새로운 온 디맨드 세계에서의 보험의 가치 창출...• 비용 최소화 - 활성화...

IBM 비즈니스 컨설팅 서비스

새로운 온 디맨드 세계에서의

보험의 가치 창출

한국IBM 솔루션파트너 사업부

ibm.com/kr/pwin

IBM 기업가치연구소 임원용 보고서

ibm.com/bcs

IBM 파트너월드 산업별 네트워크 (PWIN) 솔루션파트너를 위한 산업별 특화 지원프로그램 – ibm.com/kr/PWIN

ⓒ Copyright IBM Corporation 2006

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실제로 겪게 되는 문제에 대한 전략적 통찰력 배양에 힘쓰고 있습니다. 연구소의 회원 포럼에 가입한

고객은 심도 있는 컨설팅 연구 자료의 검색, 커뮤니티 동료들과의 토론 및 IBM 비즈니스

컨설턴트와의 상담 서비스를 이용할 수 있습니다. 본 임원용 보고서는 IBM 기업가치연구소의 심층

조사 결과를 토대로 합니다. 본 조사는 기업의 비즈니스 가치 실현에 유용한 견해 및 분석 자료를

제공하려는 IBM 비즈니스 컨설팅 서비스의 지속적인 노력의 소산입니다. 자세한 내용은 저자에게

직접 연락하거나 [email protected]의 전자메일 주소로 문의해 주십시오.

목차

1 새로운 온 디맨드 세계에서의 보험의 가치 창출

2 온 디맨드 비전

8 온 디맨드와 가치 창출

16 온 디맨드 마이그레이션 경로

18 시작하기

20 부록

20 저자 소개

20 IBM 비즈니스 컨설팅 서비스 소개

21 참고 자료

새로운 온 디맨드 세계에서의 보험의 가치 창출

다음을 한번 상상해보십시오.

• 보험회사는 급속히 변화하는 목표 시장 정의로서 리스크 성향을 정의하고 프로파일을 동적으로

조정하며 보험설계사와 중개인에게 변경내용을 전달하는 동시에 재보험 계약을 조정합니다...

AIG는 현재 DBG(Domestic Brokerage Group)를 통해 이를 실현하고 있습니다.1

• 고객의 평생 가치를 극대화하고 연 단위가 아닌 초 단위로 경쟁 사안을 처리하기 위해 보험사의

전체 비즈니스 자료를 한정된 고객 계층, 특정 리스크 유형 다양한 채널 전략으로 세분화하고

여기에 집중합니다. Horace Mann은 현재 교사들과 함께 이를 실행하고 있습니다.2

• 재보험사의 리스크 선호도에 대한 지식 그리고 보완적 리스크 프로파일을 보유한 재보험사 및

타사 상품 개발업체의 네트워크가 실시간으로 보험사의 리스크 선호도를 보완합니다... Lloyds는

수세기 동안 이를 수행했습니다.3

• 보험사가 차량 구매 시 일괄판매 제품 및 서비스의 일부로 보험을 판매하여 최소의 노력으로

지갑 점유율을 확대합니다. Tokio 해상화재, MitsuiSumitomo 및 Sompo가 현재 이를 실행하고

있습니다.4

• 보험사가 하루 중 시간, 위치, 속도, 날씨 등 실제 리스크 노출에 근거해 실시간으로 자동차

보험료를 동적으로 산정합니다... AVIVA와 Progressive가 이를 실행하고 있습니다.5






• 보험사가 핵심 보험 관리 환경을 운영하여 비용을 절감하고 수입과 지출을 맞추기 위해 인프라

및 응용프로그램 관리 서비스에 대해 보험증권별로 금액을 지불합니다... Canada Life가 현재

이를 수행합니다.6

• 보험사가 집중력 및 비용 구조 개선에 필요한 적절한 규모 및 범위의 경제를 유지하는

타업체에게 하위 범위의 라이프 북 비즈니스를 이전합니다... Fortis U.S.가 RBC Liberty Insurance

Services와 함께 이 작업을 수행하고 있습니다.7

• 보험사가 원치 않는 리스크를 이전하고 업무 상당 부분을 아웃소싱하는 동시에 대부분의 구매

가치를 획득하며 두자리수의 주주 이익을 실현합니다... Direct Line이 현재 Royal Bank of

Scotland의 주주들을 위해 이를 수행하고 있습니다.8

이와 같은 예는 실례이며 다른 보험사들도 유사한 기능을 구현할 수 있습니다. 그러나 대부분의

보험사에 있어 이를 실현시키기 위해서는 상당한 리스크, 비용 및 시간 투자가 수반됩니다. 이런

과제를 극복할 수 있는 기업이 시장을 주도하는 유리한 고지를 선점할 수 있습니다.

온 디맨드 기능을 통해 보험사는 혁신적 전략을 이행하는데 필요한 리스크, 비용 및 시간을 절감하여

전략적, 전술적 우위를 점할 수 있습니다. 이런 상황은 우리가 생각하는 것보다 현실에 더 가까이

다가와 있습니다. 위에서 설명한 가상의 시나리오가 합리성의 한계를 시험해온 것처럼 보이지만 사실

이러한 기능 중 많은 것들이 현실적이며 현재 실현 가능합니다. 본 보고서에서는 이러한 시나리오를

현실화시키는 비전을 탐구하고 가치 창출의 공급원 그리고 이러한 비전에 접근할 수 있도록 만드는

마이그레이션 경로를 살펴봅니다.

온 디맨드 비전

온 디맨드는 보험사가 비즈니스를 운영하고 대규모 투자 비용을 변동화하는 근본적으로 새로운

방법입니다. 온 디맨드는 더욱 광범위한 경영 및 운영 전략이 경제적으로 그리고 기술적으로

실현되도록 만들어 현재의 전략 실행력을 향상시키고 전략적 선택 사항을 확대시킵니다. 통합이

손쉬운 개방형 표준으로 설계된 온 디맨드 운영 환경을 조성함으로써 보험사는 새로운 기능과 관련

활성화 기술을 훨씬 적은 노력으로 구현할 수 있습니다.

InsCo의 동적 상품 구성

InsCo 생명보험의 보험설계사인 John Smith는 Bill과 Mary Jones 부부와 함께 퇴직과 노후 대비

그리고 자신들이 이용할 수 있는 투자 및 보험에 대해 얘기를 나누고 있습니다. Bill과 Mary 부부는

자신들의 주요 투자 수단인 뮤추얼 펀드에 만족하고 있으며 두 부부는 고용주가 후원하는

단체정기보험에 가입되어있습니다.






John은 노트북에서 Dynamic Product Illustrator를 불러내 가상의 보험 상품을 계층별로 구성합니다.

리스크 계층은 이 부부의 리스크 프로파일에 대한 InsCo의 현재 리스크 성향과 부부의 단체정기보험

제공업체를 포함한 제3자 상품 개발업체에서 이용 가능한 상품 요소에 기반하여 작성합니다. 투자

계층은 부부가 선호하는 뮤추얼 펀드에 기반해 작성됐으며 이 모두는 InsCo를 통해 이용할 수 있는

광범위한 상품에 포함되어 있습니다. 부부가 관리 비용을 줄이고 싶어했기 때문에 John은 가장

비용이 낮은 서비스 수준 패키지를 선택합니다. 마지막으로, 부부는 변동 상품에만 관심이 있었기

때문에 전환 옵션을 구매할 의사가 없습니다.

