ธนาคารอาคารสงเคราะห์ · ในปี 2561...

สารบญ

118 รายงานคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน119 การบรหารทรพยากรบคคล122 รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ124 การตรวจสอบภายใน126 รายงานคณะกรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดาน IT128 การบรการแบบ “Digital Service” ของธนาคาร 130 รายการทเกยวโยงกน

รายงานทางการเงน

133 รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงน134 รายงานของผสอบบญช137 งบแสดงฐานะทางการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงน

ขอมลธนาคาร

182 ประวตความเปนมาของธนาคารและขอมลทวไป187 ท�าเนยบผบรหาร190 ท�าเนยบเครอขายบรการ

001 พนธกจ วสยทศน คานยม 003 ขอมลทางการเงนทส�าคญ 006 สารจากประธานกรรมการ 008 สารจากกรรมการผจดการ

คณะกรรมการธนาคารและผบรหาร

010 โครงสรางองคกร012 คณะกรรมการธนาคาร025 คณะผบรหาร

รายงานของฝายจดการ

038 ภาวะแวดลอมการด�าเนนธรกจและแนวโนมในอนาคต046 นโยบายและภาพรวมการประกอบธรกจ050 ลกษณะการประกอบธรกจ052 การเปลยนแปลงและพฒนาการทส�าคญ ป 2561054 การด�าเนนงานโครงการทส�าคญตามนโยบายรฐบาล 055 การวเคราะหและค�าอธบายของฝายจดการ 064 รางวลแหงความภาคภมใจ

การบรหารความเสยงและปจจยความเสยง

066 รายงานคณะกรรมการบรหารความเสยง067 การบรหารความเสยงและการควบคมภายใน069 การบรหารความเสยงดานตางๆ

การกำากบดแลกจการ

072 รายงานคณะกรรมการบรหาร074 รายงานคณะกรรมการก�ากบดแลกจการทดและ ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม (CG&CSR)075 การก�ากบดแลกจการทด114 ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม

8รายงานประจ�าป 2561 รายงานประจ�าป 2561ธนาคารอาคารสงเคราะห ธนาคารอาคารสงเคราะห

2 3

ขอมลทางการเงนทสำ�คญ

2561 2560 2559 2558 2557

ฐานะการเงน (ลานบาท)

สนทรพยรวม 1,163,882 1,062,458 977,971 900,223 824,998

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 67,424 31,490 40,421 39,381 32,826

เงนลงทนสทธ 31,143 50,461 41,930 28,348 23,121

เงนใหสนเชอ 1,115,893 1,023,446 936,900 862,832 794,305

คาเผอหนสงสยจะสญ 79,356 68,445 60,014 48,373 41,965

หนสนรวม 1,082,006 987,852 910,381 838,226 766,947

เงนรบฝาก 943,382 858,074 780,787 726,481 652,362

สวนของเจาของ 81,876 74,606 67,590 61,997 58,051

ผลประกอบการ (ลานบาท)

รายไดดอกเบย 52,341 49,364 46,679 43,183 41,051

คาใชจายดอกเบย 21,344 19,656 19,605 21,718 22,658

รายไดดอกเบยสทธ 30,996 29,708 27,074 21,465 18,393

รายไดทไมใชดอกเบย 1,798 2,423 2,193 1,833 1,909

คาใชจายจากการด�าเนนงาน 8,282 7,638 6,953 5,685 5,344

หนสญและหนสงสยจะสญ 11,902 12,681 12,496 8,913 6,392

รวมรายไดสทธ 32,795 32,132 29,267 23,298 20,302

รวมคาใชจาย 20,184 20,319 19,449 14,598 11,736

ก�าไรสทธ 12,611 11,813 9,818 8,700 8,566

อตราสวนทางการเงนทส�าคญ (รอยละ)

เงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก (Loan to Deposit) 118.29 119.27 119.99 118.77 121.76

คาใชจายจากการด�าเนนงานอนตอรายไดจากการด�าเนนงานสทธ (Cost to Income Ratio)* 24.42 23.77 21.81 24.09 26.19

อตราสวนรายไดดอกเบยสทธตอสนทรพยเฉลย (NIM) 2.78 2.91 2.88 2.49 2.31

ผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROA) 1.13 1.16 1.05 1.01 1.08

ผลตอบแทนตอสวนของเจาของเฉลย (ROE) 16.12 16.61 15.15 14.49 15.41

อตราหนคางช�าระตอเงนใหสนเชอ (NPLs/Loan) 4.17 4.21 5.06 5.45 5.36

อตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอสนเชอดอยคณภาพ (Provision to NPL) 170.67 158.79 126.70 102.81 98.48

อตราเงนกองทนตอสนทรพยเสยง (BIS Ratio) 14.19 14.58 14.74 14.11 15.60

หมายเหต : * ไมนบรวมรายการขาดทนจากการดอยคาของสนทรพย

2557

8,566

2558

8,700

2559

9,818

2560

11,813

2561

12,611

กำไรสทธ� สนทรพย�รวมหน�วย : ล�านบาท หน�วย : ล�านบาท

30,693

2557 2558

37,391

2559

41,071

2560

39,012

2561

47,989

เงนให�สนเชอ

794,

305

862,

832

936,

900

1,02

3,44

6

1,11

5,89

3

อนๆ

รายงานประจ�าป 2561 รายงานประจ�าป 2561ธนาคารอาคารสงเคราะห ธนาคารอาคารสงเคราะห

2 3

คอพนธกจทส� าคญต อการยกระดบวถชวต ความเปนอยของคนไทยในทกระดบ และตอบสนองนโยบายของรฐบาลในการสงเสรมและสรางโอกาสใหกบผ มรายได น อยและปานกลาง ประชาชน ในวยเรมตนท�างาน ขาราชการ ต�ารวจ ทหาร และผสงอาย ใหสามารถม “บาน” เปนของตนเองผานโครงการตางๆ อาท โครงการบานประชารฐ โครงการบาน ธอส. เพอสานรก และโครงการบาน ธอส. ชวตมสข โครงการบาน ธอส. เพอผสงอาย โครงการบาน ธอส. เพอขาราชการ โครงการ บานกตญญเลยงดบพการ โครงการสนเชอ เพอทอยอาศยแหงรฐ (โครงการบานลานหลง) เพอเปดโอกาสใหคนไทยทกคนมบาน พรอมทง เปนกลไกส�าคญในการพฒนาเศรษฐกจของชาตอยางมนคง

ธนาคารอาคารสงเคราะห สานฝน “ทำาใหคนไทยมบาน”

น�ยสรชย ดนยตงตระกลประธานกรรมการธนาคาร

ส�รจ�กประธานกรรมการ


6 7

จากภาพรวมภาวะเศรษฐกจในป 2561 ผลตภณฑมวลรวมในประเทศ (GDP) มอตราการขยายตวเพมขนจากปกอนรอยละ 4.20 ซงเปนผลจากการขยายตวจากปจจยขบเคลอนดานการบรโภคภาคเอกชน การลงทนจากภาครฐและเอกชน การขยายตวของเศรษฐกจในระดบมหภาคไดเปนปจจยหนนเสรมใหภาคธรกจอสงหารมทรพยในป 2561 มการขยายตวในระดบทสงกวาป 2560 อยางเดนชด ดงจะเหนไดจากจ�านวนหนวยการโอนกรรมสทธสงถงประมาณ 364,000 หนวย และมมลคาสงถงประมาณ 839,500 ลานบาท ซงมอตราการขยายตวสงกวาป 2560 ถงรอยละ 15.40 และ 24.50 ตามล�าดบ การขยายตวของตลาดทอยอาศย เชนนไดเปนแรงผลกใหตลาดสนเชอทอยอาศยบคคลปลอยใหมทงระบบในป 2561 มจ�านวนเงนสง 717,557 ลานบาท และมอตรา การขยายตวจากปกอนรอยละ 13.20 จากการทตลาดทอยอาศยและตลาดสนเชอทอยอาศยมการขยายตวขน ประกอบกบการบรหารจดการทดของ ธนาคารอาคารสงเคราะห สงผลใหในป 2561 ธนาคารอาคารสงเคราะหสามารถปลอยสนเชอปลอยใหมไดสงถง 213,161 ลานบาท ขยายตวจากปกอนรอยละ 8.30 สงผลให ณ สนป 2561 ธนาคารอาคารสงเคราะหมสนเชอคงคางรวมสงถง 1,115,893 ลานบาท ขยายตวจากปกอน รอยละ 9.03 ในชวงปลายป 2561 ธนาคารอาคารสงเคราะหยงไดด�าเนนการ “โครงการบานลานหลง” ซงเปนการด�าเนนโครงการตามแนวทาง ประชารฐ ทมงเชอมประสานหนวยงานจาก ธอส. ซงเปนภาครฐและภาคเอกชน คอ ผประกอบการอสงหารมทรพย และประชาชน ทตองการซอทอยอาศย โดยมงเนนสรางโอกาสใหผมรายไดนอยสามารถเลอกซอทอยอาศยทงบานใหมและบานมอสองทเปน ทรพย NPA และมโอกาสเขาถงสนเชอเพอทอยอาศยไดงายขน โดยมผทมาขอจองสทธสนเชอทอยอาศยสงถง 127,000 ราย ซงสะทอนใหเหนวา ธนาคารอาคารสงเคราะหยงคงมงมนด�าเนนงานตอบสนองตามพนธกจในการชวยเหลอประชาชนทตองการมทอยอาศย เปนของตนเองในประเทศไทยอกจ�านวนมากทเดยว นอกจากความส�าเรจทบรรลดานนโยบายและเปาหมายสนเชอทอยอาศยไดอยางดเยยมแลว ธนาคารอาคารสงเคราะห ยงไดแสดงใหเหนถงการเปนองคกรทมการบรหารจดการยอดเยยมในหลายดาน โดยไดรบรางวลรฐวสาหกจดเดนประจ�าป 2561 จากทานนายกรฐมนตรถง 3 รางวล ไดแก รางวลการบรหารจดการองคกรดเดน รางวลความรวมมอเพอการพฒนาดเดน ดานการยกระดบ การบรหารจดการองคกร (โครงการพเลยง) และรางวลความรวมมอเพอการพฒนาดเดน ดานความรวมมอเชงยทธศาสตรประเภท เชดชเกยรต และยงไดรบรางวลทสะทอนใหเหนถงการเปนองคกรทมธรรมาภบาลและมการบรหารงานทเปนเลศในระดบประเทศ ประกอบดวย รางวลผลการประเมนคณธรรมและความโปรงใสในการด�าเนนงานของหนวยงานรฐ (ITA) ระดบสงสดของประเทศ ตดตอกน 2 ปซอน และรางวลการบรหารสความเปนเลศ Thailand Quality Class (TQC) อกดวย ซงเปนความภาคภมใจของ คณะกรรมการธนาคาร คณะผบรหาร และพนกงานของธนาคารอาคารสงเคราะหทกคน นบเปนเวลากวา 3 ปทผมไดมโอกาสชวยผลกดนใหเกดความรวมมอและรวมใจระหวางคณะกรรมการธนาคาร คณะผบรหาร และพนกงานของธนาคารอาคารสงเคราะห ในการชวยขบเคลอนงานในทกดาน นบตงแตงานในเชงนโยบาย งานเชงกลยทธ รวมถงการผลกดนใหน�าไปสการปฏบตและตดตามการด�าเนนงาน ซงมงเนนกลมลกคาทเปนผมรายไดนอยและปานกลางและยดมน ลกคาเปนศนยกลาง จนท�าใหธนาคารสามารถบรรลความส�าเรจเหลานอยางชดเจนในป 2561 ผมรสกยนดและภาคภมใจกบ ธนาคารอาคารสงเคราะหแทนผทเกยวของในทกภาคสวน ในนามของคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห ผมเชอมนวา ธนาคารอาคารสงเคราะหซงเปนองคกรทกอตงมากวา 65 ป จะสามารถเปนหนวยงานทจะยงคงยดมนด�ารงพนธกจในการ “ท�าใหคนไทยมบาน” พรอมกบยงคงรกษาทศทางขององคกร เพอใหเปน “ธนาคารทดทสดส�าหรบการมบาน” ทงในปจจบนและอนาคต

(นายสรชยดนยตงตระกล) ประธานกรรมการธนาคาร


6 7

น�ยฉตรชย ศรไลกรรมการผจดการ

ส�รจ�กกรรมการผจดการ


8 9

ในป 2561 ทผานมา ธนาคารอาคารสงเคราะห (ธอส.) ยงคงมงมนในการขบเคลอนองคกร ตามกรอบพนธกจของธนาคารทมงจะ “ท�าใหคนไทยมบาน” และเพอทจะบรรลวสยทศนในการเปน “ธนาคารทดทสด ส�าหรบการมบาน” โดยธนาคารสามารถปลอยสนเชอปลอยใหมไดสงถง 213,161 ลานบาท คดเปน 173,958 บญช ซงเพมขนจากปกอนทมยอดสนเชอปลอยใหม 196,817 ลานบาท และ 160,305 บญช หรอเพมขนรอยละ 8.30 และ 8.52 ตามล�าดบ สงผลใหธนาคารสามารถมสวนแบงทางการตลาดของสนเชอทอยอาศยบคคลปลอยใหมทรอยละ 30.30 ของทงระบบ โดย ณ สนป 2561 ธนาคารอาคารสงเคราะหมสนเชอทอยอาศยคงคางรวมเพมขนเปน 1,115,893 ลานบาท มจ�านวนบญชสนเชอคงคางรวม 1,579,930 บญช หรอเพมขนรอยละ 9.03 และ 2.54 ตามล�าดบ ความส�าเรจของการบรรลเปาหมายสนเชอทอยอาศยทไดกลาวมา เปนผลจากการทธอส.ไดออกผลตภณฑสนเชอตาง ๆ ทสอดคลองกบความตองการและพฤตกรรมของผทตองการซอทอยอาศย โดยผานโครงการสนเชอทส�าคญ เชน โครงการสนเชอทอยอาศยเพอสวสดการแหงรฐ โครงการสนเชอเพอสานรก โครงการสนเชอ Be Smart Loan โครงการสนเชอ For Home โครงการสนเชอ บานบพเพสนนวาส Life Begins with GHB เปนตน และในปลายป 2561 ธนาคารอาคารสงเคราะหไดจดท�า “โครงการบานลานหลง” ซงเปนโครงการทมงเนนใหผมรายไดนอยไดมทอยอาศยเปนของตนเอง และมโอกาสเขาถงสนเชอเพอทอยอาศยของธนาคาร โดยม ผใหความสนใจยนจองสทธสนเชอ 127,000 ราย สามารถยนกและไดรบการพจารณาอนมตสนเชอไดตงแตตนป 2562 เปนตนมา ธอส.ไดมงเนนใหเกดการปรบเปลยนทศทางการด�าเนนงานและการใหบรการตามแนวทาง Transformation to Digital Services อยางเตมรปแบบมากยงขนในป 2561 ดงจะเหนไดวา ธนาคารไดน�าเครองรบช�าระหนเงนกอเลกทรอนกส (LRM) เครองช�าระเงนก ไรเงนสด หรอ QR Non Cash Payment เครองฝากเงนแบบมอถอ หรอ Mobile Deposit และ GHB Mobile Application (GHB All) ทสามารถด�าเนนการธรกรรมตาง ๆ กบธนาคารอาคารสงเคราะห โดยผานโทรศพทมอถอไดอยางงายดาย ขณะทในดาน Back Office ไดลงระบบ ERP-HR เพอเปนเครองมอชวยในการบรหารจดการใหมประสทธภาพยงขน ทส�าคญธนาคารอยระหวางพฒนาระบบคอมพวเตอรหลก GHB System เพอสนบสนนใหธนาคารสามารถขบเคลอนธรกจในยคดจทลอยางเตมรปแบบพรอมรองรบการแขงขนในอนาคต นอกจากความส�าเรจดานสนเชอทอยอาศยทธอส. ไดด�าเนนงานตามพนธกจไดอยางดเยยมในป 2561 แลว ธนาคารอาคารสงเคราะห ยงประสบความส�าเรจอยางมากในการเปนองคกรทมการบรหารจดการองคกรยอดเยยมในหลายดาน ไดรบรางวลรฐวสาหกจดเดนประจ�าป 2561 จ�านวน 3 รางวล ประกอบดวย รางวลการบรหารจดการองคกรดเดน กลมท 1 รฐวสาหกจขนาดใหญ รางวลความรวมมอเพอการพฒนาดเดน ดานการยกระดบการบรหารจดการองคกร หรอ “โครงการพเลยง” และรางวลความรวมมอเพอการพฒนาดานความรวมมอเชงยทธศาสตร (Collaboration) ประเภทเชดชเกยรต นอกจากน ธนาคารอาคารสงเคราะหยงไดรบรางวลส�าคญระดบประเทศ คอ รางวลผลการประเมนคณธรรมและความโปรงใสในการด�าเนนงานของหนวยงานรฐ (ITA) ทระดบคะแนนรอยละ 99.55 สงสดเปนอนดบ 1 ของประเทศ จาก 426 หนวยงาน และรางวลการบรหารสความเปนเลศ Thailand Quality Class (TQC) จากส�านกงานรางวลคณภาพแหงชาตอกดวย ในนามของคณะผบรหารและพนกงานธนาคารอาคารสงเคราะห ผมขอขอบคณทกหนวยงานทงภาครฐและเอกชนทให การสนบสนนตอธนาคารอาคารสงเคราะหเสมอมา และทส�าคญทสด ผมขอขอบคณลกคาของธนาคารทกทานทไดใหความไววางใจ ใหธนาคารอาคารสงเคราะหชวยใหทกทานไดมทอยอาศยเปนของตนเอง และขอใหทกทานมนใจวาธนาคารอาคารสงเคราะหจะยงคงท�าหนาทเปนสถาบนการเงนหลกของประเทศในการ “ท�าใหคนไทยมบาน” ตลอดไป

(นายฉตรชยศรไล) กรรมการผจดการ


8 9

ผ�ตรวจการธนาคาร ระดบ 16(นางสาวอรฑา เจรญศลป�) (นางศรนทพย� ชนะภย) (นายวชย วรตกพนธ�)

ผ�ตรวจการธนาคาร ระดบ 15(นายลอชย จรวนจนนท�)

ผ�ตรวจการธนาคาร ระดบ 14(นายนกร อาชานกล) (นายสรจต สวรรณมณ)

(นางสาวประทานพร สำเภาเงน) รษก.

สำนกกรรมการผ�จดการ(นางขวญใจ ศกดามนทร�)

รษก.

กล�มงานสนเชอกล�มงานการตลาดกล�มงานเทคโนโลยสารสนเทศ

รองกรรมการผ�จดการ(นายเลอพงษ� ชประยร)

รองกรรมการผ�จดการ(นายวทยา แสนภกด)

ฝ�ายตรวจสอบระบบเทคโนโลยสารสนเทศ(นายเจษดา มสวรรณ) รษก.

ฝ�ายตรวจสอบสาขา(นางสาวระแวว เอกสวรรณ)

รษก.

ฝ�ายตรวจสอบสำนกงานใหญ�(นางองคณา จนทรศร)

รษก.

รองกรรมการผ�จดการ(นางสมจตต� รถทอง) รษก.

รองกรรมการผ�จดการ(นายคนง ครธาโรจน�)

กล�มงานปรบโครงสร�างหน กล�มงานปฏบตการ กล�มงานการเงนและบญช

รองกรรมการผ�จดการ(นายพษณพร ขาวประเสรฐ)

รองกรรมการผ�จดการ(นายกมลภพ วระพละ)

สายงานปฏบตการลกค�ารายย�อย

สายงานการเงนและบญชสายงานสนบสนนสายงานกฏหมายสายงานบงคบคดสายงานบรหารหนสายงานกจการนโยบายสนเชอและภาครฐ

สายงานวเคราะห�สนเชอ

ฝ�ายพฒนาระบบสารสนเทศ(นางสาวลกขณา ศภศรสนต�)

รษก.

ฝ�ายปฏบตการเทคโนโลยสารสนเทศ

(นายศรพงศ� ดรงคเวโรจน�)

ฝ�ายเทคโนโลยดจทล(นายสมพงษ� นาคซอตรง)

รษก.

ศนย�วางแผนและบรหารโครงการสารสนเทศ(นางดารน แก�วงาม)

สายงานพฒนาระบบดจทลสายงานปฏบตการเทคโนโลย

ฝ�ายพฒนาระบบบรการดจทล(นายสมหมาย ศรวารรตน�)

สายงานการตลาดและพฒนาธรกจ 2

สายงานการตลาดและพฒนาธรกจ 1

กล�มงานสาขา

รองกรรมการผ�จดการ(นางฉตร�รว จรกลเมธาพฒน�)

สายงานสาขานครหลวง

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นางพอตา ยมไตรพร)

ฝ�ายสาขา กทม. และปรมณฑล 1(นายวนชย พงศ�บญช)

ฝ�ายสาขา กทม. และปรมณฑล 2(นางป�ญญพชญ� ตงศรวลลภ)

ฝ�ายสนบสนนสาขานครหลวง(นายชนะ จระรตนรงษ)

ภาคตะวนออก(นายมานพ จนทร�ชอ�ม)

ภาคกลางและภาคใต�ตอนบน(นางสาวสภรณ�ภทร� แสงอร�าม)

รษก.

ภาคตะวนตกและภาคใต�ตอนล�าง(นางฐานฏฐา สงข�ถาวร)

รษก.

ภาคเหนอตอนบน(นางเสาวคนธ� ชศร)

ภาคเหนอตอนล�าง(นายพงศกร ตลานนท�)

สายงานสาขาภมภาค 1

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายดนย แสงศรจนทร�) รษก.


ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายดนย แสงศรจนทร�)

ภาคตะวนออกเฉยงเหนอตอนบน(นายสญญา ศรรตน�)

ภาคตะวนออกเฉยงเหนอตอนล�าง(นายอสระ เนาวศร)


ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นางฉตร�รว จรกลเมธาพฒน�)

รษก.

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายอภรตน� อรณวไลรตน�)

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นางสมจตต� รถทอง)

สายงานบรหารความเสยง

ฝ�ายบรหารความเสยง(นายคณนรส ทพพะรงส)

ฝ�ายสอบทานสนเชอ(นายชตพล ศรธระวโรจน�)

ศนย�ความมนคงปลอดภยด�านเทคโนโลยสารสนเทศ(นายสราวธ อยานนท�)

ศนย�ป�องกนการทจรต(นายอครเดช ภาพนำ) รษก.

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายพนส สขะป�ณฑะ)

ฝ�ายกจกรรมเพอสงคม(นางสาวสภารตน� สอดส�อง) รษก.

สายงานสอสารและภาพลกษณ�องค�กร

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นางสดจตตรา คำด)

ฝ�ายสอสารองค�กร(นางสดจตตรา คำด) รษก.

สายงานบรหารทรพยากรบคคล

ฝ�ายทรพยากรบคคล(นายนสต อ�นวจตร) รษก.

ฝ�ายพฒนาและบรหารการเรยนร�

(นางสาวสายพน สนตพนธ�) รษก.

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายสมบต ทวผลจรญ)

ฝ�ายประเมนผลองค�กร(นางสวฒนา ทมมาศย�)

ฝ�ายวชาการ(นายโชคชย จลสนธนาภรณ�)

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายณรงค�พล ประภานรนธน�)

สายงานกลยทธ�

ฝ�ายวเคราะห�และวางแผนกลยทธ�

(นางสาวหทยทพย� เหลองธนพลกล)

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายทวนทอง ตรนภาพ)

ฝ�ายปฏบตการบรการอเลกทรอนกส�

(นายนธชย สงตรง) รษก.

ฝ�ายลกค�าสมพนธ�(นายอำนาจ ผลศร)

ฝ�ายพฒนาธรกจสนเชอ(นายศรพงศ� สวรรณศร)

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายภพกร เจรญลาภ)

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายพงษ�ศกด คำนวนศร)

ฝ�ายวเคราะห�สนเชอโครงการ

(นางสาวอษณ บษยโกมท)

ฝ�ายวเคราะห�สนเชอรายย�อย

(นางสาวอจฉรา หมนอส�าห�)

ฝ�ายนโยบายสนเชอธรกจและภาครฐ

(นางภานณ มโนสนต)รษก.

ฝ�ายสนบสนนสนเชอ (นายชยณรงค� สวสดวงษา)

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นางภานณ มโนสนต)

ฝ�ายบรหารหนกทม.และปรมณฑล

(นายเกรยงไกร บวยอม)

ฝ�ายบรหารหนภมภาค(นางลาวณย� วงศ�ววฒน�)

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายศกดสทธ จตตนนท�)

ฝ�ายบงคบคดและหนส�วนขาด

(นายอครพล หรงรอด)รษก.

ฝ�ายบรหารคด(นายธวช บณยะผลก)

รษก.

ฝ�ายบรหาร NPA (นายพศลย� กองทรพย�)

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายชยพร จฬามณ)

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นางกรณา เหมอนเตย)

ฝ�ายกำกบการปฏบตงาน(นายกฤษดา ป�ทมะผลน)

รษก.

ฝ�ายกฎหมาย(นายนนทวฒ สขสว�าง)

ฝ�ายบรหารสำนกงานและกจการสาขา

(นางสาวอรนช พงษ�ประยร)

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นางจนทมา เบญจศรวรรณ)

ฝ�ายจดหาและการพสด(นายชาญชย บญญาวรกล)

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นางสาวธดาพร มกงทอง)

ฝ�ายการบญช(นางราณ เพชรสงค�)

ฝ�ายธรกรรมการเงน(นางสาวป�ยวรรณ อนงค�จรรยา)

ฝ�ายบรหารการเงน(นางสาวแพรวรตน� รตนมงคลเกษม)

ฝ�ายประเมนราคาหลกทรพย�

(นายมนต�ชย ธระวรกล)รษก.

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายทรงเดช ดารามาศ)

ฝ�ายพธการสนเชอ(นายธต ธนาสารพนผล)

มผล ณ วนท 2 มกราคม 2562

คณะกรรมการศนย�ข�อมลอสงหาร�มทรพย�

คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค�าตอบแทน

คณะกรรมการกจการสมพนธ�

คณะกรรมการบร�หารความเสยง

คณะกรรมการกำกบดแลกจการทดและความรบผดชอบต�อสงคมและสงแวดล�อม

คณะกรรมการกำหนดกลยทธ�และนโยบายทางด�าน IT

คณะกรรมการการกลนกรองกฎหมาย

คณะกรรมการดำเนนการศนย�ข�อมลอสงหาร�มทรพย�

คณะกรรมการตรวจสอบ

สายงานตรวจสอบ

ศนย�ข�อมลอสงหาร�มทรพย�(นายว�ชย ว�รตกพนธ�) รษก.

