Delårsrapport 1. kvartal 2013

Q1

2 0 1 3Delårsrapport

160 FORRETNINGSÅR

delårsrapport 31.03.2013

SpareBank 1 Søre SunnmøreOrg.nr.: 937 899 785 NO

» Øye og Nordangsfjorden. Fotograf: Gunnar Wangen

Innhald

Rapport fra styret 4

Oppstilling av totalresultat 10

Oppstilling av finansiell stilling 11

Endring i eigenkapital 12

Kontantstraumanalyse 13

Note 1 14

Rekneskapsprinsipp

Note 2 16

Segmentinformasjon

Note 3 20

Utlån til og krav på kundar

Note 4 22

Tap på utlån, garantiar m.m.

Note 5 24

Innskot frå kundar

Note 6 26

Kapitaldekning

Konsernet

Konsernrekneskapen er konsolidert på grunnlag av rekneskapa frå morbank, fire heileigde dotterselskap, tilknytte selskap og banken sine eigardelar i dei felleskontrollerte verksemdene Samarbeidende Sparebanker AS og Sam arbeidende Sparebanker Bankinvest AS og Bankinvest II AS.

Morbanken har 72 tilsette ved utgangen av 1. kvartal, som til saman utgjer 70 årsverk.

Kommentarane og tala nedanfor er knytt til konsernet dersom anna ikkje er uttrykt særskilt.

Hovudtrekk Rentenettoen er på 1,32% av GFK mot 1,55% ved utgangen av Q1 2012.

Resultat etter skatt er 8,7 mill kr mot 13,5 mill kr i Q1 2012. Kun 0,1 mill i aksjeutbytte er i år inntektsført i Q1. Desse var delvis inntektsført i Q1 i 2012 (4,1 mill av 13,2 mill kr)

4 | Delårsrapport Q1 2013

KoNserNet

Nøkkeltal Tal i parentes for tilsvarande periode i fjor

» Morbanken sitt resultat før skatt 11,9 mill. kr (17,3 mill. kr.). I konsernet var resultat før skatt 14,3 mill. kr mot 21,5 Q1 2012

» Eigenkapitalavkastning i morbank 6,5% (10,4%)

» Eigenkapitalavkastninga etter skatt for konsern er 7,50 %

» Netto provisjons og andre inntekter 13,2 mill. kr (10,6 mill.kr)

» Netto avkastning på finansielle investeringar 6,2 mill. kr (14,3mill. kr)

» Utlånsvekst 12 mnd i eigne bøker 388 mill. kr (198 mill. kr)

» Utlånsvekst 12 mnd inklusiv overføring til Boligkreditt 600 mill.kr. (404 mill. kr)

» Innskotsvekst 12 mnd 435 mill. kr (44 mill. kr)

» Kapitaldekning for morbanken 15,69%

» Kjernekapital for morbanken er 12,65%

Delårsrapport Q1 2013 5

NØKKeltal

DriftskostnaderDriftskostnadene har auka med 2,5 mill. kr og utgjer 27,4 mill. kr. Kostnadene er i samsvar med budsjettet. Kostnader i % av totale inntekter utgjer 61,4 % pr 31.3.2013 mot 48,8% for tilsvarande periode i fjor.

Tap/nedskrivingarResultatrekneskapen er belasta med 2,9 mill. kr i tap. Samla nedskrivingar pr 31.3.2013 utgjer 35,9 mill. kr og fordeler seg slik i prosent av brutto utlån (tabell under).

totalresultat

DelårsresultatSpareBank 1 Søre Sunnmøre har eit konsernresultat etter skatt på 11 mill. kroner pr 31.3.2013 som tilsvarar 0,55 % av gjennomsnittleg forvaltningskapital (GFK).

Morbanken har eit resultat etter skatt på 8,6 mill. kr tilsvarande 0,44 % av GFK. Resultat etter 1. kvartal 2012 var 13,5 mill. kr

RentenettoNetto rente og kredittprovisjonsinntekter utgjer 25,2 mill. kr, mot 26,0 mill. kr ved utgangen av 1. kvartal 2012. Dette til svarar 1,32 % av GFK i morbank mot 1,55% i fjor.

Andre driftsinntekterNetto provisjons og andre inntekter har auka med 2,6 mill. kroner i forhold til 31.3.2012. Netto avkastning på finansielle investeringar er lågare enn tilsvarande periode i 2012. Dette skuldast m.a. seinare utbetaling av utbytte. SpareBank 1 Søre Sunnmøre sin andel av resultatet frå felleskontrollerte verksemder i SpareBank 1 Gruppen utgjer 5,4 mill. kroner. Videre var utviklinga i netto verdiendringar i Q1 2012 spesielt positiv.

31.03.13 31.12.12 31.03.12

Individuelle 0,23 % 0,19 % 0,04 %

Gruppevise 0,33% 0,34% 0,39 %

sum 0,56 % 0,53 % 0,43 %

» runde fyr. Fotograf: Gunnar Wangen


totalresultat

Finansiell stilling

UtlånBrutto utlån i eigne bøker har auka med 137 mill. kr sidan årsskiftet.

I høve til tilsvarande periode i fjor så har utlåna i eigne bøker auka med 387 mill. kr. Banken plasserer sikre bustadlån i SpareBank 1 Boligkreditt. Ved kvartalsskiftet utgjer denne porteføljen 1.364 mill. kr. Brutto utlån inklusiv lån i Boligkreditt er såleis på 7.764 mill. kr.