부부와 얘기를 나누는 동안 John의 노트북은 무선 연결을 통해 InsCo 데이터 허브에서 정보를

다운로드 받았습니다. 이와 동시에, InsCo 데이터 허브는 InsCo 전체의 공급원에서 그리고 정기보험

및 투자 상품 제공업체로부터 정보를 통합하고 부부의 리스크 프로파일을 InsCo의 리스크 성향 및

재보험 범위와 대조합니다. 잠시 후, John은 부부에게 "가상"의 상품과 John이 현재 제공 가능한

InsCo의 상품을 나란히 비교해서 보여줄 수 있습니다. 이제 부부는 그 자리에서 정보에 입각한

결정을 내리기 위해 필요한 정보로 무장하게 됩니다.

다음에 만나면 John은 가상의 상품이 아닌 실제 상품을 이들에게 제공할 수 있습니다. 이런 일이

발생하면, John은 클라이언트 응용프로그램을 처리해 보험증권 견적을 산출하고, 재보험 범위를

확인하며 실시간으로 보험증권을 구성할 수 있습니다. 이 기능이 자동화된 데이터 수집과 보험증권

발행에서 InsCo의 리스크 성향 업데이트와 재보험사와 정보 공유에 이르기까지 광범위한 비즈니스

프로세스를 구동합니다.

InsCo의 동적 상품 구성 시나리오는 InsCo와 다른 보험사가 앞으로 어떻게 여러 차원에 걸친 이익을

실현할 수 있는지 보여줍니다. 이런 상품 구성 툴은 고객 상품 지식을 넓히고 보험설계사들이 고객의

잠재적 반론에 즉시 대응할 수 있는 기회를 보험설계사들에게 제공합니다. 그 결과, 계약 체결율 증대,

"거절" 요인 감소 및 보험 유지율 개선 가능성이 높아집니다. 또 다음과 같은 효과도 기대해볼 수

있습니다.

• 표면상 가치 확대 - 상품 및 기본 가치 제안에 대한 이해 증진이 상품에 대한 자신감 확대와

표면상 가치의 확대로 이어집니다.

• 수익성 개선 - 보험사가 리스크 프로파일을 정의하고 동적으로 다양화하며, 현재의 프로파일로는

고객의 요구를 충족시키지 못하는 경우 대안적인 공급원을 제시할 수 있어, 수익성이 개선되고

"유통업" 구성 필요성이 감소됩니다.

• 비용 최소화 - 활성화 기술을 제3자가 개발하고 제공하며 대규모 단일 자본 투자가 아닌

사용량에 따라 요금을 지불할 수 있습니다.






이런 시나리오를 현실화하는 기술이 현재 사용 가능하며 몇몇 유수의 보험사들에 이 기술을 구현하고

있습니다. 엔터프라이즈 내부는 물론 외부와의 통합을 촉진하는 개방형 표준 및 비즈니스 아키텍처의

채택이 바로 그것입니다. 위의 예에서는 InsCo와 모든 비즈니스 파트너가 정의된 비즈니스

프로세스에 따라 구축된 개방형 표준을 채택했습니다.

이런 기능을 제공하는 경제 이론 역시 변화하면서 온 디맨드 비전의 실현을 가능하게 만듭니다. 무선

지원 기능이 적절하게 구성된 랩탑 비용도 최근 몇 년간 현저히 감소했습니다. 응용프로그램 개발 및

호스팅 선택사항 또한 확장되어 사용량에 따른 요금 지불 옵션을 포함시키고 InsCo에 대한 대규모

투자의 필요성을 없앨 수 있었습니다.

급진적이 아닌 점진적 발전

온 디맨드 비전의 미래 운영 환경은 조직 사일로를 파괴하고 전사적으로 선별적 비즈니스 및 기술

기능을 최적화하여 기능을 "컴포넌트화"하고자 하는 보험사들의 조기 노력으로 구축되고 있습니다.

비즈니스 관점에서, 보험사들은 가치사슬의 핵심 영역을 긴밀히 통합함으로써 얻게 되는 이익을

인식해왔습니다. 비생명보험사(P&C)들은 보험 사정과 청구 절차를 더욱 긴밀히 조정하여 리스크 인식

및 리스크에 따른 가격 책정 능력을 개선하는데 집중하고 있습니다. 생명보험사들은 그 동안 상품을

늘리고 서비스 관련성을 향상시키며 시장 출시 속도를 단축하고 신규 비즈니스의 성장을 촉진하기

위해 상품 개발과 유통 과정에 막대한 투자를 해왔습니다.

기술적 관점에서, 많은 보험사들은 끊임없이 생겨나는 틈새 시장 속에서 운영비 절감과 신규 상품

출시의 민첩성을 요구 받는 동시에 증가하는 유지관리비와 시스템의 유연성 부재라는 문제에 직면해

있습니다. 보험사들이 운영하는 많은 기존 핵심 보험 시스템은 일관되지 않은 유지관리 절차와

단단히 결합된 시스템 설계로 인해 이러한 요구를 충족시키기에는 역부족입니다. 최적화, 현대화

그리고 보다 일반적인 액세스와 사용을 위한 개별 레거시 응용프로그램 개방은 시스템 유연성을

개선하고 유지관리비를 절감하며 비즈니스 요구에 대한 대응성을 향상시키기 위한 방법입니다.

기존 레거시 응용프로그램에 있어서나 신규 교체 응용프로그램에 있어서나 "스파게티 코드"의 웹에서

비즈니스 논리와 데이터 요소를 추출하는 것은 중요하면서도 어려운 과정입니다. 하지만 이것이 핵심

시스템 기능을 모듈식으로 재설계할 수 있는 기회가 될 수도 있습니다. 예를 들어, 현대화된 핵심

솔루션 아키텍처는 비즈니스 로직을 응용프로그램 자체에 내장하고 분배하는 대신, 비즈니스 규칙을

담고 있는 규칙 엔진, 데이터를 저장하는 데이터베이스, 프리젠테이션 레이어를 구현하는 웹 서비스를

가지고 있습니다. 이와 같은 비즈니스/IT 로직의 분해를 통해 솔루션의 유지관리가 더욱 용이해지고

보험사들이 지난 몇 년간 추구해온 더욱 저렴하고 유연한 "미래투자대비(future proofing)"가






촉진됩니다.

일단 비즈니스 프로세스와 활성화 기술의 세트로 기능을 분리시킨 후, 발전적인 다음 단계는

"엔터프라이즈가 각 기능 요소를 어떻게 공급받아야 하는가?"라는 질문을 던지는 것입니다. 비즈니스

프로세스, 조직 및 기술 도구를 전통적 사일로 내부에서 공급받을 수도 있고 제3자로부터 공급받을

수도 있습니다. 기능 공급 방법을 결정하는 기준은 각 응용프로그램 및 보험사 엔터프라이즈

아키텍처 고유의 비용 대비 수익 분석입니다. 그러나 각 기회에는 서로 다른 가치 수준이 있습니다.

만약 보험사가 전사적으로 기능을 아웃소싱하기로 결정하는 경우, 보험사는 사업별 기술 전략

때문이라기 보다는 사업 전체와 조직 단위 모두에게 돌아가는 중요한 이익 때문에 기능을

아웃소싱해야 합니다.