ผ�ช�วยกรรมการผ�จดการ(นายวรณฐ สโฆษสมต)

คณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการบร�หาร

กรรมการผ�จดการ(นายฉตรชย ศร�ไล)

ฝ�ายพฒนาธรกจเงนฝาก(นางสาวกญจนกา ศรรตนตรย)

ฝ�ายเงนฝากและพนธมตร(นางจนตนา ส�งศร)

โครงสรางองคกร


10 11

คณะกรรมก�รธนาคาร

8 นายสมพรจตเปนธมกรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ) ประธานกรรมการบรหารความเสยง1

กรรมการบรหาร1

กรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห1

(กรรมการในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ)

9 นายฉตรชยศรไลกรรมการผจดการกรรมการบรหารกรรมการบรหารความเสยง กรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม (CG&CSR) กรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดาน IT ทปรกษาคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน(กรรมการในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ)

4 นายธานนทรผะเอมกรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)ประธานกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม (CG&CSR)2

ประธานกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน3

กรรมการตรวจสอบ (กรรมการในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ)

5 นางรตนาอนภาสนนทกรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ) ประธานกรรมการตรวจสอบ

1 นายสรชยดนยตงตระกลประธานกรรมการ (กรรมการอสระ)(กรรมการในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ)

หมายเหต : 1ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 25 กรกฎาคม 2561 2ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 23 กมภาพนธ 2561 3ด�ารงต�าแหนงถงวนท 22 กมภาพนธ 2561


12 13

10 11พนเอก(พเศษ)ดร.เจยรนยวงศสอาดกรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)*(กรรมการในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ)

ดร.กรฎาเภาพจตรกรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)*

6 นายอนสรณทองส�าราญกรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)ประธานกรรมการกจการสมพนธกรรมการบรหารกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห1


7 นางวไลแวดวงธรรมกรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)ประธานกรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดาน ITกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนกรรมการบรหารความเสยง2

กรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห1

2 นายนรนทรกลยาณมตร*กรรมการธนาคารประธานกรรมการบรหารประธานกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห1

กรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดาน ITกรรมการบรหารความเสยง3


3 นายธชพลกาญจนกลกรรมการธนาคารกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน2 กรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห1


หมายเหต : *ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 12 กมภาพนธ 2562


12 13

ประวตคณะกรรมก�รธน�ค�ร

นายสรชยดนยตงตระกล• ประธานกรรมการ (กรรมการอสระ)

อาย 64 ป

วนทไดรบแตงตงเปนประธานกรรมการ : วนท 25 กรกฎาคม 2560

การศกษา• ปรญญาโท รฐศาสตร มหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช• ปรญญาตร นตศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร

การอบรม • หลกสตรนกบรหารระดบสง ธรรมศาสตรเพอสงคม

(นมธ.) รนท 1 มหาวทยาลยธรรมศาสตร• หลกสตรการเมองการปกครองในระบอบประชาธปไตย

ส�าหรบนกบรหารระดบสง (ปปร.) รนท 4 สถาบนพระปกเกลา

• หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร ภาครฐ เอกชน และการเมอง (วปม.) รนท 3/2548 วทยาลยปองกน ราชอาณาจกร

• หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รนท 11/2004 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ บรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI) รนท 8/2015 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

ต�าแหนงงานอนในปจจบน• พ.ศ. 2560-ปจจบน ประธานกรรมการบรรษทประกน

สนเชออตสาหกรรมขนาดยอม (บสย.)• พ.ศ. 2558-ปจจบน ประธานกรรมการศนยขอมล

อสงหารมทรพย• พ.ศ. 2557-ปจจบน กรรมการอสระ บรษท สหพฒนา

อนเตอรโฮลดง จ�ากด (มหาชน)• พ.ศ. 2556-ปจจบน กรรมการ บรษทหลกทรพย

เอเชย เวลท จ�ากด

หมายเหต : 1 สอบถามขอมลจากกรรมการธนาคาร โดยตอบแบบเปดเผยขอมลรายชอรฐวสาหกจ และบรษททกรรมการเขาด�ารงต�าแหนง / หลกทรพย (หน) ทกรรมการถอครองฯ / และรายการทเกยวของของกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห ประจ�าป 2561

• พ.ศ. 2556-ปจจบน กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บรษท กรงไทยธรกจลสซง จ�ากด

• พ.ศ. 2556-ปจจบน กรรมการ บรษท ไทยซมซง ประกนชวต จ�ากด (มหาชน)

ประสบการณท�างาน• พ.ศ. 2559-2560 สมาชกสภาขบเคลอนการปฏรปประเทศ• พ.ศ. 2554-2557 กรรมการ และกรรมการบรหาร

ธนาคารเพอการสงออกและน�าเขา แหงประเทศไทย

• พ.ศ. 2552-2553 กรรมการและรกษาการผจดการทวไป บรรษทประกนสนเชออตสาหกรรมขนาดยอม • พ.ศ. 2552-2555 กรรมการ และประธานคณะกรรมการตรวจสอบ

บรษทหลกทรพย ฟนนเซย ไซรส จ�ากด (มหาชน)

• พ.ศ. 2549-2549 ประธานกรรมาธการวสามญกจการ วฒสภา• พ.ศ. 2548-2549 สมาชกวฒสภา จงหวดรอยเอด• พ.ศ. 2548-2548 ประธานกรรมาธการวสามญงบประมาณ

วฒสภา• พ.ศ. 2547-2549 ประธานคณะกรรมาธการการคลง

การธนาคารและสถาบนการเงน วฒสภา

การถอครองหลกทรพย (หน) ในนตบคคล/บรษทใด ๆ เกนรอยละ 10 : ไมม 1

การมสวนไดสวนเสยกบธนาคารอาคารสงเคราะห : ไมม 1

ความสมพนธทางครอบครวระหวางกรรมการและผบรหาร : ไมม 1


14 15

นายนรนทรกลยาณมตร• กรรมการธนาคาร• ประธานกรรมการบรหาร• ประธานกรรมการประเมนผลการปฏบตงาน กรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห2

• กรรมการก�าหนดกลยทธ และนโยบายทางดาน IT• กรรมการบรหารความเสยง1

อาย 60 ป

วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ : วนท 12 ตลาคม 2558

การศกษา• ปรญญาโท Management and Human Relations,

Abilene Christian University, TEXAS, สหรฐอเมรกา

• ปรญญาตร Political Science, Delhi University, สาธารณรฐอนเดย

การอบรม • หลกสตรการบรหารการทองเทยวส�าหรบผบรหารระดบสง (กทส.)

รนท 1 การทองเทยวแหงประเทศไทย

• หลกสตรการก�ากบดแลกจการส�าหรบกรรมการและผบรหารระดบสงของรฐวสาหกจและองคการมหาชน รนท 14 สถาบนพฒนากรรมการและผบรหารระดบสงภาครฐ (PDI) สถาบนพระปกเกลา

• หลกสตรผบรหารระดบสง ดานการคาและการพาณชย (TEPCoT) รนท 8 สถาบนวทยาการการคา

• หลกสตรผบรหารระดบสง รนท 16 สถาบนวทยาการตลาดทน (วตท.)• หลกสตร Financial Statements for Directors (FSD)

รนท 33/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Director Certification Program (DCP) รนท 167/2012 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตรการเมองการปกครองในระบอบประชาธปไตย ส�าหรบนกบรหารระดบสง (ปปร.) รนท 15 สถาบนพระปกเกลา

• หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร (วปอ.) รนท 50 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร

• หลกสตรการพฒนาผน�าองคกรภายใตกระแสโลกาภวฒน สถาบนวจยนโยบายเศรษฐกจการคลงรวมกบ The Kellogg School of Management, The Schulich School of Business และ The Maxwell School of Citizenship and Public Affairs

• หลกสตรการพฒนาการจดการ [Mini Master of Management Program (MMM)] รนท 34 สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร

• หลกสตรนกปกครองระดบสง (นปส.) รนท 48 วทยาลยมหาดไทย สถาบนด�ารงราชานภาพ กระทรวงมหาดไทย

ต�าแหนงงานอนในปจจบน• พ.ศ. 2561-ปจจบน กรรมการ คณะกรรมการพจารณามาตรการลงโทษ

ทางแพง ตามพระราชบญญตหลกทรพยและตลาดหลกทรพย (ฉบบท 5) พ.ศ. 2559

• พ.ศ. 2561-ปจจบน กรรมการ คณะกรรมการบรหารกองทนทดแทน ผประสบภย ส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและ สงเสรมการประกอบธรกจประกนภย

• พ.ศ. 2560-ปจจบน รองปลดกระทรวงการคลง

• พ.ศ. 2560-ปจจบน กรรมการบรหาร ส�านกงานความรวมมอพฒนาเศรษฐกจกบประเทศเพอนบาน (องคการมหาชน)

• พ.ศ. 2560-ปจจบน กรรมการ คณะกรรมการคมครองขอมลเครดต

• พ.ศ. 2558-ปจจบน กรรมการ การทองเทยวแหงประเทศไทย

• พ.ศ. 2558-ปจจบน กรรมการ บรษท กสท โทรคมนาคม จ�ากด (มหาชน)

ประสบการณท�างาน• พ.ศ. 2560-2561 กรรมการ คณะกรรมการปองกนและปราบปราม

การฟอกเงน

• พ.ศ. 2559-2561 กรรมการ คณะกรรมการการแขงขนทางการคา

• พ.ศ. 2557-2560 หวหนาผตรวจราชการกระทรวงการคลง

• พ.ศ. 2557-2558 กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ การทางพเศษแหงประเทศไทย

• พ.ศ. 2556-2557 กรรมการ คณะกรรมการส�านกงานสงเสรม การจดประชมและนทรรศการ (องคการมหาชน)

• พ.ศ. 2555-2557 กรรมการ คณะกรรมการสงเคราะหการท�าสวนยาง

• พ.ศ. 2554-2557 กรรมการ บรษท เอเซย แปซฟค โปแตช คอรปอเรชน จ�ากด

• พ.ศ. 2554-2557 ทปรกษาดานพฒนาระบบสทธประโยชนทางศลกากร กรมศลกากร กระทรวงการคลง

• พ.ศ. 2553-2554 รองอธบดกรมศลกากร กระทรวงการคลง




หมายเหต : 1 ด�ารงต�าแหนงถงวนท 22 กมภาพนธ 2561 2 ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 25 กรกฎาคม 2561 3 สอบถามขอมลจากกรรมการธนาคาร โดยตอบแบบเปดเผยขอมลรายชอรฐวสาหกจ และบรษททกรรมการเขาด�ารงต�าแหนง / หลกทรพย (หน)

ทกรรมการถอครองฯ / และรายการทเกยวของของกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห ประจ�าป 2561


14 15

นายธชพลกาญจนกล• กรรมการธนาคาร• กรรมการสรรหาและ ก�าหนดคาตอบแทน1 • กรรมการประเมนผลการปฏบตงาน กรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห2

อาย 58 ปวนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ : วนท 29 พฤศจกายน 2559

การศกษา• ปรญญาเอก ดษฎบณฑต ดานการวจยการเงน จฬาลงกรณมหาวทยาลย• ปรญญาโท บรหารธรกจ สาขาการเงน University of Central

Queensland, Australia• ปรญญาโท บรหารธรกจ สาขาการตลาด จฬาลงกรณมหาวทยาลย• ปรญญาโท สถาปตยกรรมศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย• ปรญญาตร การบญช จฬาลงกรณมหาวทยาลย• ปรญญาตร รฐศาสตร มหาวทยาลยรามค�าแหง• ปรญญาตร นตศาสตร มหาวทยาลยสโขทยธรรมาธราช

การอบรม • หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร (วปอ.) รนท 57

วทยาลยปองกนราชอาณาจกร • หลกสตรการเมองการปกครองในระบอบประชาธปไตย

ส�าหรบนกบรหารระดบสง (ปปร.) รนท 17 สถาบนพระปกเกลา • Executive Program - Management & Leadership University of

Southern California, USA• หลกสตรผบรหารระดบสง รนท 2 สถาบนวทยาการตลาดทน (วตท.)• หลกสตร Risk Management Program for Corporate Leaders (RCL)

รนท 12/2018 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Successful Formulation and Execution of Strategy (SFE)

รนท 29/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Director Certification Program (DCP) รนท 114/2009

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตรผบรหารธนาคารและสถาบนการเงน (Financial Executive

Development Program - FINEX) รนท 14 สมาคมสถาบนการศกษาการธนาคารและการเงนไทย

• หลกสตร Executive Development Program 2012 มลนธสถาบนวจยนโยบายเศรษฐกจการคลง

• ประกาศนยบตรหลกสตรทปรกษาทางการเงน (Financial Advisor) สมาคมบรษทหลกทรพย

• Certificate from Philadelphia National Bank• Certificate from University of Western Sydney, Australia

ต�าแหนงงานอนในปจจบน• พ.ศ. 2559-ปจจบน ผวาการ การเคหะแหงชาต• พ.ศ. 2553-ปจจบน ทปรกษา สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทย

กลมอตสาหกรรมพลงงานทดแทน• พ.ศ. 2553-ปจจบน ทปรกษา องคการอตสาหกรรมปาไม (อ.อ.ป.)

ประสบการณท�างาน• พ.ศ. 2558-2559 เลขานการกรรมการสภาสถาบนการเงนของรฐ• พ.ศ. 2558-2559 กรรมการ และกรรมการบรหาร บรษทหลกทรพยจดการ

กองทน ธนชาต จ�ากด• พ.ศ. 2558-2559 รองผอ�านวยการอาวโส กลมยทธศาสตร ธนาคารออมสน• พ.ศ. 2558-2559 กรรมการอ�านวยการ คณะดรยางคศาสตร

มหาวทยาลยศลปากร• พ.ศ. 2555 และ 2557 รกษาการผอ�านวยการธนาคารออมสน • พ.ศ. 2552 และ 2558 รองผอ�านวยการอาวโส กลมลงทนและบรหารเงน

ธนาคารออมสน• พ.ศ. 2541-2543 หวหนาสายสนเชอรายใหญและแกไขหน

ธนาคารสแตนดารด ชารเตอร นครธน• พ.ศ. 2540-2541 รองกรรมการผจดการและรกษาการกรรมการผจดการ

บรษทเงนทน ธรชย ทรสต• พ.ศ. 2537-2539 ผชวยกรรมการผจดการ ดานสนเชอ

บรษทเงนทนหลกทรพย การทนไทย จ�ากด (มหาชน)• พ.ศ. 2535-2536 ผชวยผอ�านวยการฝายวจยโครงการและสนเชอ

ธนาคารกรงศรอยธยา จ�ากด (มหาชน)• พ.ศ. 2531-2531 ผวเคราะหผชวย (Analyst : FI Monitoring Department)

ธนาคารแหงประเทศไทย• พ.ศ. 2530-2530 ผชวยหวหนาสวนสนเชอธรกจ ธนาคารกสกรไทย จ�ากด

(มหาชน)• พ.ศ. 2529-2529 ผจดการผลตภณฑ Olympic บรษท ไอ. ซ. ซ. อนเตอร

เนชนแนล จ�ากด (มหาชน) (กลมสหพฒนพบล) • พ.ศ. 2528-2528 นกวเคราะหการตลาด บรษท ปนซเมนตไทย จ�ากด (มหาชน)




หมายเหต : 1 ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 23 กมภาพนธ 2561 2 ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 25 กรกฎาคม 2561 3 สอบถามขอมลจากกรรมการธนาคาร โดยตอบแบบเปดเผยขอมลรายชอ รฐวสาหกจ และบรษททกรรมการเขาด�ารงต�าแหนง / หลกทรพย (หน)



16 17

นายธานนทรผะเอม• กรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)• ประธานกรรมการก�ากบดแลกจการทด และความรบผดชอบตอสงคม และสงแวดลอม (CG&CSR)1

• ประธานกรรมการสรรหา และก�าหนดคาตอบแทน2

• กรรมการตรวจสอบ

อาย 62 ปวนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ : วนท 25 กรกฎาคม 2560การศกษา• ปรญญาโท เศรษฐศาสตร, Lancaster University, สหราชอาณาจกร• Diploma in Development Studies, Lancaster University, สหราชอาณาจกร• ปรญญาโท รฐศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร• ปรญญาตร รฐศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย

การอบรม • หลกสตรการปองกนราชอาณาจกร (วปอ.) รนท 49 วทยาลยปองกนราชอาณาจกร• หลกสตรการเมองการปกครองในระบอบประชาธปไตยส�าหรบนกบรหาร

ระดบสง (ปปร.) รนท 15 สถาบนพระปกเกลา• หลกสตร Boards that Make a Difference (BMD) รนท 8/2018

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Strategic Board Master Class (SBM) รนท 5/2018

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Driving Company Success with IT Governance (ITG)

รนท 8/2018 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Board Nomination and Compensation Program (BNCP)

รนท 3/2018 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Risk Management Boards Matters and Trends (BMT)

รนท 4/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Advanced Audit Committee Program (AACP)

รนท 27/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Financial Statements for Directors (FSD) รนท 31/2016

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Director Certification Program (DCP) รนท 201/2015

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Role of the Chairman Program (RCP) รนท 37/2015

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร How to Develop a Risk Management Plan (HRP)

รนท 7/2015 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Anti - Corruption for Executive Program (ACEP) รนท 13/2014

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตรผบรหารระดบสง ดานการคาและการพาณชย (TEPCoT) รนท 7

สถาบนวทยาการการคา• หลกสตรผบรหารระดบสง ดานวทยาการพลงงาน รนท 7

สถาบนวทยาการพลงงาน• หลกสตรพฒนาการเศรษฐกจ รนท 25 สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร• หลกสตร Macroeconomic Policy and Management System,

Economic Planning Agency (EPA), Japan • หลกสตรนกบรหารระดบกลาง รนท 15 ส�านกงานคณะกรรมการ

ขาราชการพลเรอน• หลกสตรนกบรหารระดบสง (นบส.1) รนท 41 ส�านกงานคณะกรรมการ

ขาราชการพลเรอน• หลกสตร Strategic Leadership for GMS Cooperation, under Phnom Penh

Plan, Asia Pacific Development and Finance Center, Shanghai, People’s Republic of China (ADB)

• หลกสตรการก�ากบดแลกจการส�าหรบกรรมการและผบรหารระดบสงของรฐวสาหกจและองคการมหาชน รนท 6 สถาบนพฒนากรรมการและผบรหารระดบสงภาครฐ (PDI) สถาบนพระปกเกลา

• โครงการฝกอบรมหลกสตรผบรหารระดบสงอาเซยน รนท 2 ภายใตความรวมมอระหวางส�านกนายกรฐมนตร ส�านกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจ และสงคมแหงชาต ส�านกงานคณะกรรมการขาราชการพลเรอน กระทรวงการตางประเทศ และสถาบนศศนทรแหงจฬาลงกรณมหาวทยาลย

• Regional Forum on the Journey to and from the Middle Income Status-The Challenges for Public Sector Managers organized by Asian Development Bank (ADB), Asia-Pacific Finance and Development Center (AFDC) and Asia Pacific Community of Practice on Managing for Development Results (CoP-MfDR), Shanghai, People’s Republic of China

ต�าแหนงงานอนในปจจบน• พ.ศ. 2559-ปจจบน ประธานกรรมการ คณะกรรมการตดตาม พจารณาประเมนผล

การสนบสนนการวจย ส�านกงานกองทนสนบสนนการวจย (Area Based Grand Challenges)

• พ.ศ. 2559-ปจจบน ประธานคณะผทรงคณวฒทางวชาการดานความมนคง ส�านกงานคณะกรรมการวจยแหงชาต

• พ.ศ. 2559-ปจจบน ทปรกษาศนยเทคโนโลยอเลกทรอนกสและคอมพวเตอรแหงชาต ส�านกงานพฒนาวทยาศาสตรและเทคโนโลยแหงชาต

• พ.ศ. 2557-ปจจบน กรรรมการ องคการตลาดเพอเกษตรกร กระทรวงเกษตรและสหกรณ

• พ.ศ. 2557-ปจจบน กรรมการ บรษท ทาอากาศยานไทย จ�ากด (มหาชน)

ประสบการณท�างาน• พ.ศ. 2559-2560 สมาชกสภาขบเคลอนการปฏรปประเทศ• พ.ศ. 2557-2561 Member of Advisory Council : Powering the Future We

Want - Recognizing Innovative Practices in Energy for Sustainable Development, United Nations Department of Economic and Social Affairs (UN DESA) and China Energy Fund Committee (CEFC)

• พ.ศ. 2553-2558 รองเลขาธการ ส�านกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต

• พ.ศ. 2550-2553 ทปรกษาดานนโยบายและแผนงาน สศช. (นกวเคราะหนโยบาย และแผนระดบทรงคณวฒ) ส�านกงานคณะกรรมการ พฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต

• พ.ศ. 2546-2550 ผอ�านวยการส�านกพฒนาขดความสามารถในการแขงขนทางเศรษฐกจ (สพศ.) ส�านกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต

• พ.ศ. 2542-2545 ผอ�านวยการกองประสานความรวมมอภาครฐบาลและเอกชน (กรอ.) ส�านกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจ และสงคมแหงชาต

• พ.ศ. 2540-2542 ผชวยผอ�านวยการกองวางแผนสวนรวม ส�านกงานคณะกรรมการพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต




หมายเหต : 1 ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 23 กมภาพนธ 2561 2 ด�ารงต�าแหนงถงวนท 22 กมภาพนธ 2561 3 สอบถามขอมลจากกรรมการธนาคาร โดยตอบแบบเปดเผยขอมลรายชอรฐวสาหกจ และบรษททกรรมการเขาด�ารงต�าแหนง / หลกทรพย (หน)



16 17

อาย 63 ปวนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ : วนท 25 กรกฎาคม 2560การศกษา• ปรญญาโท บรหารธรกจ (MBA) University of Detroit, Michigan,

สหรฐอเมรกา• ปรญญาตร นตศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร• ปรญญาตร พาณชยศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร• ประกาศนยบตรบณฑตทางกฎหมายมหาชน มหาวทยาลยธรรมศาสตร

การอบรม • หลกสตรการก�ากบดแลกจการส�าหรบกรรมการและผบรหารระดบสง

ของรฐวสาหกจและองคการมหาชน รนท 19 สถาบนพฒนากรรมการและ ผบรหารระดบสงภาครฐ (PDI) สถาบนพระปกเกลา

• หลกสตรประกาศนยบตรธรรมาภบาลทางการแพทยส�าหรบผบรหารระดบสง รนท 3 (ปธพ.3) สถาบนพระปกเกลา

• หลกสตร Strategic Board Master Class (SBM) รนท 5/2018 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Driving Company Success with IT Governance (ITG) รนท 7/2018 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Financial Statements for Directors (FSD) รนท 35/2018 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Board Nomination and Compensation Program (BNCP) รนท 3/2018 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Boards that Make a Difference (BMD) รนท 5/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Risk Management Boards Matters and Trends (BMT) รนท 4/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Risk Management Program for Corporate Leaders (RCL) รนท 9/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Role of the Chairman Program (RCP) รนท 41/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Advanced Audit Committee Program (AACP) รนท 26/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Anti-Corruption : The Practical Guide (ACPG) รนท 37/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Ethical Leadership Program (ELP) รนท 8/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Director Certification Program (DCP) รนท 224/2016 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รนท 123/2016 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• Advanced Executive Program (AEP 120), Kellogg School of Management, Northwestern University, USA

• Executive Development Program (EDP 81) Kellogg School of Management, Northwestern University, USA

• International Management Program (IMP) Sloan School of Management, Massachusetts Institute of Technology, USA

• Advanced Management Program (AMP 171) Harvard Business School, Harvard University, USA

• ระบบเกณฑความเสยงในการตรวจสอบภาษ (Risk Based Audit Model : RBA), ประเทศเนเธอรแลนด และเยอรมน

• หลกสตรผบรหารระดบสง รนท 6 สถาบนวทยาการตลาดทน (วตท.)• หลกสตรบรหารระดบสง : ผน�าทมวสยทศนรนท 46, สถาบนพฒนาขาราชการ

พลเรอน, ส�านกงานคณะกรรมการขาราชการพลเรอน• โครงการฝกอบรมผบรหารระดบ 8 - 9, Internal Revenue Service (IRS), USA• โครงการฝกอบรมผบรหารระดบ 8 - 9, กรมสรรพากร• Strategic Management for Regulatory and Enforcement Agencies,

John F. Kennedy School of Government, Harvard University, USA• หลกสตรนกบรหารงานประชาสมพนธ รนท 40, สถาบนการประชาสมพนธ

กรมประชาสมพนธ• หลกสตร Executive Training Program on Informatization, ประเทศเกาหล• หลกสตรนกบรหารระดบกลาง รนท 5, กระทรวงการคลง• หลกสตร International Financial Fraud Training Program,

Internal Revenue Service (IRS), USA• หลกสตรการบรหารส�าหรบผบงคบบญชา รนท 9, กรมสรรพากร• หลกสตรการจดเกบภาษมลคาเพม, ประเทศไตหวน• หลกสตรการจดเกบภาษมลคาเพม, สาธารณรฐฝรงเศส• หลกสตรการเกบภาษกจการขามชาตและสญญาภาษซอน, สาธารณรฐสงคโปร• หลกสตร Junior Tax (General Taxation Program),

Japan International Cooperation Agency (JICA), ประเทศญปน

ต�าแหนงงานอนในปจจบน• พ.ศ. 2559-ปจจบน กรรมการ บรษท เทคโนเมดคล จ�ากด (มหาชน)• พ.ศ. 2555-ปจจบน อาจารยพเศษ คณะนตศาสตร มหาวทยาลยรามค�าแหง• พ.ศ. 2553- ปจจบน อาจารยพเศษ คณะบรหารธรกจ มหาวทยาลยเกรก• พ.ศ. 2552-ปจจบน อาจารยพเศษ คณะบญช มหาวทยาลยรงสต• พ.ศ. 2540-ปจจบน อาจารยพเศษ คณะพาณชยศาสตรและการบญช

มหาวทยาลยธรรมศาสตร

ประสบการณท�างาน• พ.ศ. 2556-2558 ผตรวจราชการ กรมสรรพากร กระทรวงการคลง• พ.ศ. 2547-2556 ผอ�านวยการ ส�านกมาตรฐานการก�ากบและตรวจสอบภาษ

กรมสรรพากร กระทรวงการคลง• พ.ศ. 2545-2547 หวหนากลมงานบรหารการคนเงนภาษมลคาเพมใหนกทองเทยว

กรมสรรพากร กระทรวงการคลง• พ.ศ. 2542-2545 เลขานการกรม กรมสรรพากร กระทรวงการคลง





นางรตนาอนภาสนนท• กรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)• ประธานกรรมการตรวจสอบ


18 19

นายอนสรณทองส�าราญ• กรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)• ประธานกรรมการกจการสมพนธ• กรรมการบรหาร• กรรมการประเมนผลการปฏบตงาน กรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห1

อาย 64 ป

วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ : วนท 25 กรกฎาคม 2560

การศกษา• ปรญญาโท นตศาสตร มหาวทยาลยรามค�าแหง• ปรญญาโท พฒนบรหารศาสตร

สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร• เนตบณฑตไทย ส�านกอบรมกฎหมายแหงเนตบณฑตยสภา• ปรญญาตร นตศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร

การอบรม • หลกสตร Director Certification Program (DCP)

