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云南河口农村商业银行股份有限公司

2019 年度报告

2020 年 4 月 26 日

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目 录

释义

重要提示

第一章 公司基本情况

第二章 会计数据和财务指标摘要

第三章 经营情况讨论与分析

第四章 股权变动及股东情况

第五章 董事、监事、高级管理人员和员工情况

第六章 公司治理

第七章 重要事项

第八章 备查文件目录

第九章 河口农商行 2019 年度审计报告及财务报表

第十章 董事、高级管理人员关于 2019 年度报告的确

认意见

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释义

本报告中，除文义另有所指外，下列词语具有以下涵义：

1.河口农村商业银行、河口农商行、本行均指云南河口

农村商业银行股份有限公司。

2.省联社指云南省农村信用社联合社

3.中国银保监会指中国银行业保险业监督管理委员会

4.中国证监会指中国证券业监督管理委员会

5.公司法指《中华人民共和国公司法》

6.本行章程指《云南河口农村商业银行股份有限公司章

程》

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重要提示

云南河口农村商业银行股份有限公司董事会、监事会及

董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、

完整，不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并

承担个别及连带的法律责任。

本报告于 2020 年 4月 26 日经本行第一届董事会第三十

五次会议审议通过。

中审众环会计师事务所根据中国审计准则对本行按照

中国会计准则编制的 2019 年度财务会计报告进行了审计，

并出具了标准无保留意见的审计报告。

本报告中除特别说明外，金额币种为人民币。

云南河口农村商业银行股份有限公司董事会

2020 年 4 月 26 日

本行董事长罗方帅、行长李杰、财务负责人潘雪婷，声

明并保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。

本报告包含若干对本行财务状况、经营业绩及业务发展

的前瞻性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作

出，与日后外部事件或本行日后财务、业务或其他表现有关，

可能涉及的未来计划并不构成本行对投资者的实质性承诺，

故投资者及相关人士应对此保持足够的风险认识，并理解计

划、预测与承诺之间的差异。

本行面临的主要风险是信用风险、市场风险、流动性风

险、操作风险、声誉风险。本行积极采取措施，有效管理各

类风险，详情请参阅本报告第三章有关风险管理的部分。

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第一章 公司基本情况

一、法定名称

法定中文名称：云南河口农村商业银行股份有限公司

（简称）：河口农村商业银行

法定英文名称：Yunnan Hekou Rural Commercial Bank

CO., LTD.

（简称）：Hekou Rural Commercial Bank

二、注册资本：106,179,895.00 元

三、法定代表人：罗方帅

四、注册和办公地址

云南省红河州河口县人民路 29-30 号，邮政编码：661399，

联系电话：0873-3425344

五、业务咨询及投诉电话

96500 或 0873-3428443

六、经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期

贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、

代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事

同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；

提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业

务。

七、其他有关信息

本行是云南省农村信用社联合社的社员单位，接受省联

社的管理、指导、协调、服务。

成立日期：本行成立于 1994 年 9 月 5 日，2016 年 12 月

23 日整体改制为股份有限公司。

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注册登记机关：红河哈尼族彝族自治州工商行政管理局

统一社会信用代码：91532532918154601L

金融许可证机构编码：B1517H353250002

聘请的会计师事务所：中审众环会计师事务所

八、分支机构营业场所

河口农村商业银行分支机构一览表

序号 机构名称 营业场所 负责人 联系电话

1 营业部 河口县人民路 29-30 号 杨国旭 0873-3421805

2 黄兴路支行河口县人民路与黄兴路交口

红顺商业城 A幢 24、25 号邹易宏 0873-3422227

3 北山支行河口县北山新区河口花园 3

幢 3-103、3-105 号周晖 0873-3422035

4 坝洒支行 河口县坝洒农场 李国芬 0873-3501464

5 南溪支行 河口县南溪镇原物资站 杨晶 0873-3532429

6 蚂蝗堡支行 河口县蚂蝗堡农场 龙海旺 0873-3582278

7 新街支行 河口县新街检查站旁 田广进 0873-3561060

8 桥头支行 桥头杰园小区 陈公辉 0873-3571010

9 瑶山支行 河口县瑶山乡三岔路 朱鹤凯 0873-3551428

10 老范寨支行 马关县古林箐 421 市场 杨晶 0873-3532429

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第二章 会计数据和财务指标摘要

一、主要会计数据

2019 年 2018 年 2017 年

经营成果（万元）

利息净收入 11,851.16 12,788.15 13,528.86

手续费及佣金收入 388.40 243.89 283.99

营业收入 16,147.25 17,421.89 16,424.38

业务及管理费 5,197.19 5,618.62 5,405.62

营业利润 3,614.83 3,905.07 2,981.46

利润总额 3,607.16 3,878.20 3,160.98

净利润 3,145.01 3,129.73 2,687.07

规模数据（万元）

总资产 266,019.01 287,588.69 325,409.24

其中：贷款和垫款总额 217,630.09 210,488.17 180,889.87

贷款减值准备 21,372.15 18,320.50 17,373.14

投资 1,113.6 1,170.00 21,136.23

总负债 236,680.16 260,097.21 300,428.95

其中：客户存款总额 226,820.74 255,533.60 295,950.29

—单位存款 44,517.88 84,082.5 131,439.4

—个人存款 182,302.86 171,451.1 164,510.89

所有者权益 29,338.86 27,491.48 24,980.29

其中：实收资本（股本） 10,617.99 10,617.99 10,308.74

核心一级资本净额 29,336.17 27,488.41 24,977

一级资本净额 29,336.17 27,488.41 24,977

资本净额 31,561.40 29,952.02 27,104

风险加权资产 204,466.01 223,983.43 196,367

每股计（元）

每股净资产 2.97 2.82 2.63

每股净利润 0.30 0.29 0.26

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二、财务指标

2019 年 2018 年 2017 年

盈利能力指标（%）

资产利润率 1.14 1.02 0.87

资本利润率 11.07 11.93 11.23

净利差 3.96 3.96 4.32

成本收入比 43.81 43.58 38.91

资产质量指标（%）

不良贷款率 3.72 3.93 4.95

拨备覆盖率 240.49 203.57 176.80

贷款拨备率 8.94 8.00 8.76

资本充足率指标（%）

核心一级资本充足率 14.35 12.27 12.72

一级资本充足率 14.35 12.27 12.72

资本充足率 15.44 13.37 13.80

其他财务指标（%）

流动性比例 38.87 38.71 48.25

单一客户贷款集中度 7.92 8.35 7.38

单一集团客户贷款集中度 8.80 9.35 7.38

注：(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两者的差额。

(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。

(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。

(4)拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。

(5)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。

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第三章 经营情况讨论与分析

一、整体经营情况

（一）存款总量下滑，公降私增、活降定增，市场份额

企稳

截至 2019 年 12 月末，本行各项存款余额 226,821 万元，

比年初减少 28,713 万元，完成全年计划 21,000 万元的

-136.73%，市场份额 44.61%，较年初增加 1.57 个百分点。

其中，对公存款余额 44,518 万元，比年初下降 39,564 万元，

占全部存款下降额的 137.80%；储蓄存款余额 182,303 万元，

比年初增加 10,825 万元；活期存款余额 131,415 万元，较

年初下降 38,570 万元；定期存款余额 94,670 万元，较年初

增加 9,660 万元。从数据上看，本行存款在总数上虽然下降，

但储蓄存款和定期存款稳步增长且市场份额有所上升，存款

结构稳中向优。对公存款大幅下降最直接的原因是单位偿还

到期大额贷款和支付工程款，更深层次的原因则是在推进向

“零售银行”转型改革的过渡期，因调结构引发的对公业务

溢出。

（二）贷款投放持续发力，服务“三农”有成效

截至 2019 年 12 月末，本行贷款余额 239,085 万元（其

中票据贴现余额 31,356 万元，较年初增加 435 万元），比年

初增长10,058万元，增幅4.39%，完成人行MPV完成度98.46%，

市场份额占比 65.75%，较年初下降 2.24 个百分点。各项贷

款中涉农贷款余额 138,512 万元，较年初增加 4,190 万元，

占比 57.93%；普惠型小微企业贷款余额 45,270 万元、671

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户，分别较上年增长 7,903 万元、143 户，达到了“持续增

