Chương 1 Tổng quan về Ngân hàng điện tử
Transcript of Chương 1 Tổng quan về Ngân hàng điện tử
MIS TS. Phan Thanh Đức
An Phương Điệp
http://mis.hvnh.edu.vn
Electronic Banking
Chương 1 – Tổng quan về Ngân hàng điện tử
Hướng đào tạo chuyên sâu Hệ thống Thông tin Ngân hàng
5/16/2016 1
MIS Nội dung
1. Khái niệm ngân hàng điện tử
2. Thương mại điện tử và Ngân hàng điện tử
3. Đặc điểm của Ngân hàng điện tử
4. Vai trò của Ngân hàng điện tử
5. Điều kiện để phát triển Ngân hàng điện tử
6. Vai trò của CNTT và truyền thông (ICT) với hoạt động Ngân hàng điện tử
7. Thực trạng phát triển ngân hàng điện tử trên thế giới và tại Việt Nam
5/16/2016 2
MIS Ngân hàng điện tử (E-banking)
› Mô hình lý tưởng của một ngân hàng trực tuyến trong nền kinh tế điện tử
› Cung cấp đến cho khách hàng những dịch vụ ngân hàng tiện ích nhất bằng các kênh phân phối riêng biệt
› Khách hàng có thể thực hiện tất cả các giao dịch tài chính mà không cần đến quầy giao dịch của ngân hàng
5/16/2016 3
MIS
Đặ
c đ
iểm
củ
a n
gâ
n h
àn
g đ
iện tử
ƯU ĐIỂM
› Đối với ngân hàng – Mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả
năng cạnh tranh – Tiết kiệm chi phí, tăng doanh thu – Nâng cao hiệu quả sử dụng vốn – Tăng khả năng chăm sóc và thu hút
khách hàng – Cung cấp dịch vụ trọn gói
› Đối với khách hàng – Dễ sử dụng, hiệu quả – Tiết kiệm thời gian, chi phí – Thực hiện các giao dịch liên ngân hàng
một cách nhanh chóng › Đối với xã hội
– Thúc đẩy các hoạt động kinh tế thương mại, dịch vụ và du lịch phát triển
– Tạo điều kiện mở rộng hợp tác kinh tế thương mại với khu vực và thế giới
NHƯỢC ĐIỂM
› Đối với ngân hàng – Phụ thuộc nhiều vào nền tảng công
nghệ và truyền thông – Vốn đầu tư lớn – Rủi ro cao
› Đối với khách hàng
– Khó khăn trong việc tiếp cận công nghệ
– Tính bảo mật trong các giao dịch – Khó xác định giao dịch thành công – Thiếu thông tin
› Đối với xã hội
– Xuất hiện hình thái tội phạm mới – Thất thoát tài chính quốc gia
4
MIS 4. Vai trò của ngân hàng điện tử
› Tạo ra các phương tiện giao tiếp mới giữa ngân hàng và khách hàng
› Đáp ứng tốt hơn nhu cầu thanh toán của nền kinh tế
› Tăng khả năng kiểm soát luồng tiền trong hệ thống ngân hàng
› Hỗ trợ NHTW lựa chọn các công cụ kiểm soát, điểu tiết chính sách tiền tệ
› Hỗ trợ các nhà đầu tư hoạch định chính sách và hoạt động kinh doanh phù hợp
› Đóng vai trò quan trọng trong việc tái cơ cấu và đổi mới hệ thống ngân hàng
5/16/2016 5
MIS 5. Điều kiện để phát triển ngân hàng điện tử
5.1. Điều kiện pháp lý
– Việc sử dụng công nghệ mới đòi hỏi khuôn khổ pháp lý mới.