모든 기능을 내부에서 공급받는 대신, 깊이 있는 주제 전문지식을 제공하고 기본 리스크의 일부를

공유하는 제3자가 규칙 엔진과 응용프로그램을 유지관리할 수 있습니다. 만약 보험사에게 서비스

수준 계약과 연계된 사전 결정된 가격 구조 안에서 조직, 비즈니스 프로세스 및 활성화 기술을

포함하는 최고의 기능을 제공하기로 계약된 제3자가 있다면 어떨까요? 만약 또 다른 제3자가

관리하는 에이전시 포털을 통해 프리젠테이션 레이어를 구현한다면 어떨까요? 이런 것들이 최고

기능의 가상화, 집중 및 액세스를 가능하게 해주는 컴포넌트화의 모든 측면입니다. 바로 이것이 온

디맨드 환경에 중요한 의미를 갖습니다.

온 디맨드는 단순히 전문 용어가 아닙니다

온 디맨드는 현실입니다. 온 디맨드는 단순히 전문 용어나 새로운 마케팅 슬로건이 아닙니다. 온

디맨드의 핵심 비즈니스 개념은 간단합니다. 즉 모든 공급원을 동원하여 고객이 요구하는 것을

고객이 필요한 시간에 적절한 비용과 신속한 구현 속도로 고객에게 제공하도록 비즈니스 모델을

구성하는 것입니다.

기술이 핵심 도구이기는 하지만 온 디맨드는 기술 집약체 그 이상입니다. 온 디맨드는 운영 환경의

비전이자 비전 실현을 위한 전략입니다.

온 디맨드는 비용 절감을 위한 기술 아웃소싱 그 이상입니다. 온 디맨드는 비용을 이익과 연계하기

위한 조직, 비즈니스 프로세스, 기술 전반에 걸친 포괄적인 공급 모델입니다. 또한 전략적으로 중요한

분야의 역량을 보유한 외부 업체를 활용함으로써 핵심 및 비핵심 기능 모두에 대한 내부와 외부의

공급 기능을 최적화합니다.






온 디맨드는 단순히 효율성과 유효성 향상을 위한 프로세스 재설계가 아닙니다. 온 디맨드는

근본적으로 차원이 다른 비즈니스 운영 패러다임입니다. 모든 사업 운영에서 온 디맨드가 지원되어야

하는 경우, 내외부 프로세스를 통합하는 기능 제공 모델을 반드시 보유해야 합니다.

온 디맨드는 유틸리티 컴퓨팅과 같은 기술과는 차원이 다릅니다. 그러나, 변동적으로 사용된

비즈니스와 기술 기능에 대해서만 요금을 지불할 수 있습니다. 보험사는 과거에는 엄청나게 많은

초기 투자가 필요했던 전략을 이제 이러한 "종량제 요금 지불(pay as you go)" 접근 방식을 통해

활용할 수 있게 되었습니다.

온 디맨드는 단순히 비용 최적화와 경영의 자유를 통한 비용 절감이 아닙니다. 온 디맨드 비즈니스는

현금 흐름 개선, 자본 기반 축소, 리스크 감소, 선택 사항 및 유연성 증가를 포함한 여러 분야에 걸쳐

가치를 주도하는 종합적 접근 방식입니다.

온 디맨드는 다양한 반응을 이끌어냅니다. 비전인가? 비즈니스 혁신인가? 아웃소싱인가? 인프라인가?

신기술인가? 마케팅 캠페인인가? 재정 및 가격결정 옵션인가? 어느 정도까지는 온 디맨드가 위의

모든 내용을 포함합니다. 더 쉽게 설명하자면, 세 명의 장님이 코끼리를 만져보고 그 모양을

설명한다는 옛날 얘기를 한번 생각해보십시오. 꼬리를 만져본 첫 번째 장님은 코끼리가 밧줄처럼

생겼다고 말했습니다. 다리를 만져본 두 번째 장님은 나무 같다고 말했습니다. 코끼리의 코를 만져본

세 번째 장님은 만져본 동물이 뱀이라고 말했습니다. 온 디맨드도 이 코끼리와 같습니다.9 각 장님이

자신의 경험에 비추어 코끼리를 인식했듯이 각 보험사도 개별적인 구현 접근법과 비즈니스 및 기술

전략에 따라 각기 다른 방식으로 온 디맨드의 가치를 실현할 것입니다.

보험사 가치사슬의 예

보험업의 온 디맨드를 이해하기 위해서는 보험 가치사슬의 각 컴포넌트를 살펴볼 필요가 있습니다.

보험 사정(P&C 및 생명보험사 분야)

온 디맨드 운영 환경에서 보험사는 엔터프라이즈 공유 서비스로서 또는 독립적 서비스

제공업체로부터 최상의 데이터 캡처 및 분석 기능에 접근할 수 있습니다. 현재의 시장 조건과

동향에서 볼 때 기존 비즈니스 자료에 대한 통찰력은 보험사의 리스크 허용한도 프로파일에 동적으로

정보를 제공할 수 있습니다. 이 프로파일은 변화하는 목표 시장 정의, 보험 사정 가이드라인, 요율

계획 및 재보험 계약의 변화를 반영합니다.






온 디맨드 보험 사정 기능은 예측 가능한 모델링, 세밀한 세분화 및 고급 의사결정 지원 기능을

활용합니다. 이런 기능을 통해 요율 계획 최적화와 요율 추진 기회 파악 및 실행이 가능합니다. 뿐만

아니라 특정 리스크 요소를 이해하고 수익성에 미치는 영향을 파악하며 보험 사정 가이드라인을

업데이트합니다.

보험증권 관리 및 상품 관리(P&C 및 생명보험 분야)

오늘날 대부분의 보험증권 관리 시스템은 여러 데이터베이스의 보험증권과 고객 정보를 동기화하는데

밤새 그리고 하루 동안의 배치 업데이트에 의존하고 있습니다. 온 디맨드 운영 환경을 통해 실시간

업데이트가 가능하여 권한이 있는 직원, 비즈니스 파트너, 고객이 신속하게 보험증권과 고객에 대한

최신 보기를 확인할 수 있습니다.

추가적인 온 디맨드 보험증권 관리 기능에는 보상범위, 신용, 제외사항, 조항 및 조건을 포함하는

JIT(적시) "증권 작성"이 포함될 수 있습니다. 다른 기능은 상품 관리와 보험증권 관리 고유의

유연성과 신속한 보험증권 갱신 및 변경을 결합할 수도 있습니다. 이들 기능은 단위 비용을 절감하고

변동비 구조로 전환하기 위해 하나의 유틸리티 모델로 제공될 수 있습니다. 이것은 특히, 줄어드는

활동량과 함께 클로즈드 라이프 북 비즈니스와 관련성이 있습니다.

상품 관리 영역에서 보험사는 하드웨어, 데이터, 분석 및 응용프로그램을 전사적 및 기업의 경계를

넘어서 활용하는 새로운 "게임 판도를 바꾸는" 상품을 신속하게 개발할 수 있습니다. 보험사는 제3자

제품에 쉽게 접근하여 특정 시장의 요구사항을 충족시키고 독점권 규칙에 근거한 자동화된 보험

사정을 활용할 수도 있습니다.

