FFP Magazine
-
Upload
ffp-gecertificeerd-financieel-planners -
Category
Documents
-
view
237 -
download
3
description
Transcript of FFP Magazine
Jaargang 11 | Mei 2015
Voor de gecertificeerd financieel planner
CHRIS DE VRIES • RONALD KROON • KAREN VOÛTE • ERNEST HALBERTSMA • ALEX ERLINGS
HENK NIJBOER
“TE VEEL SLECHTE ADVISEURS”
CLAUDIA VAN SWAAL
ECHTSCHEIDINGS- PLANNING
GODFREY NTI
“KLANT CENTRAAL IN ZUID-AFRIKA”
PE FFP 2015
1 contactdag (09.30uur tot 16.30uur) verzorgd door een FFP-docent met ervaring in de adviespraktijk;
Alle FFP sylabi van 2015 direct voor u beschikbaar; Volledige aansluiting bij de FFP leerdoelen 2.0; Inlogcode voor de D&B app (iPad).
Een interessante e-learningmodule neemt u mee langs actualiteiten uit uw vakgebied.
Tijdens de dagen hanteren we een integratieve aanpak waarin de opbouw van vermogen en het aanwenden van dit vermogen voor inkomen centraal staat.
VOLLEDIG OP DE HOOGTE MET DE ACTUELE FFP SYLLABI
Als deelnemer aan PE FFP 2015 ontvangt u naast de voorbereidende e-learning waarin actualiteiten uit uw vakgebied worden besproken, tevens alle actuele FFP syllabi digitaal (t.w.v. € 300,-). Zo bent u direct volledig op de hoogte op FFP niveau!
PRIJS
€ 345,- (vrijgesteld van BTW). Heeft u eerder PE FFP gevolgd bij Dukers & Baelemans? Dan profiteert u van de kortingsprijs van € 275,- in plaats van de reguliere prijs van € 345,-.
(De prijs is exclusief afdracht aan het PER systeem FFP ad. € 50,00 exclusief BTW.
Deze wordt apart aan u in rekening gebracht.)
Schrijf u in voor de PE FFP 20145 via www.dukers-baelemans.nl/pe.Voor meer informatie kunt u contact opnemen via 013 - 580 27 14 of per mail: [email protected]
Postbus 1407 5512 ZG Vessem Tel: 013-5802714 [email protected] www.dukers-baelemans.nl
Permanente Educatie FFP 2015EEN PRAKTIJKGERICHT PROGRAMMA
Altijd een locatie
bij u in de buurt
PRIJS
PE FFP 2015 MET VEEL
EXTRA’S VOOR UW VAKMANSCHAPVolledig op de hoogte met alle
actuele syllabi 2015Interessante e-learning met actualiteiten
Direct toepasbaar en praktijkgericht programma
Het lesmateriaal beschikbaar in
de Dukers & Baelemans app
(beschikbaar voor de Apple iPad)
20156025_DB__advFFP_magazine_2015_V3.indd 1 20-04-15 14:03
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 3
PROFILEREN
Ben je al op bezoek geweest? Waar, vraag je? Op de nieuwe website
van de FFP natuurlijk! Wij zijn harstikke trots op www.ffp.nl! Een
moderne, vlotte website, die bezoekers overzichtelijk en gemakke-
lijk brengt bij informatie over de FFP, over financiële planning en bij
gecertificeerd financieel planners zelf. Vooral om dat laatste is het te doen.
Want dat wij blij zijn met de nieuwe website is hooguit leuk, maar
verder niet zo belangrijk. Het gaat erom dat jij er ook blij mee bent!
Wat ons betreft is er alle reden om er verheugd over te zijn. Want voortaan kan
elk FFP-lid een persoonlijke website beheren binnen FFP.nl. Volledig in een
FFP-omgeving dus. Die pagina kun je optuigen zo veel als je wilt, bijvoorbeeld
met blogs of nieuwsberichten. Je krijgt bovendien de beschikking over tal van
consumentenartikelen over diverse life events. En die kun je weer, zowel vanaf
de website als vanuit FFP Ledennieuws, met het grootste gemak verspreiden
via Twitter, Facebook of LinkedIn. Met jou als afzender! Check je persoonlijke
FFP-site op: http://pl<lidnummer>.ffp.nl
Het zijn tools die we aanreiken om de vindbaarheid en uitstraling van jou
als financieel planner te vergroten; ongeacht je nu bij een grote of kleine
organisatie werkt, of als zelfstandige jouw diensten aanbiedt. Over profile-
ren ging ook onze laatste bijeenkomst in Tilburg. Michiel Maandag schotel-
de de zaal een boeiend verhaal voor. Hopelijk inspireert dit vele financieel
planners om actief aan de slag te gaan met hun (online) uitstraling. We
zijn met bijna 4.000! Samen is dat een enorm potentieel aan contactmo-
menten met ontelbare klanten. Samen kunnen we elke dag veel meer
bekendheid geven aan het FFP-Keurmerk en het begrip financiële planning.
Financieel planners mogen vindbaar zijn en over veel vaardigheden beschik-
ken, zonder kennis is dat als een lege huls. Om die reden zijn we gestart met
‘FFP Kennis & Actualiteit’: de nieuwsbrief en de bijeenkomsten. De tweewe-
kelijkse nieuwsbrief bevat recente wetswijzigingen, gerechtelijke uitspraken
en andere relevante ontwikkelingen: goed verteerbaar en direct toepasbaar
in de adviespraktijk. Tijdens de vakinhoudelijke bijeenkomsten benaderen we
diepgaand een thema. ‘Schenken en erven’ en ‘Beleggen’ zijn geweest; op 11
juni 2015 staat ‘Oudedagsvoorziening voor ZZP’ers’ centraal.
Leden reageren enthousiast. De komende tijd gaan we daarom met extra
energie proberen om de nieuwsbrieven en inspirerende bijeenkomsten
nog verder te verbeteren. Dat doen we samen met een klankbordgroep
van leden. Schroom niet om ook jouw ‘klantreview’ te geven. Dat kan op
[email protected]. Van feedback kunnen we alleen maar beter worden.
Maar voor nu even aandacht voor FFP Magazine. De inhoud is het waard. Hij
is nog verpakt in een nieuwe vorm ook. Herken je in de praktijk van colle-
ga’s, maak kennis met ons team, lees over de campagne ‘Hoe oud word jij?’,
voel de politieke wind, denk digitaal en doe je te goed aan veel ledennieuws!
Veel leesplezier!
Bert SonneveldDirecteur FFP
@bertsonneveld
PE FFP 2015
1 contactdag (09.30uur tot 16.30uur) verzorgd door een FFP-docent met ervaring in de adviespraktijk;
Alle FFP sylabi van 2015 direct voor u beschikbaar; Volledige aansluiting bij de FFP leerdoelen 2.0; Inlogcode voor de D&B app (iPad).
Een interessante e-learningmodule neemt u mee langs actualiteiten uit uw vakgebied.
Tijdens de dagen hanteren we een integratieve aanpak waarin de opbouw van vermogen en het aanwenden van dit vermogen voor inkomen centraal staat.
VOLLEDIG OP DE HOOGTE MET DE ACTUELE FFP SYLLABI
Als deelnemer aan PE FFP 2015 ontvangt u naast de voorbereidende e-learning waarin actualiteiten uit uw vakgebied worden besproken, tevens alle actuele FFP syllabi digitaal (t.w.v. € 300,-). Zo bent u direct volledig op de hoogte op FFP niveau!
PRIJS
€ 345,- (vrijgesteld van BTW). Heeft u eerder PE FFP gevolgd bij Dukers & Baelemans? Dan profiteert u van de kortingsprijs van € 275,- in plaats van de reguliere prijs van € 345,-.
(De prijs is exclusief afdracht aan het PER systeem FFP ad. € 50,00 exclusief BTW.
Deze wordt apart aan u in rekening gebracht.)
Schrijf u in voor de PE FFP 20145 via www.dukers-baelemans.nl/pe.Voor meer informatie kunt u contact opnemen via 013 - 580 27 14 of per mail: [email protected]
Postbus 1407 5512 ZG Vessem Tel: 013-5802714 [email protected] www.dukers-baelemans.nl
Permanente Educatie FFP 2015EEN PRAKTIJKGERICHT PROGRAMMA
Altijd een locatie
bij u in de buurt
PRIJS
PE FFP 2015 MET VEEL
EXTRA’S VOOR UW VAKMANSCHAPVolledig op de hoogte met alle
actuele syllabi 2015Interessante e-learning met actualiteiten
Direct toepasbaar en praktijkgericht programma
Het lesmateriaal beschikbaar in
de Dukers & Baelemans app
(beschikbaar voor de Apple iPad)
20156025_DB__advFFP_magazine_2015_V3.indd 1 20-04-15 14:03
Het is mogelijk een gespreide portefeuille met verschillende Think ETF’s
samen te stellen waarbij de lopende kosten lager zijn dan 0,2% per jaar.
Deze lage kosten komen het rendement van uw cliënten direct ten goede.
Wilt u onze voorbeeldportefeuilles met diverse risicoprofi elen inzien? Kijk
dan voor de samenstelling en het rendement op;
www.thinketfs.nl/portefeuille
Meer informatie over indexbeleggen en onze ETF’s kunt u vinden op www.thinketfs.nl.Of neem contact op via 020-719 5100.
De waarde van uw beleggingen kan fl uctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
KIES VOOR EEN EENVOUDIGE EN TRANSPARANTE
BELEGGINGSOPLOSSING EN VERHOOG DE
WAARDE VAN UW FINANCIEEL PLANIndexbeleggen met Think ETF’s
KIES VOOR EEN EENVOUDIGE EN TRANSPARANTE
BELEGGINGSOPLOSSING EN VERHOOG DE
WAARDE VAN UW FINANCIEEL PLAN
KIES VOOR EEN EENVOUDIGE EN TRANSPARANTE
BELEGGINGSOPLOSSING EN VERHOOG DE
WAARDE VAN UW FINANCIEEL PLAN
KIES VOOR EEN EENVOUDIGE EN TRANSPARANTE
BELEGGINGSOPLOSSING EN VERHOOG DE
Het is mogelijk een gespreide portefeuille met verschillende Think ETF’s
samen te stellen waarbij de lopende kosten lager zijn dan 0,2% per jaar.
Deze lage kosten komen het rendement van uw cliënten direct ten goede.
Wilt u onze voorbeeldportefeuilles met diverse risicoprofi elen inzien? Kijk
dan voor de samenstelling en het rendement op;
www.thinketfs.nl/portefeuille
Meer informatie over indexbeleggen en onze ETF’s kunt u vinden op www.thinketfs.nl.Of neem contact op via 020-719 5100.
De waarde van uw beleggingen kan fl uctueren. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
KIES VOOR EEN EENVOUDIGE EN TRANSPARANTE
BELEGGINGSOPLOSSING EN VERHOOG DE
WAARDE VAN UW FINANCIEEL PLANIndexbeleggen met Think ETF’s
KIES VOOR EEN EENVOUDIGE EN TRANSPARANTE
BELEGGINGSOPLOSSING EN VERHOOG DE
WAARDE VAN UW FINANCIEEL PLAN
KIES VOOR EEN EENVOUDIGE EN TRANSPARANTE
BELEGGINGSOPLOSSING EN VERHOOG DE
WAARDE VAN UW FINANCIEEL PLAN
KIES VOOR EEN EENVOUDIGE EN TRANSPARANTE
BELEGGINGSOPLOSSING EN VERHOOG DE
10. 20.
