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福建武夷山农村商业银行股份有限公司

2016 年度报告

2017 年 4 月 28 日

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目 录

第一章 重 要 提 示 ........................................... - 3 -

第二章 释义及重要提示 ........................................ - 4 -

第三章 基本情况简介 .......................................... - 4 -

第四章 会计数据和财务指标摘要 ............................... - 5 -

第五章 董事会报告 ............................................ - 8 -

第六章 重要事项 ............................................. - 16 -

第七章 股份变动及股东情况 ................................. - 16 -

第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况 ........ - 20 -

第九章 公司治理 ............................................. - 24 -

第十章 内部控制 ............................................. - 27 -

第十一章 监事会报告 ........................................ - 28 -

第十二章 高级管理层运作情况 ............................... - 32 -

第十三章 备查文件目录 ...................................... - 36 -

第十四章 财务报告 .......................................... - 36 -

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第一章 重要提示

本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所

载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容

的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

本行于 2017年 4月 27日召开第一届董事会第五次会议。本次董

事会的会议通知已提前 10 天发给各位董事，会议应到董事 8 名，实

际到会董事 8名，8名董事行使表决权。本行 1名监事列席了本次会

议。董事会审议通过了《福建武夷山农村商业银行股份有限公司 2016

年度报告》。

本行 2016 年度编制的会计报表经福建闽才会计师事务所根据中

国注册会计师独立审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报

告。

福建武夷山农村商业银行股份有限公司董事会

2017年 4月 28日

本行董事长郑子才、行长刘秀美、财务负责人叶御贵声明，保证

2016年度报告中财务报告的真实、完整。

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第二章 释义及重要提示

一、释义

在本报告中，除文义另有所批注外，下列词语具有以下涵义：

本行是指福建武夷山农村商业银行股份有限公司

央行是指中国人民银行

中国银监会/银监会是指中国银行业监督管理委员会

福建银监局是指中国银行业监督管理委员会福建监管局

元是指人民币元

二、本行董事会特别提醒投资者，本行已在本报告中详细描述面

临的风险因素，敬请查阅财务会计报表附注的内容。

第三章 基本情况简介

一、基本情况

（一）法定中文名称: 福建武夷山农村商业银行股份有限公司；

（二）法定代表人:郑子才

（三）成立时间:2016年 11月 7日；

（四）经济性质:股份有限公司；

（五）统一社会信用代码:91350700MA2XR1RJ8W

注册地址:福建省武夷山市环岛西路 76号

（六）联系方式:电话:0599-5309753

传真:0599-5309025 邮编:354300

（七）业务范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；

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办理国内结算；办理票据承兑和贴现；代理发行、代理兑付、承销政

府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；

代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理机构批准的其

他业务。

（八）聘请的会计师事务所: 福建闽才会计师事务所

办公地址：福州市鼓楼区鼓屏路 192号山海大厦 13层 04

单元

电话：0591-87553970 87548390

本报告以中文编制。

第四章 会计数据和财务指标摘要

一、本报告期前三年的主要会计数据和财务指标

（单位：人民币万元,%）

项 目 2016 年度 2015 年度 本年度比上年

增减(%) 2014 年度

经营业绩

营业收入 20971.79 22279.86 -5.87 21438.67

营业利润 1018.56 7465.31 -86.36 7414.90

利润总额 1117.81 7346.48 -84.78 7408.58

净利润 637.81 5046.48 -87.36 4908.58

财务比率

每股收益 0.04 0.32 -87.5 0.37

资产利润率 0.2 1.75 -88.57 1.94

资本利润率 2.08 18.24 -88.60 21.22

应付利息充足率 99.70 100 -0.3 100

规模指标

总资产 342951.91 303549.23 12.98 271772.65

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贷款和垫款总额 189048.88 187011.92 1.09 170877.79

-正常贷款 183484.9 183213.31 0.15 169088.53

-不良贷款 5563.98 3798.61 46.47 1789.26

贷款减值准备 8789.02 11065.22 -20.57 8923.29

总负债 311835.12 273410.29 14.05 246565.95

客户存款总额 306713.68 264365.24 16.02 217685.75

-单位存款 113663.41 88253.07 28.79 60188.56

-个人存款 193050.27 176112.17 9.62 157497.19

所有者权益 31116.79 30138.94 3.24 25206.70

注：以上数据均为本行口径，根据中国银监会监管口径计算。

二、本报告期补充财务比率

（单位：人民币万元,%）

项 目 2016 年度 2015 年度 本年度比上年

增减(%) 2014 年度

盈利能力指标

净利差 4.75 6.19 -20.52 6.65

净利息收益率 4.92 6.18 -20.39 6.71

占营业收入百分比

净利息收入 14948.01 16637.86 -10.16 16735.99

非利息净收入 234.04 384.17 -39.08 283.92

成本收入比 28 31.50 -11.11 35.06

注：

(1)净利差为总生息资产平均收益率与总计息负债平均成本率两

者的差额。

(2)净利息收益率为净利息收入除以总生息资产平均余额。

(3)成本收入比=业务及管理费除以营业收入。

三、本报告期资产质量指标

（单位：人民币万元,%）

项 目 2016 年

度 2015 年度

本年度比上年

增减(%) 2014 年度

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不良贷款率 2.94 2.03 44.83 1.05

不良贷款拨备覆盖率 157.96 291.30 -45.77 498.71

贷款拨备率 4.65 5.92 -21.45 5.22

注：(1)不良贷款拨备覆盖率=贷款减值准备除以不良贷款余额。

(2)贷款拨备率=贷款减值准备除以贷款及垫款总额。

四、本报告期资本净额构成及资本充足率指标

（单位：人民币万元,%）

项 目

2016 年度 2015 年度

本年度比

上年增减

(%)