长”和“两增”的监管要求。

（三）财务精打细算，节流减支保利润

2019 年度，实现各项收入 16,147 万元，较上年同期减

少 1,275 万元，降幅 7.32%，各项支出 12,532 万元，较上年

同期减少 984 万元，降幅 7.28%。拨备前利润总额 6,508 万

元，较同期减少 710 万元，计提 2,900 万元贷款损失准备金

后净利润 3,145 万元，较同期增加 15 万元，在收入减少的

情况下保持利润水平有所增长。

（四）倾力压降不良，不良贷款实现“双降”

2019 年，本行强分工、明责任、定策略，持续加大不良

贷款清收处置力度，全年现金清收 2,794 万元，核销 400 万

元，重组盘活 2,398 万元，取得了显著的不良贷款压降成效，

截至 2019 年 12 月末，不良贷款余额 8,887 万元，贷款不良

率 3.72%，分别较年初减少 113 万元和下降 0.21 个百分点，

逾贷比 98.55%在监管要求范围内。其中，法人类不良贷款余

额 4,128 万元，较上年减少 122 万元；个人类不良贷款余额

4,759 万元，较上年增加 9 万元。

（五）科技强力支撑，普惠金融广惠群众

一年来，本行积极响应省联社“强科技、赋能力”创新

驱动战略号召，充分发挥点多面广的地缘人缘优势，不断加

强电子业务拓展力度，努力构建金融科技服务新格局，年内，

新增自助设备 1 台，普惠金融服务站 2 个；新增贷记卡发卡

2163 张，分期交易额 11,603 万元，分别完成计划任务的 120%

和 140%，年末贷记卡不良率 1.66%；全渠道收单商户净增 245

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户，个人手机银行客户净增 11053 户，关注微信公众号净增

11393 户，年末电子银行交易替代率 93.24%。

（六）国际业务亮点突显，市场占比大幅提高

一是与浦发银行昆明分行签署 CIPS 代理协议，依托浦

发银行作为直接参与行代理本行通过 CIPS 办理跨境人民币

业务清算，逐步丰富汇路信息，从而提供更高效、便捷的跨

境人民币支付服务，境外交易对手国别拓展到泰国、缅甸、

老挝等国，不再是单一的对越结算；二是不断深化与越方银

行的合作关系，依托滇中、滇南广阔的市场，持续加大业务

营销力度，截至 12 月末，共办理跨境人民币结算业务 1909

笔，金额 352,818 万元，同比增长 248%；通过越方银行人民

币同业往来账户结算资金 324,880 万元，同比增长 232%；贸

易结算 840 笔，金额 189,793 万元，同比增长 220%；边贸网

银交易量 1183 笔，金额 166,550 万元，占全省农信边贸网

银交易的 92%，全年实现结算收入 6.11 万元。

二、风险管理情况

（一）信用风险状况

2019 年末，本行五级分类不良贷款余额 8,887 万元，不

良率 3.72%，分别较年初下降 113 万元和 0.21 个百分点，逾

贷比 98.55%，严控在 100%以下的监管标准内，单一客户贷

款集中度 7.92%，单一集团客户贷款集中度 8.80%，信用风

险总体可控。

（二）流动性风险状况

2019 年末，本行存贷比 105.41%（较年初增加 15.78 个

百分点），流动性比例 38.87%（较年初减少 0.16 个百分点），

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人民币资金备付金率 6.64%（较年初下降 9.02 个百分点），

核心负债依存度 87.96%（较年初增加 2.8 个百分点），流动

性有所减弱。为此，本行通过加强流动性风险日常监测，重

点监测存款来源、贷款期限结构、现金头寸、流动性与备付

率等指标的变化情况，按季撰写流动性风险分析报告，及时

发现风险，做好流动性风险预警和风险提示，开展压力测试，

提示和识别风险，提前采取防范措施。

（三）市场风险状况

本行的主营业务是资产负债业务，主要的市场风险来源

于利率的风险，为适应利率市场化改革，加强同业竞争力，

实现良好的收益，存款方面：一是加大存款营销力度，全面

开展“扫街”行动，深入挖掘存款潜力，不断提高服务质量，

增强客户的消费体验和获得感，以此提升存款吸睛指数；二

是推出了大额存单产品，通过主动负债，提升存款议价能力。

通过以上措施的落实，存款结构进一步优化，截至 12 月末，

本行储蓄存款较年初增加 10,825 万元，定期存款较年初增

加 9,660 万元。贷款方面：一是按照省联社的统一部署，制

定《河口农村商业银行 LPR 利率定价过度实施方案》，正式

步入市场报价利率的改制轨道，主动适应利率市场化的竞争

要求；二是以客户为中心，深刻挖掘新金融时代个人业务价

值，倾力打造公职人员消费贷、农户小额信用贷、“好惠贷”

等“小、频、快”信贷产品，构织一张覆盖公务员、农户、

商户等个人客户的产品服务网，提升服务密度，全年累计发

放个人贷款 7484 笔 98,481 万元，年末存量个人贷款客户扩

面 449 户，增幅 6.71%，个人贷款余额 118,898 万元，较上

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年增长 10,074 万元，增幅 9.26%。通过在负债端和资产端两

端同时发力，稳住盈利空间，提升持续盈利和防范市场风险

的能力。

（四）操作风险

一是每月根据《省联社红河办事处关于预警信息核查情

况通报》，将预警信息汇总核查结果定性为风险可控业务、

违规业务、业务差错的情况转发至各分支机构学习，并在规

定时间内核查完毕及整改，要求各支行要认真分析预警信息

产生的原因，从而减少差错率及违规率，杜绝同一问题屡查

屡犯，达到处罚标准的，严格实施处罚，全年共处罚 17 人

次，金额 0.69 万元；二是加大检查问责力度，增强合规意

识。本行在年度财务专项检查、员工行为排查等各类检查中，

对违规责任人通报 39 人次，罚款 24 人次，发挥了较好的震

慑作用。通过操作风险预警信息系统和业务检查，本行能够

有效防控各类操作风险案件发生。

（五）声誉风险状况

一是畅通消费者诉求渠道，化解客服矛盾。本行在营业

网点设置了举报箱、意见簿、咨询台，并在显眼处设置金融

消费者权益保护投诉举报电话，如：河口农村商业银行：

0873-3428443、省联社红河办事处：0873-3734993、云南省

农村信用社：96500、红河银保监分局：0873-3739111、

0873-3421603、中国人民银行：12363，全年共受理并妥善

处置消费者投诉 3 起，处置过程中，严格按照《河口农村商

业银行客户投诉处理管理暂行办法》的相关程序进行处理，

与投诉人进行有效沟通，及时化解客服矛盾，维护了服务形

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象；二是大力开展“3.15 消费者权益保护日”宣传活动，向

