ลซซง จำกด 100.00 3 0.01 20 0.14

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผล 20,688 94.08 17,488 123.13

ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ

ป 2550 ป 2551 รอยละการถอหนของ

ธนาคารธนชาต (รวมผทเกยวของ)



51


ป 2550 ป 2551 รอยละการถอหนของ

ธนาคารธนชาต (รวมผทเกยวของ)


คาใชจายดอกเบย



บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 75.00 - - - -

บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 100.00 - - - -

บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 100.00 - - - -


บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด 100.00 - - - -

บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด 100.00 - - - -

บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด 100.00 1 0.01 - -


บรษท ท ลสซง จำกด 100.00 - - - -


รวมคาใชจายดอกเบย 9,398 42.74 9,396 66.16

รวมไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 11,290 51.34 8,092 56.97

รายไดทมใชดอกเบย



บรษท หลกทรพยจดการกองทน ธนชาต จำกด 75.00 435 1.98 215 1.51

บรษท ธนชาตประกนภย จำกด 100.00 2,502 11.38 1,088 7.66

บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด 100.00 4,681 21.28 2,282 16.07


บรษท ธนชาต โบรกเกอร จำกด 100.00 94 0.43 45 0.32

บรษท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวส จำกด 100.00 1 0.01 1 0.01

บรษท ธนชาตกฎหมายและประเมนราคา จำกด 100.00 52 0.24 29 0.20


บรษท ท ลสซง จำกด 100.00 49 0.22 5 0.04


รวมรายไดทมใชดอกเบย 10,700 48.66 6,111 43.03

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 21,990 100.00 14,203 100.00

และรายไดทมใชดอกเบย

หมายเหต ธนาคารธนชาตแสดงขอมลเกยวกบนโยบายเงนลงทนในหวขอทรพยสนทใชในการประกอบธรกจ


ลกษณะการประกอบธรกจของแตละกลมธรกจ นโยบายและกลยทธในการดำเนนธรกจของกลมธนชาต ในป 2551 กลมธนชาตไดกำหนดทศทางทางกลยทธ (Strategic Direction) ในการทจะเปนกลมธรกจทางการเงนครบวงจร

(Fully Integrated Financial Services Group) ทสามารถนำเสนอผลตภณฑและบรการทมคณภาพ และสามารถตอบสนอง ความตองการทางการเงนใหแกลกคากลมเปาหมายไดอยางมประสทธภาพ และเพอใหกลมธนชาตสามารถบรรลทศทางกลยทธทได ตงไว กลมธนชาตจงไดกำหนดวสยทศนทตงอยบนรากฐานของการเปนกลมธรกจทางการเงนครบวงจร ดงน

วสยทศน “การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจร มงเนนการสรางสรรคความเปนเลศทางดานการบรการและการพฒนา

ผลตภณฑ เพอทจะสามารถตอบสนองทกความตองการทางการเงนของกลมลกคาเปาหมาย ภายใตความรวมมอและความเปนอนหนงอนเดยวกนของทกหนวยงาน”

โดยวสยทศนดงกลาว ไดถกสรางขนจาก 3 พนฐานหลก คอ การเปนกลมธรกจทใหบรการทางการเงนครบวงจรโดยม

ธนาคารธนชาตเปนผนำเสนอผลตภณฑ เพอทจะสามารถตอบสนองความตองการของลกคาเปนหลก (Customer Centric) และ ความรวมมอ ความเปนหนงเดยวกนของทกหนวยงาน (Synergy)

นอกจากน ความพยายามและความสำเรจภายใต 3 พนฐานหลกนไมเพยงแตทำใหกลมธนชาตประสบความสำเรจในการ

เปนสถาบนการเงนครบวงจรทประสบความสำเรจในการแขงขน แตยงเปนพลงสำคญในการทจะทำใหกลมธนชาตเปนธนาคาร ขนาดกลางชนนำของประเทศไดในอก 5 ปขางหนา

จากเปาหมายของการเปนกลมธรกจทางการเงนครบวงจร กลมธนชาตมเปาหมายทจะเปนธนาคารขนาดกลางชนนำของ

อตสาหกรรมธนาคารพาณชยของประเทศ ภายใตการเตบโตอยางมนคง (Organic Growth) คอการมขนาดสนทรพยทเหมาะสมตอการแขงขนทางธรกจ และมผลการดำเนนงานทางการเงนในระดบเทยบเทากบคาเฉลยของธรกจอตสาหกรรมธนาคารพาณชย ดงนน กลมธนชาตจงใหความสำคญในการสรางธรกจรายยอย ซงปจจบนกลมธนชาตมความพรอมและการไดเปรยบทางการแขงขน ประกอบกบการกระจายความเสยงทางดานสนทรพย โดยขยายสนเชอธรกจและสนเชอขนาดกลางและขนาดเลก เพอเปนการสรางทางเลอกแกลกคาและขยายฐานธรกจของกลมธนชาต นอกจากน กลมธนชาตยงใหความสำคญภายใตความรวมมอกบธนาคารแหงโนวาสโกเทย “สโกเทยแบงก” ในการสรางธรกจทางดานคาธรรมเนยม (Fee Base Income) โดยการสนบสนนการ Cross-selling เพอเปนการเพมฐานรายไดทมใชดอกเบยของกลมธนชาต ซงเปาหมายของความสำเรจดงกลาวนไดถกทำการสอสารตอพนกงานทงองคกรในการกำหนดความมงมนทางกลยทธ (Strategic Intents) 5 ประการ ดงน

1. การรกษาการเปนผนำทางดานธรกจเชาซอ 2. การกระจายความเสยงทางดานสนเชอธรกจ โดยเพมการมงเนนในสนเชอธรกจขนาดใหญ ขนาดกลางและขนาดเลก

ทงนรวมถง สนเชอรายยอย สนเชอทอยอาศย และธรกจบตรเครดต


ป 2549 ป 2550

ลานบาท รอยละ

ป 2551

รายไดดอกเบยและเงนปนผล 19,897 156.01 17,123 175.77 15,520 211.79 คาใชจายดอกเบย 9,429 73.93 9,386 96.35 9,510 129.78

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 10,468 82.08 7,737 79.42 6,010 82.01

รายไดทมใชดอกเบย 2,286 17.92 2,005 20.58 1,318 17.99

รวมรายไดดอกเบยและเงนปนผลสทธ 12,754 100.00 9,742 100.00 7,328 100.00 และรายไดทมใชดอกเบย

โครงสรางรายไดของธนาคารธนชาตจากงบการเงนเฉพาะกจการสำหรบปสนสด วนท 31 ธนวาคม 2551, 2550 และ 2549 ดงน


53

3. การเพมฐานกำไรจากรายไดทางดานดอกเบย (Interest Income) ทเกดจากการขยายสนเชอ และรายไดทมใชดอกเบย ซงเกดจากการขยายรายไดคาธรรมเนยมทไดจากธรกจใหม คอ ธรกจการคาตางประเทศ (Trade Finance) ธรกจบรหารเงน (Treasury) และธรกจบตรเครดต (Credit Card)

4. การเพมคณภาพการใหบรการ 5. ควบคมตนทนทางการเงน โดยการขยายฐานลกคาเงนฝากออมทรพย การควบคมตนทนปฏบตการตอรายได

และการควบคมสนเชอดอยคณภาพ ความมงมนทางกลยทธ (Strategic Intents) ไดถกสอสารสพนกงานทกระดบ เพอใหพนกงานทกคน ทกหนวยธรกจใหม

ความมงมนเดยวกน และสอดคลองกบวสยทศนและเปาหมายทางกลยทธของกลมธนชาตทไดวางไว ทงน เพอใหเกดความสอดคลองทางกลยทธทสามารถควบคมดแลกลยทธองคกรอยางเปนระบบและสามารถวดผลไดอยางมประสทธภาพ กลมธนชาตจงไดกำหนดแผนปฏบตการ CEO’s Six-point Agenda เพอใชเปนเครองมอในการควบคมซงประกอบดวย

Agenda 1 : การบรรลเปาหมายทางการเงนในระยะยาว (Striving to meet or exceed Financial Targets) • ธนาคารธนชาตและบรษทในกลม มขนาดสนทรพยเพมขนจาก 300,787 ลานบาท ในป 2550 เปน

378,347 ลานบาท ในป 2551 หรอเพมขนรอยละ 25.79 อตราผลตอบแทนของสวนผถอหน (Return on Equity) เทากบรอยละ 10.40 และอตราผลตอบแทนของสนทรพย (Return on Asset) เทากบรอยละ 0.79

Agenda 2 : เรงสรางสรรคผลตภณฑใหม ๆ และขยายฐานธรกจรวมทงคณภาพการใหบรการทดเลศ (Growth Initiatives)

คอการพฒนาผลตภณฑใหตรงตามความตองการของกลมลกคาเปาหมาย และการขยายชองทางการขายไปยงพนททมความสามารถ ตอบสนองความตองการของกลมลกคาเปาหมายไดทงหมด • ในป 2551 กลมธนชาตไดดำเนนการพฒนาผลตภณฑอยางตอเนองเพอตอบสนองความตองการของลกคา (Customer Segmentation) ไมวาจะเปนการเพมผลตภณฑหลากหลายประเภท การนำผลตภณฑของบรษทยอยมาผนวกเพอเสนอ ตอลกคา (Product Bundling) เพอเพมทางเลอกใหแกลกคา ในขณะเดยวกนผลตภณฑใหมไดมการพฒนาอยางตอเนองภายใต ความรวมมอจากสโกเทยแบงก ไดแก ธรกจการคาตางประเทศ (Trade Finance) ธรกจการบรหารเงน (Treasury) ธรกจบตรเครดต (Credit Card) และธรกจการใหบรการทางอเลกทรอนกส (Electronic Business) ซงทำใหกลมธนชาตมผลตภณฑเทยบเทาธนาคารชนนำในอนาคต • ภายใตกลยทธการกระจายชองทาง หรอ Distribution–led Strategy มวตถประสงคเพอกระจายชองทาง ไปสกลมลกคาเปาหมายในทกพนท เพอเพมชองทางการใหบรการแกลกคา ซงกลมธนชาตไดใหความสำคญในการขยายชองทางหลกคอ การขยายสาขาโดยไดวางกลยทธในการขยายสาขาไปทวประเทศ เพมขนจาก 166 สาขา ในป 2550 เปน 213 สาขาในป 2551 คดเปนอนดบ 8 หรอรอยละ 3.26 ของอตสาหกรรมธนาคารพาณชย • นอกจากน กลมธนชาตยงใหความสำคญตอการขยายชองทางการใหบรการลกคาในรปแบบของเครอง ถอนเงนสดอตโนมต (ATM) ภายใตความรวมมอจากพนธมตรทางธรกจ “ATM CONNECT” คอธนาคารกรงไทย จำกด (มหาชน) และธนาคารนครหลวงไทย จำกด (มหาชน) ซงทำใหกลมธนชาตสามารถทจะเพมเครอขายในการใหบรการในรปแบบของเครองถอนเงนสดอตโนมตทวประเทศ • ภายใตการวางแผนกลยทธทางผลตภณฑและกลยทธการกระจายชองทางและความเขาใจในความตองการของลกคาทเพมขน ตลอดจนความรวมมอของผบรหารและพนกงานทกคน ในป 2551 กลมธนชาตมอตราเตบโตของฐานลกคาเพมขนรอยละ 30.37

Agenda 3 : ตดตงระบบโครงสรางพนฐาน และระบบสนบสนนทสำคญเพออำนวยความสะดวกใหการดำเนนธรกจมประสทธภาพมากยงขน (Operational Improvements) ไมวาจะเปนการพฒนาโครงสรางพนฐานของระบบงานของกลมธนชาต และการพฒนาระบบปฏบตการของกลมธนชาตใหเปนมาตรฐานสากล (Best Practice) ทงหมด • การตดตงโครงสรางพนฐาน (Infrastructures) ของกลมธนชาตเปนภารกจสำคญอยางยงในการทจะรองรบการขยายตวของกลมธนชาตภายใตวสยทศนทไดวางไว โดยในป 2551 กลมธนชาตไดประสบความสำเรจในการตดตงระบบงานใหม เพอเปนการเพมประสทธภาพในการใหบรการ และลดตนทนการดำเนนงานตอธรกรรม เชน ระบบเงนฝากใหม (New Deposit System) ระบบบรหารเงน (Trade Finance System) ระบบการคาตางประเทศ (Trade Finance System) ระบบบตรเครดต (Credit Card System) ระบบการจดเกบหน (Collection System) ระบบบญชใหม (General Ledge System) ระบบบรหารงานบคคลใหม (Human Resource Information System) และระบบการจดการทางการเงน (Oracle Financial Service Application (OFSA))


ซงระบบเหลานจะเปนระบบสำคญทสนบสนนการทำงานเพอเพมประสทธภาพและประสทธผลมากขน ซงเปนประโยชนตอการขยาย

ตวทางธรกจของธนาคารธนชาตในอนาคต

• การพฒนางานปฏบตการภายใต New Operating Business Model ไดดำเนนการอยางตอเนอง ไมวาจะ

เปนการปรบโครงสรางองคกร (Organizational Restructuring) เพอสอดรบกบ Customer Centric และการขยายจำนวนสาขา

การปรบปรงกระบวนการทำงาน (Process Reengineering) เพอเพมความสามารถในการใหบรการทรวดเรวและถกตองตอลกคา

ใหเปนระบบ End-to-End Delivery Process การพฒนาระบบการบรหารขอมล (Data Management) เพอศกษาและวเคราะหขอมล

และเขาใจในความตองการของลกคา เพอใหสามารถเพมคณภาพการใหบรการทสาขา ตลอดจนเพมประสทธภาพในการบรหารตนทน

การดำเนนงาน โดยโครงการสำคญในป 2551 ประกอบดวย การปรบโครงสรางสนเชออตสาหกรรมรายใหญ การปรบกระบวนการให

บรการลกคาสาขา การจดตงศนยการพมพและการจดตงธรกจ Custodian and Trustee เปนตน

• การพฒนาการใหบรการ กลมธนชาตไดกำหนดหลกการใหบรการ Branch Service Best Practice

แกสาขาทกสาขาทวประเทศ เพอใหสามารถนำเสนอการใหบรการทเปนมาตรฐานเดยวกน โดยในป 2551 ผลจากการสำรวจความพงพอใจ

ของลกคาพบวา คะแนนการใหบรการของสาขาเพมขนจาก 3.21 เปน 3.45 จากคะแนนทงหมด 5

Agenda 4 : สรางวฒนธรรมการทำงานเชงรก และพฒนาความรความสามารถใหกบพนกงานขององคกร (People

Development) คอ การมงเนนการสรางวฒนธรรมในการทำงานใหม การสราง New DNA ใหแกพนกงานทกระดบชน

• เสรมสรางวฒนธรรมการทำงานแบบ Proactive และสนบสนนใหเกดวฒนธรรมของการทำงานแบบ

ความรวมมอกน (Culture of Collaboration) เพอเปนการสรางความสามคคกนของพนกงานในองคกร และเพอเปนการประสาน

วฒนธรรมการทำงานของกลมธนชาต และพนธมตรใหกลมกลนเปนอนหนงอนเดยวกน

• ประสบความสำเรจในการผสมผสานวฒนธรรมในการทำงานระหวางพนธมตรและกลมธนชาต และประสบ

ความสำเรจในการสราง Know-how ใหมจากสโกเทยแบงก โดยในป 2551 สโกเทยแบงกไดสงผบรหารระดบสงเขาดำรงตำแหนง

ในหนวยงานสำคญของกลมธนชาต จำนวน 7 ทาน ผบรหารระดบสงดงกลาวนบวามสวนสำคญตอการเปลยนแปลง ไมวาจะเปนการ

สนบสนนกระบวนการทำงาน นวตกรรม ประสบการณ ตลอดจนความรขององคกร

• สรางกลมธนชาตเปนองคกรแหงการเรยนร (Learning Organization) เพอใหพนกงานทกคนมสวนรวม

ในการแลกเปลยนความร (Knowledge Sharing) การสอสารระหวางหวหนาและลกนอง หรอระหวางหนวยงาน (Knowledge Transferred)

การใหการสนบสนนโดยการเชญวทยากรผทรงคณวฒมาบรรยายในความรใหม (Know-how)

• พฒนาศกยภาพของบคลากร (People Capabilities) โดยการจดการอบรมพนกงานในความรใหม ๆ

อยางตอเนอง ภายใตโครงการตาง ๆ ไมวาจะเปนโครงการอบรมผบรหารระดบกลางและระดบสง การอบรมเชงกลยทธ การอบรมภาวะ

ผนำ เปนตน ซงในป 2551 การอบรมเพอเพมศกยภาพของพนกงานไดถกจดขนทงหมด 156 โปรแกรมการอบรม หรอ 395 ชนเรยน

ซงครอบคลมเนอหาทสอดคลองกบการพฒนาพนกงานใหมความสามารถสอดคลองกบวสยทศนทกลมธนชาตไดวางไว

Agenda 5 : ดแลการปฏบตงานใหถกตองตามเกณฑของทางการและดำเนนธรกจภายใตการกำกบดแลกจการทด (Good

Corporate Governance) ภายใตการบรหารความเสยง การกำกบดแลทวไป การตรวจสอบภายในและกฎระเบยบขอบงคบ ทงน

ยงรวมถงการกำหนดจรยธรรมในการทำงานของพนกงานทเปนมาตรฐานทวทงองคกร

• พฒนาบคลากรทงสำนกงานใหญและเครอขายทวประเทศ ใหมความรความเขาใจ ในการกำกบดแลกจการ

ทด ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม อยางเปนแบบแผนเพอนำมาใชในการปฏบตงาน เสรมสรางใหบรษทในกลมธนชาต

มการกำกบดแลกจการทดทเปนมาตรฐานสากลมากยงขน อกทงดำเนนโครงการความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมทเปน

ประโยชนตอสงคมและสงแวดลอมไดอยางแทจรง

Agenda 6 : เผยแพรภาพลกษณและชอเสยงทดขององคกรไปสกลมลกคาและนกลงทน (Public Relations and

Communication)

• การประชาสมพนธและการสรางภาพลกษณไดดำเนนการตลอดทงป 2551 โดยผานสอตาง ๆ ไมวาจะเปน

สอโทรทศน วทย นตยสารและสงพมพ ทงน รวมถงการสงเสรมการตลาดของแตละผลตภณฑ โดยมวตถประสงคเพอเสรมสราง

ภาพลกษณและสอสารผลตภณฑและบรการใหมตอลกคา


55

• กลมธนชาตเนนการสอสารภายในดวยสอตาง ๆ เพอสอสารเกยวกบความสำเรจและกจกรรมสำคญของ

กลมธนชาต ใหพนกงานเกดความรสกภาคภมใจในองคกรและเปนอนหนงอนเดยวกนกบกลมธนชาต นอกจากน การสอสารภายในยง

รวมถงประสทธภาพในการสอสารระหวางหวหนางานและทมงาน การสอสารระหวางหนวยงาน และการสอสารระหวางหนวยธรกจ

โดยในป 2551 กลมธนชาตไดประสบความสำเรจภายใตความมงมนทางกลยทธ ดงน

1. ประสบความสำเรจในการรกษาการเปนผนำทางดานธรกจเชาซอ (Maintain Market Leader in Hire Purchase

Business) โดยในป 2551 กลมธนชาตมสวนแบงตลาดสนเชอเชาซอรถยนตใหมและสนเชอเชาซอรถยนตมอสอง ประมาณรอยละ 25

ของอตสาหกรรม

2. ประสบความสำเรจในการกระจายความเสยงทางดานสนเชอธรกจ (Diversify Business Loan Portfolio) โดยในป 2551

กลมธนชาตมสดสวนสนเชอธรกจเพมขนจากรอยละ 11.7 เปนรอยละ 18.0 สนเชอธรกจเชาซอ ลดลงจากรอยละ 81.2 เปน

รอยละ 77.1 ทำใหกลมธนชาตสามารถกระจายความเสยงทางดานเครดตและอตราดอกเบยไดอยางมประสทธภาพมากขน

3. ประสบความสำเรจในการเพมรายได (Increase Profitable Revenue) จากรายไดทางดานดอกเบย (Interest Income)

ทเกดจากการขยายสนเชอ โดยรายไดดอกเบยสทธ เพมขนรอยละ 31 และรายไดทมใชดอกเบย (Non-interest Income) เพมขน

รอยละ 11.8 ซงเกดจากการเรมตนขยายรายไดคาธรรมเนยมทไดจากธรกจใหม คอ ธรกจการคาตางประเทศ (Trade Finance)

ธรกจบรหารเงน (Treasury) และรายไดจากการ Cross-selling ระหวางหนวยของกลมธนชาต

4. ประสบความสำเรจในการเพมคณภาพการใหบรการ (Achieve “Best-in Class” Customer Servicing) ซงมาจาก

ความสำเรจในการนำ Branch Service Best Practices ไปใชทกสาขา โดยจากการสำรวจความพงพอใจของลกคาพบวาในป 2551

คะแนนความพงพอใจของลกคาเพมขนจาก 3.21 เปน 3.45 คะแนนจาก 5 คะแนน

5. อยางไรกตามในป 2551 กลมธนชาต ประสบกบสภาวะของการเตบโตของตนทนการดำเนนงานทเกดจากการ

วางโครงสรางพนฐานสงกวาการเตบโตของรายไดคาธรรมเนยม ซงทำใหตนทนจากการดำเนนงานตอรายไดรวมหลงหกคาใชจาย

จากการรบประกนภยและประกนชวตอยทรอยละ 59.72 ลดลงจากปทผานมา และมอตราเตบโตของฐานลกคาเพมขนรอยละ 30.37

หมายเหต สวนแบงตลาดคำนวณจากการเกบขอมลจากอตสาหกรรมเชาซอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551

จากการประสบความสำเรจภายใตความมงมนทางธรกจ ในป 2551 กลมธนชาต จงไดมแนวทางในการพฒนาประสทธภาพ

และประสทธผลในการดำเนนธรกจ โดยในป 2552 กลมธนชาตยงคงเดนหนาอยางตอเนองในการทจะสานตอความมงมนทไดตงใจไว

การประกอบธรกจของแตละกลมธรกจ ธรกจธนาคารพาณชย

ลกษณะบรการ

ธนาคารธนชาตประกอบกจการธนาคารพาณชยตาม พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงนและประกาศ ธปท. ทเกยวของและ

ประกอบกจการเปนผแนะนำซอขายหนวยลงทน แนะนำเปดบญชซอขายหลกทรพย นายหนาประกนภย ประกนชวต ทปรกษา

ทางการเงน และบรการเปนตวแทนผถอหนก และดแลรกษาหลกทรพย เปนตน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมสาขารวม

213 สาขา (ไมรวมสำนกงานใหญ) เครองถอนเงนสดอตโนมต (ATM) (ทงในและนอกสาขา) จำนวน 377 เครอง เครองฝากเงนสด

อตโนมต (CDM) จำนวน 3 เครอง และมจดบรการแลกเปลยนเงนตางประเทศทงสน 76 จด โดยใหบรการ ณ ททำการสาขาจำนวน

57 สาขา และสำนกงานแลกเปลยนเงนตราตางประเทศจำนวน 19 สำนกงาน

กลมผลตภณฑและบรการ

ธนาคารธนชาตไดมการดำเนนการปรบปรง และพฒนาผลตภณฑใหสามารถตอบสนองตอความตองการทหลากหลายของ

ลกคาดยงขน โดยมผลตภณฑหลก ดงน ผลตภณฑดานเงนฝาก ผลตภณฑสนเชอ ผลตภณฑและการบรการทางอเลกทรอนกสและ

อน ๆ ผลตภณฑทางดานธรกจหลกทรพย ผลตภณฑทางดานธรกจประกน และผลตภณฑทางดานธรกจลสซง


กลมท1ผลตภณฑเงนฝาก

ธนาคารธนชาตใหบรการดานเงนฝากกบกลมลกคา ทงประเภทบคคลธรรมดาและนตบคคล โดยผานชองทางการใหบรการ

ของธนาคารธนชาต ซงสามารถแบงบรการดานเงนฝากออกเปน 4 ประเภท คอ เงนฝากออมทรพย (Saving Deposit) เงนฝากประจำ

(Fixed Deposit) เงนฝากกระแสรายวน (Current Deposit) และเงนฝากเงนตราตางประเทศ (Foreign Currency Deposit)

กลยทธการแขงขน

ณ สนป 2551 ยอดเงนฝากของธนาคารธนชาต มจำนวน 270,163 ลานบาท เพมขนจากป 2550 จำนวน 81,503 ลานบาท

โดยเปนการเพมของเงนฝากออมทรพยและเงนฝากประจำตงแต 3 เดอนถง 9 เดอน อนเปนผลจากกลยทธในการออกผลตภณฑ

ของธนาคารธนชาต ทมความหลากหลายมากขน โดยการเพมทางเลอกใหมรวมถงการทำการตลาดเชงรกควบคไปกบการพฒนาระบบ

เทคโนโลยใหทนสมย นอกจากน ยงไดนำเสนอผลตภณฑเปนแบบกลมผลตภณฑ (Product Package) สำหรบกลมลกคาเปาหมายใหม

และนำเสนอผลตภณฑแบบ Cross-selling และ Up-selling กบลกคา ธนาคารธนชาตไดดำเนนการจดกจกรรมการตลาดและโปรแกรม

สงเสรมการขายสำหรบลกคาเงนฝากประจำและเงนฝากออมทรพย เพอเปนการขยายฐานลกคาเงนฝากไปสกลมลกคาเปาหมาย

ใหม ๆ โดยวเคราะหถงความตองการของลกคาตามกลมลกคา เชน Cash to gold เงนฝากโดนใจสำหรบลกคาใหมทฝากประจำ 3 เดอน

เปนตน รวมถงไดจดเตรยมเจาหนาทการตลาดไวคอยบรการ ใหคำแนะนำ คำปรกษา ตลอดจนวางแผนทางการเงนใหแกลกคา เพอให

มความเขาใจความตองการของลกคาอยางถองแท โดยมการนำเสนอการใหบรการผานชองทางตางๆ เชน Money Expo รวมถงเครอขาย

สาขาของธนาคารธนชาต ชองทางการใหบรการทางอเลกทรอนกส ทมงานทางการตลาด ทมงานขาย รวมไปถงเครอขายพนธมตร

ทางธรกจ โดยชองทางการใหบรการผานเครอขายสาขา ทมการตลาดเงนฝาก เครองถอนเงนอตโนมต (ATM) และเครองฝากเงน

อตโนมต (CDM)

กลมท2ผลตภณฑสนเชอ

การใหบรการดานเงนใหสนเชอของธนาคารธนชาต แบงออกไดเปน 5 ประเภท คอ สนเชอบคคล สนเชอเพอผประกอบการ

วสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs) สนเชอธรกจ สนเชอเชาซอรถยนต และสนเชอเพอการคาตางประเทศ

1. ผลตภณฑสนเชอเชาซอรถยนต

ธนาคารธนชาตใหบรการสนเชอประเภทเชาซอแกบคคลธรรมดาและนตบคคล โดยมงเนนสนเชอเชาซอรถยนตใหม สนเชอ

เชาซอรถยนตมอสอง ซงปจจบนธนาคารธนชาตเปนผนำตลาดดานสนเชอเชาซอรถยนต และหลงจากท ธปท. ไดอนญาตใหทำธรกรรม

Sale and Lease Back ไดแลว ธนาคารธนชาตไดเปดใหบรการสนเชอ Sale and Lease Back ในชอผลตภณฑ “สนเชอรถแลกเงน”

ซงเปนสนเชอสนองตอบความตองการของผบรโภคทตองการเงนสด ทตองการวงเงนตามสภาพรถยนต และอตราดอกเบยตำกวา

สนเชอบคคลอน ๆ นอกจากน ธนาคารธนชาตมโครงการเกยวกบรถยนตอน ๆ เชน โครงการสนเชอ NGV ซงเปนโครงการทธนาคาร

ธนชาตรวมมอกบการปโตรเลยมแหงประเทศไทย (ปตท.) ในการใหสนเชอในอตราดอกเบยตำเพอตดตงอปกรณรองรบการใช

กาซธรรมชาต (NGV) เพอสงเสรมการลดกาซนำมน เปนตน ชองทางการตลาดทสำคญของสนเชอเชาซอรถยนต คอ ทมขายทงใน

กรงเทพฯ และภมภาค


ถงแมวาภาวะเศรษฐกจไทยจะเผชญกบปจจยลบอยางตอเนอง ในป 2551 ธนาคารธนชาตจงไดกำหนดกลยทธสำหรบ

ผลตภณฑสนเชอเชาซอ ดานราคา ธนาคารธนชาตมนโยบายการกำหนดราคาใหสามารถแขงขนไดในตลาด รวมทงมความยดหยน

สามารถปรบเปลยนเงอนไขการใหเชาซอไดในขอบเขตทกำหนด ดานบรการ ธนาคารธนชาตมกระบวนการพจารณาอนมตสนเชอเปนไป

ดวยความรวดเรว นบตงแตการพบลกคา การตรวจสอบเครดต การแจงผลการพจารณาใหลกคาทราบอยางรวดเรว นอกจากน ยงให

ความสำคญกบการใหบรการหลงการขายทดเพอสรางความสมพนธทดกบลกคา ดานการสงเสรมการขาย ธนาคารธนชาตไดจดใหม

กจกรรมสงเสรมการขายรวมกบตวแทนจำหนายรถยนต เพอเปนการรกษาสวนแบงทางการตลาดเดมไว และหาชองทางในการขยาย

สวนแบงทางการตลาด โดยการจดแคมเปญรวมกบตวแทนจำหนายทงรถยนตใหมและรถยนตมอสอง รวมถงการสรางความสมพนธกบ


57

กลมบรษทใหเชาซอทอยในกลมของบรษทผจำหนายรถยนต ดานการบรหารความสมพนธกบลกคา ธนาคารธนชาตจดใหมโครงการ

ตาง ๆ เพอเพมการใหบรการกบลกคาเดม เชน ดานศนย Call Center ไดปรบปรงหนวยงานเพอรองรบปรมาณฐานลกคาทใชบรการ

เพมขน ทงน เพอใหบรการขอมลดานผลตภณฑทครบถวน รวมทงรบฟงขอตชม เพอหาทางแกไขปญหาตาง ๆ ใหกบลกคา และจดทำ

แผนสำรวจความพงพอใจของลกคา และตวแทนจำหนายรถยนตอยางนอยปละ 1 ครง ดานการตลาด ธนาคารธนชาตใชกลยทธการ

เจาะตลาด (Market Penetration Strategy) เพอเปนการเพมสวนแบงทางการตลาดดานเชาซอรถยนต โดยการเชญชวนลกคาเดม

ทใชบรการกบธนาคารธนชาตใหมาใชบรการซำในการเชาซอรถยนตคนตอไป เชน โครงการเชาซอรถคนท 2 โดยมอบสทธพเศษ

สำหรบลกคาปจจบนทมประวตการผอนชำระด นอกจากน ธนาคารธนชาตขยายกลมเปาหมายไปยงลกคาทใชบรการเชาซอกบ

บรษทอนหรอลกคาทไมเคยใชบรการเชาซอ (ลกคาทซอเงนสดหรอนตบคคล) ใหมาเชาซอกบธนาคารธนชาต

2. ผลตภณฑสนเชอธรกจ

เพอใหธนาคารธนชาตมประสทธภาพในการตอบสนองความตองการของลกคาและผลตภณฑท เหมาะสมกบ

ความตองการทางการเงนทแทจรงของลกคา ธนาคารธนชาตจงกำหนดเงอนไขวงเงน อตราดอกเบย ระยะเวลาการผอนชำระ

ใหสอดคลองกบกระแสเงนสดและความตองการใชวงเงนของลกคา โดยผลตภณฑสนเชอธรกจของธนาคารธนชาต ไดแก

1. สนเชอระยะยาว (Term Loan Facility) สำหรบลกคาทมความตองการใชวงเงนระยะเกนกวา 1 ปขนไป และม

วตถประสงคการใชเงนอยางชดเจน เชน นำไปลงทนเพอการกอสรางโรงงาน ขยายกจการ หรอซอเครองจกร อปกรณตาง ๆ เปนตน

2. สนเชอระยะสน (Working Capital Facility) สำหรบลกคาทมความตองการใชเงนระยะสน ๆ ไมเกน 1 ป เพอใชเปน

เงนทนหมนเวยนในกจการหรอเพอเสรมสภาพคลอง ไดแก การใหสนเชอเพอสงซอวตถดบ การบรหารสนคาคงคลง เปนตน บรการ

ทางการเงนดงกลาวมหลายประเภท เชน วงเงนกเบกเกนบญช หรอตวสญญาใชเงน ทงน ลกคาสามารถเบกกไดตามความตองการ แต

ธนาคารธนชาตจะมการทบทวนวงเงนและเครดตของลกคาทกป

3. สนเชออาวล คำประกน (Aval/Guarantee Facility) สำหรบลกคาทตองนำไปใชสำหรบการคำประกนกบคคา เชน

การยนประมลงานตาง ๆ การคำประกนผลงานกอสราง การคำประกนคาสาธารณปโภคตาง ๆ

4. สนเชอเพอการคาระหวางประเทศ (Trade Finance) สำหรบลกคาทประกอบธรกจนำเขาและสงออกสนคา ธนาคาร

ธนชาตมผลตภณฑ Trade Finance รองรบความตองการของลกคาไดอยางครบถวน ไดแก เลตเตอรออฟเครดต (LC) การคำประกน

การออกสนคา (SG) สนเชอเพอการสงออก (PC) และการโอนเงนระหวางประเทศ เปนตน

นอกจากผลตภณฑสนเชอหลก ๆ ขางตนแลว ธนาคารธนชาตยงไดจดตงสายงานวาณชธนกจ เพอดแลและดำเนนธรกจ

ในการเปนทปรกษาทางการเงนใหแกลกคา ควบคกบการใหบรการดานสนเชอธรกจ เสมอนเปนผชวยในการบรหารการเงนแกลกคา

(Total Solutions Provider) โดยจะชวยลกคาในการระดมทนจากตลาดทน รวมถงเรองการจดหาเงนทน การบรหารสภาพคลองและ

ในเรองอน ๆ ซงธนาคารธนชาตสามารถทจะใชประโยชนจากการทมเครอขาย พนธมตรทางธรกจ และบรษทในกลมมาชวยในการ

ใหบรการแกลกคาได

ธนาคารธนชาตจงไดแบงกลมลกคาสนเชอธรกจ (Corporate Finance) ออกเปน 3 กลม คอ

1) ธรกจขนาดใหญ หมายถง กลมลกคาทมยอดขายมากกวา 1,000 ลานบาทตอป ซงลกคากลมนมความตองการ

ทางการเงนทซบซอนและตองการบรการทางการเงนทหลากหลาย ธนาคารธนชาตจงจดทมงานทสามารถสอสารและตอบสนอง

ความตองการของลกคาไดตรงจด พรอมทงสามารถออกแบบผลตภณฑทางการเงนใหเหมาะสมใหแกลกคาได

2) ธรกจขนาดกลาง หมายถง กลมลกคาทมยอดขายมากกวา 300 ลานบาทตอป หรอมความประสงคจะกยมเงนจาก

ธนาคารธนชาตมากกวา 50 ลานบาท สำหรบลกคาทมสถานประกอบการในเขตกรงเทพฯ และปรมณฑล และกลมลกคาทมยอดขาย

มากกวา 200 ลานบาทตอป และมความประสงคจะกยมเงนมากกวา 25 ลานบาท สำหรบลกคาทมสถานประกอบการนอกเขต

กรงเทพฯ และปรมณฑล

3) ธรกจขนาดเลก หมายถง กลมลกคาทมยอดขายนอยกวา 300 ลานบาทตอป หรอมความประสงคจะกยมเงนจาก

ธนาคารธนชาตนอยกวา 50 ลานบาท สำหรบลกคาทมสถานประกอบการในเขตกรงเทพฯ และปรมณฑล และกลมลกคาทมยอดขาย

นอยกวา 200 ลานบาทตอป และมความประสงคจะกยมเงนไมเกน 25 ลานบาท สำหรบลกคาทมสถานประกอบการนอกเขตกรงเทพฯ

และปรมณฑล



กลยทธการแขงขนเปนลกษณะของการใหบรการแบบครบวงจร เพอตอบสนองความตองการลกคาในทกลกษณะ

นอกจากน ธนาคารธนชาตไดจดตงฝายพฒนาผลตภณฑสำหรบลกคาธรกจ เพอดแลออกแบบผลตภณฑและบรการใหตรงใจลกคา

อยางมประสทธภาพสงสด และยงไดลงทนในระบบสนเชอ และพฒนากระบวนการทำงานภายในใหมความกระชบและคลองตวมากขน

เพอใหบรการแกลกคาไดอยางรวดเรวขนซงสรางความประทบใจใหแกลกคาเปนอยางมาก โดยเนนการใหบรการแกลกคาธรกจ

อตสาหกรรมขนาดกลางและขนาดใหญ ทมผลการดำเนนงานด โดยเฉพาะลกคาทอยในอตสาหกรรมเปาหมาย (Target Sector)

ทงในกรงเทพฯ และตางจงหวด รวมทงเนนการขยายฐานลกคาไปส Supply Chain ของกลมลกคาเปาหมายอกดวย

3. ผลตภณฑสนเชอเพอผประกอบการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมเกยวกบรถยนต

ผลตภณฑสนเชอเพอผประกอบการเกยวกบรถยนต ทมความตองการวงเงนก ประเภทวงเงนกระยะสน เพอใชเปน

เงนทนหมนเวยนและเสรมสภาพคลองในกจการ และวงเงนกระยะยาวเพอใชในการขยายธรกจ รวมถงเสนอบรการทางการเงนดานอน ๆ

เชน อาวล คำประกน และวงเงนสนเชอเพอธรกจการคาตางประเทศ เปนตน โดยกลมเปาหมายหลก คอ ผประกอบการตวแทน

จำหนายรถยนตใหม ผประกอบการตวแทนจำหนายรถยนตมอสอง ผประกอบการขนสงและใหเชารถ และประกอบการธรกจทตอเนอง

กบรถยนต โดยมชองทางการใหบรการจากการแนะนำผานสาขาทวประเทศ


ถงแมวาในป 2551 ภาวะตลาดอตสาหกรรมรถยนต ไดรบผลกระทบจากปญหาเศรษฐกจ ความไมแนนอนทางการเมอง

ธนาคารธนชาตยงคงใหความสำคญในการรกษาความสมพนธกบลกคา โดยการใหบรการทเตมเตมความตองการของลกคา เชน

บรการคำปรกษาวางแผนธรกจและการเงนใหกบลกคา นอกจากน ธนาคารธนชาตยงคงพฒนาผลตภณฑสนเชอทรวมบรการทางการเงน

อน ๆ ใหลกคาไดรบวงเงนและผลตภณฑตาง ๆ ตรงกบความตองการ และโครงสรางทางการเงนทเหมาะสมกบการดำเนนธรกจ

นอกจากน ธนาคารธนชาตยงใหความสำคญของการปรบปรงระบบการบรหารภายใน เชน การกระจายอำนาจในการอนมต โดยใชแบบ

พจารณาเครดต (Credit Scoring) เปนเครองมอในการกลนกรองและพจารณาอนมตสำหรบสนเชอทเปนผลตภณฑสนเชอมาตรฐาน

เพอใหการอนมตสะดวกรวดเรวยงขน และการพฒนาระบบและขนตอนการปฏบตการดานสนเชอ โดยใชเทคโนโลยสารสนเทศมาชวย

ในการทำงาน และรวบรวมขอมล เพอใหระบบมความสะดวกรวดเรวมากขน รวมถงสามารถจดเกบฐานขอมลใหเปนระบบมากขน

4. ผลตภณฑสนเชอบคคล

เพอใหสามารถตอบสนองความตองการของลกคากลมเปาหมายทแตกตางกนไดอยางมประสทธภาพสงสด

ธนาคารธนชาตจงไดดำเนนการพฒนาสนเชอบคคลใหมความหลากหลาย เพอเปนทางเลอกใหแกลกคา เชน สนเชอเพอทอยอาศย

ภายใตชอผลตภณฑ Smart Home ทงทเปนโครงการหมบาน อาคารชดพกอาศย รวมไปถงการไถถอนหนจากสถาบนการเงนเดม

สนเชออเนกประสงค เพอการใชจายสวนตวของลกคา โดยมทงแบบทใชหลกทรพยเปนประกนและแบบไมมหลกทรพยประกน สำหรบ

ลกคาทใชบรการบญชเงนเดอนผานธนาคารธนชาตภายใตชอผลตภณฑ “My Cash” สนเชอสารพดนก เปนวงเงนกเพมแกลกคา

เชาซอรถยนตทมประวตการผอนชำระด และสนเชอเพอการศกษา สำหรบลกคาทมวตถประสงคเพอใชในการศกษาระดบปรญญาตร

และปรญญาโท ภายใตชอผลตภณฑ “Scholar Loan”


ในปทผานมาการแขงขนของธนาคารพาณชย และทไมใชธนาคารพาณชย (Non-bank) ยงคงใชราคาเปนเครองมอใน

การแขงขน ธนาคารธนชาตตระหนกถงความเสยงและผลตอบแทนทอยในเกณฑทธนาคารธนชาตยอมรบได ดงนน ธนาคารธนชาต

จงมงเนนการพจารณาสนเชอในกลมลกคาเปาหมายทมศกยภาพ และมงเนนความสะดวกรวดเรวในการใหบรการ และนำเสนอบรการ

ทครบวงจร ครอบคลมทกความตองการของลกคา ทงน กลยทธการขายจะควบคไปกบการนำเสนอผลตภณฑตาง ๆ ของธนาคารธนชาต

เชน ประกนภย ประกนชวต กองทน เปนตน โดยชองทางการใหบรการหลกจะเปนเจาหนาททมขายตรงลกคาผบรโภค และเครอขายสาขา

5. ผลตภณฑสนเชอเพอการคาตางประเทศ

ธนาคารธนชาตใหบรการทางการเงนครบวงจรในผลตภณฑสนเชอการคาตางประเทศ เชน การเปดเลตเตอรออฟเครดต


59

เพอการสงสนคาเขา (Import L/C) การทำทอาร (Trust Receipt) การทำแพคกงเครดต (Packing Credit) การรบซอและซอลดตว

คาสนคาออก (Export Bill Negotiation) และสแตนดบายเลตเตอรออฟเครดต (Standby L/C) หนงสอคำประกนตางประเทศ (Letter of

Guarantee)


ในป 2551 ทผานมา ภาพรวมดานการคาระหวางประเทศโดยเฉพาะการสงออก ไดรบผลกระทบจากสภาวะเศรษฐกจ

โลกอยางตอเนอง ภายใตการแขงขนภายในประเทศของธนาคารพาณชย ทำใหลกคาโดยสวนใหญหนไปใชบรการสนเชอเพอการคา

ตางประเทศจากธนาคารพาณชยขนาดใหญ แตอยางไรกตาม ผลการดำเนนงานของธนาคารธนชาตในป 2551 ทผานมาอยในเกณฑ

ทนาพอใจ โดยการเตบโตของรายไดคาธรรมเนยมไดเพมขนอยางตอเนอง ดงนน เพอใหสามารถทจะแขงขนกบคแขงขนไดอยาง

มประสทธภาพ จงมงเนนการพฒนาการบรการทถกตองแมนยำ สะดวกรวดเรว อตราดอกเบย และคาธรรมเนยม ถอเปนตวแปรหลก

ในการสงเสรมใหลกคามาใชบรการดานธรกรรมการคาตางประเทศ โดยธนาคารธนชาตคำนงถงรายไดจากการทำธรกรรมของลกคา

ในภาพรวม และการสรางฐานลกคาเปนประเดนหลก กลมลกคาเปาหมาย คอ ธรกจขนาดใหญ ธรกจขนาดกลาง และรายยอย

โดยธนาคารธนชาตมเปาหมายในการสรางฐานลกคาในอนาคต และสรางเครอขายไปยงตางประเทศทวโลกสำหรบกลมลกคาธรกจ

ขนาดใหญ และจะเปนฐานในการสรางไดสำหรบกลมลกคาธรกจขนาดกลาง และรายยอย

กลมท3ผลตภณฑและบรการทางดานอเลกทรอนกส

ธนาคารธนชาตใหบรการผลตภณฑอเลกทรอนกสเพอรองรบการทำธรกรรมทางการเงนของลกคาใหมความรวดเรวและม

ประสทธภาพมากยงขน โดยการบรการน ประกอบดวย บรการโอนเงน (Fund Transfer) บรการโอนเงนรายยอยอตโนมต (ATS)

บรการโอนเงนรายใหญระหวางธนาคาร (BAHTNET) บรการโอนเงนรายยอยระหวางธนาคาร (SMART) บรการรบชำระเงนคาสนคา

หรอบรการ (Bill Payment) ผานชองทางของธนาคารธนชาต เชน Counter, ATM, IVR, Internet และ Mobile โดยมนโยบายในการ

กำหนดกฎระเบยบในการดำเนนการใหเปนไปตามประกาศของ ธปท.