2014 年度

资本净额 33956.80 32637.42 4.04 27355.77

核心资本 31116.79 30138.94 3.24 25206.70

附属资本

资本扣除项

加权风险资产 261538.66 232380.98 12.55 200523.82

市场风险资本

资本充足率 12.98 14.04 -7.55 13.64

核心资本充足率 11.90 12.97 -8.25 12.57

五、补充财务指标

（单位：人民币万元,%）

项 目 2016 年度 2015 年度 本年度比上年

增减(%) 2014 年度

流动性比例指标

存贷比 61.64 69.79 -11.68 68.62

流动性比例 59.03 58.12 1.57 59.57

单一最大贷款和垫

款比例

2.89 3 -3.67 3.58

最大十家贷款和垫

款比例

25.22 27.33 -7.72 33.08

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迁徙率指标

正常类贷款迁徙率 10.89 3.52 209.38 1.42

关注类贷款迁徙率 44.36 10.32 329.84 1.84

次级类贷款迁徙率 17.11 0 10.67

可疑类贷款迁徙率

注：(1)以上数据均为本行口径，根据中国银监会监管口径计算。

(2)正常类贷款迁徙率=期初正常类贷款转为后四类贷款的余额/

期初正常类贷款期末仍为贷款的部分*100%；关注类贷款迁徙率=期初

关注类贷款转为后不良贷款的余额/期初关注类贷款期末仍为贷款的

部分*100%；次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款转为可疑类和损失类

贷款的余额/期初可疑类贷款期末仍为贷款的部分*100%；可疑类贷款

迁徙率=期初可疑类贷款转为损失类贷款的余额/期初可疑类贷款期

末仍为贷款的部分*100%。

第五章 董事会报告

一、报告期内经营情况的讨论与分析

(一)报告期内总体经营分析

2016 年，武夷山农商银行认真贯彻落实省联社工作部署，保持

定力、正视困难、主动作为，挖掘潜力，围绕“转型、控险、提质、

增效”，继续全面立足“加、减、乘、除、促发展”，抓好“夯基础、

去粗放、盘存量、降成本、补短板”工作，总体保持缓中趋稳的发展

态势。

一是发展规模稳步增长。各项存款余额 306713.68 万元，新增

42348.43 万元，增长 16.02%，市场份额 23.25%，比年初增 1.23 个

百分点，稳居全市第一。各项贷款 189048.88万元，新增 2036.96万

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元，增长 1.09%；存贷比例 61.64%；占全市市场份额的 15.78 %，居

全市金融机构第二位。二是支农支小持续提高。涉农贷款 183031.45

万元，新增 2092.85万元，增长 1.16%，占各项贷款 96.82%；小微贷

款 129157.68万元，新增 15211.68万元，增长 13.35%，占各项贷款

68.34%;新创建信用村 3 个，新增信用户 1154 户;农户贷款覆盖面达

20.29%。三是资产质量平稳可控。不良贷款余额 5564万元，新增 1765

万元，占比 2.94%。四是转型创新持续增强。电子交易占比 83.75%;

手机覆盖率达 10.54%，完成保管箱租箱任务 805 个，实现租箱率

46.75%。五是经营效益有所放缓。各项收入 21111.37 万元，各项支

出 20473.56万元，净利润 673.81万元，中间业务收入 580万元，新

增 112万元。

(二)资产负债表分析

资产总额 342951.91 万元，比上年末增 39402.68 万元，增幅

12.98%。负债总额 311835.12 万元，比上年末增 38424.83 万元，增

幅 14.05%。所有者权益为 31116.79万元，比上年末增 977.85万元,

增幅 3.24%。

(三)利润表分析

实现利润总额 1117.81 万元，提取所得税 480 万元，税后利润

637.81 万元，加以前年度损益及其他调整本年利润 261.67 万元后，

按规定进行如下分配：10%提取法定盈余公积 89.95 万元、1%提取任

意盈余公积 8.99 万元、10%提取一般准备 89.95 万元,未分配利润

7274.13万元。

(四)贷款质量分析

各项贷款余额 189048.88 万元，比上年增 2036.96 万元，增幅

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1.09%，存贷比例 61.64%；按五级分类正常类贷款余额 133445.01万

元，比上年末减少 16579.74 万元；关注类贷款余额 50039.89 万元，

比上年末增 16851.33 万元；不良贷款余额 5563.98 万元，比上年增

1765.37万元，增幅 46.47%；五级贷款不良率 2.94%，比上年末上升

0.91个百分点。

1. 按五级分类划分的贷款分布情况

（单位：人民币万元,%）

项 目 2016 年度 百分比% 2015 年度 百分比%

正常类贷款 133445.01 70.59 150024.75 80.22

关注类贷款 50039.89 26.47 33188.56 17.75

次级类贷款 4287.27 2.27 2771.32 1.48

可疑类贷款 1276.71 0.67 1027.29 0.55

损失类贷款 0 0 0.00 0.00

贷款总额 189048.88 100 187011.92 100

不良贷款总额 5563.98 2.94 3798.61 2.03

2.按行业划分的贷款及不良贷款分布情况（前 5大行业）

（单位：人民币万元,%）

行 业 贷款余额 不良贷款

余额

批发和零售业 81647.89 3540.49

农林牧渔业 69907.8 1344.11

个人消费贷款 17356.26 54.39

制造业 11459.38 605

建筑业 3953.1 18

2. 按担保方式划分的贷款及不良贷款分布情况

（单位：人民币万元,%）

担保方式 贷款余额 不良贷款余额

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抵押 134026.91 4753.49

信用 52698.45 809.37

保证 2323.52 1.12

3. 前十大单一借款人的贷款情况

（单位：人民币万元,%）

客户名称 贷款余额 占贷款总额的比例

武夷山市钰荣酒店管理有限公司 980.00 0.52%

施梁概 960.00 0.51%

福建三青物流有限公司 900.00 0.48%

武夷山市奇茗甲茶业有限公司 860.00 0.45%

张燕 850.00 0.45%

武夷山市佰醇茶业有限公司 840.00 0.44%

吴华辉 800.00 0.42%

周小富 800.00 0.42%

胡爱江 790.00 0.42%

武夷山市金桐茶业有限公司 784.00 0.41%

合计 8564.00 4.53%

4. 贷款减值准备的变化

（单位：人民币万元,%）

项 目 2016 年度 2015 年度

期初余额 11065.22 8923.29

本期计提 10200 2900

本期收回

收回以前年度核销贷款 805.08 51.02

本期内核销 13351.80 1003.98

其他变动 70.52 194.89

期末余额 8789.02 11065.22

二、未来发展目标的讨论与分析

(一)发展趋势和战略分析

全面贯彻党的十八大和十八届三中、四中、五中、六中全会精神

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和省第十次党代会精神为指导，统筹推进“五位一体”总体布局和协

调推进“四个全面”战略布局，坚持创新发展、协调发展、绿色发展、

开放发展、共享发展的工作理念，坚持稳中求进总基调，全面落实发

展理念，以加快发展为第一要务，以支农支小为第一责任，以防控风

险为第一任务，以改革创新为第一动力，以加强党建为第一保障，奋

力打造“四好”银行，结合武夷山农商银行实际，围绕“转型、创新、

控险、提质”，继续全面“立足加减乘除，促进转型发展”，抓好“夯

基础、转方式，调结构、补短板，盘存量、防风险，强党建，促发展”

