God 2009 Online

Г О Д О В О Й О Т Ч Е Т 2 0 0 9

�

Банк «Петрокоммерц» | Годовой отчет | 2009

СОДЕРЖАНИЕ

ОбращениеПредседателяСоветадиректоровиПрезидентаБанка..........................3 ОсновныепоказателидеятельностиБанка. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 4 Основныесобытия�009года. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 Информационнаяполитика. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 Принципыраскрытияинформации. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 Управлениерепутацией. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8 Картарегиональнойсети . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

1. Место Банка в банковском сообществе Обзорроссийскойэкономикиибанковскогосектора . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1� АнализрезультатовдеятельностиБанка. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

2. Обзор бизнес-направлений Корпоративныйбизнес . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . �3 Комплексноеобслуживаниекорпоративныхклиентов . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . �3 Кредитование. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . �4 Клиентскиесчетаидепозиты. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . �7 Торговоефинансирование. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . �8 Факторинг. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 Розничныйбизнес. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 Индивидуальноебанковскоеобслуживание . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 Обслуживаниефизическихлиц. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 33

3. Региональная сеть и дочерние банки Развитиеврегионах.Филиальнаясеть . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39 Итогидеятельностидочернихбанков. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43 Ставропольпромстройбанк-ОАО. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43 ОАОКомирегионбанк«Ухтабанк». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45 ПАО«БанкПетрокоммерц-Украина». . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 47

4. Корпоративное управление СоветдиректоровБанка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50 ПравлениеБанка . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5�

5. Система внутреннего контроля и управления рисками Внутреннийконтроль. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 54 Управлениерисками . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57 Противодействиелегализациидоходов,полученныхпреступнымпутем . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 64

6. Социальная ответственность Социальныеиблаготворительныепрограммы. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 66

7. Финансовая отчетность Аудиторскоезаключение . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68 Бухгалтерскийбаланс. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 71 Отчетоприбыляхиубытках. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 73 Отчетодвиженииденежныхсредств. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75 Отчетобуровнедостаточностикапитала,

величинерезервовнапокрытиесомнительныхссудииныхактивов. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77 Сведенияобобязательныхнормативах . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79

8. Общая информация Лицензии. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81 Членствовроссийскихимеждународныхфинансовых, платежныхидругихассоциацияхиорганизациях . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8� Банки-корреспонденты . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 83 Контакты. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 84

2009 | Годовой отчет | Банк «Петрокоммерц»

3

ОБРАЩЕНИЕПРЕДСЕДАТЕЛЯCОВЕТАДИРЕКТОРОВИПРЕЗИДЕНТАБАНКА

Уважаемые акционеры, партнеры и клиенты!

В прошедшем году на фоне сохранения негативных тенденций в экономике положение финансового сектора оста-валось сложным. В этой ситуации перед Банком стояли две основные задачи: сохранить финансовую устойчивость и удержать рыночные позиции.Можно утверждать, что нам это удалось: во-первых, благодаря последовательной поддержке акционеров, одобрив-ших увеличение капитала на 4 млрд. руб., а во-вторых, благодаря нашим усилиям по повышению эффективности бизнеса и развитию системы кризисного риск-менеджмента. В числе наших успехов в 2009 году – своевременное исполнение обязательств по внешним займам, успешное разме-щение облигаций, свидетельствующее о сохранении доверия со стороны инвесторов. Высокая кредитоспособность Банка подтверждена ведущими международными и российскими рейтинговыми агентствами – мы являемся одним из немногих банков, сохранивших свои рейтинги на докризисном уровне.Наш бизнес построен на прочных основаниях, что позволяет успешно противостоять негативным последствиям кризиса. За последние годы Банк достиг существенной диверсификации бизнеса. Широкое региональное присут-ствие также позволяет сохранять и наращивать долю рынка. У нас развитая продуктовая линейка, высокий уровень обслуживания, четко сфокусированная стратегия развития. Мы стараемся брать на себя только те риски, которые в состоянии оценить.В 2010 году руководство Банка ориентировано на активный рост объемных показателей бизнеса. В то же время мы нацелены на продолжение работы, направленной на повышение эффективности и развитие системы управления рисками. Повторения кредитного бума, наблюдавшегося в течение ряда лет в докризисный период, вряд ли стоит ожидать. Тем не менее, реально оценивая внешнюю ситуацию и свои конкурентные преимущества, мы устанавливаем для себя достаточно амбициозные операционные цели на текущий год. В частности, планируется переход от тактики поддержания значительных резервов ликвидности к задаче существенного увеличения объема кредитования, что позволит улучшить финансовый результат деятельности Банка в 2010 году. Решение этой задачи предполагает действия по целому ряду направлений, в том числе запуск обновленных программ кредитования физических лиц, активный поиск «точек роста» в корпоративном секторе, расширение операций на финансовых рынках. Мы также хотим заверить наших клиентов, что долгосрочное сотрудничество и формирование партнерских отноше-ний с клиентами продолжают оставаться безусловным приоритетом в работе Банка «Петрокоммерц». Мы приложим все усилия, чтобы достойно преодолеть времена нестабильности и существенно усилить позиции на рынке. Для этого у нас достаточно ресурсов, а главное – сильная команда профессиональных и ответственных людей, способных вывести Банк на новые рубежи развития.

С уважением,

Председатель Совета директоров Президент Леонид Федун Владимир Никитенко

4


Показатель Значение на 01.01.2010 г.

Активы, тыс. руб. 163 267 756

Кредитный портфель1, тыс. руб., в т.ч. 87 042 634

розничный кредитный портфель, тыс. руб. 8 175 771

корпоративный кредитный портфель, тыс. руб. 78 866 863

Средства клиентов, тыс. руб., в т.ч. 101 976 749

средства физ. лиц, тыс. руб. 49 246 866

Резервы ликвидности2, тыс. руб. 72 134 289

Уставный капитал3, тыс. руб. 6 000 000

Собственные средства, тыс. руб. 23 787 239

Чистая прибыль, тыс. руб. 427 690

Чистые процентные доходы, тыс. руб. 9 087 657

Чистая процентная маржа4, % 5,26

ROAА5, % 0,25

ROAЕ6, % 2,11

АХР/Валовая прибыль, % 38,73

Среднесписочная численность сотрудников, человек 2 815

Standard & Poor’sМеждународная шкалаB+/B/НегативныйНациональная шкалаruA

Moody’s Investors ServiceМеждународная шкалаBa3/NP/Негативный Рейтинг финансовой устойчивости: D-

Moody’s Interfax Национальная шкалаAa3.ru

Эксперт РАНациональная шкалаА+/Стабильный

Рус-РейтингНациональная шкалаВВВ-/Стабильный

Кредитные рейтинги

1 До вычета резервов на возможные потери по ссудам, без учета сделок РЕПО.2 Показатель Лат – ликвидные активы сроком погашения до 30 дней (по методике Банка России).3 Увеличение уставного капитала в рамках доп. эмиссии акций на 0,7 млрд. руб. отражено на балансе после отчетной даты.4 ЧПМ = Чистые процентные доходы/Активы (среднее хронологическое).5 Рентабельность активов по чистой прибыли = Чистая прибыль/Совокупные активы (среднее хронологическое).6 Рентабельность капитала по чистой прибыли = Чистая прибыль/Источники собственных средств (среднее хронологическое).

ОСНОВНЫЕПОКАЗАТЕЛИДЕЯТЕЛЬНОСТИБАНКА


5

В 2009 году на фоне сохранения негативной макроэкономической конъюнктуры Банк своевременно и в полном объеме исполнял принятые на себя обязательства:• погашен выпуск 3-летних еврооблигаций на сумму 225 млн. долл. США (март 2009 г.); • погашен синдицированный кредит консорциума иностранных банков на сумму 106 млн. долл. США (апрель

2009 г.);• успешно пройдена оферта по выкупу облигаций серии 04 на 3 млрд. руб. (июль 2009 г.). К приобретению были

предъявлены облигации на сумму 0,8 млрд. руб. (менее 1/3 выпуска), позднее в полном объеме реализованные на вторичном рынке;

• погашен выпуск рублевых облигаций серии 02 на сумму 3 млрд. руб. (август 2009 г.);• погашен выпуск нот участия в трехлетнем необеспеченном займе (Loan Participation Notes) на сумму

425 млн. долл. США (декабрь 2009 г.).В 2009 году, несмотря на сохранение высокой волатильности финансовых рынков, Банк успешно разместил 3 облигационных выпуска, номинированных в рублях:• серии 06 и 07 сроком обращения 3 года на общую сумму 6 млрд. руб. (август 2009 г.);• серии 05 сроком обращения 5 лет на сумму 5 млрд. руб. (декабрь 2009 г.).

Во всех случаях на конкурсах объем заявок значительно превышал номинальный объем выпусков, что свидетель-ствует о доверии партнеров к Банку, а также инвестиционной привлекательности его финансовых инструментов.

О финансовой устойчивости и надежности Банка говорят рейтинговые оценки как национальных, так и междуна-родных рейтинговых агентств, а также независимых финансовых изданий:

Standard & Poor’s 11 сентября 2009 года кредитный рейтинг Банка подтвержден на уровне «В+/В» (долгосрочный/краткосрочный

кредитные рейтинги) по международной шкале, рейтинг по российской шкале – на уровне «ruA».

Moody’s Investor Service Рейтинги долгосрочных банковских депозитов как в национальной, так и в иностранной валютах сохраняются

на прежнем уровне «Ba3», рейтинг финансовой устойчивости – на уровне «D-», рейтинг по российской шкале – на уровне «Аа3.ru».

Эксперт РА 4 сентября 2009 года рейтинг Банка подтвержден на уровне «А+» (очень высокий уровень кредитоспособности)

со стабильными перспективами.

Рус-Рейтинг В октябре 2009 года кредитный рейтинг Банка подтвержден на уровне «BBB-», прогноз – «Стабильный».

Журнал «Финанс» Присвоил Банку «Петрокоммерц» рейтинг надежности на уровне «ВВ», который, согласно принятой изданием

рейтинговой шкале свидетельствует о соответствии необходимым требованиям финансовой устойчивости.

С целью повышения уровня капитализации Банка в сентябре 2009 года Общее собрание акционеров Банка одобрило увеличение капитала на дополнительные 4 млрд. руб. 16 октября 2009 года была зарегистрирова-на допэмиссия акций в размере 70 175 439 обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 10 руб. за акцию. Цена размещения определена в размере 57 руб. 8 декабря 2009 года состоялось размещение допэмиссии по закрытой подписке, по итогам которого было размещено 100% от общего количества подлежащих выпуску бумаг. 30 декабря 2009 года Департаментом лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России зарегистрирован отчет об итогах дополнительного выпуска акций. В результате допэмиссии в состав акционеров Эмитента вошло ЗАО «Техноресурс», доля владения которого составила 10,4712% по состоянию на январь 2010 года.

ОСНОВНЫЕСОБЫТИЯ�009ГОДА

6


В 2009 году, несмотря на ужесточение политики контроля над издержками, Банк продолжил развитие региональ-ной сети посредством: • вхождения в новые регионы: Республика Башкортостан (открытие филиала в г. Уфе); Республика Коми (открытие филиала в г. Ухте);• укрепления существующих позиций: Московская область (открытие дополнительного офиса в г. Подольске); Нижегородская область (открытие дополнительного офиса в г. Дзержинске); Волгоградская область (открытие дополнительного офиса в г. Волгограде).

В 2009 году продолжалась работа по развитию и расширению продуктовой линейки: так, к примеру, Банк присту-пил к продаже мерных слитков из золота, к операциям с памятными и инвестиционными монетами, а также моне-тами иностранных государств из драгоценных металлов, которые могут выступать одновременно как инструмент хранения накопленных сбережений, так и инструмент инвестирования.

В 2009 году Банк продолжил укреплять сотрудничество с госструктурами:• Правительство г. Москвы продлило Банку «Петрокоммерц» статус Уполномоченного Банка Правительства

Москвы на 18 месяцев (февраль 2009 г.);• Банк «Петрокоммерц» был включен в перечень банков для оказания услуг расчетно-кассового обслуживания

проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов в области нанотехнологий и наноиндустрии, реали-зуемых с участием Государственной корпорации «Российская корпорация нанотехнологий» (апрель 2009 г.);

• Банк «Петрокоммерц» вошел в реестр банков, имеющих право выдавать гарантии в пользу Федеральной тамо-женной службы на период до 1 июня 2010 года. Максимальная сумма одновременно действующих гарантий составляет 3,5 млрд. руб. Максимальная сумма одной гарантии составляет 700 млн. руб. (июнь 2009 г.).


7

Принципы раскрытия информации

Информационная политика Банка направлена на достижение наиболее полной реализации прав акционеров и других заинтересованных лиц на получение информации, существенной для принятия ими инвестиционных и управленческих решений, а также на защиту конфиденциальной информации о Банке, банковской тайны клиентов и иной охраняемой законом информации, разглашение которой способно нанести ущерб Банку, его акционерам, клиентам и работникам.

Целью информационной политики Банка является донесение информации до сведения всех заинтересованных в ее получении лиц в объеме, необходимом для принятия взвешенного решения об участии в уставном капитале Банка, взаимодействия с Банком и иных действий, способных повлиять на деятельность Банка.

Информационная политика Банка базируется на принципах достоверности, полноты, регулярности, оперативности раскрытия информации. Вместе с тем Банк, заботясь о сохранении служебной, коммерческой, банковской тайны и иной охраняемой законом информации, принимает на себя обязательство о неразглашении конфиденциальной информации, а также применяет допустимые законодательством способы и средства защиты информации.

Вышеперечисленные принципы информационной политики направлены на создание уверенности заинтересован-ных лиц в открытости, прозрачности и надежности Банка и представляемой Банком информации.

В целях определения основных правил, подходов и процедур распространения (раскрытия) информации 21 сен-тября 2007 года Советом директоров Банка было утверждено «Положение об информационной политике ОАО Банк «Петрокоммерц». В соответствии с указанным документом Банк обеспечивает раскрытие следующих категорий информации:

1. Информации о Банке и других лицах в определенном объеме в соответствии с требованиями действующего законодательства, нормативных актов Банка России, внутренних документов Банка – обязательное раскрытие информации.

К обязательному раскрытию информации относятся в том числе: • существенные факты и события, в частности сведения о реорганизации Банка, выпуске эмиссионных ценных

бумаг и выплате доходов по этим бумагам, внесении изменений в Устав Банка, созыве и проведении общих соб-раний акционеров;

• списки аффилированных лиц Банка; • Устав Банка и внутренние документы, регулирующие деятельность органов управления Банка; • годовой отчет Банка; • годовая бухгалтерская отчетность Банка; • сведения о видах банковских операций и других сделках, осуществляемых Банком.

Обязательная к раскрытию информация раскрывается Банком соответствующим заинтересованным лицам в порядке и сроки, установленные законодательством и нормативными актами Банка России.

2. Дополнительной информации, не предусмотренной законодательством и нормативными актами Банка России к обязательному раскрытию, но способствующей росту инвестиционной привлекательности Банка за счет повы-шения информационной открытости и прозрачности Банка, – дополнительное раскрытие информации.

К дополнительной информации, подлежащей раскрытию, относятся в том числе: • периодическая информация о финансово-хозяйственной и корпоративной деятельности Банка; • сведения о принятых стратегических решениях, о важных событиях и результатах деятельности Банка; • информация о выступлении руководителей Банка в средствах массовой информации, пресс-релизы Банка; • сведения о структуре собственности (в определенных случаях при условии заключения соглашения о конфи-

денциальности); • информация о существенных банковских рисках, которые могут повлиять на достижение целей деятельности

Банка и методах управления этими рисками; • сведения о рыночном положении Банка относительно конкурентов и об обеспечении соблюдения этических

принципов ведения банковского бизнеса.

ИНФОРМАЦИОННАЯПОЛИТИКА

8


Дополнительная информация раскрывается Банком в разумные сроки, исходя из приоритета ее актуальности в конкретный момент времени. В целях реализации прав заинтересованных лиц на информацию, а также обеспече-ния оперативности и доступности информации Банк использует следующие способы информирования:• вручение (пересылка) документальной информации;• предоставление информации на магнитных носителях (в случаях, установленных законодательством);• раскрытие информации через информационные агентства и средства массовой информации;• раскрытие информации путем ее опубликования на странице Банка в сети Интернет;• информирование в ходе пресс-конференций, публичных выступлений и личных встреч с заинтересованными

лицами;• иными способами, предусмотренными законодательством.

Управление репутацией

В период продолжающегося экономического кризиса фактор доверия к компании становится одним из важней-ших, а управление репутацией – ключевой задачей бизнеса. Мы рассматриваем репутационную составляющую деятельности не просто как часть формирования положительного имиджа перед основными целевыми группами: клиентами, партнерами, акционерами, инвесторами, органами государственной власти, СМИ, но прежде всего как экономический рычаг, влияющий на акционерную стоимость Банка.

Принципы Банка при управлении репутацией:• достоверность информации;• оперативность и прозрачность информации;• мониторинг возможных угроз и проактивность.

В 2009 году негативные тенденции в экономике и финансовом секторе сохранялись. Большинство публикаций о банковском секторе в российских и мировых СМИ были посвящены теме глобального финансового кризиса и его развития в России, количество информационного негатива в отношении рынка превосходило нейтральные и позитивные упоминания. Практически все игроки рынка столкнулись с понижением бизнес-рейтингов и рейтингов медиарепутации.

В этой ситуации особое значение Банк «Петрокоммерц» придавал антикризисным коммуникациям. Мы не огра-ничивались раскрытием обязательной информации, было усилено информационное присутствие в центральных и региональных СМИ по всем приоритетным для бизнеса направлениям, обеспечено участие во всех рейтингах и рэнкингах крупнейших банков, публикуемых СМИ.

Основное сообщение, которое транслировал Банк, – устойчивость и стабильное положение на рынке. Так, в сооб-щениях подчеркивались такие факты, как успешное размещение выпусков облигаций, подтверждающее доверие инвесторов, увеличение уставного капитала, открытие новых точек продаж и банкоматов, запуск новых услуг для насе-ления и юридических лиц, полное и своевременное выполнение обязательств перед кредиторами и партнерами.

В работе в рамках антикризисных коммуникаций в филиалах Банка акцент был смещен с прямой рекламы в прессе на PR-публикации, в ряде филиалов вышли экстренные статьи имиджевого характера: интервью с управ-ляющими, сюжеты на ТВ. Банку удалось оперативно реагировать на запросы журналистов в случае «кризисных» поводов: «троянский» вирус в банкоматах, закрытие филиалов в гг. Астрахани и Самаре, проводившееся в рамках оптимизации структуры.

Кроме того, в 2009 году представители Банка продолжили участие в ключевых для отрасли конференциях и собы-тиях, активно участвовали в формировании независимого мнения профессионального сообщества о наиболее актуальных вопросах финансового рынка и банковского сектора.

Банк выступил спонсором ежегодного Облигационного конгресса в Санкт-Петербурге и одним из организаторов премии в области финансовой журналистики «Медиа-КапиталЪ».

В 2009 году была запущена новая версия официального интернет-сайта. Перед Банком стояла задача добиться максимальной доступности и полноты информации о ключевых продуктах и сервисах, а также обеспечить комфортную информационную среду и удобный навигационный инструментарий для приоритетных целевых


9

аудиторий. Изменения коснулись не только дизайна и программирования, изменилась концепция сайта, направ-ленная на поддержание непрерывного контакта с клиентами, СМИ, госорганами, инвесторами и налаживание механизма обратной связи.

В рамках комплексной работы по управлению рисками, проводимой в Банке, и в целях более эффективного управления деловой репутацией в средствах массовой информации в 2009 году внедрена система мониторинга медиаимиджа Банка, его руководителей и акционеров. По итогам регулярно проводимых мониторингов Банк «Петрокоммерц» уверенно держится в TOP-20 наиболее часто цитируемых в СМИ крупнейших банков как по количеству упоминаний, так и по Индексу информационного благоприятствования, что отражает эффективность проводимой коммуникационной политики и репутационного менеджмента.

10


КАРТАРЕГИОНАЛЬНОЙСЕТИ

Филиал Банка

Регионы присутствия

Обзорроссийскойэкономикиибанковскогосектора

АнализрезультатовдеятельностиБанка

1.МестоБанкавбанковскомсообществе

1�

14

1�


Мировой финансовый и экономический кризис оказал крайне негативное влияние на развитие российской эко-номики в 2009 году. В целом по итогам года ВВП РФ сократился на 7,9%. Данное падение темпов роста стало наиболее масштабным в новейшей истории России и одним из самых тяжелых среди крупнейших стран мира.

Снижение цен на сырьевые товары, тотальная распродажа финансовых активов и отток капитала, а также замо-раживание кредитных рынков в конце 2008 года – 1-м квартале 2009 года обусловили резкое замедление эко-номической активности в стране. В наибольшей мере пострадали промышленность, особенно обрабатывающая, а также инвестиционная активность. Сокращение производства в апреле-мае составляло порядка 17% против аналогичного периода 2008 года, инвестиции в мае 2009 года упали на 23% к маю 2008 года. Оживление эконо-мической активности в производственном секторе началось летом и по итогам года несколько компенсировало падение: в целом за 2009 год снижение производства составило 10,8% к уровню 2008 года. В сфере инвести-ций улучшения появились только в последние месяцы – в целом по итогам года сокращение составило 16,2% к 2008 году, что внесло наибольший вклад в негативную динамику ВВП РФ.

Оживление экономической активности можно связать с влиянием как внешних, так и внутренних факторов. Прежде всего, нужно отметить очень активное восстановление мировых финансовых рынков вместе с улучшени-ем конъюнктуры рынков сырьевых. Цены на нефть начали повышаться в марте и к середине 2009 года выросли с 40 до 70 долл. США за баррель. Как следствие, стала улучшаться ситуация в добывающих отраслях и металлур-гии, прекратилось давление на рубль, «оттаяли» финансовый и кредитный рынки. Вместе с тем была осуществлена бюджетная экспансия: расходы консолидированного бюджета РФ в 2009 году увеличены на 13%, при этом расходы на национальную экономику – на 23%, на социальную политику – на 26%. Меры фискального стимулирования во многом обеспечили относительно неплохую динамику доходов населения и поддержали внутренний потреби-тельский рынок: в секторе розничных продаж, как индикаторе потребительского спроса, снижение было не столь масштабным, как в сфере производства и инвестиций, – 5,5% по итогам года. Тем не менее ярко выраженного восстановительного тренда в этом сегменте пока не прослеживается, ситуация с занятостью также остается нестабильной. Сферы производства и инвестиций в свою очередь остаются зависимыми от внешнего спроса и сырьевых цен, что в целом сохраняет уязвимость наметившегося восстановления к внешним шокам. Не менее слабая зависимость от сырьевых цен наблюдается и в монетарном сегменте, и на финансовых рынках РФ через влияние на сальдо торгового баланса, счет текущих операций и потоки капитала.

Рост цен на нефть в 2009 году привел к увеличению сальдо торгового баланса с 4,6 млрд. долл. США в декабре 2008 года до 12,6 млрд. долл. США в декабре 2009 года; одновременное улучшение конъюнктуры мировых финансовых рынков способствовало возобновлению притока капитала: в 4-м квартале 2009 года зафиксирован чистый приток капитала в размере 8,5 млрд. долл. США, тогда как в 4-м квартале 2008 года чистый отток составил беспрецедентные 130,5 млрд. долл. США

Показатели инфляции в 2009 году заметно снизились. В 1-м квартале наблюдался всплеск, связанный с ростом регулируемых тарифов и усиленный девальвационными процессами, в марте годовая инфляция составила 14,1%. Однако затем темпы стали быстро снижаться, а в августе-октябре индекс цен вообще не увеличивался. По итогам 2009 года прирост индекса потребительских цен составил 11,7%. Резкое замедление инфляции и стабилизация на валютном рынке позволили Банку России приступить к снижению ставок по операциям рефинансирования. В 2009 году Банк России с целью стимулирования кредитного рынка и экономической активности в целом осуществлял последовательное смягчение денежно-кредитной политики, которое выразилось в совокупном сни-жении ставки рефинансирования на 425 б.п. (было осуществлено 10 последовательных снижений).

Рост объема ресурсов ликвидности за счет активизации валютной эмиссии вследствие улучшения сальдо торгового баланса и притока капитала, а также как результат бюджетной экспансии сформировал спрос на финансовые активы. Первично спрос концентрировался в сегменте государственных облига-ций, что, вероятно, не в последнюю очередь было связано с высоким положительным дифференциалом внешних и внутренних процентных ставок и, как следствие, мощным внешним спросом. Еще в апреле возобновилась активность на рынке первичных размещений, однако полномасштабное восстановление про-изошло только в июне. Совокупный объем размещенных корпоративных рублевых облигаций в 2009 году составил 1 011 млрд. руб., что почти вдвое выше, чем в 2008 году, а объем рынка достиг 2,5 трлн. руб. (прирост за год – 39%). Уровень доходности на рынке в 2009 году существенно снизился: по индексу гособлигаций ММВБ –с 12,6 до 8%, в корпоративном сегменте по индексу IFX-Cbonds – с более 20 до 11%.

ОБЗОРРОССИЙСКОЙЭКОНОМИКИИБАНКОВСКОГОСЕКТОРАМесто Банка в банковском сообществе


13

Рынок акций РФ продемонстрировал в 2009 году феноменальное восстановление: индекс РТС вырос с 632 до 1 445 пунктов, то есть почти на 130%. Это один из самых высоких результатов и максимальный прирост среди крупнейших экономик мира.