1. บรการโอนเงนอตโนมต (ATS) เปนบรการโอนเงนอตโนมตใหกบผรบเงนในจำนวนมากราย ซงมบญชออมทรพยหรอ

กระแสรายวน กบธนาคารทวประเทศ ดวยการสงคำสงเพยงครงเดยว (ในรปแบบ One to Many) โดยมบรการ Payroll เพอการ

จายเงนเดอน โบนส เงนปนผล ATS Credit เพอการจายคาสนคาใหกบผรบเปนจำนวนมากราย ATS Debit เพอการตดบญชชำระคา

สนคาอตโนมตเปนจำนวนมากราย ทงน ลกคาสามารถใชบรการ ATS ผานชองทาง Diskette, Modem และ Internet ไดเชนกน

2. บรการโอนเงนอตโนมตระหวางธนาคาร (SMART (Credit)) เปนบรการโอนเงนอตโนมตใหกบผรบเงนรายยอย

จำนวนมากราย ทมบญชออมทรพยหรอกระแสรายวน สามารถโอนไปไดทกธนาคาร ซงตอบสนองความตองการลกคาในการทำ

รายการโอนเงนทมจำนวนรายการมาก ๆ ดวยการสงคำสงเพยงครงเดยว (ในรปแบบ One to Many) เชน เพอชำระสนคาและบรการ

รวมถงการจายเงนเดอน โบนส เงนปนผล ฯลฯ โดยลกคาสามารถใชบรการ SMART ผานชองทาง Counter และ Internet

3. บรการโอนเงนประเภทตางๆ (FundTransfer) เปนบรการโอนเงนประเภทตาง ๆ ระหวางธนาคารธนชาต กบ

ธนาคารพาณชยทวไป ไดแก การโอนเงนปกต (Transfer) การโอนเงนบคคลท 3 (3rd Party) บรการโอนเงนระหวางบญชเงนฝาก

ออมทรพยกบบญชเงนฝากกระแสรายวนแบบอตโนมต (Sweep) การโอนเงนรายยอยระหวางธนาคาร (ORFT) และการโอนเงน

รายใหญระหวางธนาคาร (BAHTNET)

4. บรการโอนเงนระหวางบญชเงนฝากออมทรพยกบบญชเงนฝากกระแสรายวนแบบอตโนมต (SweepAccount

Service (CashLinkAccount)) เปนบรการททางธนาคารธนชาตไดเพมชองทางสำหรบลกคา เพอเพมความสะดวกในการโอนเงน

ระหวางบญชเงนฝากออมทรพยกบบญชเงนฝากกระแสรายวน


5. บรการโอนเงนรายยอยระหวางธนาคาร (Interbank Transfer (ORFT)) เปนบรการโอนเงนสดจากเคานเตอร

ธนาคารธนชาตไปยงบญชเงนฝากออมทรพยหรอบญชกระแสรายวนของบคคลอนตางธนาคารไดทวประเทศ

6. บรการโอนเงนรายใหญระหวางธนาคาร (BAHTNET) เปนบรการสำหรบลกคาทมความตองการโอนเงนของตนเอง

จากธนาคารธนชาตไปยงธนาคารหรอสถาบนการเงนอน หรอรบโอนเงนของลกคาจากธนาคารหรอสถาบนการเงนอน เพอเขาบญชท

ธนาคารธนชาต เหมาะสำหรบลกคาทตองการโอนเงนจำนวนครงละมาก ๆ และตองการความรวดเรว โดยจะมผลการโอนเงนภายใน

วนททำรายการ

7. บรการรบชำระเงนคาสนคาและบรการ (BillPayment) เปนบรการรบชำระเงนคาสนคาหรอบรการแกบรษททมการ

จำหนายสนคาเงนผอนหรอบรการตาง ๆ ทมการรบชำระเงนเปนรายงวด (ในรปแบบ Many to One) เพออำนวยความสะดวกใหแก

ลกคาของบรษทในการชำระเงนคาสนคาและบรการ โดยผชำระเงนสามารถใชบรการไดทเคานเตอรของธนาคารธนชาตทกสาขาทว

ประเทศ หรอผานชองทางอเลกทรอนกสของธนาคารธนชาต ซงจะมรายงานแสดงรายละเอยดการรบชำระเงนแจงใหบรษทผจำหนาย

สนคาและบรการทราบในวนทำการถดไป

8. บรการโอนเงนโดยผโอนและผรบไมตองมบญช (EasyCash Transfer) เปนบรการโอนเงนสดผานเคานเตอร

ธนาคารธนชาต โดยทผโอนและผรบไมตองมบญชกบธนาคารธนชาต โดยสามารถทำรายการโอนเงน และรบเงนไดทเคานเตอรของ

ธนาคารธนชาตทกสาขาทวประเทศ ทงน เพอเปนการเพมชองทางในการโอนเงนใหหลากหลายมากขน และสามารถรองรบลกคาทไมม

บญชเงนฝากกบธนาคารธนชาตได

9. เครองถอนเงนสดอตโนมต (ATM)และเครองฝากเงนสดอตโนมต (CDM) ธนาคารธนชาตไดเรงขยายการตดตง

เครองถอนเงนสดอตโนมตอยางตอเนอง ทงในเขตกรงเทพฯ และปรมณฑล ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจำนวนทงสน 377 เครอง

โดยลกคาเงนฝากของธนาคารธนชาตสามารถใชบรการเบกถอนเงนสด สอบถามยอดเงนในบญช โอนเงน ชำระคาสนคาและบรการ

ผานเครองถอนเงนสดอตโนมตของธนาคารธนชาตหรอทกธนาคารทเปนสมาชกของ บรษท เนชนแนล ไอทเอมเอกซ จำกด (ITMX)

ไดตลอด 24 ชวโมง ในสวนของเครองฝากเงนสดอตโนมต ณ สนป 2551 มจำนวน 3 เครอง นอกจากน ยงมการใหบรการเบกถอนเงนสด

โดยบตรเครดต Visa International ทำใหเครองถอนเงนสดอตโนมตของธนาคารธนชาตสามารถรองรบกลมลกคาผถอบตรเครดต

Visa/Plus และบตรเดบต Visa Electron และอกหนงบรการทเปดใหบรการในป 2550 คอ “ATM Connect” ทเพมความสะดวกสบาย

แกลกคาผถอบตร ATM ธนาคารธนชาต ทำรายการผานต ATM ธนาคารกรงไทย ทมมากกวา 4,000 ต และธนาคารนครหลวงไทยทม

กวา 1,600 ต ทวประเทศ


ธนาคารธนชาตไดพฒนาระบบการใหบรการทางอเลกทรอนกสในทกชองทาง เพออำนวยความสะดวกแกลกคาไดอยาง

รวดเรว ปลอดภย และมประสทธภาพมากยงขน นอกจากน ยงพฒนาระบบการใหบรการอเลกทรอนกสผานโทรศพทมอถอและ

อนเทอรเนต โดยลกคาสามารถเขามาทำธรกรรมทางการเงนไดดวยตนเอง และไมจำเปนตองเดนทางมาธนาคารธนชาต ซงทำให

ประหยดคาใชจายและเวลาไดเปนอยางด

1. เนนกลยทธในการแขงขนทางดานราคาคาธรรมเนยม และการขายแบบ Cross-selling and Up-selling ในดานการตลาด

นตบคคล ใชกลยทธการนำเสนอแบบ Loss Leader ทอยในความสนใจของธรกจ/บรษทนน ๆ โดยวธการนสามารถนำเสนอไดทง

บรษทขนาดเลกและขนาดใหญ

2. เพมรายการสงเสรมการขายใหดงดดใจลกคามากยงขน พฒนาผลตภณฑ และชองทางการใชบรการใหครอบคลม

ความตองการของลกคาในแตละกลม

3. เนนการเขาถงไดงาย และบรการทสะดวกรวดเรว มขนตอนไมซบซอน

4. ใหวงเงนในการโอนมากกวาธนาคารอน และสามารถรบเงนไดภายในวนททำรายการ

5. เพมชองทางการใหบรการโดยธนาคารธนชาตมสาขาตงอยในศนยการคา เพออำนวยความสะดวกใหแกผใชบรการ


61

กลมท4บรการดานอนๆ

1. บรการธรกจปรวรรตเงนตางประเทศ

เปนธรกจทเกยวกบเงนตราตางประเทศ บรการแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ (Exchange) ในรป Bank Note,

Traveler Cheque, Money Changer รวมถงการรบโอนเงนตราตางประเทศขาเขาเพอชำระคาสนคาหรอโอนเขาบญชบคคลธรรมดา

บรการโอนออกเงนตราตางประเทศเพอชำระคาสนคา บรการ และเพอบคคลธรรมดา รวมทงการเปดบญชเงนฝากทเปนเงนตรา

ตางประเทศ (FCD) เปนตน


นอกจากการใหบรการทเปนกนเอง รวดเรว และถกตองแลว ธนาคารธนชาตยงเสนออตราแลกเปลยนทดกวาเพอ

เปนการขยายฐานลกคาใหมและรกษาฐานลกคาปจจบน โดยเลอกพนทยทธศาสตรและดำเนนการเพอใหไดสวนแบงการตลาดมากทสด

กลมเปาหมาย คอ นกทองเทยว นกธรกจชาวตางชาตททำงานในประเทศ และองคกรธรกจ เชน โรงแรม และการทองเทยวทมธรกจ

เกยวของกบเงนตางประเทศ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจดใหบรการทงในสาขาธนาคารธนชาตและสำนกงานแลกเปลยนเงน

ตางประเทศ รวม 76 จด โดยอยในพนทเขตกรงเทพฯ 40 จด และตางจงหวด 36 จด

2. ผลตภณฑตวแลกเงน

ธนาคารธนชาตมการออกตวแลกเงน โดยมวตถประสงคเพอเพมชองทางการระดมเงน และเพมทางเลอกในการออมเงน

ใหกบประชาชน ทงน ธนาคารธนชาตไดขยายการใหบรการผลตภณฑตวแลกเงนไปยงทกสาขาทวประเทศ เพอใหลกคาไดรบการ

บรการทสะดวกยงขน


ธนาคารธนชาตไดกำหนดอตราผลตอบแทนของตวแลกเงนทสงกวาอตราดอกเบยเงนฝากประจำในชวงระยะเวลา

เดยวกน กลมลกคาเปาหมายเปนกลมลกคาเงนฝากทงบคคลธรรมดาและนตบคคลทมความร ความเขาใจ มประสบการณในการลงทน

ในตราสารหน และยอมรบความเสยงดานเครดตของธนาคารธนชาตได ในขณะเดยวกนกพฒนาผลตภณฑและการใหบรการพรอมทง

ระบบเทคโนโลยททนสมย

3. บรการงานผแทนผถอหนก

งานผแทนผถอหนก มหนาทหลกในการดแลและปกปองสทธของผถอหนกทงปวง ตามทกำหนดไวในขอกำหนดสทธ

และหนาทของการออกหนกชดนน ๆ และตามประกาศของสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย “สำนกงาน

คณะกรรมการ ก.ล.ต.” โดยธนาคารธนชาตพรอมทจะใหบรการเปนตวกลางในการตดตาม ตรวจสอบการดำเนนการตามสญญาของ

ผออกหนก พรอมทงดแลทรพยสนทผออกหนกนำมาเปนหลกประกนใหกบผถอหนก ธนาคารธนชาตไดเรมประกอบธรกจการให

บรการงานผแทนผถอหนก (Bondholders’ Representative) ประมาณปลายป 2548 โดยรบโอนธรกจดงกลาวมาจาก บรษท เงนทน

ธนชาต จำกด (มหาชน) ซงในปจจบนไดเปลยนชอเปน บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” โดยเสนอบรการทงผาน

ผออกตราสารโดยตรง และรวมกบทปรกษาทางการเงนในการเสนอบรการรวมกน ซงไดรบความไววางใจจากลกคาพอสมควร


เพอใหสอดคลองกบภาวะตลาดการแขงขนในปจจบน ธนาคารธนชาตจงมงเนนการใหบรการทสะดวก รวดเรว และอตรา

คาธรรมเนยมทแขงขนได

ผลตภณฑธรกจหลกทรพย

ธนาคารธนชาตใหบรการทางดานผลตภณฑธรกจหลกทรพย ซงประกอบดวย 2 ประเภทธรกจ คอ ธรกจหลกทรพย

ซงดำเนนการโดยบรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) และธรกจจดการลงทน ซงดำเนนการโดย บรษท หลกทรพยจดการกองทน

ธนชาต จำกด


ธรกจหลกทรพย

ประกอบธรกจหลกทรพย 4 ประเภท ไดแก การเปนนายหนาซอขายหลกทรพย การคาหลกทรพย การจดจำหนาย

หลกทรพย และการเปนทปรกษาการลงทน นอกจากน ยงดำเนนธรกจอน ๆ ทเกยวของและสนบสนนธรกจหลกทรพย ไดแก ธรกจ

ทปรกษาทางการเงน ธรกจซอขายสญญาซอขายลวงหนา ธรกจตวแทนสนบสนนการขายและรบซอคนหนวยลงทน และธรกจ

นายทะเบยนหลกทรพย โดย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มสำนกงานสาขาทงสน 30 สาขา โดยประกอบดวย สายงานหลก 2 สายงาน

คอ สายงานธรกจนายหนาคาหลกทรพย ซงดำเนนธรกจนายหนาซอขายหลกทรพย ธรกจคาหลกทรพย ธรกจซอขายสญญา

ซอขายลวงหนา ธรกจตวแทนสนบสนนการขายและรบซอคนหนวยลงทน และธรกจนายทะเบยนหลกทรพย สวนสายงานธรกจวาณช

ธนกจและทปรกษาการลงทน ดำเนนธรกจทปรกษาทางการเงนและการจดจำหนายหลกทรพยและธรกจทปรกษาการลงทน


ธรกจนายหนาคาหลกทรพย กลยทธการแขงขนหลกของธรกจนายหนาคาหลกทรพย มงเนนการดำเนนธรกจเพอใหเกด

การเตบโต (Growth Strategy) โดยเนนการขยายฐานลกคาเพอใหมสวนแบงการตลาดทเพมขน ในทกประเภทกลมลกคา ทงสถาบน

และรายยอย พรอมไปกบการบรหารจดการตนทนคาดำเนนงานอยางมประสทธภาพ และการพฒนาบคลากรใหมทกษะ ความร

ความสามารถ มงไปสการเปนทปรกษาทางการเงน เพอเตรยมความพรอมในการรองรบการเปดเสรในอตสาหกรรมอยางเตมรปแบบ

ในป 2555 นอกจากน เพอเปนการรกษาฐานลกคาจงไดวางกลยทธพรอมกนกบแผนการขยายฐานลกคาใหม เชน การออกบท หรอ

รวมกจกรรมทสงเสรมการลงทนตาง ๆ ทางการเงน ซงถอเปนชองทางสำคญในการเขาถงกลมลกคา และจากศกยภาพของกลมธนชาต

บรษทฯ ไดกำหนดกลยทธการขยายฐานลกคารายใหมไปยงกลมลกคาของบรษทในกลมธนชาต (Cross-selling) โดยเฉพาะอยางยง

จากการขายผลตภณฑผานชองทางของธนาคารธนชาต ซงมจำนวนฐานลกคาเงนฝากรายใหญและลกคาสถาบนในประเทศทม

ศกยภาพ ทงน มวตถประสงคเพอจดหาผลตภณฑและบรการการลงทนทครบถวน ตรงตอความตองการทเฉพาะเจาะจงของลกคา

แตละกลม นอกจากน จากความรวมมอในการเปนพนธมตรกบ BNP Paribas Securities (Singapore) Pte Ltd. ยงสงเสรมให

การขยายฐานลกคาสถาบนตางประเทศประสบความสำเรจเปนอยางด ทงนในป 2551 บรษทฯ มมลคาการซอขายหลกทรพย

316,662.22 ลานบาท คดเปนสวนแบงการตลาดรอยละ 3.98 หรออนดบท 7 จากจำนวนบรษทหลกทรพยทงหมด 38 บรษท

ซงเปนการปรบตวสงขนกวาป 2550 ทมสวนแบงการตลาดรอยละ 3.49 หรออนดบ 11 ดวยมลคาการซอขาย 297,939.89 ลานบาท

ธรกจซอขายสญญาซอขายลวงหนา ในป 2551 กลยทธสำคญในการมงเนนพฒนาการใหบรการในธรกจซอขายสญญา

ซอขายลวงหนาเพอใหมประสทธภาพและกาวทนบรษทคแขงได รวมทงยงตระหนกถงเปาหมายหลกของกลมธนชาตทมงเนน

ตอบสนองความตองการของลกคาเปนหลก เพอใหเกดการสราง Product Bundling และ Cross-selling โดยมงเนนการเสรมสรางและ

พฒนาทกษะความรดานตราสารอนพนธใหแกเจาหนาทการตลาดตราสารอนพนธ รวมทงเจาหนาทปฏบตงาน ขยายการใหบรการ

ไปยงสำนกงานสาขาตาง ๆ เพอรองรบการเตบโตของธรกจการซอขายตราสารอนพนธ มการจดตงทมงาน Derivatives Desk เพอให

สามารถรองรบธรกรรมการซอขายลวงหนาของบรษทฯ ทมปรมาณมากขนอยางตอเนอง นอกจากน มการจดอบรมเพอใหความรดาน

ตราสารอนพนธแกผลงทน พฒนาระบบการสงคำสงซอขายทงการสงคำสงซอขายผานเจาหนาทการตลาดและอนเทอรเนต พรอมทง

ระบบดานปฏบตการ รวมถงการขยายฐานลกคาไปยงกลมลกคาสถาบนทงในและนอกประเทศ ควบคไปกบการใหบรการคำแนะนำ

ในการลงทนและการประชาสมพนธธรกจสญญาซอขายลวงหนาของบรษทฯ ไปยงทกชองทางการใหบรการลกคาของกลมธนชาต

ธรกจทปรกษาทางการเงนและการจดจำหนายหลกทรพย กลยทธการแขงขนหลกในการนำเสนอบรการการเปน

ทปรกษาและการจดจำหนายหลกทรพยในป 2551 คอ การมงเนนการใหบรการเปนทปรกษาทางการเงนดานการควบรวมกจการ

การปรบโครงสรางทางการเงน การระดมทนทงในดานตราสารทน และตราสารหน และการประเมนความเปนไปไดของโครงการ

เนองดวยภาวะเศรษฐกจทชะลอตวในปจจบน บรษทฯ เลงเหนโอกาสในการเตบโตของการเปนทปรกษาทางการเงนในลกษณะดงกลาว

การรกษาและสรางความสมพนธทดกบลกคาทบรษทฯ เคยใหบรการเพอสรางโอกาสในการเสนอบรการในธรกรรมทางการเงนอน ๆ

อกทงเพอสรางโอกาสในการขยายการใหบรการไปในบรษทอน ๆ ในกลมของลกคาเอง การตดตอลกคาทมศกยภาพจากรายชอลกคา

ปจจบนทมการใชบรการทางการเงนดานอน ๆ ของบรษทในกลมธนชาต และการแนะนำและเสนอบรการในกลมธนชาตใหกบลกคา

ปจจบนและลกคาทมศกยภาพ โดยเนนการทำ Cross-selling ใหมากขน


63

ธรกจทปรกษาการลงทน มแผนกลยทธในการแขงขนหลก มงเนนการใหคำปรกษาในดานการลงทนในตราสารทางการเงน

ทกประเภท รวมถงการจดสรรการลงทน (Asset Allocations) ทเหมาะสมใหกบลกคา การศกษาและสรางสรรคตราสารทางการเงนใหม ๆ

(Structured Products) เพอใหมตราสารทางการเงนทหลากหลาย เพยงพอตอการตอบสนองความตองการในการลงทนของลกคา

การมงเนนใหการลงทนมความหลากหลาย เพอสนบสนนการ Cross-selling ภายในกลมธนชาต และเพอใหลกคาทตองการบรหารเงน

ลงทนในตางประเทศมความมนใจกบมออาชพมากยงขน ในป 2551 บรษทฯ จงไดสรางพนธมตรทางธรกจในตางประเทศ BNP

Private Bank เพอรองรบ และใหคำแนะนำเพมเตม

ธรกจจดการลงทน

ใหบรการทางดานธรกจการจดการกองทน ธรกจจดการกองทนสวนบคคล กองทนสำรองเลยงชพ และธรกจทปรกษา

การลงทน เพอใหสามารถใหบรการคำแนะนำไดอยางครบวงจร ณ สนเดอนธนวาคม 2551 ทรพยสนภายใตการจดการอยในลำดบท 5

มสวนแบงทางการตลาดรอยละ 5.84 เพมขนจากป 2550 รอยละ 0.36


ณ สนเดอนธนวาคม 2551 มบรษทหลกทรพยจดการกองทน “บลจ.” ทงสน 21 บรษท มลคาทรพยสนสทธกองทนรวมท

เสนอขายประชาชนทวไป (Retail Funds) (ไมรวมกองทนรวมวายภกษ กองทนรวมทเสนอขายตอผลงทนตางประเทศ (Country

Fund) กองทนรวมอสงหารมทรพยเพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงนกองทนรวมเพอแกไขปญหาในระบบสถาบนการเงน และ

กองทนรวมอสงหารมทรพยและสทธเรยกรอง) มมลคา 1,217,501 ลานบาท ลดลงจาก ป 2550 รอยละ 4.83 คดเปนรอยละ 14.37

ของปรมาณเงนรบฝากของกลมธนาคาร ซงประเภทกองทนทมการปรบตวลดลงมากทสด ไดแก กองทนรวมตราสารทนและกองทน

รวมผสม ซงลดลงจาก ป 2550 รอยละ 31.68 กองทนทจดตงใหมในป 2551 มจำนวน 558 กองทน มมลคารวมทงสน 594,545.95

ลานบาท เพมขนจากป 2550 จำนวน 13,789.80 ลานบาท หรอรอยละ 2.37 โดยมลคาทเพมขนสวนใหญมาจากการจดตงกองทน

ทลงทนในตางประเทศ ในป 2551 จำนวน 268 กองทน มลคา 355,059.60 ลานบาท เพมขนจากป 2007 จำนวน 148 กองทน และ

มมลคาเพมขน 90,009.12 ลานบาท โดยสวนใหญเปนกองทนทลงทนในตางประเทศ ประเภทตราสารหนระยะสนอายไมเกน 1 ป

จำนวน 188 กองทน มมลคารวม 297,507.16 ลานบาท มสดสวนอยถงรอยละ 50.04 ของกองทนจดตงใหมทงหมดในป 2551

สวนใหญมาจากการออกกองทนทลงทนในพนธบตรประเทศเกาหลในชวง 6 เดอนแรกของป 2551 การลงทนในตราสารหนระยะสน

ดงกลาวยงแสดงใหเหนวา นกลงทนสวนใหญตองการลงทนในระยะสน ๆ และไดรบผลตอบแทนทคอนขางแนนอน

จากสภาวะการแขงขนและสภาพแวดลอมทางเศรษฐกจ กลยทธทางการตลาด และกลยทธการจดการลงทน จงมงเนน

กลยทธในเชงรก ตลอดจนการสรางสรรคผลตภณฑหรอบรการใหม ๆ ทสามารถตอบสนองความตองการของลกคาใหไดรวดเรวและ

มคณภาพ ผานทมการตลาดของบรษทผถอหนทเปนสถาบนการเงนชนนำของประเทศทงภาครฐและภาคเอกชนทมการใหบรการ

ทางการเงนทครบวงจร และพนธมตรทางธรกจททำหนาทเปนผสนบสนนการขายหรอรบซอคนหนวยลงทนอกหลายแหง บรษทฯ

ไดแตงตงสถาบนการเงน ทงธนาคารธนชาต และธนาคารพาณชยอน ๆ และบรษทฯ เปนผสนบสนนการขายหรอรบซอคนหนวยลงทน

ของกองทนภายใตการจดการ โดยผสนบสนนการขายและรบซอคน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 มจำนวนทงสน 20 ราย นอกจากน

การพฒนาผลตภณฑยงมงเนนการทำตลาดในสวนของกองทนรวมทเสนอขายแกประชาชนทวไป (Public Mutual Fund) ใหม

ความหลากหลาย เพอใหครอบคลมทกระดบความตองการและทกกลมผลงทน ดวยการเสนอขายหนวยลงทนผานชองทางการ

จดจำหนายหลายชองทางดงกลาวขางตน และการพฒนาการใหบรการซอขายหนวยลงทนผานชองทางอเลกทรอนกสตาง ๆ

ผลตภณฑกองทนรวม ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 กองทนรวมภายใตการจดการทงสน 73 กองทน มมลคาทรพยสน

สทธรวมเทากบ 72,658.18 ลานบาท แบงเปนกองทนรวมทเสนอขายประชาชนทวไป (Public Mutual Fund) จำนวน 71 กองทน

มมลคาทรพยสนสทธรวม 71,111.33 ลานบาท เพมขนจากป 2550 เปนมลคา 258.08 ลานบาท หรอรอยละ 0.36 อยในลำดบท 5


ในจำนวนผประกอบการทงหมด 21 บลจ. และมสวนแบงทางการตลาดรอยละ 5.84 มลคาทรพยสนสทธทเพมขนในป 2551

เนองจากการเพมขนจากการเสนอขายกองทนตางประเทศ 5,982.47 ลานบาท หรอรอยละ 107.04 รองลงมาคอ กองทนตราสารหน

ภายในประเทศ เพมขน 1,031.38 ลานบาท หรอรอยละ 4.09

ผลตภณฑกองทนสวนบคคล ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวนกองทนภายใตการบรหารทงสน 23 กองทนมมลคา

ทรพยสนสทธ 1,514.82 ลานบาท ลดลงจากป 2550 เปนมลคา 1,397.92 ลานบาท หรอรอยละ 48 สาเหตเนองจากสภาวะเศรษฐกจ

ทถดถอยในป 2551 สงผลใหหนทกองทนถอไวมราคาปรบตวลดลงอยางมาก ขณะทนกลงทนสวนหนงขาดความเชอมนในการลงทน

และทยอยลดทนหรอยกเลกกองทน

ผลตภณฑกองทนสำรองเลยงชพ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 จำนวนกองทนภายใตการบรหาร 21 กองทน มมลคา

ทรพยสนสทธรวม 4,007.10 ลานบาท เพมขนจากป 2550 เปนมลคา 392.08 ลานบาท หรอรอยละ 10.85 โดยแบงประเภทของ

กองทนเปนกองทนเดยว 9 กองทน กองทนรวมเฉพาะกลม 9 กองทน และกองทนรวม 3 กองทน และมจำนวนสมาชกเพมขนจาก

35,067 ราย ณ สนป 2550 เปน 35,450 ราย

ผลตภณฑธรกจประกน

การดำเนนผลตภณฑธรกจประกนของกลมธนชาต แบงออกเปน 2 ประเภทธรกจ ไดแก ธรกจประกนภย ดำเนนการโดย

บรษท ธนชาตประกนภย จำกด โดยใหบรการประกนวนาศภยทกประเภท และธรกจประกนชวต ดำเนนการโดย บรษท ธนชาตประกนชวต

จำกด ประกอบธรกจหลกประเภทธรกจประกนชวต สำหรบสถาบน องคกร และบคคลทวไป

ธรกจประกนภย

ใหบรการประกนภยโดยครอบคลมถงการบรการรบประกนวนาศภย ไดแก การประกนอคคภย การประกนภยรถยนต

การประกนภยทางทะเลและขนสง การประกนภยเบดเตลด และธรกจการลงทน


มงเนนมาตรฐานการใหบรการทด รวดเรว มประสทธภาพ และซอสตย ตลอดจนไดพฒนาสายผลตภณฑ หรอนำเสนอ

กรมธรรมประเภทใหม ๆ ทเหมาะสมสอดคลองกบสภาพเศรษฐกจ สงคม และความตองการของกลมลกคา คำนงถงอตราเบยประกนภย

ทยตธรรมตอลกคา รวมทงการปรบแผนเชงรกทางการแขงขนใหทนกบภาวการณทเปลยนแปลงไป เพมชองทางการจดจำหนาย

ขยายฐานสกลมลกคาใหม และรกษากลมลกคาเดม กลมลกคาหลกสวนใหญประมาณรอยละ 95 ของจำนวนลกคาทงหมด ไดแก

กลมลกคารายยอยทมทนประกนของทรพยสนเอาประกนอยในชวงไมเกน 5 ลานบาท โดยประเภทผลตภณฑประกนวนาศภยทลกคา

เลอก ไดแก การประกนภยรถยนต และการประกนอคคภยบานอยอาศย กลมลกคาดงกลาวมาจากลกคาสนเชอของธนาคารธนชาต

และการทำการตลาดของบรษทเอง ตลอดจนนายหนาประกนภย และตวแทนของบรษท สำหรบกลมลกคาทมทนประกนของทรพยสน

เอาประกนตงแต 5 ลานบาทขนไปนน ไดแก ลกคากลมสถาบนองคกรเอกชนทดำเนนกจการธรกจในหลากหลายสาขา ทงการพาณชย

และอตสาหกรรม โดยผลตภณฑหลก ๆ ทใหบรการแกลกคากลมน คอ การประกนภยเบดเตลด และการประกนอคคภย จากลกษณะ

ของฐานลกคาทไดกลาวมาขางตนสามารถสรปไดวา ตงแตบรษทฯ ไดเรมประกอบธรกจประกนวนาศภยมา มไดมการพงพงลกคา

รายหนงรายใดเกนรอยละ 30 ของรายไดรวมของบรษทฯ นอกจากน ทางบรษทฯ ไดเปดดำเนนการใหบรการรบประกนภยเฉพาะ

แกลกคาภายในประเทศเทานน

ภาวะอตสาหกรรมและการแขงขน

ภาวะอตสาหกรรมประกนวนาศภยไทยป 2551 ยงคงเตบโตตอเนองจากป 2550 โดยในชวงเดอนมกราคมถงกนยายน

2551 ธรกจอตสาหกรรมประกนภยในประเทศไทยมเบยประกนภยรบรวมทงสน 78,277.06 ลานบาท มอตราการเจรญเตบโต


65

1 วรยะประกนภย 150,880 1,840 57,933 1,767,061 9,421,600 184,725 14,251 244,598 11,842,887

2 กรงเทพประกนภย 687,364 70,049 167,732 105,033 2,059,674 316,864 275,137 1,361,022 5,042,877

3 ทพยประกนภย 551,677 35,523 99,509 350,110 1,110,302 466,936 152,219 1,790,464 4,556,739

4 สนมนคง 88,491 - 4,657 559,234 2,689,834 261,513 7,229 115,263 3,726,221

5 LMG 24,766 - 12,781 200,235 2,400,985 36,175 - 106,087 2,781,029

รวม 1,503,178 107,412 342,612 2,981,673 17,682,395 1,266,213 448,836 3,617,434 27,946,753

6 ธนชาตประกนภย 45,698 405 1,166 115,602 1,891,478 60,764 - 182,196 2,297,309

สวนแบงตลาดรอยละ 0.79 0.14 0.04 1.43 4.77 0.95 0.00 1.39 2.93

รวมทงสน 5,767,863 281,608 2,862,633 8,061,736 39,619,165 6,380,747 2,190,188 13,113,123 78,277,063

รวมทงสน

ทมา สำนกงานคณะกรรมการกำกบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (ขอมลตงแตเดอนมกราคม ถง กนยายน 2551)

(หนวย : พนบาท)

บรษท ลำดบ การประกนภยเบดเตลด การประกนภยรถยนต ภยทางทะเลและขนสง

การประกน อคคภย

อน ๆ สขภาพ อบตเหต สวนบคคล

โดย ความสมครใจ

โดยขอบงคบ แหงกฎหมาย สนคา ตวเรอ

รอยละ 5.39 เมอเทยบกบชวงเดยวกนของปกอน โดยประเภทการประกนภยสขภาพ และการประกนภยอบตเหตสวนบคคล

เปนประเภทการประกนภยทมอตราการเจรญเตบโตสงทสด คอ รอยละ 34.97 และ 15.74 ตามลำดบ สำหรบเบยประกนภยรบของ

ธรกจประกนภยโดยตรงป 2551 รวมทงสน 3,147.37 ลานบาท มอตราการเจรญเตบโตรอยละ 23.07 เมอเทยบกบชวงเดยวกน

ของปกอน เปนผลจากการขยายตลาดลกคารายยอยผานชองทางแบงคแอสชวรนส ทำใหสามารถขยายการประกนภยกบกลมลกคา

รายยอยของธนาคารธนชาต การขายลกคาตรง (Direct) การขายผานทางโทรศพท (Telemarketing) การขายผานสหกรณ การขายผาน

Broker และการขายผาน Agent โดยในป 2551 มการขยายงานในประเภท Used Car เพมขน ในขณะเดยวกนไดใหความสำคญในการ

รกษาฐานลกคาเกาไวอยางตอเนอง โดยใชกลยทธการปรบปรงการบรการทงกอนและหลงการขายเพอสรางความพงพอใจใหลกคา

ธรกจประกนชวต

ใหบรการดานความคมครองชวตและสขภาพ โดยแบงเปน 2 ประเภทใหญ ๆ ตามลกษณะของลกคา ไดแก การประกน

รายบคคล และการประกนกลม (สำหรบสถาบนและองคกร)

ภาวะอตสาหกรรมและการแขงขน

กลยทธในการดำเนนธรกจแบบ Multi-distribution Channel เพอตอบสนองความตองการของลกคาผมงหวงทหลากหลาย

และแตกตางกนไป ดวยการนำเสนอผลตภณฑและบรการทสอดคลองและเหมาะสมกบกลมลกคาผมงหวงแตละกลม ปจจบนบรษทฯ

มชองทางการขาย ประกอบดวย การขายผานบรษทฯ การขายผานสหกรณตาง ๆ การขายผานชองทางนายหนา การขายผานสถาบน

การเงน การขายผานธนาคารธนชาต (Bancassurance) และการขายผานตวแทนประกนชวต ภาพรวมอตสาหกรรมประกนชวตในชวง

10 เดอน (มกราคม - ตลาคม) ของป 2551 ธรกจประกนชวตมเบยประกนภยรบรวม จำนวน 177,773 ลานบาท หรอมอตราการเตบโต

รอยละ 10.02 ซงเปนอตราการเตบโตเพมขนในอตราทลดลงเมอเทยบกบชวงระยะเวลาเดยวกนของป 2550 ทมอตราการเตบโตถง

รอยละ 17.96 สบเนองจากภาวะเศรษฐกจในประเทศเกดการชะลอตว คาครองชพทสงขน สงผลใหอำนาจในการซอของลกคาลดลง

ซงในธรกจประกนรายบคคลกมการกระตนการขายในหลายรปแบบ ไมวาจะเปนการสรรหาตวแทนประกนชวตเพมมากขน มการ

พฒนาชองทางการขายใหมเพมเตมจากชองทางการขายทมอย และพฒนาผลตภณฑใหมทเหมาะกบภาวะตลาดและกลมลกคา

เปาหมายในแตละชองทางการขายควบคกนไป จดกจกรรมกระตนการขายใหกบตวแทนขายประกนชวตอยางตอเนอง ตลอดจนสราง

ความสมพนธกบลกคาปจจบนในรปของการจดกจกรรมตาง ๆ มากมาย เพอรกษาอตราความคงอย ใหเขามาเสรมกบเบยประกนภย

รบรายใหมทมอตราการเตบโตเพมขนในอตราทลดลง

ปจจบนมบรษทฯ ทเปดดำเนนธรกจประกนชวตรวม 24 บรษท บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด มสวนแบงการตลาดของ

เบยประกนภยรบรวมทกประเภทรอยละ 2.22 อยในลำดบท 10 จากทงหมด 24 บรษท และดวย บรษทฯ ดำเนนธรกจประกนชวตกลม


เปนหลก ทำใหบรษทฯ มเบยประกนภยรบปแรกของการประกนกลมอยในลำดบท 2 ของธรกจ สวนเบยประกนภยรบรวมของการ

ประกนกลมอยในลำดบท 3 ของธรกจประกนชวต แนวโนมอตสาหกรรมประกนชวตป 2552 คาดวาจะมอตราการเตบโตทชะลอตวจาก

ป 2551 สบเนองจากภาวะเศรษฐกจทยงคงชะลอตวตอเนองมาจากปกอน สงผลใหผบรโภคระมดระวงการใชเงนมากขน ในขณะทยงม

ปจจยทสนบสนนธรกจใหมอตราการเตบโต อนประกอบดวย อตราดอกเบยในตลาดเงนทลดลง สงผลใหธรกจประกนชวตเปนหนง

ทางเลอกในการออม เนองจากอตราผลตอบแทนด และสามารถนำเบยประกนภยมาใชสทธหกลดหยอนภาษเงนไดถง 100,000 บาท

ปจจยทมผลกระทบตอโอกาสหรอขอจำกดในการประกอบธรกจการเงนของกลมธนชาต

ในป 2551 เงนใหสนเชอภาคเอกชนของสถาบนการเงนขยายตวรอยละ 9.3 เพมขนจากรอยละ 4.0 ในปทแลว สนเชอขยายตว

ในชวงครงปแรก แตกลบชะลอตวในครงปหลง อนเนองมาจากการชะลอตวของอปสงคทงจากภายในและนอกประเทศ ทำให

ความตองการสนเชอมแนวโนมลดลง อกทงธนาคารพาณชยมความเขมงวดในการปลอยสนเชอมากขน เพอปองกนการเพมขนของ

หนทไมกอใหเกดรายได

ดานสนเชอเชาซอในป 2551 ไดรบผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจทชะลอตว และราคานำมนทปรบเพมสงขน สงผลให

ความตองการซอรถยนตและรถจกรยานยนตลดลง สงผลใหยอดจำหนายรถยนตและสนเชอเชาซอในป 2551 ชะลอตวเลกนอยจาก

ป 2550

นอกจากปจจยดานเศรษฐกจและการเมองแลวการเปลยนแปลงกฎเกณฑของทางการบางประเดนถอเปนอปสรรคในการ

ประกอบธรกจธนาคารพาณชยในระยะสน แตจะสงผลใหเกดความแขงแกรงทางการเงนและความเปนมาตรฐานสากลของระบบ

ธนาคารพาณชยไทยในระยะยาว ไมวาจะเปน พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงน ซงจะมการกำหนดในเรองเกณฑการกำกบแบบรวมกลม

BASEL II รวมถง มาตรฐานการบญชสากล ฉบบท 39 (IAS 39) และ พ.ร.บ. สถาบนคมครองเงนฝาก ซงมผลตอการดำเนนธรกจ

รวมถงการตงสำรองของธนาคารพาณชย เปนตน

อยางไรกตาม กฎเกณฑททางการนำมาประกาศใชบงคบกบธนาคารพาณชย แตมไดมผลบงคบใชกบสถาบนการเงน

ประเภทอน ๆ ถอเปนอปสรรคทสำคญในการประกอบธรกจธนาคารพาณชย เนองจากทำใหความสามารถในการแขงขนของธนาคาร

พาณชยลดลง ปจจบนมธรกจหลายประเภททใหบรการทางการเงนใกลเคยงกบธนาคารพาณชย เชน Non-bank ซงบรษทตาง ๆ เหลาน

จะสามารถทำธรกรรมการเงนบางอยางได ขณะทธนาคารพาณชยไมสามารถทำไดเนองจากตดเงอนไขของทางการ เชน การทธนาคาร

ธนชาตถกควบคมระดบของเงนกองทน ทำใหธนาคารธนชาตมความยดหยนในการปลอยสนเชอไดนอยกวาบรษทแฟคตอรงซงไมถก

ควบคมในเรองระดบของเงนกองทน หรอหลกเกณฑการดำรงเงนกองทนตอสนทรพยเสยง (BIS) เปนตน

อยางไรกด พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงน มขอกำหนดใหการประกอบธรกจทางการเงน ทมผลกระทบตอระบบเศรษฐกจของ

ประเทศโดยรวม และมไดมกฎหมายทควบคมการประกอบธรกจดงกลาวเปนการเฉพาะ ธปท. อาจเสนอใหมการตรากฎหมาย

เพอกำหนดใหการประกอบธรกจประเภทนนอยภายใตบงคบของ พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงนทงหมดหรอบางสวนได ซงจะทำให

Non-bank ทเขาเงอนไขดงกลาว อาจอยภายใตการควบคมของ ธปท. ได

ในสวนของปจจยทเกอหนนการดำเนนธรกจของธนาคารพาณชยในป 2551 ทสำคญมดงน

• การเรงเบกจายงบประมาณภาครฐ และระดบราคาสนคาเกษตรทปรบเพมสงขน ชวยพยงใหเศรษฐกจไทยยงคงขยายตว

แมวาอาจจะชะลอตวจากปกอนกตาม

• การอนญาตใหธนาคารพาณชยสามารถทำธรกรรมทางการเงนไดหลากหลายมากขน เชน

- การผอนคลายระเบยบการฝากเงนและการโอนเงนตราตางประเทศ ทำใหธนาคารพาณชยสามารถรบฝากเงนในรป

ของเงนตราตางประเทศได

- การอนญาตใหธนาคารพาณชยสามารถออกตวแลกเงน ซงชวยลดตนทนทางการเงนใหกบธนาคารพาณชย และ

เปนการเพมชองทางในการลงทนใหกบผออม เปนตน


67

- การเพมสดสวนการถอหนของนกลงทนตางชาต ซงเปนการชวยเพมความแขงแกรงทางการเงน และเพมศกยภาพ

ในการแขงขนใหกบสถาบนการเงนไทย จากการถายทอดเทคโนโลย ผลตภณฑ และบรการทางการเงน เพอรองรบการเปดเสรทาง

การเงนในอนาคต

สภาพการแขงขนในอตสาหกรรม

ในป 2551 มจำนวนธนาคารพาณชยทงระบบมทงสน 34 แหง โดยแบงแยกเปนธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทย

ทงสน 18 แหง และจำนวนสาขาธนาคารตางประเทศอกจำนวน 16 แหง โดยมจำนวนคงทเทากบป 2550

หากพจารณายอดเงนรบฝากของธนาคารพาณชยรวมทงระบบเทากบ 7,156,292 ลานบาท แยกเปนสดสวนของธนาคาร

พาณชยจดทะเบยนในประเทศไทยจำนวน 6,649,283 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 92.9 และเปนยอดเงนรบฝากของสาขาธนาคาร

ตางประเทศอกจำนวน 507,009 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 7.1

ในสวนของเงนใหสนเชอสทธของธนาคารพาณชยรวมทงระบบเทากบ 7,549,404 ลานบาท เปนยอดเงนใหสนเชอสทธของ

ธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทยจำนวน 6,849,530 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 90.7 และเปนยอดเงนใหสนเชอสทธของ

สาขาธนาคารตางประเทศอกจำนวน 699,784 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 9.3 จากยอดเงนใหสนเชอสทธ โดยมสดสวนใกลเคยง

กบปทผานมา

นอกเหนอจากภาวะการแขงขนในกลมธนาคารพาณชยแลว ยงมการแขงขนในระบบการเงน เชน สถาบนการเงนทมใช

ธนาคารพาณชย ตลาดเงนและตลาดทน ธนาคารเฉพาะกจของภาครฐ ซงมบทบาทตอระบบเศรษฐกจมากขน อนเปนผลมาจากการ

เปลยนแปลงกฎเกณฑทางการ ใหมความยดหยนและรองรบการเปดเสรทางการเงนทจะเกดขนในอนาคต ซงจากภาวะการแขงขนท

เพมขนดงกลาวทำใหธนาคารพาณชยพยายามสรางความแตกตางโดยใชกลยทธการแขงขนทไมใชราคา เชน การพฒนาผลตภณฑ

ทางการเงนใหมความหลากหลาย การพฒนาชองทางการใหบรการ การพฒนาคณภาพการบรการ รวมถงการสรางพนธมตรในกลม

ธรกจการเงน ทงน เพออำนวยความสะดวกและตอบสนองตอทกความตองการทางการเงนของลกคา อกทงไดมการมงเนนการสราง

ภาพลกษณองคกรมากขน ผานการโฆษณาประชาสมพนธและการเพมโครงการดานความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม

(Corporate Social Responsibility: CSR) นอกเหนอไปจากการแขงขนดานอตราดอกเบยซงเปนกลยทธหลกของธนาคารพาณชย

ในป 2551 เงนรบฝากของสถาบนการเงนไทยขยายตวรอยละ 8.3 จากระยะเดยวกนปกอน โดยเงนฝากชะลอตวในครงปแรก

เนองจากผลงทนยายการลงทนไปยงตราสารประเภทอน และมแนวโนมปรบสงขนในชวงครงหลงของปจากการโยกยายเงนกลบ ทงน

หากพจารณาตวแลกเงนรวมกบเงนฝากของสถาบนการเงนไทย จะพบวาขยายตวเพมขนรอยละ 8.9

การแขงขนดานการปลอยสนเชอของธนาคารพาณชยพบวา ธนาคารพาณชยยงคงใชกลยทธการแขงขนทงดานอตรา

ดอกเบยและดานบรการเปนสำคญ โดยในป 2551 เงนใหสนเชอภาคเอกชนของสถาบนรบฝากเงนขยายตวรอยละ 9.3 ในชวงเดยวกน

ของปกอน โดยสนเชอของสถาบนรบฝากเงนเพมขนในชวง 3 ไตรมาสแรก แตกลบชะลอลงในชวงไตรมาสสดทาย ตามสภาวะ

เศรษฐกจทออนตวลง โดยเปนการชะลอตวของสนเชอทใหแกภาคธรกจเปนสำคญ ชะลอตวจากปกอน สอดคลองกบภาวะเศรษฐกจท

ชะลอตวลงและความกงวลตอความสามารถในการชำระหน

ในสวนของอตราดอกเบยในป 2551 นน ธนาคารพาณชยไดมทศทางการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยเงนฝากและเงนให

สนเชอสอดคลองกบทศทางอตราดอกเบยนโยบายของ ธปท. โดยในชวงครงปแรก ธปท. ไดคงอตราดอกเบยนโยบายไวท 3.25 และ

ปรบตวเพมขนในชวงไตรมาสท 3 เนองจากความเสยงทางดานเงนเฟอเพมขน แตทงน ธปท. กไดมการลดอตราดอกเบยนโยบาย

ในชวงสนปมาอยทรอยละ 2.75 ทำให ณ สนป 2551 อตราดอกเบยเงนฝากประจำ 1 ป ปรบลดลงจากรอยละ 2.25 - 2.375 มาอยท

รอยละ 1.75 – 2.0


ขณะทอตราดอกเบยเงนใหสนเชอมการปรบลดลงเพยงรอยละ 0.125 จากสนป 2550 มาอยทรอยละ 6.75 ณ สนป 2551

สวนหนงเปนผลมาจากความเสยงดานเศรษฐกจและธรกจทยงคงอยในระดบสง สงผลใหสวนตางอตราดอกเบยเงนฝากและเงนให

สนเชอปรบเพมจากรอยละ 4.5 - 4.625 มาอยทรอยละ 4.75 - 5.0

ขนาดของบรษทเมอเทยบกบคแขง

ในป 2551 ธนาคารธนชาตมสนทรพยทงสน 368,272 ลานบาท เพมขนจากปกอน 77,174 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ

26.5 โดยธนาคารธนชาตมขนาดสนทรพยเปนอนดบท 8 จากจำนวนธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทยทงสน 18 แหง

โดยธนาคารธนชาตมสวนแบงทางการตลาดดานเงนฝากรวมกบเงนกระยะสนคดเปนรอยละ 4.81 ของยอดเงนฝากในระบบธนาคาร

พาณชย โดยมยอดเงนฝากทงสน 318,760 ลานบาท เปนอนดบท 8 จากจำนวนธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทย ในสวน

ดานเงนใหสนเชอ ธนาคารธนชาตมยอดเงนใหสนเชอจำนวน 272,925 ลานบาท โดยสวนแบงทางการตลาดดานเงนใหสนเชอคดเปน

รอยละ 4.67 ของยอดเงนใหสนเชอในระบบธนาคารพาณชย ซงเปนอนดบท 8 จากจำนวนธนาคารพาณชยจดทะเบยนในประเทศไทย

แนวโนมการแขงขนในอนาคต

จากการถดถอยของภาวะเศรษฐกจโลก สถานการณภายใน และราคานำมนของตลาดโลกทลดลงในชวงปลายป 2551 ทำให

มการคาดการณเกยวกบเศรษฐกจไทยในป 2552 วามแนวโนมทจะขยายตวในอตราทตำ และเงนเฟอมแนวโนมอยในระดบตำ

แตอยางไรกตาม ยงมปจจยบวกจากมาตรการทางการคลงในการกระตนเศรษฐกจ ไมวาจะเปนการใชจายภาครฐ การใหเงนสนบสนน

การสนเชอ การลดหรอใหสทธประโยชนทางภาษเพอชวยผบรโภคและผประกอบการวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (SMEs)

ปจจยตางๆ เหลาน สงผลใหสถาบนการเงนมแนวโนมทจะมสภาพคลองเพมมากขน อนเนองมาจากปจจยทางดานเงนฝาก

คาดวาจะขยายตวเพมขน และดานสนเชอคาดวานาจะชะลอตวลง ทงน ขนอยกบนโยบายการกระตนสนเชอของภาครฐ

โดยแนวโนมเงนฝากในป 2552 คาดวาจะปรบเพมสงขน อนเนองมาจากการเคลอนยายการลงทนจากแหลงอนซงม

ความเสยงสงวาจะกลบเขามาฝากในสถาบนการเงน ทงน รปแบบในการฝากเงนหรอรปแบบการลงทนของผออมเงนจะเปลยนแปลงไป

โดยผลตภณฑทางการเงนทคลายเงนฝาก เชน ตวแลกเงน กองทนรวม และประกนชวตผานชองทางของธนาคาร (Bancassuance)

ซงมความเสยงไมสงมากนกจะไดรบความนยมเพมมากขน

ขณะทแนวโนมการปลอยสนเชอในป 2552 คาดวาจะชะลอตวลง ทงสนเชอภาคธรกจและครวเรอน ซงรวมไปถงสนเชอ

อสงหารมทรพย และสนเชอเชาซอ อนเนองจากภาวะเศรษฐกจทถดถอยสงผลใหความตองการใชสนเชอมแนวโนมลดลง ประกอบกบ

ธนาคารพาณชยมความระมดระวงในการปลอยสนเชอเพมมากขน โดยธนาคารพาณชยรฐและธนาคารเฉพาะกจจะเพมบทบาท

ในการปลอยสนเชอมากขน ตามนโยบายการกระตนเศรษฐกจของภาครฐ

อยางไรกตาม ผลกระทบจากภาวะเศรษฐกจโลก ยงคงเปนปจจยสำคญทสงผลตอความเชอมนของผบรโภคและนกลงทน

ในการดำเนนธรกจ โดยเฉพาะอตสาหกรรมทผลตเพอการสงออก สะทอนไดจากสญญาณการออนตวของตลาดแรงงาน ทมอตรา

การวางงานในชวงปลายปเพมมากขน สงใหธนาคารพาณชยรกษาสวนตางระหวางอตราดอกเบยเงนฝากและเงนใหสนเชอไวเพอรกษา

ระดบของรายไดจากดอกเบย

นอกจากน ธนาคารพาณชยตางๆ ยงคงมงเนนการสรางความเชอมนใหกบลกคา ผานการโฆษณาประชาสมพนธ ตลอดจน

การสรางความเชอมนใหกบผถอหน และสงคม ดวยการมงเนนดานธรรมาภบาล และโครงการดานความรบผดชอบตอสงคมและ

สงแวดลอมใหมากยงขน


69

ตารางแสดงแหลงทมาของเงนทนทสำคญ

เงนกองทน 28,247 23,661 4,586 19.38เงนฝาก 270,832 189,086 81,746 43.23เงนกยม - เงนกยมระยะสน 47,928 58,998 (11,070) (18.76) - เงนกยมระยะยาว 14,360 12,960 1,400 10.80

รวมเงนกยม 62,288 71,958 (9,670) (13.44)

รวมแหลงทมาของเงนทน 361,367 284,705 76,662 26.93

ลานบาท รอยละ


ป 2551 ป 2550 แหลงทมาของเงนทน เปลยนแปลงจากป 2550

การจดหาผลตภณฑหรอบรการ

แหลงทมาของเงนทน

แหลงทมาของเงนทนของธนาคารธนชาต นอกจากจะไดจากเงนกองทน ซงไดแก ทนทออกและเรยกชำระแลว ซงในป 2551

มจำนวน 17,346 ลานบาท รวมถงสำรองตามกฎหมายและกำไรสะสมแลว แหลงเงนทนทสำคญของธนาคารธนชาตยงไดจาก

แหลงทมาทสำคญอก 2 แหง คอ

1. เงนฝาก ณ สน ป 2551 มจำนวน 270,832 ลานบาท เพมขนจาก 189,086 ลานบาท ณ สนป 2550

2. เงนกยม จำนวน 62,288 ลานบาท แบงเปนแหลงเงนทนทไดจากเงนกยมระยะสนจำนวน 47,928 ลานบาท สวนใหญ

เปนการเพมขนจากตวแลกเงนระยะสน เนองจากธนาคารธนชาตเพมชองทางในการออมเงนใหลกคาดวยการออกตวแลกเงนระยะสน

และเงนกยมระยะยาวจำนวน 14,360 ลานบาท โดยในระหวางไตรมาสท 2 ป 2551 ธนาคารไดออกหนกดอยสทธไมมหลกประกน

จำนวน 5,000 ลานบาท อาย 7 ป อตราดอกเบยเฉลยรอยละ 5.61 เพอรองรบการขยายตวของเงนใหสนเชอทเตบโตอยางตอเนอง

ในอนาคต

นโยบายอตราดอกเบยเงนฝาก

ธนาคารธนชาตมนโยบายในการกำหนดอตราดอกเบยเงนรบฝาก โดยพจารณาปจจยดานสภาพคลอง ความตองการในการ

ใชเงนสนเชอ นโยบายในการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบย และความเสยงดานสภาพคลอง นอกจากน ยงพจารณาปจจย

ภายนอกตางๆ ประกอบ เชน อตราเงนเฟอ ภาวะเศรษฐกจของประเทศ อตราผลตอบแทนและอตราดอกเบยรวมของตลาดโดยรวม

เปนตน

การจดหาเงนทนหรอใหกยมผานบคคลทเกยวของกบผบรหารหรอผถอหนรายใหญ

ณ สน ป 2551 ธนาคารธนชาตไดใหกยมแกบรษทใหญ บรษทยอย และบรษททเกยวของกนเฉพาะในกลมธนชาต ดงน

1. ผถอหนรายใหญ (บรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต”)

จากการททนธนชาตและธนาคารธนชาต รวมกนประกาศแผนปรบโครงสรางการประกอบธรกจฯ ทนธนชาต จงม

ขอจำกดในการจดหาแหลงเงนทน เนองจากไดมการโอนเงนรบฝากทงหมดมายงธนาคารธนชาตตงแตป 2549 ถงแมวาจะยงมยอดเงน

ใหสนเชอเชาซอเดมทคงคางสวนทเหลอและยงคงไดรบชำระคนเปนงวดๆ ตามสญญาอย ดงนน ธนาคารธนชาตจงตองใหทนธนชาต

กยมเงน เพอชดเชยขอจำกดในการหาแหลงเงนทนดงกลาว โดยในปทผานมาไดมการทยอยชำระคนเงนกใหแกธนาคารธนชาตทำให

ณ สน ป 2551 มยอดเงนกคงคางจำนวน 4,500 ลานบาท ลดลงจาก 12,500 ลานบาท ณ สนป 2550

2. บรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด (บรษทยอยของธนาคารธนชาต)

ธนาคารธนชาตใหกยมแกบรษทฯ เพอใชในการใหเชาซอรถยนตทกประเภทตามนโยบายธรกจของกลมธนชาต

โดย ณ สน ป 2551 มยอดเงนกคงคางจำนวน 3,645 ลานบาท ลดลงจาก 4,000 ลานบาท ณ สนป 2550


3. บรษท ท ลสซง จำกด (บรษทยอยของธนาคารธนชาต)

ธนาคารธนชาตใหกยมแกบรษทฯ เพอใชในการใหเชาซอรถยนตเพอการพาณชยทกประเภท และรถยนตนงสวนบคคล

ไมเกน 7 คน รวมทงรถจกรยานยนต ตามการอนญาตจาก ธปท. เมอวนท 5 กรกฎาคม 2550 โดยอนญาตใหบรษทฯ ประกอบธรกจ

ใหเชาซอรถจกรยานยนตแทนบรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด และสนป 2551 มยอดเงนกคงคางจำนวน 824 ลานบาท เพมขนจาก

294 ลานบาท ณ สนป 2550

4. บรษท บรหารสนทรพย เอน เอฟ เอส จำกด (บรษทยอยของทนธนชาต)

ธนาคารธนชาตใหกยมแกบรษทฯ เปนการใหกยมเพอใชในการรบซอสนทรพยดอยคณภาพของกลมธนชาตมาบรหาร

โดย ณ สน ป 2551 มยอดเงนกคงคางจำนวน 3,650 ลานบาท ลดลงจาก 4,250 ลานบาท ณ สนป 2550

โดยยอดเงนกยมคงคางแกกลมธนชาตดงกลาว เปนจำนวนทงสน 12,619 ลานบาท คดเปนรอยละ 4.8 ของยอดเงนใหกยม

ทงหมด ณ สน ป 2551 โดยทงหมดเปนการใหกยมเงนภายใตการอนญาตจาก ธปท.

