GP huy động tgtk

8/2/2019 GP huy ng tgtk

1/56


2/56


3/56

Chuyn tt nghip GVHD: NGUYN TH MINH HNG

Phng t ch c cn b : ....................................................................... 22

Phng thanh ton qu c t : ................................................................. 23

Phng th m nh: .............................................................................. 23

S b my qu n l c a Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr ..............24

......................................................................................................... 24

2.1.3. N i dung ho t ng c a Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr 25

2.2. Khi qut tnh hnh ho t ng c a Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr 26

2.2.1. Khi qut tnh hnh ho t ng huy ng v n c a Ngn hng NN &

PTNT Qu ng Tr 26

2.2.2. Tnh hnh chung v cho vayc a Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr 30

2.2.3. Khi qut k t qu ho t ng kinh doanh c a Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr 35

2.3. Phn tch tnh hnh huy ng ti n g i ti t ki m t i Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr 36

2.3.1. Th c tr ng huy ng ti n g i ti t ki m t i Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr 36

2.3.1.1. Tnh hnh huy ng ti n g i dn c t i Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr ........................................................................................... 36

2.3.1.2. N i dung huy ng ti n g i ti t ki m t i Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr ........................................................................................... 37

2.3.1.3. Phn tch tnh hnh huy ng ti n g i ti t ki m t i Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr ......................................................................... 38

2.3.2. M t s k t qu t c v nh ng m t cn h n ch trong cng tc

huy ng ti n g i ti t ki m t i Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr th i gian qua 44

2.3.2.1. Nh ng k t qu t c trong cng tc huy ng ti n g i ti t ki m t i Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr ..........................................44

SVTH: TRN NGC TUN LP: K14QNH6 Trang3


4/56


2.3.2.2. M t s h n ch cn g p ph i trong cng tc huy ng ti n g i ti t ki m t i Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr ....................................45

CHNG 3: MT S GII PHP NHM NNG CAO HIU QU HUYNG TIN GI TIT KIM TI NGN HNG NN&PTNT QUNG TR47

3.1. nh h ng ho t ng huy ng ti n g i ti t ki m t i Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr 47

3.1.1. M c tiu chung 47

3.1.2. M c tiu huy ng ti n g i ti t ki m t i Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr th i gian t i 48

3.2. M t s gi i php nh m nng cao kh n ng huy ng ti n g i ti t ki m c a Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr 48

3.2.1. Khng ng ng pht huy uy tn c a ngn hng - nng cao ch t l ng ph c v khch hng 49

3.2.2. Xem xt i u ch nh danh m c ti n g i ti t ki m cho ph h p v i tnh hnh th c t 50

3.2.3. Ti p t c y m nh cng tc marketing 51

3.2.4.T ng c ng o t o nh m nng cao ch t l ng i ng cn b ngn hng: 52

3.2.5. C i ti n v i m i cng ngh ngn hng 53

3.2.6. T ng c ng cng tc t v n gip ng i dn thay i thi quen c t gi ti n t i nh 54



5/56


L I M U

Trong cc lnh vc hot ng kinh doanh ca nn kinh t, ngun vn ng mt

vai tr quan trng , v trong hot ng kinh doanh ca ngn hng cng vy, ngunvn huy ng c c ngha quyt nh, l c s ngn hng tin hnh cc hot

ng cho vay, u t, d tr nhm mc tiu cui cng l gia tng li nhun. c

c ngun vn ny, ngn hng cn phi tin hnh cc hot ng huy ng vn,

trong huy ng tin gi tit kim chim mt vai tr c bit quan trng trng hot

ng ny, Tuy nhin vic huy ng tin gi tit kim ca ngn hin nay gp rt nhiu

kh khn nh: chu nhiu cnh tranh t cc ch th khc trong nn kinh t cng tin

hnh hot ng huy ng tin gi tit kim: cc ngn hng khc, cc t chc tn dng.

Vic nghin cu, tm hiu qu trnh huy ng tin gi tit kim, tm hiu qu trnh

kinh doanh c nhng phng n huy ng tin gi tit kim linh hot, mang tnh

cnh tranh l ht sc cn thit. Xut pht t thc tin trn v qu trnh thc tp ti

Ngn hng NN&PTNT Tnh Qung Tr, em thy vn phn tch tnh hnh huy ng

tin gi tit kim v a ra nhng bin php thu ht c nhiu ngun tin gi l

cn thit. V l do ny thc y em chn ti Gii php nng cao hiu qu huy

ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN&PTNT Tnh Qung Tr lm chuyn tt

nghip cho mnh.

ti c tm hiu v nghin cu trong qu trnh em thc tp ti NH NoPTNT

Tnh Qung Tr, qua s liu tm hiu c trong vng 3 nm 2009-2010-2011, em

phn tch, nh gi tnh hnh huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng, t c mt

ci nhn tng quan nht v hot ng ny, to c s a ra mt s gii php nhm

tng cng cng tc huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng. ti c kt cu gm

3 chng:



6/56


CHNG 1: TNG QUAN V NGN HNG THNG MI V HOT NG

HUY NG VN

CHNG 2: THC TRNG HUY NG TIN GI TIT KIM TI NGNHNG NN & PTNT QUNG TR

CHNG 3: MT S GII PHP NHM NNG CAO HIU QU HUY NG

TIN GI TIT KIM TI NGN HNG NN&PTNT QUNG TR

Do thi gian thc tp c hn, kin thc thc t cha nhiu, trnh l lun v

nng lc bn thn cn hn ch, chuyn tt nghip ny khng trnh khi nhng

thiu st, em rt mong c s gip ca cc thy c gio v cc bn bi vit

ca em t kt qu tt hn.

Mt ln na em xin chn thnh cm n!

Nng, ngy

Sinh vin thc hin



7/56


CH NG 1: T NG QUAN V NGN HNG TH NG M I V

HO T NG HUY NG V N

1.1. Khi qut chung v ngn hng th ng m i 1.1.1. Khi nim Ngn hng thng mi

1.1.1.1. Ngn hng thng mi

Theo lut ngn t chc tn dng ban hnh ngy 12 thng 12 nm 1997.Ngn

hng thng mi l loi hnh t chc tn dng thc hin trn ton b hot ng ngn

hng v hot ng kinh doanh khc c lin quan.

1.1.1.2. Hot ng ca ngn hng thng mi

Hot ng ngn hng l hot ng kinh doanh tin t v cc dch v ngn hng

vi ni dung ch yu v thng xuyn l nhn tin gi s dng s tin ny cp tn

dng cung ng cc dch v thanh ton.

1.1.2. Mt s c th trong hot ng kinh doanh Ngn hng thng mi

Do ngn hng thng mi l mt doanh nghip kinh doanh tin t nn so vi

cc loi hnh doanh nghip khc n c mt s nt c th sau :

Vn m ngn hng s dng hnh thnh nn ti sn c ca mnh ch yu l

vn huy ng ca cc c nhn v t chc trong nn kinh t. Ngn hng c php huy

ng vn ti a gp 20 ln vn ch s hu. Vn ch s hu ch chim mt t trng

rt nh trong tng ngun vn ca ngn hng nhng li ht sc quan trng i vi bt

k Ngn hng thng mi no. Bi l, n l c s ngn hng c th pht trin cng

ngh, pht trin dch v trong v ngoi nc, to lp nim tin i vi khch hng, to

iu kin pht huy sc cnh tranh ca mnh. Khng nhng th, ngun vn ny cn

l tm l chn Ngn hng thng mi c kh nng phng v trc ri ro thua l

hoc mt vn, thm ch bo v ngn hng khi ph sn.

Ngn hng thng mi kinh doanh tin t l mt hng ha c bit, cung ng

cc loi hnh dch v a dng, phc tp v cao cp, i hi chnh xc cao cho mi

i tng thuc cc thnh phn kinh t, cc ngnh ngh khc nhau. Chnh v vy cc



8/56


9/56


khon thanh ton. Do vy cc ch th kinh t s tit kim c rt nhiu chi ph, thi

gian, li m bo thanh ton an ton. Chc nng ny v hnh chung thc y lu

thng hng ha, y nhanh tc thanh ton, tc lu chuyn vn, t gp phnpht trin kinh t.

1.1.3.3. Chc nng to tin

To tin l mt chc nng quan trng, phn nh r bn cht ca NHTM. Vi mc

tiu l tm kim li nhun nh l mt yu cu chnh cho s tn ti v pht trin ca

mnh, cc NHTM vi nghip v kinh doanh mang tnh c th ca mnh v hnh

chung thc hin chc nng to tin cho nn kinh t. Chc nng to tin c thc thi

trn c s hai chc nng khc ca NHTM l chc nng tn dng v chc nng thanh

ton. Thng qua chc nng trung gian tn dng, ngn hng s dng vn huy ng

c cho vay, s tin chi vay ra li c khch hng s dng mua hng, thanh

ton dch v trong khi s d trn ti khon tin gi thanh ton ca khch hng vn

c coi l mt b phn ca tin giao dch, c h s dng mua hng ha thanh

ton dch v Vi chc nng ny, h thng NHTM lm tng tng phng tin

thanh ton trong nn kinh t, p ng nhu cu thanh ton, chi tr ca x hi. Ngn

hng thng mi l mt t chc tn dng m hot ng ch yu ca n l kinh doanh

tin t.

1.2. S c n thi t ph i t ng c ng huy ng v n i v i ho t

ng kinh doanh c a NHTM

Vic huy ng vn ca NHTM c mt ngha rt ln i vi cc c nhn, dn

c, t chc kinh t, i vi nn kinh t, cng nh i vi bn thn ngn hng.

* i vi cc c nhn dn c v t chc kinh t :

p ng c nhu cu bo qun an ton ti sn, tch lu nhng mn tin nh

l thnh mt mn tin ln tho mn mt s nhu cu sn xut kinh doanh, ngoi ra vic

gi tin vo ngn hng s c hng mt khon li tc.

* i vi nn kinh t :



10/56


Vic huy ng vn s tch t, tp trung vn t nhiu ngun nh l, nhn ri t

dn c, t chc kinh t p ng nhu cu vn cho sn xut kinh doanh, thc y qu

trnh lun chuyn vn nhanh chng.* i vi bn thn NHTM v h thng ngn hng

Ngun vn huy ng l ngun vn chim t trng ln nht trong tng ngun

vn ca NHTM, ngun vn huy ng ny ch yu c s dng cho vay m hot

ng cho vay em li li nhun ln nht cho ngn hng, iu chng t ngun vn

huy ng c mt ngha c bit uqan trng i vi tng NHTM, ng thi nu quy

m ca ngun vn huy ng ca NHTM ln s to iu kin m rng hot ng

kinh doanh ca ngn hng, tng kh nng cnh tranh cho ngn hng. Ngoi ra vic

huy ng vn s kim sot c khi lng tin gi vo ngn hng gp phn n nh

tin t.