Итоги развития банковского сектора РФ в 2009 году оказались противоречивыми: с одной стороны, ряд показа-телей деятельности банков ухудшился, с другой – банковская отрасль в целом продемонстрировала способность противостоять кризисным тенденциям, сохранив финансовую устойчивость. Рост совокупного объема активов по итогам года составил 5% (в 2008 году рост составил 39,2%), отношение активы/ВВП и кредиты/ВВП возросло с 68 до 75% и с 40 до 41% соответственно. Совокупный объем кредитного портфеля сократился на 2,5% (в 2008 году рост составил 34,5%), кредиты физическим лицам сократились на 11%, корпоративный портфель показал рост на 0,3%. Значимыми факторами ограничения кредитной активности были: сжатие денежного пред-ложения в первом полугодии, высокие макроэкономические риски, усиление риска дефицита капитала из-за роста удельного веса просроченной задолженности. Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле системы по итогам периода повысилась до 6,2%, максимальный уровень (6,8%) был зафиксирован по кредитам физическим лицам. Резкое снижение динамики кредитных операций компенсировалось ростом на 82,2% вложе-ний в ценные бумаги, в первую очередь за счет вложений в облигации.

В структуре пассивной базы российских банков в 2009 году увеличился вес средств, привлеченных от нефи-нансовых организаций (доля в пассивах возросла с 32 до 33%) и особенно физических лиц (доля в пассивах возросла с 21 до 25%). За 2009 год объем депозитов физических лиц увеличился на 26,7% (против 14,5% в 2008 году). Депозиты юридических лиц выросли на 9,1%, что ниже аналогичного показателя за 2008 год почти в 4 раза. Объем внешнего долга банковского сектора к погашению в 2009 году составил 66,3 млрд. долл. США, чистый отток капитала банковского сектора составил 32,5 млрд. долл. США, соответственно 33,8 млрд. долл. США было компенсировано за счет новых заимствований.

Правительство РФ и Банк России в 2008-2009 годах на фоне возникновения угроз дестабилизации национального банковского сектора приняли ряд антикризисных мер. В качестве наиболее значимых можно выделить: расши-рение каналов рефинансирования, распределение субординированных кредитов для повышения капитализации, смягчение критериев для классификации качества ссуд, предоставление государственных гарантий по кредитам системообразующим предприятиям, снижение нормативов по обязательным резервам кредитных организаций. Отметим, что по итогам года уровень достаточности капитала банковского сектора увеличился с 16,8 до 20,9%.

В 2009 году финансовый результат банковского сектора РФ снизился на 49,9% по сравнению с 2008 годом, до 205,1 млрд. руб. Важным фактором ухудшения финансового состояния кредитных учреждений можно назвать заметный рост отчислений в резервы на возможные потери по ссудам. За 2009 год объем совокупных резервов на возможные потери по ссудам увеличился в 2,2 раза, достигнув к концу периода 9,2% объема совокупной ссудной задолженности.

Можно с уверенностью сказать, что меры, направленные на стабилизацию состояния банковского сектора, были своевременными и эффективными. Предполагаемое улучшение макроэкономической конъюнктуры, продолже-ние реализации программы господдержки кредитного рынка, вероятное продолжение цикла смягчения денежно-кредитной политики позволяют рассчитывать в 2010 году на положительный рост основных индикаторов развития банковской отрасли.

По итогам отчетного года позиции Банка «Петрокоммерц» следующие:• 22-е место по величине чистых активов;• 18-е место по величине ликвидных активов;• 28-е место по объему кредитного портфеля;• 24-е место по объему корпоративного кредитного портфеля;• 24-е место по объему депозитного портфеля;• 15-е место по объему открытых депозитов физических лиц;• 26-е место по объему открытых депозитов корпоративных клиентов;• 25-е место по объему вложений в портфель ценных бумаг;• 24-е место по размеру собственных средств.

Место Банка в банковском сообществе

14


Сегодня Банк «Петрокоммерц» – это универсальный кредитно-финансовый институт, оказывающий полный спектр банковских услуг, с безупречной репутацией и сплоченным коллективом профессионалов. В отчетном периоде Банк «Петрокоммерц» продолжал развивать основные направления своей деятельности, совершенствовать и модернизиро-вать бизнес-процессы, банковские продукты и услуги.По итогам 2009 года Банк «Петрокоммерц» входит в список 15 крупнейших частных банков страны по размеру чис-тых активов1 и 20 крупнейших частных банков РФ по размеру собственного капитала1. Как и прежде, Банк занимает сильные позиции среди частных банков по объему выданных кредитов и привлеченных средств, включая средства физических лиц. Банковская группа Банка «Петрокоммерц» объединяет следующие дочерние коммерческие банки:• Ставропольпромстройбанк-ОАО;• ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»;• ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина».

В своем развитии Банк традиционно опирается на обширную сеть филиалов и дополнительных офисов, обеспечи-вающую присутствие в ключевых экономических центрах с высоким потенциалом роста, способствующую высокой географической диверсификации бизнеса Банка «Петрокоммерц». По итогам 2009 года Банковская группа распо-лагает 154 точками продаж (из них 132 в Российской Федерации и 22 на территории Украины), 1 214 банкоматами, 4 026 POS-терминалами. Следование четко сфокусированной стратегии позволяет Банку даже в условиях текущей неблагоприятной конъ-юнктуры рынка в полной мере реализовывать свой потенциал за счет эффективного использования собственных возможностей и накопленного опыта.Основными факторами конкурентоспособности Банка являются:• квалифицированные акционеры; • сильная управленческая команда; • значимый в масштабах российского рынка объем бизнеса;• развитые компетенции в сфере обслуживания ключевых клиентских групп – крупных и средних корпоративных

клиентов, премиального сегмента физических лиц, сотрудников корпоративных клиентов;• взвешенная политика регионального развития, обеспеченная эффективной системой управления издержками

и высокой долей филиальной сети в бизнесе Банка; • эффективная система управления рисками;• относительно низкий уровень зависимости от международных финансовых рынков;• безупречная репутация на банковском рынке.

Основные факторы, повлиявшие на результаты деятельности Банка в 2009 годуРазвитие Банка в текущем году происходило в условиях явно выраженной кризисной обстановки и рецессии. Начало года было ознаменовано продолжением плавной девальвации национальной валюты, эскалацией проблем в российской экономике, вызванных резким сужением как внешнего, так и внутреннего спроса. Данные процессы привели к увели-чению числа случаев неспособности заемщиков обслуживать взятые на себя долговые обязательства, повышению про-центных ставок на заемные ресурсы вследствие закрытия внешнего и ограничения ликвидности на внутреннем рынке из-за повсеместного роста недоверия между контрагентами. Основным лейтмотивом 2009 года с точки зрения развития банковской системы РФ стал рост просроченной ссудной задолженности и, как следствие, рост объемов резервов на возможные потери по ссудам, значительно влияющий на показатели эффективности банковского бизнеса.

Все вышеозначенные факторы отразились на результатах деятельности абсолютного большинства экономических субъектов, в том числе и на Банке «Петрокоммерц». В целях ликвидации негативных последствий кризиса Банком был принят комплекс антикризисных мер, при разработке которых использовался консервативный подход, допускающий возможность затягивания процессов восстановления экономики. В сложившихся условиях Банк определил для себя следующие приоритетные задачи:• обеспечение платежеспособности/ликвидности;• соблюдение регуляторных требований;

АНАЛИЗРЕЗУЛЬТАТОВДЕЯТЕЛЬНОСТИБАНКА

1 По данным Информационного агентства «Финмаркет» (рейтинг Интерфакс-100).



15

• снижение потерь капитала вследствие ухудшения качества кредитного портфеля и повышенных рыночных рисков;• обеспечение положительной доходности в среднесрочном периоде;• сохранение рыночных позиций и возможностей дальнейшего роста при улучшении макроэкономической ситуации.

Для обеспечения возможности быстрого реагирования на вызовы внешней среды, повышения управляемости бизнес-процессов и оперативного принятия эффективных решений потребовалось приведение модели организационной струк-туры Банка в соответствие с новыми условиями ведения бизнеса. Мероприятия в данном направлении включали: • централизацию системы управления;• введение режима оперативной отчетности, создание единой информационной системы оперативной под-

держки принятия решений;• создание эффективной системы контроля исполнения принимаемых решений.

Анализ балансового отчетаВ связи с действием вышеуказанных негативных макроэкономических факторов совокупные активы Банка «Петрокоммерц» за 2009 год сократились на 10,2%, или 18,53 млрд. руб., что связано в первую очередь с погаше-нием международных обязательств в отчетном периоде, а также с проводимой Банком политикой, направленной на поддержание адекватного объема ликвидных средств при сохранении приемлемого уровня работающих акти-вов, а также хорошего качества активов.

Ликвидные активыВ 2009 году перед Банком стояла задача погашения обязательств по международным займам и выпущенным ценным бумагам, решение которой потребовало создания значительных резервов ликвидности, для чего были предприняты следующие меры:• стабилизация клиентской базы, в том числе за счет продолжения кредитных проектов;• запуск новых депозитных продуктов, специальных акций и предложений, прежде всего для розничных

и VIP-клиентов Банка;• рефинансирование обязательств за счет выпуска ценных бумаг на внутреннем финансовом рынке;• открытие лимитов в Банке России в совокупном объеме до 53,3 млрд. руб. как резервного источника оператив-

ного привлечения необходимых финансовых ресурсов.Уровень резервов ликвидности в результате данных мероприятий на протяжении всего 2009 года превышал 50 млрд. руб., а на 01.01.2010 г. составил 72,13 млрд. руб., или 44,2% активов.

Банк планирует и дальше придерживаться консервативного подхода в управлении ликвидностью до тех пор, пока ситуация на мировых кредитных рынках не станет более определенной.

Динамика ликвидных активов* Банка за 2009 год


* Показатель Лат – ликвидные активы сроком погашения до 30 дней, рассчитанные по методике Банка России; показатель Лам – высоколиквидные активы, которые могут быть получены в течение 1 календарного дня и/или востребованы незамедлительно, рассчитанные по методике Банка России.

01.01.2010 г.

01.10.2009 г.

01.07.2009 г.

01.04.2009 г.

01.01.2009 г.

0 10 20 30 40 50 60 70 80Объем мгновенной ликвидности (Лам), млрд. руб. Объем текущей ликвидности (Лат), млрд. руб.

млрд. руб.

24,2172,13

37,24

22,22

33,32

38,7657,18

70,36

75,20

76,00

16


9,4%

84,9%

5,7% 24,1%

18,0%

17,2%

14,0%

4,1%9,0%

13,6%

Кредиты юридических лицКредиты физических лицФакторинг

Промышленность Сельское хозяйство

Строительство Транспорт

Услуги Прочее

Торговля


* Без учета факторингового портфеля.

Кредитный портфель

Кредитование является профильным направлением бизнеса Банка. В условиях значительного роста просрочен-ной задолженности и резервов на возможные потери по ссудам на передний план антикризисной программы вышла задача по повышению качества кредитного портфеля. В данном направлении проделан значительный объем работы, в том числе:• повышены требования к заемщикам (в части финансового состояния, залогового обеспечения и т.д.);• централизованы процедуры принятия решений, изменены правила и процедуры кредитования адекватно

кризисным изменениям, создан Комитет по управлению бизнесом с повышенными полномочиями, которому подчинены все кредитные комитеты Банка;

• создано линейное подразделение по работе с проблемной задолженностью, регламентирована его деятельность;• закрыты или значительно снижены лимиты на принятие решений в региональной сети;• проведена углубленная инвентаризация кредитного портфеля.

По итогам 2009 года кредитный портфель Банка (без учета операций обратного РЕПО, до вычета резервов на возможные потери по ссудам) составил 53,3% активов Банка, или 87,04 млрд. руб. (без учета операций РЕПО, до вычета резервов на возможные потери по ссудам), снизившись за год практически на 25%.

При оценке качества кредитного портфеля Банк, как и ранее, придерживался консервативного подхода, в резуль-тате чего резервы под обесценение кредитного портфеля были увеличены на 5,12 млрд. руб. (или 70% уровня 2008 года) и достигли 12,35 млрд. руб. При этом уровень покрытия просроченной задолженности резервами составил 105%.

Структура кредитного портфеля в целом изменилась незначительно: доля кредитов юридических лиц увеличилась с 89,9 до 90,6% (с учетом факторинговых операций), доля ссуд физических лиц снизилась с 10,1 до 9,4% (без учета операций РЕПО, до вычета резервов на возможные потери по ссудам).

В части розничного кредитного портфеля основными заемщиками Банка являются сотрудники корпоративных кли-ентов Банка, а также премиальный сегмент индивидуальных клиентов, что отражает сфокусированную стратегию развития Банка и взвешенный подход к принятию кредитных рисков при кредитовании физических лиц.

В части корпоративного кредитного портфеля клиентами Банка являются компании, работающие в сфере про-мышленности, строительства (в том числе производства стройматериалов), услуг, торговли и т.д., включая крупные компании федерального и регионального уровней.

Структура кредитного портфеля Банка Отраслевая структура корпоративного по состоянию на 01.01.2010 г. кредитного портфеля* на 01.01.2010 г.


17


Долговые ценные бумагиДолевые ценные бумагиВекселя


1 Включает долговой (в т.ч. учтенные векселя) и долевой портфели ценных бумаг, с учетом переоценки, за вычетом резервов на возможные потери, без учета инвестиций в дочерние и зависимые акционерные общества и пр. участие.

Средства юр. лиц* Средства банков и ЦБ РФСредства физ. лиц ПрочееПривлечения на долговых рынках**

19,2% 76,9%3,9%

9,9%

4,6%

34,5%

37,0%

14,0%

* Включая субординированный заем.** Включают векселя, депозитные и сберегательные

сертификаты, облигационные выпуски Банка.

Портфель ценных бумаг Финансовые рынки в 2009 году характеризовались крайней нестабильностью, в связи с чем Банк принял следую-щие меры по ограничению рыночных рисков: • были существенно снижены лимиты на вложения в ценные бумаги, операции по покупке проводились только с

облигациями, входящими в ломбардный список Банка России, и долевыми бумагами первого эшелона;• значительно ограничены лимиты, открываемые на контрагентов;• выделен отдельный портфель для управления резервом ликвидности.

Однако во второй половине 2009 года по мере восстановления российского фондового рынка Банк постепенно активизировал деятельность на финансовых рынках, поэтапно увеличивая вложения в ценные бумаги. Причем при формировании портфелей доминанта, как и прежде, отдавалась сохранению высокого уровня ликвидности приоб-ретаемых финансовых активов при совокупном лимитировании инвестиций в инструменты отдельных эмитентов.

Как следствие, портфель ценных бумаг Банка «Петрокоммерц» сформирован преимущественно за счет низко-рискованных государственных, субфедеральных и муниципальных долговых ценных бумаг, а также ценных бумаг госкорпораций, причем по состоянию на конец 2009 года более 60% портфеля представлено ценными бумагами, входящими в ломбардный список Банка России.

По состоянию на 01.01.2010 г. портфель ценных бумаг Банка «Петрокоммерц» составил 20,891 млрд. руб., или 12,8% активов Банка. Зависимость Банка от влияния фондовых рынков является относительно низкой, поскольку портфель акций составляет 2,5% активов Банка.

Средства на счетах клиентов и привлечения на финансовых рынках

На отчетный период пришлось погашение крупных заимствований, которые Банк своевременно и в полном объеме исполнял: в марте был погашен выпуск 3-летних еврооблигаций на сумму 225 млн. долл. США, в апре-ле — синдицированный кредит на сумму 106 млн. долл. США, в августе — выпуск рублевых облигаций серии 02 на сумму 3 млрд. руб., в декабре — ноты участия в трехлетнем необеспеченном займе (Loan Participation Notes) на сумму 425 млн. долл. США (декабрь 2009 г.).

В 2009 году в период начала восстановления финансового рынка и понижения процентных ставок Банк успешно разместил 3 облигационных выпуска, номинированных в рублях: серий 06 и 07 сроком обращения 3 года на общую сумму 6 млрд. руб. в августе, серии 05 сроком обращения 5 лет на сумму 5 млрд. руб. в декабре.

Структура портфеля по типам ценных Структура обязательств бумаг на 01.01.2010 г. на 01.01.2010 г.

18


Собственные средства (капитал), млрд. руб.

2009 г.

2008 г.

2007 г.

2006 г.

0 5 10 15 20 25


1 Без учета еврооблигационных займов.

млрд. руб.

18,80

16,31

22,85

23,79

В целом по итогам года ресурсная база Банка «Петрокоммерц» хорошо сбалансирована как по срокам, так и по источникам привлечения средств. После погашения еврооблигационных займов общая доля привлечения на меж-дународных финансовых рынках не превышает 5% обязательств, результатом чего является относительно низкая зависимость Банка от международного финансирования.

За отчетный период доля средств клиентов1 в обязательствах возросла с 59,1% на начало 2009 года до 71,5% на конец отчетного периода — по состоянию на 01.01.2010 г. объем привлеченных средств частных и корпоративных клиентов составил 101,98 млрд. руб., которые в настоящее время представляют собой наиболее стабильный и низковолатильный источник формирования пассивов.

Банк не наблюдает оттока средств клиентов и демонстрирует положительную динамику остатков на счетах. Так, например, в течение 2009 года рост средств физических лиц составил 31,3%, что позволило достичь уровня в 49,25 млрд. руб. (без учета сберегательных сертификатов, выпущенных банком и приобретенных физичес-кими лицами), или 34,5% обязательств Банка, при этом рост депозитов физических лиц составил 35,0%, или 10,81 млрд. руб. Доля срочных средств клиентов в средствах клиентов составляет 66,6%, или 67,88 млрд. руб.

Собственные средства (капитал)

Одним из ключевых факторов деятельности Банка в кризисных условиях стало соблюдение регуляторных требо-ваний Банка России. Постоянный мониторинг регуляторных рисков подразумевал их постоянное отслеживание и моделирование, а также принятие оперативных мер в случае выявления критических моментов. В целях укрепле-ния капитальной базы в сентябре 2009 года Общее собрание акционеров Банка одобрило увеличение капитала на дополнительные 4 млрд. руб. (зарегистрированное увеличение уставного капитала Банка путем дополнитель-ной эмиссии 70,18 млн. обыкновенных именных акций Банка номиналом 10 рублей каждая составило 0,7 млрд. руб. Цена размещения была определена в размере 57 руб. за акцию, в результате чего увеличение собственных средств (капитала) Банка составит 4 млрд. руб.).

Вследствие проведенных мероприятий капитализация Банка «Петрокоммерц» находится на высоком уровне, что является важным преимуществом в текущих рыночных условиях. На конец 2009 года собственные средства (капи-тал) Банка составили 23,79 млрд. руб., а показатель достаточности капитала — 19,1%, что более чем в 1,9 раза превышает минимально допустимое значение.

Динамика собственных средств (капитала) Банка


19


Чистая процентная маржа, %

2009 г.

2008 г.

2007 г.

2006 г.

0 1 2 3 4 5 6

%3,4

4,4

5,3

5,2

2009 г.

2008 г.

2007 г.

2006 г.

0 5 10 15 20 25

млрд. руб.

Чистые процентные доходы, млрд. руб. Процентные доходы, млрд. руб.

9,09

19,67

9,10

18,37

6,13

14,33

3,44

7,89

Анализ отчета о прибылях и убытках

Процентный доход

Банк в своей деятельности ориентируется на стабильный поток доходов, обеспечиваемый приемлемой долей кредитов в активах.

По итогам отчетного периода процентные доходы выросли на 7,1%, до 19,67 млрд. руб.; чистые процентные доходы снизились незначительно и составили 9,09 млрд. руб., или 71,2% валовой прибыли на 01.01.2010 г. Снижение чис-тых процентных доходов было обусловлено высоким уровнем процентных ставок на рынках капитала в течение 2009 года. В качестве мер по оптимизации стоимости привлеченных средств Банком были разработаны и внед-рены депозитные продукты с гибким ценообразованием.

В 2009 году в условиях развития кризисных явлений в экономике и реализации политики, ориентированной на поддержание адекватного соотношения ликвидных и работающих активов хорошего качества, а не на рост акти-вов, удалось добиться сохранения чистой процентной маржи на высоком уровне.

Динамика процентных и чистых процентных доходов

Динамика чистой процентной маржи

�0



Операционные расходы, млрд. руб.

2009 г.

2008 г.

2007 г.

2006 г.

0 1 2 3 4 5 6

млрд. руб.

3,88

2,81

4,10

4,94

Непроцентные доходы

Вторым по значимости источником доходов для Банка являются чистые комиссионные доходы, составившие по итогам 2009 года 1,15 млрд. руб., что на 12,4% выше аналогичного показателя прошлого года. На долю чистых комиссионных доходов приходится 9,0% валовой прибыли. Увеличение чистых комиссионных доходов вызвано в первую очередь снижением комиссионных расходов.

В 2009 году был зафиксирован положительный результат от операций на финансовых рынках: чистые доходы от операций с ценными бумагами составили 0,46 млрд. руб. (против убытков, понесенных в прошлом году, в размере 1,53 млрд. руб.), чистые доходы от операций с иностранной валютой – 1,28 млрд. руб. (по сравнению с 0,70 млрд. руб. на 01.01.2009 г.).

В целом чистые непроцентные доходы за отчетный период увеличились более чем в 7 раз, составив 3,68 млрд. руб. (против 0,49 млрд. руб. на 01.01.2009 г.), что в первую очередь было обусловлено позитивной конъюнктурой на российском фондовом рынке, а также положительными результатами операций на финансовых рынках.

Операционные расходы

В условиях снижения финансовых показателей деятельности возрастает актуальность мероприятий по повыше-нию эффективности операционной деятельности. Предпринятые меры в данном направлении включали:• анализ затрат на предмет эффективности и целесообразности инвестиционных и текущих расходов Банка;• изменение правил принятия решений в части текущих и инвестиционных расходов;• разработку бюджета на 2009 год с учетом кризисных явлений и приоритетности задач; • временную приостановку крупных инвестиционных проектов (расширение сети, IT и т.д.);• разработку и успешную реализацию программы по оптимизации фактической численности персонала;• оптимизацию филиальной сети путем перевода ряда небольших филиалов в статус операционных/дополни-

тельных офисов; • реализацию нематериальной системы мотивации персонала ввиду ограничений по премиальным выплатам:

ротация, обучение и тренинги, повышение формального статуса и т.п. для ключевых сотрудников.

Как итог, Банку в отчетном периоде удалось добиться улучшения показателя администрирования расходов: отноше-ние операционных расходов к валовой прибыли составило 38,7% на 01.01.2010 г. против 42,8% на 01.01.2009 г.

Доля расходов на содержание персонала снизилась на 12,7%, составив по итогам 2009 года 40,9% операционных расходов Банка, или 2,02 млрд. руб.

Динамика операционных расходов


�1

Чистая прибыль

Несмотря на весь кризисный негатив отчетного года, в результате всего комплекса антикризисных мероприятий Банку удалось получить положительный финансовый результат. Чистая прибыль Банка снизилась с 1 103 млн. руб. на 01.01.2009 г. до 428 млн. руб., что в первую очередь связано с формированием резервов на возможные потери по ссудам. При этом за отчетный период доходы от основной деятельности Банка «Петрокоммерц» (включающие чистый процентный доход до вычета резерва и чистый комиссионный доход) остались практически на прежнем уровне, составив 10,23 млрд. руб. (прирост – 1,1%). Несмотря на снижение чистой прибыли, Банк продемонс-трировал способность сохранять свою устойчивость и развиваться даже в условиях финансово-экономического кризиса.

Планы развития Основные задачи, поставленные на 2009 год с учетом кризисных явлений в экономике страны, выполнены, что позволяет говорить об эффективной работе Банка в отчетном году.

В соответствии с изменениями внешней среды Банк постоянно корректирует стратегию своего развития, пере-сматривая целевые показатели деятельности и мероприятия по их реализации. На будущий год Банк ставит перед собой задачи по существенному наращиванию объемов бизнеса. Приоритетные направления развития Банка остаются неизменными:• комплексное обслуживание компаний корпоративного сегмента, прежде всего предприятий крупного и сред-

него бизнеса, государственных и муниципальных учреждений;• высокотехнологичное обслуживание розничных клиентов, в т.ч. VIP–сегмента (владельцы бизнеса, менеджеры

высшего и среднего звена);• дальнейшее совершенствование продуктового ряда с целью максимального охвата потребностей своих клиен-

тов, расширение клиентской базы и спектра предлагаемых услуг.

В 2010 году Банк продолжит развитие своих уникальных компетенций в области обслуживания корпоративных клиентов — компаний холдингового типа, имеющих широкое региональное присутствие и развитую функциональ-ную структуру.

В сфере развития активных операций особое внимание будет уделяться расширению кредитования предприятий реального сектора экономики и розничных клиентов: персонала системообразующих предприятий, сотрудников компаний, контролируемых государством и ориентируемых на выполнение государственных заказов.

Прошедший год показал, что даже в кризисный период развитие розничных банковских продуктов, как составной части комплексного обслуживания корпоративных клиентов, позволяет сохранить качественную клиентскую базу и потенциал дальнейшего развития.

В то же время, опираясь на опыт, полученный в ходе финансового кризиса, в 2010 году будет продолжена плано-мерная работа по повышению эффективности деятельности Банка и развитию системы управления рисками.


�.Обзорбизнес-направлений

Корпоративныйбизнес

Комплексноеобслуживаниекорпоративныхклиентов

Кредитование

Клиентскиесчетаидепозиты

Торговоефинансирование

Факторинг

Розничныйбизнес

Индивидуальноебанковскоеобслуживание

Обслуживаниефизическихлиц

�3

�3

�4

�7

�8

30

31

31

33


�3

КОРПОРАТИВНЫЙБИЗНЕСОбзор бизнес-направлений

Количество корпоративных клиентов, тыс.

2009 г.

2008 г.

2007 г.

2006 г.

0 5 10 15 20 25

11,8

15,1

18,7

21,1

тыс.

Комплексное обслуживание корпоративных клиентов

Комплексное обслуживание корпоративных клиентов – основа клиентской политики Банка. Основной акцент делается на выстраивании долгосрочных взаимоотношений с клиентами путем предоставления широкого спектра банковских продуктов, максимально отвечающих их потребностям, при сохранении качества оказываемых услуг на неизменно высоком уровне.

