CRECER Y LA TECNOLOGIA DE BANCA COMUNAL

José Auad Lema

Haikou, noviembre 2012

INFORMACIÓN GENERALDE CRECER

Naturaleza Jurídica

ASOCIACIÓN CIVIL SIN FINES DE LUCRO (ONG FINANCIERA)

Actualmente reconocida en la Ley de Bancos y Entidades Financieras bajo la denominación de:

INSTITUCIÓN FINANCIERA DE DESARROLLO

Se encuentra en proceso de adecuación para obtener la licencia de funcionamiento emitida por la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), como entidad de intermediación financiera

Cobertura geográfica

Sucursal Santa Cruz

Sucursal Beni

Sucursal Sucre

Sucursal Cochabam

ba

Oficina Nacional

Sucursal Oruro

SucursalLa Paz

Sucursal El Alto

AgenciaPando

1 Oficina Nacional 9 Sucursales60 Agencias 5 Oficinas Intermedias22 Casas Comunales

Sucursal ChacoSucursal

Tarija

Principales indicadores a Septiembre 2012

Patrimonio: $us 27.100.000

Cartera de Créditos: $us 106.800.000

Número de Clientes: 127.200Clientes Banca Comunal: 87%

Rentabilidad sobre Patrimonio: 14,20% Rentabilidad sobre Activos: 3,10%

Total Pasivos: $us 112.100.000

Total Activos: $us 139.200.000

CRECER Y SU MODELODE NEGOCIOS

NEGOCIO DE CRECER

Esquema del modelo de negocios

EMPODERAMIENTO Y MEJORAMIENTO DE LA CALIDAD DE VIDA

FAMILIA

MUJER

ACTIVIDAD ECONÓMICA

SEGURIDAD ALIMENTARIA

SALUDSEGURIDAD SOCIAL L.P.

EDUCACIÓN

VIVIENDA

SERVICIOS FINANCIEROS Y

DE DESARROLLO

SERVICIOS FINANCIEROS Y

DE DESARROLLO

SERVICIOS FINANCIEROS Y

DE DESARROLLO

SERVICIOS FINANCIEROS Y

DE DESARROLLO

SERVICIOS FINANCIEROS Y

DE DESARROLLO

SERVICIOS FINANCIEROS Y

DE DESARROLLO

CRECER Y SU ESTRATEGIA COMERCIAL

Estrategia comercial

CREDITO CON EDUCACION

(BANCA COMUNAL)

LINEA CENTRAL:

Productos Integrados (un componente de crédito +

componente de educación).

LINEA COMPLEMENTARIA:

Captaciones y servicios financieros

auxiliares).

Mujeres y sus Familias

LINEA DERIVADA

Productos de crédito(bajo diferentes Modalidades individual y grupal).

Son de acceso optativo para clientes de Banca Comunal

CRECER Y SU OFERTA DE SERVICIOS

Oferta de servicios de CRECERCRÉDITO BANCA

COMUNAL

AHORRO INICIO/

DURANTE

SESIONES EDUCATIVAS

CRÉDITO OPORTUNO/INDIVIDUA

L

EDUCACIÓN TÉCNICA

MICROSEGURODESGRAVA

MEN

ACTIVIDAD ECONÓMIC

A

A TRAVÉS DE TERCEROS

MICROSEGURO DE VIDA

CONVENIOS CON TERCEROS

Oferta de servicios de CRECERCRÉDITO BANCA

COMUNALCRÉDITO

INDIVIDUAL PARA

VIVIENDA

SESIONES EDUCATIVAS

CAPACITACIÓN Y

ASISTENCIA TÉCNICA

MICROSEGURODESGRAVA

MEN

VIVIENDA

A TRAVÉS DE TERCEROS

MICROSEGURO DE VIDA

CONVENIOS CON TERCEROS

Oferta de servicios de CRECER

CRÉDITO INDIVIDUA

L PARA SALUD

JORNADAS DE SALUD

MINITALLERES

ESPECIALIZADOS DE SALUD

SISTEMA DE REFERENCIAS Y

CONTRAREFERENCIAS

SESIONES EDUCATIVAS

MICROSEGURO DE VIDA

SALUD

A TRAVÉS DE TERCEROS

MICROSEGURODESGRAVA

MEN

CONVENIOS CON TERCEROS

CRÉDITO BANCA

COMUNAL

CRECER Y LA BANCA COMUNAL

EMPODERAMIENTO

Fundamentos de la banca comunal

Grupo solidario

Grupo solidario

Grupo solidario

Autogestión y control social

SolidaridadResponsabilid

ad

Promoción del ahorro

EducaciónCapacitación

Directiva de la Asociación Comunal y un Reglamento Interno

Servicios en la banca comunal

Crédito CRECER

Ahorro Inicio (10%)

Ahorro Durante (20%)

Ahorro Voluntario (100%)

Crédito Interno (50%)

Sesiones Educativas

Actividades Comunitarias

Referencias y contra referencias

de saludGrupo solidario

Grupo solidario

Grupo solidario

El crédito de CRECER

Máximo primer créditoBs.2.000

….. Etc.

5° ciclo

4° ciclo

3° Ciclo

2° ciclo

Monto máximo Bs. 15.000

Es secuencial

Garantía solidaria

Tasa 36% anual

Cuotas constantes

El Reglamento Interno de la Banca Comunal

• Multas por ATRASO hasta Bs. 10• Multas por inasistencia con ENVIO de cuota

hasta Bs.20• Multas por FALTA de pago de la cuota mensual

entre Bs. 30 hasta Bs. 100• Permisos o LICENCIA permitida = 1• Multas por NO PAGO DE PRESTAMO

INTERNO hasta 5% del saldo del préstamo• Multas por RIÑAS y peleas hasta Bs. 50

FONDO INTERNO

Beneficios para la clienteCRÉDITO• Opción a dos créditos, la primera de CRECER (externo) y la segunda de su Banca Comunal (Interno)

AHORROS• Al finalizar el ciclo, recoge la totalidad de sus ahorros (inicio + durante + voluntario)

GANANCIAS• Los intereses generados en los préstamos internos son distribuidos entre todas como ganancias al finalizar el ciclo

FONDO INTERNO• El ingreso de multas, por el reglamento interno, y todo lo que se recaude en el ciclo, se distribuye entre todas las socias al final.

EDUCACION Y CAPACITACIÓN• En las reuniones de la Banca Comunal recibirán capacitación en temas de salud, autoestima, mejoramiento del negocios, necesidad de una vivienda saludable, etc.

Graci

as……