群众普及储蓄、保险理财、权益保护、金融投诉等金融知识，

提示防范电信诈骗、金融诈骗风险，倡导理性金融消费，提

高消费者的满意度和获得感，彰显本行服务群众、宣传群众

的义务和担当；三是加快制度建设，年内制定了《河口农村

商业银行舆情风险控制处置应急预案》，强化了舆情监测、

处置制度保障；四是加大宣传力度，树牢农商行服务品牌，

年内发布展现职工生活工作风貌的信息 15 篇、突出产品优

势的信息 20 篇，制作文化创建、党风廉政、职工风采等主

题的展板 8 块，切实提升了本行“为农坚守、行稳致远”的

企业形象。

三、资本管理情况

截至2019年 12月末，本行核心一级资本净额29,336.17

万元、一级资本净额 29,336.17 万元、资本净额 31,561.40

万元；风险加权资产 204,466.01 万元；核心资本充足率

14.35%，较年初 12.27%增加 2.08 个百分点；资本充足率

15.44%，较年初 13.37%增加 2.07 个百分点；杠杆率 10.95%，

较年初 7.65%增加 3.30 个百分点。

四、利润分配预案

（一）2019 年度利润分配方案

本行董事会根据《省联社办公室关于印发云南省农村信

用社 2019 年度决算工作指导意见的通知》（云农信联〔2019〕

163 号）及《云南河口农村商业银行股份有限公司章程》规

定，结合 2019 年度经营情况，制订了《河口农村商业银行

2019 年度利润分配方案（草案）》，拟对 2019 年实现的可供

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分配利润 3,145.01 万元作如下分配：一是按净利润的 10%