Банк специализируется на обслуживании представителей крупного и среднего бизнеса различной отраслевой принадлежности, а также государственных корпораций. В отчетном году Банк осуществлял взаимодействие с предприятиями следующих секторов экономики России: топливно-энергетический сектор, инжиниринго-сервис-ные сегменты ТЭК, отрасль высоких технологий, металлургия, машиностроение, телекоммуникации, торговля и услуги, девелопмент, управление коммерческой недвижимостью, страховая отрасль, управление активами, стра-ховой бизнес, негосударственные пенсионные фонды, лизинг, некоммерческие организации, осуществляющие социальную поддержку.

В 2009 году Банк продолжил развитие и предоставление крупнейшим корпорациям холдингового типа, имеющим разветвленную региональную структуру, комплекса высокотехнологичных продуктов по управлению ликвиднос-тью и казначейскому сервису.

В 2009 году данный комплекс услуг дополнился следующим функционалом:• внедрены модификации систем дистанционного банковского обслуживания. В 2008 году Банк предложил кор-

поративным клиентам продукты для управления расчетами их региональных подразделений и/или дочерних обществ, в 2009 году Банк завершил разработку комплекса продуктов дистанционного обслуживания, который в зависимости от специфики бизнеса корпорации предлагает различный функционал управления расчетами: от стандартного (в рамках единой системы дистанционного обслуживания) до многопользовательского (с рас-пределением прав и полномочий независимо от региональной удаленности пользователей). Применение раз-личных модификаций систем позволяет наиболее эффективно управлять расчетами, централизовать функции контроля расчетов;

• внедрена система управления ресурсами для контроля инвестиций, получаемых подрядными организациями в рамках реализации инвестиционных проектов. Система обеспечивает контроль целевого использования средств, прозрачность и обоснованность инвестиционных платежей. Это позволяет в ряде случаев отказаться от банковских гарантий, что выгодно особенно в условиях кризиса, и существенно снизить стоимость обслужи-вания проекта.

Динамика количества корпоративных клиентов

�4


Обзор бизнес-направлений

В этой области в 2009 году интенсивными темпами шло развитие сотрудничества с государственной корпорацией «РОСНАНО»: в мае 2009 года ОАО Банк «Петрокоммерц» вошло в перечень банков для оказания услуг расчетно-кассового обслуживания проектным компаниям в рамках инвестиционных проектов в сфере нанотехнологий, реализуемых с участием госкорпорации «РОСНАНО»; в июле 2009 года согласована технологическая схема обслуживания, определяющая механизм мониторинга и контроля целевого использования инвестированных средств, и реализован первый проект в Банке; в ноябре 2009 года Банк вошел в перечень уполномоченных бан-ков для размещения временно свободных средств госкорпорации. В течение 2009 года в Банке обслуживались компании, реализующие проекты в области солнечной энергетики, производства высокотехнологичного промыш-ленного оборудования, радиочастотной идентификации и др. в Московском регионе, республиках Башкортостан и Чувашия. В ближайшей перспективе – обслуживание проектов компаний в области производства высокоэф-фективных солнечных модулей, создания нановакцин и строительства заводов для синтеза фармацевтических субстанций (сырья для производства лекарств), а также площадки для производства готовых лекарств.

По отдельным направлениям казначейского сервиса в отчетном году Банк успешно сотрудничал с казначействами многих других крупнейших компаний РФ, а также с государственными структурами и корпорациями: Министерством финансов РФ, Фондом содействия развитию ЖКХ, ОАО «АИЖК», ОАО «ИНТЕР РАО ЕЭС», ОАО «ЛУКОЙЛ» и др.

Традиционно особое внимание в 2009 году уделялось реализации «зарплатных» проектов с корпоративными клиентами. Предоставление подобного вида услуг способствует развитию также и розничного сегмента бизнеса Банка, причем сформированная таким образом клиентская база отличается высокой лояльностью и надежностью. Расширение сети банкоматов и терминалов самообслуживания Банка, происходившее в отчетном году, способст-вовало повышению общей рентабельности бизнеса. По итогам года количество клиентов, реализующих с Банком «зарплатные» проекты, увеличилось практически на 10%, достигнув 3 698, в рамках которых выпущено более 460 тыс. банковских карт. В 2009 году наиболее активными по привлечению новых корпоративных клиен-тов на обслуживание в рамках «зарплатных» программ оказались следующие региональные подразделения Банка: Нижегородская область, Ростовская область, Пермский край, Волгоградская и Калининградская области. Лидерами по количеству обслуживаемых в рамках «зарплатных» проектов корпоративных клиентов по итогам отчетного года выступают филиалы ОАО Банк «Петрокоммерц» в городах: Волгограде, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Перми и Когалыме.

Общее количество корпоративных клиентов, находящихся на обслуживании в Банке, в 2009 году продолжало увеличиваться, несмотря на сохранение кризисных явлений в экономике, и по итогам года составило более 21 000 компаний.

Кредитование

Основным направлением деятельности и источником доходов Банка является кредитование корпоративных кли-ентов. Являясь отражением неблагоприятных экономических тенденций отчетного года, корпоративный кредит-ный портфель Банка снизился на 24,3%, составив 78,87 млрд. руб. (до вычета резервов на возможные потери по ссудам, без учета операций РЕПО), или 48,3% совокупных активов Банка по состоянию на 01.01.2010 г.

Среди клиентов банка представлены компании, представляющие все основные сектора экономики РФ, вследс-твие чего корпоративный кредитный портфель отличается хорошей отраслевой диверсификацией.

Сектор промышленности представлен заемщиками – промышленными предприятиями черной металлургии, заводами-производителями коммерческого автотранспорта, сельскохозяйственной, строительно-дорожной техники, а также спецтехники для топливно-энергетического комплекса, строительной индустрии, золотодобыва-ющей, нефтегазовой, угольной, горнорудной и других отраслей.

Корпоративный кредитный портфель строительного сектора сформирован преимущественно за счет финансиро-вания проектов по выполнению государственных заказов на строительство автодорог федерального и областного значения, жилищных комплексов, а также проектов, связанных с увеличением ассортиментного ряда выпускаемой продукции и объемов производства компаниями-производителями строительных материалов.

Сектор торговли в кредитном портфеле Банка представлен в основном ведущими российскими операторами на рынке продуктовых, промышленных товаров, электроники и бытовой техники, занимающимися как оптовой, так и розничной дистрибуцией.


�5


24,1%

18,0%

17,2%

14,0%

4,1%9,0%

13,6%

ПромышленностьСтроительствоУслугиТорговля Сельское хозяйствоТранспортПрочее


Кредитование сельскохозяйственного сектора экономики осуществлялось преимущественно путем финанси-рования целевых проектов компаний-сельхозпроизводителей: от выращивания сельхозпродукции, в том числе зерновых культур, и производства комбикормов до строительства и развития комбикормовых заводов, свинокомп-лексов, птицефабрик и мясокомбинатов.

По состоянию на 01.01.2010 г. доля филиальной сети в общем объеме корпоративного кредитного портфеля Банка составила 28%.

Основными кредитными продуктами, предлагаемыми Банком «Петрокоммерц» заемщикам, являются кредиты, кредитные линии и овердрафты. В 2009 году наиболее востребованными у заемщиков Банка оказались кредитные линии (80,2% в общем объеме кредитного портфеля) и кредиты (19,5% в общем объеме кредитного портфеля).

Банк предлагает различные варианты кредитования для своих клиентов:

Кредиты для финансирования оборотного капитала

Овердрафт

Кредит в форме «овердрафт» предоставляется юридическим лицам, находящимся на расчетно-кассовом обслужи-вании в Банке не менее 3 месяцев, имеющим стабильные обороты по счетам, безупречную кредитную историю и устойчивое финансовое положение.

Овердрафт предусматривает возможность внутри установленного лимита кредитования за счет кредитных средств Банка осуществлять оплату платежных документов со счета клиента при временном отсутствии или недостатке на нем денежных средств.

Клиент может заключить с Банком генеральное соглашение о предоставлении кредитов в форме «овердрафт» со сроком действия до 1 года, в рамках которого могут быть предоставлены кредиты продолжительностью до 30 календарных дней. Лимит овердрафта пересматривается ежемесячно в зависимости от среднемесячных «чистых» кредитовых оборотов по счетам клиента.

Процентная ставка по овердрафту устанавливается с учетом срока кредита, а также стабильности финансового положения клиента.

Для погашения ссудной задолженности Банк ежедневно проводит автоматическое списание со счета, по кото-рому был предоставлен кредит в форме «овердрафта», поступающих на него денежных средств в необходимом объеме.

Отраслевая структура корпоративного кредитного портфеля* на 01.01.2010 г.

�6


Кредитные линии на пополнение оборотных средств (оборотное возобновляемое финансирование)

Банк устанавливает лимит задолженности, в пределах которого в течение установленных сроков предоставляется неограниченное количество кредитных траншей на различные сроки, при этом общая сумма совокупной текущей ссудной задолженности не может превышать установленный лимит задолженности по договору. При погашении транша лимит задолженности восстанавливается.

Лимит кредитования рассчитывается исходя из потребностей заемщика в кредитных ресурсах на период кре-дитования с учетом достаточности генерируемого денежного потока заемщика за соответствующий период для обслуживания испрашиваемых кредитных ресурсов.

Возобновляемые кредитные линии предоставляются на пополнение оборотных средств.

Процентные ставки устанавливаются индивидуально в зависимости от срока, финансового положения заемщика и кредитной истории.

Основными преимуществами данного кредитного инструмента являются: • удобство для финансирования регулярных финансово-хозяйственных операций, направленных как на покры-

тие общего разрыва в платежном обороте, так и на расширение бизнеса; • единовременное предоставление пакета документов на рассмотрение вопроса о выдаче кредита, которое поз-

воляет клиенту в течение срока действия договора неоднократно получать кредиты в рамках кредитной линии, предъявляя в Банк при этом только извещение на выдачу кредита.

Казначейские ссуды

Казначейская ссуда – специальный вид краткосрочного кредитования, предлагаемый Банком крупным высоко-надежным корпоративным клиентам – резидентам Российской Федерации, структура денежных потоков которых диверсифицирована и предполагает периодически возникающие краткосрочные кассовые разрывы, связанные с обеспечением текущей деятельности компаний.

Основными конкурентными преимуществами подобных ссуд являются:• отсутствие требования о предоставлении обеспечения;• публичность формирования процентной ставки (зависимость от ставки MosPrime);• предоставление кредитных средств в день подачи заявки на транш;• возможность оперативно реагировать на изменение ставок фондирования на денежном рынке при осуществле-

нии кредитных операций.

Кредиты малому и среднему бизнесу

Широкое филиальное покрытие Банка и близость к клиенту на местах позволяют Банку активно кредитовать юридические лица, применяющие специальные налоговые режимы, и индивидуальных предпринимателей, осущест-вляющих деятельность в сегменте малого и среднего бизнеса и испытывающих дефицит оборотного капитала.

Вексельное кредитование

Банк предоставляет своим клиентам кредит на покупку векселей Банка с целью последующего их использования в качестве расчетно-платежного средства. Основным преимуществом данного вида кредитования является то, что до момента предъявления векселя в Банк для погашения заемщик выплачивает Банку проценты по пониженной ставке за фактический срок от момента выдачи кредита до погашения векселя.

Кредитование под контрактную базу

Для ведущих компаний-экспортеров, а также для поставщиков и подрядчиков, инжиниринговых компаний, выпол-няющих работы/услуги по контрактам с крупнейшими компаниями России или госкорпорациями, обладающих опытом ведения бизнеса в отрасли не менее 3 лет, Банк предлагает специальный вид кредитования «под кон-трактную базу». За счет кредитных средств компания-экспортер приобретает необходимое сырье, материалы, оплачивает расходы, связанные с реализаций товара на экспорт, а клиенты, выполняющие работы по контрактам, приобретают необходимое оборудование для исполнения контракта.



�7

1 С учетом субординированного кредита.


Депозиты юридических лиц, млрд. руб.

2009 г.

2008 г.

2007 г.

2006 г.

2005 г.

0 5 10 15 20 25 30 35

25,0

26,2

млрд. руб.11,1

16,6

31,6

Основными конкурентными преимуществами данного кредитного продукта являются:• низкий уровень процентных ставок (за счет использования внешних источников финансирования);• погашение предоставленного кредита за счет экспортной выручки или выручки, поступающей в оплату выпол-

ненных работ по контракту;• использование преимуществ сопутствующих документарных инструментов (в первую очередь документарного

аккредитива);• создание положительной кредитной истории на внешних рынках.

Кроме кредитов на финансирование оборотного капитала Банк предоставляет своим клиентам такие виды кре-дитования, как:

Ломбардное кредитование

Банк предоставляет своим клиентам возможность получить доступ к кредитным ресурсам в период активного развития бизнеса под залог высоколиквидного обеспечения в виде недвижимого имущества и высоколиквидных ценных бумаг.

Сложноструктурированное и инвестиционное кредитование

Банк осуществляет кредитование строительных организаций под заказ федерального органа исполнительной власти, а также участвует в предоставлении синдицированного кредитования.

Кроме того, Банк осуществляет финансирование торговых экспортно-импортных операций.

Клиентские счета и депозиты

ОАО Банк «Петрокоммерц» предлагает корпоративным клиентам широкий спектр депозитных продуктов, про-грамм расчетно-кассового обслуживания и казначейских услуг.

Увеличение объемов депозитов корпоративных клиентов, имевшее место в 2009 году, несмотря на негативную мак-роэкономическую обстановку, свидетельствует о сохранении доверия клиентов к Банку в этих непростых условиях. По итогам отчетного периода объем средств юридических лиц составил 52,731 млрд. руб., или 37% обязательств Банка, при этом срочные депозиты корпоративных клиентов – 26,18 млрд. руб., увеличившись с 01.01.2009 г. на 1,16 млрд. руб.

Динамика депозитов юридических лиц

�8


В 2009 году на Банк оставались открытыми лимиты по размещению денежных средств такими госорганами, как: Федеральное Казначейство, ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», Государственная корпорация – Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, Комитет финансов Санкт-Петербурга; подтверждены лимиты, установленные корпорациями, входящими в список 100 крупнейших компаний России.

В рамках обслуживания Банком инвестиционных проектов в сфере нанотехнологий, финансируемых ГК «РОСНАНО», проектными компаниями размещались временно свободные от проектных платежей средства в форме неснижаемых остатков. Также для ГК «РОСНАНО» был реализован мультивалютный депозит.

В 2009 году существенно возрос объем денежных средств, размещаемых компаниями энергетического сектора. В сфере сотрудничества с компаниями финансового сектора расширен перечень страховых и управляющих ком-паний, осуществляющих размещение свободных денежных средств на счетах ОАО Банк «Петрокоммерц».

В 2009 году был внедрен абсолютно новый депозитный продукт, ориентированный на компании, осуществляющие управление денежными средствами негосударственных пенсионных фондов в части управления пенсионными накоплениями, отвечающими требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 13.12.2006 г. №761 «Об установлении дополнительных ограничений на инвестирование средств пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих в депозиты в рублях в кредитных организациях».

Среди наиболее крупных клиентов, находящихся на обслуживании в ОАО Банк «Петрокоммерц», можно выделить следующие: ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», ГК «РОСНАНО», ОАО «ИНТЕР РАО ЕЭС», ЗАО «РЕГИОН Эссет Менеджмент», ЗАО «Управляющая Компания ТРИНФИКО», ООО «Управляющая компания «Портфельные инвестиции», ООО «Управляющая компания «РН-траст», ОАО «Страховая группа «Межрегионгарант», Межрегиональный негосударственный пенсионный фонд «АКВИЛОН», Негосударственный пенсионный фонд «Сургутнефтегаз», Europlan, ЗАО «Галилео Нанотех».

Торговое финансирование

Банк «Петрокоммерц» предлагает корпоративным клиентам, занимающимся международными торговыми опера-циями, широкий набор продуктов в области торгового финансирования.

Банк имеет опыт плодотворного сотрудничества с крупнейшими международными банками и финансовыми институтами Европы, Америки, Юго-Восточной и Средней Азии, особенно в сфере краткосрочного и средне-срочного торгового финансирования, а также долгосрочного финансирования, гарантированного экспортными кредитными агентствами. Основными банками-партнерами в рамках торгового финансирования выступают: UniCredit Bank Austria AG, Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, KBC Bank NV, Fortis Bank SA/NV, Barclays Bank Plc, J. P. Morgan Chase Bank, BHF-Bank AG, UniCredit Bank AG, Commerzbank AG, Deutsche Bank AG, J. P. Morgan AG, VTB Bank (Deutschland) AG, ICICI Bank Ltd, Bank of Montreal, Credit Europe Bank NV, GarantiBank International NV, ING Bank NV, The Bank of New York Mellon, VTB Bank (France) SA, BNP Paribas SA, Privredna banka Zagreb dd, Banque de Commerce et de Placements SA, Credit Suisse AG, UBS AG, The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd, Sumitomo Mitsui Banking Corporation.

Несмотря на физическое снижение объемов операций в течение 2009 года, Банк продолжил разработку и внед-рение новых продуктов торгового финансирования, работу по автоматизации операций по аккредитивам, а также взаимодействия с клиентами Банка по аккредитивным операциям по системе «Банк-клиент».

В 2009 году Банк предлагал клиентам следующие продукты в области документарных операций и торгового финансирования:• документарные операции;• финансирование импорта с использованием аккредитивов;• привлечение финансирования под гарантии экспортных кредитных агентств;• предэкспортное и импортное финансирование;• подтверждение экспортных аккредитивов; • предоставление постфинансирования по экспортным аккредитивам.



�9


45%

11%

33%

1%10%

1,7% 2,9%47,1%

12,6%

6,9%8,7%

9,1%

11,0%

Экспортные аккредитивы Импортные аккредитивыПривлеченное финансирование Предоставление финансирования по аккредитивамВыданные гарантии

Нефть и газТорговляФинансовые услугиБанки

СтроительствоМашиностроениеУслугиПрочие

Наряду с подтверждением экспортных аккредитивов в 2009 году Банк начал предоставлять постфинансирование по аккредитивам, открытым банками стран СНГ. В конце 2009 года был подписан первый кредитный договор о предоставлении постфинансирования на сумму 23,7 млн. долл. США. Всего за 2009 год Банком «Петрокоммерц» было подтверждено экспортных аккредитивов на сумму около 160 млн. долл. США.

Банк также предоставлял различные виды банковских гарантий:

• тендерные гарантии; • гарантии возврата аванса; • гарантии исполнения контракта; • гарантии платежа;• контргарантии;• гарантии для обеспечения уплаты акцизов при экспорте подакцизных товаров;• гарантии для обеспечения уплаты таможенных платежей;• гарантии для обеспечения исполнения обязательств по надлежащему использованию акцизных марок при

импорте подакцизных товаров;• гарантии для обеспечения исполнения обязательств по оплате выкупаемых акций и другие.

За 2009 год Банком «Петрокоммерц» было выдано гарантий на общую сумму 206 млн. долл. США. Банк включен в Реестр банков и иных кредитных организаций, которые могут выступать гарантом перед Федеральной таможен-ной службой. Гарантии Банка «Петрокоммерц» также принимаются Федеральной налоговой службой, компаниями группы «Лукойл», Правительством Москвы, Международной ассоциацией перевозчиков, а также другими крупны-ми российскими компаниями.

В 2009 году Банк «Петрокоммерц» подписал соглашение с International Finance Corporation об участии в Global Trade Finance Program в качестве подтверждающего банка.

Несмотря на неблагоприятную ситуацию на мировых финансовых рынках, крупнейшие международные банки продолжили подтверждать аккредитивы, выпущенные Банком «Петрокоммерц», общий объем которых в 2009 году составил 61,7 млн. долл. США. Объем привлеченных в 2009 году кредитов по торговому финансированию составил 61,8 млн. долл. США.

Развитие кризисных явлений в российской экономике вкупе со снижением совокупного спроса отразилось на сокращении операций торгового финансирования. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем операций снизился на 56%, составив 617,10 млн. долл. США по состоянию на 01.01.2010 г. При этом на долю реги-ональной сети Банка приходится порядка 42% выданных гарантий и открытых импортных аккредитивов.

Структура операций торгового Отраслевая структура клиентов, обслуживаемых финансирования в 2009 году в рамках торгового финансирования

30



Обрабатывающие производства Оптовая торговля, в т.ч.

Продукты питания Алкогольная продукция Непродовольственные товары Электрооборудование, компьютеры, бытовая техника Прочее

20%

52% 3%1%

13%

11%

Факторинг

Банк «Петрокоммерц» традиционно занимает лидирующие позиции на рынке факторинговых услуг России. По итогам 2009 года объем уступленных Банку прав требований составил 32,30 млрд. руб., объем факторингового портфеля – 5,00 млрд. руб.

Наибольшим спросом факторинговые услуги Банка пользуются у компаний – представителей сектора оптовой торговли (специализирующихся на реализации бытовой и компьютерной техники, электрооборудования, продук-тов питания), а также сектора обрабатывающих производств, испытывающих потребность в поддержании высокого уровня ликвидных оборотных средств.

Основным видом оказываемых услуг в рамках факторингового обслуживания является факторинг с правом регресса, на который приходится 91% общего объема предоставляемых услуг. Данный вид факторинга позволя-ет минимизировать кредитные риски Банка, поскольку риск полного или частичного неисполнения дебитором обязательств принимает на себя поставщик товаров/услуг (заемщик). При этом и стоимость данного вида финан-сирования для заемщика ниже, чем стоимость факторинга без права регресса, предоставляющего заемщику возможность застраховаться от риска неплатежа со стороны дебитора. На долю сделок факторинга без права регресса приходится 9% портфеля факторинговых операций.

Востребованность факторинговых услуг для финансирования оборотных средств неуклонно возрастает, особенно со стороны заемщиков в регионах: если в 2008 году на долю региональной сети Банка приходилось чуть более 10% факторингового портфеля Банка, то по итогам 2009 года этот показатель уже составляет 18%.

Отраслевая структура факторингового портфеля в 2009 году


31

Индивидуальное банковское обслуживание

Обслуживание состоятельных лиц – одно из приоритетных направлений деятельности Банка «Петрокоммерц». Его ключевыми составляющими являются индивидуальный комплексный подход к решению вопросов банковского обслуживания и формирования инвестиционных портфелей, качественный уровень предоставляемых консульта-ций и высокая конфиденциальность. Основой данного направления деятельности служит надежность и стабиль-ность Банка, а целью является выстраивание доверительных отношений с клиентами на основе взаимовыгодного сотрудничества и баланса интересов Банка и клиентов.

Результатом многолетней работы в этом направлении явилась реализация Департаментом по работе с VIP-клиен-тами (ДVIP) комплексной программы «Управление благосостоянием», состоящей из четырех продуктовых линеек (банковской, инвестиционной, консультационной, привилегий) и системы Family office.

Высокое качество услуг сформировало за продуктовыми линейками, вошедшими в программу «Управление благо-состоянием», образ «бутиков», индивидуальность обслуживания в которых достигается за счет:

• выбора персональными менеджерами оптимальных инвестиционных продуктов и вариантов решения иных финансовых вопросов;

• максимально полного удовлетворения потребностей клиента в получении инвестиционных, налоговых и юри-дических консультаций, а также представлении интересов клиента в сторонних организациях;

• решения нефинансовых вопросов, связанных с сопровождением привычного образа жизни клиентов.

Расширение возможностей Банка по количеству и качеству предлагаемых услуг позволило ему даже в период нестабильности в экономике увеличить на 15% число находящихся на обслуживании VIP-клиентов, показать положительную динамику как по остаткам средств на счетах VIP-клиентов, так и в целом по объему средств VIP-клиентов под управлением, увеличив таким образом комиссионные доходы Банка.

Наиболее значимым достижением 2009 года стала организация единого пространства обслуживания VIP-кли-ентов в Головном офисе ОАО Банк «Петрокоммерц». Одновременно с этим была реформирована структура бэк-офиса. Целью этих мероприятий ставилось сочетание централизованного места проведения операций VIP-клиентов и хранения информации о них с оптимальным распределением между сотрудниками ДVIP функций по обслуживанию VIP-клиентов исходя из их реальных потребностей.

Указанные преобразования позволили не только локализовать место обслуживания VIP-клиентов, но и осущес-твить зонирование фронт-офисного пространства, в рамках которого были выделены кассовые зоны, зона для работы персональных менеджеров и зал «Повышенный Комфорт».

Динамика привлечения средств VIP-клиентов


РОЗНИЧНЫЙБИЗНЕС

50

40

30

20

10

0

4 000

3 000

2 000

1 000

0

Объем средств VIP-клиентов под управлением, млрд. руб.Объем средств на счетах VIP-клиентов, млрд. руб.Количество VIP-клиентов, чел.

чел.

млр

д. р

уб.

2006 г. 2007 г. 2008 г. 2009 г.

1 609

2 532

18,41 27,10 28,47 35,36

14,69

14,606,43

10,243 0353 480

3�


Не менее значимым событием 2009 года явился запуск новой версии сайта Банка в сети Интернет, в котором для VIP-клиентов Банка был выделен специальный раздел, оформленный в индивидуальном стиле ДVIP и наполнен-ный информацией об основных продуктах и услугах Банка для клиентов Private Banking. Дополнительно в инфор-мационный блок для VIP-клиентов был включен большой и постоянно пополняемый раздел о Программе привиле-гий, содержащий перечень компаний-партнеров Банка и оказываемых ими услуг. Результат запуска новой версии сайта выразился в существенном увеличении посещаемости раздела «VIP-клиентам» и всего сайта в целом.