นโยบายการใหสนเชอและหลกประกนในการใหสนเชอ

ธนาคารธนชาตเนนการใหสนเชอในสวนของผถอหนรายใหญควบคกบการเปนทปรกษาทางการเงนแกผประกอบการ

ขนาดกลางและขนาดใหญทมศกยภาพในอตสาหกรรมเปาหมาย (Target Sectors) และมการขยายตวอยางตอเนอง เชน โรงแรม

โรงพยาบาล เปนตน โดยพจารณาจากความสามารถในการดำเนนงานทผานมา ความเชยวชาญในธรกจ และความสามารถในการชำระ

หนเปนหลก นอกจากน ธนาคารธนชาตยงใหความสำคญในการพจารณาหลกประกน โดยการพจารณาจากคณภาพและสภาพคลอง

ของหลกประกน

การบรหารความเสยงจากการใหสนเชอ

ในการพจารณาสนเชอรายใหญแตละราย ฝายสนเชอและวเคราะหสนเชอของธนาคารธนชาตจะรวมกนประเมนคณภาพ

ดานเครดตของลกคา ทงความสามารถในการดำเนนงานและความสามารถในการชำระหนผานการจดทำ Loan Rating ในขณะเดยวกน

ธนาคารธนชาตใช RAROC Model เปนเกณฑในการพจารณาผลตอบแทนจากการใหสนเชอ ซงผลตอบแทนทไดรบจะสอดคลองกบ

ความเสยงในการใหบรการสนเชอของลกคาแตละราย ในการพจารณาสนเชอรายยอย ธนาคารธนชาตประเมนคณภาพดานเครดตของ

ลกคา ทงความสามารถในการชำระหนผานการจดทำ Credit Scoring โดยการกำหนด Credit Scoring เกดจากการวเคราะห

ประวตการชำระเงนของลกคารายยอยทงหมด ซง Credit Scoring จะมการปรบปรงอยางตอเนองโดยฝายงานวเคราะหความเสยงทาง

เครดต

นโยบายการควบคมดแลการอนมตการใหกยมและการตดตามลกหน

ธนาคารธนชาตมนโยบายการควบคมดแลการปฏบตงาน โดยจดทำนโยบายและแนวทางทางดานเครดต และกำหนดวงเงน

อนมตของลกคาแตละรายทเขมงวดกวาเกณฑ ธปท. กำหนดในการอนมตสนเชอ กำหนดใหฝายสนเชอและฝายวเคราะหสนเชอ

ดำเนนการพจารณาคำขอสนเชอของลกคาอยางเปนอสระดวยความรและความเชยวชาญของเจาหนาทแตละฝาย จะตองผานการ

นำเสนอตอคณะกรรมการพจารณาสนเชอเพอพจารณาอนมตสนเชอ ซงมเครองมอในการชวยตดสนใจ ไดแก RAROC Model, Credit

Scoring และ Loan Rating

หลงจากการพจารณาสนเชอ ธนาคารธนชาตมหนวยตรวจสอบสนเชอ ทำหนาทตรวจสอบขอมลลกคา และรายงานการ

ตดตอกบลกคาอยางสมำเสมอ นอกจากน ยงมการประชม Watch List Committee ทกเดอน และมการทบทวนคณภาพลกคาปละ

1 ครง เพอตดตามการใชวงเงนสนเชอ การปฏบตตามขอตกลง ภาวะธรกจ รวมถงเหตการณตาง ๆ ทจะมผลกระทบตอการดำเนนธรกจ

ของลกคาเพอปองกนการเกดหนดอยคณภาพ

ความสามารถในการดำรงเงนกองทน

ธนาคารธนชาตมนโยบายทจะดำรงอตราสวนเงนกองทนตอสนทรพยเสยงใหเพยงพอทจะรองรบความเสยงในการดำเนน

ธรกจ และความผนผวนทอาจจะเกดขนจากปจจยตาง ๆ รวมทงยงมนโยบายทจะดำรงอตราเงนกองทนตอสนทรพยเสยงใหสงกวาเกณฑ


71

ท ธปท. กำหนด โดย ธปท. ไดกำหนดใหธนาคารพาณชยตองดำรงอตราสวนเงนกองทนทงหมดตอสนทรพยเสยงไมตำกวารอยละ 8.50

โดยมอตราสวนเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงหลงจดสรรกำไรของธนาคารไมตำกวารอยละ 4.25

ทงน ณ สน ป 2551 ธนาคารธนชาตมอตราสวนเงนกองทนทงหมด และเงนกองทนชนท 1 ตอสนทรพยเสยงตามเกณฑ

Basel II คดเปนรอยละ 11.18 และ 8.02

สภาพคลอง

ธนาคารธนชาตมนโยบายการบรหารสภาพคลองใหเปนไปอยางเหมาะสม โดยมวตถประสงคหลกในการดำรงสนทรพย

สภาพคลองใหเปนไปตามหลกเกณฑของ ธปท. และเพอใหมการบรหารสภาพคลองและหนสนอยางสมดล การบรหารสภาพคลองของ

ธนาคารธนชาตอยภายใตการดแลของคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย ซงประกอบดวย เจาหนาทบรหารระดบสง

ของธนาคารธนชาต เพอทำหนาทในการวางแนวทางการบรหารสนทรพยและหนสน กำหนดแนวทางและทบทวนนโยบายการลงทน

ของธนาคารธนชาต ภายใตนโยบายความเสยงทไดรบอนมตจากคณะกรรมการบรหาร และคณะกรรมการธนาคารธนชาต

ซงคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบยนจะทำการประชมกนทกสปดาห เพอพจารณาความเสยงดานสภาพคลอง

รายไดดานดอกเบยรบและดอกเบยจาย โครงสรางของสนทรพยและหนสนทงระยะสนและระยะยาว ผลกระทบตอสภาพคลอง

ของธนาคารธนชาตอนเกดจากสภาวะเศรษฐกจการเงนของตลาดเงนและตลาดทนทงภายในและนอกประเทศ และกฎระเบยบตาง ๆ

ททางการกำหนด รวมทงกำหนดนโยบายโครงสรางอตราดอกเบย (ทงคงทและลอยตว) ใหสมพนธกบโครงสรางเงนทนของ

ธนาคารธนชาต นอกจากน ยงมฝายบรหารความเสยงรวมดแลรบผดชอบในการจดทำ Interest Rate Gap Analysis และ Liquidity

Gap Analysis เพอวดผลกระทบของอตราดอกเบยและสภาพคลอง และมการกำหนดเพดานสำหรบการปลอยสนเชอใหกบภาคธรกจ

ตาง ๆ เพอปองกนผลกระทบทอาจจะเกดขนจากการดำเนนธรกจ


การบรหารความเสยงและปจจยความเสยง

ภาพรวมการบรหารความเสยง ภาวะเศรษฐกจไทยในป 2551 เผชญกบปจจยเสยงหลายดาน ไมวาจะเปนปญหาวกฤตการณทางการเงนและการชะลอตวของเศรษฐกจโลก ประกอบกบความผนผวนของราคาสนคาโภคภณฑ และราคานำมน รวมทงปญหาเสถยรภาพทางการเมองทรนแรงซงสงผลกระทบตอความเชอมนของผบรโภค นกลงทน และนกทองเทยวชาวตางชาต ทำใหภาคธรกจการเงนไทยดำเนนธรกจอยางระมดระวง ดงจะเหนไดจากการรกษาระดบสภาพคลองสวนเกนใหอยในเกณฑทสงกวาภาวะปกต เพอรองรบความผนผวนของวกฤตการณทางการเงนทเกดขน โดยณสนป 2551 สภาพคลองสวนเกนในระบบการเงนไทยปรบเพมสงขนจากปกอน สงผลใหอตราดอกเบยเงนฝากปรบตวลดลงเปนไปในทศทางเดยวกบอตราดอกเบยนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย“ธปท.” อยางไรกด ในป 2552 เศรษฐกจไทยยงมแนวโนมชะลอตว อตราวางงานเพมสงขน ทำใหสถาบนการเงนตองระมดระวงในการปลอยสนเชอเพอไมใหเกดสนเชอดอยคณภาพในอนาคต ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” ไดตระหนกถงความเสยงดงกลาว จงมการปรบมาตรการในการปลอยสนเชอ และปรบปรงพฒนาเครองมอในการวดความเสยงดานเครดต เชนBehavior Scoring ซงจะชวยใหธนาคารธนชาตสามารถจดการความเสยงไดอยางเหมาะสม และสอดคลองกบลกษณะของความเสยง(Risk Profile) นอกจากน เพอใหธนาคารธนชาตมความเขมแขง มนคง จงไดมการพฒนากระบวนการประเมนความเพยงพอของเงนกองทน(ICAAP)ตามเกณฑBaselII:Pillar2ซงจะทำใหธนาคารธนชาตสามารถบรหารจดการเงนกองทนอยางมประสทธภาพมากยงขนโครงสรางในการบรหารจดการความเสยงของธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตใหความสำคญกบการบรหารจดการความเสยง เนองจากการดำเนนธรกจตองเผชญกบปจจยเสยงตาง ๆอยตลอดเวลาทงปจจยภายในและภายนอกซงอาจสงผลกระทบตอการดำเนนธรกจของธนาคารธนชาตดงนน เพอใหสามารถควบคมและบรหารความเสยงไดอยางมประสทธภาพ จงจดโครงสรางการบรหารความเสยงใหอยภายใตการกำกบดแลของคณะกรรมการตางๆดงนคณะกรรมการในระดบนโยบาย ไดแก คณะกรรมการธนาคารธนชาต และคณะกรรมการบรหาร มบทบาทในการกำหนดนโยบาย และแนวทางดแลการบรหารความเสยงในลกษณะภาพรวม (EnterpriseWide Risk) ใหมประสทธภาพ และสอดคลองกบการดำเนนงานของธนาคารธนชาตโดยจะพจารณาถงผลกระทบตอเปาหมายการดำเนนงานและฐานะการเงนของธนาคารธนชาต คณะกรรมการบรหารความเสยง (Risk Management Committee) มบทบาทในการกำหนดกลยทธ และพฒนากระบวนการบรหารความเสยง รวมทงกลนกรองนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยงใหเหมาะสมเพอเสนอตอคณะกรรมการบรหารและคณะกรรมการธนาคารธนชาตพจารณาอนมต คณะกรรมการตรวจสอบ (Audit Committee) มบทบาทในการกำหนดแนวทางการกำกบดแลการปฏบตงานใหถกตองตามขอบงคบของทางการทเกยวของ รวมทงตรวจสอบประสทธผลและความเพยงพอของกระบวนการบรหารความเสยง และระบบการควบคมภายใน


73

คณะกรรมการบรหารความปลอดภยระบบสารสนเทศและเทคโนโลย (IT Security Management Committee)มบทบาทในการกำหนดนโยบายความปลอดภยระบบสารสนเทศ นำเสนอมาตรการปองกนความเสยงทอาจเกดจากระบบสารสนเทศและเทคโนโลย รวมทงตดตาม ดแล และควบคมการปฏบตงานดานการรกษาความปลอดภยระบบสารสนเทศและเทคโนโลยใหเปนไปตามแผนทวางไว คณะกรรมการในระดบปฏบตการ ไดแก คณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย (Asset and Liability Management Committee) มบทบาทในการกำกบดแลโครงสรางสนทรพยและหนสนใหเหมาะสมกบลกษณะธรกจและสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงของธนาคารธนชาต คณะกรรมการพจารณาการลงทน (Investment Committee) มบทบาทในการกำกบดแลการลงทนในตราสารทางการเงนตางๆของธนาคารธนชาตใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงดานตลาดของธนาคารธนชาต คณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอ (Credit Committee) มบทบาทในการกำกบดแลการใหสนเชอ ธรกรรมอน ๆทเกยวของกบการใหเครดตใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยงดานเครดตของธนาคารธนชาต

คณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการบรหาร

คณะกรรมการบรหารความเสยง

คณะกรรมการตรวจสอบ

สายงานตรวจสอบ

ฝายกำกบกฎระเบยบและ

ขอบงคบ

ภาพแสดงโครงสรางการบรหารความเสยงของธนาคารธนชาต ขอมล ณ วนท 31 ธนวาคม 2551

สายงานบรหารความเสยง

HeadofRisk

ฝายบรหารความเสยง

ฝายวเคราะหเครดต

ฝายควบคมความเสยง

กลมแผนรองรบการดำเนนธรกจตอเนอง

คณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอ

คณะกรรมการพจารณาการลงทน

คณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย

คณะกรรมการบรหารความปลอดภยระบบ

สารสนเทศและเทคโนโลย

ประธานเจาหนาทบรหาร

ประธานเจาหนาทปฏบตการ

HeadofOperation


• การดำเนนงานตางๆอยภายใตโครงสรางองคกรทมการสอบยนและถวงดลอำนาจ(CheckandBalance)มหนวยงานททำหนาทควบคมตดตามความเสยง (Middle Office) ไดแก ฝายควบคมความเสยง (Risk Control Department) และหนวยงานทบนทกรายการ(BackOffice)แยกออกจากหนวยงานททำธรกรรม(FrontOffice) • ธนาคารธนชาตกำหนดนโยบาย และแนวทางการบรหารความเสยงอยางชดเจนเปนลายลกษณอกษร ซงไดกำหนดหนาทความรบผดชอบของหนวยงานตาง ๆ ทเกยวของเพอใหพนกงานไดถอปฏบตตาม และยงไดกำหนดกระบวนการบรหารความเสยงทถอเปนแนวทางปฏบต 4ขนตอน ไดแก 1)การระบถงลกษณะของความเสยง และปจจยความเสยง 2)การพฒนาเครองมอและแบบจำลอง (Model)ทเหมาะสมสำหรบวดคาความเสยง3)การควบคมความเสยงใหอยในระดบทยอมรบไดและ4)การตดตามสถานะความเสยงเพอจดการความเสยงใหทนตอสถานการณทอาจเกดขน • การกำหนดขนาด และสดสวนคาความเสยงทแตกตางกน ทำใหธนาคารธนชาตสามารถรบรถงระดบความรนแรงของความเสยงทอาจเกดขน และเพอใชเปนเพดานในการควบคมคาความเสยงทสามารถยอมรบได และใชเปนระดบสญญาณเตอนภยกอนทจะเกดความเสยหายรนแรง ระบบการบรหารความเสยงขางตนมการพฒนาขนบนพนฐานของหลกความระมดระวง มการปรบปรงใหเหมาะสมทนตอเหตการณมความโปรงใสชดเจนสามารถตรวจสอบไดและมการคำนงถงผลประโยชนของผถอหนลกคาและพนกงานเปนสำคญประเภทความเสยงทสำคญของธนาคารธนชาตมดงน 1. ความเสยงดานเครดต (Credit Risk) ความเสยงดานเครดต คอ ความเสยงทเกดจากการทลกหนหรอคสญญาไมสามารถชำระหน หรอปฏบตตามเงอนไขทไดตกลงไวโดยอาจเกดจากการประสบปญหาทางการเงนของลกหนจากความผนผวนทางเศรษฐกจซงสงผลกระทบตอธรกจความผดพลาดในการบรหารจดการของลกหน ซงอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของธนาคารธนชาต ความเสยงดงกลาวอาจเกดขนไดทงจากการทำธรกรรมทางการเงนโดยปกต เชน การใหกยมหรอใหสนเชอ การกอภาระผกพนหรอการคำประกน ธรกรรมอนทเกยวของกบการใหเครดต และการลงทนในหลกทรพยประเภทตราสารหน (Market Instrument) ทออกโดยองคกรของรฐหรอรฐวสาหกจทรฐบาลหรอธปท.ไมคำประกนและองคกรเอกชนเชนหนกเปนตน ภายใตนโยบายและแนวทางการบรหารความเสยงดานเครดตธนาคารธนชาตไดสรางวฒนธรรมทางดานเครดต เรมจากการจดใหมการประเมนความเสยงดานเครดตของผกหรอคสญญาหรอผออกตราสารประเภทหน โดยใชแบบวเคราะหความเสยงทพฒนาขนตามความเหมาะสมของประเภทคสญญา และมอบหมายใหหนวยงานวเคราะหสนเชอ ซงเปนหนวยงานอสระเปนผประเมนความเสยงดวยแบบวเคราะหดงกลาว ทงน คณะกรรมการทมอำนาจในการพจารณาสนเชอจะเปนผพจารณาตดสนใจเกยวกบระดบความเสยงดานเครดตของผกหรอคสญญา วงเงนสนเชอหรอลงทนทเหมาะสม และเงอนไขตาง ๆ ในการใหสนเชอหรอกอภาระผกพน รวมทงควบคมสถานะความเสยงทงในระดบภาพรวมดวยการกระจายความเสยงทางดานสนเชอไปยงแตละสวนธรกจและกลมลกคาตางๆกนอยางเหมาะสมภายใตระดบเพดานความเสยงทกำหนดไวตลอดจนตดตามดแลคณภาพสนเชอใหมการจดการอยางเหมาะสมดำเนนการดวยความระมดระวงรอบคอบเนนการพจารณาศกยภาพของธรกจและความสามารถในการชำระหนคนเปนปจจยสำคญโดยมหนวยงานควบคมความเสยงซงเปนหนวยงานอสระทำหนาทตรวจสอบการทำธรกรรมดานเครดตใหเปนไปตามนโยบายและแนวทางบรหารความเสยงดานเครดตและมหนวยงานตรวจสอบตดตามใหมการสอบทานสนเชอตามแนวทางของธปท. เพอใหผลตอบแทนสอดรบกบความเสยงทไดรบ ธนาคารธนชาตมการนำเครองมอในการวดผลตอบแทนหลงหกคาความเสยงตอเงนกองทนหรอ RAROC (Risk Adjusted Return on Capital) มาใช นอกจากน ธนาคารธนชาตจดใหมการทดสอบภาวะวกฤตหรอ Stress test เพอคาดการณความเสยหายทอาจเกดขนในภาวะวกฤตทจะสงผลใหลกหนมความสามารถในการชำระหนลดลงหรอไมสามารถชำระหนตามเงอนไขทกำหนดในสญญาตามสมมตฐาน และปจจยเสยงตาง ๆ ทกำหนดขนใหมผลกระทบตอการทำธรกจในภาคอตสาหกรรมทลกหนดำเนนธรกจอย


75

ปจจยความเสยงดานเครดตทสำคญ มดงน 1.1 ความเสยงจากการกระจกตวของสนเชอ ธนาคารธนชาตมเปาหมายในการกระจายสนเชอใหแกกลมลกคาตางๆอยางเหมาะสม เนนในกลมลกคาทมศกยภาพดและควบคมไมใหเกดการกระจกตวในกลมใดกลมหนงมากจนเกนไป มการบรหารความเสยง Portfolio ของสนเชอโดยรวม มการตดตามวเคราะห และรายงานผลตอคณะกรรมการทเกยวของอยางสมำเสมอ ทงน เพอลดความเสยงอนเกดขนจากปจจยอนทไมสามารถควบคมไดมากระทบกบธรกจกลมใดกลมหนงทไดรบการสนบสนนสนเชอจากธนาคารธนชาตในสดสวนทมากเกนไปสถานะเงนใหสนเชอ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 และ 31 ธนวาคม 2550 จำแนกตามประเภทธรกจ ดงน

บรษทใหญและบรษททเกยวของกน 12,815 4.69 21,668 9.62การเกษตรและเหมองแร 1,152 0.42 1,274 0.57อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 12,819 4.69 7,033 3.12ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 14,625 5.35 6,115 2.72การสาธารณปโภคและบรการ 13,015 4.76 7,377 3.28เงนใหกยมเพอทอยอาศย 7,393 2.71 7,742 3.44เงนใหกยมเพอเชาซอ 198,344 72.59 162,205 72.04อนๆ 13,065 4.78 11,735 5.21

รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 273,228 100.00 225,149 100.00

ประเภทธรกจมลหน (ลานบาท) รอยละ มลหน (ลานบาท) รอยละ

2550 2551

จากขอมลสนเชอโดยรวมพบวา ธนาคารธนชาตมการขยายสนเชอเชาซออยางตอเนอง ทำใหสดสวนเงนใหกยมเพอเชาซอเพมขนจากรอยละ 72.04ณ วนท 31 ธนวาคม 2550 เปนรอยละ 72.59 ของยอดรวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ ณ วนท31 ธนวาคม 2551 อยางไรกตาม สนเชอเชาซอสวนใหญเปนสนเชอเชาซอสำหรบบคคลธรรมดา ซงจะมวงเงนไมสงมากนกและมการกระจายตวของลกหน 1.2 ความเสยงจากการดอยคณภาพของสนเชอ สนเชอดอยคณภาพ ไดแก สนเชอจดชนตำกวามาตรฐาน สงสย และสงสยจะสญ เปนปญหาหลกของแตละสถาบนการเงน เพราะสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของธนาคารธนชาต ซงธนาคารธนชาตไดใหความสำคญ และพยายามควบคมคณภาพของสนเชอดวยการกำหนดนโยบายและขนตอนในการตดตามคณภาพของสนเชออยางสมำเสมอสดสวนสนเชอดอยคณภาพ ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 เทยบกบงวดเดยวกนของป 2550 เปนดงน

ตำกวามาตรฐาน 1,547 21.47 1,299 24.75สงสย 1,629 22.61 1,614 30.75สงสยจะสญ 4,029 55.92 2,335 44.50

รวม 7,205 100.00 5,248 100.00

สนเชอจดชนมลหน (ลานบาท) รอยละ มลหน (ลานบาท) รอยละ

2550 2551

ธนาคารธนชาตมปรมาณสนเชอดอยคณภาพเพมขนจาก5,248ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550เปน7,205ลานบาทณ วนท 31 ธนวาคม 2551 เปนผลจากภาวะเศรษฐกจชะลอตว เมอพจารณาจากภาพรวมของสนเชอ สนเชอดอยคณภาพมสดสวนเทากบรอยละ2.64ของยอดรวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบเพมขนจากรอยละ2.33ณวนท31ธนวาคม2550และสามารถจำแนกตามประเภทธรกจไดดงน


การเกษตรและเหมองแร 9 0.12 - 0.00อตสาหกรรมการผลตและการพาณชย 909 12.62 725 13.81ธรกจอสงหารมทรพยและการกอสราง 856 11.88 863 16.44การสาธารณปโภคและบรการ 141 1.96 206 3.93เงนใหกยมเพอทอยอาศย 418 5.80 367 6.99เงนใหกยมเพอเชาซอ 3,735 51.84 2,301 43.85อนๆ 1,137 15.78 786 14.98

รวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 7,205 100.00 5,248 100.00

ประเภทธรกจมลหน (ลานบาท) รอยละ

2551

มลหน (ลานบาท) รอยละ

2550

สนเชอดอยคณภาพจำแนกตามประเภทธรกจ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตไมมความเสยงดานเครดตทอาจเกดจากหนสนเชอดอยคณภาพในสวนทหลกประกนไมคมวงเงนภายหลงจากหกสำรองหนสญ เนองจากธนาคารธนชาตมการตงสำรองทงจำนวนในสนเชอดอยคณภาพสวนทหลกประกนไมคมตามมาตรฐานการบญชสากลฉบบท39(IAS39)

สนเชอดอยคณภาพ 7,205 5,248 1,957หนสวนทหลกประกนไมคม 5,338 3,4231,915สำรองหนสญ 5,338 3,4231,915

หนสวนทหลกประกนไมคมหลงหกสำรองหนสญ - - -

2551 2550 เปลยนแปลง

(หนวย:ลานบาท)

การปรบโครงสรางหนทมปญหา

จำนวนลกหน(ราย) 381 292ยอดเงนตนและดอกเบยคงคาง 2,645 2,698หนสวนทหลกประกนไมคม 883 777คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน 20 10

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ 273,228 225,149

ยอดหนปรบโครงสรางตอสนเชอรวม (รอยละ) 0.97 1.20

2551 2550


ความเสยงจากการปรบโครงสรางหนเปนความเสยงจากลกหนดอยคณภาพยอนกลบ นนคอ หลงจากปรบโครงสรางหนลกหนมการผดสญญาและกลบมาเปนลกหนดอยคณภาพอกครงหนง ซงจะสงผลกระทบกบธนาคารธนชาต ในสวนของการปรบโครงสรางหนณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ลกหนทไดทำสญญาปรบโครงสรางหนมยอดเงนตนและดอกเบยคงคางเปนจำนวนเงนรวม2,645ลานบาทคดเปนรอยละ0.97ของยอดรวมเงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบลดลงจาก2,698ลานบาทณวนท31ธนวาคม2550โดยยอดรวมของหนปรบโครงสรางดงกลาวหากคำนวณสทธจากหลกประกนจะมมลคารวมประมาณ883ลานบาท 1.3 ความเสยงจากหลกประกน สำหรบการใหสนเชอทมหลกทรพยเปนหลกประกน ธนาคารธนชาตกำหนดใหมการวเคราะห และจดระดบคณภาพของหลกประกนแตละประเภทโดยพจารณาถงสภาพคลองและความเสยงของหลกประกนนนและนำผลการวเคราะหดงกลาวไปใชเปน


77

ปจจยหนงในการจดระดบความเสยงของสนเชอ ทงน หลกประกนดงกลาวไมวาจะเปนอสงหารมทรพย หรอสงหารมทรพยทประเมนราคาไดตองมการประเมนราคาหรอตราคาหลกประกนตามหลกเกณฑทธปท.กำหนดไว ในชวงทผานมาธรกรรมสนเชอเชาซอรถยนตของธนาคารธนชาตมการขยายตวอยางตอเนอง ซงตามประกาศ ธปท. เรองสนทรพยไมมราคาหรอเรยกคนไมได เมอเดอนธนวาคม 2549 ไดกำหนดเกณฑการกนสำรองใหสอดรบ IAS 39 สามารถนบรถยนตเปนหลกประกนไดซงรถยนตถอเปนกรรมสทธของธนาคารธนชาตหากลกหนไมสามารถชำระหนไดธนาคารธนชาตสามารถดำเนนการครอบครองสนทรพยไดในทนทเพอขายตอในตลาดรถยนตใชแลวดงนนธนาคารธนชาตอาจมความเสยงจากการไมสามารถยดรถยนตทเปนหลกประกนได รวมทงความเสยงจากการจำหนายรถยนตแตไมสามารถชดเชยความเสยหายทเกดขน ทงน ขนกบปจจยเสยงเชนสภาวะตลาดรถยนตใชแลวสภาพของรถยนตทไดยดมาเปนตน 1.4 ความเสยงจากการดอยคาของทรพยสนรอการขาย ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมทรพยสนรอการขายมลคาราคาตนทนทางบญชสทธหลงหกคาเผอการดอยคาจำนวน 1,541 ลานบาท คดเปนรอยละ 0.42 ของสนทรพยรวม มคาเผอการดอยคารอยละ 9.14 ของมลคาราคาตนทนทางบญช 1.5 ความเสยงจากการคำประกนและการอาวล ธนาคารธนชาตไดใหบรการกบลกคาทกอใหเกดภาระผกพนจากการรบอาวลตวเงน เลตเตอรออฟเครดต การคำประกนการกยมเงน ซงธนาคารธนชาตมความเสยงจากการทธนาคารตองเขาไปรบผดชอบแทนลกคาในกรณทลกคาไมสามารถปฏบตตามสญญาสำหรบความเสยงทเกดจากการคำประกนและการอาวล ธนาคารธนชาตไดดแลและควบคมความเสยงดงกลาวดวยการตรวจสอบขอมล โดยใชหลกเกณฑการพจารณาอนมตทเขมงวด ตลอดจนควบคมและตดตามโดยใชแนวทางเดยวกบการใหสนเชอตามปกตของธนาคารธนชาต ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมภาระผกพนจากการรบอาวลตวเงน และการคำประกนการกยมเงนจำนวน4,296ลานบาทคดเปนรอยละ1.17ของสนทรพยทงหมด2. ความเสยงดานตลาด (Market Risk) ความเสยงดานตลาด คอ ความเสยงทเกดจากการเคลอนไหวของอตราดอกเบย อตราแลกเปลยนเงนตางประเทศเงนกองทน และราคาตราสารในตลาดเงนตลาดทนทมผลกระทบในทางลบตอรายไดของธนาคารธนชาต โดยแบงออกเปน 3 ประเภทไดแก ความเสยงดานราคา ความเสยงดานอตราดอกเบย และความเสยงดานอตราแลกเปลยน โดยธนาคารธนชาตมนโยบายในการควบคมและจดการความเสยงใหอยในระดบทเหมาะสมและเปนไปตามนโยบายการบรหารความเสยงของธนาคารธนชาต 2.1 ความเสยงดานราคา (Price Risk) เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนไดรบผลกระทบในทางลบ เนองจากการเปลยนแปลงของราคาตราสารหนและตราสารทนทำใหมลคาของเงนลงทนเพอคาและเผอขายของธนาคารธนชาตลดลง ธนาคารธนชาตไดพฒนาเครองมอในการวดความเสยงโดยใชแบบจำลองของValue-at-Risk (VaRModel) เพอวดผลขาดทนสงสดณ ระดบความเชอมนหนง ๆหากถอครองหลกทรพยในชวงระยะเวลาทกำหนด โดยธนาคารธนชาตไดใชคาความเสยงทคำนวณไดเปนแนวทางในการกำหนดระดบความเสยงทยอมรบได และมอบหมายใหคณะกรรมการพจารณาการลงทนเปนผควบคมและตดตามความเสยงดานน ทงน เพอใหมนใจวาเครองมอดงกลาวมประสทธภาพและมความแมนยำ ธนาคารธนชาตกำหนดใหมการทดสอบเครองมอดวยการทำ Backtesting โดยใชเกณฑมาตรฐานท Bank for International Settlement (BIS) กำหนดนอกจากนธนาคารธนชาตมการจำลองเหตการณรนแรงอนๆทอาจสงผลกระทบตอการลดลงของราคาหลกทรพยในตลาดอยางรนแรงเฉยบพลนหรอทำการทดสอบภาวะวกฤต(StressTest)เพอใหคาดการณไดวาความเสยหายทอาจเกดขนมผลตอรายไดและเงนกองทนอยางไร


ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 เงนลงทนทมไวเพอคาและเผอขายของธนาคารธนชาตจำแนกตามประเภทเงนลงทน เปนดงน

เงนลงทนชวคราว เงนลงทนเพอคา - - เงนลงทนเผอขาย หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 1,977 101 ตราสารหนภาคเอกชน 427 32

รวมเงนลงทนเพอคาและเผอขายชวคราว 2,404 133

เงนลงทนระยะยาว เงนลงทนเผอขาย หลกทรพยรฐบาลและรฐวสาหกจ 693 474 ตราสารหนภาคเอกชน 2,838 1,275 ตราสารทนในความตองการของตลาดในประเทศ หลกทรพยจดทะเบยน 253 407 หนวยลงทน 376 877

รวมเงนลงทนเพอคาและเผอขายระยะยาว 4,160 3,033

รวมเงนลงทนเพอคาและเผอขาย 6,564 3,166

2551 2550

มลคายตธรรม

จากการทอตราดอกเบยในตลาดมแนวโนมปรบตวลดลง ธนาคารธนชาตจงไดเพมการลงทนในพนธบตรรฐบาลและ

รฐวสาหกจ และตราสารหนภาคเอกชนระยะยาวมากขน ประกอบกบความผนผวนของราคาหลกทรพยเพมสงขนจากวกฤตการเงน

ทลกลามไปทวโลก ธนาคารธนชาตจงไดลดการลงทนในตราสารทน โดยรวมจงทำใหคาความเสยงดานราคาปรบลดลงเลกนอย

เมอเทยบกบปกอน

2.2 ความเสยงดานอตราดอกเบย (Interest Rate Risk)

เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนไดรบผลกระทบในทางลบจากการเปลยนแปลงอตราดอกเบยของรายการ

สนทรพย หนสน และรายการนอกงบดลทงหมดทมความออนไหวตออตราดอกเบย (Rate Sensitive Items) ในระยะเวลาตาง ๆ กน

ในระดบทไมเหมาะสมซงอาจสงผลกระทบตอรายไดดอกเบยสทธ(NetInterestIncome)ของธนาคารธนชาต

ธนาคารธนชาตมเปาหมายทจะดำเนนงานภายใตระบบบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยทมประสทธภาพระยะยาว

คอ สามารถรกษาระดบความสมพนธของสดสวนโครงสรางของสนทรพยและหนสนทออนไหวตออตราดอกเบยในชวงระยะเวลาตางๆ

ใหอยในระดบทเหมาะสำหรบการดำเนนงานและใหเกดประโยชนสงสดตอธนาคารธนชาตและผถอหน ธนาคารธนชาตจงพฒนาเครองมอ

ทใชวดความเสยงดานอตราดอกเบย เพอใหสามารถวเคราะหผลกระทบทอาจเกดขนจากความเหลอมลำระหวางระยะเวลาของการ

ปรบอตราดอกเบย(Reprice)ในสนทรพยหนสนและภาระผกพนในแตละชวงเวลา(InterestRateGapAnalysis)เพอใหการดำเนนงาน

ของธนาคารธนชาตมความเสยงอยในขอบเขตทสามารถยอมรบไดจงไดจดใหมการกำหนดระดบเพดานความเสยงและระดบสญญาณ

เตอนภยทยอมรบไดโดยพจารณาจากโครงสรางของสนทรพยหนสนและภาระผกพนรวมทงการปรบเปลยนอตราดอกเบย(Reprice)

ทคาดวาจะเกดขนในแตละชวงเวลาตามแผนธรกจของธนาคารธนชาต และมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและ

อตราดอกเบย ควบคมและตดตามความเสยงอยางใกลชด โดยมการตดตามสถานการณเศรษฐกจ ภาวะตลาดเงนและตลาดทน และ

ทศทางอตราดอกเบยทอาจเปนสาเหตของปจจยความเสยงดานอตราดอกเบยเพอกำหนดมาตรการตางๆในการรองรบความเสยง



79

สนทรพยและหนสนทางการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 วเคราะหตามระยะเวลาทจะมการเปลยนแปลงอตราดอกเบยตามสญญาของสนทรพยและหนสนทางการเงนของธนาคารธนชาต ดงน

สนทรพยทางการเงน เงนสด - - - - - 4,017 4,017 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 147 59,107 - - - 4,272 63,526 หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - - - - - - เงนลงทน - 1,877 7,448 11,316 575 5,612 26,828 เงนใหสนเชอ 50,803 6,276 11,880 162,548 40,508 910 272,925

รวมสนทรพยทางการเงน 50,950 67,260 19,328 173,864 41,083 14,811 367,296

หนสนทางการเงน เงนฝาก 76,547 108,104 85,482 42 - 657 270,832 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 5,432 1,211 388 - - 638 7,669 หนสนจายคนเมอทวงถาม - - - - - 1,317 1,317 เงนกยม 2 38,750 9,176 9,360 5,000 - 62,288

รวมหนสนทางการเงน 81,981 148,065 95,046 9,402 5,000 2,612 342,106

รายการรวม ไมมดอกเบย เกน 5 ป 1 - 5 ป 3 - 12 เดอน 0 - 3 เดอน เมอทวงถาม

ระยะเวลาการกำหนดอตราดอกเบยใหมหรอวนครบกำหนด

จากโครงสรางสนทรพยและหนสนทางการเงนขางตน หากอตราดอกเบยในตลาดปรบเพมขนจากระดบปจจบนจะทำใหมรายไดดอกเบยสทธสำหรบชวงเวลา 1 ปขางหนาปรบลดลง อนเนองมาจากการขยายธรกจสนเชอเชาซอของธนาคารธนชาตซงอางองอตราดอกเบยคงท 2.3 ความเสยงดานอตราแลกเปลยน (Exchange Rate Risk) เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนของธนาคารธนชาตไดรบผลกระทบในทางลบ เนองจากความผนผวนของอตราแลกเปลยนจากการทำธรกรรมในสกลเงนตางประเทศหรอจากการมสนทรพยหรอหนสนในสกลเงนตางประเทศ แบงเปนความเสยงทเกดจากการทำธรกรรมสกลเงนตางประเทศ (Transaction Risk) และความเสยงทเกดจากการเปลยนแปลงมลคาจากสกลเงนตางประเทศเปนสกลเงนทองถน(TranslationRisk) ธนาคารธนชาตมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย (ALCO) เปนผควบคมและตดตามความเสยงประเภทน โดยการพจารณาถงความสอดคลองระหวางโครงสราง และอายครบกำหนดของสนทรพยและหนสนทเปนเงนตราตางประเทศ ประกอบกบธนาคารธนชาตมนโยบายในการกำหนดระดบเพดานความเสยงเพอควบคมผลกระทบของการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนตอรายไดและเงนกองทนซงใชแบบจำลองของ VaR เปนเครองมอในการวดคาความเสยงดงกลาวอยางไรกด เพอปองกนความเสยงทอาจเกดขน ธนาคารธนชาตมนโยบายทจะปดความเสยงโดยใชเครองมอทางการเงน เชน สญญาแลกเปลยนลวงหนาเปนตน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมความเสยงดานอตราแลกเปลยนในระดบตำ เนองจากสนทรพยทเปนเงนตราตางประเทศสวนใหญธนาคารธนชาตไดทำสญญาแลกเปลยนลวงหนาเพอปองกนความเสยงดงกลาว3. ความเสยงดานสภาพคลอง (Liquidity Risk) ความเสยงดานสภาพคลอง คอ ความเสยงทเกดจากการทธนาคารธนชาตไมสามารถชำระหนสนและภาระผกพนเมอถงกำหนด เนองจากไมสามารถเปลยนทรพยสนเปนเงนสดได หรอไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอ หรอสามารถจดหาเงนทนไดแตดวยตนทนทสงเกนกวาระดบทยอมรบไดซงอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของธนาคารธนชาตในปจจบนและในอนาคต



โดยกลไกการบรหารความเสยงจะเรมจากการประเมนกระแสเงนสดและฐานะสภาพคลองในแตละชวงเวลาทธนาคารธนชาตอาจมความตองการเงนทนแตกตางกน เพอรองรบการถอนเงนฝาก การลดหนสนประเภทอนลง หรอการเพมขนของสนทรพย โดยใชเครองมอทงทเปนแบบจำลองวเคราะหสภาพคลอง (Liquidity Gap Analysis) อตราสวนดานสภาพคลองตาง ๆ ตลอดจนการใชสถานการณจำลองโดยการตงสมมตฐาน (“What if” Scenarios) เพอวเคราะหถงผลกระทบวาธนาคารธนชาตจะยงคงมสภาพคลองทเพยงพอหรอไม ภายใตกระแสเงนสดทขนอยกบพฤตกรรมของลกคาในการตออายสญญาเมอครบกำหนด นอกจากน ยงไดประมาณการความตองการสภาพคลองภายใตสมมตฐานทแตกตางกนตามภาวะเศรษฐกจและเหตการณไมปกตตาง ๆ ทเกดขนกบธนาคารธนชาตเองและเกดกบระบบสถาบนการเงน ขณะเดยวกน ธนาคารธนชาตมการจดทำแผนรองรบเหตฉกเฉนไวรองรบกรณเกดปญหาสภาพคลองและจะมการทบทวนเมอมเหตการณสำคญทจะมผลตอการดำเนนงานตามแผนทงน การควบคมและตดตามความเสยงดานสภาพคลอง ธนาคารธนชาตไดมอบหมายใหคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย (ALCO) เปนผรบผดชอบ ซงจะจดใหมการประชมเพอตดตามสถานะและบรหารจดการความเสยงเปนประจำทกสปดาหโครงสรางแหลงเงนทนของธนาคารธนชาตซงจำแนกตามประเภทของแหลงทมาของเงนทนและระยะเวลาของแหลงเงนทน เปนดงน เงนทนจำแนกตามประเภทของแหลงเงนทน

เงนฝาก 270,832 79.47 189,086 71.39รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนในประเทศ 7,662 2.25 3,798 1.43รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนตางประเทศ 7 0.00 7 0.00เงนกยม 62,288 18.28 71,958 27.17

รวม 340,789 100.00 264,849 100.00

2550 รอยละ



ไมเกน1ป 325,015 95.37 250,522 94.59เกน1ป 15,774 4.63 14,327 5.41

รวม 340,789 100.00 264,849 100.00




เงนทนจำแนกตามระยะเวลาของแหลงเงนทน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมเงนฝากและเงนกยมรวม 340,789 ลานบาท โดยแหลงเงนทนสวนใหญยงคงเปนเงนฝากจากประชาชน ซงมระยะเวลาครบกำหนดตามสญญาไมเกน 1 ป อนเปนลกษณะโครงสรางการทำธรกจเปนปกตทางการคาของธนาคารพาณชย อยางไรกด ธนาคารธนชาตไดมการออกผลตภณฑตวแลกเงนและหนกระยะสนเพอเปนการเพมทางเลอกในการออมเงนใหกบลกคา


81

สนทรพยทางการเงน เงนสด 4,017 - - - 4,017รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 4,419 59,107 - - 63,526หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน - - - - -เงนลงทน - 4,248 17,008 5,572 26,828เงนใหสนเชอ 22,573 74,668 175,684 - 272,925

รวมสนทรพยทางการเงน 31,009 138,023 192,692 5,572 367,296

หนสนทางการเงน เงนฝาก 74,010 195,408 1,414 - 270,832รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 6,070 1,599 - - 7,669หลกทรพยขายโดยมสญญาซอคน - - - - -หนสนจายคนเมอทวงถาม 1,317 - - - 1,317เงนกยม 2 47,926 14,360 - 62,288

รวมหนสนทางการเงน 81,399 244,933 15,774 - 342,106

รายการนอกงบดล การรบอาวลตวเงน - 106 12 - 118ภาระตามตวแลกเงนคาสนคาเขาทยงไมครบกำหนด - 360 83 - 443เลตเตอรออฟเครดต 48 616 - - 664การคำประกนอนๆ 3,071 - - - 3,071ภาระจากเงนเบกเกนบญชทลกคายงไมไดใช 4,164 - - - 4,164

รวมรายการนอกงบดล 7,283 1,082 95 - 8,460

รายการรวม ไมมกำหนด มากกวา 1 ป นอยกวา 1 ป เมอทวงถาม

วนทครบกำหนดของเครองมอทางการเงน

สนทรพยและหนสนทางการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 วเคราะหตามระยะเวลาครบกำหนดตามสญญา เปนดงน

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ฐานะสภาพคลองของธนาคารธนชาต ซงประกอบดวยเงนสดและเงนฝากธนาคาร เงนใหกยมในตลาดเงน และเงนลงทนในพนธบตรรฐบาลและรฐวสาหกจ ปรบเพมสงขนเมอเทยบกบปทผานมา คดเปนสดสวนรอยละ 28.88ของเงนฝากสงกวาเกณฑการดำรงสภาพคลองท ธปท. กำหนดใหตองดำรงไวขนตำทรอยละ 6.00 ของเงนฝาก โดยเปนผลจากการเพมจำนวนสาขาทำใหฐานลกคาเงนฝากขยายตวมากขน4. ความเสยงดานปฏบตการ (Operational Risk) ความเสยงดานปฏบตการ คอ ความเสยงทเกดขนจากการทธนาคารธนชาตขาดการกำกบดแลกจการทดหรอขาดธรรมาภบาลในองคกรหรอมระบบการตรวจสอบและระบบควบคมภายในทยงไมมประสทธภาพเพยงพอ โดยอาจเกยวของกบกระบวนการปฏบตงานภายใน บคลากร ระบบเทคโนโลยและสารสนเทศ หรอเหตการณภายนอก และสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของธนาคารธนชาตรวมทงชอเสยงและความนาเชอถอของธนาคารธนชาต จากการแขงขนทเพมขนอยางมากระหวางธนาคารพาณชยและสถาบนการเงนอน ๆ ทมบรการทางการเงนในลกษณะเดยวกบธนาคารธนชาตในปทผานมา ประกอบกบการขยายเครอขายสาขาของธนาคารธนชาตอยางรวดเรว ตลอดจนการปรบปรงประสทธภาพในการใหบรการทางการเงนแกลกคาอยางครบวงจรและเปนสากลมากยงขน ทำใหธนาคารธนชาตตระหนกถงโอกาสทจะเกดความเสยงดานปฏบตการจงใหความสำคญกบความเสยงดานนไมยงหยอนไปกวาความเสยงดานอนดงนนจงไดกำหนดมาตรการตางๆ เพอใหมนใจวาระบบการควบคมภายในทมอยยงคงเพยงพอและเหมาะสมกบการทำธรกรรมทเปลยนแปลงไปพนกงานสามารถปฏบตงานไดคลองตวยงขนโดยจดใหมการปรบปรงขนตอนการทำงานภายในใหสอดรบกบรปแบบของการใหบรการทางการเงนแตละผลตภณฑและเพอใหสามารถควบคมความเสยงใหอยในระดบทธนาคารธนชาตยอมรบไดมาตรการดงกลาวถกกำหนดกรอบขนดงน



• การจดโครงสรางองคกร ธนาคารธนชาตมการกำหนดบทบาท หนาท ความรบผดชอบของแตละตำแหนงงานใหมการสอบยน และถวงดลอำนาจซงกนและกน (Check and Balance) โดยแยกหนวยงานททำธรกรรม (Front Office) ออกจากหนวยงานททำหนาทควบคมและตดตามความเสยง (Middle Office) ซงไดแก ฝายควบคมความเสยง (Risk Control Department)กบหนวยงานทบนทกรายการ(BackOffice) • การจดใหมหนวยงานสนบสนนการทำธรกรรม เชน หนวยงานคอมพวเตอรและระบบสารสนเทศ หนวยงานกฎหมายหนวยงานประเมนราคาทมความชำนาญเฉพาะดานและเปนอสระเพอลดความผดพลาดทอาจเกดขน • การจดใหมระเบยบปฏบตงานทเกยวของกบการทำธรกรรมทกประเภทและคมอการปฏบตงานของพนกงานตลอดจนระเบยบอำนาจอนมตเปนลายลกษณอกษรเพอเปนแนวทางในการทำงานภายในองคกรใหเปนมาตรฐานเดยวกนทงหมด • การจดใหมคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการบรหารความเสยง เพอควบคม ตดตาม และประเมนความเสยงของธนาคารธนชาตตรวจสอบขอผดพลาดปรบปรงแกไขจดบกพรองใหรดกมและมประสทธภาพยงขน • การจดการระบบเทคโนโลยสารสนเทศและระบบรกษาความปลอดภยของขอมล เพอเพมขดความสามารถในการรองรบการขยายตวของธรกจ และสรางความนาเชอถอใหแกลกคาทงดานเทคโนโลยและดานขอมล โดยเฉพาะการปองกนความเสยหายจากการลกลอบเขาถงขอมลจากบคคลทไมเกยวของ • การจดทำขนตอนการคดสรรการใชบรการจากผใหบรการรายอน (Outsourcing) ทงงานดานบรการและดานระบบเทคโนโลยสารสนเทศเพอลดความเสยง อกทงยงเพมประสทธภาพและความนาเชอถอในการดำเนนงาน โดยยงอยภายใตกฎระเบยบและขอบงคบตางๆของธนาคารธนชาตและหนวยงานราชการทเกยวของ • การจดทำแผนรองรบการดำเนนธรกจตอเนอง(BusinessContinuityPlan)ประกอบดวยแผนฉกเฉนแผนระบบสำรองและแผนการฟนฟการดำเนนงาน เพอควบคมไมใหการดำเนนธรกจหยดชะงก รวมทงจดใหมการซกซอมเพอทดสอบความพรอมของแผนและเพอการปรบปรงแผนใหสามารถปฏบตงานไดจรงและมประสทธภาพ ทงน ในการวดคาความเสยงธนาคารธนชาตมการคำนวณเงนกองทนเพอรองรบความเสยงประเภทนดวยวธการของBasicIndicatorApproachตามแนวทางBasel IIท ธปท. ไดประกาศกำหนดไวอยางไรกด เพอเตรยมความพรอมใหสอดคลองกบแผนธรกจและการบงคบใช Basel II อยางจรงจงจากหนวยงานกำกบดแลของรฐในอนาคต ธนาคารธนชาตมการพฒนาการจดเกบขอมลความเสยหายทเกดขนจากการปฏบตงานอยางตอเนอง เพอใชเปนฐานขอมลในการพฒนาเครองมอในการวดความเสยงดวยวธStandardized Approach และวธ Advanced Measurement Approach ทแมนยำกวา และสะทอนถงความเสยงในแตละธรกรรมไดอยางแทจรง5. ความเสยงจากการลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม ความเสยงจากการลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม เปนความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนของธนาคารธนชาต ไดรบผลกระทบในทางลบมสาเหตอนเนองมาจากบรษทยอยและบรษทรวมทธนาคารธนชาตเขาไปถอหนหรอรวมลงทนนนมผลประกอบการขาดทนหรอลมละลาย ณวนท 31ธนวาคม2551ธนาคารธนชาตมเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมจำนวน4,482ลานบาทคดเปนรอยละ16.86 ของเงนลงทนสทธ ธนาคารธนชาตมการลงทนในบรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) มากทสด มมลคาการลงทน1,858 ลานบาทคดเปนรอยละ 41.45 ของเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวม รองลงมา ไดแก บรษท ธนชาตประกนชวต จำกดมมลคาการลงทน 936 ลานบาท คดเปนรอยละ 20.88 ดงแสดงในตารางมลคาเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมตามวธราคาทนสนสดณวนท31ธนวาคม2551


83

บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) 1,858บรษทธนชาตประกนภยจำกด 867บรษทธนชาตประกนชวตจำกด 936บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด 97บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด 400อนๆ 324รวม 4,482