提取法定盈余公积金 314.50 万元；二是按净利润的 20%提取

一般风险准备 629.00 元；三是以现金的方式向存量股东分

配 2019 年度红利 955.62 万元，分配后结余 1,245.89 万元，

留在以后年度补充一般准备及分配利润。上述分配方案经

2019 年度股东大会审议通过后执行。

（二）近三年利润分配情况

2016 年，本行实现可供分配利润 3,465.28 万元，其中

提取盈余公积金 346.53 万元；提取一般风险准备 519.79 万

元；以现金与送股结合的方式向存量股东分配红利 628.33

万元。

2017 年，本行实现可供分配利润 2,687.07 万元，其中

提取盈余公积金 268.71 万元；提取一般风险准备 537.41 万

元；以现金与送股结合的方式向存量股东分配红利 927.78

万元。

2018 年，本行实现可供分配利润 3,129.73 万元，其中

提取盈余公积金 312.97 万元；提取一般风险准备 625.95 万

元；以现金方式向存量股东分配红利 955.62 万元。

（三）分红政策

本行在遵守《公司法》和《河口农商行章程》的基础上，

重点依据省联社每年制定的决算工作指导意见，制定当年度

利润分配方案和股金红利分配方案。利润分配方案和股金红

利分配方案经当年度股东大会审议通过后实施。

五、聚焦主责主业，调整优化信贷投向回归支农支小本

源

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年内，本行积极稳妥发挥惠农惠民的本色，持续推进金

融助力脱贫攻坚和乡村振兴工作，全年发放扶贫小额信贷

288 户 1,196 万元，发放“贷免扶补”创业小额贷款 53 户

750 万元，发放“三张牌”贷款 14 笔 4,635 万元，发放“五

网建设”贷款 12 笔 3,310 万元，发放民营企业贷款 35 户

34,861 万元，切实支持了农民创业就业和地方农业产业、基

础设施发展建设；持续构建优化农村信用环境，推进农村信

用体系建设，完成坝洒农场、桥头乡、瑶山乡部分生产队、

村委会、村小组的“三信”评定项目，共计评出信用农场 1

个、信用生产队 20 个、信用村 1 个、信用组 9 个，授信总

额 2,197 万元惠及农户 579 户；优化风险防范机制，引入云

南省农业信贷担保有限公司为农贷提供担保，着力破解民营

企业和“三农”融资难、融资贵等问题，为防范和分散风险

添加一组“砝码”，10 月开展业务以来，共计开展银担合作

贷款 561 笔 16,318 万元，其中单笔担保 2 笔 250 万元，批

量担保 589 笔 16,068 万元。

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第四章 股权变动与股东情况

一、股权变动情况

（一）股份总数及变动情况

截至 2019 年 12 月末，本行股份总额 10,617.99 万股，

较年初无变化，股东总数 392 户，较年初减少 3 户，

（二）股权结构变动情况表

单位：户，股，%

股份

类型

2018 年 12 月 31 日 报告期内增减 2019 年 12 月 31 日

股份数 比例 股份数 比例 股份数 比例

法人股 40,968,042 38.58 0 0 40,968,042 38.58

自然人股 65,211,855 61.42 0 0 65,211,855 61.42

其中：

职工股12,800,442 12.05 -33,758 0.03 12,766,684 12.02

合计 106,179,897 100.00 0 0 106,179,897 100.00

（三）股权转让情况

2019 年内，本行共发生股权转让 18 笔，转让股份

4,251,388 股，占本行股份总额的 4.00%。

二、股东情况

（一）股东总数

截至 2019 年末，本行股东总数为 392 户，其中，法人

股东 29 户，自然人股东 287 户，自然人股东中职工股东为

76 户。

（二）前十大股东持股及其变动情况

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截至 2019 年末，本行前十大股东合计持有本行股份

32,379,284 股，占本行股份总额的 30.49%。年内，本行前

十大股东发生 1 户变动，具体为：排名第九位的河口宏建房

地产开发有限公司将其持有的本行股份 1,339,497 股转让给

了河口宏泰汽车运输有限公司，转让后，河口宏建房地产开

发有限公司不再是本行前十大股东，河口宏泰汽车运输有限

公司成为本行第 9 大股东。单位：股，%

序

号股东名称 性质 持股数

持股

比例

报告期内

增减状态

1云南科维生物产业有限

公司法人 6,139,852 5.78 0 正常

2 河口金成化工有限公司 法人 5,674,300 5.34 0 正常

3河口长兴鲜木薯加工有

限责任公司法人 5,672,849 5.34 0 正常

4河口宇阳贸易有限责任

公司法人 3,581,211 3.37 0 正常

5个旧市易通有色矿业有

限公司法人 2,578,849 2.43 0 正常

6河口信合水电开发有限

公司法人 2,424,766 2.28 0 正常

7 河口福鑫商贸有限公司 法人 2,355,583 2.22 0 正常

8 花敏 自然人 1,418,640 1.34 0 正常

9河口宏泰汽车运输有限

责任公司法人 1,339,497 1.26 0 正常

10河口吉顺建材装饰有限

公司法人 1,193,737 1.12 0 正常

合计 32,379,284 30.49

- 19 -

（三）主要股东情况

1.主要股东云南科维生物产业有限公司情况（持有本行

股份 613.99 万股，占比 5.78%）。

单位：万元，%

股东基本信息

名称（盖章） 证件号码法定发表

人注册资本 成立时间

云南科维生物

产业有限公司91532532795169140C 尚云静 1500 2006.11.10

出资人 出资额 出资占比

尚云静 1275 85%

陈龙凤 225 15%

关联关系（含控股股东、关联方、实际控制人、一致行动人、最终受益人）

名称 证件号码法定代表

人注册资本 成立时间 关联类型

尚云静 532401196203100011 控股股东

陈龙凤 450102195908160026 股东

河口中云映辉

化工有限公司915325320546660439 张四仙 1000 2012.09.21

一致行动

人

股东持有农商行股权情况

持股数额 占比 资金来源 被保全情况 质押情况

613.99 5.78 自有资金 无 无

关联关系人持有农商行股权情况

名称 持股数额 占比 资金来源被保全情

况质押情况

无

股东经营管理情况

经营范围乙醇燃料、二氧化碳、粮食收购、食用酒精、淀粉及淀粉制品；畜牧

养殖；薯类种植及销售；货物进出口、技术进出口

变更事项

2019 年 8 月 28 日地址变更：原地址云南省红河州河口县国营坝洒农

场八队，变更为中国（云南）自由贸易试验区红河片区河口国营坝洒农

场八队；

被采取监管措

施情况无

解散、破产、

清算情况无

涉诉情况2019.04.18，成都市金牛人民法院执行裁定书（2018）川 0106 执 5455

号；

资信情况 良好

其他情况 无

- 20 -

2.主要股东河口金成化工有限公司情况（持有本行股份

567.43 万股，占比 5.34%）。

单位：万元，%

股东基本信息

名称（盖章） 证件号码法定发表

人注册资本 成立时间

河口金成化工

有限公司9153253274826249XL 李锦 1000 2003.06.03

出资人 出资额 出资占比

李锦 900 90%

李红兰 100 10%

关联关系（含控股股东、关联方、实际控制人、一致行动人、最终受益人）

名称 证件号码法定代表

人注册资本 成立时间 关联类型

李锦 532521196306100719 控股股东

李红兰 532532196604250520 主要股东

河口东方大酒

店91532532750691867Y 李锦 100 2004.12.27 关联方

曲靖市马龙区

顺天运新型墙

体材料有限公

司

915303217972465334 李林坤 100 2007.02.05 关联方

云南省河口磷

酸盐厂915325322181501322 李锦 2003.05.26 关联方

河口县汇邦小

额贷款有限责

任公司

91532532316331439L 李锦 3000 2014.09.24 关联方

红河州中天房

地产开发有限

公司

915325005662423593 孔祥有 102 2011.01.13 关联方

股东持有农商行股权情况

持股数额 占比 资金来源 被保全情况 质押情况

567.43 5.34 自有资金 无 无

关联关系人持有农商行股权情况

名称 持股数额 占比 资金来源被保全情

况质押情况

李锦 73.49 0.69 自有资金 无 无

李红兰 18.37 0.17 自有资金 无 无

股东经营管理情况

经营范围磷铁、磷酸盐系列产品、矿产品、渣砖、机械设备、仪器仪表及零配

件销售；铬矿加工；货物进出口、技术进出口

- 21 -

变更事项 无

被采取监管措

施情况无

解散、破产、

清算情况无

涉诉情况 无

资信情况 良好

其他情况 无

3.主要股东河口长兴鲜木薯加工有限责任公司情况（持

有本行股份 567.28 万股，占比 5.34%）。

单位：万元，%

股东基本信息

名称（盖章） 证件号码法定发表

人注册资本 成立时间

河口长兴鲜木

薯加工有限责

任公司

915325326787471919 李艺江 100 2008.09.28

出资人 出资额 出资占比

李艺江 98.5 98.50%

许缤 1.5 1.50%

关联关系（含控股股东、关联方、实际控制人、一致行动人、最终受益人）

名称 证件号码法定代表

人注册资本 成立时间 关联类型

李艺江 532532197202010035 控股股东

河口祥和商贸

有限责任公司91532532MA6L1PM946 许缤 100 2017.09.19 关联方

红河州金谷林

水业有限公司91532500552710668E 李艺江 100 2010.03.29 关联方

