IIQE-Principles and Practice of Insurance Examination Module Paper 1

保險中介人素質保證計劃﹕保險原理及實務考試(卷一)

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保險中介人素質保證計劃﹕

保險原理及實務考試(卷一)


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1. 人對保險的渴望和需求建基於甚麼?

A) 風險帶有損失或危險的意思

B) 與潛在損失有關的不確定性

C) 潛藏在風險中使人憂慮的成分

D) 以上三項皆是

答案﹕D

2. 風險帶來的潛在損失可能是甚麼?

A) 財務上的

B) 身體上的

C) 情緒上的


答案﹕D

3. 在商業上可保風險是甚麼?

A) 財務上的

B) 財務上的及身體上的

C) 身體上的及情緒上的

D) 財務上的、身體上的及情緒上的

答案﹕B

4. 以下那一項不是保險從業員在使用「風險」一詞時，其中包括的意思?

A) 正在承保的受風險財物或人身

B) 考慮承保的受風險財物或人身

C) 潛藏在風險中使人憂慮的成分

D) 除非出事原因屬保障範圍以外，否則由任何原因造成的任何損失均屬受保的

答案﹕C

5. 風險的類別的財務後果風險可以分為甚麼類別?

A) 純粹風險

B) 技機風險

C) 以上兩項皆是

D) 以上兩項皆不是

答案﹕C

6. 風險的類別的原因與影響可以分為甚麼類別?

A) 特定風險

B) 基本風險



答案﹕C


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7. 純粹風險是甚麼?

A) 只有損失的可能性

B) 能產生收益、損失等兩種可能的結果

C) 能造成的後果相對有限及只影響個人，後果可能是嚴重及限於較小的範圍

D) 發生的原因超逾一個人，受影響的人不計其數

答案﹕A

8. 純粹風險的例子是甚麼?

A) 火災、意外及其他使人不快的遭遇

B) 賭博、業務開創及企業活動

C) 汽車意外、個人損傷及類似的情況

D) 饑荒、戰爭、恐怖襲擊、大規模洪災和其他災害

答案﹕A

9. 投機風險是甚麼?





答案﹕B

10. 投機風險的例子是甚麼?





答案﹕B

11. 特定風險是甚麼?





答案﹕C

12. 特定風險的例子是甚麼?





答案﹕C


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13. 基本風險是甚麼?





答案﹕D

14. 基本風險的例子是甚麼?





答案﹕D

15. 純粹風險是否商業保險人所承保的?

A) 是

B) 不是

答案﹕A

16. 投機風險是否商業保險人所承保的?

A) 是

B) 不是

答案﹕B

17. 特定風險是否商業保險人所承保的?

A) 是

B) 不是

答案﹕A

18. 基本風險是否商業保險人所承保的?

A) 是

B) 不是

答案﹕B

19. 在不同場合下，風險管理一詞具有幾種不同的含義，其中包括甚麼?

A) 在銀行業及其他非保險金融服務領域，其指對投資及其他投機風險的管理

B) 就保險公司而言，這僅指對純粹風險的管理

C) 作為一個獨立的知識與研究領域，風險管理可解釋為管理學的分支


答案﹕D


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20. 作為一個獨立的知識與研究的領域，風險管理進行的步驟包括些甚麼?

A) 識別

B) 量化

C) 應對對機構構成威脅的風險


答案﹕D

21. 以下那一項不是處理風險的工具或措施包括些甚麼?

A) 風險評級

B) 風險避免

C) 損失防範

D) 風險轉移

答案﹕A

22. 以下那一項不是保險的基本功能及好處?

A) 通過支付保險費，把個人的潛在財務損失轉移給保險人

B) 直接或間接地為社會作出多項貢獻

C) 當災害發生時，保險可以為被保險人提供財務補償

D) 人壽保險會在悲劇來臨時帶來極大幫助

答案﹕B

23. 以下那一項不是保險的輔助功能?

A) 就業

B) 金融服務

C) 在悲劇來臨時帶來幫助

D) 損失防範和損失降低

答案﹕C

24. 合約的定義是甚麼?

A) 一個在法律上可強制執行的協議

B) 兩人之間的社交安排

C) 採取法律行動的安排

D) 文明社會不可缺少的一部分

答案﹕A

25. 在任何情況下，合約各方都期望對方承諾得到履行，否則將會採取甚麼行動?

A) 索取賠償

B) 申請強制對方履行合約



答案﹕C


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26. 合約可分為甚麼種類?