ForvaltningskapitalForvaltningskapitalen i morbanken utgjer 8.048 mill. kr og har auka med 214 mill sidan årsskiftet. Forretningskapitalen inklusiv lån i Boligkreditt er på 9.458 mill. kr.

InnskotInnskota har auka med 435 mill. kr siste 12 månadene. Innskotsdekninga i morbank er 67,8 % ved utgangen av kvartalet.

LikviditetBanken prioriterer å ha god likviditet, og har ein diversifisert forfallsstruktur på ekstern funding. Samla ekstern finansiering utgjer 2.971 mill. kr. Av dette har 1.300 mill. kr løpetid mellom 1 og 3 år, og 1.100 mill. kr løpetid over 3 år. Obligasjonsportefølga er auka med 475 mill kr frå Q1 2012 og er på ca 700 mill kr.

SoliditetMorbanken sin ansvarlege kapital består av kjernekapital på 593,9 mill. kr og tilleggskapital på 153,2 mill. kr før frådrag. Delårs resultat er ikkje inkludert. Morbanken sin samla ansvarlege kapital er 719 mill. kr eksklusiv resultat for rekneskaps perioden.

Dette gir fylgjande kapitaldekningsprosentar (morbank):

Dato Eks. delårsresultat Inkl. delårsresultat

31.03.13 15,69 % 15,86 %

31.12.12 16,50 %

31.03.12 17,07 % 17,39 %

» leinøya. Fotograf: Gunnar Wangen


FINaNsIell stIllING

risikovurderingar

Banken sine vesentlege risiki er knytt til: kredittrisiko, opera sjonell risiko, renterisiko og likviditets og oppgjersrisiko.

Risikotilhøva blir kontinuerleg overvaka og rapportert til leiinga og styret etter faste rapporteringsrutinar.

Kredittrisiko i utlånsporteføljen er det største risikoområdet. Banken har god bransjespreiing og alle engasjement blir månadleg scora i SpareBank 1 sitt datavarehus. Denne scoringa fangar opp hovudtrekka på grunnlag av kundeåtferd og utvikling i økonomiske nøkkeltal, og er grunnlag for oppfølging og rapportering. Arbeid med porteføljekvalitet er ei prioritert oppgåve, og det vert tekne aktive grep for å redusere risiko og misleghald.

Summane for overtrekk og restansar syner auke. Styret følgjer utviklinga månadleg og kredittmedarbeidarane prioriterer arbeidet med utsette engasjement høgt.

Både utlån og innskot frå kundar har i all hovudsak flytande rente. Fastrentelåna er i stor grad sikra gjennom renteswapavtalar.

Banken si obligasjonsbehaldning er i underkant av 700 mill kr, og dei fleste postane har kvartalsvis renteregulering. Rente risikoen er derfor låg.

Utsiktene framover Aktiviteten i banken sitt primærområde er god, og det ligg til rette for ei god og sunn utvikling. Utbytte frå felleskontrollerte verksemder vil gje eit fint bidrag til resultatet for 2. kvartal.

Styret forventar at resultata av ordinær bankdrift dei resterende kvartala av 2013 vil vere på nivå med resultatet i Q1.

Volda, 15.mai 2013 Styret i SpareBank 1 Søre Sunnmøre

Oddvar Strand

Leiar

Kristian Sætre

Nestleiar

Helen Kvalsund Vike

Tove Krøvel

Trond Berg

Elias Mårstøl

Solveig Midtbø

Administrerande banksjef


rIsIKovurDerINGar


rIsIKovurDerINGar

oppstilling av totalresultatMorbank Konsern

2012 Q1 2012 Q1 2013 (Tal i heile tusen kroner) Notar Q1 2013 Q1 2012 2012

314 381 75 816 78 782 renteinntekter 77 769 74 827 303 802

201 838 48 798 52 607 rentekostnader 52 586 48 798 195 338

112 543 27 018 26 175 Netto renteinntektar 25 183 26 029 108 464

45 348 9 805 12 389 provisjonsinntekter 12 389 9 805 45 348

2 806 662 652 provisjonskostnader 652 662 2 806

1 204 287 214 andre driftsinntekter 1 419 1 439 5 302

43 746 9 430 11 951 Netto provisjons- og andre inntekter 13 156 10 582 47 844

13 151 4 055 79 utbytte 79 4 055 4 420

Inntekt av eigarinteresser i felleskontol. verksemder 5 393 5 047 11 549

Inntekt av eigarinteresser i tilknytte selskap -518 -8 013

11 050 5 191 1 274 Netto verdiendring på finansielle eignelutar 1 274 5 191 10 700

24 201 9 246 1 353 Netto avk. på finansielle investeringar 6 228 14 293 18 656

180 490 45 694 39 479 sum inntekter 44 567 50 904 174 964

48 176 12 228 12 691 personalkostnader 12 764 12 313 48 755

28 446 6 697 6 752 administrasjonskostnader 6 752 6 697 28 446

3 274 836 922 avskrivingar av varige driftsmidlar 1 264 1 108 5 247

16 677 4 122 4 226 andre driftskostnader 6 578 4 722 21 512

96 573 23 883 24 591 sum driftskostnader 27 358 24 840 103 960

83 917 21 811 14 888 resultat før tap 17 209 26 064 71 004

8 035 0 20 Nedskrivning anleggsaksjer 20 0 0

32 380 4 528 2 912 tap på utlån, garantiar 4 2 912 4 528 32 380

43 502 17 283 11 956 resultat før skatt 14 277 21 536 38 624

10 631 3 750 3 300 skattekostnad 3 300 3 750 8 828

32 871 13 533 8 656 totalresultat for perioden 10 977 17 786 29 796

disponeringar av årsresultat:

28 671 overført til sparebankfondet 28 671

overført til gåvefond 0

4 200 avsett til utdeling 4 200

ovf annan eigenkapital -3 075

32 871 sum disponeringar 29 796


oppstIllING av totalresultat

oppstilling av finansiell stillingMorbank Konsern

31.12.12 31.03.12 31.03.13 (Tal i heile tusen kroner) Notar 31.03.12 31.03.12 31.12.12

eignelutar

397 696 12 348 421 137 Kontantar og fordringar på sentralbanken 421 137 12 348 397 696

20 423 107 095 9 839 utlån til og fordringar på kredittinstitusjonar 9 839 107 095 20 423

6 351 547 6 101 434 6 484 772 utlån til og fordringar på kundar 3 6 402 768 6 015 279 6 266 064

11 916 2 508 14 865 Individuelle nedskrivingar 4 14 865 2 508 11 916

21 100 24 100 21 100 Nedskriving på grupper av utlån 4 21 100 24 100 21 100

6 318 531 6 074 826 6 448 807 Netto utlån til kundar 3 6 366 803 5 988 671 6 233 048

1 566 1 393 1 566 overtekne eigedomar 1 566 1 393 1 566

678 217 230 700 286 069 sertifikat og obligasjonar med fast avkastning 286 069 230 700 678 217

126 255 318 329 576 016 aksjar, andelar og andre eigenkapitalinteresser 576 516 318 329 126 755

103 964 95 780 103 334 Investeringar i felleskontrollerte verksemder 153 863 132 135 149 100

7 559 8 189 Investeringar i tilknytte selskap 5 893 5 781

34 296 34 296 34 296 Investering i konsernselskap - - 0

- 3 180 - utsett skattefordel 607 3 216 1 710

49 733 46 444 52 460 varige driftsmidlar 165 176 160 325 161 140

67 609 63 741 65 229 andre eignelutar 64 815 68 281 69 395

28 542 23 637 41 126 Forskotsbet. kostnader og oppt.inntekter 41 126 23 637 28 542

7 834 391 7 011 769 8 048 068 sum eignelutar 8 093 410 7 046 130 7 873 373

Gjeld

174 826 298 000 214 552 Innskot frå kredittinstitusjonar 214 552 298 000 174 826

4 345 326 3 963 065 4 394 793 Innskot frå og gjeld til kundar 5 4 394 790 3 959 541 4 345 321

2 477 656 1 917 321 2 566 770 Gjeld stifta ved utferding av verdipapir 2 566 770 1 917 321 2 477 656

52 200 40 419 52 248 anna gjeld 53 509 42 743 54 715

29 838 52 539 56 485 påkomne kostnader og forsk.bet. inntekter 56 485 52 539 29 838

14 146 15 276 14 146 avsetjing til forpliktingar 14 146 15 276 14 146

199 439 199 327 199 458 ansvarleg lånekapital 199 458 199 327 199 439

7 293 431 6 485 947 7 498 452 sum gjeld 7 499 710 6 484 747 7 295 941

eigenkapital

530 960 502 289 530 960 sparebankfondet 6 530 960 502 289 530 960

10 000 10 000 10 000 Gåvefond 10 000 10 000 10 000

13 533 8 656 annan eigenkapital 52 740 49 094 36 472

540 960 525 822 549 616 sum eigenkapital 593 700 561 383 577 432

512 289 513 689 547 926 sum eigenkapital 596 762 542 196 551 836

7 834 391 7 011 769 8 048 068 Gjeld og eigenkapital 8 093 410 7 046 130 7 873 373

133 189 133 523 131 390 Garantiansvar 131 390 133 523 133 189

15 000 60 000 15 000 Deponert i Norges Bank 15 000 60 000 15 000


oppstIllING av FINaNsIell stIllING

endring i eigenkapital Morbank Sparebankfondet Gåvefond Annan eigenkapital Sum eigenkapital

eigenkapital per 31.12.2010 481 363 10 000 491 363

avsett til gåvefond

åresresultat tillagt eigenkapitalen 20 926 20 926

eigenkapital per 31.12.2011 502 289 10 000 512 289

avsett til gåvefond

åresresultat tillagt eigenkapitalen 28 671 28 671

eigenkapital per 31.12.2012 530 960 10 000 0 540 960

udisponert overskot Q1 8 656 0

eigenkapital per 31.3.2013 539 616 10 000 8 656 540 960

Konsern Sparebankfondet Gåvefond Annan eigenkapital Sum eigenkapital


Føring mot annan eK -5 273 -5 273

avsett til gåvefond 0

åresresultat tillagt eigenkapitalen 20 926 517 21 443


Føring mot annan eK (3 075) (3 075)

