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2013年中期業績

此簡報及隨後之論述，可能載有對恒生之財務

狀況及業績展望之陳述。該等有關業績展望之

陳述，代表恒生對未來情況之期望或信念，當

中涉及已知或未知風險及不明朗因素，致使實

際之業績、表現或情況，可能與在該等陳述中

明示或隱含者有重大分別。過去的表現並不能

作為未來業績指引。

有關業務展望之陳述

財務概況香港及其他

業務

業務回顧貸款及存款

可持續增長之策略

內地業務

2013年中期業績

業務回顧

n 淨利息收入及非利息收入帶動收入增長多元化

n 保持貸款及資產質素並減少貸款減值提撥

n 收入、資產及溢利皆有均衡增長

n 由於營業收入增長高於營業支出升幅，成本效益比率因此有所改善

業務回顧

n 繼續投資內地分行網絡及服務架構

n 把握人民幣國際化之商機


業務



內地業務

2013年中期業績

港幣百萬元 2013年上半年與2012年上半年比較

營業溢利 9,132 11% (未扣除貸款減值提撥)

營業溢利 8,934 12%

除稅前溢利 18,773 77%

除稅前溢利 10,319 25% (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)

股東應得之溢利 18,468 100%

股東應得之溢利 8,951 27% (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)

營業支出 4,345 5%

成本效益比率 (%) 32.2 1.3 p.p.

財務概況

利好表現不利表現

2013年上半年與2012年上半年比較

每股盈利 (港幣元) 9.66 100%

每股盈利 (港幣元) 4.68 27% (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)

每股股息 (港幣元)(1) 2.20

平均股東資金回報率 (%) 35.9 13.1 p.p.

平均股東資金回報率 (%) 19.0 1.6 p.p. (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)

平均總資產回報率 (%) 3.4 1.5 p.p.

平均總資產回報率 (%) 1.7 0.3 p.p. (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)

(1) 2013 年第二次中期股息: 每股港幣1.10元

30-6-2013 與31-12-2012比較

總資產 (港幣十億元) 1,106.7 3%

財務概況


淨利息收入 8,969 8%

淨利息收益率 (%) 1.84 1 b.p.

非利息收入 4,508 11%

淨營業收入 13,477 9% (未扣除貸款減值提撥)

貸款減值提撥 198 20%

淨營業收入 13,279 10%

財務概況

淨服務費收入 2,936 22%

服務費收入包括: - 零售投資基金 845 71%

- 信用卡 1,016 14%

- 證券經紀及有關服務 535 15%

- 保險代理 223 65%

- 貿易服務 284 16%

- 匯款 158 10%

交易收入 1,204 3%

財務概況


30-6-2013 31-12-2012

根據《巴塞爾協定三》計算之資本比率 (%)

- 普通股權一級資本比率 13.6 -

- 一級資本比率 13.6 -

- 總資本比率 15.8 -

根據《巴塞爾協定二》計算之資本比率 (%)

- 核心資本比率 - 12.2

- 資本充足比率 - 14.0

財務概況


業務



內地業務

2013年中期業績

客戶貸款總額 581.1 8%

在香港使用之貸款 389.1 3%

- 工業、商業及金融業 211.4 4%

- 個人 177.8 3%

包括住宅按揭 129.7 4%

在香港以外使用之貸款 129.1 13%

減值貸款對總客戶貸款 (%) 0.22 3 b.p.

存款 832.2 2% (包括已發行之存款證及其他債務證券)

貸款及存款

港幣十億元 30-6-2013 與31-12-2012比較


業務



內地業務

2013年中期業績

零售銀行及財富管理業務

淨利息收入 4,917 16%

非利息收入 2,272 8%

淨營業收入 (未扣除貸款減值提撥) 7,189 13%

營業溢利 (未扣除貸款減值提撥) 4,574 15%

營業溢利 4,294 14%

除稅前溢利 4,455 14%

零售銀行及財富管理業務


n 維持住宅按揭貸款市場穩固地位

n 推出全新「定息按揭計劃」

零售銀行及財富管理業務 - 按揭業務

n 信用卡數目 (2013年6月與2012年12月比較) 6%

n 服務費收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 14%

n 卡消費 (2013年上半年與2012年上半年比較) 11%

零售銀行及財富管理業務 - 信用卡業務

n 業務收入 37% - 來自基金銷售之收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 69%

- 基金銷售額 (2013年上半年與2012年上半年比較) 103%

- 證券經紀及相關服務收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 13%

n 財富管理業務收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 13%

投資服務:

零售銀行及財富管理業務 - 財富管理

n 有效保單總數 (2013年6月與2012年6月比較) 8%

n 年度保費總額 (2013年上半年與2012年上半年比較) 9%

人壽保險:

n 財富管理業務收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 13%

零售銀行及財富管理業務 - 財富管理

企業及商業銀行業務

淨利息收入 2,722 10%

非利息收入 1,237 12%

淨營業收入 (未扣除貸款減值提撥) 3,959 10%

營業溢利 (未扣除貸款減值提撥) 3,073 13%

營業溢利 3,138 14%

除稅前溢利 3,140 14%



n 存款 (2013年6月與2012年12月比較) 8%

n 貸款 (2013年6月與2012年12月比較) 11%


n 貸款減值 (淨回撥) 港幣6千5百萬

n 減值貸款對總客戶貸款 (2013年6月) 0.26% (與2012年12月比較， 4個基點)

n 非利息收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 12% - 投資服務收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 70%

- 外匯及財資產品收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 17%

- 匯款收入 (2013年上半年與2012年上半年比較) 14%


n 推出「商+至尚」綜合戶口

n 增設商務理財中心

n 積極參與「中小企融資擔保計劃」


財資業務

淨利息收入 794 7%

非利息收入 677 14%

- 交易收入 690 13%

淨營業收入 1,471 2%

營業溢利 1,320 1%

除稅前溢利 1,320 1%

財資業務



業務



內地業務

2013年中期業績

內地業務

n 客戶基礎 (2013年6月與2012年12月比較) 3%

n 總貸款 (2013年6月與2012年12月比較) 17%

n 存款 (2013年6月與2012年12月比較) 12%

內地業務

30-6-2013 與31-12-2012比較

減值貸款對總客戶貸款 (%) 0.32 6 b.p.


淨利息收入 649 22%

非利息收入 147 31%

總營業收入 796 15%

營業支出 684 6%

營業溢利 129 35%

除稅前溢利 8,633 250% 除稅前溢利 179 77% (如不包括對興業銀行投資重新分類之影響)

內地業務

n 策略性發展網絡

- 前海支行

- 成都分行

- 汕頭及福州支行

內地業務


業務



內地業務

2013年中期業績

實現可持續增長之策略

n 加強數據分析，服務渠道，產品策略及員工發展，以推動收入增長

n 提升營運效益

n 憑藉以客為本之策略，保持優質及可持續之增長

n 繼續專注於風險管理及企業管治

n 投資內地服務平台及架構

n 增加跨境合作

n 把握人民幣國際化之商機

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