A) 簡單合約

B) 以契據形式訂立的合約



答案﹕C

27. 契據是經甚麼訂立的合約?

A) 簽署

B) 蓋章

C) 交付


答案﹕D

28. 以下那一項不是有缺憾的合約?

A) 無效的合約

B) 可使無效的合約

C) 不能強制執行的合約

D) 以契據形式訂立的合約

答案﹕D

29. 合約元素的六項準則是甚麼?

A) 要約、訂約的行為能力

B) 承約、合法性

C) 代價、訂立法律關係的意向


答案﹕D

30. 承約的內容是否需要與要約的內容相同?

A) 是

B) 不是

答案﹕A

31. 以下那一項不是在保險上的代價?

A) 被保險人向保險人支付保費的承諾

B) 保險人依照保單條款的規定付款

C) 在普遍法上承諾人強制執行的

D) 保險人依照保單條款的規定給予補償的承諾

答案﹕C


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32. 以下那一項不是不以契約形式作出單方面承諾是無效的註解?

A) 所保事故在支付已承諾的保費以已發生，保險人仍享有索償權

B) 保費在沒有實際支付的情況下是代價

C) 保險人的代價是作出賠償等承諾，而不是實際賠償

D) 保險人在保險期限結束時已經付出了代價

答案﹕B

33. 代理法的定義是甚麼?

A) 委託人與其代理人之間的一種關係

B) 代理法是那些管轄代理關係的法律規則

C) 代理人經常代表其委託人與第三者安排協議


答案﹕D

34. 代理關係可以透過以下甚麼途徑產生?

A) 通過協議

B) 追認



答案﹕C

35. 以下那一項不是追認所指?

A) 授權來自一個存在於代理之間的合約

B) 對某行為授予追溯權

C) 通過書面、口頭或行為等三種方式進行

D) 雖代理人在行事昤並未取得授權，但事後確認該行動

答案﹕A

36. 以下那一項不是代理人可能擁有的權限?

A) 實際權限

B) 表面權限

C) 必要權限

D) 可反悔的代理權

答案﹕D

37. 實際權限是甚麼?

A) 明示實際權限或隱含實際權限

B) 以口頭或書面方式故意授予的實際權限

C) 隱含實際權限是在多種情況下可以產生


答案﹕D


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38. 表面權限是甚麼?

A) 代理人的權限是透過委託人對第三者表明同意而產生

B) 局限於委託人與第三者之間的關係

C) 代理人在沒有授權的情況下替委託人訂立合約並對委託人產生約束力


答案﹕D

39. 必要權限是甚麼?

A) 某人的財產或權益受著迫切的危害而不存在向他通報的機會

B) 在危險性情況下必要地為前者採取行動

C) 代理人訂立對委託人有約束力的合約，為委託人獲取權利


答案﹕D

40. 以下那一項不是不容反悔的代理權?

A) 以言詞或行為表示或允許他人表示另一人是他的代理人

B) 只涉及委託人的關係

C) 基於信賴該等表示而與代理人進行交易的任何人否定該代理人的權限

D) 不容反悔這條代理權法則一般不會產生代理關係

答案﹕B

41. 以下那一項不是代理人對委託人的責任?

A) 遵從

B) 親自執行

C) 不忠心與誠信

D) 應有的謹慎及技巧

答案﹕C

42. 以下那一項不是委託人對代理人的責任?

A) 報酬

B) 報賬

C) 支出

D) 違反責任

答案﹕B

43. 以下那一項不是終止代理關係的途徑?

A) 雙方同意

B) 撤銷協議

C) 違反合約

D) 失憶

答案﹕D


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44. 以下那一項不是可保權益的定義?

A) 與現實之間的財務關係

B) 某人對某項保險標在法律上被認可的一種關係

C) 賦予他對該保險的購買保險權利

D) 關係必須是合法的

答案﹕A

45. 以下那一項不是可保權益的重要性?

A) 缺乏會導致保險協議無效

B) 退還保費的相關規則則因所屬風險而異

C) 相關規則是指合約非法性相關的一般規則

D) 與《保險公司條例》和《海上保險條例》的條文相關

答案﹕B

46. 可保權益必須符合以下那些條件?

A) 必須先有可被保的人身

B) 上述人身等必須是該保險的標

C) 投保人與保險標之間必須存在必要條件提及被法律認可的關係


答案﹕D

47. 以下那一項不是可保權益在不同情況下的產生?

