Adm Bancaria Seguros y Afp Final(1)
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ADMINISTRACIÓN BANCARIA, SEGUROS Y AFP
SESION 01:
EL DINERO
Universidad de Chiclayo-Administración de Empresas Administración Bancaria, Seguros y AFP
Universidad de Chiclayo-Administración de Empresas Administración Bancaria, Seguros y AFP
EL ORIGEN DEL DINERO
DENARIUM DINERO (ROMANO)
ANTIGÜEDAD TRUEQUE (MERCANCÍA X MERCANCÍA)
(CACAO, OSTRAS, ORO)
(MONEDAS ACUÑADAS)
(BILLETE DE BANCO)
(REPRESENTABA EL VALOR DEL DEPÓSITO)
VALES
EL DINERO
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CONCEPTOS DEL DINEROEL DINERO
Dinero es cualquier cosa que los miembros de una comunidad esté dispuestos a aceptar como pago de bienes y deudas.
Es un medio de pago de aceptación general. Esta proviene de la autoridad pública y de las costumbres. Cualquier mercancía susceptible de ser usada como medio de cambio, como patrón común de los precios de las demás mercancías y como medio de realización de pagos diferidos. Su valor debe ser por lo tanto, estable, aunque en la actualidad la inflación, con el consiguiente aumento de precios, reduce constantemente su poder adquisitivo.
Dinero es cualquier cosa que los miembros de una comunidad esté dispuestos a aceptar como pago de bienes y deudas”.
Dinero son los billetes y monedas de circulación legal en un país, en poder del público, más los depósitos bancarios en cuenta corriente movilizados mediante el cheque.
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EL CUASIDINEROEL DINERO
Lo constituyen aquellos bienes que reemplazan temporariamente al dinero en alguna de sus funciones.
Son cuasidinero los depósitos a plazo en las entidades financieras. En segundo grado, también lo son los títulos privados y públicos, los pagarés, letras de cambio, entre otros.
El cuasidinero puede actuar como reserva de valor o como instrumento de cambio. Los pagarés pueden ser descontados en el banco como medio de pago, etc.
La diferencia con el dinero es la falta de generalidad en su circulación, ya que sólo se utilizan en determinados mercados.
FUNCION DEL DINERO
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EL DINERO
• Facilitar el intercambio de mercaderías.
• Actuar como unidad de cuenta.
• Patrón monetario.
TIPOS DE DINERO
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EL DINERO
DINERO MERCANCÍA: Consiste en la utilización de una mercancía (oro, sal cueros) como medio para el intercambio de bienes. La mercancía elegida debe ser: duradera, transportable, divisible, homogénea, de oferta limitada.
DINERO SIGNO:Billetes o monedas cuyo valor extrínseco, como medio de pago, es superior al valor intrínseco. El dinero signo es aceptado como medio de pago por imperio de la ley que determina su circulación (curso legal). El dinero signo descansa en la confianza que el público tiene en que puede utilizarse como medio de pago generalmente aceptado.
DINERO GIRAL:Representado por los depósitos bancarios.
CLASES DE MONEDA
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EL DINERO
Moneda metálica o moneda tipo.
SEGÚN EL MATERIAL CONSTITUTIVO
Está acuñada en material precioso. Su valor extrínseco es prácticamente igual a su valor intrínseco. Se usan para atesoramiento (ej. : Dólar, Nuevo Sol, libra inglesa, etc).
LA MONEDA SEGÚN LA RAZÓN DE SU EXISTENCIA SE CLASIFICAN EN:
Moneda real o de circulación.Billetes y monedas que circulan dentro del país y que son utilizados en las transacciones.
LA CREACIÓN DEL DINERO BANCARIO
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EL DINERO
• Por emisión, dispuesta por la entidad autorizada en cada país.
• Por los préstamos que otorgan las entidades financieras.
ACTIVIDADES QUE PODEMOS REALIZAR CON EL DINERO
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EL DINERO
Medio de transferencia del poder adquisitivo
Medio de pago de las obligaciones monetarias.
Instrumento de política económica.
CARACTERISTICAS DEL DINERO
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EL DINERO
Mercancía que no se consume Sujeto a la ley de la oferta y la demandaNo forma parte de la riqueza nacionalEl dinero no es bueno, ni malo, moral o inmoral, es un simple instrumento de cambioEl dinero no corrompe del hombre; si no el hombre corrompe al dineroUn cheque no es dinero, sino simplemente una orden a un banco para que se transfiera una determinada cantidad de dinero, que estaba depositada en él.Los depósitos no son una forma visible o tangible de dinero, sino que consisten en un asiento contable en las cuentas de los bancos
EL DINERO SANO
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EL DINERO
Unidad: Todas las unidades deben poderse intercambiar unas con otras.
Estabilidad: Permite un mejor cálculo económico y que se cumpla la función principal del dinero. Función principal: Medio de intercambio.
Libertad: Facultad de cambiar dinero por cualquier bien o servicio deseado; o por cualquier moneda extranjera o bien extranjero.
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HISTORIALÍNEA DE TIEMPO
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FIN DE SESIÓN
SESION 01:
GLOBALIZACIÓN Y MERCADOS
FINANCIEROS
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QUÉ ESTÁ PASANDO?
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MERCADOS FINANCIEROS
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SECUNDARIO
COLOCACION
DINERO
CAPITALES
DIVISAS
MERCADO
PRIMARIO
MERCADO
DERIVADOS
SE CLASIFICAN
LIQUIDEZ
TRES PUNTOS
DOS PUNTOSARBITRAJEDE DIVISAS
TIPO DECAMBIO
SEGMENTO
TRANSACCION Mcdo Intercambio
Mcdo Mayoreo
Mcdo Menudeo
Mcdo Opciones
Mcdo Futuros
Mcdo Plazo
Mcdo Contado
SE
CLASIFICAN
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FUNCIONES DEL MERCADO FINANCIERO
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FINALIDAD
Mercado Financiero
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Mercado Financiero
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Mercado Financiero
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Mercado Financiero
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Mercado Financiero
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Mercado Financiero
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Mercado Financiero
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Mercado Financiero
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Mercado Financiero
1234
Los tipos de Interés
Los tipos de cambio
El riesgoSistemáticodel mercadode valores.
Los inversores buscan cubrir sus posiciones en el mercado de dinero de las variaciones de:
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Si reacomodan las 4 partes, ¿por qué sobra un cuadro?
Si reacomodan las 4 partes, ¿por qué sobra un cuadro?
“Muchas veces los mercados...“Muchas veces los mercados...
... No son como se perciben”... No son como se perciben”
“No siempre lo que funciona en un mercado puede funcionar en otro”
“No siempre lo que funciona en un mercado puede funcionar en otro”
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LA GLOBALIZACION DE LOS MERCADOS FINANCIEROS
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Fin de sesión
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
SESIÓN 02
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
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EMPRESAS DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO CAPITAL MÍNIMO S/.
Empresa Bancaria 14’914,000
Empresa Financiera 7’500,000
Caja Municipal de Ahorro y Crédito 6’780,000
Caja Municipal de Crédito Popular 4’000,000
Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa-EDPYME 678,000
Cooperativa de Ahorro y Crédito 678,000
Caja Rural de ahorro y Crédito 678,000
SISTEMA FINANCIERO PERUANO
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
Sistema Financiero-Concepto
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
Servicios Financieros-tipos
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
Intermediación Financiera-tipos
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SISTEMA FINANCIERO PERUANOSistema Financiero-elementos
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
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SISTEMA FINANCIERO PERUANOFUNCIONES DEL DINERO
FACILITAR LA PRODUCIIÓN Y
ESPECIALIZACIÓN
AGILIZAR EL INTERCAMBIO DE
BIENES Y SERVICIOS
Servir como medio de intercambio
Servir como medio de cuenta
Reserva de poder adquisitivo
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
FUNCIONES ESENCIALES DEL SISTEMA FINANCIERO
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
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SISTEMA FINANCIERO PERUANOCrédito-significado
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
Crédito-definición
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
Crédito-importancia
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SISTEMA FINANCIERO PERUANO
Crédito-elementos
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Fin de sesión
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SESIONES 3
MERCADOS FINANCIEROS
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MERCADOS FINANCIEROSDefinición:
“Los mercados financieros es en donde se llevan a cabo todas las transacciones de inversión y financiamiento.
En dichos mercados es en donde se transfieren fondos de los individuos que tienen excedentes a los que están “cortos”.
Esto genera una gran eficiencia económica y Financiera.”
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MERCADOS FINANCIEROS
Funciones:
a)Poner en contacto a los agentes
b)Fijar el precio de equilibrio
c)Proporcionar liquidez a los Activos
d)Reducir el costes y los plazos de intermediación
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MERCADOS FINANCIEROSCaracterísticas:
a)Amplitud: Todo tipo y volumen de activos
b)Transparencia: Información barata y de calidad
c)Libertad: Sin limitaciones de acceso como comprador o vendedor, intercambio de activos en la cuantía deseada y libre formación de los precios.
d)Profundidad: Órdenes de compra y venta que existen para cada activo
e)Flexibilidad: Rápida reacción de los agentes ante la aparición de cambios en los precios de los activos u otras condiciones del mercado
f)Todo tipo y volumen de activosUniversidad de Chiclayo-Administración de Empresas Administración Bancaria, Seguros y AFP
MERCADOS FINANCIEROSPAPEL E IMPORTANCIA
Transferencia de FondosAsignación eficiente de fondos
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FLUJO DE FONDOS EN EL MERCADO FINANCIEROFINANCIAMIENTO INDIRECTO1
Intermediarios financieros
FONDOS
Mercados financieros FONDOSFONDOS
FINANCIAMIENTO DIRECTO R2
Prestatarios1.-Empresas2.-Gobierno3.-Familias 4.-Extranjeros
Prestamistas1.-Empresas2.-Gobierno3.-Familias 4.-Extranjeros
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INVERSIÓN EN EL MERCADO FINANCIEROMERCADO DE VALORES
INTERMEDIACIÓN DIRECTA
MERRCADO SECUNDARIO
MERCADO PRIMARIO
EXTRABURSÁTILBURSÁTILFUERA DE BOLSABOLSA
INTERMEDIACIÓN INDIRECTA
SISTEMA BANCARIO
SISTEMA NO BANCARIO
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TIPOLOGÍA DE LOS MERCADOS FINANCIEROS
1.-Mercados de deuda y acciones
2.-Mercado primario y secundario
3.-Mercados de cambio y extrabursátil
4.-Mercados de dinero y de capitales
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TIPOLOGÍA DE LOS MERCADOS FINANCIEROS
1.-Mercados de deuda y accionesa)Acciones comunes
b)Bonos corporativos
c)Bonos hipotecarios
d)Bonos de titulación
e)Bonos subordinados
f)Bonos de arrendamiento financiero
g)Certificados de depósito negociables
h)Instrumentos de corto plazoUniversidad de Chiclayo-Administración de Empresas Administración Bancaria, Seguros y AFP
TIPOLOGÍA DE LOS MERCADOS FINANCIEROS
2.-Mercado primario y secundarioMercado primario
a)Cuando una empresa necesita dinero, buscará emitir valores. b)Cuando emite estos valores por primera vez, los fondos procedentes de dicha venta entran a las arcas de la empresa. c)Esto se conoce como emisión o colocación primaria.d)Esta emisión se hace a través de los bancos de inversión o casas de bolsa.