รนท 257/2018 สมาคมสงเสรมสถาบน กรรมการบรษทไทย (IOD)


• หลกสตร Director Accreditation Program (DAP) รนท 142/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ บรษทไทย (IOD)

• หลกสตรการก�ากบดแลกจการส�าหรบกรรมการและ ผบรหารระดบสงของรฐวสาหกจและองคการมหาชน รนท 19 สถาบนพฒนากรรมการและผบรหารระดบสงภาครฐ (PDI) สถาบนพระปกเกลา

• หลกสตร Leadership Succession Program รนท 1 มลนธสถาบนวจยและพฒนาองคกรภาครฐ (IRDP)

• หลกสตร International Housing Finance Program, The Wharton School, University of Pennsylvania, USA

• หลกสตรนกบรหารระดบสง ธรรมศาสตรเพอสงคม (นมธ.) รนท 1 มหาวทยาลยธรรมศาสตร

• หลกสตรการบรหารงานยตธรรมระดบสง (ยธส.) รนท 2 สถาบนพฒนาบคลากรในกระบวนการยตธรรม

• สมมนาผบรหารธนาคารและสถาบนการเงน สมาคมสถาบนการศกษาการธนาคารไทยและการเงนไทย

• หลกสตรนกบรหารระดบกลาง รนท 15/2548 กระทรวงการคลง

• หลกสตร Pacific Rim Bankers Program, University of Washington, USA

• การประชมวชาการสถาบนพระปกเกลา สถาบนพระปกเกลา• หลกสตรการเงนธรกจส�าหรบผบรหาร

สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร

ต�าแหนงงานอนในปจจบน• พ.ศ. 2561-ปจจบน กรรมการ บรษท อกรงเทพ จ�ากด• พ.ศ. 2561-ปจจบน อนกรรมการปรบปรงแกไขระเบยบบรษทฯ

บรษท อกรงเทพ จ�ากด• พ.ศ. 2561-ปจจบน อนกรรมการควบคมภายใน

บรษท อกรงเทพ จ�ากด• พ.ศ. 2560-ปจจบน อาจารยพเศษ หลกสตร “บรหารธรกจ

มหาบณฑต การจดการการเงนและธนาคาร” คณะบรหารธรกจ มหาวทยาลยรามค�าแหง

ประสบการณท�างาน• พ.ศ. 2556-2557 รองกรรมการผจดการ

ธนาคารอาคารสงเคราะห• พ.ศ. 2552-2556 ผชวยกรรมการผจดการ

ธนาคารอาคารสงเคราะห• พ.ศ. 2547-2552 ผอ�านวยการฝายบงคบคดและหนสวนขาด

ธนาคารอาคารสงเคราะห• พ.ศ. 2545-2547 ผอ�านวยการฝายบรหารทรพยากรบคคล

ธนาคารอาคารสงเคราะห• พ.ศ. 2540-2545 ผอ�านวยการฝายบรหารส�านกงาน

ธนาคารอาคารสงเคราะห




หมายเหต : 1 ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 25 กรกฎาคม 2561 2 สอบถามขอมลจากกรรมการธนาคาร โดยตอบแบบเปดเผยขอมลรายชอ

รฐวสาหกจ และบรษททกรรมการเขาด�ารงต�าแหนง / หลกทรพย (หน) ทกรรมการถอครองฯ / และรายการทเกยวของของกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห ประจ�าป 2561


18 19

นางวไลแวดวงธรรม• กรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)• ประธานกรรมการก�าหนดกลยทธและ นโยบายทางดาน IT• กรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน• กรรมการบรหารความเสยง1

• กรรมการประเมนผลการปฏบตงาน กรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห2

อาย 64 ป

วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ : วนท 25 กรกฎาคม 2560

การศกษา• ปรญญาโท บรหารธรกจ (EX-MBA) มหาวทยาลย

เกษตรศาสตร• ปรญญาตร วทยาศาสตร มหาวทยาลยรามค�าแหง


รนท 259/2018 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ บรษทไทย (IOD)• หลกสตร Driving Company Success with IT

Governance (ITG) รนท 7/2018 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Role of the Chairman Program (RCP) รนท 42/2018 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ

บรษทไทย (IOD)• หลกสตร Director Accreditation Program (DAP)

รนท 142/2017 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการ บรษทไทย (IOD)

• โครงการพฒนาผบรหาร Mini MBA รนท 28 คณะพาณชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร

• หลกสตร IT Manager บรษท IBM ประเทศไทย จ�ากด

ต�าแหนงงานอนในปจจบน• พ.ศ. 2561-ปจจบน ทปรกษา บรษท ยเอซ แอดวานซ

โพลเมอร แอนด เคมคลส จ�ากด• พ.ศ. 2558-ปจจบน ทปรกษาดานเทคโนโลยสารสนเทศ

ธนาคารเกยรตนาคน จ�ากด (มหาชน)

ประสบการณท�างาน• พ.ศ. 2550-2557 รองกรรมการผจดการ ผบรหารสายงาน

พฒนาระบบงาน บรษท กรงไทยคอมพวเตอรเซอรวสเซส จ�ากด

• พ.ศ. 2545-2549 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานจดการองคกรและพฒนาระบบงาน ธนาคารนครหลวงไทย จ�ากด (มหาชน)

• พ.ศ. 2540-2545 ผชวยกรรมการผจดการ สายงาน Compliance & Audit ธนาคารศรนคร จ�ากด (มหาชน)

• พ.ศ. 2538-2540 ผอ�านวยการฝายเทคโนโลยสารสนเทศธนาคารศรนคร จ�ากด (มหาชน)

• พ.ศ. 2535-2538 ผอ�านวยการฝายตรวจสอบสารสนเทศธนาคารศรนคร จ�ากด (มหาชน)




หมายเหต : 1 ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 23 กมภาพนธ 2561

2 ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 25 กรกฎาคม 2561 3 สอบถามขอมลจากกรรมการธนาคาร โดยตอบแบบเปดเผยขอมลรายชอ



20 21

นายสมพรจตเปนธม• กรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)• ประธานกรรมการบรหารความเสยง1

• กรรมการบรหาร1

• กรรมการประเมนผลการปฏบตงาน กรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห2

อาย 57 ป

วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ : วนท 23 มกราคม 2561

การศกษา• ปรญญาโท Public Policies, Harvard University,

Massachusetts, USA• ปรญญาตร บรหารธรกจ สาขา Finance และ

Management Information System (MIS), Boston University, Massachusetts, USA


รนท 178/2013 สมาคมสงเสรมสถาบน กรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตรนกบรหารการคลง รนท 3 กระทรวงการคลงและสถาบนวจยนโยบายเศรษฐกจการคลง

• หลกสตรการก�ากบดแลกจการส�าหรบกรรมการและ ผบรหารระดบสงของรฐวสาหกจและองคการมหาชน รนท 8 สถาบนพฒนากรรมการและผบรหารระดบสงภาครฐ (PDI) สถาบนพระปกเกลา

• หลกสตรผบรหารระดบสงส�าหรบผบรหารภาครฐวสาหกจ (Senior Administrators Organization SAP-1)

• หลกสตร The Asia Pacific Bankers Congress• หลกสตร Central Bank Policies and Operations in

the Money and Foreign Exchange Markets, The South East Asian Central Banks (SEACEN), Malaysia

ต�าแหนงงานอนในปจจบน• พ.ศ. 2561-ปจจบน รองกรรมการผอ�านวยการสถาบนสงเสรม

กรรมการบรษทไทย• พ.ศ. 2558-ปจจบน กรรมการ บรษท พเอม โทรเซน เอเชย

โฮลดงส จ�ากด (มหาชน)

ประสบการณท�างาน• พ.ศ. 2558-2560 เลขาธการ กองทนการออมแหงชาต• พ.ศ. 2556-2558 รองกรรมการผจดการ และ CFO

บรษท โทรเซนไทย เอเยนตซส จ�ากด (มหาชน)

• พ.ศ. 2556-2556 รองกรรมการผจดการ บรษท พ เอม กรป จ�ากด

• พ.ศ. 2552-2556 รองกรรมการผจดการ ธนาคารเพอการสงออกและน�าเขา แหงประเทศไทย




หมายเหต : 1 ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 23 กมภาพนธ 2561 2 ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท 25 กรกฎาคม 2561 3 สอบถามขอมลจากกรรมการธนาคาร โดยตอบแบบเปดเผยขอมลรายชอ



20 21

อาย 48 ป

วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ : วนท 12 กมภาพนธ 2561

การศกษา• ปรญญาเอก รโมทเซนซงและเอรทซายน มหาวทยาลย จอรจ เมสน

เวอรจเนย สหรฐอเมรกา• ปรญญาโท วทยาการคอมพวเตอร มหาวทยาลย จอรจ วอชงตน

วอชงตน ด.ซ. สหรฐอเมรกา• ปรญญาตร วทบ. (โยธา) โรงเรยนนายรอยพระจลจอมเกลา รนท 40

การอบรม• หลกสตร Director Certification Program (DCP) รนท 142/2011

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)• หลกสตร Role of the Chairman Program (RCP) รนท 35/2014

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

ต�าแหนงงานอนในปจจบน• พ.ศ. 2562-ปจจบน ประธานอนกรรมการบรหารความเสยง ส�านกงานรฐบาลอเลกทรอนกส (องคการมหาชน) กระทรวงดจทลเพอเศรษฐกจและสงคม• พ.ศ. 2561-ปจจบน ทปรกษา คณะกรรมการบรรษทประกนสนเชอ

อตสาหกรรมขนาดยอม• พ.ศ. 2561-ปจจบน อนกรรมการประเมนผลการปฏบตงาน ของผอ�านวยการสงเสรมวสาหกจขนาดกลาง

และขนาดยอม• พ.ศ. 2560-ปจจบน ประธานกรรมการบรหารเทคโนโลยสารสนเทศ

บรรษทประกนสนเชออตสาหกรรมขนาดยอม• พ.ศ. 2560-ปจจบน ทปรกษา ธนาคารพฒนาวสาหกจขนาดกลาง

และขนาดยอมแหงประเทศไทย• พ.ศ. 2560-ปจจบน อนกรรมการประเมนผลการปฏบตงาน ของผอ�านวยการส�านกงานรฐบาลอเลกทรอนกส

(องคการมหาชน) กระทรวงดจทลเพอเศรษฐกจ และสงคม

• พ.ศ. 2559-ปจจบน อนกรรมการบรหาร ส�านกงานสงเสรมวสาหกจ ขนาดกลางและขนาดยอม

• พ.ศ. 2557-ปจจบน อนกรรมการกลนกรองโครงการและงบประมาณ กองทนวจยและพฒนากจการกระจายเสยง

กจการโทรทศน และกจการโทรคมนาคม เพอประโยชนสาธารณะ กสทช.

• พ.ศ. 2556-ปจจบน นายทหารประจ�าส�านกงานปลดกระทรวงกลาโหม• พ.ศ. 2552-ปจจบน กรรมการมลนธสถาบนเพอพฒนานวตกรรม

ประสบการณท�างาน• พ.ศ. 2560-2561 ทปรกษาประธานกรรมการ การรถไฟฟาขนสงมวลชน แหงประเทศไทย• พ.ศ. 2560-2561 อนกรรมการเทคโนโลยสารสนเทศ การรถไฟฟาขนสงมวลชนแหงประเทศไทย• พ.ศ. 2560-2561 ทปรกษา คณะกรรมการเทคโนโลยสารสนเทศ

ธนาคารพฒนาวสาหกจขนาดกลาง และขนาดยอมแหงประเทศไทย• พ.ศ. 2559-2561 กรรมการผทรงคณวฒ คณะกรรมการสงเสรมวสาหกจ

ขนาดกลางและขนาดยอม• พ.ศ. 2559-2561 อนกรรมการนโยบายและผลกระทบเกยวกบธรกรรม

ทางอเลกทรอนกส กระทรวงดจทลเพอเศรษฐกจและสงคม• พ.ศ. 2559-2560 ทปรกษารฐมนตรวาการกระทรวงเทคโนโลย สารสนเทศและการสอสาร• พ.ศ. 2553-2554 กรรมการ บรษท กสท. โทรคมนาคม จ�ากด (มหาชน) กระทรวงเทคโนโลยสารสนเทศและการสอสาร• พ.ศ. 2553-2554 ทปรกษาคดพเศษ กรมสอบสวนคดพเศษ• พ.ศ. 2552-2554 กรรมการขบเคลอนยทธศาสตรชาตวาดวยการปองกน และปราบปรามการทจรตในภาครฐ แตงตงโดยคณะรฐมนตร• พ.ศ. 2552-2554 ทปรกษารฐมนตรวาการกระทรวงยตธรรม• พ.ศ. 2552-2554 กรรมการดานพฒนาเทคโนโลยสารสนเทศ กระบวนการยตธรรม คณะกรรมการการยตธรรมแหงชาต• พ.ศ. 2551-2554 กรรมการเทคโนโลยภมสารสนเทศแหงชาต• พ.ศ. 2548-2549 อาจารยพเศษ มหาวทยาลยเชยงใหม• พ.ศ. 2546-2549 กรรมการพฒนาธรกจไอทเอาทซอรสซง กระทรวงเทคโนโลยสารสนเทศและการสอสาร• พ.ศ. 2546-2548 กรรมการพจารณาอนมตการสงเสรมการลงทน ธรกจซอฟตแวร ความรวมมอระหวางคณะกรรมการ สงเสรมการลงทน (บโอไอ) และกระทรวงเทคโนโลย สารสนเทศและการสอสาร• พ.ศ. 2546-2548 ทปรกษารฐมนตรวาการกระทรวงวทยาศาสตรและเทคโนโลย• พ.ศ. 2546-2547 กรรมการตรวจสอบ คณะท�างานตรวจสอบขอเทจจรง กรณเกดเหตการณ Tsunami แตงตงโดยคณะรฐมนตร• พ.ศ. 2546-2547 อาจารยพเศษ จฬาลงกรณมหาวทยาลย• พ.ศ. 2545-2554 อาจารยกองวชาคณตศาสตรและคอมพวเตอร โรงเรยนนายรอยพระจลจอมเกลา (ป 2545 - 2554)• พ.ศ. 2535-2538 ผบงคบหมวดทหารมา กองรอยทหารมารกษาพระองคท 2 กองพนทหารมาท 29 รกษาพระองค

พนเอก(พเศษ)ดร.เจยรนยวงศสอาด• กรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)


22 23

อาย 48 ป

วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ : วนท 12 กมภาพนธ 2562

การศกษา• ปรญญาเอก เศรษฐศาสตร มหาวทยาลยคอรเนลล

สหรฐอเมรกา• ปรญญาโท เศรษฐศาสตร มหาวทยาลยคอรเนลล

สหรฐอเมรกา• ปรญญาตร เศรษฐศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร

การอบรม• หลกสตรนกบรหารระดบสง ธรรมศาสตรเพอสงคม (นมธ.)

รนท 12/2018 มหาวทยาลยสมาคมธรรมศาสตร• หลกสตรผบรหารระดบสง อนภมภาคลมแมน�าโขง

รนท 3/2017 สถาบนวทยาการตลาดทน• หลกสตรผบรหารการสอสารมวลชนระดบสง

รนท 6/2015 สถาบนอศรา มลนธพฒนาสอมวลชน แหงประเทศไทย• หลกสตรผบรหารระดบสง รนท 16/2013

สถาบนวทยาการตลาดทน (วตท.)

ต�าแหนงงานอนปจจบน• พ.ศ. 2561-ปจจบน กรรมการผทรงคณวฒประจ�า

วทยาลยนานาชาต ปรดพนมยงค มหาวทยาลยธรรมศาสตร

• พ.ศ. 2558-ปจจบน ผอ�านวยการโครงการวเคราะหเศรษฐกจเชงลก TDRI (Thailand Development Research Institute) สถาบนวจยเพอ การพฒนาประเทศไทย (TDRI)

• พ.ศ. 2557-ปจจบน กรรมการ สมาคมเศรษฐศาสตรธรรมศาสตร

ประสบการณท�างาน• พ.ศ. 2556-2559 กรรมการผทรงคณวฒ

คณะเศรษฐศาสตร มหาวทยาลยธรรมศาสตร

• พ.ศ. 2556-2557 คณะอนกรรมการพฒนาทนรฐบาล คณะกรรมการขาราชการพลเรอน (กพ.)

• พ.ศ. 2556-2557 คณะอนกรรมาธการการคลงของวฒสภา• พ.ศ. 2554-2558 นกเศรษฐศาสตรอาวโสประจ�า

ประเทศไทย ธนาคารโลก ส�านกงานประเทศไทย

• พ.ศ. 2554-2557 คณะอนกรรมการลดและปรบปรง ขนตอนทางธรกจ คณะกรรมการพฒนาระบบราชการ (กพร.)

• พ.ศ. 2553-2554 นกเศรษฐศาสตรอาวโสภมภาคเอเชยตะวนออก ธนาคารโลก ส�านกงานใหญ กรงวอชงตน ด.ซ. สหรฐอเมรกา

• พ.ศ. 2546-2553 นกเศรษฐศาสตรประจ�าประเทศไทย ธนาคารโลก ส�านกงานประเทศไทย

• พ.ศ. 2543-2544 ทปรกษา บรษท บอสตนคอนเซาทตงกรป (The Boston Consulting Group)

ดร.กรฎาเภาพจตร• กรรมการธนาคาร (กรรมการอสระ)


22 23


อาย 47 ป

วนทไดรบแตงตงเปนกรรมการ : วนท 2 เมษายน 2559

การศกษา• ปรญญาโท Master of Science (Computer Science),

Syracuse University, New York, สหรฐอเมรกา• ปรญญาตร พาณชยศาสตรและการบญช (สถต)

จฬาลงกรณมหาวทยาลย

การอบรม• หลกสตรการเมองการปกครองในระบอบประชาธปไตยส�าหรบ

นกบรหารระดบสง (ปปร.) รนท 19, สถาบนพระปกเกลา• หลกสตรผบรหารระดบสง รนท 23

สถาบนวทยาการตลาดทน (วตท.)• หลกสตรผบรหารระดบสงดานการคาและการพาณชย (TEPCoT)

รนท 6 สถาบนวทยาการการคา• หลกสตรการก�ากบดแลกจการส�าหรบกรรมการและ

ผบรหารระดบสงของรฐวสาหกจและองคการมหาชน รนท 7 สถาบนพฒนากรรมการและผบรหารระดบสงภาครฐ สถาบนพระปกเกลา


• หลกสตร Successful Formulation and Execution of Strategy (SFE) รนท 5/2009 สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย (IOD)

• หลกสตร Leadership Succession Program (LSP) รนท 1 มลนธสถาบนวจยและพฒนาองคกรภาครฐ (IRDP)

• Senior Executive Program (SEP) สถาบนบณฑตบรหารธรกจศศนทร จฬาลงกรณมหาวทยาลย

• โครงการฝกอบรมส�าหรบผบรหารระดบสง (Leadership) เคมบรดจ - ธรรมศาสตร

• หลกสตร International Housing Finance Program, The Wharton School, University of Pennsylvania, สหรฐอเมรกา

• หลกสตร Pacific Rim Bankers Program, University of Washington, สหรฐอเมรกา

• Affordable Housing and Housing Finance, National Housing Bank of India, สาธารณรฐอนเดย

• Securitization : The Royal Bank of Scotland ประเทศญปน

ต�าแหนงงานอนในปจจบน• พ.ศ. 2560-ปจจบน กรรมการฝายนายจาง คณะกรรมการแรงงาน

รฐวสาหกจสมพนธ กระทรวงแรงงาน• พ.ศ. 2560-ปจจบน ประธานกรรมการสภาสถาบนการเงนของรฐ• พ.ศ. 2559-ปจจบน ประธานกรรมการด�าเนนการศนยขอมล

อสงหารมทรพย• พ.ศ. 2559-ปจจบน รองประธานกรรมการ

บรษท ขอมลเครดตแหงชาต จ�ากด• พ.ศ. 2559-ปจจบน กรรมการและเลขานการ คณะกรรมการ

ศนยขอมลอสงหารมทรพย• พ.ศ. 2556-ปจจบน Executive Committee of the International

Union for Housing Finance

ประสบการณท�างาน• พ.ศ. 2556-2559 กรรมการ ประธานกรรมการบรหาร และ

กรรมการก�ากบดแลดานบรหารความเสยงบรรษทตลาดรองสนเชอทอยอาศย

• พ.ศ. 2555-2559 รองกรรมการผจดการ กลมงานสนเชอ ธนาคารอาคารสงเคราะห

• พ.ศ. 2553-2555 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานปฏบตการสนเชอ และรกษาการรองกรรมการผจดการ กลมงานสนเชอ ธนาคารอาคารสงเคราะห

• พ.ศ. 2551-2552 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานบรหารองคกร ธนาคารอาคารสงเคราะห

• พ.ศ. 2547-2551 ผอ�านวยการส�านกกรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห

• พ.ศ. 2547-2547 ผอ�านวยการฝายวเคราะหการตลาด ธนาคารอาคารสงเคราะห




นายฉตรชยศรไล• กรรมการผจดการ• กรรมการบรหาร• กรรมการบรหารความเสยง • กรรมการก�ากบดแลกจการทดและ ความรบผดชอบตอสงคมและ สงแวดลอม (CG&CSR) • กรรมการก�าหนดกลยทธและ นโยบายทางดาน IT • ทปรกษาคณะกรรมการสรรหาและ ก�าหนดคาตอบแทน


24 25


24 25

อาย 53 ปวนทไดรบแตงตงเปนผบรหารระดบสง : วนท 4 กนยายน พ.ศ. 2552

การศกษา • ปรญญาโท บรหารธรกจ Indiana University, USA• ปรญญาตร บรหารธรกจ (บญช) มหาวทยาลยเกษตรศาสตร

การอบรม• Fannie Mae International Housing symposium Series 2005, USA• Improving and Expanding Housing Finance System Wharton Real

Estate Center, University of Pennsylvania, USA• โครงการอบรมประกาศนยบตร (CFO) Chief Finance Officer

Certification Program รนท 14 สภาวชาชพบญช ในพระบรมราชปถมภ • หลกสตรนกบรหารยทธศาสตรการปองกนและปราบปรามการทจรตระดบสง (นยปส.) รนท 3 สถาบนการปองกนและปราบปรามการทจรตแหงชาต• หลกสตรประกาศนยบตรไทยกบประชาคมเศรษฐกจอาเซยน (AEC) รนท 3

สถาบนพระปกเกลา• หลกสตรประกาศนยบตรชนสง “การบรหารงานภาครฐและกฎหมายมหาชน” (ปรม.) รนท 13 สถาบนพระปกเกลา• หลกสตรนกบรหารระดบสง “ธรรมศาสตรเพอสงคม” (นมธ.) รนท 4

สมาคมธรรมศาสตรในพระบรมราชปถมภ• หลกสตร Leadership Succession Program (LSP) รนท 4

มลนธสถาบนวจยและพฒนาองคกรภาครฐ (IRDP)• หลกสตร “ผบรหารกระบวนการยตธรรมระดบสง”(บยส.)

รนท 20 สถาบนพฒนาขาราชการฝายตลาการศาลยตธรรม • หลกสตรนกบรหารระดบสง “ธรรมศาสตรเพอสงคมและโลก” (นมธล.) รนท 1 สมาคมธรรมศาสตรในพระบรมราชปถมภ• หลกสตรวทยาการประกนภยระดบสง (วปส.) รนท 8 ส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรมการประกอบธรกจประกนภย (คปภ.)