12.
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 5
COLOFON
FFP Magazine is een uitgave van FFPwww.ffp.nl
ContactadresWilhelminalaan 33743 DB [email protected] 30 20 120
RedactieadresOostdam & [email protected] 32 43 250
VormgevingMark Swarts, FFP
FotografieBert Rietberg, Sander Hesterman, Mark Swarts, Hollandse Hoogte
DrukBakker Baarn, Baarn
ReprorechtBerichten uit FFP Magazine mogen uitsluitend met bronvermelding over-genomen worden en onder de voor-waarde dat de redactie daarover vooraf wordt geïnformeerd.
AbonnementenFFP Magazine wordt kosteloos ver-spreid onder de leden van de FFP. Voor niet-leden bedraagt de prijs van het abonnement €42,50 (incl. BTW) per jaar.Abonnementen gelden voor 1 jaar en
worden zonder tegenbericht automa-tisch verlengd. Opzeggingen dienen schriftelijk te geschiedenis, uiterlijk 6 weken voor het aflopen van de abon-nementsperiode, aan het e-mailadres van de redactie. Hoewel aan de totstandkoming van deze uit-gave de uiterste zorg is besteed aanvaarden de auteurs, redacteuren en uitgever geen aanspra-kelijkheid voor eventuele fouten en omvolko-menheden, noch voor de gevolgen hiervan. FFP Magazine wordt uitgegeven door Oostdam & Partners in opdracht van de FFP. De FFP kan niet verantwoordelijk worden gehouden voor de meningen, visies en standpunten van derden zoals die tot uitdrukking komen in de artikelen en columns van FFP Magazine. Dat geldt ook voor alle commerciële uitingen in de vorm van advertenties, advertorials en bijlagen.
INHOUDLEDEN09 Blogtips Pepijn van Dijk
10 Plannerspraktijken Chris de Vries Ronald Kroon
17 Mijn life event Karen Voûte Ernest Halbertsma
20 Netwerk Claudia van Swaal
24 Verkiezing Alex Erlings Sietze Alkema Jasper Horsthuis FFP06 Ledennieuws FFP Kennis & Actualiteit Samenwerking SEH
14 Den Haag Morgen Henk Nijboer 18 Consumentencommunicatie Nieuwe website FFP Consumentencampagne 22 Godfrey Nti Voorzitter FPSB Zuid-Afrika
27 Teamgeest Nieuw kantoor voor groeiend FFP
6 • FFP Magazine • mei 2015 • www.ffp.nl
Met de nieuwsbrief FFP Kennis &
Actualiteit komt de FFP tegemoet aan
de vraag van vele leden om op de hoogte
gehouden te worden van inhoudelijke
zaken en ontwikkelingen rondom finan-
ciële planning. Ook deze nieuwsbrief
verschijnt iedere twee weken, naast het bestaande FFP-
LedenNieuws.
LEDEN-NIEUWSEÉN VAN DE MIDDELEN WAARMEE DE FFP LEDEN OP DE HOOGTE HOUDT IS HET DIGI-TALE LEDENNIEUWS DAT OM DE WEEK VER-SCHIJNT. OP DEZE PAGINA EEN COMPILATIE VAN HET LEDENNIEUWS VAN HET AFGELO-PEN KWARTAAL.
De keuze van wel of niet inschrijven in
het FFP-register komt dichterbij. Vanaf
juni communiceren we nog meer over
de keuze om wel of niet gecertificeerd
te blijven zodat iedereen een welover-
wogen keuze kan maken.
Op donderdag 12 februari 2015 was er
een diploma-uitreiking voor 115 kan-
didaten die het FFP-examen 1.0 ofwel
‘oude stijl’ met goed gevolg hebben
afgerond. Dit was de laatste mogelijk-
heid voor alle examenkandidaten die
nog in het examentraject ‘oude stijl’ zaten om te slagen. De
overgang naar de examinering van de nieuwe vakbekwaam-
heidseisen is hiermee voltooid.
Al enige tijd hebben de besturen en
directies van de FFP en SEH nauw
contact en bespreken zij hoe zij de
krachten het beste kunnen bundelen.
Het doel hiervan is een optimale service
aan leden en stakeholders en natuurlijk
duidelijkheid in de wereld van financieel advies voor de consu-
ment. Een belangrijke stap die gezet is, is dat beide besturen
akkoord zijn met het voornemen dat de twee organisaties
gezamenlijk een nieuw kantoorpand gaan zoeken. Dit zal
wellicht in januari 2016 plaatsvinden. Verder zijn er diverse
projecten opgestart om efficiency-voordelen te behalen, zoals
een gezamenlijke kantoorautomatisering. Ook de teams heb-
2.
1.
3.
4.
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 7
ben elkaar recent ontmoet: zij hebben elkaar door middel van
speeddates beter leren kennen.
De langverwachte vernieuwing van de
websites is achter de schermen door-
gevoerd en op 9 april 2015 aan de leden
gepresenteerd tijdens de bijeenkomst
‘FFP Kennis & Actualiteit’; Effectieve
Communicatie. Naast een algemeen
fotoverslag en een sfeerverslag in beelden konden FFP-leden
ook een professionele profielfoto laten maken, die gebruikt
kan worden voor Mijn FFP. De vernieuwing werd erg goed ont-
vangen door iedereen.
De bijeenkomstenreeks FFP Kennis &
Actualiteit is in 2015 van start gegaan.
Op 5 februari 2015 werd een bijeen-
komst gehouden met het thema Erven
en Schenken. Chanien Engelbertink
van Van Ewijk Estate Planning en Jaap
Hulsmann van Stichting Kinderen Kankervrij (KiKa) gaven
inspirerende presentaties. FFP Kennis & Actualiteit kon live op
het Twitter-kanaal van de FFP (twitter.com/FFP_NL) gevolgd
worden. De zaal zat vol met enthousiaste FFP-leden. En op
17 maart werd in Amsterdam een bijeenkomst met het thema
‘Beleggen’ gehouden. Sprekers waren Paul Broholm van
Theodoor Gilissen Bankiers en Bas Windt van de Autoriteit
Financiële Markten (AFM). Financieel planners die starten met
beleggingsadviezen, maar ook ervaren vermogensbeheerders,
zijn bijgepraat over de actualiteit van beleggen en actuele
trends. Wil je de presentaties nog eens rustig nalezen? Kijk
dan op www.ffp.nl. Op de agenda staat ook nog: 11 juni 2015:
FFP Kennis & Actualiteit; thema ‘Oudedagsvoorziening ZZP-
ers’ en op 8 oktober 2015: FFP Congres ‘Investeren in geluk’
Om ervoor te zorgen dat leden met kor-
ting gebruik kunnen maken van interes-
sante producten en diensten heeft de
FFP een verscheidenheid aan voordelen
voor haar leden.
De huidige ledenvoordelen zijn:
• Korting op de licentiekosten van de Omniplan
Adviesplanner (€ 1.250,- ipv € 1.650,- / € 1.695,-
i.p.v. € 2.195,-).
• 25% korting op de e-learning ‘Schrijven in eenvoudig
Nederlands’, door Bureau Taal.
• 5% korting op een arbeidsongeschiktheids-
verzekering van Movir.
• 25% korting op het FFP-pakket van Estate
Planning Expert (EPX).
• Presentatiemappen van de FFP voor slechts € 1,-.
De FFP wil haar aanbod aan ledenvoordelen graag uitbreiden
en vraagt leden hierover mee te denken.
Wat zijn de meest praktische en relevante produc-
ten en diensten die nog missen in het aanbod? Ideeën
zijn welkom op [email protected] o.v.v. suggestie ledenvoordelen.
De laatste maanden is het FFP-team
weer uitgebreid. De FFP heeft nu twee
eigen front officemedewerkers: Anda
Haagen en Rianne Ruiten. Samen zor-
gen zij ervoor dat alle leden en overige
relaties te woord worden gestaan en
geholpen worden bij al hun vragen. Verder is Brigitte Rhayour
Alami FFP toegetreden tot het team. Zij is FFP-gecertificeerd
en heeft de nieuwsbrief FFP Kennis & Actualiteit onder haar
hoede. Naast nieuwe medewerkers heeft de FFP ook een
nieuw kantoorruimte. Zie ook het artikel ‘Teamgeest’ op pagina
27. Bijna alle medewerkers zitten in een open ruimte, wat zorgt
5.
6.
7.
8.
8 • FFP Magazine • mei 2015 • www.ffp.nl
voor korte lijnen en
een goede samenwerking. Deze nieu-
we ruimte is in januari 2015 feestelijk
geopend. Wil je het FFP-kantoor eens
met eigen ogen zien? Je bent altijd
van harte welkom voor een kop koffie!
Op 20 april 2015
is door Aukje
de Vries (VVD)
de aftrap gege-
ven van een
eerste in een serie van werkbezoeken
die de FFP organiseert met Tweede
Kamerleden. Het doel van de ontmoe-
ting tussen politici en financieel plan-
ners is onder andere om Kamerleden
meer kennis te geven van de toege-
voegde waarde van financiële planning voor consumenten. Het
VVD Tweede Kamerlid is erg enthousiast over het initiatief. Zij
geeft aan: “Mensen hebben vaak weinig aandacht voor hun
eigen financiële toekomst, vanwege gebrek aan informatie,
kennis of uit gemakzucht. De VVD vindt het belangrijk dat men-
sen hun eigen verantwoordelijkheid nemen. Adviseurs kunnen
daarbij een belangrijke ondersteunende rol vervullen. Goed
om in de praktijk te zien hoe financieel planners dat invullen.”
Volgens Bert Sonneveld is het belangrijk dat de consument
zijn kennis over financiële planning vergroot. Samenwerking
met politici, ambtenaren en toezichthouders helpt hierbij. “Een
financieel planner kan over de meest complexe zaken advise-
ren. De strenge opleidings- en certificeringseisen van het FFP-
Keurmerk bieden consumenten harde garanties op het gebied
van de deskundigheid, de integriteit en de objectiviteit van een
financieel planner. Daarom verdient onze beroepsgroep extra
aandacht.” In de toekomst zullen ook andere Kamerleden gaan
ervaren hoe de kennismaking en intake als eerste stappen van
een financieel plan verlopen.
De heer Luc Reiff (46) treedt toe tot het
bestuur van de Stichting Certificering
FFP (SCFFP). Dit maakte het stich-
tingsbestuur van de FFP op 24 april
2015 bekend. Als bestuurslid van de
Stichting wil Reiff, financieel planner
en lid van de Vereniging FFP, zich inzetten voor het herstel
van het consumentenvertrouwen in hoogwaardig financieel
advies. Luc Reiff heeft kennis van zaken dankzij zijn ruime
ervaring bij PricewaterhouseCoopers, Van Lanschot Bankiers
en Schretlen & Co. Sinds 2013 is hij partner bij Servatus
Vermogensmanagement. Zijn toetreden tot het bestuur van de
SCFFP geeft Reiff de kans om zich nog meer in te zetten voor
het klantbelang. “Het FFP-Keurmerk moet in de toekomst ten
minste net zo toonaangevend zijn als het nu is. De consument
moet kunnen vertrouwen op hoogwaardig financieel advies.
Ik vind dat een gecertificeerd financieel planner een forse
bijdrage kan leveren aan dat vertrouwen.” Secretaris Andrea
Middel is blij met de komst van Reiff: “Luc is een zeer ervaren
en gepassioneerd financieel planner. Voor het evenwicht in het
bestuur is het uitstekend dat we nog een FFP-lid mogen
begroeten”.