Mercado secundario
a)Una vez hecha la emisión, los diferentes intermediarios e inversionistas comprarán y venderán dichos valores.b)Los fondos procedentes de estas transacciones no llegan al emisor. c)Esto se conoce como mercado secundario.
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TIPOLOGÍA DE LOS MERCADOS FINANCIEROS
3.-Mercados de cambio y extrabursátil
a.-Mercados de cambio o bolsas de valores.
b.-Mercado extrabursátil o OTC**Over the counter market”
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TIPOLOGÍA DE LOS MERCADOS FIANCIEROS
4.-Mercados de dinero y de capitales
En función al vencimiento
1.Mercado de dinero: Instrumentos de deuda con vencimiento menor a un año.
2. Mercado de capitales: Instrumentos de deuda con vencimiento mayor a un año.
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MUCHAS GRACIAS¡¡
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BANCOS, FINANCIERAS Y PRODUCTOS
SESIONES 4
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EL DESCUENTO BANCARIO
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LA TARJETA DE CRÉDITO
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FORTAITING
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EL FACTORING
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Financiero
- La sociedad de leasing se compromete a entregar el bien, pero no a su mantenimiento o reparación, y el cliente queda obligado a pagar el importe del alquiler durante toda la vida .
Se consigue una amortización acelerada del bien a gusto de la empresa.
El leasing permite la financiación del 100% del bien.
Las cuotas son tomadas como gasto deducible.
No requiere de desembolso inicial, con lo cual no merma el activo circulante.
Se mantiene la rentabilidad económica sobre activos fijos, dado que el leasing no aparece
en el balance, con lo cual tampoco modifica el ratio de endeudamiento del arrendatario
EL LEASING
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EL FINANCIAMIENTO A LAS EXPORTACIONES
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GRACIAS ¡
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El mercado cambiario
La Flotación Cambiaria
El BCR: Importancia Funciones,
Normas. Clasificación de Riesgo.
Semana tercera
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
EL MERCADO
CAMBIARIO
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
CÓMO OPERA EL MERCADO CAMBIARIO
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
FUNCIONES DEL MERCADO CAMBIARIO
3.-Minimizar la exposición al riesgo de variaciones en el
tipo de cambio.
2.-Proporcionar crédito para transacciones
comerciales..
1.-Transferencia de poder adquisitivo.
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
PRINCIPALES CENTROS GEOGRÁFICOS DEL MUNDO
Reino Unido
Estados Unidos
Suiza
Japón
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
DIVISAS MAS COMERCIALIZADAS EN EL MUNDO
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
CARACTERÍSTICAS
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
PARTICIPANTES EN EL MERCADO CAMBIARIO
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
FUNCIONES DEL BCR
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
OBJETIVOS DEL
BCR EN EL
MERCADO CAMBIARI
O
POLÍTICA MONETARIA
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
POLÍTICA MONETARIA
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
La tasa de interés de referencia es la que establece la entidad encargada de la política monetaria de cada país para influenciar en el precio de las operaciones crediticias de muy corto plazo entre diferentes entidades bancarias, es decir, para servir de referencia a la tasa de interés interbancaria.
De esta manera, si se quiere estimular la actividad económica, se disminuye la tasa de referencia para proveer incentivos para aumentar el nivel del crédito y, así, impulsar a la economía dado su impacto directo sobre los préstamos bancarios.
Mientras que, si la economía esta sobrecalentada, se aumenta la tasa para desacelerar la economía.
http://ipe.org.pe/content/tasa-de-interes-de-referencia
QUÉ ES LA TASA DE INTERÉS DE REFERENCIA?
OBJETIVO PRINCIPAL DE LA POLÍTICA COMERCIAL
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
EVOLUCIÓN DEL TIPO DE CAMBIO
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
DEFINICIONTIPO DE CAMBIO
REAL
SISTEMA DE TIPO DE CAMBIO
TIPO DE CAMBIO
NOMINAL
Refiere a qué cantidad de una moneda X puede
adquirirse con una moneda Y.
Es la cantidad de unidades de moneda
extranjera que podemos obtener, con una unidad de
moneda local.
Es el precio relativo de los bienes entre diferentes países
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
PARTICIPANTES EN EL MERCADO CAMBIARIO
EL MERCADO CAMBIARIO, LA FLOTACIÓN Y EL BCR
EL RIESGO PAÍS
EL RIESGO PAÍS
INVERSIÓN EN EL PAIS INVERSIÓN EN EL PAIS
EL RIESGO PAÍS
Percepción de Riesgo País del Perú de parte de las empresas calificadoras de riesgo
En función de estas opiniones o percepciones de riesgo los inversionistas dirigen sus fondos a nuevas inversiones en países. Hasta ahora las opiniones han ido mejorando y la calificación de riesgo del Perú es buena, muy positiva.
EL RIESGO PAÍS
DEFINICIÓN
Estadísticamente
Ganancias
Riesgo
Se mide
n
Rendimiento
esperadoDesviación
Estándar
Rendimiento
esperado
Indice
Qué es?
Intenta med
ir
Grado de
Inversión
Inversionista
Nacional
Extranjero
Qué hacen
los inversor
es?
Elijen
Dónde ?
Cómo?
Invertir
Maximizar
Ganancias
Minimizar
pérdidas
EL RIESGO PAÍS
La inversión extranjera y la inversión de peruanos hacen posible que nuevos proyectos se ejecuten y que se propicien nuevas industrias y productos de exportación
EL RIESGO PAÍS
Origen de las inversiones extrajeras
(US$ millones)
Sectores más beneficiados con estas inversiones
(US$ millones)
España y EE.UU son los países que más invierten en el Perú.Así mismo, la minería, comunicaciones, finanzas, industria y energía son los
sectores más beneficiados con estas inversiones extranjeras.
EL RIESGO PAÍS
CONCEPTOS: COSTO DE OPORTUNIDAD DE CAPITAL
EL RIESGO PAÍS
RESULTADOS DE RENDIMIENTO
EL RIESGO PAÍS
RIESGO PAIS
CON RIESGO SIN RIESGO
EL RIESGO PAÍS
RIESGO PAIS
Riesgo País alude a ese riesgo adicional al cual se ve expuesto un negocio
por estar ubicado o vinculado a una economía
emergente.
EL RIESGO PAÍS
FUENTES DEL RIESGO PAIS
Debilidad institucional
Debilidad institucional
Corrupción Corrupción
Ambiente cultural Ambiente cultural
Restricciones a la movilidad de los fondos
Restricciones a la movilidad de los fondos
Burocracia Burocracia
Marco Regulatorio Marco Regulatorio
Inflación Inflación
Tipo de Cambio Tipo de Cambio
Contaminación Regional Contaminación Regional
Crecimiento y recesiónCrecimiento y recesión
Riesgo PaísRiesgo País
EL RIESGO PAÍS
RIESGO PAIS
EL RIESGO PAÍS
MÉTODOS DE MEDICIÓNMétodo I: El Spread de los Bonos Soberanos ó Método Tradicional
KPERU: Costo de Oportunidad de Capital en el Peru del Sector ForestalRf: Tasa Libre de RiesgoRm: Rendimiento del MercadoΒ : Beta de la Industria ForestalRP: Spread del mercado Perú- EE.UU.
KPERU= Rf+ β (Rm− Rf)+ RPKPERU= Rf+ β (Rm− Rf)+ RP
EL RIESGO PAÍS
Rendimiento de los Bonos del Tesoro Americano a 10 años 6% Rendimiento de los Bonos del Tesoro Peruano a 10 años 10% Rendimiento de los T-Bills a 3 meses 4% Rendimiento de Mercado 13% Beta de la industria forestal 1.2
La tasa de descuento para una empresa del sector forestal en el Perú sería de 18.8%:
4% + 1.2 (13% - 4%) + 4% = 18.8%4% + 1.2 (13% - 4%) + 4% = 18.8%
EJEMPLO
EL RIESGO PAÍS
EL RIESGO PAÍS
EL RIESGO PAÍS
EL RIESGO PAÍS
EL RIESGO PAÍS
EL RIESGO PAÍSCALIDAD MOODY’S S & P FITCH
PRINCIPAL Aaa AAA AAA
Aa1 AA+ AA+
ALTO GRADO Aa2 AA AA
Aa3 AA- AA-
A1 A+ A+
GRADO MEDIO SUPERIOR A2 A A
A3 A- A-
Baa1 BBB+ BBB+
GRADO MEDIO INFERIOR Baa2 BBB BBB
Baa3 BBB- BBB-
Ba1 BB+ BB+
GRADO DE NO INVERSIÓN ESPECULATIVO Ba2 BB BB
Ba3 BB- BB-
B1 B+ B+
ALTAMENTE ESPECULATIVA B2 B B
B3 B- B-
RIESGO SUSTANCIAL Caa1 CCC+
EXTREMADAMENTE ESPECULATIVA Caa2 CCC
A FALTA DE POCAS caa3 CCC- CCC
PERSPECTIVAS D RECUPERACIÓN CC
Ca C
C DDD
IMPAGO D DD
D
Fin de las sesiones 08 y 09
CLASIFICACIÓN DEL RIESGO
Riesgo de Mercado, Riesgo de tasa de Interés,
Riesgo de Liquidez y Riesgo de Tipo de Cambio
¿Qué es la Central de Riesgo?
Es un sistema integrado de registro de riesgos financieros, crediticios, comerciales y de seguros, conteniendo información consolidada y clasificada sobre los deudores de las empresas.
http://128.121.179.224/inst_financieras/index.htm
Gracias¡¡¡¡
UNIDAD DE COMPETENCIA II :
LOS SEGUROS YLAS ADMINISTRADORAS DE
FONDOS DE PENSIONES
Marco legal, origen, concepto, Estructura y cómo funcionan los
seguros y sus beneficios.
INTRODUCCIÓN AL RIESGO ADMINISTRATIVO
LOS SÍNTOMAS DE UN SINIESTRO INMINENTE
OBSTÁCULOS:PSICOLÓGICOS, ORGANIZATIVOS Y POLÍTICOS
RESPONSABILIDAD FUNDAMENTAL DE TOO LÍDER EMPRESARIAL
CONCEPTO DE RIESGODICCIONARIO BURSÁTIL ECONÓMICO Y FINANCIERO:•Es un mal resultado•La probabilidad de que ocurra un evento desfavorable
RIESGO ECONÓMICO :Aquél producido por el mismo giro del negocio, es decir es el riesgo de no poder cubrir los costos de operación.
RIESGO DE NEGOCIOS:Una incertidumbre inherente en las operaciones físicas de la empresa.
EL RIESGODESDE EL PUNTO DE VISTA ESTADÍSTICO:
•CUALQUIER FENÓMERNO ALEATORIO
•CAPAZ DE PRODUCIRSE O NO PRODUCIRSE EN UN
DETERMINADO MOMENTO O ESPACIO DE TIEMPO.
DESDE EL PUNTO DE VISTA DE SEGUROS :
EXCLUSIVAMENTE ES EL HECHO ALEATORIO.
(INCENDIO, TERREMOTO, ACC. DE TRABAJO Y OTROS.)