A) 人身保險

B) 財產保險

C) 間接責任保險

D) 其他合法權利保險

答案﹕C

48. 以下那一項不是需要可保權益的情況?

A) 一般普通情況下

B) 可保權益只須在保單起保時存在

C) 在水檢中，可保權益只須在損失時存在

D) 水檢法則適用於其他類型的彌償保險

答案﹕A

49. 以下那一項不是保險合約的轉讓與收取保險金的權利的轉讓區別?

A) 保險合約的轉讓是保單有效地從轉讓人身上轉讓到承讓人身上

B) 收取保險金的權利的轉讓是已轉讓保單仍然是承保轉讓人所遭受的損失

C) 轉讓人和承讓人雙方都必須於轉讓的那一刻對保險標不享有可保權益

D) 在轉讓保險合約是否需要保險人同意上，不同類別的保險受著不同法則的規

定

答案﹕C


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50. 以下那一項不是一般誠信?

A) 誠信原則適用於大部份商業合約

B) 符合法例規定

C) 提供的資訊必須是實質上真實的

D) 沒有責任確保對方取得可能影響他是否訂立合約的資訊

答案﹕B

51. 以下那一項不是最高誠信?

A) 不論對方是否問及有關資料，各方必須向他方披露所有重要的資料

B) 保單條文訂明無意地或疏忽地違反責任及將予以追究

C) 投保人聲明是否與重要事件有關連

D) 披露的資料都必須完全真實的

答案﹕B

52. 重要事實可以分為甚麼類別?

A) 只涉及接受或拒絕投保風險的決定

B) 只涉及保費的釐定

C) 同時涉及以上兩類別的決定


答案﹕D

53. 無須披露的事實包括甚麼?

A) 常識範圍內的事實

B) 保險人已知或當作保險人已知的事實

C) 減低風險狀況的事實


答案﹕D

54. 對於何時須披露重要事實，其責任及須要注意的特點是甚麼?

A) 在普通法中的期限

B) 在保單條款中的期限

C) 合約條文及期限更改

D) 續保

答案﹕C

55. 以下那一項不是違反最高誠信的類別?

A) 欺詐性失實陳述

B) 非欺詐性失實陳述

C) 欺詐性不披露

D) 非欺詐性披露

答案﹕D


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56. 以下那一項不是違反最高誠信的補救?

A) 只撤銷合約的一部分

B) 在合理的時間內自始推翻整個合約

C) 如屬於欺詐性或疏忽性失實陳述，原則上可額外提出侵權法

D) 對違反不予追究，合約追溯效力生效

答案﹕A

57. 危險的種類包括些甚麼?

A) 受保危險

B) 除外危險

C) 不保危險


答案﹕D

58. 最高誠信近因原則可應用於各個保險類別，某程度上簡化了的規則是甚麼?

A) 必須涉及受保危險，否則不獲賠償或給付保險金

B) 成因是受保危險，所引起的損失是受保的

C) 涉及一項以上的危險，處理情況比較複雜


答案﹕D

59. 以下那一項不是最高誠信原則的特點是甚麼?

A) 首個或最後的成因不一定構成近因

B) 損失或事件的近因不是受保危險，該損失或事件將獲相關保單賠償

C) 一個以上的近因可存在

D) 近因無須在所保處所發生

答案﹕B

60. 彌償的含義是甚麼?

A) 不能應用於一切保險類別

B) 人壽保險及人身意外保險無法精確地用財務方法去量度

C) 按照其就死亡或有關損傷訂明數額支付利益


答案﹕D

61. 財產保險單通常訂明保險人可以按照以下那一種方法償付損失?

A) 現金支付

B) 修理

C) 恢復原狀


答案﹕D


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62. 損餘是甚麼?

A) 在賠償額中扣除損餘的價值，損餘則歸被保險人所有

B) 保險人全額賠償予保險人，損餘則由保險人收回並自行處理

C) 提供彌償必須把該價值考慮在內


答案﹕D

63. 以下那一項不是條款中意味著規定的賠償金額比彌償金額為低的例子?

A) 比例分攤

B) 保單限期

C) 保單免賠額

D) 保單起賠額

答案﹕D

64. 以下那一項不是在提供超額彌償的保單條文，保險人會表示願意或同意提供

商業上而非嚴格的彌償的財產保險例子是甚麼?