‘Investeren in geluk’ is de titel van het
FFP Congres 2015. Dit event voor finan-
cieel planners vindt dit jaar plaats op
8 oktober. Het NBC in Nieuwegein is
opnieuw plaats van handeling.
Het aantal bezoekers aan het FFP Congres is de voorbije jaren
gegroeid tot ongeveer 700. Hun waardering voor het evene-
ment is hoog. Een overgrote meerderheid van de bezoekers
van het 2014-congres zegt dit jaar opnieuw te komen.
Financiële planning staat voor het voorkomen van (financiële)
problemen en het (financieel) mogelijk maken van wensen en
doelstellingen. Die twee zaken dienen nog hogere doelen: de
welvaart en het welzijn van klanten. Hun geluk dus. Vandaar
de titel ‘Investeren in geluk’. Hoofdspreker is Guy van Liemt.
In de middaguren zet hij geluk in een economische context.
Wakker worden doen we met de Britse Michele Hoskin.
In de ochtendsessie zet zij op confronterende en inspirerende
wijze de lamp op ‘operational excellence’ binnen een advies-
bedrijf. Tussendoor staan drie sessies met Expert Meetings
gepland. Je kunt kiezen uit zo’n twintig workshops. De spre-
kers (en hun inhoud) bezorgen je tassen vol nieuwe kennis en
vaardigheden.
10.
9.
11.
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 9
Op dit moment blog ik alleen voor de FFP en nog niet op andere platforms. Ik plaats ze wel door op mijn eigen website
www.pepijnvandijk.nl en deel ze via Twitter en Linkedin. Dit doe ik automatisch via Hootsuite.
De voornaamste reden om te bloggen is om mezelf te profileren. Ik kan veel geld uitgeven aan reclame waarvan ik
niet weet wat het resultaat zal zijn maar dan kan ik me volgens mij beter profileren via social media. Dit kost niets,
behalve tijd, en als je het goed aanpakt kun je net zo’n groot bereik krijgen. Ik vind het ook leuk om zaken uit te zoeken, dan
word je gedwongen om goed na te denken en dat houdt je scherp. Ik check soms ook feiten in wetbundels, op de website van de
belastingdienst en in andere bronnen.
Doordat ik net begonnen ben krijg ik nog niet heel veel reacties maar ik kan wel zien dat mensen de blogs lezen en nuttig vinden.
Het zou mij helpen als dit nog inzichtelijker werd.
Het bloggen kost tijd en levert nu nog weinig op maar hopelijk verandert dat. Betaalde blogs of columns, een vaste rubriek in een
landelijk bekend medium of veel nieuwe klanten door mijn blogs, dat zou geweldig zijn. Na nieuwe blogs krijg ik ook weer nieuwe
volgers op Twitter. Dit zijn nu nog grotendeels vakgenoten maar dat is ook goed, hoe groter je netwerk hoe harder het groeit en
hoe meer mensen je uiteindelijk bereikt.
Als je geen tijd reserveert om te bloggen loop je het risico dat het er niet van komt om op tijd goede artikelen op te leveren.
Daarom blok ik eens per maand een ochtend om te schrijven. Verder houd ik notities bij met mogelijke blogonderwerpen die voor-
bij komen, dan heb ik altijd voldoende aanknopingspunten. Mijn vrouw is altijd de eerste die de blogs leest. Zij is niet werkzaam
in de financiële dienstverlening en heeft er ook weinig affiniteit mee dus als zij het snapt is het goed. Verder heb ik iemand in de
familie die jarenlange ervaring heeft met publiceren en uitgeven en af en toe taaltechnisch mee wil kijken. Over de titels denk ik
altijd goed na, deze worden als kop verspreid over social media dus die moeten pakkend zijn.
Collega-FFP-leden die overwegen om te gaan bloggen raad ik aan om het zeker te doen. Als je er na vijf blogs achter komt dat
het niets voor je is dan kun je altijd nog stoppen. Ik heb ook lang getwijfeld en toen ik begon was ik ineens Blogger van de Maand.
Dit vond ik zelf eerlijk gezegd een beetje te hoog gegrepen maar ik vond het uiteindelijk wel erg leuk. Zo’n titel valt wel op en ik
heb er veel reacties op gekregen. Ik moest hierdoor ook meteen leveren en werd gedwongen om te schrijven. Het was erg leuk
en leerzaam om te doen.
Blogtips
IN FEBRUARI 2015 WAS PEPIJN VAN DIJK FFP CFP DE LAATSTE BLOGGER VAN DE MAAND OP HET NU VERNIEUWDE VOORUITKIJKEN.NL. JUIST OMDAT HIJ GEEN ERVAREN SCHRIJVER IS, VERTELT VAN DIJK IN BLOGTIPS OVER ZIJN ERVARINGEN ALS BEGINNEND SCHRIJVER. WANT HOE BEGIN JE NU MET BLOGGEN?
Wie is Pepijn van Dijk?
Pepijn van Dijk FFP CFP is zelfstandig financieel planner. Hij
houdt zich dagelijks bezig met integrale financiële planning
voor particulieren en DGA’s, vermogensbegeleiding, fiscaal
advies en advies en bemiddeling bij schade- en levensverze-
keringen, hypotheken en consumptief krediet.
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 11
Aan de vooravond van de
invoering van het provisie-
verbod is Chris de Vries,
samen met zijn echtgenote,
gestart met zijn huidige bedrijfscon-
cept. Voorheen was hij, zowel zelfstan-
dig als in loondienst, al als financieel
planner actief. “Ik heb goed nagedacht
hoe ik mijn kantoor wilde inrichten
en wat bij mij past”, zegt de Zeeuw.
“Ik heb bijvoorbeeld de meeste affi-
niteit met particulieren en zzp’ers. Ik
wil klanten bovendien voor langere tijd
vasthouden. De basis van mijn prak-
tijk is financiële planning. Ik breng de
situatie van de klant in kaart met Figlo-
software. Daarin leg ik alle bouwste-
nen vast voor het plan dat ik opstel.”
RELATIESChris de Vries gelooft heilig in het per-
soonlijke adviesgesprek bij mensen
thuis. “Omdat je daar beleeft wat men-
sen bezighoudt. Daar waar mensen zich
op hun gemak voelen, praat je makke-
lijker over wensen en doelen. De oplei-
ding tot Life Planner heeft een grote bij-
drage geleverd aan die vaardigheden.”
Advies combineert hij altijd met bemid-
deling: “Dat pas goed bij mij. Ik wil een
relatie opbouwen voor langere tijd en
dan wil je dat mensen bij je terugkomen.
Je wilt dan als financiële huisarts het
liefst alles voor ze doen, niet alleen ad-
viseren.” Dat ‘alles’ neemt hij niet te let-
terlijk: “Voor erfrechtkwesties bijvoor-
beeld verwijs ik mijn klanten naar een
specialist. Al heb ik laatst wel een ver-
deling opgesteld van een nalatenschap.”
BETAALBAARChris de Vries wil zijn diensten voor
iedereen betaalbaar houden. Hij heeft
drie abonnementsmodules: Fiscaal,
Financiële planning en Schade, vari-
erend van € 7,50 (Fiscaal) tot € 39,95
(All-in) per maand. Zonder abonnement
klant worden kan ook: dan rekent de
planner een uurtarief van € 75 exclu-
sief btw. “Ik vind dat mensen met een
lager dan modaal inkomen mij ook
moeten kunnen betalen.” Hij heeft geen
ingewikkelde rekensommen gemaakt
om tot zijn tarieven te komen: “Ik heb
grofweg bepaald dat ik van die 75 euro
per uur moet kunnen leven, uitgaande
van een maximaal haalbare omzet en
de kosten die ik maak. Maar die kos-
ten zijn laag, want ik werk vanuit huis.”
Met de tarieven hebben klanten nooit
problemen. “Omdat ik het zelf heb be-
paald, kan ik het goed verkopen aan de
klant.” Over verkopen gesproken: Chris
de Vries hoeft zichzelf eigenlijk niet te
verkopen. “Klanten bevelen mij aan en
mond-tot-mondreclame is de beste
reclame. Als je een goede naam hebt,
komen mensen vanzelf naar je toe.”
DE PILOOTChris de Vries doet niet spannend over
het feit dat hij financieel planner is. “Ik
ben gewoon die huisarts of piloot voor
de gewone particulier die moeite heeft
met ogenschijnlijk simpele vraagstuk-
ken. Aan mij is de taak om die uit te
leggen.” Ook voor belastingaangiftes
is hij in te schakelen. “Mensen weten
wel dat ze het zelf kunnen doen, maar
komen toch bij mij. En als de kinde-
ren erbij zitten, dan kan ik meteen te-
ruggave regelen voor hun bijbaantjes.
De aangifte doen ze dan later mis-
schien zelf, maar voor een hypotheek
komen ze dan wel eerder bij mij.”
HET BESTESinds 2000 is Chris de Vries gecertifi-
ceerd financieel planner. “Ik zie dat als
het beste wat je kunt hebben in dit vak-
gebied.” Hij ziet bij de FFP vooral toe-
gevoegde waarde in het bijhouden van
de vakkennis. “Het is lastig om de FFP
goed in de markt te zetten en meer pu-
bliciteit kost meer contributie. Het is ook
lastig omdat de FFP-leden geen unifor-
me groep vormen.” Voor hem hoeft de
klant niet per se op de hoogte te zijn van
het bestaan van de FFP: “Het zegt de
klant toch niets. Maar in mijn gesprek-
ken geef ik wel aan dat ik dankzij het
FFP-certificaat die helikopterview heb.”
‘ZE KUNNEN HET ZELF, MAAR KOMEN TOCH BIJ MIJ’
‘UW HELIKOPTERPILOOT VOOR FINANCIEEL ADVIES’, ZO PRESENTEERT FINANCIEEL PLANNER CHRIS DE VRIES ZICH AAN ZIJN KLANTEN. VANUIT TERNEUZEN IS HIJ NU RUIM TWEE JAAR ACTIEF MET ZIJN EIGEN ADVIESKAN-TOOR. HIJ KOMT BIJ VOORKEUR BIJ DE KLANTEN THUIS. “DAAR ZIE JE PAS ECHT WAT MENSEN BEZIGHOUDT.”
12 • FFP Magazine • mei 2015 • www.ffp.nl
Jarenlang was Ronald Kroon zelf actief als financieel
planner; anderhalf jaar geleden kreeg hij zijn huidige
functie. Wat houdt die functie eigenlijk in en heeft dat
nog wel iets met financiële planning te maken? “Ik
ben verantwoordelijk voor het beleggingsadvies in de rayons
Den Haag, Rotterdam en Breda. Er zijn landelijk in totaal vier
kwaliteitsmanagers, die alle beleggingsvoorstellen beoorde-
len. We kijken of er een logische lijn in het voorstel zit: sluit
het aan op het profiel? De inhoud moet de geschiktheidstoets
doorstaan. Belangrijk is dat het om een integraal advies gaat.”
VAN SPECIALIST NAAR GENERALISTEen belangrijke rol is het begeleiden van de medewerkers in
dat integraal adviseren. “We maken van specialisten genera-
listen. Dat geldt voor private bankers en voor beleggingsadvi-
seurs. Bij elke klant wordt nu de volledige financiële situatie
geïnventariseerd en verwerkt in een financieel plan.” Ronald
Kroon ziet een duidelijke verandering in de beleggingsad-
viezen die hij onder ogen krijgt. “Onze adviseurs zijn zich de
laatste jaren duidelijk bewuster geworden van het belang van
integraal advies. Ik zie dat aan de teksten; die zijn anders
dan voorheen. Er wordt meer gevraagd en meer ingegaan op
de wensen van de klant. De kern blijft dat die moet willen én
kunnen beleggen. En dat hij begrijpt wat hij aangaat.”