별도 계좌 관리(생명보험 분야)

이와 마찬가지로, 생명보험사도 자산 관리 프로세스의 다양한 컴포넌트를 가상화할 수 있습니다.

생명보험사는 예금 및 자금 배분 변경사항에 대해 제3자의 별도 계좌 관리를 활용할 수 있습니다.

다양한 투자 선택사항을 제공하는 자금 관리용 개방형 표준은 고객의 요구에 따라 사용자 정의할 수

있습니다. 외부 콜센터 서비스로 고객의 문의에 응답할 수 있습니다. 또한 비즈니스 파트너의 재무

정보와 투자 리서치는 제3자 마케팅 대행업체를 통해 보험증권 소유자들에게 전달됩니다.

보험료 청구 관리(P&C 보험 분야)

온 디맨드에는 보험료 청구 관리와 처리 작업을 비용 효율성이 높은 수준으로 개선할 수 있는

잠재력이 있습니다. 예를 들어, 보험사가 자동차 제조업체와 함께 새로운 자동차에 충돌 탐지 장치를

설치해 사고 즉시 통보를 받을 수 있습니다. 첫번째 통보를 받은 보험사는 보험가입자와 접촉하여

비상 책임자를 사고 현장에 파견하고 수리 공장에 작업량을 통보하며 사고 차량이 수리 공장에






도착하면 손해 사정인의 파견 일정을 정한 후 사고 현장에 대체 차량을 보냅니다. 위의 모든 조치는

보험가입자가 보험사에 직접 연락하기 전에 진행될 수 있습니다.

온 디맨드 환경에서, 보험 청구 자원 요건은 예측 가능한 모델링 기술에 기초하여 지정될 수 있으며,

이는 내부 및 외부 데이터(즉, 효력이 있는 보험증권 또는 지역의 날씨 조건)를 통해 동적으로 영향을

받습니다. 온 디맨드 기능은 또한 보험 청구량의 변동 사항을 처리하는데 필요한 자원의 흥망 성쇠를

지원하고 재해 발생 시에도 중단 없는 운영을 위한 탄력적 인프라를 제공하기 위해 변동비 구조를

제공할 수 있습니다.

기술 지원 도구

일반적으로 기술 진보로 인해 기업의 온 디맨드 운영이 가능해 졌습니다. IT의 개방화, 통합, 가상화

및 자동화가 심화됨에 따라, IT는 새로운 협업 방법을 제공하고 더욱 포괄적인 비즈니스 통합과

재구성을 가능하게 합니다. 뿐만 아니라, 이를 통해 기업은 증대되는 IT 환경의 복잡성을 적절히

관리할 수 있습니다. 포털, 비즈니스 통합, 자율화된 인프라 및 그리드 컴퓨팅은 온 디맨드 운영

환경을 활성화시킵니다. 제공, 금융 지원, 파트너십 및 협업과 결합된 온 디맨드 비즈니스 모델은

최상의 선호도가 높은 선택이 되고 있습니다.

개방형 표준

개방형 표준을 통해 보험사는 신속하게 기술 변화에 적응하고 시스템 통합을 단순화할 수 있습니다.

기술적 관점에서 개방형 표준에는 XML, 웹 서비스 및 서비스 지향 아키텍처를 기반으로 하는 공통

데이터 형식이 필요합니다. 비즈니스 관점에서는, 산업 표준을 사용해 통합의 용이성을 증진시킵니다.

통합 기술 환경

통합 기술 환경은 전사적인 트랜잭션 및 프로세스 통합을 촉진합니다. 또한 통합으로 파트너,

공급업체 및 고객의 실시간 연결 그리고 능동적인 데이터 마이닝과 의사결정 지원이 가능합니다.

컴포넌트 기반 개발, 엔터프라이즈 응용프로그램 통합 서비스, 포털 서비스, e-비즈니스 응용프로그램

및 웹 서비스의 활용으로 통합을 촉진합니다.

가상화된 컴퓨팅 환경

가상화된 컴퓨팅 환경은 분산된 IT 자원을 활용합니다. 이렇게 분산된 자원은 단일 가상 컴퓨팅

환경으로 공유되고 관리되어 기존 자산의 활용도를 높이고 IT 비용을 낮춥니다. 가상화된 컴퓨팅

환경은 그리드 컴퓨팅, SAN(Storage Area Network) 또는 포털 기술, 역외 응용프로그램 개발 또는

제3자 응용프로그램 호스팅 서비스의 형태로 나타날 수 있습니다. 또한, 가상화는 사용량을 가격과

연계하고 비용을 변동비화할 수 있는 기회를 제공합니다.






자율화 컴퓨팅 기술

자율화 컴퓨팅 기술을 통해 시스템을 원격으로 모니터링 및 관리하고 자가 구성, 자가 치유, 자가

보호 및 자가 최적화 기능을 구성할 수 있습니다. 이런 기능은 컴퓨팅 환경의 복잡성 증가를

해소하고 내장된 개인정보 보호 기능과 보안 기능을 제공합니다. 이런 예에는 용량, 가용성, 성능 및

확장성 서비스가 포함됩니다.

온 디맨드와 가치 창출

설득력 있는 온 디맨드 사례

IBM Global Insurance Industry 팀은 여러 차원의 성공적 보험사의 특징을 파악하기 위해 몇 가지

산업별 분석을 연구하고 개발했습니다.

• 전세계 80개 대형 보험사를 대상으로 한 Intelligent Growth 연구에서는 1996년에서 2000년까지

보험사들의 보험료가 수익성 있게 증가했으며 연간 평균 29 퍼센트의 총주주수익률(TSR)을

기록했습니다. 이는 동기간 S&P 500 기업들의 수익률, 15.7 퍼센트의 두 배 가량 되는

수치입니다.10

• 1987년에서 2001년까지 미국의 상위 75개 비생명보험사의 실적을 분석한 U.S. P&C Value

Creators 연구에 의하면, 15년간 일부 보험사는 470억 달러의 수익을 올린 반면 나머지는

동기간에 790억 달러의 손실을 본 것으로 나타났습니다.11

• 1996년에서 2001년까지 60건의 대형 생명보험사 인수합병 거래를 조사한 Life Insurance M&A

Value Analysis는 핵심 분야 확장에만 집중한 보험사의 총주주수익률이 다른 M&A 전략을 추진한

보험사보다 50퍼센트 이상 높았습니다.12

이들 연구에서 파악된 실적이 좋은 보험사들의 특징에는 1) 차별화된 가치 제안 구성, 2) 운영 효율성,

3) 재무 관리 및 4) 상기 세 가지의 조종에 대한 끊임없는 집중이 포함됩니다.

이와 같은 연구에서 통찰력을 얻는 것도 중요하지만 많은 보험사들은 현실적 제약을 고려하면서 이런

통찰력을 실행에 옮겨야 하는 과제를 안고 있습니다. 현실적 제약에는 제한된 예산, 사일로 기반 조직,

노후된 레거시 인프라, 제한적 비즈니스 프로세스 및 전략적 이니셔티브 지원 인력 부족 등이

있습니다. 온 디맨드는 앞서 파악한 승리 공식을 활용해 이런 제약들을 해결할 것입니다.