Еще одним существенным достижением 2009 года стало достигнутое при непосредственном участии ДVIP рас-ширение перечня операций с драгоценными металлами. К сделкам по покупке-продаже драгоценных металлов в обезличенном виде, предлагаемым клиентам Банка с 2008 года, добавились операции с золотом в слитках и монетами из драгоценных металлов (как российскими, так и иностранными).

Программа привилегий Банка к окончанию 2009 года приобрела практически законченный вид и обеспечивает VIP-клиентам получение основной части интересующих их услуг небанковского характера. Особое внимание в рамках Программы привилегий Банк продолжал уделять развитию сервиса по наиболее интересным с точки зрения индивидуальных настроек программам страхования (личного, имущества и гражданской ответственности) от крупнейших российских страховых компаний. Страховая линейка была пополнена новыми продуктами по стра-хованию жизни, пенсионному страхованию, страхованию путешественников.

Все указанные мероприятия позволили ДVIP продолжить движение в направлении смещения акцента с VIP-обслу-живания на финансовое консультирование, управление финансами и Lifestyle management.

В 2009 году ДVIP также продолжал работу по обеспечению VIP-клиентов филиалов равными с VIP-клиентами Головного офиса возможностями по доступу к продуктам и услугам. В поле внимания оставались и вопросы опе-ративности проведения операций VIP-клиентов филиалов. В рамках решения поставленных задач VIP-клиентам филиалов стали доступны:• операции с обезличенными драгоценными металлами;• монеты из драгоценных металлов;• программы страхования, аналогичные программам для VIP-клиентов Головного офиса.

Шагом вперед в получении объективной и актуальной информации о состоянии VIP-обслуживания в филиалах стали переход филиалов на единую с Головным офисом Банка автоматизированную банковскую систему и реали-зация возможности формирования силами ДVIP отчетности по всей филиальной сети.

Основным принципом обслуживания VIP-клиентов оставался комплексный подход к решению задач по сохране-нию накопленного капитала. С учетом этого принципа, а также на фоне преодоления последствий экономического кризиса линейка инвестиционных инструментов Банка не потребовала существенного расширения. Напротив, вклады, сократившие в предыдущие годы свою долю в портфелях клиентов за счет включения в них более сложных и доходных продуктов, вернули пальму первенства.

Клиентов со значительными объемами средств в иностранной валюте также интересовали активы, позволяющие повысить доходность инвестиций (еврооблигации, эмитированные Минфином России или крупными российскими компаниями), в связи с этим важным шагом на пути развития инвестиционных продуктов для VIP-клиентов явилось введение в Банке института квалифицированных инвесторов и утверждение порядка признания VIP-клиентов квалифицированными инвесторами.

Инструменты работы на фондовом рынке (доверительное управление, брокерское обслуживание, сделки РЕПО и купля-продажа ценных бумаг) несколько потеряли свою актуальность для значительной части клиентов, но часть профессиональных инвесторов не потеряла к ним интереса и с середины 2009 года перешла к наращиванию акций в своих портфелях.

Наибольшая динамика в 2009 году была заметна в росте интереса клиентов к операциям с монетами из драго-ценных металлов: если в первой половине года этот интерес в основном концентрировался в инвестиционных монетах, то с середины года он сместился к операциям с памятными российскими и иностранными монетами.

Не претерпел особых изменений интерес клиентов к классическим банковским услугам, включая инкассацию и доставку ценностей, банковские переводы, аккредитивы и расчеты с использованием банковских карт.



33

Итогом работы Банка по обслуживанию состоятельных лиц стал рост в 2009 году числа клиентов, обратившихся в Банк за услугами. Это говорит о наиболее важном капитале Банка, накопленном к текущему моменту, – высоком уровне доверия клиентов – и подтверждает репутацию Банка как надежного финансового института. Продуманная система обслуживания и сопровождения VIP-клиентов должна позволить Банку, пройдя финансовый кризис, не только выдержать высокий уровень конкуренции на рынке Private Banking, но и укрепить свои позиции на нем.

Обслуживание физических лиц

Будучи универсальным финансовым институтом, ОАО Банк «Петрокоммерц» отводит значимое место развитию банковских продуктов и услуг для физических лиц. Основой розничной стратегии Банка являются комплексное обслуживание сотрудников корпоративных клиентов и индивидуальное банковское обслуживание обеспеченных физических лиц.

Банк уделяет особое внимание развитию карточных технологий, разработке широкой линейки вкладов и новых кредитных продуктов, использованию разнообразных инструментов управления денежными средствами, элект-ронному сервису по управлению счетами, специальным программам лояльности для сотрудников корпоративных клиентов и состоятельных частных клиентов. В совокупности все эти факторы позволяют существенно расширить спрос на услуги Банка и увеличить клиентскую базу.

В 2009 году Банк регулярно проводил системные мероприятия по совершенствованию инфраструктуры и техно-логий продаж, повышению их рентабельности, разработке новых розничных продуктов. Так, в отчетном периоде были внесены изменения в тарифную систему в целях ее упрощения и стандартизации, проведена оптимизация сети банкоматов и POS-терминалов с целью повышения операционной эффективности.

Также в рамках проведения мероприятий по оптимизации бизнес-процессов продажи розничных продуктов в Банке в течение 2009 года планомерно осуществлялся процесс перехода на офертную схему договорных отношений с клиентом, позволяющую значительно уменьшить время обслуживания клиентов и сократить документооборот. В частности, в настоящий момент по данной схеме возможно:• подключить услугу «PKB on-line» (дистанционное банковское обслуживание физических лиц-резидентов в

ОАО Банк «Петрокоммерц»);• арендовать индивидуальную сейфовую ячейку для хранения ценностей;• открыть банковский счет физическому лицу.

В июне 2009 года Банк «Петрокоммерц» запустил новую версию официального сайта. Основной задачей при разработке проекта нового сайта, стартовавшего в начале года, были не просто изменение дизайна и установка современной программной управляющей части, но в первую очередь смена концепции официального сайта (в части информационного наполнения, навигации по сайту, создания эффективного механизма реагирования на запросы и потребности пользователей и пр.). Она была выработана экспертной группой, в состав которой одновременно входили представители со стороны Банка и компании-разработчика, на основе маркетинговых задач и стратегии развития Банка «Петрокоммерц», изучения лучших современных практик.

Одна из особенностей нового сайта – большой объем актуальной информации. Сайт состоит из четырех с лишним тысяч страниц и нескольких десятков тысяч информационных объектов, которые сгруппированы и связаны между собой по нескольким признакам. Это позволяет на каждой отдельной странице сайта предлагать посетителю сов-местимые услуги, дополнительные сервисы или просто полезные материалы исходя из предположений о потреб-ностях и желаниях посетителя и информации о стандартных моделях поведения, которая постоянно накапливается и анализируется службой технической поддержки. Выстроенная подобным образом информационная структура страниц сайта гарантированно и наиболее коротким путем способна довести до посетителя нужную информацию, а также предложить ему наиболее подходящий продукт. Выбрать продукты под свои цели посетителю помогает «Депозитный калькулятор» и другие интерактивные сервисы, доступ к которым можно получить через единый раздел «Онлайн-сервисы», включающий автоматизированные системы обслуживания «PKB on-line», «Выписка on-line», «Банк-Клиент», систему получения информации по телефону и SMS-сервис для держателей карт, сервисы отправки в Банк онлайн-заявлений на выпуск банковских карт, резервирование банковских ячеек и всевозможные интерактивные консультации по услугам и продуктам Банка «Петрокоммерц».


34



2009 г.

2008 г.

2007 г.

2006 г.

0 10 20 30 40 50 60

млрд. руб.

49,75

40,82

38,21

31,59

37,44

30,05

20,00

26,26

Средства физ. лиц, млрд. руб. В т.ч. срочные средства физ. лиц, млрд. руб.

Привлечение средств физических лиц

В соответствии со стратегией ведения бизнеса Банка на рынке розничных банковских услуг к ключевым группам вкладчиков относятся:• сотрудники корпоративных клиентов, преимущественно обслуживающиеся в рамках «зарплатных» проектов;• состоятельные частные лица – VIP-клиенты;• сотрудники предприятий, специально отобранных по определенным критериям (преимущественно крупные

промышленные предприятия и компании топливно-энергетического комплекса).

На фоне разнонаправленных кризисных явлений в экономике, сохранявшихся на протяжении 2009 года, Банк с целью поддержания стабильности и недопущения оттока денежных средств физических лиц – вкладчиков про-водил работу по адаптации депозитной линейки, разработке специальных депозитных продуктов в соответствии с рыночной конъюнктурой. Состояние рынка депозитов физических лиц и уровень предлагаемых процентных ставок конкурентов оперативно отслеживались с целью принятия оптимальных решений по депозитной линейке Банка. Все эти мероприятия позволили Банку в 2009 году сохранить стабильно высокое положение по уровню привлечения средств физических лиц.

Сумма привлеченных средств физических лиц во вклады, сберегательные сертификаты, на карточные и текущие счета в Банке на 01.01.2010 г. составила 49,75 млрд. руб., что составляет 34,9% обязательств Банка, из которых объем срочных депозитов физических лиц составил 40,82 млрд. руб. По итогам 2009 года количество вкладчиков – физических лиц превысило 218 тыс. клиентов.

В 2009 году, так же как и в 2008 году, неотъемлемой частью политики привлечения средств физических лиц во вклады Банка являлись промо-акции и специальные предложения для клиентов – физических лиц.

В период с 16.02.2009 г. по 30.11.2009 г. был запущен вклад «Гарантия» с повышенными процентными ставками и розыгрышем ценных призов в виде памятных инвестиционных монет из драгоценных металлов среди физических лиц, открывших вклад, с дополнительной возможностью бесплатного выпуска банковской карты Visa/MasterCard. За время проведения акции сумма привлеченных денежных средств во вклад составила более 2,9 млрд. руб., было открыто более 11,4 тыс. вкладов.

В период с 16.02.2009 г. по 31.07.2009 г. был предложен вклад «Отпускной» с возможностью выиграть подароч-ный сертификат на получение туристической путевки на двоих с открытой датой вылета среди физических лиц, открывших вклад. За время проведения акции сумма привлеченных денежных средств во вклад составила более 120 млн. руб., было открыто более 500 вкладов.

Динамика привлеченных средств физических лиц во вклады, сберегательные сертификаты, на карточные и текущие счета в Банке


35

КредитованиеРеализуя кредитную политику в области розничного кредитования, основанную на высоких стандартах риск-менеджмента, Банк в первую очередь ориентируется на следующие ключевые категории частных клиентов:• сотрудников крупных предприятий и организаций – корпоративных клиентов Банка;• сотрудников организаций, обслуживаемых Банком в рамках «зарплатных» проектов;• сотрудников бюджетных организаций и учреждений, а также организаций, напрямую или косвенно контроли-

руемых государством и/или обслуживающих государственные заказы.

На фоне развития кризисных явлений в российской экономике – сокращения производства, снижения потреби-тельского спроса, повышения стоимости фондирования и, как следствие, повсеместного повышения требований к заемщикам – розничный кредитный портфель Банка сокращался, достигнув по итогам 2009 года 8,18 млрд. руб.1, что на 30% ниже показателя прошлого года, при этом число индивидуальных заемщиков составило порядка 41,5 тыс. клиентов. Однако в целом доля розничных кредитов в совокупном кредитном портфеле Банка измени-лась незначительно, сократившись с 10,1% по итогам 2008 года до 9,4% по итогам 2009 года.

Кредитный портфель физических лиц Банка отличается высокой географической диверсификацией: на долю региональной сети приходится порядка 74% розничных кредитов, при этом объем выданных кредитов филиалами Банка, расположенными в Южном федеральном округе, превышает аналогичный показатель Центрального феде-рального округа (28,7% против 26,5% кредитного портфеля физических лиц), последнему, в свою очередь, несколь-ко уступает Приволжский федеральный округ (24,5% розничного кредитного портфеля). Среди наиболее активных в части продвижения кредитных продуктов регионов, помимо Москвы и Московской области, можно выделить филиалы ОАО Банк «Петрокоммерц» в таких городах, как Волгоград, Нижний Новгород и Пермь.

Среди кредитных продуктов ОАО Банк «Петрокоммерц», предлагаемых населению, наиболее востребованы потре-бительские и ипотечные кредиты, на долю которых приходится 60 и 38% розничного кредитного портфеля соот-ветственно.

В ответ на развитие негативных трендов в национальной экономике в начале 2009 года Банк предпринял адекват-ные меры с целью сохранения приемлемого качества и ликвидности розничного кредитного портфеля:• установка лимитов на принятие самостоятельных решений региональными подразделениями Банка;• временная приостановка кредитования в рамках программ ипотечного и автокредитования; • ограничение круга потенциальных заемщиков в рамках программы потребительского кредитования за счет

выдачи кредитов преимущественно сотрудникам крупных предприятий и организаций – корпоративных клиен-тов Банка, а также сотрудникам организаций, реализующих с Банком «зарплатные» проекты;

Региональная структура розничного кредитного портфеля

3,3%

12,2%

10,4%

4,8%

6,0%

6,8%

9,5%

26,3%

7,8%

4,6%4,3% 3,8% 0,2% Москва

ВолгоградНижний НовгородПермьКогалымРостов-на-ДонуНовороссийск

АрхангельскСаратовКалининградКраснодарСанкт-ПетербургПрочее


1 До вычета резервов на возможные потери по ссудам, без учета операций обратного РЕПО.

36


59,7%

38,0%

1,8% 0,5%

ПотребительскийИпотекаОвердрафтАвтокредит


• определение предельной суммы потребительского кредита исходя из платежеспособности заемщика, при этом по необеспеченным кредитам максимальная сумма ограничивалась 1,5 млн. руб., а по обеспеченным кредитам – размером предоставленного обеспечения;

• ограничение максимального срока возврата вновь выдаваемых потребительских кредитов двумя годами;• повышение требований к имуществу, принимаемому в обеспечение под кредиты;• предоставление возможности конвертации валютной задолженности;• предоставление отсрочки платежей по основному долгу сроком до 6 месяцев заемщикам, лишившимся основ-

ного источника дохода.

Стоит отметить, что в рамках потребительского кредитования в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиков Банк принимал как поручительства физических и/или юридических лиц, так и залог объектов недви-жимости, принадлежащих залогодателю на праве собственности.

Несмотря на кризисные явления, в 2009 году Банк продолжил работу по модернизации и улучшению кредитной политики в области розничного кредитования: • усовершенствована методика определения платежеспособности клиентов, что позволило увеличить размеры

предоставляемых заемщикам кредитов;• усовершенствованы правила кредитования и договорная база;• оптимизирована система поддержки принятия кредитных решений.

При этом в свете наметившихся макроэкономических улучшений и стабилизации ситуации на финансовом рынке в 4-м квартале 2009 года Банком были оптимизированы условия кредитования:• увеличен срок потребительского кредитования (сотрудников крупных предприятий и организаций – корпора-

тивных клиентов Банка – до 5 лет, других клиентских групп – до 3 лет); • снижены процентные ставки; • отменена комиссия за ведение ссудного счета.

Обязательное пенсионное страхование

В 2009 году Банк «Петрокоммерц» продолжил оказание агентских услуг по заключению договоров Обязательного пенсионного страхования от имени НО «НПФ «Лукойл-Гарант». В отчетном году к реализации проекта были под-ключены все точки продаж Банка, что позволило по итогам агентской деятельности в 2009 году заключить более 5 тыс. договоров ОПС от имени НО «НПФ «Лукойл-Гарант».

Продуктовая структура розничного кредитного портфеля


37

2009 г.

2008 г.

тыс. шт.

0 200 400 600 800 1 000 1 200

467,45847,83

461,42

962,04


Количество выпущенных банковских карт, тыс. шт. (нарастающим итогом)Количество выпущенных банковских карт в рамках «зарплатных» проектов, тыс. шт. (нарастающим итогом)

Банковские картыБанк «Петрокоммерц» – один из лидеров на рынке банковских карт России, член международных платежных сис-тем VISA Int. и MasterCard Worldwide, имеющий собственный сертифицированный процессинговый центр.

Карты ОАО Банк «Петрокоммерц» предоставляют своим держателям широкий спектр возможностей: оплачивать покупки и снимать наличные средства в банкоматах; бронировать номера в отелях и приобретать авиа- и ж/д билеты; избегать декларирования денежных средств, находящихся на банковской карте при выезде за рубеж; участвовать в розыгрышах Банка и платежных систем; получать скидки при оплате услуг в сети партнеров Банка; оперативно управлять средствами и контролировать все операции, которые проводятся с использованием банков-ской пластиковой карты, в том числе при помощи услуги SMS-оповещения и получения выписки по карточному счету через Интернет.

К преимуществам пользования пластиковыми картами Банка помимо вышеуказанных относятся многоуровневая система защиты проводимых операций, развитая сеть банкоматов и POS-терминалов, возможность совершать платежи во всех странах мира, а также возможность открытия кредитного лимита (овердрафта) для получения краткосрочных денежных средств.

В 2009 году Банк эмитировал более 114 тыс. пластиковых карт, таким образом, по состоянию на 01.01.2010 г. объем выпущенных карт составил 962,0 тыс. шт., что выше показателя прошлого года на 13,5%. Общий оборот по банковским картам ОАО Банк «Петрокоммерц» за 2009 год составил 85,3 млрд. руб.

Основным источником эмиссии карт является привлечение предприятий на обслуживание в рамках «зарплатных» проектов. По итогам 2009 года общее количество таких проектов в Банке составило 3 698 шт. (прирост за год – 10%), основная их часть приходится на региональную сеть Банка – 3 312 проектов. Наибольшее число «зарплат-ных» проектов по состоянию на конец 2009 года реализовано филиалами Банка в таких городах, как Волгоград (1 052 проекта), Нижний Новгород (373 проекта), Ростов-на-Дону (346 проектов), Пермь (316 проектов), Когалым (312 проектов), Калининград (227 проектов) и Москва (386 проектов). Объем эмитированных Банком карт в рамках «зарплатных» проектов на конец 2009 года составил 461,4 тыс. шт.

Среди знаковых событий в карточном бизнесе в 2009 году следует отметить выпуск банковских карт MasterCard Gold со специально разработанным эксклюзивным дизайном Cirque du Soleil®, приуроченный к уникальному мероприятию – приезду в г. Москву всемирно известного цирка Cirque du Soleil. С сентября 2009 года Банк «Петрокоммерц» стал единственным Банком в России, выпускающим данные пластиковые карты.

Также в течение 2009 года Банк проводил промо-акции среди своих клиентов – держателей карт ОАО Банк «Петрокоммерц», в том числе принимал активное участие в кампаниях международных платежных систем Visa и MasterCard, призванных повысить лояльность клиентов к продуктам и услугам Банка.

Динамика эмиссии банковских карт

3.Региональнаясетьидочерниебанки

Развитиеврегионах.Филиальнаясеть

Итогидеятельностидочернихбанков

Ставропольпромстройбанк-ОАО

ОАОКомирегионбанк«Ухтабанк»

ПАО«БанкПетрокоммерц-Украина»

39

43

43

45

47


39

Региональная сеть и дочерние банки

РАЗВИТИЕВРЕГИОНАХ.ФИЛИАЛЬНАЯСЕТЬ

* Точки продаж (ГО, филиалы, представительства, доп. офисы, операционные кассы, кредитно-кассовые офисы, пункты обмена валют и пр.).

1 Без учета операций РЕПО, до вычета резервов на возможные потери по ссудам.

2009 г.

2008 г.

0 1 000 2 000 3 000 4 000

2 812

1 0193 625

POS-терминалы Банкоматы

0 10 20 30 40 50 60 70 80

2009 г.

2008 г.

2007 г.

2006 г. 63

65

74

71

шт.

Москва Филиалы

13

13

14

14

836

В своей деятельности ОАО Банк «Петрокоммерц» опирается на развитую региональную сеть, обеспечивающую высокую диверсификацию бизнеса Банка: так, по итогам 2009 года региональная сеть (без учета дочерних банков) обеспечивает присутствие Банка в 54 городах 26 субъектов Российской Федерации, на долю регионов приходится 74% розничного кредитного портфеля1, 28% корпоративного кредитного портфеля1, 28% привлеченных средств частных клиентов, 24% размещенных средств юридических лиц, 92% выпущенных банковских карт.

В 2009 году Банком был проведен ряд мероприятий по оптимизации и повышению эффективности региональной сети, результатом которых стало сокращение числа филиалов Банка до 16 филиалов, открытых в таких городах, как Архангельск, Волгоград, Калининград, Когалым, Краснодар, Липецк, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Пермь, Ростов-на-Дону, Санкт-Петербург, Саратов, Уфа, Ухта, Челябинск.

По итогам 2009 года сеть Банка «Петрокоммерц» насчитывает 85 офисов, 14 из которых расположены в Московском регионе, 71 – в прочих регионах Российской Федерации, 1 019 банкоматов (прирост за год – 22%, или на 183 устройства), 3 625 POS-терминалов (прирост за год – 29%, или на 813 терминалов).

Эффективная региональная политика обеспечивает присутствие Банка в ключевых экономических центрах страны, отличающихся высоким потенциалом роста. В качестве опорных регионов присутствия Банка «Петроком-мерц» следует отметить Волгоградскую область, Тюменскую область, Краснодарский край, Нижегородскую область, Пермский край и Ростовскую область.

Динамика роста сети банкоматов и POS-терминалов

Точки продаж* региональной сети

40


Волгоградская областьВолгоградская область входит в состав Южного федерального округа.

Административный центр – город Волгоград.

Численность населения – 2 598,9 тыс. человек (на 01.01.2009 г.).

Общая площадь – 112,9 тыс. кв. км.

Через территорию области проходят важные железнодорожные, автомобильные, водные и воздушные трассы.

Волгоградская область – крупный промышленный центр с развитым сельским хозяйством (в структуре промыш-ленного производства значительная доля приходится на предприятия химической и нефтехимической промыш-ленности, электроэнергетики, машиностроения и металлообработки).

На территории Волгоградской области расположено 5 кредитных организаций, головные офисы которых зарегис-трированы в регионе, а также 63 филиала региональных банков.

ФКБ в г. Волгограде обладает значительной долей в совокупном показателе банковского сектора региона: по кредитам юридических лиц – 7,5%, по количеству выпущенных банковских карт – 13,2%.

В 2009 году филиалом в г. Волгограде привлечен на обслуживание в рамках «зарплатных» проектов ФБУ ИК-9 ГУФСИН России по Волгоградской области (356 человек). Реализован социальный проект с Волгоградской городской общественной организацией ветеранов войны и труда, бывших работников ООО «ЛУКОЙЛ-Волгограднефтепереработка» (около 2 400 банковских карт).

Среди филиалов ОАО Банк «Петрокоммерц» ФКБ в г. Волгограде занимает 1-ю позицию по активам, кредитам, выданным юридическим и физическим лицам.

Тюменская областьТюменская область входит в состав Уральского федерального округа.

Административный центр – город Тюмень.


Общая площадь - 1 464,2 тыс. кв. км.

Область занимает 3-е место в России по площади территории и 10-е место по численности населения.

В Тюменской области сосредоточена основная часть запасов нефти и газа страны. По объему произведенной промышленной продукции область занимает 1-е место в России. Основной отраслью специализации является топливная промышленность (86,4% объема промышленного производства).

На территории Тюменской области расположено 17 кредитных организаций, головные офисы которых зарегист-рированы в регионе, а также 142 филиала региональных банков.

На долю филиала в г. Когалыме приходится 3,3% выпущенных банковских карт в целом по Тюменской области.

ФКБ в г. Когалыме является лидером среди филиалов ОАО Банк «Петрокоммерц» по объему привлеченных средств клиентов (юридических и физических лиц). В филиале обслуживаются крупнейшие предприятия регио-на, такие как ООО «ЛУКОЙЛ-Западная Сибирь», ЗСФ ООО «Буровая компания Евразия», ООО «Когалымское УТТ», ЗАО «ЛУКОЙЛ-АИК».

Краснодарский крайКраснодарский край входит в состав Южного федерального округа.

Административный центр – город Краснодар.



Краснодарский край – старейший нефтедобывающий район России: добыча нефти здесь ведется с 1684 года.



41

Ведущее место в структуре промышленности региона принадлежит перерабатывающим производствам; другой важной отраслью экономики является туризм.

В связи с проведением в городе Сочи Олимпиады 2014 года ожидается приток инвестиций в инфраструктуру Черноморского побережья Краснодарского края.

На территории Краснодарского края расположены 16 кредитных организаций, головные офисы которых заре-гистрированы в данном регионе, а также 105 филиалов региональных банков (в том числе 2 филиала ОАО Банк «Петрокоммерц» в городах Краснодаре и Новороссийске).

Среди крупных предприятий края клиентами филиалов ОАО Банк «Петрокоммерц» являются: ООО «ЛУКОЙЛ- Югнефтепродукт», ЗАО Морское Агентство «Новоторик», ЗАО «Тандер», ГК «Южная Промышленная Корпорация» и др.

Нижегородская областьНижегородская область – субъект Российской Федерации в Центральноевропейской части России, входит в состав Приволжского федерального округа.

Административный центр – город Нижний Новгород.



Нижегородская область относится к числу крупнейших индустриальных центров России с высокой долей перера-батывающей промышленности в экономике. Основные отрасли промышленности – машиностроение и металлооб-работка, химическая промышленность, черная металлургия, лесная, целлюлозно-бумажная, легкая, пищевая.

На территории Нижегородской области расположено 16 кредитных организаций, головные офисы которых заре-гистрированы в регионе, а также 116 филиалов региональных банков.

Среди крупных клиентов региона, обслуживающихся в ФКБ в г. Нижнем Новгороде: ООО «ЛУКОЙЛ-Нижегород-нефтеоргсинтез», ООО «ЛУКОЙЛ-Волганефтепродукт», ООО «ЛУКОЙЛ-Пермнефтепродукт» Кировский филиал.

Пермский крайПермский край входит в состав Приволжского федерального округа.

