Analyse critique des méthodes d'évaluation de l'impact de la microfinance 14 Octobre 2005...
-
Upload
barnabe-jourdan -
Category
Documents
-
view
108 -
download
3
Transcript of Analyse critique des méthodes d'évaluation de l'impact de la microfinance 14 Octobre 2005...
Analyse critique des méthodes d'évaluation
de l'impact de la microfinance
14 Octobre 2005
François Cajot – [email protected]
Table des matières
I - Présentation de PlaNet Finance Belgique/België
II - Les études d’impact social de la microfinance
III – Le suivi-évaluation du client (client monitoring)
IV – La mesure de la performance sociale
V- Conclusion
I. Présentation de PlaNet Finance Belgique/BelgiëPlaNet Finance Belgique/België constitue une association internationale sans but lucratif (AISBL), membre du réseau PlaNet Finance dont la mission est de réduire la pauvreté de manière durable en développant la microfinance dans le monde.• Introduction
• PlaNet Finance
• Etude d’impact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion
Les activités de PlaNet Finance visant à développer le secteur de la microfinance :
Soutien aux réseaux de microfinance.
Portails de la microfinance afin d’augmenter la visibilité du secteur.
Création de centrales des risques afin de minimiser le surendettement des clients.
Mesures d’impact et de marché régional de la microfinance dans la lutte contre la pauvreté.
Création de centres de formation et de ressources.
Conseil aux banques commerciales: création d’activités de microfinance (fonds/ développement de produits).
Conseil aux gouvernements afin de développer un secteur performant.
• Introduction• PlaNet Finance
• Etude d’impact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion
Les activités de PlaNet Finance pour aider les IMF :
Service de soutien en nouvelles technologies : don d’équipement informatique, formation à l’utilisation de l’outil informatique, création et hébergement de sites Internet.
Service de formation et de renforcement des capacités: e-learning, ateliers de formation dans les centres de formation et de ressources.
Service de rating et d’évaluation : par l’agence de rating autonome de PlaNet Finance: “Planet Rating”.
Service de financement : le fonds de crédit rotatif (FCR) de PlaNet Finance fournit des prêts aux jeunes IMF à haut potentiel.
• Introduction• PlaNet Finance
• Etude d’impact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion
L’EI se focalise sur des liens de causalité pour déterminer les transformations (planifiées et non planifiées) résultant de la participation à un programme de microfinance. Elle réalise une comparaison entre des clients et des non-clients, ce qui lui fournit des informations sur des changements possibles, au sein de variables sélectionnées préalablement.
• Introduction• PlaNet Finance
• Étude d’impact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion
II. Les études d’impact (EI) social de la microfinance
• Quantitative• Méthode quasi-expérimentale
• Qualitative• Interviews qualitatives
• Observations directes
• Etudes de cas
• Participative• Techniques visuelles
• Méthodes de dynamiques de groupe
• Introduction• PlaNet Finance
• Etude d’impact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion
Continuum Prouver l’impact Vs Améliorer l’impact
Force:
Etude de grande ampleurRigueur scientifique (modèle économétrique complexe, etc.)
Faiblesse :
Coûts très élevésPas d’implication de l’IMFÉtude quantitativeSubjectivité dans l’interprétation des résultats
Force :
Utile pour les IMFOffre de services compatibles avec la demande des clientsImplication des IMF dans le processus de l’EIMéthodes adaptable aux besoins des IMF
Faiblesse :
Coûts élevésComplexité des méthodologies pour les IMF (besoin d’aide extérieure)
• Introduction• PlaNet Finance
• Etude d’impact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion
IKM - Etudes d’impact et de marché
Accès au crédit
Impact de la microfinance
Capital social
Satisfaction
Demande financière
Ménages et activités économiques
Clients sortants
Problèmes de remboursement
Concurrence
1- Etude de marché
3- Evaluation d’impact
2- Connaissance des clients
Modules d’étude :
Le suivi du client rassemble des informations fournies seulement par les clients de l’IMF sur des variables standardisées, et cela sur une base régulière.
•On ne fait pas ici de comparaison entre clients et non-clients.
•Le suivi du client se base sur un petit nombre d’indicateurs qualitatifs.
• Introduction• PlaNet Finance
• Etude d’impact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion
II. Le suivi-évaluation des clients
Exemple FCAMC MarocIdentification - nom et prénom ; niveau d’instruction, situation de famille ;
nombre d’enfants ; enfants scolarisés ; logement : propriété, location ou autre ; si location : durée de location et valeur locative ; description du logement.