åresresultat tillagt eigenkapitalen 28 671 0 28 671


Føring mot annan eK 5 291 5 291

udisponert overskot Q1 10 977 10 977



eNDrING I eIGeNKapItal

KontantstraumanalyseMorbank Konsern

Q1 2012 2012 Q1 2013 (tusen kroner) Q1 2013 2012 Q1 2012

17 283 43 502 11 956 årsoverskot før skatt 14 277 38 624 21 536

8 035 Gevinst/tap ved sal av anleggsmidlar 0

836 3 274 922 + av- og nedskrivingar 1 264 5 247 1 108

+ tap på utlån/garantiar

-4 200 - Gåver -4 200

3 750 -10 631 3 300 - Betalbar skatt 3 300 -6 150 3 750

21 869 39 980 16 178 Tilført frå årets verksemd 18 841 33 521 26 394

-13 708 -25 056 -10 204 reduksjon/(auke) andre fordringar -6 901 -33 086 -14 478

-763 6 881 19 173 auke/(reduksjon) anna kortsiktig gjeld 18 642 8 525 -3 451

-1 130 0 auke/(reduksjon) pensjonsforplikting -1 130

auke/(reduksjon) forpliktingar

-14 471 -19 305 8 969 likviditetsendring i resultatrekneskapen 11 741 -25 691 -17 929

-90 346 -339 643 -130 276 reduksjon/(auke) utlån -133 755 -340 452 -90 483

58 615 145 287 10 584 reduksjon/(auke) utlån kredittinstitusjonar 10 584 145 287 58 618

-71 215 311 046 49 467 auke/(reduksjon) innskot kundar 49 469 313 632 -72 148

-59 994 -183 168 39 726 auke/(reduksjon) innskot kredittinst. 39 726 -183 168 -59 994

48 656 -398 861 392 148 reduksjon/(auke) sertifikat og obligasjonar 392 148 -398 861 48 656

-106 886 -444 664 386 796 a) Netto likviditetsendring frå verksemd 388 754 -455 732 -106 886

-230 -5 857 -2 727 Brutto investeringar bygningar/driftsmidlar -4 036 -11 163 -230

0 avgang bygningar/driftsmidlar 0 2 784 0

0 630 Netto innbetalt kap. tilkn. selskap/dotterselsk 0 0

-214 633 -46 347 -450 391 reduksjon/(auke) aksjar og eigarinteresser -450 391 -32 757 -214 633

-214 863 -52 204 -452 488 B) Netto likviditetsendring investeringar -454 427 -41 136 -214 863

0 132 19 auke ansvarlig lånekapital 0 132 0

endringar direkte mot eigenkapital

19 061 579 396 89 114 auke/(reduksjon) anna langsiktig gjeld 89 114 579 396 19 061

19 061 579 528 89 133 C) Netto likviditetsendringar finansiering 89 114 579 528 19 061

-302 688 82 660 23 441 a) + B) + C) Netto endringar i likvidar i året 23 441 82 660 -302 688

315 036 315 036 397 696 likviditetsbehaldning per inngåande periode 397 696 315 036 315 036

12 348 397 696 421 137 likviditetsbehaldning per utgåande periode 421 137 397 696 12 348

-302 688 82 660 23 441 endring 23 441 82 660 -302 688


KoNtaNtstraumaNalyse

Note 1 - rekneskapsprinsipp

1.1 Grunnlag for utarbeidelseDelårsrekneskapen for SpareBank 1 Søre Sunnmøre omfattar perioden 1.1.31.3.2013. Delårsrekneskapen er utarbeidd i samsvar med IAS 34 Interim Financial Reporting. Denne delårsrekneskapen er utarbeidd i samsvar med gjeldande IFRS standardar og IFRIC tolkingar. Samanlikningstal for 2012 er utarbeidd i forhold til IFRS regelverket.

1.2 SegmentrapporteringEit forretningssegment er ei gruppering av eignelutar eller verksemder som tilfører produkt eller tenester, og som er gjenstand for risiko og avkastning som avvik frå andre forretningssegment. Segmentinformasjon er omtala i eigen note.

1.3. ValutaTransaksjonar i utanlandsk valuta er omrekna til NOK etter kursar på transaksjonstidspunktet. Valutatap og gevinst som oppstår på slike transaksjonar, samt på pengepostar i utanlandsk valuta er bokført i resultatrekneskapen.

1.4 Varige driftsmidlarVarige driftsmidlar omfattar bygningar, tomter og driftslausøyre. Bygningar og driftslausøyre er innrekna til verkeleg verdi pr 1.1.2008 og vert avskrivne lineært etter forventa levetid. Tomter er bokført til kostpris.

1.5 Verdipapir og derivatVerdipapir består av aksjar og andelar, sertifikat og obligasjonar. Aksjar og andelar anten som omløpsmidlar og vurdert til verkeleg verdi, eller som anleggsmidlar og vurdert til amortisert kost.

1.6 PensjonsskuldnaderSidan dei andre selskapa i konsernet ikkje har tilsette, så er det kun morbanken som har pensjonsskuldnad. Avtalen er sikra gjennom innbetalingar til forsikringsselskap og skuldnaden er utrekna av aktuar.

1.7 Innlån/gjeldInnlån og gjeld vert i utgangspunktet bokført til verkeleg verdi. Verkeleg verdi er motteke beløp redusert med transaksjonskostnader. I etterfølgande periodar vert innlån og gjeld bokført til amortisert kost. Skilnader mellom motteke beløp redusert med transaksjonskostnader og innløysningsverdi fordeles over låneperioden ved bruk av effektiv rentes metode over resultatregnskapen.

