Mazowiecki Fundusz Poręczeń Kredytowych

Finanse i innowacyjność w rozwoju MSP Listopada 2011

Potencjał innowacyjny MSP

„..polscy przedsiębiorcy mają świetnepomysły i odpowiedni potencjał

intelektualny do realizacjiinnowacyjnych przedsięwzięć”

Bariery dla rozwoju innowacyjnościi przedsiębiorczości

Problemy przedsiębiorców:

- utrudniony dostęp do kredytów/pożyczek na finansowanie bieżącej działalności i przedsięwzięć inwestycyjnych (szczególnie w przypadku firm typu start-up)

- utrudniony dostęp do funduszy unijnych na innowacje

MFPK Sp. z o.o. – wsparcie dla przedsiębiorczych

Mazowiecki Fundusz Poręczeń Kredytowych Sp. z o.o. –

utworzony w 2003 roku

Zasięg działania MFPK – regionalny

(obszar województwa mazowieckiego)

Cele MFPK – misja

Pomoc przedsiębiorcom z segmentu MSP w zakresie zwiększenia dostępności do zewnętrznych źródeł finansowania (kapitału)

Działanie na rzecz rozwoju gospodarczego poprzez wzrost konkurencyjności i innowacyjności przedsiębiorstw

Wzmacnianie wiarygodności finansowej firm wobec sektora bankowego i instytucji parabankowych

Maksymalne wykorzystanie środków będących w dyspozycji MFPK na prowadzenie aktywnej akcji poręczeniowej

Poręczenie

MFPK realizuje swoje cele poprzez udzielanie poręczeń Prawa cywilnego, zabezpieczających spłatę kredytów i pożyczek udzielanych przez banki lub inne instytucje finansowe.

Poręczenie cywilne jest umową poprzez którą poręczyciel zobowiązuje się względem wierzyciela wykonać zobowiązanie w chwili nie wykonania zobowiązania przez dłużnika

Poręczenie – najprostsza, najdogodniejsza forma zabezpieczania transakcji kredytowych

Samorządowy charakter spółki

Udziały w spółce posiada 31 podmiotów (kapitał publiczny):

Urząd Marszałkowski Województwa MazowieckiegoMiasto Stołeczne WarszawaBank Gospodarstwa KrajowegoWojewódzki Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej

Powiaty: Otwocki, Płocki, Sochaczewski, Kozienicki, Mławski, Przasnyski, Wyszkowski

Gminy: Mszczonów, Teresin, Świercze, Brańszczyk, Długosioło, Rząśnik, Somianka, Zabrodzie

Miasta: Józefów, Legionowo, Siedlce, Ostrołęka, Sokołów Podlaski, Garwolin, Mława

Miasto i Gmina Wołomin, Miasto i Gmina Grodzisk Mazowiecki, Miasto i Gmina Wyszków

Mazowiecka Izba Rzemiosła i Przedsiębiorczości Związek Pracodawców Warszawy i Mazowsza

Środki UE na rozwój firm

Projektem w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego na lata2007-2013 Województwa Mazowieckiego

Priorytet I - "Tworzenie warunków dla rozwoju potencjału innowacyjnego i przedsiębiorczości na Mazowszu„

Działanie 1.4 "Wzmocnienie działalności instytucji otoczenia„

Wielkość dotacji - 70 mln PLN

W ramach RPO Fundusz udziela poręczeń na rozwój firmy w formie pomocy publicznej de minimis przy zastosowaniu preferencyjnych warunków cenowych(obniżona opłata prowizyjna dla beneficjenta pomocy)

MFPK – współpraca

Współpracujące Instytucje finansujące: PKO BP SA BRE Bank SA Pekao SA ING Bank Śląski SA DnB Nord Polska SA BPH SA Polski Bank Spółdzielczy w Ciechanowie Warszawski Bank Spółdzielczy w Warszawie Spółdzielczy Bank Rolnictwa i Rzemiosła w Wołominie Spółdzielczy Bank Rozwoju w Szepietowie FM Bank SA Getin Noble Bank SA Mazowiecki Regionalny Fundusz Pożyczkowy Bank Polskiej Spółdzielczości SA oraz Banki Spółdzielcze zrzeszone

w Grupie BPS

Podstawa realizacji zadań MFPK

Spełnienie przez beneficjenta poręczenia (kredytobiorcę/pożyczkobiorcę) oraz instytucję finansującą określonych warunków Przedsiębiorca: Klasyfikacja do segmentu MSP*

(kwalifikator MSP dostępny na stronie internetowej Funduszu www.mfpk.com.pl) Siedziba rejestrowa MSP – województwo mazowieckie Poręczane zobowiązanie przeznaczone wyłącznie na finansowanie działalności

gospodarczej Nie znajduje się w trudnej sytuacji („przedsiębiorstwo zagrożone”)

