Esittelyssä Liedon Säästöpankki
-
Upload
darius-stevens -
Category
Documents
-
view
53 -
download
0
description
Transcript of Esittelyssä Liedon Säästöpankki
Esittelyssä Liedon Säästöpankki
Juha Vilhunen
Säästöpankit Suomessa v. 2013
• 25 säästöpankkia • liikevoitto 73,5 miljoonaa euroa• ~ 588 500 asiakasta • vakavaraisuus 21,6 %• markkinaosuus ~ 5,7 %• asiakkaiden käytettävissä
• Yli 150 konttoria• em. palvelu – ja maksuautomaatit
• kaikki Suomen käteisautomaatit
Liedon Säästöpankki lyhyesti (30.6.2014)
• Perustettu 2.9.1895
• Yksi 25 itsenäisestä säästöpankista– taseella mitattuna Suomen toiseksi suurin säästöpankki– Varsinais-Suomen neljänneksi suurin vähittäispankki
• Tase 846,8 M€ (30.6.2014)
• Vakavaraisuussuhde 18,38 % (lakisääteinen minimivaatimus 8 %)
• 54 000 palveluja käyttävää asiakasta
• Markkinapeitto 14 % toimialueella
• Henkilökuntaa ~ 100
• 9 konttoria 7 kunnassa: Turku – Raisio – Naantali – Paimio – Loimaa – Lieto – Kaarina
• Täydet pankkipalvelut: maksuliikenne, kortit, internetpankki, luotot, säästäminen, sijoittaminen, varainhoito, vakuutukset, yritysrahoituspalvelut, verosuunnittelu, juridiset palvelut
Toiminta-ajatus
Liedon Säästöpankki edistää säästäväisyyttä ja asiakkaidensa taloudellista hyvinvointia lähellä asiakasta.
Säästöpankit panostavat kiinteistövälitysliiketoimintaan
Turun Sp-Koti Kauppatori aloitti toimintansa syksyllä 2011. Turun Sp-Koti Humalisto aloitti toimintansa syksyllä 2013.
Paikallinen kiinteistövälitysverkosto toimii franchising-yrittäjien voimin.
Säästöpankin vakuutukset, lanseerattiin keväällä 2013
Turun Sp-Koti Kauppatori aloitti toimintansa syksyllä 2011. Turun Sp-Koti Humalisto aloitti toimintansa syksyllä 2013.
Paikallinen kiinteistövälitysverkosto toimii franchising-yrittäjien voimin.
Muutoksia Säästöpankkiryhmässä
• Säästöpankkien edustajat kokoontuivat 23.1.2014 tekemään yhden ryhmän historian merkittävimmistä päätöksistä. 25 Säästöpankkia muodostaa yhteenliittymän, ja Säästöpankkiliitosta tulee sen keskusyhteisö.– Antaa paremmat edellytykset haastaa kilpailijat ja kasvaa
– Luotamme lujasti vahvuuksiimme: paikallisuuteen, itsenäiseen ja nopeaan päätöksentekoon sekä parhaaseen henkilökohtaiseen palveluun
– Asiakkaamme voivat olla muutoksen suhteen rauhallisin mielin: Säästöpankit jatkavat tutulla ja turvallisella toimintalinjalla, mikään ei muutu
• Yhteenliittymän keskusyhteisö valvoo ja ohjaa Säästöpankkiryhmän maksuvalmiutta ja vakavaraisuutta, mutta ei puutu Säästöpankkien paikalliseen asiakasliiketoimintaan
– Yhteistyön hyödyt alkavat ennen pitkää tulla näkyviin kouriintuntuvina etuina, mm. edullisempina lainoina ja entistä parempina talletuskorkoina
Muutoksia Liedon Säästöpankissa
• Konttoreiden yhdistämiset– Runosmäki ja Ilmarinen– Littoinen yhdistyi Kaarinan konttoriin
• Kassapalveluiden supistaminen– Taustalla asiakaskäyttäytymisen muutos - vain n. 3 %
asiakkaista asioi pankissa perinteisesti kassalla– Tarjoamme asiakasläheistä palvelua jatkossakin
huomioiden koko asiakaskuntamme tarpeet– Pankki pysyy jatkossakin kilpailukykyisenä ja pystyy
varmistamaan laadukkaat palvelut asiakkaiden hyöty
Taustaa muutoksille
• Perusteet uudelleenorganisoinnille– Pankin kannattavuuskehitys– Asiakkaiden pankkikäyttäytymisen muutos– Pankin strategian ja kilpailustrategian
toteuttaminen
Hyödyt asiakkaalle
• Asiakkaat saavat meidät kiinni entistä joustavammin ja nopeammin
– Suora yhteys nimettyyn asiakasvastuulliseen
– Yhteydenotto voi tapahtua monipuolisesti eri kanavia käyttäen
• Hyödynnämme nykyiset kanavat monipuolisesti
• Kehitämme uusia ajanmukaisia ratkaisuja
• Olemme asiantuntevia asiakkaan talouden valmentajia
– Meillä on osaamista, jonka tunnistamme ja jota osaamme hyödyntää
– Pidämme osaamistamme yllä ja haluamme oppia uutta
– Asiakas kokee hyötyvänsä neuvoistamme
• Asiakas saa meiltä ajanmukaiset pankkipalvelut käyttöönsä
– Pankilla on taloudellisia resursseja ja osaamista panostaa uusiin palveluihin
• Asiakas saa meiltä tarvitsemansa palvelut kilpailukykyiseen hintaan käyttöönsä
Ainutlaatuinen asiakaskohtaaminen / asiakaslähtöinen tavoitettavuus
Yhteydenotot tulevat entistä enemmän muuta kautta, kuin saapumalla konttoriin- Konttori on ensisijaisesti neuvontapalveluiden tarjoamisen kohtaamispaikka
Asiakas
Säästöpankki
Toimihenkilö
Chat
Videopuhelu
Konttori
Säästöpankkikokemuksen täytyy olla yhteneväinen teknisestä kanavasta riippumatta.