河口八条半橡

胶有限公司91532532560053768P 李艺江 10 2010.07.30 关联方

股东持有农商行股权情况

持股数额 占比 资金来源 被保全情况 质押情况

567.28 5.34 自有资金 无 无

关联关系人持有农商行股权情况

名称 持股数额 占比 资金来源被保全情

况质押情况

无

股东经营管理情况

经营范围淀粉加工及销售、有机肥生产及销售；化肥零售、橡胶销售；粮食收

购；造纸、纸板及纸制品制造及销售

- 22 -

变更事项 无

被采取监管措

施情况无

解散、破产、

清算情况无

涉诉情况 无

资信情况 良好

其他情况 无

4.主要股东河口东恒农资有限公司情况（属于本行董事

控制的企业）。

单位：万元，%

股东基本信息

名称（盖章） 证件号码法定发表

人注册资本 成立时间

河口东恒农资

有限公司91532532678749947J 陈锦诗 500 2008.10.10

出资人 出资额 出资占比

陈锦诗 500 100%

关联关系（含控股股东、关联方、实际控制人、一致行动人、最终受益人）

名称 证件号码法定代表

人注册资本 成立时间 关联类型

陈锦诗 532532197502090012 控股股东

花敏 532532197612300027控股股东

配偶

股东持有农商行股权情况

持股数额 占比 资金来源 被保全情况 质押情况

99.48 0.94 自有资金 无 无

关联关系人持有农商行股权情况

名称 持股数额 占比 资金来源被保全情

况质押情况

花敏 141.86 1.34 自有资金 无 无

股东经营管理情况

经营范围化肥、化工产品及化工原料、农业机械及配件、橡胶及制品、五金交电、

电子产品、建筑材料、陶瓷制品、日用百货、海产品、农副产品的销售

变更事项 无

被采取监管措

施情况无

- 23 -

解散、破产 无

涉诉情况 无

资信情况 良好

其他情况 无

5.主要股东河口信合水电开发有限公司情况（本行董事

担任高管的企业）。

单位：万元，%

股东基本信息

名称（盖章） 证件号码法定发表

人注册资本 成立时间

河口信合水电

开发有限公司91532532760443680L 兰金英 2010 2004.06.09

出资人 出资额 出资占比

兰有仙 1989.9 99%

兰金英 20.1 1%

关联关系（含控股股东、关联方、实际控制人、一致行动人、最终受益人）

名称 证件号码法定代表

人注册资本 成立时间 关联类型

兰金英 332523198501014440 高管

兰有仙 332521195909100821 控股股东

河口县新现河

二级水电站有

限公司

915325323162253456 兰金英 529 2014.10.24一致行动

人

股东持有农商行股权情况

持股数额 占比 资金来源 被保全情况 质押情况

242.48 2.28 自有资金 无 无

关联关系人持有农商行股权情况

名称 持股数额 占比 资金来源被保全情

况质押情况

河口县新现河

二级水电站有

限公司

27.66 0.26 自有资金 无 无

股东经营管理情况

经营范围

水力发电；机电设备安装修理、民用电器设备安装修理、35千伏以下

输配电线、管道和设备安装；购电及售电；机电设备、五金交电、建筑

材料、矿产品、化工产品及原料、化肥、橡胶及制品、服饰、水果销售

变更事项 无

被采取监管措

施情况无

- 24 -

解散、破产、

清算情况无

涉诉情况 无

资信情况 良好

其他情况 无

（四）本行与内部人及主要股东关联交易情况（2019 年

度）

单位：万元

关联方 关联性质关联交

易项目金额 授信日期

执行利

率（‰）

担保

方式交易类别

刘俊 本行高管 授信 110 2019.06.12 5.225 保证 一般关联交易

邹易良 内部人亲属 授信 30 2019.07.10 4.9 抵押 一般关联交易

潘雪婷 本行高管 授信 50 2019.07.23 4.35 保证 一般关联交易

河口东恒农

资有限公司

本行董事控

制的企业展期 380 2019.08.26 8.55% 抵押 重大关联交易

邹易宏本行支行行

长授信 40 2019.08.27 4.35 保证 一般关联交易

田广进本行支行行

长授信 50 2019.09.10 4.35 保证 一般关联交易

邓欢 本行高管 授信 50 2019.09.12 4.35 保证 一般关联交易

张娜本行高管亲

属授信 75 2019.10.23 4.35 抵押 一般关联交易

杨晶本行支行行

长授信 100 2019.11.05 4.35 抵押 一般关联交易

龙海旺本行支行行

长授信 65 2019.11.11 4.35 抵押 一般关联交易

（五）主要股东出质本行股权情况

截至 2019 年 12 月末，本行未发生股东出质股权的情况。

（六）股东提名董事、监事情况

本行未发生股东提名董事、监事的情况，本行本届董事、

监事均由筹建工作小组提名并在 2016 年 11 月 16 日创立大

会上选举产生。

- 25 -

第五章 董事、监事、高级管理人员和员工

情况

一、董事、监事、高级管理人员情况

姓名 职务性

别

出生

年月

任职起

始时间

是否

领酬

个人持股

数（股）

罗方帅 执行董事、董事长 男 1979.12 2019.06 是 10,300

李杰 执行董事、行长 男 1972.11 2016.12 是 16,664

李红川 独立董事 男 1969.10 2016.12 是 367,453

陈锦诗 非执行董事 男 1975.01 2016.12 否 0

吴石 非执行董事 男 1976.06 2016.12 否 551,180

唐尧 非执行董事 女 1988.05 2016.12 否 158,908

兰金英 非执行董事 女 1985.01 2016.12 否 0

黄昌明 纪委书记、监事长 男 1973.08 2016.12 是 168,796

钟红彬 股东监事 女 1976.04 2016.12 否 349,956

何为枰 外部监事 女 1970.05 2016.12 是 0

邓永刚 副行长 男 1987.03 2016.12 是 165,960

张锦 董事会秘书 男 1985.02 2016.12 是 176,260

刘俊 合规与风险管理部经理 男 1985.11 2018.04 是 429,628

潘雪婷 财务会计部经理 女 1988.11 2019.12 是 168,796

邓欢 内审监察部经理 女 1984.10 2019.12 是 145,230

二、董事、监事、高级管理人员简历

（一）执行董事、董事长罗方帅简历

罗方帅，男，汉族，1979 年 12 月出生，中共党员，本

科学历，2001 年 10 月参加工作，现任河口农商行党委书记、

- 26 -

董事长。

2001 年 10 月至 2005 年 08 月，在金平县农村信用合作

联社工作，任会计;

2005 年 8 月至 2006 年 11 月，在金平县农村信用合作联

社信息股工作，任信息股副股长;

2006 年 11 月至 2008 年 9 月，在金平县农村信用合作联

社科技信息部工作,任科技信息部经理;

2008 年 9 月至 2010 年 10 月，在金平县农村信用合作联

社会计信息部工作,任会计信息部经理;

2010 年 10 月至 2013 年 4 月，在金平县农村信用合作联

社工作,任党委委员、副主任;

2013 年 4 月至 2013 年 9 月，在金平县农村信用合作联

社工作,任党委书记、拟任理事长;

2013 年 9 月至 2015 年 5 月，在峨山县农村信用合作联

社工作,任党委副书记、县联社主任;

2015 年 5 月至 2015 年 12 月，在勐海县农村信用合作联

社工作，任党委书记、拟任理事长;

2015 年 12 月至 2018 年 5 月，在勐海县农村信用合作联

社工作，任党委书记、理事长；

2018 年 5 月至 2019 年 2 月，在河口农村商业银行工作，

任党委委员；

2019 年 2 月至 2019 年 6 月，在河口农村商业银行工作，

任党委书记、拟任董事长；

2019 年 6 月至今，在河口农村商业银行工作，任党委书

- 27 -

记、董事长。

（二）执行董事、行长李杰简历

李杰，男，汉族，1972 年 11 月出生，中共党员，本科

学历，1998 年 7 月参加工作，现任河口农商行党委副书记、

行长。

1998 年 7 月至 1999 年 4 月，在泸西县金马信用社工作，

从事会计、出纳、信贷等工作；

1999 年 4 月至 2002 年 1 月，在泸西县联社会统信息股

工作；

2002 年 1 月至 2005 年 9 月，在泸西县联社营业室工作，

任总会计；

2005 年 9 月至 2006 年 1 月，在泸西县联社财务信息股

工作，任副股长；

2006 年 1 月至 2006 年 10 月，在泸西县联社会统信息股

工作；

2006 年 10 月至 2007 年 8 月，在泸西县联社工作，任微

机专管员；

2007 年 8 月至 2008 年 9 月，在泸西县联社营业部工作，

任经理；

2008 年 9 月至 2010 年 7 月，在泸西县联社会计部工作，

任经理；

2010 年 7 月至 2012 年 12 月，在建水县联社工作，任党

委委员、副主任；

2012 年 12 月至 2015 年 6 月，在建水县联社工作，任纪

- 28 -

委书记、监事长；

2015 年 6 月至 2016 年 4 月，在开远市联社工作，任党

委副书记、主任；

2016 年 4 月至 2016 年 12 月，在河口县联社工作，任党

委副书记、主任；

2016 年 12 月至今，在河口农商行工作，任党委副书记、

行长。

（三）独立董事李红川简历

李红川，男，汉族，1969 年 10 月出生，中共党员，本

科学历，经济师，1989 年 10 月参加工作，现任红河道地中

药材开发有限公司副总经理。

1989 年 10 月至 1992 年 12 月，在中国农业银行开远市

支行大庄营业所工作，任会计；

1992 年 12 月至 1993 年 3 月，在中国农业银行开远市支

行城郊营业所工作,任会计;

1993 年 3 月至 1996 年 5 月,在中国农业银行开远市支

行证券代办点工作,从事信托，国库券交易和会计工作;