VASTLEGGENToen hij zelf nog fulltime financieel planner was, zag Ronald
Kroon bij klanten vaak een aversie tegen beleggen. “Een jaar
RONALD KROON IS REGIONAAL KWALI-TEITSMANAGER BELEGGINGSADVIES BIJ ING PRIVATE BANKING. VOOR ZIJN COLLE-GA’S FUNGEERT HIJ ALS KENNISBANK OP HET GEBIED VAN FINANCIËLE PLANNING. ZIJN ADVIES GAAT SOMS HELEMAAL NIET OVER BELEGGEN: “ALLEEN ALS DE KLANT HET KAN EN WIL BETALEN.”
of zes geleden kwam ik veel mensen tegen die een verkeerde profiel-
portefeuille hadden. Die waren soms veel meer in aandelen aan het
beleggen dan ze dachten. Vaak was het advies ook niet goed vastge-
legd. Als ik dan bij mensen over de vloer kwam, was het eerste dat ze
zeiden: ‘We gaan niet beleggen’. Maar wie zegt dat dat moet?” Volgens
hem zijn klanten best bereid om de mogelijkheden van beleggen te
bekijken als je risico’s goed in kaart brengt. “Maar je moet iemand
niet meteen een depot inpraten.”
INTEGRALE KIJKHet is belangrijk om bij een beleggingsadvies niet sec de regels toe
te passen. “Het is niet zwart-wit. Het gaat om de onderbouwing van je
advies.” Zelf zit Ronald Kroon nog twee dagen per maand bij bestaan-
de klanten. “Ik ben financieel planner in hart en nieren. De verbreding
van financieel advies juich ik dan ook van harte toe. Als hypotheekadvi-
‘ADVIES ZONDER INTEGRALE KIJK IS ONMOGELIJK’
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 13
seur kun je geen advies geven als je de totale klantsituatie niet
kent. Advies zonder integrale kijk is onmogelijk. Met klanten
sprak ik niet over producten, ik schetste meerdere oplossin-
gen. Het product was er één
van. Het kan nu eenmaal zo
zijn dat de klant eenvou-
digweg niet kan beleggen.
Hoe onafhankelijker ik me
daarin opstelde, hoe meer
vertrouwen de klant had.”
DICHTER BIJ DE LEDENRonald Kroon is lid van de FFP-ledenraad. “Ik ben vrij intensief
betrokken geweest bij het directieteam en heb in klankbord-
groepen gezeten. De vereniging moet dichter bij de leden
zitten, maar de vraag is hoe.”
Hij ziet een bedreiging voor het ledental: “Banken stoppen met
het vergoeden van de FFP-contributie. Het FFP-lidmaatschap
is geen harde eis meer
voor bankiers of hypo-
theekadviseurs. Tot nu
toe is het aantal leden
echter niet drastisch
afgenomen. Wel zie je
dat zelfstandig planners
de afweging maken of het lidmaatschap toegevoegde waarde
heeft. Het is lastig om dichter bij de consument te komen. Dan
moet je zoiets als een franchiseketen opzetten. Het ligt aan de
FFP-leden zelf of ze er in het contact met de klant gewicht aan
geven. Maar ik denk dat de wegen die nu worden ingeslagen,
goed zijn.”
‘ADVIES ZONDER INTEGRALE KIJK IS ONMOGELIJK’
Je moet iemand niet meteen een depot inpraten
14 • FFP Magazine • mei 2015 • www.ffp.nl
Henk Nijboer was tijdens de formatie al woordvoerder
financiële sector van de PvdA en betrokken bij de
totstandkoming van de agenda. “De onderwerpen
zijn onder andere provisieverbod, hogere buffers,
wettelijk verankerde zorgplicht, bankierseed, tuchtrecht en
strenge beperking van de bonussen. Het doel is immers om
de sector weer gezond te krijgen. Die inzet delen de minister
van Financien en ik.”
De kloof tussen de financiële sector en de samenleving is
veel te groot, vindt de PvdA-politicus. “De dienstbaarheid
aan de samenleving die met de mond wordt beleden, zit nog
niet in de genen. De discussie rondom de voorgenomen sala-
risverhoging van de top van ABN Amro – en ook die van ING
trouwens – is daarvan een exemplarisch voorbeeld. Ik vind het
onvoorstelbaar, dat je niet begrijpt dat het maatschappelijk
gezien ondenkbaar is, dat je jezelf een salarisverhoging toe-
kent terwijl je honderden mensen gaat ontslaan. Daaruit blijkt
geen dienstbaarheid, maar eigenbelang.”
DOORN IN HET OOGOok het verschil in benadering van consumenten en onder-
nemers is hem een doorn in het oog. “Ik merk dat grote
financiële instellingen het belang van ‘de klant centraal’ op de
consumentenmarkt wel begrijpen en daar ook naar proberen
te leven. Maar aan de ondernemerskant gaat het nog vaak mis.
Daar zijn derivaten aangesmeerd die hun weerga niet kennen.
Hoe groot die problemen zijn, wordt nog altijd niet onder-
kend. Om over de renteopslagen nog maar te zwijgen. Die zijn
soms te gek voor woorden, zelfs het behalen van winst wordt
gebruikt om een renteopslag te verantwoorden!”
“Bij consumenten kan zoiets niet meer gebeuren, maar ook
bij het mkb moet het verdwijnen. Je mag de voorwaarden
die voor consumenten gelden toch ook verwachten voor
ondernemers? Denk bijvoorbeeld aan de bescherming van
online betalingen. Dat is nu nog niet geregeld. Het zou banken
sieren als ze zouden zeggen: ‘Voor kleine ondernemers en
zzp’ers gelden dezelfde regels als voor consumenten’. Maar
dat doen ze niet. Dus ligt mijn focus voor een deel op dat
stuk, met als doel ook daar veranderingen in gang te zetten.”
HARDE WETGEVINGToch zijn er ook resultaten die hem tevreden stemmen. “Zo
heeft het provisieverbod een prima uitwerking. Door het ver-
bod is het ‘aansmeren’ van financiële producten aan consu-
DEN HAAG MORGEN
HENK NIJBOER FINANCIEEL WOORD-VOERDER PVDA
DAT HENK NIJBOER ZICH STERK DISTANTIEERT VAN ‘OUDE GE-WOONTES’ IN DE FINANCIËLE BRANCHE, ZAL NIEMAND ZIJN ONTGAAN. TIJDENS DE RECENTE KAMERDEBATTEN OVER DE BELONING VAN TOPBANKIERS STOND DE FINANCIEEL WOORD-VOERDER VAN DE PVDA LIJNRECHT TEGENOVER DE RADEN VAN BESTUUR EN VAN COMMISSARISSEN VAN DE GROOTBANKEN. DAARBIJ STELDE HIJ OOK KRITISCHE VRAGEN AAN ZIJN EIGEN MINISTER, JEROEN DIJSSELBLOEM. “DAT KAN GEBEUREN. ALS TWEEDE KAMER MOETEN WIJ DE REGERING CONTROLEREN, OOK DE MINISTERS VAN ONZE EIGEN KLEUR.”
We accepteren geen rotzooi meer.”
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 15
menten veel lastiger geworden. In het verleden is dat natuur-
lijk op grote schaal gebeurd.”
Ook de invoering van het nieuwe Wft-gebouw is een goede stap
voorwaarts. “Ik vind oprecht dat er te veel slechte adviseurs
rondlopen. Zelf heb ik het meermalen meegemaakt dat ik het
product waarover ik advies kreeg beter begreep dan de advi-
seur. Dat is natuurlijk schandalig, zeker als mensen er dik voor
moeten betalen. De sector mag dat niet accepteren en had zelf
moeten ingrijpen om te voorkomen dat er een wildgroei van
incapabele adviseurs was. Daar willen we nu vanaf en harde
wetgeving helpt daarbij. Dat doet misschien pijn, maar het is
nodig.”
VOORUITKIJKENFinanciële planning is een belangrijk instrument bij levens-
gebeurtenissen die financiële consequenties hebben, meent
Henk Nijboer. “Dat geldt in het bijzonder voor ondernemers en
zzp’ers. Zij kunnen, in tegenstelling tot mensen in loondienst,
geen gebruik maken van sociale vangnetten en bouwen niet
automatisch pensioen op.”
“Als je als zzp’er op je zestig-
ste ontdekt dat je niet genoeg
hebt gespaard, kun je niet meer
voldoende ingrijpen. En als je
geen arbeidsongeschiktheids-
verzekering hebt en door ziekte
of een ongeval niet meer kunt
werken, ben je ook te laat. Je
moet dus vooruitkijken, voorbe-
reid zijn. Het is de taak van een
financieel planner om daarbij
te helpen. Zzp’ers vormen een
evidente doelgroep, omdat voor
hen collectief weinig is geregeld.
Hun aantal groeit, terwijl de helft
geen AOV heeft en meer dan de
helft geen pensioen opbouwt.”
MINIMAAL NIVEAUIntegraal advies is in dat verband
belangrijk. “Het gaat om de vraag of er voldoende inkomens-
zekerheid is voor later en daarbij spelen veel factoren een rol.
Niet alleen het huidige inkomen en toekomstige levensgebeur-
tenissen, ook het vermogen om je financieel aan te passen.
Dus als je zinvol wilt adviseren, moet je rekening houden met
de persoon.”
Het productgeörienteerde Wft-gebouw brengt die integraliteit
niet in gevaar. “Veel adviseurs denken: we hebben een toets,
dus dat moeten we weten. Nee, de toets meet het minimale
niveau. Het is een ondergrens; als je dat niet kunt, dan willen
we je niet als adviseur. De wetgever kan geen uitmuntende
kwaliteit afdwingen, we kunnen hooguit zeggen: ‘We accepte-
ren geen rotzooi meer’. De rest is aan de sector.”
GEEN FISCALE STIMULANSHoewel hij vindt dat financiële planning voor iedereen toe-
gankelijk moet zijn, is hij pertinent tegen fiscale maatregelen
die daarbij zouden kunnen helpen. “Al was het maar omdat
de financiële sector nog altijd onderbelast is. Na jaren is de
assurantiebelasting verhoogd naar het btw-tarief en draagt de
verzekeringswereld eindelijk haar steentje bij. Maar dat geldt
nog niet voor de banken. Overigens kun je sowieso vraagtekens
zetten bij fiscaal instrumentalisme, al was het maar omdat
we de belastingwetgeving eenvoudiger willen maken en niet
complexer.”
Er lopen te veel slechte adviseurs rond.”
Foto: Peter Hilz - Hollandse Hoogte
16 • FFP Magazine • mei 2015 • www.ffp.nl
Wel onderkent hij het bestaan van – financieel – analfabetisme.
“Dat is een probleem waaraan we moeten werken. Dat gebeurt
ook. In het onderwijs is er steeds meer aandacht voor en initi-
atieven zoals ‘Wijzer in geldzaken’ werken aan de verbetering
van die situatie. Maar de overheid kan niet alles oplossen.
Mensen zijn uiteindelijk vrij om hun eigen keuzes te maken.