IBM은 보험사들이 온 디맨드 운영 환경을 통해 이 비전을 실현할 수 있도록 지원하는 방법과 미래에

대한 비전을 가지고 있습니다. 비즈니스 프로세스와 활성화 기술은 엔터프라이즈 내외부 전체에서






통합될 것입니다. 시스템을 통합하고 규모 및 범위의 경제를 실현하기 위해 개방형 표준을 활용하여

전사적으로 비즈니스 기능을 최적화합니다. 하드웨어와 비즈니스 응용프로그램을 포함한 기술

인프라가 지속적으로 온 디맨드 기반으로 확장되고 업데이트되며 유지될 것으로 기대합니다. 이로써

오늘날의 환경에서 공통적으로 찾아볼 수 있는 대규모의 단계적 기능을 없앨 수 있습니다. 전략적

이니셔티브와 기능 개발을 위한 혁신적 재무 구조를 통해 보험사는 비용 프로파일을 수익 변동과

연계할 수 있습니다.

정성적 속성

온 디맨드는 보험사의 기존 전략 실행력을 향상시키고 전략적 선택 사항을 확대시킵니다. 보험사는

개선된 집중성, 변동성, 대응성 및 탄력성을 통해 이익을 실현할 수 있습니다. 이제 이런 정성적

속성에 대해 살펴보겠습니다.

집중성

온 디맨드 운영 환경에서 보험사는 전략적 및 전술적 방향을 모방 불가능한 고유의 경쟁적 우위점을

발전시키는데 집중시킵니다. 비차별화 노력은 제3자나 엔터프라이즈 공유 서비스 조직으로부터

공급받을 수 있습니다. 예를 들어, 온 디맨드를 통해 보험사는 긴밀하게 통합된 공유 서비스를 이용해

핵심 역량에 집중하고 작업 및 자산을 차별화합니다. 전략적 파트너를 활용하여 보험증권 관리, 보험

청구 처리, 수수료 처리, 청구 및 수금과 같은 핵심 업무에서 인사 및 재무 관리와 같은 비핵심

업무에 이르기까지의 업무를 관리할 수 있습니다.

이와 같은 집중력 강화로 보험사는 보험 사정, 보험증권 관리 및 보험 청구 등 핵심 기능에 집중해

운영 효율성을 달성할 수 있습니다. 공유 서비스와 제3자를 선별적으로 활용하여 규모의 경제나 전문

기능에 접근함으로써 유지보수 비용을 절감하고 전략적 투자에 보다 많은 자원을 활용할 수 있습니다.

바로 이것이 온 디맨드입니다.

대응성

개방형 표준과 엔터프라이즈 통합은 한 차원 높은 대응성을 제공합니다. 보험사는 전략적 방향 전환,

경쟁사의 동향 또는 시장 변화에 대해 신속하고 민첩하게 대응할 수 있습니다. 대응성 개선은 또한

운영 효율성으로 해석됩니다. 예를 들어, 비즈니스 프로세스는 비즈니스 사용자가 유지관리하고

신속하게 변경될 수 있는 규칙 기반으로 이루어집니다. 또한, 활성화 기술은 비즈니스를 제약하기

보다는 실질적으로 비즈니스를 활성화합니다.

예를 들어, 다음과 같은 기능을 한번 생각해보십시오.

• 새로운 요구사항과 충족되지 않은 요구사항을 파악하고 이와 같은 리스크를 처리하기 위한

신상품을 신속하게 개발합니다.






• 경쟁사의 특정 시장 및 상품에 대한 가격 책정 활동을 신속히 파악하고 경쟁사의 동향에 따라

능동적 또는 수동적으로 빠르게 변화합니다.

• 손해 발생 중 또는 직후에 능동적으로 손해를 관리하고 신속하게 대응해 고객 손해를 줄이거나

완화시킵니다

• 가격 책정, 신흥 고객 계층의 등장 또는 새로운 상품 제공업체의 이용 가능성과 같이 예측할 수

있는 변동성에 동적으로 대응하고 환경의 변화를 감지합니다.

• 새로운 상품, 기능 및 취득물을 통합합니다.

집중성과 대응성 향상은 평균적인 보험사의 실적을 업계 최고 수준으로 크게 향상시킬 수 있는

잠재력을 가지고 있습니다. IBM Global Insurance Industry 연구에 따르면, 평균적 보험사와 최고

보험사간의 수많은 운영 측정 기준에서의 성과 편차가 결과에 상당한 영향을 미치는 것으로

나타났습니다. 예를 들어, 업계 최고의 보험사에 고객 중 고객 평생 가치가 높은 고객이 차지하는

비중이 50퍼센트인 반면 평균적 보험사의 경우에는 20퍼센트에 불과했습니다. 가구 당 보험증권 보유

수로 측정하는 가구 당 침투율의 경우, 최고 보험사가 가구 당 4개를 초과한 반면 평균적 보험사는

가구 당 1.4개를 기록했습니다. 유지율은 최고 보험사가 98퍼센트, 평균적 보험사가

90퍼센트였습니다.13

보험사가 운영 목표를 달성하기 위해 중요한 충분한 기술과 자원을 할애할 수 있다고 가정해봅시다.

순보험료 사정액(NPW) 10억 달러에 대해, 고객 수익성이 1포인트 개선되면 손실이 1천만 달러씩

감소합니다. 보험 유지율이 1포인트 향상될 때마다 1천만 달러의 추가 보험료가 발생합니다. 따라서

교차판매의 개선은 보험료와 보험 유지율 모두에 영향을 미칩니다. 바로 이것이 온 디맨드입니다.

변동성

보험사는 온 디맨드 비전을 향해 이동하면서 운영비의 상당 부분을 변동비화할 수 있는 기회를

만나게 됩니다. 여기에는 자원을 신속하게 배치하고 인력을 추가로 교육시켜 성장 요구사항을

충족시키거나 제3자를 활용해 응용프로그램을 호스트하거나 기술 인프라 전체를 공급하고 관리하는

작업이 포함됩니다.

보험사의 운영 환경을 변동비 구조로 전환하는 데는 다음이 포함될 수 있습니다.

• 고정비 중심에서 변동비 중심으로 비용 구조를 변경합니다.

• 효율적으로 새로운 분산 채널을 신속하게 확장하거나 비전략적 채널로부터 볼륨을 축소하는

인프라를 구축합니다.

• 모듈식 인프라와 특정 비즈니스 자료의 장기적 축소를 효율적으로 촉진하는 핵심 시스템을

구축합니다.

• 신속한 확장과 비상 사태에서의 이용 가능성으로 보험 청구 폭주 기간을 처리하는 인프라와






파트너 가치망을 구축합니다.

• 비용 구조와 비즈니스 프로세스 변화에 유연하게 적응하고 리스크를 감소시키며 높은 수준의

생산성, 비용 관리, 자본 효율성, 재정 예측 가능성으로 비즈니스 성능을 운영할 수 있습니다.

기술적 관점에서, 일반적인 보험사는 서버 용량의 15-30퍼센트만을 활용합니다.14 이 보험사가

그리드 기술을 활용해 컴퓨팅 용량을 최적화한다면 어떨까요? 사용한 양만큼만 요금을 낸다면

어떨까요? 이것이 바로 온 디맨드입니다.