ประสบการณการท�างาน • 2556 - 2560 รองกรรมการผจดการ

กลมงานตรวจสอบ ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2552 - 2556 ผชวยกรรมการผจดการ

สายงานตรวจสอบและก�ากบธนาคารอาคารสงเคราะห • 2548 - 2552 ผอ�านวยการฝายบรหารความเสยง ธนาคารอาคารสงเคราะห

ความสมพนธทางครอบครวระหวางกรรมการและผบรหาร : ไมม

น�ยกมลภพ วระพละรองกรรมการผจดการ กลมงานการเงนและบญช

น�ยวทย� แสนภกดรองกรรมการผจดการ กลมงานการตลาด

อาย 54 ปวนทไดรบแตงตงเปนผบรหารระดบสง : วนท 7 ตลาคม 2556

การศกษา • ปรญญาโท บรหารธรกจ มหาวทยาลยรามค�าแหง• ปรญญาตร เศรษฐศาสตร มหาวทยาลยรามค�าแหง

การอบรม• หลกสตรประกาศนยบตรชนสงการเมองการปกครองในระบอบ

ประชาธปไตยส�าหรบนกบรหารระดบสง (ปปร.) รนท 21 สถาบนพระปกเกลา

• หลกสตรนกบรหารระดบสง “ธรรมศาสตรเพอสงคม” (นมธ.) รนท 8 มหาวทยาลยธรรมศาสตร

• หลกสตร Leadership Succession Program (LSP) รนท 5 มลนธสถาบนวจยและพฒนาองคกรภาครฐ (IRDP)

• International Housing Finance Program, the Wharton School, University of Pennsylvania, USA

• โครงการสมมนาผบรหารธนาคารและสถาบนการเงน (Financial Executive Development Program - FINEX) รนท 22 สมาคมสถาบนการศกษาการธนาคารและการเงนไทย

• หลกสตรการปฏบตการจตวทยาฝายอ�านวยการ รนท 111 สถาบนจตวทยาความมนคง

ประสบการณท�างาน • 2560 รองกรรมการผจดการ กลมงานกลยทธองคกร

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2559 - 2560 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานกลยทธ 1 และรกษาการรองกรรมการผจดการ กลมงานกลยทธองคกร ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2556 - 2559 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานสาขาภมภาค 2 และรกษาการรองกรรมการผจดการ

กลมงานสาขาภมภาค ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2552 - 2556 ผอ�านวยการฝายกจการสาขาภมภาค 2



คณะผบรห�ร


24 25


24 25

อาย 58 ปวนทไดรบแตงตงเปนผบรหารระดบสง : วนท 4 กนยายน 2552

การศกษา • ปรญญาโท รฐประศาสนศาสตร สถาบนบณฑตพฒนบรหารศาสตร• ปรญญาตร นตศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย

การอบรม• หลกสตรนกปกครองระดบสง (นปส.) รนท 54 วทยาลยมหาดไทย

สถาบนด�ารงราชานภาพ ปลดกระทรวงมหาดไทย• หลกสตรการเมองการปกครองในระบอบประชาธปไตย

ส�าหรบนกบรหารระดบสง (ปปส.) รนท 18 สถาบนพระปกเกลา• หลกสตรนกบรหารยทธศาสตรการปองกนและปราบปรามการทจรตระดบสง

(นยปส.) รนท 7 สถาบนปองกนและปราบปราบการทจรตแหงชาต• หลกสตรนกบรหารการงบประมาณระดบสง (นงส.) รนท 5

สถาบนพฒนาบคลากรดานการงบประมาณ

ประสบการณการท�างาน • 2560 - 2561 รองกรรมการผจดการ กลมงานกลยทธองคกร

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2559 - 2560 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานปฏบตการและกฎหมาย

และรกษาการผอ�านวยการฝายจดหาและการพสด และรกษาการผอ�านวยการฝายกฎหมาย

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2556 - 2560 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานปฏบตการและกฎหมาย

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2555 - 2556 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานบรหารหนและบงคบคด

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2552 - 2555 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานปรบโครงสรางหน

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2551 - 2552 ผอ�านวยการฝายปรบโครงสรางหน สายงานบรหารหน

และรกษาการผอ�านวยการฝายบรหารหนภมภาค ธนาคารอาคารสงเคราะห

• 2547 - 2551 ผอ�านวยการฝายบรหารหน สายงานปฏบตการสนเชอ ธนาคารอาคารสงเคราะห

• 2546 - 2547 ผอ�านวยการฝายบงคบคดและหนสวนขาด สายงานปฏบตการสนเชอ ธนาคารอาคารสงเคราะห

• 2545 - 2546 ผอ�านวยการฝายบรหารทรพยสน สายงานปฏบตการสนเชอ ธนาคารอาคารสงเคราะห

ความสมพนธทางครอบครวระหวางกรรมการและผบรหาร : ไมมหมายเหต : ด�ารงต�าแหนงรองกรรมการผจดการ กลมงานปฏบตการ

ตงแตวนท 2 มกราคม 2562

น�ยคนง ครธ�โรจนรองกรรมการผจดการ กลมงานปรบโครงสรางหน

อาย 58 ปวนทไดรบแตงตงเปนผบรหารระดบสง : วนท 23 เมษายน 2555

การศกษา • ปรญญาโท นตศาสตร มหาวทยาลยรามค�าแหง• เนตบณฑตไทย ส�านกอบรมศกษากฎหมายแหงเนตบณฑตยสภา• ปรญญาตร นตศาสตร มหาวทยาลยรามค�าแหง

การอบรม• หลกสตร Leadership Succession Program (LSP) รนท 5

มลนธสถาบนวจยและพฒนาองคกรภาครฐ (IRDP) • หลกสตรนกบรหารยทธศาสตรการปองกนและปราบปรามการทจรต

(นยปส.) รนท 5 ส�านกงานคณะกรรมการปองกนและปราบปราม การทจรตแหงชาต

• ศกษาดงานดานการบรหารกจการสมพนธ ณ ประเทศญปน• หลกสตร UW Pacific Rim Banker Program ของ University of

Washington และ Foster School of Business• โครงการสมมนาผบรหารธนาคารและสถาบนการเงน รนท 14

สมาคมสถาบนการศกษาการธนาคารและการเงนไทย

ต�าแหนงงานอนในปจจบน (ภายนอกองคกร)• อนกรรมการพจารณากฎหมายแรงงานรฐวสาหกจสมพนธ

ประสบการณการท�างาน • 2560 - 2561 รองกรรมการผจดการ กลมงานบรหารหนและปฏบตการ

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2559 - 2560 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานสาขาภมภาค 2

ธนาคารอาคารสงเคราะห • 2557 - 2559 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานปฏบตการสนเชอ รกษาการผชวยกรรมการผจดการ สายงานปฏบตการและกฎหมาย และผอ�านวยการ ฝายกฎหมาย ธนาคารอาคารสงเคราะห • 2555 - 2557 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานปฏบตการ

ธนาคารอาคารสงเคราะห • 2545 - 2555 ผอ�านวยการฝายกฎหมาย ธนาคารอาคารสงเคราะห

ความสมพนธทางครอบครวระหวางกรรมการและผบรหาร : ไมมหมายเหต : ด�ารงต�าแหนงรองกรรมการผจดการ กลมงานปรบโครงสรางหน

ตงแตวนท 2 มกราคม 2562

น�ยพษณพร ข�วประเสรฐรองกรรมการผจดการ กลมงานปฏบตการ


26 27

น�ยเลอพงษ ชประยรรองกรรมการผจดการ กลมงานสนเชอ

อาย 59 ปวนทไดรบแตงตงเปนผบรหารระดบสง : วนท 25 พฤศจกายน 2556

การศกษา • ปรญญาโท เคหพฒนศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย• ปรญญาตร นตศาสตร จฬาลงกรณมหาวทยาลย

การอบรม• หลกสตรประกาศนยบตรชนสงการบรหารงานพฒนาทองถนทยงยน รนท 5

สถาบนพระปกเกลา• หลกสตร Leadership Succession Program (LSP) รนท 6

มลนธสถาบนวจยและพฒนาองคกรภาครฐ (IRDP)• หลกสตรนกบรหารระดบสง “ธรรมศาสตรเพอสงคม” รนท 4

มหาวทยาลยธรรมศาสตร• หลกสตร International Housing Finance Program, Wharton School,

University of Pennsylvania, USA• โครงการสมมนาผบรหารธนาคารและสถาบนการเงน

(Financial Executive Development Program - FINEX) รนท 21 สมาคมสถาบนการศกษาการธนาคารและการเงนไทย

ต�าแหนงงานอนในปจจบน (ภายนอกองคกร)• กรรมการ บรรษทตลาดรองสนเชอทอยอาศย• ประธานกรรมการบรหาร บรรษทตลาดรองสนเชอทอยอาศย

ประสบการณการท�างาน • 2560 - 2562 รองกรรมการผจดการ กลมงานสาขาภมภาค

และรกษาการรองกรรมการผจดการ กลมงานสาขานครหลวง ธนาคารอาคารสงเคราะห

• 2559 - 2560 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานบรหารหนและบงคบคด ธนาคารอาคารสงเคราะห

• 2557 - 2559 ทปรกษาดานกจการพเศษ ปฏบตหนาทผชวยกรรมการผจดการ สายงานสาขาภมภาค 1 ธนาคารอาคารสงเคราะห

• 2552 - 2557 ผอ�านวยการฝายบรหารหนภมภาค ธนาคารอาคารสงเคราะห


หมายเหต : ด�ารงต�าแหนงรองกรรมการผจดการ กลมงานสนเชอ ตงแตวนท 2 มกราคม 2562

น�งฉตรรว จรกลเมธ�พฒนรองกรรมการผจดการ กลมงานสาขา และรกษาการผชวยกรรมการผจดการ สายงานสาขาภมภาค 3

อาย 56 ปวนทไดรบแตงตงเปนผบรหารระดบสง : วนท 4 มกราคม 2560

การศกษา • ปรญญาโท บรหารธรกจ (สาขาบรการการเงน)

มหาวทยาลยธรกจบณฑตย• ปรญญาตร รฐศาสตรบณฑต (สาขาบรหารการคลง)

จฬาลงกรณมหาวทยาลย

การอบรม• หลกสตร Global Bankers Program 2018 University of Washington, USA• หลกสตร Leadership Succession Program

มลนธสถาบนวจยและพฒนาองคกรภาครฐ (IRDP)• หลกสตร The Globalisation Question Cambridge Judge Business School• หลกสตรผน�าการเปลยนแปลงระดบสงยคไทยแลนด 4.0


ประสบการณการท�างาน • 2560 - 2561 ผชวยกรรมการผจดการสายงานสาขานครหลวง

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2556 - 2559 ผอ�านวยการฝายสาขากทม และปรมณฑล 2



หมายเหต : ด�ารงต�าแหนงรองกรรมการผจดการ กลมงานสาขา ตงแตวนท 2 มกราคม 2562


26 27

น�งสมจตต รถทอง ผชวยกรรมการผจดการ สายงานพฒนาระบบดจทล และรกษาการรองกรรมการผจดการ กลมงานเทคโนโลยสารสนเทศ


การศกษา• ปรญญาโท วทยาศาสตร มหาวทยาลยมหดล• ปรญญาตร บรหารธรกจ วทยาลยเทคโนโลยและอาชวศกษา

การอบรม• หลกสตร Executive Coaching• หลกสตรภาพรวมของระบบบรหารสนทรพยและหนสน (ALM)

และการใชงานระบบเบองตน• หลกสตรความมนคงปลอดภยดานเทคโนโลยสารสนเทศ IT Security Awareness• มาตรฐาน COBIT 5• การปองกนและตอตานทจรตและผลประโยชนทบซอน• International Housing Finance Program 2018• หลกสตร Leadership Succession Program

มลนธสถาบนวจยและพฒนาองคกรภาครฐ (IRDP)• การจดท�าแผนยทธศาสตร• หลกการบรหารงานของผน�ายค 4.0• การปองกนและปราบปรามการทจรต• Strategic IT Governance & Information Security Management

for Executives• eGovernment Forum 2014 สารสนเทศและการสอสาร• ICT Management for ICT Management• โครงการพฒนาผบรหารมออาชพ (Management Professtional)

ประสบการณการท�างาน • 2560 - 2562 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานบรหารโครงการสารสนเทศ

และสนบสนนระบบงานหลก ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2556 - 2560 ผอ�านวยการฝายบรหารโครงการสารสนเทศ



หมายเหต : ด�ารงต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการสายงานพฒนาระบบดจทล และรกษาการรองกรรมการผจดการ กลมงานเทคโนโลยสารสนเทศ ตงแตวนท 2 มกราคม 2562

อาย 47 ปวนทไดรบแตงตงเปนผบรหารระดบสง : วนท 4 กนยายน 2552

การศกษา • ปรญญาโท การเงนระหวางประเทศ มหาวทยาลย The George Washington

University• ปรญญาตร พาณชยศาสตร (เกยรตนยมอนดบ 1) มหาวทยาลยธรรมศาสตร

การอบรม• หลกสตรนกบรหารระดบสง “ธรรมศาสตรเพอสงคม” (นมธ.) รนท 5 มหาวทยาลยธรรมศาสตร• หลกสตร UW Pacific Rim Bangker Program ของ University of Washington

และ Foster School of Business• TQA Criteria, Pre-Assesor, Assesor Training Internal Organization Assesor,

Application• หลกสตรการเสรมสรางพลงความเปนผน�า• การควบคมภายในกระบวนการเพอการปองกนการฟอกเงน• ระบบประเมนคณภาพองคกร (SEPA)/Transformation to Digital Banking• ผน�าการเปลยนแปลงระดบสงยคไทยแลนด 4.0 • การประยกตใช Objective and Key results (OKRs) ในองคกร

ประสบการณการท�างาน • 2561 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานการตลาดและพฒนาธรกจ 2

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2561 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานการเงนและบญช

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2557 - 2560 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานกลยทธ 2

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2556 - 2557 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานการเงนและบญช

ธนาคารอาคารสงเคราะห • 2553 - 2556 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานการเงนและบญช

และรกษาการรองกรรมผจดการกลมงานการเงนและบญช ธนาคารอาคารสงเคราะห

• 2552 - 2553 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานการเงนและบญช ธนาคารอาคารสงเคราะห

• 2551 - 2552 ผอ�านวยการฝายก�ากบการปฏบตงาน ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2548 - 2551 ผอ�านวยการฝายบรหารการเงน ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2547 - 2548 ผอ�านวยการฝายบรหารความเสยง ธนาคารอาคารสงเคราะห


หมายเหต : ด�ารงต�าแหนงผตรวจการธนาคาร ตงแตวนท 2 มกราคม 2562

น�งส�วอรฑ� เจรญศลปผตรวจการธนาคาร (เทยบเทารองกรรมการผจดการ)


28 29

อาย 59 ปวนทไดรบแตงตงเปนผบรหารระดบสง : วนท 25 พฤศจกายน 2556

การศกษา • ปรญญาโท บรหารธรกจ มหาวทยาลยเกษตรศาสตร• ปรญญาตร บรหารธรกจ (การตลาด) มหาวทยาลยรามค�าแหง

การอบรม• หลกสตรประกาศนยบตรชนสงการเมองการปกครองในระบอบ

ประชาธปไตยส�าหรบนกบรหารระดบสง (ปปร.) รนท 20 วทยาลยการเมองการปกครอง สถาบนพระปกเกลา

• หลกสตรการเสรมสรางพลงความเปนผน�า คณะพาณชยศาสตรและการบญช มหาวทยาลยธรรมศาสตร

• โครงการสมมนาผบรหารธนาคารและสถาบนการเงน• Successful Formulation & Execution of Stratege : SFE 5/2009

สมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย• หลกสตรการบรหารเศรษฐกจสาธารณะส�าหรบนกบรหารระดบสง

สถาบนพระปกเกลา• International Housing Finance Program Wharton School,

University of Pennsylvania, USA• หลกการในการสอบสวนและการลงโทษทางวนย

ประสบการณการท�างาน • 2560 - 2561 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานสาขาภมภาค 2

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2559 - 2560 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานการตลาดและพฒนาธรกจ

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2558 - 2559 ทปรกษาดานกจการพเศษและรกษาการผชวยกรรมการผจดการ

สายงานกจการนโยบายสนเชอและภาครฐ ธนาคารอาคารสงเคราะห

• 2556 - 2558 ทปรกษาดานกจการพเศษ ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2552 - 2556 ผอ�านวยการฝายลกคาสมพนธ ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2551 - 2552 ผอ�านวยการส�านกพระราม 9 ธนาคารอาคารสงเคราะห



น�งศรนทพย ชนะภยผตรวจการธนาคาร (เทยบเทารองกรรมการผจดการ)

น�ยวชย วรตกพนธผตรวจการธนาคาร (เทยบเทารองกรรมการผจดการ)


การศกษา • ปรญญาเอก ดษฎบณฑต ดานการตงถนดานของมนษย

(การผงเมอง การพฒนาทดนและพฒนาทอยอาศย) สถาบนเทคโนโลยแหงเอเชย• ปรญญาโท การวางแผนภาคและเมอง (ดานการผงเมอง) จฬาลงกรณมหาวทยาลย• ปรญญาโท บรหารธรกจ (การเงนการธนาคาร) มหาวทยาลยรามค�าแหง • ปรญญาตร ศลปศาสตร (ดานรฐศาสตร การปกครอง) มหาวทยาลยเกษตรศาสตร

การอบรม• Thammasat Leadership Program (TLP Batch 8th), Thammat University, Thailand• หลกสตรนกบรหารระดบสง “ธรรมศาสตรเพอสงคม” (นมธ.) รน 8 มหาวทยาลยธรรมศาสตร• Certificate of Achievement in TQA Internal Organization Assessment,

Thailand Productivity Institute, Thailand• Certificate of Achievement in Managerial Design and Development for Sustainability, Thailand Productivity Institute, Thailand• Certificate of Participation in Scenario Planning for Strategic Decision Making,

Universal Network Intelligence, Singapore, • Certificate of Achievement in Advanced Risk Management,

The Thai Institute of Banking and Finance Association, Thailand• Certificate of Achievement in International Housing Finance

The International Housing Finance Program, Wharton School of Business, University of Pennsylvania, Philadelphia, USA

• Certificate of Achievement in The Managerial Leader Workshop Grid International Inc., USA and Grid Organization Development and Change Management, Thailand

• Certificate of Attendance, Securitization Forum 2005, Marcus Evans, Kuala Lumpur Malaysia

• Certificate of Property Appraisal, Land Reform Training Institute (LRTI), Taoyuan, Taiwan

ประสบการณการท�างาน• 2560 - 2561 ผชวยกรรมการผจดการ สายงานกลยทธ 2 และ รกษาการผอ�านวยการศนยขอมลอสงหารมทรพย• 2559 - 2560 ผอ�านวยการฝายประเมนผลองคกร

ธนาคารอาคารสงเคราะห• 2557 - 2559 ผอ�านวยการฝายวเคราะหและวางแผนกลยทธ





28 29

หมายเหต : * ด�ารงต�าแหนง ตงแตวนท 2 มกราคม 2562

คณะผบรหาร

3 น�ยทรงเดช ด�ร�ม�ศผชวยกรรมการผจดการ*สายงานปฏบตการลกคารายยอย

9 น�งส�วธด�พร มกงทองผชวยกรรมการผจดการสายงานการเงนและบญช

4 น�ยสมบต ทวผลจรญผชวยกรรมการผจดการ* สายงานบรหารทรพยากรบคคล

5 น�ยภพกร เจรญล�ภผชวยกรรมการผจดการ*สายงานการตลาดและพฒนาธรกจ 2

6 น�ยพนส สขะปณฑะผชวยกรรมการผจดการ*สายงานบรหารความเสยง

1 น�ยลอชย จรวนจนนทผตรวจการธนาคาร*

7 น�ยพงษศกด คำ�นวนศรผชวยกรรมการผจดการ สายงานวเคราะหสนเชอ

2 น�ยทวนทอง ตรนภ�พผชวยกรรมการผจดการสายงานการตลาดและพฒนาธรกจ 1

8 น�ยอภรตน อรณวไลรตนผชวยกรรมการผจดการ *สายงานปฏบตการเทคโนโลย


30 31

น�งจนทม� เบญจศรวรรณผชวยกรรมการผจดการ สายงานสนบสนน(ลาออก มผลตงแตวนท 1 มนาคม 2562)

13 น�ยณรงคพล ประภ�นรนธนผชวยกรรมการผจดการ*สายงานกลยทธ

14 น�ยวรณฐ สโฆษสมตผชวยกรรมการผจดการ*สายงานตรวจสอบ

16

15 น�งพอต� ยมไตรพรผชวยกรรมการผจดการ*สายงานสาขานครหลวง

น�ยศกดสทธ จตตนนทผชวยกรรมการผจดการ*สายงานบรหารหน

10 11 12น�ยชยพร จฬ�มณผชวยกรรมการผจดการ* สายงานบงคบคด

น�งกรณ� เหมอนเตยผชวยกรรมการผจดการ*สายงานกฎหมาย

1817 น�งภ�นณ มโนสนตผชวยกรรมการผจดการ*สายงานกจการนโยบายสนเชอและภาครฐ

19 น�งสดจตตร� คำ�ดผชวยกรรมการผจดการ*สายงานสอสารและภาพลกษณองคกร และรกษาการผอ�านวยการฝายสอสารองคกร

น�ยดนย แสงศรจนทรผชวยกรรมการผจดการ*สายงานสาขาภมภาค 2 และรกษาการผชวยกรรมการผจดการสายงานสาขาภมภาค 1

หมายเหต : * ด�ารงต�าแหนง ตงแตวนท 2 มกราคม 2562รายงานประจ�าป 2561 รายงานประจ�าป 2561ธนาคารอาคารสงเคราะห ธนาคารอาคารสงเคราะห

30 31

น�ยคณนรส ทพพะรงสผอ�านวยการฝายบรหารความเสยง*

น�ยชนะ จระรตนรงษผอ�านวยการฝายสนบสนนสาขานครหลวง*

น�ยชตพล ศรธระวโรจนผอ�านวยการฝายสอบทานสนเชอ*

น�ยวนชย พงศบญชผอ�านวยการฝายสาขา กทม. และปรมณฑล 1

น�งปณญพชญ ตงศรวลลภผอ�านวยการฝายสาขา กทม. และปรมณฑล 2

หมายเหต : * ด�ารงต�าแหนง ตงแตวนท 2 มกราคม 2562 ** ด�ารงต�าแหนง ตงแตวนท 25 มกราคม 2562

3

9

4 5 6

1

7

2

8

น�งขวญใจ ศกด�มนทรผอ�านวยการส�านกกรรมการผจดการ**

น�ยโชคชย จลสนธน�ภรณผอ�านวยการฝายวชาการ*

น�งส�วหทยทพย เหลองธนพลกลผอ�านวยการฝายวเคราะหและวางแผนกลยทธ

น�งสวฒน� ทมม�ศยผอ�านวยการฝายประเมนผลองคกร


32 33

11 น�ยพงศกร ตล�นนทผอ�านวยการภาค ภาคเหนอตอนลาง*

น�ยสญญ� ศรรตนผอ�านวยการภาค ภาคตะวนออกเฉยงเหนอตอนบน*

12

น�ยอสระ เน�วศรผอ�านวยการภาค ภาคตะวนออกเฉยงเหนอตอนลาง*

13 น�ยม�นพ จนทรชอมผอ�านวยการภาค ภาคตะวนออก*

14 15 น�ยศรพงศ ดรงคเวโรจนผอ�านวยการฝายปฏบตการเทคโนโลยสารสนเทศ*

น�ยสมหม�ย ศรว�รรตนผอ�านวยการฝายพฒนาระบบ บรการดจทล*

16 น�ยศรพงศ สวรรณศรผอ�านวยการฝายพฒนาธรกจสนเชอ*

17 น�ยอำ�น�จ ผลศรผอ�านวยการฝายลกคาสมพนธ

18

น�งส�วเส�วคนธ ชศรผอ�านวยการภาค ภาคเหนอตอนบน*

10



32 33

19 น�งส�วกญจนก� ศรรตนตรยผอ�านวยการฝายพฒนาธรกจเงนฝาก

20 น�งจนตน� สงศรผอ�านวยการฝายเงนฝากและพนธมตร*

22 น�งส�วอษณ บษยโกมทผอ�านวยการฝายวเคราะหสนเชอโครงการ

21 น�งส�วอจฉร� หมนอตส�หผอ�านวยการฝายวเคราะห สนเชอรายยอย

23 น�ยชยณรงค สวสดวงษ�ผอ�านวยการฝายสนบสนนสนเชอ

น�ยเกรยงไกร บวยอมผอ�านวยการฝายบรหารหน กทม. และปรมณฑล*

24

น�งล�วลย วงศววฒนผอ�านวยการฝายบรหารหนภมภาค*

25 น�ยพศลย กองทรพยผอ�านวยการฝายบรหาร NPA

26 27 น�ยอครพล หรงรอดผอ�านวยการฝายบงคบคด และหนสวนขาด**



34 35

28 น�ยนนทวฒ สขสว�งผอ�านวยการฝายกฎหมาย

น�งส�วอรนช พงษประยรผอ�านวยการฝายบรหารส�านกงานและกจการสาขา

29 น�ยช�ญชย บญญ�วรกลผอ�านวยการฝายจดหาและการพสด

30

น�งร�ณ เพชรสงคผอ�านวยการฝายการบญช

31 น�งส�วปยวรรณ อนงคจรรย�ผอ�านวยการฝายธรกรรมการเงน*

32 33 น�งส�วแพรวรตน รตนมงคลเกษมผอ�านวยการฝายบรหารการเงน*

34 น�ยมนตชย ธระวรกลผอ�านวยการฝายประเมนราคา หลกทรพย**

35 น�ยธต ธน�ส�รพนผลผอ�านวยการฝายพธการสนเชอ*

36 น�ยนกร อ�ช�นกลผตรวจการธนาคาร*(เทยบเทาผอ�านวยการฝาย)



34 35

37 น�ยสรจต สวรรณมณผตรวจการธนาคาร*(เทยบเทาผอ�านวยการฝาย)

น�งส�วประท�นพร สำ�เภ�เงนนกบรหาร ฝายทรพยากรบคคล และรกษาการผตรวจการธนาคาร*(เทยบเทาผอ�านวยการฝาย)

38

น�งส�วลกขณ� ศภศรสนตผชวยผอ�านวยการฝายพฒนา ระบบสารสนเทศ และรกษาการ ผอ�านวยการฝายพฒนาระบบสารสนเทศ

4140 น�ยนธชย สงตรงผชวยผอ�านวยการฝายปฏบตการบรการอเลกทรอนกส และรกษาการผอ�านวยการ ฝายปฏบตการบรการอเลกทรอนกส

น�ยนสต อนวจตรผชวยผอ�านวยการฝายทรพยากรบคคล และรกษาการผอ�านวยการฝายทรพยากรบคคล

39

น�งส�วระแวว เอกสวรรณผชวยผอ�านวยการ ฝายตรวจสอบสาขาและรกษาการผอ�านวยการฝายตรวจสอบสาขา*

43 น�งส�วส�ยพน สนตพนธผชวยผอ�านวยการฝายพฒนาและบรหารการเรยนร และรกษาการผอ�านวยการฝายพฒนาและบรหารการเรยนร*

45

น�ยเจษด� มสวรรณผชวยผอ�านวยการฝายตรวจสอบระบบเทคโนโลยสารสนเทศ และรกษาการผอ�านวยการฝายตรวจสอบระบบเทคโนโลยสารสนเทศ

42


44 น�งองคณ� จนทรศรผชวยผอ�านวยการฝายตรวจสอบส�านกงานใหญและรกษาการผอ�านวยการฝายตรวจสอบส�านกงานใหญ*


36 37

น�ยธวช บณยะผลกผชวยผอ�านวยการฝายบรหารคด และรกษาการผอ�านวยการฝายบรหารคด*

50 51 น�ยกฤษด� ปทมะผลนผชวยผอ�านวยการฝายก�ากบการปฏบตงาน และรกษาการผอ�านวยการฝายก�ากบการปฏบตงาน*

น�งส�วสภรณภทร แสงอร�มนกบรหาร ฝายทรพยากรบคคล และรกษาการผอ�านวยการภาค ภาคกลางและภาคใตตอนบน*

47 48 น�งฐ�นฎฐ� สงขถ�วรนกบรหาร ฝายทรพยากรบคคล และรกษาการผอ�านวยการภาคภาคตะวนตกและภาคใตตอนลาง*

น�งวร�ภรณ ภษณรตนผชวยผอ�านวยการฝายนโยบาย สนเชอธรกจและภาครฐ และรกษาการผอ�านวยการฝายนโยบายสนเชอธรกจและภาครฐ**

52

49 น�ยสมพงษ น�คซอตรงผชวยผอ�านวยการ ฝายเทคโนโลยดจทลและรกษาการผอ�านวยการฝายเทคโนโลยดจทล*