工作，着力发展农村金融、普惠金融、绿色金融、民生金融。

1.做好“加”法，加快转型。一是夯实基础，挖倔潜力；二是完

善机制，激发活力；三是流程再造，增强动力；四是理念转型，凝心

聚力。通过经营理念、文化理念和营销理念转型，激发全员活力，树

立发展信心，促进转型发展；五是加强党建，强化保障。

2.做足“减”法，优化结构。持续发挥小银行贴近市场，决策灵

活的优势，将原有的依靠规模扩大的粗放式、外延式的发展模式，转

变为集约式、内涵式的发展方式，进一步优化结构，树立讲质量、重

效益、可持续的科学发展理念，做实做大负债、资产、中间业务和资

金业务，逐步实现业务综合化、客户均衡化、收入多元化的平衡发展

格局。

3.做深“乘”法，提质增效。发坚持“铁款、铁帐、铁规章”的

“三铁”经营作风，坚持做小不做大，做土不做洋，做实不做虚，做

到做精、做专、做细，加速转型创新，逐步改变追求规模、速度的粗

放式发展模式，着力发展农村金融、普惠金融、民生金融、绿色金融、

网络金融和消费金融，努力实现经营管理从粗放型向精细化转型。

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4.做实“除”法，防控风险。面对当前经济和信用双下行的压力，

要切实做到严控经济下行可能引发的信用风险，严密防范影子银行引

发的风险传染，严控员工行为失当引发的操作风险，严防应用网络故

障引发的科技风险，严控分类突发事件引发的声誉风险，着力打造行

稳致远、让人信赖的好银行。

(二)2017年度经营目标

——各项存款增长 18%左右，新增 5.5亿元,余额达 36.17亿元，

进一步巩固市场份额，确保市场份额第一；日均存款增长 22%左右，

新增 6.2亿，余额达 34.38亿元；

——各项贷款增长 20%左右，新增 3.7亿元，余额达 22.6亿元，

市场份额实现稳中有升；户均贷款低于上年水平，确保控制在 12 万

元以内，力争在 10万以内; 普惠金融卡发卡 8000张以上，力争突破

10000张，新增授信额度 3亿元；

——实现年末不良贷款占比控制在 3%以内，重点盘活存量贷款，

严控新增贷款，进一步加强对已置换、核销、抵债、转让资产的管理，

同时进一步加大清收处置力度，盘活资产;

——新创建信用村 3 个，新增信用户 2000 户，力争创建一个信

用乡镇；农户贷款覆盖面增 2个百分点，达 22%；

——加速业务转型，实现电子交易占比 88%;其中：手机银行覆

盖率 15%；中间业务收入达 800万元，占比达到 3%以上；

——各项营业收入达到 2.35 亿元，增长 12%以上；其中：利息

收入达到 1.8亿元，增长 10%以上；成本收入比控制在 35%以内；

——实现全年安全无事故、案件。

三、2016年度利润预分配方案

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根据经审计的 2016年的会计报表，2016年度各项业务收入总计

21111.37 万元，各项业务支出总计 20473.56 万元，实现利润总额

1117.81万元，计提企业所得税 480万元后，净利润为 637.81万元，

加以前年度损益调整转入 261.67 万元，本年度可供分配的利润为

899.48万元，本行拟定 2016年度预分配方案如下：

1.按当年度税后利润 10%的比例提取法定盈余公积，共计 89.95

万元；

2.按当年度税后利润 1%的比例提取一般任意盈余公积，共计

8.99万元；

3.提取一般准备 89.95万元；

4.拟以 2016年末总股本 160,013,237股为基数，上报 2016年度

股利分配方案，待银监部门批准后实施。

上述分配方案执行后，结余未分配利润结转到下一年度，按照银

监会对商业银行资本充足率的有关要求，留做补充资本。

四、积极履行社会责任情况

1.加快信用体系建设。一是加强与村民、村集体沟通，有效搭建

农村金融服务平台，普及金融知识，改善农村金融信用环境。二是以

建档为突破口，深入开展信用村、信用户的创建、年检和授信评定工

作，保证进度，确保建档工作转化为实实在在的支农成果。至年末，

累计创建信用乡镇 4 个，信用村 61 个，已创建信用村占全辖行政村

53.04%；有贷款余额的农户数 9274户，农户贷款面 20.29%，比年初

增 3.46个百分点。

2.创新产品满足需求。一是重点推广“速易贷”信贷产品，不断

提高客户的粘性和依存度。二是创新推出“茶好贷”信贷产品，有效

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地解决了茶企、茶农资金不足的问题。三是推出“房易贷”产品，有

效满足一手房、二手房、住房装修等住房按揭消费需求。

3.强化金融便捷服务。按照“一流网点、一流环境、一流服务”

要求，以实现金融服务“村村通”为目标，积极代理结算支付、社保

卡、新农保、粮食直补等业务；加大普惠金融便民点、自助银行、POS

机等自助机具的布设，将金融服务触角延伸到村组，实现村村全覆盖；

拓展网上银行、手机银行等电子银行平台，改善用卡环境，提高用卡

率，打造支农惠农平台。

4.履行责任保障民生。加强财政、农业、妇联、教育等部门合作，

大力拓展扶贫、巾帼贴息、妇女创业、计生小额、青年创业、生源地

助学等贷款业务，解决资金难的问题。至年末，已发放生源地助学贷

款 951笔，贷款余额 586.31万元。完成贫困户建档立户 1414户，建

档面为 100%；已发放扶贫贷款 92户金额 317万元。通过社保卡制卡

服务窗口，为广大农户与城镇居民提供便捷的社保卡制卡服务，至年

末，新增制卡 23910张，补（换）卡 1869张。

五、本行面临的各种风险及相应对策

本行在报告期及未来的经营活动中面临的风险主要是信用风险、

流动性风险、市场风险和操作风险。本行根据监管部门要求，学习和

借鉴现代商业银行先进的风险管理理念、方法和技术，将各类风险纳

入全面风险管理体系，监测风险状况，积极采取措施防范和化解风险。

报告期内，本行积极应对宏观经济环境金融形势变化，深度调整信贷

结构，控制贷款集中度风险，加快不良贷款清收处置；加强流动性指

标的跟踪监测，制定风险防范预案；加强市场风险监测、分析，控制

投融资业务品种及期限搭配，拓宽资金运作渠道；逐步完善操作风险

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系统性管理，制定并持续完善各项制度和操作流程，加大制度执行力