A) 交通保單

B) 重置保險

C) 「以新代舊」的保險保障

D) 約定價值保單

答案﹕A

65. 每張保單分擔適用的條件是甚麼?

A) 對有關損失提供彌償保障

B) 承保了受影響的權益

C) 承保了引致該損失的危險


答案﹕D

66. 保險人之間按照相關的衡平法則進行分擔，受到甚麼條文的影響而有所改

變?

A) 比率之數條款

B) 免分擔條款

C) 部分分擔條款


答案﹕D


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67. 以下那一項不是代位的定義?

A) 自身的利益對第三者行使由另一人管有的權利或補救

B) 容許把第三者的賠償金轉予保險人

C) 保險人進行代位必須以受保人的名義為之

D) 為確保被保險人不會就同一損失取得兩次賠償

答案﹕C

68. 以下那一項不是代位權可透過甚麼方法產生?

A) 因第三者疏忽而引致損失，提出侵權法所認可的損害賠償申索

B) 某項受保損失對他人具有法律上的權利

C) 一個人在工作中受傷，其僱主須按照《僱員補償條例》的條文提供補償

D) 保險人擁有對保險標的損餘的代位權

答案﹕B

69. 以下那一項不是在代位收益方面需要考慮的因素?

A) 保險人通過行使代位權而取得的補償

B) 代位是在被保險人投保財產委付給保險人之後產生

C) 視乎在理算過程中應用的限制，被保險人可能享有代位收益的部分或全部

D) 人壽保險人在分擔的情況下不能取得代位權

答案﹕D

70. 保險人的產品開發部門/分科應發揮的主要功能是甚麼?

A) 市場規劃

B) 個別產品的開發

C) 產品組合的開發

D) 產品的研究

答案﹕A

71. 以下那一項不是人壽保險的理賠，涉及各種各樣須考慮的問題?

A) 爭拗或其他複雜的情況

B) 已清償的保單貸款

C) 權益轉讓的情況

D) 對於死亡的真確性或死者的身份不確定因素

答案﹕B

72. 以下那一項不是保險業務中會計師的功能?

A) 財務記錄的更改

B) 用以收回欠款、監察及提醒公司的債務

C) 確保脹單及欠款迅速及有效地支付

D) 公司資產的管理及配置責任

答案﹕A


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73. 保險業務的種類包含甚麼課題?

A) 法定為政府授權及監察而設

B) 實務為公司內部組織而設

C) 學術為專業進修及培訓而設


答案﹕D

74. 以下那一項不是保險的長期業務?

A) 人壽及年金

B) 婚姻及出生

C) 相連長期服務金

D) 資本贖回

答案﹕C

75. 保險實務的類別包括甚麼?

A) 按業務類型部門式

B) 業務來源

C) 客戶類型


答案﹕D

76. 對於特定的保險公司，「分入再保險」與「分出再保險」的區別是甚麼?

A) 分入再保險涉及香港的再保險人

B) 分出再保險涉及非香港的再保險人

C) 分入再保險以該公司作為再保險人

D) 分出再保險以該公司作為再保險人

答案﹕C

77. 根據可以獲取的資料，以下哪些陳述對香港而言是正確的?

A) 一般業務由保險人數較為平均地分享

B) 長期業務由相對少數的保險人支配


D) 以下各項皆否

答案﹕C

78. 以下那一項不是保險人的授權最低要求?

A) 實繳股本

B) 償付準備金

C) 董事及控權人

D) 不足夠的再保險安排

答案﹕D


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79. 以下那一項不是干預權力以保障保單持有人及潛在的保單持有人權益?

A) 由非認可受託人保管資產

B) 限制保費收入

C) 投資限制

D) 由保險業監督委任的經理管理

答案﹕A

80. 以下那一項不是《承保商專業守則》的訂立與優良保險做法的目的?

A) 核保及索償

B) 產品研發

C) 作優秀的企業公民以提高行業的公眾形象

D) 保險合約下的顧客權益及責任

答案﹕B

81. 以下那一項不是保險索償投訴局的結構與權力?

A) 委員會由保險索償投訴局所委派，負責處理投訴事宜

B) 投訴委員會內有兩名委員

C) 投訴委員會可裁定的賠償金額為八十萬港元

D) 投訴委員會作出裁決時必須尊重及遵守保險合約條款

答案﹕B

82. 以下那一項不是《保險公司條例》中其他禁止事項?