มลคาเงนลงทนในบรษทยอยและบรษทรวมตามวธราคาทน

ชอบรษทมลคาเงนลงทน

2551

6. ความเสยงดานกลยทธ (Strategic Risk) ความเสยงดานกลยทธ คอ ความเสยงทเกดจากการกำหนดแผนกลยทธ แผนดำเนนงาน และการนำไปปฏบตไมเหมาะสมหรอไมสอดคลองกบปจจยภายในและสภาพแวดลอมภายนอกอนสงผลกระทบตอรายได เงนกองทนหรอการดำรงอยของธนาคารธนชาตในการบรหารความเสยงดานกลยทธ ธนาคารธนชาตจดใหมการทำแผนกลยทธสำหรบชวงเวลา 3 ปขางหนา และจดใหมการทบทวนแผนงานอยางนอยปละ 1 ครง หรอเมอมเหตการณภายนอกทอาจสงผลกระทบถงการบรรลเปาหมายของธรกจ โดยคณะกรรมการบรหารเปนผตดตามผลการดำเนนงานของหนวยงานตางๆเปรยบเทยบกบแผนงานประจำปทกำหนดเปาหมายไวอยางสมำเสมอ7. ความเสยงจากมาตรการหรอกฎระเบยบของทางการ ความเสยงจากมาตรการหรอกฎระเบยบของทางการเปนความเสยงทเกดจากการปรบปรงเปลยนแปลงขอบงคบกฎหมายและกฎเกณฑตางๆของหนวยงานราชการโดยเฉพาะอยางยง ธปท.ซงการเปลยนแปลงนโยบายแตละครงอาจสงผลกระทบตอกลยทธและการดำเนนธรกจของธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตไดจำแนกผลกระทบจากมาตรการหรอกฎระเบยบของทางการดงน 7.1 ผลกระทบจาก พ.ร.บ. สถาบนคมครองเงนฝาก จากการท พ.ร.บ. สถาบนคมครองเงนฝาก เรมมผลบงคบใชตงแตวนท 11 สงหาคม 2551 สงผลใหการฝากเงนทงสกลเงนบาทและเงนตางประเทศในระบบสถาบนการเงน ซงปจจบนไดรบความคมครองแบบเตมรปแบบ เตมจำนวนทงเงนตนและดอกเบย(FullBlanketGuarantee)จากกองทนเพอการฟนฟและพฒนาระบบสถาบนการเงนเปนการใหความคมครองโดยมขอบขายชดเจน มการระบวงเงนคมครอง ขอบขายการประกน ประเภทของเงนฝากทกฎหมายใหความคมครอง ผลจากการบงคบใช พ.ร.บ.จะเปนผลดตอผฝากเงนใหคำนงถงความเสยง และสนใจทจะตรวจสอบขอมลและการดำเนนงานของสถาบนการเงนมากขน จากเดมทอาจจะพจารณาเพยงอตราผลตอบแทนดานเดยว ขณะทแตละสถาบนการเงนกจำเปนตองพฒนาการดำเนนงานใหมประสทธภาพมฐานะการเงนเขมแขงเปนทยอมรบของลกคา ซงในชวงแรกของการออก พ.ร.บ. ดงกลาว เปนผลใหธนาคารธนชาตเผชญกบการเคลอนยายเงนของลกคาเงนฝากบางสวนซงไมสงผลกระทบตอฐานะสภาพคลองของธนาคารธนชาตแตอยางใดถงกระนนกตามภายหลงจากททางการมการประชาสมพนธใหความรความเขาใจแกประชาชนมากขน ประกอบกบภาวะเศรษฐกจผนผวนทเกดขนในชวงปลายปทผานมาทำใหทางการไดขยายระยะเวลาคมครองเงนฝากทงจำนวนออกไปอกเปนเวลา3ปผฝากเงนจงมการทยอยนำเงนกลบมาฝากทธนาคารทตนเหนวามความเขมแขง อยางไรกด ธนาคารธนชาตมการบรหารความเสยงเพอรองรบผลของ พ.ร.บ. ในอนาคตดวยการขยายสาขาเพอขยายฐานลกคาเงนฝากรายยอยใหมากขน พรอมกบพฒนาผลตภณฑบรการทางดานเงนฝากและการลงทนใหตอบสนองความตองการของลกคารายใหญและเสรมสรางการกำกบดแลกจการทด เพอสรางความมนคงระยะยาวใหแกธนาคารธนชาตในอนทจะลดผลกระทบจากการเคลอนยายเงนฝากของลกคารายใหญ เมอกฎหมายดงกลาวมผลใหเงนฝากไดรบความคมครองเหลอเพยงบญชละไมเกน1ลานบาท



7.2 ผลกระทบจาก พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงน ตามท พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงน มผลใชบงคบในวนท 3 สงหาคม 2551 และ ธปท. ไดออกประกาศทเกยวของเพอกำกบดแลการดำเนนกจการของสถาบนการเงนใหมฐานะการดำเนนงานทเขมแขง และมระบบการบรหารความเสยงทมมาตรฐานเปนสากลสามารถสรางความเชอมนใหแกประชาชนและผฝากเงนทมตอระบบสถาบนการเงนไดโดยรวมสงผลใหธนาคารธนชาตมการทบทวนและปรบปรงแนวทางการบรหารความเสยงโดยภาพรวมใหสอดคลองกบพ.ร.บ. ดงกลาวใหชดเจนยงขนในสวนทเกยวของกบการดำรงเงนกองทนและสนทรพยการลงทนและการประกอบธรกจของธนาคารธนชาตขอหามในการทำธรกรรมบางประเภททอาจเขาขายเปนการเออผลประโยชนแกบคคลทเกยวของ รวมถงการกำกบดแลการดำเนนงานของกลมธรกจทางการเงนเดยวกนทงนการบรหารความเสยงดงกลาวยงอยภายใตโครงสรางการบรหารความเสยงทมการแยกหนวยงานFront Office และ Back Officeออกจากกน เพอสอบทานความถกตองของรายการและถวงดลอำนาจซงกนและกน โดยมหนวยงานควบคมความเสยง และหนวยงานกลางอนๆเชนหนวยงานกำกบกฎระเบยบและขอบงคบททำหนาทควบคมความเสยงใหเปนไปตามแนวทางทกำหนดไวกอนทำธรกรรม8. ความเสยงจากความเพยงพอของเงนกองทน ณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารธนชาตมเงนกองทนทงสนจำนวน28,247ลานบาทแบงเปนเงนกองทนชนท1จำนวน20,261 ลานบาท และเงนกองทนชนท 2 สทธจำนวน 7,986 ลานบาท มอตราสวนการดำรงเงนกองทนตอสนทรพยเสยง คดเปนรอยละ11.18เกนกวาเกณฑขนตำทธปท.กำหนดไวทรอยละ8.50ซงนบวามสดสวนมากเพยงพอทจะรองรบความเสยงทอาจเกดขนและการขยายธรกจในอนาคต


85

กจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอม

นอกจากการดำเนนธรกจของกลมธนชาต ทมงมนในการสรางผลตอบแทนสงสดแกผถอหนแลว เรองธรรมาภบาลและความรบผดชอบตอสงคมยงเปนอกเปาหมายทกลมธนชาตไดใหความสำคญ โดยยดถอเปนหนงในกลยทธหลก 6 ประการของกลมธนชาต(CEO’sSix-pointAgenda)ททกหนวยงานตองใหความสำคญ ในการดำเนนงานของกลมธนชาตตลอด28ปทผานมาไดยดมนในความรบผดชอบทมตอสงคมโดยเชอวาการดำเนนธรกจทมความรบผดชอบตอสงคมจะชวยใหธรกจมความยงยนในระยะยาว ซงแมวาจะไมไดมขอบงคบใด ๆ กำหนดไวกตาม แตเปนสงทกลมธนชาตไดทำดวยความสมครใจ โดยมผบรหารระดบสงขององคกรเปนผนำในการผลกดนอยางจรงจง ซงหลกการของความรบผดชอบตอสงคมของกลมธนชาตน ดำเนนอยภายใตหลกการในเรองความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม (CorporateSocial Responsibility) “CSR” ทวา “เตบโตอยางยงยนและมคณธรรมพรอมมสวนรวมในการสนบสนน หรอชวยเหลอชมชนทองถนและสงคมอยางเขาใจตงใจจรงและตอเนองจากความรวมมอกบพนกงานพนธมตรชมชนในทองถนและสงคม” ทงนกลมธนชาตไดแยกแนวทางในการดำเนนงานในเรองความรบผดชอบตอสงคมโดยแบงเปนภาพใหญๆ2ดานดงน 1. ในการดำเนนธรกจปกตขององคกร (Socially Responsible Business) ซงเปนไปตามหลกการในเรอง CSRทวาตองเตบโตอยางยงยนและมคณธรรม โดยตลอด 28 ปทไดดำเนนธรกจการเงนมานน กลมธนชาตไดยดมนทจะไมสนบสนนธรกจใดทขดตอศลธรรมอนด หรอเปนภยตอสงคม ซงในการดำเนนธรกจโดยปกตทสะทอนความรบผดชอบตอสงคมทไดยดถอปฏบตมามดงน 1.1 การดำเนนงานของทกบรษทในกลมธนชาต จะไมสนบสนนหรอทำธรกจรวมกบองคกรใดๆ ทผดกฎหมายหรอขดตอศลธรรมอนด 1.2 เครงครดในจรยธรรมและศลธรรมอนดในทกระดบขององคกร 1.3 การขายผลตภณฑหรอบรการใดๆจะตองเปดเผยทกขอจำกดหรอเงอนไขใหแกลกคาทราบตงแตแรกอยางชดเจน 1.4 ปกปองขอมลทเปนเรองสวนตวของลกคาและปฏบตตามกฎหมายในเรองเกยวกบขอมลลกคาอยางเครงครด 1.5 อาคารสถานทตองมความปลอดภยในการทำงาน 1.6 ประหยดพลงงานอนรกษสงแวดลอมและลดการสนเปลองในการใชกระดาษ 1.7 ลดการใชวสดทกอใหเกดมลพษเปนอนตรายตอสขภาพ 1.8 สนบสนนความเปนอยทดของบคลากร 2. การดำเนนกจกรรมเพอสงคม (CSR Activities) โดยกจกรรมเหลานอาจเปนการดำเนนการเอง หรอการชกชวนผทมความเชยวชาญมารวมในกจกรรมชวยเหลอสงคม ในบางกจกรรมอาจจะตองสรางพนธมตรในการดำเนนงาน เพอใหกจกรรมนนบรรลจดหมายอยางมประสทธภาพ รวมถงการชกชวนกลมผมสวนไดเสย (Stakeholders) ตาง ๆ มารวมเพอใหกจกรรมเพอสงคมประสบความสำเรจในวงกวาง นอกจากนนแลว ตองเปนการใหทตรงจด โดยเนนผรบเปนศนยกลางของการออกแบบกจกรรมซงกจกรรมดงกลาวนแบงเปน3ประเภทหลกไดแก 2.1. กจกรรมเพอสงคมในสวนกลาง (Central CSR) เปนโครงการทรเรมจากสวนกลาง สำหรบการดำเนนการอาจจะเปนการดำเนนการโดยสวนกลางหรอมสวนรวมจากแตละสำนกงานภาคและฝายเครอขายสาขากรงเทพฯ (Hub) โดยขอบเขตของกจกรรมเพอความรบผดชอบตอสงคมของกลมธนชาต ไดพจารณาจากความเกยวเนอง หรอความผกพนกบธรกจ ทำใหสามารถแบงกจกรรมออกไดเปน 4 ประเภทหลก เพอเปนแนวทางในการดำเนนกจกรรม ดงน 1. เพอการศกษาหรอการพฒนาเยาวชน2.เพอสรางโอกาสใหแกผดอยโอกาสในสงคม3.เพอความปลอดภยบนทองถนนและ4.เพอดแลสงแวดลอม


2.2 กจกรรมเพอสงคมของสำนกงานภาคและสำนกงานเครอขาย (Hub CSR) มวตถประสงคเพอใหธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)“ธนาคารธนชาต”เปนสวนหนงของสงคมและเปนทยอมรบในสงคมทเราดำเนนธรกจอยดงนนกจกรรมของแตละHubนนจะมความแตกตางกนไปตามความตองการหรอวฒนธรรมทองถนในสงคมนนๆHubCSRจงเปนกจกรรมทศกษาและรเรมโดยแตละHub และจะไดรบการพจารณาและอนมตจากสวนกลาง สำหรบการดำเนนกจกรรมนน ดำเนนการโดยสำนกงานภาคแตละแหง และไดรบการสนบสนนจากสวนกลาง 2.3 กจกรรมเพอสงคมของบรษทในกลมธนชาต มวตถประสงคเพอใหบรษทในกลมธนชาตมสวนรวมในการชวยเหลอสงคม ในป2551กลมธนชาตไดมคาใชจายในกจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอมรวมจำนวน16ลานบาทจำแนกเปน3ประเภทหลกดงน

1. นายวชา กลกอบเกยรต ผอำนวยการอาวโส สายงานสอสารและบรหารแบรนด ธนาคารธนชาต มอบเงน 300,000 บาท เพอสนบสนนการจดซอหมวกเหลกกนกระสนใหกบอาสาสมครทหารพราน ทรกษาชายแดนดานไทย - กมพชา

1

กจกรรมเพอสงคมของHubจำนวน3.90ลานบาท

ของบรษทในกลมธนชาตจำนวน0.50ลานบาท

กจกรรมเพอสงคมในสวนกลางจำนวน11.60ลานบาท

โดยสามารถแบงกลมประเภทกจกรรมทกลมธนชาตไดใหการสนบสนนดงน

เพอสงแวดลอมจำนวน0.55ลานบาท

รอยละ3

เพอความปลอดภยบนทองถนนจำนวน0.80ลานบาท

รอยละ5

เพอสขภาพจำนวน0.90ลานบาท

รอยละ6

เพอศาสนาจำนวน0.52ลานบาทรอยละ3

อนๆจำนวน0.63ลานบาทรอยละ4

เพอการศกษาและพฒนาเยาวชนจำนวน6.10ลานบาทรอยละ38

เพอสงคมจำนวน6.50ลานบาทรอยละ41


87

กจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอมในป2551มกจกรรมทดำเนนการสำคญดงน กจกรรมเพอสงคมในสวนกลาง(CentralCSR) กจกรรมเพอสงคมในสวนกลาง(CentralCSR)ของธนาคารธนชาตในป2551แบงออกไดเปน2ลกษณะคอโครงการหลกไดแกโครงการ“รเรม..เตมเตม”และกจกรรมยอยๆในดานตางๆอกหลากหลายกจกรรมโดยกจกรรมเพอสงคมในสวนกลางมกเปนโครงการทมขนาดใหญ และเปนโครงการทสำนกงานในสวนกลาง สาขา และสำนกงานเครอขาย (Hub) ทวประเทศไดรวมแรงรวมใจกนทำกจกรรม ซงหวใจสำคญในการทำกจกรรมเพอสงคมของธนาคารธนชาต กคอ การใหทกฝาย ทงพนกงาน ผบรหาร ลกคาและผทเกยวของไดมสวนในการเขารวมกจกรรมและการชวยเหลอตามกำลงตามศรทธาและความสามารถโครงการ “รเรม..เตมเตม” กจกรรมเพอสรางโอกาสใหแกผดอยโอกาสในสงคม โครงการเพอสงคมทเปนโครงการหลกของธนาคารธนชาตในป 2551 คอ โครงการ “รเรม..เตมเตม” โดยไดมงเนนไปทการรเรมคนหาความตองการทแทจรงของสงคมทยงขาดอยและรอคอยความชวยเหลอเพอให“การให”นนเปนการใหทเตมเตมไดตรงกบความตองการ โดยธนาคารธนชาตเปนผชวยเหลอเองในสวนหนง และเปนตวกลางในการบอกกลาวผานสารคดสน ชอ “รเรม..เตมเตม โดย ธนาคารธนชาต” ป 1 เพอใหประชาชนทวไปหนวยงานหรอองคกรทพรอมจะชวยเหลอ ไดมโอกาสชวยเหลอผทดอยโอกาสในรปแบบตางๆไมวาจะเปนสงของอปกรณตางๆเงนบรจาคหรอในรปแบบอนๆเชนการแบงปนเวลาความรความรกความอบอนความเอาใจใสความเอออาทรความเปนเพอนหรอในรปแบบตางๆทผใหพรอมจะใหโดยออกอากาศในรายการ“จดเปลยน”ระหวางเดอนตลาคม - ธนวาคม 2551 ทกวนเสาร เวลา 13.00 น. ทางสถานโทรทศน ชอง 9 และในรายการ “คนคนฅน” ระหวางเดอนมกราคม - กมภาพนธ 2552ทกวนองคาร เวลา 22.15 น. ทางสถานโทรทศน ชอง 9 นบเปนโครงการทประสบความสำเรจ โดยมองคกรและมลนธตางๆทไดรบความชวยเหลอจากธนาคารธนชาตและผมจตศรทธาแลวหลายแหงเชน • สถาบนมะเรงแหงชาต ธนาคารธนชาตมอบเงนสนบสนนการจดซอเครองวดความดนทมความทนสมยเปนจำนวนเงน285,000บาทเพอใชประโยชนในการตรวจรกษาผปวยโรคมะเรง • สถานสงเคราะหคนชราบานบางแค 2 โดยการทำกจกรรมกายภาพชวยเหลอผสงอาย และเลยงอาหารกลางวนผสงอายทขาดการดแลเอาใจใสจากลกหลาน ในกจกรรมนพนกงานธนาคารธนชาตHub เพชรเกษมจำนวนมากไดมารวมกจกรรมใหความอบอนแกผสงอายสรางความสนกสนานและความปลาบปลมแกผสงอายเปนอยางมาก • มลนธเพอเดกพการ (ซอยลาดพราว 47) โดยตดเยบผาเพอชวยในการเคลอนไหวใหแกนองๆทปวยเปนโรคออทสตกและพการ ซงไมสามารถชวยเหลอตวเองได ในกจกรรมนพนกงานธนาคารธนชาต Hub รชดาภเษก ไดมารวมกนตดเยบผาเพอชวยในการเคลอนไหวดงกลาวใหแกนองๆ

2 3

2. นายศภเดช พนพพฒน ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต มอบเงนจำนวน 285,000 บาท เพอสนบสนนซอเครองมอแพทยใหกบมลนธสถาบน มะเรงแหงชาต โดยมนายแพทยธรวฒ คหะเปรมะ ผอำนวยการสถาบนมะเรงแหงชาต เปนผรบมอบ 3. พนกงานธนาคารธนชาต พดคยกบคนชรา ในโอกาสทธนาคารธนชาตนำพนกงานรวมทำกจกรรมเยยมเยยน บานบางแค 2 ซงเปนหนงในโครงการ “รเรม..เตมเตม”


• การปลกปาชายเลน (ณ ศนยการเรยนรและปฏบตการชายฝงมหาชยตะวนออก ตำบลโคกขาม อำเภอเมอง จงหวดสมทรสาคร) เพอเปนการสรางสำนกในการหวงใยธรรมชาต และเปนการเรยนรการปลกปาชายเลนทถกวธ เพอใหตนกลาทปลกสามารถมชวตเตบโตไดโดยไมถกนำทะเลพดทงไปซงนบวาเปนประโยชนตอสงแวดลอมเปนอยางยง • มลนธเดก (อำเภอสามพราน จงหวดนครปฐม) ธนาคารธนชาตไดมอบเครองซกผา และเครองอบผาใหแกนอง ๆสถานดแลเดกเลกทกำพรากวารอยชวต ซงในชวงฤดฝนตองประสบความยากลำบากในการดแลเรองการซกผาออมและเสอผาตลอดทงปญหาการดแลเรองความอบชนของเสอผา • มลนธของคนตาบอดไทย (ซอยบญอย ถนนดนแดง) ซงไดจดใหมหองสมดเสยงประจำมลนธฯ เพอเปนการใหความรผานแผนซดไปยงผพการทางสายตา ในกจกรรมน ธนาคารธนชาตไดมอบแผนซดใหแกมลนธฯ เพอใชในการบนทกเสยง และยงไดนำพนกงานมารวมในการบนทกเสยง เพอสงมอบความรผานแผนซดไปยงผดอยโอกาสทพการทางสายตาอกดวย นอกจากนนแลวไดมอบเงนสนบสนนใชในการบรหารโครงการไมเทาขาวใหแกมลนธฯ เพอจดซอไมเทาขาวไปแจกจายใหแกผพการทางสายตาทจงหวดเพชรบร • การถวายฟนปลอมแกพระภกษ (ณ โรงพยาบาลสงฆ) เพอสะทอนใหสงคมเหนถงการทำบญอกประการหนงทโรงพยาบาลสงฆ ทนอกเหนอจากการถวายภตตาหารแดพระภกษ ซงสงทพระภกษสงอายตองการมากอกอยาง ไดแก ฟนปลอมซงจะชวยใหทานสามารถฉนและเทศนไดตามปกต • โครงการสรางอาชพใหแกทหารผานศก (ณ โรงพยาบาลทหารผานศก) เพอใหประชาชนทวไปไดทราบวา โรงพยาบาลทหารผานศก นอกจากเรองการดแลรกษาแลว ยงไดดแลเรองการฝกอาชพใหแกทหารผานศกทพการดวย ซงทางโรงพยาบาลกตองมคาใชจายในการฝกอาชพนดวย แตกไมไดมงบประมาณทเพยงพอสำหรบคาใชจายในการฝกอาชพ ในการนธนาคารธนชาตไดรวมมอบเงนทนสนบสนนจำนวน20,000บาท • มลนธบานนกขมน เปนมลนธทดำเนนการดแลเลยงดเดกเรรอนทไมมครอบครว ซงมตงแตเดกเลกจนกระทงเดกโตตลอดจนสนบสนนใหการศกษา เพอสรางใหเดกเหลานนไมเปนภาระของสงคม ซงทางธนาคารธนชาตไดมอบคอมพวเตอรจำนวน2เครองพรอมตดตงระบบอนเทอรเนตเพอใหเดกๆในบานนกขมนไดใชในการคนหาความรและเพอการศกษาโดยมครคอยควบคมดแลกจกรรมเพอสงคมอนๆ • มอบเงนใหแกมลนธเดกออนในสลมในพระบรมราชปถมภของสมเดจพระเจาพนางเธอ เจาฟากลยาณวฒนา กรมหลวงนราธวาสราชนครนทร โดยธนาคารธนชาตไดมอบเงนจำนวน500,000บาทใหแกมลนธเดกออนในสลมฯซงจำนวนเงนดงกลาวเปนเงนทมาจากการรวมบรจาคของธนาคารธนชาต ลกคา ผบรหาร พนกงาน โดยทกสาขาของธนาคารธนชาตไดม

4 5

4. นายวชา กลกอบเกยรต ผอำนวยการอาวโส สายงานสอสารและบรหารแบรนด ธนาคารธนชาต พรอมดวยพร เซนเตอรของธนาคารธนชาตมอบคอมพวเตอรพรอมอนเทอรเนตใหแกเดกๆ ในมลนธบานนกขมน เพอใชเปนแหลงคนควาหาขอมลความรในโอกาสเปดตวโครงการ “รเรม..เตมเตม” 5. นายศภเดช พนพพฒน ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต มอบเงน จำนวน 500,000 บาท ทไดรบบรจาคจากลกคา พนกงาน และรวมสมทบ โดยธนาคารธนชาตแก รศ. ดร.จร วจตรวาทการ ประธานคณะกรรมการมลนธเดกออนในสลมฯ


89

กลองรบบรจาค เพอเปนชองทางใหผสนใจบรจาคเพอสมทบทนใหแกมลนธเดกออนในสลมฯ กจกรรมเพอสนบสนนมลนธเดกออน

ในสลมฯน กลมธนชาตไดดำเนนการตอเนองมาเปนเวลานานแลวตงแตการมอบรถบสเลกเพอจดทำเปนหองสมดเคลอนท การบรจาคเงน

และเครองใชจำเปนสำหรบเดกๆเครองซกผาการนำพนกงานไปรวมในการเลยงดเดกๆโดยเฉพาะในชวงเทศกาลพเศษฯลฯ

• เปนผสนบสนนหลกในโครงการ “123 Unity Thailand 2008” โดยธนาคารธนชาต เปนผสนบสนนหลกรวมกบ

สถานโทรทศนThaiPBSเพอชวยในการเผยแพรและสงเสรมใหเยาวชนไทยทวประเทศไดพฒนาการเรยนรและเลนบทเพลงคลาสสก

กบวาทยากรทมชอเสยงหลายคนรวมทงคณบณฑตองรงษวาทยากรระดบโลกอนจะเปนการสรางโอกาสในการพฒนาและสนบสนน

ความสามารถทางดนตรของเยาวชนไทยใหไปสระดบมาตรฐานสากล ในโครงการนไดจดใหม Music Campทเยาวชนผไดรบคดเลอก

เขามาอยรวมกน เพอการเรยนรและพฒนาทกษะทางดนตรคลาสสก ตลอดจนการฝกซอมเพอการแสดงคอนเสรตซมโฟนออรเคสตรา

และการแสดงคอนเสรตดงกลาวจดขนทหอประชมใหญมหาวทยาลยธรรมศาสตรซงไดรบความสนใจเปนอยางมาก

• ถวายผาพระกฐนพระราชทาน และมอบเงนสนบสนนการศกษาแกโรงเรยนและเดกนกเรยน ธนาคารธนชาต

และบรษทในกลมธนชาตไดเปนเจาภาพในการถวายผาพระกฐนพระราชทานประจำป2551ณวดพระมหาธาตวรมหาวหารอำเภอเมอง

จงหวดนครศรธรรมราช และในการนไดทำการมอบเงนสนบสนนการศกษาใหแกโรงเรยน 5 แหง และมอบทนการศกษาใหแกนกเรยน

จำนวน20ทนโดยไดรบความรวมมอจากพนกงานในกลมธนชาตผบรหารลกคาและประชาชนทวไปรวมมยอดเงนรบบรจาคทงสน

4,819,181.80บาท

• สนบสนนโครงการ “1 พนบาท 1 วนเกด” ของสมาคมนสตเกาจฬาลงกรณมหาวทยาลย โดยพระราชประสงค

สมเดจพระเทพรตนราชสดาฯ สยามบรมราชกมาร โดยธนาคารธนชาตไดรวมบรจาคสมทบทนในโครงการเพอถวายเปนพระราชกศล

เนองในโอกาสวนเฉลมพระชนมพรรษา 5 ธนวามหาราช และใหทกสาขาของธนาคารธนชาตเปนชองทางในการใหบรการแกผสนใจ

บรจาคเพอสมทบทนโครงการดงกลาว

กจกรรมเพอสงคมของสำนกงานภาคและสำนกงานเครอขาย(HubCSR)

ธนาคารธนชาตมสำนกงานภาคในแตละภมภาค และสำนกงานเครอขายในกรงเทพมหานครและปรมณฑล (Hub) ทงหมด

22 แหงทวประเทศ ซงกจกรรมเพอสงคมของสำนกงานภาค และสำนกงานเครอขายแตละแหงกจะมความแตกตางกนไป

ตามความตองการหรอวฒนธรรมในทองถนนน ๆ โดยเปนกจกรรมทแตละแหงไดมการศกษา สำรวจความตองการในพนท และรเรม

โครงการเองโดยการดแลและอนมตจากทางสวนกลางซงมคณะกรรมการพจารณากจกรรมเพอสงคม(CSRCommittee)เปนผรบผดชอบ

โดยกจกรรมทไดดำเนนการในป2551มดงน

6. - 7. นายศภเดช พนพพฒน ประธานเจาหนาทบรหาร ธนาคารธนชาต มอบทนการศกษา จำนวน 20 ทน ใหแกนกเรยนทเรยนดแตขาดแคลนทนทรพย พรอมมอบเงนสนบสนนการเรยนและกฬาแกโรงเรยน จำนวน 5 โรงเรยน ในจงหวดนครศรธรรมราช ในโอกาสถวายผาพระกฐนพระราชทาน ณ วดพระมหาธาต วรมหาวหาร จงหวดนครศรธรรมราช

6 7


• โครงการ “จกรยานนเพอนอง” (Hub เชยงใหม) โดยมอบจกรยานจำนวน 200 คน ใหแกโรงเรยนในชนบทท

อำเภอจอมทองและอำเภอฝางจงหวดเชยงใหม เพอใหนกเรยนทบานอยหางไกลจากโรงเรยนมากไดยมเพอใชในการเดนทางไป-กลบ

ระหวางบานและโรงเรยน ทำใหการเดนทางรวดเรวขน รวมทงยงไดสนบสนนใหโรงเรยนสามารถดแลรกษาจกรยานเหลานน

ใหอยในสภาพทสามารถใชงานไดดตลอด นอกจากน ยงไดมอบเสอกนหนาว ผาหม และอปกรณการเรยนใหกบโรงเรยน โดยมลกคา

ผบรหารและพนกงานในกลมธนชาตรวมบรจาคดวย

• โครงการ “อาคารธนชาตรกษสงแวดลอม” (Hub ภเกต) เปนการจดสรางอาคารอเนกประสงค สำหรบโรงเรยน

บานปายาง อำเภอเมอง จงหวดพงงา ซงอยในถนทรกนดาร เพอใชในการทำกจกรรมทางการศกษา และสนทนาการใหแกนกเรยน

รวมถงเพอประโยชนของชมชนในบรเวณนนดวยโดยโครงการนพนกงานHubภเกตไดรวมในการกอสรางกบชมชนในบรเวณนนดวย

• โครงการ “บรจาคโลหต รอยใจถวายแม ครงท 1/2551” และโครงการ “บรจาคโลหต ถวายแดพอหลวง

ครงท 2/2551” (Hub ขอนแกน) เนองในโอกาสเฉลมพระชนมพรรษา โดยไดรบความรวมมอจากสภากาชาด โรงพยาบาลศนย

ขอนแกนคลงเลอดกลางคณะแพทยศาสตรมหาวทยาลยขอนแกนซงกจกรรมในครงนไดจดตอเนองมาแลวเปนครงท6โดยไดโลหต

ทงหมด 248,300 ซซ นอกจากนนแลว ธนาคารธนชาตยงไดใหบรการตรวจสขภาพกาย ตรวจโลหต และตรวจสขภาพทางการเงน

ใหแกผมารวมในการบรจาคโลหตฟรพรอมทงแจกกลาไมเพอใหผมารวมบรจาคโลหตไดนำไปปลกเพอดแลสงแวดลอมโลกดวย

• กจกรรมการมอบถงยงชพเพอชวยเหลอผประสบอทกภย โดยบรจาคในจงหวดนครสวรรค (Hub นครสวรรค)

ในจงหวดพระนครศรอยธยา (Hub อยธยา) ในจงหวดพษณโลก เขตพนทอำเภอวงทอง อำเภอเนนมะปราง และอำเภอชาตตระการ

(Hubพษณโลก)และในจงหวดลพบรเขตพนทอำเภอเมองอำเภอโคกสำโรงและอำเภอบานหมรวมจำนวน4,000ถง

• โครงการ “ธนชาตหวงใย สวมหมวกนรภยใหนอง ป 2” (Hub หาดใหญ) เปนโครงการทรวมรณรงค

การสวมหมวกนรภย และลดอบตเหตบนทองถนนทจะเกดขนกบเดกนกเรยนระดบประถมตน ทซอนทายรถจกรยานยนตผปกครอง

มายงโรงเรยน โดยจดมอบหมวกนรภยจำนวน 1,200 ใบ เพอมอบใหกบเดกนกเรยนโรงเรยนในเขตพนทจงหวดสงขลา

ซงทางโรงเรยนไดใหความรวมมอในการจดเตรยมสถานท เพอใหเดกนกเรยนแขวนเกบหมวกนรภยทโรงเรยนดวย นอกจากนนแลว

โครงการนยงไดรบความรวมมอจากตำรวจจราจรเพอจดอบรมการขบขรถจกรยานยนตอยางปลอดภยใหแกผปกครองดวย

• โครงการ “ธนชาตคพ ครงท 1” (Hub สราษฎรธาน) เปนโครงการสงเสรมใหเยาวชนสนใจในการเลนกฬาฟตบอล

และยงปลกฝงเยาวชนใหรจกใชเวลาวางใหเกดประโยชน หางไกลยาเสพตด โดยเปนการแขงขนกฬาทเปนทนยมอยางมากในทองถน

และเปนโอกาสทอาจจะสรางนกกฬาดาวรงของจงหวด ซงอาจกาวสระดบชาตไดในอนาคต ในการจดการแขงขนนไดรบความสนใจ

โดยมทมสมครเขารวมในการแขงขนทงสนจำนวน24ทมและใชเวลาในการแขงขนทงสน5สปดาห

8. นายอดม ชยเทพ ผอำนวยการ สำนกงานภาคเหนอ 1 (เชยงใหม) ธนาคารธนชาต มอบจกรยานจำนวน 200 คน ใหแกเดกนกเรยนในทองถนธรกนดาร จงหวดเชยงใหม เพอใหใชในการเดนทางระหวางบานและโรงเรยน

8


91

9. นายนพดล เรองจนดา กรรมการผจดการ บรษท ธนชาตประกนภย จำกด ”ธนชาตประกนภย” เปน ผแทนธนชาตประกนภย และธนาคารธนชาต มอบเงนบรจาคจำนวน 150,000 บาท แกมลนธเพอสนบสนนการผาตดหวใจเดก สถาบนโรคหวใจ โรงพยาบาลราชวถ โดยม นางสาวจนตนา ตรเงน ผชวยกรรมการและเลขานการมลนธฯ เปนตวแทนรบมอบ 10. ธนาคารธนชาต โดยสำนกงานภาคใต 4 (หาดใหญ) จดกจกรรม ”ธนชาตหวงใย สวมหมวกนรภยใหนอง” โดยไดมอบหมวกนรภยใหกบนกเรยนในจงหวดสงขลา จำนวน 1,200 ใบ เพอรณรงคการสวมหมวกนรภย และลดอบตเหตทจะเกดขนกบนกเรยนทซอนทาย รถจกรยานยนตของผปกครองทมารบสงยงโรงเรยน

9 10

• โครงการ “ปนลดมลพษ...พชตโลกรอน” (Hub งามวงศวาน)โดยการมอบทจอดรถจกรยานตามจดตางๆหลายแหงใน

ทองถนเทศบาลนครนนทบร จงหวดนนทบร เพออำนวยความสะดวกแกประชาชนทใชจกรยานในการเดนทาง และรวมรณรงค

ใหประชาชนใชจกรยานในการเดนทางเพอชวยลดภาวะโลกรอน โดยโครงการนเปนโครงการตอเนองท Hub งามวงศวานไดรวมกบ

เทศบาลนครนนทบรสำหรบกจกรรมชวยลดปญหาภาวะโลกรอนในรปแบบตางๆมาหลายปตดตอกนแลวจากโครงการ“คลองสวย...นำใส”

โครงการ“โลกไมรอนทนครนนท”ฯลฯ

กจกรรมเพอสงคมของบรษทในกลมธนชาต

บรษท ธนชาตประกนภย จำกด ไดบรจาคเงนจำนวน 100,000 บาท ใหกบมลนธการผาตดหวใจเดก โรงพยาบาล

ราชวถ เพอนำเงนไปชวยชวตเดกทเปนโรคหวใจ โดยเฉพาะเดกยากจนทปวยเปนโรคหวใจพการมาแตกำเนด ใหไดรบการผาตดหวใจ

ไดอยางทนทวงท

บรษท ธนชาตประกนชวต จำกด ไดมอบทนการศกษาตามโครงการ “รเรม เตมรก” ใหแกนกเรยนทเรยนด

แตขาดแคลนทนทรพย ในระดบชนมธยมศกษาปท 1 - 6 ของโรงเรยนในสงกดกรมสามญศกษาในเขตกรงเทพมหานคร จำนวน60ทน

โดยดำเนนการตอเนองมาแลวเปนปท 6 โดยเปนทนการศกษาทใหกบนกเรยนคนเดมตงแตชนมธยมศกษาปท 1 จนจบชนมธยมศกษา

ปท6

บรษท หลกทรพย ธนชาต จำกด (มหาชน) ไดจดโครงการเพอสงคม“ชวยนองป4”ดวยการรบบรจาคเงนจำนวน290,593 บาท พรอมทงอปกรณการศกษา และหนงสอใหแกโรงเรยนบานสนหบ จงหวดสโขทย เพอนำเงนไปปรบปรงทพกอาศย

สำหรบนกเรยนทอยหางไกลจากโรงเรยน หรอทตองพกอาศยอยทโรงเรยนเปนประจำ พรอมทงปรบปรงหองสมด และสรางหองนำ

เพมเตมใหกบทางโรงเรยน


รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงน

คณะกรรมการธนาคารธนชาตเปนผรบผดชอบตองบการเงนเฉพาะกจการ และงบการเงนรวมของธนาคารธนชาต จำกด

(มหาชน) “ธนาคารธนชาต” และบรษทยอย รวมถงขอมลสารสนเทศทางการเงนทปรากฏในรายงานประจำป งบการเงนดงกลาวจดทำขน

ตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป โดยเลอกใชนโยบายทเหมาะสมและถอปฏบตอยางสมำเสมอ และใชดลยพนจอยางระมดระวง

และประมาณการดทสดในการจดทำ รวมทงใหมการเปดเผยขอมลทสำคญอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงน เพอใหเปน

ประโยชนตอผถอหนและผลงทนทวไปอยางโปรงใส

คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจดใหมและดำรงไวซงระบบบรหารความเสยง และระบบควบคมภายในทเหมาะสมและ

มประสทธผลเพอใหมนใจไดอยางมเหตผลวาขอมลทางบญชมความถกตองครบถวนและเพยงพอทจะดำรงรกษาไวซงทรพยสนของ

ธนาคารธนชาตตลอดจนเพอไมใหเกดการทจรตหรอการดำเนนการทผดปกตอยางมสาระสำคญ

ในการน คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบ ซงประกอบดวย กรรมการทเปนอสระ เพอทำ

หนาทสอบทานนโยบายการบญชและดแลรบผดชอบเกยวกบคณภาพของรายงานทางการเงน และสอบทานระบบการควบคมภายใน

การตรวจสอบภายใน ระบบการบรหารความเสยง ตลอดจนพจารณาการเปดเผยขอมลรายการระหวางกน โดยความเหนของ

คณะกรรมการตรวจสอบเกยวกบเรองนปรากฏอยในรายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบซงแสดงไวในรายงานประจำปแลว

งบการเงนเฉพาะกจการ และงบการเงนรวมของธนาคารธนชาตและบรษทยอยไดรบการตรวจสอบโดยผสอบบญช

รบอนญาตจากบรษทสำนกงานเอนสทแอนดยงจำกดซงเปนผสอบบญชของธนาคารธนชาตในการตรวจสอบนนทางคณะกรรมการ

ธนาคารธนชาตไดใหการสนบสนนขอมลและเอกสารตางๆ เพอใหผสอบบญชสามารถตรวจสอบและแสดงความเหนไดตามมาตรฐาน

การสอบบญชโดยความเหนของผสอบบญชไดปรากฏในรายงานของผสอบบญชซงแสดงไวในรายงานประจำป

คณะกรรมการธนาคารธนชาตมความเหนวา ระบบการควบคมภายในของธนาคารธนชาต โดยรวมอยในระดบทนาพอใจ

และสามารถสรางความเชอมนอยางมเหตผลไดวา งบการเงนเฉพาะกจการ และงบการเงนรวมของธนาคารธนชาตและบรษทยอย

สำหรบปสนสดณ วนท 31 ธนวาคม 2551มความเชอถอได โดยถอปฏบตตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไป และปฏบตถกตอง

ตามกฎหมายและกฎระเบยบทเกยวของ

นายบนเทง ตนตวท นายศภเดช พนพพฒน

ประธานกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร


93

รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารธนชาตจำกด (มหาชน)ประกอบดวยกรรมการอสระจำนวน3ทาน เปนผทรงคณวฒและมประสบการณดานสถาบนการเงนมาอยางสง มผอำนวยการอาวโสสายงานตรวจสอบทำหนาทเลขานการคณะกรรมการตรวจสอบดงมรายนามตอไปน 1. นายเกยรตศกดมเจรญ ประธานกรรมการตรวจสอบ 2. นายสวทย อรณานนทชย กรรมการตรวจสอบ 3. นายสถาพร ชนะจตร กรรมการตรวจสอบ 4. นายชชวาลย จนทรรวงทอง เลขานการ คณะกรรมการตรวจสอบ มหนาทและความรบผดชอบตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารธนชาตและตามหลกเกณฑของหนวยงานกำกบของทางการซงไดระบไวในกฎบตรตามทคณะกรรมการธนาคารธนชาตกำหนด ไดแกสอบทานงบการเงนการกำกบดแลกจการทดระบบการควบคมภายในระบบการบรหารความเสยงการปฏบตตามกฎเกณฑทางการเปนตน คณะกรรมการตรวจสอบมเครองมอในการปฏบตงานประกอบดวยสายงานตรวจสอบและฝายกำกบกฎระเบยบและขอบงคบโดยขนตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบทำใหปฏบตหนาทไดอยางอสระบนพนฐานของกฎหมาย ความโปรงใสและหลกธรรมาภบาลเพอรกษาผลประโยชนใหกบองคกรอยางถกตองและไมมขอจำกดในการไดรบขอมล โดยตลอดป 2551 คณะกรรมการตรวจสอบไดรบความรวมมอเปนอยางดจากผบรหารและพนกงานทเกยวของ และไดประชมรวมกบผสอบบญช ผตรวจสอบภายในและฝายบรหารของธนาคารธนชาตรวม10ครง คณะกรรมการตรวจสอบไดปฏบตภารกจการสอบทานงบการเงนรายไตรมาสและงบการเงนประจำป โดยการหารอรวมกบผสอบบญชและฝายบรหารของธนาคารธนชาต เพอใหมการเปดเผยขอมลทางการเงนอยางถกตองและครบถวนและไดใหความสำคญเปนพเศษเกยวกบรายการธรกรรมของธนาคารธนชาตกบบรษททมความเกยวของกน คณะกรรมการตรวจสอบไดดำเนนการสอบทานใหธนาคารธนชาตมระบบการควบคมภายใน และการตรวจสอบภายในทมประสทธภาพ โดยไดหารอกบผตรวจสอบภายใน ในการวางแผนและอนมตแผนการตรวจสอบประจำป ซงครอบคลมทงการปฏบตงานตรวจสอบดานทวไป การสอบทานสนเชอ การปฏบตงานตรวจสอบระบบสารสนเทศและการตรวจสอบดานคณภาพและบรการ โดยมการตดตามและประเมนผลทกไตรมาส ในสวนทเกยวกบการปฏบตตามกฎหมาย คณะกรรมการตรวจสอบไดตดตามงานดานกำกบกฎระเบยบและขอบงคบอยางใกลชด เพอใหมการสอบทานการปฏบตงานของธนาคารธนชาตใหเปนไปตามกฎเกณฑของทางการ อาท ธนาคารแหงประเทศไทย สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย รวมทงขอกำหนดตางๆ ของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ในดานการบรหารความเสยง คณะกรรมการตรวจสอบใหความสำคญเปนพเศษกบการบรหารความเสยงทางดานสนเชอความเสยงดานการตลาดความเสยงทางดานสภาพคลองและความเสยงดานปฏบตการทงนเพราะคณะกรรมการตรวจสอบตระหนกดวาการเปลยนแปลงตางๆ ทางดานเศรษฐกจ การเมองและสงคม จะสงผลกระทบอยางมนยสำคญตอแนวทางการบรหารความเสยงของธนาคารธนชาต โดยไดมการสอบทานเพอใหมความมนใจไดวา ธนาคารธนชาตมมาตรการรองรบความเสยงทางดานตางๆ เหลานนอยางเปนรปธรรมและเพยงพอ คณะกรรมการตรวจสอบไดเขารวมประชมในคณะกรรมการธนาคารธนชาต เพอรบทราบผลการดำเนนงานของหนวยงานตางๆรวมทงบรษทในเครอและพจารณาตดตามผลการดำเนนการแกไข โดยสรป คณะกรรมการตรวจสอบไดประเมนผลการสอบทานทกดานแลว มความเหนวา ธนาคารธนชาตไดเปดเผยขอมลทางการเงนในงบการเงนอยางถกตอง ครบถวน มระบบการตรวจสอบ การควบคมภายใน การกำกบดแลกจการ และระบบการบรหารความเสยง ตลอดจนมาตรการรองรบความเสยงทดและมประสทธภาพเพยงพอ ธนาคารธนชาตไดปฏบตตามกฎหมายและขอกำหนดของทางการอยางเครงครด อนงคณะกรรมการตรวจสอบเหนควรเสนอบรษทสำนกงาน เอนสทแอนดยงจำกด เปนผสอบบญชของธนาคารธนชาตตออกปหนง โดยเหนวาเปนสำนกงานทไดรบความเชอถอในระดบชนนำของประเทศ มความเขาใจในธรกจเปนอยางด บคลากรมความรและประสบการณจงเหนควรใหธนาคารธนชาตเสนอตอผถอหนเปนผสอบบญชของธนาคารธนชาตในป2552ตอไป

นายเกยรตศกด มเจรญ ประธานกรรมการตรวจสอบ


รายงานของผสอบบญชรบอนญาต

เสนอตอผถอหนของธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน)

ขาพเจาไดตรวจสอบงบดลรวมณ วนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550 งบกำไรขาดทนรวม งบแสดงการเปลยนแปลง

ในสวนของผถอหนรวมและงบกระแสเงนสดรวมสำหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละปของธนาคารธนชาตจำกด (มหาชน)และบรษทยอย

และไดตรวจสอบงบการเงนเฉพาะกจการของธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) ดวยเชนกน ซงผบรหารของกจการเปนผรบผดชอบตอ

ความถกตองและครบถวนของขอมลในงบการเงนเหลาน สวนขาพเจาเปนผรบผดชอบในการแสดงความเหนตองบการเงนดงกลาว

จากผลการตรวจสอบของขาพเจา

ขาพเจาไดปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบญชทรบรองทวไปซงกำหนดใหขาพเจาตองวางแผนและปฏบตงาน

เพอใหไดความเชอมนอยางมเหตผลวางบการเงนแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระสำคญหรอไมการตรวจสอบรวมถงการใช

วธการทดสอบหลกฐานประกอบรายการทงทเปนจำนวนเงนและการเปดเผยขอมลในงบการเงน การประเมนความเหมาะสมของ

หลกการบญชทกจการใช และประมาณการเกยวกบรายการทางการเงนทเปนสาระสำคญซงผบรหารเปนผจดทำขน ตลอดจน

การประเมนถงความเหมาะสมของการแสดงรายการทนำเสนอในงบการเงนโดยรวมขาพเจาเชอวาการตรวจสอบดงกลาวใหขอสรป

ทเปนเกณฑอยางเหมาะสมในการแสดงความเหนของขาพเจา

ขาพเจาเหนวา งบการเงนขางตนนแสดงฐานะการเงน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550 ผลการดำเนนงานและ

กระแสเงนสดสำหรบปสนสดวนเดยวกนของแตละปของธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย และของธนาคารธนชาต

จำกด(มหาชน)โดยถกตองตามทควรในสาระสำคญตามหลกการบญชทรบรองทวไป

รตนา จาละ

ผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน3734

บรษทสำนกงานเอนสทแอนดยงจำกด

กรงเทพฯ:23กมภาพนธ2552


95

งบดล

หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน

ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550


งบดล (ตอ) ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย




97

งบดล (ตอ)





งบกำไรขาดทน ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย

สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550



99

งบกำไรขาดทน (ตอ)





งบแส

ดงกา

รเปล

ยนแป

ลงใน

สวนข

องผถอ

หน

ธนาค

ารธน

ชาต

จำกด

(มหา

ชน) แ

ละบร

ษทย

อย

สำหร

บปสน

สดวน

ท 31

ธนว

าคม

2551

และ

255

0

หมาย

เหตป

ระกอ

บงบก

ารเง

นเปน

สวนห

นงขอ

งงบก

ารเง

นน


101

งบแส

ดงกา

รเปล

ยนแป

ลงใน

สวนข

องผถอ

หน (ต

อ)

ธนาค

ารธน

ชาต

จำกด

(มหา

ชน) แ

ละบร

ษทย

อย

สำหร

บปสน

สดวน

ท 31

ธนว

าคม

2551

และ

255

0

หมาย

เหตป

ระกอ

บงบก

ารเง

นเปน

สวนห

นงขอ

งงบก

ารเง

นน


งบกระแสเงนสด ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย




103

งบกระแสเงนสด (ตอ)





หมายเหตประกอบงบการเงนรวม ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) และบรษทยอย


1. ขอมลทวไป


105

2. เกณฑในการจดทำงบการเงน


107


3. การประกาศใชมาตรฐานการบญชใหม


109

4. นโยบายการบญชทสำคญ


111


113


115


117


119


121


5. การใชดลยพนจและประมาณการทางบญชทสำคญ


123


125

6. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (สนทรพย)


7. หลกทรพยซอโดยมสญญาขายคน


127

8. เงนลงทน


129


131


133

9. เงนลงทนในบรษทยอย


10. เงนลงทนในบรษทรวม


135

11. เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ


137


139


141


143


145


12. คาเผอหนสงสยจะสญ

13. คาเผอการปรบมลคาจากการปรบโครงสรางหน


147

14. คณภาพสนทรพย

15. สนทรพยรอการขาย


16. ทดน อาคารและอปกรณ


149

17. สนทรพยไมมตวตน - ซอฟทแวร

18. สนทรพยอน


19. เงนรบฝาก


151

20. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (หนสน)