度；保持案件防控高压态势，健全案件防控体系建设，有效防范操作

风险，全年未发生案件。各项主要监管指标均符合审慎监管要求。

第六章 重要事项

一、报告期内股东户数 490 户；股本金总额为 16001.32 万元，

比上年比较无变化。

二、报告期内，未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人

员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

三、报告期内，无重大托管、承诺的情况；无委托他人进行现金

资产管理事项；各项合同履行正常，无重大合同纠纷。

四、报告期内，未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事

项及案件。

第七章 股份变动及股东情况

一、本报告期股份变动情况表

股份性质 期初数 本期增减 期末数

股东（人） 股份（万

股）

股东（人） 股份（万

股）

股东（人） 股份（万

股）

法人股 17 7586.58 0 0 17 7586.58

非职工自

然人股 332 5433.65 0 0 332 5433.65

职工股 141 2981.09 0 0 141 2981.09

小 计 490 16001.32 0 0 490 16001.3

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二、主要社员情况

（一）报告期末本行前十名股东持股情况

序号 股东名称 持股金额（万

元）

持股比例

(%)

1 武夷山市金燕实业有限公司 1150.01 7.19

2 武夷山谷丰房地产开发有限公司 1003.29 6.27

3 福州和创堂商贸有限公司 952.77 5.95

4 武夷山市金信投资管理有限公司 795.64 4.97

5 福州鸿丰裕达资产管理有限公司 761.05 4.76

6 厦门迅杰物流有限公司 497.68 3.11

7 武夷山市华龙商贸有限公司 433.77 2.71

8 武夷山市东润有机茶叶有限公司 389.3 2.43

9 武夷山市三垦电气有限公司 368.16 2.3

10 武夷山市安远工艺品有限公司 347.47 2.17

（二）报告期内机构前十名股东之间不存在关联情况。

（三）报告期内机构前十名股东不存在股权转让情况。

（四）报告期末机构前十名股东股份不存在托管冻结情况。

（五）报告期末机构前十名股东不存在股权质押情况。

（六）持有机构股份前十名股东的具体情况。

1.武夷山市金燕实业有限公司，成立于 2004 年 12 月 30 日，法

定代表人张伟瑜，统一社会信用代码：91350782782177918X，地址:

武夷山市金福商厦 B栋 301，持股金额 1150.01万元，持股比例 7.19%，

企业类型有限责任公司，注册资本壹佰万元，经营范围投资经营管理

等。该公司目前经营情况正常，财务状况良好，资本补充能力较强，

- 18 -

诚信状况良好。

2.武夷山市谷丰房地产开发有限公司，成立于 2001年 12月 5日，

法定代表人周正兴， 统一社会信用代码：91350782733625622Y，地

址:武夷山市兴武路 61号，持股金额 1003.29万元，持股比例 6.27%，

注册资本伍仟万元，企业类型有限责任公司，经营范围房地产开发。

该公司目前经营情况正常，财务状况良好，资本补充能力较强，诚信

状况良好。

3.福州和创堂商贸有限公司，成立于 2009年 8月 13日，法定代

表人毛邦清，统一社会信用代码：913501046919457070，地址:福州

市仓山区建新镇金山大道 618 号金山工业区生活配套房 16#楼 05 店

面，持股金额 952.77 万元，持股比例 5.95%，企业类型是有限责任

公司，注册资本捌仟万元，经营范围是日用百货、建材的批发、代购

代销。该公司目前经营情况正常，财务状况良好，资本补充能力较强，

诚信状况良好。

4.武夷山金信投资管理有限公司，成立于 2006年 5月 31日，法

定代表人姜爱姬，统一社会信用代码：91350782789009335M，地址:

武夷山市迎宾路 56号，持股金额 795.64万元，持股比例 4.97%，企

业类型有限责任公司，注册资本壹佰万元，经营范围项目投资经营。

该公司目前经营情况正常，财务状况良好，资本补充能力较强，诚信

状况良好。

5.福建鸿丰裕达资产管理有限公司，成立于 2006年 12月 29日，

法定代表人林云，统一社会信用代码：91350128796089054U，地址:

