Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. ·...
Transcript of Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. ·...
![Page 1: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/1.jpg)
Pénzügyi tervezés –Pénzügyi tervező
Kocsonya Fanni
![Page 2: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/2.jpg)
Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén
• Önállóan kell beosztani a pénzt• Felmerülnek olyan háztartási költségek,
amelyekkel eddig nem kellett számolnunk (rezsi, lakbér, kollégium,stb)
• Néha nem értjük, hogy hónap végére mire ment el a pénzünk
![Page 3: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/3.jpg)
Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén
• Egyetem mellett könnyű sokat költeni, miközben nehezen keresünk pénzt (pl. készétel megvétele az egyetem környékén az otthoni főzés helyett, esti bulik, munkára nincs idő)
• Nehéz megtalálni az egyensúlyt a szórakozásra költött pénz és az egyéb kötelező jellegű kiadások között
![Page 4: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/4.jpg)
Családi költségvetés - bevételek
![Page 5: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/5.jpg)
Családi költségvetés - kiadások
![Page 6: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/6.jpg)
A költségvetés egyenlege
• Fontos, hogy a bevételekbőlfedezhetőek legyenek a kiadások.
• Ha a bevételek meghaladják akiadásokat, akkor megtakarítás(többlet) keletkezik, ha pedig akiadások nagyobbak a bevételeknél,akkor hiány jön létre. Amíg azegyenleg pozitív, nincs gond,problémát az okoz, ha negatív!
• Először kiadások csökkentése, aztánbevételek növelése
• Milyen célra? Kitől? Hol? Mennyiért?(tudatos fogyasztói magatartás)
Bevételek Kiadások
![Page 7: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/7.jpg)
Az egyetemista bevételei
• Zsebpénz otthonról (50.000Ft – 150.000)
• Diákmunka (10.000 –50.000)• Ösztöndíj (10.000-70.000)• Diákhitel (15.000-50.000)• Szülinapi, névnapi
ajándékpénz
100 000 Ft
30 000 Ft
40 000 Ft
32 500 Ft
Zsebpénz MunkaÖsztöndíj Diákhitel
![Page 8: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/8.jpg)
Az egyetemista kiadásai
- Ugrásszerű növekedés a lakbér és a tandíj kategóriában
- Nemzetközi viszonylatban több szempontból is rossz
- 38%-os emelkedés átlagosan az összkiadásban
- Egytemistákat kérdeztek
- Nem mindenkire egyformán igaz
![Page 9: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/9.jpg)
Az egyetemista éves kiadásai-Statisztika
600 000 Ft
1 172 600 Ft912 500 Ft
624 000 Ft
56 200 Ft41 400 Ft
132 000 Ft 150 000 Ft
Tandíj Lakbér Élelmiszer SzórakozásUtazás BKV Ruházkodás Egyéb
![Page 10: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/10.jpg)
Az egyetemista havi kiadásai-Statisztika
50 000 Ft
97 600 Ft76 000 Ft
52 000 Ft
4700 Ft3500 Ft11 000 Ft 12 500 Ft
Tandíj Lakbér Élelmiszer SzórakozásUtazás BKV Ruházkodás Egyéb
![Page 11: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/11.jpg)
Bevételek vs. kiadások
100 000 Ft
30 000 Ft
40 000 Ft
32 500 Ft
Zsebpénz Munka Ösztöndíj Diákhitel
50 000 Ft
97 600 Ft
76 000 Ft
52 000 Ft
4700 Ft3500 Ft11 000 Ft
12 500 Ft
Tandíj Lakbér Élelmiszer SzórakozásUtazás BKV Ruházkodás Egyéb
202 500 Ft összesen 307 300 Ft összesen
![Page 12: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/12.jpg)
Tanácsok, tapasztalatok, gyakorlatok
• Tudatos költés, vásárlás, kiadások vezetése
• Előre számolni, hogy milyen kiadásaink lesznek a hónapban
• Beosztani a pénzt, akár minden napra, vagy hétre, amit elkölthetünk
• Az első legyen a számlák, és egyéb költségek befizetése
• Nagyobb költésekre gyűjtés (vagy például több részletben megvásárolni, nem egyszerre)
![Page 13: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/13.jpg)
Tanácsok, tapasztalatok, gyakorlatok
• Érdemes részmunkaidős, vagy alkalmi munkát vállalni egyetem mellett
• Diákhitel• Ösztöndíj• Pénzügyi tervezők használata• Pszichológiai teszt
(www.penziranytu.hu), pénzügyi attitűdök
![Page 14: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/14.jpg)
Mi az a pénzügyi terv? (cash flow terv)
• Bevételek és kiadások időben ütemezett tervezése adott tevékenységhez (cél eléréséhez).
