Säästöpankkiryhmä pähkinänkuoressa päivitetty marraskuussa 2013
description
Transcript of Säästöpankkiryhmä pähkinänkuoressa päivitetty marraskuussa 2013
Säästöpankkiryhmäpähkinänkuoressa
päivitetty marraskuussa 2013
Sisältö
• Perustiedot • Arvot ja strategia: lähellä asiakasta• Ryhmän rakenne• Paikallisuus ja vastuullisuus
Perustiedot
Säästöpankit osa suomalaista yhteiskuntaajo 191 vuotta
Suomen vanhin pankkiryhmä.
Ensimmäinen Säästöpankki perustettiin Turkuun vuonna 1822. Säästöpankkien keskusjärjestö Säästöpankkiliitto perustettiin 1906.
• Säästöpankit perustettiin alunperin vähävaraisia ja palvelusväkeä varten. Tarkoitus oli opettaa kansaa säästäväisyyteen.
• Säästöpankit tarjosivat ensimmäisinä pankkipalveluja kaikille suomalaisille asemaan ja varallisuuteen katsomatta.
Toiminnan taustalla on edelleen säästöpankkiaate eli halu edistää yksilön ja yhteisön hyvinvointia.
• Säästäväisyyden edistäminen on kirjattu säästöpankkilakiin Säästöpankkien erityistarkoitukseksi.
• Säästöpankki ei tavoittele pikavoittoja, vaan on olemassaasiakkaitaan varten. Tämä ei ole klisee. Osalla voitoista tuetaan paikallisten yhteisöjen hyvinvointia.
Säästöpankki on neljänneksi suurin pankkiryhmä (09/2013)
Asiakkaita on noin 590 000. Pääpaino on henkilöasiakkaissa, pk-yrityksissä ja maa- ja metsätalousasiakkaissa
Säästöpankkiryhmään kuuluu 30 Säästöpankkia ja Säästöpankkiliitto• noin 200 toimipaikkaa
Asiakkaiden käytettävissä• ristiinasiointisopimusten ansiosta
lähes 400 konttoria• 200 palvelu- ja maksuautomaattia• maan kaikki käteisnostoautomaatit
Henkilöstö noin 1300 työntekijää.
Säästöpankit
Yhteistoiminta
Edunvalvonta
Kehittäminen• Asiakkuudet • Tuotteet ja palvelut• Osaaminen• Brändi• Viestintä
Säästöpankkitarkastus
Säästöpankkien Vakuusrahasto
Säästöpankkien Tutkimussäätiö
European Savings Banks Group
• Sp-Rahastoyhtiö• Sp-Koti• Henkivakuutusosakeyhtiö Duo• Säästöpankkien Keskuspankki• Samlink
Asiakkaat
Säästöpankkiliitto Tuote- ja palveluyhtiöt
• Eläke-Fennia• Suomen Vahinkovakuutus• Nets (ent. Luottokunta)• Automatia Pankkiautomaatit• Aktia Pankki
(vuoden 2015 alkuun asti)
Kumppanuudet
Säästöpankkien talousluvut 2012
• Vakavaraisuus 22,1 prosenttia (vrt. 22,1 % 2011)• Tase 8,4 miljardia euroa (7,8 mrd.)• Liikevoitto 67,1 miljoonaa euroa (65,4 milj.)• Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot)
markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,6 %)• Talletusten markkinaosuus 5,9 prosenttia (5,6 %)• Asiakkaita 588 500
Säästöpankkien talousluvut (09/2013)
• Vakavaraisuus 21,3 prosenttia (vrt. 21,4 % 09/2012)• Tase 9,0 miljardia euroa (8,2 mrd.)• Liikevoitto 64,3 miljoonaa euroa (59,6 milj.)• Kotitalouksille myönnettyjen asuntoluottojen (sis. välitetyt luotot)
markkinaosuus 5,7 prosenttia (5,7 %)• Talletusten markkinaosuus 6,1 prosenttia (5,8 %)• Asiakkaita noin 590 000 (588 000)
Arvot ja kilpailustrategia:lähellä asiakasta
Missiomme nousee juuristamme
Missio Missio Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia
lähellä asiakasta.