น�งส�วสภ�รตน สอดสองเลขานการชวยบรหาร และรกษาการผอ�านวยการฝายกจกรรมเพอสงคม*

46



36 37

ภาวะแวดลอมการด�าเนนธรกจและแนวโนมในอน�คต

1. ภาวะเศรษฐกจ ป 2561 1.1 ภาพรวมเศรษฐกจโลก

กองทนการเงนระหวางประเทศ (International Monetary Fund: IMF) ไดคาดการณการเตบโตของเศรษฐกจโลกในป 2561 ยงคงทรงตวอยระดบเดยวกบป 2560 คอขยายตวทอตรารอยละ 3.7 แมวาแนวโนมการเตบโตของผลตภณฑมวลรวมภายในประเทศ (Gross Domestic Product : GDP) โดยเฉพาะอยางยงกลมประเทศในยโรป และกลมประเทศในเอเชยทเรมชะลอตวลง จากความตงเครยดทเพมขนของสงครามการคาระหวางสหรฐและจน ซงสงผลกระทบตอเศรษฐกจประเทศอนตามไปดวย ธนาคารแหงประเทศไทย (ธปท.) คาดการณเศรษฐกจโลกป 2561 มแนวโนมขยายตวชะลอลง จากขอมลเศรษฐกจของ หลายประเทศขยายตวต�ากวาทประเมนไว อยางไรกด เศรษฐกจประเทศคคาสวนใหญจะยงขยายตวไดสงกวาระดบศกยภาพ และ มแรงสงเพมขนจากเศรษฐกจสหรฐฯ ทไดรบแรงกระตนการคลงป 2562 เพมเตม ขณะทแรงสงเศรษฐกจของประเทศอนปรบลดลง เนองจากอปสงคในประเทศไดรบผลกระทบจากภาวะการเงนทตงตวมากขน แรงกระตนการคลงทนอยลง รวมทงความไมแนนอน ของมาตรการกดกนทางการคาของสหรฐฯ และสถานการณทางการเมองของยโรป คณะกรรมการนโยบายการเงน จงปรบลด อตราการขยายตวของเศรษฐกจคคาในป 2561 และ 2562 มาอยทรอยละ 3.6 และ 3.4 ตามล�าดบ โดยมโอกาสทจะต�ากวา กรณฐานมากขน เนองจากโอกาสทสหราชอาณาจกรอาจออกจากสหภาพยโรปโดยไมมขอตกลง (No-Deal Brexit) เพมขนเปนส�าคญ ธนาคารกลางสวนใหญเรมลดระดบความผอนคลายของนโยบายการเงน โดยธนาคารกลางสหรฐฯ ยงคงทยอยปรบนโยบายการเงนใหเขาส ภาวะปกต (Normalization) อยางคอยเปนคอยไป ขณะทธนาคารกลางยโรปจะยตการเขาซอพนธบตรเพม ณ สนป 2561 ตามทประกาศไว แตจะยงคงซอพนธบตรทครบก�าหนด (Roll-Over) และคาดวาจะคงอตราดอกเบยนโยบายไปจนถงครงหลงของป 2562 ธนาคารกลางญปนจะยงคงเปาอตราดอกเบยระยะสนและระยะยาวตอไปอกระยะหนง สวนธนาคารกลาง ในภมภาคบางแหงปรบขนอตราดอกเบยนโยบายในไตรมาสท 4 ป 2561 อาทเชน ธนาคารกลางฟลปปนส (BSP) ธนาคารกลาง อนโดนเซย (BI) ธนาคารกลางเกาหลใต (BOK) เปนตน โดยในระยะตอไป ทศทางนโยบายการเงนของประเทศอนในภมภาค มแนวโนมทจะทยอยปรบเขาสภาวะปกตตอไปเพอใหสอดคลองกบแนวโนมการขยายตวของเศรษฐกจ รวมถงการดแลเสถยรภาพ ดานราคาและเสถยรภาพระบบการเงน ดานตลาดการเงนโลกยงมความผนผวนสง จากการเคลอนยายเงนทนออกจากกลมประเทศตลาดเกดใหม (Emerging Markets: EMs) อาจผนผวนไดจากความไมแนนอนของการปรบขนอตราดอกเบยนโยบายสหรฐฯ ในอนาคต มาตรการกดกนทาง การคาทอาจเขมขนขนหลงจากทไดประกาศเลอนการออกมาตรการเพมเตม และความไมแนนอนของการเจรจาขอตกลง Brexit เศรษฐกจสหรฐอเมรกา ในป 2561 เศรษฐกจสหรฐฯ ขยายตวรอยละ 2.9 เรงตวขนจากรอยละ 2.2 ในป 2560 อตราเงนเฟออยทรอยละ 2.1 เทยบกบรอยละ 1.8 ในป 2560 แมวาภาคการผลตและภาคการสงออกมแนวโนมการชะลอตว แตยงไดรบแรงสนบสนนจากการใชจายภาคครวเรอนทขยายตว สอดคลองกบการปรบตวดขนของตลาดแรงงานและคาจางแรงงาน ทงน FED ไดสงสญญาณ การคาดการณการปรบขนอตราดอกเบยในป 2562 วาจะไมมการขนดอกเบยตลอดทงป (จากเดมทคาดวาจะมการปรบขนอตราดอกเบย 3 ครง เหลอเพยง 2 ครง) เศรษฐกจญปน ในป 2561 เศรษฐกจญปนขยายตวรอยละ 0.7 ชะลอลงจากรอยละ 1.9 ในป 2560 เปนผลจากการลดลงของแรงขบเคลอนจากการสงออกสทธตามการชะลอตวของการสงออก และการเรงขนของการน�าเขา ในขณะทการบรโภคภาคเอกชน ขยายตวดขนสอดคลองกบตลาดแรงงานทยงอยในเกณฑด สะทอนจากอตราวางงานทยงคงอยในระดบต�าสดในรอบ 8 ป อตราเงนเฟอในป 2561 อยทรอยละ 1.0 เทยบกบรอยละ 0.5 ในป 2560 ต�ากวาระดบเปาหมายของนโยบายการเงนทรอยละ 2.0 สงผลให ในการประชมเมอวนท 23 มกราคม 2562 ธนาคารกลางญปน (BOJ) มมตคงอตราดอกเบยนโยบายและรกษามาตรการเขาซอสนทรพยไวทระดบเดม


38 39

เศรษฐกจกลมประเทศยโรโซน ในป 2561 เศรษฐกจกลมประเทศยโรโซนขยายตวรอยละ 1.8 ชะลอลงจากรอยละ 2.5 ในป 2560 โดยมปจจยส�าคญมาจากการชะลอตวของการผลตภาคอตสาหกรรมและภาคบรการ อยางไรกตาม การบรโภคภายในประเทศ ขยายตวเรงขนสอดคลองกบการปรบตวดขนของการจางงานซงสงผลใหอตราการวางงานปรบตวลดลง แมวาความวตกกงวลตอ ความเสยงจากการแยกตวของสหราชอาณาจกรจากสหภาพยโรปโดยปราศจากขอตกลง (No-Deal Brexit) และเงอนไขทางเศรษฐกจ ในอตาลจะสงผลกระทบใหความเชอมนผบรโภคลดลง ในขณะทอตราเงนเฟอ (HICP) ปรบตวลดลงตามราคาพลงงาน แตยง ใกลเคยงกบเปาหมายของนโยบายการเงน เงอนไขดงกลาว สงผลใหคณะกรรมการนโยบายการเงนของธนาคารกลางยโรป (ECB) ในการประชมเมอวนท 24 มกราคม 2562 มมตคงอตราดอกเบยนโยบายทระดบเดมตอไปอยางนอยจนถงชวงกลางป 2562 และ ยตการเขาซอสนทรพยตงแตสนเดอนธนวาคม 2561 ตามแผนทก�าหนดไว เศรษฐกจจน ในป 2561เศรษฐกจจนขยายตวรอยละ 6.6 ชะลอลงจากรอยละ 6.8 ในป 2560 ตามการชะลอลงของการผลตภาคเกษตรและภาคบรการ และการลดลงของการสงออกสทธซงสวนหนงมสาเหตมาจากมาตรการขนภาษน�าเขาสนคาจนของสหรฐฯ ในดานเสถยรภาพทางเศรษฐกจ สดสวนหนสนภาคธรกจตอ GDP ยงคงอยในระดบสง เชนเดยวกบหนสนภาคครวเรอนและหนสน ภาครฐบาลทปรบตวเพมขน การชะลอตวของเศรษฐกจทามกลางการเพมขนของแรงกดดนจากปญหาเสถยรภาพทางเศรษฐกจ สงผลใหธนาคารกลางจน (PBOC) ประกาศปรบลดสดสวนการกนส�ารองของธนาคารพาณชย (Reserve Requirement Ratio: RRR) เปนรอยละ13.5 เมอวนท 4 มกราคม 2562 เพอเพมสภาพคลองในระบบเศรษฐกจและกระตนธรกจขนาดเลก ขณะทอตราเงนเฟอ เพมขนมาอยทรอยละ 2.10 จากป 2560 อยทรอยละ 1.56 เศรษฐกจเอเชย (ไมรวมญป นและจน) สวนใหญขยายตวในเกณฑดตามแรงขบเคลอนจากการใชจายภายในประเทศ ทงการบรโภคและการลงทนทขยายตวดขน สอดคลองกบการปรบตวดขนของตลาดแรงงานสะทอนจากอตราการวางงานทอย ในระดบต�า ในขณะทการสงออกชะลอลงอยางตอเนอง

1.2 ภาพรวมเศรษฐกจไทย

ส�านกงานสภาพฒนาการเศรษฐกจและสงคมแหงชาต (สศช.) ไดประกาศตวเลขการเตบโตของเศรษฐกจไทยป 2561 ขยายตวรอยละ 4.1 เรงขนจากการขยายตวรอยละ 4.0 ในป 2560 และเปนการขยายตวสงสดในรอบ 6 ป โดยมลคาการสงออกเพมขนรอยละ 7.7 การบรโภคภาคเอกชน และการลงทนรวมขยายตวรอยละ 4.6 และรอยละ 3.8 ตามล�าดบ อตราเงนเฟอทวไปเฉลยอยทรอยละ 1.1 และบญชเดนสะพดเกนดลรอยละ 7.4 ของ GDP การบรโภคภาคเอกชน : ขยายตวในเกณฑสงและเรงขนตอเนอง โดยในป 2561 การบรโภคภาคเอกชนขยายตวรอยละ 4.6 สงสดในรอบ 6 ป ซงไดรบปจจยสนบสนนจากการปรบตวดขนของฐานรายไดและการจางงานในระบบเศรษฐกจ การด�าเนนมาตรการดแลผมรายไดนอยของภาครฐ รวมทงอตราดอกเบยและอตราเงนเฟอทอยในระดบต�า และการสนสดของขอจ�ากดจากมาตรการ รถยนตคนแรก การลงทนรวม : การลงทนรวมขยายตวรอยละ 3.8 โดยการลงทนภาครฐขยายตวรอยละ 3.3 และการลงทนภาคเอกชน ขยายตวรอยละ 3.9 สงสดในรอบ 6 ป การสงออก : การสงออกมมลคา 253,431 ลานดอลลาร สรอ. ขยายตวรอยละ 7.7 ตอเนองจากการขยายตวรอยละ 9.8 ในป 2560 โดยปรมาณการสงออกเพมขนรอยละ 4.2 และราคาสงออกเพมขนรอยละ 3.4 และเมอคดในรปของเงนบาท การสงออกเพมขนรอยละ 2.7 ภาคการเกษตร : การผลตภาคเกษตรเพมขนรอยละ 5.0 ปรบตวดขนจากการขยายตวรอยละ 3.7 ในป 2560 โดยดชนผลผลตสนคาเกษตรเพมขนรอยละ 5.5 ในขณะทดชนราคาสนเกษตรลดลงรอยละ 5.7 สงผลใหดชนรายไดเกษตรกรโดยรวมลดลงรอยละ 0.4 ภาคอตสาหกรรม : การผลตสาขาอตสาหกรรมขยายตวรอยละ 3.0 เรงขนจากการขยายตวรอยละ 2.9 ในป 2560 โดยดชนผลผลตอตสาหกรรมเพมขนรอยละ 2.8 อตราการใชก�าลงการผลตเฉลยอยทรอยละ 68.5 โรงแรมและภตตาคาร : การผลตสาขาโรงแรมและภตตาคารขยายตวรอยละ 7.9 ชะลอตวลงจากการขยายตวรอยละ 10.6 ในป 2560 โดยนกทองเทยวตางประเทศมจ�านวน 38.28 ลานคน เพมขนรอยละ 7.5 รายรบรวมจากการทองเทยวอยท 3,075 พนลานบาท เพมขนรอยละ 9.0 รายรบจากนกทองเทยวตางประเทศ 2,008 พนลานบาท เพมขนรอยละ 9.6 รายรบจากนกทองเทยวชาวไทย 1,068 พนลานบาท เพมขนรอยละ 7.9 และอตราการเขาพกเฉลยอยทรอยละ 71.4


38 39

การขายสงและการขายปลก : การผลตสาขาการคาสงคาปลกเพมขนรอยละ 7.3 เรงตวขนจากการขยายตวรอยละ 7.0 ในป 2560 การขนสงและการคมนาคม : การผลตสาขาการขนสง และการคมนาคมขยายตวรอยละ 6.3 เทยบกบการขยายตวรอยละ 7.3 ในป 2560 โดยบรการขนสงขยายตวรอยละ 3.2 และบรการโทรคมนาคมขยายตวรอยละ 10.2 การกอสราง : การผลตสาขากอสรางขยายตวรอยละ 2.7 ปรบตวดขนจากป 2560 ทหดตวรอยละ 2.8 โดยการกอสราง ภาครฐและการกอสรางภาคเอกชนเพมขนรอยละ 1.9 และรอยละ 4.1 ตามล�าดบ ผมงานทำา : มผวางงานจ�านวน 0.4 ลานคน คดเปนอตราการวางงานรอยละ 1.1

1.3 ภาวะอตสาหกรรมอสงหารมทรพย

สศช. รายงานภาวะอสงหารมทรพยและกอสรางในภาพรวมขยายตวไดตอเนองเฉพาะในพนทกรงเทพฯ ปรมณฑล และ จงหวดทองเทยวทส�าคญในภาคเหนอและภาคใต โดยอปสงคของทอยอาศยแนวดงยงเตบโตดในบรเวณใจกลางกรงเทพฯ เชน พระรามเกา สทธสาร รชดา หวยขวาง สขมวท เปนตน ซงสวนหนงมาจากอปสงคของชาวตางชาตทมอยางตอเนอง รวมถง ความตองการทอยอาศยเพมขนในบรเวณสวนตอขยายรถไฟฟาสายสเขยว สะทอนจากโครงการเปดใหมทมากขนและระยะเวลา การขายหมดทยงใกลเคยงเดม ขณะเดยวกนอปสงคของทอยอาศยแนวราบยงเตบโตไดตามการขยายตวของเมองทงในเขตชานเมองกรงเทพฯ และหวเมองทองเทยวหลก อยางไรกตาม ภาวะอสงหารมทรพยในภมภาคโดยรวมยงคอนขางทรงตว ยกเวนทอยอาศย กงพาณชยในเขตเมองทมอปสงคเพมขน ทงนตนทนของธรกจอสงหารมทรพยสงขนจากราคาทดนและวสดกอสราง ผประกอบการ สวนใหญจงปรบมาใชรปแบบการกอสรางทอาศยเทคโนโลยมากขน เชน การกอสรางระบบ Precast การเลอกใชหองน�าส�าเรจรป เปนตน เพอเพมประสทธภาพ ลดตนทนและคาแรง นอกจากนผประกอบการหลายรายทยอยเรมงานกอสรางเปนเฟส และเรมงานตกแตงภายในเมอมการจองเทานน เพอลดการเบกเงนกและคาใชจายดอกเบย ดานความเขมงวดในการปลอยสนเชอของสถาบนการเงน ผประกอบการหลายรายมความเหนวาอตราการปฏเสธสนเชอ (Rejection Rate) ของสนเชอเพอทอยอาศยลดลง เนองจากผประกอบการสวนใหญมการท�า Pre-financial Health Check เพอ คดกรองลกคาทมศกยภาพในการกเงนกอนการวางเงนมดจ�า ขณะทผประกอบการบางรายเหนวาสถาบนการเงนยงคงเขมงวดตอ การใหสนเชอโครงการ (Project Finance) แกผประกอบการขนาดกลางและเลก โดยเฉพาะโครงการในพนททยงมอปทานสวนเกน อยางไรกตาม ผประกอบการขนาดใหญไมคอยไดรบผลกระทบจากความเขมงวดในการปลอยสนเชอ Project Finance เนองจาก ผประกอบการขนาดใหญระดมทนผานการออกตราสารหนมากขนเพอเตรยมแผนลงทนตามทศทางเศรษฐกจของประเทศทดขน และปดความเสยงจากตนทนดอกเบยทมแนวโนมเพมขน โดยสรป แนวโนมธรกจอสงหารมทรพยปรบตวดขนตอเนองในเขตกรงเทพฯและปรมณฑล รวมถงพนทโครงการพฒนาระเบยงเศรษฐกจพเศษภาคตะวนออก (Eastern Economic Corridor : EEC) จากความเชอมนตอเศรษฐกจทดขนและเสถยรภาพทางการเมองทชดเจนขน สะทอนจากการเปดตวโครงการใหมทเพมขน ขณะทแนวโนมธรกจอสงหารมทรพยในเขตภมภาคยงคอนขางทรงตว แตเรมเหนสญญาณทดขนบางในเขตเมองซงมลกคาหลกเปนกลมนกธรกจ ผมรายไดประจ�า และขาราชการ ส�าหรบแนวโนมธรกจกอสรางจะยงขยายตวตอเนองจากโครงการภาครฐททยอยด�าเนนการ และภาคเอกชนทเรมเรงลงทนจากแนวโนมของราคาวสดกอสรางทสงขน พรอมกบทศทางของดอกเบยขาขน ทงน ปจจยส�าคญทตองตดตามคอ การปรบปรงเกณฑการก�ากบดแลสนเชอเพอทอยอาศยของธปท. ทก�าหนดใหสถาบนการเงน ปลอยสนเชอโดยใหระดบมลคาสนเชอตอมลคาหลกประกนอสงหารมทรพย (Loan-to-Value: LTV) ไดนอยลง หรออกนยหนงคอ ผซอทอยอาศยตองวางเงนดาวนเพมขนและกไดนอยลง ซงมาตรการทมงรกษามาตรฐานการพจารณาสนเชอ (Credit Culture) น อาจสงผลใหผซอระมดระวงในการตดสนใจซอทอยอาศย ทงน มาตรการดงกลาวมวตถประสงคทส�าคญ คอ เพอรกษาเสถยรภาพระบบการเงนและปองกนมใหเกดความเสยงเชงระบบ ธปท. จงไดก�าหนดเปนมาตรการ Macroprudential มผลบงคบตงแต 1 เมษายน 2562 เปนตนไป และอกสวนเพอวางแผนทางการเงนส�าหรบซอทอยอาศยหลงนโยบายดงกลาวถกประกาศใช


40 41

สำาหรบตลาดสนเชอทอยอาศย แยกเปนสนเชอทอยอาศยปลอยใหมและสนเชอทอยอาศยคงคาง ดงน

• สนเชอทอยอาศยปลอยใหมบคคลทวไปทงระบบ

สนเชอทอยอาศยปลอยใหมทงระบบในป 2561 สามารถปลอยไดทงสน 702,900 ลานบาท ขยายตวเพมขนจากป 2560 รอยละ 10.9 โดยเปนสนเชอของกลมธนาคารพาณชย 410,212 ลานบาท สนเชอของ ธอส. 213,161 ลานบาท และสนเชอของ ธนาคารออมสน 65,900 ลานบาท

• สนเชอทอยอาศยคงคางบคคลทวไปทงระบบ

สนเชอทอยอาศยคงคางทงระบบ ณ สนเดอนธนวาคม ป 2561 มมลคาทงสน 3,795,058 ลานบาท ขยายตวเพมขน จากสนเดอนธนวาคม ป 2560 รอยละ 7.7 โดยแบงเปนสนเชอคงคางของกลมธนาคารพาณชย 2,244,578 ลานบาท สนเชอคงคาง ของ ธอส. 1,115,893 ลานบาท และสนเชอคงคางของธนาคารออมสน 351,197 ลานบาท

1,000,000

900,000

800,000

700,000

600,000

500,000

400,000

300,000

200,000

100,000

0

40200-20-40-60-80-100-120-140-160-180-200

2551 2552 2553 2554

ล�านบาท ร�อยละ

2555 2556 2557 2558 2559 2560 2561

23.86.1 11.1

18.3

-0.415.1

7.60.4 1.4 8.2 10.9

188,108 185,036 239,983

98,95038,005

228,680

104,40042,070

263,222

112,519

73,918

318,855

126,839

71,569

338,697

142,697

78,780

338,883

157,446

64,772

329,928

168,136

360,821 410,212

213,161196,817

65,90064,688

74,362

102,76130,743318,866

377,224 375,535464,848

534,844575,637 577,846

702,900633,991

586,050

81,80316,762286,960

หมายเหต : อนๆ ได�แก� กคช./ บ.ประกนชวต / บ.เงนทน / บ.เครดตฟองซเอร� / ตงแต�ป� 2555 เพม ธ.ก.ส. และ ธ.อสลาม

ทมา : ศนย�ข�อมลอสงหารมทรพย� ธอส.

จดทำโดย : ฝ�ายวชาการ

ธพ. ธอส. ออมสน อนๆ %YOY

5,000,000

4,500,000

4,000,000

3,500,000

3,000,000

2,500,000

2,000,000

1,500,000

1,000,000

500,000

0

40200-20-40-60-80-100-120-140-160-180-200

2551 2552 2553 2554

ล�านบาท ร�อยละ

2555 2556 2557 2558 2559 2560 2561

12.87.7 8.2 9.5 8.4 11.3 11.3 8.7 7.4 6.1 7.7

867,363 956,712 1,087,446

639,301143,402

1,197,715

667,833

162,389

1,338,128

693,097

206,901

1,505,587

727,164

247,119

1,688,444

788,204

288,678

1,846,016

858,631

308,698

1,974,021

932,703

2,082,227 2,244,578

1,115,8931,019,380

351,197343,781

332,265

622,997128,0291,715,453 1,879,031 2,036,767

2,298,2682,557,313

2,847,3563,095,760

3,795,0583,525,206

3,323,485

593,634115,4021,584,966

หมายเหต : อนๆ ได�แก� กคช./ บ.ประกนชวต / บ.เงนทน / บ.เครดตฟองซเอร� / ตงแต�ป� 2555 เพม ธ.ก.ส. และ ธ.อสลาม

ทมา : ศนย�ข�อมลอสงหารมทรพย� ธอส.

จดทำโดย : ฝ�ายวชาการ

ธพ. ธอส. ออมสน อนๆ %YOY


40 41

1.4 ภาวะอตสาหกรรมธนาคาร

ธปท. รายงานผลการด�าเนนงานของระบบธนาคารพาณชยในป 2561 วา สนเชอของระบบธนาคารพาณชยขยายตวเพมขน ตอเนองจากปกอน (ขยายตวเพมขนจากรอยละ 4.4 ในปกอน มาอยทรอยละ 6.0) สอดคลองกบทศทางของเศรษฐกจ ดานคณภาพ สนเชอคอนขางทรงตว (ณ สนป 2561 สดสวนสนเชอทไมกอใหเกดรายไดตอสนเชอรวม อยทรอยละ 2.93 ใกลเคยงกบปกอน ทรอยละ 2.91) สวนหนงเปนผลจากการบรหารคณภาพพอรตสนเชอของธนาคารพาณชย ขณะทก�าไรสทธเพมขนจากรายไดดอกเบยทเพมขนและคาใชจายการกนส�ารองทลดลง ทงน ระบบธนาคารพาณชยมเสถยรภาพ โดยมเงนส�ารอง เงนกองทน และสภาพคลองอยในระดบสง สามารถรองรบการขยายตวของสนเชอในระยะตอไปได สศช. รายงานภาวะอตราดอกเบยของธนาคารพาณชยขนาดใหญทรงตว ขณะทสถาบนการเงนเฉพาะกจ ปรบเพมอตราดอกเบยเงนฝาก โดยในไตรมาส 4 ป 2561 อตราดอกเบยเงนฝากประจ�า 12 เดอนเฉลย และอตราดอกเบยเงนใหกยมแกลกคารายใหญชนด (MLR) เฉลยของธนาคารพาณชยขนาดใหญ อยทรอยละ 1.37 และรอยละ 6.28 ตอป เทากบไตรมาสกอนหนา อยางไรกตาม สถาบนการเงนเฉพาะกจแหงหนงปรบเพม อตราดอกเบยเงนฝากประจ�า 12 เดอนรอยละ 0.25 สงผลใหอตราดอกเบยเงนฝากประจ�า 12 เดอนเฉลยของสถาบนการเงนเฉพาะกจอยทรอยละ 1.60 ตอป เพมขนจากไตรมาสกอนหนา รอยละ 0.08 ขณะทอตรา ดอกเบย MLR เฉลยทรงตวอยทรอยละ 6.58 ตอป เทากบไตรมาสกอนหนา สนเชอคงคางภาคธรกจ และภาคครวเรอน ณ สนป 2561 ขยายตวรอยละ 5.8 เพมขนเมอเทยบกบป 2560 ทมการขยายตวรอยละ 4.3 โดยเปนการเรงตวขนทงสนเชอภาคธรกจและภาคครวเรอน สนเชอภาคธรกจ โดยเฉพาะในสาขาการขายสงและการขายปลก และสาขาธรกจอสงหารมทรพย ในขณะทสนเชอครวเรอนเรงตวไดตามการขยายตวของสนเชอเพอทอยอาศยและสนเชอเพอเชาซอรถยนต ทงน ในป 2561 น มนโยบายรฐทส�าคญและเกยวของกบสถาบนการเงน อาท (1) การจดตงบรษท National Digital ID ตามแผน Digital Platform ของรฐ รวมกบภาคเอกชน ท�าหนาทพสจนตวตน e-KYC เพอน�าขอมลไปวเคราะหรายบคคล (2) การแตงตงตวแทนใหบรการของธนาคารพาณชย (Banking Agent) ในสวนของการรบฝาก การถอนเงน และ เปนตวแทนจายเงนส�าหรบผใชบรการรายยอย (3) หลกเกณฑ Market Conduct ธนาคารตองเปดเผยรายละเอยดเกยวกบผลตภณฑใหครบถวนชดเจน เปดเผยสถต ปญหาการใหบรการหรอขอมลทลกคารองเรยนลงบนเวบไซตของตนเอง และสงส�าคญทสดคอการรกษาความลบของลกคา (4) หลกเกณฑการด�ารงแหลงทมาของเงนใหสอดคลองกบการใชไปของเงน (Net Stable Funding Ratio: NSFR) ธนาคารตองด�ารงอตราสวน NSFR ในอตราไมต�ากวารอยละ 100 เพอใหธนาคารมแหลงเงนสอดคลองกบการใชเงนทไมสามารถ เรยกคนกอนก�าหนดหรออาจไมสามารถเปลยนเปนเงนสดไดอยางรวดเรว ตามหลกเกณฑ Basel III เพอใหมเสถยรภาพรบมอกบ ภาวะทสภาพคลองตงตวเปนระยะเวลานานไดดขน

2. แนวโนมภาวะเศรษฐกจ ป 2562 2.1 ภาพรวมเศรษฐกจโลก

IMF ไดคาดการณการเตบโตของเศรษฐกจโลกในป 2562 ขยายตวรอยละ 3.5 ลดลงรอยละ 0.2 จากคาดการณเดม เมอเดอนตลาคม 2561 ทรอยละ 3.7 การทปรบลดคาดการณลงสวนหนงเปนผลกระทบทางลบจากสงครามการคาระหวางสหรฐฯ-จน และความเสยงทางดานการเงนของอตาลและตรก สศช. คาดการณเศรษฐกจโลกในป 2562 มแนวโนมชะลอตวลงตอเนองจากครงหลงของปทผานมา ตามการปรบตวเขาส ชวงขาลงของวฏจกรเศรษฐกจสหรฐฯ รวมทงการชะลอตวของเศรษฐกจจนและกลมประเทศยโรโซน ทามกลางการปรบตวของ ประเทศตางๆ ตอการด�าเนนมาตรการกดกนทางการคา ซงสงผลใหเศรษฐกจประเทศก�าลงพฒนาทส�าคญๆ และปรมาณการคาโลกมแนวโนมชะลอตวลงจากป 2561 ในกรณฐานคาดวาเศรษฐกจโลกและปรมาณการคาโลกในป 2562 จะขยายตวรอยละ 3.8 และ รอยละ 3.8 ตามล�าดบ ชะลอตวลงจากรอยละ 3.9 และรอยละ 4.0 ในป 2561 ตามล�าดบ โดยมแนวโนมภาวะเศรษฐกจของประเทศส�าคญๆ ดงน