Административный центр – город Пермь.



На территории Пермского края добываются нефть, газ, каменный уголь, золото, алмазы и другие полезные иско-паемые.

Основа экономики края – высокоразвитый промышленный комплекс. Ключевые отрасли промышленности: нефтяная, химическая и нефтехимическая, черная и цветная металлургия, машиностроение и лесопромышленный комплекс.

На территории Пермского края расположены 6 кредитных организаций, головные офисы которых зарегистриро-ваны в данном регионе, а также 67 филиалов региональных банков.

Доля филиала в совокупном объеме привлеченных средств физических лиц банковского сектора региона состав-ляет 2,5%; доля в объеме выпущенных банковских карт – 3,1%.

В филиале ОАО Банк «Петрокоммерц» в г. Перми обслуживаются следующие крупнейшие предприятия региона: ООО «ЛУКОЙЛ – ПНОС», ООО «ЛУКОЙЛ – ПЕРМЬ», ООО «ЛУКОЙЛ – Пермнефтепродукт», ООО «Пермнефтегаз-переработка» и др.


4�


Ростовская областьРостовская область – центр Южного федерального округа.

Административный центр – город Ростов-на-Дону.



Ростовская область – крупный промышленный, культурный и научный центр, речной порт, важный транспортный узел.

На территории области развиты тяжелое и сельскохозяйственное машиностроение, угольная промышленность, автомобилестроение и аграрная промышленность.

На территории Ростовской области расположены 19 кредитных организаций, головные офисы которых зарегист-рированы в данном регионе, а также 111 филиалов региональных банков.

Доля филиала в совокупном объеме выданных кредитов банковского сектора региона составляет 2,1%; доля в объеме выпущенных банковских карт – 3,5%.

В филиале ОАО Банк «Петрокоммерц» в г. Ростове-на-Дону обслуживаются следующие крупнейшие предпри-ятия региона: ОАО «ЮГК ТГК-8», ООО «ПК «НЭВЗ», ООО «ЛУКОЙЛ-Нижневолжскнефтепродукт», ООО «ЛУКОЙЛ-Ростовэнерго» и др.

Банк не собирается останавливаться на достигнутом, и в рамках реализации политики регионального развития, расширения клиентской базы и активного предложения банковских продуктов и услуг Банком запланировано на 2010 год открытие более 20 точек продаж в регионах России, наиболее перспективными из которых, с точки зрения Банка, являются Воронежская и Томская области.



43

Ставропольпромстройбанк-ОАО

Ставропольпромстройбанк-ОАО – один из крупнейших банков Ставропольского края, основан как коммерчес-кий банк «Ставрополье» в декабре 1990 года на базе Краевого Управления Промстройбанка СССР. В декабре 1991 года Банк был преобразован в Акционерный инвестиционно-коммерческий промышленно-строительный банк «Ставрополье» – открытое акционерное общество (Ставропольпромстройбанк-ОАО). С марта 2003 года Банк является членом Банковской группы ОАО Банк «Петрокоммерц».

Сеть Банка включает в себя 6 филиалов, 14 дополнительных офисов, 5 операционных касс вне кассового узла, 1 пункт обмена валют, 84 банкомата, 185 POS-терминалов, расположенных во многих городах и населенных пунктах Ставропольского края. Все подразделения сети ориентированы на комплексное обслуживание клиентов, оснащены современным банковским оборудованием и передовыми банковскими технологиями, что позволяет предоставлять клиентам максимально широкий спектр банковских услуг и высокое качество обслуживания.

Ставропольпромстройбанк-ОАО – член Ассоциации региональных банков «РОССИЯ», Ассоциации российских банков, Национальной фондовой ассоциации, Национальной товарной биржи в секции стандартных контрактов на зерновые, зернобобовые и технические культуры, участник системы обязательного страхования вкладов, ассо-циированный член международной платежной системы VISA International с 2005 года.

Банк имеет лицензии на осуществление следующих видов операций:• осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;• привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;• осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг;• выступать биржевым посредником при совершении товарных, фьючерсных и опционных сделок в биржевой торговле.

Основными направлениями деятельности Ставропольпромстройбанк-ОАО, оказывающими значимое влияние на результаты деятельности, являются:• расчетно-кассовое обслуживание корпоративных клиентов; • оказание услуг клиентам – физическим лицам в части привлечения денежных средств во вклады, предостав-

ление возможности перевода денежных средств по системам денежных переводов (Contact, Migom, Blizko, Western Union), оплата коммунальных услуг;

• развитие платежных технологий с использованием банковских карт.

В 2009 году Банком велась активная работа по развитию каждого из вышеуказанных направлений бизнеса. Так, в части обслуживания корпоративных клиентов увеличилась доля юридических лиц, пользующихся дистанцион-ными формами обслуживания, реализовывались «зарплатные» проекты, претерпела изменения тарифная поли-тика Банка. В 2010 году первостепенное значение будет уделяться росту клиентской базы, повышению уровня обслуживания клиентов, наращиванию ресурсной базы, расширению спектра предоставляемых услуг. В рознич-ном сегменте бизнеса в 2009 году была проведена оптимизация системы привлечения средств вкладчиков: раз-рабатывались и внедрялись новые виды вкладов, неоднократно пересматривались процентные ставки.

В части развития карточного бизнеса в отчетном периоде была разработана и внедрена технология пополнения вкладов и текущих счетов с помощью банковских карт в банкоматах и информационно-платежных терминалах Банка, также была внедрена технология приема наличных денежных средств за оплату услуг через сеть банкома-тов и информационно-платежных терминалов Банка без использования банковских карт. В 2010 году планируется продолжить работу по увеличению эмиссии банковских карт, развитию торгового эквайринга, а также предо-ставлению дополнительных услуг: погашение кредитов, оплата услуг поставщиков ЖКХ через сеть банкоматов, в том числе с использованием наличных денежных средств.

За отчетный период количество корпоративных клиентов, обслуживаемых в Банке, увеличилось на 5%, до порядка 15,3 тыс. компаний и предприятий, число частных клиентов выросло на 11%, составив чуть менее 155 тыс. человек. Наиболее крупными и значимыми корпоративными клиентами Ставропольпромстройбанк-ОАО являются такие компании, как ООО «Ставролен», ООО «ЛУКОЙЛ-Югнефтепродукт», ОАО «Севкавдорстрой» и др.


ИТОГИДЕЯТЕЛЬНОСТИДОЧЕРНИХБАНКОВ

44


Основные показатели Значение на 01.01.2010 г.

Активы, млн. руб. 5 782,2

Кредитный портфель1, млн. руб. 2 263,3

в т.ч. розничный кредитный портфель, млн. руб. 1 140,8

Средства клиентов, млн. руб. 4 855,0

в т.ч. средства физических лиц, млн. руб. 2 642,6

Собственные средства (капитал), млн. руб. 660,4

Уставный капитал, млн. руб. 38,8

Чистая прибыль, млн. руб. -59,1

Чистые процентные доходы, млн. руб. 410,0

Среднесписочная численность сотрудников, человек 646

АХР/валовая прибыль, % 40

Процентная маржа2, % 7,8

1 До вычета резервов, без учета операций РЕПО.2 Чистые процентные доходы к активам, рассчитанным как среднее хронологическое.

Точки продаж Банкоматы POS-терминалы

2009 г.

2008 г.

0 50 100 150 200 250

2784

185

шт.

19379

31

Региональная сеть Ставропольпромстройбанк-ОАО


45


ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»

ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» было образовано ведущими предприятиями газового комплекса, нефтедо-бывающей и нефтеперерабатывающей промышленности и зарегистрировано 16 декабря 1991 года (регис-трационный номер 1663). В 2002 году ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» вошло в состав Банковской группы ОАО Банк «Петрокоммерц»; в 2005 году Банк «Петрокоммерц» довел долю участия в капитале ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк» до 96,05%, а в результате выкупа в 2008 году акций у миноритарных акционеров – до 100%.

В настоящее время ОАО Коми региональный банк «Ухтабанк» – универсальный финансовый институт, являющийся крупнейшим из самостоятельных банков Республики Коми и оказывающий своим клиентам широкий спектр высо-котехнологичных банковских продуктов и услуг.

Региональная сеть Банка представлена 6 филиалами (в том числе в г. Москве), 13 дополнительными офисами, 68 банкоматами и 192 POS-терминалами.

Банк имеет лицензии на осуществление следующих видов операций:• осуществление банковских операций в рублях и иностранной валюте со средствами юридических и физических лиц;• осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности на рынке ценных бумаг;• управление ценными бумагами.

Ключевыми направлениями бизнеса Банка являются:• привлечение срочных вкладов населения; • обслуживание «зарплатных» проектов предприятий; • потребительское кредитование держателей «зарплатных» карт; • прием розничных платежей и переводов населения; • расчетно-кассовое обслуживание предприятий среднего и малого бизнеса (включая привлечение средств на

расчетные и депозитные счета); • краткосрочное кредитование предприятий реального сектора; • конверсионные операции по обслуживанию валютных контрактов юридических лиц; • валютно-обменные операции для населения.

По итогам отчетного периода количество клиентов – юридических лиц практически достигло 4 тыс., а клиентов – физических лиц – 174 тыс., число индивидуальных заемщиков превысило 9,9 тыс. Среди наиболее значимых клиентов можно выделить такие компании, как ООО «ЛУКОЙЛ-Коми», ООО «ЛУКОЙЛ-УНП», ООО «ЛУКОЙЛ-Северо-Западнефтепродукт», ЗАО «Шахта Воргашорская 2», филиал ОАО «ОГК-3» «ПГРЭС».

В 2009 году Банком реализован целый комплекс мероприятий, направленных на повышение качества и ликвидности активов, модернизацию банковских технологий, повышение уровня банковских продуктов и услуг, расширение кли-ентской базы и повышение лояльности текущих клиентов, увеличение эффективности операций и бизнеса в целом: • разработаны методики и новые подходы к работе с проблемными заемщиками, достижениями которых стала

приостановка в середине прошлого года роста просроченной задолженности юридических лиц и индивидуаль-ных предпринимателей;

• в 2008 году была разработана и внедрена специальная программа кредитования малого бизнеса, в рамках которой в 2009 году все предоставленные кредиты были погашены в срок и без единой просрочки;

• в конце 2009 года значительно улучшены условия предоставления потребительских кредитов физическим лицам: отменены комиссии за выдачу кредитов по всем программам потребительского кредитования, снижены процентные ставки в среднем на 3-4%, увеличены сроки кредитования, увеличена максимальная сумма выдаваемых кредитов;

• проведена модернизация сети терминалов самообслуживания Банка (банкоматы, POS-терминалы) и расширен спектр принимаемых через нее платежей;

• внедрен проект по предоставлению сотрудникам крупнейших клиентов, обслуживаемых в рамках «зарплатных» проектов, расчетных листов по заработной плате через платежные терминалы Банка;

• внедрена во всех отделениях Банка обновленная программа «АРМ-кассир» для приема коммунальных и иных розничных платежей по единой технологии, расширен прием налоговых и неналоговых платежей в кассах Банка;

• внедрен прием платежей от физических лиц с использованием технологии штрихового кодирования в пользу Управления Федеральной налоговой службы, филиала «Связь Коми» ОАО «Северо-Западный Телеком», постав-щиков услуг ЖКХ;

46



• внедрена система автоматизированного контроля за работой банковского оборудования (банкоматы, термина-лы самообслуживания) для оперативного управления, снижения простоев, анализа причин простоев и повыше-ния эффективности.

В планах Банка дальнейшее развитие, усовершенствование и оптимизация таких банковских продуктов и услуг, как «зарплатные» проекты, привлечение вкладов населения и корпоративных депозитов, проведение розничных платежей через сеть устройств самообслуживания (банкоматы, терминалы) и в кассах Банка, валютно-обменные операции для физических лиц, кредитование держателей «зарплатных» карт, малых предприятий, а также муници-пальных бюджетных органов Республики Коми.


Активы, млн. руб.. 7 676,1

Кредитный портфель1, млн. руб. 4 547,7

в т.ч. розничный кредитный портфель, млн. руб. 911,8

Средства клиентов, млн. руб. 5 951,2

в т.ч. средства физических лиц, млн. руб. 4 252,9

Собственные средства (капитал), млн. руб. 1 509,9

Уставный капитал, млн. руб. 35,0

Чистая прибыль, млн. руб. 220,7

Чистые процентные доходы, млн. руб. 606,1





Региональная сеть ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»


2009 г.

2008 г.

шт.

0 50 100 150 200 250

2068

192

16071

22


47

ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина»

Публичное акционерное общество «Банк Петрокоммерц-Украина» является правопреемником АКБ «Авиатекбанк», созданного 26 сентября 1996 года на базе Киевского филиала АКБ «Аэрофлот» (Россия, г. Москва), под брендом «Петрокоммерц» работает на рынке с 2002 года. Контрольным пакетом акций ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина» владеет ОАО Банк «Петрокоммерц», доля которого в уставном капитале Банка составляет 90,06%.

По итогам 2009 года Банк относится к категории «средних», занимая от 0,05% до 0,28% рынка по основным пока-зателям, 86-е место по величине активов из 181 действующего банка Украины. В ноябре 2009 года независимое рейтинговое агентство «Кредит-Рейтинг» подтвердило ранее присвоенный ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина» рейтинг надежности банковских вкладов (депозитов) на уровне «4» (Высокая надежность), а также долгосрочный кредитный рейтинг по национальной рейтинговой шкале на уровне uaA- (Высокая кредитоспособность).

Сеть Банка насчитывает 22 точки продаж в 13 областях Украины, большая часть которых расположена в южных и восточных регионах страны. В 4-м квартале 2009 года Банком были открыты отделения в гг. Харькове и Полтаве.

Банк имеет право на осуществление следующих операций:• прием вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;• открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств

с этих счетов с помощью платежных инструментов и зачисление средств на них;• размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск;• предоставление гарантий и поручительств и других обязательств от третьих лиц, которые предусматривают их

выполнение в денежной форме;• приобретение права требования на выполнение обязательств в денежной форме за поставленные товары или

предоставленные услуги (факторинг);• лизинг;• услуги по ответственному хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;• выпуск, купля, продажа и обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;• выпуск банковских платежных карточек и осуществление операций с использованием этих карточек;• предоставление консультационных и информационных услуг по банковским операциям;• осуществление операций с валютными ценностями;• осуществление операций на денежном рынке и рынке ценных бумаг по поручению клиентов и/или от своего

имени (включая андеррайтинг);• депозитарная деятельность;• деятельность по ведению реестров владельцев именных ценных бумаг.

Обслуживание юридических лиц является приоритетным направлением развития бизнеса Банка. Основную долю как процентных, так и комиссионных доходов (60,2%) Банк получает от кредитных и факторинговых операций с юриди-ческими лицами. По состоянию на конец 2009 года в ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина» обслуживается порядка 2 100 юридических лиц.

Крупнейшими клиентами Банка являются ГК ОАО «Татнефть», ГК «Креатив», ГК «Даталюкс», ГК «ИФД КапиталЪ», ГК «ИФГ КапиталЪ», Страховая компания «Провидна» (группа «Росгосстрах»), «Люксофт-Украина», «Виталюкс».

Розничное направление бизнеса развивается в первую очередь как элемент обслуживания сотрудников корпоратив-ных клиентов и источник привлечения срочных пассивов. По итогам 2009 года розничная клиентская база ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина» насчитывала более 17,5 тыс. вкладчиков и более 5,5 тыс. заемщиков – частных лиц.

Банк является активным участником рынка межбанковского кредитования и имеет разветвленную сеть банков-кор-респондентов как на Украине, так и за ее пределами. Имеющееся техническое обеспечение и профессиональный уровень персонала позволяют Банку эффективно осуществлять собственные операции на денежном рынке, одно-временно обеспечивая выполнение клиентских обязательств.

С августа 2009 года ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина» возобновило деятельность на рынке государственных ценных бумаг: проводятся операции с облигациями внутреннего госзайма Министерства финансов и депозит-ными сертификатами Национального банка Украины. Банк является членом международной платежной системы Visa International, осуществляет выпуск и обслуживание платежных карт Visa: Electron, Classic, Business, Gold и Platinum.


48




Активы, млн. грн. 921,9

Кредитный портфель1, млн. грн. 567,3

в т.ч. розничный кредитный портфель, млн. грн. 106,9

Средства клиентов, млн. грн. 582,2

в т.ч. средства физических лиц, млн. грн. 263,1

Собственные средства (капитал)*, млн. грн. 73,2

Уставный капитал, млн. грн. 113,0

Чистая прибыль, млн. грн. -80,4

Чистые процентные доходы, млн. грн. 34,2





Региональная сеть ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина»


2009 г.

2008 г.

шт.

2243

24

3143

21

* Без учета субординированного долга.

0 10 20 30 40 50

СоветдиректоровБанка

ПравлениеБанка

4.Корпоративноеуправление

50

5�

50


Главной задачей Совета директоров ОАО Банк «Петрокоммерц» как органа управления Банка является обеспече-ние интересов акционеров Банка.

Совет директоров осуществляет общее руководство деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесен-ных к компетенции Общего собрания акционеров Банка, в том числе определяет приоритетные направления его развития, исполняет контрольные и надзорные функции. Члены Совета директоров несут ответственность перед Банком за убытки, причиненные Банку их виновными действиями (бездействием).

В своей деятельности Совет директоров руководствуется действующим законодательством Российской Федерации, Уставом Банка, Положением о Совете директоров Банка, Кодексом корпоративного поведения Банка, решениями Общего собрания акционеров Банка и иными внутренними документами Банка.

Работа каждого из членов Совета директоров основана на всестороннем соблюдении следующих основополага-ющих принципов:• законности и справедливости;• объективности и непредвзятости суждений; • обеспечения и защиты прав и законных интересов акционеров Банка; • равного отношения ко всем акционерам Банка;• профессионализма;• добросовестного исполнения возложенных обязанностей;• открытости при обсуждении вопросов и принятия решений, отнесенных к компетенции Совета директоров

Банка;• неукоснительного соблюдения этических норм корпоративного поведения.В 2009 году Совет директоров Банка:• утвердил Решение о дополнительном выпуске ценных бумаг – обыкновенных именных бездокументарных акций

Банка;• рассмотрел и одобрил изменения в Устав Банка;• продолжил совершенствовать стандарты управления рисками;• образовал Комитет по аудиту Совета директоров и утвердил Положение о комитете по аудиту Совета директо-

ров;• рассмотрел и одобрил изменения в Кредитную политику Банка;• регулярно контролировал исполнение бюджетов, ключевых показателей деятельности Банка;• провел оценку системы корпоративного управления Банка.

В 2009 году было проведено 91 заседание Совета директоров Банка. В течение 2009 года не было случаев неявки члена Совета директоров на очные заседания Совета директоров Банка.

В 2009 году Советом директоров было одобрено 33 сделки, в совершении которых имелась заинтересованность члена Совета директоров Банка, при этом ни один из заинтересованных членов Совета директоров участие в голосовании по указанным вопросам не принимал.

Совет директоров осуществляет свои полномочия в тесном контакте с руководством Банка, в рамках предостав-ленной ему компетенции занимает активную позицию в отношении управления деятельностью Банка.

Из девяти членов Совета директоров только один является членом исполнительного органа Банка. По состоя-нию на 31.12.2009 г. статусом независимого директора (согласно требованиям Положения о Совете директоров Банка, утвержденного Решением Годового Общего собрания акционеров (протокол №17 от 26.05.2009 г.), которые в полной мере соответствуют национальным и международным критериям оценки независимости директоров) обладали два члена Совета директоров.

Регулярность и своевременность информационного обеспечения деятельности Совета директоров Банка, вклю-чая сбор и представление материалов, обеспечивается секретарем Совета директоров. Каждый из членов Совета директоров имеет возможность ознакомиться с материалами к заседанию не менее чем за 2 дня до его прове-дения.

СОВЕТДИРЕКТОРОВБАНКАКорпоративное управление


51

Состав Совета директоров ОАО Банк «Петрокоммерц»

Председатель Совета директоров:

Федун Леонид Арнольдович Председатель Совета директоров ЗАО «ИФД КапиталЪ»

Члены Совета директоров:

Алексеева Елизавета Ивановна Директор Департамента внутреннего контроля и аудита Группы, ЗАО «ИФД КапиталЪ»

Жирков Александр Николаевич Генеральный директор, член Совета директоров ООО «Пенсионный КапиталЪ»

Матыцын Александр Кузьмич Вице-президент ОАО «ЛУКОЙЛ»

Михайлов Сергей Анатольевич член Совета директоров ЗАО «ИФД КапиталЪ»

Никитенко Владимир Николаевич Президент ОАО Банк «Петрокоммерц»

Никитин Станислав Георгиевич Заместитель начальника Главного управления казначейства и корпоративного финансирования ОАО «ЛУКОЙЛ»

Плаксина Ольга Владимировна Председатель Правления ЗАО «ИФД КапиталЪ»

Цховребов Юрий Валентинович

Корпоративное управление

5�


Руководство текущей деятельностью ОАО Банк «Петрокоммерц» осуществляется единоличным исполнительным органом Банка, Президентом, и коллегиальным исполнительным органом Банка, Правлением.

К компетенции исполнительных органов Банка относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключеним вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров или Совета директоров Банка. В частности, к компетенции Правления Банка относится решение следующих основополагающих в банковской деятельности вопросов: • создание, утверждение порядка работы и полномочий комитетов по ключевым аспектам деятельности Банка;• осуществление контроля за реализацией кредитного процесса; • определение основных направлений кредитной политики, стратегических целей Банка в области кредитования;• формирование основных направлений ресурсной политики;• определение основных направлений управления рисками; • решение вопросов формирования, функционирования и совершенствования системы управления рисками; • формирование и контроль исполнения текущего бюджета;• определение кадровой политики Банка;• реализация мер по обеспечению эффективного функционирования системы внутреннего контроля.

Произошедшее в 2009 году сокращение персонального состава Правления отражает стремление оптимизировать структуру управления Банком за счет повышения консолидации и оперативности выработки и принятия ключевых бизнес-решений в условиях постоянно меняющейся внешней среды.

Состав Правления ОАО Банк «Петрокоммерц»

Никитенко Владимир Николаевич Президент Банка, Председатель Правления

Миловидов Денис Константинович Первый Вице-президент Банка, Заместитель Председателя Правления

Виноградов Владимир Александрович Первый Вице-президент Банка

Колобова Наталья Владимировна Первый Вице-президент Банка

Жукова Наталья Александровна Вице-президент Банка

Корпоративное управление

ПРАВЛЕНИЕБАНКА

5.Системавнутреннегоконтроляиуправлениярисками

Внутреннийконтроль

Управлениерисками

Противодействиелегализациидоходов,полученных

преступнымпутем

54

57

64

54


В целях обеспечения эффективности и результативности финансово-хозяйственной деятельности при совер-шении банковских операций и других сделок, эффективности управления активами и пассивами, включая обеспечение сохранности активов, управления банковскими рисками, достоверности, полноты, объективности и своевременности составления и представления финансовой, бухгалтерской, статистической и иной отчетности, а также информационной безопасности, соблюдения нормативных правовых актов, учредительных и внутренних документов Банка, исключения вовлечения Банка и участия его сотрудников в осуществлении противоправной деятельности, в том числе легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, своевременного предоставления в соответствии с законодательством Российской Федерации сведе-ний в органы государственной власти и Банк России в Банке сформирована система внутреннего контроля.

Оценка эффективности системы внутреннего контроля базируется на принципах, заложенных Базельским коми-тетом по банковскому надзору, и международном опыте. Особое внимание уделяется анализу применяемых моделей оценки рисков, применению технологий контроля бизнес-процессов, направленных на выявление и анализ рисков, оценке новых продуктов или услуг с точки зрения присутствия в них рисковых составляющих и возможностей минимизации рисков.

Внутренний контроль в соответствии с полномочиями, определенными Уставом и внутренними документами Банка, осуществляют:• органы управления Банка: Общее собрание акционеров, Совет директоров, Правление и Президент Банка; • Главный бухгалтер Банка и его заместители;• Управляющий и Главный бухгалтер филиала, а также их заместители;• структурные подразделения Банка: - служба внутреннего контроля, - ответственный сотрудник по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным

путем, и финансированию терроризма; - контролер профессионального участника рынка ценных бумаг; - подразделения и служащие Банка, осуществляющие внутренний контроль в соответствии с полномочиями,

определяемыми внутренними документами Банка, регулирующими создание и функционирование системы внут-реннего контроля.

Система внутреннего контроля Банка состоит из следующих взаимосвязанных направлений: • контроль со стороны органов управления за организацией деятельности Банка;• контроль за функционированием системы управления банковскими рисками и оценка банковских рисков;• контроль за распределением полномочий при совершении банковских операций и других сделок;• контроль за управлением информационными потоками (получением и передачей информации) и обеспечением

информационной безопасности;• осуществляемое на постоянной основе наблюдение за функционированием системы внутреннего контроля в

целях оценки степени ее соответствия задачам деятельности кредитной организации, выявления недостатков, разработки предложений и осуществления контроля за реализацией решений по совершенствованию системы внутреннего контроля кредитной организации.

Методы осуществления внутреннего контроляДля осуществления постоянного надзора за системой внутреннего контроля и обеспечения независимой оценки адекватности и эффективности функционирования Банка создана и постоянно действует Служба внутреннего контроля, являющаяся независимым структурным подразделением Банка.

Основными направлениями деятельности Службы внутреннего контроля являются: • содействие органам управления Банка в обеспечении функционирования системы внутреннего контроля и

оценки ее эффективности; • осуществление текущего контроля, препятствующего возникновению нарушений; • осуществление функций внутреннего аудита структурных и обособленных подразделений Банка; • регулярное обобщение материалов проверок и предоставление его результатов руководству Банка.