V vy, tng cng huy ng vn c mt ngha quan trng trong s pht

trin ca cc NH hin nay.

1.3. Nghi p v huy ng ti n g i ti t ki m c a NHTM

1.3.1. Khi nim tin gi tit kim

Tin gi tit kim l hnh thc huy ng vn ca ngn hng i vi dn c v

s dng ngun ny huy ng v thc hin cc dch v khc c lin quan.

Tin gi chnh l ton b khon tin m khch hng gi vo trong ngn hng

hng li hay s dng cc dc v tin ch ca ngn hng.

Nu cn c vo mc ch ca ngi gi chia thnh

- An ton, tch ly

- Hng li

Nu cn c vo thi hn chia thnh

- Tin gi c k hn

- Tin gi khng k hn



11/56


1.3.2. Vai tr ca tin gi tit kim

i vi ngn hng : tin gi tit kim nhm thu ht ngun vn nhn ri trong

dn c kinh doanh v l ngun vn ht sc quan trng i vi bt c ngn hngno.

i vi khch hng : Tin gi tit kim l hnh thc gi tin phc v cho mc

ch sinh li v an ton i vi khch hng

1.3.3. c trng ca tin gi tit kim

Tt c cc loi tin gi u gp phn lm tng tng lng tin ca h thng

ngn hng trong tin gi ca dn c l loi ni tri hn c. y l th trng y

tim nng, m ra nhiu c hi ln cho ngn hng.

Ngun tin gi tit kim dn c l mt ngun vn v cng di do, l ngun

vn c tnh vng chc ngy mt tng thm. Ngun tin ny c lc, c ni, c thi

gian chim 30% - 40% ngun vn cho vay ca ngn hng, cn bnh qun n chim

khong t 25% - 30% ngun vn ca hot ng ca cc t chc tn dng trong c

nc. Ngun tin gi tit kim dn c l s hu ca tng c nhn, h c quyn quyt

nh gi vo, lnh ra, khng ai c xm phm quyn tr trng hp c bit khi

c quyt nh ca php lut. Ngi gi lun mun b mt s d nn khng i chiu

hng thng, hng qu, hng nm nhng ngun tin gi li tn ti mi mi. Nu

nh ngn hng khng c nhng quy nh tt hn hay ng ra l s rang buc nh

nhng hn th lm sao cho h c c lng tin v s an ton m bo khi gi tin vo

ngn hng.

1.4. Phn lo i ti n g i ti t ki m

1.4.1. Tin gi tit kim khng k hn

Cc c nhn trong qu trnh hot ng mun thc hin giao dch vi

ngn hng thng mi no i hi h phi m ti khon ti ngn hng thng

mi . Vic m ti khon ny nhm gip khch hng bo qun an ton tin

vn ng thi qua khch hng c th nhn c cc dch v ti chnh t



12/56


ngn hng thng mi. V pha ngn hng thng mi, vic m v gi tin gi

vo cc ti khon ca cc khch hng gip cho ngn hng thng mi c th

s dng c ngun vn tm thi nhn ri b sung vn tn dng. Mt khc,gip ngn hng thng mi c th bn c cc dch v ti chnh ca mnh.

Mc ch ca ngi gi tin chnh l s an ton trong bo qun v tin

ch trong thanh ton. C vy vic ngn hng huy ng tin ny tr nn (c th

gi l) d dng hn mt khi ngi dn nh gi ng v bn cht ca n.

Ngn hng c trch nhim bo qun thc hin chi tr theo lnh. Do tnh cht

lun chuyn lin tc nn ngn hng thng s dng vi mt mc nht nh

t 50% - 70% ( cho vay) v cn li 30 - 50% dng cho d tr.

Thng thng ngn hng phi thng xuyn d bo trc ngun tin

gi ny d dng cho vic s dng chng. Chnh v th m vic phn chia

khch hng cng l vic khng th thiu, ngn hng thng chia thnh hai

nhm c bn.

Khch hng ln: Ngn hng buc phi xem xt n tin gi thanh ton

ca tng khch hng, t c th rt ra, nghin cu chu k ca n to iu

kin thun li cho hot ng ca mnh.

Khch hng nh: Vi khch hng ny th s lng v quy m tham gia

vo tin gi khng k hn t, do vy m khng th nghin cu theo tng c th

c m ngi ta s tp hp thnh mt nhm khch hng, t tnh ton cc

ch tiu ni trn quyt nh t l s dng.

Trong tt c ngun tin th y l ngun kh s dng nhng r, ngn

hng no huy ng nhiu th rt tt cho hot ng ca mnh. Ai cng mun thu

ht ngun tin ny v cho chnh ngn hng ca mnh. V vy trong nghip v

huy ng vn th tin gi khng k hn cng ng gp mt phn rt quan

trng.



13/56


1.4.2. Tin gi c k hn

y cng l dng u t chnh, iu h quan tm l an ton v c li.

Ngn hng ch ng a ra mt s k hn v doanh nghip ch ng la chntrn c s cn i vn ca mnh. Vi ngun huy ng c ny, Ngn hng c

th cho vay vi k hn di hn. Tin gi c k hn thng thng nh k l 3

thng, 6 thng, 9 thng, 1 nm hoc hn na. Loi tin gi ny c nhng c

im nh sau:

+ Cc khon tin c gi s c thi gian gi ti thiu theo tho thun

gia ngn hng v thn ch v khng c rt ra trc hn k nh.

+ Li sut m ngn hng tr cho loi ny thng l cao. L do l khi

ngi gi thng nht vi ngn hng rng s gi tin trong khong thi gian c

th no . Do vy ngn hng thng mi hon ton yn tm khi s dng

ngun tin ny cho vay. Vi khon cho vay n nh ngn hng s kim

c nhiu li nhun hn, v th tin th lao n tr cho ngi gi cng phi

cao hn kch thch vic gi tin hn na.

Tin gi c k hn c hng li sut c nh. Tin gi c k hn vi

thi gian cng lu li sut s cng ln bi v ngn hng hon ton c th dng

tin gi ny em u t vo nhng dch v hoc sn xut c tnh lu di hn

v li tc n nh hn.

Loi Tin gi c k hn ngn hng huy ng c thng ph thuc

vo 3 thng s chnh:

- Li sut do ngn hng thng mi tr cao hay thp.

- Li sut cc loi hnh u t khc nh tri phiu, c phiu.

- Thu nhp ca ngi dn.

Thng s u tin l quan trng nht. Vic a ra chin lc li sut

nh th no thu ht c vn nhiu v kinh doanh c li l iu quan trng

hng u, phn nh kh nng cnh tranh ca cc ngn hng thng mi.



14/56


Hin nay ngoi tin gi tit kim c k hn thng thng v pht hng

tri phiu cn c cc hnh thc gi tit kim khc:

1.4.2.1. Tin gi tit kim bc thang Tin gi tit kim bc thang theo thi gian gi:

- Khch hng gi tin mt ln vo mt s tit kim nhng c th rt tin

gc nhiu ln. Trng hp khch hng c nhu cu gi tin nhiu ln th mi ln gi

th m mt s tit kim ring

- Khi rt gc, Ngn hng s tnh li tng ng vi s tin gc theo

bc li sut thc hin theo nguyn tc gi cng di li sut cng cao. Mc li sut ti

thiu v ti a c quy nh c th ca tng ngn hng.

- Ngn hng ch tnh li v tr li khi khch hng rt tin gc, khng chp

nhn vic khch hng lnh tin li m khng rt gc.

Tin gi tit kim bc thang theo ly tin ca s d tin gi:

Khch hng gi tin mt ln vo s tit kim, ty mc s d tin gi m n

nh mt mc li sut c th.

1.4.2.2. Tin gi tit kim gi gp

K hn gi gp c quy nh c th ca tng ngn hng. Trong k hn

gi gp khch hng phi u n theo nh k tho thun vi ngn hng.

n nh k tr gp khch hng khng n gi tin theo hp ng th phi gi

b vo nh k tip theo, nu khch hng khng n gi ng k qu hai ln

th ton b s d gi ti ngn hng s c ngn hng chuyn sang tin gi

tit kim khng k hn v khch hng c hng li sut khng k hn k t

ngy khch hng gi tin u tin. Khch hng c th gi tin trc nh k

gi gp theo mc tin cao hn s tin tng nh k gi gp m khch hng

tho thun vi ngn hng.

Mc li sut c quy nh c th bi tng ngn hng. Tin li c

tnh hng thng v tr cho khch hng nu c tho thun gia khch hng v



15/56


16/56


1.4.2.5. Tin gi tit kim bng vng

Khi nhn tin gi tit kim bng vng phi quy i thnh vng ming

tiu chun 99,99%. Loi ny c thc hin di hnh thc tin gi tit kimc k hn.

1.5. Cc nhn t nh h ng n ho t ng huy ng v n v

ho t ng huy ng ti n g i ti t ki m

1.5.1. Nhn t mi trng

Tnh hnh lm pht mc va phi tnh hnh kinh t tng trng n nh,

chnh tr x hi khng c s bin ng l iu kin sn xut kinh doanh pht trin

ti thun li cho hot ng huy ng vn ca ngn hng.

Ngc li nu lm pht cao, kinh t suy thoi, chnh tr x hi c s bin ng

chc s gy kh khn cho vic thu ht vn ca ngn hng.

1.5.2. Nhm nhn t thuc chnh sch Nh nc

- Chnh sch v thu nhp: chnh ph cn c mt chnh sch thu nhp hp l nh v

chnh sch tin lng, chnh sch tr cp,... s to thu nhp n nh cho ngi lao

ng th ngi dn s c phn tit kim gi vo ngn hng

- Chnh sch v li sut: nu NHTW a ra mt mc li sut cng vi bin bin

ng ph hp vi tnh hnh kinh t th cc NHTM trn c s s a ra mc li sut

linh hot hp dn thu ht nhiu khch hng hn.

- Chnh sch tit kim: Khuyn khich cc n v kinh t v cc nhn dn c thc

hin tit kim trnh lng ph dng vn nhn ri u t pht trin kinh t

- Chnh sch thu: Chnh sch thu nh hng trc tip n thu nhp v tit kim ca

dn c, t chc kinh t v vy nh hng n vic gi tin v ngn hng ca cc i

tng ny.

- Chnh sch u t : Chnh ph cn c chnh sch khuyn khch u t, m rng sn

xut kinh doanh to iu kin kinh t pht trin, to iu kin cho hot ng thu

ht vn ca cc ngn hng cho u t pht trin kinh t.