Dus ja, er moet laagdrempelig financieel advies mogelijk zijn
maar nee, dat gaan we niet met overheidsgeld financieren. En
natuurlijk, de oplossing daarvoor is niet eenvoudig. “
WETTELIJKE ERKENNING OF KEURMERK?Op de vraag of financieel planner een wettelijk erkend
beroep zou moeten worden, antwoordt hij ja noch
nee. “Ik begrijp de wens, maar het heeft maatschappe-
lijk gezien ook nadelen. In Griekenland is bijna elk beroep
beschermd en kijk eens naar de situatie daar. Wettelijke
erkenning kan negatief uitpakken, omdat het toetredings-
drempels creëert en concurrentie kan tegenwerken.”
“Ik begrijp dat erkenning een kwaliteitswaarborg kan zijn,
maar dat kun je ook op andere manieren bewerkstelligen. Door
het keurmerk bijvoorbeeld, met randvoorwaarden over de prijs
en de kwaliteit, een eigen klachteninstituut en tuchtrecht. Dat
moet je dan natuurlijk wel scherp handhaven, anders verliest
het zijn kracht. Maar doe je het goed, dan kun je jezelf kwali-
tatief onderscheiden en het wantrouwen terugdringen of zelfs
wegnemen.”
SECTORBREDE EEDOndanks dat sommige bankiers er nog niet helemaal naar
handelen, is Henk Nijboer voorstander van de bankierseed.
“Uit onderzoek blijkt dat wanneer je een openbare eed aflegt,
je jezelf daar eerder aan houdt dan wanneer je een contract
ondertekent. En zo ingewikkeld is het niet. De kern van de eed
is: doe normaal en gedraag je netjes. Dat mag je van iedereen
verwachten, dus ook van bankiers en financieel adviseurs.”
Daarom begrijpt hij de discussies over aansprakelijkheid niet.
“Dat is natuurlijk een verkeerde benadering. Als jij netjes je
werk doet, heeft het geen invloed op die aansprakelijkheid. De
eed is een principekwestie, je legt de eed ook af naar jezelf.”
NIET ALLEEN STRAF“Ik denk dat alle maatregelen die wij treffen het beroep
weer meer respect kunnen geven”, zegt Henk Nijboer tot
slot. “Vergeet niet dat het vertrouwen naar nul was gedaald.
Strengere regels helpen om de samenleving te laten zien dat
de sector ook nuttig werk doet. Het is dus niet alleen maar
straf, het is vooral om de sector en daarmee de gehele econo-
mie weer gezond te maken.”
ZZP’ers vormen een evidente doelgroep.”
WIE IS... HENK NIJBOER?
HENK NIJBOER STUDEERDE ECONOMIE
AAN DE RIJKSUNIVERSITEIT GRONINGEN
EN WERKTE NA ZIJN STUDIE ALS WETEN-
SCHAPPELIJK ONDERZOEKER AAN DE
RIJKSUNIVERSITEIT LEIDEN EN ALS
AMBTENAAR OP HET MINISTERIE VAN
FINANCIEN.
VAN 2003 TOT 2007 WAS HIJ LID VAN PRO-
VINCIALE STATEN VAN GRONINGEN. SINDS
SEPTEMBER 2012 MAAKT HIJ DEEL UIT VAN
DE TWEEDE KAMERFRACTIE VAN DE PVDA
EN IS HIJ FINANCIEEL WOORDVOERDER
VAN ZIJN PARTIJ.
Erkenning kan een kwaliteits-waarborg zijn”
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 17
De laatste tijd is er veel te doen over de vraag of de
zogenaamde bedrijfsopvolgingsregeling (BOR) van
toepassing kan zijn op het moment dat aandelen
in een vastgoed BV vererven of worden geschon-
ken. De BOR bestaat uit een zeer ruime vrijstelling voor
erf- en schenkbelasting en is een doorschuifregeling voor de
aanmerkelijk belang belastingclaim. Zie ook het artikel van
Ronald Kroon over de BOR in FFP Magazine december 2010.
Halverwege 2014 is een uitspraak van Rechtbank Den Haag
gepubliceerd waarin werd geoordeeld dat de vastgoed-BV
kon worden aangemerkt als een materiële onderneming, wat
een belangrijke voorwaarde voor de BOR is. Ondanks deze,
en andere recente uitspraken, zullen veel vastgoed-BV’s uit-
eindelijk niet in aanmerking komen voor de kwalificatie van
materiële onderneming, met pittige fiscale consequenties tot
gevolg.
Een cliënte van ons komt op grond van de huidige kennis niet
in aanmerking voor toepassing van de BOR. Wij rekenden de
belastinggevolgen aan haar voor. De schok was groot.
Mevrouw is weduwe, heeft twee meerderjarige kinderen en
leeft van huurinkomsten en een klein nabestaandenpensioen.
Het verhuurde onroerend goed houdt ze deels rechtstreeks
(circa 2,0 mil euro) en deels via een BV waarvan ze 100%
eigenaar is (boekwaarde 1,1 mil euro, taxatiewaarde circa 2,0
mil euro). De netto kasstroom uit de huren en het pensioen is
precies voldoende om rente en aflossing op de privé-lening
(1,2 mil euro) te betalen en het gewenste besteedbare inko-
men te realiseren. Zij spaart praktisch niets. De cashreserve
privé bedraagt minder dan 50.000 euro en in de BV ongeveer
60.000 euro. Zou mevrouw nu overlijden, dan is de belasting-
berekening als volgt (zie tabel).
Deze berekening kwam hard aan. Mevrouw had sinds het over-
lijden van haar man steeds zijn beleggingsstrategie gevolgd,
namelijk investeren in onroerend goed. Zij was in de veronder-
stelling dat de aanmerkelijk-belangclaim zou worden door-
geschoven na haar overlijden (vroegere BOR). Mevrouw heeft
op ons advies het roer omgegooid. Mede omdat wij merkten
dat de kinde-
ren niet goed
met elkaar
overweg kun-
nen, iets dat
mogelijk tot
een twist
zou kunnen
leiden. Ze
bouwt aan
een cashre-
serve (ook al
is het spaar-
r e n d e m e n t
zeer laag), en
is gestopt met
i n v e s t e r e n
in onroerend
goed. Ook heeft zij een nieuw testament op laten stellen.
Dit geeft mevrouw rust en het vertrouwen dat alles goed is
vastgelegd.
Zij was in eerste instantie erg geschrokken maar gelukkig
hebben wij in nauw overleg een nieuwe strategie kunnen
bepalen die beter past bij haar situatie en bij een eventueel
overlijden. Wij zijn blij dat we haar hebben kunnen helpen en
houden contact met haar om te zien of de aangepaste strate-
gie inderdaad de uitkomst heeft die wij verwachten.
NB Als de BOR wel van toepassing zou zijn geweest in deze situatie, dan is de erfbelasting
ongeveer 338.000 euro, en zou de AB-claim van 505.000 euro kunnen worden doorgeschoven.
DOOR KAREN VOÛTE FFP - PRIVATE BANKER ING & ERNEST HALBERTSMA MFP - FINANCIEEL PLANNER ING
FINANCIEEL PLANNERS HELPEN KLANTEN MET HUN FINANCIËN. DOOR ZICH IN HUN KLANT TE VERDIEPEN EN EEN DUURZAME VERTROUWENSRELATIE MET HEN AAN TE GAAN KUN-NEN ZIJ HUN KLANTEN DAADWERKELIJK HELPEN BIJ FINANCIËLE LEVENSVRAGEN. IN DEZE RUBRIEK KOMT EEN CASUS AAN HET LICHT WAARIN DIT TOT UITING KWAM. DIT ARTIKEL IS GESCHREVEN DOOR KAREN VOÛTE FFP EN ERNEST HALBERTSMA MFP.
MIJN LIFE EVENT
Belastingberekening Intrinsieke waarde BV 1.300.000 Stille reserve OG volgens taxatie 900.000 Af: vpb (atentie- stel 20%) -/- 180.000 Verschuldigde AB (25%) -/- 505.000 Waarde aandelen voor erfbelasting 1.515.000 Bij: waarde privé OG 2.000.000 Af: financiering privé -/- 1.200.000 Bij: liquide middelen privé 50.000 Bij: eigen woning (onbelast) 850.000 Nalatenschap als zij nu overlijdt 3.215.000 Nalatenschap per kind 1.608.000 Af: vrijstelling -/- 20.000 Belastbaar bedrag 1.588.000 Verschuldigde erfbelasting 1e schijf: 10% * 120.000 12.000 2e schijf: 20% * (1.588m – 120m) 294.000 Per kind verschuldigd 306.000 Totaal aan erfbelasting verschuldigd: -/- 612.000 Totale belastingdruk (bij een aanwezige hoeveelheid liquiditeiten van 110.000 euro, in de BV en in privé samen)
1.117.000
Na het welkomstwoord van
FFP-directeur Bert
Sonneveld stond gastspre-
ker Michiel Maandag, mer-
kenstrateeg en partner bij Business
Openers, uitgebreid stil bij de vraag
wat een merk een merk maakt. Een
belangrijk uitgangspunt is volgens hem
dat het er niet zozeer om gaat wat je
doet, maar hoe je het doet. Het Wereld
Natuurfonds en Greenpeace zijn allebei
natuurbeschermers, maar verschillen
als merk zozeer, dat ze in die hoedanig-
heid zelfs een tegengestelde identiteit
hebben.
PERCEPTIE EN MERKWAARDEPerceptie is wellicht het belangrijkste
element van een merk. Hoe vreemd
dat werkt, bleek uit meerdere grappige
voorbeelden die Michiel Maandag aan-
haalde. Zoals de ‘klantvriendelijkheid’
van Ikea, terwijl de Zweedse meubelgi-
gant eigenlijk helemaal geen service
biedt; je moet je bank of kast zelf uit
het magazijn tillen, naar huis slepen en
daarna nog monteren ook.
De merkenstrateeg wees er met nadruk
op dat je alleen maar merkwaarden die
intrinsiek zijn, kunt uitnutten. Ben je
degelijk en robuust, dan zal niemand je
geloven als je zegt dat je avontuurlijk en
luchtig bent. De raad die hij de aanwezi-
ge FFP-leden meegaf, was om dicht bij
zichzelf te blijven. Want ook bij finan-
cieel planners valt er volgens Michiel
Maandag nog voldoende te verbeteren:
van de eigen website tot de keuze van
de koffiekopjes en van de dresscode tot
de inrichting van het kantoor.
NIEUWE WEBSITEInternet en soci-
ale media zijn
en blijven voor
financieel plan-
ners goede kana-
len om zichzelf te
profileren bij hun
(potentiële) klan-
ten. Niet alleen
via hun eigen ini-
tiatieven, maar
ook via die van
de FFP. Dat was de boodschap van
Pieter de Gier, managing partner van
Essenso, die in het tweede gedeelte
uitleg gaf over de werking van Mijn
FFP. Onderdeel van zijn verhaal was de
presentatie van de geheel vernieuwde
website van de FFP.
Naast een frisse, nieuwe vormgeving is
de website van de FFP de spil geworden
van de nieuwe webstrategie. De website
is namelijk uitgebreid met meer dan
honderd consumentenartikelen over
de negen life-events die het speer-
punt vormen van het FFP-examen.
Vooruitkijken.nl blijft in de nieuwe situ-
atie bestaan, maar dan voornamelijk
als platform voor blogs van de leden.