21. เงนกยม


153

22. หนสนอน

23. สวนเกนทน (ตำกวาทน) จากการเปลยนแปลงมลคาเงนลงทน


25. เงนกองทนทตองดำรงไวตามกฎหมาย

24. สำรองตามกฎหมาย


155

27. หนสญและหนสงสยจะสญ

28. กำไร (ขาดทน) จากเงนลงทน

26. เงนปนผล


30. ขาดทนจากทรพยสนรอการขายและทรพยสนอน

31. ภาษเงนไดนตบคคล

29. คาตอบแทนกรรมการ


157

32. กำไรตอหน

33. กองทนสำรองเลยงชพ

34. รายการธรกจกบกจการทเกยวของกน


159


161


163


35. การเสนอขอมลทางการเงนจำแนกตามสวนงาน


165


36. ภาระผกพนและหนสนทอาจจะเกดขนในภายหนา


167


37. คดฟองรอง

38. เครองมอทางการเงน


169


171


173


175


177


179


181

39. การจดประเภทรายการในงบการเงน

40. การอนมตงบการเงน


คาตอบแทนของผสอบบญช คณะกรรมการตรวจสอบพจารณาคณสมบตและการปฏบตงานของผสอบบญช และเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคารธนชาตในการแตงตงผสอบบญชของธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” ในแตละป รวมถงคาธรรมเนยมการสอบบญชเพอเสนอขออนมตจากทประชมผถอหน ทงน รายชอผสอบบญชทเสนอเพอพจารณาแตงตงเปนผสอบบญชของธนาคารธนชาต จะตองเปนผสอบบญชทไดรบความเหนชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย“ธปท.”ซงธปท.ไดมหนงสอทฝกต.(02)258/2550เรองการใหความเหนชอบผสอบบญชสำหรบรอบปการบญช2550ลงวนท22มนาคม2550ใหความเหนชอบผสอบบญชทง3ทานดงมรายชอผสอบบญชและสำนกงานสอบบญชดงน 1. นางสาวรตนา จาละ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3734และ/หรอ 2. นางสาวรงนภา เลศสวรรณกล ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3516และ/หรอ 3. นายณรงค พนตาวงษ ผสอบบญชรบอนญาตเลขท3315 แหงบรษทสำนกงานเอนสทแอนดยงจำกดซงเปนผสอบบญชชดปจจบนของธนาคารธนชาต • ความสมพนธกบธนาคารธนชาต ผสอบบญชทไดรบแตงตงไมมความสมพนธในลกษณะอนกบธนาคารธนชาต • การเปนผสอบบญชของบรษทยอยและบรษทรวมในกลมธนชาต เนองจากธนาคารธนชาตเปนบรษทในกลมของบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” จงไดพจารณาเสนอผสอบบญชจากบรษทสำนกงานเอนสทแอนดยงจำกดซงเปนผสอบบญชของบรษทในกลมธนชาต ในรอบป 2551 ธนาคารธนชาตจายคาตอบแทนการสอบบญชใหแก บรษท สำนกงาน เอนสท แอนด ยง จำกด สำหรบคาตอบแทนของผสอบบญชประกอบดวย 1. คาตอบแทนการสอบบญช(AuditFee) 1.1 คาธรรมเนยมการสอบบญชทลงนามโดยผสอบบญช คอ นางสาวรตนา จาละ ในรอบปทผานมา มจำนวนเงนรวม6,550,000บาท 1.2 คาใชจายอนทเกยวเนองกบการสอบบญชในรอบปทผานมาแกสำนกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกดมจำนวนเงนรวม253,978บาท 2. คาบรการอน(Non-AuditFee) ธนาคารธนชาตจายคาตอบแทนของงานบรการอน ซงไดแก การตรวจสอบพเศษตามเกณฑท ธปท. กำหนดใหผสอบบญชตรวจสอบธนาคารธนชาต เปนจำนวนเงนรวม 350,000 บาท และไมมคาใชจายในอนาคตอนเกดจากการตกลงทยงใหบรการไมแลวเสรจในรอบปบญชทผานมา นอกจากคาตอบแทนตาม 1 และ 2 ธนาคารธนชาตไมมการจายคาตอบแทนอนใดใหแกผสอบบญชของธนาคารธนชาตสำนกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกด บคคล หรอกจการทเกยวของกบผสอบบญชและสำนกงานสอบบญชทผสอบบญชสงกดในรอบปบญชทผานมา


183

การกำกบดแลกจการ

ธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” และบรษทในกลมธนชาต มมาตรการในการกำกบดแลกจการทเปนมาตรฐานเดยวกน โดยบรษท ทนธนชาต จำกด (มหาชน) “ทนธนชาต” ในฐานะทเปนบรษทแมของธนาคารธนชาต และเปนบรษทจดทะเบยนในตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย “ตลท.” จากผลการสำรวจการกำกบดแลกจการบรษทจดทะเบยนในป 2551(CorporateGovernanceReport of Thai Listed Companies 2008:CGR2008)ทนธนชาตไดรบการจดอนดบอยใน “ระดบดมาก”ไดรบคะแนน80-89คะแนนและจากการประเมนคณภาพการจดประชมผถอหนประจำป (AnnualGeneralMeeting)สำหรบบรษทจดทะเบยน ทนธนชาตไดรบการประเมนอยใน “ระดบดมาก” ซงสะทอนใหเหนวากลมธนชาต ตระหนกดวาการจดใหมกระบวนการกำกบดแลกจการทดในองคกรเปนสงสำคญ และเปนปจจยพนฐานทจะชวยสงเสรมการดำเนนงานใหมประสทธภาพมการเจรญเตบโตทยงยนเปนทยอมรบโดยทวไปทงภายในประเทศและตางประเทศ อนจะนำไปสเปาหมายสำคญในการกอใหเกดประโยชนสงสดแกผทเกยวของทกฝายไดแกผถอหนผลงทนผมสวนไดเสยอนๆ(Stakeholders)และสงคมโดยรวมอยางทวถง ตงแตป2549เปนตนมาตลท.ไดเผยแพรหลกการกำกบดแลกจการทดสำหรบบรษทจดทะเบยนโดยนำหลกการกำกบดแลกจการทด 15 ขอ มาปรบปรงแกไขเพมเตม แบงเปน 5 หมวด ไดแก สทธของผถอหน การปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมกนบทบาทของผมสวนไดเสยการเปดเผยขอมลและความโปรงใสและความรบผดชอบของคณะกรรมการโดยธนาคารธนชาตไดนำหลกการแนวทางปฏบตเกยวกบการกำกบดแลกจการทด 5 หมวดมาใชปฏบต ถงแมวาจะไมใชบรษทจดทะเบยนใน ตลท.แลวกตามสามารถสรปการดำเนนการไดดงน 1. สทธของผถอหนและการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยม กลมธนชาตคำนงถงสทธของผถอหน โดยไดกำหนดสทธและการปฏบตตอผถอหนอยางเทาเทยมไวในนโยบายการกำกบดแลกจการทดตามหลกการและแนวปฏบต ซงประกอบดวยสทธในการเขารวมประชมผถอหน สทธในการมอบฉนทะใหบคคลอนเขาประชมและออกเสยงลงคะแนนแทน สทธในการเสนอรายชอบคคลเปนกรรมการ สทธในการออกเสยงลงคะแนนในกจการตาง ๆสทธในการรบเงนปนผล สทธในการแสดงความคดเหนและซกถามในการประชมผถอหน และสทธทจะไดรบสารสนเทศอยางเพยงพอและทนเวลา ในการประชมสามญผถอหนประจำป ธนาคารธนชาตไดจดสงขอมลพรอมทงเผยแพรขอมลผานทางเวบไซตของธนาคารธนชาตเกยวกบ วน เวลา สถานทประชม ขอมลประกอบวาระการประชมอยางชดเจนวาเปนเรองเสนอเพอทราบ หรอเพอพจารณา รวมทงความเหนของคณะกรรมการใหผถอหนทราบลวงหนากอนวนประชม โดยมรายละเอยดวาระการประชม พรอมทงเอกสารประกอบการประชมอยางเพยงพอทจะใชประกอบการตดสนใจลงคะแนนในวาระตางๆ เพอรกษาสทธในการเขารวมประชม ในหนงสอเชญประชมจะมการแจงรายละเอยดใหผถอหนนำเอกสารหลกฐานทจำเปนในการเขารวมประชมผถอหน รวมทงไดแนบหนงสอมอบฉนทะเพอใหผถอหนทประสงคจะมอบฉนทะใหผอนเขาประชมแทน และจดใหประธานคณะกรรมการตรวจสอบเปนบคคลหนงทผถอหนสามารถมอบฉนทะใหเขาประชมแทน หรอผถอหนจะจดหาบคคลผรบมอบฉนทะนอกเหนอจากรายชอทธนาคารธนชาตนำเสนอกสามารถกระทำได นอกจากน ผถอหนสามารถใชสทธในการเสนอชอบคคลเพอเขารบแตงตงเปนกรรมการหรอเสนอเพมวาระการประชมผถอหนรวมถงการเสนอเรองอนๆ ทเกยวของกบการดำเนนกจการไวในเวบไซตของธนาคารธนชาต กอนการประชมสามญผถอหน โดยกำหนดระยะเวลาตงแต 29 ธนวาคม 2551 - 27 มกราคม 2552 เพอเปนอกชองทางหนงในการตดตอสอสารกบผถอหน ตลอดจน


นกลงทนทวไป โดยขอคดเหนและขอเสนอแนะดงกลาวจะถกสงตอไปยงหนวยงานทเกยวของ และยงคงใหความสำคญในการเปดเผยขอมลอยางถกตองครบถวนทนเวลาโปรงใสแกผถอหนทงภาษาไทยและภาษาองกฤษเพอรองรบการใชสทธของผถอหนทงชาวไทยและตางชาตใหไดรบทราบขอมลขาวสารอยางทวถง การประชมผถอหน คณะกรรมการธนาคารธนชาตใหความสำคญตอการประชมผถอหนอยางสมำเสมอกลาวคอนอกจากจะจดใหผถอหนไดรบทราบขอมลขาวสารการจดประชมลวงหนาอยางทวถงในเวลาทเหมาะสมแลว ยงไดจดใหมการอำนวยความสะดวกตาง ๆทงสถานทประชมเจาหนาทตอนรบ เจาหนาทรบลงทะเบยนเครองมออปกรณทใชในการประชมพรอมทงจดพมพบตรลงคะแนนในแตละวาระใหแกผถอหนมการเปดรบลงทะเบยนลวงหนากอนการประชมทใหเวลามากกวา 2 ชวโมงการเปดโอกาสและใหเวลาในการซกถามแสดงความคดเหนอยางเตมทและไดบนทกประเดนซกถามและขอคดเหนทสำคญไวในรายงานการประชมดวยแลว นอกจากเอกสารประกอบการประชมแลว ยงมการนำเสนอขอมลในรปแบบวดทศนเพอใหผถอหนไดรบความสะดวกมากขนกอนเรมประชมไดมการชแจงวธการลงคะแนนและวธการนบคะแนนอยางชดเจน ในระหวางการประชมไดเปดโอกาสใหผถอหนทกรายแสดงความคดเหนและซกถามอยางเทาเทยมกนในเวลาทเหมาะสม สวนการลงคะแนนและนบคะแนนเสยงเปนไปอยางเปดเผยและรวดเรวโดยวธนบคะแนนเสยงจะนบ1หนเปน1เสยงและถอเสยงขางมากเปนมตยกเวนกรณการลงมตทกำหนดใหถอคะแนนเสยงไมนอยกวา 2 ใน 3 ของจำนวนเสยงทงหมดของผถอหนทมาประชมและมสทธออกเสยงลงคะแนน หรอการลงมตทกำหนดใหถอคะแนนเสยงไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจำนวนเสยงทงหมดของผถอหนทมาประชมและมสทธออกเสยงลงคะแนนและในการลงคะแนนเสยงใหใชบตรลงคะแนนเฉพาะกรณทผถอหนไมเหนดวยหรองดออกเสยง และเกบบตรลงคะแนนเหลานไวเพอใหสามารถตรวจสอบไดภายหลง ซงประธานทประชมและฝายจดการไดใหขอมลตาง ๆ ตามทผถอหนรองขอ โดยธนาคารธนชาตไดจดบนทกรายงานการประชม บนทกการออกเสยงในแตละวาระ ประเดนซกถามและขอคดเหนอยางละเอยด และเผยแพรในเวบไซตของธนาคารธนชาตเพอใหผถอหนไดรบทราบ เมอวนท 23 เมษายน 2551 ธนาคารธนชาตไดจดใหมการจดประชมสามญผถอหนครงท 15 ประจำป 2551ณ โรงแรมปทมวน ปรนเซส เวลา 15.00 น. และเปดใหผถอหนสามารถลงทะเบยนเขารวมประชมไดตงแตเวลา 13.00 น. เปนตนไป เมอเปดประชม มผถอหนและผรบมอบฉนทะเขารวมประชม เปนจำนวน 64 ราย รวมจำนวนหน 1,733,341,978 หน คดเปนรอยละ 99.93ของจำนวนหนทจำหนายไดแลว1,734,619,292หนซงมากกวา1ใน3ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมดครบเปนองคประชมตามกฎหมายและขอบงคบของธนาคารธนชาตโดยรายชอกรรมการทเขารวมประชมมดงน 1. นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร) 2.นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการประธานกรรมการบรหาร(กรรมการทเปนผบรหาร) และประธานเจาหนาทบรหาร 3. นายเกยรตศกด มเจรญ ประธานกรรมการตรวจสอบ(กรรมการอสระ) 4. นายณรงค จวงกร ประธานกรรมการสรรหาผบรหาร และประธานกรรมการพจารณาผลตอบแทน ผบรหาร(กรรมการอสระ) 5. นายสวทย อรณานนทชย กรรมการตรวจสอบและกรรมการสรรหาผบรหาร(กรรมการอสระ) 6. นายสถาพร ชนะจตร กรรมการตรวจสอบ(กรรมการอสระ) 7. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร(กรรมการทเปนผบรหาร) 8. นายวชต ญาณอมร กรรมการสรรหาผบรหารกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร (กรรมการทไมเปนผบรหาร)และทปรกษาดานระบบสารสนเทศและเทคโนโลย 9. นางมเชลควอก กรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร) 10.นายเบรนดอนคง กรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหารและกรรมการบรหาร (กรรมการทไมเปนผบรหาร) เมอวนท 8 มกราคม 2552 ธนาคารธนชาตไดจดใหมการจดประชมวสามญผถอหนครงท 1 ประจำป 2552ณ โรงแรมปทมวน ปรนเซส เวลา 14.00 น. และเปดใหผถอหนสามารถลงทะเบยนเขารวมประชมไดตงแตเวลา 12.00 น. เปนตนไป เมอเปดประชม มผถอหนและผรบมอบฉนทะเขารวมประชม เปนจำนวน 76 ราย รวมจำนวนหน 1,733,525,505 หน คดเปนรอยละ 99.94ของจำนวนหนทจำหนายไดแลว1,734,619,292หนซงมากกวา1ใน3ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมดครบเปนองคประชมตามกฎหมายและขอบงคบของธนาคารธนชาตโดยรายชอกรรมการทเขารวมประชมมดงน


185

1. นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร) 2.นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการประธานกรรมการบรหาร(กรรมการทเปนผบรหาร) และประธานเจาหนาทบรหาร 3. นายเกยรตศกด มเจรญ ประธานกรรมการตรวจสอบ(กรรมการอสระ) 4. นายณรงค จวงกร ประธานกรรมการสรรหาผบรหารและประธานกรรมการพจารณาผลตอบแทน ผบรหาร(กรรมการอสระ) 5. นายสวทย อรณานนทชย กรรมการตรวจสอบและกรรมการสรรหาผบรหาร(กรรมการอสระ) 6. นายสถาพร ชนะจตร กรรมการตรวจสอบ(กรรมการอสระ) 7. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร(กรรมการทเปนผบรหาร) 8. นายวชต ญาณอมร กรรมการสรรหาผบรหารกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร (กรรมการทไมเปนผบรหาร)และทปรกษาดานระบบสารสนเทศและเทคโนโลย กรรมการ 2 ทาน คอ นางมเชล ควอก กรรมการ (กรรมการทไมเปนผบรหาร) และนายเบรนดอน คง กรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหารและกรรมการบรหาร(กรรมการทไมเปนผบรหาร)ไมสามารถเขารวมประชมไดเนองจากตดภารกจสำคญ ความขดแยงทางผลประโยชน เพอปองกนความขดแยงทางผลประโยชน คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดดแลอยางรอบคอบเมอเกดรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน โดยกำหนดนโยบายและขนตอนการอนมตรายการทเกยวโยงกนไวเปนลายลกษณอกษร ตลอดจนมการเปดเผยขอมลอยางครบถวน รวมทงกำหนดนโยบายและวธการดแลไมใหผบรหารและผเกยวของนำขอมลภายในของธนาคารธนชาตไปใชเพอประโยชนสวนตนดงน • กรณรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนรายการทเกยวโยงกนหรอรายการระหวางกนจะสงเรองใหฝายกำกบกฎระเบยบและขอบงคบใหความเหนในประเดนขอกฎหมายและเกณฑปฏบตกอนนำเสนอผมอำนาจเพอใชประกอบการพจารณาอนมต • มการกำหนดในประกาศคณะกรรมการชดตางๆวารายการใดทกรรมการผบรหารหรอบคคลทเกยวโยงกนมผลประโยชนในการทำรายการกบธนาคารธนชาต ตองแถลงการมสวนไดเสยเกยวกบเรองทจะพจารณา และหามกรรมการ ผบรหารทเกยวของเขารวมประชมในชวงการพจารณานนๆ • กรณการขออนมตการใหสนเชอแกหรอลงทนในกจการทธนาคารธนชาต หรอกรรมการ หรอผบรหารระดบสงของธนาคารธนชาตมผลประโยชนเกยวของ หรอใหสนเชอแกผถอหนรายใหญ หรอผบรหารระดบสงของธนาคารธนชาตตอคณะกรรมการธนาคารธนชาตและใหดำเนนการดงกลาวไดเมอไดรบการอนมตจากทประชมคณะกรรมการธนาคารธนชาตดวยมตเอกฉนทโดยไมมกรรมการหรอผบรหารระดบสงของธนาคารธนชาตทมผลประโยชนเกยวของเขารวมพจารณาอนมตสนเชอหรอการลงทนนน • คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดทราบถงรายการทมความขดแยงทางผลประโยชนและรายการทเกยวโยงกนและไดพจารณาความเหมาะสมอยางรอบคอบทกครง รวมทงมการปฏบตตามหลกเกณฑของตลท. สำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย“สำนกงานคณะกรรมการก.ล.ต.”และธนาคารแหงประเทศไทย“ธปท.” • การเปดเผยขอมลการทำรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน หรอรายการทเกยวโยงกนหรอรายการระหวางกนเปนไปตามหลกเกณฑททางการกำหนด • การสอบทานการทำรายการทเกยวโยงกนตามแผนงานตรวจสอบประจำปและมการรายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบ • กำหนดใหมการเปดเผยขอมลความเกยวพนทางธรกจ หรอกจการทมผลประโยชนเกยวของกบกรรมการและผบรหารระดบสงทกรอบ 3 เดอน เพอเปนขอมลในการควบคมดแลรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน และเปนฐานรายชอในการเปดเผยรายการธรกจกบกจการทเกยวของกนในหมายเหตประกอบงบการเงน การดแลเรองการใชขอมลภายใน • กำหนดใหทกหนวยงานภายในธนาคารธนชาตจดระบบงานการเกบรกษาขอมลภายในใหมการกำกบดแลอยางเหมาะสม • กำหนดใหผบรหารตงแตตำแหนงรองกรรมการผจดการขนไป รวมถงกรรมการของธนาคารธนชาต รายงานการเปลยนแปลงการถอหลกทรพยตอสำนกงานคณะกรรมการก.ล.ต.ตามมาตรา59แหงพ.ร.บ.หลกทรพยและตลาดหลกทรพยพ.ศ.2535 • หามกรรมการผบรหารหรอพนกงานลกจางและทปรกษาทลวงรสารสนเทศสำคญทยงไมเปดเผยตอสาธารณะนำมาใชเพอแสวงหาประโยชนใหตนเองหรอผอนโดยกำหนดไวในประกาศและในจรรยาบรรณของธนาคารธนชาต • มประกาศเรองการกำกบดแลการซอขายหลกทรพยและปองกนการใชขอมลภายใน โดยกำหนดชวงระยะเวลาหามทำการซอขายหลกทรพยของทนธนชาต15วนกอนสนแตละไตรมาสจนถงวนเปดเผยงบการเงนอก2วน


• กรณพบวามการนำขอมลภายในไปใชเพอประโยชนสวนตน ถอเปนการปฏบตทผดวนยตองไดรบการพจารณาโทษจากคณะกรรมการพจารณาโทษทางวนย2. บทบาทของผมสวนไดเสย ธนาคารธนชาตเคารพในสทธและใหความเปนธรรมแกผมสวนไดเสยทกกลม ไมวาจะเปนผมสวนไดเสยภายใน ไดแก ผถอหนพนกงาน ผบรหารและกรรมการของธนาคารธนชาต และบรษทในกลมธนชาต หรอผมสวนไดเสยภายนอก ไดแก ลกคา คคา/เจาหนคแขงภาครฐรวมถงสงคมและสงแวดลอมโดยยดหลกการดำเนนธรกจอยางมคณธรรมและจรยธรรมโปรงใสภายใตกรอบการแขงขนและเงอนไขทางการคาทเปนสากล เพอใหมนใจวาผมสวนไดเสยจะไดรบสทธอนพงไดรบ โดยไดกำหนดแนวทางปฏบตไวเปนลายลกษณอกษรในจรยธรรมการดำเนนธรกจและจรรยาบรรณกรรมการผบรหารพนกงานมการเปดเผยขอมลโดยสอภายในเพอใหกรรมการ ผบรหาร และพนกงานทกระดบถอปฏบตอยางเครงครด และเปดเผยขอมลดงกลาวทางเวบไซตธนาคารธนชาต เพอใหผมสวนไดเสยมนใจวาสทธดงกลาวไดรบการเอาใจใสดแลอยตลอดเวลาโดยกำหนดการปฏบตตอผมสวนไดเสยดงน ผถอหน กลมธนชาตมงมนในการดำเนนธรกจใหมผลประกอบการทด มการเจรญเตบโตอยางยงยน สามารถแขงขนได เพอใหผถอหนไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมอยางสมำเสมอ โดยคำนงถงความเสยงและมระบบการควบคมภายในทด มการเปดเผยขอมลอยางถกตองครบถวนทนเวลาและโปรงใสตลอดจนดแลและอำนวยความสะดวกใหผถอหนไดใชสทธอยางเตมท พนกงาน ปฏบตตอพนกงานอยางเทาเทยม เปนธรรม และใหผลตอบแทนทเหมาะสมโดยมการสำรวจขอมล ตลอดจนพจารณาถงอตราเงนเฟอและดชนผบรโภคเพอใชเปนแนวโนมในการปรบเงนเดอน รวมถงใชระบบตวชวดผลการปฏบตงาน (Key PerformanceIndicator: KPI) โดยในป 2551 ไดนำแบบประเมนคณลกษณะทจำเปน 5 ดาน สำหรบพนกงานกลมธนชาต ดงน 1. CustomerCentric Competency 2. Cognitive Competency 3. Operational Excellence Competency 4. Managerial Competency5.LeadershipCompetencyสอดรบกบยทธศาสตรหลกในการดำเนนธรกจ (CEO’sSix-pointAgenda)ของกลมธนชาตเปนตววดประสทธภาพการทำงานการจายผลตอบแทนและปรบปรงการทำงานของพนกงานใหมประสทธภาพเพมขนรวมถงการพจารณาเลอนตำแหนงอยางเปนธรรมนอกจากน ยงมการจดสวสดการตางๆ ใหแกพนกงาน ไดแก คารกษาพยาบาล วนลาหยดพกผอนประจำปกองทนสำรองเลยงชพ สหกรณออมทรพยพนกงานในกลมธนชาต การซอมหนไฟ ตลอดจนดแลสภาพแวดลอมของสถานททำงานใหเหมาะสมมความปลอดภยตอชวตและทรพยสน รวมถงเสรมสรางสมพนธภาพในการทำงานทด ดวยการจดทำสอสงพมพเผยแพรในองคกร “ธ สายใย” ซงเปนวารสารรายเดอนทมงสานสายใย ใหความรความเขาใจในกลมธนชาต นอกจากน ยงจดใหมการสอสารผานระบบIntranetทใชสำหรบเผยแพรขาวสารผลตภณฑตางๆของกลมธนชาตประกาศ/ระเบยบภายในรวมถงกฎเกณฑภายนอกทเกยวของตลอดจนกจกรรมของกลมธนชาต ดานการพฒนาบคลากรกลมธนชาต ในป 2551 ไดจดโครงการGo Together ขนเปนปท 2 โดยประธานเจาหนาทบรหารและผบรหารระดบสงของธนาคารธนชาตลงพนทสำนกงานเครอขายทวประเทศเพอพบปะผบรหาร และพนกงานสำนกงานเครอขายอยางใกลชด รวมถงมอบหมายนโยบายทสอดรบกบยทธศาสตรหลกในการดำเนนธรกจ (CEO’s Six-point Agenda) ของกลมธนชาตทงยงเลงเหนวาพนกงานกลมธนชาต เปนผทมความสำคญในการขบเคลอนใหกลมธนชาตเปนองคกรแหงการกำกบดแลกจการทดและมความรบผดชอบตอสงคมจงไดมอบหมายใหศนยการศกษาตอเนองแหงจฬาลงกรณมหาวทยาลยจดทำหลกสตร“การแปลงกลยทธดานธรรมาภบาล และความรบผดชอบตอสงคม (Corporate Governance: CG and Corporate Social Responsibility: CSR)”โดยดำเนนการถายทอดความรแกพนกงานครอบคลมทกระดบทงในกรงเทพฯ และภมภาค มการวดองคความรดาน CG & CSRทงกอนและหลงการอบรมในป2551ไดดำเนนการแลวจำนวน10รนและจะเปนโครงการตอเนองตอไป ลกคา ธนาคารธนชาตมงมนพฒนาผลตภณฑของกลมและบรการทางการเงนทตอบสนองทกความตองการของลกคามการเรยกเกบคาบรการทเปนธรรมพรอมนำเสนอขอมลผลตภณฑบรการอยางครบถวนและเพยงพอใหลกคาทราบกอนตดสนใจ การรบขอเสนอแนะ


187

หรอขอรองเรยนเกยวกบบรการ โดยผานชองทางตาง ๆ เชน เวบไซตธนาคารธนชาต (www.thanachartbank.co.th) เจาหนาทการตลาดศนยลกคาสมพนธกลมธนชาต(ThanachartContactCenter1770)เปนตนโดยหนวยงานทรบผดชอบจะตดตามขอรองเรยนพรอมแจงกลบไปยงลกคาผรองเรยนทกราย ทงน ทกเดอนจะมการรายงานใหคณะกรรมการธนาคารธนชาตรบทราบ เพอนำมาปรบปรงบรการของกลมธนชาตใหตอบสนองความตองการและทำใหลกคาเกดความพงพอใจในการใชบรการตอไป คคา/เจาหน รกษาไวซงชอเสยงของกลมธนชาตในการดำเนนธรกจตอคคาและเจาหน ตงแตการคดเลอกจนถงการยดมนในสญญาและถอปฏบตตามเงอนไขทตกลงรวมกนรวมถงสรางความสมพนธทดเพอสรางความเชอมนทจะรวมมอกนในระยะยาว คแขง ดำเนนธรกจภายใตกรอบกตกา และแขงขนอยางยตธรรม ไมกลาวหาใหรายหรอซำเตมคแขงขน รวมถงไมแสวงหาขอมลทเปนความลบของคแขงดวยวธทไมสจรตและไมเหมาะสม สงคมและสงแวดลอม ใหความสำคญตอขนบธรรมเนยมและจารตประเพณอนดงาม ตลอดจนกฎหมาย กฎเกณฑ เพอการรกษาและฟนฟสงคมและสงแวดลอม ดำเนนธรกจอยางมความรบผดชอบ รวมทงมสวนรวมในการชวยเหลอโดยดำเนนกจกรรมทเปนประโยชนตอสงคมและสงแวดลอม ภาครฐ ดำเนนธรกจอยางถกตองตามกฎหมาย ปฏบตตามหลกเกณฑและระเบยบขอบงคบของทางการ ไมมสวนรวมหรอดำเนนธรกจกบองคกรหรอบคคลทกระทำผดตอกฎหมาย3. การเปดเผยขอมลและความโปรงใส นโยบายเกยวกบการกำกบดแลกจการ จรยธรรมการดำเนนธรกจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผบรหารและพนกงาน คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดพจารณากำหนดแนวนโยบายในการกำกบดแลกจการซงมเนอหาครอบคลมหลกการสำคญเกยวกบโครงสราง บทบาทหนาท ความรบผดชอบของคณะกรรมการ ความมงมนในการบรหารงานอยางโปรงใส เปดเผย สามารถตรวจสอบได โดยใหเผยแพรไวในเวบไซตของธนาคารธนชาต (www.thanachartbank.co.th) และในระบบ Intranet ของกลมธนชาตเพอเปนการสอสารใหบคลากรทกระดบของกลมธนชาตสามารถเขาไปศกษารายละเอยดไดอยางทวถง โดยมจดมงหมายอนสำคญในการสอความไปยงพนกงานกลมธนชาต ผถอหน ตลอดจนผมสวนไดเสยอน ถงความยดมนของคณะกรรมการในการปฏบตตามคณลกษณะหลกของกระบวนการกำกบดแลกจการทดอนประกอบดวย 1.1 ความซอสตย 1.2 ความโปรงใส 1.3 ความเปนอสระ 1.4 ความเปนธรรม 1.5 ความรบผดชอบตอภาระหนาท 1.6 ความรบผดชอบตอสงคม คณลกษณะหลกของกระบวนการกำกบดแลกจการทดขางตนน อยในนโยบายการกำกบดแลกจการทกลมธนชาตสอสารไปยงบคลากรทกระดบ โดยไดผสมผสานกำหนดเปนภารกจ คณคาทมงหวง วสยทศน และจรยธรรมการดำเนนธรกจ จรรยาบรรณกรรมการ ผบรหาร พนกงานซงเปนนโยบายทสะทอนถงคณคา แนวปฏบต และทศทางซงทำใหมนใจไดวากลมธนชาตไดดำเนนการ


ตามหลกการกำกบดแลกจการทดสำหรบบรษทจดทะเบยนกรรมการธนาคารธนชาตทกทานตระหนกถงหนาทความรบผดชอบในการ

ดำเนนงานเพอประโยชนสงสด คณะกรรมการธนาคารธนชาตใหความสำคญในการเปดเผยขอมลสำคญทเกยวของทงขอมลทางการเงน

และขอมลทมใชขอมลทางการเงนอยางถกตอง ครบถวน ทนเวลา และโปรงใส ผานชองทางทเขาถงไดงาย มความเทาเทยมกนและ

นาเชอถอตอผมสวนไดเสยทกกลมนอกจากนนยงยดมนในการดำเนนธรกจอยางมความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมกลมธนชาต

และพนกงานยดมนประพฤตปฏบตตนเปนพลเมองทดใชทรพยากรทงในรปเงนทนบคลากรและพลงงานอยางชาญฉลาดมสวนรวม

ในการดำเนนโครงการเพอรกษาสงแวดลอม พฒนาชมชน และสงคมอยางตอเนอง รบผดชอบและตระหนกถงการพฒนาคณภาพชวต

ของชมชนสนบสนนภมปญญาทองถน และสงเสรมใหพนกงานมสวนรวมในกจกรรมตางๆดานสงคมการศกษาศลปะ วฒนธรรมและ

สงแวดลอมตามควร โดยหลกการกำกบดแลกจการของธนาคารธนชาตมเนอหาครอบคลมถงโครงสรางคณะกรรมการธนาคารธนชาต

องคประกอบคณะกรรมการธนาคารธนชาตบทบาทหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารธนชาตและคณะกรรมการชด

ยอย การบรหารความเสยงและการควบคมภายใน จรรยาบรรณของพนกงาน นโยบายในการดแลการใชขอมลภายใน แนวปฏบตใน

กรณทมหรออาจมความขดแยงทางผลประโยชน และสมพนธภาพของผถอหน ซงไดเผยแพรไวในระบบ Intranet เพอเปนการสอสาร

ใหบคลากรทกระดบของกลมธนชาตสามารถเขาไปศกษารายละเอยดไดอยางทวถง

นอกจากการประกาศใช และเผยแพรนโยบายเกยวกบการกำกบดแลกจการ ใหบคลากรทกระดบในกลมไดรบทราบตงแต

ป 2546 กลมธนชาตยงคงเดนหนาพฒนา และปรบปรงการดำเนนธรกจภายใตกรอบการมบรรษทภบาลทด โดยมแผนการปรบปรง

นโยบายการกำกบดแลกจการทด และกำหนดใหมการทบทวนเปนประจำทกปพรอมทงปรบปรงจรรยาบรรณในการดำเนนธรกจ รวมถง

จรรยาบรรณกรรมการ ผบรหาร พนกงาน เพอเปนกรอบในการปฏบตสำหรบบคลากรนอกจากน ยงมแผนงานจดโครงการรณรงค

ใหบคลากรของกลมธนชาตตระหนกถงความสำคญของการดำเนนธรกจโดยยดหลกคณธรรมจรยธรรมและการกำกบดแลกจการทด

ตลอดจนโครงการเพอตอบแทนชมชนหรอสงแวดลอมในพนททเครอขายสาขาตงอย

รายงานของคณะกรรมการ

คณะกรรมการธนาคารธนชาต เปนผรบผดชอบตองบการเงน และไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบทำหนาทดแล

รายงานทางการเงน และระบบการควบคมภายในของธนาคารธนชาตใหมการรายงานทถกตองตรงตอความเปนจรง และเชอถอไดตาม

มาตรฐานการบญชทรบรองทวไปในประเทศไทย โดยไดเลอกใชนโยบายบญชทเหมาะสม และถอปฏบตอยางสมำเสมอ รวมทงมการ

เปดเผยขอมลสำคญอยางเพยงพอในหมายเหตประกอบงบการเงนของธนาคารธนชาต และไดเปดเผยคำอธบายและวเคราะหของ

ฝายจดการ (Management Discussion & Analysis:MD&A) ประกอบการจดสงงบการเงนรายไตรมาสและรายงวดประจำป โดยเรม

ตงแตการเปดเผยงบการเงนประจำงวดครงป สนสดณ วนท 30 มถนายน 2546 เปนตนมา ทงน ธนาคารธนชาตไดจดใหมรายงาน

ของคณะกรรมการตรวจสอบแสดงไวในรายงานประจำปฉบบนแลว

บทบาทหนาทของคณะกรรมการ

คณะกรรมการธนาคารธนชาต มหนาทดแลจดการงานทงปวงของธนาคารธนชาตใหเปนไปตามกฎหมาย วตถประสงคและ

ขอบงคบของธนาคารธนชาตรวมทงมตของทประชมผถอหนนอกจากนคณะกรรมการยงไดจดตงคณะกรรมการชดยอยเพอทำหนาท

ดแล บรหารจดการเพอรกษาผลประโยชนของผมสวนไดเสยทกกลม โดยรายละเอยดบทบาทหนาทของคณะกรรมการธนาคารธนชาต

และคณะกรรมการแตละชด จำนวนครงการประชมและจำนวนครงทกรรมการแตละทานเขารวมประชมในป 2551 ไดแสดงไวใน

รายงานประจำปฉบบนแลว

ระบบการควบคมและตรวจสอบภายใน

ธนาคารธนชาตไดใหความสำคญตอระบบควบคมภายในทงในระดบบรหาร และระดบปฏบตงานทมประสทธภาพจงไดกำหนด

ภาระหนาทอำนาจการดำเนนการของผปฏบตงานผบรหารไวเปนลายลกษณอกษรอยางชดเจนมการควบคมดแลการใชทรพยสนให

เกดประโยชน และมการแบงแยกหนาทผปฏบตงาน ผตดตามควบคมและประเมนผลออกจากกน เพอใหเกดการถวงดลและตรวจสอบ

ระหวางกนอยางเหมาะสม นอกจากน ยงมการควบคมภายในทเกยวกบระบบการเงน โดยไดจดใหมระบบรายงานทางการเงน

เสนอผบรหารสายงานรบผดชอบ รวมทงยงจดใหมหนวยงานกำกบดแลการปฏบตงานทำหนาทในการตดตามและกำกบการปฏบตงาน

ใหเปนไปโดยถกตองตามกฎหมาย


189

สายงานตรวจสอบทำหนาทตรวจสอบเพอใหมนใจวาการปฏบตงานหลก และกจกรรมทางการเงนสำคญ ไดดำเนนการ

ตามแนวทางทกำหนดและมประสทธภาพ รวมถงตรวจสอบการปฏบตตามกฎหมายและขอกำหนดทเกยวของ เพอใหหนวยงาน

ตรวจสอบภายในมความเปนอสระ สามารถทำหนาทตรวจสอบและถวงดลไดอยางเตมท จงกำหนดใหฝายตรวจสอบขนตรงตอ

คณะกรรมการตรวจสอบมหนาทรายงานผลการตรวจสอบโดยตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบเปนรายไตรมาส และไดรบการประเมนผล

การปฏบตงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ

การบรหารความเสยง

ธนาคารธนชาตใหความสำคญเปนอยางยงในเรองของการบรหารความเสยง โดยครอบคลมความเสยงทมนยสำคญทงของ

ธนาคารธนชาต และบรษทในกลมธนชาต ซงสงผลกระทบโดยตรงตอการบรรลเปาหมาย ไดแก ความเสยงดานกลยทธ ความเสยง

ดานเครดตความเสยงดานตลาดความเสยงดานอตราดอกเบยและอตราแลกเปลยนความเสยงดานสภาพคลองความเสยงดานปฏบตการ

จงไดจดใหมหนวยงานทเกยวของดำเนนการพจารณาความเสยง แนวทางการบรหารความเสยงการควบคมและการตดตามตลอดจน

มการรายงานอยางสมำเสมอโดยรายละเอยดปรากฏในเรองปจจยความเสยง

ความสมพนธกบผลงทน

คณะกรรมการธนาคารธนชาตตระหนกดวา ขอมลของธนาคารธนชาตทงทางการเงนและทไมใชการเงนลวนมผลตอการ

ตดสนใจของผลงทนและผทมสวนไดเสยของธนาคารธนชาต จงไดกำชบใหฝายบรหารดำเนนการในเรองทเกยวกบการเปดเผยขอมล

อยางถกตองครบถวนทนเวลาโปรงใสตรงตอความเปนจรงเชอถอไดซงฝายบรหารของธนาคารธนชาตไดใหความสำคญและยดถอ

ปฏบตมาโดยตลอด ในสวนของงานดานผลงทนสมพนธนน ธนาคารธนชาตยงไมจดตงหนวยงานขนเฉพาะ เนองจากกจกรรมในเรอง

ดงกลาวยงไมมากนก แตไดมอบหมายใหสำนกกรรมการผจดการ ทำหนาทตดตอสอสารกบผลงทนสถาบน ผถอหน รวมทง

นกวเคราะหและภาครฐทเกยวของผลงทนสามารถดขอมลธนาคารธนชาตไดทwww.thanachartbank.co.thหรอตดตอขอทราบขอมล

ธนาคารธนชาตไดทสำนกกรรมการผจดการโทร.0-2613-6107

4. ความรบผดชอบของคณะกรรมการ

ธนาคารธนชาตมความมงมนในการสรางมลคาใหธรกจสามารถแขงขนได พรอมพฒนาธรกจของธนาคารธนชาตใหม

ผลตภณฑทางการเงนทหลากหลาย เพอตอบสนองความตองการของลกคาไดอยางครบวงจร โดยคณะกรรมการธนาคารธนชาต

ประกอบดวยผทรงคณวฒทมความรอบรและประสบการณในดานตางๆทเออตอการดำเนนธรกจจงไดรวมกนในการกำหนดวสยทศน

พนธกจ กลยทธ เปาหมายแผนธรกจ และงบประมาณอยางรอบคอบ ระมดระวง โดยจดใหมการประชมพจารณาตดตามแผนงานและ

งบประมาณทกำหนดไวตามความเหมาะสมเปนประจำ ตลอดจนกำกบดแลใหฝายจดการดำเนนการใหเปนไปตามแผนธรกจและ

งบประมาณทกำหนดไวอยางมประสทธภาพโดยคำนงถงประโยชนสงสดของธนาคารธนชาตและผมสวนไดเสยทกฝาย

คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจดใหมระบบการควบคมการตรวจสอบภายในทเพยงพอ ถกตองตามกฎขอบงคบตางๆ

ของทางการ และมมาตรการบรหารความเสยงทเหมาะสมสอดคลองกบวสยทศน พนธกจ จรรยาบรรณในการดำเนนธรกจ และเปนไป

ตามหลกการกำกบดแลกจการทด รวมทงมการตดตามการดำเนนการในเรองดงกลาวอยางสมำเสมอในการประชมคณะกรรมการ

ธนาคารธนชาตซงจดขนไมนอยกวา12ครงตอป

คณะกรรมการธนาคารธนชาตเปนผพจารณาการกำหนดและแยกบทบาทหนาท ความรบผดชอบระหวางคณะกรรมการ

คณะอนกรรมการ และฝายจดการไวเปนลายลกษณอกษรอยางชดเจน ในการกำหนดระดบอำนาจเกยวกบการอนมตและตดสนใจกได

ถกจดทำไวเปนลายลกษณอกษรเชนกน ทงน หนงสอมอบอำนาจทไดจดทำขนจะมการเวยนใหผทเกยวของทงภายในและภายนอก

องคกรไดรบทราบอยางทวถงและมการทบทวนขอบเขตอำนาจหนาททมอบหมายเปนระยะๆเพอความเหมาะสมและเพอใหการมอบหมาย

นนเกดประสทธภาพสงสดในการใชปฏบตงานโดยในกรณของผทเกยวของภายในสามารถดขอมลจากระบบIntranetไดตลอดเวลา

ประธานกรรมการไมเปนบคคลเดยวกนกบประธานเจาหนาทบรหาร เพอเปนการแบงแยกหนาทในการกำหนดนโยบาย

การกำกบดแลและการบรหารงานประจำ


องคประกอบของคณะกรรมการธนาคารธนชาต

คณะกรรมการธนาคารธนชาตประกอบดวยกรรมการอสระกรรมการทเปนผบรหารและกรรมการทไมเปนผบรหารซงเปน

ผทรงคณวฒทมความรความเชยวชาญทกษะประสบการณทงดานการเงนการบญชการบรหารจดการและอนๆอนทำใหสามารถ

บรหารจดการการประกอบธรกจไดเปนอยางดซงกอใหเกดประโยชนแกธนาคารธนชาตการเลอกตงกรรมการเปนไปตามมตทประชม

ผถอหนตามหลกเกณฑและวธการตามกฎหมายและขอบงคบของธนาคารธนชาต ซงมองคประกอบสอดคลองกบประกาศ ธปท.

เรองธรรมาภบาลของสถาบนการเงนโดยณวนท31ธนวาคม2551ประกอบดวยกรรมการจำนวน10ทานแยกเปน

• กรรมการทเปนผบรหาร 2 ทาน

• กรรมการทไมเปนผบรหาร 4 ทาน

• กรรมการทเปนอสระ 4 ทาน

โดยมกรรมการทมาจากผถอหนรายใหญดงน

1. ทนธนชาตณ วนท 3 กมภาพนธ 2552 ถอหนธนาคารธนชาตรอยละ 50.92 ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด

โดยมกรรมการจำนวน3ทานดงน

1.1 นายบนเทงตนตวทดำรงตำแหนงประธานกรรมการธนาคาร(กรรมการทไมเปนผบรหาร)และไมเปนบคคลเดยวกน

กบประธานเจาหนาทบรหารเพอเปนการแบงแยกหนาทในการกำหนดนโยบายการกำกบดแลและการบรหารงานประจำ

1.2 นายศภเดชพนพพฒนดำรงตำแหนงรองประธานกรรมการประธานกรรมการบรหาร(กรรมการทเปนผบรหาร)และ

ประธานเจาหนาทบรหาร

1.3 นางสาวสวรรณภาสวรรณประทปดำรงตำแหนงกรรมการและรองประธานกรรมการบรหาร(กรรมการทเปนผบรหาร)

2. ธนาคารแหงโนวาสโกเทย “สโกเทยแบงก” ณ วนท 3 กมภาพนธ 2552 ทถอหนธนาคารธนชาตรอยละ 48.99

ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมดโดยมกรรมการจำนวน2ทานดงน

2.1 นางมเชลควอกดำรงตำแหนงกรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร)

2.2 นายเบรนดอนคงดำรงตำแหนงกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหารและกรรมการบรหาร(กรรมการทไมเปนผบรหาร)

และมกรรมการผมอำนาจลงนามกระทำการแทนธนาคารธนชาตประกอบดวยนายบนเทง ตนตวท นายศภเดชพนพพฒน

นางสาวสวรรณภาสวรรณประทปกรรมการ2ใน3คนลงลายมอชอและประทบตราสำคญของธนาคารธนชาต

การกำหนดวาระการดำรงตำแหนง

คณะกรรมการธนาคารธนชาต ไดกำหนดวาระการดำรงตำแหนงของกรรมการไวอยางชดเจนในขอบงคบของธนาคารธนชาต

โดยขอบงคบของธนาคารธนชาต มไดกำหนดจำนวนสงสดของกรรมการ แตตองไมนอยกวา 5 คน และในการประชมสามญผถอหน

ประจำปของธนาคารธนชาตทก ๆ คราว ใหกรรมการออกจากตำแหนงทงชดพรอมกนในคราวเดยว แตใหคณะกรรมการชดเดม

รกษาการในตำแหนงเพอดำเนนกจการของธนาคารธนชาตไปกอนเทาทจำเปนจนกวาคณะกรรมการชดใหมจะเขารบหนาท ในกรณ

ทตำแหนงกรรมการวางลงเพราะเหตอน นอกจากถงคราวออกตามวาระ ใหคณะกรรมการเลอกผซงมคณสมบตและไมมลกษณะตองหาม

ตามกฎหมายเขาเปนกรรมการแทนในการประชมกรรมการคราวถดไปดวยคะแนนเสยง ไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจำนวนกรรมการ

ทยงเหลออย เวนแตวาระของกรรมการทวางลงจะเหลอนอยกวาระยะเวลาตามทกฎหมายกำหนด ซงทประชมสามญผถอหนประจำป

2551ไดมมตแตงตงกรรมการชดเดมกลบเขาเปนกรรมการธนาคารธนชาตตอไปอกวาระหนง

การเลอกตงกรรมการ

กระทำโดยทประชมผถอหน ซงเปน “สทธของผลงทนรายยอย”หรอแตงตงโดยคณะกรรมการธนาคารธนชาตตามหลกเกณฑ

และวธการดงตอไปน

1. ผถอหนคนหนงมคะแนนเสยงเทากบจำนวนหนทตนถอคณดวยจำนวนกรรมการทเลอกตง(CumulativeVoting)

2. ผถอหนแตละคนจะใชคะแนนเสยงทมอยทงหมดตามขอ 1 เลอกตงบคคลเดยว หรอหลายคนเปนกรรมการกได

ในกรณทเลอกตงบคคลหลายคนเปนกรรมการจะแบงคะแนนใหแกผใดมากนอยเพยงใดกได


191

3. บคคลซงไดรบคะแนนเสยงสงสดตามลำดบลงมาเปนผไดรบการเลอกตงเปนกรรมการเทากบจำนวนกรรมการทจะพงม

ในกรณทบคคลซงไดรบการเลอกตงในลำดบถดลงมามคะแนนเสยงเทากนเกนจำนวนกรรมการทจะพงมใหเลอกโดยวธจบสลากเพอให

ไดจำนวนกรรมการทจะพงม

4. นอกจากการพนจากตำแหนงตามวาระกรรมการยอมพนจากตำแหนงเมอ

4.1 ตาย

4.2 ลาออกโดยทำเปนหนงสอยนตอธนาคารธนชาตหรอคณะกรรมการธนาคารธนชาต

4.3 ขาดคณสมบตหรอมลกษณะตองหามตามกฎหมาย

4.4 ทประชมผถอหนลงมตใหออกดวยคะแนนเสยงไมนอยกวา 3 ใน 4 ของจำนวนผถอหนทเขาประชม และมสทธ

ออกเสยงและมหนนบรวมกนไดไมนอยกวากงหนงของจำนวนหนทถอโดยผถอหนทเขาประชมและมสทธออกเสยง

4.5 ศาลมคำสงใหออก

5. ถาตำแหนงกรรมการวางลง เพราะเหตอนนอกจากถงคราวออกตามวาระ ใหคณะกรรมการเลอกผซงมคณสมบต

และไมมลกษณะตองหามตามกฎหมาย เขาเปนกรรมการแทนในการประชมกรรมการคราวถดไปดวยคะแนนเสยงไมนอยกวา 3 ใน 4

ของจำนวนกรรมการทยงเหลออยเวนแตวาระของกรรมการทวางลงจะเหลอนอยกวาระยะเวลาตามทกฎหมายกำหนด

6. ในกรณทตำแหนงกรรมการวางลงจนเหลอนอยกวาจำนวนทจะเปนองคประชมได กรรมการทเหลออยจะทำการในนาม

ของคณะกรรมการธนาคารธนชาตไดเฉพาะการจดใหมการประชมผถอหนเพอเลอกตงกรรมการแทนตำแหนงทวางทงหมดเทานน

7. กรรมการซงไดรบเลอกตงใหดำรงตำแหนงแทนตามขอ 5 และขอ 6 ใหอยในตำแหนงไดเพยงเทาวาระทยงเหลออยของ

กรรมการทตนแทนเทานน

สำหรบวาระการดำรงตำแหนงของกรรมการชดยอย ไดแก คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาผบรหาร

คณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหารมวาระการดำรงตำแหนงตามวาระการดำรงตำแหนงของกรรมการธนาคารธนชาต

คณะกรรมการธนาคารธนชาต

คณะกรรมการธนาคารธนชาตมจำนวน10ทานประกอบดวยผทรงคณวฒทมความรความสามารถและประสบการณทเปน

ประโยชนตอธนาคารธนชาตณวนท31ธนวาคม2551มรายนามดงตอไปน

1. นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร)

2. นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ(กรรมการทเปนผบรหาร)

3. นายเกยรตศกด มเจรญ กรรมการ(กรรมการอสระ)

4. นายณรงค จวงกร กรรมการ(กรรมการอสระ)

5. นายสวทย อรณานนทชย กรรมการ(กรรมการอสระ)

6. นายสถาพร ชนะจตร กรรมการ(กรรมการอสระ)

7. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป กรรมการ(กรรมการทเปนผบรหาร)

8. นายวชต ญาณอมร กรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร)

9. นางมเชลควอก กรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร)

10.นายเบรนดอนคง กรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร)

นายภาณพนธ ตวงทอง รกษาการเลขานการคณะกรรมการ

กรรมการธนาคารธนชาตทกทาน ไดผานหลกสตรการอบรมของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (Thai Institute

ofDirectors:IOD)ทานละ1หลกสตรเปนอยางนอยโดยในป2551กรรมการจำนวน1ทานไดเขารบการอบรมเพมเตมในหลกสตร

ทIODจดขนดงน

นายณรงค จวงกร ประธานกรรมการสรรหาผบรหาร และประธานกรรมการพจารณาผลตอบแทน

ผบรหาร(กรรมการอสระ)

ประกาศนยบตรSuccessfulFormulation&ExecutiontheStrategy(SFE)

รน2/2551


การอนมตจากทประชมคณะกรรมการธนาคารธนชาตหรอทประชมผถอหนในการดำรงตำแหนงกรรมการของธนาคารธนชาต

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคารธนชาต

1. ดแลจดการงานทงปวงของธนาคารธนชาตใหเปนไปตามกฎหมาย วตถประสงค และขอบงคบของธนาคารธนชาต รวมทง

มตทประชมผถอหน

2. แตงตงคณะกรรมการบรหารหรอคณะอนกรรมการเพอบรหารจดการตามทคณะกรรมการธนาคารธนชาตมอบหมาย

3. มอบหมายหนาท หรออำนาจใหกรรมการคนใดคนหนงหรอหลายคนหรอบคคลอนกระทำการอยางใดแทนคณะกรรมการ