1.8 Eigardel i dotterselskap og felleskontrollerte verksemderEigardelar i dotterselskap og tilknytte selskap skal vurderes til kost etter IFRS regelverket i selskapsrekneskapen. I konsernregnskapen blir desse eignelutane ført etter eigenkapitalmetoden. Det vil seie at vi løpande resultatfører vår andel av resultatet i felleskontrollerte verksemder. Dotterselskapa blir konsolidert i konsernrekneskapen.


Note 1 - reKNesKapsprINsIpp

» Bilde av: sander Hallaråker, vtI- symjing,

Fotograf: marius Beck Dahle


Note 1 - reKNesKapsprINsIpp

Note 2 - segmentinformasjonLeiinga har vurdert kva for segment som er rapporterbare med utgangspunkt i distribusjonsform, produkt og kundar. Det primære rapporteringsformatet tek utgangspunkt i risikoen i eignelutane og avkastningsprofil og er delt opp i privatmarknad inkl sjølvstendige næringsdrivande og bedriftsmarknad. Bankens eigne investeringsaktivitetar er ikkje eit separat rapporterbart segment og kjem fram under posten ufordelt saman med aktivitetar som ikkje lèt seg allokere til privat eller bedriftsmarknaden. Banken opererer i eit geografisk avgrensa område og rapportering på geografiske sekundærsegment gir lite tilleggsinformasjon. Viktige eignelutsklassar (utlån) er imidlertid fordelt geografisk i eigen note under utlån.

Konsern

Q1 2013 Person Bedrift Anna Totalt

resultatrekneskap

Netto renteinntekter 45 011 25 724 7 034 77 769

renter av allokert kapital -29 359 -13 402 -9 825 -52 586

sum renteinntekter 15 652 12 322 -2 791 25 183

Netto provisjons og andre inntekter 6 664 1 074 5 418 13 156

Driftskostnader -7 844 -3 085 -16 429 -27 358

Netto avkastning på finansielle investeringar *) 6 208 6 208

tap på utlån og garantiar 38 -2 950 -2 912

resultat før skatt 14 510 7 361 -7 594 14 277

Balanse

utlån til kundar 4 482 662 1 920 106 6 402 768

Individuell nedskriving utlån -1 987 -12 878 -14 865

Gruppenedskriving utlån -6 945 -14 155 -21 100

andre eignelutar 9 473 62 473 1 654 661 1 726 607

sum eignelutar pr segment 4 483 203 1 955 546 1 654 661 8 093 410

Innskot frå og gjeld til kundar 2 666 717 1 728 073 4 394 790

anna gjeld og eigenkapital 1 816 486 407 931 863 898 3 088 315

sum eigenkapital og gjeld pr segment 4 483 203 2 136 004 863 898 8 093 410


Note 2 - seGmeNtINFormasjoN

Konsern

2012 Person Bedrift Anna Totalt

resultatrekneskap

Netto renteinntekter 180 937 104 803 18 062 303 802

renter av allokert kapital -117 861 -53 718 -23 759 -195 338

sum renteinntekter 63 076 51 085 -5 697 108 464

Netto provisjons og andre inntekter 22 271 7 192 18 381 47 844

Driftskostnader -33 151 -12 322 -58 487 -103 960

Netto avkastning på finansielle investeringar *) 0 0 18 656 18 656

tap på utlån og garantiar -190 -32 190 -32 380

resultat før skatt 52 006 13 765 -27 147 38 624

Balanse

utlån til kundar 4 436 408 1 829 656 0 6 266 064

Individuell nedskriving utlån -1 987 -9 929 0 -11 916

Gruppenedskriving utlån -6 945 -15 155 0 -22 100

andre eignelutar 8 653 61 579 1 571 093 1 641 325

sum eignelutar pr segment 4 436 129 1 866 151 1 571 093 7 873 373

Innskot frå og gjeld til kundar 2 604 691 1 740 630 0 4 345 321

anna gjeld og eigenkapital 1 831 438 125 521 1 571 093 3 528 052

sum eigenkapital og gjeld pr segment 4 436 129 1 866 151 1 571 093 7 873 373

*) spesifikasjon av netto avkastning på finansielle investeringar

Q1 2013 Q1 2012 2012

resultatandel felleskontrollert verksemd 5 393 5 047 11 549

resultatandel tilknytte selskap -518 -1 778

utbytte verdipapir 79 4 055 4 420

Kursgevinst aksjar 3 634 2 617 -2 471

Netto gevinstar andre finansielle eignelutar -2 380 2 574 6 936

Netto avkastning på finansielle investeringar 6 208 14 293 18 656


Note 2 - seGmeNtINFormasjoN

» Vegard Lillebø, Sæbø IL Barneidrett,

Fotograf: Marius Beck Dahle,

Morbank Konsern

2012 31.03.12 31.03.13 Utlån fordelt på fordringstype 31.03.13 31.03.12 2012

1 077 920 1 065 421 1 094 903 Kasse-/drifts- og brukskredittar 1 077 920 1 065 004 1 077 920

244 108 255 112 247 548 Byggjelån 247 548 255 112 244 108

5 029 519 4 780 901 5 142 321 Nedbetalingslån 5 060 734 4 695 163 4 944 036

6 351 547 6 101 434 6 484 772 Brutto utlån og fordringar på kundar 6 402 768 6 015 279 6 266 064