42 43

เศรษฐกจสหรฐอเมรกา คาดวาจะขยายตวรอยละ 2.5 ชะลอลงจากการขยายตวรอยละ 2.8 ในป 2561 ตามขอจ�ากด ของระบบเศรษฐกจในชวงทการจางงานอยในระดบสงกวาการจางงานเตมท การลดลงของแรงขบเคลอนจากมาตรการปรบลด ภาษเงนไดบคคลธรรมดาและนตบคคลเพอกระตนเศรษฐกจและการจางงาน รวมทงผลกระทบจากการปรบทศทางนโยบายการเงน เขาสภาวะปกตอยางตอเนอง และการด�าเนนมาตรการกดกนทางการคาทเรมสงผลตอภาคการสงออก เศรษฐกจกลมประเทศยโรโซน มแนวโนมทจะขยายตวรอยละ 1.6 ชะลอลงจากรอยละ 1.8 ในป 2561 ตามเงอนไขทางการเงนทมแนวโนมตงตวมากขนภายหลงธนาคารกลางยโรป (ECB) ยตมาตรการเขาซอสนทรพยในเดอนธนวาคม 2561 ทามกลาง ความเสยงตอการเขาสภาวะถดถอยทางเศรษฐกจของเยอรมน เงอนไขปจจยพนฐานทางเศรษฐกจของอตาล และความไมแนนอน ของผลกระทบจาก Brexit คาดวาจะท�าใหธนาคารกลางยโรป (ECB) คงอตราดอกเบยนโยบายไวในระดบเดมหลงจากการยต มาตรการเขาซอสนทรพยในเดอนธนวาคม 2561 เศรษฐกจจน คาดวาจะขยายตวรอยละ 6.2 ชะลอตวลงจากการขยายตวรอยละ 6.6 ในป 2561 ตามแนวโนมการชะลอตวของภาคการสงออกและภาคการผลต ซงคาดวาจะไดรบผลกระทบจากมาตรการกดกนทางการคาอยางชดเจนมากขนตามล�าดบ รวมทงแนวโนมการชะลอตวของอปสงคภายในประเทศตามการชะลอตวของภาคการผลตและสงออก ขอจ�ากดจากภาวะหนสนของภาคธรกจ และภาคครวเรอนทอยในระดบสงและผลกระทบจากการด�าเนนมาตรการรกษาเสถยรภาพในภาคการเงนและการปรบโครงสราง ทางเศรษฐกจ

2.2 ภาพรวมเศรษฐกจไทย

สศช. คาดการณเศรษฐกจไทยมแนวโนมขยายตวรอยละ 3.5 - 4.5 (คากลางการประมาณการรอยละ 4.0) ชะลอตวลงเลกนอยจากการขยายตวรอยละ 4.1 ในป 2561 อตราเงนเฟอคาดวาจะอยในชวงรอยละ 0.5 - 1.5 และบญชเดนสะพดเกนดลรอยละ 6.2 ของ GDP โดยเศรษฐกจไทยในป 2562 มขอจ�ากดจากเงอนไขและปจจยเสยงจากความผนผวนของระบบเศรษฐกจและการเงนโลก มากขน แตในกรณฐานคาดวาเศรษฐกจไทยยงขยายตวในเกณฑดตามแรงขบเคลอนจากการปรบตวดขนของอปสงคในประเทศ ทงในดานการใชจายภาคครวเรอน การลงทนภาคเอกชนและการลงทนภาครฐ รวมทงการปรบตวดขนของภาคการทองเทยวและ การเปลยนแปลงในทศทางการคาและสายพานการผลตระหวางประเทศ ซงจะชวยชดเชยผลกระทบจากการชะลอตวของเศรษฐกจโลกทคาดวาจะท�าใหการสงออกและการขยายตวของเศรษฐกจไทยชะลอตวลงอยางชาๆ จากป 2561 อยางไรกตาม ความเสยง จากความผนผวนในระบบเศรษฐกจการเงนโลก รวมทงบรรยากาศทางการเมองและทศทางนโยบายของรฐบาลหลงการเลอกตง ยงเปนปจจยทจะตองตดตามและประเมนสถานการณอยางใกลชด โดยมปจจยสนบสนน คอ 1) การใชจายภาคครวเรอนยงมแนวโนมขยายตวในเกณฑด และการเพมขนของจ�านวนผมงานท�าทงในภาคเกษตร และนอกภาคเกษตร รวมทงอตราการวางงานลดลง ภายใตภาวะอตราดอกเบยและอตราเงนเฟอทยงอยในระดบต�า 2) การฟนตวทชดเจนมากขนของการลงทนภาคเอกชน โดยเฉพาะการลงทนในหมวดเครองจกรเครองมอทขยายตว อยางตอเนองตามการปรบตวทดขนอยางตอเนองของการสงออกซงท�าใหอตราการใชก�าลงการผลตในอตสาหกรรมสงออกส�าคญๆ ปรบตวเพมขนและเขาสชวงของการลงทนเพอขยายก�าลงการผลตมากขนตามล�าดบ 3) การเรงตวขนของการลงทนภาครฐ แมวาการลงทนภาครฐในป 2561 จะขยายตวต�ากวาการคาดการณเนองจาก ขอจ�ากดตางๆ แตการลงทนในสวนของรฐวสาหกจยงขยายตวในเกณฑด สอดคลองกบความคบหนาของการด�าเนนโครงการลงทนดานโครงสรางพนฐานขนาดใหญ และสนบสนนการขยายตวของเศรษฐกจในภาพรวมไดอยางตอเนอง 4) การเพมขนของแรงขบเคลอนจากภาคการทองเทยว แมวาการขยายตวของจ�านวนนกทองเทยวในป 2561 จะไดรบ ผลกระทบจากปจจยชวคราวทกระทบตอการขยายตวทางเศรษฐกจในชวงครงหลงของปทผานมากตาม แตสถานการณดาน การทองเทยวเรมปรบตวในทศทางทดขนตามล�าดบ 5) การเปลยนแปลงทศทางการคา การผลตและการลงทนระหวางประเทศ เปนโอกาสทส�าคญของประเทศไทย ในการขบเคลอนการสงออกและการลงทนเพอเพมศกยภาพการขยายตวทางเศรษฐกจ จากการทผประกอบการยายฐานการผลตของ ออกจากประเทศทไดรบผลกระทบจากมาตรการกดกนทางการคา


42 43

ส�าหรบขอจ�ากดและปจจยเสยง มดงน 1) เศรษฐกจโลกยงมความเสยงทจะขยายตวต�ากวาการคาดการณ และความเสยงตอความผนผวนในระบบเศรษฐกจและการเงนโลกยงอยในเกณฑสง โดยมสถานการณทจะตองตดตามและประเมนผลสถานการณอยางใกลชด ไมวาจะเปนผลการเจรจา การคาระหวางสหรฐฯกบจน มาตรการกดกนทางการคาของสหรฐฯกบประเทศตางๆ การชะลอตวของเศรษฐกจจนทอาจเรวกวา การคาดการณ ความเสยงจากการแยกตวของสหราชอาณาจกรออกจากสหภาพยโรปโดยไมมขอตกลง (No-Deal Brexit) และ ความเสยงทางภมรฐศาสตรทส�าคญๆ 2) บรรยากาศทางการเมองและทศทางนโยบายของรฐบาลภายหลงการเลอกตงวนท 24 มนาคม 2562 วาจะมแนวโนม ในทศทางใด ซงจะสงผลกระทบตอบรรยากาศการลงทนและเศรษฐกจไทย

2.3 ภาวะอตสาหกรรมอสงหารมทรพย ธปท. จะด�าเนนนโยบาย Macroprudential ส�าหรบสนเชอเพอทอยอาศย โดยไดประกาศหลกเกณฑการก�ากบดแลสนเชอ เพอทอยอ าศยและสนเชออนทเกยวเนองกบ สนเชอเพอทอยอาศยในราชกจจานเบกษา มผลบงคบใชในวนท 1 เมษายน 2562 เพอเปนแนวทา งในการปรบปรงเกณฑการก�ากบดแลสนเช อเพอทอยอาศยและเพอยกระดบมาตรฐานการพจารณาสนเชอ (Credit Underwriting S tandards) ของสถาบนการเงน ซงถอเปนหวใจของการวางรากฐานวฒนธรรมดานสนเชอ (Credit Culture) ทด ไมกระตนการกอหนเกนตวของภาคครวเรอน ไมท�าใหเกดการเกงก�าไรในตลาดอสงหารมทรพยทเกนพอด ตลอดจนใหสถาบนการเงนตระหนกถงความ เปนไปไดและผลกระทบจากมลคาอสงหารมทร พยทอาจปรบลดลงไดหากความตองการซอไมเปนไปตามทคาดไว อนจะชวยเสรมสรางความแขงแกรง (Resilience) ของทกภาคสวน และเออตอการดแลเสถยรภาพระบบการเงนโดยรวมอยางยงยน จากการบงคบใชหลกเกณฑดงกลาวน ศนยขอมลอสงหารมทรพย ธอส. คาดวาจะสงผลใหยอดโอนกรรมสทธและสนเชอทอยอาศยมการเรงตวอยางเหนไดชดในชวงกอนวนทมผลบงคบใช ส�าหรบในป 2562 คาดวาประชาชนสวนใหญจะชะลอการตดสนใจซอทอยอาศย ทงน ศนยขอมลอสงหารมทรพย ธอส. ไดคาดการณสนเชอทอยอาศยทงระบบของป 2562 ดงน 1) สนเชอทอยอาศยบคคลปลอยใหมทวประเทศ จะม มลคาประมาณ 697,814 ลานบาท โดยมชวงคาดการณอยท ประมาณ 962,600 ถง 701,900 ลานบาท มแนวโนมลดลงรอยละ 0.7 เมอเทยบกบป 2561 ซงมมลคา 702,900 ลานบาท เนองจากคาดวาในป 256 2 จะมการโอนกรรมสทธนอยลง ซงไดรบผ ลกระทบจากมาตรการควบคมสนเชอทอยอาศยและการชะลอตว ของเศรษฐกจ รวมทงภาวะดอกเบยขาขน 2) สนเชอทอยอาศยบคคลคงคางทวประเทศ จะมมลคาประมาณ 4,145,000 ลานบาท มชวงคาดการณอยทประมาณ 4,102,700 ถง 4,187,600 ลานบาท เพมขนรอยละ 9.2 เมอเทยบกบป 2561 ซงมมลคา 3,795,058 ลานบาท 2.4 ภาวะอตสาหกรรมธนาคาร ในยคของอนเทอรเนตเชอมตอกบทกสง (Internet of Things : IoT) และการพฒนาเทคโนโลยทางการเงน (Finance Technology : FinTech) ประกอบกบการด�าเนนนโยบาย National e-Payment ของรฐบาล เพอกอใหเกดสงคมไรเงนสด (Cashless Society) เชน การใชมอถอเปนกระเปาเงน อตสาหกรรมธนาคารไทยไดเปลยนผานมาสระบบการธนาคารดจทล (Digital Banking) เพอเพมประสทธภาพและลดตนทนการด�าเนนงานของธนาคาร รวมถงเพอเพมความสะดวก รวดเรว ในการ ใหบรการแกลกคา โดยรปแบบบรการทจะยงคงเพมความนยมอยางแพรหลายตอไปจนอาจกลายเปนสวนหนงของวถชวตปกตของ ผบรโภค ไดแก (1) Online Banking หรอการใหบรการท�าธรกรรมทางการเงนผานแอปพลเคชน (2) Mobile Banking หรอบรการ แอปพลเคชนของธนาคารบนสมารทโฟน (3) Mobile Wallets (e-Wallet) หรอบรการกระเปาเงนออนไลน (4) QR Payment หรอ การช�าระเงนโดยสแกน QR Code (5) ระบบ Promptpay เปนตน รวมถงการโอนเงนระหวางบคคลโดยไมผานคนกลาง (P2P money transfer) ในรปแบบอนๆ ซงท�าใหลกคาไมตองไปท�าธรกรรมทธนาคาร จนเกดปรากฏการณการปดสาขาธนาคารเปนจ�านวนมาก

3. ปจจยทอาจมผลตอการด�าเนนงานอยางมนยส�าคญในอนาคต ธนาคารมการบรหารจดการทมความสอดคลองและเปนไปตามนโยบายและแนวทางปฏบตทดภายใตก�ากบดแลของ ธนาคารแหงประเทศไทยเปนหลก และมแนวทางทชดเจนโดยยดหลกแผนยทธศาสตรชาต 20 ปเปนหลก โดยในระยะ 4-5 ป ขางหนามความชดเจนวาธนาคารจะเผชญความทาทายหลากหลายดาน รวมถงการแขงขนทรนแรงมากขน สงผลท�าใหความเสยงใหมทอาจเกดขนกบธนาคารในอนาคต ดงน


44 45

3.1 ภยคกคามทางไซเบอร (Cyber Attacks) ในปจจบนเทคโนโลยมความกาวหนาไปอยางกาวกระโดด สถาบนทางการเงนหลายแหงจงไดมการน�าเทคโนโลยเขามาใชในการใหบรการ (Digital Service) และด�าเนนธรกจของตนเพอตอบสนองไดทนตอความตองการของผบรโภคซงมความสะดวก และรวดเรวชวยลดกระบวนงานทซ�าซอนและลาชาไดเปนอยางด สงผลท�าใหสถาบนทางการเงนเหลานสามารถลดตนทนในการด�าเนนงานไดอยางมาก รวมถงสามารถท�าใหพฒนารปแบบผลตภณฑใหหลากหลาย นอกจากนยงจะชวยเพมประสทธภาพทางการแขงขน ไดอกดวย แมวาขอดของการน�าเทคโนโลยเขามาใชในการด�าเนนงานจะสามารถยกระดบองคกรได แตขณะเดยวกนการประยกตใชเทคโนโลยดงกลาวกแฝงมาพรอมกบความเสยงทอาจเกดขนกบสถาบนทางการเงนเชนเดยวกนนนคอ “ภยไซเบอร” ซงสถาบน ทางการเงนอาจถกโจรกรรมขอมลทส�าคญ ซงจะสงผลกระทบและสรางความเสยหายทงตอสถาบนทางการเงนผใหบรการและลกคา ผใชบรการ ทงนธนาคารอาคารสงเคราะหไดมความตระหนกถงภยคกคามดงกลาวเปนอยางยง จงไดมแผนในการบรหารจดการความเสยงดานภยคกคามทางไซเบอร เพอให Digital Service ของธนาคารมความมนคงปลอดภย ลกคาเกดความเชอมน นอกจากนยงไดม การสรรหา การจดอตราก�าลง และการพฒนาบคลากรเพอรองรบ Digital Service และปองกนความเสยงทอาจเกดขนจากการน�าเทคโนโลย Digital Service มาใชงาน ซงการบรหารจดการดงกลาวมความสอดคลองกบมาตรฐานสากลและเปนไปตามนโยบาย และแนวทางปฏบตทดภายใตก�ากบดแลของธนาคารแหงประเทศไทย

3.2 การเปลยนแปลงกฎเกณฑของทางการและหนวยงานกำากบ ภายหลงจากกระทรวงการคลงมอบหมายใหธนาคารแหงประเทศไทยเขามาก�ากบดแลสถาบนการเงนเฉพาะกจ ไดมประกาศและหลกเกณฑตางๆ ออกมาอยางตอเนอง เพอรกษาเสถยรภาพระบบการเงนของประเทศ รองรบการเปลยนแปลงพฤตกรรมผบรโภคทตอบรบรปแบบธรกรรมทางการเงนบนโลกดจทลในปจจบนและอนาคต รวมทงการใหความส�าคญกบการใหบรการแกลกคา อยางเปนธรรม การรกษาความปลอดภยของขอมล และการปองกนภยคกคามทางไซเบอรททวความรนแรงมากยงขน โดยกฎเกณฑใหมจะมผลบงคบใช ไดแก การบรหารจดการดานการใหบรการแกลกคาอยางเปนธรรม (Market Conduct) หลกเกณฑการก�ากบดแลสถาบนการเงนเฉพาะกจ ระยะท 2 (หลกเกณฑการประกอบกจการสาขาของสถาบนการเงนเฉพาะกจ,หลกเกณฑในการก�ากบดแล การใชบรการจากผใหบรการสนบสนน การประกอบธรกจของสถาบนการเงนเฉพาะกจ (Business Facilitator) หลกเกณฑการรบฝากเงน/การรบเงนจากประชาชน (KYC) หลกเกณฑการก�ากบดแลสนเชอเพอทอยอาศย (Macroprudential) เปนตน แมวาสถาบนการเงนเฉพาะกจจะเผชญกบความทาทายในการด�าเนนธรกจภายใตกฎเกณฑทมแนวโนมเขมงวดขน อยางไรกตาม ธนาคารไดเตรยมความพรอมรองรบตอหลกเกณฑตางๆ โดยไดทบทวนนโยบาย ปรบปรงระบบงาน กระบวนการท�างานและวธปฏบตทเกยวของ รวมถงสอสารและอบรมสรางความเขาใจกบผบรหารและผปฏบตงานอยางตอเนอง เพอใหธนาคารสามารถปฏบตได ตามกฎเกณฑตางๆ และลกคามนใจวา การใชบรการทางการเงนของธนาคารจะไดรบการดแลและบรการอยางเปนธรรม และ มความปลอดภยของขอมลในระดบสง ภายใตการบรหารจดการความเสยงทเหมาะสมเพอใหธนาคารบรรลตามเปาหมายทวางไว

3.3. ความเสยงจากสภาพภมอากาศ (Climate Change Risk) ในปจจบนสภาพภมอากาศทวโลกทมความแปรปรวนและเปลยนแปลงไปอยางรวดเรวไมเปนไปตามฤดกาลนนมสาเหตหลกมาจากวกฤตภาวะโลกรอน ซงถอเปนการเปลยนแปลงทมขนาดใหญและเปนวงกวาง สงผลกระทบตอทรพยากรธรรมชาต และสงมชวต ในทกภมภาคของโลก จงเปนทนาจบตามองอยางใกลชดและหาทางแกไขไปพรอมๆ กนกบความรนแรงในแตละดานซงมผลกระทบทางตรงและทางออมทสามารถเหนไดในปจจบน ส�าหรบประเทศไทยเคยประสบกบปญหาภยธรรมชาตหลายตอหลายครง ทงภยแลงและน�าทวม ซงสวนหนงมาจาก การเปลยนแปลงสภาพภมอากาศ (Climate Change) รวมถงฝนละอองทเกดจากการกระท�าของมนษย จะสงผลกระทบตอสขภาพของประชากรภายในประเทศ และความเสยงในรปแบบใหมๆ ตอระบบนเวศและมนษยชาต ซงการปลอยกาซเรอนกระจกในระดบสงนน ไมเพยงแตสงผลกระทบในเชงลบตอความหลากหลายทางชวภาพ ระบบนเวศ และการพฒนาทางเศรษฐกจ แตยงน�าไปสความเสยงในเรองของความเปนอย อาหาร และความมนคงของมนษยอกดวย จงไมอาจปฏเสธไดวาสภาพภมอากาศทเปลยนแปลงไปนน จะไมสงผลกระทบตอการด�าเนนธรกจของธนาคารรวมไปถงลกคาของธนาคารและยากทจะหลกเลยง จากประเดนความเสยงดงกลาว ขางตน ธนาคารจงไดมมาตรการลดอตราดอกเบยและการประนอมหนชวยเหลอใหแกลกคาของธนาคารเมอประสบเหตการณดงกลาวขางตนในแตละกรณอยางตอเนอง เพอชวยในการบรรเทาทกขแกลกคาของธนาคารในกรณทไดรบผลกระทบหลกประกนเสยหาย นอกจากนธนาคารยงมการลงพนทเพอใหก�าลงใจแกผประสบภยดงกลาวขางตนอกดวย ซงถอเปนอกหนงภารกจทชวยดแลสงคม


44 45

ธนาคารอาคารสงเคราะห จดตงขน “เพอชวยเหลอทางการเงนใหประชาชนไดมทอยอาศยตามควรแกอตภาพ” มการใหสนเชอ เพอทอยอาศยใหกบประชาชนกลมตางๆ โดยเฉพาะผมรายไดนอยและรายไดปานกลาง และมการรบฝากเงนเพอน�าไปใชในการให สนเชอเพอ “ท�าใหคนไทยมบาน” ภายใตวสยทศน “ธนาคารทดทสด ส�าหรบการมบาน” การด�าเนนงานของธนาคารอาคารสงเคราะห ยดตามแนวนโยบายภาพรวมสาขาสถาบนการเงน (Umbrella Statement) คอ “เปนสถาบนการเงนเพอการพฒนา ในการสรางโอกาสใหประชาชนเขาถงแหลงเงนทนอยางทวถงควบคกบการใหความรทางการเงน เพอสนบสนนความเขมแขงเศรษฐกจฐานราก พฒนาขดความสามารถในการแขงขนของประเทศ และลดความเหลอมล�าในสงคม ภายใตการบรหารจดการองคกรทมนคง โปรงใส และยงยน”

การประกอบธรกจดานสนเชอ ธนาคารก�าหนดกลยทธโดยใหความส�าคญกบการดแลลกคา เพอเพมโอกาสการมบานใหกบคนไทยไดทวถงมากยงขน นอกจากน ธนาคารไดด�าเนนโครงการส�าคญตามนโยบายของรฐบาล ซงมการขบเคลอนรวมกบภาครฐ และภาคเอกชน อาท โครงการสนเชอทอยอาศยเพอสวสดการแหงรฐ เพอดแลประชาชนผมรายไดนอยใหมทอยอาศยเปนของตวเองและสามารถมคณภาพชวตทดขนโดยธนาคารมการแบงกลมลกคาสนเชอ ดงน

กลมลกคา กลมลกคาเปาหมาย

กลมลกคาสนเชอ กลมลกคาผมรายไดนอย กลมผมรายไดนอย ทมรายไดไมเกน 25,000 บาท/เดอน

กลมลกคาผมรายไดปานกลางขนไป กลมผมรายไดปานกลางขนไป ทมรายไดมากกวา 25,000 บาท/เดอน

การประกอบธรกจดานเงนฝาก ธนาคารมความมงมนทจะดแลการรบฝากเงนใหครอบคลมความตองการของลกคาในแตละกลม โดยมผลตภณฑเงนฝาก ทหลากหลาย ทงเงนฝากออมทรพย เงนฝากกระแสรายวน และใบรบเงนฝากประจ�า ทเหมาะสมแกลกคาแตละกลม และมการแบงกลมลกคาเงนฝาก ดงน

กลมลกคา

กลมลกคาเงนฝาก กลมลกคารายเลก

กลมลกคารายกลาง

กลมลกคารายใหญ

นโยบายและภาพรวมก�รประกอบธรกจ


46 47

ยทธศาสตรการด�าเนนงานระยะ 5 ป ธนาคารไดก�าหนดยทธศาสตรการด�าเนนงานระยะ 5 ป (ป 2560-2564) เพอตอบสนองความตองการลกคา และผมสวนไดสวนเสยทส�าคญ รวมถงเพอสนบสนนนโยบายรฐบาล ดงน

ยทธศาสตรท 1 สรางความเขมแขงทางการเงน เพอความยงยนขององคกร

เพมประสทธภาพในการบรหารจดการสนทรพยและหนสน ใหมอตราผลตอบแทนอยในระดบทเหมาะสม บรหารตนทน การด�าเนนงานอยางมประสทธภาพ รวมถงขยายสนเชอทมคณภาพ ควบคไปกบการบรหารจดการหนไมกอใหเกดรายได (NPLs) ใหมประสทธภาพมากยงขน โดยก�าหนดแนวทางปองกนไมใหสนเชอเปน NPLs และก�าหนดมาตรการในการบรหารสนเชอ ดอยคณภาพทเครงครด

ยทธศาสตรท 2 ขยายฐานสนเชอ เงนฝาก และลกคากลม Digital

มงเนนขยายสนเชอทอยอาศยส�าหรบลกคา 2 กลม ไดแก 1. กลมลกคาผมรายไดนอย ใหเขาถงสนเชอของธนาคาร ดวยอตราดอกเบยต�า ผานผลตภณฑตางๆ อาท สนเชอทอยอาศยเพอสวสดการแหงรฐ สนเชอบาน ธอส.เพอสานรก รวมถงจดท�าโครงการ Reverse Mortgage เพอรองรบสงคมผสงอาย 2. กลมลกคาผมรายไดปานกลางขนไป โดยใชการรวมมอกบพนธมตร ในการเพมขดความสามารถและชองทางในการสนบสนนสนเชอทอยอาศยใหกบลกคากลมเปาหมาย ส�าหรบลกคาเงนฝาก ธนาคารไดม งเนนการระดมทนในตนทนทเหมาะสม โดยพฒนาผลตภณฑเงนฝากออมทรพย ในรปแบบตางๆ ใหเขาถงลกคากลมใหม

ยทธศาสตรท 3 พฒนาศกยภาพบคลากรของธนาคารใหทนตอการเปลยนแปลง

พฒนาทกษะและความสามารถของบคลากร ใหม Digital Literacy เพอรองรบการเปลยนแปลงเขาส Digital Services และสงเสรมใหพนกงานมวฒนธรรมการท�างานในรปแบบ Digital

ยทธศาสตรท 4 พฒนานวตกรรม และยกระดบการบรการ เพอใหองคกรเปนทนาเชอถอ

น�าเทคโนโลยมาชวยในการปรบปรงกระบวนการท�างานใหมความรวดเรว ลดความยงยาก และลดตนทน โดยพฒนาระบบ การใหบรการในรปแบบใหมๆ ไดแก การเพมชองทางการช�าระเงนผาน Digital Platform การพฒนาระบบการช�าระเงนแบบ Non Cash Payment การพฒนา Mobile Application การพฒนาระบบ Core Banking และระบบ Back Office เพอรองรบ การเปลยนแปลงและการขยายตวของธรกจ

ยทธศาสตรท 5 สรางองคกรใหมธรรมาภบาลและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม

ธนาคารมงเนนการบรหารงานตามหลกธรรมภบาล รวมถงสรางองคกรใหมความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม ดวยการใหความรทางการเงน (Financial Literacy) และการจดกจกรรมเพอสงคมในรปแบบตางๆ อาท โครงการยกระดบคณภาพชวตชมชนผดอยโอกาสดานทอยอาศย เพอสนบสนนใหผมรายไดนอย ไดมโอกาสเขาถงสนเชอทอยอาศยของธนาคาร


46 47

นโยบายทส�าคญในป 2561 ในป 2561 ธนาคารมการน�าเทคโนโลยมายกระดบกระบวนการท�างานภายในองคกรอยางตอเนอง เพอม งส การเปน Digital Service ภายใตภารกจหลก 3 ดาน ดงน

