prof. dr hab. Tadeusz Szumlicz Katedra Ubezpieczenia Społecznego SGH

T.Szumlicz, konferencja RzU: Ochrona konsumentów ...

prof. dr hab. Tadeusz SzumliczKatedra Ubezpieczenia Społecznego SGH

Polityka ubezpieczeniowa a Polityka ubezpieczeniowa a ochrona interesu konsumentaochrona interesu konsumenta


RyzykoDziałanie w warunkach ryzyka, które dotyczy:

• życia gospodarczego (przedsiębiorstw)• życia prywatnego (gospodarstw domowych)• życia społecznego (stosunków społecznych)czyje ryzyko? przedsiębiorstwa, gospodarstwa domowego

kto zarządza? także państwo

jak zarządza? metoda ubezpieczenia

Polityka ubezpieczeniowaPolityka ubezpieczeniowa


Polityka ubezpieczeniowa jako Polityka ubezpieczeniowa jako działalność praktycznadziałalność praktyczna – –oddziaływania instytucjonalne i oddziaływania instytucjonalne i nieinstytucjonalnenieinstytucjonalnewpływające na organizację i wpływające na organizację i funkcjonowanie rynku ubezpieczeniowegofunkcjonowanie rynku ubezpieczeniowegomające na celumające na celukształtowanie warunków oferowania kształtowanie warunków oferowania ochrony ubezpieczeniowejochrony ubezpieczenioweji korzystania z usług ubezpieczeniowych.i korzystania z usług ubezpieczeniowych.


PAŃSTWO

PODAŻ POPYT

ODDZIAŁYWANIA ODDZIAŁYWANIA NIEINSTYTUCJONALNENIEINSTYTUCJONALNE

RYNEK UBEZPIECZENIOWYRYNEK UBEZPIECZENIOWY


Polityka ubezpieczeniowa

= udział państwa

w instytucjonalnym kształtowaniu podaży na rynku ubezpieczeniowym


Polityka ubezpieczeniowa

= udział państwa

w stymulowaniu zarządzania ryzykiem metodą ubezpieczeniową


Kryteria klasyfikacyjne: Podział na:

podmiotowe

ochronę ubezpieczeniową

przedsiębiorstwa

(zarządzanie czyim ryzykiem?)

ochroną ubezpieczeniową

gospodarstwa domowego

przedmiotowe osobowe majątkowe

przystąpienia obowiązkowe dobrowolne zysku komercyjne non-profit

inicjatywy prywatne publiczne

Spojrzenie na politykę ubezpieczeniową z punktu widzenia klasyfikacji ubezpieczeń

Źródło: opracowanie własne.


Spojrzenie na ochronę konsumenta:kryterium podmiotowe

- inne znaczenie ochrony przedsiębiorstwa- inne znaczenie ochrony gospodarstwa domowego.

Gospodarstwo domowe jako konsument = zdecydowanie słabszy podmiot na rynku ubezpieczeń.


Spojrzenie na ochronę konsumenta:kryterium przedmiotowe

Inne znaczenie ubezpieczeń osobowych= doubezpieczenie do systemu zabezpieczenia społecznego;inne znaczenie ubezpieczeń majątkowych= kształtowanie przezorności ubezpieczeniowej gospodarstw domowych.


Spojrzenie na ochronę konsumenta:kryterium przystąpienia

Niewielkie znaczenie ubezpieczeń obowiązkowychw stosunku do ubezpieczeń dobrowolnych (oc posiadacza psa?) w ochronie gospodarstw domowych.


Spojrzenie na ochronę konsumenta:kryterium zysku

Znaczenie wspólnot ryzyka w formie Towarzystw Ubezpieczeń Wzajemnych.Mała szansa zwiększenia roli TUW-ów w ochronie gospodarstw domowych.


Spojrzenie na ochronę konsumenta:kryterium inicjatywy

Znaczenie dla konsumenta rynku ubezpieczeń prywatnych.

Znaczenie rozwiązań ubezpieczeniowych publiczno-prywatnych.


Znaczenie dla konsumenta rynku ubezpieczeń prywatnych = problem zaufania do firm ubezpieczeniowych. Dane:„Życie”: 2003 – 39%; 2005 – 43%; 2007 – 49%„Majątek”: 2003 – 27%; 2005 – 28%; 2007 – 34%

Znaczenie rozwiązań ubezpieczeniowych publiczno-prywatnych = pobudzanie przezorności ubezpieczeniowej.


Zobowiązanie państwa do ochrony konsumenta wynikające ze stosowania przymusu ubezpieczenia.

Ochrona konsumenta jako przesłanka pobudzania przezorności ubezpieczeniowej.


Krytyczne komentarze dotyczące:• kształtowania świadomości ubezpieczeniowej• kształtowania przezorności ubezpieczeniowej • kształtowania strony popytowej rynku• ochrony konsumenta na rynku ubezpieczeniowymPokutuje stwierdzenie: Ubezpieczeń się nie kupuje, ubezpieczenia się sprzedaje.

Brak zaangażowania zakładów ubezpieczeń w te procesy. Walka o udział w rynku, a nie o rozwój rynku.

Negatywny stosunek do polubownego rozstrzygania sporów z klientami.


Czy możliwa jest zmiana polityki ubezpieczeniowej?


Warunki systemowe (powszechne zachęty do korzystania z ochrony ubezpieczeniowej):

• jakie preferencje dla ubezpieczających?

System podatkowy dla rozwoju rynku ubezpieczeniowego dotyczący rozwiązań publiczno-prywatnych (doubezpieczenie społeczne)

prof. dr hab. Tadeusz Szumlicz Katedra Ubezpieczenia Społecznego SGH

Documents

Transcript of prof. dr hab. Tadeusz Szumlicz Katedra Ubezpieczenia Społecznego SGH