1996 年 5 月至 1997 年 9 月，在中国农业银行开远市支

行西北营业所工作，任副主任；

1997 年 9 月至 1999 年 8 月，在中国农业银行长春管理

班干部学院信贷管理专业学习，任 9715 班团支部书记；

1999 年 8 月至 2000 年 4 月，在中国农业银行开远市支

行财务会计部工作，任科员；

- 29 -

2000 年 4 月至 2001 年 9 月，在中国农业银行开远市支

行营业部工作，任主任；

2001 年 9 月至 2005 年 5 月，在中国农业银行开远市支

行工作，任支行党委委员、副行长；

2005 年 5 月至 2011 年 4 月，在中国农业银行河口县支

行工作，任支行党总支书记、行长；

2011 年 4 月至 2012 年 3 月，在中国农业银行红河州分

行公司业务部工作，任总经理；

2012 年 3 月至 2016 年 9 月，在云南现代物流信息服务

有限责任公司工作，任董事长助理，分管投资融资工作；

2016 年 9 月至 2016 年 12 月，自由职业；

2016 年 12 月至今，在红河道地中药材开发有限公司工

作，任副总经理。

（四）非执行董事陈锦诗简历

陈锦诗，男，汉族，1975 年 1 月出生，中共党员，大专

学历，2006 年 7 月参加工作，现任河口东恒农资有限公司董

事长。

2006 年 7 月至 2008 年 10 月，在河口海圆商贸有限责任

公司工作，任业务员；

2008 年 10 月至今，在河口东恒农资有限公司工作，任

总经理、董事长。

（五）非执行董事吴石简历

吴石，男，汉族，1976 年 6 月出生，中共党员，大专学

- 30 -

历，电气工程师，1995 年 8 月参加工作。

1995 年 8 月至 2006 年 2 月，在河口县供电公司工作；

2006 年 2 月至 2011 年 4 月，在河口恒光工程有限责任

公司工作，任经理。

2011 年 4 月至今，在河口县供电公司工作。

（六）非执行董事唐尧简历

唐尧，女，汉族，1988 年 5 月出生，大专学历，2005

年 10 月参加工作，现任中国人民财产保险股份有限公司河

口支公司副总经理。

2005 年 10 月至 2010 年 9 月，在中国人民财产保险股份

有限公司河口支公司工作，从事理赔部理算员及单证管理员

工作；

2010 年 9 月至 2014 年 3 月，在中国人民财产保险股份

有限公司河口支公司工作，任综合部经理，主管财务工作；

2014 年 3 月至今，在中国人民财产保险股份有限公司河

口支公司工作，任副总经理兼综合部经理、出单中心主任。

（七）非执行董事兰金英简历

兰金英，女，汉族，1985 年 1 月出生，本科学历，2004

年 8 月参加工作，现任河口县新现河二级水电站有限公司法

定代表人。

2004 年 8 月至 2013 年 3 月，在浙江省丽水市中心医院

工作；

2013 年 3 月至 2014 年 10 月，在河口县信合水电公司工

作；

- 31 -

2014 年 10 月至今，在河口县新现河二级水电站有限公

司工作，任法定代表人。

（八）职工监事、监事长黄昌明简历

黄昌明，男，汉族，1973 年 8 月出生，中共党员，本科

学历，1994 年 5 月参加工作，现任河口农商行党委委员、纪

委书记、监事长。

1994 年 5 月至 1998 年 7 月，在金平县联社老勐信用社

工作；

1998 年 7 月至 1999 年 4 月，在金平县联社勐拉信用社

工作，任副主任；

1999 年 4 月至 2001 年 5 月，在金平县联社老勐信用社

工作，任副主任（主持工作）；

2001 年 5 月至 2002 年 12 月，在金平县联社老勐信用社

工作，任理事长兼主任；

2002 年 12 月至 2006 年 12 月，在金平县联社工作，任

代理理事长兼副主任；

2006 年 12 月至 2010 年 7 月，在金平县联社工作，任党

委委员、副主任（主持经营工作）；

2010 年 7 月至 2013 年 4 月，在金平县联社工作，任监

事长；

2013 年 4 月至 2016 年 12 月，在河口县联社工作，任党

委委员、纪委书记、监事长。

2016 年 12 月至今，在河口农村商业银行工作，任党委

委员、纪委书记、监事长。

- 32 -

（九）股东监事钟红彬简历

钟红彬，女，汉族，1976 年 4 月出生，本科学历，1997

年 1 月参加工作，现任河口铭扬会计师事务所法定代表人。

1997年 1月至 1998年 10月，在河口县电力总公司工作；

1998 年 10 月至 1999 年 7 月，在红电实业有限公司屏边

黄磷厂工作；

1999 年 7 月至 2000 年 12 月，在河口电力总公司工作；

2000 年 12 月至 2004 年 4 月，在河口发电总公司工作；

2004 年 4 月至 2005 年 2 月，在河口信合发电有限公司

工作；

2005 年 2 月 2017 年 6 月，在河口恒光工程有限责任公

司工作；

2017 年 6 月至今，在河口铭扬会计师事务所工作，任法

定代表人。

（十）外部监事何为枰简历

何为枰，女，汉族，1970 年 5 月出生，本科学历，1990

年 12 月参加工作，现任云南桦源律师事务所主任律师。

1990 年 12 月至 1998 年 2 月，在河口县教育局财务科工

作，任教育局财务科科长；

1998 年 2 月至 2002 年 12 月，在中国人寿保险股份有限

公司河口县支公司工作，任综合科科长、县支公司经理；

2002 年 12 月至 2007 年 5 月，在中国人寿保险股份有限

公司红河分公司工作，先后任分公司办公室主任、人力资源

部经理。

2007 年 5 月至今，在云南桦源律师事务所工作，任主任

律师。

- 33 -

（十一）副行长邓永刚简历

邓永刚，男，瑶族，1987 年 3 月出生，中共党员，本科

学历，2009 年 7 月参加工作，现任河口农村商业银行党委委

员、副行长。

2009年 7月至 2009年 10月，在河口县联社营业部工作，

任柜员；

2009 年 10 月至 2013 年 1 月，在河口县联社新街信用社

工作，先后任柜员、客户经理；

2013 年 1 月至 2013 年 9 月，在河口县联社瑶山信用社

工作，任主任；

2013 年 9 月至 2015 年 7 月，在河口县联社南溪分社工

作，任主任；

2015 年 7 月至 2016 年 5 月，在河口县联社营业部工作，

任经理；

2016 年 5 月至 2016 年 8 月，在个旧市联社工作，任党

委委员、副主任；

2016 年 8 月至 2016 年 12 月，在河口县联社工作，任党

委委员、副主任

2016 年 12 月至今，在河口农商行工作，任党委委员、

副行长。

（十二）董事会秘书张锦简历

张锦，男，彝族，1985 年 2 月出生，中共党员，本科学

历，2009 年 7 月参加工作，现任河口农村商业银行董事会秘

书、党群工作部部长。

- 34 -

2009 年 7 月至 2010 年 11 月，在河口县联社南溪分社工

作，先后任柜员、信贷员；

2010 年 11 月至 2012 年 10 月，在河口县联社综合部工

作，任文秘；

2012年 10月至 2013年 6月，在河口县联社综合部工作，

任副经理；

2013年 6月至 2014年 12月，在河口县联社综合部工作，

任经理；

2014 年 12 月至 2016 年 12 月，在临翔区联社工作，任

主任助理；

2016 年 12 月至今，在河口农商行工作，任董事会秘书、

党群工作部部长。

（十三）合规和风险管理部经理刘俊简历

刘俊，男，汉族，1985 年 11 月出生，本科学历，2009

年 1 月参加工作，现任河口农村商业银行合规与风险管理部

经理。

2009年 1月至 2010年 11月，在河口县联社营业部工作，

先后任柜员、信贷员；

2010 年 11 月至 2011 年 9 月，在河口县联社新街信用社

工作，任信贷员；

2011 年 9 月 2012 年 11 月，在河口县联社营业部工作，

任信贷员；

2012年 11月至 2013年 1月，在河口县联社信贷部工作，

任办事员；

- 35 -