탄력성

온 디맨드 비전의 실행으로 보험사는 탄력성 향상의 기회를 얻게 됩니다. 이는 리스크 관리 개선,

중복 운영 업무 감소 또는 향상된 자체 모니터링 및 자가 치유 시스템 배치의 형태를 띱니다.

탄력적인 보험사는 다음을 수행할 수 있습니다.

• 운영, 시장 및 신용 리스크를 실시간으로 파악합니다.

• 리스크 관리를 통해 소요 자본을 줄입니다.

• 보험 청구 폭주 기간 또는 신상품 판매 상승 기간 동안 향상된 보안성, 가용성 및 성능을

제공합니다.

• 인재와 자연재해 모두를 포함하는 외부에 의한 운영 중단 사태를 신속히 복구합니다.

만약 전세계적으로 탄력적인 인프라에 지출되는 수억 달러를 차별화된 보험 기술 개발에 투자한다면

어떨까요? 개별 보험사가 탄력성 수준을 개선하면서 이를 실행할 수 있다면 어떨까요? 보험사의 재해

복구 계획이 운영비에 포함되어 있고, 구매 계약서와 서비스 수준 계약서에 포함되어 있기 때문에

명확한 복구 계획 또는 준비가 필요 없다면 어떨까요? 바로 이것이 온 디맨드입니다.

가치 정량화

온 디맨드 보험사로의 전환 시 재무상 이점은 네 가지 주요 분야에서 나타납니다. 온 디맨드

보험사는 1) 투자된 자산의 자본 효율성 향상, 2) 자본 및 리스크 비용 절감, 3) 현금 흐름 개선 및 4)

확대된 실제 선택사항을 통해 가치를 창출합니다.






투자된 자산의 자본 효율성 향상

보험사는 신규 비즈니스 인수, 투자, 보험금 지급 및 자본 지출 상쇄를 위해 자본에 의존합니다.

투자자는 보험사가 최소한 필수 자본수익률과 동일한 현금 흐름을 달성할 것으로 기대합니다. 온

디맨드 보험사에서는 자산을 이전하고 자본 지출을 줄임으로써 적은 자본과 현금 흐름만이 필요하게

되어 수익성 높게 사업을 운영할 수 있습니다. 이렇게 함으로써 온 디맨드 보험사의 외부 자금

조달의 필요성이 줄어들고 기존 자본을 흑자의 현금 흐름을 달성하는 분야로 배분하는 유연성이

확대됩니다.

IBM Global Insurance Industry 팀은 분석을 통해 미국 유수의 보험사들의 자본 비용 구성 내용을

파악하고 검토했습니다. 분석 결과 운영 자산이 생명보험사 자본에서는 1.95퍼센트를 차지하고 P&C

보험사에서는 5.07퍼센트를 차지하는 것으로 나타났습니다. 온 디맨드 운영 환경을 통해 보험사는

대차 대조표에서 운영 자산의 비율을 줄일 수 있습니다. 평균 300억 달러 자산 규모로, 조사 대상인

평균적인 생명보험사는 평균 약 5억6천5백만 달러의 운영 자산을 절감할 수 있으며, 연간 필수 현금

흐름 4200만 달러를 줄일 수 있습니다.(현재 가치로 환산하면 10년간 3억1천2백만 달러에 해당).15

영업으로 동일한 수준의 수익을 달성하기 위해서는 생명보험사가 연간 보험료 1,200달러와 순이익률

5%인 보험증권을 700,000개 이상 추가로 판매해야 합니다.

P&C 보험사의 경우에는 총자본에서 운영 자산이 차지하는 비중이 훨씬 더 크기 때문에 자본 효율성

이익도 훨씬 높게 나타납니다. 157억 달러의 자산 규모를 가진 평균적인 조사 대상 P&C 보험사의

경우 자본 효율성 향상으로 필수 자본 흐름을 연간 5천8백만 달러 절감할 수 있습니다(현재 가치로

환산해 10년간 4억3천4백만 달러).16 바로 이것이 온 디맨드입니다.






자본 비용 및 리스크 비용 절감

기업의 자본 비용은 일반적으로 부채와 자본 조달의 가중 평균 비용으로 해석됩니다. 자본 비용은

또한 리스크 없는 수익률과 기업의 경영 프로파일에 기반한 리스크 프리미엄을 합한 것으로도 이해될

수 있습니다. 보험사의 경우 여기에 보험 사정 그리고 IT 및 운영과 같은 지원 기능이 포함됩니다. IT

및 운영에 대한 산업 대체물은 리스크에 대한 시장의 인식을 나타내며, 보험사의 전체 비즈니스보다

더 높은 자본 비용을 반영합니다. 그 결과 보험사의 비즈니스 구성요소로서 IT 및 운영 비율이 낮아져

관련 리스크 프로파일은 보험사의 총자본 비용이 줄어들게 됩니다.

생명보험 산업 자본 비용은 7.47퍼센트, P&C 보험사의 경우에는 7.30퍼센트인 반면 IT 및 관련

서비스 업체의 자본 비용은 이보다 훨씬 높은 12.18퍼센트입니다.17 운영 자산의 대부분을 차지하는

IT와 다양한 업무를 가상화하면 생명보험사는 자본 비용을 0.09퍼센트 절감해 7.38퍼센트로 줄일 수

있습니다. P&C 보험사도 자본 비용을 0.26퍼센트 절감해 7.04퍼센트로 줄일 수 있습니다.18 또한

자본 효율성 이점 외에도 보험사는 자본 비용을 절감해 연간 현금 흐름 요건을 각각 2천7백만 달러와

3천9백만 달러씩 줄일 수 있습니다.(현재 가치로 환산해 10년간 1억9천7백만 달러와 2억9천3백만

달러)19

또한, 일반적인 보험사는 사업 비율의 변동으로 인해 부분적으로 발생하는 이익 변동폭을 경험하게

됩니다. 온 디맨드를 통해 보험사는 비용을 이익과 연계시켜 이익 변동폭을 줄이고 이로 인해

발생하는 자본 비용을 절감할 수 있습니다. 미국 생명보험사들의 평균 베타는 0.89, 미국 P&C

보험사의 평균 베타는 0.85입니다.20 IT와 관련 서비스 업체의 베타는 이보다 훨씬 높은 2.08과

1.92를 각각 기록했습니다.21 이 수치는 IT 및 관련 업무의 이익 변동폭이 더 크다는 것을 보여줍니다.

온 디맨드를 통해 보험사는 변동성이 더 큰 IT 및 관련 업무의 구성요소를 전체 보험 사정 및 운영

활동에서 분리할 수 있습니다. IT 구성요소가 보험사에서 차지하는 비중이 적기 때문에 "순수한 보험

사정" 베타가 기업의 전체 베타를 줄여서 보험사에 더욱 안정적인 이익을 돌려줄 것입니다. 바로

이것이 온 디맨드입니다.

현금 흐름 개선

수익 증대와 비용 절감은 현금 흐름에 직접적인 영향을 미칩니다. 온 디맨드 운영 환경은 보험사가

핵심 기능을 향상시키고 잠재적으로 수익 증대와 비용 절감 효과를 발휘하는 전략적 이니셔티브에

보다 많은 자원을 집중시킬 수 있도록 설계되어 있습니다.