平潭综合实验区芦洋乡产业服务中心 336室，持股金额 761.05万元，

持股比例 4.76%，企业类型有限责任公司，注册资本肆仟零捌万元，

- 19 -

经营范围企业投资管理顾问、咨询等。该公司目前经营情况正常，财

务状况良好，资本补充能力较强，诚信状况良好。

6.厦门迅杰物流有限公司，成立于 2005年 5月 17日，法定代表

人吴庄燕，统一社会信用代码：913502037692900946，地址:厦门市

思明区鹭江道 99号 2506室，持股金额 497.68万元，持股比例 3.11%，

企业类型有限责任公司，注册资本贰仟叁佰万元，经营范围普通货运、

仓储、国内陆路货运代理、批发零售电子产品、日用品等。该公司目

前经营情况正常，财务状况良好，资本补充能力较强，诚信状况良好。

7.武夷山市华龙商贸有限公司，成立于 1997 年 10 月 16 日，法

定代表人聂远华，统一社会信用代码：91350782157295548J，地址：

武夷山市启星楼 1-10 号，持股金额 433.77 万元，持股比例 2.71%，

公司注册资本壹佰壹拾捌万元，企业类型有限责任公司，经营范围批

发兼零售预包装食品、散装食品等。该公司目前生产经营情况正常，

财务状况良好，资本补充能力较强，诚信状况良好。

8.武夷山市东润有机茶叶有限公司，成立于 2009年 10月 15日，

法定代表人为周宇川，统一社会信用代码：91350782694397814K，地

址:武夷山市岚谷乡岚谷村大郎边，持股金额 389.3 万元，持股比例

2.43%，企业类型有限责任公司，注册资本叁佰万元，经营范围茶叶

种植、茶具销售、茶文化交流等。该公司目前生产经营情况正常，财

务状况良好，资本补充能力较强，诚信状况良好。

9.武夷山三垦电气有限公司，成立于 2006年 5月 31日，法定代

表人谢道华，统一社会信用代码：91350782753106846P ，地址:武

夷山市兴武路 95 号，持股金额 368.16 万元，持股比例 2.3%，注册

资本伍仟万元，企业类型是有限责任公司，经营范围是电气产品加工、

- 20 -

组装、销售。该公司目前生产经营情况正常，财务状况良好，资本补

充能力较强，诚信状况良好。

10.武夷山市安远工艺品有限公司，成立于 2006 年 1 月 24 日，

法定代表人为衷钦祥，统一社会信用代码：91350782784520855G，地

址:武夷山市石雄街液化气站斜对面，持股金额 347.47万元，持股比

例 2.17%，企业类型是有限责任公司（自然人独资），注册资本陆拾

万元，经营范围是竹木制品销售、加工。该公司目前经营情况正常，

财务状况良好，资本补充能力较强，诚信状况良好。

三、报告期末不存在重大关联交易情况

第八章 董事、监事、高级管理人员、员工和机构情况

一、董事会成员基本情况

姓 名 职 务 性

别 出生年月 单位 任期

是否

领取

薪酬

是否

持有

股份

持股数

量（万

股）

郑子才 董事长 男 1969.04 武夷山

农商银行 3年 是 是 51.89

刘秀美 董事 女 1974.09 武夷山

农商银行 3年 是 是 19.73

张 勇 董事 男 1974.09 武夷山

农商银行 3年 是 是 53.54

李章福 董事 男 1968.01

武夷山市金鹰

房地产开发有

限公司

3年 否 是 55.65

毛来华 董事 男 1973.04 中联创商业发

展有限公司 3年 否 是 124.87

张伟瑜 董事 男 1989.12 武夷山市金燕

实业有限公司 3年 否 是 1150.01

- 21 -

周宇川 董事 男 1989.08

武夷山市东润

有机茶叶有限

公司

3年 否 是 389.29

姜爱姬 董事 女 1973.02

武夷山市金信

投资管理有限

公司

3年 否 是 795.64

二、监事会成员基本情况

姓 名 职 务 性

别 出生年月 单位 任期

是否

领取

薪酬

是

否

持

有

股

份

持股数量

（万股）

陈晓斌 监事长 男 1970.01 武夷山

农商银行 3年 是 否 0

吴浩 监事 男 1987.03 武夷山

农商银行 3年 是 是 8.63

聂远华 监事 男 1967.11

武夷山

远华国际

大饭店 3年 否 是 433.77

刘永勤 监事 男 1970.10

福建正中

建设工程

有限公司

武夷山分

公司

3年 否 是 93.96

占安福 监事 男 1966.07

武夷山市

友青食品

有限公司 3年 否 是 29.63

三、高级管理层成员基本情况

- 22 -

姓 名 职 务 性别 出生

年月

从业

年限 分管工作范围

郑子才 董事长 男 1969.041 23

主持武夷山农商银行及董事会全面工

作，履行法人代表职责，直管人事、

党建工作。

刘秀美 行长 女 1974.09 22

负责农商银行的业务发展工作，分管

计划财务部、风险合规部、网络金融

部。

陈晓斌 监事长 男 1970.01 22

负责监事会、纪委工作，分管监察审

计部、安全保卫部、党委办公室、工

会（含团委、妇联、基建等）。

吴樱利 副行长 女 1969.12 28 分管业务发展部、人事综合部、营业

部。

四、报告期内董事、监事、高级管理人员变动情况

报告期内董事人员变动情况：2016年 10月 9日召开武夷山农商

银行创立大会暨第一次股东大会，同时召开第一届董事会，选举郑子

才同志为武夷山农商银行第一届董事会董事长，并产生第一届董事会

成员：郑子才、刘秀美、张勇、李章福、毛来华、张伟瑜、姜爱姬、

周宇川。监事人员变动情况：2016年 10月 9日召开武夷山农商银行

创立大会暨第一次股东大会，同时召开第一届监事会，选举陈晓斌同

志为武夷山农商银行第一届监事会监事长，并产生第一届监事会成员：

陈晓斌、吴浩、聂远华、占安福、刘永勤。高级管理人员变动情况：

2016 年 9 月郑子才同志调入任武夷山联社党委书记，原理事长郑景

淮同志调出；改制后高级管理人员：郑子才、刘秀美、陈晓斌、吴樱

利。

- 23 -

五、员工情况

截至报告期末，武夷山农商银行在岗正式员工 141人，劳务派遣

工 17 人，其中中层以上管理人员 40 人、占 25.32%；按学历划分，

大专（含）以上学历的在岗人员（含劳派）135人、占比 85.44%，中

专、高中及以下学历 23 人、占比 14.56%；按年龄划分，50 岁（含）

以上的有 22人、占比 13.92%，30岁（含）至 50岁的有 85人、占比

53.8%，30岁以下的有 51人、占比 32.28%。

六、分支机构基本情况

（单位：人，万元）

序号 机构名称 营业地址 员工数 存款总额 贷款总额

1

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司营业部

武夷山市

环岛西路

76号

14 55131 41378

2

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司岚谷支行

武夷山市

岚谷乡岚

谷新街 4号

8 17352 8312

3

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司吴屯支行

武夷山市

吴屯乡吴

边街 4号

7 12210 6363

4