Azaz:• Egy tevékenységre/célra• időben előteremteni a megfelelő • forrásokat (előtakarékossággal -
megtakarítással),• ami a kiadásokhoz biztosítja a
megfelelő pénzmennyiséget.
![Page 15: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/15.jpg)
Mi az a pénzügyi terv? (cash flow terv)
• A bevételek és kiadások nagyságán kívül azok időbeli ütemezése is szükséges. Ha több célunk is van, akkor rangsorolnunk kell azokat fontosságuk, és az elérésükhöz szükséges idő szerint (rövidtávú, hosszú távú célok).
![Page 16: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/16.jpg)
A pénzügyi tervezés feladatai
• A megfontolt pénzügyi tervezés az alábbi feladatokból áll:- a célok pontos meghatározása;- többféle forgatókönyv
kidolgozása arra, hogymiként teljesülhetnek a célok;
- mérlegelés, a legcélszerűbb terv kiválasztása;- a tervnek megfelelő cselekvés
(vagyis a célokmegvalósításába bele kell vágni);
- a kitűzött terv teljesülésének rendszeres ellenőrzése, elemzése, szükség esetén módosítása.
![Page 17: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/17.jpg)
Pénzügyi tervezők
• http://divany.hu/shopaholic/2016/08/24/penz-appok/
• Mindegyik lényege, hogy átláthassuk a pénzügyeinket, hogy mire költünk, és hogy min spórolhatunk
• Kion: megmutatja az arányokat, megtudhatjuk, hogy mire költünk a legtöbbet (ingyenes)
• Money Lover: sok kiegészítés, nem rendszeres kiadások külön kezelése (ingyenes de alkalmazáson belül vásárlások)
• Home Budget: családok, csoportok pénzügyeit is tudja kezelni (fizetős)
• Sokan mások: akár online, akár telefonos applikáció formájában, de hagyományosabban – papíron, Excelben – is lehet vezetni
![Page 18: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/18.jpg)
Pénziránytű pénzügyi tervező
• http://penziranytu.hu/node/93• Ingyenes, azonnali használat, applikáció is• Bevételek, kiadások folyamatos követése• A költségek pontos felosztása (élelmiszer, szórakozás, közlekedés,
megtakarítás, stb.)• Pontos egyenleg• Terv készítés + tényleges bevételek és kiadások vezetése, különbözet• Statisztikák• Segít észrevenni az apróságokat, amelyek sokszor fel sem tűnnek
(pénznyelők)• Nem a minden jó kiiktatása a cél a spórolásnál, hanem a pénzügyi
tudatosság
(A www.penziranytu.hu honlapon és a www.facebook.com/penziranytualapitvany facebook oldalon sok egyéb hasznos információ)
![Page 19: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/19.jpg)
Pénziránytű pénzügyi tervező
• Nézzük meg, hogy hogy működik a gyakorlatban!
![Page 20: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/20.jpg)
Pénziránytű pénzügyi tervező
![Page 21: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/21.jpg)
Pénziránytű pénzügyi tervező
![Page 22: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/22.jpg)
Pénziránytű pénzügyi tervező
![Page 23: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/23.jpg)
Pénziránytű pénzügyi tervező
![Page 24: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/24.jpg)
Összefoglalás
• A tudatosság a saját életünket könnyíti meg• Érdmes sok felületről tájékozódni, mert rengeteg
lehetőség van
![Page 25: Pénzügyi tervezésgtk.uni-miskolc.hu/files/11378/II_6-Kocsonya Fanni.pdf · 2017. 3. 25. · Felmerülő pénzügyi problémák az egyetemi élet kezdetén • Önállóan kell](https://reader035.fdocument.pub/reader035/viewer/2022071101/5fdacd73aa89fb095602eb0b/html5/thumbnails/25.jpg)
Köszönöm a figyelmet!