17/56


1.5.3.Nhm nhn t thuc khch hng

Tm l ca khch hng l mt nhn t nh hng ln n vic gi tin ca

khch hng vo ngn hng v nu khch hng tin tng vo ngn hng an tm hn nh. Nu khch hng khng tin vo ngn hng, hoc h s lm pht, chin tranh xy

ra th th iu ny chc chn h s khng gi tin vo ngn hng

Thu nhp ca dn c cng nh hng rt ln n nhu cu gi tin v khi thu

nhp ca ngi dn chi tiu hng ngy, phn cn li dnh. Do vy nu thu

nhp ca dn c cao th nhu cu gi tit kim s cao hn nu ngn hng c nhng

chnh sch huy ng hp dn.

Thi quen gi tin nh ca ngi dn nh thch s dng tin mt hoc

tin nh khi cn l s dng hoc h ngi i n ngn hng gi nhng mn tin

nh l vo ngn hng, iu ny s tn ti mt lng tin mt ngoi h thng ngn

hng.

Thi quen tit kim, tiu dng cng nh hng ln n vic gi tin vo ngn

hng. V nu c thu nhp bao nhiu tiu dng ht by nhiu th khng c tin gi

tit kim.

1.5.4. Nhm nhn t thuc ngn hng

Nhm nhn t ny c ngn hng rt quan tm v y l nhn t thuc bn

thn ngn hng. C nhiu nhn t thuc bn thn ngn hng m n to thun li hoc

kh khn n hot ng huy ng vn ca ngn hng. Bao gm cc nhn t nh: a

im tr s ca ngn hng, c s vt cht k thut, c im v ngun nhn lc,

chnh sch v t gi, li sut v gi ph, chnh sch cho vay, chnh sch huy ng,

chnh sch giao tip cc tin ch m ngn hng cung cp cho khch hng , s lng v

cht lng dch v. Bn cnh , t chc ngun thng tin cng c khch hng rt

quan tm v qua ngun thng tin s gip cho khch hng bit c nhng vn lin

quan n chnh sch huy ng vn , hot ng ca ngn hng, tnh hnh kinh t t

ngi dn an tm tin tng vo ngn hng hn.



18/56


CHNG 2 : THC TRNG HUY NG TIN GI TIT KIM TI

NGN HNG NN & PTNT QUNG TR

2.1. Tng quan v Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

2.1.1. Qu trnh hnh thnh v pht trin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

Ngn hng NN & PTNT Vit Nam l NHTM hng u Vit Nam, c u t

cng ngh hin i tin tin, vi h thng mng li hn 2.200 chi nhnh trn ton

quc; l doanh nghip s 1 Vit Nam, n v Anh hng Lao ng trong thi k i

mi.



19/56


Logo Ngn hng NN & PTNT Vit Nam

Ngn hng NN & PTNT Qung Tr l n v trc thuc Ngn hng NN &

PTNT Vit Nam, tin thn ca n l ngn hng Bnh Tr Thin c. Ngn hng

NN & PTNT Qung Tr c thnh lp theo quyt nh s 86/NH - Q ngy

19/06/1989 vi tn gi l Ngn hng nng nghip pht trin Qung Tr v quyt

nh c hiu lc t ngy 01/07/1989. n nm 1996 Ngn hng c i tn

thnh Ngn hng NN & PTNT Qung Tr v gi nguyn tn n ngy nay. Hin

nay, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c tr s ng ti s 01 L Qu n- ng

H - Qung Tr.

Ngn hng NN & PTNT Qung Tr t ho l thnh vin ca Ngn hng NN &

PTNT Vit Nam - Vi 23 chi nhnh v phng giao dch ph rng khp ton tnh, i

ng hn 400 cn b c trnh v giu tm huyt, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

tr thnh ngi bn ng hnh tin cy ca hn 40.000 h nng dn v trn 3.000

doanh nghip trong tnh, gp phn tch cc vo s pht trin kinh t a phng.

Danh sch cc chi nhnh v phng giao dch trc thuc NN&PTNT Qung Tr:

Chi nhnh NH NN&PTNTHuyn Cam L

Km 12 Quc l 9- Th trn Cam L, huyn Cam L,tnh Qung Tr

Chi nhnh NH NN&PTNTHuyn a Krng

km 41 Quc l 9-Th trn Krng Klang, huyn aKrng, tnh Qung Tr

Chi nhnh NH NN&PTNTQuc l I- Th trn Gio Linh, huyn Gio Linh, tnh



20/56


Huyn Gio Linh Qung TrPhng giao dch Bc Ca Vit X Gio Vit, huyn Gio Linh, tnh Qung TrPhng giao dch Nam ng X Hi Thi, huyn Gio Linh, tnh Qung Tr

Chi Nhnh NH NN&PTNTHuyn Hi Lng Th trn Hi Lng, huyn Hi Lng, tnh Qung Tr

Chi nhnh NH NN&PTNT LaoBo

Th trn Lao Bo- Hng Ho, tnh Qung Tr

Chi nhnh NH NN&PTNTHuyn Hng Ho

Khu kinh t thng mi c bit lao bo, th trnkhe sanh, tnh Qung Tr

Chi Nhnh NH NN&PTNT TnhQung Tr

1A- L Qu n- TP ng H, tnh Qung Tr

Chi nhnh NH NN&PTNT TPng H

S 225 ng Hng Vng, phng ng L,I326TP ng H, tnh Qung Tr

Phng giao dch ch ng H L s 21, 22, 23, nh tng 1, Ch ng H, th xng H, tnh Qung TrPhng giao dch s 1 38 L Dun- Th x ng H, tnh Qung Tr

Phng giao dch s 237, Tn Tht Thuyt, Th x ng H, tnh QungTR

Chi nhnh NH NN&PTNT Khuvc Triu Hi

295 Trn Hng o- Th x Qung T r, tnh QungTr.

Phng giao dch p T Quc l 1 A- Th trn i T, tnh Qung TrPhng giao dch Nam Ca Vit B Bn- Triu Phong, tnh Qung TrPhng giao dch Thnh C Ch Th x Qung Tr, tnh Qung TrChi nhnh NH NN&PTNTHuyn Vnh Linh Th trn H X, huyn Vnh Linh, tnh Qung TrPhng giao dch Ca Tng X Vnh Tn, huyn Vnh Linh, tnh Qung Tr

Phng giao dch H XQuc l I-Th trn H X, huyn Vnh Linh, tnhQung Tr

Phng giao dch La Ng X Vnh Lm, huyn Vnh Linh, tnh Qung Tr(Ngun: Phng hnh chnh - Ngn hng NN & PTNT Qung Tr)

Song song vi hot ng kinh doanh, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr lun i

u trong nhiu cng tc x hi, ng cc chng trnh t thin x hi nh qu Tnh

ngha, qu n n p ngha, qu Bo tr tr em Vit Nam, qu Ngy v ngi ngho

Nhm p ng y v nhanh chng nhu cu ca khch hng, Ngn hng NN

& PTNT Qung Tr lun c gng n lc trong vic nng cao cht lng phc v, hin

i ha cng ngh, m rng mng li



21/56


2.1.2. C cu t chc v qun l ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

Hin nay, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c cc phng ban c b tr theo

c cu v chc nng qun l nh sau: Ban gim c: Gm c Gim c v 2 Ph gim c do Ngn hng NN &

PTNT Vit Nam b nhim.

+ Gim c: L ngi trc tip iu hnh mi hot ng ca chi nhnh theo

ng k hoch ca NHNN v nh hng ca ng v Nh nc, l ngi quyt nh

nhng vn v t chc cn b v o to, quyt nh b nhim, min nhim, khen

thng, k lut l ngi chu trch nhim v mi hot ng ca ngn hng. Gim

c l ngi k quyt nh tuyn dng nhn vin v c cn b i hc cc kho hc

ng thi ch o thc hin c ch li sut, t l hoa hng, l ph v cc hot ng

khc ca n v. Gim c Ngn hng NN & PTNT Qung Tr hin nay l ng Hong

Minh Thng.

+ Cc ph gim c : Gip vic cho gim c c hai ph gim c, nhim

v chnh ca ph gim c l thay mt gim c iu hnh cc hot ng ca

ngn hng khi gim c vng mt; gip gim c ch o, iu hnh mt s

nghip v do gim c ph trch v tham gia bn bc vi gim c trong vic

thc hin cc nghip v ca chi nhnh theo ch mt th trng v theo

nguyn tc tp trung dn ch.

Cc phng ban trc thuc, bao gm:

Phng k hoch kinh doanh:

B phn tng hp: Nghin cu, xut cc chin lc kinh doanh,

cc k hoch, tin hnh tng hp cc ch tiu k hoch ng thi thc hin cn ingun vn trong ngy v lp bo co kt qu kinh doanh mi qu, mi nm.

B phn tn dng Hi s : Thc hin nghip v tn dng, xt duyt cho

khch hng vay, thm nh cc d n... theo quy nh ca Gim c.



22/56


Phng k ton v ngn qu:

B phn k ton: Hch ton cc nghip v kinh doanh; hch ton lin

hng; thanh ton b tr; thm nh- xt duyt v m ti khon giao dch cho khchhng; kim tra h s php l; h s vay vn; lu gi h s vay vn; h s php l

doanh nghip.

B phn ngn qu: Thc hin nghip v thu v pht tin theo quy nh

ca Gim c hoc ngi c u quyn, qun l an ton kho qu v vn chuyn tin

mt i ng.

Phng hnh chnh:

Lm nhim v hu cn gm: Hnh chnh, vn th, tip tn, qun tr xy dng c

bn, qun l nh ca, kho tng, vn ti, nh n, nh .

Phng in ton:

+ Xy dng v pht trin h thng tin hc, t chc dy tin hc, thu thp v

chuyn s liu thng tin, tin hnh x l cc nghip v lin quan n k ton, thng

k phc v cho hot ng ca chi nhnh

Phng kim tra, kim ton ni b:

+ Thc hin kim tra cng tc iu hnh ca chi nhnh v cc n v trc thuc,

tin hnh kim tra, gim st vic chp hnh quy nh. Kim tra chnh xc cc bo

co, ng thi gii quyt cc n th khiu ni lin quan n hot ng ca chi

nhnh.

Phng t chc cn b:

+ Xy dng quy nh, l li lm vic trong n v v mi quan h vi t chc

ng, Cng on xut mc lao ng; giao khon qu tin lng; c cnb i hc tp, cng tc; ng thi thc hin qun l h s nhn vin, cn b; ch

ngh hu.



