LA RESPONSABILIDAD CIVIL Y EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL Santiago, 21 de Jumio del 2006 Ricardo...
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LA RESPONSABILIDAD CIVIL Y EL
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVILSantiago, 21 de Jumio del 2006
Ricardo SatelerAbogadoEstudio Peralta,Toro Sateler, AbogadosLos Militares 4290. piso 8°, Stgo. (02-445-7400)
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IRESPONSABILIDAD
CIVIL:Antecedentes y Perspectivas
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Responsabilidad: Clasificación
RESPONSABILIDAD
Civil Penal
Contractual Extracontractual
Tribunales Civiles Ordinarioso
Protección Consumidor JPL
Tribunalesdel
Crimen
Pago de Indemnización Pena
Cla
sifi
cació
nTri
bu
nal
Com
pete
nte
Efecto
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Definición Legal de la RC
“El que ha cometido delito o cuasidelito que ha inferido daño a otro, es obligado a la indemnización.” (Art. 2314 C. Civil)
“Por regla general todo daño que pueda imputarse a malicia o negligencia de otra persona, debe ser reparada por ésta.” (Art. 2329 C. Civil)
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Condiciones de la Responsabilidad Civil
1. CULPA
2. DAÑO
1. CAUSALIDAD
1. Responsabilidad objetiva.
2. Expansión del daño indemnizable
3. Presunciones de Causalidad. Prueba Dinámica
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Caso Emblemático RC Patronal
•1998: Muerte y lesionado gravísimo: UF 24.625 ($417 mill.)
•2003 Muerte y lesionado gravísimo: UF 56.498 ($961 mill. + costas)
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Caso Emblemáticos Opuestos
2002 Muerte por asfixia UF 611
2002 Muerte UF 977
2002Lesiones graves, 32,5% incapacidad UF 31
2002Lesiones graves caída 7 mts. altura UF 489
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RC MEDICAPeritajes Médicos SML 1999-2002
Fuente: Servicio Médico Legal
273
320
261
200162
99
136
8380
7769
53
0
50
100
150
200
250
300
350
1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
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Tipología de la Responsabilidad Civil en Chile
Responsabilidades Maduras
* RC Patronal Empresas Solventes
Responsabilidades Emergentes* RC Médica * RC Vehicular * RA Estado * RC Producto * RC Enf. Profesionales
Responsabilidades Latentes
D&O, Daños Inmateriales, Ambiental, Profesional
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Tort Costs Have Grown Much Faster than GDPTort Costs Have Grown Much Faster than GDP
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IIEl SEGURO DE
RESPONSABILIDAD CIVIL:
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SEGUROS
Daños
Causados AL Asegurado
Incendio Terremoto Robo Transporte
Daños
Causados POR el Asegurado
Responsabilidad Civil Medio Ambiente
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SEGURO DE RESPONSABILIDAD
CIVIL
ES AQUEL EN QUE EL ASEGURADOR SE
OBLIGA A PROTEGER EL PATRIMONIO
DEL ASEGURADO TODA VEZ QUE ÉSTE
SEA AMENAZADO POR UN TERCERO QUE
RECLAMA UNA INDEMNIZACIÓN A CAUSA
DE LA RESPONSABILIDAD DEL
ASEGURADO.
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Seguro Patrimonial: Objetivo
PatrimonioInicial (PI) del
Asegurado
Daño a un tercero
Gastos judiciales + indemnizaciones
Disminución patrimonio del asegurado
PatrimonioFinal (PF)del
Asegurado
Seguro cubre gastos e indemnizaciones pagadas
por asegurado
PI = PF
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Desarrollo del Seguro de RC
CONTRASTE ENTRE LOS SEGUROS DE DAÑO FISICO Y RC
LAS PÉRDIDAS PATRIMONIALES SON INESTIMABLES ANTICIPADAMENTE
EVOLUCIÓN DEL SEGURO DE RC: MAYOR CRECIMIENTO RELATIVO
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Póliza RC: COBERTURA
INDEMNIZACIONES por
Daño Material (a cosas de
terceros)
Daño Corporal (lesiones o muerte de terceros)
GASTOS DE DEFENSA
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RC PATRONAL (Responsabilidad Madura)
Indemnizaciones por Accidentes del Trabajo
Empleador: Deber de Seguridad
Responsabilidad Subsidiaria del Mandante
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RC PRODUCTO(Responsabilidad Emergente)
Ley del Consumidor
Competencia de JPL
Ineludible (¿?) evolución a responsabilidad objetiva.
Cláusulas Claims Made
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RC PROFESIONAL (Responsabilidad Emergente)
Excluye operaciones de esterilización
Excluye Cirugía Estética
Póliza “claims made”
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IIILas Cláusulas “Claims Made”
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Ambito Temporal del Seguro
Período de vigencia de la póliza
Inic
io
ACCIDENTE
Con
sum
ació
n
ACCIDENTE
Inic
io
Con
sum
ació
n
ACCIDENTE
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Daño Diferido: Ámbito Temporal
Complejo
Hecho Generador Manifestación del Daño Reclamación del Tercero Denuncio al Asegurador
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Ocurrencia / Claims Made
Una póliza sobre la base de la ocurrencia es aquella en que el asegurador se obliga a pagar un siniestro si el hecho generador ocurrió durante la vigencia de la póliza.