EL RIESGOEL RIESGO DEBE SER DETERMINABLE CON PRESICIÓN: Para que el contrato de seguro adquiera su verdadero valor.
LA SELECCIÓN DE RIESGOS: Los que no van a originar resultados desequilibrados para el contratante.
LA PREVISIÓN DE RIESGOS: Necesidad de adoptar medidas precautorias para evitarlos.
EL CONTROL DE RESULTADOS: Cobertura, anulación, delimitación de garantías, exclusiones de cobertura, etc.
CLASES DE RIESGOSEL RIESGO CATASTRÓFICO: Fenómenos atmosféricos, movimientos sísmicos, Guerras, revoluciones militares o políticas, etc.
EL RIESGO CORRIDO: Se da este nombre al riesgo temporalmente Vencido (Siniestro dentro de un período pactado).
EL RIESGO NORMAL:
Cobertura de beneficios sin restricciones.
CLASES DE RIESGOSEL RIESGO TARADO: En el seguro de vida implica que la Cía. de Seguros acepte la póliza con beneficios adicionales al asegurado, por su deficiente salud, con sobreprima compensatoria.
RIESGOS EN CURSO: Ésta área implica:Identificación y evaluación de los riesgosTratamiento de riesgosMonitoreo de las medidas de tratamiento adoptadas
IDENTIFICACIÓN Y EVALUACIÓN DE LOS RIESGOS
SE CONSIDERARÁ LA INTERRELACIÓN ENTRE LOS SIGUIENTES COMPONENTES:
EL RIESGO; Como causa original de un acontecimiento no deseado.
EL SUJETO O SUJETOS Sobre los que repercute el acontecimiento.
LOS EFECTOS DIRECTOS Y CONSECUENCIAS
Que puedan tener lugar, la ocurrencia de ellos.
IDENTIFICACIÓN Y EVALUACIÓN DE LOS RIESGOS
ENTENDIÉNDOSE POR RIESGO:
“A todo suceso susceptible de ocurrir y Que altera el desarrollo normal de una empresa
Con un resultado negativo en términos económicos”
(Fraudes, sismos, incendios, inundaciones, acc. De trabajo, etc)
IDENTIFICACIÓN Y EVALUACIÓN DE LOS RIESGOS
LOS SUJETOS AFECTADOS POR LA OCURRENCIA DE UN RIESGO SON:
PERSONAS
ACTIVOS FÍSICOS: Edificios, maquinarias, mercancías, etc.
ACTIVOS INMATERIALES: Finanzas, imagen institucional, prestigio.Tecnología ( know-how)Medio ambiente
IDENTIFICACIÓN DE LOS RIESGOSDEBE TENERSE EN CUENTA ALGUNOS ASPECTOS BÁSICOS:
ASPECTOS INTERNOS DE LA EMPRESA; Estadísticas de contingencias de la empresa (se puede obtener de los libros contables o de la Cías.de Seguros)
RIESGOS CON TERCEROS: Determinar si existe responsabilidad con terceros por daños ocasionados por: pactos, daño a empleados, daños por los productos a consumidores, daños por los vehículos, daños por contaminación ambiental.
EVALUACIÓN DE LOS RIESGOS
POR LO GENERAL LA EVALUACIÓN PUEDE HACERSE POR LA GRAVEDAD ECONÓMICA DEL DAÑO EN CASO DE QUE EL RIESGO SE MATERIALICE.
MÉTODOS:EL MÉTODO DE LA EVALUACIÓN ECONÓMICA
EVALUACIÓN GENERAL; Las pérdidas económicas que se derivan de la ocurrencia de un riesgo se clasifican en : leves, graves y catastróficas.
La intensidad del siniestro se valora por el importe económico siempre que no perturbe el desarrollo normal y la continuidad de la empresa.
EVALUACIÓN PARTICULARIZADA;Existen métodos de cálculo que, aunque se basan en conceptos generales, utilizan datos particulares para casos concretos.
TRATAMIENTO DE LOS RIESGOSUNA VEZ DETERMINADO EL PROBLEMA SE LLEVA A CABO LAS ACCIONES PERTINENTES, ENTRE LAS SOLUCIONES DISPONIBLES:
Eliminación o reducción de riesgos a través de medidas de prevención y/o de protección.
Retención o asunción del riesgo.
Diversificación del riesgo.
Seguro convencional.
CONCEPTO DE SEGUROSIDENTIFICADOS LOS RIESGOS QUE MÁS OCURREN Y SI EL ÁREA DE RIESGOS NO PUEDE CONTROLARLOS, LO MEJOR ES CONTRATAR UN SEGURO CONVENCIONAL.
QUÉ ES UN SEGURO CONVENCIONAL?
DICCIONARIO BURSÁTIL ECONÓMICO FINANCIERO:
“Es un contrato por el cual, una de las partes se compromete a resarcir los daños causados a otra, a cambio del pago de una prima”
CONCEPTO DE SEGUROSDESDE EL PUNTO DE VISTA COMERCIAL O MERCANTIL:
“Es el contrato mercantil por el cual, una determinada empresa
(cía aseguradora) se compromete con una persona jurídica
(empresa) denominado asegurado, previo pago por ésta de una
prima, a cubrir el riesgo de un siniestro (sismo, incendio, robo,
Acc. de trabajo, etc.) o de previsión, brindando cobertura a la
vida de las personas que laboran en la empresa. (Seguros de
vida).
DEFINICIÓN DE SEGURO
LA DEFINICIÓN MÁS PRECISA NOS LA DÁ EL D.S. Nº 297-68-HC:
“Seguro es el contrato mediante el cual la empresa aseguradora se obliga a indemnizar o a pagar,
O a proveer a otra persona un beneficio específico o determinable, al producirse un suceso incierto previsto en el mismo”.
CONOCER CÓMO FUNCIONA EL SISTEMA ASEGURADOR PERUANO?
MARCO LEGALEMPRESA RIESGO CÍA. SEGUROS(COBERTURA)
REGULACIÓN
SISTEMA DE SEGUROS(GARANTIZA )
10/12/1996 LEY Nº 26702
LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS
EL SISTEMA ASEGURADOR PERUANOEL MERCADO NACIONAL
MARCO LEGAL10/12/1996 LEY Nº 26702
LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS
OBJETO
PROMOVER
SISTEMA SÓLIDOCONFIABLE
COMPETITIVO
EMPRESAS DE SEGUROS
PERSONAS JURÍDICAS
INSTITUCIONES
PÚBLICAS,
PRIVADAS
PERSONAS NATURALES
MERCADO NACIONAL
SEGMENTOS
MERCADO NACIONAL
PORQUÉ ESTUDIAMOS
A LAS EMPRESAS?
MERCADO NACIONAL
PORQUÉ ESTUDIAMOS
A LAS EMPRESAS ?DECIDEN TRANSFERIR LOS RIESGOS
POR LEY DEBEN CONTRATAR
LEYES DE LA OFERTA Y LA DEMANDA
?MERCADO NACIONAL
RIESGO EMPRESARIAL
CÍAS DE SEGUROS
COBERTURASNP
VS
AFP
QUÉ HACEN LAS EMPRESAS
EVOLUCIÓN Y SITUACIÓN DEL SISTEMA ASEGURADOR
EVOLUCIÓN Y SITUACIÓN DEL SISTEMA ASEGURADOR
COMPAÑÍAS ASEGURADORAS
EMPRESAS DE SEGUROS AUTORIZADAS A OPERAR POR RAMOS (Al 30.12.2013)
RAMOS GNRLES Y DE VIDA RAMOS GENERALES RAMOS DE VIDALA FENIX PERUANA MAPRE PERÚEL PACÍFICO VIDAGENERALI PERÚ PACÍF.PERUANO SUIZA LA REALINTERSEGURO SECREX MAPRE PERÚ VIDALA POSITIVA ROYAL & SUNALLIANCE SANTANDER VIDARIMAC INTERNAC ALTAS CUMBRESSUL AMERICA WIESE AETNA-VIDA Fuente: Superintendencia de Banca y Seguros
EVOLUCIÓN Y SITUACIÓN DEL SISTEMA ASEGURADOR
PRINCIPALES RIESGO ATENDIDOS POR EL SISTEMA ASEGURADOR
COBERTURA DE RIESGO %
RIESGOS GENERALES 54.91Vehículos 19.32. Incendio y líneas aliadas 10.13. Transporte 4.74. Terremoto 3.55. Aviación 2.96. Marítimo – Cascos 2.97. Otros 11.5
RIESGOS PERSONALES 45.12Accidentes y enfermedades 17.72. Seguros de Vida 15.83. Seguros Previsionales 11.6
Fuente: Superintendencia de Banca y Seguros (SBS)
EVOLUCIÓN Y SITUACIÓN DEL SISTEMA ASEGURADOR
ESTABLECIMIENTO DE SUCURSALES
SOLICITAR AUTORIZACIÓN DE ORGANIZACIÓN Y FUNCIONAMIENTO
CAPITAL MÍNIMO (LEY)
RESIDENCIA FIJA EN EL PAÍS
CÍA. DE SEGUROS
SUCURSALPERÚ
REGISTRAR REPRESENTANTE LEGAL
EVOLUCIÓN Y SITUACIÓN DEL SISTEMA ASEGURADOR
INTERMEDIARIOS
CIUDADANOS EXTRANJEROS, INSCRITOS SBS
AJUSTADORES
PERITOS (INSPECTOR DE RIESGOS)
AUXILIARES
CORREDORES
RÉGIMEN TRIBUTARIO
IMPUESTO RENTA 30 % IMPUESTO UTILIDADES 10 % 37 %
IMPUESTO GENERAL A LAS VENTAS 18 %
OPERACIONES , SERVICIOS
DOMICILIADOS Y NO DOMICILIADOS EN EL PAÍS
Riesgo, Siniestro, Seguro, Asegurabilidad, Exclusiones. El
Contrato de Seguros, La Póliza de Seguros. Obligaciones de las Partes
Contratantes
CONCEPTO DE RIESGOLENGUAJE COMÚN: “es un mal resultado” o “la probabilidad que ocurra un evento desfavorable”,
DICCIONARIO 1: “riesgo económico, se refiere a aquél producido por el mismo giro del negocio, es decir, es el riesgo de no poder cubrir los costos de operación”.
DICCIONARIO 2: También encontramos “riesgo de negocios, al que define como una incertidumbre inherente en las operaciones físicas de la empresa”
CONCEPTO DE RIESGO
“Riesgo Moral” Es la “tendencia según la cual, las personas realizan menos esfuerzos para proteger los bienes que tienen asegurados contra daños o robo”
Los cambios en las condiciones habituales del mercado el aumento en el número y cuantía de los siniestros en los últimos años ha provocado que los aseguradores no puedan seguir haciéndole frente.
RISK MANAGEMENT
Apoderado de Riesgo
Gestor de Riesgo
CONCEPTO DE SEGUROS
Se entiende como el acuerdo contractual para que la aseguradora compense al asegurado por la pérdida debida a un acontecimiento fortuito.
CONCEPTO DE SEGUROS
Consiste en un póliza que especifica los términos estipulados entre las partes, por la cual la aseguradora se compromete a indemnizar al asegurado con una determinada cantidad de dinero o reemplazo del bien en función de la prima pagada
EL COASEGURODESDE EL PUNTO DE VISTA DE LA ASEGURADORA:
Es la distribución o reparto del riesgo cubierto entre dos o más aseguradores, actuando la cía. Emisora como administradora o líder del coaseguro.