23/56


24/56


S b my qun l ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

Mi quan h trc tuyn :

Mi quan h chc nng:

(Ngun: Phng hnh chnh - Ngn hng NN & PTNT Qung Tr)


Gim c

PG ph trch kinh doanh

Phng

khochkinh

doanh

PG ph trch k ton

Phngk ton

kho qu

PhngHnhchnh

PhngVi tnh

T kimtra kimsot ni

b

Phngt chccn b

Phngthmnh

Chi nhnh cp II

Chi nhnh cp III


25/56


26/56


- Dch v khc : i l chng khon, t vn u t, ti tr thng mi,

thm nh d n, thu chi h ngn qu, gi h ti sn qu

2.2. Khi qut tnh hnh ho t ng c a Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr

Tri qua qu trnh hnh thnh v pht trin, Ngn hng NN & PTNT

Qung Tr lin tc tng trng c v s lng v cht lng cc loi hnh

dch v ngn hng ca mnh, nhm p ng tt hn nhu cu ngy mt tng

ca khch hng. iu ny gip cho Ngn hng lun t kt qu kinh doanh

kh quan nhng nm va qua, k c trong giai on khng hong ti chnh,suy thoi kinh t ton cu 2007-2009. Nm 2011 nh u giai on tng

trng mnh m tr li ca hot ng kinh doanh ca chi nhnh, th hin qua

cc mt:

2.2.1. Khi qut tnh hnh hot ng huy ng vn ca Ngn hng NN & PTNT

Qung Tr

NHTM l mt doanh nghip c bit hot ng trn lnh vc kinh doanh tin

t. Nguyn liu chnh l tin t v sn phm cng l tin t. Trong cc hot ng cangn hng cng tc huy ng vn lun c coi l nhim v hng u. Nhng nm

qua cng h thng Ngn hng ni chung, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr lun

a ra nhng bin php nhm m rng kh nng huy ng vn, t p ng nhu

cu vn cho s nghip cng nghip ho, hin i ho t nc. Trong , Ngn hng

c bit ch trng i vi ngun vn cht lng cao, c k hn v li sut tng i

n nh v ph hp. Tnh hnh ngun vn huy ng ti Ngn hng xt theo tnh cht

huy ng c th hin thng qua bng s liu di y:



27/56


Bng 1: Tnh hnh huy ng vn ti ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm

2009 2011 xt theo tnh cht ngun vn VT: Triu ng

Chtiu

Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011 CL 2010/2009 CL 2011/2010

S tinT

trng(%) S tinT

trng(%) S tinT

trng(%) S tinT

l(%) S tinT

l(%)

1.TGDN

921.193 40,83 1.012.985 41,75 1.165.949 42,93 91.792 9,96 152.964 15,10

2.TGDC

1.308.351 57,99 1.387.122 57,17 1.525.266 56,16 78.771 6,02138.14

49,96

3.TGvn

chuyndng

26.623 1,18 26.204 1,08 24.715 0,91 -419 -1,57 -1.489 -5,68

Tng2.256.16

7100

2.426.311

1002.715.93

0100

170.144

7,54 289.619 11,94

Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 2009-

2011)

- Ngun tin gi ca dn c:

T thc t cho thy tim nng v vn trong dn c l rt ln, mc d phi tr mt

li sut tng i cao cho loi hnh tin gi ny nhng b li l tnh n nh, vng

chc ngun tin gi c k hn trong ngun vn huy ng. V vy cc ngn hng

lun phi pht huy ht kh nng ca mnh nhm thu ht ngun tin nhn ri ny.

C th thy trong c cu ngun vn huy ng ca Ngn hng NN & PTNT Qung

Tr chim t trng cao nht vn l cc khon tin gi dn c, duy tr tng i n

nh qua 3 nm mc 56-57%. Nm 2011 lng tin huy ng t dn c tip tc

tng thm 138 t ng so vi nm 2010, t mc 1.525 t ng.Vi nhng tim nng ca loi hnh ngun vn ny, Ngn hng NN & PTNT

Qung Tr cn tip tc c chnh sch nhm khai thc c hiu qu hn na, gia tng

lng vn huy ng c v quy m ln cht lng.



28/56


Biu 1: C cu huy ng vn ti ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm

2009 2011 xt theo tnh cht ngun vn

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 2009-

2011)

- Ngun tin gi doanh nghip :

Qung Tr l mt tnh hu nh khng c nhiu doanh nghip c quy m ln,nhng n v sn xut kinh doanh trn a bn vn t c rt thp v ang trong giai

on tm kim th trng nh hng cho s pht trin ca mnh. Do Ngn hng

NN & PTNT Qung Tr cng phi khai thc hn na ngun vn ny p ng nhu

cu vay vn ca nn kinh t. Trong c cu ngun vn huy ng ca Ngn hng NN &

PTNT Qung Tr, cc khon tin gi doanh nghip chim t trng ln th 2, c bit

trong nm 2011 vi vic c nhiu doanh nghip thnh lp mi trn a bn Tp ng

H v c quan h giao dch vi Ngn hng, khi lng tin gi doanh nghip ti Ngnhng tng mnh, tng hn 152 t ng, t 115.1% so vi nm 2010.



29/56


Bng 2: Tnh hnh huy ng vn ti ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm

2009 2011 xt theo thi hn ngun vn VT: Triu ng

Ch tiuNm 2009 Nm 2010 Nm 2011

S d T trng (%) S d T trng (%) S d T trng (%)

Tin gi khng k hn 811.995 35,99 658.016 27,12 604.566 22,26

Tin gi ngn hn 246.148 10,91 329.493 13,58 542.371 19,97

Tin gi trung,di hn 1.198.025 53,1 1.438.802 59,3 1.568.993 57,77

Tng vn huy ng2.256.16

7100

2.426.311

1002.715.93

0100


2011)

Xt theo thi hn, chim t trng cao nht trong tng vn huy ng ca Ngn

hng NN & PTNT Qung Trl cc khon tin gi trung di hn. y l ngun vn

c tnh n nh tng i cao v thng c quy m ln, c kh nng em li mc thu

nhp cao cho Ngn hng nu qun l v khai thc tt, v vy trong nhng nm va

qua Ngn hng NN & PTNT Qung Tr lun c nhng bin php nhm gia tng hn

na quy m cc khon tin gi trung di hn. C th thy trong c cu ngun vn huy

ng khon mc ny c nhiu bin ng trong 3 nm t 2009-2011, t mc 1.568 t

ng nm 2011 so vi 1.438 t ng nm 2010 v 1.198 t ng nm 2009.

Cc khon tin gi ngn hn chim t trng nh nhng tng kh mnh qua cc

nm. c bit trong nm 2011, trc s bin ng kh lng ca nn kinh t, khch

hng c xu hng gi tin ngn hn nhiu hn do lo ngi nhng bin ng bt li v

li sut trong trung v di hn. iu ny khin cho lng tin gi ngn hn nm 2011

tng mnh mc 542 t ng so vi 329 t nm 2010.

Biu 2: C cu huy ng vn ti ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm

2009 2011 xt theo thi hn ngun vn



30/56


(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm

2009-2011)

S d c c kt qu trn l nh s n lc ca i ng cn b nhn

vin ti chi nhnh, khng ngng nng cao cht lng phc v, p ng nhu

cu khch hng. Mt khc, ban lnh o Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

ch ng nm bt v i ph c hiu qu vi tnh hnh din bin, ra ccgii php tch cc, nng cao nng lc cnh tranh, y mnh cng tc huy ng

vn.

2.2.2. Tnh hnh chung v cho vayca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

Cho vay trong hot ng ca Ngn hng l mt qu trnh to li nhun

cho hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Vi chc nng i vay cho vay

nn Ngn hng NN & PTNT Qung Tr trong nhng nm qua lun c gng

p ng kp thi nhu cu vay vn ca cc thnh phn kinh t, t gp phn

pht trin kinh t - x hi a phng . Nhng kt qu t c ca Ngn hng

NN & PTNT Qung Tr trong hot ng cho vay th hin bng s liu di

y:



31/56


Bng 3:Tnh hnh cp tn dng tiNgn hng NN & PTNT Qung Tr giai on

2009 -2011 VT: Triu VN

Ch tiu

2009 2010 2011

CL 2010/2009 CL 2011/2010

S tinT

l(%) S tinT

l(%)

1. Doanh s cho vay 2.637.1232.959.43

54.428.18

7 322.312 12,221.468.75

2 49,63

2. Doanh s thu n 2.566.7922.597.76

0 3.765.178 30.968 1,211.167.41

8 44,94

4.D n bnh qun 1.016.1991.466.00

2 1.887.164449.80

3 44,26 421.162 28,735.D n nhm 2 1.566 2.388 2.503 822 52,49 115 4,82

6.D n xu 3.587 4.396 3.407 809 22,55 -989 -22,50T l n xu 0.35 0.30 0.18


2011)

- V doanh s cho vay:

Biu 3:Doanh s cho vay ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on

2009 -2011

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 2009-2011)

C th thy trong giai on 2009-2011, chi nhnh lin tc m rng quy m cho

vay qua cc nm vi hnh thc cho vay a dng, iu ny khin cho doanh s cho vay

tng 12% nm 2009 v tng mnh ti gn 50% nm 2010. iu ny l ph hp vi xu



32/56


th kinh t chung bi v cng vi phc hi ca nn kinh t, nhu cu vn ca cc

thnh phn kinh t lin tc tng trong cc nm qua Ngn hng NN & PTNT Qung

Tr tng cng hot ng cho vay nhm p ng nhu cu , t gia tng thmli nhun cho Ngn hng.

- V doanh s thu n:

Biu 4:Doanh s thu n ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on

2009 -2011


2011)

Song song vi nghip v cho vay, chi nhnh lun ch trng cc bin php

nhm m bo an ton khon vay, nhng mn vay lun c thc hin nghim tc

th l, ch quy trnh nghip v m bo 100% cc mn vay u c kim tra

trc v sau khi pht tin vay, khng to khe h cho khch hng li dng chim

ot ti sn hoc s dng sai mc ch. iu ny gip cho kh nng thu hi n ca

chi nhnh l kh tt, c bit trong giai on 2010-2011 doanh s thu n t rt cao,

tng gn 45% tng ng vi mc tng hn 49% ca doanh s cho vay, t mc

3.765 t ng nm 2011, chng t vic qun l v m bo an ton cc khon cho

vay ca Ngn hng ngy cng hp l hn.

