Sumber Dana dan Alokasi Dana dalam Perbankan · merupakan penempatan dana ke berbagai aktiva dengan...
Transcript of Sumber Dana dan Alokasi Dana dalam Perbankan · merupakan penempatan dana ke berbagai aktiva dengan...
PASAL 6 a UU PERBANKAN 7/1992
“HAL POKOK USAHA BANK ADALAH PEROLEHAN DANA DARI SISI PASIVANYA YANG
KEMUDIAN DITEMPATKAN PADA SISI AKTIVA DIMANA AKAN DIPEROLEH KEUNTUNGAN”
BANK TIDAK HANYA BERSUMBER DARI MODAL SAJA
BANK HARUS MENJALANKAN FUNGSI INTERMEDIASIJUMLAHWAKTUKEUNTUNGANPERUNTUKKAN
Pengertian Dana Bank
UANG TUNAI YANG DIMILIKI BANK / AKTIVA LANCAR
BANK YANG SETIAP WAKTU DAPAT DIUANGKAN
Sumber Dana Bank
BANK
Modal dari Pendiri atau Pemilik
Dana dari Masyarakat
Dana dari Lembaga
Keuangan lain
Fungsi Dana Bank
Sumber kegiatan bankMenjalankan fungsi intermediasiSumber keuntungan dan
pertumbuhan bankMembentuk kesehatan bank
Modal Bank
Dana yang berasal dari Pemilik/Pendiri/Pemegang saham lain yang menjadi
pemegang saham setelah bank beroperasi
Fungsi Modal
1. Fungsi Perlindungan Bagi deposan Mendukung solvabilitas (risiko
finansial)2. Fungsi operasional Aset tetap yang dimiliki bank
3. Fungsi pengatur Administrasi dan operasional bank
Jenis Modal Bank
Modal Inti Modal Pelengkap
Contoh: Modal disetor, laba ditahan,
agio saham, dllContoh: cadangan
revaluasi aktiva tetap, penyisihan
penghapusan aktiva tetap produktifTUJUAN:
1. MEMPERKUAT STRUKTUR PERMODALAN
2. PENYEBARAN KEPEMILIKAN3. MENINGKATKAN KINERJA
BANK4. MENINGKATKAN
KEUNTUNGAN BANK
Berhubungan dengan kredit lancar dan
kredit macet
Dana MasyarakatPENTINGNYA KEBIJAKAN ATURAN
PENARIKAN DANA MASYARAKAT:1. INDONESIA SELALU MENGALAMI RESOURCE
GAP ANTARA DANA MASY/PEM DENGAN KEBUTUHAN PEMBANGUNAN, AKIBAT: MASUKNYA DANA LN
2. MENGGALAKKAN ALIRAN DANA DALAM NEGERI
3. DIIMBANGI DENGAN PERLINDUNGAN BAGI DEPOSAN:PASAL 16 UU (1) UU 10/1998LEMBAGA PENJAMIN SIMPANAN (LPS)
SUMBER DANA MASYARAKATPASAL 16 (1) UU 10/1998
“SETIAP PIHAK YANG MELAKUKAN KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM BENTUK SIMPANAN, WAJIB TERLEBIH DAHULU MEMPEROLEH IJIN USAHA SEBAGAI BANK UMUM ATAU BANK PERKREDITAN RAKYAT DARI PIMPINAN BANK INDONESIA, KECUALI APABILA KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DIMAKSUD DIATUR DENGAN UNDANG-UNDANG TERSENDIRI”
SIMPANANPASAL 1 (5) UU 10/1998
“SIMPANAN ADALAH DANA YANG DIPERCAYAKAN OLEH MASYARAKAT
KEPADA BANK BERDASARKAN PERJANJIAN PENYIMPANAN DANA DALAM BENTUK GIRO, DEPOSITO, SERTIFIKAT DEPOSITO, TABUNGAN
DAN ATAU BENTUK LAINNYA YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU”
SUMBER DANA MASYARAKAT
GIRO TABUNGAN DEPOSITO DANA SEMENTARA
DEPOSITO BERJANGKA
DEPOSIT ONCALL
DEPOSIT AUTOMATICROLL-OVER
SERTIFIKATDEPOSITO
GIROPASAL 1 (6) UU 10/1998
“GIRO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA DAPAT DILAKUKAN