Kotisivut
Puhelin
Verkkopankki
ASIAKASVASTUU
Säästövakuutus
• Yhdellä sopimuksella kaksi hyötyä asiakkaalle– Säästösopimus tarjoaa hyötyjä säästäjälle
itselleen– Henkivakuutusosa tarjoaa merkittäviä hyötyjä
perillisille
Säästövakuutus joustaa elämäntilanteenmukaan - hyödyt asiakkaalle
Voit itse päättää säästettävän summan ja säästöaikataulun Suositeltu sijoitusaika vähintään 3 vuotta
Voit muuttaa säästöt rahaksi milloin tahansa tai keskeyttää säästämisen Pääomaa voi nostaa verotta
Rahastovalinnoilla voi itse vaikuttaa vakuutussäästöjen tuotto-odotukseen Samaan ratkaisuun voi liittää eri sijoitusrahastoja
Sijoituskohteita voi vaihtaa säästöaikana ilman mahd. myyntivoittojen veroja (uutta sijoituskohdetta merkitään koko bruttomäärällä) Mahdollisuus tehdä 6 ilmaista rahastojen vaihtoa per vuosi
Verotukselliset hyödyt
Säästövakuutuksen avulla voit siirtää osan varoista lähiomaiselle jo elinaikanasi, silloin kun itse voit vielä vaikuttaa asioihin! –tai olla siirtämättä jos niin haluat!
Perintöverokohtelu: Säästövakuutuksen kuoleman-tapauskorvaus on lähiomaiselle verovapaata 35 000 € saakka per edunsaaja
Kun säästösumma maksetaan vakuutetulle itselleen, on verotettavaa vain tuotto. Pääoma on verovapaa.
Säästösumman verotus
Edunsaajana vakuutuksenottaja itse Pääoma on verovapaata Tuotto on pääomatuloveron alaista
→ Huom! edellyttää, että vakuutuksenottaja = vakuutettu
2. Edunsaajana lähiomainen Lahjavero yli 3999 euron summista
3. Muu edunsaaja Koko määrä on veronalaista pääomatuloa
(30/32 % v. 2014)
Kuolemantapauskorvauksen verotus
1. Edunsaajana leski tai lähiomainenKun edunsaajana on leski, on verovapaata
puolet korvausmäärästä, vähintään kuitenkin 35 000 euroaKun edunsaajana on muu lähiomainen, on verovapaa
osuus 35 000 euroa/edunsaajaVapaaosaa laskettaessa otetaan huomioon kaikki saman
kuolemantapauksen perusteella saadut henkivakuutuskorvaukset
2. Muu edunsaajaMuulle edunsaajalle korvaus on kokonaisuudessaan
veronalaista pääomatuloa (30/32 % v. 2014)
Kotijousto (käänteinen asuntolaina)
• Merkittävä osa asiakkaidemme varallisuudesta on tyypillisesti sidottuna omistusasuntoon– omistusasunto 56 % – vapaa-ajan asunto 11% – kakkos- ja sijoitusasunto 9%
Kotijousto
• …tarjoaa mahdollisuuden vapauttaa asuntoon sitoutunutta varallisuutta muihin tarkoituksiin
• hoiva- ja hyvinvointipalveluihin • remonttiin ja peruskorjaukseen • taloyhtiön lainaosuuden maksuun • sijoittamiseen • kesämökkiin • sapattivuoteen • jne.
Kotijousto
• Kotijousto on kokonaisuus, johon kuuluvat samanhintaiset LAINA ja TILI
• Lainan vakuutena on asiakkaan asunto. (Vakuutena voidaan käyttää vakituisen asunnon sijasta/lisäksi sijoitusasuntoa tai vapaa-ajan asuntoa.)
• Lainaa ei lyhennetä laina-aikana, vaan asiakas maksaa ainoastaan korot kuukausittain.
• Laina siirretään kokonaisuudessaan Kotijoustotilille. Tililtä asiakas voi käyttää varoja vapaasti haluamaansa tarkoitukseen.
• Asiakas voi tehdä Kotijoustotilille panoja ja saada näin mahdollisesti rahoilleen parempaa korkoa.
• Tilille maksettava korko on sama kuin lainan korko.
• Talletuskorosta peritään lähdevero (30%).
• Jos tilin saldo on suurempi kuin lainan pääoma, ylimenevälle osalle ei makseta talletuskorkoa.
• Tilin korko maksetaan asiakkaalle vuosittain ”jälkikäteen”.
Kotijousto
• Esimerkkejä tuotteen hyödyistä– Mahdollisuus hyödyntää/vapauttaa käyttöön omaan
asuntoon sitoutunutta varallisuutta– Asunnon omistus- ja määräysoikeus on koko ajan
asiakkaalla, ei pankilla– Perusparannus: kohtuullistaa remonttikustannusten
vaikutukset kuukausittaisiin asumiskustannuksiin (= vain korkomenot, joista niistäkin verovähennys)
– Taloyhtiöremonttien yhteydessä verovähennysoikeuden hyödyntäminen (vrt. taloyhtiölaina)
Kiitos mielenkiinnosta
Liedon SäästöpankkiJuha Vilhunen
Puh. 010 4309 632Sähköposti [email protected]