A) 任何保險代理人的東主式合夥人不能作為另一保險代理人

B) 任何保險經紀的東主或合夥人不能作為任何保險代理人的東主、僱員或合夥

人

C) 東主、僱員或合夥人並不會為該保險代理人向保單持有人或潛在保單持有人

提供保險意見

D) 董事是會為該保險代理人向保單持有人或潛在的保單持有人提供保險意見

答案﹕D

83. 以下那一項不是委員會的職責?

A) 調查與準登記人士或登記人士的任何登記申請或續期登記申請

B) 將其接獲的任何事宜或投訴個案轉介與任何保險公司或登記人士進行調查

C) 不接納任何保險公司或登記人士就任何事宜或投訴個案作出調查報告

D) 為保險代理、負責人及業務代表進行登記為登記人士或撤銷有關登記

答案﹕C


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84. 以下那一項不是保險代理對其負責人及業務代表應負的責任?

A) 不會同時代表超過一個保險代理

B) 不具資格從事該保險代理有資格從事的保險業務範圍

C) 經委員會確認其委任及進行登記

D) 在服務台或櫃位擺放顯示其姓名及登記號碼的名牌

答案﹕C

85. 申請確認登記人士的委任及登記需視乎以下甚麼條件?

A) 如申請登記成為保險代理，有關保險公司必須負責提交申請

B) 申請必須依照委員會訂定的方式及形式提出

C) 除非申請人能夠令委員會信納他符合適當人選準則出任或繼續出任為登記人

士，否則委員會不得確認委任該人為登記人士


答案﹕D

86. 以下那一項不是委員會決定某人是否符合適當人選準則出任或繼續出任為

登記人士時考慮的各點?

A) 該人是否曾宣布破產

B) 該人是否曾經被所屬或曾經所屬的專業團體、行業或業界裁定行為失當

C) 未有向積金局登記成為強積金中介人

D) 採取足夠措施確保其每名董事及僱員遵守《強積金守則》指定的要求

答案﹕C

87. 以下那一項不是登記人士的適當人選準則中的最低資格要求?

A) 年滿十八歲或以上

B) 屬香港永久居民或香港居民而其工作簽證條款(如有者)沒有限制他出任保險

代理、負責人或業務代表

C) 除非獲得豁免，否則必須在保險業監督所認可的保險中介人資格考試的相關

試卷中取得合格成績

D) 不須遵守保險業監督或保聯不時規定並適用於他的有關規則及政策

答案﹕D

88. 以下那一項不是標準代理合約登記人士必須遵守的行為?

A) 就任何保險公司或委任保險代理或其保單，或者任何其他中介人作出不正確

或誤導的陳述

B) 確保於從事有關業務前，已向委員會登記有關保險業務範圍

C) 就保險事務提供意見，否則應徵詢其代表的保險公司或委任保險代理的意見

D) 對準保單持有人提供的所有資料絕對保密

答案﹕A


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89. 以下那一項不是銷售與長期業務有關的保單時登記人士必須注意的項目?

A) 解釋保單的長遠性質及提前終止合約的後果

B) 如果保單是分紅保單，應解釋紅利可能會高於或低於現時列出的資料

C) 除非獲得保險公司授權，否則只可使用保險公司或委任保險代理所提供的銷

售計劃和數據例子

D) 如果保險計劃屬相連長期保險業務，解釋單位值及保單持有人的收益價值可

能有波動

答案﹕D

90. 《符合持續專業培訓計劃要求指引》的持續專業培訓計劃要求是甚麼?

A) 每年累積 10 個培訓時數

B) 每年累積 12 個培訓時數

C) 每年累積 15 個培訓時數

D) 每年累積 20 個培訓時數

答案﹕A

91. 《符合持續專業培訓計劃要求指引》中登記從事受限制的旅遊保險業務的登

記人士的持續專業培訓計劃要求是甚麼?

A) 每年累積 1 個培訓時數

B) 每年累積 2 個培訓時數

C) 每年累積 3 個培訓時數

D) 每年累積 5 個培訓時數

答案﹕C

92. 保險經紀的授權是甚麼?

A) 申請人可以是獨資經營或合夥商行或有限公司

B) 申請授權及其後為授權續期時，申請人均須已經符合及繼續符合所有有關法

定條文的要求

C) 申請人須令保險業監督信納他是獲授權為保險經紀的適當人選


答案﹕D

93. 保險經紀或其提名人的行政總裁的資格及經驗是甚麼?