5/16/2016 6
29/11
/2005
Luật giao dịch điện tử số 51/2005/QH11
09/06/2006
Nghị định số 57/2006/NĐ-CP hướng dẫn thi hành Luật giao dịch điện tử
15/02/2007
Nghị định số 26/2007/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành Luật giao dịch điện tử về chữ ký số và dịch vụ chứng thực chữ ký số
23/02/2007
Nghị định số 27/2007/NĐ-CP quy định chi tiết Luật giao dịch điện tử trong hoạt động tài chính
08/03/2007
Nghị định số 35/2007/NĐ-CP quy định về giao dịch điện tử trong ngân hàng
MIS 5. Điều kiện để phát triển ngân hàng điện tử
› 5.2. Điều kiện công nghệ
– Cơ sở hạ tầng và trình độ khoa học công nghệ thông tin
– Hệ thống tập trung hoá tài khoản kế toán (Core-Banking)
› 5.3. Điều kiện con người
– Mức sống của người dân
– Nhu cầu sử dụng của người tiêu dùng
5/16/2016 7
MIS
6. Vai trò của CNTT và truyền thông (ICT) với hoạt động ngân hàng điện tử
Sự kiện công nghệ Cung cấp dịch vụ Chức năng điều hành
• Bộ xử lý cho CSDL (1945 – 1968)
• Magnetic Stripe (1965) • Thẻ tín dụng đầu tiên ở
Anh được cung cấp bởi ngân hàng Barclays (1966)
• Máy fax (1966) • Hệ quản trị CSDL (1967)
• Séc bảo chi được giới thiệu và sử dụng rộng rãi
• Các báo cáo ngân hàng tự động đầu tiên được in ra
• Chuyển tiền tự động được thực hiện
• Cắt giảm chi phí lao động; hoạt động quản trị được nâng cao
• Máy tính được sử dụng nhiều hơn ở back-office
• Thiếu các phần mềm cụ thể nhằm nâng cao kỹ năng phát triển phần mềm chuyên nghiệp
5/16/2016 8
MIS
6. Vai trò của CNTT và truyền thông (ICT) với hoạt động ngân hàng điện tử
Sự kiện công nghệ Cung cấp dịch vụ Chức năng điều hành
• Các máy tự động cho
mạng nội bộ (1968 –
1980)
• Hệ điều hành đa nhiệm
(1969)
• Sự xuất hiện của bộ vi xử
lý (1971)
• Microchip được tích hợp
trong thẻ nhựa (1973)
• Máy tính cá nhân (1975)
• Công nghệ “Switching”
trong viễn thông (1979)
• Sự xuất hiện của ATM
• Các dịch vụ dễ dàng truy
cập hơn
• Các chi nhánh có thể điều
hành theo thời gian thực
• Khách hàng có thể thực
hiện các giao dịch tại bất
kỳ chi nhánh nào của
ngân hàng
• Nhiều chi nhánh được mở
ra nhằm phân phối bán lẻ
• Nguồn lực tài chính được
huy động; các kỹ năng
mới cũng được phát triển
để hỗ trợ công nghệ ATM
• Các hệ thống thông tin hỗ
trợ tích cực cho việc ra
quyết định
5/16/2016 9
MIS
6. Vai trò của CNTT và truyền thông (ICT) với hoạt động ngân hàng điện tử
Sự kiện công nghệ Cung cấp dịch vụ Chức năng điều hành
• Tiêu chuẩn hóa và Tùy
chỉnh hóa (1980 – 2007)
• Phần mềm mạng (1980)
• Microchip được sử dụng
trong thẻ điện thoại (1982)
• Giao thức truyền tệp – FTP
(1985)
• ITS được thực thi như một
công nghệ chính cho việc kết
nối mạng (1988)
• Internet được sử dụng rộng
rãi trong ngân hàng (1990 –
nay)
• Thẻ tín dụng vàng được cung
cấp cho một số khách hàng
nhất định
• Các ngân hàng giới thiệu
dịch vụ ngân hàng qua điện
thoại
• Giới thiệu thẻ ghi nợ
• Các dịch vụ phi thanh toán
được giới thiệu (VD: thế
chấp, lương hưu,…)
• Internet Banking được giới
thiệu và trở nên phổ biến
• Số lượng các chi nhánh
giảm; các nhân viên được
đánh giá lại và có vai trò nổi
bật hơn
• Các hệ thống CRM được
phát triển nhằm hỗ trợ vấn đề