DESDE EL PUNTO DE VISTA DE LA PARTICIPACIÓN DEL ASEGURADO:
Es la distribución del riesgo y de los siniestros entre la aseguradora y el asegurado.Ejm: coasegurar al ochenta por ciento, significa que el asegurado tendrá la responsabilidad del veinte por ciento en el seguro.
ASEGURABILIDADEs el conjunto de circunstancias que deben concurrir en un riesgo para que la cobertura pueda ser aceptada por el asegurador.
Se realizan las inspecciones correspondientes a fin de garantizar que el riesgo sea incierto, posible, concreto, lícito y fortuito.
Sin descuidar de mencionar todas las medidas de seguridad, sistemas de alarma y de prevención de siniestros.
EL AVALÚOEs el valor de la mercancía pactada o convenida entre el asegurado y la cía. Aseguradora, pudiendo comprender el costo, seguro, flete, etc.
En el campo del seguro existe el sistema de avalúo creado para asegurar un bien y que rige al momento de indemnizar dicho bien.
Este sistema utiliza los siguientes criterios:1. El valor comercial o actual del bien.2. El valor en libros.3. El valor de reemplazo.
ORIENTEMOS HACIA UNA CULTURA DE PREVENCIÓN
QUÉ HACEMOS? Y
QUÉ PODEMOS HACER?
“PREVENIR ANTES QUE LAMENTAR.”
5 Aes
DEL SISTEMA ASEGURADOR PERUANO
LAS CINCO “A” EN EL SISTEMA ASEGURADOR
EL ASEGURADO
Como persona que necesita la protección del seguro, recibe el servicio y paga su precio.
LAS CINCO “A” EN EL SISTEMA ASEGURADOR
EL AGENTE CORREDOR O BROKER
Que asesora al primero y propone las mejores formas de aseguramiento del riesgo en las
condiciones más ventajosas.
LAS CINCO “A” EN EL SISTEMA ASEGURADOR
LA ASEGURADORA
Que acepta el riesgo y Conviene en las condiciones De su función de protección
E indemnizará el siniestro.
LAS CINCO “A” EN EL SISTEMA ASEGURADOR
EL AJUSTADORPerito que
Evalúa el daño Por encargo de
La aseguradora, Opina sobre la procedencia
O improcedencia del reclamo,
Recomienda el pago del siniestro.
LAS CINCO “A” EN EL SISTEMA ASEGURADOR
LA AUTORIDAD COMPETENTE
Es la que aprueba las condiciones y tarifas del seguro controla la idoneidad del
agente, la aseguradora y el ajustador.
Cuida la equidad que éstos deben mantener con el asegurado y controla el
más correcto funcionamiento del sistema.
En el Perú le corresponde a la SBS.
Gracias¡¡¡¡
Principios Básicos del Seguro. Elementos Personales del
Seguro. Tratamiento del Riesgo.
ASEGURADO
PAGA POR PROTECCIÓN
(CONTRATODE SEGURO)
LA COMPAÑÍAASEGURADORA
ACEPTA EL RIESGO
OCURRE EL SINIESTRO
INDEMNIZA
EL HOMBRE
TIENE EL RIESGO
TRANSFIEREEL RIESGO
ASEGURADOR
CONTRATO DE SEGURO
INSTITUCIÓN TÉCNICA, JURÍDICA Y ECONÓMICA.
POR LA QUE EN RAZÓN DEL PAGO DE UNA PRIMA ÚNICA O PERIÓDICA.
SON INDEMNIZADOS LOS DAÑOS O MERMAS ECONÓMICAS SUFRIDOS EN NUESTRO PATRIMONIO O PERSONAS Y SE RECIBE UNA SUMA, BIEN SEA CAPITAL O RENTA.
EN LUGAR Y TIEMPO DETERMINADOS, AL REALIZARSE CIERTAS EVENTUALIDADES, INDEPENDIENTES DE LA PROPIA VOLUNTAD Y PREVIAMENTE ESTABLECIDAS.
DEFINICIÓN
CONTRATOS DE SEGUROPRINCIPIOS BÁSICOS
PRINCIPIOS DE BUENA FE.
PRINCIPIO DE INDEMNIZACIÓN.
PRINCIPIO DE INTERÉS ASEGURABLE.
PRINCIPIO DE SUBROGACIÓN.
PRINCIPIO DE MUTUALIDAD.
PRINCIPIO DE CONTRIBUCIÓN.
CONTRATO DE SEGURO
PRINCIPIOS BÁSICOS
PRINCIPIO DE BUENA FE:
ASEGURADO CONFÍA EN LA ASEGURADORA.
LA ASEGURADORA CONFÍA EN LA DJ DEL ASEGURADO PARA EVALUAR EL RIESGO Y COBRAR LA PRIMA.
LA ASEGURADORA DEBE TENER LA CERTEZA MORAL DE QUE EL ASEGURADO EVITARÁ LOS SINIESTROS.
LA BUENA FE, ES LA BASE DEL PACTO (HONESTIDAD)
EL ASEGURADO DEBERÁ DESCRIBIR CLARAMENTE LA NATURALEZA DEL RIESGO.
LA ASEGURADORA DEBERÁ INFORMAR AL ASEGURADO LOS TÉRMINOS DEL CONTRATO.
CONTRATO DE SEGURO
PRINCIPIOS BÁSICOSPRINCIPIO DE INDEMNIZACIÓN:
CANTIDAD DE DINERO QUE DESEMBOLSA LA ASEGURADORA A FAVOR DEL ASEGURADO.
AL PRODUCIRSE UN SINIESTRO CUBIERTO POR LA PÓLIZA.
“EL SEGURO NO ES PARA GANAR, EL SEGURO ES PARA NO PERDER”.
TRATA DE EVITAR UN AFÁN DE LUCRO POR PARTE DEL ASEGURADO.
CONTRATO DE SEGURO
PRINCIPIOS BÁSICOS PRINCIPIO DE INTERÉS ASEGURABLE:
EL FIN DEL SEGURO ES COMPENSAR POR UN DAÑO SUFRIDO.
INTERÉS ASEGURABLE, ES UN INTERÉS DE TAL NATURALEZA QUE EL EVENTO CONTRA EL CUAL SE ASEGURA, PUDIERA CAUSAR PÉRDIDA AL ASEGURADO.
TENGO EL INTERÉS DE ASEGURAR MI BIEN Y QUE ALGÚN EVENTO FORTUITO NO LO DESTRUYA.
LA ASEGURADORA TIENE EL INTERÉS DE QUE MI BIEN NO SE DESTRUYA PUES ES LA GARANTÍA DEL CONTRATO.
CONTRATO DE SEGURO
PRINCIPIOS BÁSICOS
PRINCIPIO DE SUBROGACIÓN:
EXISTEN SINIESTROS QUE NO SON IMPUTABLES A NADIE: DE FUERZA MAYOR O ACTOS DE DIOS.
EXISTEN DAÑOS CAUSADOS POR TERCERAS PERSONAS, NATURALES O JURÍDICAS
LA ASEGURADORA TIENE EL DERECHO DE DEMANDAR AL CAUSANTE (TERCERO) LA INDEMNIZACIÓN DEL DAÑO.
NORMALMENTE LA ASEGURADORA RENUNCIA A ÉSTE DERECHO.
CONTRATO DE SEGURO
PRINCIPIOS BÁSICOS
PRINCIPIO DE MUTUALIDAD:
LAS PÉRDIDAS DE POCOS SON CUBIERTAS POR LA CONTRIBUCIÓN DE MUCHOS.
LAS PRIMAS PAGADAS POR UNA COLECTIVIDAD DE ASEGURADOS SIRVE PARA REPONER, REPONER O INDEMNIZAR LAS PÉRDIDAS DE QUIENES SUFRAN SINIESTROS.
CONTRATO DE SEGURO
PRINCIPIOS BÁSICOS
PRINCIPIO DE CONTRIBUCIÓN:
PUEDE UN ASEGURADO ASEGURAR EN DISTINTAS ASEGURADORAS AL 100% DE SU VALOR SU BIEN???.
EL VALOR DEL BIEN SE PRORRATEA ENTRE LAS DISTINTAS ASEGURADORAS HASTA EL 100% DE SU VALOR.
CON EXCEPCIÓN DE LOS SEGUROS DE VIDA.
CONTRATO DE SEGURO
ELEMENTOS PERSONALES
•-LA EMPRESA ASEGURADORA
2.-EL ASEGURADO.
3.-EL CONTRATANTE.
4.-EL BENEFICIARIO.
CONTRATO DE SEGURO
OBLIGACIONES DE LAS PARTES
OBLIGACIONES DE LA ASEGURADORA
INDEMNIZAR EN CASO DE SINIESTRO, EN EFECTIVO, REPARANDO, SUSTITUYENDO O REPONIENDO EL BIEN.
PREPARARSE TÉCNICA Y ECONÓMICAMENTE PARA MANTENER UN PATRIMONIO DE SOLVENCIA, MEDIANTE SUS LÍMITES DE ENDEUDAMIENTO, FONDO DE GARANTÍA, RESERVAS, ETC.
REALIZAR INVERSIONES QUE RESPALDEN SU PATRIMONIO.
Lic.Adm.Pedro A. Pérez A.LOS SEGUROS EN LA EMPRESA
CONTRATO DE SEGURO
OBLIGACIONES DE LAS PARTES
OBLIGACIONES DEL ASEGURADOPROPORCIONAR INFORMACIÓN VERAZ.PAGAR LA PRIMA.OBSERVAR LAS NORMAS DE CONDUCTA CONVENIDAS.PRESERVAR EL BIEN ASEGURADO.INFORMAR CAUSAS QUE AGRAVEN EL RIESGO.INFORMAR OPORTUNAMENTE LA OCURRENCIA DE UN RIESGO.EVITAR Y DISMINUIR LOS DAÑOS.NO CAMBIAR LAS COSAS DAÑADAS SIN CONOCIMIENTO DE LA ASEGURADORA.
CONTRATO DE SEGURO
CAUSAS DE EXTINCIÓN DEL CONTRATO
CAUSAS DE RESCISIÓN (NULIDAD DEL CONTRATO)
MALA FE PROBADA DE ALGUNA DE LAS PARTES AL TIEMPO DE CELEBRARSE EL CONTRATO.
DECLARACIÓN INEXACTA DEL ASEGURADO.
OCULTAMIENTO DE HECHOS Y CIRCUNSTANCIAS QUE PUDIERAN ALTERAR O INFLUIR EL DESARROLLO DEL CONTRATO.
NO DEVOLVER LA POLIZA EMITIDA Y SUS MODIFICACIONES A LA ASEGURADORA.
CONTRATO DE SEGURO
CAUSAS DE EXTINCIÓN DEL CONTRATO
CAUSAS DE RESOLUCIÓN DEL CONTRATO
MORA EN EL PAGO PARCIAL O TOTAL DE LA PRIMA A LA ASEGURADORA.
A SOLICITUD DE CUALQUIERA DE LAS PARTES.
CONTRATO DE SEGURO
CAUSAS DE EXTINCIÓN DEL CONTRATO
OTRAS CAUSAS
FALTA DE PAGO.