ธนาคารธนชาตได

4. ใหความเหนชอบวสยทศนพนธกจคณคาทธนาคารธนชาตมงหวงและจรรยาบรรณในการดำเนนธรกจ

5. พจารณาและหารอเกยวกบกลยทธทเสนอโดยฝายจดการ และอนมตในประเดนสำคญทเกยวกบทศทาง และนโยบาย

ของธนาคารธนชาตรวมทงพจารณาและอนมตแผนธรกจงบประมาณและเปาหมายการปฏบตงานทเสนอโดยฝายจดการ

6. ตดตามผลการดำเนนงานของธนาคารธนชาต และความคบหนาในการบรรลวตถประสงค และการปฏบตตามกฎหมาย

ระเบยบและนโยบายทเกยวของ

7. พจารณามอบอำนาจใหประธานเจาหนาทบรหาร และกรรมการผจดการ มอำนาจดำเนนการในธรกจธนาคารธนชาต

ภายใตงบประมาณคาใชจายประเภททน และงบประมาณคาใชจายทคณะกรรมการธนาคารธนชาตไดอนมตใหดำเนนการในโครงการ

ตางๆนอกจากนคณะกรรมการธนาคารธนชาตจะพจารณาอนมตสนเชอทเกนกวาอำนาจดำเนนการทไดกำหนดไว

8. ดแลกำกบใหมระบบการควบคมภายในทมประสทธผลและการบรหารความเสยงทเหมาะสม

9. ดแลใหมการกำกบตรวจสอบทงจากผตรวจสอบภายในและผสอบบญชภายนอกใหทำหนาทอยางมประสทธผล

10.อนมตงบการเงนประจำไตรมาส รายงวด และประจำป พรอมทงดแลใหมการจดทำงบการเงนเปนไปตามหลกการบญช

ทรบรองทวไป

11.ดแลใหมการสอสารในเรองตางๆกบผมสวนไดเสยของธนาคารธนชาตและสาธารณชน

ในป2551ไดมการประชมรวมทงสนจำนวน13ครง

1. นายบนเทง ตนตวท - 23เมษายน2551

2. นายศภเดช พนพพฒน - 23เมษายน2551

3. นายเกยรตศกด มเจรญ - 23เมษายน2551

4. นายณรงค จวงกร - 23เมษายน2551

5. นายสวทย อรณานนทชย - 23เมษายน2551

6. นายสถาพร ชนะจตร - 23เมษายน2551

7. นางสาวสวรรณภาสวรรณประทป - 23เมษายน2551

8. นายวชต ญาณอมร - 23เมษายน2551

9. นางมเชลควอก - 23เมษายน2551

10.นายเบรนดอนคง - 23เมษายน2551

รายชอ วนทไดรบอนมตจากทประชม คณะกรรมการธนาคารธนชาต

วนทไดรบอนมตจากทประชม ผถอหน


193

การประชมคณะกรรมการ คณะกรรมการธนาคารธนชาตมการประชมเปนประจำในสปดาหสดทายของเดอน และยงมการประชมเพมเตมตามความจำเปน โดยมการกำหนดวาระชดเจนลวงหนา และมวาระพจารณาตดตามผลการดำเนนงาน การอนมตธรกรรมการปฏบตงานการบรหารความเสยงเปนประจำ โดยเลขานการคณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจดหนงสอเชญประชมพรอมระเบยบวาระการประชมและเอกสารกอนการประชมลวงหนา เพอใหคณะกรรมการธนาคารธนชาตไดมเวลาศกษาขอมลอยางเพยงพอกอนเขารวมประชม

ซงในป2551ทผานมาคณะกรรมการธนาคารธนชาตมการประชมตามวาระปกตจำนวน12ครงและวาระพเศษจำนวน1ครง

ทงนในการประชมกรรมการทกทานมอสระในการแสดงความเหนและลงมตโดยประธานทประชมจะเปดโอกาสใหกรรมการ

ทกทานไดแสดงความเหนอยางเตมทกอนจะขอลงมต และไดมการจดบนทกการประชมแสดงขอสงเกตและความเหนของกรรมการ

ไวเปนลายลกษณอกษรจดเกบรายงานการประชมทผานการรบรองจากคณะกรรมการธนาคารธนชาตพรอมใหคณะกรรมการธนาคาร

ธนชาตและผทเกยวของตรวจสอบได


คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดอนมตจดตงคณะกรรมการตรวจสอบเมอวนท3ธนวาคม2542เพอใหการบรหารงานของ

ธนาคารธนชาตมประสทธภาพ มระบบการกำกบดแลกจการทด เปนทนาเชอถอตอบคคลภายนอก และสอดคลองกบนโยบายของ

ทางการประกอบดวยกรรมการจำนวน 3ทานทกทานเปนกรรมการทเปนอสระ และกรรมการอยางนอย 1ทานมความร ความเขาใจ

หรอมประสบการณดานบญชหรอการเงนณวนท31ธนวาคม2551มรายนามดงตอไปน

1. นายเกยรตศกด มเจรญ ประธานกรรมการตรวจสอบ(กรรมการอสระ)

2. นายสวทย อรณานนทชย กรรมการตรวจสอบ(กรรมการอสระ)

3. นายสถาพร ชนะจตร กรรมการตรวจสอบ(กรรมการอสระ)

นายชชวาลย จนทรรวงทอง เลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ

นายชศกด พชรพงษศกด ผชวยเลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ

1. สอบทานกระบวนการจดทำและการเปดเผยขอมลในรายงานทางการเงนของธนาคารธนชาตใหมความถกตองครบถวน

เปนทเชอถอได โดยประสานงานกบผสอบบญชภายนอก และผบรหารทรบผดชอบในการจดทำรายงานทางการเงน ทงรายไตรมาส

และประจำป

2. สอบทานใหธนาคารธนชาตมระบบการควบคมภายใน การตรวจสอบภายใน และการกำกบดแลทเหมาะสม และ

มประสทธภาพโดยสอบทานรวมกบผสอบบญชภายนอกผตรวจสอบภายในและหนวยงานกำกบดแลของทางการ

3. สอบทานการบรหารความเสยงของธนาคารธนชาตวามอยางเพยงพอสอดคลองกบแนวทางของธปท. และนโยบายของ

ธนาคารธนชาต

4. สอบทานหลกฐานการไตสวนภายในเมอมขอสงเกต หรอสนนษฐานวา อาจมการทจรตหรอมสงผดปกต หรอม

ความบกพรองสำคญในระบบการควบคมภายในและนำเสนอคณะกรรมการธนาคารธนชาตพจารณาตอไป

5. สอบทานรายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนใหมความถกตองและครบถวน

6. สอบทานการปฏบตงานของธนาคารธนชาตใหเปนไปตามกฎระเบยบและขอบงคบของทางการ

7. พจารณาผลการตรวจสอบและขอเสนอแนะของผสอบบญชภายนอกผตรวจสอบภายในรวมทงตดตามผลการดำเนนการ

ตามขอเสนอแนะดงกลาว

8. พจารณาคดเลอก และเสนอแตงตงผสอบบญชของธนาคารธนชาต รวมถงพจารณาเสนอคาตอบแทนของผสอบบญช

โดยคำนงถงความนาเชอถอ ความเพยงพอของทรพยากร และปรมาณงานตรวจสอบของสำนกงานตรวจสอบบญชนน รวมถง

ประสบการณของบคลากรทไดรบมอบหมายใหทำการตรวจสอบบญชของธนาคารธนชาต

9. ใหความเหนชอบในการแตงตงประเมนผลถอดถอนโยกยายเลกจางผอำนวยการสายงานตรวจสอบ

10.กำกบดแลการปฏบตงานของบรษทยอยใหเปนไปตามนโยบายของกลมธนชาต และมอบหมายใหสายงานตรวจสอบ

ธนาคารธนชาตดำเนนการดงน


10.1 สรปผลภาพรวมการปฏบตงานของสายงานตรวจสอบทตรวจสอบบรษทยอย ใหคณะกรรมการตรวจสอบ

ธนาคารธนชาตรบทราบ

10.2 สรปผลภาพรวมการปฏบตงานของสายงานตรวจสอบทตรวจสอบ ธนาคารธนชาตและบรษทยอยใหคณะกรรมการ

ตรวจสอบทนธนชาตรบทราบ

10.3 สำหรบการรายงานตามขอ10.1และขอ10.2นนกรณทมประเดนทมนยสำคญไดแก เรองทปฏบตไมถกตอง

ตามกฎหมายการทจรตและเรองทมผลกระทบตองบการเงนหรอสถานะหรอภาพลกษณของธนาคารธนชาตและบรษทยอยอยางรายแรง

ใหรายงานใหทราบอยางละเอยด

11.ใหมการประชมรวมระหวางคณะกรรมการตรวจสอบของแตละบรษทในกลมธนชาตเปนครงคราวตามจำเปน

12.ปฏบตอนใดตามทคณะกรรมการธนาคารธนชาตมอบหมายและตามทตลท.หรอกฎหมายอนๆทเกยวของกำหนด

ในป 2551 ไดมการประชมรวมทงสน จำนวน 10 ครง กรรมการตรวจสอบทกทานเขาประชมครบ และมการรายงาน

ตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต

คณะกรรมการสรรหาผบรหาร

คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดอนมตจดตงคณะกรรมการสรรหาผบรหาร เมอวนท 26 มนาคม 2545 โดยณ วนท

31ธนวาคม2551ประกอบดวยกรรมการอสระ2ทานและกรรมการทไมเปนผบรหาร1ทานมรายนามดงตอไปน

1. นายณรงค จวงกร ประธานกรรมการสรรหาผบรหาร(กรรมการอสระ)

2. นายวชต ญาณอมร กรรมการสรรหาผบรหาร(กรรมการทไมเปนผบรหาร)

3. นายสวทย อรณานนทชย กรรมการสรรหาผบรหาร(กรรมการอสระ)

นายภาณพนธ ตวงทอง รกษาการเลขานการคณะกรรมการสรรหาผบรหาร

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการสรรหาผบรหาร

1. กำหนดหลกเกณฑวธการในการสรรหากรรมการประธานเจาหนาทบรหารกรณทมตำแหนงวางลง

2. พจารณาคดเลอกและกลนกรองบคคลทมคณสมบตทจะไดรบการแตงตงกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร เพอขอ

อนมตตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต

3. ดแลใหคณะกรรมการธนาคารธนชาตมขนาดและองคประกอบทเหมาะสมกบองคกร รวมถงการปรบเปลยนใหสอดคลอง

กบสภาพแวดลอมทเปลยนแปลงไปโดยคณะกรรมการธนาคารธนชาตจะตองประกอบดวยบคคลทมความรความสามารถมประสบการณ

ในดานตางๆ

ในป2551ไดมการประชมรวมทงสนจำนวน3ครงและมการรายงานตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต

คณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร

คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดอนมตจดตงคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร เมอวนท 26 มนาคม 2545

โดยณวนท31ธนวาคม2551ประกอบดวยกรรมการอสระ1ทานและกรรมการทไมเปนผบรหาร2ทานมรายนามดงตอไปน

1. นายณรงค จวงกร ประธานกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร(กรรมการอสระ)

2. นายวชต ญาณอมร กรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร(กรรมการทไมเปนผบรหาร)

3. นายเบรนดอนคง กรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร(กรรมการทไมเปนผบรหาร)

นางยวภา เงนสวสด เลขานการคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร

1. กำหนดโครงสรางผลตอบแทน และผลประโยชนอนๆ สำหรบตำแหนงกรรมการประธานเจาหนาทบรหาร เพอเสนอตอ

คณะกรรมการธนาคารธนชาตพจารณาอนมต


195

2. พจารณาคาตอบแทนของกรรมการ ประธานเจาหนาทบรหาร ใหไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาท และความรบผดชอบทตนมตอธนาคารธนชาตเสนอใหคณะกรรมการธนาคารธนชาตหรอทประชมผถอหนอนมตแลวแตกรณ ในป2551ไดมการประชมรวมทงสนจำนวน3ครงและมการรายงานตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต คณะกรรมการบรรษทภบาล คณะกรรมการธนาคารธนชาตถอไดวาเปนคณะกรรมการบรรษทภบาลอกคณะหนงซงมหนาทและความรบผดชอบดงน 1. กำหนดหลกการและขอพงปฏบตทสำคญของกระบวนการกำกบดแลกจการทมประสทธผลเหมาะสมสำหรบธนาคารธนชาต 2. สงเสรมใหมการจดทำจรรยาบรรณในการดำเนนธรกจ และจรรยาบรรณของผบรหารและพนกงานธนาคารธนชาตเพอใหผเกยวของใชเปนแนวทางปฏบต 3. ดแลใหหลกการกำกบดแลกจการทดของธนาคารธนชาตมผลในทางปฏบต 4. เปดเผยขอมลเกยวกบการกำกบดแลกจการทดของธนาคารธนชาตตอหนวยงานราชการทเกยวของ และในรายงานประจำปของธนาคารธนชาต คณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดอนมตจดตงคณะกรรมการบรหาร เมอวนท 26 มนาคม 2545 ประกอบดวยกรรมการ3ทานณวนท31ธนวาคม2551มรายนามดงตอไปน 1. นายศภเดช พนพพฒน ประธานกรรมการบรหาร 2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร 3. นายเบรนดอนคง กรรมการบรหาร ผทไดรบมอบหมายจากประธานคณะกรรมการ เลขานการคณะกรรมการบรหาร หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหาร 1. อำนาจในการอนมตวงเงนใหกยมเพอประโยชนของธนาคารธนชาต ตลอดจนการปรบปรงโครงสรางหน ภายใตพ.ร.บ.ธรกจสถาบนการเงนและกฎเกณฑของธปท. 2. อำนาจในการอนมตการลงทนเพอแสวงหาประโยชนใหแกธนาคารธนชาต ภายใต พ.ร.บ. ธรกจสถาบนการเงนและกฎเกณฑของธปท. 3. จดการดแลการดำเนนการตามเปาหมายธรกจของธนาคารธนชาต ตลอดจนสภาพคลอง การบรหารความเสยงและโครงสรางอตราดอกเบย 4. อำนาจในการจดซอรบโอนและจำหนายทรพยสนของธนาคารธนชาตรอยละ5ของเงนกองทนของธนาคารธนชาต 5. พจารณากลนกรองเรองทเกนอำนาจอนมตของคณะกรรมการบรหารเพอนำเสนอใหผมอำนาจระดบสงขนไปพจารณา 6. อำนาจในการจดองคกร การบรหาร การกำหนดขอบงคบในการทำงาน การแตงตง ถอดถอนพนกงาน และการแตงตงทปรกษาตลอดจนกำกบดแลการปฏบตงานของธนาคารธนชาต 7. อำนาจในการอนมตเงนเดอนหรอผลตอบแทนอนๆ แกพนกงาน ลกจาง เพอดำเนนงานตามปกตของธนาคารธนชาตรวมถงทปรกษา 8. พจารณาและอนมตผประเมนราคาอสระ 9. กำหนดงบประมาณคาใชจายในการประเมนมลคาหลกประกนและควบคมคาใชจายดงกลาว 10.อำนาจในการมอบอำนาจชวงใหแกพนกงานอนของธนาคารธนชาตเพอความสะดวกในการทำงาน ทงน คณะกรรมการบรหารมอำนาจอนมตวงเงนสนเชอ การลงทนและกอภาระผกพน ตามเกณฑท ธปท. กำหนดซงปจจบนธนาคารธนชาตกำหนดไวไมเกนรอยละ25ของเงนกองทน ในป2551ไดมการประชมรวมทงสนจำนวน12ครงและมการรายงานตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต คณะกรรมการพจารณาความเสยง ธนาคารธนชาตไดจดตงคณะกรรมการบรหารความเสยงตงแตป 2545 ขนตรงตอคณะกรรมการบรหาร และในการประชมคณะกรรมการธนาคารธนชาต ครงท 3/2551 เมอวนท 27 กมภาพนธ 2551 ไดมมตใหคณะกรรมการพจารณาความเสยงขนตรง


ตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต เพอใหเปนไปตามโครงสรางธรรมาภบาลท ธปท. ประกาศกำหนดณ วนท 31 ธนวาคม 2551มรายนามดงตอไปน 1. นายศภเดช พนพพฒน ประธานกรรมการ 2. นายโรเบรตอรคสน รองประธานกรรมการ 3. นายบณฑต ชวะธนรกษ กรรมการ 4. นางนสรา รนสำราญ กรรมการ 5. นายปยะพงศ อาจมงกร กรรมการ 6. ดร.สมาส วงศสนพรตน กรรมการ 7. นางสสมา ทวสกลชย กรรมการ 8. นายประพนธ อนพงษองอาจ กรรมการ 9. นางขจตพนธ ชนหฤทธ กรรมการ 10. นายกำธร ตนตศรวฒน กรรมการและเลขานการ หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการพจารณาความเสยง 1. เสนอนโยบายการบรหารความเสยงของธนาคารธนชาตทงหมดตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต เพอพจารณาอนมตโดยตองสรางมาตรฐานในการตดตามตรวจสอบใหแนใจวานโยบายความเสยงนนไดมการปฏบตตามโดยเครงครด 2. วางกลยทธในการบรหารความเสยงใหสอดคลองกบนโยบายการบรหารความเสยง โดยสามารถประเมน ตดตาม และดแลปรมาณความเสยงของธนาคารธนชาตใหอยในระดบทเหมาะสม 3. ทบทวนความเพยงพอของนโยบายการบรหารความเสยง โดยรวมถงความมประสทธผลของระบบและการปฏบตตามนโยบายทกำหนด 4. กำหนดมาตรการดำเนนการในการบรหารความเสยงในดานของการปองกนความเสยหายทจะเกดขนและแกปญหาทอาจเกดขน 5. ประเมนปจจยทงภายในและภายนอก อนอาจสงผลกระทบตอฐานะทางการเงนอยางเปนสาระสำคญ เพอนำมาใชในการเปลยนนโยบายความเสยงโดยรวมของธนาคารธนชาต 6. กำหนดและสงการหนวยงานภายใตคณะกรรมการบรหารความเสยง ในการพฒนากลไกบรหาร ควบคม และตดตามความเสยงใหดยงขน 7. ตดตามและควบคมการปฏบตงานการบรหารความเสยงดานตางๆโดยคณะกรรมการและ/หรอหนวยงานตางๆใหเปนไปตามนโยบายทวางไว 8. รายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบอยางสมำเสมอในสงทตองดำเนนการปรบปรงแกไข เพอใหสอดคลองกบนโยบายและกลยทธในการบรหารความเสยงทกำหนด ในป2551ไดมการประชมรวมทงสนจำนวน8ครงและมการรายงานตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต คณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย ตามมตการประชมคณะกรรมการบรหารเมอวนท18ธนวาคม2550ไดมมตปรบปรงรายชอคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย เพอใหการจดการสนทรพยและหนสนของธนาคารธนชาตเปนไปอยางมประสทธภาพ สอดคลองกบโครงสรางองคกรณวนท31ธนวาคม2551มรายนามดงตอไปน 1. นายศภเดช พนพพฒน ประธานกรรมการ 2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการ 3. นายบณฑต ชวะธนรกษ กรรมการ 4. นางนสรา รนสำราญ กรรมการ 5. นายปยะพงศ อาจมงกร กรรมการ 6. นายลลตธรรมเสร กรรมการ 7. นายกอบศกด ดวงด กรรมการ ตวแทนฝายควบคมธรกจ เลขานการ


197

หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย 1. กำหนดแผนงานการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง อตราดอกเบย และอตราแลกเปลยนของธนาคารธนชาตภายใตนโยบายของคณะกรรมการบรหาร 2. บรหารความเสยงสภาพคลอง และอตราแลกเปลยนของธนาคารธนชาตใหสอดคลองกบแนวโนมของสภาวการณตลาดเงนและตลาดทน 3. บรหารโครงสรางและกำหนดอตราดอกเบย ทงอตราดอกเบยลอยตวและอตราดอกเบยคงท เพอปองกนผลกระทบจากความผนผวนของอตราดอกเบย 4. พจารณาอนมตการลงทนพนธบตรภายในวงเงนทธนาคารธนชาตกำหนด 5. รายงานผลการบรหารสภาพคลองอตราดอกเบยและอตราแลกเปลยนใหคณะกรรมการบรหารรบทราบ ในป2551ไดมการประชมรวมทงสนจำนวน51ครง

รายนามคณะกรรมการธนาคารธนชาต

คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต (ประชมทงหมด

13 ครง)

คณะกรรมการ ตรวจสอบ

(ประชมทงหมด 10 ครง)

คณะกรรมการ สรรหาผบรหาร (ประชมทงหมด

3 ครง)

คณะกรรมการ พจารณา

ผลตอบแทน ผบรหาร


คณะกรรมการ บรหารความเสยง (ประชมทงหมด

8 ครง)

คณะกรรมการ บรหาร


กรรมการอสระ 1. นายเกยรตศกด มเจรญ 13/13 10/10 2.นายณรงค จวงกร 13/13 3/3 3/3 3.นายสวทย อรณานนทชย 13/13 10/10 2/3 4.นายสถาพร ชนะจตร 12/13 10/10 กรรมการทไมเปนผบรหาร 1.นายบนเทง ตนตวท 13/13 2.นายวชต ญาณอมร 12/13 2/3 2/3 3.นางมเชลควอก 8/13 4.นายเบรนดอนคง 11/13 9/12 กรรมการทเปนผบรหาร 1. นายศภเดช พนพพฒน 13/13 8/8 12/122.นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป 12/13 10/12

คณะกรรมการพจารณาการลงทน ตามมตการประชมคณะกรรมการบรหาร เมอวนท 18 ธนวาคม 2550 ไดมมตปรบปรงรายชอคณะกรรมการพจารณาการลงทนเพอใหการลงทนของธนาคารธนชาตเปนไปอยางมประสทธภาพและสอดคลองกบโครงสรางองคกรณวนท31ธนวาคม2551มรายนามดงตอไปน 1. นายศภเดช พนพพฒน ประธานกรรมการ 2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการ 3. นายปยะพงศ อาจมงกร กรรมการ 4. นายนพดล เรองจนดา กรรมการ 5. ดร.ชาตชย พาราสข กรรมการ 6. นายลลตธรรมเสร กรรมการ ตวแทนฝายควบคมธรกจ เลขานการ

รายละเอยดการเขารวมประชมของกรรมการแตละทานในป2551


หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการพจารณาการลงทน 1. กำหนดนโยบายการลงทนรวมถงพจารณาและอนมตแผนการลงทน 2. พจารณาอนมตลงทนตามขอบเขตของอำนาจอนมตทธนาคารธนชาตกำหนดไว โดยใหสอดคลองกบ Position Limitและ VaR Limit ทกำหนดไว และใหกลนกรองรายการลงทนทเกนอำนาจอนมตกอนนำเสนอใหคณะกรรมการบรหารซงมอำนาจระดบสงขนไปพจารณาอนมต 3. พจารณาทบทวนผลการลงทนและกำหนดแนวทางในการปรบปรงการลงทน 4. บรหารความเสยงจากการเปลยนแปลงของราคา(MarketRisk) 5. กำหนดและทบทวนอตราสวนในการตงสำรองหรอกำหนดคาเผอการดอยคาของหลกทรพยทลงทน ในป2551ไดมการประชมรวมทงสนจำนวน17ครง คณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอ ตามมตการประชมคณะกรรมการบรหาร เมอวนท 3 กนยายน 2550 ไดมมตปรบปรงรายชอคณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอ เพอใหการอนมตสนเชอของธนาคารธนชาตเปนไปอยางมประสทธภาพ และสอดคลองกบโครงสรางองคกร ณ วนท31ธนวาคม2551มรายนามดงตอไปน 1. นายศภเดช พนพพฒน ประธานกรรมการ 2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการ 3. นายบณฑต ชวะธนรกษ กรรมการ 4. นางนสรา รนสำราญ กรรมการ 5.นายโรเบรตอรคสน กรรมการ 6.นายโนเอลซงห กรรมการ ตวแทนฝายควบคมธรกจ เลขานการ หนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอ 1. กำหนดแผนงานและกำกบแนวทางการอนมตสนเชอ ภายใตนโยบายของคณะกรรมการบรหาร หรอคณะกรรมการธนาคารธนชาต 2. กำหนดหลกเกณฑและเงอนไขวงเงนสนเชอพจารณาอนมตวงเงนสนเชอ และการอนมตเปลยนแปลงเงอนไขวงเงนสนเชอตามอำนาจอนมตทกำหนดไว โดยประเมนความเสยงดานเครดตภายใตขอบเขตทคณะกรรมการบรหาร หรอคณะกรรมการธนาคารธนชาตกำหนด 3. กำหนดอำนาจอนมตสนเชอใหบคคลหรอคณะบคคลตามเงอนไขผลตภณฑ ภายใตกรอบอำนาจของคณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอ 4. พจารณาอนมตรายการในรายทเกนอำนาจของคณะกรรมการปรบปรงโครงสรางหน หรอคณะกรรมการทแตงตงขนภายหลงโดยมขอบเขตหนาทในลกษณะเดยวกนกบคณะกรรมการทกลาวถง 5. พจารณากลนกรองสนเชอสำหรบรายทเกนอำนาจอนมตของคณะกรรมการเพอนำเสนอตอคณะกรรมการบรหารหรอคณะกรรมการธนาคารธนชาต ทงน หากมความจำเปนตองเรงดวนใหนำเสนอขออนมตตอคณะกรรมการดงกลาวได โดยไมตองผานการกลนกรอง 6. รายงานผลการอนมตสนเชอใหแกคณะกรรมการบรหารหรอคณะกรรมการธนาคารธนชาต ในป2551ไดมการประชมรวมทงสนจำนวน58ครง ทงน คณะกรรมการบรหารยงไดแตงตงคณะกรรมการชดยอยตางๆขน เพอชวยในการพจารณาและจดการงานในเรองตางๆภายในธนาคารธนชาตใหเปนไปโดยถกตองเหมาะสมมประสทธภาพและประสทธผลสงสดตอธนาคารธนชาตประกอบดวย 1. คณะกรรมการจดการ 2. คณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอธรกจ 3. คณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอSMEs 4. คณะกรรมการบรหารธรกจเชาซอ และรายยอย 5. คณะกรรมการจดการธรกจเชาซอ 6. คณะกรรมการบรหารระบบสารสนเทศและเทคโนโลย 7. คณะกรรมการปรบปรงโครงสรางหน 8. คณะกรรมการแกไขหนเชาซอและหนสนเชอรายยอย 9. คณะกรรมการพฒนาชองทางสาขา 10. คณะกรรมการพฒนาชองทางอเลกทรอนกส


199

11. คณะกรรมการพฒนาผลตภณฑของธนาคาร 12. คณะกรรมการวาณชธนกจ 13. คณะกรรมการพจารณาการเปนผแทนผถอหนก 14. คณะกรรมการพจารณาธรกรรมผรบฝากทรพยสนและผดแล ผลประโยชนของกองทน 15. คณะกรรมการบรหารรถยด 16. คณะกรรมการพจารณางานประกนภยการตอทะเบยนรถยนต และการยดรถ 17. คณะกรรมการพจารณาและกำหนดราคากลาง 18. คณะกรรมการบรหารทรพยสนรอการขาย รถยนตใชแลว 19. คณะกรรมการประเมนราคาหลกประกน 20. คณะกรรมการบรหารทรพยสนสำหรบการดำเนนธรกจ ประเภทสงหารมทรพยและอสงหารมทรพย 21. คณะกรรมการบรหารเงนสด 22. คณะกรรมการบรหารเกยวกบระบบบญช 23. คณะกรรมการบรหารการปฏบตตาม 24. คณะกรรมการโครงการปฏบตตามมาตรฐานสากล มาตรฐานสากลสำหรบบรษทกลมธนชาต ดานการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนและการตอตาน การสนบสนนทางการเงนแกผกอการราย 25. คณะกรรมการเพอสงเสรมความรเกยวกบกฎ 26. คณะกรรมการโครงการBASELII ระเบยบและขอบงคบของธนาคาร และของหนวยงานราชการ 27. คณะกรรมการงานสนบสนนธรกจองคกร 28. คณะกรรมการสอสารองคกร 29. คณะกรรมการแผนรองรบการดำเนนธรกจ 30. คณะกรรมการพจารณาโครงการความรบผดชอบตอสงคม ตอเนองของธนาคาร และสงแวดลอมของกลมธนชาต 31. คณะกรรมการพจารณาโทษทางวนย 32. คณะกรรมการบรหารทรพยากรบคคล 33. คณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนพนกงาน ผบรหาร ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตมผบรหารในตำแหนงผจดการและผบรหารสรายแรกตอจากผจดการลงมาตามเกณฑของสำนกงานคณะกรรมการก.ล.ต.ดงน 1. นายศภเดช พนพพฒน ประธานเจาหนาทบรหาร 2. นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร 3. นายบณฑต ชวะธนรกษ รองกรรมการผจดการอาวโส 4. นายปยะพงศ อาจมงกร รองกรรมการผจดการ 5. นางนสรา รนสำราญ รองกรรมการผจดการ 6. ดร.สมาส วงศสนพรตน รองกรรมการผจดการ(ประธานเจาหนาทปฏบตการ) 7. นางสาววไล ตนตคณ ผอำนวยการอาวโสสายงานบญช ประธานเจาหนาทบรหาร ตามทธปท.ไดมหนงสอทธปท.ฝกต.(21)434/2549ลงวนท28มนาคม2549อนญาตแตงตงใหนายศภเดชพนพพฒนดำรงตำแหนงประธานเจาหนาทบรหารโดยคณะกรรมการธนาคารธนชาตไดกำหนดอำนาจหนาทของประธานเจาหนาทบรหารดงน 1. กำหนดแนวทางและแผนงาน ในการดำเนนงานของธนาคารธนชาตใหบรรลเปาหมายสอดรบตามวสยทศน และพนธกจของธนาคารธนชาต 2. บรหารดแลการจดแผนธรกจและงบประมาณเสนอคณะกรรมการบรหารและคณะกรรมการธนาคารธนชาต 3. บรหารจดการและอนมตรายการทางธรกรรม ตลอดจนควบคมดแลการดำเนนงานของผบรหาร และพนกงานของธนาคารธนชาตใหเปนไปตามแผนธรกจและงบประมาณทคณะกรรมการบรหารหรอคณะกรรมการธนาคารธนชาตอนมต 4. บรหารจดการและอนมตเกยวกบโครงสรางองคกรธนาคารธนชาตและทรพยากรบคคล 5. รายงานผลการดำเนนกจกรรมของธนาคารธนชาตตอคณะกรรมการบรหารหรอคณะกรรมการธนาคารธนชาต ทงนในสวนของอำนาจอนมตรายการของประธานเจาหนาทบรหารมอำนาจอนมตวงเงนสนเชอการลงทนภาระผกพนวงเงนไมเกน300ลานบาทกรณหลกประกนประเภทพนธบตรเงนฝากและตราสารหน


นอกเหนอจากการมอบอำนาจใหผปฏบตงานกระทำการแทนหรอในนามธนาคารธนชาตดงกลาวขางตนแลว ธนาคารธนชาตไดจดทำหลกเกณฑและตารางการใชอำนาจดำเนนการภายในธนาคารธนชาต เพอกระจายอำนาจใหผปฏบตงานทดำรงตำแหนงและหนาทตางๆ สามารถปฏบตงาน และตดสนใจในงานภายในธนาคารธนชาตไดอยางมประสทธภาพมความคลองตวภายใตระบบการควบคมทเหมาะสม เลขานการบรษท ธนาคารธนชาตไดมอบหมายใหสำนกกรรมการผจดการเปนหนวยงานทดแลงานเลขานการบรษท เพอใหเปนไปตามหลกการกำกบดแลกจการทดของธนาคารธนชาตและเพอใหการบรหารงานของธนาคารธนชาตเปนไปอยางมประสทธผลยงขน หนาทและความรบผดชอบของเลขานการบรษท 1. ใหคำแนะนำเบองตนแกกรรมการเกยวกบขอกฎหมายระเบยบและขอบงคบตางๆของธนาคารธนชาตและตดตามใหมการปฏบตตามอยางถกตองและสมำเสมอรวมถงรายงานการเปลยนแปลงทมนยสำคญแกกรรมการ 2. จดการประชมผถอหนและประชมคณะกรรมการใหเปนไปตามกฎหมายขอบงคบของธนาคารธนชาตและขอพงปฏบตตางๆ 3. บนทกรายงานการประชมผถอหน และการประชมคณะกรรมการธนาคารธนชาต รวมทงตดตามใหมการปฏบตตามมตทประชมผถอหนและทประชมคณะกรรมการธนาคารธนชาต 4. จดทำและเกบรกษาเอกสารทะเบยนกรรมการ หนงสอนดประชมคณะกรรมการ รายงานการประชมคณะกรรมการรายงานประจำปของธนาคารธนชาตหนงสอนดประชมผถอหนและรายงานการประชมผถอหน 5. ดแลใหมการเปดเผยขอมลและรายงานสารสนเทศ ในสวนทรบผดชอบตอหนวยงานทกำกบธนาคารธนชาตตามระเบยบและขอกำหนดของหนวยงานทางการตลอดจนเกบรกษารายงานการมสวนไดเสยทรายงานโดยกรรมการหรอผบรหาร 6. ตดตอและสอสารกบผถอหนทวไปใหไดรบทราบสทธตางๆของผถอหนและขาวสารของธนาคารธนชาต 7. ดแลกจกรรมของคณะกรรมการธนาคารธนชาต 8. ดำเนนการอนๆตามทคณะกรรมการกำกบตลาดทนประกาศกำหนด การสรรหาและแตงตงกรรมการคณะตางๆ ทผานมาการสรรหาจะตองดำเนนการตามหลกเกณฑวธการทคณะกรรมการสรรหาผบรหารไดพจารณากำหนดโดยบคคลทถกเสนอจะไดรบการเสนอหรอกลนกรองโดยคณะกรรมการสรรหาผบรหาร และเสนอตอทประชมคณะกรรมการธนาคารธนชาตหรอทประชมผถอหนเพอแตงตงแลวแตกรณ 1.วธการแตงตงคณะกรรมการธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตมไดกำหนดจำนวนสงสดของกรรมการไวเพยงแตกำหนดไวในขอบงคบวาตองไมนอยกวา5คนวธการแตงตงคณะกรรมการมขนได 2 กรณ คอ กรณแตงตงกรรมการใหมแทนกรรมการทตองออกตามวาระ และกรณแตงตงกรรมการระหวางวาระเนองจากตำแหนงวางลง ทงน คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดแตงตงคณะกรรมการสรรหาผบรหาร เพอทำหนาทในการคดเลอกและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมในการดำรงตำแหนงกรรมการ โดยกรณแรกจะตองขอมตจากทประชมผถอหนโดยใชวธแบบการลงคะแนนสะสม (Cumulative Voting) ทผถอหนมคะแนนเสยงเทากบจำนวนหนคณดวยจำนวนกรรมการทจะรบเลอกตง และสามารถลงคะแนนเสยงทงหมดใหกบกรรมการทานใดทานหนง หรอแบงคะแนนใหแกกรรมการทานใดมากนอยเพยงใดกได ซงเปนวธทชวยเสรมสรางความสามารถในการเลอกตงกรรมการของผถอหนสวนนอย ซงเปนการคมครองสทธผถอหนรายยอย สวนกรณหลงคณะกรรมการสามารถพจารณาลงมตไดภายใตคณสมบตทเหมาะสมเพอเขาดำรงตำแหนงแทน ในสวนของการแตงตงกรรมการอสระมการปฏบตเปนไปตามหลกเกณฑทธปท.กำหนด 2.วธการแตงตงคณะกรรมการบรหาร คณะกรรมการธนาคารธนชาตจะแตงตงกรรมการจำนวนหนงตามทเหนสมควรใหเปนคณะกรรมการบรหารและในจำนวนนใหกรรมการคนหนงเปนประธานกรรมการบรหาร โดยใหคณะกรรมการบรหารมอำนาจหนาทควบคมดแลกจการของธนาคารธนชาต ตามทคณะกรรมการธนาคารธนชาตมอบหมาย และใหประธานเจาหนาทบรหารเปนประธานกรรมการบรหารโดยตำแหนง


201

3.วธการแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารธนชาตจะแตงตงกรรมการอสระทมคณสมบตตามกำหนดนยามและคณสมบตของกรรมการอสระตามทธปท.และประกาศของตลท.เปนแนวทางในการปฏบตดงน 1) ไมถอหนเกนรอยละ 0.5 ของจำนวนหนทมสทธออกเสยงทงหมดของธนาคารธนชาต บรษทในกลม บรษทรวม บรษทยอยหรอบรษททเกยวของทงนนบรวมถงหนทถออยโดยผทเกยวของดวย 2) ไมมสวนรวมในการบรหารงาน ไมเปนลกจาง หรอพนกงาน ทปรกษาทไดรบเงนเดอนประจำจากธนาคารธนชาต บรษทในกลม บรษทรวม บรษทยอย บรษททเกยวของ หรอเปนผมอำนาจควบคมนตบคคลทอาจมความขดแยง (ทงในปจจบนและชวง2ปทผานมา) 3) ไมมความสมพนธทางธรกจกบธนาคารธนชาตบรษทในกลมบรษทรวมบรษทยอยหรอนตบคคลทอาจมความขดแยง ในลกษณะทอาจเปนการขดขวางการใชวจารณญาณอยางอสระของตน 4) ไมมความสมพนธทางสายโลหต หรอโดยการจดทะเบยนในลกษณะบดามารดา คสมรสพนอง บตรและคสมรสของ บตร กบผบรหาร ผถอหนรายใหญ ผมอำนาจควบคม หรอบคคลทจะไดรบการเสนอชอเปนผบรหาร ผมอำนาจ ควบคมของธนาคารธนชาตบรษทในกลมบรษทรวมบรษทยอยหรอบรษททเกยวของ 5) ไมมความสมพนธในลกษณะของการใหบรการทางวชาชพเชนผสอบบญชทปรกษาทางการเงนหรอความสมพนธ ทางธรกจซงมจำนวนเงนหรอมมลคาทมนยสำคญตามเกณฑทกำหนด(ทงในปจจบนและชวง2ปกอนไดรบแตงตง) 6) ไมเปนตวแทนของกรรมการธนาคารธนชาตผถอหนรายใหญหรอเปนผถอหนซงเกยวของกบผถอหนรายใหญ 7) ไมเปนกรรมการตรวจสอบบรษทจดทะเบยนในกลมบรษทรวมบรษทยอยในเวลาเดยวกน 8) ไมมลกษณะอนใดทเปนการจำกดความเปนอสระในการปฏบตหนาทกรรมการ การประเมนการปฏบตงาน คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดกำหนดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของคณะกรรมการ ในป 2551 โดยใชแบบประเมนของ ตลท. เปนแนวทางในการจดทำแบบประเมน ซงเปนการประเมนผลการปฏบตงานในภาพรวมของคณะกรรมการทงหมดแบงออกเปน 9 ดาน ดงน ความพรอมของคณะกรรมการ การกำหนดกลยทธและวางแผนธรกจ (Strategy Setting and PolicyMaking) การจดการความเสยงและการควบคมภายใน (RiskManagement and Internal Control) การดแลไมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน (Conflict of Interest) การตดตามรายงานทางการเงนและการดำเนนงาน (Financial Reporting) การประชมคณะกรรมการคณะกรรมการกบนโยบายของธนาคารธนชาตคณะกรรมการกบการอบรมและพฒนาและอนๆ นอกจากน ธนาคารธนชาตไดกำหนดใหมการประเมนผลการปฏบตงานของประธานเจาหนาทบรหาร ตามแบบประเมนการปฏบตงานเปรยบเทยบกบเปาหมายและแผนงานประจำปซงมตวชวดผลการปฏบตงาน (KeyPerformance Indicator : KPI)ทสอดรบยทธศาสตรหลกในการดำเนนธรกจ(CEO’sSix-pointAgenda)โดยคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหารจะนำผลการประเมนเสนอทประชมคณะกรรมการธนาคารธนชาตพจารณา นโยบายคาตอบแทนกรรมการและผบรหาร คาตอบแทนกรรมการธนาคารธนชาตไดพจารณาคาตอบแทนดงกลาว โดยการเปรยบเทยบคาตอบแทนกรรมการในอตสาหกรรมเดยวกนกำหนดเปนเกณฑมาตรฐานและพจารณาควบคไปกบภาระหนาทขอบเขตบทบาทและความรบผดชอบของกรรมการแตละทาน โดยคาตอบแทนของคณะกรรมการธนาคารธนชาตจะตองเสนอผานการพจารณากลนกรองจากคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร และเสนอคณะกรรมการธนาคารธนชาตเพอพจารณา กอนนำเสนอตอทประชมผถอหนเพอพจารณาอนมต ซงการจายผลตอบแทนจะจายในลกษณะของคาเบยประชม คาตอบแทนรายเดอนและเงนบำเหนจ สำหรบคาตอบแทนของกรรมการททำหนาทในคณะกรรมการชดยอยจะไดรบคาตอบแทนตามทคณะกรรมการธนาคารธนชาตกำหนด โดยการเสนอแนะของคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร ซงจะพจารณากำหนดจากภาระหนาท ความรบผดชอบ โดยเทยบเคยงจากกลมอตสาหกรรมเดยวกนทงนคาตอบแทนทจายแกกรรมการในคณะกรรมการชดยอยจะอยในรปคาเบยประชมและ/หรอเงนประจำตำแหนง คาตอบแทนผบรหาร เปนไปตามนโยบายและหลกเกณฑซงเชอมโยงกบผลการดำเนนงานของธนาคารธนชาต และผลการปฏบตงานรายบคคล โดยกำหนดตวชวดผลการปฏบตงาน (Key Performance Indicator: KPI) ไวในแตละป และจายคาตอบแทนในรปของเงนเดอนเงนชวยเหลอโดยเฉลยอยในเกณฑมาตรฐานเมอเทยบกบอตสาหกรรมเดยวกน


คาตอบแทนกรรมการ ก) คาตอบแทนทเปนตวเงน ธนาคารธนชาตไดกำหนดนโยบายคาตอบแทนกรรมการไวอยางชดเจนและโปรงใส มคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหารทำหนาททบทวนโดยพจารณาถงความเหมาะสมและสอดคลองกบภาระและความรบผดชอบของกรรมการ สถานะทางการเงนของธนาคารธนชาตและอยในระดบเดยวกบคาตอบแทนของธนาคารพาณชยอนในระบบ โดยกรรมการทไดรบมอบหมายใหเปนกรรมการในคณะกรรมการชดอนๆไดรบคาตอบแทนเพมตามปรมาณงานทเพมขนซงไดกำหนดแนวทางไวดงน 1. กรรมการธนาคารธนชาตไดรบคาตอบแทนตามทผถอหนอนมต 2. กรรมการในคณะอนกรรมการชดอนๆไดรบคาตอบแทนตามทคณะกรรมการธนาคารธนชาตอนมตโดยความเหนชอบของผถอหน 3. ผบรหารในตำแหนงประธานเจาหนาทบรหารขนไป มสทธไดรบคาตอบแทนในฐานะผบรหาร ตามจำนวนทคณะกรรมการธนาคารธนชาตกำหนด ธนาคารธนชาตไดจายคาตอบแทนตางๆ ใหแกกรรมการและผบรหารสำหรบการปฏบตหนาทในป 2551มรายละเอยดดงน 1) คาตอบแทนกรรมการธนาคารธนชาตมรายละเอยดดงน

กรรมการอสระ 1.นายเกยรตศกด มเจรญ 310,400.00 241,200.00 721,825.45 1,273,425.452.นายณรงค จวงกร 310,400.00 241,200.00 721,825.45 1,273,425.453.นายสวทย อรณานนทชย 310,400.00 241,200.00 721,825.45 1,273,425.454.นายสถาพร ชนะจตร 310,400.00 222,300.00 360,912.72 893,612.72 กรรมการทไมเปนผบรหาร 1.นายบนเทง ตนตวท 620,000.00 496,200.00 1,443,650.89 2,559,850.892.นายวชต ญาณอมร 310,400.00 223,200.00 721,825.45 1,255,425.453.นางมเชลควอก 436,700.00 184,500.00 360,912.72 982,112.724.นายเบรนดอนคง 461,700.00 294,300.00 360,912.72 1,116,912.72 กรรมการทเปนผบรหาร 1.นายศภเดช พนพพฒน 310,400.00 241,200.00 721,825.45 1,273,425.452.นางสาวสวรรณภาสวรรณประทป 310,400.00 222,300.00 721,825.45 1,254,525.45 กรรมการทลาออกระหวางป2550 1.นายชยภทร ศรวสารวาจา 0.00 0.00 180,456.36 180,456.362.นายบณฑต ชวะธนรกษ 0.00 0.00 421,064.84 421,064.84รวม 3,691,200.00 2,607,600.00 7,458,862.95 13,757,662.95

รายชอคณะกรรมการประเภทคาตอบแทน (บาทตอป)

คาตอบแทนรายเดอน คาเบยประชม บำเหนจกรรมการ รวม

หมายเหต 1. ทประชมสามญผถอหนประจำป 2551 อนมตใหจายเงนบำเหนจแกกรรมการธนาคารธนชาตทดำรงตำแหนงกรรมการในป 2550 โดยหาก กรรมการทานใดลาออกกอนวนจายเงนบำเหนจกใหถอวามสทธไดรบเงนบำเหนจดวยไดแก - นายชยภทรศรวสารวาจาลาออกจากการเปนกรรมการธนาคารธนชาตตงแตวนท23เมษายน2550 - นายบณฑตชวะธนรกษลาออกจากการเปนกรรมการธนาคารธนชาตตงแตวนท19กรกฎาคม2550 2. นายสถาพรชนะจตรนางมเชลควอกและนายเบรนดอนคงดำรงตำแหนงเปนกรรมการธนาคารธนชาตตงแตวนท19กรกฎาคม2550


203

2) คาตอบแทนกรรมการตรวจสอบ จำนวน 3 ทาน ไดรบคาตอบแทนเปนเบยประชมกรรมการ รวมเปนเงนทงสน700,000.00บาท

1. นายเกยรตศกด มเจรญ 350,000.002.นายสวทย อรณานนทชย 175,000.003.นายสถาพร ชนะจตร 175,000.00รวม 700,000.00

รายชอ จำนวนเงน (บาทตอป)

1. นายณรงค จวงกร 60,000.002.นายวชต ญาณอมร 30,000.003.นายสวทย อรณานนทชย 30,000.00รวม 120,000.00


5) คณะกรรมการบรหารคณะกรรมการธนาคารธนชาตยงไมไดกำหนดคาตอบแทนและไมมการจายคาตอบแทน 6) คาตอบแทนผบรหารของธนาคารธนชาต ผบรหารในตำแหนงผจดการและผบรหารสรายแรกตอจากผจดการลงมาตามเกณฑของสำนกงานคณะกรรมการ ก.ล.ต. รวมจำนวน 7 ทาน ไดรบคาตอบแทนในรปของเงนเดอน เงนชวยเหลอ คาครองชพและเงนสมทบกองทนสำรองเลยงชพรวมเปนเงนทงสน44,474,514.00บาท 7) คาตอบแทนกรรมการอสระทไดรบจากบรษทยอย ธนาคารธนชาตมกรรมการอสระจำนวน 1 ทาน ดำรงตำแหนงกรรมการอสระในบรษทธนชาตประกนชวตจำกดไดรบคาตอบแทนในป2551เปนเงนทงสน135,000.00บาท ข) คาตอบแทนอนๆทไมใชตวเงน -ไมม

3) คาตอบแทนคณะกรรมการสรรหาผบรหาร จำนวน 3ทาน ไดรบคาตอบแทนเปนเบยประชมกรรมการ รวมเปนเงนทงสน120,000.00บาท

4) คาตอบแทนคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร จำนวน 2 ทาน ไดรบคาตอบแทนเปนเบยประชมกรรมการรวมเปนเงนทงสน65,000.00บาท

1. นายณรงค จวงกร 45,000.002.นายวชต ญาณอมร 20,000.00 รวม 65,000.00



รายงานคณะกรรมการสรรหาผบรหาร คณะกรรมการธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)แตงตงคณะกรรมการสรรหาผบรหารซงประกอบดวยกรรมการรวม3ทานโดยณวนท31ธนวาคม2551มรายนามดงน นายณรงค จวงกร ประธานกรรมการ(กรรมการอสระ) นายวชต ญาณอมร กรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร)* นายสวทย อรณานนทชย กรรมการ(กรรมการอสระ)* คณะกรรมการสรรหาผบรหาร มหนาทและความรบผดชอบกำหนดนโยบาย และหลกเกณฑในการสรรหากรรมการกรรมการในคณะกรรมการชดยอยตางๆและประธานเจาหนาทบรหารจดเตรยมแผนการสบทอดตำแหนงผบรหารและคดเลอกบคคลทมคณสมบตเหมาะสมตามเกณฑทกำหนดเปนไปตามขอบงคบธนาคารหลกเกณฑทางการและหลกธรรมาภบาล ในการสรรหากรรมการ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตาง ๆ และประธานเจาหนาทบรหาร คณะกรรมการสรรหาไดพจารณาโดยคำนงถงโครงสรางกรรมการ องคประกอบ สดสวนกรรมการอสระ จำนวน คณสมบต ความร ความสามารถ ทกษะและประสบการณทเปนประโยชนตอการดำเนนธรกจธนาคารตลอดจนถงสงเสรมการกำกบดแลกจการทด นายณรงคจวงกร ประธานกรรมการสรรหาผบรหาร

หมายเหต*ปจจบนนายวชตญาณอมรและนายสวทยอรณานนทชยลาออกจากการเปนกรรมการเมอวนท23กมภาพนธ2552


205

รายงานคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร คณะกรรมการธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) แตงตงคณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร ซงประกอบดวยกรรมการรวม3ทานโดยณวนท31ธนวาคม2551มรายนามดงน นายณรงค จวงกร ประธานกรรมการ(กรรมการอสระ) นายวชต ญาณอมร กรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร)* นายเบรนดอนคง กรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร) คณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร มหนาทและความรบผดชอบในการพจารณาหลกเกณฑ รปแบบการจายคาตอบแทนกรรมการกรรมการในคณะกรรมการชดยอยตางๆและประธานเจาหนาทบรหาร โดยคำนงถงความเหมาะสมกบภาระหนาทความรบผดชอบทไดรบมอบหมาย ผลการปฏบตงาน สอดคลองกบนโยบายธนาคาร รวมถงผลประกอบการ สภาพแวดลอมทางธรกจและภาวะเศรษฐกจโดยรวม ทงน คาตอบแทนกรรมการ และผบรหารทเปดเผยในรายงานประจำป 2551 คณะกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหารเหนวามความเหมาะสมและไดผานความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคารแลว นายณรงคจวงกร ประธานกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหารหมายเหต*ปจจบนนายวชตญาณอมรลาออกจากการเปนกรรมการธนาคารเมอวนท23กมภาพนธ2552