ВНУТРЕННИЙКОНТРОЛЬСистема внутреннего контроля и управления рисками


55

Основными методами деятельности Службы внутреннего контроля являются:• финансовая проверка, цель которой состоит в оценке надежности учета и отчетности;• проверка соблюдения законодательства Российской Федерации (банковского, о рынке ценных бумаг, по воп-

росам противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, о налогах и сборах и пр.) и иных актов регулирующих и надзорных органов, внутренних документов Банка и установленных ими методик, программ, правил, порядков и процедур, целью которой является оценка качества и соответствия созданных в Банке систем обеспечения соблюдения требований законодательства Российской Федерации и иных актов;

• операционная проверка, цель которой заключается в оценке качества и соответствия систем, процессов и процедур, анализе организационных структур и их достаточности для выполнения возложенных функций;

• проверка качества управления, цель которой состоит в оценке качества подходов органов управления, подраз-делений и служащих Банка к банковским рискам и методам контроля за ними в рамках поставленных Банком целей.

Службой внутреннего контроля регулярно проводятся плановые и внеплановые проверки финансово-хозяйствен-ной деятельности всех филиалов и структурных подразделений Банка. Результаты всех проверок оформляются отчетами с указанием рекомендаций по устранению выявленных нарушений и недостатков. Подготовленные отчеты направляются на ознакомление руководителям структурных подразделений, Управляющим филиалами, Вице-президенту Банка, обеспечивающему координацию и взаимодействие структурных подразделений Банка со Службой внутреннего контроля, и Президенту Банка.

Для принятия управленческих решений, оптимизации бизнес-процессов и устранения недостатков на основании отчетов Службы внутреннего контроля разрабатываются Планы мероприятий. Контроль выполнения мероприятий по устранению выявленных недостатков и дальнейших их повторений осуществляется специалистами Службы внутреннего контроля.

В рамках контроля за осуществлением профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг Контролером профессионального участника рынка ценных бумаг проводились проверки работы подразделений Банка на пред-мет соблюдения требований законодательства Российской Федерации о ценных бумагах, нормативных правовых актов Федерального органа исполнительной власти по рынку ценных бумаг. Результаты проверок оформлялись отчетами с указанием перечня проанализированных и проверенных вопросов, выявленных нарушений и недостат-ков, а также рекомендаций по их устранению.

Выполнение требований федерального законодательства и нормативных актов Банка России, направленных на противодействие легализации (отмыванию) денежных средств, полученных преступным путем, и финансирова-нию терроризма, обеспечивает Управление финансового мониторинга. Данному направлению уделяется особое внимание в целях минимизации риска вовлечения Банка и клиентов Банка в легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем.

Результаты деятельности Службы внутреннего контроля не реже двух раз в год рассматриваются на заседании Совета директоров Банка.

Основные события 2009 годаВ 2009 году была принципиально изменена организационная структура Службы внутреннего контроля. В целях обеспечения независимости работы Службы внутреннего контроля в филиалах Банка и объективной оценки их деятельности внутренние аудиторы филиалов были выведены из штата филиалов в штат Головного офиса Банка и включены в состав созданного в Службе внутреннего контроля Управления регионального контроля (при этом территориально внутренние аудиторы работают по месту нахождения самих филиалов).

С целью повышения эффективности текущего контроля и объективности последующего аудита в Службе внут-реннего контроля были отдельно выделены соответствующие подразделения. Функции последующих проверок (аудита) всех структурных подразделений Банка объединены в Управлении аудита, функции текущего контроля и мониторинга – в Управлении текущего контроля.

В 2009 году был создан Комитет по аудиту Совета директоров Банка «Петрокоммерц», который призван обес-печить контроль и участие Совета директоров в осуществлении надзора за полнотой и достоверностью финан-совой отчетности, надежностью и эффективностью системы внутреннего контроля, независимостью внешнего

Система внутреннего контроля и управления рисками

56


и внутреннего аудитов, процессом обеспечения соблюдения законодательства РФ, требований Банка России, Кодекса корпоративного поведения ОАО Банк «Петрокоммерц» и других внутренних документов Банка.

Для принятия оперативных мер в части управления бизнесом в условиях протекающего финансово-экономичес-кого кризиса Банком были созданы уполномоченные органы, в компетенцию которых входило: управление кре-дитным портфелем Банка, выработка решений по минимизации рисков дефолта заемщиков, принятие решений, касающихся оперативной работы Банка в целом, а также вопросов, касающихся ликвидности Банка, порядка привлечения и размещения денежных средств, адекватных ситуации, складывающейся на финансовых рынках.

В 2009 году Службой внутреннего контроля совместно с Департаментом контроля рисков, Службой безопасности и кредитующими подразделениями осуществлялся мониторинг финансового положения заемщиков в целях ран-него диагностирования возможных невозвратов ссудной задолженности.

В 2009 году была разработана и введена в опытную эксплуатацию программа сбора информации по мониторингу за проблемной задолженностью заемщиков Банка в целях ее анализа и принятия руководством Банка оптималь-ных и своевременных управленческих решений.

В 2009 году проверки функционирования системы внутреннего контроля осуществлялись в соответствии с еже-годным Планом, согласованным Президентом Банка и утвержденным Советом директоров на 2009 год. В годовой и текущие (ежеквартальные) Планы были включены все направления деятельности Банка. В течение прошедшего года Служба внутреннего контроля осуществила 242 проверки, в том числе 188 проверок финансово-хозяйствен-ной деятельности филиалов, 54 проверки деятельности Головного офиса.

Служба внутреннего контроля регулярно проводила оценку бизнес-процессов с точки зрения их эффективности и надежности внутреннего контроля: выявляла узкие места и разрабатывала рекомендации по совершенствова-нию организации бизнес-процессов. Также в целях минимизации рисков, возникающих из-за продолжающейся нестабильности на финансовых рынках, одной их приоритетных задач Службы внутреннего контроля в 2009 году стало осуществление предварительного контроля за соответствием полномочий коллегиальных органов принятым решениям, а также текущего контроля за совершением Банком сделок и операций.

На регулярной основе проводилась работа по предотвращению повторных нарушений законодательства РФ и нормативных документов Банка России, налоговых органов, внутренних нормативных документов Банка путем информирования руководителей структурных подразделений о допущенных нарушениях.



57

Управление рисками Банка осуществляется в отношении финансовых рисков (кредитного, рыночного, странового, валютного рисков, рисков ликвидности и процентной ставки), операционных, стратегических, репутационных и юридических рисков. Политика Банка в области управления рисками направлена на обеспечение оптимального баланса между уровнем риска, принимаемого Банком, и доходностью банковских операций.

С учетом продолжения кризиса на финансовых рынках и в различных отраслях экономики в Банке продолжали действовать ранее введенные изменения, в частности:• ужесточение требований к способам размещения резервов ликвидности;• уточнение подходов к управлению кредитным риском (усилены процедуры, пересмотрены лимиты);• изменения в структуре коллегиальных органов Банка.

Структура управления рискамиСистема управления рисками Банка включает установление, внедрение и мониторинг политик и процедур управ-ления рисками и их последующее обновление с учетом изменений в экономике, бизнесе и регулятивной среде.

Совет директоров Банка несет ответственность за общую систему контроля по управлению рисками.

Правление Банка несет ответственность за управление активами и обязательствами, включая утверждение клю-чевых принципов и процедур управления рисками, установление предельных объемов крупных рисков, оценку подразделений, отвечающих за функционирование системы управления рисками и утверждение планов действия в кризисных ситуациях.

В период действия кризиса в целях принятия оперативных решений созданы: Комитет по управлению бизнесом и Комитет по управлению ликвидностью и финансами.

На время кризиса Комитету по управлению ликвидностью и финансами переданы функции Финансово-экономи-ческого и Бюджетного комитетов Банка. Комитет по управлению ликвидностью и финансами также обладает следующими функциями:• решение вопросов, касающихся управления проектами развития Банка;• решение вопросов, касающихся оперативного управления издержками;• доведение необходимой оперативной информации до заинтересованных лиц в Банке о принятых решениях,

а также иной информации, касающейся управления ликвидностью, финансами и издержками в Банке.

Для целей подготовки материалов по отдельным вопросам компетенции Комитета по управлению ликвидностью и финансами, а также для контроля исполнения его решений создана оперативная группа мониторинга и контроля.

Комитет по управлению бизнесом наделен следующими функциями: • координация и контроль за деятельностью кредитных комитетов;• решение вопросов, касающихся продуктового ряда, в т.ч. ценообразования на продукты и услуги (с учетом

рекомендаций и ценовой политики Комитета по управлению ликвидностью и финансами);• решение вопросов, касающихся взаимоотношений с клиентами;• решение вопросов, касающихся оперативной работы региональной сети;• доведение необходимой оперативной информации до заинтересованных лиц в Банке о принятых решениях

и иной информации, касающейся проведения бизнес-операций.

Правление, Комитет по управлению бизнесом, Комитет по управлению ликвидностью и финансами и соответству-ющие кредитные комитеты принимают решения в области процедур управления рисками, относящихся к компе-тенции соответствующего подразделения, и устанавливают лимиты для ограничения рисков по операциям.

Департамент контроля рисков несет ответственность за разработку методик оценки текущего уровня рисков, про-цедур управления рисками, за выявление и анализ текущего уровня риска, осуществляет последующий контроль за соблюдением действующих процедур и лимитов, ограничивающих уровень рисков.

Департамент контроля рисков является независимым подразделением, его представители имеют право голоса на заседаниях Комитета по управлению бизнесом, Комитета по управлению ликвидностью и финансами, соответс-твующих кредитных комитетов. Помимо этого, представители Департамента контроля рисков имеют право вето в отношении решений, принимаемых Комитетом по управлению бизнесом и кредитными комитетами.


УПРАВЛЕНИЕРИСКАМИ

58



Обзор основных рисков доводится до сведения Совета директоров Банка в рамках полугодового отчета об управ-лении рисками, охватывающего кредитный и рыночный риски, риск ликвидности, операционный, репутационный риски и т.д.

Кредитный рискОдним из основных финансовых рисков в деятельности кредитной организации является кредитный риск, который связан с вероятностью получения убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполне-ния контрагентами своих финансовых обязательств. Основным источником кредитного риска выступают ссудная и приравненная к ней задолженность, инвестиции в долговые ценные бумаги, являющиеся частью портфеля активов Банка.

В части управления кредитными рисками Банк применяет методы и процедуры, требуемые регулирующими орга-нами, а также ориентируется на лучший российский и международный опыт.

В течение 2009 года действовала следующая структура комитетов, несущих ответственность за одобрение корпо-ративных и розничных сделок, по которым возможен кредитный риск:• Комитет по управлению бизнесом утверждает решения по управлению кредитным риском по 20 крупнейшим

заемщикам Банка, а также по управлению проблемной задолженностью;• Комитет по управлению ликвидностью и финансами устанавливает процедуры управления кредитным риском

по операциям РЕПО, порядок использования кредитных лимитов в отношении контрагентов по операциям РЕПО и расчетным операциям, определяет кредитные лимиты для банков, в том числе по операциям с их собствен-ными долговыми ценными бумагами, по операциям с государственными ценными бумагами и по видам ценных бумаг (для инвестиций и операций обратного РЕПО);

• Комитет по управлению бизнесом утверждает лимиты кредитования кредитующих бизнес-подразделений;• Кредитный комитет утверждает решения по управлению кредитным риском по сделкам (кроме сделок, отне-

сенных к компетенции Комитета по управлению бизнесом), превышающим 500 млн. руб. для юридических лиц и 30 млн. руб. для физических лиц, в рамках стандартных программ кредитования. Кредитный комитет рассматривает нестандартные кредитные заявки, а также устанавливает лимиты на корпоративные долговые ценные бумаги;

• Средний кредитный комитет принимает решения по управлению кредитным риском по сделкам с юридически-ми лицами (кроме сделок, отнесенных к компетенции Комитета по управлению бизнесом и Кредитного коми-тета), не превышающим 500 млн. руб. и осуществляемым в рамках стандартных программ кредитования;

• Малый кредитный комитет принимает решения по управлению кредитным риском по сделкам кредитования физических лиц в сумме до 30 млн. руб.

В декабре 2009 года в связи со смягчением остроты кризиса структура комитетов, несущих ответственность за одобрение сделок, по которым возможен кредитный риск, была изменена.

Кредитный комитет субъекта региональной сети рассматривает кредитные заявки клиентов и принимает кредит-ные решения в соответствии с установленными кредитными лимитами. Система управления кредитным риском предусматривает установление лимитов, в том числе по контрагентам и отраслям, а также лимиты по видам, сроч-ности и валютам кредитных продуктов, типам залоговых обеспечений и т.д.

Банк разработал и внедрил методики оценки кредитоспособности и кредитного качества всех видов контрагентов: корпоративных клиентов, малых и средних предприятий, эмитентов ценных бумаг, банков, физических лиц, контр-агентов в рамках финансирования на условиях переуступки.

Система управления кредитным риском Банка включает модель, позволяющую оценить ожидаемые убытки по кредитному портфелю («модель ожидаемых убытков») на основе расчета:• вероятности дефолта (т.е. невыполнения контрактных обязательств клиентом или контрагентом); • подверженности кредитному риску (т.е. объема принимаемых рисков, связанных с контрагентами и их вероят-

ной будущей деятельностью); • убытка в случае дефолта (т.е. коэффициента вероятных экономических убытков по невыполненным обязатель-

ствам).


59


Учитывая указанные критерии, Банк определяет размер рисковой надбавки для покрытия ожидаемых потерь по кредитному портфелю. Данная модель принимает в расчет такие параметры, как финансовое положение контр-агента, уровень кредитного риска, период кредитования, предлагаемое залоговое обеспечение и другие факторы, определяющие окончательный размер рисковой надбавки.

Банк уделяет особое внимание модернизации системы управления рисками, возникающими в процессе креди-тования физических лиц. Используемые Банком скоринговые модели, используемые в кредитовании физических лиц, позволяют минимизировать риски при выдаче кредита.

Оценка справедливой стоимости залогового имущества производится Банком по группе взаимосвязанных заем-щиков. Справедливая стоимость обеспечения обычно превышает величину установленного лимита на 30-80% (в зависимости от финансового положения заемщика, вида обеспечения, кредитной истории заемщика и инфор-мации о заемщике).

В отношении кредитных рисков по внебалансовым финансовым инструментам Банк применяет кредитную поли-тику, аналогичную применяемой в отношении балансовых финансовых инструментов.

Страновой рискСтрановой риск представляет собой риск возникновения у кредитной организации убытков в результате неиспол-нения иностранными контрагентами (юридическими, физическими лицами) обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового поло-жения самого контрагента).

Основной объем операций Банка с иностранными контрагентами составляют операции с банками экономически развитых стран, при этом, как правило, не только суверенные рейтинги, но и рейтинги контрагентов находятся на инвестиционном уровне. Вероятность того, что для вышеуказанных контрагентов из-за особенностей националь-ного законодательства валюта денежного обязательства может быть недоступна, оценивается как невысокая.

Рыночный рискРыночный риск включает в себя фондовый риск, валютный и процентный риски:• ценовой (фондовый) риск – вероятность потерь, связанных с неблагоприятным изменением цен на рынке цен-

ных бумаг, товарных и прочих рынках (при наличии открытой позиции);• валютный риск – вероятность потерь, связанных с неблагоприятным движением курсов валют;• процентный риск – риск возможных потерь в результате неблагоприятного изменения процентных ставок, кото-

рый возникает при несовпадении активов и пассивов по срокам и условиям пересмотра процентных ставок, при общем изменении кривой процентных ставок, при изменении ставок привлечения и размещения относительно друг друга, а также при изменении потоков платежей из-за наличия опционов (явных и встроенных в финансовые инструменты).

Под управлением рыночными рисками понимается механизм ограничения величины возможных потерь по собс-твенным позициям путем установления системы соответствующих лимитов на каждый вид проводимых операций и контроля за соблюдением установленной системы лимитов.

Для управления рыночными рисками Банк использует следующие методы: • диверсификация портфеля активных операций на денежном и фондовом рынке, в том числе за счет многоуров-

невой системы лимитов;• проведение ежедневной процедуры переоценки позиций по рыночным ценам;• установление и контроль за соблюдением совокупных и частных лимитов по всем инструментам денежного

рынка и рынка ценных бумаг;• установление и постоянный контроль за соблюдением stop-out лимитов, ограничивающих потери Банка по

инструментам;• пересмотр лимитов на вложения в ценные бумаги с учетом их ликвидности (возможности мгновенной реализа-

ции портфеля без существенного влияния на рыночную цену).

60


Для большинства торговых позиций Банк использует методологию оценки стоимости, подверженной риску (VAR), а для неликвидных финансовых инструментов – «стресс-тесты».

Методология оценки стоимости, подверженной риску, представляет собой способ оценки потенциальных потерь, которые могут иметь место по открытым позициям в результате изменения рыночных ставок и цен в течение опре-деленного отрезка времени при заданном доверительном интервале. Модель оценки стоимости, подверженной риску, представляет собой прогнозирование, основанное на исторических данных. Модель строит вероятностные сценарии развития будущего, основываясь на исторических временных рядах рыночных котировок и принимая во внимание взаимозависимость между разными рынками и инструментами. Потенциальные изменения рыночных цен определяются на основе рыночных данных не менее чем за последние 12 месяцев.

Несмотря на то что методология оценки стоимости, подверженной риску, является важным инструментом для оценки вероятной величины рыночного риска, у нее есть ряд ограничений, особенно в отношении низколиквид-ных рынков:• использование исторических данных как основы для определения будущих событий может не отражать всех

возможных сценариев;• применение периода удержания финансового инструмента продолжительностью от 1 до 10 дней предполагает,

что все позиции могут быть проданы или хеджированы в течение от 1 до 10 дней (практически во всех случаях это возможно, однако в случаях исключительной неликвидности рынка даже 10-дневный период может быть недостаточным);

• использование доверительного интервала не принимает во внимание потери, которые могут возникнуть за рам-ками этого интервала. Вероятностное распределение потерь, которые могут случиться за рамками интервала, не оценивается.

При проведении оценки рыночного риска Банк опирается не только на расчет стоимости, подверженной риску, так как данной методологии присущи некоторые ограничения, описанные выше. Ограничения метода расчета стоимости, подверженной риску, учитываются путем введения дополнительных лимитов на открытые позиции, устанавливаемых с учетом ликвидности инструментов, и лимитов, ограничивающих объемы операций по рискам по каждому из торговых портфелей. В дополнение к этому Банк использует множество «стресс-тестов» для моде-лирования возможного финансового влияния рыночных сценариев на отдельные виды операций и общую позицию Банка.

Банк осуществляет постоянный контроль за соблюдением требований действующего законодательства, а равно применяет лучшие международные и российские практики, разработанные для целей снижения вероятности воз-никновения негативных последствий рыночных рисков.

Фондовый риск

Из совокупности рыночных рисков наиболее значимым для Банка представляется ценовой (фондовый) риск, а именно риск потерь в результате неблагоприятного изменения котировок ценных бумаг.

Для управления этим риском используются следующие методы: • диверсификация портфеля активных операций на денежном и фондовом рынке, в том числе за счет многоуров-

невой системы лимитов;• установление и контроль за соблюдением совокупных и частных лимитов по всем инструментам денежного

рынка и рынка ценных бумаг;• установление и контроль за соблюдением stop-out лимитов, ограничивающих потери по инструментам;• пересмотр лимитов на вложения в ценные бумаги с учетом их ликвидности (возможности мгновенной реализа-

ции портфеля без существенного влияния на рыночную цену).

Действующая система управления ценовым риском позволяет ограничить уровень потенциальных потерь и сохра-нять его на приемлемом уровне.

При установлении лимитов вложений в долговые ценные бумаги (в том числе в дебиторскую задолженность по сделкам РЕПО), инвестиционные ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи, дополнительно производит-ся оценка как кредитного качества эмитента, так и ликвидности соответствующей ценной бумаги.



61


Валютный риск

Колебания обменных курсов могут привести к потерям вследствие наличия открытых валютных позиций. Кроме того, резкие изменения валютных курсов могут сказаться на кредитоспособности заемщиков кредитной орга-низации, особенно в случае, если валюта кредита не совпадает с валютой, к которой привязана основная часть выручки заемщика.

Управление валютными рисками осуществляется как посредством ограничения объема проводимых операций с валютными финансовыми инструментами, так и путем хеджирования возникающих рисков при помощи производ-ных инструментов.

Банк осуществляет управление валютным риском, контролируя открытую валютную позицию, исходя из предпо-лагаемого изменения курса российского рубля и прочих макроэкономических индикаторов, что позволяет свести к минимуму убытки от значительных колебаний курса национальной и иностранных валют. Лимиты определяются как для каждой валюты, так и для совокупности позиций во всех валютах. Банк осуществляет ежедневный контроль за открытой валютной позицией с целью ограничения уровня валютного риска в соответствии с требованиями Банка России.

Разработанная и внедренная в Банке система лимитов позволяет ограничить влияние на финансовые результаты Банка колебаний курсов основных валют (долл. США и евро) к российскому рублю, ограничить открытую валют-ную позицию Банка, а также определять лимиты на проведение срочных операций с форвардными и фьючерсны-ми контрактами на базовые сроки, от одного месяца до одного года.

В течение 2009 года особое внимание уделялось вопросам регулирования экономической валютной позиции. С учетом ускоренной девальвации рубля относительно долл. США и евро постоянно отслеживалось состояние кредитного портфеля с точки зрения проведения конверсии отдельных валютных кредитов в рублевые с целью снижения кредитного риска, связанного с неспособностью заемщика нести валютный риск. При этом открытая валютная позиция Банка соответствовала как требованиям, предъявляемым Банком России, так и установленным в Банке лимитам на величину экономической валютной позиции.

Процентный риск

В процессе управления активами и пассивами кредитные организации подвергаются несбалансированному риску изменения процентных ставок.

Основным методом, применяемым в Банке для управления процентным риском, является метод гэп-анализа, основанный на разработанной и реализованной в Банке технологии построения гэп-отчетов.

Другим методом анализа и управления процентным риском, используемым в Банке, является сценарное модели-рование изменения уровня срочной структуры процентных ставок на финансовом рынке. На основе применяемых в Банке сценариев проводится расчет изменения стоимости денежных потоков, генерируемых активами и пасси-вами Банка, и определяются потенциальные убытки либо недополученная прибыль от проведенных операций.

Для управления процентным риском портфеля облигаций Банком применяется метод дюрации, суть которого сво-дится к ограничению средневзвешенного срока до погашения денежного потока, который генерирует портфель облигаций Банка. Для использования данного метода в Банке были установлены лимиты на дюрацию портфеля государственных ценных бумаг и на суммарный объем вложений в данный портфель.

Договорная база Банка по кредитным операциям предусматривает право Банка на изменение процентной ставки в одностороннем порядке. Таким образом, Банк имеет возможность корректировать процентные ставки по выданным кредитам исходя из реального изменения рыночного уровня ставок. Пересмотр ставок осущест-влялся таким образом, чтобы, с одной стороны, привести их к рыночному уровню, а с другой – не ухудшить финансовое состояние заемщика.

Риск ликвидностиПод риском ликвидности понимается риск возникновения убытков вследствие неспособности обеспечить испол-нение своих обязательств в полном объеме. Риск ликвидности возникает в результате несбалансированности финансовых активов и финансовых обязательств кредитной организации (в том числе вследствие несвоевре-менного исполнения финансовых обязательств одним или несколькими контрагентами) и/или возникновения

6�


непредвиденной необходимости немедленного и единовременного исполнения кредитной организацией своих финансовых обязательств.

Банк уделяет особое внимание управлению ликвидностью. В целях оптимизации процедур управления ликвиднос-тью в Банке выделяется управление долгосрочной и краткосрочной ликвидностью.

Для управления риском ликвидности используются система лимитов, ограничивающая разрывы активов и пасси-вов по срокам до погашения, и методика расчета требуемого объема резерва текущей ликвидности.

Мониторинг текущего и прогнозного состояния краткосрочной ликвидности осуществляется ежедневно на основе составления платежного календаря и прогноза потребности в ресурсах в краткосрочном периоде. Мониторинг состояния долгосрочной ликвидности осуществляется путем регулярного составления текущего и прогнозных отчетов о разрывах по срокам погашения активов и пассивов.

В процедуры управления риском ликвидности встроен учет текущей ситуации на финансовых рынках, в том числе возможностей Банка по привлечению ресурсов с различных сегментов финансового рынка.

В 2009 году Банк устойчиво выполнял все обязательные нормативы ликвидности, установленные ЦБ РФ. Доля лик-видных активов поддерживается на уровне, достаточном для удовлетворения обязательств перед клиентами. Для под-держания мгновенной ликвидности на Банк открыты лимиты со стороны многих российских и иностранных банков.

С учетом кризисной ситуации для управления ликвидностью в течение 2009 года постоянно использовались стресс-сценарии, основанные на сопоставлении различных негативных сценариев изменения ресурсной базы с возможностями Банка сократить имеющийся кредитный портфель.

С учетом потребности сохранить имеющийся объем бизнеса особое внимание уделялось поддержанию на достиг-нутом уровне ресурсной базы, пригодной для фондирования кредитного портфеля. Для поддержания ресурсной базы использовались как регулирование ставок привлечения, так и разработка новых продуктов для привлечения ресурсов, прежде всего клиентских средств.

Следует отметить успешное прохождение оферты по выпуску облигаций и размещение новых выпусков рублевых облигаций.

Операционный рискИсточниками операционного риска (риска возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масшта-бам деятельности кредитной организации и/или требованиям законодательства Российской Федерации внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения служащими и/или иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий или бездействия), несораз-мерности (недостаточности) функциональных возможностей (характеристик), применяемых кредитной организацией информационных, технологических и других систем и/или их отказов (нарушений функционирования), а также в результате воздействия внешних событий) являются внутренние процессы, действия персонала, сбои, отказы авто-матизированных систем и программного обеспечения, а также неблагоприятные внешние воздействия. Реализация операционного риска может отразиться как на финансовом результате, так и на репутации Банка.