A) 必須符合教育水平最低達到中五程度及同等學歷及年滿二十一歲或以上

B) 任何一項於最低限度規定中訂明的認可保險專業資格及最少兩年在保險業擔

任管理職位的工作經驗

C) 若無該等認可保險專業資格，須擁有最少五年從事保險業的工作經驗，其中

最少兩年擔任管理職位


答案﹕D


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94. 資本及淨資產的有關要求是甚麼?

A) 非法團的保險經紀必須任何時間都在其保險經紀業務中維持最少十萬港元的

淨資產

B) 法團的保險經紀必須任何時間都備存最少十 1 萬港元的淨資產及最低繳足款

股本

C) 釐定最低淨資產時，剔除所有無形資產(例如商譽)及應用香港公認的會計原則


答案﹕D

95. 保險經紀最高誠信的定義是甚麼?

A) 保險經紀須有良好的品格及聲譽

B) 須向客戶提供獨立及不偏不倚的意見

C) 不得提供任何誤導性資料或作出任何虛假聲明


答案﹕D

96. 以下那一項不是保險經紀的能力?

A) 必須能夠有效率地執行職責

B) 不須精神健全

C) 不曾被裁定犯了任何或曾使其不宜擔任保險經紀的刑事罪行

D) 須遵守所有法律義務

答案﹕B

97. 保險中介人對保單持有人的責任是甚麼?

A) 不詐騙，是所有人共同的義務

B) 不能不公平地從客戶身上獲取好處

C) 所有行動必須合法並遵守法律字句


答案﹕D

98. 個人資料的定義是甚麼?

A) 直接或間接地與活著的個人(資料當時人)有關

B) 藉此可能直接或間接地核實某人的身份

C) 有方法利用某種方式接觸或處理該資料


答案﹕D


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99. 以下那一項不是保障資料原則?

A) 收集個人資料的目的及方法

B) 個人資料的準確性及保留期限

C) 資訊須在一般情況下可提供

D) 更改個人資料

答案﹕D

100. 以下那一項不是透過合約規範，資料使用者可對資料處理者施加多種類的

責任?

A) 列明資料處理者不須採取的保安措施

B) 資料處理者不再需要就受託目的的處理有關個人資料

C) 除了受託進行的目的外，資料處理者不得為其他目的而使用或披露有關個人

資料

D) 資料使用者有權審核及視察資料處理和儲存個人資料

答案﹕A

101. 以下那一項不是在法律程序中，《個人資料(私隱)條例》給被控告的人提供

免責辯護?

A) 合理地相信有關披露對防止或偵測罪行屬必要

B) 任何成文法則、法律規則或法院命令規定作出或授權作出有關披露

C) 合理地相信有關資料使用者不同意有關披露

D) 為訂明新聞活動的目的是為與該新聞活動直接相關的活動目的

答案﹕C

102. 有關違反《個人資料(私隱)條例》的投訴，其具體內容包括甚麼?

A) 受屈的資料當時人可以要求資料使用者就其授權的資料處理者錯誤行為承擔

委託人責任

B) 資料使用者可根據保障資料合約條款，向資料處理者提起訴訟

C) 違反類型包括容許資料當時人尋求民事糾正及不遵從私隱專員效達的執行通

知


答案﹕D

103. 《個人資料(私隱)條例》訂明的豁免項目包括甚麼?

A) 為家居或娛樂目的而持有的個人資料獲概括性豁免

B) 某些由僱主持有的與僱傭有關的個人資料，不必依從關乎當時人查閱權利的

規定

C) 如私隱權益可能對公眾或社會利益構成損害，則無須依從有關規定


答案﹕D


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104. 以下那一項不是收集及使用個人資料作直接促進需要留意的地方?

A) 保險從業員轉職至另一保險機構，不可複印前客戶的保單或其他資料

B) 不得收集與索償無關的索償人私生活資料

C) 不得將前客戶的個人資料用作促銷新的委託人產品服務

D) 不得更改前委託人原本收集該前客戶的個人資料的目的

答案﹕B

105. 職員及代理查閱、儲存及處理客戶的個人資料時採取保安預防措施包括甚

麼?

A) 確保資料受到保護及免受不相關人士未經准許或意外的查閱

B) 使用密封或的信封及在信封面註明「私人及機密」

C) 必須確保文件中的個人資料不會被不相關的人查閱及相關敏感資料的對話不

會被不相關的人聽到


答案﹕D

106. 以下那一項不是平等機會事宜的四條條例?