예를 들면, 온 디맨드 보험사는 세계적인 수준의 제3자 데이터 관리 및 분석 기능을 활용하여

수익성을 향상시킴으로써 고객에 대한 통찰력을 향상시키는데 집중할 수 있었습니다. P&C 보험사들은

이렇게 확보한 고객에 대한 통찰력을 활용하여 전생애에 걸쳐 가치가 높은 고객 영역을 파악하고






이를 목표로 고객을 유지하는 한편, 수익성이 낮은 영역의 개선 기회를 파악할 수 있습니다. 2001년

미국 P&C 보험 업계의 평균 손해율은 75.3이었고 업계 최고 수준의 보험사들은 이보다 16포인트

낮은 59.3을 기록했습니다.22 IBM Global Insurance Industry의 P&C 가치 창출자에 대한 연구에

따르면 손실조정비(LAE)에 1포인트 투자하면 보험사가 유발하는 손해가 3포인트 줄어들고 합산비율은

순 2포인트 줄어드는 것으로 나타났습니다. 연구 대상 기업으로 평균 NPW 118억 달러인 미국 P&C

보험사는 합산비율 2포인트 절감으로 연간 현금 흐름을 평균 2억3천5백만 달러(현재 가치로 환산해

10년간 18억 달러)를 증가시킬 수 있습니다. 이와 유사하게, 미국 생명보험사들도 고객에 대한

통찰력을 활용하여 평균 체감률을 감소시킬 수 있었습니다. 2001년 미국 생명보험 업계의 평균

체감률이 8.3퍼센트였으며 업계 최고 수준의 보험사들은 4.2퍼센트였습니다. 평균 NPW 138억 달러인

연구 대상 미국 생명보험사들은 체감률 1퍼센트를 낮추어 연간 현금 흐름 2천6백만 달러(현재 가치로

환산해 1억8천0.23백만 달러)를 증가시킬 수 있습니다.23 바로 이것이 온 디맨드입니다.

실질적 옵션 밸류 확대

마지막으로, 온 디맨드 보험사는 가상화되고, 통합 및 자동화된 개방형 표준에 기반한 비즈니스 개발

옵션을 확대했습니다. 기술과 운영 의사결정에는 미래의 현금 흐름을 개선하는 다음의 여섯 가지

주요 옵션이 포함되어 있습니다.

• 성장 옵션 - 다중 액세스, 다중 제품 기능에 대한 투자를 통해 미래의 제품과 서비스, 신규/신흥

시장에 대한 접근성, 구매 고객층 확대 및 핵심 기능 강화를 위한 플랫폼 제시

• 구축 시간 옵션- 단계적 개발 및 기능 출시로 상시 재평가 및 방향 재설정 가능

• 규모 변경 옵션 - 새롭고 향상된 기능을 쉽게 추가하거나 전략적 또는 전술적 요구에 따라 범위

확대/축소

• 포기 옵션- 개발 및 구현 라이프사이클 전체에서 개발 또는 구현의 단계적 포기 가능

• 기능 소싱 전환 옵션- 개발의 주요 시점에 제3자 솔루션, 관계 및 공급업체 활용 또는 재선정

• 다양한 상호작용- 다양한 옵션의 상호작용으로 잠재적 가치에 대한 다양한 시너지 효과

가치 창출을 위해 각 옵션을 적절히 파악하고 실행함으로써 각 옵션인 투자 원금 이상의 추가적 현금

흐름을 창출할 수 있습니다. 예를 들어, 콜센터에는 많은 보험사들이 간과하는 성장 옵션이 있습니다.

가장 큰 문제점이 청구 문의와 관련되어 있는 경우, 보험사는 기존의 청구 시스템에 전면적으로

통합된 1천5백만 달러짜리 GUI를 개발하여 서비스 담당자가 요금 문의사항에 효과적으로 대응할 수

있도록 지원할 수도 있습니다. 웹 가능 응용프로그램과 엔터프라이즈 통합 레이어를 갖춘 포털의

투자 원금을 33퍼센트 증가시켜 2천만 달러로 늘리면 시장이 다중 서비스 및 제품에 대해 경제적

보상이 이루어져 수익이 크게 증대될 수 있습니다. 바로 이것이 온 디맨드입니다.






온 디맨드 마이그레이션 경로

수많은 보험사들이 현재 온 디맨드 운영 환경 구현을 향해 전진하고 있습니다. 이들 보험사는 레거시

시스템의 현대화 또는 교체를 추진하면서 컴포넌트화된 운영 모델로 전환해가고 있습니다. 가동 기술

및 조직으로 비즈니스 프로세스가 일단 컴포넌트로 분리되면, 보험사는 프로세스, 조직 및 기술

부문에 걸친 서로 다른 역량을 검토하여 가치 창출을 주도할 수 있는 선택권을 가지게 됩니다. 이

과정에서 보험사는 제3자 기술을 활용하거나 기능을 완전히 최적화하는 기회를 창출합니다.

고부가가치의 차별화 역량에 집중하고 경제 모델을 비즈니스 및 운영 전략과 연계하며 비즈니스

기능의 컴포넌트를 분리 및 가상화함으로써 실질적 비즈니스 가치를 창출합니다. 핵심 기술 제품들이

이러한 가치 창출 잠재력을 지원합니다.

온 디맨드 환경으로 향하는 다양한 마이그레이션 경로가 있습니다. 그림 2에서 마이그레이션 경로를

설명합니다.

그림 2의 보험사별 탈구축 축은 개별 보험사의 장기간에 걸친 최적화를 나타냅니다. 기업이 사일로

최적화에서 엔터프라이즈 최적화로 전환됨에 따라 비즈니스와 IT 사일로의 수가 줄어듭니다. 그리고

이것은 프로세스 최적화의 범위가 확대되면서 발생합니다. 첫 단계는 기존 환경 내에서의 프로세스

효율성 향상에 초점을 맞춥니다. 각 주요 비즈니스 라인에서 보험 사정, 보험료 청구 또는 분배와

같은 각 업무 영역이 최적의 효율성을 달성하기 위해 재설계됩니다. 사일로가 여전히 존재하지만






효율성이 향상됩니다. 오늘날의 운영 환경에서는 어느 정도의 컴포넌트화가 수반될 것입니다.

결과적으로 보험사는 사일로 기반 모델에서 프로세스 최적화 모델로 이동합니다. 프로세스 최적화

기업은 조달, 재무 또는 인사와 같은 비핵심 업무에서 공유 기능을 창출하고 이들 기능을 사일로

전반에 배치합니다. 여기에는 여러 비즈니스 라인과 조직 경계에 걸쳐 절차, 인력 및 활성화 기술을

중앙 집중화하고 표준화하는 과정이 수반되는 경우가 많습니다.

마지막 단계에서 기업은 엔터프라이즈 최적화를 달성합니다. 이 단계에서 기업은 보험 사정, 증권

관리 또는 보험료 청구와 같은 핵심 업무의 최적화를 처리하기 시작합니다. 엔터프라이즈 전반에

걸쳐 기능이 적절하게 표준화되고 합리화되어 중복 업무를 감소시키고 규모의 경제 실현을 위해

최적화됩니다.