-11 916 -2 508 -14 865 Individuelle nedskrivingar -14 865 -2 508 -11 916

-21 100 -24 100 -21 100 Gruppevise nedskrivingar -21 100 -24 100 -21 100

6 318 531 6 074 826 6 448 807 Netto utlån og fordringar på kundar 6 366 803 5 988 671 6 233 048

2012 31.03.12 31.03.13 Utlån fordelt på marknader 31.03.13 31.03.12 2012

4 436 408 4 219 413 4 482 662 lønnstakarar 4 482 662 4 219 413 4 436 408

1 915 139 1 882 021 2 002 110 Næringsfordelt 1 920 106 1 795 866 1 829 656

offentleg

6 351 547 6 101 434 6 484 772 Brutto utlån og fordringar 6 402 768 6 015 279 6 266 064

-33 016 -26 608 -35 965 Nedskrivingar -35 965 -26 608 -33 016

6 318 531 6 074 826 6 448 807 Netto utlån og fordringar 6 366 803 5 988 671 6 233 048

Herav ansvarleg lånekapital

2 660 2 506 2 506 ansvarleg kapital i andre finansinstitusjonar 2 506 2 506 2 660

0 0 0 anna ansvarleg kapital 0 0 0

2 660 2 506 2 506 ansvarleg lånekapital bokført under utlån 2 506 2 506 2 660

Note 3 utlån til og krav på kundar

Morbank Konsern

2012 31.03.12 31.03.13 Totale engasjement fordelt på risikogruppe 31.03.13 31.03.12 2012

3 701 415 3 463 871 3 686 980 svært låg risiko 3 686 980 3 463 871 3 701 415

1 269 321 932 962 1 107 451 låg risiko 1 080 447 901 807 1 238 838

1 188 850 1 600 380 1 323 005 middels risiko 1 268 005 1 545 380 1 133 850

362 739 259 896 394 934 Høg risiko 394 934 259 896 362 739

354 789 351 147 395 828 svært høg risiko 395 828 351 147 354 789

70 115 76 538 112 408 misleghald 112 408 76 538 70 115

6 947 229 6 684 794 7 020 606 totalt 6 938 602 6 598 639 6 861 746


Note 3 utlåN tIl oG Krav på KuNDar

Morbank Konsern

2012 31.03.12 31.03.13 Brutto utlån fordelt på risikogruppe 31.03.13 31.03.12 2012

3 384 042 3 161 590 3 405 579 svært låg risiko 3 405 579 3 161 590 3 384 042

1 160 485 851 545 1 022 927 låg risiko 995 923 820 390 1 130 002

1 086 913 1 460 720 1 222 029 middels risiko 1 167 029 1 405 720 1 031 913

331 636 237 216 364 791 Høg risiko 364 791 237 216 331 636

324 368 320 504 365 617 svært høg risiko 365 617 320 504 324 368

64 103 69 859 103 829 misleghald 103 829 69 859 64 103

6 351 547 6 101 434 6 484 772 totalt 6 402 768 6 015 279 6 266 064

2012 31.03.12 31.03.13 Brutto utlån fordelt etter sektor og næring 31.03.13 31.03.12 2012

4 436 408 4 219 413 4 482 662 lønnstakarar o.l 4 482 662 4 219 413 4 436 408

offentleg forvaltning 0 0 0

130 420 126 439 121 308 jordbruk/skogbruk 121 308 126 439 130 420

44 829 76 569 50 577 Fiske/fangst 50 577 76 569 44 829

64 929 66 753 62 129 Havbruk 62 129 66 753 64 929

200 150 195 741 offshore og oljerelatert verksemd 195 741 200 150

29 262 83 329 26 622 Industri og bergverk 26 622 83 329 29 262

377 906 321 719 393 970 Bygg og anlegg, kraft og vassforsyning 393 970 321 719 377 906

107 550 104 250 111 712 Hotell og handel 111 712 104 250 107 550

70 748 149 171 44 610 transport og anna tenesteytande verksemd 44 610 149 171 70 748

738 229 859 601 735 957 eigedomsdrift 653 953 773 446 738 229

110 525 61 645 235 645 Forretningsmessig tenesteyting 235 645 61 645 25 042

40 591 32 545 23 839 tenesteytande næringar elles 23 839 32 545 40 591

Øvrige sektorar 0 0

6 351 547 6 101 434 6 484 772 totalt 6 402 768 6 015 279 6 266 064

2012 31.03.12 31.03.13 Brutto utlån fordelt geografisk område 31.03.13 31.03.12 2012

4 735 733 4 523 677 4 868 756 søre sunnmøre 4 782 601 4 437 522 4 650 250

300 226 291 889 308 527 andre kommunar i møre og romsdal 308 527 291 889 300 226

1 315 588 1 285 868 1 307 489 Kommunar utanfor møre og romsdal 1 307 489 1 285 868 1 315 588

6 351 547 6 101 434 6 484 772 6 398 617 6 015 279 6 266 064


Note 3 utlåN tIl oG Krav på KuNDar

Morbank Konsern

2012 Q1 2012 Q1 2013 Tap i resultatrekneskapen Q1 2013 Q1 2012 2012

4 454 -5 592 2 912 endring i individuelle nedskrivingar i perioda 2 912 -5 592 4 454

-3 000 endring i gruppenedskrivingar i perioda 0 0 -3 000

31 120 10 304 Konstaterte tap på engasjement som tidl. er skrivne ned 0 10 304 31 120

55 Konstaterte tap på engasjement som tidl. ikkje er skrivne ned 0 0 55

-249 -184 Inngang på tidlegare nedskrivne utlån, garantiar m.v. 0 -184 -249

32 380 4 528 2 912 sum tap på utlån, garantiar m.v. 2 912 4 528 32 380

Note 4 - tap på utlån, garantiar m.m.