PERSOONLIJKE WEBSITE FFPFFP-leden kunnen de website gebrui-
ken om al hun gegevens en blogs een-
voudig te beheren via MijnFFP. Maar
belangrijker: alle leden hebben vanaf
nu een eigen ‘Personal FFP Portal’. Hier
kunnen zij hun eigen blogs combineren
met alle online-artikelen over life-
events. Het portal is daarmee feitelijk
een mini-website. Leden kunnen naast
de eigen blogs ook automatisch alle
nieuwsberichten en relevante artikelen
over life events vanaf de FFP-website
publiceren.
EFFECTIEF COMMUNICEREN MET (POTENTIËLE) KLANTEN, HOE DOE JE DAT? HET IS EEN VRAAG DIE VEEL GECERTIFICEERD FINANCIEEL PLANNERS BEZIGHOUDT. VOOR DE VERENIGING FFP IS CONSUMENTENCOMMUNICATIE DAAROM EEN VAN DE SPEERPUNTEN VAN HET BELEID. ZO STOND DE LEDENBIJEENKOMST FFP KENNIS & ACTUALITEIT DIE OP 9 APRIL IN TILBURG IS GE-HOUDEN GEHEEL IN HET TEKEN VAN DIT THEMA.
CONSUMENTENCOMMUNICATIE SPEERPUNT IN BELEID FFP
CONSUMENTENCOMMUNICATIE
18 • FFP Magazine • mei 2015 • www.ffp.nl
Consumenten die via een blog of op ande-
re wijze op het specifieke domein van
een planner terecht zijn gekomen, blijven
binnen zijn of haar mini-website. Ook als
de bezoeker actuele of algemene artike-
len aanklikt. Deze content mag trouwens
alleen binnen het FFP-domein worden
gebruikt; het plaatsen van de artikelen
op een andere website is niet toegestaan.
Dat zou de Google-positie van de website
namelijk ondermijnen.
Overigens is mini-website eigenlijk niet
het juiste woord. Wie alle informatie- en
nieuwspagina’s gebruikt, heeft daarmee
een website die bestaat uit een paar hon-
derd pagina’s met waardevolle content,
die doorlopend wordt geactualiseerd. Dat
geldt niet alleen voor het nieuws, maar
ook voor de informatieve artikelen.
SOCIALE MEDIADe nieuwe website maakt het verder een-
voudig om blogs, relevante informatiepa-
gina’s en actualiteiten te delen via sociale
media. Onder elk artikel is een knoppen-
balk opgenomen met directe links naar de
meest gebruikte sociale media.
De berichten die de leden via deze kana-
len verspreiden, worden daar in een goede
opmaak weergegeven. Heeft het arti-
kel een afbeelding? Dan wordt ook deze
gepost naar het medium van je keuze.
FFP-leden zijn hierdoor altijd slechts één
muisklik verwijderd van professioneel
publiceren op sociale media.
CAMPAGNE ‘HOE OUD WORD JIJ?’
DE VERENIGING INVESTEERT OP DIVERSE MANIEREN OM DE BEKENDHEID VAN HET FFP-KEURMERK TE VERGRO-TEN. BIJVOORBEELD VIA CONSUMENTENCAMPAGNES. DE CAMPAGNE ‘HOE OUD WORD JIJ?’ IS DAAR EEN VOORBEELD VAN. DE MEERJARIGE CAMPAGNE START DIT VOORJAAR.
Tijdens de Tilburgse regiobijeenkomst toonde Mark Swarts, die sinds
december vorig jaar binnen het FFP-team consumentencommunicatie
in zijn portefeuille heeft, de aanwezigen een filmpje over dit initiatief van
QiOnly, waarin de FFP participeert. ‘Hoe oud word jij?’ prikkelt consumen-
ten om na te denken over hun leeftijdsverwachting en - vooral – over hun inkomens-
en vermogenssituatie tijdens hun leven. Dat gebeurt op een speelse, interactieve
manier. Die doet denken aan game-based learning, een methode die zich aantoon-
baar onderscheidt door steilere leercurves dan traditioneel leren.
Door het beantwoorden van vragen over bijvoorbeeld gedrag, zoals sporten en roken,
berekent de software achter de campagne hoe oud iemand wordt. Maar er zijn ook
vragen over werk, de gewenste pensioendatum en de hoogte van de hypotheek
Deelnemers worden uitgedaagd om te schatten hoeveel geld zij nodig hebben voor
de rest van hun leven. In de praktijk zullen velen dit waarschijnlijk te laag inschatten.
MEERJARIGE CAMPAGNE‘Hoe oud word jij’ is een meerjarig concept, dat levensverwachting in een breed
perspectief presenteert, aldus Mark Swarts. De campagne brengt persoonlijke
financiën nu en in de toekomst in verband met onderwerpen als gezondheid en
wonen. Dit moet ertoe leiden dat nadenken over de toekomst op een logische,
natuurlijke manier aansluit bij nadenken over financiële planning. Dat laatste wordt
gestimuleerd door de oproep ‘Zoek een financieel planner!’, die op alle pagina’s van
de campagnewebsite is opgenomen.
De langlopende, crossmediale campagne wordt onder meer gepromoot door mid-
del van - interactieve - social mediaposts en banners op relevante websites, maar
ook via advertenties in tijdschriften. Naast de FFP participeren De Hypotheekshop
en Delta Lloyd in de campagne ‘Hoe oud word jij?’.
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 19
20 • FFP Magazine • mei 2015 • www.ffp.nl
HOEWEL ZIJ OOK ‘REGULIE-RE’ FINANCIËLE PLANNEN SCHRIJFT EN HUIZENKOPERS HELPT BIJ HET VINDEN VAN DE BESTE HYPOTHEEK VOOR HUN SITUATIE, LEEFT CLAUDIA VAN SWAAL VOOR HAAR SPE-CIALISME: ECHTSCHEIDINGS-PLANNING. BINNEN HAAR BEDRIJF CM | PERSONAL FI-NANCE NEEMT HET ONGEVEER EEN DERDE VAN HAAR TIJD IN BESLAG. “EEN UITSTEKEND EVENWICHT”, VINDT ZE.
Ze wil haar specialisme nadruk-
kelijk niet als leuk omschrijven,
maar vindt het wel mooi werk
om mensen in een nare periode
van hun leven te kunnen bijstaan. “Ik
help hen om op een nette manier uit
elkaar te gaan, waarbij ik de belangen
van allebei de partijen in het oog houd en
ervoor zorg dat afspraken goed worden
vastgelegd”, legt ze uit.
“Het grootste voordeel van scheiden in
samenspraak is dat partijen de tijdsduur
zelf in de hand houden. En omdat ze
samen afspraken maken, is de kans op
ontwrichting kleiner. Zeker als er kinde-
ren in het spel zijn, is het prettig als je
op een normale manier met elkaar kunt
omgaan, nadat je definitief uit elkaar
bent.”
RFEAOver de eerste kennismaking met haar
specialisme is Claudia van Swaal nuch-
ter. “Ik heb het van dichtbij meege-
maakt”, vertelt ze. “In goed overleg was
besloten om de zaken samen te rege-
len bij één advocaat. Ik had tijdens het
eerste gesprek al direct het idee: dit is
mooi werk dat wel bij mij zou passen. En
naarmate het traject vorderde, dacht ik,
zeker bij het financiële en fiscale stuk:
dit kan beter besproken en vastgelegd
worden.”
Om goed beslagen ten ijs te komen,
besloot ze de opleiding Register
Financieel Echtscheidingsadviseur
Particulier te volgen, die ze met goed
gevolg aflegde. “Voor verdere speci-
alisatie heb ik twee jaar later ook de
leergang RFEA Ondernemer afgerond.”
NETWERKZeker waar het de scheidingsbegelei-
ding van ondernemers betreft, maakt
Claudia van Swaal gebruik van een
netwerk, dat ze in de afgelopen jaren
zorgvuldig heeft opgebouwd. “Daarin
zitten in eerste instantie accountants
en fiscalisten, waaronder de accoun-
tant van de ondernemer zelf, uiteraard.
Die kan immers het beste inzicht en
uitleg geven in de cijfers van het bedrijf.
Maar hoe integer ook, de eigen accoun-
tant heeft altijd een belang. Daarom
werk ik in adviestrajecten, met als doel
afspraken vast te leggen in een echt-
scheidingsconvenant, ook samen met
onafhankelijke derden.”
“Verder zitten er makelaars, nota-
rissen en advocaten in mijn profes-
sionele netwerk. Zij assisteren onder
andere bij het onafhankelijk vaststel-
len van de waarde van vastgoed en
geven de bedoeling van partijen weer
toen de huwelijkse voorwaarden wer-
den opgesteld. De advocaat heeft ook
nog een praktische rol: naast juridisch
adviseur is hij onmisbaar om de stuk-
ken naar de rechtbank te brengen.”
NETWERK
‘ADVIES ZONDER INTEGRALE KIJK IS ONMOGELIJK’
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 21
VERREKENBEDINGDe afspraken zoals gemaakt in de huwe-
lijkse voorwaarden zorgen overigens
regelmatig voor problemen, weet ze uit
ervaring. “Vooral bij een periodiek ver-
rekenbeding gaat het vaak mis”, legt ze
uit. “Dat kan ertoe leiden dat er meer
verrekend moet worden dan gedacht
en er een vordering op een van de
partners - meestal de ondernemer -
komt te liggen. Dat inzichtelijk maken en
waarderen, is niet eenvoudig. Ik kan de
cijfers goed interpreteren, maar op zo’n
moment laat ik me graag bijstaan door
een onafhankelijk accountant.”
Overigens hebben veel stellen die zijn
getrouwd op huwelijkse voorwaarden
niet scherp voor de geest wat ze precies
hebben vastgelegd. “Los van het feit of
er sprake is van een (dreigende) schei-
ding, is het verstandig om eens in de
zoveel tijd samen met de notaris te con-
troleren of de afspraken nog passen bij
de huidige wensen. En ook om er daarna
naar te leven, natuurlijk…”
REGIEGedurende het adviesproces is Claudia
van Swaal degene die de regie in handen
heeft en het proces stuurt. “Hoelang
zo’n traject duurt, kan sterk verschil-
len. Ik heb zaken gedaan waarbij de
(ex) partners tijdens het eerste gesprek
zeiden: ‘Zo willen we het graag, schrijf jij
het convenant maar’. Dan kan een zaak,
na de nodige controles en vastleggin-
gen, binnen enkele maanden definitief
geregeld zijn. Maar het gebeurt ook dat
er veel discussie is en partijen door de
tegengestelde belangen niet dichterbij
elkaar komen en geen overeenstemming
bereiken. In dat geval kan het wel jaren
duren voordat de scheiding is afgewik-
keld.”
Maar als dat convenant er dan uitein-
delijk ligt, voelt Claudia van Swaal zich
trots en voldaan. “Ik leg er mijn ziel
en zaligheid in om, samen met andere
specialisten, mijn klanten te helpen hun
scheiding goed, netjes en realistisch te
regelen en vast te leggen. Als dat lukt,
is mijn doel bereikt en ben ik tevreden.
Daar doe ik het immers voor!”
Wie is... Claudia van Swaal? Na haar studie HEAO
Bedrijfseconomie werkte Claudia
van Swaal in eerste instantie als
administrateur bij een middelgroot
bedrijf. In die baan kon ze weliswaar
haar liefde voor cijfers kwijt, maar
miste ze het contact met mensen.
“Mijn kracht is dat ik cijfermatige
zaken overzichtelijk kan maken en
dat in gewone mensentaal kan uit-
leggen. Maar alleen tijdens één-op-
één-contacten met klanten ontdek
je wat zij echt belangrijk vinden.