2013 年 1 月至 2013 年 6 月，在河口县联社信贷部工作，

任副经理（主持工作）；

2013 年 6 月至 2014 年 5 月，在河口县联社信贷部工作，

任经理；

2014年 5月至 2014年 12月，在河口县联社风险部工作，

任副经理；

2014年 12月至 2016年 5月，在河口县联社业务部工作，

任经理；

2016 年 5 月至 2018 年 2 月，在河口县联社（2016 年 12

月起改为河口农商行）营业部工作，任经理；

2018 年 2 月至 2019 年 12 月，在河口农商行合规和风险

管理部工作，拟任经理；

2019 年 12 月至今，在河口农商行合规和风险管理部工

作，任经理。

（十四）财务会计部经理潘雪婷简历

潘雪婷，女，汉族，1988 年 11 月出生，本科学历，2011

年 7 月参加工作，现任河口农村商业银行财务会计部经理。

2011 年 7 月至 2014 年 1 月，在农行河口县支行工作，

任国际业务综合柜员；

2014 年 1 月至 2014 年 2 月，在河口县联社营业部工作，

任国际业务经办员；

2014 年 2 月至 2014 年 5 月，在河口县联社业务发展部

工作，任副经理；

2014年 5月至 2016年 12月，在河口县联社业务部工作，

- 36 -

任副经理；

2016 年 12 月至 2019 年 12 月，在河口农商行国际业务

部工作，任经理；

2019 年 12 月至今，在河口农商行财务会计部工作，任

经理。

（十五）内审监察部经理邓欢简历

邓欢，女，彝族，1984 年 10 月出生，本科学历，2007

年 12 月参加工作，现任河口农村商业银行内审监察经理。

2007 年 12 月至 2010 年 11 月，在河口县联社营业部工

作，任出纳、会计；

2010 年 11 月至 2011 年 9 月，在河口县联社黄兴路分社

工作，任信贷员；

2011 年 9 月至 2012 年 11 月，在河口县联社蚂蝗堡分社

工作，先后任信贷员、会计；

2012 年 11 月至 2017 年 8 月，在河口县联社（2016 年

12 月起改为河口农商行）营业部工作，任客户经理；

2017 年 8 月至 2019 年 12 月，在河口农商行老范寨支行

工作，任副行长；

2019 年 12 月至今，在河口农商行内审监察部工作，任

经理。

三、董事、监事、高级管理人员变动情况

2019 年度，本行共有 1 名董事和 2 名高管人员发生变动

具体如下：

（一）董事长变动情况

- 37 -

按照《云南省农村信用社联合社关于罗方帅同志代为履

行云南河口农村商业银行股份有限公司董事长职责的通知》

（云农信联〔2018〕204 号）和《云南省农村信用社联合社

关于罗方帅等同志任免职的通知》（云农信联〔2019〕32 号）

文件精神，本行 2018 年 6 月 20 日召开股东大会选举罗方帅

为本行董事，2019 年 3 月 12 日召开董事会第 24 次会议选举

罗方帅为本行董事长，2019 年 6 月 3 日监管机构核准罗方帅

高级管理人员任职资格。原董事长许建彬按照程序进行离任。

（二）财务会计部经理变动情况

本行于 2019 年 9 月 16 日召开董事会第 28 次会议，选

举潘雪婷为财务会计部经理，2019 年 12 月 25 日监管机构核

准潘雪婷高级管理人员任职资格。原财务会计部经理兰曲因

工作调动按程序进行离任。

（二）内审监察部经理变动情况

本行于 2019 年 9 月 16 日召开董事会第 28 次会议，选

举邓欢为内审监察部经理，2019 年 12 月 25 日监管机构核准

邓欢高级管理人员任职资格。原内审监察部经理廖兰英因工

作调动按程序进行离任。

四、董事、监事、高级管理人员年度薪酬情况

本行领导班子成员实行年薪制，2019 年度薪酬依据《红

河州农村信用社负责人薪酬管理暂行办法》（红财金〔2017〕

54 号）和《省联社关于印发云南省农村信用社 2019 年度经

营管理考核办法的通知》（云农信联〔2019〕1 号）等制度来

确定；独立董事、外部监事薪酬依据经股东大会审议通过的

- 38 -

《河口农村商业银行独立董事、外部监事薪酬方案》来确定，

其他高级管理人员薪酬依据《河口农村商业银行薪酬管理办

法实施细则》（河农商〔2017〕101 号）和《河口农村商业银

行关于印发 2019 年机关职能部室绩效考核办法（试行）的

通知》（河农商〔2019〕34 号）来确定，2019 年度，本行董

事、监事、高级管理人员的薪酬总额为 251.73 万元。

五、员工情况

截至 2019 年 12 月末，本行正式在职员工总数 105 人，

其中在岗 98 人，内退 7 人。男职工 62 人，女职工 43 人；

领导班子 4 人，非领导职务 3 人，中层正职 19 人，中层副

职 8 人；高中及以下学历 4 人，大专学历 32 人，本科学历

62 人，有越南语专业员工 5 人；30 岁以下职工 25 人，31-50

岁职工 62 人，51 岁以上 11 人；共有 18 人取得技术职称，

中级职称 4 人，初级职称 8 人，会计员 3 人，经济员 3 人。

本行员工队伍年龄中青配比合理，整体文化素质偏高，政治

意识较强，专业技能全面，是服务“三农”和地方实体经济

的中坚力量。

- 39 -

第六章 公司治理

一、公司治理基本情况

河口农商行实行党委领导下的“三会一层”公司治理管

理机制，即党委管大局、股东大会和董事会管决策、监事会

管监督、高级管理层管执行，党委设党委委员 4 人（含党委

书记 1 人、副书记 1 人）；股东中有法人股东 29 户、自然人

股东 363 户；董事会设董事 7 人，其中，执行董事 2 人（含

董事长 1 人），非执行董事 5 人（含独立董事 1 人）；监事会

设监事 3 人，其中职工监事（监事长）1 人，外部监事 1 人，

股东监事 1 人；高级管理层设行长（兼执行董事）1 人、副

行长 1 人，董事会秘书 1 人，合规和风险管理部、财务会计

部、内审监察部负责人各 1 人。本行股东大会、董事会、监

事会、高级管理层，主要基于本行《章程》、《股东大会议事

规则》、《董事会议事规则》、《监事会议事规则》、《行长办公

会议事规则》以及董事会、监事会、高级管理层下设的各专

门委员会议事规则等规章制度进行运转。2019 年度，本行各

公司治理主体依据法律法规和本行《章程》合规履职，做到

了决策权、监督权和执行权的相互监督制约，推动了业务稳

步发展、制度逐步健全、风险防控有力、支农成果显著，“零

售”转型过渡平稳，公司治理成效明显。

二、股东大会

本行于 2019 年 4 月 29 日召开 2018 年度股东大会，会

议实到股东和代理人共 58 人，持有本行有表决权股份

- 40 -

6,183.67 万股，占比 58.24%，符合《公司法》和本行《章

程》相关规定。会议提审《关于云南河口农村商业银行股份

有限公司董事会 2018 年度工作报告的议案》等八项议案，

与会股东充分审议后，全票表决通过所有议案并形成相应的

决议，明确了本行全年的工作目标和深化改革的方向，云南

明彰律师事务所委托两位律师对会议进行了全程法律监督、

见证，并发表客观、公正的见证意见。

三、董事会及其专门委员会

（一）董事会及其专门委员会的组成

董事会成员一览表

姓名 职务 性别 出生日期

罗方帅 拟任执行董事 男 1979.12

李杰 执行董事、行长 男 1972.11

李红川 独立董事 男 1969.10

陈锦诗 董事 男 1975.01

吴石 董事 男 1976.06

唐尧 董事 女 1988.05

兰金英 董事 女 1985.01

董事会专门委员会一览表

委员会 姓名 职务 性别 出生日期

提名与薪

酬管理委

员会

李红川 主任委员 男 1969.10

罗方帅 委员 男 1979.12

李杰 委员 男 1972.11

风险与关

联交易控

制委员会

李红川 主任委员 男 1969.10

罗方帅 委员 男 1979.12

李杰 委员 男 1972.11

战略与三 罗方帅 主任委员 男 1979.12

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农金融服

务委员会

李杰 委员 男 1972.11