С целью снижения уровня операционных рисков, обеспечения безопасности и надежности при совершении сделок, а также предотвращения негативных последствий возможных событий Банк осуществляет выявление источников операционных рисков и проводит их регулярный мониторинг для принятия мер по поддержанию операционных рисков на приемлемом уровне, не угрожающем финансовой устойчивости Банка, интересам его кредиторов и вкладчиков, акционеров, сотрудников и контрагентов.

Формализация банковских операций и сделок, а также многоступенчатая система контроля на всех стадиях их совершения позволяют обеспечить снижение уровня рисков.

Правовой рискПод правовым риском понимается риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие:• несоблюдения требований применимого права, условий заключенных договоров;• допускаемых правовых ошибок при осуществлении деятельности (неправильные юридические консультации или

неверное составление документов, в том числе при рассмотрении спорных вопросов в судебных органах);



63


• несовершенства правовой системы (противоречивость законодательства, отсутствие правовых норм по регули-рованию отдельных вопросов, возникающих в процессе деятельности);

• нарушения контрагентами норм применимого права, а также условий заключенных договоров.

Для минимизации данного риска проводится экспертиза на предмет соответствия заключаемых Банком договоров требованиям применимого права (договоры анализируются и визируются сотрудником юридической службы; для некоторых типов договоров разработаны типовые формы, учитывающие нормы законодательства). Выявляются и локализуются правовые противоречия; вырабатываются решения, обеспечивающие снижение вероятности воз-никновения юридических конфликтов с партнерами.

Для предотвращения правового риска используются следующие методы управления:• разработка и утверждение внутренних правил согласования и визирования юридически значимой для Банка

документации и действий;• подбор квалифицированных специалистов;• разграничение полномочий сотрудников;• соблюдение действующего законодательства;• внутренний и документарный контроль.

Стратегический рискПод стратегическим риском понимается риск возникновения убытков в результате ошибок (недостатков), допу-щенных при принятии решений, определяющих стратегию деятельности и развития Банка.

Стратегия Банка – это концептуальная основа его деятельности, определяющая приоритетные цели и задачи и пути их достижения. Стратегия Банка служит ориентиром для принятия ключевых решений, касающихся работы на будущих рынках, продуктов, организационной структуры, прибыльности и профиля рисков для менеджеров Банка на всех уровнях его деятельности.

Стратегия ориентируется на 5-летний горизонт планирования и предполагает рассмотрение ключевых аспектов деятельности Банка с использованием традиционных методов анализа.

В основу анализа внешних условий деятельности Банка закладываются данные Федеральной службы государс-твенной статистики, Министерства экономического развития, Ассоциации российских банков и т.д. В работе используются материалы исследований, подготовленных компанией-консультантом, и материалы независимых информационно-аналитических агентств. В результате выявляются основные политико-экономические факторы и тенденции развития экономики, определяются перспективы корпоративного и розничного сегментов экономики, ключевых технологических направлений. Анализ тенденций в банковской сфере позволяет определить структуру конкурентной среды и основные конкурентные группы, сформулировав факторы их преимуществ и недостатков.

Выбор альтернативных вариантов стратегий развития Банка основан на понимании внешних условий, потенциала Банка и требований акционеров по обеспечению показателей эффективности.

Выбор наиболее предпочтительного варианта проводится на основе многокритериального анализа, включающего как показатели, определяющие рост потенциальной рыночной капитализации Банка, так и показатели, характери-зующие риски, связанные с развитием.

Снижение стратегического риска осуществляется путем использования принципа коллегиального принятия решений при формировании стратегии. Результаты проекта рассматриваются и одобряются Советом директоров Банка.

Репутационный рискВ управлении репутационным риском Банк придерживается комплексного подхода, который подразумевает реше-ние следующих задач:• выявление репутационного риска;• оценка репутационного риска;• мониторинг репутационного риска;• контроль и минимизация репутационного риска.

64


Действующая в Банке «Петрокоммерц» система противодействия легализации доходов, полученных преступ-ным путем, и финансированию терроризма выстроена в соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», нормативно-правовыми актами и рекомендациями надзорных органов и между-народных организаций.

Эффективность системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма заключается в качественной реализации программ внутреннего контроля. Система основывается на участии в реализации программ внутреннего контроля всех сотрудников Банка. Программы предусматривают реализацию основополагающего принципа «знай своего клиента», ежедневный мониторинг операций Банка и его клиентов, многоуровневый контроль и анализ проводимых операций и деятельности клиента в целом, работу по отказу от заключения договоров банковского счета (вклада) и др.

Политика Банка в области противодействия легализации преследует цели защиты интересов и деловой репутации Банка и его клиентов и недопущения использования продуктов и услуг Банка в качестве инструмента для осущест-вления незаконной деятельности.

Управление финансового мониторинга Головной организации и уполномоченные сотрудники по финансовому мониторингу в филиалах контролируют соблюдение требований международного и российского законодательства по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. В этих целях проводится постоянная работа по совершенствованию программных средств с целью обеспечения полноты и своевременности контроля операций и сделок. В целях повышения профессионального уровня проводится обучение работников Банка по актуальным вопросам противодействия легализации, в том числе с привлечением различных специалистов в этой области.

С целью совершенствования подходов к реализации программ внутреннего контроля и минимизации рисков, свя-занных с отмыванием денежных средств, Управление финансового мониторинга разрабатывает и внедряет новые процедуры контроля с учетом изменений действующего законодательства, а также регламентирует взаимодейс-твие подразделений Банка в этой сфере.


ПРОТИВОДЕЙСТВИЕЛЕГАЛИЗАЦИИДОХОДОВ,ПОЛУЧЕННЫХПРЕСТУПНЫМПУТЕМ

Социальныеиблаготворительныепрограммы

6.Социальнаяответственность

66

66


Социальная ответственность

СОЦИАЛЬНЫЕИБЛАГОТВОРИТЕЛЬНЫЕПРОГРАММЫ

С момента своего основания Банк «Петрокоммерц» придает большое значение благотворительной деятельности. Мы постоянно помним о важности поддержки различных социальных инициатив и населения во всех регионах, где ведем свой бизнес.

Считая благотворительную деятельность неотъемлемой частью любого цивилизованного бизнеса, Банк особое внимание уделяет проектам, направленным на помощь социально незащищенным слоям населения.

Наши благотворительные проекты не являются публичными, мы не стремимся информировать широкую обще-ственность об этой деятельности, в то же время работа в этом направлении ведется системно и на постоянной основе.

Так, в 2009 году Банк продолжил ряд благотворительных проектов. Все они носят адресный характер, что позво-ляет отслеживать использование средств.

На протяжении многих лет Банк поддерживает детские учреждения: дома ребенка, дома сирот, детские сады, школы-интернаты, интернаты для детей с нарушениями здоровья и пр. Так, в прошлом году Банк продолжил ока-зывать помощь Люберецкому дому ребенка, ряду детских учреждений в Волгодонске, Самаре и Волгограде.

Большое значение Банк придает поддержке инвалидов, военнослужащих и ветеранов, выделяя благотворитель-ную помощь организациям ветеранов войны, труда, Вооруженных сил и правоохранительных органов в Москве и регионах, местным отделениям Всероссийского общества инвалидов и региональной организации инвалидов «Центр гуманитарных программ».

На протяжении 2009 года Банк также поддержал ряд образовательных проектов в регионах РФ. В частности, были выделены средства Южно-Российскому государственному техническому университету (Новочеркасский политех-нический институт) для проведения конкурса публикаций по проблемам обучения и трудоустройства молодежи и награждения победителей, Клинической больнице г. Астрахани.

Параллельно с благотворительными проектами в области поддержки социально незащищенных слоев населения Банк постоянно оказывает точечную помощь нуждающимся, которые обращаются в Банк с просьбой о помощи.

Аудиторскоезаключение

Бухгалтерскийбаланс

Отчетоприбыляхиубытках

Отчетодвиженииденежныхсредств

Отчетобуровнедостаточностикапитала,величинерезервовнапокрытие

сомнительныхссудииныхактивов

Сведенияобобязательныхнормативах

7.Финансоваяотчетность

68

71

73

75

77

79

68


Акционерам Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц»:

АудиторЗакрытое акционерное общество «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» (ЗАО «ПвК Аудит»)Почтовый адрес: 125047 г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 10.Свидетельство о государственной регистрации №008.890 выдано Московской регистрационной палатой 28 февраля 1992 года.Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года, за №1027700148431 от 22 августа 2002 года выдано Межрайонной инспекцией Министерства Российской Федерации по налогам и сборам №39 по г. Москве.Член некоммерческого партнерства «Аудиторская Палата России» (НП АПР), являющегося саморегулируемой организацией аудиторов – регистрационный номер 870 в реестре членов НП АПР.

Основной регистрационный номер записи (ОРНЗ) в реестре аудиторов и аудиторских организаций 10201003683.Генеральный директор Закрытого акционерного общества «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» – Е.В. Филиппова.Аудит проводился с 17 декабря 2009 года по 21 апреля 2010 года.В аудиторской проверке принимали участие:

Директора аудиторской фирмы ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит»:

Неклюдов Сергей Вячеславович уполномочен подписывать аудиторское заключение на основании Доверенности GA-02328-0709-zao от 1 июня 2009 года; квалификаци-онный аттестат на право осуществления аудиторской деятельности в области банковского аудита №КО12126 от 5 февраля 2004 года, срок действия неограничен.

Лазорина Екатерина Владимировна

Аудиторы:

Кондратюк Елена Александровна квалификационный аттестат на право осуществления аудиторской деятельности в области банковского аудита №К028511 от 29 апреля 2008 года, срок действия неограничен.

Специалисты:

Бойцова Елена Александровна

Белова Анастасия Викторовна

Дудник Ярослав Владимирович

Дзан Ирина Витальевна

Жиденко Дмитрий Игоревич

Легкая Надежда Викторовна

Морозов Виктор Евгеньевич

Потапова Ирина Александровна

Сорокин Евгений Михайлович

Хроменкова Татьяна Юрьевна

Юнь Марина Валерьевна

АУДИТОРСКОЕЗАКЛЮЧЕНИЕ

по годовому отчету Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» за год, закончившийся 31 декабря 2009 года


69

Аудируемое лицоОткрытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц».

Почтовый адрес: Российская Федерация, 127051 г. Москва, ул. Петровка, д. 24, стр. 1.

Дата регистрации Центральным банком Российской Федерации: 20 марта 2000 года.

Регистрационный номер: 1776.

Свидетельство о государственной регистрации №009.919 от 3 апреля 1992 года.

Годовой отчет В состав годового отчета в соответствии с Указанием Банка России от 8 октября 2008 года №2089-У «О порядке составления кредитными организациями годового отчета» (далее – «Указание №2089-У») включаются:• Бухгалтерский баланс (публикуемая форма), составляемый в соответствии с пунктом 4.1 Указания №2089-У;• Отчет о прибылях и убытках (публикуемая форма), составляемый в соответствии с пунктом 4.2 Указания

№2089-У;• Отчет о движении денежных средств, составляемый в соответствии с пунктом 4.3 Указания №2089-У;• Отчет об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов,

составляемый в соответствии с пунктом 4.4 Указания №2089-У;• Сведения об обязательных нормативах, составляемые в соответствии с пунктом 4.5 Указания №2089-У;• Пояснительная записка.

70


Акционерам Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц»:1. Мы провели аудит прилагаемого годового отчета Открытого акционерного общества Коммерческий банк

«Петрокоммерц» (в дальнейшем – Банк) за период деятельности с 1 января 2009 года по 31 декабря 2009 года включительно. Годовой отчет Банка в соответствии с Указанием Банка России от 8 октября 2008 года №2089-У «О порядке составления кредитными организациями годового отчета» состоит из бухгалтерского баланса, отчета о прибылях и убытках, отчета о движении денежных средств, отчета об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов, сведений об обязательных нормативах и пояснительной записки (далее все отчеты вместе именуются «годовой отчет»). Годовой отчет подготовлен руко-водством Банка на основе бухгалтерской отчетности, составленной в соответствии с требованиями законода-тельства Российской Федерации и нормативными актами Банка России. Годовой отчет существенно отличается от финансовой отчетности, подготовленной в соответствии с Международными стандартами финансовой отчет-ности, в особенности в части оценки активов и капитала, признания обязательств и раскрытия информации.

2. Ответственность за подготовку и представление годового отчета несет руководство Банка. Наша обязанность заключается в том, чтобы на основе проведенного аудита выразить мнение о достоверности во всех сущест-венных отношениях данного годового отчета.

3. Мы провели аудит в соответствии с: • Федеральным законом «Об аудиторской деятельности»; • Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; • федеральными правилами (стандартами) аудиторской деятельности; • нормативными актами Банка России по вопросам деятельности кредитных организаций; • международными стандартами аудита.

Наш аудит в соответствии с требованиями российского законодательства планировался и проводился таким образом, чтобы получить разумную уверенность в том, что годовой отчет не содержит существенных искажений. Наш аудит в соответствии с требованиями российского законодательства проводился на выборочной основе и включал изучение на основе тестирования доказательств, подтверждающих числовые показатели и раскрытие в годовом отчете информации о финансово-хозяйственной деятельности Банка, оценку соблюдения принципов и правил бухгалтерского учета, применяемых при подготовке годового отчета, рассмотрение основных оценочных показателей, полученных руководством Банка при подготовке годового отчета, а также оценку общего представ-ления годового отчета. Мы полагаем, что проведенный нами аудит в соответствии с требованиями российского законодательства представляет достаточные основания для выражения нашего мнения о достоверности во всех существенных отношениях годового отчета.

4. По нашему мнению, прилагаемый к настоящему Аудиторскому заключению годовой отчет Открытого акционер-ного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц» отражаeт достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение Банка на 1 января 2010 года и результаты его финансово-хозяйственной деятельности за период с 1 января 2009 года по 31 декабря 2009 года включительно в соответствии с требованиями законодатель-ства Российской Федерации, применимого к деятельности кредитных организаций, в части подготовки годового отчета.

21 апреля 2010 года

Директор

Закрытого акционерного общества «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» Неклюдов С.В.

Аудитор

квалификационный аттестат на право осуществления аудиторской деятельности в области банковского аудита №К028511 от 29 апреля 2008 года, срок действия неограничен Кондратюк Е.А.

АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ по годовому отчету Открытого акционерного общества Коммерческий банк «Петрокоммерц»


71

Почтовый адрес 127051 г. Москва, ул. Петровка, дом 24, стр.1 Код формы 0409806 тыс. руб.

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС(публикуемая форма)на 1 января 2010 г.

Кредитной организации Открытое акционерное общество Коммерческий банк «Петрокоммерц» (ОАО Банк «Петрокоммерц»)

№ п/п Наименование статей

Данные на отчетную

дату

Данные на соответствующую

отчетную дату прошлого года

I АKТИВЫ1 Денежные средства 6 175 704 6 435 132

2 Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации 8 345 371 20 382 034

2.1 Обязательные резервы 966 386 204 6373 Средства в кредитных организациях 1 299 028 7 152 790

4 Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стои-мости через прибыль или убыток 4 912 387 3 595 609

5 Чистая ссудная задолженность 115 151 876 129 947 100

6 Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имею-щиеся в наличии для продажи 16 143 453 6 353 410

6.1 Инвестиции в дочерние и зависимые организации 977 997 987 6407 Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения 0 08 Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы 2 958 428 2 769 5069 Прочие активы 8 281 509 5 165 718

10 Всего активов 163 267 756 181 801 299

II ПАССИВЫ

11 Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации 1 000 000 9 014 480

12 Средства кредитных организаций 13 095 838 21 997 65013 Средства клиентов (некредитных организаций) 101 976 749 114 918 154

13.1 Вклады физических лиц 49 246 866 37 504 724

14 Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 0

15 Выпущенные долговые обязательства 20 021 023 12 185 84216 Прочие обязательства 6 316 114 3 737 974

17Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами офшорных зон

274 908 412 533

18 Всего обязательств 142 684 632 162 266 633

БУХГАЛТЕРСКИЙБАЛАНС

Код территории по ОКАТО

Код кредитной организации (филиала)

по ОКПО Основной государственный регистрационный номер

Регистрационный номер (/порядковый номер) БИК

45286585000 09308343 1027739340584 1776 044525352

7�


III ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ 19 Средства акционеров (участников) 6 000 000 6 000 00020 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 021 Эмиссионный доход 2 000 000 2 000 00022 Резервный фонд 2 000 000 1 000 000

23 Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи 80 288 – 540 480

24 Переоценка основных средств 373 43925 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет 10 074 773 9 971 69126 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 427 690 1 103 01627 Всего источников собственных средств 20 583 124 19 534 666

IV ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА28 Безотзывные обязательства кредитной организации 41 883 907 16 982 66129 Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства 7 632 989 24 309 961

Президент Никитенко Владимир Николаевич ОАО Банк «Петрокоммерц» Главный бухгалтер Фунтова Екатерина Владимировна ОАО Банк «Петрокоммерц»

тыс. руб.


73


Данные за отчетный

период

Данные за соответствующий

период прошлого года

1 Процентные доходы, всего, в том числе: 19 668 336 18 371 5341.1 От размещения средств в кредитных организациях 1 502 730 1 123 563

1.2 От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) 16 705 058 15 922 518

1.3 От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) 0 01.4 От вложений в ценные бумаги 1 460 548 1 325 4532 Процентные расходы, всего, в том числе: 10 580 679 9 272 959

2.1 По привлеченным средствам кредитных организаций 2 222 557 1 131 211

2.2 По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) 6 974 087 6 771 084

2.3 По выпущенным долговым обязательствам 1 384 035 1 370 6643 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) 9 087 657 9 098 575

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:

-6 176 847 – 3 555 237

4.1 Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам -529 434 – 307 116

5 Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери 2 910 810 5 543 338

6 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток 983 931 – 1 778 875

7 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в нали-чии для продажи -527 337 244 831

8 Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 0 0

9 Чистые доходы от операций с иностранной валютой 1 004 741 – 314 46410 Чистые доходы от переоценки иностранной валюты 276 135 1 012 01111 Доходы от участия в капитале других юридических лиц 2 272 62 82712 Комиссионные доходы 1 661 637 1 738 20713 Комиссионные расходы 516 522 719 074

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ(публикуемая форма)

за 2009 год



ОТЧЕТОПРИБЫЛЯХИУБЫТКАХ





45286585000 09308343 1027739340584 1776 044525352

74


14 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имею-щимся в наличии для продажи -244 173 132 680

15 Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удержи-ваемым до погашения 0 0

16 Изменение резерва по прочим потерям -88 804 – 313 31817 Прочие операционные доходы 795 488 248 20318 Чистые доходы (расходы) 6 258 178 5 856 36619 Операционные расходы 4 944 973 4 104 59820 Прибыль (убыток) до налогообложения 1 313 205 1 751 76821 Начисленные (уплаченные) налоги 885 515 648 75222 Прибыль (убыток) после налогообложения 427 690 1 103 016

23 Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе: 0 0

23.1 Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов 0 023.2 Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда 0 024 Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 427 690 1 103 016


тыс. руб.


75


Денежные потоки за

отчетный период

Денежные потоки за

предыдущий отчетный период

1 Чистые денежные средства, полученные от/использованные в операционной деятельности

1.1 Денежные средства, полученные от/ использованные в операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе:

3 864 103 3 860 518

1.1.1 Проценты полученные 16 254 240 16 563 4911.1.2 Проценты уплаченные 10 636 066 8 570 3241.1.3 Комиссии полученные 1 653 060 1 736 4761.1.4 Комиссии уплаченные 504 760 697 896

1.1.5 Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи

175 638 – 728 061

1.1.6 Доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения 0 0

1.1.7 Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой 1 115 853 146 1291.1.8 Прочие операционные доходы 826 110 216 0751.1.9 Операционные расходы 4 590 099 3 808 657

1.1.10 Расход/возмещение по налогу на прибыль 429 873 996 715

1.2 Прирост/снижение чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе: - 7 156 117 7 151 224

1.2.1 Чистый прирост/снижение по обязательным резервам на счетах в Банке России - 761 749 1 968 673

1.2.2 Чистый прирост/снижение по вложениям в ценные бумаги, оценивае-мым по справедливой стоимости через прибыль или убыток - 416 684 22 710 256

1.2.3 Чистый прирост/снижение по средствам в кредитных организациях 5 981 888 -5 378 9021.2.4 Чистый прирост/снижение по ссудной задолженности 10 580 527 -8 591 1181.2.5 Чистый прирост/снижение по прочим активам - 796 263 -440 375

1.2.6 Чистый прирост/снижение по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России - 8 014 480 9 014 480

1.2.7 Чистый прирост/снижение по средствам других кредитных организаций - 9 273 488 2 609 043

1.2.8 Чистый прирост/снижение по средствам клиентов (некредитных органи-заций) -14 623 737 -10 730 102

ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ(публикуемая форма)

за 2009 год







45286585000 09308343 1027739340584 1776 044525352

ОТЧЕТОДВИЖЕНИИДЕНЕЖНЫХСРЕДСТВ

76


1.2.9 Чистый прирост/снижение по финансовым обязательствам, оценивае-мым по справедливой стоимости через прибыль или убыток 0 0

1.2.10 Чистый прирост/снижение по выпущенным долговым обязательствам 7 832 806 -3 896 9341.2.11 Чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам 2 335 063 -113 797

1.3 Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2) - 3 292 014 11 011 742

2 Чистые денежные средства, полученные от/использованные в инвестиционной деятельности

2.1 Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи» - 24 310 483 -257 967

2.2 Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории «имеющиеся в наличии для продажи»

14 435 757 252 952

2.3 Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения» 0 0

2.4 Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории «удерживаемые до погашения» 0 0

2.5 Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов - 129 925 -1 217 491

2.6 Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов 9 026 50 486

2.7 Дивиденды полученные 0 02.8 Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7) - 9 995 625 -1 172 020

3 Чистые денежные средства, полученные от/использованные в финансовой деятельности

3.1 Взносы акционеров (участников) в уставный капитал 0 3 000 000

3.2 Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0 0

3.3 Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0 0

3.4 Выплаченные дивиденды 0 -253.5 Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4) 0 2 999 975

4 Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты

229 799 1 143 514

5 Прирост/использование денежных средств и их эквивалентов - 13 057 840 13 983 2115.1 Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года 26 612 529 12 629 3185.2 Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года 13 554 689 26 612 529


тыс. руб.


77

№ п/п Наименование показателя

Данные на начало отчетного периода

Прирост (+)/ снижение (–) за отчетный

период

Данные на соответству-ющую дату отчетного периода

1 Собственные средства (капитал) (тыс. руб.), всего, в том числе: 22 851 643 935 596 23 787 2391.1 Уставный капитал кредитной организации, в том числе: 6 000 000 0 6 000 000

1.1.1 Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей) 6 000 000 0 6 000 000

1.1.2 Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций 0 0 0

1.1.3 Незарегистрированная величина уставного капитала неакционер-ных кредитных организаций 0 0 0

1.2 Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников) 0 0 01.3 Эмиссионный доход 2 000 000 0 2 000 0001.4 Резервный фонд кредитной организации 1 000 000 1 000 000 2 000 0001.5 Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки): 10 506 104 -131 214 10 374 890

1.5.1 Прошлых лет 9 971 691 104 123 10 075 8141.5.2 Отчетного года 534 413 -235 337 299 0761.6 Нематериальные активы 1 590 67 1 657

1.7 Субординированный кредит (заем, депозит, облигационный заем) по остаточной стоимости 4 407 060 129 570 4 536 630

1.8 Источники (часть источников) капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы 0 0 0

2 Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала) (процентов) 10 Х 10

3 Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала) (процентов) 15,1 Х 19,1

4 Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.), всего, в том числе: 8 521 287 6 486 467 15 007 754

4.1 по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности 8 030 687 6 375 522 14 406 209

4.2 по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям 91 748 239 349 331 097

4.3 по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах, и срочным сделкам 398 852 -128 404 270 448

4.4 под операции с резидентами офшорных зон 0 0 0





45286585000 09308343 1027739340584 1776 044525352

ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ

(публикуемая форма)по состоянию на 1 января 2009 г.



ОТЧЕТОБУРОВНЕДОСТАТОЧНОСТИКАПИТАЛА,ВЕЛИЧИНЕРЕЗЕРВОВНАПОКРЫТИЕСОМНИТЕЛЬНЫХССУДИИНЫХАКТИВОВ

78


Раздел «Справочно»:

1. Формирование (доначисление) резерва на возможные потери по ссудам в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 50 802 702, в том числе вследствие:

1.1. выдачи новых ссуд 3 613 181;

1.2. изменения качества ссуд 21 443 840;

1.3. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России 3 952 146;

1.4. иных причин 21 793 535.

2. Восстановление (уменьшение) резерва на возможные потери по ссудам в отчетном периоде (тыс. руб.), всего 44 427 180, в том числе вследствие:

2.1. списания безнадежных ссуд 22 570;

2.2. погашения ссуд 19 001 316;

2.3. изменения качества ссуд 5 056 897;

2.4. изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России 3 796 804;

2.5. иных причин 16 549 593.