Hun interesses, passies en kijk op
het leven maken die persoonlijke
gesprekken nog mooier.”
Mede daarom verhuisde ze al snel
naar een lokale Rabobank, niet
ver van haar geboortegrond Goes.
“Daar heb ik elf jaar gewerkt, eerst
als financieel adviseur en later als
financieel planner voor onderne-
mers.” Naarmate de tijd vorder-
de, specialiseerde ze zich meer
en meer in bedrijfsoverdracht.
Totdat ze in 2006 haar bedrijf CM
| Personal Finance oprichtte. “De
drijfveer om voor mijzelf te begin-
nen, was om echt onafhankelijk te
kunnen adviseren, met een brede
blik en optimale service. Als je daar
echt in gelooft, moet je de stap
maken. En die stap was de start van
een mooie en onvergetelijke reis!”
22 • FFP Magazine • mei 2015 • www.ffp.nl
GODFREY NTI‘IN ZUID-AFRIKA STAAN DE CONSUMENTEN CENTRAAL’
IN OKTOBER 2014 ZAG GODFREY NTI IN SHANGHAI HOE DE FFP EN FPSB NEDERLAND EEN SAMENWERKINGSOVEREENKOMST SLOTEN. DE DIRECTEUR VAN DE ZUID-AFRIKAANSE FPI EN BESTUURSLID VAN FPSB LTD. ZAG DIT ALS EEN GEWELDIG MOMENT VOOR DE TOEKOMST VAN HET VAK FINANCIËLE PLANNING. EIND APRIL 2015 WAS NTI IN NEDERLAND. FFP MAGAZINE SPRAK MET HEM.
Financiële planning is booming
business in Zuid-Afrika. De flink
groeiende middenklasse in het
Afrikaanse land is daar vooral
de oorzaak van, maar volgens Godfrey
Nti, directeur van de Financial Planning
Institute (FPI) van Zuid-Afrika, heeft het
alles te maken met de financi-
ele situatie waarin veel Zuid-
Afrikanen zich bevinden.
BEWUST-WORDING Na zijn universitaire stu-
die ‘Accounting and Finance’
belandde Godfrey Nti al snel
in de financiële sector. Tijdens
zijn werkzaamheden besefte
Nti steeds meer dat niet ieder-
een zich in een gezonde finan-
ciële situatie bevindt en dat
goed financieel advies levens
kan veranderen. In 2005 kreeg
hij de kans om bij de Financial
Planning Institute (FPI) aan de
slag te gaan. In 2009 werd
hij aangesteld als directeur van de FPI
en verbond zich als bestuurslid aan de
FPSB.
Godfrey Nti vindt dat financiële planning
een vak is waarbij de klant centraal
staat. Toen hij in 2009 FPI-directeur
werd was zijn doel om het vertrouwen
(terug) te vinden van consumenten. Het
herstellen van het consumentenver-
trouwen in financieel tussenpersonen
gaat inmiddels de goede kant op. De
consumentencampagnes die de FPI en
haar gecertificeerd financieel planners
voeren blijken goed aan te slaan. “Het
voorlichten van Zuid-Afrikanen over de
voordelen van financiële planning en de
waarde die onze CFP-financieel plan-
ners hen kunnen bieden bij het beha-
len van hun levensdoelen werpt dui-
delijk zijn vruchten af”, aldus Nti. “Het
beroep financiële planning heeft een
grotere naamsbekendheid en erkenning
gekregen in Zuid-Afrika, en consumen-
ten, bedrijven, de overheid en de media
weten de FPI inmiddels goed te vinden.”
Dat laatste bewijst een kijkje op YouTube,
waar we de FPI-directeur zien als gast
bij nieuwszender CNBC Africa en de
Zuid-Afrikaanse show Good
Morning Africa. Het uitdragen
van het beroep en wat een
financieel plan kan beteke-
nen voor mensen is iets waar
de FPI volgens Nti voor stáát.
“Ons motto is niet voor niets
‘professionele financiële plan-
ning voor iedereen’”.
ERKENNINGDat een financieel planner
een vak apart is, dringt niet
alleen door bij consumenten,
maar ook bij bijvoorbeeld de
financieel toezichthouder.
“Veel onderzoeken tonen aan
dat het vak financiële planning
zich heeft ontwikkeld tot één
van de meest begeerde beroe-
pen. Dat heeft steeds vaker te maken
met de CFP-titel, die wordt gezien als
een kwaliteitssymbool. Ook de nationaal
toezichthouder, de Financial Services
Board (FSB), neemt de FPI nu zeer seri-
eus. In 2010 kregen wij de taak om voor
de hele financiële sector toelatingsexa-
OVER DE GRENS
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 23
mens te ontwikkelen en in 2012 werd de
FPI en de opleiding officieel erkend door
de ‘South African Authority’. De erken-
ning willen we uitbouwen en zorgen
dat we de zelfregulering krijgen zoals
dat gebruikelijk is bij beroepen zoals
advocaten en accountants. Een nauwe
samenwerking met overheid en toezicht-
houders en partijen zoals de FFP kan
hier aan bijdragen”, zo denkt Nti.
INTERNATIONAALToen Godfrey Nti in oktober 2014 bij
de FPSB Council Meeting in Shanghai
getuige was van de ondertekening van
de samenwerkwerkingsovereenkomst
tussen de FFP en FPSB Nederland, was
hij trots. “De FFP staat bekend als voor-
uitstrevende organisatie met een sterk
certificeringsprogramma.” Via de FBSB
heeft Godfrey Nti veel contact met inter-
nationale zusterorganisaties. Het mooie
is, volgens Nti, dat iedereen wat van
elkaar leert. De eerste ontmoeting met
Bert Sonneveld en Marc van Poeteren
(respectievelijk directeur en voorzitter
FFP) was voor Nti ‘verfrissend’. Nti: “Ik
ben blij verrast met de ontwikkeling
van de FFP als organisatie. Zo is het
FFP-certificeringsprogramma, waarbij
toekomstige financieel planners moeten
voldoen aan vaardigheidseisen, iets om
in de gaten te houden. Wellicht dat we
dergelijke eisen ook moeten invoeren in
Zuid-Afrika”. Een professionele finan-
ciële planning moet er uiteindelijk voor
zorgen dat elke Zuid-Afrikaan toegang
krijgt tot een financieel plan.
BOODSCHAPTegen alle FFP-leden wil Godfrey
Nti zeggen dat ze trots moeten zijn
op hun beroep en hun certificering.
“Complimenten voor het kiezen voor
zo’n waardevolle carriere. Alleen met
jouw steun voor de FFP en alles waar de
FFP voor staat kan de FFP haar doelen
behalen. Onthoud goed dat jij de toe-
komst van het vak kunt beïnvloeden. Die
toekomst begint bij jou!”
Financial Planning
Institute (FPI)
De FPI werd in 1981 opge-richt en is dé organisatie voor financiële planning in Zuid-Afrika.
De missie is om het beroep van financieel planner naar een hoger niveau te tillen. Financieel planners krijgen de na een zwaar examentra-ject behaalde CFP-titel toe-gekend door de FPI.
De CFP-titel is het hoogst erkende keurmerk van finan-
ciële planning in Zuid-Afrika.
WAT IS DE MOTIVATIE OM EEN FLINK STUK VAN JE TOCH AL SPAARZAME VRIJE TIJD IN TE LEVEREN DOOR MEE TE DOEN AAN DE VERKIEZING FFP-FINANCIEEL PLANNER VAN HET JAAR? WELKE OVERWEGINGEN MAAK JE? EN ALS JE DAN FINALIST BENT OF, BETER NOG, DE VERKIEZING WINT, WAT BRENGT HET JE DAN? EEN KLEIN HALF JAAR NA DE COMPETITIE BLIKT FFP MAGAZINE MET DE FINALISTEN TERUG OP DE VERKIEZING VAN 2014.
24 • FFP Magazine • mei 2015 • www.ffp.nl
Alex Erlings, Sietze Alkema en Jasper Horsthuis. Dat
is het trio dat tijdens het FFP Congres in Nieuwegein
op het podium stond om in een ‘elevator pitch’ aan
de zaal uit te leggen waarom zij de felbegeerde titel
zouden moeten krijgen. Na de drie presentaties besliste de
zaal uiteindelijk in het voordeel van Erlings, die daarmee de
eretitel ‘FFP-Financieel planner van het Jaar 2014’ veroverde.
PASSIEVoor de winnaar was
zijn passie voor het
vak het belangrijkste
argument om een
gooi naar de titel te
doen. “Toen ik de
uitnodiging ontving
waarin we werden
opgeroepen om mee
te doen, was ik hard
aan het studeren
voor mijn Master of
Financial Planning
aan de Erasmus
Universiteit”, herinnert Alex Erlings zich nog goed. “Ik zat op
dat moment zo diep in de materie, dat het me logisch leek om
deel te nemen.”
Toch aarzelde hij even op het moment dat hij zich realiseerde
wat er allemaal van hem werd verwacht. “In eerste instantie
dacht ik dat het enkel om een meerkeuze-oefening zou gaan.
Toen ik las dat ik ook een pitch moest schrijven, heb ik heel
even getwijfeld. Maar ik besloot toch om mee te doen en daar-
van heb ik geen moment spijt gehad.”
WINNAARSMENTALITEITErlings beschrijft zichzelf als iemand die graag de beste wil
zijn in wat hij doet.
“Als ik iets doe, dan
wil ik het goed doen.
Ik speel natuurlijk
om het spel, maar
ook om te winnen.
Iemand zei eens
tegen me: ‘Als je niet
alles geeft, kun je net
zo goed niets geven’
en dat heb ik altijd
onthouden. Dus als je
jezelf in zo’n traject
een kans toedicht,
dan moet je er ook
vol voor gaan.”
Tegelijkertijd realiseert hij zich dat de strijd tot op het laatste
moment spannend was. “Ik vond dat Sietze een erg goed
verhaal had. Mijn voordeel in het laatste stuk was dat ik mijn
pitch beter over de bühne kreeg. Als dat niet was gelukt, dan
had hij gewonnen.”
‘DIE TITEL BIEDT MEERWAARDE’
FINALISTEN BLIKKEN TERUG OP VERKIEZING FFP FINANCIEEL PLANNER VAN HET JAAR
VERKIEZING
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 25
Of de titel hem commercieel iets oplevert, kan Alex Erlings
-nog- niet zeggen. “Maar het brengt je wel erkenning en een
zekere status. Dat merk ik bijna dagelijks, nu ik bij Hoffelijk
Financieel veel trainingen geef aan financieel planners en
andere professionals. En zo’n titel staat natuurlijk geweldig op
je curriculum vitae!”
TROTSSietze Alkema had eigenlijk niet de intentie om mee te doen
aan de verkiezing. “In februari 2014 had ik al een verkiezing
bij het PFP Forum gewonnen”, vertelt hij. “ Greet Vernooij, de
winnaar van 2013, heeft me aangespoord om ook mee te doen
aan de verkiezing FFP-Financieel planner van het jaar.”
Ondanks zijn aanvankelijke weifeling scheelde het niet veel of
Alkema had de titel in de wacht gesleept. “Bij de vakjury kwam
ik als eerste uit de bus. Daar ben ik best trots op. Helemaal
omdat het traject van de verkiezing behoorlijk uitdagend en
competitief is. Vooral het assessment is een pittig onderdeel.”