PRESCRIPCIÓN DEL CONTRATO.
POR NO RENOVACIÓN.
POR MUTUO DISENSO.
CONTRATO DE SEGURO
DOCUMENTOS QUE FORMAN PARTE DEL CONTRATO DE SEGUROS
LA SOLICITUD DEL SEGURO.
LA CARTA DE NOMBRAMIENTO.
LA PÓLIZA Y SUS MODIFICACIONES.
EL CONVENIO DE PAGOS DE PRIMA.
CONTRATO DE SEGURO
LA SOLICITUD DEL SEGURO
DETERMINACIÓN DEL RIESGO.
DURACIÓN DE LA COBERTURA.
VALOR DEL CAPITAL ASEGURADO.
NOMBRE DEL BENEFICIARIO.
CUESTIONARIO DESARROLLADO
CONTENIDO
CONTRATO DE SEGURO
LA SOLICITUD DEL SEGURO
QUE LA DECLARACIÓN SEA VERAZ.
CONTENER LOS REQUISITOS MÍNIMOS PARA LA CELEBRACIÓN DEL CONTRATO DE SEGUROS.
ESTAR FIRMADA.
REQUISITOS
CONTRATO DE SEGURO
FIN!!!!!!!!!!!!!
CONTRATO DE SEGURO
Tipos de Seguro: Responsabilidad Civil,
Personales, De vida,
Accidentes de Trabajo y Soat.
Evaluación del Seguro contra Incendios y Líneas Aliadas.
SEGURO DE RESPONSABILIDAD CIVIL
ES AQUELLA PROTECCIÓN QUE EL SEGURO OFRECE A LAS PERSONAS O EMPRESAS.
GARANTIZA AL ASEGURADO LA PROTECCIÓN Y LÍMITES ESTABLECIDOS EN LA PÓLIZA POR DAÑOS.
SEGURO DE INCENDIO Y LINEAS ALIADAS
CONTRATADO POR LOS PROPIETARIOS DE BIENES INMUEBLES PARA EVITAR LOS DAÑOS PROVOCADOS POR INCENDIOS Y LINEAS ALIADAS.
LAS PRIMAS SE ESTABLECEN POR CLASES O POR RIESGOS.
TAMBIÉN HAY PÓLIZAS COMBINADAS PARA VIVIENDAS (ROBO, INCENDIOS Y OTROS)
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
Riesgos especiales existencias de
harina de pescado
TerrorismoDaños por
agua
Daños por humo
Huracán ventarrón tempestad
granizo
Maremoto, tsunami,
marejadas
Daños por explosión
Terremoto erupción volcánica
Incendio consecutivo terremoto
Inundación o lluviaHonorarios
Incendio o rayos aparatos
eléctricos
Daños maliciosos vandalismo
Aeronaves artefactos aéreos que
caigan EXTENSIONES
LÍNEAS ALIADAS
SEGURO DE TRANSPORTESEL QUE CUBRE LAS PÉRDIDAS O DAÑOS DE LAS MERCADERÍAS, VALORES U OBJETOS TRANSPORTADOS POR VÍA MARÍTIMA, TERRESTRE Ó AÉREA.
LA CARGA SE CLASIFICA :•POR SU TIPO; SECA O CONVENCIONAL, LÍQUIDA, REFRIGERADA, GAS.
•POR SU EMBALAJE; GRANEL, CARGA GENERAL, CARGA UNITIZADA, CONTAINERS.
ADEMÁS, TENEMOS LOS INCOTERMS, NORMAS INTERNACIONALES EN LA CARGA PARA EL COMERCIO EXTERIOR.
SEGURO DE VIDA
LA PRIMA SE FIJA EN BASE A LAS PROBABILIDADES DE LA MORTALIDAD.
SE CLASIFICAN :•Seguro de vida ordinario( completo, limitado, de fondos y a plazos)
•Seguro de vida de débito: ordinario é industrial.
•Seguro de vida según el contrato (plazo, completo o universal)
•Seguro de vida participativo o no participativo.
SEGURO DE ASISTENCIA MÉDICA
ESTÁ DESTINADO A AYUDAR AL ASEGURADO A COSTEAR LOS GASTOS QUE PUEDA TENER COMO CONSECUENCIA DE UN TRATAMIENTO:MÉDICO,HOSPITALARIO OAMBULATORIO
QUE REQUIERA SU NÚCLEO FAMILIAR, POR ENFERMEDAD O ACCIDENTE.
SEGURO CONTRA ACCIDENTES PERSONALES
PROTEGE CONTRA LOS ACCIDENTES QUE PUEDA SUFRIR UNA PERSONA CAUSÁNDOLE:
LA MUERTE, INVALIDEZ PERMANENTE ( TOTAL O PARCIAL), INCAPACIDAD TEMPORAL PARA EL TRABAJO, GASTOS DE SEPELIO Y, ADICIONALMENTE, GASTOS DE CURACIÓN.
SEGURO CONTRA ROBO Y ASALTOCUBRE LA APROPIACIÓN ILÍCITA Y VIOLENTA DE BIENES Y VALORES, OCASIONADO POR PERSONA AJENA EN PERJUICIO DEL ASEGURADO.
LA PÓLIZA DEFINE Y ESTABLECE LAS DIFERENTES MODALIDADES DE ESTE RIESGO Y LAS CONDICIONES DE LOS SEGUROS.
“SI NO HAY HUELLA NO SE CUBRE.”
SEGURO DE VEHÍCULOSCUBRE LOS DAÑOS O PÉRDIDAS COMO CONSECUENCIA DEL USO DE VEHÍCULOS AUTOMOTORES, RESPECTO DEL:
CHOQUE, VUELCO,INCENDIO, ROBO TOTAL O PARCIAL,ROTURA DE VIDRIOS,RESPONSABILIDAD CIVIL O DAÑOS A TERCEROS YACCIDENTES DE PASAJEROS, ETC.
SEGURO DE AVIACIÓN
CUBRE LOS RIESGOS DE AVIONES Y HELICÓPTEROS: RESPONSABILIDAD CIVIL FRENTE A TERCEROS RESPONSABILIDAD CIVIL FRENTE A LOS PASAJEROS.RESPONSABILIDAD CIVIL FRENTE A LA CARGA.BÚSQUEDA Y RESCATE DE CADÁVERES Y ACCIDENTES PERSONALES DE LA TRIPULACIÓN.
SEGURO DE LUCRO CESANTE
CUBRE LAS PÉRDIDAS ECONÓMICAS QUE PUEDE
SUFRIR UNA EMPRESA:
PARALIZACIÓN DE LABORES,
SINIESTRO RECONOCIDO,
POR RIESGOS ASEGURADOS BAJO PÓLIZAS DE INCENDIO,
ROTURA DE MÁQUINARIAS, ETC.
SEGURO DE OCUPANTES DE VEHÍCULOS
MODALIDAD DE SEGURO DE ACCIDENTES PERSONALES, GENERALMENTE COMPLEMENTARIA DEL DE AUTOMÓVILES POR FALLECIMIENTO O INCAPACIDAD DE LAS PERSONAS QUE VIAJEN EN UN AUTOMÓVIL.
A CONSECUENCIA DE UN ACCIDENTE DE CIRCULACIÓN.
GARANTIZA IGUALMENTE, SI FUERA PRECISO LA ASISTENCIA MÉDICA QUE FUERA NECESARIA.
SEGURO DE VIAJEROS
MODALIDAD DE SEGURO QUE TIENE POR OBJETO LA
PRESTACIÓN DE INDEMNIZACIONES EN CASO DE:
ACCIDENTES QUE PRODUZCAN LA MUERTE O
INCAPACIDAD
DE LAS PERSONAS TRANSPORTADAS EN MEDIOS DE
LOCOMOCIÓN Y TRANSPORTE DE COLECTIVOS.
SEGURO DOMICILIARIO
COMPRENDE UNA COBERTURA GLOBAL QUE INCLUYE VARIOS RIESGOS:
COMO PÉRDIDAS O DAÑOS DE LA PROPIEDAD DEL ASEGURADO (DOMICILIO),
SOBRE SUS EFECTOS PERSONALES, MUEBLES, MENAJE, JOYAS Y OTROS OBJETOS,
GASTOS DE CURACIÓN Y
RESP. CIVIL, DAÑOS DEL DOMICILIO.
SEGURO EDUCACIONAL
ES EL PRODUCTO DE UN SEGURO
ARREGLADO PARA QUE PROVEA UN INGRESO
O RENTA A UN JOVEN DURANTE SU PERÍODO
EDUCACIONAL.
SEGURO MARÍTIMO DE CASCOS
CUBRE LOS DAÑOS O PÉRDIDAS QUE PUEDAN SUFRIR
LAS NAVES O EMBARCACIONES EN GENERAL POR:
RIESGOS DE MAR,
COMO NAUFRAGIO O HUNDIMIENTO,
VARADURA,
COLISIÓN,
INCENDIO, ETC.
SEGURO CONTRA INFIDELIDAD DE EMPLEADOS
LLAMADO COMÚNMENTE “FIANZA”,
CUBRE LOS ACTOS DESHONESTOS DE UN EMPLEADO
DEPENDIENTE EN EL MANEJO DE VALORES O DINERO,
QUE PUEDEN CAUSAR PÉRDIDAS EN LOS INTERESES
DEL EMPLEADOR.
SEGURO DE CAPITALIZACIÓN
MODALIDAD DE AHORRO DEL SEGURO DE VIDA POR
LA QUE EL CONTRATANTE O ASEGURADO SE OBLIGA
AL PAGO DE UNA PRIMA Y LA ENTIDAD
ASEGURADORA SE COMPROMETE A LA SATISFACCIÓN
DE UN CAPITAL AL VENCIMIENTO DEL CONTRATO.
SEGURO DE CAUCIÓN
AQUEL QUE TIENE POR OBJETO LA PRESTACIÓN DE
INDEMNIZACIONES RESPECTO A UN TERCERO A
CONSECUENCIA DE DETERMINADOS ACTOS U
OMISIONES REALIZADOS POR EL ASEGURADO, DEL CUAL
ES FIADOR SOLIDARIO LA PROPIA ENTIDAD
ASEGURADORA.
SEGURO DE CRÉDITO A LA EXPORTACIÓN
MODALIDAD DE SEGURO DE CRÉDITO PARA
GARANTIZAR LOS RIESGOS RELATIVOS A LA
EXPORTACIÓN COMERCIAL.
SEGURO DE HIPOTECA
SE LE LLAMA ASÍ, PORQUE MUCHOS JEFES DE
FAMILIA DEJAN UN SEGURO CON LA FINALIDAD
ESPECIFICA DE CANCELAR CUALQUIER PENDIENTE DE LA
HIPOTECA A SU MUERTE.
SEGURO OBLIGATORIO DEACCIDENTES DE TRÁNSITO-SOAT
CUBRE LOS RIESGOS DE MUERTE Y LESIONES DE LOS OCUPANTES DE UN VEHÍCULO AUTOMOTOR Y DE LOS PEATONES QUE HAYAN RESULTADO AFECTADOS.
POR FALLECIMIENTO, INVALIDEZ PERMANENTE, INCAPACIDAD TEMPORAL, GASTOS MÉDICOS Y SEPELIO.