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司洋庄支行

武夷山市

洋庄乡洋

庄街 61号

7 9609 8578

5

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司城关支行

武夷山市

温岭街 57

号

11 34500 24892

6

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司湖桃分理

处

武夷山市

火车站站

前新区

5 13575

7

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司武夷支行

武夷山市

武夷镇三

姑新街 83

号

10 35710 40681

8 福建武夷山农村

商业银行股份有

武夷山市

高苏坂街3 17371

- 24 -

限公司高苏坂分

理处

39号

9

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司星村支行

武夷山市

星村镇九

曲花街 A区

79号

9 19434 12402

10

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司曹墩分理

处

武夷山市

星村镇曹

墩村

2 3296

11

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司兴田支行

武夷山市

兴田镇湖

山路 524A

10 39577 16984

12

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司汀浒分理

处

武夷山市

兴田镇汀

前村

3 5066

13

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司五夫支行

武夷山市

五夫镇玉

虹街 41号

7 22200 3048

14

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司上梅分理

处

武夷山市

上梅乡下

屯街 7号

5 8645 906

15

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司崇安支行

武夷山市

五九中路

26号

9 53939 19514

16

福建武夷山农村

商业银行股份有

限公司环岛分理

处

武夷山市

崇安街 1号 4 10350

第九章 公司治理

一、法人治理情况

报告期内，本行按照《中华人民共和国公司法》、《福建武夷山农

村商业银行股份有限公司章程》等有关规定的要求，进一步完善法人

治理结构，逐步规范股东大会、董事会及专业委员会、监事会的运作，

- 25 -

按照协调统一、合理制衡的原则，初步建立起科学有效的决策、执行、

监督、约束、激励机制，不断提升法人治理水平。报告期内，共召开

了 1次股东大会，理、董事会 6次，监事会 6次，高级管理层定期对

董事会汇报工作情况，并对三会议定事项在实际工作中逐一落实。

（一）股东大会召开情况

2016年 10月 9日召开武夷山农商银行创立大会暨第一次股东大

会，会议审议通过《福建武夷山农村商业银行股份有限公司章程（草

案）》《福建武夷山农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则（草

案）》《福建武夷山农村商业银行股份有限公司董事会议事规则（草案）》

《福建武夷山农村商业银行股份有限公司监事会议事规则（草案）》

《福建武夷山农村商业银行股份有限公司行长办公会议议事规则（草

案）》《福建武夷山农村商业银行股份有限公司独立董事制度（草案）》

《福建武夷山农村商业银行股份有限公司 2016-2018 年经营发展规

划（草案）》《福建武夷山农村商业银行股份有限公司支持“三农”发

展和明确 2016-2018年农业贷款比例的规划（草案）》《福建武夷山农

村商业银行股份有限公司第一届董事会董事、监事会非职工监事选举

办法》《福建武夷山农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事长

选举办法》《福建武夷山农村商业银行股份有限公司第一届监事会监

事长选举办法》等十一项议案，并选举投票产生武夷山农商银行第一

届董事会董事、第一届监事会非职工监事。

（二）理、董事会召开情况

报告期内共召开理、董事会共 6次，审议通过的议案有：武夷山

市农村信用合作联社 2015 年度报告（信息披露）的议案、关于郑子

才同志辞去武夷山市农村信用合作联社第三届理事会理事职务的议

- 26 -

案、关于 2016 年 4 月呆滞贷款科目调整到呆账贷款科目认定损失并

核销的议案、关于 2016 年 6 月呆滞贷款科目调整到呆账贷款科目认

定损失并核销的议案、关于为光泽县农村信用合作联社提供扶贫再贷

款担保的议案、关于 2016 年 9 月呆滞贷款科目调整到呆账贷款科目

认定损失并核销的议案、审议《福建武夷山农村商业银行股份有限公

司第一届董事会董事长选举办法》、提名并选举产生第一届董事会董

事长、审议董事会四个专门委员会工作细则、审议部门设置及职责分

工方案、审议武夷山农商银行主要内部管理制度、审议聘任行长的议

案、审议聘任副行长及财务、风险、审计部门负责人的议案、提名并

选举产生第一届董事会各专门委员会委员和主任委员等。

二、机构设置

- 27 -

兴田支行

汀浒分理处

五夫支行

上梅分理处

城关支行

湖桃分理处

武夷支行

高苏坂分理处

星村支行

曹墩分理处

环岛分理处

三农委员会

关联交易控制委员会

经营管理层

人事综合部

计划财务部

业务发展部

风险合规部

监察审计部

网络金融部

安全保卫部

岚谷支行

吴屯支行

洋庄支行

营业部

崇安支行

福建武夷山农村商业银行股份有限公司组织结构图股东大会

提名和薪酬委员会 审计监督委员会

风险管理委员会 董事会 监事会 责任追究委员会

第十章 内部控制

一、内部控制体系及运作情况

一是完善内控组织架构。健全“三会一层”组织架构，规范各机

构的组成、权力、职责及相互关系，保证“三会一层”独立运作和有

效制衡，既分工又协作，促进了农商行的经营管理高效运作；各部门

各司其职，分工明确，相互监督。二是强化人员培训。加大干部员工

的学习培训，规范业务操作，提升合规意识。三是严格授权审批制度，

防范风险。四是加强内控制度建设。建立和实施重要岗位轮岗轮调、

- 28 -

亲属回避和强制性休假制度。加强对大额贷款客户、集团授信客户的

跟踪、监测；加强柜台监督，严格执行规范化操作；加大整章建制的

力度，先后制定《福建武夷山农村商业银行股份有限公司银企对账管

理暂行办法》《福建武夷山农村商业银行股份有限公司信贷管理办法》

等内控制度。五是充分发挥内部审计作用，加大对违规行为的处罚力

度，增加员工违规操作的成本。

二、内部审计

2016 年监察审计部通过二代审计系统开展稽核审计工作，把审

计工作从线下作业迁移到线上作业，年初做好审计项目开展时间及主

查人员工作安排，针对性地开展各类检查项目，通过审计系统的疑点

筛查和数据查证，与现场检查相结合，切实 提高审计工作质效。一