- V d n bnh qun:



33/56


Biu 5:Tnh hnh d n bnh qun tiNgn hng NN & PTNT Qung Tr giai

on 2009 -2011


2011)

Mc d n bnh qun ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on 2009-

2011 c s gia tng tung ng qua cc nm. Mc d n 2010 t 1.466 t ng, tng

44% s vi nm 2009. Sang nm 2011 mc d n bnh qun tng thm 28,7% so vi

nm 2010, t 1.887 t ng. S thay i v d n bnh qun cho thy trong nm2010, Ngn hng gp mt s kh khn trong vic thu hi n vay, dn ti d n

tng cao so vi nm 2009 trong khi doanh s cho vay ch tng 12%. Tnh hnh ny

c khc phc trong nm 2011 khi mc d n bnh qun ch tng 28,7% so vi mc

tng gn 50% ca danh s cho vay. y c th coi l mt du hiu cho thy cng tc

qun l cc khon cho vay ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr ang ngy mt

c ci thin.

- V tnh hnh n qu hn:

c th nh gi s b cht lng tn dng ca Ngn hng NN & PTNT

Qung Tr, ta i phn tch nh gi xem ch tiu v n nhm 2, n xu, T l n xu/

Tng d n bnh qun. c trng ca Ngn hng l ch yu cho vay i vi ngnh



34/56


nng nghip v lm nghip, cho vay ngnh thng nghip, sa cha, cho vay ngnh

thu sn, ngnh xy dng, l nhng ngnh ngh d xy ra ri ro tn dng nu ngn

hng khng c cc bin php qun l ri ro ph hp. Quan st biu di y tathy t l n nhm 2 ca Ngn hng l tng i thp, mc d d n nhm 2 gia tng

qua cc nm nhng vn chim t trng nh trong tng d n. Nm 2011, mc n xu

gim 989 t ng tng ng 22,5 t ng, khin cho t l n xu gim xung

0,18%. iu chng t Ngn hng NN & PTNT Qung Tr ang hon thin dn

quy trnh nhm ngy mt nng cao cht lng cc khon tn dng ca mnh.

Biu 6:N qu hn ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on 2009 -2011


2011)

Xem xt T l n xu/ Tng d n ta thy t l ny ca Ngn hng NN &

PTNT Qung Tr lun mc tng i thp so vi trung bnh chung ca ton ngnh.

Nm 2010 t l ny cn cao l do doanh s thu n tng ln khng tng xng vi vic

tng ln ca d n bnh qun. Bn cnh l do hin nay mt s doanh nghip c

quan h tn dng vi Ngn hng lm n thua l, gii th, c bit l cc doanh nghip

nh nc. Ring ngnh nng nghip v lm nghip do thin tai, dch bnh ko di lm

cho mt s khch hng khng tr c n cho Ngn hng, t l ny cn cao.



35/56


2.2.3. Khi qut kt qu hot ng kinh doanh ca Ngn hng NN & PTNT Qung

Tr

Bng 4: Kt qu hot ng kinh doanh Ngn hng NN & PTNT Qung Tr giai on2009-2011 VT: Triu ng

Chi tiu 2009 2010 2011CL 2010/2009 CL 2011/2010

S tinT

l(%)S tin

Tl(%)

Thu nhp 256.672 335.413 318.711 78.741 30,68 -16.702 -4,98

Chi ph 208.906285.09

4263.718 76.188 36,47 -21.376 -7,50

CL Thu nhp chi ph 47.766 50.319 54.993 2.553 5,34 4.674 9,29


2011)

C th thy li nhun hch ton trc thu ca Ngn hng NN & PTNT Qung

Tr tng tng i u qua cc nm, cho thy nhng kt qu ng khch l trong

hot ng kinh doanh ca Ngn hng. Mc tng trng li nhun trc thu ca chi

nhnh l tng i cao, t 5,34% nm 2010. Nm 2011, khi thu nhp gim xung so

vi 2009 th nh c nhng bin php hp l ca Ban lnh o chi nhnh trong vicct gim chi ph, s dng vn huy ng u t, cho vay c hiu qu vi mc chi

ph thp m Ngn hng hon thnh ch tiu v li nhun trc k hoch c giao,

t li nhun trc thu 54.993 t ng, tng trng 9,29% so vi 2010.

Tm li, trong giai on 2009-2011 mc d tnh hnh chung ca nn kinh t

cn nhiu kh khn nhng Ngn hng NN & PTNT Qung Tr vn duy tr tt kh

nng thanh khon, s sng vn c hiu qu vo hot ng kinh doanh sinh li, tch

cc trin khai cc hot ng thu dch v ph, gi vng mc tng trng li nhun,

ng gp ng k cho Ngn sch Nh nc cng nh s pht trin kinh t - x hi

trn a bn tnh nh.



36/56


2.3. Phn tch tnh hnh huy ng ti n g i ti t ki m t i

Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr

2.3.1. Thc trng huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT QungTr

2.3.1.1. Tnh hnh huy ng tin gi dn c ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

Tin gi dn c lun c vai tr quan trng trng cng tc huy ng vn ca cc

ngn hng. Nh phn tch trn, ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cc khon

tin gi dn c chim t trng ln nht trong c cu ngun vn huy ng giai on

2009-2011. Bng s liu di y s cho ta thy r hn c cu cc khon tin gi dn

c:

Bng 5: Tnh hnh huy ng tin gi dn c ti Ngn hng NN & PTNT Qung

Tr nm 2009-2011 vt: triu ng

Chtiu

Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011CL

2010/2009 CL 2011/2010

S tin TT(%) S tin TT(%) S tin TT(%)S

tinT

l(%) S tinT

l(%)

TGTK 1.292.520 98,79 1.362.293 98,21

1.494.45

6 97,98 69.772 5,40 132.163 9,70TGTT 15.831 1,21 24.829 1,79 30.810 2,02 8.998 56,84 5.981 24,09

TngTGDC 1.308.351 100 1.387.122 100

1.525.266 100 78.771 6,02

138.144 9,96


2011)

C th thy r lng tin gi khu vc dn c ca Ngn hng vn ch tp trung

ch yu vo hnh thc TGTK. S d TGTK chim hu ht tng tin gi dn c

(khong 98% trong 3 nm 2009-2011). Trong khi lng TGTT chim t trng rtthp, tuy t tc tng trng kh cao trong 3 nm qua nhng lng TGTT trong

dn c vn ch xp x 1-2% tng tin gi dn c. iu ny c gii thch l do cc

giao dch thanh ton c nhn qua Ngn hng vn cha nhiu, ngi dn vn cn cha

hiu r v s dng cc dch v thanh ton ca Ngn hng. Cc khon tin gi thanh



37/56


ton c c trng l li sut thp, c kh nng mang li thu nhp cao nu Ngn hng

khai thc tt. Do vy nm nng cao hiu qu huy ng vn trong tng lai, Ngn

hng NN & PTNT Qung Tr cn tp trung y mnh cng tc qung b, tuyntruyn, pht t ri khch hng hiu thm v nhng u im ca TGTT v tham

gia loi hnh tin gi ny nhiu hn na.

2.3.1.2. Ni dung huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

a. Cc hnh thchuy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung

Tr

Hin nay Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cng nh cc chi nhnh khc ca

Ngn hng NN & PTNT Vit Nam t chc nhiu hnh thc huy ng tin gi tit

kim vi nhiu k hn v mc li sut tng i a dng. Cc hnh thc gi tit kim

c nhn ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr bao gm:

- Tit kim khng k hn

- Tit kim c k hn tr li sau ton b

- Tin gi tit kim tr li trc ton b

- Tit kim c k hn tr li trc nh k

- Tit kim c k hn tr li sau nh k

- Tit kim hng li bc thang theo thi gian gi

- Tit kim hung li bc thang theo lu tin ca s d tin gi

- Tin gi tit kim c k hn rt gc linh hot

- Tin gi tit kim c k hn li sut t iu chnh tng theo li sut c bn ca

NHNN

- Tit kim bng VN bo m gi tr theo gi USD

- Tit kim bng VN bo m gi tr theo gi vng

- Tit kim gi gp hng thng

- Tit kim gi gp khng theo nh k

- Tit kim bng vng



38/56


- Tit kim hc ng

Ngoi hnh thc huy ng tin gi tit kim bng VND, Ngn hng NN & PTNT

Qung Tr cn t chc huy ng tin gi tit kim bng cc ngoi t khc nh USD,EUR, GPB.

b. T chc huy ng

Ngn hng NN & PTNT Qung Tr t chc huy ng tin gi tit kim t cc

c nhn, vi nhiu hnh thc qung co nh trn truyn hnh, radio, poster, huy

ng t ti khon ca khch hng chuyn qua gi tit kim.

c. Quy trnh hch ton

- Ngn hng NN & PTNT Qung Tr hch ton tin gi tit kim bng tin

mt: khch hng in thng tin gi tit kim v mu giy gi tit kim. Khch hng

giao tin cho nhn vin giao dch kim tra. Sau khi nhn vin kim tra thng tin trn

phiu gi tin tit kim v m tin y s tin hnh hch ton trn h thng my

tnh trong NH v in s, sau a cho khch hng k xc nhn. Trn s c y 2

ch k th a cho kim sot vin kim tra ri k, sau giao cho khch hng.

- Khch hng gi tin tit kim t ti khon tin gi thanh ton ti Ngn hng

NN & PTNT Qung Tr: khch hng in vo giy ngh chuyn khon c s liu

ri giao cho giao dch vin, sau tin hnh hch ton trn h thng bng cch trch

tin t ti khon tin gi thanh ton chuyn qua lm s tit kim ri in s. Cc quy

trnh sau tin hnh ging nh hch ton tin gi tit kim bng tin mt.

2.3.1.3. Phn tch tnh hnh huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT

Qung Tr

a. Bin ng ca tin gi tit kim theo loi tin huy ngBng 6 : Bin ng tin gi tit kim theo loi tin huy ng ti Ngn hng NN &

PTNT Qung Tr vt: triu ng



39/56



2011)

Bn cnh vic huy ng tin gi tit kim bng VND, Ngn hng NN & PTNT

Qung Trcng thc hin huy ng tin gi tit kim bng ngoi t. Da vo bng s

liu trn ta thy cc khon tin gi tit kim bng VND vn l ch yu, tuy nhin t

trng khon mc ny bin ng kh tht thng qua 3 nm. C th, tin gi tit kim

bng VND chim 73,25% tin gi tit kim ca Ngn hng NN & PTNT Qung Trnm 2009, t l ny gim xung 70,51% nm 2010 v li tng ln 75,22% nm 2011.

S d ti khon tin gi tit kim VN cui nm 2011 l 1.124 t ng. S d trong

nm 2011 khch hng tng cng gi tin bng VND hn so vi USD l bi theo quy

nh kim sot li sut tin gi cao nht bng USD l 3% v VND l 14% ca NHNN

t thng 4/2011, cc khon tin gi tit kim bng VND s em li li tc cao hn so

vi gi tit kim bng USD.

b. Bin ng ca tin gi tit kim theo thi gianNgun vn huy ng t ngn hng khng phi lun n nh trong sut nm m

n cng bin ng c tnh chu k. Qua bng din bin ngun tin gi tit kim theo

thi gian ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr ta s thy r tnh cht chu k ny hn.