李红川 委员 男 1969.10

信息科技

管理委员

会

李杰 主任委员 男 1972.11

吴石 委员 男 1976.06

唐尧 委员 女 1988.05

消费者权

益保护工

作委员会

李杰 主任委员 男 1972.11

陈锦诗 委员 男 1975.01

兰金英 委员 女 1985.01

审计委员

会

李红川 主任委员 男 1969.10

陈锦诗 委员 男 1975.01

唐尧 委员 女 1988.05

（二）董事会及专门委员会履职情况

本行董事会及其专门委员会认真履职，年内召开董事会

例会 4 次，临时会议 2 次，共审议通过了《关于聘请会计师

事务所 2018 年度财务报表进行审计的议案》等 19 个议案，

学习了《中国银保监会红河监管分局关于云南河口农村商业

银行股份有限公司 2018 年度监管意见书》等 6 个监管文件；

召开专门委员会会议 16 次，审议通过了不良贷款责任认定、

呆账核销、流动性风险防控、聘请外审机构、业务营销合规

性审查、高管人员聘任、消费者权益保护、自贸区业务方案

等 20 个议案，推动了本行经营管理稳步向前，董事会及其

专门委员会会议均有监事会派员列席监督，会议合规水平明

显提升。

（三）独立董事履职情况

独立董事勤勉履职，工作卓有成效，2019 年，独立董事

李红川在本行工作 34 个工作日，亲自出席股东大会 1 次；

- 42 -

出席董事会 6次；主持风险与关联交易控制委员会会议 4次、

提名与薪酬管理委员会会议 2 次、审计委员会会议 4 次；出

席战略与“三农”金融服务委员会会议 2 次，主持和出席会

议次数均达应主持和出席会议次数的 100%；在各类会议中，

听取并审议涉及经营工作报告、高管任免等重大议案 19 个，

听取人行银监监管意见 6 份，学习重要文件 6 份，发表对高

管人员任免、利润分配、聘请会计师事务所、关联交易等事

项的独立意见 7 份，撰写个人年度述职报告 1 份，较好地履

行了独立董事职责。

四、监事会及其专门委员会

（一）监事会及其专门委员会的组成

监事会成员一栏表

姓名 职务 性别 出生日期

黄昌明 监事长 男 1973.10

何为枰 外部监事 女 1970.05

钟红彬 股东监事 女 1976.04

监事会专门委员会一栏表

委员会 姓名 职务 性别 出生日期

提名委员

会

何为枰 主任委员 女 1970.05

黄昌明 委员 男 1973.10

钟红彬 委员会 女 1976.04

邱小兰 委员 女 1989.12

刘蔓岚 委员 女 1982.10

监督委员

会

黄昌明 委员 男 1973.10

何为枰 主任委员 女 1970.05

钟红彬 委员会 女 1976.04

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（二）监事会及其专门委员会履职情况

监事会及其专门委员会严格履职，一是年内召开监事会

会议 5 次，专门委员会会议 4 次，对监事会工作开展情况、

全行经营情况、干部职工离岗审计、党风廉政、员工异常行

为排查、稽核审计等情况进行了通报；二是完成董事、监事

及高级管理人员履职评价，经客观、实事求是地对董事、监

事及高管人员的考勤、出席会议、发表意见、经营管理实绩、

风险防控等综合情况研究分析，最终评定董事、监事及高级

管理人员履职称职，评价结果最终向监管部门和股东大会报

告；三是派员列席监督董事会 6 次，列席监督经营管理会议

110 次，全程监督信贷、财务、物品采购、基建项目审批流

程的合法合规性，对出现的违规问题及时提出整改意见；四

是开展中层任前廉政谈话 3 人次，新工入职岗前廉政谈话 12

人次，员工异常行为排查 99 人次，开展专项审计项目 9 个，

发现问题 70 个 6919 笔，金额 42229.45 万元，问题个数、

笔数和金额整改率均达 100%，给予通报批评 71 人次，给予

警告处分 1 人次，累积罚款 5.77 万元。

五、高级管理层履职情况

2019 年，高级管理层围绕董事会的决策部署，依据法律

法规、规章制度、操作规程，实施审慎经营，全年未发生风

险案件，向“零售银行”转型卓见成效，服务“三农”和地

方实体经济成果显著，抗风险能力明显增强，监管指标持续

优化，较好地完成了发展战略阶段目标和年度经营任务（具

体经营数据参见第三章经营情况讨论与分析）。

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第七章 重要事项

一、重大诉讼、仲裁事项

2019 年，本行涉及的诉讼、仲裁事项主要为本行清收不

良贷款向违约客户提起的诉讼，涉及 29 起，金额 3978.68

万元，胜诉 29 起，胜诉率 100%，申请强制执行 8 起，现金

收回不良贷款 113.58 万元。

二、增加或减少注册资本、分立合并事项

2019 年内，本行未发生增加或减少注册资本、分立合并

事项。

三、重大投资及出售资产、吸收合并事项

本行于 2019 年 6 月 12 日启动瑶山支行拆除重建项目，

预算总价 276 万元，建筑面积 688.6 平方米，目前工程正在

施工中。

四、重大关联交易事项

2019 年，本行开展关联交易 10 笔，金额 950 万元，其

中重大关联交易有 1 笔，即河口东恒农资有限公司 380 万元

贷款展期，该笔贷款在履行完审批程序后报监管部门备案，

公司法定代表人兼本行董事陈锦诗在董事会审议交易事项

时按规定做了回避。

五、聘用、解聘会计师事务所

2019 年 3 月 12 日，本行董事会召开第 24 次会议，审议

同意聘请立信会计师事务所云南分所对本行 2018 年度财务

报告进行审计；2020 年 3 月 5 日，本行董事会召开第 31 次

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会议，审议同意聘请中审众环会计师事务所对本行 2019 年

度财务报告进行审计。

六、本行及董事、监事、高级管理人员受处罚情况

2019 年 1 月 30 日，本行执行董事李杰、监事长黄昌明、

副行长邓永刚，因超标购置车辆问题分别受到处罚 1,000 元；

2019 年 1 月 30 日，在财务专项检查问责中，本行执行

董事罗方帅、执行董事李杰、监事长黄昌明、副行长邓永刚

分别受处罚 2,000 元，董事会秘书张锦受处罚 1,000 元，财

务会计部经理兰曲受罚 1,500 元，合规和风险管理部经理刘

俊受处罚 1,000 元；

2019 年 7 月 17 日，董事长罗方帅、执行董事李杰、董

事会秘书张锦，因未按规定对股权变更事项进行报备，分别

受到处罚 1,000 元；

2019 年 8 月 7 日，执行董事李杰被红河银保监分局给予

行政警告处分。

七、其他重要事项

（一）2019 年 2 月 12 日，按照《中共云南省农村信用

社联合社关于曹继辉等同志任免职的通知》（云农信联党

〔2019〕16 号）精神，罗方帅任河口农商行党委书记。

（二）2019 年 3 月 6 日，河口农商行召开扫黑除恶专项

斗争专题会议。

（三）2019 年 4 月 15 日，组织员工到云南省建水监狱

开展警示教育活动。

（四）2019 年 5 月 15 日，评定坝洒农场为“信用农场”，

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评定坝洒六队等 20 个生产队为“信用生产队”。

（五）2019 年 9 月 6 日，河口农商行党委召开“不忘初

心、牢记使命”专题民主生活会。

（六）2019 年 11 月 11 日，河口农商行发行第一期大额

存单业务。

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第八章 备查文件目录

一、载有本行董事、高级管理人员签名的年度报告正本。

二、载有本行法定代表人、行长、财务负责人签名并盖

章的财务报表。

三、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的

审计报告原件。

四、《云南河口农村商业银行股份有限公司章程》

第九章 河口农商行 2019 年度审计报告 及财务报表

第十章 董事、高级管理人员关于 2019 年度报告的确认意见