是开展各类专项检查。完成大额自然人贷款专项检查、员工行为专项

排查、财务基本规范执行情况检查、贷款集中度风险专项检查等专项

检查；二是持续开展经济责任审计；三是加强非现场疑点排查力度。

四是配合上级部门做好其他检查工作。

第十一章 监事会报告

一、监事会主要履职情况

2016 年，监事会坚持按照“注重监督、加强配合、当好参谋、

推动发展”的要求，明确自身定位，严格遵循本行《章程》和《监事

会议事规则》，定期召开例会并列席董事会会议，进一步完善监事会

约束机制。对本行财务状况、经营决策运作、高管人员经营管理行为、

重大关联交易及董事会落实股东大会决议等情况进行监督和检查，积

极创新监督手段，完善监督制约机制，充分尊重和支持决策、经营自

- 29 -

主权，从监事会角度发表意见或建议，与董事会、高级管理层密切配

合、团结协作，共同促进各项工作的良性开展。

（一）完善机制，促进规范运作。一是完善制度建设。年初，监

事会认真制定 2016 年的工作思路，并监督监察审计部制定审计监督

计划，明确监督重点和方式方法，保障依法独立行使监督权，提升监

督能力。二是加强平台应用。稽审人员平均每个工作日用于非现场审

计疑点排查的时间不少于 2小时，保证疑点排查的数量及质量，对发

现的问题及时报告，并定期对排查结果进行复查，对频繁发现的、高

风险的疑点，及时开展非现场检查，寻找形成原因，力求从根源化解。

全年共排查疑点 3654个，已初步排除疑点共 1782个，导入疑点备选

库待后续专项检查疑点 596个。

（二）科学履职，提升监督效能

1.积极支持农商行改制工作。在武夷山市联社改制农商行期间，

监事会积极支持改制各项工作，召开监事会议对改制工作方案进行讨

论，组织监察审计部门对中层人员进行离任审计。

2.充分履行监督职能。组织召开武夷山市联社第三届监事会第十

九、二十、二十一次会议，武夷山农商银行第一届监事会成立暨第一

次会议，对 7个议案等进行认真讨论及审议，并结合实际从监事会的

角度对议案内容提出了相关意见和建议。履行对理事会的监督职责，

列席武夷山市联社第三届理事会第十九、二十、二十一次会议，武夷

山农商银行第一届董事会成立暨第一次会议，并对有关提案进行认真

研究和讨论，充分发表意见和建议，切实履行工作职责，发挥监督的

职能。

3.加强“三重一大”的监督。对重要事项监督做到事前参与、事

- 30 -

中介入和事后评议，强化事前监督和过程监督。参加人事调整会议，

对员工的调动进行全程监督；参与凭证扫描中心、员工食堂、农商行

门楣、大额物品（服务）采购等项目的论证、审批、验收，以及对发

电机、电脑、打印机等电子设备询价、招标购买进行全程监督。

4.开展履职评价。监事会根据《福建省农村信用社 农商银行理

（董）事履职评价指导意见》《福建省农村信用社 农商银行监事履职

评价指导意见》等制度的要求对武夷山联社 3名职工理事、5名非职

工理事、4名职工监事、4名非职工监事 2015年度的履职情况进行评

价，理监事成员能尽心、忠诚履职，履职评价结果均为称职，并已报

备省联社监事会。

5.及时质询与告诫。对经营过程中存在的风险点进行有效排查，

提出建议、提示，及时作为，有效防范风险事故的发生，全年，针对

在安全风险防控、贷后管理、抵押登记、资产管理、财务管理、生产

机具（设备）运转等方面存在的风险，做出 8条提示。对信贷资金风

险快速增长以及个别员工与借款客户之间存在资金往来的问题，采用

审计告诫、诫勉等谈话方式，约谈柜员及客户经理 47 人次、网点负

责人 5人次，进行教育、警示提醒和提出整改意见或要求，做好思想

行为教育、引导。

6.有序开展各项检查。结合全年工作重点，部署稽核工作。组织

稽核部门开展存款滚动、大额授信业务、新增大额授信及关联交易、

普惠金额卡、贷款集中度风险、新增不良贷款、普惠金融便民点、信

息科技安全运维等专项检查。全年共对 39 个项目进行检查，发现问

题 199条，发出整改意见书 118份，督促落实整改 199条，通过各项

检查，及时掌握风险状况，纠正错误行为，督促化解风险。

- 31 -

7.严肃整改与问责

一是巡视组检查整改。针对查摆出来的问题建章立制，梳理问题

清单、责任清单、整改清单，列出时间表、路线图，明确整改时限与

相关责任，确保取得成效。巡视反馈意见整改落实问题项目 30 项，

已完成 28 项，基本完成 2 项。 二是年终检查整改。针对年终检查

发现的问题，分析风险隐患，认真落实整改，从制度、机制层面提出

针对性的整改措施，确保整改落实到位。

（三）组织协调，提高执行力

一是加强沟通协调。加强与董事会和经营管理层之间的沟通协调，

建立有效的沟通渠道和方式，强化对决策和执行的监督，做到不缺位、

不错位、不越位。列席理事会会议，并就相关议题进行认真讨论、研

究，提出合理建议。二是加强风险管控监督。坚持按照催收不到、可

能催收、可能收回、可能盘活四种类型分类，督促各社加强对有可能

催收的采取多种有效方式进行催收，确保债权。对可能收回或盘活的

在积极催收的同时，加强跟踪，掌握借款人财产和收入情况，增强清

收和申请执行的精准度和力度。三是深化案件防控。保持案防工作高

压态势，组织监察审计部、风险合规部等部门开展“银行业金融机构

案件风险百日大排查后续检查”、“银行业金融机构案件风险季度排查”

等活动，确保农商行安全稳健运营。同时监事会坚持“谁主管、谁负

责”的原则，明确各层领导安全保卫责任，签订案件防范责任书、“三

防一保”工作责任状、消防责任书等，建立一级抓一级，一级对一级

负责的安全责任制，做到责任到人、措施到位。

二、监事会日常工作情况

报告期间，组织召开武夷山市联社第三届监事会第十九、二十、

- 32 -

二十一次会议，武夷山农商银行第一届监事会成立暨第一次会议，通

过 12项决议：《郑子才同志辞去武夷山市农村信用合作联社第三届理

事会理事职务议案的决议》《武夷山市农村信用合作联社 2015年年度

工作报告（信息披露）的决议》《2016年 6月呆滞贷款科目调整到呆

账贷款科目认定损失并核销的决议》《为光泽县农村信用合作联社提

供扶贫再贷款担保的决议》《关于福建武夷山农村商业银行股份有限

公司第一次监事会监事长选举办法的决议》《关于选举福建武夷山农

村商业银行股份有限公司第一届监事会监事长的决议》《福建武夷山

农村商业银行股份有限公司第一届监事会 2 个专门委员会工作细则

的决议》《选举福建武夷山农村商业银行股份有限公司第一届监事会

各专门委员会委员和主任委员的决议》《福建武夷山农村商业银行股

份有限公司董事会对董事长的授权书（草案）的决议》《福建武夷山

农村商业银行股份有限公司董事会对行长的授权书（草案）的决议》

《福建武夷山农村商业银行股份有限公司员工内部退养实施细则（草

案）的决议》《关于 2016 年 12 月呆滞贷款科目调整到呆账贷款科目

认定损失并核销的决议》。

第十二章 高级管理层工作报告

一、高级管理层履职运作情况

报告期内，高级管理层切实履行《章程》赋予的工作职责，认真

执行董事会决议，严格在授权范围内开展工作，自觉接受监事会监督，

定期向董事会、监事会报告经营情况，紧紧围绕年初制定的目标任务，

分工协作，相互配合，扎实推进各项业务，努力防范各类风险，确保

我行稳健运营。

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二、高级管理层对财务报告与其他必要的统计数据以及报告期内