Instytucja finansująca: Pozytywnie zweryfikowana zdolność do spłaty zobowiązania (kredytu/pożyczki) Weryfikacja oprocentowania poręczanego zobowiązania

(oprocentowanie nie może być niższe niż stopa referencyjna określana przez Komisję Europejską z uwzględnieniem marży na poziomie 1 p.p., bieżące dane dostępne na stronie:

www.ec.europa.eu/competition/state.aid/legislation/reference_rates.html ) *mikro, mały lub średni przedsiębiorca posiadający siedzibę na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w rozumieniu przepisów Rozporządzenia Komisji (WE) nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 r. uznającym niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu (ogólne rozporządzenie w sprawie wyłączeń blokowych) Dz. Urz. UE L 214 z 09.08.2008

Oferta MFPK

Wartość jednostkowego poręczenia do 70% wartości zobowiązania

Produkty:

Poręczenie standardowe – okres poręczenia do 60 miesięcy do 1 mln PLN – wartość jednostkowego poręczenia przy kredytach obrotowych do 2 mln PLN – wartość jednostkowego poręczenia przy kredytach inwestycyjnych

Poręczenie pomostowe – maksymalny okres poręczenia 12 miesięcy (przejściowe zabezpieczenie zobowiązań do czasu ustanowienia hipoteki na nieruchomości)

do 2 mln PLN – wartość jednostkowego poręczenia pomostowego

Tabela opłat i prowizji

Opłata wstępna za rozpatrzenie wniosku – 50 PLN

Bez opłaty – dla przędsiębiorców, których siedziba główna firmyzostała zarejestrowana na terenie udziałowców MFPK

Pełny wykaz udziałowców Funduszu dostępny jest na stronie internetowej www.mfpk.com.pl

Tabela opłat i prowizji

Opłata za udzielone poręczenie: jednorazowa naliczana z góry za okresy roczne zależna od okresu poręczenia zależna od oceny ryzyka poręczeniowego

Max. 3 % wartości udzielonego poręczenia

W ramach projektu RPO WM – max. 1,5%

Zasady udzielania poręczeń Instytucja finansująca (IF) rozpatruje wniosek o kredyt/pożyczkę i wydaje pozytywną decyzję dotyczącą jego/jej udzielenia z uwzględnieniem poręczenia MFPK, jakozabezpieczenia transakcji kredytowej (weryfikacja zdolności do spłaty kredytu/pożyczki)

Przedsiębiorca składa w IF wniosek o udzielenie poręczenia(aktualny wzór wniosku dostępny na stronie internetowej www.mfpk.com.pl)

IF przekazuje w/w wniosek wraz z wymaganą dokumentacją do Funduszu

MFPK ocenia ryzyko poręczeniowe i podejmuje decyzję dotyczącą udzielenia poręczenia

Pozytywna decyzja Funduszu Poręczeniowego jest podstawą do podpisania umowy o udzielenie poręczenia

Fundusz przygotowuje dokumentację poręczeniową przesyła w wersji elektronicznej do IF

IF przedkłada w/w dokumentację do podpisu Klientowi

W dniu podpisania umowy o udzielenie poręczenia Klient zobowiązany jest uiścić opłatę za udzielone poręczenie

Zabezpieczenie umowy poręczenia

Zabezpieczeniem umowy o udzielenie poręczenia

ze strony przedsiębiorcy jest wystawienie na rzecz

Funduszu weksla in blanco wraz z deklaracją

wekslową 

Korzyści ze współpracy z MFPK

Dla Przedsiębiorcy:

Możliwość finansowania działalności gospodarczej środkamizewnętrznymi

Zwiększenie konkurencyjności firmy dzięki możliwości prowadzenianowych inwestycji, wprowadzania innowacyjnych rozwiązań (rozwój firmy)

Uzyskanie w Banku statusu klienta wiarygodnego

Rozszerzona współpraca z branżowymi stowarzyszeniamiprzedsiębiorców, instytucjami otoczenia biznesu

Działalność (MFPK w liczbach – stan na III kw. 2011r.)

Fundusz udzielił prawie 3 tysięcy poręczeń (wsparcie dla ok.2 tysięcy

przedsiębiorstw)

Łączna kwota udzielonych przez MFPK poręczeń wynosi 539 mln PLN

Łączna kwota udzielonych przez instytucje finansowe kredytów i pożyczek

z poręczeniem MFPK przekracza kwotę 989 mln PLN

Szacunkowa wartość nowo powstałych miejsc pracy około 5 tysięcy

MFPK Sp. z o.o.

Ul. Mycielskiego 2004-379 Warszawa

(godziny pracy biura 8.00-16.00)

Tel. 022 840-32-35, Fax 022 840 32 53e-mail: biuro@mfpk.com.pl

Ewa Grymm – Z-ca Dyrektora ds. Rozwoju Tel. 022 840 32 35 wew. 21, 0 506 074 552e-mail: e.grymm@mfpk.com.pl