MUERTE 4 UIT INVALIDEZ PERMANENTE HASTA 4 UIT INVALIDEZ TEMPORAL HASTA 1 UIT GASTOS MÉDICOS HASTA 5 UIT SEPELIO HASTA 1 UIT
EVALUACIÓN DEL SEGURO DE INCENDIOS Y
LÍNEAS ALIADAS
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
ANTECEDENTES
Efectuar con frecuencia
inspecciones para evaluar los riesgos
Debe consultarse
con un perito
Casos no previstos
Cía. Seguros
El costo de la prima se
ajusta a la cobertura
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
COBERTURASSEGURO DE INCENDIO
CUBRE DAÑOS POR PÉRDIDAS QUE EL FUEGO PUEDE OCASIONAR A LOS BS QUE SON MATERIA
DEL SEGURO
EDIFICIOS
INDUSTRIAS
MERCADERÍAS
? ACTIVO FIJO
ALIADOS
TERREMOTOS EXPLOSIÓN
INUNDACIÓN
DAÑOS POR LLUVIA
DAÑOS POR AGUA
CONMOCIÓN CIVIL
DAÑO MALICIOSO
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
EXTENSIÓN DE COBERTURASDAÑOS PRODUCIDOS
POR:
AGUA ARROJADA
DESTRUCCIÓN O DEMOLICIÓN
ROTURA O DAÑOS A OBJETOS
DAÑOS POR LOS
BOMBEROS
DAÑOS A LA PROPIEDAD
VECINA
DAÑOS POR EL CALOR,
HUMO
GASTOS PARA EVITAR MAYOR DESTRUCCIÓN
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
Riesgos especiales existencias de
harina de pescado
TerrorismoDaños por
agua
Daños por humo
Huracán ventarrón tempestad
granizo
Maremoto, tsunami,
marejadas
Daños por explosión
Terremoto erupción volcánica
Incendio consecutivo terremotoInundación o
lluviaHonorarios
Incendio o rayos aparatos
eléctricos
Daños maliciosos vandalismo
Aeronaves artefactos aéreos que
caiganEXTENSIONES
LÍNEAS ALIADAS
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
FACTORES PROPIOS DE LAS INSTALACIONES
FACTORES DE
PROTECCIÓN
EVALUACIÓN DEL RIESGO DE INCENDIO EN UNA EMPRESA
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
FACTORES PROPIOS DE INSTALACIONES
DETALLES DE INSTALACIONES COEFICIENTE
CONSTRUCCIÓN Nro. PISOS ALTURA
1 ó 2 menor de 6m 3
3, 4 ó 5 entre 6 y 15m 2
6,7,8 ó 9 entre 15 y 27m 1
10 ó más más de 30 m 0
SUPERFICIE MAYOR SECTOR INCENDIOS
D e 0 a 500m2 5
De 501 a 1,500m2 4
De 1,501 a 2,500m2 3
De 2,501 a 3,500m2 2
De 3,501 a 4,500m2 1
Más de 4,501m2 0
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
FACTORES PROPIOS DE INSTALACIONES
DETALLES DE INSTALACIONES COEFICIENTE
CONSTRUCCIÓN RESISTENCIA AL FUEGO
Resistencia al fuego (hormigón) 10
No combustible 5
Combustible 0
FALSOS TECHOS
Sin falsos techos 5
Con falso techo incombustible 3
Con falso techo combustible 0
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADASFACTORES PROPIOS DE INSTALACIONES
DETALLES DE INSTALACIONES COEFICIENTE
SITUACIÓN DISTANCIA DE LOS BOMBEROS
Menor de 5 km 5 min. 10
Entre 5 y 10 km 5 y 10 min. 8
Entre 10 y 15 km 10 y 15 min. 6
Entre 15 y 25 km 15 y 25 min. 2
Más de 25 km 25 min. 0
ACCESIBILIDAD DE EDIFICIO
Buena 5
Media 3
Mala 2
Muy mala 1
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADASFACTORES PROPIOS DE INSTALACIONES
DETALLES DE INSTALACIONES COEFICIENTE
PROCESOS PELIGRO DE ACTIVACIÓN
Bajo 10
Medio 5
Alto 0
CARGA TÉRMICA
Baja ( Q < 100 M cal / m2) 10
Media ( 100 < Q < 200 M cal/ m2 ) 5
Alta ( Q < 200 M cal / m2 ) 0
COMBUSTIBILIDAD
Baja ( M O y M 1 ) 5
Media ( M 2 y M 3 ) 3
Alta ( M 4 y M 5 ) 0
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADASFACTORES PROPIOS DE INSTALACIONES
DETALLES DE INSTALACIONES COEFICIENTE
PROCESOS ORDEN Y LIMPIEZA
Bajo 0
Medio 5
Alto 10
ALMACENAMIENTO EN ALTURA
Menor de 2m 3
Entre 2 y 4m 2
Más de 6 m 0
CONCENTRACIÓN Menor de 50,000 pts/m2 3
Entre 50,000 y 200,000 pts/m2 2
Más de 200,000 pts/m2 0
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
FACTORES PROPIOS DE INSTALACIONES
DETALLES DE INSTALACIONES COEFICIENTE
DESTRUCTIBILIDAD POR HUMO
Baja 10
Media 5
Alta 0
POR CORROSIÓN
Baja 10
Media 5
Alta 0
POR AGUA
Baja 10
Media 5
Alta 0
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
ELEMENTOS UTILIZADOS COEFICIENTESIN ELEMENTOS
COEFICIENTECON ELEMENTOS
EXTINTORES 1 2
BOCAS DE INCENDIO EQUIPADAS 2 4
COLUMNAS HIDRATANTES EXTERIORES 2 4
DETECTORES AUTOMÁTICOS DE INCENDIOS 0 4
ROCIADORES AUTOMÁTICOS 5 8
INSTALACIONES FIJAS ESPECIALES 2 4
SUB TOTAL ¨ “ Y “
FACTORES DE PROTECCIÓN
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
PROCEDIMIENTO PARA OBTENER EL VALOR DEL RIESGO
SUB TOTAL “X”; suma de todos los coeficientes de los 18 factores propios de las instalaciones
SUB TOTAL “Y”; suma de todos los coeficientes de los medios de protección existentes
El coeficiente de protección al incendio (P) se calculará aplicando la siguiente fórmula:
P = 5 X + 5 Y + ( 1 BCI ) 129 22
En caso de existir Brigada Contra Incendio (BCI) se le sumará un punto al resultado obtenido anteriormente.
El riesgo se considera aceptable cuando P < 5
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
DESARROLLO DE CASOS APLICATIVOSLa Empresa MARISOL
S.A.,
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
DESARROLLO DE CASOS APLICATIVOS
La empresa MARISOL S.A., ha contratado un servicio de Peritaje de Riesgo de Incendio para la planta. El Perito ha dado cuenta de su trabajo y en su informe dice:Tiene una nave industrial de una planta de 12 metros de altura. El mayor sector de incendios es de 850m². El edificio está construido con estructura metálica, sin falso techo y está situado a 14 km. del parque de bomberos más próximo siendo el tiempo de respuesta de los bomberos de 15 minutos. El edificio está ubicado en una zona industrial y colinda con la carretera principal de 6 m. de anchura. Su fachada exterior y puertas están situadas a 20 m. de distancia de la carretera. El edificio se destina a taller de carpintería de madera, con una carga de fuego de 150 Mcal/m². No existe un sistema fijo de extracción del aserrín y la viruta. La nave se encuentra con gran cantidad de desperdicios. Varios de los empleados fuman habitualmente.
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
El apilamiento de materiales se hace hasta una altura de 15 metros. La superficie total del edificio es de 2,000 m² y el valor de la maquinaria, las existencias y el edificio es de S/. 45'000,000.Dispone de un vigilante que hace rondas continuas, controlado por reloj de fichar, con seis puntos distribuidos por todas las instalaciones. Está dotado de extintores de polvo ABC, suficientes y bien distribuidos. Tiene bocas de incendio equipadas de 45mm. dediámetro, en número y distribución adecuado. Complementando el cuestionario de evaluación resulta un Subtotal X = 60 y un Subtotal Y = 6.
Aplicando la fórmula el coeficiente de protección frente al incendio (P) es:
P = 5 x 60 + 5 x 6 = 2,32 + 1,36 = < 5 129 22
El coeficiente es menor de 5 y por tanto el riego se considera no aceptable”.
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
¿Cómo aumentar el coeficiente P, hasta que sea superior a 5?Existen algunos factores que pueden ser atendidos para aumentar el coeficiente P.• Si se prohíbe totalmente fumar y se cuida el factor humano eliminando disolventes de la nave principal, el coeficiente "Peligro de activación" para de 0 a 10.• Se mejorará el orden de las naves aumentando la limpieza, el coeficiente "orden y limpieza" pasa de 0 a 10.• Estas dos medidas harían que el coeficiente "Propagabilidad Horizontal" pase de 0 a 3 (o incluso 5). 64
Nuevamente tendremos que el Sub-total “X” que inicialmente alcanzo 60 puntos, sumara 23 puntos con lo cual X será igual a 83 puntos.En esta situación: P = 5 x 83 + 5 x 6 = 3,21 + 1,36 = < 4,57 129 22el 0.03 que se necesita para llegar a 5 o una cantidad mayor se lograra revisando los factores de las instalaciones que pueden mejorarse como el retocar la resistencia al fuego del edificio o disminuyendo la carga térmica o instalando alguna otra medida de protección, se puede modificar fácilmente "P" para que sea superior a 5.
SEGURO de INCENDIO y LÍNEAS ALIADAS
CONCLUSION
La aplicación de este método es posible cuando se hace para uso del área de riesgo de la empresa, a partir de una rutina de inspección debidamente documentada y efectuada por un perito experto en este tema. Su utilidad fundamental puede resumirse en tres facetas.
1Su desarrollo es muy simple. Permite que su aplicación sea ágil en el trabajo y se logre una economía de tiempo.
2. Sirve para coordinar el trabajo de distintas personas, en distintos momentos debido a su estructura objetiva.
3. Facilita el estudio de mejoras del riesgo, mediante las modificaciones adecuadas que hagan subir los coeficientes hasta conseguir un coeficiente "P" suficiente.
FIN ¡¡¡¡
Marco Legal del SPP. Finalidad, Objeto,
Características y Beneficios del SPP.
Antecedentes. Contingencia.
Antecedentes
Sistema Nacional de Pensiones
SNP
Nacimiento s. XX - 1974 Decreto Ley Nº19990
Instituto Peruano de Seguridad Social
Estructura general Actual:
SNSSNS SNPSNP
ONPOficina
de Normalización Previsional
ONPOficina
de Normalización Previsional
EsSaludEsSalud
Ley N° 20530Otros…
El IPSS antes
249
IPSS(hoy EsSalud)
IPSS(hoy EsSalud)
SNSSNS SNPSNPAbril de 1973Salud
El D.L. N°19990
La ONP hoy
250
EsSaludEsSalud
SNSSNS
ONPONP
SNPSNP
251
TrabajadoresActivos
El SNP al inicio
Trabajadores Pasivos
252
TrabajadoresActivos
TrabajadoresPasivos
El SNP después del 92
Formación del Fondo y el Destino de los Aportes (SNP)
253
Pago de
Proveedores
Compra de
suministros
Planilla de
Trabajadores
Reparaciones
Construcción
de carreteras
Otros
Fondo común
Luis
Andrés
Cecilia
S/.