发生或将要发生的重大事项，进行讨论分析。包括：

1.报告期主要财务数据及指标的变动情况及原因分析。

报告期末资产总额 342951.91万元，比上年末增加 39402.68万

元，增长 12.98%，其中各项贷款增加 2036.96 万元、现金及存放中

央银行款项增加 1622.84 万元、存放同业款项增加 59054.02 万元、

持有至到期投资减少 29120万元。负债总额 311835.12万元，比年初

增加 38424.83万元，增幅 14.05％，其中各项存款增加 42348.43万

元、应付利息增加 198.48万元、应交税费同比少 600.73万元、向中

央银行借款减少 2500万元。所有者权益 31116.79万元，比年初增加

977.85 万元，其中盈余公积增加 98.94 万元，一般风险准备增加

168.31 万元，2016 年末未分配利润余额 7274.13 万元，比年初增加

710.59万元。

报告期内实现收入总计 21111.37万元，同比减少 1184.89万元，

降幅 5.31%，主要为利息收入同比减少 1707.05万元、金融机构往来

收入同比减少 677.37万元、手续费收入增加 112.35万元、投资收益

增加 965.85万元、营业外收入增加 123.18万元。支出总计 20473.56

万元，同比增加 3223.78 万元，增长 18.69%，主要为利息支出同比

减少 256.76万元、金融机构往来支出同比减少 437.82万元，业务及

管理费支出同比减少 843.75万元，年末实现利润总额 1117.81万元，

同比减少 6228.67 万元，净利润 637.81 万元，同比减少 4408.67 万

元，主要为当年计提资产减值损失 10400万元，同比增加 6700万元。

报告期末信贷资产及非信贷资产均按五级分类口径,应提资产减

值准备 5919.20 万元，已提资产减值准备 11206.64 万元，资产减值

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准备充足率 189.33%，其中：贷款减值准备充足率 158.22%。贷款拨

备覆盖率 157.96%；非信贷资产减值准备充足率 663.95%，非信贷资

产拨备覆盖率 221.46%。

报告期末应付利息余额 3524.38万元，比年初增加 198.48万元，

其中按逐笔计算应计提利息 3430.28万元，实际计提 3420万元,少提

10.28万元。

2.业务经营状况。

——各项存款余额30.67亿元，比上年增4.23亿元，增长16.02%，

完成全年任务数 85.97%；占全市市场份额的 23.25%，比年初增 1.23

个百分点，居全市金融机构第一位。

——各项贷款 18.90 亿元，比上年增 0.20 亿元，增长 1.09%；

存贷比例 61.64%；其中：涉农贷款 18.09亿元，比上年增 0.21亿元，

增长 1.16%，占各项贷款 96.82%；占全市市场份额的 15.78 %，居全

市金融机构第二位。

——不良贷款 5563.98万元，比上年增 1765.37万元，占各项贷

款 2.94%，比上年增 0.91 个百分点，其中：次级类贷款 4287.27 万

元，比上年增 1515.95万元，占各项贷款 2.27%；可疑类贷款 1276.71

万元，比上年增加 249.42万元，占各项贷款 0.68%；无损失类贷款。

——各项收入 21111.37万元，各项支出 20473.56万元，净利润

637.81万元，中间业务收入 579.81万元，比上年增 112.34万元。

——资本充足率 12.98%，资本利润率 2.08%，资产利润率 0.2%。

——实现全年无案件、无事故。

3.资本管理的目标、策略和流程及资本充足状况。

本行资本管理的目标是建立健全资本管理机制，使资本能满足

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规模发展和风险管理需要，符合监管部门的资本充足率要求，实现经

风险调整后的资本收益最大化。

总行职能部门按照监管标准每季度确认和计量账面资本、监管资

本和经济资本。包括可转换债券转股、利润分配、重估储备计入资本

的确认等。

按照《商业银行资本充足率管理办法》等相关要求，准确完成资

本充足率的计算工作，按时向监管部门、高级管理层和董事会报送相

关报表。

定期向董事会报告资本充足率变化情况，评估本行适宜的资本规

模水平，对资本管理政策提出调整建议。

总行董事会承担本行资本管理的最终责任,负责确定资本管理目

标，审定风险承受能力，制定并监督实施资本规划。

总行高级管理人员负责资本管理的实施工作，包括制定本行资本

管理的规章制度，完善信用风险和市场风险的识别、计量和报告程序，

定期评估资本充足水平，并建立相应的资本管理机制，加强对资本评

估程序的检查，确保各项监控措施的有效实施。

2016年末，本行核心资本净额 31116.79万元，资本净额 33956.80

万元，风险加权资产合计 261538.66 万元。资本充足率 12.98%，核

心资本充足率 11.90％。

4.对未来发展的展望。

随着利率市场化、金融脱媒化、竞争白热化、银行电子化的不断

推进，武夷山农商银行将面临新的挑战与机遇。武夷山农商银行将结

合实际，围绕“转型、创新、控险、提质”，扎实抓好“夯基础、转

方式，调结构、补短板，盘存量、防风险，强党建，促发展”工作，

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着力发展农村金融、普惠金融、绿色金融、民生金融。进一步促进武

夷山农商银行从业人员素质不断提升，经营管理水平不断提高，各类

风险有效防范，电子银行业务扎实推广，经营收入、市场份额稳步增

加，资本充足率、各项拨备到位，理财、外汇等新业务陆续开办，各

项业务稳步发展。

第十三章 备查文件目录

一、载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计

报告。

二、载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告

原件。

三、福建武夷山农村商业银行股份有限公司章程。

第十四章 财务报告

一、审计报告

福建武夷山农村商业银行股份有限公司 2016 年度财务会计报告

已经福建闽才会计师事务所审计，注册会计师陈爱英、伊松武签字，

出具了标准无保留意见的审计报告（见附件 1）。

二、财务报表及附注(详见附件 2)

福建武夷山农村商业银行股份有限公司

（加盖公章）

2017年 4月 28日

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附件 2

福建武夷山农村商业银行股份有限公司

财务会计报表格式

为规范福建武夷山农村商业银行股份有限公司对外披露财务会

计信息的行为，根据《财务会计报告条例》、《企业会计准则》、《福建

省农村信用社、农商银行会计基本制度》等规章制度的制度，省联社

对农信系统的财务会计报表列报格式进行统一制度，并提供报表附注

列报的参考范本。

福建武夷山农村商业银行股份有限公司的财务会计报表由资产

负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表及报表附注构成。

上述四大报表的格式详见附件 1-4，填报说明另文。

报表附注是由文字与表格组成的规范报告文体，格式详见附件 5。

其中以下几点应予以特别注意：

1.为便于本行学习、理解，对附注中要求予以文字说明的项目及

一些注意事项，以直接在后面加旁注的方式加以提示。旁注的内容以

不同字体的“ [注：……]”的形式体现，该部分内容不属于附注格

式的内容。

2.附注对四大报表重要项目的进一步说明，主要以表格与文字说

明相结合方式进行,通常按照资产负债表、利润表、现金流量表、所

有者权益变动表的顺序及其项目的列示顺序披露。

3.附注中的表格列报，涉及到资产、负债、所有者权益项目的，

均以期末余额列报；涉及到损益项目的，均以本年（期）累计发生额

列报；列报的明细金额合计应与四大报表对应项目金额相衔接。

附件:1.资产负债表

2.利润表

3.现金流量表

4.所有者权益变动表

5.财务会计报表附注