marketing
• LINK Interchange Network
Ltd (LINK) được hình thành
như là một công ty thuộc sở
hữu chung của các ngân
hàng để mở rộng kênh phân
phối
• Các vấn đề về quyền riêng
tư, an toàn bảo mật và độ tin
cậy trong xử lý thông tin
được quan tâm hơn
5/16/2016 10
MIS
7.1. Thực trạng phát triển ngân hàng điện tử trên thế giới
5/16/2016 11
Mức độ sử dụng E-banking
năm 2010 tại các nước phát
triển
MIS
5/16/2016 15
29/11
/2005
Luật giao dịch điện tử số 51/2005/QH11
09/06/2006
Nghị định số 57/2006/NĐ-CP hướng dẫn thi hành Luật giao dịch điện tử
15/02/2007
Nghị định số 26/2007/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành Luật giao dịch điện tử về chữ ký số và dịch vụ chứng thực chữ ký số
23/02/2007
Nghị định số 27/2007/NĐ-CP quy định chi tiết Luật giao dịch điện tử trong hoạt động tài chính
08/03/2007
Nghị định số 35/2007/NĐ-CP quy định về giao dịch điện tử trong ngân hàng
7.2. Thực trạng phát triển E-banking tại Việt Nam
MIS
5/16/2016 16
45
5
Số lượng ngân hàng triển khai hệ thống giao dịch trực tuyến trên tổng
số 50 ngân hàng (số liệu cuối tháng 12/2011)
Đã triển khai
Chưa triển khai
34
36
38
40
42
44
46
Internet
Banking
Mobile
Banking
45
38
Số ngân hàng cung cấp dịch
vụ
Số ngân hàng cung cấp dịch vụ
Nguồn: Báo cáo Thương mại điện tử Việt Nam 2011
7.2. Thực trạng phát triển E-banking tại Việt Nam
MIS
5/16/2016 17
Nguồn: Hội thẻ ngân hàng Việt Nam
7.2. Thực trạng phát triển E-banking tại Việt Nam
MIS
5/16/2016 18
Nguồn: Hội thẻ ngân hàng Việt Nam
7.2. Thực trạng phát triển E-banking tại Việt Nam
MIS
› Năm 2010, ba liên minh thẻ Banknetvn – Smartlink – VNBC đã hoàn thành kết nối liên thông hệ thống ATM trên phạm vi toàn quốc, cho phép chủ thẻ thuộc 3 liên minh thẻ có thể thực hiện giao dịch trên hệ thống ATM của nhau (thẻ sử dụng để rút tiền mặt và chuyển khoản)
› Ngày 25/12/2014, CTCP Chuyển mạch Tài chính Quốc gia Việt Nam (Banknetvn) và CTCP Dịch vụ Thẻ Smartlink đã ký kết hợp đồng sáp nhập theo kế hoạch "Thực hiện và hoàn thành đề án xây dựng Trung tâm chuyển mạch thẻ thống nhất" của Thống đốc NHNN (thẻ sử dụng được trên cả ATM và POS)
5/16/2016 20
7.2. Thực trạng phát triển E-banking tại Việt Nam
MIS
› Sự liên kết giữa các ngân hàng với nhau, với các công ty viễn thông và các công ty cung cấp dịch vụ đã cung cấp thêm nhiều giải pháp trung gian, hỗ trợ dịch vụ thanh toán điện tử.
5/16/2016 21
7.2. Thực trạng phát triển E-banking tại Việt Nam
MIS
› Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại những hạn chế
– Chưa khai thác được hết tiện ích của các dịch vụ
– Nguồn lực của các ngân hàng còn hạn chế
– Tính an toàn và bảo mật của hệ thống
– Khả năng quản trị rủi ro trong ngân hàng điện tử
5/16/2016 22
7.2. Thực trạng phát triển E-banking tại Việt Nam
MIS TỔNG KẾT CHƯƠNG
1. Khái niệm ngân hàng điện tử
2. Thương mại điện tử và quá trình hình thành ngân hàng điện tử
3. Đặc điểm ngân hàng điện tử
4. Vai trò của ngân hàng điện tử
5. Điều kiện để phát triển ngân hàng điện tử
6. Vai trò của CNTT và truyền thông (ICT) với hoạt động ngân hàng điện tử
7. Thực trạng phát triển ngân hàng điện tử
5/16/2016 23