¿Qué otros Sistemas existen?
Existen dos tipos de Sistemas Previsionales:
SPP Sistema Privado de Pensiones.Los Fondos son personales y se dividen en cuentas personales.SNP Sistema Nacional de Pensiones.Es un Fondo común.
BANCA - FONDOS MUTUOS - SEGUROS DE VIDA - AFP
Beneficio•Jubilación •Invalidez•Sobrevivencia•Gastos de Sepelio
Beneficio•Jubilación •Invalidez•Sobrevivencia•Capital de Defunción
SNPSPP
¿Qué es una AFP ?
• Una AFP es una Administradora de Fondos de Pensiones.
• Está regida, al igual que las demás AFP, por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
• Tiene un único objetivo social que es “Administrar los Fondos de Pensiones y otorgar a sus afiliados los beneficios de Jubilación, Sobrevivencia, Invalidez y Gastos de sepelio”.
BANCA - FONDOS MUTUOS - SEGUROS DE VIDA - AFP
Características del SNP
• Tus aportes van a un Fondo Común y no generan rentabilidad.
• No existen diversas Modalidades de Pensión.
• No recibes ningún tipo de información por parte de la ONP.
• Si eres jubilado y quieres volver a trabajar, deberás informar a la ONP
• Si vuelves a trabajar dejas de recibir tu Pensión de Jubilación.
• La ONP es una institución Pública del sector de E y F.
BANCA - FONDOS MUTUOS - SEGUROS DE VIDA - AFP
Características del SPPCada 4 meses recibes un Estado de Cuenta detallado con tus Aportes y la Rentabilidad que has ganado.Este servicio también está disponible vía email todos los mese si lo solicitas. Si eres jubilado puedes regresar a trabajar sin dejar de recibir tu pensión.AFP INTEGRA es sujeta a la regulación de la SBS quien supervisa el correcto funcionamiento del SPP día a día.
Tus aportes ingresan a una cuenta personal, de tu exclusiva propiedad.Ésta es invertida por la AFP, generando rentabilidad para ti, reflejándose en tu Cuenta mes a mes. Podrás decidir entre distintas modalidades de pensión:
oRetiro Programado. ° Renta Vitalicia Familiar.oRenta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.oRenta Mixta. °Renta Vitalicia Bimoneda.
SPP: Un sistema muy seguro
SPP
Patrimonio del Fondo de Pensiones
Patrimonio de la Administradora
SBS
S
REGULA LA ACTIVIDAD DE LAS AFP’S INVERSIÓN
Aportes Obligatorios
A.OCIC10%
A.OCIC10%
A.OComisión AFP
1.74%
A.OComisión AFP
1.74%
A.OPrima de Seguros
1.22%
A.OPrima de Seguros
1.22%
Es OBLIGATORIO
El Afiliado es el dueño de la cuenta
Tiene carácter inembargable
Sirve para su jubilación o para el pago de pensiones en caso de siniestros
Es OBLIGATORIO
El Afiliado paga a la AFP una comisión por la administración del Fondo y por los servicios prestados.
Forma parte del patrimonio de la Administradora
Es OBLIGATORIO
El afiliado paga a la AFP una prima por su seguro de Invalidez, Sobrevivencia y Gastos de Sepelio.
¿Cómo se Financia?
oAportes Obligatorios.
oAportes Voluntarios.
oBono Reconocimiento.
oRentabilidad.
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CAPITAL PARA
PENSIÓN
Aportes Obligatorios
• Comisión de la AFP por administrar tu Fondo.oEn AFP la comisión por la administración de tu Fondo
es de 1.8%.• Prima de Seguro.
oSe transfiere a la compañía de seguros InVita. Cubre riesgos de invalidez, sobrevivencia y gastos de sepelio.
oEste seguro es el 1.16% de tu remuneración.• Para tu Fondo de Pensión.
o10% de carácter inembargable
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Los Aportes Obligatorios que realizas a tu AFP son:
Aportes Voluntarios
– Son embargables.– Los puedes realizar si:
o Eres un afiliado que está registrado 5 años en el SPP.
o Cuentas con 50 años de edad.
– Se abona a una sub Cuenta de tu Fondo Personal.
– No tiene fin previsional.– Constituye un ahorro voluntario
que puedes retirar hasta 3 veces en un año.
– Están sujetos a una comisión por su administración.
– Son inembargables.– Los puedes realizar si:
o Eres un trabajador dependiente.o Eres un trabajador independiente.
– También pueden ser realizados por:o Tu empleador.o Terceros a favor tuyo.
– Son abonados a una sub cuenta de tu Fondo Personal.
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SIN FIN PREVISIONAL CON FIN PREVISIONAL
Inversiones
Colocación de Inversiones en los
diversos sectores de la Industria
Instrumentos donde se invierte el Fondo de Pensiones
• Acciones comunes• Bonos • Letras Hipotecarias• Títulos de deuda• Activos Titulizados• Operaciones de reporte• Fondos mutuos de inversión en valores• Fondos mutuos de Inversión• Otros
MultifondosSi bien es cierto que las acciones deberian de ser mas rentables que los bonos en el largo plazo,
esto no garantiza que las acciones sean mas rentables que los bonos todos los años.
1.00
1.05
1.10
1.15
1.201 3 5 7 9 11 13 15 17 19 21 23 25 27 29
Años
Ren
tabi
lidad
Acciones Mixto Bonos
Acciones: mas volatiles pero mas rentabilidad en el Largo Plazo
Bonos: menor rentabilidad pero mas estable
Mixto: La mezcla de acciones y bonos da, en el LP, una rentabilidad mayor que la de los bonos con riesgo menor al de
acciones
Multifondos El perfil de riesgo de las personas se ha clasificado de
acuerdo al plazo de inversion de su fondo Rangos referenciales
Plazo de inversion mayor a 15 años EL afiliado tiene un futuro de ahorro de largo plazo y por ende puede
estar expuesto a mayor riesgo y a un mayor retorno de largo Plazo Plazo de inversion entre 5 y 15 años
El afiliado tiene un futuro de ahorro de mediano plazo, por lo que deberia empezar a disminuir su exposicion al riesgo
Plazo de inversion menor a 5 años El afiliado esta cerca de su jubilacion por lo que deberia de eliminar
fuertes fluctuaciones en su fondo previsional
Multifondos... y los Multifondos han sido creados para que el afiliado pueda elegir donde ahorrar de acuerdo a su perfil de riesgo (edad)
Fondo mayormente de acciones
Fondo mayormente de bonos
Fondo Mixto
MultifondosComposicion de los fondos:
Limites Máximos de Inversion
Si hubiesen existido desde el inicio (estimado)
C UOTAS MULTIFONDOS
0.00
10.00
20.00
30.00
40.00
50.00
60.00
70.00
MULTIFONDO 1 MULTIFONDO 2 MULTIFONDO 3
Resumen
Categoría\Fondo FPT1 o FPC FPT2 o FM FPT3 o FACA) 10% 45% 80%B) 100% 75% 70%C) 10% 10% 20%D) 40% 30% 30%
Tipos de Fondos de Inversión y Límites por Categoría
Categorización de los Instrumentos
• Son clasificados por la SBS en las Categorías:
A) Instrumentos representativos de Derechos sobre Participación
Patrimonial o Títulos Accionarios.
B) Instrumentos representativos de derechos sobre acciones o
Títulos de Deuda;
C) Instrumentos derivados para cobertura, e
D) Instrumentos representativos de Derechos sobre Obligaciones de
corto plazo o activos en efectivo.
Portafolio de AFP Integra
según tipo de fondo
Fondo 1
Fuente: Mesa de Inversiones AFP Integra al 31 de octubre de 2009
Fondo 2
Renta Fija
Fuente: Mesa de Inversiones AFP Integra al 31 de octubre de 2009
Fondo 3
Compañías
Fuente: Mesa de Inversiones AFP Integra al 31 de octubre de 2009
Principales Inversiones en Proyectos e Infraestructura realizadas por AFP Integra
Fuente: Mesa de Inversiones AFP Integra al 31 de octubre de 2009
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......Cada punto porcentual adicional en la rentabilidad anual, puede representar un aumento de 20% en
tu pensión futura....
Tu jubilación de mañana, depende de tu decisión de hoy.
Busca la rentabilidad y comisión que más te convenga....
Beneficios del SPP
• Pensión de Jubilación:o Pensión de Jubilación por Edad Legal:
tienes derecho ha jubilarte al cumplir los 65 años.
• Jubilación Anticipada:o Puedes optar por jubilarte antes de los 65
años.o Solo si cumples con los requisitos que la
ley establece.• Jubilación por Edad Legal con Pensión
Minima:o Siempre que los aportes a tu Fondo
Personal y Bono de Reconocimiento sean menores a la Pensión de Jubilación que se otorga en el SNP. Además, debes cumplir con los requisitos que la ley establece.
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Beneficios del SPP - (1)
Beneficios del SPP - (2)• Pensión de Invalidez:
– La Pensión de Invalidez se aplica a los afiliados de una AFP con incapacidad física o mental que reduzca temporal o permanentemente tu productividad en un 50% o más.
• Pensión de Sobrevivencia:– Aplicable en casos de su fallecimiento.– Tus beneficiarios tendrán el derecho a una pensión.
• Gastos de Sepelio:– Se te otorga mediante el pago o reembolso de un monto equivalente a
un referencial de sepelio.– El monto no debe sobrepasar el límite establecido por la SBS.
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Modalidades de
Pensión
Retiro Programado
• Consiste en retiros mensuales de tu Fondo Personal hasta que éste se acabe.
• El monto de la pensión se calcula en base a tu Capital de Pensión, considerándose tu expectativa de vida y la de tus beneficiarios y una tasa de interés técnica.
• Esta pensión se recalcula anualmente y el pago está a cargo de la AFP.
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Renta Vitalicia Familiar
• Consiste en contratar a una Compañía de Seguros, autorizada por la SBS, para el pago de una renta mensual fija y vitalicia hasta el fallecimiento del titular, así como el pago de una Pensión de Sobrevivencia a favor de los beneficiarios.
• El monto de la renta es constante en el tiempo y puede ser otorgada en Nuevos Soles o en Dólares Americanos.
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Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
• Consiste en mantener en la AFP una parte de tu Fondo Personal para obtener una Renta Temporal que es recalculada anualmente.
• La otra parte de tu Fondo Personal es administrada por una Compañía de Seguros para que, a partir de una fecha determinada, te otorgue una pensión fija vitalicia.
• La renta puede ser otorgada en Nuevos Soles o en Dólares Americanos.BANCA - FONDOS MUTUOS -
SEGUROS DE VIDA - AFP
Renta Mixta
• Consiste en entregar un porcentaje de tu Fondo Personal a la Compañía de Seguros para recibir una pensión bajo la Modalidad de Renta Vitalicia en Dólares Americanos, y mantener el porcentaje restante en la AFP para percibir una pensión en Nuevos Soles en la Modalidad de Retiro Programado.
• De optar por esta Modalidad, recibirás ambas pensiones de manera simultánea.