SETIAP SAAT DENGAN MENGGUNAKAN CEK, BILYET GIRO, SARANA PERINTAH PEMBAYARAN
LAIN, ATAU DENGAN PEMINDAHBUKUAN”
TABUNGANPASAL 1 (9) UU 10/1998
“TABUNGAN ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA
DAPAT DILAKUKAN MENURUT SYARAT TERTENTU YANG DISEPAKATI, TETAPI
TIDAK DAPAT DITARIK DENGAN CEK, BILYET GIRO, DAN ATAU ALAT
LAINNYA YANG DIPERSAMAKAN DENGAN ITU”
DEPOSITOPASAL 1 (7) UU 10/1998
“DEPOSITO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA
DAPAT DILAKUKAN PADA WAKTU TERTENTU BERDASARKAN PERJANJIAN
NASABAH PENYIMPAN DENGAN BANK”
SERTIFIKAT DEPOSITOPASAL 1 (8) UU 10/1998
“SERTIFIKAT DEPOSITO ADALAH SIMPANAN DALAM BENTUK DEPOSITO
YANG SERTIFIKAT BUKTI PENYIMPANANNYA DAPAT
DIPINDAHTANGANKAN”
PERSAMAAN1. SUMBER DANA
PENYIMPANAN DARI MASYARAKAT
2. ADANYA IMBALAN (BUNGA/BAGI HASIL)
PERBEDAAN 1. WAKTU PENARIKAN2. CARA PENARIKAN3. TINGKAT IMBALAN
Dana dari Lembaga Keuangan Lainnya
1. Call Money2. Pinjaman Antar Bank3. Pinjaman dari Bank Indonesia
Pinjaman dari Bank Indonesia
JENIS PERBEDAAN
KREDIT LIKUIDITAS BANK INDONESIA
(KLBI)
1. KREDIT PROGRAM2. INISIATIF
PEMERINTAH3. TINGKAT SUKU
BUNGA RENDAH / BERSUBSIDI
BANTUAN LIKUIDITAS BANK INDONESIA
(BLBI)
1. NON KREDIT PROGRAM
2. INISIATIF BANK3. SUKU BUNGA TINGGI
Pemanfaatan BLBI
1. MISMACHT2. RUSH3. OPERASI PASAR TERBUKA4. TALANGAN UNTUK MENJAGA
KEPERCAYAAN TERHADAP BANK KOMERSIAL
5. PENYEHATAN BANK
Alokasi Dana Bank
ALOKASI DANA BANK
CADANGAN PRIMER
CADANGAN SEKUNDER
KREDIT
PORTOFOLIO INVESTASI
ASET TETAP
Pendekatan Penggunaan Dana Bank
1.Sistem Pendekatan Dana GabunganFull of Funds Approach
2.Sistem Pendekatan Dana KonversiConversion of Funds ApproachAsset Allocation Approach
Full of Funds Approach MERUPAKAN PENEMPATAN (ALOKASI) DANA BANK
DENGAN TIDAK MEMPERHATIKAN HAL-HALYANG BERKAITAN DENGAN SUMBER DANA, SEPERTI SIFAT, JANGKA WAKTU, DAN TINGKAT HARGA PEROLEHANNYA.
BERDASARKAN SISTEM PENDEKATAN GABUNGAN(POOL OF FUNDS APPROACH) SEMUA DANA YANG BERHASIL DIHIMPUN DIGABUNGKAN (POOLED) SECARA BERSAMA-SAMA DAN KEMUDIAN DIANGGAP SEBAGAI “DANA TUNGGAL” TANPA DIBEDA-BEDAKAN ASAL-USUL SUMBER/JENIS DANA AWALNYA , KEMUDIAN DIALOKASI-KAN BERDASARKAN URUTAN PRIORITAS SESUAI DENGAN KEBIJAKAN YANG TERTUANG DALAM RENCANA KERJA BANK YBS
Asset Allocation Approach MERUPAKAN PENEMPATAN DANA KE BERBAGAI
AKTIVA DENGAN MENCOCOKAN MASING-MASING SUMBER DANA TERHADAP JENIS ALOKASI DANA YANG SESUAI DENGAN SIFAT, JANGKA WAKTU DAN TINGKAT HARGA PEROLEHAN SUMBER DANA TERSEBUT.
SISTEM PENDEKATAN DANA KONVERSI SERINGDISEBUT PULA “ASSETS ALLOCATION APPROACH”/ PENDEKATAN ALOKASI ASSET.
PENDEKATAN INI MERUPAKAN PERBAIKAN DARI POOL OF FUNDS APPROACH, BERDASARKAN PENDEKATAN INI, MASING-MASING SUMBER/ JENIS DANA DIALOKASIKAN BERDASARKAN SIFAT/ KARAKTERISTIKNYA MASING-MASING