Säästöpankit edistävät säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia
lähellä asiakasta.
Säästöpankin merkitys suomalaisessa yhteiskunnassa
ASIAKASSäästöpankissa ymmärretään
tavallisen ihmisen talousasioita, tarjotaan ratkaisuja ja
asiantuntemusta arkitalouden hallintaan ja hallittuun
vaurastumiseen.
SÄÄSTÄMINENSäästöpankki auttaa ihmisiä talouden kokonaisvaltaisessa
hallinnassa, jonka keskiössä on säästäminen.
YHTEISÖSäästöpankille on tärkeää edistää toiminta-alueillaan
paikallisen yhteisön talousosaamista ja
vaurastumista.
Säästöpankkiryhmän arvot
ArvotArvot
• Asiakasläheisyys– Kuuntelemme asiakasta, kohtaamme asiakkaamme
ainutlaatuisella tavalla asiakkaan yksilöllisten tarpeiden perusteella.
• Yhteistyö– Yhteistyömme asiakkaiden, henkilöstön,
säästöpankkien ja kumppaneiden välillä on avointa, aitoa ja kasvuun innostavaa. Uudistumme ja uudistamme toimintaamme.
• Vastuullisuus– Hoidamme asiat ammattitaitoisesti ja luotettavasti.
Olemme asiakasta ja paikallista yhteisöä varten.
• Tuloksellisuus– Tuloksemme ja kasvumme varmistavat asiakkaiden
palveluiden kehittämisen ja toimintaympäristömme elinvoimaisuuden.
• Asiakasläheisyys– Kuuntelemme asiakasta, kohtaamme asiakkaamme
ainutlaatuisella tavalla asiakkaan yksilöllisten tarpeiden perusteella.
• Yhteistyö– Yhteistyömme asiakkaiden, henkilöstön,
säästöpankkien ja kumppaneiden välillä on avointa, aitoa ja kasvuun innostavaa. Uudistumme ja uudistamme toimintaamme.
• Vastuullisuus– Hoidamme asiat ammattitaitoisesti ja luotettavasti.
Olemme asiakasta ja paikallista yhteisöä varten.
• Tuloksellisuus– Tuloksemme ja kasvumme varmistavat asiakkaiden
palveluiden kehittämisen ja toimintaympäristömme elinvoimaisuuden.
Vastaamme asiakkaiden arvostuksiin
Selkeä, ymmärrettävä,
kuunteleva
Huomiointi,Arvostus,
Kunnioitus, tärkeys
Jousta-vuus
Hyvä palvelu,Ystävällinen,
Asiakas/ihmis-läheinen
Yhteys-henkilö
Netti/verkkopankki
Laina-asiat
Hinta, korko, marg,
kilpailukyky
Sääst. jasijoittamisen.
palvelut
Yritys-palvelut
Puhelimitseasiointi
Saavutettavuus,Tavoitettavuus,
Saatavuus,parkki
Päätöksen-teon
nopeus
Hyvä ilmapiiri
Pankki/konttori
Palvelut
Henkilökunta
Henkilö-kohtaisuus/yksilöllisyys
Asiantunteva,osaava
Tuttu/tutut henkilöt
Luotetta-vuus,
turvallisuus
Pienuus ja inhimillisyys
Asiakastunnetaan
Suomalainen,paikallinen
Reilu,mutkaton
Nopeus,helppous
Lähellä/Konttorin
sijainti
Säästöpankki varmistaa, että asiakkailla on saatavilla kaikki tarvittavat palvelut
ja tuotteet.
Ainutlaatuisten asiakaskohtaamisten kehittäjänä Säästöpankki on innovatiivinen edelläkävijä.
Asiakaskohtaamisissa korostuvat erinomainen saavutettavuus,
vaivattomuus, oman talouden hallinta ja asiakkaiden tarpeiden mukaiset
ratkaisut.