Ch

tiu

Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011

Chnh lch

2010-2009

Chnh lch

2011-2010

S tin TT(%) S tin TT(%) S tin TT(%)

S

tin

T

l(%) S tin

T

l(%)TGTKbngVND 946.771 73,25 960.552 70,51 1.124.130 75,22 13.781 1,46 163.577 17,03TGTKbngngoit (quyi) 345.749 26,75 401.740 29,49 370.326 24,78 55.991 16,19 -31.414 -7,82

TngTGTK

1.292.520 100 1.362.293 100

1.494.456 100

69.772 5,40 132.163 9,70


40/56


Bng 7: Bin ng tin gi tit kim theo thi gian gi ti Ngn hng NN &

PTNT Qung Tr VT: triu ng

Thigian

Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011 Chnh lch Chnh lch

S tin TT(%) S tin TT(%) S tin TT(%)Stin TT(%) S tin TT(%)

QuI

264.320 20,45

300.794 22,08

318.767 21,33

36.474 13,80

17.973 5,98

QuII

396.287 30,66

403.102 29,59

463.431 31,01

6.816 1,72

60.328 14,97

QuIII

359.450 27,81

408.824 30,01

415.907 27,83

49.374 13,74 7.083 1,73

QuIV

272.463 21,08

249.572 18,32

296.351 19,83

-22.8

91 -8,4046.77

9 18,74

Tngcng

1.292.520 100 1.362.293 100

1.494.456 100

69.772 5,40 132.163 9,70


2011)

Qua bng s liu ta c th rt ra nhn xt c rng cng tc huy ng tin gi

tit kim ti ngn hng mang tnh cht thi v rt cao, iu ny c th hin nh sau

:

Trong qu I t trng tin gi tit kim mc tng i thp, vo khong 20-

22% tng lng tin gi tit kim trong c nm. Nguyn nhn l do nhu cu chi tiu

dp tt Nguyn n m lch khin cho lng tin tit kim ca ngi dn gim i

ng k.

Qu II hng nm l khong thi gian m Ngn hng ang thiu vn v th Ngn

hng thng thc hin cc bin php tng cng cng tc huy ng vn ca mnh c

bit l ngun tin gi tit kim. qu II nm 2009 ngun tin gi tit kim ti Ngn

hng NN & PTNT Qung Tr t doanh s l 396 t ng, sang Qu II nm 2010

doanh s tin gi tit kim l 403 t ng v trong Qu II/2011 l 463 t ng .

Trong qu ny hng nm th lng tin gi tit kim lun chim t trng cao so vi

cc qu khc trong nm, t khong 29-31% doanh s c nm. Nguyn nhn bi y



41/56


l thi gian m ngi dn bt u hot ng kinh doanh ca mnh v lng tin d

tha trong dn c cng tng dn.

Trong Qu III, hot ng sn xut kinh doanh ca cc doanh nghip dn nnh, nhu cu vay vn cng gim dn. V vy m ngn hng cng khng tip tc y

mnh cng tc huy ng ca mnh nh qu II na. iu ny khin cho t trng tin

gi tit kim trong qu III hng nm duy tr mc 27%.

Qu IV: Trong qu ny th ngun tin gi c xu hng gim dn qua cc thng.

c bit thng 12 th lng tin gi gim hn l do thng ny cc doanh nghip

li bt u thanh ton cc khon n cho i tc, cng nh thu n. Mt khc cc doanh

nghip hu nh ngng hn sn xut cng nh nhp hng, v th m khng c nhu cu

vay vn. Do vy m v pha ngn hng trong qu ny hu nh khng cn phi tng

cng huy ng vn. Ngoi ra i vi mt s khch hng h s rt tin ra chi tiu,

hay thc hin nhng d nh m mnh a ra bng khon tin tit kim ny. iu

ny gp phn lm cho lng tin gi ti ngn hng gim i v khin t trng tin gi

tit kim trong Qu IV ch xp x mc 18-21%.

Vic nm bt c tnh cht bin ng theo chu k ca lng tin gi tit kim

trong nm c th gip cho Ngn hng a ra nhng chin lc huy ng vn ph hp

vi tng giai on nhm t c hiu qu cao nht.

c. Bin ng tin gi tit kim theo k hn

Bng 8: Bin ng tin gi tit kim theo k hn ti Ngn hng NN & PTNT

Qung Tr vt: triu ng

Khn

Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011Chnh lch 2010-

2009Chnh lch2011-2010

S tin TT(%) S tin TT(%) S tin TT(%) S tin Tl(%) S tin Tl(%)TGTKkhngkhn 78.068 6,04 126.693 9,30 50.363 3,37 48.625 62,29 -76.330 -60,25



42/56


TGTKkhn12thng 86.470 6,69 50.950 3,74 15.243 1,02 -35.520 -41,08 -35.706 -70,08

Tngcng 1.292.520 100 1.362.293 100 1.494.456 100 69.772 5,40 132.163 9,70


2011)

Mi c nhn khi gi tit kim ti NH lun c bit quan tm ti thi hn gi,iu ny nh hng n t trng cc loi k hn trong c cu tin gi tit kim. Thng

thng k hn ca cc loi tin gi c chia ra 3 loi chnh: tin gi tit kim khng

k hn, tin gi tit kim c k hn di 12 thng v tin gi tit kim c k hn trn

12 thng. Ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr, tin gi tit kim k hn di 12

thng chim u th tuyt i v mt t trng so vi cc loi tin gi tit kim trn 12

thng v tin gi khng k hn. Khon mc tin gi tit kim k hn di 12 thng

lun chim t trng trn 86% trong 3 nm t 2009 n 2011 v c s gia tng lin tc

v mt khi lng trong 3 nm va qua, t 1.127 t ng nm 2009 ln 1.184 t nm

2010. c bit trong nm 2011 trc s bin ng kh lng ca li sut trong v di

hn cng nh nhng chnh sch kim sot li sut ca NHNN, ngi dn c xu hng

chuyn cc khon tin gi tit kim thnh ngn hn, iu ny khin cho khon mc

tin gi tit kim k hn di 12 thng ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c su

gia tng mnh c v khi lng ln t trng (tng ln 1.428 t ng, chim 95.6%

trong c cu tin gi tit kim). y cng l nguyn nhn khin cc khon mc tin

gi tit kim khng k hn v tin gi tit kim di hn ch chim t trng nh v bin

ng tng i tht thng nhng nm va qua.

d. Bin ng ca tin gi tit kim loi hnh sn phm



43/56


Bng 9: Bin ng tin gi tit kim theo loi hnh sn phm ti Ngn hng NN

& PTNT Qung Tr giai on 2009-2011 VT: triu ng

(Ngun: Bo co thng nin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr nm 2009-2011)

Nh nu trn, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cung cp nhiu loi

hnh gi tin tit kim vi thi hn, li sut, cch thc thanh ton gc v li, loi tin

t khc nhau nhm p ng tt nht nhu cu gi tin a dng ca khch hng. Phn

loi theo hnh thc, chim t trng cao nht vn l hnh thc gi tit kim thng

thng, khon mc ny c s gia tng u v s lng qua cc nm, t 1.037 t nm

2009 ln 1.095 t nm 2010 v 1.140 t nm 2011. Tuy nhin, trong nm 2011 do s longi nhng bin ng tiu cc v li sut ca ngi gi tin, t trng khon mc ny

c s gim st; ngc li, loi hnh tin gi rt gc linh hot li c khch hng a

chung hn vi khi lng tin gi tng ln 143 t v t trng 9,58%. Cc hnh thc


Loihnh

Nm 2009 Nm 2010 Nm 2011Chnh lch2010-2009

Chnh lch 2011-2010

S tin TT(%) S tin TT(%) S tinTl(%) S tin

Tl(%) S tin

Tl(%)

TGTKthngthng 1.037.247 80,25 1.095.964 80,45

1.140.419 76,31 58.717 5,66 44.455 4,06

TGTKrt gclinhhot 67.340 5,21 85.143 6,25 143.169 9,58 17.803 26,44 58.026 68,15TGTKtr linh k 78.714 6,09 81.874 6,01 84.287 5,64 3.159 4,01 2.414 2,95TGTKtr litrc 52.606 4,07 69.886 5,13 95.197 6,37 17.280 32,85 25.311 36,22Loihnhkhc 56.612 4,38 29.426 2,16 31.384 2,1 -27.187 -48,02 1.958 6,65

Tngcng

1.292.520 100

1.362.293 100

1.494.456 100 69.772 5,40

132.163 9,70


44/56


huy ng tin gi cn li chim t trng tng i nh v bin ng kh tht thng,

iu ny cho thy chng cha em li hiu qu nh mong mun v trong tng lai

Ngn hng cn c nhng bin php nhm nng cao hiu qu huy ng vn, b p lichi ph b ra.

2.3.2. Mt s kt qu t c v nhng mt cn hn ch trong cng tc huy ng

tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr thi gian qua

2.3.2.1. Nhng kt qu t c trong cng tc huy ng tin gi tit kim ti Ngn

hng NN & PTNT Qung Tr

Ngn hng NN & PTNT Qung Tr l ngn hng quc doanh hng u trn a

bn tnh Qung Tr, mt trong nhng ngn hng xut hin sm nht tnh nh, vi

nhiu khch hng ln v c quan h lu di vi Ngn hng. V th ny gip Ngn

hng NN & PTNT Qung Tr c nhiu li im trong qua trnh kinh doanh, nht l

trong iu kin mi trng cnh tranh ngy cng quyt lit nh hin nay.

Trong thi gian qua, cng tc huy ng vn ca ngn hng c xc nh l

nhim v quan trng hng u ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr bi v Ngn

hng kinh doanh da trn nguyn tc i vay cho vay. Nm 2011 va qua tng

lng vn huy ng c l hn 3.500 t ng, trong s lng tin gi tit kim t

dn c l 1.935 t ng, tng thm gn 22% so vi mc 1.587 t ng nm 2010.

c c mt kt qu cao nh vy th trong nm 2011 ngn hng c nhiu n lc

nhm tng cng cng tc huy ng ngun tin nhn ri trong dn c thng qua cc

im giao dch ca mnh.