ยกระดบการใหบรการส Digital Services ธนาคารมงปรบปรง Digital Services เพอรองรบการเปลยนแปลงเทคโนโลย ทเกดขนอยางรวดเรว และรองรบพฤตกรรมลกคาทเปลยนแปลงไป โดยธนาคารน�าเทคโนโลยทางการเงนมาปรบปรงรปแบบผลตภณฑและการใหบรการ เพอเพมความสะดวกใหกบลกคา

เพมประสทธภาพในการบรหารจดการสนทรพยและหนสน ขยายสนเชอทมคณภาพ โดยพฒนาผลตภณฑสนเชอทตรงกบ ความตองการของลกคา และมงเนนกลมผมรายไดนอยและรายไดปานกลาง กลมผดอยโอกาส และกลมผท�าประโยชนตอสงคมและประเทศชาต ใหสามารถเขาถงสนเชอทอยอาศยในอตราดอกเบยทเหมาะสม รวมถงการด�าเนนโครงการบาน ธอส.เพอผสงอาย เพอสนบสนนนโยบายรฐบาลทตองการสรางความมนคงในการด�ารงชวตของผสงอาย รวมถงการบรหารจดการตนทนทางการเงนใหลดลง

เตรยมพนกงานพรอมรบความเปลยนแปลง พฒนาทกษะและความสามารถของบคลากร ใหม Digital Literacy ปรบวธคดและรปแบบการท�างานใหพรอมรบการเปลยนแปลงเขาส Digital Services รวมถงสรางวฒนธรรมองคกรเขาส Digital Culture ภายใตการบรหารจดการองคกรทมธรรมาภบาล มคณธรรมและมความโปรงใสในการด�าเนนงาน

โครงการลงทนทส�าคญในป 2561

ล�าดบ โครงการ วตถประสงคหรอประโยชนทจะไดรบ

1 การพฒนา GHB System (Core Banking System และ Loan Origination)

การพฒนาระบบงานหลกเพอรองรบการขยายตวทางธรกจของธนาคาร ลดระยะเวลาในการออกผลตภณฑและบรการของธนาคาร ลดระยะเวลาในขนตอนการท�ารายการและลดคาใชจายในการด�าเนนงาน

2 การพฒนาระบบ IFRS 9 การพฒนาระบบงานใหสอดคลองตามมาตรฐานการบญช IFRS 9 และมาตรฐานการบญชอนทเกยวของ

3 การพฒนา Payment Gateway การน�าเทคโนโลยเขามาประยกตใชในการใหบรการ เพมชองทาง การใหบรการดานสนเชอ เพมชองทางในการรบช�าระหน เพอความสะดวกรวดเรวและลดคาใชจายในการด�าเนนงาน

4 การพฒนาระบบบรหารสนทรพยและหนสน (ALM)

การพฒนาระบบการบรหารสนทรพยและหนสนของธนาคาร โดยค�านงถงความสมดล ในการบรหารความเสยงดานสภาพคลอง ตนทนทางการเงน และอตราดอกเบย เพอยกระดบความสามารถในการด�าเนนงานของธนาคาร ตามนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย


48 49

ทศทางและเปาหมายการด�าเนนงานทส�าคญในป 2562 ส�าหรบในป 2562 ธนาคารไดก�าหนดแผนงานทน�าไปสการเตบโตอยางยงยน พรอมยงคงมงเดนหนาตามพนธกจ ท�าใหคนไทยมบาน ซงประกอบดวยภารกจหลก 3 ดาน คอ 1. Sustainability Portfolio การบรหารจดการทงดานการระดมทนการใหสนเชอและการจดการ NPL และ NPA เพอใหธนาคารมความมนคง 2. Technology for Digital Service ยกระดบการใหบรการดวยเทคโนโลยทตอบโจทยความตองการของลกคา เชน การพฒนา Mobile Application (GHB All) การพฒนา GHB Smart NPA Mobile Application และน�าระบบงานหลก (GHB SYSTEM) มาเพมประสทธภาพในการท�างานและการใหบรการในรปแบบดจทลไดอยางสมบรณยงขน 3. Strategic HRM&HRD&CG การบรหารและพฒนาบคลากร รวมถงการก�ากบดแลกจการทด โดยมงพฒนาศกยภาพของบคลากรของธนาคารใหทนตอการเปลยนแปลงของเทคโนโลยสมยใหม รองรบการใหบรการแบบดจทล พรอมไปกบการสรางองคกรใหมธรรมาภบาลและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมอยางตอเนอง เพอเพมความเชอมนใหแกผมสวนไดสวนเสยทงองคกรก�ากบดแล ลกคา พนกงาน และสงคม


48 49

โครงสรางรายได

โครงสรางรายได

2561 2560 2559

จ�านวน (ลานบาท)

สดสวน (รอยละ)


สดสวน(รอยละ)


สดสวน(รอยละ)

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 761 2.32 815 2.54 796 2.72

เงนลงทน 720 2.20 561 1.75 600 2.05

เงนใหสนเชอ 50,860 155.08 47,988 149.35 45,282 154.72

รวมรายไดดอกเบย 52,341 159.60 49,364 153.63 46,679 159.49

เงนรบฝาก 15,043 45.87 14,149 44.03 14,802 50.58

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 2 0.01 3 0.01 3 0.01

เงนน�าสงกองทนพฒนาระบบสถาบนการเงนเฉพาะกจ

2,370 7.23 2,090 6.51 1,308 4.47

เงนกยม 3,861 11.77 3,338 10.39 3,401.46 11.62

คาธรรมเนยมในการกยม 67 0.20 75 0.23 89 0.30

อนๆ 2 0.01 1 0.00 1 0.00

คาใชจายดอกเบย 21,344 65.08 19,656 61.17 19,605 66.99

รายไดดอกเบยสทธ 30,996 94.52 29,708 92.46 27,074 92.51

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 1,164 3.55 1,130 3.52 1,119 3.82

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 25 0.07 27 0.08 18 0.06

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 1,140 3.48 1,103 3.43 1,101 3.76

ก�าไรจากการขายทรพยสนรอการขาย 320 0.98 451 1.40 813 2.78

รายไดจากการด�าเนนงานอนๆ 339 1.03 870 2.71 280 0.96

รวมรายไดทมใชดอกเบย 1,798 5.48 2,423 7.54 2,193 7.49

รวมรายไดสทธ 32,795 100.00 32,132 100.00 29,267 100.00

ลกษณะการประกอบธรกจ


50 51

ลกษณะผลตภณฑหรอบรการ ธนาคารมผลตภณฑ และบรการทางการเงนทหลากหลาย และครอบคลมทกกลมเปาหมาย ดงน

ผลตภณฑสนเชอ

• ผลตภณฑหรอกลมลกคาผมรายไดนอย เปนผลตภณฑสนเชอทอยอาศยเพอชวยเหลอกลมผมรายไดนอย ทมรายได ไมเกน 25,000 บาทตอเดอน ใหมทอยอาศยเปนของตนเอง โดยมผลตภณฑ เชน

• สนเชอบาน ธอส. เพอสานรก ส�าหรบลกคารายยอยและลกคาสวสดการ • สนเชอบาน ธอส. เพอคณ ส�าหรบประชาชนทวไปทมอายไมเกน 50 ป • สนเชอบาน ธอส. เพอผสงอาย ส�าหรบผมอายตงแต 50 ป ขนไป • สนเชอบานกตญญเลยงดบพการ ส�าหรบลกคาทตองการมทอยอาศยรวมกบบดา และ/หรอมารดา เพอการอปการะเลยงด • สนเชอเพอขาราชการคร ส�าหรบขาราชการครในโรงเรยนของรฐ • สนเชอบาน ธอส. เพอลกจางเอกชน ส�าหรบลกคารายยอยทวไปทมอาชพประจ�า แตมรายไดเปนรายวนหรอรายสปดาห • สนเชอทอยอาศยจงหวดชายแดนภาคใต ส�าหรบประชาชนทมความตองการทอยอาศยในพนท 3 จงหวดชายแดนภาคใต • สนเชอช�าระหนคาไถถอนการขายฝากทอยอาศย ส�าหรบประชาชนทตองการช�าระหนคาไถถอนการขายฝากทดน

พรอมอาคารหรอหองชด • สนเชอ ธอส. โรงเรยนการเงน ส�าหรบประชาชนทประกอบอาชพอสระหรออาชพประจ�า

• ผลตภณฑสนเชอกลมผมรายไดปานกลางขนไป เปนผลตภณฑสนเชอทอยอาศยชวยเหลอกลมผมรายไดปานกลางขนไป ทมรายไดมากกวา 25,000 บาทตอเดอน ใหมทอยอาศยเปนของตนเอง โดยมผลตภณฑ เชน

- สนเชอบานมงม ศรสข - สนเชอ Be Smart Loan เปนผลตภณฑสนเชอทลกคาสามารถเลอกรปแบบอตราดอกเบย และเงนงวด

ผอนช�าระเองไดตามตองการ รวมถงสามารถเปรยบเทยบรปแบบอตราดอกเบยประเภทตางๆ ทมการช�าระเงนงวดทแตกตางกน ท�าใหลกคาสามารถซอทอยอาศยเปนของตนเองไดสะดวกยงขน

- สนเชอบานบพเพสนนวาส เปนผลตภณฑสนเชอเพอเตรยมพรอมส�าหรบยค Aging Society ของประเทศไทย ในอนาคต โดยเปนผลตภณฑส�าหรบลกคาผสงอายทยงไมมทอยอาศยเปนของตนเอง เพอใหกลมผสงอาย ดงกลาวมคณภาพชวตทดขน โดยมทอยอาศยเปนของตนเองในชวงบนปลายของชวต

- สนเชอบาน For Home เปนผลตภณฑสนเชอทจดท�าขน ตอบสนองนโยบายของรฐบาลในการท�าใหคนไทยมบานไดงายขน

- สนเชอ Life Begins with GHB เปนสนเชอส�าหรบสมาชกของสภาวชาชพ สมาคมวชาชพตางๆ ทหนวยงาน ท�าขอตกลงความรวมมอกบทางธนาคาร เพอสงเสรมและสนบสนนใหสมาชกมทอยอาศยเปนของตนเอง

ผลตภณฑเงนฝาก

ธนาคารมการออกผลตภณฑเงนฝากทหลากหลายและตรงกบความตองการของลกคาทแตกตางกน ทงประเภทเงนฝากออมทรพย เงนฝากประจ�า เงนฝากกระแสรายวน และใบรบฝากเงน โดยมผลตภณฑ เชน เงนฝากออมทรพยเจาสว ซงเปนผลตภณฑ ทจายดอกเบยสงตามชวงวงเงน รบดอกเบยรายเดอน ผลตภณฑเงนฝากประจ�ากงส ซงเปนผลตภณฑเงนฝากประจ�าทสามารถ รวมยอดเงนฝากของทกบญชในครอบครวเพอใหไดรบอตราดอกเบยทสงขน ผลตภณฑเงนฝากทสนบสนนการออมเงนของเยาวชน ไดแก เงนฝากธอส. - รกการออม เปนเงนฝากออมทรพยทหากฝากตอเนองและไมมการถอนจะไดรบอตราดอกเบยบวกเพม เงนฝาก Campus Savings เงนฝากออมทรพยส�าหรบกลมลกคานกศกษาและเงนฝากออมทรพย New Gen เงนฝากออมทรพยอตราดอกเบยสงส�าหรบเดก นอกจากน ธนาคารยงมผลตภณฑเงนฝากท�าใหคนไทยมบานซงเปนเงนฝากทใหลกคามสวนรวมในการชวยเหลอสงคม โดยธนาคารจะสมทบทนเงนรอยละ 0.1 ของยอดเงนทลกคาฝากทงโครงการเพอน�าเงนเขาสมทบโครงการสราง/ซอมทอยอาศย เพอผสงอายท�าใหผสงอายมทอยอาศยและคณภาพชวตทดขน


50 51

การเปลยนแปลงและพฒน�ก�รทสำ�คญ ป 2561

1. ผลตภณฑหรอบรการใหม ดานสนเชอ

ธนาคารไดจดท�า “โครงการวเคราะหฐานขอมลขนาดใหญ (Data Analytic)” ทมการวเคราะหขอมลกลมผมรายไดนอย ทมความตองการดานทอยอาศย เพอศกษาพฤตกรรมความตองการของลกคา เพอน�ามาพฒนากระบวนการท�างาน การออกผลตภณฑ ตลอดจนใหบรการลกคาไดอยางรวดเรวและมประสทธภาพ จากผลการวเคราะห ธนาคารจงไดจดท�าผลตภณฑสนเชอ บาน ธอส. เพอคณ” ซงเปนผลตภณฑทมการก�าหนดอตราดอกเบยในลกษณะคงทแตละชวงระยะเวลานาน จะชวยใหประชาชนกลมผมรายไดนอยสามารถประมาณการภาระคาใชจายในครอบครวได ท�าใหประชาชนกลมผมรายไดนอยสามารถเขาถงแหลงเงนกเพอทอยอาศยได ตลอดจนบรรลพนธกจในการท�าใหคนไทยม ‘บาน” รวมถงมการพฒนาสนเชอ SMART WELFARE และ SMART COMPANY ซงเปนผลตภณฑทลกคาสามารถยนขอสนเชอกบธนาคาร ผาน QR Code ซงสามารถสรางความพงพอใจ และความสะดวกสบายแกลกคากลมดงกลาวเปนอยางมาก

ดานเงนฝาก

ธนาคารไดมการพฒนาผลตภณฑเงนฝากใหมๆ เชน เงนฝากออมทรพยเจาสว เงนฝากออมทรพยอตราดอกเบยสง ส�าหรบลกคาทมอาย 55 ปขนไป เพมความคลองตวทางดานการเงนดวยการฝากถอนไมจ�ากดจ�านวนครง และยงไดรบดอกเบยรายเดอน ตามชวงจ�านวนเงนฝาก เงนฝากประจ�ากงส เปนเงนฝากส�าหรบครอบครวเดยวกนทสามารถรวมยอดเงนฝากของบคคลในครอบครวเพอรบอตราดอกเบยทสงขนได เงนฝากท�าใหคนไทยมบาน เงนฝากทใหลกคามสวนรวมในการยกระดบคณภาพชวตของผสงอาย ในชมชนใหมทอยอาศยหรอสภาพทอยอาศยทดขน โดยเมอลกคาเปดบญชฝากเงน ธนาคารจะสมทบทนเขาโครงการ ธอส.ขออาสาชวยชมชนสราง/ซอมทอยอาศยเพอผสงอาย

ดานบรการอน ๆ

การบรการอเลกทรอนกส เปนชองทางในการท�าธรกรรมทางการเงนทมงเนน ความสะดวก รวดเรว ปลอดภย เพอเพม ขดความสามารถทางการแขงขน ดวยการน�าใชเทคโนโลยในการขบเคลอน โดยบรการใหมในป 2561 ประกอบดวย

1) เครองชำาระเงนก LRM (Loan Repayment Machine) ธอส. ไดเพมชองทางบรการช�าระเงนกดวยตนเอง ในลกษณะ Self Service ทสามารถใชบรการนอกเวลาท�าการของธอส. ไดอยางสะดวก รวดเรว ปลอดภย ลกคาสามารถช�าระเงนกเพยงระบหมายเลขเงนก หรอสแกนบารโคดดวยบตร GHB PAY CARD เลอกบญชเงนกและระบจ�านวนเงนทตองการช�าระ โดยสามารถช�าระเงนพรอมกนไดหลายบญชในครงเดยว


52 53

2) เครองชำาระเงนกไรเงนสด (QR Noncash Payment) เปนบรการทางเลอกใหมในการช�าระเงนกททนสมย สะดวก รวดเรว ปลอดภยโดยไมตองใชเงนสด เปนบรการทตอยอดจากเครองช�าระเงนก LRM เพอใหลกคาช�าระเงนกผาน QR Code โดยใช Mobile Application ของธนาคารอนๆ ซงชวยอ�านวยความสะดวกใหแกลกคา และสงเสรมสนบสนนนโยบายภาครฐ ในการขบเคลอน Cashless Society ไมตองน�าเงนสดมาช�าระ มขนตอนการช�าระทกระชบเพยงระบหมายเลขเงนก หรอสแกนบารโคดดวยบตร GHB PAY CARD เลอกบญชเงนก ระบจ�านวนเงนทตองการช�าระ จากนนเครองจะสราง QR Code ส�าหรบรบช�าระผาน Mobile Application ของธนาคารตางๆ และเมอลกคาช�าระเงนเรยบรอยแลว ระบบจะสงขอความ SMS ทนทเมอธนาคารไดรบช�าระเงนก

3) เครองรบเงนฝากประชารฐ (Mobile Deposit Machine) เปนบรการรบฝากเงนลกคานอกสถานท ซงเปนกาวส�าคญ ของบรการรบฝากเงนของธนาคาร โดยยอดเงนฝากจะเขาสระบบทนท แบบ Online โดยมวตถประสงคเพออ�านวยความสะดวกใหแกลกคา สามารถฝากเงนไดรวดเรว มนใจ ปลอดภย สรางวนยทางการเงน (Financial Literacy) นอกจากนยงเปนการเตรยมความพรอมในการขอสนเชอบานในอนาคตอกดวย

4) GHB ALL Mobile Application Banking เปนบรการทางการเงนผาน Smart Phone เพออ�านวยความสะดวกใหแกลกคา รองรบธรกรรมส�าคญของธนาคาร อาท ช�าระเงนก การโอนเงน บรการพรอมเพย ส�าหรบบรการดานสนเชอ ไดแก ตรวจสอบ สถานะยนก การตรวจสอบยอดเงนตนคงเหลอ เงนงวดผอนช�าระ โอนเงนจากบญชธอส. เพอช�าระเงนก หรอ สราง QR Code เพอช�าระเงนกจาก Mobile Application ของธนาคารอน และเรยกดใบเสรจช�าระเงนกอเลกทรอนกส นอกจากน จดเดนส�าคญ ทแตกตางจากธนาคารอน คอ ในการช�าระเงนกผาน GHB ALL นน เปนการช�าระเงนแบบ Online ลกคาสามารถตรวจสอบเงนตน คงเหลอไดทนทหลงจากช�าระผาน GHB ALL


52 53

การด�าเนนงานโครงการทส�าคญต�มนโยบ�ยรฐบ�ล

1. การด�าเนนงานโครงการทส�าคญตามมตคณะรฐมนตร ธนาคารไดจดท�าผลตภณฑสนเชอตามนโยบายรฐบาลทมมตคณะรฐมนตรรองรบ รวมถงจดท�าผลตภณฑสนเชอเพอตอบสนองนโยบายตามรฐบาล ในการชวยเหลอประชาชนกลมผมรายไดนอยใหมทอยอาศยเปนของตนเอง โดยมผลตภณฑ เชน สนเชอ ทอยอาศยเพอสวสดการแหงรฐ ส�าหรบประชาชนผไดรบสทธในบตรสวสดการแหงรฐ และประชาชนผมรายไดนอย สนเชอทอยอาศยเพอสวสดการแหงรฐ (บคลากรภาครฐ) ซงเปนผลตภณฑส�าหรบขาราชการ พนกงานราชการ พนกงานมหาวทยาลย พนกงานรฐวสาหกจ พนกงาน/เจาหนาทของรฐ และสนเชอทอยอาศยเพอสวสดการแหงรฐในพนทจงหวดชายแดนภาคใต ส�าหรบผทมความตองการ ทอยอาศยในพนทจงหวดชายแดนภาคใต (ยะลา นราธวาส และปตตาน)

2. การด�าเนนงานโครงการทส�าคญอน ธนาคารไดจดท�าผลตภณฑสนเชอเงนกทอยอาศยเพอชวยเหลอผประสบอทกภย เพอชวยเหลอผประสบอทกภยทไดรบ ความเดอดรอนในเรองทอยอาศย โดยมการลดอตราดอกเบยเงนก และภาระหนทผอนช�าระกบธนาคาร หรอเงนกเพอปลกสรางอาคารทดแทนอาคารเดมทไดรบความเสยหาย และเพอซอมแซมอาคารทไดรบความเสยหาย โดยยกเวนคาธรรมเนยมทเกยวของทกกรณ เพอบรรเทาความเดอดรอนใหกบผประสบอทกภย นอกจากน ธนาคารไดรวมมอกบหนวยงานภาครฐทดแลดานการพฒนาทอยอาศยของประเทศ ไดแก การเคหะแหงชาต (กคช.) และสถาบนพฒนาองคกรชมชน (องคการมหาชน) (พอช.) เพอใหเขาถงกลมผมรายไดนอยใหไดมากทสด โดยในปจจบนธนาคาร ไดใหการสนบสนนทางดานสนเชอทอย อาศยดวยหลกเกณฑและเงอนไขการกเงนทผอนปรน เพอชวยเหลอใหผ มรายไดนอย ไดมทอยอาศยเปนของตนเองใน “โครงการบานเอออาทรและโครงการเคหะชมชนของ กคช.” และ “โครงการบานมนคงของ พอช.” อกทงยงด�าเนน “โครงการสงเสรมวนยการเงนในชมชนภายใตการดแลของการเคหะแหงชาต ป 2561” ซงจดตอเนองกน เปนปท 4 โดยธนาคารจดกจกรรมในพนทชมชนภายใตการดแลของการเคหะแหงชาต เพอมงเนนสงเสรมใหผอยอาศยในชมชน เหนความส�าคญของการมวนยทางการเงน สนบสนนการจดท�าบญชครวเรอน (รายรบ - รายจาย) และสรางความรความเขาใจ ดานสนเชอทอยอาศยและวธการผอนช�าระหนเงนกกบธนาคารอยางถกตอง เพอเปนการสนบสนนภารกจและลดปญหาหนคางช�าระ ของธนาคาร นอกจากนธนาคารยงคงเดนหนาสนบสนนการสรางโอกาสในการเขาถงระบบการเงนและสนเชอเพอทอยอาศย ตามแผนแมบทการพฒนาทอยอาศย ระยะ 20 ป (พ.ศ. 2560 - 2579) ของกระทรวงการพฒนาสงคมและความมนคงของมนษย ภายใตวสยทศน (Vision) “คนไทยทกคนมทอยอาศยถวนทวและมคณภาพชวตทดในป 2579”


54 55

การวเคราะหและคำ�อธบ�ยของฝ�ยจดก�ร

1. ผลการด�าเนนงาน ผลการด�าเนนงานประจ�าป 2561 ธนาคารมก�าไรสทธ จ�านวน 12,611 ลานบาท เพมขนจากปกอน 798 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 6.75 จากการเตบโตของรายไดดอกเบยสทธรอยละ 4.34 ซงมาจากการขยายฐานสนเชอในป 2561 ทธนาคารสามารถปลอย สนเชอใหมได จ�านวน 213,161 ลานบาท เพมขนจากปกอนรอยละ 8.30 จากการจดท�าผลตภณฑสนเชอทตรงกบความตองการของลกคา สะทอนการคงบทบาทส�าคญในการขบเคลอนเศรษฐกจผานภาคอสงหารมทรพย พรอมสนบสนนนโยบายรฐบาลทมงลดความเหลอมล�า ผานการสรางโอกาสใหผมรายไดนอยและปานกลางไดมบานเปนของตนเอง

หนวย : ลานบาท

2561 2560

การเปลยนแปลง

เพม/(ลด) (%YOY)

รายไดดอกเบยสทธ 30,996 29,708 1,288 4.34%

รวมรายไดทมใชดอกเบย 1,798 2,423 (625) (25.79%)

รวมรายไดจากการด�าเนนงานสทธ 32,795 32,132 663 2.06%

รวมคาใชจายจากการด�าเนนงานอน 8,282 7,638 644 8.44%

ก�าไรจากการด�าเนนงาน 24,512 24,494 19 0.08%

หนสญและหนสงสยจะสญ 11,902 12,681 (779) (6.14%)

ก�าไรสทธ 12,611 11,813 798 6.75%ผลตอบแทนตอสนทรพยเฉลย (ROA) 1.13% 1.16% (0.03%) ผลตอบแทนตอสวนของเจาของเฉลย (ROE) 16.12% 16.61% (0.49%)


54 55

รายไดดอกเบยสทธ

ธนาคารมรายไดดอกเบยสทธในป 2561 จ�านวน 30,996 ลานบาท เพมขนจากปกอน 1,288 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 4.34 โดยรายไดดอกเบยรบเพมขน 2,977 ลานบาท จากการขยายตวของสนเชอ ในขณะทคาใชจายดอกเบยรวมเพมขน จ�านวน 1,689 ลานบาท จากการระดมเงนฝากและเงนกยมเพอรองรบการปลอยสนเชอใหม


2561 2560การเปลยนแปลง


รายไดดอกเบย

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 761 815 (54) (6.68%)

เงนลงทน 720 561 159 28.42%

เงนใหสนเชอ 50,860 47,988 2,872 5.98%

รวมรายไดดอกเบย 52,341 49,364 2,977 6.03%

รวมคาใชจายดอกเบย 21,344 19,656 1,689 8.59%

รายไดดอกเบยสทธ 30,996 29,708 1,288 4.34%

อตราผลตอบแทนจากสนทรพยทกอใหเกดรายได (Yield) 4.51% 4.65% (0.14%)

ตนทนทางการเงน (Cost of Funds) 2.09% 2.10% (0.01%)

อตราสวนรายไดดอกเบยสทธตอสนทรพยเฉลย (NIM) 2.78% 2.91% (0.13%)

รายไดทมใชดอกเบย

ธนาคารมรายไดทมใชดอกเบยส�าหรบป 2561 จ�านวน 1,798 ลานบาท ลดลงจากปกอน 625 ลานบาท หรอคดเปนรอยละ 25.79 เปนผลจากก�าไรจากการขายทรพยสนรอการขายและรายไดจากการด�าเนนงานอนๆ ลดลง ในขณะทรายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธเพมขนตามการขยายตวของฐานลกคา




รายไดทมใชดอกเบย

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 1,164 1,130 35 3.07%

คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 25 27 (2) (8.33%)

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 1,140 1,103 37 3.35%

ก�าไรจากการขายทรพยสนรอการขาย 320 451 (131) (29.04%)

รายไดจากการด�าเนนงานอน ๆ 339 870 (531) (61.05%)

รวมรายไดทมใชดอกเบย 1,798 2,423 (625) (25.79%)


56 PB

คาใชจายจากการดำาเนนงานอน

ธนาคารมคาใชจายจากการด�าเนนงานอนส�าหรบป2561จ�านวน8,282ลานบาท เพมขนจากปกอน644ลานบาทหรอ คดเปนรอยละ8.44 โดยธนาคารมอตราสวนคาใชจายจากการด�าเนนงานอนตอรายไดจากการด�าเนนงานสทธ(CosttoIncome Ratio)ของป2561อยทรอยละ24.42เพมขนจากป2560รอยละ0.65เปนผลจากการเพมขนของคาใชจายเกยวกบพนกงานและ คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ

หนวย:ลานบาท



คาใชจายเกยวกบพนกงาน 4,473 3,946 527 13.36%

คาตอบแทนกรรมการ 7 7 - -

คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 1,697 1,484 213 14.35%

ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพย 273 - 273 -

คาใชจายอน 1,833 2,201 (368) (16.72%)