A) 性別、婚姻狀況或懷孕

B) 殘疾

C) 家庭環境

D) 種族

答案﹕C

107. 洗錢一詞指出於達致下貞效果的意圖行為是甚麼?

A) 干犯香港法律所訂可公訴罪行或作出假使在香港發生干犯香港法律所訂可公

訴罪行的作為而獲取的收益

B) 全部或部份，直接或間接代表該等收益的任何財產


D) 以上兩項皆否

答案﹕C

108. 恐怖分子資金籌集一詞是指甚麼?

A) 將財產的全部或部分用於作出一項或多於一項恐怖主義行為的意圖 (不論該

財產實際上有否被如此使用)

B) 明知某人是恐怖分子或與恐怖分子有聯繫者或罔顧某人是否與恐怖分子有聯

繫，直接或間接向該人提供任何財產或金融服務

C) 明知某人是恐怖分子或與恐怖分子有聯繫者或罔顧某人是否與恐怖分子有聯

繫，以任何方式直接或間接地為該人的利益籌集財產或尋找金融服務


答案﹕D


21

109. 容易被利用作為進行洗錢或恐怖分子籌資活動工具的長期保險合約包括甚

麼?

A) 單位相連或可分紅的整付保費合約

B) 可儲存現金價值的整付保費壽險保險人

C) 固定及變額年金


答案﹕D

110. 收集身份證號碼及身份證副本的原則及私隱專員發出的《身分證號碼及其

他身份代號實務守則》的規管是甚麼？

A）除非獲法律授權或在《守則》中所載列准許的情況下，否則資料使用者不得

收集個人的身份證號碼（或其他身份代號）

B）保險機構在收集身份證副本時必須依從守則的規定

C）保險人或會聘用私家偵探請調查可疑的索償個案

D）保險機構可能會收集人壽保﹪客戶的身份證副本

答案﹕C

111. 洗錢可分為 3 個常見階段，交易當中金融機構應留意可以涉及犯罪活動的

徵兆，其中包括甚麼？

A）以實物方式處理來自非法活動的現金收益

B）透過複雜多層的金融交易，將非法得益及其來源分開，從而隱藏款項的來源

C）為犯罪得來的財富製造表面的合法性，令人以為有關收益來自或涉及合法的

商業活動

D）以上三項皆是

答案﹕D

112. 有關《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（金融機構）條例》的具體條文是甚

麼？

A）金融機構如果明知而違反該條文，即屬犯罪，最高可被判監禁 2 年及罰款一

百萬元

B）任何金融機構的全僱員或管理人，如果明知而致使或准許該金融機構違反該

《條例》指明的條文

C）違反《條例》，金融機構可採取紀律行動


答案﹕D


22

113. 有關《販毒（追討得益）條例》的具體條文是甚麼？

A）如果有人知道或有合理理由相信任何財產代表任何人的販毒得益而仍處理該

財產，即屬犯罪

B）任何人如果知悉或懷疑任何財產是直接或間接代表任何人的販毒得益，而未

能在合理範圍內儘快作出披露，即屬犯罪

C）任何人如果知道或懷疑己曾作出披露，而仍向其他人披露任何相當可能損害

為跟進首述披露而進行的造查事宜，即屬犯罪


答案﹕D

114. 有關《有組織及嚴重罪行條例》的具體條文是甚麼？

A）有關來自可公訴罪行得益的洗錢罪行，經定罪後的最高刑罰為監禁 14 年及

罰款五百萬元

B）任何人如果知悉或懷疑任何財產是直接或間接代表任何人的可公訴罪行的得

益，未能在合理範圍內儘快作出披露即屬犯法

C）任何人如果知道或懷疑己曾作出披露，而仍向其他人披露任何相當可能損害

為跟進首述披露而進行的調查事宜即屬犯罪


答案﹕D

115. 有關《聯合國（反恐怖主義措施）條例》的具體條文是甚麼？

A）實施特別組織的特別建議中某些與恐怖分子資金籌集有關的較具逼切性的建

議

B）向恐怖分子或與恐怖分子有關繫者提供或籌集彩財產及他們提供任何財產或

金融（或有關的）服務即屬違法

C）任何人如果知悉或懷疑任何財產為恐怖分子財產，而未能在合理範圍內儘快

作出披露，即屬犯罪


答案﹕D

116. 有關《聯合國制裁條例》授權行政長官所訂立的規定具體條文是甚麼？

A）制裁通常禁止直接或間接為某提定人士的利益或財物提供任何資金或經濟資

源或處理屬於指定人士的任何資金或經濟資源

B）如果制裁可能對金融機構的業務構成影響，則金融機構應該考慮這會對其程