PROFILERENDe mogelijkheid om zichzelf te profileren in de markt
was voor Alkema de belangrijkste reden om mee te doen
aan de verkiezingen. “Zo’n titel biedt meerwaarde”, vindt
hij. “Het is niet alleen goed voor je zelfvertrouwen, het
kan ook commerciële kansen opleveren. Zo zijn nieu-
we klanten bij mij terechtgekomen na doorverwijzin-
gen, onder andere vanuit een verzekeringsmaatschappij.”
De uitdaging die hij zichzelf nu heeft gesteld, is het vinden van
een businessmodel waarbij relaties elk jaar hun financieel
plan onder de loep nemen. “Financiële planning is in ons land
nog veel te vaak incident-gedreven. Dat zou ik graag anders
zien. Ik werk in een organisatie waar de nadruk ligt op accoun-
tancy. Dat maakt het aan één kant lastiger, maar het biedt ook
kansen. De meeste klanten maken immers ook elk jaar hun
jaarstukken op….”
MOTIVATIEJasper Horsthuis had voor zichzelf al gewonnen door in de
finale van de verkiezing FFP-Financieel planner van het jaar
te staan. “Ik zie mijzelf veel meer als scheidingsbegeleider
dan als financieel planner. Maar omdat ik onze formule ‘De
Scheidingsdeskundige’ onder de aandacht van FFP-planners
wilde brengen, heb ik besloten om toch maar eens mee te
doen.”
Die motivatie was ook duidelijk terug te horen tijdens zij pre-
sentatie tijdens het congres. Horsthuis kijkt terug op een leuke
en uitdagende tijd, vertelt hij. “De waardering van de vakjury
is een bevestiging dat je goed werk kunt leveren. Zo’n signaal
neemt eventuele onzekerheid over je eigen plannerscapaci-
teiten natuurlijk snel weg! Verder waren en zijn de contacten
in ons finalistengroepje erg goed. Vooral Sietze spreek ik nog
regelmatig.”
DOE MEE!
Wie wordt in 2015 ‘FFP-Financieel planner van het jaar’? De verkiez-ing voor deze eretitel is van start gegaan. Op www.ffpcongres.nl lees je er meer over. Je kunt dit jaar ook een collega-financieel planner voor-dragen om aan de verkiezing mee te doen. Op de website voor het FFP Congres kun je lezen hoe je kunt meedingen naar deze eretitel voor gecertificeerd financieel planners.
De winnaar is een jaar lang het gezicht van financieel plannend Nederland. Naast de roem en een onbetaalbaar mooi visitekaartje krijg je een persoonlijke vaardigheids- en ondernemerstraining door een top-coach. “Goed voor zowel je eigen vakbekwaamheid als voor die van je collega’s”, concluderen eerdere winnaars.
Eras
mu
s U
niv
ersi
teit
Ro
tter
dam
KENMERKEN• Academisch niveau, topdocenten
uit de wetenschap en de praktijk• Beroepsgericht, al tijdens de opleiding
maakt u de vertaalslag naar de praktijk• Interactief, geen over-u-zonder-u colleges• Interdisciplinair, voortdurende integratie
van de diverse studie-onderdelen• Duur: 11 maanden
AANDACHTSVELDEN• Verzekeringen en pensioenen • Sparen en beleggen• Sociale zekerheid• Financiering• Fiscale regelgeving• Estate planning
VOOR WIE• Dit boeiende en ambitieuze programma is
ontwikkeld voor gemotiveerde deelnemersuit de financiële dienstverlenings sector:bank- en effecten bedrijf, verzekeringswezen, accountancy, belastingadvies wezen e.d.
De opleiding is een uitdaging voor twee groepen:• Jonge talenten die het gebied van
Financiële Planning grondig willen verkennen;• Ervaren krachten die hun praktijk kennis willen
verbreden met het interdiscplinaire perspectiefvan Financiële Planning en die de nieuwsteinzichten willen verwerven
TOELATINGSEISEN• HBO / WO niveau• Enkele jaren werkervaring
INLICHTINGENAstrid Hamers of Angelique [email protected] Instituut voor Financiële Planningtel. 010 - 408 1491
www.erasmusifp.nl
Mastercourse Financiële Planning
Start donderdag 24 september 2015
Wilt u als financieel plannergecertificeerd blijven?Dan bent u verplicht om uw kennis bij te houden door het volgen van permanente educatie voor 31 december 2015. De workshop FFP PE 2015 van REAAL frist uw kennis op en helpt u uw FFP erkenning te behouden.
• In een dag is uw kennis weer helemaal opgefrist.• Ervaren en praktijkgerichte trainers.• Actueel lesmateriaal erkend door de Federatie Financieel Planners.• Gunstig geprijsd € 299 euro p.p.
Meld u nu aan of kijk voor meer informatie op: reaalcollege.nl/permanente-educatie
Reaal College
IN HET AFGELOPEN JAAR IS HET TEAM VAN DE FFP FLINK GEGROEID. WAAR VOORHEEN EXTERNEN WERDEN INGEHUURD, WORDT DE VERENIGING NU GERUND DOOR ‘EIGEN’ MENSEN, MET ALS DOEL DE LEDEN NOG BE-TER VAN DIENST TE ZIJN.
Inmiddels is de club tien man/vrouw sterk. “Die groei is één
van de redenen geweest om te verhuizen naar een andere
verdieping in ons kantoor”, vertelt Mark Swarts, die decem-
ber vorig jaar aantrad. Wat direct opvalt bij binnenkomst, is
de ruimtelijkheid en transparantie. “Een mooi woord in onze
branche”, zegt Swarts lachend. “Zoals je ziet, zijn de schei-
dingswanden helemaal van glas. Overigens staan de deuren
van de vier afzonderlijke ruimtes - front office, directiekamer,
een grote, open kantoorruimte en vergaderzaal - vrijwel altijd
open. Dat nodigt dus extra uit om bij elkaar binnen te lopen.”
Die openheid in de architectuur vertaalt zich door in het werk-
proces. “Mede door de transparantie zijn de communicatielij-
nen hier op kantoor kort. Heb je een vraag of wil je even iets
overleggen, dan spreek je je collega’s gewoon aan. De voor-
delen daarvan zijn dat we snel kunnen schakelen én dat onze
mailboxen niet vollopen met interne vragen.”
FEESTELIJKE OPENINGDe officiële verhuisdatum was 1 januari 2015. “Dat beteken-
de dat we in december nog veel te doen hadden”, benadrukt
Swarts. “We hadden alleen die maand om de aankleding
en inrichting te verzorgen. Het hele team heeft er hard aan
gewerkt om die klus te klaren. Dus waren we hier rond
Kerstmis druk aan het passen en meten of zaten we in ouwe
spijkerbroeken kantoormeubilair in elkaar te schroeven!”
Op 21 januari is het nieuwe onderkomen feestelijk
geopend door de voorzitters van de vereniging FFP, de stichting
Certificering FFP en de ledenraad, respectievelijk Marc van
Poeteren, Roel Wijmenga en Ingmar Vonk. Zij knipten in aan-
wezigheid van de beide besturen, de leden van de ledenraad
en het team het lint door, dat voor de gelegenheid bij de ingang
was gespannen.
DRUK PROGRAMMAVeel tijd om te wennen in hun nieuwe kantoor is het team niet
gegund. “We hadden en hebben een druk programma voor
het eerste halfjaar van 2015”, legt Swarts uit. “Zo waren er in
februari én in april diploma-uitreikingen, waar we veel aan-
staand gecertificeerd financieel planners mochten feliciteren
met hun FFP-diploma.”
“Daarnaast hebben we de regiobijeenkomsten een andere
invulling gegeven. We koppelen ze voortaan aan ons program-
ma ‘FFP Kennis & Actualiteit’ en geven elke bijeenkomst een
eigen thema. De eerste heeft plaatsgevonden in Bunnik en ging
over schenken en erven. Daarna hebben we in Amsterdam nog
een bijeenkomst gehouden over beleggen en in april vond in
Tilburg de sessie over persoonlijke profilering plaats. Tijdens
die laatste zijn overigens onze vernieuwde website en de con-
sumentencampagne ‘Hoe oud word jij?’ geïntroduceerd.”
Team FFP in 2015 v.l.n.r. Amanda van Bemmel, Brigitte Rhayour Alami, Josine Gräfe, Anda Haagen, Hendrik-Jan Overmeer,
Rianne Ruiten, Ilona Doorenspleet, Mark Swarts, Bert Sonneveld, Michel Schonis
Eras
mu
s U
niv
ersi
teit
Ro
tter
dam
KENMERKEN• Academisch niveau, topdocenten
uit de wetenschap en de praktijk• Beroepsgericht, al tijdens de opleiding
maakt u de vertaalslag naar de praktijk• Interactief, geen over-u-zonder-u colleges• Interdisciplinair, voortdurende integratie
van de diverse studie-onderdelen• Duur: 11 maanden
AANDACHTSVELDEN• Verzekeringen en pensioenen • Sparen en beleggen• Sociale zekerheid• Financiering• Fiscale regelgeving• Estate planning
VOOR WIE• Dit boeiende en ambitieuze programma is
ontwikkeld voor gemotiveerde deelnemersuit de financiële dienstverlenings sector:bank- en effecten bedrijf, verzekeringswezen, accountancy, belastingadvies wezen e.d.
De opleiding is een uitdaging voor twee groepen:• Jonge talenten die het gebied van
Financiële Planning grondig willen verkennen;• Ervaren krachten die hun praktijk kennis willen
verbreden met het interdiscplinaire perspectiefvan Financiële Planning en die de nieuwsteinzichten willen verwerven
TOELATINGSEISEN• HBO / WO niveau• Enkele jaren werkervaring
INLICHTINGENAstrid Hamers of Angelique [email protected] Instituut voor Financiële Planningtel. 010 - 408 1491
www.erasmusifp.nl
Mastercourse Financiële Planning
Start donderdag 24 september 2015
Wilt u als financieel plannergecertificeerd blijven?Dan bent u verplicht om uw kennis bij te houden door het volgen van permanente educatie voor 31 december 2015. De workshop FFP PE 2015 van REAAL frist uw kennis op en helpt u uw FFP erkenning te behouden.
• In een dag is uw kennis weer helemaal opgefrist.• Ervaren en praktijkgerichte trainers.• Actueel lesmateriaal erkend door de Federatie Financieel Planners.• Gunstig geprijsd € 299 euro p.p.
Meld u nu aan of kijk voor meer informatie op: reaalcollege.nl/permanente-educatie
Reaal College
www.ffp.nl • mei 2015 • FFP Magazine • 27
NIEUW KANTOOR VOOR GROEIEND FFP
DANKZIJ UW ADVIES KUNNEN IEDERE MAAND
4.000 GEZINNEN IN HUN HUIS BLIJVEN WONENHUIS BLIJVEN WONEN
DE HYPOTHEEK OPVANG POLIS
Is uw klant werkloos of arbeidsongeschikt? Dankzij uw advies voor onze Hypotheek Opvang Polis krijgen 4.000 gezinnen iedere maand een verzekerd bedrag van ons. Maar merkt u daar iets van? Ons team met 20 jaar ervaring spreekt hen allemaal persoonlijk en begeleidt hen in deze moeilijke tijd. Daardoor nemen wij u werk uit handen. Zo kunt u zich met een gerust hart richten op uw werk en maken wij uw belofte aan uw klant waar: � nanciële rust bij inkomensdaling.
Weten wat u kunt beloven? Kijk op www.bnpparibascardif.nl/20jaarclaims
208_0013_AdvBNP_HOP_FFPmag_A4_FC.indd 1 21-04-15 10:43