Activité principale et activité secondaire - nature : production, commerce ou service ; description de l’activité ; lieu d’exercice de l’activité ; nombre d’années d’expériences ; autres sources de revenus ; revenu familial mensuel.
Endettement montant de crédit : objet financé ; montant de l’échéance ; date de la dernière échéance.
Indicateur de suivi :Investissements ou stocks additionnels réalisés après le premier prêt (évolution du patrimoine) ; chiffre d’affaire et nombre d’employés (amélioration des indicateurs d’activités) ; charge familiale (amélioration des conditions de vie) ; importance des demandes et des montants des prêts accordés (évolution de la taille de la TPE) ; Taux de recouvrements des prêts accordés pour l’activité (bonne santé de l’activité).
La performance sociale est la mise en pratique effective des objectifs sociaux d'une institution visant à améliorer les conditions de vie des clients pauvres et de leur famille, et à étendre la gamme d'opportunités de leur communauté.
Performance ≠ Impact
Structure
Gestion
Performance
Impact
Evaluation au niveau de
l’organisation
Evaluation au niveau du client
Différences entre mesure de la performance sociale et étude d’impact
• Introduction• PlaNet Finance
• Etude d’impact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion
IV. La mesure de la performance sociale
Comparatif de l’étude d’impact, le suivi du client et la mesure de la performance sociale
Etudes d’impact Suivi du client Initiative SPI
Pour qui ? Bailleurs de fonds (prouver)Praticien (améliorer)
Personnel, bailleurs de fonds, investisseurs
Personnel, bailleurs de fonds, investisseurs
Pourquoi ? Pour comptabiliser et aider à la répartition des fonds publics/améliorer la
connaissance de la clientèle
Pour permettre une planification stratégique
Monitoring de la mission
Quand ? Selon les cycles de financement En permanence Régulièrement
Quoi ? Estimation rigoureuse de l’impact sur des clients
types
Profil des divers types de clients et façon dont ils
sont touchés par les services
Mesure de la performance sociale de l'IMF
Par qui ? Chercheurs universitaires, spécialistes (prouver)/
implication des praticiens (améliorer)
Personnel et consultant locaux
Ensemble des parties prenantes
Critères Importance de la rigueur plutôt que de la rentabilité
Importance de la confiance, mais rentabilité cruciale
Rentabilité
Financement Bailleurs de fonds, différents contrats
Interne, au sein de l’organisme
Interne, au sein de l’organisme
Méthodesemployées
Méthodes quasi-expérimentales, enquêtes avec échantillon,
interviews qualitatives, observations directes, études
de cas, méthodes participatives visuelles et de
dynamique de groupe
Fiches de suivis, enquêtes sur des échantillons
représentatifs, groupes de discussion
Enquêtes remplies au sein de l'IMF par un groupe
de discussion
Nombred’indicateurs
Analyse statistique ou interprétation par des experts des données
qualitatives
Confirmation ou questionnement
constant des principes de base de l’organisme
Confirmation ou questionnement des principes de base de
l’organisme
Niveauxd’évaluation
De un à plusieurs niveaux en fonction du niveau de
rigueur recherché
Au niveau de la clientèle Au niveau de l’institution
Le bailleur de fonds financerait une étude d’impact basée sur l’amélioration de l’impact, en aidant l’institution à développer une meilleure connaissance du marché et de ses clients. Elle permettrait de générer une réflexion au sein de l’organisation en suscitant le débat et la participation. Riche de cette expérience, l’organisme pourrait ensuite mettre au point ou améliorer son Management Information System par un suivi du client basé sur les indicateurs pertinents développés par l’étude. Un audit de la performance économique et sociale serait réalisé régulièrement afin d’assurer un suivi des résultats financiers de l’organisation et de maintenir les objectifs de
la mission sociale.
• Introduction• PlaNet Finance
• Etude d’impact
• Suivi du client
• Performance sociale
• Conclusion
I. Conclusion
MERCI POUR VOTRE ATTENTIONMERCI POUR VOTRE ATTENTION
PlaNet Finance Belgique/BelgiëPlaNet Finance Belgique/België
Avenue Louise 283Avenue Louise 2831050 Bruxelles1050 Bruxelles
BelgiqueBelgiqueTel.: + 32 (0)2 350 42 45Tel.: + 32 (0)2 350 42 45Fax: + 32 (0)2 350 42 45Fax: + 32 (0)2 350 42 45
Site Web: http://www.planetfinance.orgSite Web: http://www.planetfinance.orghttp://www.planetfinance.behttp://www.planetfinance.be
E-mail: [email protected]: [email protected]