โครงสรางการกำกบดแลและบรหารจดการธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)

ขอมลณวนท31ธนวาคม2551

คณะกรรมการธนาคารบรหารความเสยง

วเคราะหเครดต

ควบคมความเสยง

แผนงานรองรบการดำเนนธรกจตอเนอง

คณะกรรมการบรหารความเสยง

คณะกรรมการพจารณาผลตอบแทน

ผบรหาร

คณะกรรมการสรรหาผบรหาร


กำกบกฎระเบยบและขอบงคบ

คณะกรรมการบรหาร

คณะกรรมการบรหารสภาพคลองและอตราดอกเบย

คณะกรรมการพจารณาการลงทน

คณะกรรมการพจารณาอนมตสนเชอ

คณะกรรมการบรหารความปลอดภยระบบสารสนเทศ

และเทคโนโลย

ความปลอดภยระบบสารสนเทศ

ทปรกษา

สำนกกรรมการผจดการ

คณะกรรมการจดการ

ประธานเจาหนาทบรหาร บรหารคาจางและผลตอบแทน

กลมงานธรกจ กลมงานสนบสนน

ลกคาเครอขายสาขา

ลกคารายยอย

ลกคาธรกจขนาดกลางและขนาดยอม

ลกคาธรกจ

ลกคาสถาบน

บรหารเงนและตางประเทศ

พฒนาผลตภณฑ

พฒนาชองทางธรกจ

ปฏบตการ

ทรพยากรบคคลกลาง

สอสารและบรหารแบรนด

สนบสนนธรกจ

พฒนาระบบงานและระเบยบคำสง

บรหารงานกลาง

บรหารขอมล

ระบบสารสนเทศและเทคโนโลย

บญช

ตรวจสอบ


207

คณะกรรมการ นายบนเทงตนตวท ประธานกรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร) อาย 64ป การศกษา - MasterofScience(Finance),MassachusettsInstituteofTechnology,USA. - BachelorofScienceinElectricalEngineering, MassachusettsInstituteofTechnology,USA. - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน25/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2549-ปจจบน - รองประธานกรรมการบรษทธนชาตประกนภยจำกด - กรรมการสภาสถาบนอาศรมศลป - กรรมการบรษทสยามพวรรธนโฮลดงจำกด 2548-ปจจบน - ประธานกรรมการบรษทธนชาตประกนชวตจำกด 2546-ปจจบน - ประธานกรรมการบรษทเอมบเครสอรทจำกด(มหาชน) - กรรมการบรษทบ.ว.โฮลดงจำกด - กรรมการบรษทแปลนเอสเตทจำกด - กรรมการบรษทสยามพวรรธนจำกด 2544-ปจจบน - ทปรกษาบรษทดสตธานจำกด(มหาชน) - ทปรกษาบรษทปทมไรซมลแอนดแกรนารจำกด(มหาชน) 2537-ปจจบน - ประธานกรรมการบรษททนธนชาตจำกด(มหาชน) (เดมชอ บรษท เงนทนธนชาต จำกด (มหาชน) ไดจดทะเบยนเปลยนแปลงชอ เมอป2549) 2532-ปจจบน - ประธานกรรมการและประธานกรรมการบรหารบรษทเอมบเคจำกด(มหาชน) (ป2549ดำรงตำแหนงประธานกรรมการ) 2530-ปจจบน - กรรมการบรษทดบกจำกด - กรรมการบรษทไทยฟารมมงจำกดความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน

คณะกรรมการและผบรหารระดบสง(ขอมลณวนท31ธนวาคม2551)


นายศภเดชพนพพฒน รองประธานกรรมการประธานกรรมการบรหาร และประธานเจาหนาทบรหาร(กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 58ป การศกษา - MasterofScience,UniversityofWisconsin,USA. - พาณชยศาสตรบณฑตจฬาลงกรณมหาวทยาลย - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน8/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2550-ปจจบน - กรรมการบรษทโรงแรมรอยลออคด(ประเทศไทย)จำกด(มหาชน) - กรรมการบรษทไทยรอยลออคดเรยลเอซเททจำกด 2549-ปจจบน - กรรมการบรษทสยามพวรรธนโฮลดงจำกด 2548-ปจจบน - กรรมการและประธานกรรมการบรหารบรษทธนชาตประกนภยจำกด - กรรมการบรษทเอมบเครสอรทจำกด(มหาชน) 2546-ปจจบน - กรรมการและประธานกรรมการบรหารบรษทธนชาตประกนชวตจำกด - กรรมการบรษทแปลนเอสเตทจำกด - กรรมการบรษทสยามพวรรธนจำกด - รองประธานกรรมการและรองประธานกรรมการบรหารบรษทเอมบเคจำกด(มหาชน) (ป2549ดำรงตำแหนงรองประธานกรรมการ) 2543-ปจจบน - ทปรกษาบรษทปทมไรซมลแอนดแกรนารจำกด(มหาชน) 2535-ปจจบน - กรรมการบรษทแอดวานซอนโฟรเซอรวสจำกด(มหาชน) 2533-ปจจบน - รองประธานกรรมการประธานกรรมการบรหารและกรรมการผจดการใหญ บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)(ป2533ดำรงตำแหนงกรรมการผจดการใหญ ป2550ดำรงตำแหนงรองประธานกรรมการและประธานกรรมการบรหาร) (เดมชอบรษทเงนทนธนชาตจำกด(มหาชน)ไดจดทะเบยนเปลยนแปลงชอ เมอป2549)ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน


209

นายเกยรตศกดมเจรญ ประธานกรรมการตรวจสอบ(กรรมการอสระ) อาย 62ปการศกษา - MasterofTheoreticalEconomics,KeioUniversity,Japan - BachelorofScienceinFinance,HitotsubashiUniversity,Japan - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน40/2548 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรAuditCommitteeProgram(ACP)รน10/2548 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรBankingandMonetaryPolicyinDevelopingCountries HarvardUniversityประสบการณทำงาน 2548-ปจจบน - กรรมการอสระบรษทธารารมณเอนเตอรไพรสจำกด(มหาชน) 2543-ปจจบน - กรรมการอสระบรษทธนชาตประกนชวตจำกด - กรรมการอสระและประธานกรรมการตรวจสอบบรษทประกนคมภยจำกด(มหาชน) (ป2547ดำรงตำแหนงประธานกรรมการตรวจสอบ) 2543-2547 - กรรมการตรวจสอบบรษทประกนคมภยจำกด(มหาชน) 2540-2542 - ผชวยผวาการธนาคารแหงประเทศไทยความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน นายณรงคจวงกร ประธานกรรมการสรรหาผบรหาร และประธานกรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหาร (กรรมการอสระ) อาย 64ปการศกษา - ManagementDevelopmentProgram,AsianInstituteofManagement, Philippines - FinancialManagementProgram,RochesterInstituteofTechnology,USA. - ประกาศนยบตรSuccessfulFormulation&ExecutiontheStrategy(SFE) รน2/2551สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรRoleoftheCompensationCommittee(RCC)รน4/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรCorporateSocialResponsibility(CSR)รน1/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรDirectorCertificationProgram(DCP)รน34/2546 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2548-ปจจบน - กรรมการบรษทหมอมไฉไลดเวลลอพเมนทจำกด 2547-ปจจบน - กรรมการบรษทโมเมนตมเซลสแอนดดสทรบวชนจำกด 2546-ปจจบน - กรรมการบรษทโมเมนตมไอเอมจำกด 2545-ปจจบน - กรรมการบรษทโมเมนตมคอนซลทตงจำกด 2543-ปจจบน - กรรมการบรษทโมเมนตมบบเอสจำกดความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน


นายสวทยอรณานนทชย กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาผบรหาร (กรรมการอสระ) อาย 59ปการศกษา - BachelorofArts,LouisianaTechUniversity,USA. - ProgramforManagementDevelopment,HarvardUniversityGraduate SchoolofBusinessAdministration,USA. - ประกาศนยบตรImprovingtheQualityofFinancialReporting(QFR)รน2/2549 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรAuditCommitteeProgram(ACP)รน4/2548 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรDirectorCertificationProgram(DCP)รน14/2545 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2545-ปจจบน - กรรมการบรษทไฟวสตารฮอสพทอลลตจำกด 2544-ปจจบน - กรรมการบรษทโอรกซออโตลสซง(ประเทศไทย)จำกด 2538-ปจจบน - นายกสมาคมสมาคมลสซงไทย 2528-ปจจบน - กรรมการบรษทนำตาลราชบรจำกด 2527-ปจจบน - กรรมการผจดการบรษทไทยคอมพวเตอรลสซงจำกด 2521-ปจจบน - กรรมการผจดการบรษทไทยโอรกซลสซงจำกดความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหนนายสถาพรชนะจตร กรรมการตรวจสอบ(กรรมการอสระ) อาย 60ปการศกษา - MasterofScience(Econometrics),TheLondonSchoolofEconomics andPoliticalScience(UniversityofLondon),England - BachelorofScience(Economics),UniversityCollegeLondon (UniversityofLondon),England - นตศาสตรบณฑตมหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช - ประกาศนยบตรCorporateSocialResponsibility(CSR)รน1/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรDCPRefresherCourseรน2/2549 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรDirectorCertificationProgram(DCP)รน0/2543 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงาน 2549-ปจจบน - กรรมการวนจฉยขอพพาทสำนกงานคณะกรรมการกจการโทรคมนาคมแหงชาต - กรรมการบรษทไอมชฌมาจำกด 2542-ปจจบน - กรรมการสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย(IOD) 2545-2549 - กรรมการผจดการธนาคารเพอการสงออกและนำเขาแหงประเทศไทย 2525-2527 - รองผอำนวยการฝายกำกบและตรวจสอบสถาบนการเงนธนาคารแหงประเทศไทยความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน


211

นางสาวสวรรณภาสวรรณประทป รองประธานกรรมการบรหาร(กรรมการทเปนผบรหาร) อาย 63ปการศกษา - BachelorofEconomics,MonashUniversity,Australia - CommercialLendingTrainingProgram,BankersTrust,NewYork,USA. - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน20/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2548-ปจจบน - กรรมการรองประธานกรรมการบรหารกรรมการสรรหาและกรรมการกำหนด คาตอบแทนบรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)(ป2551ดำรงตำแหนง กรรมการสรรหาป2552ดำรงตำแหนงกรรมการกำหนดคาตอบแทน) - กรรมการบรษทธนชาตประกนชวตจำกด 2534-ปจจบน - กรรมการบรษทซคอนดเวลลอปเมนทจำกด(มหาชน)ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน นายวชตญาณอมร กรรมการสรรหาผบรหาร กรรมการพจารณาผลตอบแทน ผบรหาร (กรรมการทไมเปนผบรหาร) และทปรกษาดานระบบสารสนเทศและเทคโนโลยอาย 62ปการศกษา - MasterofScience(ComputerScience),UniversityofIowa,USA. - ประกาศนยบตรAuditCommitteeProgram(ACP)รน18/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน34/2548 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2551-ปจจบน - กรรมการบรษทเดอะแกรนดยบจำกด 2546-ปจจบน - กรรมการบรษทเอเซรทสจำกด 2545-ปจจบน - กรรมการอสระและกรรมการตรวจสอบบรษทไอทซตจำกด(มหาชน) - กรรมการบรษทนวทวปจำกด 2544-ปจจบน - กรรมการอสระบรษทอตสาหกรรมอาหารสตวไทยจำกด(มหาชน) 2544-2550 - ทปรกษาดานระบบสารสนเทศและเทคโนโลยบรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน


นางมเชลควอก กรรมการ(กรรมการทไมเปนผบรหาร) อาย 49ปการศกษา - MasterofBusinessAdministration(Finance&Marketing), UniversityofBritishColumbia,Canada - BachelorofScienceinMathematics,UniversityofBritishColumbia,Canadaประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2551-ปจจบน - Director,CanadaChinaBusinessCouncil,Canada 2549-ปจจบน - Governor,TheCanadianChamberofCommerce,HongKong - SeniorVicePresident,Asia/Pacific&MiddleEast,TheBankofNova Scotia,HongKong - Director,Scotiabank(HongKong)Limited,HongKong - Director,BoracayLimited,HongKong - Director,TheBankofNovaScotiaAsiaLimited,Singapore - Director,TheBankofNovaScotiaBerhad,Malaysia - Director,Scotiatrust(Asia)Limited,HongKong 2547-2549 - VicePresident,HumanResources,Scotiabank,Canada 2543-2547 - VicePresident,CommercialBanking,Scotiabank,Canadaความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน นายเบรนดอนคง กรรมการพจารณาผลตอบแทนผบรหารและกรรมการบรหาร (กรรมการทไมเปนผบรหาร)อาย 45ปการศกษา - MasterofBusinessAdministration(Finance&InternationalBusiness), YorkUniversity,Canada - BachelorofArts(Business&Economics),YorkUniversity,Canadaประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2548-ปจจบน - Director,Xi’anCityCommercialBank,China 2547-ปจจบน - Director,Scotiabank(HongKong)Limited,HongKong - Director,ScotiaNominees(HongKong)Limited,HongKong - Director/Treasurer,TheCanadianChamberofCommerce,HongKong - VicePresident,GreaterChina,TheBankofNovaScotia,HongKong 2545-2547 - GeneralManager,InternationalCorporateFinance,Scotiabank (Bahamas)Limited,USA.ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน


213

นายบณฑตชวะธนรกษ รองกรรมการผจดการอาวโส อาย 55ปการศกษา - พฒนบรหารศาสตรมหาบณฑตทางบรหารธรกจ สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร - วทยาศาสตรบณฑตจฬาลงกรณมหาวทยาลย - นตศาสตรบณฑตมหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช - ประกาศนยบตรDirectorCertificationProgram(DCP)รน44/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน6/2546 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2550-ปจจบน - ประธานกรรมการบรษททลสซงจำกด 2544-ปจจบน - ประธานกรรมการบรษทธนชาตกฎหมายและประเมนราคาจำกด 2542-ปจจบน - กรรมการบรษทขนสงนำมนทางทอจำกด 2540-ปจจบน - กรรมการบรษทธนชาตประกนภยจำกด 2539-ปจจบน - ประธานกรรมการบรษทธนชาตกรปลสซงจำกด 2548-2550 - กรรมการและรองกรรมการผจดการธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) 2547-2548 - กรรมการบรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกดความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหนหมายเหต นายบณฑตชวะธนรกษไดลาออกจากธนาคารธนชาตมผลตงแตวนท1เมษายน2552

นายปยะพงศอาจมงกร รองกรรมการผจดการ อาย 51ปการศกษา - MasterofPublicAdministration(Taxation),UniversityofSouthern California,USA. - เศรษฐศาสตรบณฑตมหาวทยาลยธรรมศาสตร - ประกาศนยบตรDirectorAccreditationProgram(DAP)รน21/2547 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2548-ปจจบน - ประธานกรรมการและประธานกรรมการบรหารบรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) 2541-ปจจบน - กรรมการและกรรมการบรหารบรษทเอมบเคจำกด(มหาชน) 2546-2548 - กรรมการและรองกรรมการผจดการธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) 2544-2551 - กรรมการบรษทไทยรอยลออคดเรยลเอซเททจำกด (ลาออกจากการเปนกรรมการเมอกรกฎาคม2551) 2543-2551 - กรรมการบรษทโรงแรมรอยลออคด(ประเทศไทย)จำกด(มหาชน) (ลาออกจากการเปนกรรมการเมอกรกฎาคม2551) 2541-2548 - ผชวยกรรมการผจดการใหญบรษทเงนทนธนชาตจำกด(มหาชน)ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน


นางนสรารนสำราญ รองกรรมการผจดการ อาย 50ปการศกษา - พฒนบรหารศาสตรมหาบณฑตทางบรหารธรกจ สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร - รฐศาสตรบณฑตจฬาลงกรณมหาวทยาลย - ประกาศนยบตรDCPRefresherCourseรน4/2550 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย - ประกาศนยบตรDirectorCertificationProgram(DCP)รน19/2545 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2540-ปจจบน - กรรมการและกรรมการตรวจสอบบรษทธนชาตประกนภยจำกด (ป2549ดำรงตำแหนงกรรมการตรวจสอบ) 2548-2551 - กรรมการและกรรมการตรวจสอบบรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด 2540-2548 - กรรมการและรองกรรมการผจดการธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหนผศ. รอ. นพ. ดร. สมาสวงศสนพรตน รองกรรมการผจดการ(ประธานเจาหนาทปฏบตการ) อาย 46ปการศกษา - ปรญญาเอกทางดานกลยทธและการตลาดJohnsonGraduateSchool ofManagement,CornellUniversity,USA. - MasterofScience,CornellUniversity,USA. - MasterofFinance&Marketing,GraduateSchoolofIndustrialAdministration, CarnegieMellonUniversity,USA. - ปรญญาตรการจดการมหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช - แพทยศาสตรบณฑตคณะแพทยศาสตรศรราชพยาบาลมหาวทยาลยมหดลประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2550-ปจจบน - กรรมการบรษทธนชาตเทรนนงแอนดดเวลลอปเมนทจำกด - กรรมการบรษทธนชาตแมเนจเมนทแอนดเซอรวสจำกด 2549-2550 - รองประธานกรรมการอาวโสดานกลยทธการตลาดและพฒนาธรกจ บรษทกรงเทพดสตเวชการจำกด(มหาชน) 2547-2549 - รองประธานกรรมการบรหารดานกลยทธการตลาดHRและพฒนาธรกจ โรงพยาบาลธนบรและโรงพยาบาลปยะเวท - ประธานเจาหนาทปฏบตการและรองกรรมการผจดการบรษทรงสตพลาซาจำกดความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหนนางสาววไลตนตคณ ผอำนวยการอาวโสสายงานควบคมบญช อาย 56ปการศกษา - บญชมหาบณฑตจฬาลงกรณมหาวทยาลย - บญชบณฑตจฬาลงกรณมหาวทยาลยประสบการณทำงานในระยะ5ปยอนหลง 2543-2547 - ผอำนวยการอาวโสบรษทเงนทนธนชาตจำกด(มหาชน)ความสมพนธทางครอบครวระหวางผบรหาร ไมมการถอหนในธนาคาร ไมไดถอหน


215

รายงานการเปลยนแปลงการถอหนของกรรมการและผบรหารในป2551และ2550(ขอมลณวนท31ธนวาคม2551)

ลำดบ รายชอ ตำแหนง จำนวนหนทถอ

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551

จำนวนหนทถอ ณ วนท

31 ธนวาคม 2550

จำนวนหนท เปลยนแปลง เพมขน (ลดลง)

สดสวน การถอหน

ในบรษท (%)

1 นายบนเทง ตนตวท ประธานกรรมการ - - - - 2 นายศภเดช พนพพฒน รองประธานกรรมการ - - - - 3 นายเกยรตศกด มเจรญ กรรมการอสระ - - - - 4 นายณรงค จวงกร กรรมการอสระ - - - - 5 นายสวทย อรณานนทชย กรรมการอสระ - - - - 6 นายสถาพร ชนะจตร กรรมการอสระ - - - - 7 นางสาวสวรรณภา สวรรณประทป กรรมการ - - - - 8 นายวชต ญาณอมร กรรมการทไมเปนผบรหาร - - - - 9 นางมเชลควอก กรรมการทไมเปนผบรหาร - - - - 10 นายเบรนดอนคง กรรมการทไมเปนผบรหาร - - - - 11 นายบณฑต ชวะธนรกษ รองกรรมการผจดการอาวโส - - - - 12 นายปยะพงศ อาจมงกร รองกรรมการผจดการ - - - - 13 นางนสรา รนสำราญ รองกรรมการผจดการ - - - - 14 ผศ.รอ.นพ.ดร.สมาสวงศสนพรตน รองกรรมการผจดการ (ประธานเจาหนาทปฏบตการ) - - - -


ขอมล

การด

ำรงต

ำแหน

งของ

ผบร

หารและผมอ

ำนาจคว

บคมในบ

รษทย

อยบรษ

ทรวม

*หร

อบรษ

ททเกยว

ของห

ลายบ

รษท

(ขอม

ลณวนท31ธน

วาคม2551)

นายบ

นเทง

ตน

ตวท

นายศ

ภเดช

พนพ

พฒน

นายเกย

รตศก

ด

มเจรญ

นายณ

รงค

จวงกร

นายส

วทย

อรณาน

นทชย

นายส

ถาพร

ชนะจตร

นางสาวสวรรณภา

สวรรณปร

ะทป

นายว

ชต

ญาณ

อมร

นางมเชลคว

อก

นายเบร

นดอน

คง

นายบ

ณฑต

ชวะธนร

กษ

นายป

ยะพงศ

อาจม

งกร

นางน

สรา

รนสำราญ

ผศ.รอ.นพ.ดร.สมา

สวงศส

นพรตน

รายช

อ

หม

ายเห

ต

XX

Xปร

ะธาน

กรรมการ

A

กรรมการผจด

การใหญ

G

ผมอำนา

จจดก

าร

XX

รองป

ระธานก

รรมก

าร

B

กรรมการผจด

การ

X

กรรมการ

C

รองกรรมก

ารผจ

ดการอาวโส

///

ประธาน

กรรมการบ

รหาร

D

รองกรรมก

ารผจ

ดการ

//

รองป

ระธานก

รรมก

ารบร

หาร

E

ประธาน

เจาห

นาทป

ฏบตก

าร

/

กรรมการบ

รหาร

F

ประธาน

เจาห

นาทบ

รหาร

1 2

3 4

5 6

7 8

9 10 1

1 12

13

14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50

XX

XXX

X

XXX

XX

XX

XXX///

XXX

XX

XX

XX///

FXX

///A

X///

X///

XX

XX//

X

X

X

XX

X

X

X

X

X

X

XX

XX

X

BX

XX

B

X

X

X//

X//

X

X

X

XX

XX

X

X

X

XX

XX

G

X/

X

X

XG

C

X

XXX

XXX

XXX

X

D

XX

X///

X/

D

X

X

DE

X

X

ธนาคารธนชาต

บรษท

แม

บรษท

ยอย

บรษท

ทเกย

วของ

*ธน

าคารธน

ชาตไมมบ

รษทร

วม


217

บรษทแม 1. บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน) บรษทยอย 2. บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) 3. บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด 4. บรษทธนชาตเทรนนงแอนดดเวลลอปเมนทจำกด 5. บรษทธนชาตประกนชวตจำกด 6. บรษทธนชาตประกนภยจำกด

รายชอบรษทยอยและบรษททเกยวของ(ขอมลณวนท31ธนวาคม2551)

บรษททเกยวของ 11.บรษทสยามพวรรธนจำกด 12.บรษทสยามพวรรธนโฮลดงจำกด 13.บรษทเอมบเคจำกด(มหาชน) 14.บรษทเอมบเครสอรทจำกด(มหาชน) 15.บรษทบ.ว.โฮลดงจำกด 16.บรษทแปลนเอสเตทจำกด 17.บรษทดบกจำกด 18.บรษทไทยฟารมมงจำกด 19.บรษทแอดวานซอนโฟรเซอรวสจำกด(มหาชน) 20.บรษทโรงแรมรอยลออคด(ประเทศไทย)จำกด(มหาชน) 21.บรษทไทยรอยลออคดเรยลเอซเททจำกด 22.บรษทธารารมณเอนเตอรไพรสจำกด(มหาชน) 23.บรษทประกนคมภยจำกด(มหาชน) 24.บรษทโมเมนตมเซลสแอนดดสทรบวชนจำกด 25.บรษทหมอมไฉไลดเวลลอพเมนทจำกด 26.บรษทโมเมนตมคอนซลทตงจำกด 27.บรษทโมเมนตมบบเอสจำกด 28.บรษทโมเมนตมไอเอมจำกด 29.บรษทไทยโอรกซลสซงจำกด 30.บรษทโอรกซออโตลสซง(ประเทศไทย)จำกด 31.บรษทไฟวสตารฮอสพทอลลตจำกด

7. บรษททลสซงจำกด8. บรษทธนชาตกฎหมายและประเมนราคาจำกด9. บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด10.บรษทธนชาตแมเนจเมนทแอนดเซอรวสจำกด

32.บรษทนำตาลราชบรจำกด33.บรษทไทยคอมพวเตอรลสซงจำกด34.บรษทไอมชฌมาจำกด35.บรษทไอทซตจำกด(มหาชน)36.บรษทเอเซรทสจำกด37.บรษทนวทวปจำกด38.บรษทอตสาหกรรมอาหารสตวไทยจำกด(มหาชน)39.บรษทเดอะแกรนดยบจำกด40.Scotiabank(HongKong)Limited,HongKong41.BoracayLimited,HongKong42.TheBankofNovaScotiaAsiaLimited,Singapore43.TheBankofNovaScotiaBerhad,Malaysia44.Scotiatrust(Asia)Limited,HongKong45.Asia/Pacific&MiddleEast,TheBankofNovaScotia, HongKong46.ScotiaNominees(HongKong)Limited,HongKong47.Xi’anCityCommercialBank,China48.TheBankofNovaScotia,HongKong49.บรษทซคอนดเวลลอปเมนทจำกด(มหาชน)50.บรษทขนสงนำมนทางทอจำกด


ผบรหารระดบสง ประธานเจาหนาทบรหารนายศภเดชพนพพฒนรองประธานกรรมการบรหารนางสาวสวรรณภาสวรรณประทปรองกรรมการผจดการอาวโสนายบณฑตชวะธนรกษรองกรรมการผจดการ นางนสรารนสำราญนายปยะพงศอาจมงกรผชวยกรรมการผจดการนางรมภาภชอมนายอมรกตนารถอนทราณนายกอบศกดดวงดประธานเจาหนาทปฏบตการ ผศ.รอ.นพ.ดร.สมาสวงศสนพรตนสายงานบรหารความเสยง HeadofRisk นายโรเบรตอรคสนฝายบรหารความเสยง ผอำนวยการฝายอาวโส นายกำธรตนตศรวฒนฝายวเคราะหเครดต ผอำนวยการอาวโส นางสสมาทวสกลชยฝายควบคมความเสยง ผอำนวยการฝาย นางสาวสมยมากบญประสทธฝายบรหารคาจางและผลตอบแทน ผอำนวยการฝาย นายธเนศขนตการณ

สายงานตรวจสอบ ผอำนวยการอาวโส นายชชวาลยจนทรรวงทองสำนกตรวจสอบทวไปและสอบทานสนเชอ 1 ผอำนวยการสำนก นายพฒนาบญสขสำนกตรวจสอบทวไปและสอบทานสนเชอ 2 ผอำนวยการสำนก นายชศกดพชรพงษศกดฝายกำกบกฎระเบยบและขอบงคบ ผอำนวยการฝาย นายศกดาจนทราสรยารตนสำนกนโยบายและแผนงาน ผอำนวยการ นายประภสรสทธโรจนสายการตลาดและธรกจเงนฝาก ฝายการตลาดธรกจเงนฝาก 1 ผอำนวยการฝาย นางสาวจนทรากลกอบเกยรตฝายการตลาดธรกจเงนฝาก 2 ผอำนวยการฝายอาวโส นางยพนตรงคธรรมกลสายงานเครอขายสาขากรงเทพฯ ฝายเครอขายสาขากรงเทพฯ 1 ผอำนวยการฝายอาวโส นางวไลวรรณวรยศรฝายเครอขายสาขากรงเทพฯ 2 ผอำนวยการฝายอาวโส นายวรเชษฐชวอครพนธ ฝายเครอขายสาขากรงเทพฯ 3 ผอำนวยการฝาย นายสมควรใชเจรญ


219

ฝายเครอขายสาขากรงเทพฯ 4

ผอำนวยการฝาย

นายเอกสทธศกดธนาคร



นายปอมเพชรรสานนท



นายพเชษฐเจรญจตต

สายงานเครอขายสาขาภมภาค

ผอำนวยการฝายอาวโส

นายทรงวฒเชาวลต

สำนกงานภาคกลาง 1 (พระนครศรอยธยา)

ผอำนวยการสำนก

นายชชวาลยเหลองออน

สำนกงานภาคกลาง 2 (สระบร)


นายเมธศรกกลชรามย

สำนกงานภาคกลาง 3 (นครปฐม)


นายพรชยคชะสต

สำนกงานภาคตะวนออกเฉยงเหนอ 1 (อดรธาน)


นายมงคลขนออน

สำนกงานภาคตะวนออกเฉยงเหนอ 2 (ขอนแกน)


นายวนชยกาญจนศร

สำนกงานภาคตะวนออกเฉยงเหนอ 3 (นครราชสมา)


นายพรสนธชวงษ

สำนกงานภาคเหนอ 1 (เชยงใหม)


นายอดมชยเทพ

สำนกงานภาคเหนอ 2 (พษณโลก)


นายวเชยรพพฒนานนท

สำนกงานภาคเหนอ 3 (นครสวรรค)


นายวกรานตพชพนธไพศาล

สำนกงานภาคตะวนออก 1 (ศรราชา)


นายวชยเหลองศรสข

สำนกงานภาคตะวนออก 2 (ระยอง)


นายสนนทอมหรญ

สำนกงานภาคใต 1 (ภเกต)


นายพนสนสนธนภทร

สำนกงานภาคใต 2 (สราษฎรธาน)


นายนพพรจนทบรณ

สำนกงานภาคใต 3 (นครศรธรรมราช)


นายสเทพณบางไทร

สำนกงานภาคใต 4 (หาดใหญ)


นายสญญาเตะหมดหมะ

สายงานเรงรดหนรายยอยและบรหารรถยด

เจาหนาทบรหารชนสง

นายสนองคมนช

สำนกเรงรดหนกรงเทพฯ


นายสมชายองพรหมสถาน


RetailLoan&SMEsLoan ผอำนวยการอาวโส นายเซทเซเชทโตฝายขายลกคาผบรโภค ผอำนวยการฝายนายวจกษณประดษฐวณชฝาย Housing Loan Approvals HeadofHousingLoanApprovals นายธเนศรตนากรฝาย Housing Loan Product Management HeadofHousingLoanProductManagement นางฐารตาจตรวมลสายCorporateBanking ผอำนวยการอาวโส นายโนเอลซงหHead of Strategic Planning HeadofStrategicPlanning นางววรรณขนภาษHead of Business Support HeadofBusinessSupport นางสาวกมลทพยศรธรากลHead of Sale 1 HeadofSale1 นายวสจนตงอดลยรตนHead of Sale 2 HeadofSale2 นางวนดาศภนนตฤกษ Head of Commercial Underwriting HeadofCommercialUnderwriting นายวทญญนธยายนHead of Credit Review HeadofCreditReview นายพชระดลสขเลศ

สายงานCorporateInvestmentBanking ฝายวาณชธนกจ 1 ผอำนวยการฝาย นายอนวชลละวฒนวฒนา สายงานบรหารเงนและตางประเทศ HeadofTreasury นายลลตธรรมเสรฝายการลงทนตราสารทนและตราสารอนพนธ ผอำนวยการฝาย นายเตมพงษบนะจนดาฝายคาเงนตราตางประเทศ ผอำนวยการฝาย นายฐานศรศาสตราวาหะฝายการลงทนและคาตราสารหน ผอำนวยการฝาย นายอภชาตเสถยรเสพยHead of Operation ผอำนวยการอาวโส นายรคกยากาโบวชสายงานปฏบตการและสนบสนน ผอำนวยการอาวโส นายฉตรชยไกวลกลฝายบรการธรกจหลกทรพยและผดแลผลประโยชน ผอำนวยการ นางอรอมาฉายยะฝายปฏบตการบตรเครดต ผอำนวยการฝาย นายพชตสนามทองHead of Operations Support Service HeadofOperationsSupportService นายนรศไทรฟก


221

ฝายบรหารงานสาขา ผอำนวยการฝายอาวโส นายสมชายบญมาผอำนวยการ นายปณณวชสปญโญ ฝายการคาตางประเทศ ผอำนวยการฝายอาวโส นางนนนากอประพนธ ฝายตรวจสอบคณภาพระบบสารสนเทศ ผอำนวยการฝายอาวโส นายประดษฐรงเจรญพรฝายปฏบตการบรหารเงน HeadofTreasuryOperation นางสาวสธาทพยอมพาภรณสายทรพยากรบคคลกลาง ฝายแผนงานกลยทธทรพยากรบคคล ผอำนวยการฝาย นายแสงสรยแสงประสทธฝายสรรหาและบรหารทรพยากรบคคล ผอำนวยการฝาย นางอบลรตนบษยะกนษฐกลมสรรหาทรพยากรบคคล 1 ผอำนวยการ นางสาวอารลกษณเรองพลรณชย ฝายพฒนาผบรหาร ผอำนวยการฝาย นางกญญาทรพยบญรอดฝายพฒนาระบบงานและระเบยบคำสง ผอำนวยการฝายอาวโส นายเกรยงไกรภรวทยวฒนาผอำนวยการ นางญาดาไทยปนณรงคผอำนวยการฝาย นายพรพชยวรธำรง

สายงานสอสารและบรหารแบรนด ผอำนวยการอาวโส นายวชากลกอบเกยรต ฝายบรหารขอมล ผอำนวยการฝาย นายเกษมณฑนแกวอม สายงานพฒนาผลตภณฑธนาคาร HeadofProduct นายประพนธอนพงษองอาจกลม Credit Card & Personal Loan Product HeadofCreditCard&PersonalLoanProduct นายฌองมารคดาแลรฝายพฒนาผลตภณฑเชาซอ ผอำนวยการฝายอาวโส นายอนชาตดประเสรฐสายงานควบคมบญช ผอำนวยการอาวโสนางสาววไลตนตคณฝายสนบสนนและควบคมบญชบรษทในเครอ ผอำนวยการฝาย นายพชตภกดแจมใสฝายบรหารโครงการการพฒนาระบบคอมพวเตอร ผอำนวยการฝายอาวโส นายปฏภาณมณยานนทสำนกพฒนาชองทางอเลกทรอนกส ผอำนวยการสำนก นายพรชยปานกจเจรญสำนกพฒนาชองทางธรกจ ผอำนวยการสำนก นายทวศกดศรฐานนท ฝายระบบสารสนเทศและเทคโนโลย ผอำนวยการฝายอาวโส นางขจตพนธชนหฤทธผอำนวยการ นายคมสนคชานนท


ขอมลทวไป

การลงทนของธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)ในบรษทอน ในป 2551 หนทธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” ถอไวเกนกวารอยละ 10 ของทนทเรยกชำระแลวมสดสวนการถอหนและจำนวนเงนดงตอไปน

บรษทยอย บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน) หลกทรพย สามญ 1,700,000,000 1,500,000,000 1,500,000,000 1,499,999,930 100.00444อาคารเอมบเคทาวเวอรชน14,18และ19ถนนพญาไทแขวงวงใหมเขตปทมวนกรงเทพฯ10330โทร. 0-2217-8888,0-2611-9222, 0-2217-9595โทรสาร0-2217-9642 บรษทธนชาตประกนภยจำกด ประกนภย สามญ 740,000,000 740,000,000 74,000,000 73,999,434 100.001อาคารกลาสเฮาสชน10ถนนสขมวท25แขวงคลองเตยเหนอเขตวฒนากรงเทพฯ10110โทร. 0-2661-7999โทรสาร0-2665-7304บรษทธนชาตประกนชวตจำกด ประกนชวต สามญ 500,000,000 500,000,000 50,000,000 49,999,400 100.00231อาคารธนชาตประกนชวตถนนราชดำรหแขวงลมพนเขตปทมวนกรงเทพฯ10330โทร. 0-2207-4200โทรสาร0-2253-8484 บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาต หลกทรพย สามญ 100,000,000 100,000,000 10,000,000 7,499,993 75.00จำกด จดการกองทน898อาคารเพลนจตทาวเวอรชน15และ18ถนนเพลนจตแขวงลมพนเขตปทมวนกรงเทพฯ10330โทร. 0-2126-8300โทรสาร0-2263-0875 บรษทธนชาตโบรกเกอรจำกด นายหนา สามญ 100,000,000 100,000,000 10,000,000 9,999,000 99.991อาคารกลาสเฮาสชน4 ประกนซอยสขมวท25แขวงคลองเตยเหนอ วนาศภยเขตวฒนากรงเทพฯ10110โทร. 0-2685-0300โทรสาร0-2685-0333

ชอบรษท/ทตง ประเภทธรกจประเภทหน

ทนจดทะเบยน(บาท)

ทนชำระแลว(บาท)

จำนวนหนทถอ(หน)

การถอหนของธนาคาร(รอยละ)1

จำนวนหนทออกจำหนาย

(หน)


223

บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด ลสซง สามญ 360,000,000 360,000,000 36,000,000 35,999,994 100.00444อาคารเอมบเคทาวเวอรชน11ถนนพญาไทแขวงวงใหมเขตปทมวนกรงเทพฯ10330โทร. 0-2217-8000โทรสาร0-2611-9488 บรษทธนชาตแมเนจเมนท บรการ สามญ 6,000,000 6,000,000 600,000 599,993 100.00แอนดเซอรวสจำกด 128/23ชน3อาคารพญาไทพลาซาถนนพญาไทแขวงทงพญาไทเขตราชเทวกรงเทพฯ10400โทร. 0-2612-1500โทรสาร0-2612-1400 บรษทธนชาตกฎหมายและ ทปรกษา สามญ 10,000,000 10,000,000 1,000,000 999,993 100.00ประเมนราคาจำกด กฎหมายและ128/20-21ชน3อาคารพญาไทพลาซา ประเมนราคาถนนพญาไทแขวงทงพญาไทเขตราชเทวกรงเทพฯ10400โทร. 0-2216-6677โทรสาร0-2216-9022บรษทธนชาตเทรนนงแอนด ฝกอบรม สามญ 5,000,000 5,000,000 500,000 499,993 100.00ดเวลลอปเมนทจำกด 207/6อาคารธนชาตชน5ถนนรชดาภเษกแขวงดนแดงเขตดนแดงกรงเทพฯ10400โทร. 0-2290-3410โทรสาร0-2290-3419 บรษททลสซงจำกด เชาซอ สามญ 180,000,000 180,000,000 18,000,000 17,998,200 99.99333อาคารธนชาตวงศสวางชน3ถนนรชดาภเษกแขวงบางซอเขตบางซอกรงเทพฯ10800โทร. 0-2832-2555โทรสาร0-2832-2556 บรษทเนชนแนลลซซงจำกด2 เชาซอ สามญ 60,000,000 60,000,000 600,000 599,994 100.00444ชน12อาคารเอมบเคทาวเวอรถนนพญาไทแขวงวงใหมเขตปทมวนกรงเทพฯ10330 บรษทรวม บรษทสยามมเดยแอนด สอสารและ สามญ 700,000,000 700,000,000 7,000,000 1,633,800 23.34คอมมวนเคชนจำกด3 คมนาคม18อาคาร2เวสตชน17-22ไทยพาณชยปารคพลาซาถนนรชดาภเษกแขวงลาดยาวเขตจตจกรกรงเทพฯ10900หมายเหต 1. รอยละการถอหนแสดงนบรวมการถอหนโดยผทเกยวของ 2. ธนาคารธนชาตถอหนทางออม ผานทางบรษท ธนชาตกรป ลสซง จำกด รอยละ 100.00 ซงเปนไปตามคำนยามบรษทยอยของตลาดหลกทรพย แหงประเทศไทย“ตลท.” 3. ถกพทกษทรพย

ชอบรษท/ทตง ประเภทธรกจประเภทหน

ทนจดทะเบยน(บาท)

ทนชำระแลว(บาท)

จำนวนหนทถอ(หน)

การถอหนของธนาคาร(รอยละ)1

จำนวนหนทออกจำหนาย

(หน)


ขอมลอางองของธนาคาร ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)ชอภาษาองกฤษ“ThanachartBankPublicCompanyLimited”ชอยอ“TBANK” ประเภทธรกจ : ธนาคารพาณชยตามทกำหนดในพระราชบญญตธรกจสถาบนการเงนและประกาศ ทเกยวของซงออกโดยธนาคารแหงประเทศไทยทตงสำนกงานใหญ : 900อาคารตนสนทาวเวอรถนนเพลนจตแขวงลมพน เขตปทมวนกรงเทพมหานคร10330เลขทะเบยนบรษท : 0107536001401(เดมเลขทบมจ.214)Website : www.thanachartbank.co.thโทรศพท : 0-2655-9000โทรสาร : 0-2655-9001ThanachartSmartphone : 1589(ตดตอธรกรรมทางการเงนของธนาคารธนชาตทางโทรศพท)ศนยลกคาสมพนธกลมธนชาต : 1770SWIFTBIC : THBKTHBKTELEX : 20323NBANKTHทนจดทะเบยน : 19,346,192,920 บาท (หนงหมนเกาพนสามรอยสสบหกลานหนงแสนเกาหมนสองพน เการอยยสบบาทถวน)ทนชำระแลว : 17,346,192,920บาท(หนงหมนเจดพนสามรอยสสบหกลานหนงแสนเกาหมนสองพน เการอยยสบบาทถวน) บคคลอางองนายทะเบยนหลกทรพย : บรษทศนยรบฝากหลกทรพย(ประเทศไทย)จำกด 62อาคารตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย ถนนรชดาภเษกแขวงคลองเตยเขตคลองเตยกรงเทพมหานคร10110 โทรศพท0-2229-2800โทรสาร0-2359-1259

นายทะเบยนหนก : ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) 900อาคารตนสนทาวเวอรถนนเพลนจตแขวงลมพน เขตปทมวนกรงเทพมหานคร10330 โทรศพท0-2655-9000โทรสาร0-2655-9001

หมายเหตเปนนายทะเบยนหนกดอยสทธไมมหลกประกนธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) ครงท1/2549ครบกำหนดไถถอนป2556จำนวนเงน3,000ลานบาท

ธนาคารทหารไทยจำกด(มหาชน) 3000ถนนพหลโยธนแขวงจอมพลเขตจตจกร กรงเทพมหานคร10900 โทรศพท0-2299-1111โทรสาร0-2273-7121-4,0-2273-7857

หมายเหตเปนนายทะเบยนหนกดอยสทธไมมหลกประกนธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) ครงท1/2551ครบกำหนดไถถอนป2558จำนวนเงน5,000ลานบาท

ผสอบบญช : นางสาวรตนาจาละผสอบบญชรบอนญาตเลขทะเบยน3734 บรษทสำนกงานเอนสทแอนดยงจำกด อาคารเลครชดาชน33เลขท193/136-137ถนนรชดาภเษก แขวงคลองเตยเขตคลองเตยกรงเทพมหานคร10110 โทรศพท0-2264-0777โทรสาร0-2264-0789-90

ทปรกษากฎหมาย : บรษทธนชาตกฎหมายและประเมนราคาจำกด อาคารพญาไทพลาซาชน3เลขท128/20-21 ถนนพญาไทแขวงทงพญาไทเขตราชเทวกรงเทพมหานคร10400 โทรศพท0-2216-6677โทรสาร0-2216-6558


225

โครงสรางผถอหนรายใหญ

ลำดบ รายนามผถอหน หนสามญ (หน) สดสวน (รอยละ)

1. บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน) 883,279,930 50.92 2. ธนาคารแหงโนวาสโกเทย 849,920,153 48.99 3. นางสาวกตตมา โตเลยง 104,200 0.01 4. นางสาวเพยงใจ หาญพาณชย 96,665 0.01 5. บรษทเงนทนหลกทรพยการทนไทยจำกด(มหาชน)* 90,000 0.01 6. นายวนชย จราธวฒน 84,809 0.00 7. นายฐณะวฒน เจรญธรรศนนท 70,000 0.00 8. MR.WAYNEHUANG 40,000 0.00 9. นายชวนโตมชย 36,000 0.00 10. บรษททพยพทกษจำกด 32,625 0.00 11. ผถอหนรายอน 864,910 0.05

ยอดรวมทนชำระแลว 1,734,619,292 100.00

ผถอหนสญชาตไทย 884,655,839 51.00

ผถอหนสญชาตตางดาว 849,963,453 49.00หมายเหต *บงล.การทนไทยถกพทกษทรพยจากเจาพนกงานพทกษทรพยกรมบงคบคดทมา รายงานรายชอผถอหนรายใหญณวนท3กมภาพนธ2552ซงจดทำโดยบรษทศนยรบฝากหลกทรพย(ประเทศไทย)จำกด


นโยบายการจายเงนปนผล นโยบายการจายเงนปนผลของธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตมนโยบายในการจายเงนปนผลใหแกผถอหน เมอผลประกอบการของธนาคารธนชาตมกำไร ทงน พจารณาจากความพอเพยงของเงนกองทนในการรองรบธรกจของธนาคารธนชาตและเงนสำรองตามกฎหมาย เงนกำไรสวนทเหลอจากการจายเงนปนผลจะจดสรรเปนเงนสำรองตาง ๆ ตามแตคณะกรรมการธนาคารธนชาตจะเหนสมควร ทงน คณะกรรมการธนาคารธนชาตอาจจายเงนปนผลระหวางกาลใหแกผถอหนไดเปนครงคราว เมอเหนวาธนาคารธนชาตมกำไรพอสมควรทจะทำเชนนนและเมอจายเงนปนผลแลวจะรายงานใหทประชมผถอหนทราบในการประชมคราวตอไป นอกจากน การจายเงนปนผลตองเปนไปตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย “ธปท.” ท สนส. 31/2551 เรอง หลกเกณฑการจดชนและการกนเงนสารองของสถาบนการเงน ลงวนท 3 สงหาคม 2551 ซงกำหนดวาในระหวางเวลาทสถาบนการเงนยงไมไดตดสนทรพยทเสยหายออกจากบญชหรอยงกนเงนสารองสาหรบสนทรพยและภาระผกพนทอาจเสยหายและไมเสยหายไมครบทงจานวนสถาบนการเงนจะจายเงนปนผลหรอเงนตอบแทนอนใดแกผถอหนมไดและประกาศธปท.ทสนส.67/2551เรองขอกาหนดเกยวกบการบนทกบญชของสถาบนการเงนลงวนท3สงหาคม2551กาหนดใหสถาบนการเงนถอปฏบตเกยวกบการจายเงนปนผลวาสถาบนการเงนไมควรนากาไรทยงไมเกดขนจรง หรอไมมกระแสเงนสดรบจรงมาใชในการจายเงนปนผล เชน กาไรทเกดจากการตราคาหลกทรพยเพอคา (Mark to Market) และกาไรทเกดจากการโอนเปลยนประเภทสนทรพยทางการเงน เปนตนรวมถงสถาบนการเงนไมควรนากาไรทเกดจากการขายทรพยสนทมไดมการซอขายจรง ซงมผลทาใหสถาบนการเงนมกาไรสงกวาหรอขาดทนตำกวากรณปกตมาใชในการจายเงนปนผล เชน กาไรทเกดจากการขายทรพยสนรอการขายของสถาบนการเงนทมเงอนไขใหสถาบนการเงนสามารถซอคนหรอมสทธซอคนทรพยสนนนไดในอนาคตเปนตน จากการจดสรรกำไรประจำป 2549 และป 2550 ทผานมา ธนาคารธนชาตจายเงนปนผลใหแกผถอหนในอตราหนละ0.15บาทในป2550และอตราหนละ0.43บาทในป2551ตามลำดบ การจายเงนปนผลของบรษทยอย การจายเงนปนผลของบรษทยอย จะตองไดรบอนมตจากมตทประชมผถอหนหรอมตทประชมคณะกรรมการของบรษทนน(แลวแตกรณ) โดยทการจายเงนปนผลทกครง หากเปนบรษทจำกด ตองจดสรรเงนไวเปนทนสำรองอยางนอยหนงในยสบของเงนกำไรสทธจนกวาทนสำรองนนจะมจำนวนถงหนงในสบของจำนวนทนของบรษทหรอมากกวานน ในกรณทมการกำหนดในขอบงคบของบรษท แตหากเปนบรษทมหาชนจำกด ตองจดสรรกำไรสทธประจำปสวนหนงไวเปนทนสำรองไมนอยกวารอยละหาของกำไรสทธประจำปหกดวยยอดเงนขาดทนสะสมยกมา (ถาม) จนกวาทนสำรองจะมจำนวนไมนอยกวารอยละสบของทนจดทะเบยน เวนแตบรษทจะมขอบงคบหรอกฎหมายอนกำหนดใหตองมทนสำรองมากกวานน กลมผถอหนรายใหญทโดยพฤตการณมอทธพลตอการกำหนดนโยบายการจดการอยางมนยสำคญ ธนาคารธนชาตมผถอหนรายใหญทมอทธพลตอการกำหนดนโยบายการจดการหรอการดำเนนการ 2 บรษท คอ บรษททนธนชาตจำกด (มหาชน) “ทนธนชาต”ซงถอหนรอยละ50.92ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมดและธนาคารแหงโนวาสโกเทย“สโกเทยแบงก”ซงถอหนรอยละ48.99ของจำนวนหนทจำหนายไดแลวทงหมด ทงน ทนธนชาต ไมมกลมผถอหนรายใหญทโดยพฤตการณมอทธพลตอการกำหนดนโยบายการจดการหรอการดำเนนงานของทนธนชาตอยางมนยสำคญ


227

บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน) 444อาคารเอมบเคทาวเวอรชน10-11และ15-20ถนนพญาไทแขวงวงใหมเขตปทมวนกรงเทพฯ10330โทรศพท 0-2217-8444,0-2217-8000,0-2611-9111โทรสาร 0-2613-6099ทะเบยนเลขท0107536000510www.thanachart.co.thธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน)900อาคารตนสนทาวเวอรถนนเพลนจตแขวงลมพนเขตปทมวนกรงเทพฯ10330โทรศพท 0-2655-9000โทรสาร 0-2655-9001ทะเบยนเลขท0107536001401www.thanachartbank.co.th บรษทหลกทรพยธนชาตจำกด(มหาชน)444อาคารเอมบเคทาวเวอรชน1418และ19ถนนพญาไทแขวงวงใหมเขตปทมวนกรงเทพฯ10330โทรศพท0-2217-8888,0-2611-9222,0-2217-9595โทรสาร 0-2217-9642ทะเบยนเลขท0107547000591www.tnsitrade.com

บรษทหลกทรพยจดการกองทนธนชาตจำกด898อาคารเพลนจตทาวเวอรชน15และ18ถนนเพลนจตแขวงลมพนเขตปทมวนกรงเทพฯ10330โทรศพท 0-2126-8300โทรสาร 0-2263-0875ทะเบยนเลขท0105535049696www.thanachartfund.comบรษทธนชาตประกนภยจำกด1อาคารกลาสเฮาสชน10ถนนสขมวท25แขวงคลองเตยเหนอเขตวฒนากรงเทพฯ10110โทรศพท 0-2661-7999โทรสาร 0-2665-7304ทะเบยนเลขท0105540060091www.thanachartinsurance.co.thบรษทธนชาตประกนชวตจำกด231อาคารธนชาตประกนชวตถนนราชดำรหแขวงลมพนเขตปทมวนกรงเทพฯ10330โทรศพท 0-2207-4200โทรสาร 0-2253-8484ทะเบยนเลขท0105540057090www.thanachartlife.co.thThanachart Contact Center 1770