Olemme läsnä asiakkaan haluamissa kohtaamispaikoissa.
Asiakaskohtaamisaikaa on suurin osa henkilöstön työajasta
Säästöpankki varmistaa, että asiakkailla on saatavilla kaikki tarvittavat palvelut
ja tuotteet.
Ainutlaatuisten asiakaskohtaamisten kehittäjänä Säästöpankki on innovatiivinen edelläkävijä.
Asiakaskohtaamisissa korostuvat erinomainen saavutettavuus,
vaivattomuus, oman talouden hallinta ja asiakkaiden tarpeiden mukaiset
ratkaisut.
Olemme läsnä asiakkaan haluamissa kohtaamispaikoissa.
Asiakaskohtaamisaikaa on suurin osa henkilöstön työajasta
Paikallisuus ja vastuullisuus
Kenen asialla Säästöpankit ovat
Säästöpankkien tehtävänä ei ole tuottaa voittoa kasvottomille osakkeenomistajille
Säästöpankit ovat talletuspankkeja, joiden erityistarkoituksena onasiakkaittensa säästämisen edistäminen.
• Säästöpankit perustettiin edistämään säästäväisyyttä sekä henkilökohtaista vaurastumista.
Myös vastuullisuus yhteisöä kohtaan on osa Säästöpankkien alkuperäistä toiminta-ajatusta.
• Säästöpankin sääntöjen mukaisesti osa Säästöpankkienvoitoista jaetaan säästämisen edistämiseen sekäyleishyödyllisiin tarkoituksiin.
• Muu osa käytetään pankin toiminnan kehittämiseensekä tuote- ja palvelukehitykseen.
Säästöpankki edistää asiakkaittensa hyvinvointia
Säästöpankit kantavat vastuuta paikallisen väestön säästämisen ja taloudellisen hyvinvoinnin edistämisestä. Ne eivät esimerkiksi myönnä asiakkailleen liian suuria lainoja tai luottoja, joista he eivät selviydy tai jotka vievät heidän taloutensa liian tiukoille.
Lisäksi• pankkipalvelut ovat helposti saatavilla• päätöksenteko nopeaa ja • asiakaspalvelu tuttua.
Säästöpankki edistää paikallisen yhteisön hyvinvointia
Säästöpankit edistävät aktiivisesti paikkakunnan hyvinvointia. Ne kohtelevat asiakkaitaan tasapuolisesti, rahoittavat paikallisyritysten toimintaa ja tekevät säästämistä ja rahankäyttöä tutuksi.
Esimerkkejä• yhteistyö koulujen ja oppilaitosten kanssa• paikkakunnan kulttuurin ja opetustoiminnan tukeminen• vuosittainen Säästäväisyysviikko (erityisesti lapsille)• sponsorointi.
Ryhmän rakenne
Asiakkaiden rooli Säästöpankkien hallinnossa
Säästöpankin hallinto koostuu tallettaja-asiakkaiden edustajista.
• Säästöpankin tallettaja-asiakkaat ja mahdolliset kantarahasto-osuuden omistajien edustajat valitsevat Säästöpankin isännistön, joka hoitaa pankin hallintoa.
• Säästöpankin isännistö valitsee hallituksen ja hallitus valitsee toimitusjohtajan.
• Osakeyhtiömuotoisissa Säästöpankeissa on Nooa Säästöpankkia lukuun ottamatta omat Säästöpankkisäätiöt, jotka osallistuvat yhtiökokouksissa pankin päätöksentekoon.