» utsikt over sæbø og Hjørundfjorden frå Dalagubben. Foto: Gunnar Wangen


Note 4 - tap på utlåN, GaraNtIar m.m

2012 Q1 2013 Q1 2013 Individuelle nedskrivingar Q1 2013 Q1 2012 2012

8 100 8 100 11 916 Individuelle nedskrivingar til dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. pr. 01.01.

11 916 8 100 8 100

31 088 10 092 - Konstaterte tap i perioden på utlån, garantiar m.v. der det tidligare er gjort individuelle nedskrivingar

0 10 092 31 088

-3 556 - tilbakeføring av tidligare års nedskrivingar 0 0 -3 556

1 016 2 500 411 + auke i nedskrivingar på engasjement der det tidligare er gjort individuelle nedskrivingar

411 2 500 1 016

7 200 2 000 2 500 + Nedskrivinger på engasjement der det tidligare år ikkje er gjort individuelle nedskrivingar

2 500 2 000 7 200

700 -38 - Inngang på tidligare konstaterte tap -38 0 700

11 916 2 508 14 865 = Individuelle nedskrivingar til dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. per 31.12.

14 865 2 508 11 916

Gruppenedskrivingar

24 100 24 100 21 100Gruppenedskrivingar for dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. per 01.01. 21 100 24 100 24 100

-3 000 0 0 +periodens gruppenedskriving for dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. 0 0 -3000

21 100 24 100 21 100 =Gruppenedskriving for dekking av tap på utlån, garantiar, m.v. ultimo periode. 21 100 24 100 21 100

Misleghald

I desember 2009 bestemte Finanstilsynet at misleghald skal rapporterast etter 30 dagar. SpareBank 1 Søre Sunnmøre held fast på at misleghald over 90 dagar (overtrekk og restanse) er objektivt tapsbevis, og har vurdert vesentlege engasjement som oppfyller desse krava med omsyn til individuelle nedskrivingar.

Q1 2013 2012 Q1 2012 2011 2010 2009

misligholdte engasjement 83 410 55 771 138 237 103 183 247 672 66 685

Øvrige tapsutsatte engasjement 63 966 60 399 3 603 10 773 6 085 14 806

totalt tapsutsatte engasjement 147 376 116 170 141 840 113 956 253 757 81 491

Individuelle nedskrivninger 14 865 11 916 2 508 8 100 25 673 20 996

Netto tapsutsatte engasjement 132 511 104 254 139 332 105 856 228 084 60 495

Q1 2013 2012 Q1 2012 2011 2010 2009 2008

misleghaldne engasjement 53 573 31 547 72 148 57 084 167 300 50 174 18 436

andre tapsutsette engasjement 63 933 60 399 3 603 10 773 6 805 9 733 24 131

totalt tapsutsette engasjement 117 506 91 946 75 751 67 857 174 105 59 907 42 567

Individuelle nedskrivingar 14 865 11 916 2 508 8 100 25 373 20 996 15 665

Netto tapsutsatte engasjement 102 641 80 030 73 243 59 757 148 732 38 911 26 902

Misleghald over 30 dagar

Misleghaldne og tapsutsette engasjement over 90 dagar


Note 4 - tap på utlåN, GaraNtIar m.m

Morbank Konsern

2012 31.03.12 31.03.13 Innskot fordelt på løpetid 31.03.213 31.03.12 2012

2 542 066 2 387 106 2 650 376 Innskot frå og gjeld til kundar utan avtala løpetid 2 650 373 2 383 582 2 542 061

1 803 260 1 575 959 1 744 417 Innskot frå og gjeld til kundar med avtala løpetid 1 744 417 1 575 959 1 803 260

4 345 326 3 963 065 4 394 793 sum innskot frå kundar 4 394 790 3 959 541 4 345 321

2,42 % 2,28 % 2,40 % Gjennomsnittleg rente 2,40 % 2,28 % 2,42 %

227 114 295 011 180 986 Fastrenteinnskot 180 986 295 011 227 114

5,2 % 7,4 % 4,1 % andel av totale innskot 4,1 % 7,5 % 5,2 %

2012 31.03.12 31.03.13 Innskot fordelt på sektor og næring 31.03.13 31.03.12 2012

2 604 691 2 485 706 2 666 717 lønstakarar o.l 2 666 717 2 485 706 2 604 691

205 649 182 871 215 636 offentleg forvaltning 215 636 182 871 205 649

89 164 89 357 97 288 jordbruk/skogbruk 97 288 89 357 89 164

230 842 127 791 163 431 Fiske/fangst 163 431 127 791 230 842

9 388 3 367 8 102 Havbruk 8 102 3 367 9 388

94 551 92 651 offshore og oljerelatert verksemd 92 651 94 551

65 252 54 782 41 374 Industri og bergverk 41 374 54 782 65 252

7 911 70 926 81 087 Bygg og anlegg, kraft og vassforsyning 81 087 70 926 7 911

98 485 87 302 94 839 Hotell og handel 94 839 87 302 98 485

32 740 67 587 42 105 transport og anna tenesteytande verksemd 42 105 67 587 32 740