Chin lc huy ng ngun vn trong dn c rt c ngn hng coi trng v

y l mt ngun vn tng i ln v n nh cho ngn hng. Theo thc t hin nay

ngun vn nhn ri t trong dn cn rt nhiu m ngn hng cha khai thc ht c,

theo iu tra ca B k hoch u t v tng cc thng k th phn ln ngi dn ct

gi tin nhn ri ca mnh bng cch mua vng, ngoi t ct tr ti nh hay h u t



45/56


vo bt ng sn, vi tnh hnh nh vy th mt b phn vn khng s dng hiu

qu trong khi x hi rt cn ngun vn ny.

Bn cnh thi gian qua Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cng a ranhiu hnh thc huy ng vn ht sc phong ph a dng cho khch hng chn

la. Vi s ra i ca sn phm tin gi tit kim d thng, tit kim tr li trc,

tit kim tr li nh k, Ngn hng NN & PTNT Qung Tr thu ht c mt

lng ln khch hng s dng cc sn phm tin gi ny. S a dng v sn phm

tin gi nh vy gp mang li cho Ngn hng nhiu thun li trong vic thu ht

ngun vn t cng chng, v ng thi cng tng cng kh nng cnh tranh ca

ngn hng trong vic huy ng ngun tin tit kim so vi cc ngn hng khc trn

cng a bn.

Ngoi ra, vi ch trng m ca hi nhp kinh t ca t nc, Ngn hng

cng tng bc hin i ho cng ngh ngn hng, tng cng cung cp cc dch

v v cc sn phm ngn hng hin i p ng yu cu ca x hi ngy cng cao, v

vy m nhng nm qua khch hng n giao dch vi ngn hng ngy cng tng ln

rt nhiu. c bit vi kh nng lm vic lm y kinh nghim ca i ng nhn vin

ngn hng to c n tng rt tt cho khch hng khi n giao dch, cng vi

su ch o ng n, kp thi t pha ban lnh o gip cho Ngn hng thu c

mt kt qu rt ng khch l trong cng tc huy ng vn ni chung v huy ng tin

gi tit kim ni ring trong nhng nm qua.

2.3.2.2. Mt s hn ch cn gp phi trong cng tc huy ng tin gi tit kim ti

Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

Mc d trong thi gian qua ngn hng thc hin tt cng tc huy ng vn

ca mnh, nhng vn khng trnh khi nhng vn cn hn ch m cha khc phc

kp thi. cng tc huy ng tin gi tit kim ti ngn hng trong thi gian ti

c hon thin hn th ngn hng cn c nhng bin php thch hp nhanh chng

khc phc c nhng hn ch m ngn hng gp phi trong thi gian qua:



46/56


Cng tc qung co tip th v ngn hng: Mc d Ngn hng NN & PTNT

Qung Tr a ra nhiu hnh thc huy ng tin gi tit kim n vi khch hng

nhng cha ch n cng tc tip th qung co. Cho nn nhiu khch hng vncha bit y v cc sn phm tin gi hin c ti ngn hng, iu ny dn n

mt s chnh lch ln trong c cu tin gi nh phn tch phn trn. Xt theo

hnh thc huy ng, hnh thc gi tit kim thng thng vn l ch yu, cc hnh

thc huy ng tin gi cn li chim t trng tng i nh v bin ng kh tht

thng. Nm 2009 t trng cc khon mc huy ng tin gi tit kim hnh thc khc

l 4,38% tuy nhin cho n ht nm 2011 t trng ny gim ch cn 2,1%, t mc 31

t ng, iu ny cho thy chng cha em li hiu qu nh mong mun v trong

tng lai Ngn hng cn c nhng bin php nhm nng cao hiu qu huy ng vn,

b p li chi ph b ra, bi nh chng ta bit cho mt sn phm mi th

ngn hng phi tn thi gian cng nh chi ph, nhng n khi ra i li khng c

khch hng hng ng th iu ny s gy nn mt s lng ph rt ln cho ngn hng,

nh hng ln n hiu qu kinh doanh ngn hng.

Chnh sch thu ht khch hng: Hin nay s cnh tranh ang din ra rt gay

gt gia cc ngn hng trn a bn v chnh sch u i khch hng l mt cng c

hiu qu cc ngn hng s dng ginh khch hng v mnh. Thi gian qua Ngn

hng NN & PTNT Qung Tr mc d lun c s quan tm chm sc i vi khch

hng ca mnh tuy nhin cng tc ny vn l mt im yu ca Ngn hng so vi cc

i th cnh tranh, c bit l nhng ngn hng mi m trn a bn ang mun m

rng th phn ca mnh.

Mt s loi hnh tin gi tit kim cn cha em li hiu qu nh mong mun:

Nh cp phn trn, hin nay Ngn hng NN & PTNT Qung Tr xy dng

danh mc cc sn phm tin gi tit kim kh a dng, tuy nhin s liu cc nm cho

thy nhiu hnh thc tin gi tit kim cha t c hiu qu k vng, lng tin



47/56


gi huy ng c cn thp, gy nn s tn tht do chi ph cho vic xy dng v vn

hnh cc loi hnh sn phm .

Ngoi nhng yu t trn, mi trng kinh t v c cu php l hin ti chaphi hon ton thun li nh yu cu i hi ca cng tc huy ng tin gi tit

kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr. Mi trng kinh t tuy hin ti c

ci thin kh tch cc, nhng cha thc s vng chc.

Vi nhng hn ch trn, trong thi gian ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

cn tip tc c nhng k hoch c th nhanh chng gii quyt mt s vn hn

ch cn gp phi trong cng tc huy ng vn ca mnh, qua gp phn hon thin

cng tc ny v ng thi nng cao kh nng thu ht ngun tin tit kim ti ngn

hng nhm tm kim thm ngun vn p ng nhu cu tn dng, tng thm thu

nhp cho ngn hng, ng gp vo s pht trin kinh t - x hi tnh nh.

CH NG 3: M T S GI I PHP NH M NNG CAO HI U QU

HUY NG TI N G I TI T KI M T I NGN HNG

NN&PTNT QU NG TR

3.1. nh hng hot ng huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN

& PTNT Qung Tr3.1.1. Mc tiu chung

Tip tc duy tr tc tng trng ngun tin gi tit kim cao, c bit l

ngun tin gi c cht lng cao m bo vn nhm m rng cho vay. M

rng tn dng trn c s nng cao cht lng tn dng, hn ch ri ro. Nng cao nng



48/56


lc cnh tranh, m rng dch v ngn hng, gi vng v th ca NHTM mnh trn

a bn.

Ch tiu tng trng c th:- Ngun vn tng 15%- 20% so vi nm 2011

Trong :

+ tin gi dn c chim t trng 55% tng ngun vn

+ ngun vn ngoi t tng 20% so vi nm 2011

- D n tn dng tng 17% so vi nm 2011

Trong : d n trung, di hn chim 60% tng d n

- N qu hn: di 5%

- Thu dch v : tng 250 so vi nm 2011

- Ti chnh: m bo lng cho cn b cng nhn vin v thc hin ngha

v i vi ngn sch.

3.1.2. Mc tiu huy ng tin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr

thi gian ti

Vi nhng kt qu thu c trong cng tc huy ng tin gi tit kim thi

gian va qua, trong thi gian ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr t ra mc tiu

tip tc gia tng lng tin gi tit kim huy ng, khai thc tt hn na ngun vn

d tha trong dn c, ng thi c gng nng cao cht lng ngun tin gi. C th

sang nm 2012 Ngn hng NN & PTNT Qung Tr t ch tiu huy ng tin gi tit

kim tng 15-20%, m rng huy ng tin gi k hn trung di hn nhm p ng

nhu cu cho vay trung di hn trn a bn.

3.2. M t s gi i php nh m nng cao kh n ng huy ng

ti n g i ti t ki m c a Ngn hng NN & PTNT Qu ng Tr

Tin gi dn c l mt b phn chim t trng ln trong ngun vn huy ng

i vi Ngn hng NN & PTNT Qung Tr ni ring v cc NHTM ni chung. Vic

duy tr v m rng ngun tin gi ny c ngha c bit quan trng trong vic m



49/56


rng kinh doanh v gia tng li nhun ca ngn hng. V l do ny m ngn hng tp

trung mi n lc trong vic khai thc mi ngun tin nhn ri t trong x hi. Di

y em a ra mt s gii php nhm gp phn trong tng cng cng tc huy ngtin gi tit kim ti Ngn hng NN & PTNT Qung Tr.

3.2.1. Khng ngng pht huy uy tn ca ngn hng - nng cao cht lng phc v

khch hng

Uy tn ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c c ngy hm nay, l

mt s n lc rt ln ca ton th cn b nhn vin ngn hng trong thi gian qua.

c bit vi hot ng huy ng ngun tin nhn ri t cng chng th uy tn l y

t rt quan trng, n l c s khch hng tin tng gi tin. V th vi s tn

nhim m ngn hng li cho ngi dn a phng trong thi gian qua th ngn

hng tip tc gi gn v pht huy li th ny. lm tt iu ny th mt trong nhng

vic m ngn hng phi lm, l thng xuyn duy tr, ci tin v nng cao cht

lng phc v khch hng. Vi cht lng phc v tt th ngn hng s c c s

trung thnh ca khch hng i vi mnh, ngc li th ngn hng s d dng b khch

hng quay lng vi mnh i tm ngn hng khc giao dch. Do ngn hng cn

phi nng cao cht lng phc v khch hng, c th :

- Khch hng c s n tip nhit tnh t nhn vin ngn hng, trnh to cho

khch hng s cng thng ngay t khi mi bc chn vo khu vc ngn hng. Khch

hng phi c s hng dn ca nhn vin t ch xe sao cho tin, cho n s ch

dn li vo quy giao dch, hay ch ngi i vo nhng lc ng khchphi to

cho khch hng mt khng gian giao dch tho mi.

- Nhn vin quy giao dch tin gi phi c kh nng quan st tt quang cnh

giao dch. Vo nhng lc ng khch th cn nhn bit c ngi n trc, ngi

n sau t c cch phc v tt. Ngi no n trc th phc v trc, ngi

no n sau th phc v sau, trnh tnh trng ngi n sau c phc v cn

ngi n trc phi ch i gy s kh chu cho ngi gi. Thc hin cng vic



50/56


hng dn khch hng cho chu o, x l cng vic vi tc nhanh nhng tht

chnh xc, lun to s tin tng tuyt i cho khch hng.

Mt iu quan trng hn ht l nhn vin phi to cho khch hng mt cmgic mnh lun c tn trng sau mi ln giao dch, p ng nhng yu cu tm hiu

v vic gi tin m khch hng cn bit. Lm c iu ny l ngn hng s thnh

cng trong vic gi gn c s trung thnh ca khch hng i vi ngn hng. Qua

gp phn mang li hiu qu cao cho hot ng thu ht tin gi tit kim ti ngn

hng.