Säästöpankkiryhmä onpaikallinen ja valtakunnallinen
Säästöpankit Säästöpankkiliitto
Liiketoiminta Säästöpankkiryhmä
Säästöpankkiliitto:• Yhteistoiminta• Edunvalvonta• Kehittäminen
• Asiakkuudet • Tuotteet ja
palvelut• Osaaminen• Brändi• Viestintä
Säästöpankkitarkastus
Säästöpankkien Vakuusrahasto
Säästöpankkien Tutkimussäätiö
European Savings Banks Group
Kumppanuudet
Tuote- ja palveluyhtiöt• Sp-Rahastoyhtiö• Sp-Koti• Henkivakuutus-
osakeyhtiö Duo• Säästöpankkien
keskuspankki• Samlink
Kumppanuudet• Eläke-Fennia• Suomen
Vahinkovakuutus• Nets (ent. Luottokunta)• Automatia
Pankkiautomaatit• Aktia Pankki• Muut
Säästöpankkiliiton kokous
Säästöpankkiliiton hallintoneuvosto
Säästöpankkiliiton hallitus
Säästöpankkiliiton toimisto
Säästöpankkiliitto – Säästöpankkien keskusjärjestö
Säästöpankkiliitto on Säästöpankkien keskusjärjestö. Kaikki Säästöpankitovat Säästöpankkiliiton jäseniä.
Säästöpankkiliitto edistää Säästöpankkien kehitystä ja yhteistoimintaasekä valvoo niiden etuja. Säästöpankkien yhteiset pankkipoliittisetpäätökset tehdään liitossa.
Säästöpankkiliitto:• vaikuttaa pankkitoiminnan edellytyksiin sekä sitä koskevaan
lainsäädäntöön• pitää yhteyttä viranomaisiin• tekee yhteistyötä koti- ja ulkomaisten pankkialan järjestöjen kanssa• hoitaa säästöpankkien yhteistä liiketoiminnan kehittämistä, koulutusta,
markkinointia, viestintää ja turvallisuutta.
• Liiton yhteydessä toimii Säästöpankkitarkastus, joka valvoo jatarkastaa Säästöpankkeja. Se toimii läheisessä yhteistyössä Finanssivalvonnan kanssa.
Säästöpankkien Vakuusrahasto
• Rahaston tavoitteena on sen jäsenpankkien vakaan toiminnan turvaaminen.
• Rahasto voi antaa avustuksia, avustuslainoja ja takauksia sekä merkitä saajapankin omiin varoihin luettavia sitoumuksia.
• Jäseniä ovat kaikki Säästöpankit ja säästöpankkiosakeyhtiöt. • Yhdelläkään Säästöpankilla ei ole rahastolta saatua tukea
Säästöpankkien Tutkimussäätiö
• Säästöpankkien Tutkimussäätiön tarkoituksena on tukea rahamarkkinoihin liittyvää tutkimusta ja vaalia säästöpankkitoiminnan historiaa.
• Säästöpankkien Tutkimussäätiö on perustettu vuonna 1968 tukemaan rahamarkkinoihin ja säästämiseen liittyvää tutkimusta ja julkaisutoimintaa.
• Osalla osakeyhtiömuotoisista Säästöpankeista on myös omia säätiöitään.
Palveluyhtiöiden ja kumppanien kauttakaikki palvelut asiakkaille
VakuutuksetSäästäminen
ja sijoittaminen
Päivittäis-asiointi
Rahoitus ICT
Vahinko-vakuutukset• Suomen Vahinkovakuutus
Lakisääteiset Eläkevakuutukset• Eläke-Fennia
Säästö- ja eläkevakuutukset• Henkivakuutus- osakeyhtiö Duo
Rahastot ja omaisuudenhoito• Sp-Rahastoyhtiö
ArvopaperikauppaNooa Säästöpankki• Välittäjä FIM• Selvitys Nooa Säästöpankki tilinhoitajayhteisö
Maksuaika- ja luottokortit• Nets (ent.
Luottokunta)
Käteisautomaatit ja rahahuolto• Automatia
Pankkiautomaatit
(Keskusrahalaitos• Aktia Pankki
2015 alkuun,sen jälkeen Säästöpankkien Keskuspankki)
Lainatakaus• Garantia
Lainan takaisin-maksuturva-vakuutus• Henkivakuutus-
osakeyhtiö Duo
Rahoitusyhtiö-tuotteet• Aktia
Yritysrahoitus
Pankkijärjestelmät• Samlink• Tukijärjestelmät