127 550 181 153 184 419 eigedomsdrift 184 486 177 629 127 545

367 333 310 908 273 589 Forretningsmessig tenesteyting 273 589 310 908 367 333

108 834 94 895 93 706 tenesteytande næringar elles 93 706 94 895 108 834

302 936 206 420 339 779 Øvrige sektorar 339 779 206 420 302 936

4 345 326 3 963 065 4 394 723 sum innskot fordelt på sektor og næring 4 394 790 3 959 541 4 345 321

2012 31.03.12 31.03.13 Innskot fordelt på geografiske område 31.03.13 31.03.12 2012

3 533 633 3 145 977 3 606 122 søre sunnmøre 3 606 119 3 142 453 3 533 628

195 777 183 169 97 874 andre kommunar i møre og romsdal 97 874 183 169 195 777

615 916 633 919 690 727 Kommunar utanfor møre og romsdal 690 727 633 919 615 916

4 345 326 3 963 065 4 394 723 totalt 4 394 720 3 959 541 4 345 321

Note 5 - Innskot frå kundar


Note 5 - INNsKot Frå KuNDar

» Foto: Gunnar Wangen Fiskebåt utanfor Flø


Note 5 - INNsKot Frå KuNDar

Note 6 - Kapitaldekning

Morbank Konsern

Q1 2012 2012 Q1 2013 Ansvarleg kapital 2012 2011 2010

502 289 530 960 530 960 sparebankens fond 530 960 502 289 481 363

10 000 10 000 10 000 Gåvefond 10 000 10 000 10 000

0 0 Konsolidert eigenkapital tilknytte selskap 36 472 44 303 39 974

512 289 540 960 540 960 sum balanseført eigenkapital 577 432 556 592 531 337

49 550 49 600 49 600 Fondsobligasjon 49 600 49 550 49 550

3 705 3 345 3 345 50% medlemsinnskot kredittforeiningar 3 345 3 705 4 305

565 544 593 905 593 905 sum kjernekapital 630 377 609 847 581 567

tilleggskapital utover kjernekapital

3 705 3 345 3 345 50% medlemsinnskot kredittforeiningar 3 345 3 705 4 305

149 777 149 838 149 858 tidsavgrensa ansvarleg kapital 149 838 149 757 149 675

153 482 153 183 153 203 153 183 153 462 153 980

Frådrag

0 0 0 Kapitaldekningsreserve -86 776 -79 991 -65 214

0 0 -28 444 andel ansv.kapital i andre finansinst. 0 0 0

0 0 -28 444 sum frådrag -86 776 -79 991 -65 214

719 026 747 088 718 664 Netto ansvarleg kapital 696 784 683 318 670 333


Note 6 - KapItalDeKNING

Morbank Konsern

Q1 2012 2012 Q1 2013 Risikovegd berekningsgrunnlag 2012 2011 2010

0 0 0 statar og sentralbankar 0 0 0

7 005 0 0 lokale og regionale styresmakter 0 14 000 2 955

983 1 937 997 offentleg eigde foretak 1 937 0 3 003

35 032 117 262 36 281 Institusjonar 117 262 59 559 114 487

1 307 996 1 597 699 1 745 634 Foretak 1 597 699 2 126 370 1 799 142

6 831 5 104 5 360 massemarknadsengasjement 5 104 6 570 969 346

2 235 758 2 264 202 2 251 164 pant i bustad og fritidseigedom 2 264 202 1 463 278 1 004 595

74 101 32 064 51 843 Forfalne engasjement 32 064 63 035 191 300

10 908 11 043 11 055 obligasjonar med fortrinnsrett 11 043 8 200 6 996

42 614 78 547 84 027 andelar i verdipapirfond 78 547 10 447 2 333

227 884 135 013 138 963 Øvrige engasjement 135 013 98 582 99 386

3 949 112 4 242 871 4 325 324 sum kreditt- og motpartsrisiko 4 242 871 3 850 041 4 281 600

288 175 308 687 308 687 operasjonell risiko 308 687 288 175 273 838

0 0 0 valutarisiko og postar i handelsportefølja 0 0 0

Frådrag for :

0 0 -28 444 ansvarleg kapital i andre finansinstitusjonar

-24 100 -21 100 -21 100 Nedskrivingar -21 100 -24 100 -22 685

0 0 0 Kapitaldekningsreserve -86 776 -79 991 -65 214

4 213 187 4 530 458 4 584 467 totalt berekningsgrunnlag 4 443 682 4 034 125 4 467 539

17,07 % 16,50 % 15,69 % Kapitaldekning 15,69 % 16,94 % 15,00 %

13,42 % 13,12 % 12,65 % herav kjernekapital 14,19 % 15,12 % 13,01 %

3,52 % 3,38 % 3,52 % herav tilleggskapital 1,49 % 1,82 % 1,99 %


Note 6 - KapItalDeKNING

Design: som

mersethdesign.no

Bank. Forsikring. Og deg.

HovudkontorPostboks 556101 VoldaTlf: 70 07 00 00Fax: 70 07 00 01

SpareBank 1 Søre Sunnmøre

Org.nr.: 937 899 785 NO

Internett:www.sparebanken.no

E-post:[email protected]

Kundesenter:Tlf 70 07 00 00 Ope 0724 (alle dagar)

Delårsrapport 1. kvartal 2013

Documents

Transcript of Delårsrapport 1. kvartal 2013