79

№ п/п Наименование показателя

Норма-тивное

значение

Фактическое значение

на отчет-ную дату

на предыдущую отчетную дату

1 Достаточность собственных средств (капитала) банка (Н1) Min 10% 19,1 15,12 Показатель мгновенной ликвидности банка (Н2) Min 15% 79,6 129,43 Показатель текущей ликвидности банка (Н3) Min 50% 154,8 114,74 Показатель долгосрочной ликвидности банка (Н4) Max 120% 46,3 74,7

5 Показатель максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) Max 25%

Max 18,4 Max 16,7Min 1,0 Min 0,6

6 Показатель максимального размера крупных кредитных рисков (Н7) Max 800% 259,2 311,6

7 Показатель максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам) (Н9.1)

Max 50% 0,0 0,0

8 Показатель совокупной величины риска по инсайдерам банка (Н10.1) Max 3% 1,3 1,8

9 Показатель использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (Н12) Max 25% 0,0 0,0

10 Показатель соотношения суммы ликвидных активов сроком исполнения в ближайшие 30 календарных дней к сумме обязательств РНКО (Н15) Х Х Х

11 Показатель максимальной совокупной величины кредитов клиентам – участникам расчетов на завершение расчетов (Н16) Х Х Х

12 Показатель предоставления РНКО от своего имени и за свой счет кредитов заемщикам, кроме клиентов – участников расчетов (Н16.1) Х Х Х

13 Показатель минимального соотношения размера предоставленных кре-дитов с ипотечным покрытием и собственных средств (капитала) (Н17) Х Х Х

14 Показатель минимального соотношения размера ипотечного покрытия и объема эмиссии облигаций с ипотечным покрытием (Н18) Х Х Х

15

Показатель максимального соотношения совокупной суммы обяза-тельств кредитной организации-эмитента перед кредиторами, которые в соответствии с федеральными законами имеют приоритетное право на удовлетворение своих требований перед владельцами облигаций с ипотечным покрытием, и собственных средств (капитала) (Н19)

Х Х Х


СВЕДЕНИЯОБОБЯЗАТЕЛЬНЫХНОРМАТИВАХ





45286585000 09308343 1027739340584 1776 044525352

СВЕДЕНИЯ ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНЫХ НОРМАТИВАХ(публикуемая форма)

по состоянию на 1 января 2010 г.


Почтовый адрес 127051 г. Москва, ул. Петровка, дом 24, стр.1 Код формы 0409813 процент

Лицензии

Членствовроссийскихимеждународныхфинансовых,

платежныхидругихассоциацияхиорганизациях

Банки-корреспонденты

Контакты

8.Общаяинформация

81

8�

83

84


81

ЛИЦЕНЗИИ

Генеральная лицензия № 1776 от 20.03.2000 г.выдана Центральным банком Российской Федерации на осуществление банковских операций

срок действия: без ограничения

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-05414-100000 от 19.07.2001 г.выдана Федеральной службой по финансовым рынкам на осуществление брокерской деятельности

срок действия лицензии: без ограничения

Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-05422-010000 от 19.07.2001 г.выдана Федеральной службой по финансовым рынкам на осуществление дилерской деятельности


Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-05429-001000 от 19.07.2001 г.

выдана Федеральной службой по финансовым рынкам на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами


Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 177-05501-000100 от 01.08.2001 г.выдана Федеральной службой по финансовым рынкам на осуществление депозитарной деятельности


Лицензия № 6966 Х от 02.04.2009 г.выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на право осуществлять техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств

срок действия лицензии: до 03.03.2013 г.

Лицензия № 6967 Р от 02.04.2009 г.выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств


Лицензия № 6968 У от 02.04.2009 г.выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России на право осуществлять предоставление услуг в области шифрования информации


Лицензия биржевого посредника № 1459 от 20.10.2009 г.выдана Федеральной службой по финансовым рынкам на совершение товарных фьючерсных и опционных сделок в бир-жевой торговле


Лицензия на осуществление банковских операций № 1776 от 18.08.2008 г.выдана Центральным банком Российской Федерации на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов


Уведомления ФТС России №№ 78, 78/1–78/16 на право ОАО Банк «Петрокоммерц» и ФКБ Банка «Петрокоммерц» в гг. Архангельске, Волгограде, Калининграде, Когалыме, Краснодаре, Липецке, Новороссийске, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Перми, Ростове-на-Дону, Самаре, Саратове, Санкт-Петербурге, Челябинске, Уфе выступать гарантом перед таможенными органами

Общая информация

8�


ЧЛЕНСТВОВРОССИЙСКИХИМЕЖДУНАРОДНЫХФИНАНСОВЫХ,ПЛАТЕЖНЫХИДРУГИХАССОЦИАЦИЯХИОРГАНИЗАЦИЯХ

Ассоциация российских банков

Ассоциация участников вексельного рынка

Некоммерческое партнерство «Московский банковский союз»

«Национальная фондовая ассоциация (Саморегулируемая некоммерческая организация)»

Некоммерческая организация «Ассоциация региональных банков России»

Саморегулируемая организация «Национальная ассоциация участников фондового рынка»

Некоммерческое партнерство «Фондовая биржа Российская Торговая Система»

Торгово-промышленная палата Российской Федерации

Некоммерческое партнерство «Клуб промышленников и финансистов «Строгановский»

Некоммерческое партнерство «Нижегородская банковская ассоциация»

Ассоциация кредитных организаций Тюменской области

Новороссийская торгово-промышленная палата

Вятская торгово-промышленная палата

«Союз промышленников и предпринимателей Калининградской области»

Ассоциация «Совет хозяйственных руководителей Кировской области»

Ассоциация коммерческих банков Волгоградской области

Ассоциация «ВИЗА»

Российская Национальная Ассоциация Членов СВИФТ

Московская международная валютная ассоциация

Национальная валютная ассоциация

Некоммерческое партнерство «Екатеринбургская фондовая биржа»

Ассоциация Российских членов Европей

SOCIETY FOR WORLDWIDE INTERBANK FINANCIAL TELECOMMUNICATION

Некоммерческое партнерство «Партнерство участников информационного обмена»

Ассоциация Банков Центральной России

Некоммерческое партнерство «Совет руководителей Октябрьского района»

Волгоградская торгово-промышленная палата

Торгово-промышленная палата Саратовской области

Торгово-промышленная палата Московской области



83

БАНКИ–КОРРЕСПОНДЕНТЫ

Австрия UniCredit Bank Austria AG, ВенаVTB Bank (Austria) AG, Вена Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG, ВенаБельгияKBC Bank NV, БрюссельFortis Bank NV/SA, БрюссельВеликобританияBarclays Bank Plc, ЛондонJ. P. Morgan Chase Bank London Branch, ЛондонMorgan Stanley & Co. International Plc, ЛондонVTB Capital Plc, ЛондонStandard Bank Plc, ЛондонВенгрияMagyar Export Import Bank Zrt, БудапештГерманияBHF-Bank AG, Франкфурт-на-МайнеUniCredit Bank AG, МюнхенBayerische Landesbank, МюнхенCommerzbank AG, Франкфурт-на-Майне Deutsche Bank AG, Франкфурт-на-МайнеJ. P. Morgan AG, Франкфурт-на-МайнеVTB Bank (Deutschland) AG, Франкфурт-на-МайнеДанияDanske Andelskassers Bank A/S, КопенгагенИндияICICI Bank Ltd, ДелиИспанияBanco Bilbao Vizcaya Argentaria SA, МадридИталияBanca Agricola Mantovana SpA, МантоваBanca Nazionale del Lavoro SpA, РимBanca Monte dei Paschi di Siena SpA, СиенаBanca Populare di Vicenza SCPaRL, ВисенсаBanca Toscana SpA, Флоренция Sanpaolo IMI SpA, ТуринКанадаBank of Montreal, МонреальThe Toronto-Dominion Bank, ТоронтоКипрBank of Cyprus Public Company Ltd, НикосияDEPFA Investment Bank Ltd, НикосияКитайIndustrial and Commercial Bank of China, ПекинМонголияTrade and Development Bank of Mongolia, Улан-Батор

НидерландыCredit Europe Bank NV, АмстердамGarantiBank International NV, АмстердамING Bank NV, АмстердамНорвегияDen norske Bank ASA, ОслоПольшаBank Polska Kasa Opieki SA «Bank Pekao SA», ВаршаваBank Handlowy w Warszawie SA, ВаршаваBGZ SA, ВаршаваСловенияNova Ljubljanska Banka d.d., ЛюблянаСШАThe Bank of New York Mellon, Нью-ЙоркCitibank NA, Нью-ЙоркDeutsche Bank Trust Company Americas, Нью-ЙоркHSBC Bank USA NA, Нью-Йорк JP Morgan Chase Bank National Association, Нью-ЙоркMerrill Lynch Capital Services, Нью-ЙоркТурцияYapi ve Kredi Bankasi AS, СтамбулФинляндияSampo Bank Plc, ХельсинкиФранцияVTB Bank (France) SA, ПарижBNP Paribas SA, ПарижCredit Agricole Corporate and Investment, ПарижNatexis Banques Populaires, ПарижSociete Generale, ПарижХорватияPrivredna banka Zagreb dd, ЗагребЧешская РеспубликаCeskoslovenska Obchodni banka as, ПрагаШвецияSvenska Handelsbanken AB, СтокгольмШвейцарияBanque de Commerce et de Placements SA, ЖеневаBanque Cantonale de Geneve, ЖеневаCredit Suisse AG, ЦюрихSLB Commercial Bank, ЦюрихUBS AG, ЦюрихЯпонияThe Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ Ltd, ТокиоSumitomo Mitsui Banking Corporation, Токио


84


Головной офис БанкаРоссийская Федерация, 127051 г. Москва, ул. Петровка, д. 24, стр. 1тел.: (495) 411-6-411, 8-800-200-6-411факс: (495) 623-36-07е-mail: [email protected]

Московский регион

Дополнительный офис «Отделение «Якиманка»Российская Федерация, 109180 г. Москва, ул. Малая Якиманка, д. 4 тел.: (499) 973-77-21, (499) 973-77-29Дополнительный офис «Отделение «Сретенка» Российская Федерация, 101000 г. Москва,Сретенский бульвар, д. 11 тел.: (499) 973-76-55, (499) 973-76-51Операционная касса вне кассового узла Российская Федерация, 127051 г. Москва, ул. Петровка, д. 24, стр. 1 тел.: (495) 694-52-04Дополнительный офис «Отделение «Кутузовское» Российская Федерация, 121293 г. Москва,Площадь Победы, д. 2, корп. 2 тел.: (495) 780-19-00Дополнительный офис «Отделение «Краснопресненское» Российская Федерация, 123022 г. Москва, ул. Красная Пресня, д. 38 тел.: (495) 780-19-07, (495) 780-19-09Дополнительный офис «Отделение «Проспект Мира»Российская Федерация, 129366 г. Москва, Проспект Мира, д. 180 тел.: (495) 780-19-03, (495) 780-19-05Дополнительный офис «Отделение «Ямское поле» Российская Федерация, 125124 г. Москва, 1-я ул. Ямского поля, д. 15, стр. 2 тел.: (495) 221-30-12Дополнительный офис «Отделение «Покровка»Российская Федерация, 109028 г. Москва, Покровский бульвар, д. 3, стр. 1 тел.: (495) 221-30-31Дополнительный офис «Отделение «Электросталь»Российская Федерация, 144000 г. Электросталь Московской обл., ул. Николаева, д. 17 Ател.: (495) 221-30-36

Дополнительный офис «Отделение «КапиталЪ»Российская Федерация, 123100 г. Москва, Краснопресненская набережная, д. 6 тел.: (495) 411-87-90Дополнительный офис «Отделение «Олимпийский проспект»Российская Федерация, 129110 г. Москва,Олимпийский проспект, д. 5, стр. 1 тел.: (495) 228-36-01, (495) 933-16-94Дополнительный офис «Отделение «Мытищи»Российская Федерация, 141002 г. Мытищи Московской обл., ул. Комарова, д. 2, корп. 3 тел.: (495) 411-80-14Дополнительный офис «Отделение «Подольск»Российская Федерация, 142100 г. Подольск Московской обл., ул. Свердлова, д. 5 Бтел.: (4967) 58-65-22

Филиальная сеть

Когалым ФКБ «Петрокоммерц» в г. Когалыме Российская Федерация, 628486 г. Когалым Тюменской обл., ул. Прибалтийская, д. 11 Ател.: (34667) 9-10-01 факс: (34667) 2-19-15 Операционная касса вне кассового узла № 2 Российская Федерация, 628485 г. Когалым Тюменской обл., ул. Повха, д. 12 тел.: (34667) 2-63-60Операционная касса вне кассового узла № 4 Российская Федерация, 628485 г. Когалым Тюменской обл., ул. Молодежная, д. 3 тел.: (34667) 2-32-28 Операционная касса вне кассового узла № 5Российская Федерация, 628484 г. Когалым Тюменской обл., ул. Молодежная, д. 24, кв. 2 тел.: (34667) 2-47-57Операционная касса вне кассового узла № 7Российская Федерация, 628484 г. Когалым Тюменской обл., ул. Молодежная, д. 30, кв. 36 тел.: (34667) 4-84-93Операционная касса вне кассового узла № 8Российская Федерация, 628485 г. Когалым Тюменской обл., ул. Дружбы народов, д. 18, кв. 3 тел.: (34667) 2-56-61Операционная касса вне кассового узла № 9Российская Федерация, 628486 г. Когалым Тюменской обл., ул. Прибалтийская, д. 11 Ател.: (34667) 4-84-93

КОНТАКТЫОбщая информация


85

Дополнительный офис № 1 в г. УраеРоссийская Федерация, 628285 г. Урай Тюменской обл., ул. Ленина, д. 118 тел.: (34676) 2-02-66Дополнительный офис № 2 в г. ПокачиРоссийская Федерация, 628661 г. Покачи Тюменской обл., ул. Мира, д. 11 тел.: (34669) 7-22-65Дополнительный офис № 3 в г. ТюмениРоссийская Федерация, 625003 г. Тюмень, ул. Кирова, д. 28 тел.: (34676) 2-03-01Дополнительный офис № 4 в г. СургутеРоссийская Федерация, 628400 г. Сургут Тюменской обл., ул. Маяковского, д. 45 Втел.: (3462) 32-70-02Дополнительный офис № 5 в г. ЛангепасеРоссийская Федерация, 628672 г. Лангепас Тюменской обл., ул. Ленина, д. 32 тел.: (34669) 2-02-74

Ростов-на-Дону ФКБ «Петрокоммерц» в г. Ростове-на-Дону Российская Федерация, 344011 г. Ростов-на-Дону, пр-т Буденновский, д. 59/17 тел.: (863) 291-77-31 Дополнительный офис в г. ТаганрогеРоссийская Федерация, 347922 г. Таганрог Ростовской обл., ул. Греческая, д. 17/ пер. 1-й Крепостной, д. 24 тел.: (8634) 31-38-03Дополнительный офис в г. АксаеРоссийская Федерация, 346720 г. Аксай Ростовской обл., пр-т Ленина, д. 40 тел.: (86350) 5-00-28 Операционная касса вне кассового узла № 1Российская Федерация, 344011 г. Ростов-на-Дону, пр-т Буденновский, д. 59/17 тел.: (863) 291-77-31Операционная касса вне кассового узла № 2Российская Федерация, 344011 г. Ростов-на-Дону, пр-т Буденновский, д. 59/17 тел.: (863) 291-77-31Дополнительный офис в г. ВолгодонскеРоссийская Федерация, 347360 г. Волгодонск Ростовской обл., ул. Морская, д. 102 Ател.: (86392) 7-03-10, (86392) 7-03-01Дополнительный офис в г. НовочеркасскеРоссийская Федерация, 346428 г. Новочеркасск, Ростовской обл, ул. Просвещения, д. 155 Б тел.: (86352) 4-45-76

Калининград ФКБ «Петрокоммерц» в г. Калининграде Российская Федерация, 236016 г. Калининград, ул. Куйбышева, д. 11 тел.: (4012) 46-28-46 Дополнительный офис № 1Российская Федерация, 236000 г. Калининград, Проспект Мира, д. 10–12 тел.: (4012) 95-05-01, (4012) 93-05-02, (4012) 93-05-03Дополнительный офис № 2 Российская Федерация, 236016 г. Калининград, ул. Невского, д. 24–30 тел.: (4012) 35-53-70

Пермь ФКБ «Петрокоммерц» в г. Перми Российская Федерация, 614068 г. Пермь, ул. Попова, д. 21 тел.: (342) 239-99-01Дополнительный офис № 1Российская Федерация, 614055 г. Пермь, ул. Промышленная, д. 84 тел./факс: (342) 220-29-13 Дополнительный офис № 3 в г. Чернушке Российская Федерация, 617830 г. Чернушка Пермского края, ул. Юбилейная, д. 5 тел.: (342261) 4-37-00Дополнительный офис № 4 в г. ОсеРоссийская Федерация, 618120 г. Оса Пермского края, ул. Горького, д. 93 тел.: (342291) 2-10-30Дополнительный офис № 5Российская Федерация, 614022 г. Пермь, ул. Советской Армии, д. 49 тел.: (342) 220-12-07Дополнительный офис № 6Российская Федерация, 618703 пгт Полазна Добрянского р-на Пермского края, ул. Парковая, д. 12 тел.: (3422) 35-36-39Дополнительный офис № 7Российская Федерация, 614990 г. Пермь, ул. Дружбы, д. 34 тел.: (342) 261-95-95

Волгоград ФКБ «Петрокоммерц» в г. Волгограде Российская Федерация, 400131 г. Волгоград, ул. Краснознаменская, д. 18 тел.: (8442) 56-20-20, факс: (8442) 56-20-21


86


Дополнительный офис в г. ВолгоградеРоссийская Федерация, 400026 г. Волгоград, пр-т Героев Сталинграда, д. 40 тел.: (8442) 56-20-60, (8442) 56-20-59Дополнительный офис в г. ФроловоРоссийская Федерация, 403531 г. Фролово Волгоградской обл., ул. Фрунзе, д. 87 тел.: (84465) 2-44-87, (84465) 2-75-14Дополнительный офис в г. Жирновске Российская Федерация, 403791 г. Жирновск Волгоградской обл., ул. Советская, д. 32 тел.: (84454) 5-26-63, (84454) 5-19-37Дополнительный офис в г. КотовоРоссийская Федерация, 403805 г. Котово Волгоградской обл., ул. Мира, д. 173 тел.: (84455) 2-19-74Дополнительный офис «Краснооктябрьский» Российская Федерация, 400005 г. Волгоград, пр-т Ленина, д. 102 тел.: (8442) 56-20-55, (8442) 56-20-57Дополнительный офис в г. КамышинеРоссийская Федерация, 403874 г. Камышин Волгоградской обл., ул. Ленина, д. 28 тел.: (257) 92-9-99Дополнительный офис «Южный» Российская Федерация, 400005 г. Волгоград, ул. 40 лет ВЛКСМ, д. 55 тел.: (8442) 56-20-52, (8442) 56-20-54Операционный офис в г. Астрахани Российская Федерация, 414000 г. Астрахань, ул. Наташи Качуевской, д. 9 тел.: (8512) 39-02-31, факс: (8512) 44-31-84

Новороссийск ФКБ «Петрокоммерц» в г. Новороссийске Российская Федерация, 353905 г. Новороссийск Краснодарского края, ул. Лейтенанта Шмидта/Серова, д. 49/12 тел.: (8617) 63-00-32Дополнительный офис № 2 в г. ЕйскеРоссийская Федерация, 353680 г. Ейск Краснодарского края, ул. Армавирская, д. 45 тел.: (86132) 2-55-11Дополнительный офис № 3 в г. СочиРоссийская Федерация, 354000 г. Сочи Краснодарского края, ул. Красноармейская, д. 4/1 тел.: (8622) 54-76-95, (8622) 54-76-93 Дополнительный офис № 4 в г. ТимашевскеРоссийская Федерация, 352747 г. Тимашевск Краснодарского края, мкр. Индустриальный, д. 5 тел.: (8230) 5-56-33, факс: (8230) 5-52-17

Приволжский ФКБ «Петрокоммерц» «Приволжский» Российская Федерация, 410012 г. Саратов, ул. Московская, д. 81 тел.: (8452) 73-46-31, (8452) 73-46-79Операционный офис «Пензенский региональный центр»Российская Федерация, 440000 г. Пенза, ул. Б. Радищевская, д. 10 Ател.: (8412) 68-74-68Дополнительный офис № 1 в г. БалаковоРоссийская Федерация, 413840 г. Балаково Саратовской обл., ул. Трнавская, д. 21тел.: (8453) 33-86-88Дополнительный офис № 1 в г. Энгельсе Российская Федерация, 413100 г. Энгельс Саратовской обл., пл. Ленина, д. 18 тел.: (8453) 86-94-64Операционный офис «Самарский региональный центр»Российская Федерация, 443069 г. Самара, ул. Авроры, д. 110тел.: (846) 279-10-80, (846) 279-10-83Операционный офис в г. ТольяттиРоссийская Федерация, 445037 г. Тольятти Самарской обл., ул. Свердлова, д. 15 Бтел.: (8482) 53-71-41, факс: (8482) 53-71-42

Нижний Новгород ФКБ «Петрокоммерц» в г. Нижнем Новгороде Российская Федерация, 603109 г. Нижний Новгород, ул. Сергиевская, д. 9 тел.: (831) 421-48-88, (831) 421-48-53 Дополнительный офис № 1 в г. КстовоРоссийская Федерация, 607650 г. Кстово Нижегородской обл., ул. Зеленая, д. 20 тел.: (83145) 7-64-55, (83145) 7-64-66 Дополнительный офис № 2Российская Федерация, 603086 г. Нижний Новгород, ул. Совнаркомовская, д. 32 тел.: (8312) 77-66-37, (8312) 76-66-41 Дополнительный офис № 3Российская Федерация, 603000 г. Нижний Новгород, ул. Грузинская, д. 30 тел.: (8312) 39-71-01, факс: (8312) 33-55-58 Дополнительный офис № 4Российская Федерация, 603016 г. Нижний Новгород, ул. Юлиуса Фучика, д. 11 тел.: (831) 259-50-48, факс: (831) 256-85-98 Кредитно-кассовый офис в г. ВладимиреРоссийская Федерация, 600000 г. Владимир, ул. Дворянская, д. 15 тел.: (4922) 32-58-18, (4922) 32-44-15



87

Операционный офис в г. ЧебоксарыРоссийская Федерация, Чувашская Республика, 428026 г. Чебоксары, пр-т М. Горького, д. 26, пом. 24 тел.: (8352) 41-33-43, (8352) 41-20-10Дополнительный офис № 5 в г. ДзержинскеРоссийская Федерация, 606025 г. Дзержинск Нижегородской обл., ул. Циолковского, д. 15 тел.: (8313) 26-01-48, (8313) 26-08-34Операционный офис в г. Кирове Российская Федерация, 610001 г. Киров, ул. Комсомольская, д. 12 А тел.: (8332) 67-50-26

Архангельск ФКБ «Петрокоммерц» в г. Архангельске Российская Федерация, 163001 г. Архангельск, пр. Троицкий, д. 168 тел.: (8182) 24-27-18Дополнительный офис № 1 в г. СеверодвинскеРоссийская Федерация, 164500 г. Северодвинск Архангельской обл., пр-т Ленина, д. 6/34 тел.: (8184) 50-08-10

Дополнительный офис № 2 в г. Нарьян-МареРоссийская Федерация, Ненецкий автономный округ, 166000 г. Нарьян-Мар, ул. Ленина, д. 35 Б тел.: (81853) 4-59-49

Краснодар ФКБ «Петрокоммерц» в г. Краснодаре Российская Федерация, 350007 г. Краснодар, ул. Захарова, д. 11 тел.: (861) 268-79-00, (861) 267-72-71Дополнительный офис № 1Российская Федерация, 350059 г. Краснодар, ул. Уральская, д. 106 тел.: (861) 231-09-19, (861) 231-14-24Дополнительный офис № 3 в г. НовокубанскеРоссийская Федерация, 352240 г. Новокубанск Краснодарского края, ул. Войкова, д. 42 тел.: (86195) 3-12-71

Санкт-Петербург ФКБ «Петрокоммерц» в г. Санкт-Петербурге Российская Федерация, 196247 г. Санкт-Петербург, Ленинский пр-т, д. 151 тел.: (812) 332-37-17Дополнительный офис «Суворовский»Российская Федерация, 193036 г. Санкт-Петербург, Суворовский пр-т, д. 2 Б, литер А тел.: (812) 332-37-90

Операционный офис в г. Мурманске Российская Федерация, 183038 г. Мурманск, ул. Коминтерна, д. 7 тел.: (8152) 45-72-82

Новосибирск ФКБ «Петрокоммерц» в г. Новосибирске Российская Федерация, 630005 г. Новосибирск, ул. Фрунзе, д. 86 тел.: (383) 335-85-45, (383) 335-85-65

Липецк ФКБ «Петрокоммерц» в г. Липецке Российская Федерация, 398001 г. Липецк, ул. Л. Толстого, д. 2 тел.: (4742) 22-19-98, (4742) 22-15-40

Челябинск ФКБ «Петрокоммерц» в г. Челябинске Российская Федерация, 454092 г. Челябинск, ул. Воровского, д. 11 тел.: (351) 211-18-00, (351) 211-01-34

Уфа ФКБ «Петрокоммерц» в г. Уфе Российская Федерация, Республика Башкортостан, 454092 г. Уфа, Советский р-н, пр-т Октября, д. 25 тел.: (347) 282-00-00, (347) 282-00-82

Ухта ФКБ «Петрокоммерц» в г. Ухте Российская Федерация, Республика Коми, 169300 г. Ухта, ул. Оплеснина, д. 5 тел.: (82147) 6-12-71

Дочерние банки

ПАО «Банк Петрокоммерц-Украина»Украина, 01025 г. Киев, ул. Большая Житомирская, д. 20 тел./факс: +38 (044) 494-18-01 www.pcbu.com.ua

Ставропольпромстройбанк-ОАОРоссийская Федерация, 355041 г. Ставрополь, ул. Краснофлотская, д. 88 Ател.: (8652) 30-60-30, факс: (8652) 94-52-30www.psbst.ru

ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»Российская Федерация, Республика Коми, 169300 г. Ухта, ул. Октябрьская, д.14тел.: (82147) 5-23-26, факс: (82147) 6-37-83www.ukhtabank.ru


God 2009 Online

Documents

Transcript of God 2009 Online