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Renta Vitalicia Bimoneda
• Al igual que en la Modalidad de Renta Vitalicia Familiar, cedes el total de tu Fondo Personal a una Compañía de Seguros.
• Ésta te dará dos Rentas Vitalicias de manera simultánea, una en Nuevos Soles y otra en Dólares Americanos.
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¿ CÓMO FUNCIONAN LAS AFPs ?
El SPP: Generador del Ahorro Interno
AÑO01
AÑO“n”
ANTECEDENTES
REP.PERÚ = 1821CREACIÓN SPP = 1993PERÍODO ESCAZESDEL AHORRO INTERNO = 172
Mayores utilidades
Empresas crecen y requieren mayor mano de obra
EMPLEO y mayor consumo
Más tributos al ESTADO
REACTIVACIÓN ECONÓMICA
CONSTRUCCIÓN DE OBRAS PÚBLICAS
El SPP: Reactivador de la Economía Nacional
EMPRESAS PÚBLICAS Y PRIVADAS
ELEVA CALIDADDE VIDA
FAMILIAR
ALIMENTACIÓNVIVIENDA
SALUDEDUCACIÓNRECREACIÓN
¡Muchas Gracias!
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Human Resources Latin AmericaHuman Resources Latin America
Cobertura del SeguroInvalidez, Sobrevivencia
Gastos de SepelioSPP014
Agosto 2006
Aplicación del Seguro de Invalidez y Sobrevivencia. (Afiliado Activo).
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
25 30 35 40 45 50 55 60 65
Cuenta Individual de Capitalización
KP
A.A
Afil
CUSPP
1 2
Mes de Pago
Periodo de cobertura tuitiva
Condiciones de Acceso a la Cobertura
“La empresa de seguros cubrirá el siniestro”
Siniestro
8 7 6 5 4 3 2 1
Al menos 4 aportes registrados
Condiciones de Acceso a la Cobertura
Período de evaluación de cobertura
Afil
CUSPP
1 2
Cobertura TuitivaSiniestro
De los 8 meses anteriores al siniestro al menos 4 aportes
Siniestro
La relación es 4/8 = 50%
En este caso 50% de 7 = 4 meses
Condiciones de Acceso a la Cobertura
7 6 5 4 3 2 1
8 7 6 5 4 3 2 1
Siniestro
4 3 2 1
La relación es 50% de 4 = 2 meses
Fin
Human Resources Latin AmericaHuman Resources Latin America
Invalidez
Invalidez
Parcial Total
50% 70%
Temporal TemporalPermanente Permanente
50% I.P < 2/3 I.T 2/3
La Pensión de Invalidez
La determinación de la condición de Invalidez
es realizada por las instancias médicas correspondientes
AFPSBS
CTM COMECCOMAFP
Entidades que intervienen
Apelación
Evalúa y califica Emite normas
Siniestro
Período de Subsidio. (20 días + 11 meses 10 días)
Plazo Máximo
SECI 1 D.I.
COMAFP
2 D.I. 3 D.I.D
Período Transitorio de Invalidez
Pensión de Invalidez
El Período Transitorio de Invalidez
Cálculo del Capital Requerido en Invalidez
Tipo PorcentajeInválido Total 70%
Inválido Parcial 50%
Cálculo del Capital Requerido
Puente: SBS. Las nuevas Fortalezas del Perú
Fin
Human Resources Latin AmericaHuman Resources Latin America
PrestacionesModalidades de Pensión
Modalidades de Pensión
Retiro ProgramadoRenta Vitalicia FamiliarRenta Temporal con Renta Vitalicia DiferidaProductos Adicionales
– Períodos Garantizados– Cobertura total para la cónyuge
Características del Retiro Programado
El Afiliado mantiene la propiedad del FondoEs Administrada por la AFPSe trabaja por AnualidadesEs una modalidad revocableSi se muere genera pensiones de sobrevivenciaSI no hay beneficiarios a la muerte del afiliado genera
herenciaDe no haber herederos el saldo se distribuye entre todos los
afiliados de la AFP
A1 A2A3
t
P
Decreciente en el tiempo
A4
Expectativa de Vida
La Modalidad de Pensión de Retiro Programado
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
1era Anualidad
SA = ------ cruKP
EL saldo se sigue invirtiendo
P=A/12
Anualidades – Retiro Programado
¿Qué es el CRU?
CRU:
Es el Capital Requerido Unitario para financiar una unidad monetaria mensual de pensión para el titular y sus beneficiarios (una vez que fallece el titular).
En otras palabras es la “cantidad de soles que se necesita tener” para pagar una pensión equivalente a “un sol mensual”.
Tablas de vida
Una tabla de vida es esencialmente una tabla que muestra la evolución en el tiempo de una determinada población inicial, así como las probabilidades de muerte a una edad determinada.
Saldo CIC = SCIC0
SCIC0 - A1 = SCIC1 + R1
(SCIC1 + R1) SCIC2 + R2
(SCIC2 + R2)
- A2 =
- A3 = SCIC3 + R3
(SCIC(N-1) + R(N-1))
- AN = 0
.......................................................................................................................................................
.................................................................................................................
Retiros de la CIC – Retiro Programado
Retiro Programado en épocas de Rentabilidad en alza
A1A2 A3
A4 A5A6
t
P
Tendencia ligeramente creciente
Retiro Programado
A1A2 A3
A4A5
A6 A7A8
Pensión
Años
Renta Vitalicia Familiar
Esta modalidad es Administrada por la Empresa de Seguros de elección del afiliado
Es una Modalidad IrrevocableEl afiliado cede la propiedad del fondo a la Empresa de
Seguros a cambio del pago de una pensión mensual de por vida y una vez fallecido el afiliado el compromiso de la Empresa de Seguros es pagar pensiones de Sobrevivencia a los beneficiarios del Afiliado.
No genera HerenciaLa pensión puede ser elegida en Soles o en DólaresLa pensión en soles es indexada por inflación
SaldoCIC
Afiliado AFP
Empresa de
Seguros
$ S/.
Indexada por IPC
La Modalidad de Pensión de Renta Vitalicia Familiar
Como se calcula la pensión de un Jubilado
• Que pasa cuando un afiliado se jubila?• El afiliado al jubilarse toma su fondo, acumulado a lo
largo de su vida laboral, y lo entrega a una Cía. de Seguros la cual le ofrece una Renta Vitalicia (una pensión fija hasta el fallecimiento)
0
20,000
40,000
60,000
80,000
100,000
120,000
140,000
160,000
180,000
1 3 5 7 9
11
13
15
17
19
21
23
25
27
29
Aportes Rentabilidad
US$
Cia de
Seguros
Renta Vitalicia (pension)
3500 3500 3500 3500 3500 3500 3500 3500 3500 3500
ener
o
febr
ero
Mar
zoAbr
il
May
oJu
nio Julio
Agosto
Setiem
bre
Octubr
e
...... Para toda la vida
AFP
Derecho a Renta Vitalicia Familiar
Afiliados – 65 años mm/ddAfiliados – Jubilación AnticipadaAfiliados declarados Inválidos Definitivos (COMAFP
– COMEC).Beneficiarios – Afiliado en RVF o RP.Beneficiarios – Afiliado ActivoAfiliados Pasivos en RP
Elección de la modalidad y Suscripción del “Producto Previsional Elegido”
3
Días para informar a la Empresa de Seguros
3
Días para
remitir el KP
3
Días para que la Empresa de Seguros emita la Póliza
Renta Vitalicia Familiar - Plazos
El monto a transferir considerará el valor cuota vigente del día de la transferencia.
Valor cuota del día en que se recibieron los Fondos
Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
Esta modalidad es una modalidad mixta:
- Se compone de una etapa temporal denominada Renta Temporal que es administrada por la AFP; y,
- Se compone por una etapa Vitalicia que empieza una vez que termina la Renta temporal y es administrada por la Empresa de Seguros.
- La Modalidad es irrevocable- La Renta Temporal se comporta como un Retiro Programado- La Etapa Vitalicia se comporta como una Renta Vitalicia Familiar
RTRVF
AFP
Empresa de Seguros
Cónyuge
Afiliado
La Modalidad de Pensión de Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
CIC
RT
RVF
AFP Empresa de Seguros
P=1000
50%P PRVFD 100%P
PRVFD=700
Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida
Productos Adicionales
Hasta el momento, existen dos productos adicionales que han sido desarrollados por la Empresas de Seguros que operan con el SPP
Períodos Garantizados; y,Cobertura Total para el/la cónyugeAmbos productos combinan únicamente con Renta Vitalicia
Familiar ó con la Etapa de Renta Vitalicia Diferida de la Modalidad de Pensión de Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida.
El Periodo garantizado puede ser de 5, 10 ó 15 años.
Inicio Jubilación
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14
Fin periodo garantizado
Beneficiario Conyuge
Periodo Garantizado: 10 años
Fallece Afiliado
Pensión: 1,000
Pensión conyuge 1,000
Pensión conyuge 420
Productos Adicionales Períodos Garantizados
En caso de no haber beneficiarios, la pensión durante el periodo garantizado será pagada a los herederos
Inicio Jubilación
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
Fin periodo garantizado
Beneficiario Conyuge
Periodo Garantizado: 10 años
Fallece
Conyuge
Pensión: 1,000Pensión
herederos 1,000
No genera ningún tipo de pagoFallece
Afiliado
Períodos Garantizados
Inicio Jubilación
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15
Beneficiario Conyuge
Perido Garantizado: 10 años
Fallece
Conyuge
Pensión: 1,000 No genera ningún tipo de pago
Fallece
Afiliado
Caso – Períodos Garantizados
Pensión: 1,000
Inicio JubilaciónBeneficiario Conyuge
Pensión 1,000
Fallece jubilado
Pensión Conyuge 1,000 o 700 de acuerdo a % escogido
Pensión 1,000Inicio
Jubilación
Beneficiario Conyuge
Fallece jubiladoFallece conyuge
Fallece conyuge
No genera ningún tipo de pago
Productos Adicionales Cobertura Total para la Cónyuge
Human Resources Latin AmericaHuman Resources Latin America
Gastos de Sepelio
Los Gastos de Sepelio
• Es un monto único y referencial para un tipo de Sepelio estándar.• El Monto inicial del Gasto de Sepelio para el SPP fue fijado por la
Superintendencia en S/. 1,200.00 nuevos soles mediante el Artículo N° 103° de la Resolución 141-93-EF/SAFP que fue publicada el 29/08/1993.
• Posteriormente, este monto fue actualizado a S/. 2,500.00 nuevos soles en Junio de 1998, mediante el Artículo N° 114 de la Resolución N° 232-98-EF/SAFP que fue publicada el Viernes 19 de Junio de 1998, la cual deroga a la Resolución N° 141-93-EF/SAFP.
• A la fecha el valor del monto por concepto de Gastos de Sepelio es de:
• S/. 3,400-00• Se ajusta por Inflación trimestralmente.
¿Quiénes tienen derecho al Gasto de Sepelio?
Tendrán derecho al Gasto de Sepelio aquellos trabajadores que se encuentren en alguno de los siguientes casos:
a) Afiliados en condición de trabajadores activos.
b) Afiliados en condición de pensionistas por invalidez.
c) Afiliados en condición de pensionistas por jubilación.
Fin