La póliza sobre la base claims made obliga al asegurador a pagar un siniestro de responsabilidad civil solo si el reclamo es efectuado durante el período de vigencia de la póliza
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Pólizas Claims Made / Ocurrencia
Hecho Generador Período de
vigenciaReclama-ción
Póliza Ocurrencia
Póliza Claims Made
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Pólizas Claims Made
Hecho Generador
Daño
Reclamación
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Pólizas Claims Made
Hecho Generador
Daño
Reclamación
Retroactividad(Cláusula Sun Rise)
Descubrimiento(Cláusula Sun Set)
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VILa Responsabilidad Civil
Médica y su Aseguramiento
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HOSPITALIZACIONES
3,3% Eventos Adversos
Mapa de la Adversidad Médica(Harvard Medical Practice Study, Nueva York 1984)
Resultado de análisis de 30.000 pacientes hospitalizados en 51 hospitales de NY
Evento Adverso: Daño resultado de una intervención médica y no de la enfermedad o condición subyacente del paciente
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Hospitalizaciones
Mapa de la Adversidad Médica(Harvard Medical Practice Study, Nueva York 1984)
El 58% de los eventos adversos son evitables
El 2,6% del total de eventos adversos resultan en muerte
EVENTOS ADVERSOS
58% por error
27,6% por negligencia
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Peritajes Médicos SML 1991-2002
Fuente: Servicio Médico Legal
273
320
261
200162
99
136
8380
7769
53
0
50
100
150
200
250
300
350
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
11
![Page 34: LA RESPONSABILIDAD CIVIL Y EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL Santiago, 21 de Jumio del 2006 Ricardo Sateler Abogado Estudio Peralta,Toro Sateler, Abogados.](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062519/5665b42e1a28abb57c8fd7c8/html5/thumbnails/34.jpg)
Condiciones de la Responsabilidad Civil
1. CULPA (lex Artis)
2. DAÑO
3. CAUSALIDAD
22
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Conformarse a la lex artis
LA LEY OBLIGA AL MÉDICO A SUJETARSE A LA LEX ARTIS,
PERO EL CONTENIDO DE LA LEX ARTIS LO DETERMINA LOS MÉDICOS,
LA DETERMINACION SI HA HABIDO INFRACCION A LA LEX ARTIS LA HACEN LOS TRIBUNALES.
![Page 36: LA RESPONSABILIDAD CIVIL Y EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL Santiago, 21 de Jumio del 2006 Ricardo Sateler Abogado Estudio Peralta,Toro Sateler, Abogados.](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062519/5665b42e1a28abb57c8fd7c8/html5/thumbnails/36.jpg)
Conformarse a la lex artis
Las obligaciones de cargo del médico son de “medio” y no de “resultado”
![Page 37: LA RESPONSABILIDAD CIVIL Y EL SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL Santiago, 21 de Jumio del 2006 Ricardo Sateler Abogado Estudio Peralta,Toro Sateler, Abogados.](https://reader036.fdocument.pub/reader036/viewer/2022062519/5665b42e1a28abb57c8fd7c8/html5/thumbnails/37.jpg)
14º JUZGADO CIVIL DE SANTIAGO
CAUSA C-2904/2002 CUADERNO : 1 FECHA : 29/07/2005 TIPO: ACTUACION
A la hora señalada, se lleva a efecto la audiencia decretada para el día de hoy, con la asistencia de la demandante …... Se deja constancia que la Sra. XX, se saca la blusa y exhibe sus pechos con sostén puesto y el Tribunal observa que se asoman los pezones por sobre el borde superior del sostén; luego procede a sacarse el sostén y el tribunal observa que, a) sus pechos son asimétricos, b) son de diferente tamaño y grosor, y c) se encuentran a distintas alturas. La zona ariola pezón está muy arriba en cada mama, son de diferentes tamaño y forma, uno se ve liso y el otro arrugado. … Se pone término a la audiencia, firmando las partes junto a su SSa. Titular y la Sra. Secretaria que autoriza.
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Resultados de Peritajes de RC Médica en 1977 (77 casos)
Público Privado TotalMalpraxis 18% 7% 14%Lex Artis 82% 93% 86%
Fuente: Servicio Médico Legal
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Resultados de Peritajes de RC Médica en 2000 (186 casos)
Público Privado TotalMalpraxis 33% 23% 30%Lex Artis 67% 74% 69%
Fuente: Servicio Médico LegalFuente: Servicio Médico Legal
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DAÑO
Daño Emergente Lucro Cesante Daño Moral
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Selección de Fallos Recientes
Contagio paciente con Sida
1995
$ 120,000,000
Homicidio Competidor
1996
$ 250,000,000
Muerte Accidente Automóvil
1996
$ 20,000,000
Lesiones Equipo en mal estado
1999
$ 157,405,324
Muerte Madre e Hija Falta señalización
2000
$ 81,000,000
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Prestaciones por Beneficiario al Año Sistema de Isapres Abiertas
Fuente:Superintendencia de Salud
-
2,0
4,0
6,0
8,0
10,0
12,0
14,0
16,0
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
Consultas médicas Exámenes de Diagnóstico Procedimientos Apoyo Clínico
Intervenciones quirúrgicas Otras prestaciones
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Distribución del Costo
68%
32%
69%
31%
61%
39%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
2001 2002 2003
Aporte Isapre Copago