序引致的影響，確保不會向名列某外地司法和管轄區制裁名單的人支付款項

C）行政長官可就禁令批予特許，准許向《聯合國制裁條例》的指定人士提供資

金及經濟資源


答案﹕D


23

117. 以下那有關《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集指引》中的數據庫備存及篩查

（客戶及付款）的具體條文？

A）篩查及任何結果不應該記錄在案或以電子方式記錄

B）金融機構及其職員應充分了解本身的法律責任，職員應獲得提供充足導引及

培訓

C）金融機構應能識別涉及恐怖分木子嫌疑人物及指定人士的交易，並就該等交

易作出報告

D）金融機構的整個客戶群持續進行全面篩查，防止恐怖分子資金籌集或違反制

裁規定的一項基本內部和管控措施

答案﹕D

118. 有關可疑交易報告，對存在洗錢/恐怖分子資金籌集或恐怖分子的財產的情

況的知悉或懷疑一旦確立，金融機構應該應用的原則是甚麼?

A) 如果懷疑存在洗錢/ 恐怖份子資金籌集的情況，並沒有交易透過金融機構進

行，仍須作出披露

B) 在確定有關懷疑後，必須在切實可行範圍內儘快作出披露

C) 金融機構必須確保已設有內部管控及制度，以防止任何董事、高級人員及僱

員觸犯向披露所涉及的有關客戶或任何其他人通風報訊的罪行


答案﹕D

119. 金融機構需為職員提供的導引是甚麼?

A) 讓職員在發生洗錢/ 恐怖分子資金籌集情況時即產生懷疑或能將有關情況辨

別出來，並能識別及評估相關資料

B) 金融機構懷疑有洗錢/ 恐怖分子資金籌集的交易，在執行盡職審查程序時必

須考慮通風報訊的風險

C) 舉報時間及方式、內部報告系統、記錄內部報告、向財富情報組作出報告的

紀錄、報告後續事宜等幾方面提供了導引


答案﹕D

120. 個人保險代理人仍然就遵從所有備存紀錄的要求負有責任，並需要確保甚

麼?

A) 其保險人有系統，以遵從載於《打擊洗錢條例》所指明有關備存紀錄的規定

B) 在有關當局提出要求時，該等紀錄及文件可以沒有延誤地從保險人取得



答案﹕C


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121. 有關廉政公署防止貪污條例的具體條文是甚麼?

A) 向機構提供免費及保密的防貪服務，旨在向公營及私營機構提供易於使用的

關於如何堵塞貪污漏洞的指引

B) 為保險業提供多元化的防貪培訓課程及倡廉活動，旨在提升人壽保險業界對

貪污詐騙問題的警覺性

C) 保險中介人應當熟悉《防止賄賂條例》的基本內容，按廉署的最佳工作常規

以防範機構內外的貪污行為


答案﹕D

122. 從犯刑事法一般適用於所有的刑事罪，其中包括不局限於欺詐罪和涉及欺

詐行為的罪行包括甚麼?

A) 視乎參與的性質而定，犯罪者不是以主犯的身份就是以從犯的身份參與犯罪

B) 「不作為的參與」同「作為的參與」同樣地有罪

C) 控方必須證明被告在進行協助等行為的時候懷有所需犯罪心意


答案﹕D

123.以下那一項不是接洽或引誘保險中介人，讓其協助進行保險詐騙的例子?

A) 不清晰地顯示某宗索償或保險金要求很不對勁的口信

B) 保險中介人均不應漏報或失實地陳述有關風險的資料

C) 保險中介人應在事情上遵守最高誠信責任

D) 充當「偵探」或「執法人」都不是保險中介人的職責

答案﹕A

124. 防止詐騙的實際步驟是甚麼?

A) 提防可疑的舉動包括完全沒有或沒有充足解釋下突然加大保額

B) 詐騙有時會在紀錄不全下發生，迅速地行動及更新紀錄是經營業務的良方

C) 根據法律、合約及所有公認的道德行為，保險代理人及保險經紀必須保持最

高的道德標準


答案﹕D

IIQE-Principles and Practice of Insurance Examination Module Paper 1

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Transcript of IIQE-Principles and Practice of Insurance Examination Module Paper 1