บรษทในกลมธนชาต


สำนกงานสาขา ขอมลณวนท31ธนวาคม2551 สำนกงานใหญ สำนกตนสน โทรศพท 0-2655-9000 โทรสาร 0-2655-9585 กรงเทพฯและปรมณฑล กรงเทพฯ สาขาสลมโทรศพท 0-2266-7414โทรสาร 0-2266-7416สาขาโรงพยาบาลสมตเวชสขมวท49 โทรศพท 0-2712-7013-5 โทรสาร 0-2712-7016สาขามาบญครอง โทรศพท 0-2611-5710-5 โทรสาร 0-2611-5717สาขาพระราม4โทรศพท 0-2661-5534-7 โทรสาร 0-2661-5539สาขาเซนทรลพระราม2 โทรศพท 0-2872-4770ตอ111-114โทรสาร 0-2872-4769สาขาซคอนสแควรศรนครนทรโทรศพท 0-2721-9955 โทรสาร 0-2721-8321สาขาเซนทรลพระราม3 โทรศพท 0-2211-8260 โทรสาร 0-2211-8190สาขาเดอะมอลลบางแค โทรศพท 0-2803-8310 โทรสาร 0-2803-8305สาขาเดอะมอลลบางกะป โทรศพท 0-2375-1575 โทรสาร 0-2375-1686

สาขาโรงพยาบาลลาดพราว โทรศพท 0-2932-2473-5 โทรสาร 0-2932-2530สาขารชดาภเษก(อาคารกลาสเฮาส) โทรศพท 0-2693-9811 โทรสาร 0-2693-9820สาขาถนนนางลนจ โทรศพท 0-2285-1971,0-2286-1898 โทรสาร 0-2286-1939สาขาบางนา โทรศพท 0-2397-3757 โทรสาร 0-2398-0185สาขาเซนทรลปนเกลาโทรศพท 0-2884-9680-3 โทรสาร 0-2884-9684สาขาทองหลอ โทรศพท 0-2381-8422,0-2381-8421-2,0-2381-8364-5 โทรสาร 0-2381-8423สาขาเยาวราช โทรศพท 0-2221-1868,0-2221-1845-7 โทรสาร 0-2221-1869สาขาถนนพฒนาการ โทรศพท 0-2369-2814-7 โทรสาร 0-2369-2818สาขาเพชรเกษม โทรศพท 0-2456-0337-42 โทรสาร 0-2454-4116สาขาประตนำ โทรศพท 0-2208-0072-5 โทรสาร 0-2208-0076สาขารามคำแหงซอย24 โทรศพท 0-2300-4956-8 โทรสาร 0-2719-1258


229

สาขาอดมสข โทรศพท 0-2398-4024-7 โทรสาร 0-2398-4028 สาขายเนยนมอลลลาดพราว โทรศพท 0-2511-0236,0-2511-0246,0-2511-0256 โทรสาร 0-2511-0268สาขาเมเจอรรชโยธน โทรศพท 0-2512-1082,0-2512-1102,0-2512-1248 โทรสาร 0-2939-5372สาขาโบเบ โทรศพท 0-2356-0755-8 โทรสาร 0-2356-0759สาขาพหลโยธนซอย9 โทรศพท 0-2270-1371-3,0-2619-6399 โทรสาร 0-2619-6339สาขาเอสพละนาดรชดา โทรศพท 0-2354-2052-4,0-2660-9252 โทรสาร 0-2660-9250สาขารามคำแหงซอย122 โทรศพท 0-2372-2377-9,0-2728-2947 โทรสาร 0-2728-2950สาขาดอเวนวแจงวฒนะ โทรศพท 0-2573-0673-5 โทรสาร 0-2573-0677สาขาบางขนนนท โทรศพท 0-2434-6067-8,0-2434-6078,0-2882-4595 โทรสาร 0-2882-4581สาขาวงศสวางโทรศพท 0-2834-9999 โทรสาร 0-2834-9905สาขาโรงพยาบาลนวมนทร9 โทรศพท 0-2518-1100,0-2518-2360-1 โทรสาร 0-2518-2363สาขาเทสโกโลตสบางกะป โทรศพท 0-2377-8029,0-2377-8092,0-2377-8147 โทรสาร 0-2377-8508

สาขายอยพหลโยธนซอย6 โทรศพท 0-2279-9874-6 โทรสาร 0-2279-9895สาขายอยเอมบเคทาวเวอร โทรศพท 0-2611-9480 โทรสาร 0-2611-9557สาขายอยถนนจนทน โทรศพท 0-2285-5360 โทรสาร 0-2285-5361สาขายอยราชวงศ โทรศพท 0-2622-9050 โทรสาร 0-2622-9029สาขายอยเดอะมอลล2รามคำแหง โทรศพท 0-2369-2486,0-2369-2482,0-2369-2480 โทรสาร 0-2369-2484สาขายอยสลมคอมเพลกซ โทรศพท 0-2235-8832 โทรสาร 0-2235-8833สาขายอยคลองถม โทรศพท 0-2221-1671,0-2221-1677 โทรสาร 0-2221-1679สาขายอยบกซเพชรเกษม โทรศพท 0-2444-2927,0-2444-2904,0-2444-2906 โทรสาร 0-2444-2909สาขายอยเอมบเคเซนเตอร โทรศพท 0-2611-4752-4 โทรสาร 0-2611-4751สาขายอยเทสโกโลตสวงหน โทรศพท 0-2578-6194-6 โทรสาร 0-2578-6197สาขายอยแฟชนไอสแลนด โทรศพท 0-2519-5742,0-2519-5753,0-2519-5784 โทรสาร 0-2519-5718 สาขายอยคารฟรบางบอน โทรศพท 0-2416-9969-71 โทรสาร 0-2416-9974


สาขายอยศรวรา โทรศพท 0-2538-8466,0-2538-8670, 0-2538-8986,0-2538-7039 โทรสาร 0-2538-9378สาขายอยบกซเอกมย โทรศพท 0-2714-8274-7 โทรสาร 0-2714-8268สาขายอยเซนจรเดอะมฟวพลาซา โทรศพท 0-2245-8500-2 โทรสาร 0-2245-8504สาขายอยสยามพารากอน โทรศพท 0-2129-4374-7 โทรสาร 0-2129-4372สาขายอยเดอะมอลลทาพระ โทรศพท 0-2477-7321-3 โทรสาร 0-2477-7324สาขายอยสยามสแควรโทรศพท 0-2252-7363-6 โทรสาร 0-2252-7367สาขายอยบกซดอนเมอง โทรศพท 0-2551-0638-9,0-2551-0641 โทรสาร 0-2551-0642สาขายอยถนนเพชรบรตดใหม โทรศพท 0-2254-0252-4 โทรสาร 0-2254-0255สาขายอยสยามดสคฟเวอร โทรศพท 0-2658-0491-3 โทรสาร 0-2658-0494สาขายอยมนนปารค โทรศพท 0-2686-3960-62 โทรสาร 0-2686-3959สาขายอยโรงพยาบาลวชยยทธ โทรศพท 0-2278-2194-6 โทรสาร 0-2278-2606

สาขายอยถนนมงกร โทรศพท 0-2225-3331,0-2225-3863, 0-2225-4757,0-2225-6061 โทรสาร 0-2225-8364สาขายอยเซนทรลเวลด โทรศพท 0-2646-1346-9 โทรสาร 0-2646-1350สาขายอยถนนสรนธรโทรศพท 0-2434-5028-9,0-2434-5947-8 โทรสาร 0-2434-5661 สาขายอยเสรเซนเตอร โทรศพท 0-2325-9072-4 โทรสาร 0-2325-9075สาขายอยสขมวทซอย25 โทรศพท 0-2259-4727-9 โทรสาร 0-2259-4730สาขายอยบางลำพ โทรศพท 0-2356-0782-6 โทรสาร 0-2356-0787สาขายอยเตาปนโทรศพท 0-2520-7292,0-2587-7284-5 โทรสาร 0-2520-7379สาขายอยบกซบางนา โทรศพท 0-2396-0482,0-2396-0484-5 โทรสาร 0-2396-0500สาขายอยราชดำเนนกลาง โทรศพท 0-2226-3083-5,0-2621-2185 โทรสาร 0-2621-2186 สาขายอยตลาดยงเจรญโทรศพท 0-2552-8043,0-2552-8045, 0-2552-8047,0-2972-3159 โทรสาร 0-2972-3161


231

สาขายอยลาดกระบง โทรศพท 0-2327-2754-6 โทรสาร 0-2327-2706สาขายอยวชรพล โทรศพท 0-2508-2185-7 โทรสาร 0-2508-2207สาขายอยสลมซอย15 โทรศพท 0-2237-4192-4,0-2635-0272 โทรสาร 0-2635-0270สาขายอยสขมวทซอย101/1(ปยรมยเพลส) โทรศพท 0-2332-7060-2,0-2741-8016 โทรสาร 0-2741-8017สาขายอยบางรก โทรศพท 0-2234-4227-9,0-2630-9026 โทรสาร 0-2630-9027สาขายอยวงเวยนใหญ โทรศพท 0-2438-2486,0-2438-2562,0-2438-2567 โทรสาร 0-2438-2568สาขายอยเดอะปารคเพลส โทรศพท 0-2252-2677-8,0-2651-9037 โทรสาร 0-2252-2679สาขายอยศรวรจกร โทรศพท 0-2222-1912,0-2222-1917,0-2222-1965 โทรสาร 0-2622-9338สาขายอยกรนเพลส(ซอยวดไผเงน) โทรศพท 0-2211-3515,0-2211-3519-20 โทรสาร 0-2674-9704สาขายอยนวมนทรทาวนเซนเตอร โทรศพท 0-2519-1142,0-2519-1154,0-2519-1194 โทรสาร 0-2946-7432สาขายอยปากคลองตลาด โทรศพท 0-2225-1555,0-2225-1628-9 โทรสาร 0-2623-6527สาขายอยศนยการแพทยวชยยทธ โทรศพท 0-2357-1916-8 โทรสาร 0-2619-7043

สาขายอยอนเดยเอมโพเรยม โทรศพท 0-2224-0133,0-2224-0135-6 โทรสาร 0-2623-9434สาขายอยศรราช โทรศพท 0-2412-4515,0-2412-4583-4 โทรสาร 0-2866-3218สาขายอยโรงพยาบาลเปาโลเมโมเรยลโชคชย4 โทรศพท 0-2514-3277,0-2514-3293-4 โทรสาร 0-2933-2292สาขายอยคารฟรพระราม2 โทรศพท 0-2451-4402,0-2451-4409,0-2451-4460 โทรสาร 0-2451-4882สาขายอยเดอะพาซโอ(ลาดกระบง) โทรศพท 0-2346-4103-4,0-2346-4109 โทรสาร 0-2346-4111สาขายอยถนนเสอปาโทรศพท 0-2221-4327-9 โทรสาร 0-2623-0579สาขายอยถนนประชาอทศ(ทงคร) โทรศพท 0-2426-7017-9 โทรสาร 0-2873-4030สาขายอยบกซสขาภบาล3(รามคำแหง) โทรศพท 0-2916-3584-5,0-2916-3603 โทรสาร 0-2916-3607สาขายอยเซนทรลรามอนทรา โทรศพท 0-2552-7462,0-2552-7467-8 โทรสาร 0-2970-5518สาขายอยสวนพล โทรศพท 0-2287-3084-5,0-2287-3074 โทรสาร 0-2679-3028สาขายอยจามจรสแควร โทรศพท 0-2160-5254-6,0-2160-5257 โทรสาร 0-2160-5258สาขายอยโรงพยาบาลเปาโลเมโมเรยลพหลโยธน โทรศพท 0-2357-1774-6,0-2616-6027 โทรสาร 0-2616-6028


สาขายอยอโศกโทรศพท 0-2204-1695-7 โทรสาร 0-2204-1699สาขายอยพาหรด โทรศพท 0-2221-4409,0-2221-4419-20 โทรสาร 0-2623-8098สาขายอยลาดพราวซอย101 โทรศพท 0-2376-0535-7 โทรสาร 0-2376-0539ปรมณฑลสาขาแจงวฒนะ(ซอฟตแวรปารค) โทรศพท 0-2962-0066,0-2962-0415-6 โทรสาร 0-2962-0376สาขานครปฐม โทรศพท 0-3421-9131 โทรสาร 0-3421-9160สาขารงสต โทรศพท 0-2567-1117,0-2567-5586 โทรสาร 0-2567-6694สาขาบางใหญ โทรศพท 0-2594-1154,0-2594-1152,0-2594-1143 โทรสาร 0-2594-1161สาขาบกซสมทรปราการ โทรศพท 0-2702-1792-3,0-2702-1859 โทรสาร 0-2702-1982สาขาบกซสขสวสด โทรศพท 0-2463-7700,0-2463-1894-5 โทรสาร 0-2463-7144สาขานนทบร โทรศพท 0-2526-3453-6 โทรสาร 0-2526-3457สาขาเดอะมอลลงามวงศวาน โทรศพท 0-2550-1231-4 โทรสาร 0-2550-1235สาขาอมพเรยลเวลดสำโรง โทรศพท 0-2380-2943-5,0-2756-9023 โทรสาร 0-2756-9024

สาขาเซนทรลรตนาธเบศร โทรศพท 0-2525-4736-8 โทรสาร 0-2969-7537สาขาเซนทรลแจงวฒนะ โทรศพท 0-2193-8114-6 โทรสาร 0-2101-0710 สาขาออมใหญโทรศพท 0-2420-4920,0-2420-4930,0-2420-4955 โทรสาร 0-2811-6538สาขายอยเทสโกโลตสรตนาธเบศร โทรศพท 0-2950-1160,0-2950-1297 โทรสาร 0-2950-1157สาขายอยโรงพยาบาลเปาโลเมโมเรยลสมทรปราการ โทรศพท 0-2182-7239-41 โทรสาร 0-2182-7243สาขายอยบกซบางพล โทรศพท 0-2312-2284,0-2312-2300 โทรสาร 0-2312-2321สาขายอยตลาดไท โทรศพท 0-2529-6171-3 โทรสาร 0-2529-6175สาขายอยฟวเจอรพารครงสต โทรศพท 0-2958-5116-9 โทรสาร 0-2958-5121สาขายอยทาอากาศยานสวรรณภม โทรศพท 0-2134-4085-8 โทรสาร 0-2134-4089สาขายอยถนนสามคค โทรศพท 0-2582-8146-8 โทรสาร 0-2997-6042สาขายอยบางบวทอง โทรศพท 0-2571-7124,0-2571-7142-3 โทรสาร 0-2920-9603สาขายอยพระปฐมเจดย โทรศพท 0-3425-4203-5,0-3421-3541 โทรสาร 0-3425-9131


233

สาขายอยปากนำ โทรศพท 0-2173-7882-4 โทรสาร 0-2702-8037 ภาคกลาง สาขากาญจนบรโทรศพท 0-3451-8763,0-3462-1566 โทรสาร 0-3451-8874สาขากำแพงเพชร โทรศพท 0-5572-0575,0-5571-3325-6 โทรสาร 0-5571-3368สาขาจนทบร โทรศพท 0-3934-4323-6 โทรสาร 0-3934-4327สาขาฉะเชงเทรา โทรศพท 0-3853-5336,0-3881-2856-7 โทรสาร 0-3881-2874สาขาดอเวนวพทยา โทรศพท 0-3872-3933-5 โทรสาร 0-3805-2002สาขาถนนสขมวท(ชลบร) โทรศพท 0-3879-6066,0-3879-5639 โทรสาร 0-3827-7841สาขาหนองมน(ชลบร) โทรศพท 0-3874-5233,0-3874-5739 โทรสาร 0-3874-6349สาขานาเกลอ(พทยา) โทรศพท 0-3822-6058-61 โทรสาร 0-3822-6117สาขาถนนเจตนจำนงค(ชลบร) โทรศพท 0-3879-2203-5 โทรสาร 0-3879-2178สาขาศรราชา โทรศพท 0-3877-1686 โทรสาร 0-3877-1690

สาขาตราด โทรศพท 0-3953-1641-3 โทรสาร 0-3952-2662สาขาหวหน โทรศพท 0-3251-6663-6 โทรสาร 0-3253-2919สาขาเพชรบร โทรศพท 0-3241-0505,0-3241-0506,0-3241-0514 โทรสาร 0-3240-0618สาขาบกซระยอง โทรศพท 0-3887-3094,0-3887-3301,0-3887-3302 โทรสาร 0-3862-2659สาขาระยองโทรศพท 0-3886-4114 โทรสาร 0-3886-4115สาขาราชบร โทรศพท 0-3231-1203-5 โทรสาร 0-3231-1207สาขาลพบร โทรศพท 0-3661-8023,0-3661-8083,0-3661-8084 โทรสาร 0-3642-4846สาขาสมทรสงคราม โทรศพท 0-3472-0744,0-3472-0148-9 โทรสาร 0-3471-6267สาขาสมทรสาคร โทรศพท 0-3482-0359-60,0-3482-0365-6 โทรสาร 0-3482-0445สาขาสระบร โทรศพท 0-3631-7722 โทรสาร 0-3631-8069 สาขาสงหบร โทรศพท 0-3653-0410,0-3653-0413,0-3653-0432 โทรสาร 0-3651-2021สาขาสพรรณบร โทรศพท 0-3552-5742,0-3550-1237,0-3550-1361 โทรสาร 0-3552-5743


สาขาพระนครศรอยธยาโทรศพท 0-3523-5611 โทรสาร 0-3523-5630สาขายอยแหลมฉบง โทรศพท 0-3849-0230,0-3849-1921-2 โทรสาร 0-3849-1924สาขายอยโฮมเวรคพทยาใต โทรศพท 0-3837-4270,0-3837-6276,0-3837-4273 โทรสาร 0-3837-4463สาขายอยถนนพระยาสจจา(ชลบร) โทรศพท 0-3879-2214-5,0-3879-3317 โทรสาร 0-3879-2216สาขายอยเทสโกโลตสพทยาเหนอ โทรศพท 0-3841-1410,0-3841-1316 โทรสาร 0-3841-1423สาขายอยแกลง โทรศพท 0-3888-4503-5 โทรสาร 0-3888-4506สาขายอยถนนสดบรรทด(สระบร) โทรศพท 0-3631-4256-7,0-3631-4512 โทรสาร 0-3631-5404สาขายอยสวนอตสาหกรรมโรจนะอยธยา โทรศพท 0-3571-9710-2 โทรสาร 0-3533-1651 สาขายอยอยธยาพารคโทรศพท 0-3522-9560-2 โทรสาร 0-3522-9554 ภาคเหนอ สาขาเชยงราย โทรศพท 0-5374-5244-6โทรสาร 0-5374-5247 สาขาถนนชางคลาน(เชยงใหม) โทรศพท 0-5382-0538-41 โทรสาร 0-5382-0543

สาขาทาแพ โทรศพท 0-5323-5755 โทรสาร 0-5323-5757สาขานครสวรรค โทรศพท 0-5631-3848,0-5622-5444 โทรสาร 0-5631-3850สาขาพษณโลกโทรศพท 0-5530-4313,0-5521-8650 โทรสาร 0-5530-4279,0-5521-8648สาขาพจตร โทรศพท 0-5665-1214,0-5665-1215,0-5665-1216 โทรสาร 0-5661-5858สาขาเพชรบรณ โทรศพท 0-5674-4076-8 โทรสาร 0-5672-2217สาขาแพรโทรศพท 0-5462-6811,0-5462-6931,0-5462-6962 โทรสาร 0-5453-2837สาขาเทสโกโลตสพษณโลก โทรศพท 0-5537-7254,0-5537-7256,0-5537-7287 โทรสาร 0-5537-7356สาขาลำปาง โทรศพท 0-5431-8927-30 โทรสาร 0-5431-8960สาขาสโขทย โทรศพท 0-5561-6022,0-5562-2464-6 โทรสาร 0-5562-2469สาขาอตรดตถ โทรศพท 0-5544-1777,0-5544-2240,0-5544-2294 โทรสาร 0-5541-4096 สาขายอยถนนพหลโยธน(เชยงราย) โทรศพท 0-5371-6433,0-5371-6979,0-5371-8394 โทรสาร 0-5375-2811สาขายอยโรงพยาบาลแมคคอรมค(เชยงใหม) โทรศพท 0-5326-1218-9,0-5330-0421 โทรสาร 0-5326-1123


235

สาขายอยถนนนมมานเหมนท โทรศพท 0-5322-5463,0-5340-0672-4 โทรสาร 0-5340-0675สาขายอยถนนชางเผอก(เชยงใหม) โทรศพท 0-5323-1060,0-5431-2116-7,0-5341-2033 โทรสาร 0-5323-1061สาขายอยตลาดวโรรส โทรศพท 0-5387-4002โทรสาร 0-5387-4006สาขายอยเซนทรลแอรพอรตเชยงใหมโทรศพท 0-5320-1234 โทรสาร 0-5320-1900สาขายอยถนนโกสย(นครสวรรค) โทรศพท 0-5631-3929-31 โทรสาร 0-5631-3932 สาขายอยถนนบรมไตรโลกนารถ2(พษณโลก)โทรศพท 0-5521-7864-7 โทรสาร 0-5521-8648 ภาคตะวนออกเฉยงเหนอ สาขากาฬสนธ โทรศพท 0-4382-1080-1,0-4382-1420 โทรสาร 0-4381-6584สาขาขอนแกนโทรศพท 0-4332-4321,0-4322-6888 โทรสาร 0-4332-5919สาขาเทสโกโลตสชยภม โทรศพท 0-4483-8324-6 โทรสาร 0-4481-3352 สาขานครพนมโทรศพท 0-4251-4500 โทรสาร 0-4251-4501สาขานครราชสมา โทรศพท 0-4426-9797 โทรสาร 0-4426-9790

สาขาบรรมย โทรศพท 0-4460-2573,0-4462-5471,0-4462-5476 โทรสาร 0-4460-2575สาขามหาสารคาม โทรศพท 0-4374-0681-3 โทรสาร 0-4372-2958สาขาบกซยโสธร โทรศพท 0-4572-4361,0-4572-4376,0-4572-4423 โทรสาร 0-4572-5067สาขารอยเอด โทรศพท 0-4352-3335-8 โทรสาร 0-4352-3339สาขาศรสะเกษโทรศพท 0-4562-0500-2 โทรสาร 0-4564-4197สาขาสกลนคร โทรศพท 0-4271-5767,0-4273-6146-8 โทรสาร 0-4271-5686สาขาสรนทร โทรศพท 0-4453-8517-20 โทรสาร 0-4453-8521 สาขาหนองคายโทรศพท 0-4246-0119-22 โทรสาร 0-4246-0199สาขาอดรธาน โทรศพท 0-4234-2550 โทรสาร 0-4234-2398สาขาอบลราชธาน โทรศพท 0-4528-4272 โทรสาร 0-4528-4273 สาขายอยถนนกลางเมอง(ขอนแกน) โทรศพท 0-4332-2630-1,0-4322-8266 โทรสาร 0-4332-2386สาขายอยอนสาวรยทาวสรนารโทรศพท 0-4424-1774,0-4424-1775 โทรสาร 0-4424-1776


สาขายอยปากชอง โทรศพท 0-4431-6866-9 โทรสาร 0-4431-6859สาขายอยเทสโกโลตสโคราช โทรศพท 0-4426-3564-7 โทรสาร 0-4426-3565สาขายอยสรนทรพลาซา โทรศพท 0-4453-8517-20 โทรสาร 0-4453-8521สาขายอยถนนโพศร(อดรธาน)โทรศพท 0-4234-3817-8 โทรสาร 0-4234-3727สาขายอยวารนชำราบ โทรศพท 0-4532-5075,0-4528-6171-3 โทรสาร 0-4532-5076 ภาคใต สาขากระบ โทรศพท 0-7563-2838-40 โทรสาร 0-7563-2835สาขาชมพร โทรศพท 0-7750-5051-3 โทรสาร 0-7751-5054สาขาตรงโทรศพท 0-7522-3240-3 โทรสาร 0-7522-3244สาขานครศรธรรมราช โทรศพท 0-7532-2689 โทรสาร 0-7532-2144 สาขาบกซปตตาน โทรศพท 0-7333-8004,0-7331-3982-3 โทรสาร 0-7333-8005สาขาพทลง โทรศพท 0-7462-6952-4 โทรสาร 0-7461-5451

สาขาสแยกทาเรอ(ภเกต) โทรศพท 0-7661-7097-8,0-7627-2274 โทรสาร 0-7661-7095สาขาถนนรษฎาภเกต โทรศพท 0-7621-9664,0-7625-6873-5 โทรสาร 0-7621-9731สาขาภเกต โทรศพท 0-7626-1570-5 โทรสาร 0-7626-1576สาขาหาดใหญ โทรศพท 0-7435-4690 โทรสาร 0-7435-4696สาขาสราษฎรธาน โทรศพท 0-7721-3551-7 โทรสาร 0-7721-3560 สาขายอยเทสโกโลตสกระบ โทรศพท 0-7565-0833,0-7565-0836-7 โทรสาร 0-7565-0834สาขายอยทาวง(นครศรธรรมราช) โทรศพท 0-7531-3144-6 โทรสาร 0-7535-7067สาขายอยทงสงโทรศพท 0-7541-3003-6 โทรสาร 0-7541-3007สาขายอยโคกกลอย(พงงา) โทรศพท 0-7643-4821-4 โทรสาร 0-7643-4827สาขายอยหาแยกฉลอง(ภเกต) โทรศพท 0-7638-3222,0-7638-3431,0-7628-2512 โทรสาร 0-7638-3348 สาขายอยปาตอง โทรศพท 0-7629-0585-7 โทรสาร 0-7629-0588 สาขายอยถนนมนตร(ภเกต) โทรศพท 0-7623-0203-5 โทรสาร 0-7623-0209


237

สาขายอยเซนทรลเฟสตวลภเกต โทรศพท 0-7620-9290 โทรสาร 0-7620-9291สาขายอยถนนรถการ(หาดใหญ) โทรศพท 0-7434-9070-2,0-7421-6751 โทรสาร 0-7426-1752สาขายอยไดอานาศรภวนารถ โทรศพท 0-7446-5316-8 โทรสาร 0-7446-5319สาขายอยสงขลา โทรศพท 0-7444-1198-9 โทรสาร 0-7444-1233

สาขายอยถนนจตอทศ(หาดใหญ) โทรศพท 0-7434-6396-8 โทรสาร 0-7434-6393สาขายอยถนนศรวชย(สราษฎรธาน) โทรศพท 0-7720-6488,0-7726-4170-1 โทรสาร 0-7720-6671สาขายอยหาดเฉวง(เกาะสมย) โทรศพท 0-7723-3267-9 โทรสาร 0-7723-3276สาขายอยหนาทอน(เกาะสมย) โทรศพท 0-7723-6611-3 โทรสาร 0-7723-6611


รายการระหวางกน

รายการระหวางกนทธนาคารธนชาต จำกด (มหาชน) “ธนาคารธนชาต” มกบผทเกยวของทงหมดเปนธรกรรมปกตของธนาคารธนชาตรวมทงการดำเนนการตามแผนธรกจโดยมราคาและเงอนไขเหมอนทไดใหบรการแกลกคาทวไปซงผานกระบวนการพจารณาอนมตชดเจนโปรงใสถกตองตามเกณฑททางการกำหนด ทงน บคคลหรอกจการทเกยวของกนกบธนาคารธนชาต หมายถง บคคลหรอกจการทมอำนาจควบคมธนาคารธนชาตหรอถกควบคมโดยธนาคารธนชาตไมวาจะเปนทางตรงหรอทางออมหรออยภายใตการควบคมเดยวกนกบธนาคารธนชาตนอกจากนบคคลหรอกจการทเกยวของกนยงหมายรวมถงบคคลซงมอทธพลอยางเปนสาระสำคญกบธนาคารธนชาตผบรหารสำคญ กรรมการหรอพนกงานของธนาคารธนชาตทมอำนาจในการวางแผนและควบคมการดำเนนงานของธนาคารธนชาต ณวนท31ธนวาคม2551ธนาคารธนชาตมรายการระหวางกนทสำคญแกบรษทใหญบรษทยอยและบรษททเกยวของกนซงแสดงความสมเหตสมผลของรายการทมสาระสำคญในกลมธนชาตดงนรายการสนเชอและภาระผกพน ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 และ 2550 ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมรายการทเกยวของกนกบพนกงานระดบชนบรหารตงแตผจดการฝายขนไปทมยอดคงคางดงตอไปน

เงนใหสนเชอ 67 48 67 48เงนรบฝาก 496 399 496 399

31 ธนวาคม 2550 31 ธนวาคม 2551 31 ธนวาคม 2550


31 ธนวาคม 2551

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ


239

รายการบญชทมสาระสำคญ

รายการบญชทมสาระสำคญระหวางบรษทกบบคคลหรอกจการทเกยวของณวนท31ธนวาคม2551ดงน

รายการทเกดขนในระหวางป

บรษทใหญ

มลคาขายเงนลงทนในตราสารหน 28,443 5,231 - - ราคาตลาด

มลคาขายเงนลงทนในบรษทรวม

(กำไร7ลานบาท) - 346 - -

รายไดดอกเบยรบ 294 1,278 287 1,275 ดอกเบยรอยละ3.42-5.25ตอป

รายไดคาบรการงานสนบสนน 134 170 134 170 อตราทตกลงในสญญาบรการซงอางอง

จากตนทน

รายไดอน 46 19 - -

ดอกเบยจาย 275 230 256 199 ดอกเบยรอยละ1.75-4.125และ6.18ตอป

คาเชาจาย 151 128 128 117 อตราทตกลงในสญญาเชา

คาใชจายอน 20 50 20 50

เงนปนผลจาย 559 217 559 217 เงนปนผลจายตามทประกาศจาย

ซอสนทรพยถาวร - 223 - 223

บรษทยอย

มลคาซอเงนลงทนในตราสารหน 44,703 12,062 2,878 1,797 ราคาตลาด

มลคาขายเงนลงทนในตราสารหน 44,781 17,805 512 9,040 ราคาตลาด

(2551:กำไร12ลานบาทในงบ

การเงนรวมและกำไร5ลานบาท

ในงบการเงนเฉพาะกจการ)




มลคาซอเงนลงทนในบรษทยอย - - 431 - มลคาสทธตามบญชของบรษทยอย/

ราคาทตราไวของหนสามญ

ขายสนทรพยถาวร - 1 - 3

รายไดดอกเบยและเงนปนผลรบ - 38 408 111 ดอกเบยรอยละ3.61-4.75ตอป

และเงนปนผลตามทประกาศจาย

รายไดคาบรการงานสนบสนน - 66 146 137 อตราทตกลงในสญญาบรการซงอางอง


รายไดอน - 58 285 158

ดอกเบยจาย - 28 53 51 ดอกเบยรอยละ1.0-4.875ตอป

คาเชาจาย - 1 2 6 อตราทตกลงในสญญาเชา

คาใชจายอน - 96 221 241

ซอสนทรพยถาวร - - 4 - มลคาทตกลงกนตามสญญาโดยอางอง

จากราคาประเมนและราคาตามบญช

(หนวย:ลานบาท)สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม

นโยบายกำหนดราคา (สำหรบป 2551)

2550 2551 2550 2551

งบการเงนเฉพาะกจการ งบการเงนรวม


บรษทรวม

รายไดดอกเบย 3 5 3 5 ดอกเบยรอยละ3.4-4.3ตอป


ดอกเบยจาย 2 4 2 4 ดอกเบยรอยละ1.75-2.75ตอป


คาใชจายอน 1 - - -

บรษททเกยวของกน

มลคาซอเงนลงทนในตราสารหน 21,047 - 1,226 - ราคาตลาด

มลคาขายเงนลงทนในตราสารหน 21,580 6,116 607 52 ราคาตลาด




(2550:ขาดทน1ลานบาท

ในงบการเงนรวมและงบการเงน

เฉพาะกจการ)

มลคาขายเงนใหสนเชอ 8 - 8 - มลคาทตกลงกนตามสญญา

(2551:กำไร2ลานบาท

ในงบการเงนรวมและงบการเงน

เฉพาะกจการ)

มลคาเงนใหสนเชอทรบโอน - 824 - 824

มลคาเงนฝากทรบโอน - 53 - 53

ซอสนทรพยถาวร - 197 - 197

รายไดดอกเบยและเงนปนผลรบ 361 519 333 504 ดอกเบยรอยละ0.500.75และ1.60-8.50

ตอปและเงนปนผลตามทประกาศจาย

รายไดคาบรการงานสนบสนน 9 13 9 13 อตราทตกลงในสญญาบรการซงอางอง


ขาดทนจากสญญาอนพนธทางการเงน 36 - 36 - ราคาตลาด


ดอกเบยจาย 71 88 69 88 ดอกเบยรอยละ1.0-4.85และ9.0ตอป


คาใชจายอน 47 32 30 28

เงนปนผลจาย 186 - 186 - เงนปนผลจายตามทประกาศจาย

2550


สำหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม นโยบายกำหนดราคา (สำหรบป 2551)

2551 2550 2551

งบการเงนเฉพาะกจการ งบการเงนรวม


241

ยอดคงคางของรายการระหวางกน

ยอดคงคางของรายการระหวางกนทมสาระสำคญทเกดขนในระหวางปสนสดวนท31ธนวาคม2551และ2550สามารถแสดงดวยยอดถวเฉลยจากยอดคงคางณวนสนเดอนซงมรายละเอยดดงน

บรษทใหญ เงนใหสนเชอ 7,589 25,126 7,385 25,061เงนฝาก 700 623 700 623เงนกยม 4,651 4,204 4,277 3,062

บรษทยอย เงนใหสนเชอ - 1,369 4,525 2,494เงนฝาก - 529 565 498รายการระหวางธนาคารธนชาตและตลาดเงน(หนสน) - 277 344 275เงนกยม - 650 714 619

2550 2551 2550


2551

งบการเงนรวม งบการเงนเฉพาะกจการ

บรษทรวม เงนลงทนในตราสารหน 206 155 206 155เงนใหสนเชอ 87 596 48 -เงนฝาก 56 34 56 34

บรษททเกยวของกน รายการระหวางธนาคารธนชาตและตลาดเงน(สนทรพย) 4,383 4,874 4,271 4,560เงนลงทนในตราสารหน 842 866 578 607เงนใหสนเชอ 4,962 9,361 4,695 9,203เงนฝาก 1,403 1,410 1,403 1,410รายการระหวางธนาคารธนชาตและตลาดเงน(หนสน) 447 31 402 31เงนกยม 410 870 400 870



บมจ.ทนธนชาต - 257 4,512 2 29 166 - 6,372 13 14 -


บมจ.เอมบเค - - - - 7 65 - - - - 64


บบส.เอนเอฟเอส - - 3,859 - 2 23 - - - - -

บมจ.แอดวานซอนโฟรเซอรวส - 714 43 12 10 32 - - - 6 -

ธนาคารแหงโนวาสโกเทย 7,751 - - - 3 - 8 - - 4 1,194


หลายแหง - - 146 1 19 814 94 212 11 1 58

7,751 971 8,560 15 70 1,100 102 6,584 24 25 1,316

ยอดคงคางของรายการระหวางกนทมสาระสำคญมรายละเอยดดงน


หนสนอน ดอกเบย คางจาย เงนกยม

รายการระหวางธนาคาร ธนชาต เงนฝาก

สนทรพย อน

ดอกเบย คางรบ

เงนให สนเชอ

เงนลงทน ตราสาร หน

รายการระหวางธนาคาร ธนชาต

ภาระผกพน หนสน สนทรพย

งบการเงนรวม 31 ธนวาคม 2551


บมจ.ทนธนชาต - 95 12,542 1 20 136 - 4,915 16 11 -


บมจ.เอมบเค - 271 - 5 6 13 - - - - 56


บบส.เอนเอฟเอส - - 4,425 - - 65 - - - - -

บมจ.แอดวานซอนโฟรเซอรวส - 700 31 11 24 987 - - - 4 -

ธนาคารแหงโนวาสโกเทย 8,903 - - - - - 7 - - - -

ธนาคารไทยพาณชย 317 169 - 1 - - - - - - 7,452

ธนาคารนครหลวงไทย 52 - - - - - - 750 3 - -


หลายแหง - 35 613 3 14 951 14 148 6 27 102

9,272 1,270 17,611 21 64 2,152 21 5,813 25 42 7,610










งบการเงนรวม 31 ธนวาคม 2550


243


บมจ.ทนธนชาต - - 4,500 - 22 166 - 6,250 13 11 -


บจ.ธนชาตกรปลสซง - - 3,645 12 1 19 - - - - -

บจ.ทลสซง - - 824 3 1 24 - - - - -

บมจ.หลกทรพยธนชาต - - - - 2 - 418 - - - -

บจ.ธนชาตประกนภย - - - - 12 285 - 170 3 2 -

บจ.ธนชาตประกนชวต - - - - 11 - 403 1,090 11 31 -

บจ.เนชนแนลลซซง - - - - - 5 - - - 61 -

บจ.ธนชาตโบรกเกอร - - - - - 327 - - - - -

บจ.ธนชาตกฎหมายและ

ประเมนราคา - - - - - 10 - - - - -

บจ.ธนชาตเทรนนง

แอนดดเวลลอปเมนท - - - - - 41 - - - 1 -

บจ.ธนชาตแมเนจเมนท

แอนดเซอรวส - - - - - 10 - - - - -

บลจ.ธนชาต - - - - 2 - 8 - - - -


บมจ.เอมบเค - - - - 7 65 - - - - 64


บบส.เอนเอฟเอส - - 3,650 - - 23 - - - - -

บมจ.แอดวานซอนโฟรเซอรวส - 451 40 8 - 32 - - - 4 -

ธนาคารแหงโนวาสโกเทย 7,751 - - - 3 - 8 - - 4 1,194


หลายแหง - - 140 1 11 814 93 212 11 - 58

7,751 451 12,799 24 72 1,821 930 7,722 38 114 1,316










งบการเงนเฉพาะกจการ 31 ธนวาคม 2551



บมจ.ทนธนชาต - - 12,500 - 15 136 - 3,800 13 10 -


บจ.ธนชาตกรปลสซง - - 4,000 - - 52 - - - - -

บจ.ทลสซง - - 294 1 - 45 - - - - -

บมจ.หลกทรพยธนชาต - - - - 1 - 62 - - - -

บจ.ธนชาตประกนภย - - - - 7 174 - - - - -

บจ.ธนชาตประกนชวต - - - - 18 - 37 870 13 - -

บจ.เนชนแนลลซซง - - - - - 6 - - - 54 -

บจ.ธนชาตโบรกเกอร - - - - - 154 - - - - -

บจ.ธนชาตกฎหมายและ

ประเมนราคา - - - - - 13 - - - - -

บจ.ธนชาตเทรนนง

แอนดดเวลลอปเมนท - - - - - 18 - - - 6 -

บจ.ธนชาตแมเนจเมนท

แอนดเซอรวส - - - - 1 10 - - - 8 -

บลจ.ธนชาต - - - - 2 - 5 - - - -


บมจ.เอมบเค - 271 - 5 6 13 - - - - 56


บบส.เอนเอฟเอส - - 4,250 - - 65 - - - - -

บมจ.แอดวานซอนโฟรเซอรวส - 450 24 8 - 987 - - - 4 -

ธนาคารแหงโนวาสโกเทย 8,903 - - - - - 7 - - - -

ธนาคารไทยพาณชย 8 169 - 1 - - - - - - 7,452

ธนาคารนครหลวงไทย 46 - - - - - - 750 3 - -


หลายแหง - 22 597 2 2 951 14 148 6 - 102

8,957 912 21,665 17 52 2,624 125 5,568 35 82 7,610










งบการเงนเฉพาะกจการ 31 ธนวาคม 2550


245

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาต มเงนใหสนเชอแกบรษทใหญ บรษทยอย และบรษททเกยวของกนเฉพาะในกลมธนชาตดงน


บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน) ตวสญญาใชเงน ตนทนทางการเงน 4,500

การถอหน เมอทวงถาม ของธนาคาร

- บรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)ถอหนธนาคาร แตไมเกน ธนชาตบวก

ธนชาตรอยละ74.92 ธนวาคม2552 รอยละคงทตอป

กรรมการทมความสมพนธ

นายบนเทงตนตวท

นายศภเดชพนพพฒน

นางสาวสวรรณภาสวรรณประทป

ความเกยวของ

- เปนกรรมการและผบรหารของธนาคารธนชาต

- มอำนาจในบรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)

- ไมไดถอหนในบรษททนธนชาตจำกด(มหาชน)


บรษทธนชาตกรปลสซงจำกด ตวสญญาใชเงน ตามตลาดเงน 3,645

การถอหน เมอทวงถาม แตไมตำกวา

- ธนาคารธนชาตถอหนรอยละ100 เงนฝากประจำ

กรรมการทมความสมพนธ ประเภทหนงป

นายบณฑตชวะธนรกษ บวกรอยละ

นายอนชาตดประเสรฐ คงทตอป

นายยงยทธอศวสวรรณสธ

นายพเชษฐเจรญจตต

นายปอมเพชรรสานนท

นายทรงวฒเชาวลต

นายสมควรใชเจรญ

นายมงคลเพยรพทกษกจ

นายศรตธราธรชนะกล

นายเอกวทยภสวรรณ


- เปนผบรหารของธนาคารธนชาต

- มอำนาจในบรษทธนชาตกรปลสซงจำกด

- ไมไดถอหนในบรษทธนชาตกรปลสซงจำกด

ความสมเหตสมผลของการทำรายการ และนโยบายการกำหนดราคา

มลคารายการ ระหวางกน

(จำนวนเงนคงคาง) อตราดอกเบย

ลกษณะรายการ/ ระยะเวลาของ สญญา บรษททเกยวของ/ความสมพนธกบบรษท


เปนรายการจากการปรบโครงสราง

การประกอบธรกจสถาบนการเงน

ของกลมธนชาต ตามแนวนโยบาย

สถาบนการเงน 1 รปแบบ (One

Presence) ทจะใหธนาคารธนชาต

เปนบรษททประกอบธรกจสถาบน

การเงนเพยงแหงเดยวของกลมธนชาต

การใหสนเชอบรษทในกลมธนชาต

เพอใชในการดำเนนธรกจปกตของ

แตละบรษท

ทงน คณะกรรมการธนาคารธนชาต

เปนผพจารณาอนมตรายการดงกลาว

โดยการเหนชอบจากคณะกรรมการ

พจารณาอนมตตามลำดบ โดยผท

เกยวของกบกจการดงกลาวไมม

สวนรวมในการพจารณาและอนมต

ทงน อตราดอกเบยและเงอนไข

ของรายการท เกดขนจะถอปฏบต

เหมอนลกคาทวไป โดยมราคาอางอง


ความสมเหตสมผลของการทำรายการ และนโยบายการกำหนดราคา

มลคารายการ ระหวางกน

(จำนวนเงนคงคาง) อตราดอกเบย

ลกษณะรายการ/ ระยะเวลาของ สญญา บรษททเกยวของ/ความสมพนธกบบรษท


บรษททลสซงจำกด(เดมชอบรษทธนชาตลสซง ตวสญญาใชเงน ตามตลาดเงน 824

2000จำกด) เมอทวงถาม แตไมตำกวา

การถอหน เงนฝากประจำ

- ธนาคารธนชาตถอหนทางออมโดยผานการถอหนของ ประเภทหนงป

บรษทธนชาตกรปลสซงจำกดรอยละ100 บวกรอยละ

กรรมการทมความสมพนธ คงทตอป

นายบณฑตชวะธนรกษ

นายอนชาตดประเสรฐ

นายธเนศรตนากร

นายวจกษณประดษฐวณช

นายฉตรชยไกวลกล

นายสนองคมนช

นายมงคลเพยรพทกษกจ

นายเซทเซเชทโต


- เปนผบรหารของธนาคารธนชาต

- มอำนาจในบรษททลสซงจำกด

- ไมไดถอหนในบรษททลสซงจำกด


บรษทบรหารสนทรพยเอนเอฟเอสจำกด ตวสญญาใชเงน ตนทนทางการเงน 3,650

การถอหน เมอทวงถาม ของธนาคาร

- บรษททนชาตจำกด(มหาชน)ถอหนรอยละ100 แตไมเกน ธนชาตบวก

กรรมการทมความสมพนธ ธนวาคม2552 รอยละคงทตอป

ไมม


มบรษทใหญเปนบรษทเดยวกน

เทยบไดกบลกคาทวไปทมความเสยง

เดยวกนซงวงเงนทอนมตจะอยภายใต

วงเงนทไดรบอนญาตจากธนาคาร

แหงประเทศไทย

ณ วนท 31 ธนวาคม 2551 ธนาคารธนชาตและบรษทยอยมเงนลงทนในหนสามญในกจการทเกยวของกน โดยการมผบรหารของธนาคารธนชาตและบรษทยอยเปนผถอหนและ/หรอมกรรมการรวมกนรวมจำนวนประมาณ 220 ลานบาท (งบการเงนเฉพาะกจการ:62ลานบาท)(2550:233ลานบาทในงบการเงนรวมและ62ลานบาทในงบการเงนเฉพาะกจการ)รายการใหบรการงานสนบสนนระหวางบรษทในกลมธนชาต กลมธนชาตมนโยบายรวมงานสนบสนนแตละงานไวทบรษทเดยว เพอใหบรการบรษทในกลมทงหมด อนเปนการประหยดจากขนาดและขอบเขต (Economies of Scale and Economies of Scope) และใชทรพยากรใหเกดประโยชนสงสด โดยมนโยบายในการคำนวณคาบรการจากตนทนในการดำเนนงานเปนหลก(CostPlus)ซงมการใหบรการดงน ธนาคารธนชาตจำกด(มหาชน) ใหบรการงานปฏบตการงานควบคมธรกจงานบรการตวแทนเรยกเกบและชำระหนงานบญชงานธรกจพาณชยอเลกทรอนกสงานพฒนาระบบงานและระเบยบคำสง งานตรวจสอบภายใน งานกำกบกฎระเบยบและขอบงคบ งานทรพยากรบคคล งานระบบเทคโนโลยและสารสนเทศงานตรวจสอบเครดตเชาซองานอาคารสถานทงานธรการจดซอและงานธรการทรพยสน


247

บรษทธนชาตแมเนจเมนทแอนดเซอรวสจำกด ใหบรการพนกงานในสวนพนกงานบรการ บรษทธนชาตกฎหมายและประเมนราคาจำกด ใหบรการงานทปรกษากฎหมายงานนตกรรมสญญางานฟองคดและบงคบคดงานประเมนราคาหลกประกน บรษทธนชาตเทรนนงแอนดดเวลลอปเมนทจำกด ใหบรการงานฝกอบรมแกบคลากรของบรษทในกลมธนชาตรายการเงนใหสนเชอและการกอภาระผกพนแกพนกงานบรหารตงแตระดบผอำนวยการฝายขนไปของธนาคารธนชาตและบรษทในกลมธนชาตและรายการอนทแสดงขางตน เปนรายการตามธรกจปกตมาตรการหรอขนตอนการอนมตการทำรายการระหวางกน ธนาคารธนชาตมนโยบายและระเบยบปฏบตการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนและการทำรายการระหวางกนและรายการทเกยวโยงกนตามขอกำหนดของตลาดหลกทรพยแหงประเทศไทย โดยประกาศเปนระเบยบใหผบรหาร และพนกงานยดถอปฏบตครอบคลมรายการระหวางธนาคารธนชาตกบบคคลทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนตามหลกเกณฑของสำนกงานคณะกรรมการกำกบหลกทรพยและตลาดหลกทรพย โดยการพจารณาการทำรายการกบบคลทเกยวของธนาคารธนชาตจะใชเกณฑเชนเดยวกบลกคาหรอคคาทวไปและเปนไปตามกระบวนการทกำหนดอยางเหมาะสม ตามความจำเปนเพอสนบสนนการดำเนนกจการของธนาคารธนชาตและในการกำหนดราคาในการทำรายการระหวางกน เพอปองกนความขดแยงทางผลประโยชน ธนาคารธนชาตกำหนดใหใชราคายตธรรม เหมาะสมและเปนไปตามขอกำหนดทางการโดยไดคำนงถงประโยชนสงสดทธนาคารธนชาตและผถอหนจะไดรบเปนสำคญ ในการอนมตการทำรายการระหวางกน กรรมการหรอพนกงานทเกยวของตองไมมสวนรวมในการอนมตการทำรายการใหสนเชอแกหรอลงทนในกจการทธนาคารธนชาต หรอกรรมการ หรอผบรหารระดบสงของธนาคารธนชาตมผลประโยชนเกยวของหรอใหสนเชอแกผถอหนหรอผบรหารระดบสงของธนาคารธนชาต รวมถงตองไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคารธนชาตดวยมตเปนเอกฉนท และหามกรรมการหรอผบรหารระดบสงของธนาคารธนชาตทมผลประโยชนเกยวของเขารวมพจารณาอนมตสนเชอนนและการอนมตรายการตองอยภายในอำนาจดำเนนและวงเงนทธนาคารธนชาตกำหนดและเปนไปตามขอกำหนดทางการ ในการปฏบตงานการใหสนเชอหรอลงทน การจายเงน การใหสงหารมทรพย/อสงหารมทรพย และการซอขายหลกทรพยรายการระหวางกน รายการไดมาหรอจำหนายไปซงสนทรพย ตองระมดระวงมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชน และใหปฏบตตามหลกเกณฑททางการกำหนดโดยเครงครด รวมทงการเปดเผยขอมลการทำรายการดงกลาวใหเปนไปตามหลกเกณฑทางการมาตรฐานการบญชและระเบยบทธนาคารธนชาตกำหนดนโยบายหรอแนวโนมการทำรายการระหวางกนในอนาคต การทำรายการระหวางกนของธนาคารธนชาตกบบรษทในกลมธนชาตหรอบคคลทเกยวของ จะเปนรายการทเกดจากการประกอบธรกจตามปกต รวมถงปฏบตตามแผนปรบโครงสรางการประกอบธรกจสถาบนการเงนกลมธนชาต ตามแนวนโยบายสถาบนการเงน1รปแบบ (OnePresence)และเกณฑการกำกบแบบรวมกลม (ConsolidatedSupervision)ตลอดจนการใหบรการงานสนบสนนระหวางบรษทในกลมตามนโยบายของกลมธนชาตโดยธนาคารธนชาตไมมนโยบายสนบสนนใหผมสวนไดเสยทำรายการระหวางกน

TBANK: Annual Report 2008 THAI

Documents

Transcript of TBANK: Annual Report 2008 THAI