그림 2의 산업 전반의 가상화 축은 산업 솔루션과 네트워크의 발전 방향을 추적합니다. 레거시

환경이 수직적으로 통합되면서 보험사는 제3자 관리자, 손해 사정인 및 기타 솔루션 제공자를

선별적으로 활용해 왔습니다. 경험적 통합에는 상당한 노력이 필요하지만 보험설계사, 중개인,

대표보험설계관리자(MGA) 모두가 어느 정도의 산업 가상화를 보여주고 이것이 반영구적 비즈니스

관계로 이어집니다. 온 디맨드 운영 환경은 비즈니스 파트너가 프로세스 및 기술 통합을 창출하고

제공하는 수고를 상당히 줄일 수 있도록 설계되어 있습니다.

산업 네트워크와 외부 기능 제공업체들이 정교해지고 풍부해지며 성숙해짐에 따라 이들이 제공하는

솔루션과 서비스가 개별 사업자들에게 더욱 매력적으로 다가옵니다. 개별 보험사와 산업 환경이

발전하면서 더 많은 업무가 엔터프라이즈 외부로 이전되고 온 디맨드 방식으로 제공될 것으로

예상됩니다. 보험사에 있어 실제 중요한 질문은 발전과 동시에 기회를 활용할 것인가 아니면 좀더

기다릴 것인가 하는 것입니다.

온 디맨드와 그 결과로 산출되는 이익을 활용하려는 보험사는 온 디맨드 비전으로의 마이그레이션

시기와 방법을 결정해야 합니다. 세 가지 마이그레이션 경로 각각은 그림 3에 설명한 바와 같이 이익

창출과 동시에 자체적인 기회와 문제 또한 내포하고 있습니다.

그림 3. 각각의 마이그레이션 경로는 이익과 문제를 내포하고 있습니다.

마이그레이션 경로 가치를 위한 기회 문제

1. 초기 가치 포착자 • 수입 및 지출 상의 이점을

통해 금전적 시간 가치를

• 활동을 통한 학습

• 입증된 안정적






향상시킵니다.

• 선행자의 학습 장점을

발전시킵니다.

• 직접 제공 제품 및

서비스와 표준

공급업체와의 협력

• 강력한 리스크 관리

2. 수동적 가치 창출자 • 시장 점유율과 최신 시장

실적을 유지합니다.

• 검증된 파트너와 제품 및

서비스를 활용합니다.

• 리스크 감소와 옵션 밸류

향상

• 가치 기회 포착을 위해

지속적으로 시장을

모니터링합니다.

• 최신 시장 상품 및

서비스를 적용할 수 있는

운영 모델 개발

• 제품 및 서비스 구성의

제한적 능력

3. 하위 최적 가치 창출자 • 최저 구현 리스크 • 활용점 이상의 지연

• 상품 및 서비스 구성

능력의 부재

• 폐쇄(lock out)에 대한

잠재력

출처: IBM Global Insurance Industry 분석, 2003.

그림 2와 3에서 설명한 바대로 초기 가치 포착자가 최적의 혁신 경로를 확보합니다. 초기에 가치를

포착하는 기업은 엔터프라이즈 최적화와 이후에 산업 가상화와 관련된 추가적 이익의 혜택을

받습니다.

시작하기

보험사들이 어떻게 온 디맨드 전략을 구현하고 온 디맨드 운영 환경으로 마이그레이션하는 방향으로

이동할까요?

보험사는 우선 자신의 비즈니스와 운영 환경에 맞는 온 디맨드 비전을 정의해야 합니다. 다음과 같은

몇 가지 질문에 답해야 합니다. 온 디맨드 기능이 어떤 방법으로 기존 비즈니스, 운영 및 IT 전략의

실행을 향상시킬 수 있을까요? 온 디맨드가 어떻게 과거에는 실행할 수 없었던 새로운 비즈니스

전략을 실현할 수 있을까요? 온 디맨드가 어떻게 훌륭한 아이디어 실현의 경제 이론을 변화시킬 수

있을까요?






이와 동시에, 보험사는 "빠른 영향" 뿐만 아니라 가치를 제공하고 경쟁적 우위성을 창출하며 운영

환경을 새롭게 정의된 온 디맨드 비전으로 마이그레이션하는 장기 이니셔티브 두 가지 모두를

파악해야 합니다. 빠른 영향은 최소한 온 디맨드 실현 잠재력이 높은, 저위험성의 비핵심 활동이

포함되어야 합니다. 장기 이니셔티브는 온 디맨드 운영 환경에서 보다 효과적으로 더욱 신속하게

그리고 경제적으로 구현되는 잠재력이 높은 핵심 역량을 다루어야 합니다.

보험사가 높은 집중성, 대응성, 변동성 및 탄력성을 갖춘 기업으로 변모하면서 특정 온 디맨드 비전을

개발하고 구현하는데 있어 수많은 어려움이 존재합니다. 전사적 변환의 핵심은 장기 비전을 개발하고

필요한 변환의 범위를 정하며 현실적이고 단계적인 마이그레이션 계획을 개발하는 것입니다. 문제는

온 디맨드가 보험산업을 혁신시킬 수 있는가가 아니라 과연 어느 보험사가 온 디맨드 개념을

수용하고 고객을 위한 최고의 가치를 창출하는가 입니다.

부록

가치사슬 컴포넌트에 따른 다양한 온 디맨드 최적화 전략.






저자 소개

James Rosen은 IBM의 Global Non-Life Insurance Segment Manager입니다. 전자메일 주소:

[email protected]

Tom Park은 IBM의 Global Life Insurance Segment Manager입니다. 전자메일 주소:

[email protected]

IBM 비즈니스 컨설팅 서비스 소개

전세계 160개국 이상에서 6만 명 이상의 컨설턴트와 전문 인력으로 구성된 IBM 비즈니스 컨설팅

서비스는 세계 최대의 컨설팅 서비스 조직으로, 비즈니스 프로세스, 산업 관련 전문 지식과 함께,

산업별 고유 문제를 처리하는 기술적 솔루션에 대한 진정한 이해와 핵심적인 비즈니스 가치를 창출할

수 있는 방식으로 해당 솔루션을 설계, 구축 및 실행할 수 있는 능력을 고객에게 제공합니다.

참고 자료

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2 Horace Mann Annual Report, 2002; A.M. Best's Insurance Report - Horace Mann, 2002 Edition.

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4 "Nissan Motor dealers to carry only Millea/Sompo insurance products", AFX Europe, 2003년 6월

1일; "Suzuki Motor cutting No. of auto insurance firms to 3", Kyodo, 2003년 3월 27일; "A.M. Best

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13 A.M. Best data, 2002; IBM Global Insurance 팀 분석, 2003.

14 "Simplifying the Corporate IT Infrastructure", IBM Scorpion White Paper, 2000.

15 이익은 제3자 서비스 공급업체로 인한 점증적 서비스 요금으로 부분적으로 상쇄됩니다.

16 Ibid.

17 Value Line database of 7,440 firms, 2003, 2003; Stern NYU "Cost of Capital by Sector," 2003;

Global Insurance 팀 분석, 2003.

18 Ibid.

19 IBM Insurance Industry team analysis, 2003.

20 Value Line 7,440개 회사 데이터베이스, 2003; Stern NYU "Cost of Capital by Sector".

21 Ibid.

22 A.M. Best data, 2002; IBM Global Insurance 팀 분석, 2003.

23 Ibid.







미국에서 작성됨

07-03

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