3.2.2. Xem xt iu chnh danh mc tin gi tit kim cho ph hp vi tnh hnh

thc t

Nh phn tch phn trn, hin nay danh mc tin gi tit kim ca Ngn hng

NN & PTNT Qung Tr tng i a dng vi nhiu sn phm khc nhau, tuy nhin

khng phi tt c cc sn phm u em li hiu qu nh mong mun. Khch hng

ch yu vn ch s dng sn phm tin gi tit kim thng thng, cc sn phm mi

ca Ngn hng ch c ch v cha c sc hn dn i vi h. Bi vy trong

tng lai Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cn xem xt iu chnh c cu cc hnh

thc tin gi tit kim ca mnh,c th l:

- Khuyn khch khch hng tip tc s dng cc sn phm tin gi tit kim c

tim nng ca ngn hng bng cc hnh thc khuyn mi, u i i vi khch hng

nhm thu ht khch hng mi, tng thm doanh s tin gi ca cc loi hnh ny.

Hin nay cc sn phm tin gi tit kim ngn hn c tnh linh hot trong vic rt gc

v li ang thu ht khch hng, v vy Ngn hng NN & PTNT Qung Tr cn xy

dng phng n nhm tng cng hn na nhng sn phm ny.

- Nhng hnh thc huy ng tin gi khng a li hiu qu nh mong mun

Ngn hng cn xem xt c cu li hoc c th tm ngng cung cp dch v bi nhu

cu s dng ca khch hng hin ti l khng ng k, t c th tit kim bt chi

ph hot ng cho Ngn hng.



51/56


3.2.3. Tip tc y mnh cng tc marketing

Cng tc marketing l mt trong nhng cng vic chim phn quan trng ca

bt k mt ngn hng no. Khch hng bit v ngn hng mt mc no th mtphn n s tu thuc vo s truyn thng v ngn hng n vi cng chng. Ngn

hng NN & PTNT Qung Tr cng nhn thc v tm quan trng ca cng tc ny.

Tuy nhin trong thi gian qua hnh thc qung co tip th v cc sn phm tin gi

ca ngn hng, cng nh thng hiu hnh nh ca ngn hng cn qu n iu, mc

xut hin qua cc phng tin thng tin i chng cn thp. Trong thi gian ti

cc sn phm ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr ngy cng nhiu ngi dn trn

a bn bit n hn, ngn hng cn y mnh cng tc marketing hn na, c th :

- Ngn hng c th tng cng qung co cc sn phm, dch v ca ngn

hng mnh thng qua cc phng tin truyn thng i chng. Bn cnh ngn hng

c th thit k nhng trang web ring tht c sc li cun ngi xem gii thiu v

cc sn phm tin gi ca ngn hng, cng b li sut tin gi hng ngy cng nh

cc hnh thc khuyn mi ca nhng t huy ng tin gi tit kim mt cch hp

dn. Vi nhng cch thc qung co mt cch thng xuyn, y n tng nh vy

s d dng ngi dn bit ti thng hiu cng nh uy tn ca ngn hng nhiu

hn, t gp phn mang li hiu qu kinh doanh cho ngn hng .

- nh k nn c s iu tra nhng nhn nh t cng chng v nhng hnh

thc huy ng tin gi tit kim ca ngn hng trong t huy ng qua. t nhng

thng tin phn hi t khch hng m ngn hng rt ra nhng kinh nghim cho nhng

t huy ng tin gi tit kim tip theo.

Vo cc t m ngn hng tng cng huy ng ngun tin gi tit kim, ngn

hng c th qung co sn phm km theo cc hnh thc khuyn mi c gi tr hp

dn n vi ngi gi. Tng ng vi mi mc tin gi m ngn hng a ra s nhn

c nhng phn qu tng xng nh l nhn c phiu mua hng gim gi ti siu



52/56


th, mt s cng ty ln, hay l c min ph lm th ATM ti ngn hng, hay mt

chuyn du lch ni a

- T chc hi ngh khch hng theo nh k qua to mi quan h lu divi khch hng. Hng nm vo cc ngy l ln ngn hng c th gi in hoa ti chc

mng, t chc giao lu vi khch hng truyn thng ca mnh trong cc dp l tt

Vi s quan tm duy tr mi quan h vi khch hng sau khi h gi tin ti ngn

hng nh vy th khch hng s gi vng lng tin ni ngn hng hn. iu quan trng

hn l chnh t nhng ngi khch hng ny s mang thng hiu ca ngn hng n

cho nhiu ngi khc na, nh vy s gp phn mang li hiu qu cho cng tc huy

ng ngun tin gi ti ngn hng.

3.2.4.Tng cng o to nhm nng cao cht lng i ng cn b ngn hng:

Hin nay i ng cn b nhn vin ca Ngn hng NN & PTNT Qung Tr c

th p ng c yu cu kinh doanh nhng vi s pht trin ca x hi, s cnh

tranh gay gt ngy mt tng th i hi nhn vin ngn hng. c bit nhn vin ca

phng tin gi dn c phi am hiu th trng nhiu hn v nhanh chng nm bt

c th hiu ca ngi dn trc nhng sn phm tin gi ca cc ngn hng trn

a bn. V th Ngn hng cn c k hoch o to cn b theo hng :

- Thng xuyn t chc cc cuc thi v nghip v chuyn mn gia cc nhn

vin trong phng ban vi nhau. Vi mi cuc thi ngn hng a ra nhng phn

thng c gi tr thu ht nhn vin tham gia trong cc cuc thi. Qua cc nhn

vin t mnh nng cao trnh chuyn mn nghip v ca mnh ln.

- T chc cc lp hc ngn hn, di hn bi dng v nghip v vi s tham

gia ging dy ca cc chuyn gia gii trong v ngoi nc v lnh vc ngn hng.

- Mi gio vin ca cc t chc quc t, ngn hng quc t hay cc trng i

hc hun luyn cc nghip v mi, tin hc, ting anhgi cc cn b ng m

trch cc chc v cao trong ngn hng n cc cc nc c ngnh ngn hng pht

trin hc tp, tip thu nhng kinh nghim v cch thc qun l hin i



53/56


- Hc qua thc t l mt vn m ngn hng cn quan tm nh c cn b i

hc tp cc ngn hng bn trong v ngoi h thng.

- Ring i vi b phn nhn vin giao dch phi thng xuyn ci tin phongcch giao tip, thc hin vn minh trong giao dch thng qua khch hng hin c

lm knh tuyn truyn gii thiu cho khch hng khc vi phng chm c gng tm

ti, sng to nhm tp trung phc v khch hng tht tt n mc khng th tt hn,

to c nim tin v s hi lng ca khch hng. T mi quan h cng hng khch

hng s l cnh tay ni di ca ngn hng, s tip th cho ngn hng thm ch kh

quan hn v tt hn khi ngn hng t i tip th.

3.2.5. Ci tin v i mi cng ngh ngn hng

Trong thi gian ti ngn hng cn tip tc hon thin chng trnh phn

mm ng dng rt gi tin tit kim to s thun li trong giao dch cho c nhn

vin cng nh cho khch hng n giao dch.

Hin nay thi gian giao dch c th b ko di nht l i vi nhng khon

tin gi ln, chnh l do khu phn loi v m tin. V th bn cnh vic cc nhn

vin c th h tr, hng dn gip cho khch hng nhanh chng k cc loi tin th

ngn hng cn trang b cc my m tin hin i, c kh nng pht hin tin gi cao

ng thi m c c tin c ln tin mi mt cch chnh xc tuyt i. Nh vy th

thi gian giao dch s rt ngn khng to s cng thng cho khch hng n gi tin

khon tin ln.

Lp t thm cc h thng thng tin a chc nng hn chng hn nh h

thng mng li ni b, internet lm c s cho vic cung cp, thu thp khai thc

thng tin kp thi chnh xc c cht lng cho khch hng khi h cn th ch cn vo

my l c th bit c mt cch chi tit v mn tin giao dch ca khch hng. Thc

hin gi tin mt ni nhng rt nhiu ni v cc dch v khc phc v cho hot

ng kinh doanh tt v hiu qa hn.



54/56


Ngn hng trang b cho cc phng ban u c my vi tnh ng dng cc phn

mm tin hc hin i trong cng tc qun l kim tra cc hot ng ngn hng.

Trang b hon chnh h thng mng my tnh ni b gia hi s vi tt ccc im giao dch, cc t qu p dng ng b qui trnh rt, gi tin tit kim tc

thi p ng trc yu cu hi nhp ca nn kinh t nc ta.

3.2.6. Tng cng cng tc t vn gip ngi dn thay i thi quen ct gi

tin ti nh

a s ngi dn trn a bn hin nay vn cha c mt s hiu bit r rng

v s tin li ca vic gi tin ti ngn hng. Hn na thi quen tin ti nh hay

mua vng, ngoi t ct tr ca ngi dn vn cn ph bin. V th thay i thi

quen ny cn b phng tin gi dn c cn lp ra mt nhm chuyn m trch cng

vic t vn cho ngi gi tin tit kim. i vi nhm nhn vin ny c trnh

chuyn mn cao, o c ngh nghip tt v c kh nng truyn t nhng thng tin

v ngn hng n vi khch hng. Chnh s hot ng ca nhm ny s mang n cho

khch hng cm gic c quan tm khi n giao dch vi ngn hng.

Ngoi ra gip ngi dn hn ch tin ti nh ngn hng cn c chnh

sch u i khuyn khch m ti khon c nhn dn chng gi tin chi tiu qua

ngn hng, gi b mt tuyt i s d trn ti khon c nhn cng nh nhng chi tiu

ca ch ti khon .



55/56


KT LUN

Qua mt thi gian thc tp Ngn hng NN & PTNT Qung Tr, c s

hng dn tn tnh ca v cc c ch, anh ch ti Ngn hng to cho em c c

hi i su nghin cu tm hiu hot ng tin gi tit kim ti ngn hng. Do vy

em c c mi lin h gia l thuyt v thc tin v hot ng ny l nh th

no, t rt ra nhng bi hc khi nghim qu bu cho bn thn.

Vi nhng kin thc hc c trng kt hp vi tnh hnh thc t em

c nhng kin xut, vi mong mun ng mt phn nh b gp phn nng

cao hot ng huy ng tin gi tit kim ti ngn hng. T gp phn nng cao

hiu qu kinh doanh ca ngn hng trong thi gian ti.

ti v thc trng huy ng tin gi tit kim l mt ti hay v cha

ng nhiu vn y phc tp. Mc d c v cc anh ch hng dn tn tnh

nhng vi thi gian c hn cng nh kh nng nhn thc vn ny ca bn thn cn



56/56

GP huy động tgtk

Documents

Transcript of GP huy động tgtk