รวมคาใชจายจากการด�าเนนงานอน 8,282 7,638 644 8.43%

คาใชจายจากการด�าเนนงานอนตอรายไดจากการด�าเนนงานสทธ(CosttoIncome)* 24.42% 23.77% 0.65%

หมายเหต:*ไมนบรวมรายการขาดทนจากการดอยคาของสนทรพย

2. ขอมลฐานะการเงน 2.1 สนทรพย


รายการ ป2561 ป2560การเปลยนแปลง

เพม(ลด) (%YOY)

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,040,808 959,174 81,634 8.51%

เงนใหสนเชอแกลกหน 1,115,893 1,023,446 92,447 9.03%

ดอกเบยคางรบ 4,271 4,173 98 2.34%

คาเผอหนสงสยจะสญ 79,356 68,445 10,911 15.94%

เงนลงทนสทธ 31,143 50,461 (19,317) (38.28%)

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 67,424 31,490 35,934 114.11%

เงนสด 5,506 5,268 238 4.53%

สนทรพยอน 19,001 16,065 2,936 18.27%

รวมสนทรพย 1,163,882 1,062,458 101,425 9.55%


PB 57

สนทรพยรวมของธนาคารณวนท31ธนวาคม2561มจ�านวน1,163,882ลานบาทเพมขน101,425ลานบาทหรอคดเปนรอยละ9.55จากสนป2560สวนใหญมาจากการเพมขนของเงนใหสนเชอแกลกหน และรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธขณะทเงนลงทนสทธลดลงโดยมรายละเอยดทส�าคญดงน • เงนใหสนเชอรวมณวนท31ธนวาคม2561จ�านวน1,115,893ลานบาทเพมขน92,447ลานบาทหรอเพมขน

รอยละ9.03จากสนป2560 • รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธณวนท31ธนวาคม2561จ�านวน67,424ลานบาทเพมขนจากสนป2560

จ�านวน35,934ลานบาทหรอเพมขนรอยละ114.11สวนใหญเกดจากการบรหารสภาพคลองของธนาคาร • เงนลงทนสทธณวนท31ธนวาคม2561จ�านวน31,143ลานบาทลดลงจากณสนป2560จ�านวน19,317

ลานบาทหรอลดลงรอยละ38.28เนองจากพนธบตรรฐบาลครบก�าหนด

เงนใหสนเชอแกลกหน




1. เงนใหสนเชอตามธรกรรมปกต

เงนใหสนเชอแกลกหน 1,035,548 992,673 42,875 4.32%

บวกดอกเบยคางรบ 4,020 4,068 (48) (1.18%)

หกคาเผอหนสงสยจะสญ 77,505 67,434 10,072 14.94%

เงนใหสนเชอตามธรกรรมปกตและดอกเบยคางรบสทธ 962,063 929,307 32,755 3.52%

2.เงนใหสนเชอตามธรกรรมนโยบายรฐ

เงนใหสนเชอแกลกหนตามธรกรรมนโยบายรฐสวนทไมมการชดเชยความเสยหายจากรฐบาล

80,345 30,773 49,572 161.09%

บวกดอกเบยคางรบตามธรกรรมนโยบายรฐสวนทไมมการชดเชยความเสยหายจากรฐบาล

251

105

146 138.55%

หกคาเผอหนสงสยจะสญตามธรกรรมนโยบายรฐ 1,850 1,011 839 82.99%

เงนใหสนเชอตามธรกรรมนโยบายรฐและดอกเบยคางรบสทธ 78,745 29,867 48,879 163.66%

รวมเงนใหสนเชอตามธรกรรมปกตและธรกรรมนโยบายรฐ

เงนใหสนเชอแกลกหน 1,115,893 1,023,446 92,447 9.03%

บวกดอกเบยคางรบ 4,271 4,173 98 2.34%

หกคาเผอหนสงสยจะสญ 79,356 68,445 10,911 15.94%

รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 1,040,808 959,174 81,634 8.51%

เงนใหสนเชอรวมณวนท31ธนวาคม2561จ�านวน1,115,893ลานบาทประกอบดวยเงนใหสนเชอตามธรกรรมปกตจ�านวน1,035,548ลานบาทและเงนใหสนเชอตามธรกรรมนโยบายรฐจ�านวน80,345ลานบาทโดยเงนใหสนเชอธรกรรมปกตเพมขน42,875ลานบาทหรอเพมขน รอยละ4.32มาจากเงนใหสนเชอเพอซอทดนและอาคาร เงนใหสนเชอเพอซอหองชด เงนใหสนเชอส�าหรบลกคาไถถอนจากสถาบนการเงนอนและเงนใหสนเชอเพอปลกสรางและซอมแซมอาคารและเงนใหสนเชอธรกรรมนโยบายรฐเพมขน49,572ลานบาทหรอเพมขนรอยละ161.09จากสนป2560สวนใหญเปนเงนใหสนเชอจากโครงการสนเชอสวสดการแหงรฐซงเปนโครงการทจดท�าขนเพอชวยเหลอและสนบสนนใหประชาชนผไดรบสทธในบตรสวสดการแหงรฐประชาชนผมรายไดนอยบคลากร ภาครฐและผทมภมล�าเนาและมความตองการทอยอาศยในพนทจงหวดชายแดนภาคใต


58 59

2.2 หนสนและสวนของเจาของ




เงนรบฝาก 943,382 858,074 85,308 9.94%

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน - 1,917 (1,917) (100.00%)

ตราสารทออกและเงนกยม 125,600 115,100 10,500 9.12%

หนสนอน 13,024 12,762 262 2.06%

รวมหนสน 1,082,006 987,852 94,154 9.53%

ทน 20,320 20,320 - -

สวนของเจาของ 81,876 74,606 7,270 9.75%

รวมหนสนและสวนของเจาของ 1,163,882 1,062,458 101,425 9.55%

หนสน

หนสนณวนท31ธนวาคม2561จ�านวน1,082,006ลานบาทเพมขน94,154ลานบาทหรอเพมขนรอยละ9.53 จากสนป2560สวนใหญมาจากการเพมขนของเงนรบฝากโดยมรายละเอยดเงนรบฝากจ�าแนกตามประเภทผลตภณฑดงน

เงนรบฝากจำาแนกตามประเภทผลตภณฑ


เงนรบฝาก การเปลยนแปลง

31ธนวาคม2561 31ธนวาคม2560 เพม(ลด) (%YOY)

เงนรบฝากรวม 943,382 858,074 85,308 9.94%

ออมทรพย 227,592 202,859 24,733 12.19%

ประจ�า 708,790 648,215 240,575 51.38%

เงนรบฝากReceiptofDeposit 7,000 7,000 - -

เงนใหสนเชอตอเงนรบฝาก(LoantoDepositRatio) 118.29% 119.27% (0.98%) -

24.06%


58 59

เงนรบฝาก ธนาคารมเงนรบฝากณวนท31ธนวาคม2561จ�านวน943,382ลานบาทเพมขน85,308ลานบาทหรอเพมขน รอยละ9.94ซงเงนรบฝากรวมของธนาคารประกอบไปดวยเงนฝากออมทรพยเงนฝากประจ�าและเงนรบฝากReceiptofDepositโดยมสดสวนรอยละ24.13 รอยละ75.13 และรอยละ0.74 ตามล�าดบ เงนรบฝากสวนใหญเพมขนจากเงนฝากประจ�า จ�านวน 240,575ลานบาทหรอเพมขนรอยละ51.38รองลงมาคอเงนฝากออมทรพยทเพมขนจ�านวน24,733ลานบาทหรอเพมขนรอยละ12.19

2.3 สวนของเจาของ

ธนาคารมกระทรวงการคลงเปนเจาของกจการณวนท31ธนวาคม2561มสวนของเจาของจ�านวน81,876 ลานบาท เพมขนจากป2560จ�านวน7,270ลานบาทหรอเพมขนรอยละ9.75ซงเปนการเพมขนจากก�าไรสทธทเกดขนในป2561

2.4 แหลงทมาและใชไปของเงนทน

วเคราะหแหลงทมาและใชไปของเงนทน

แหลงเงนทนทส�าคญของธนาคารณวนท31ธนวาคม2561ประกอบดวยเงนรบฝากรอยละ81.05แหลงเงนทนอนๆอาทสวนของเจาของตราสารทออกและเงนกยมโดยธนาคารใชเงนทนรอยละ89.43ในการใหสนเชอแกลกหนรวมถงมการน�าไปลงทนในรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธและเงนลงทนสทธรอยละ5.79และรอยละ2.68ตามล�าดบ

2.5 เงนกองทนตามกฎหมาย

สดสวนเงนรบฝาก(%)

31ธนวาคม2560

0.82% 0.74%

75.54% 75.13%

23.64% 24.13%


เงนรบฝาก-ReceiptofDeposit

ประจ�า

ออมทรพย

7.03%1.12%

10.79%

81.05%

2.68%5.79%

89.43%

2.11%

(หน�วย : %)

เงนรบฝาก

ตราสารหนทออกและก�ยม

ส�วนของเจ�าของ

อนๆ

(หน�วย : %)

เงนให�สนเชอและดอกเบยค�างรบสทธ

รายการระหว�างธนาคารและตลาดเงนสทธ

เงนลงทนสทธ

อนๆ

แหล�งใช�ไปของทนแหล�งทมาของทน


60 61

ป2561 ป2560

เงนกองทนทงสน 83,015 75,445

เงนกองทนชนท1 75,705 68,975

เงนกองทนชนท2 7,310 6,470

สนทรพยถวงน�าหนกตามความเสยง 584,835 517,584

อตราเงนกองทนตอสนทรพยเสยง(BISRatio) 14.19% 14.58%

ณวนท31ธนวาคม2561ธนาคารมเงนกองทนทงสน83,015ลานบาทโดยแบงออกเปนเงนกองทนชนท1จ�านวน75,705ลานบาทและเงนกองทนชนท2จ�านวน7,310ลานบาทเพมขนจากสนป2560ทมเงนกองทนทงสน75,445ลานบาทเพมขน7,570ลานบาทหรอเพมขนรอยละ10.03จากการทมก�าไรสทธในป2561ขณะทอตราเงนกองทนตอสนทรพยเสยงตามเกณฑBaselIIของธนาคารเทากบรอยละ14.19ซงสงกวาอตราขนต�าทธนาคารแหงประเทศไทยก�าหนดไวตองไมต�ากวารอยละ8.50

อตราสวนสภาพคลอง

ณวนท31ธนวาคม2561ธนาคารมสนทรพยสภาพคลองประกอบดวยเงนสดเงนสดทศนยจดการธนบตรเงนฝากทธนาคารแหงประเทศไทยเงนสดทตATMและหลกทรพยทปราศจากภาระผกพนรวมเปนเงน89,666ลานบาทคดเปนอตราสวนสภาพคลองรอยละ9.50สงกวาทธนาคารแหงประเทศไทยก�าหนดไวตองไมต�ากวารอยละ6.00

2.6 คณภาพสนทรพย

สนเชอดอยคณภาพ

ณวนท31ธนวาคม2561ธนาคารมอตราสวนเงนใหสนเชอดอยคณภาพ(NPLRatio)รอยละ4.17ของเงนใหสนเชอ ลดลงรอยละ0.04จากสนป2560ทรอยละ4.21 และธนาคารมการตงส�ารองหนสญและหนสงสยจะสญตามหลกเกณฑการจดชน และการกนเงนส�ารองของสถาบนการเงนเฉพาะกจตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยเพมขนทกปสงผลใหอตราสวนคาเผอหนสงสยจะสญตอหนทไมกอใหเกดรายได(ProvisiontoNPL)เพมขนจากรอยละ158.79ณสนป2560เปนรอยละ170.67ณสนป2561

(หน�วย : %)

อตราส�วนเง�นให�สนเช�อด�อยคณภาพ (NPL Ratio) อตราส�วนค�าเผอหนสงสยจะสญต�อหนทไม�ก�อให�เกดรายได�

(หน�วย : %)

4.21% 170.67%

158.79%4.17%

ป� 2560 ป� 2561Gross NPLS

ป� 2560 ป� 2561Provision to NPL


60 61

ตารางแสดงรายละเอยดสนเชอจำาแนกตามประเภทการจดชน

อตราทใช ในการตงคาเผอหนสงสยจะสญ

(%)

31ธนวาคม2561 31ธนวาคม2560

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบ

ยอดสทธทใช ในการตงคาเผอหนสงสยจะสญ(1)

คาเผอหนสงสยจะสญ


ยอดสทธทใช ในการตงคาเผอหนสงสยจะสญ(1)

คาเผอหน สงสยจะสญ

1. เงนส�ารองขนต�าตามเกณฑธปท.

-จดชนปกต 1 1,000,265 200,596 1,091 921,582 135,327 1,005

-จดชนกลาวถงเปนพเศษ 2 73,403 47,749 911 10,374,052 34,812 664

-จดชนต�ากวามาตรฐาน 100 9,559 3,205 2,691 7,688 2,421 2,071

-จดชนสงสย 100 11,006 3,589 2,968 9,858 3,117 2,605

-จดชนสงสยจะสญ 100 25,931 9,199 8,402 25,559 8,408 8,015

รวม 1,120,164 264,339 16,062 11,338,738 184,085 14,360

2. เงนส�ารองสวนเกน 63,294 54,085

รวม 1,120,164 264,339 79,356 11,338,738 184,085 68,445

(1) ยอดสทธทใชในการตงคาเผอหนสงสยจะสญเปนยอดคงคางของตนเงนทไมรวมดอกเบยคางรบหลงหกประกน

ณวนท31ธนวาคม2561ธนาคารไดตงคาเผอหนสงสยจะสญจ�าแนกตามประเภทการจดชนของสนเชอจ�านวน79,356 ลานบาทซงเปนยอดทรวมส�ารองสวนเกน จ�านวน63,294 ลานบาทไวแลว ซงเพยงพอทจะรองรบความเสยหายทอาจจะเกดขน ในอนาคตได

ทรพยสนรอการขาย

ณวนท31ธนวาคม2561ธนาคารมทรพยสนรอการขายจ�านวน10,794ลานบาทคดเปนรอยละ0.93ของสนทรพยรวมซงเพมขนจากสนป2560ทมจ�านวน7,708ลานบาทจากการปรบกระบวนการในการบรหารหนใหเรวขนโดยธนาคารมการตงคาเผอการดอยคาส�าหรบทรพยสนรอการขายจ�านวน3,552ลานบาทคดเปนรอยละ31.91ของมลคาทรพยสนรอการขายซงเพยงพอทจะรองรบคาใชจายในการถอครองคาใชจายในการขายและขาดทนจากการขายทรพยสนรอการขาย

2.7 งบกระแสเงนสด

ในป2561ธนาคารมเงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดจ�านวน72,917ลานบาทเพมขนจากปกอน36,172ลานบาทหรอเพมขนรอยละ98.44โดยมสาเหตหลกดงน 1.) เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมด�าเนนงาน31,919ลานบาทสวนใหญมาจากธนาคารมก�าไรสทธ12,611ลานบาท

มเงนสดรบดอกเบย52,241ลานบาทและเงนรบฝาก85,308ลานบาทขณะทมรายการส�าคญทท�าใหเงนสดลดลงไดแกเงนใหสนเชอแกลกหน92,877ลานบาทเงนสดจายดอกเบย20,850ลานบาท

2.) เงนสดสทธใชไปจากกจกรรมลงทน891ลานบาทซงสวนใหญเกดจากเงนสดจายในระหวางกอสราง866ลานบาท 3.) เงนสดสทธไดมาในกจกรรมจดหาเงนเพมขน5,145ลานบาทสวนใหญเกดจากเงนสดรบจากการออกพนธบตรเงนก


62 63

2.8 เงนงบประมาณทไดรบและการจายเงนนำาสงรฐหรอเงนปนผลหนวย:ลานบาท

2561 2560 2559 2558 2557

เงนงบประมาณทไดรบ - - - - 0.17

การจายเงนน�าสงรฐหรอเงนปนผล 5,340 4,760 4,046 4,765 3,652

อนดบความนาเชอถอของธนาคาร ณสนป2561 อนดบความนาเชอถอในดานตางๆ ของธนาคารซงจดโดยสถาบนจดอนดบความนาเชอถอFitchRatings(Thailand)Limitedยงคงไมเปลยนแปลงเมอเทยบกบณสนป2560โดยมรายละเอยดดงน

อนดบความนาเชอถอภายในประเทศ ป2561 ป2560

อนดบความนาเชอถอระยะยาว AAA(tha) AAA(tha)

อนดบความนาเชอถอระยะสน F1+(tha) F1+(tha)

แนวโนม มเสถยรภาพ มเสถยรภาพ

หมายเหต : อนดบความนาเชอถอระยะยาวซงถอเปนระดบทนาลงทน(InvestmentGrade)ส�าหรบสถาบนจดอนดบความนาเชอถอFitchRatings(Thailand)Limited คอ ระดบBBB- และในกรณของอนดบความนาเชอถอระยะสนนน ระดบทนาลงทนส�าหรบสถาบนจดอนดบ ความนาเชอถอFitchRatings(Thailand)LimitedคอระดบF3


62 63

ป2561 นบเปนปทธนาคารอาคารสงเคราะหประสบความส�าเรจทกดาน ผลการด�าเนนงานเปนไป ตามเปาหมาย ภายใตการด�าเนนงาน3 ภารกจหลก 1)DigitalServiceยกระดบการใหบรการในรปแบบดจทล 2)BalanceSheetEfficiency มผลการด�าเนนงานทมประสทธภาพและ3)HRD&HRM&CGมการบรหารและพฒนาบคคลและการก�ากบดแลกจการทด เพอสรางความแขงแกรงและยงยนใหองคกรซงเกดจากความมงมนของผบรหารและพนกงานทกคนทท�างานดวยความ ภาคภมใจทมสวนชวย”ท�าใหคนไทยมบาน”ตามพนธกจเพอกาวสวสยทศน “ธนาคารทดทสดส�าหรบการมบาน”สะทอนไดจากรางวลอนทรงเกยรตทธนาคารไดรบจากหนวยงานภาครฐและสถาบนภายนอกอาท

รางวลรฐวสาหกจดเดน (SOEAward) โดยส�านกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจ กระทรวง การคลงจ�านวน3รางวลประกอบดวย

1. รางวลการบรหารจดการองคกรดเดน กลมรฐวสาหกจขนาดใหญเปนรางวลทมอบใหรฐวสาหกจทมระบบบรหารจดการองคกรดเดนมการด�าเนนงานทมประสทธภาพมศกยภาพในการแขงขนสามารถสรางมลคาเพมแกรฐวสาหกจและมการเจรญเตบโตอยางยงยน

รางวลแหงความภาคภมใจ

2. รางวลความรวมมอเพอการพฒนาดเดน

ดานการยกระดบการบรหารจดการองคกรหรอโครงการ พเลยง ประเภทดเดน เปนรางวลค ส�าหรบรฐวสาหกจ ขนาดใหญทมศกยภาพดานการบรหารจดการองคกรโดยธนาคารอาคารสงเคราะห(ธอส.) เปนพเลยงในการดแล สงเสรมสนบสนนแบงปนเพอใหรฐวสาหกจทเปนนองเลยงไดแกองคกรสะพานปลา(อสป.)สามารถยกระดบการบรหารจดการองคกรใหเขาส มาตรฐานและน�าไปสการพฒนา ทยงยน

3. รางวลความรวมมอเพอการพฒนาดเดน ดานความรวมมอเชงยทธศาสตร ประเภทเชดชเกยรต เปนรางวลเพอขบเคลอนการด�าเนนงานของรฐวสาหกจใหเกดประโยชนสงสดซงเปนความรวมมอกนระหวางรฐวสาหกจไดแก ธนาคารอาคารสงเคราะห(ธอส.) ธนาคารพฒนาวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมแหงประเทศไทย(ธพว.)และบรรษทประกนสนเชออตสาหกรรมขนาดยอม(บสย.)ในโครงการสรางบานสรางอาชพซงเปนความรวมมอในการสงเสรมประชาชนใหเขาถงแหลงเงนทน เพอใหประชาชนมทอยอาศยมธรกจดวยอตราดอกเบยและคาธรรมเนยม ค�าประกนทต�า ความรวมมอในการสรางองคความรดานการเงนและดานการประกอบอาชพ/ธรกจใหกบประชาชนรวมถงมการแลกเปลยนขอมลลกคาระหวางกนและการใชทรพยากรรวมกนทง3หนวยงาน

รายงานประจ�าป 2561ธนาคารอาคารสงเคราะห

64

รางวล“การบรหารสความเปนเลศ”ThailandQualityClass(TQC)ประจำาป2561 ส�านกงานรางวลคณภาพแหงชาต สถาบนเพมผลผลตแหงชาต กระทรวงอตสาหกรรม ประกาศใหธนาคารอาคารสงเคราะห(ธอส.)เปนองคกรทมการบรหารสความเปนเลศ:ThailandQualityClass(TQC)ประจ�าป2561ซงเปนรางวลอนทรงเกยรตทมอบใหกบองคกรตนแบบระดบประเทศทใหความส�าคญกบระบบบรหารจดการองคกรทเปนเลศเพอพฒนาขดความสามารถในการแขงขนทางธรกจใหทดเทยมระดบมาตรฐานสากลสการเปนธนาคารทดทสดส�าหรบการมบานตามวสยทศนธนาคาร

รางวลการประเมนคณธรรมและความโปรงใสในการดำาเนนงานของหนวยงานภาครฐประจำาปงบประมาณ2561(ITAAwards) ส�านกงานคณะกรรมการปองกนและปราบปรามการทจรตแหงชาต(ป.ป.ช.) ไดประกาศผลคะแนนการประเมนคณธรรมและความโปรงใสในการด�าเนนงานของหนวยงานภาครฐ(ITA)ประจ�าปงบประมาณพ.ศ.2561 โดยมหนวยงานภาครฐท เข าร วมการประเมนทงสน 426หนวยงานผลปรากฏวา ธอส. ไดรบคะแนนสงสดอนดบ1ท99.55คะแนนและถอเปนการไดคะแนนสงสดเปนปท2ตดตอกน

รางวลTHAILANDTOPCOMPANYAWARDS2018ประเภท“DIGITALBANKINGSERVICEOFTHEYEARAWARD” รางวล “THAILANDTOPCOMPANYAWARDS2018”ประเภท “DIGITALBANKINGSERVICEOFTHEYEARAWARD” เปนรางวลส�าหรบองคกรทใหบรการ ดานธรกรรมทางการเงนดจทลดเดนแหงปซงมหาวทยาลยหอการคาไทยรวมกบนตยสารBusiness+รวมกนพจารณาคดเลอกองคกรทมความโดดเดนเพอเปนเครองหมาย แหงความภาคภมใจในความส�าเรจขององคกรธรกจไทย ทมศกยภาพการด�าเนนธรกจ มหลกธรรมาภบาล และความรบผดชอบตอสงคม รวมถงการปรบกลยทธองคกรเพอเพมขดความสามารถการด�าเนนธรกจในโลกดจทล

รายงานประจ�าป 2561

65


รายงานคณะกรรมการบรหารความเสยง

คณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหไดมค�าสงแตงตงคณะกรรมการบรหารความเสยง(ตามค�าสงคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหท6/2561)มผลตงแตวนท23กมภาพนธ2561โดยคณะกรรมการบรหารความเสยงธนาคารอาคารสงเคราะหประกอบดวย 1. นายสมพรจตเปนธม ประธานกรรมการ 2. นางวไลแวดวงธรรม กรรมการ 3. กรรมการผจดการ กรรมการ 4. ผชวยกรรมการผจดการสายงานธรรมาภบาล เลขานการ 5. ผอ�านวยการฝายบรหารความเสยง ผชวยเลขานการ คณะกรรมการบรหารความเสยงปฏบตหนาทตามขอบเขตความรบผดชอบทระบไวในกฎบตรของคณะกรรมการบรหาร ความเสยงทไดรบอนมตจากคณะกรรมการธนาคารทงน ในป2561คณะกรรมการบรหารความเสยงมการประชมทงสน11ครง โดยมการรายงานผลการด�าเนนงานของคณะกรรมการบรหารความเสยงตอคณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการธนาคาร เปนประจ�าทกไตรมาส คณะกรรมการบรหารความเสยงใหความส�าคญกบการก�ากบดแลกระบวนการบรหารความเสยงและการควบคมภายใน โดยรวมใหอยในระดบทเหมาะสมเปนระบบและตอเนองสรปสาระส�าคญดงน 1. พจารณากลนกรองนโยบายการบรหารความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศและทบทวนความเพยงพอของนโยบายตางๆเชนนโยบายสนเชอนโยบายการบรหารความตอเนองทางธรกจนโยบายการควบคมภายในนโยบายสอบทานสนเชอและนโยบายการบรหารความเสยงทครอบคลมความเสยงดานตางๆ เชนความเสยงดานกลยทธ ความเสยงดานเครดตความเสยงดานตลาด ความเสยงดานสภาพคลองความเสยงดานปฏบตการและระบบและความเสยงอนทมนยส�าคญ เชนความเสยงทมผลกระทบตอ ภาพลกษณชอเสยงของธนาคารความเสยงดานการปฏบตตามกฎเกณฑเปนตนเพอใหสอดคลองกบมาตรฐานสากลเกณฑการก�ากบดแลของธนาคารแหงประเทศไทยและกระทรวงการคลง 2. พจารณาอนมตแผนงานประจ�าปทเกยวของกบการบรหารความเสยงและการควบคมภายในประกอบดวย แผนบรหารความเสยงแผนงานสอบทานสนเชอ และแผนงานดานการควบคมภายในพรอมทงตดตามผลการด�าเนนงานตามแผนงานดงกลาวเปนประจ�าทกไตรมาส 3. ก�าหนดกรอบการบรหารความเสยงระดบองคกรประกอบดวยดชนชวดความเสยงทส�าคญ(KeyRiskIndicators:KRI)ระดบความเสยงทยอมรบได(RiskAppetite) ชวงเบยงเบนของระดบความเสยงทยอมรบได(RiskTolerance) และขดจ�ากด ความเสยง(RiskLimit)ใหสอดคลองกบแผนธรกจของธนาคารเกณฑSEPAและหลกเกณฑBaselllเพอใชเปนแนวทางในการบรหารความเสยงของธนาคาร 4. ก�ากบดแลใหมการบรหารความเสยงตามแนวนโยบายทก�าหนดโดยมการตดตามรายงานความเสยงทกดานใหอยในระดบความเสยงทยอมรบได ตดตามจ�านวนการรายงานเหตการณความเสยหาย ทเกดจากความเสยงดานปฏบตการ(LossEvent) และ ผลการด�าเนนงานตามดชนชวดความเสยงทส�าคญ(KRI) รวมทงตดตามและเฝาระวงสถานการณความเสยงอยางใกลชดทงดาน ภาวะเศรษฐกจการเปลยนแปลงดานเทคโนโลยการเปลยนแปลงพฤตกรรมของลกคาการเปลยนแปลงกฎระเบยบขอบงคบของทางการนโยบายภาครฐและการแขงขนทางธรกจทรนแรง 5. ประเมนตดตามการประมาณการความเพยงพอของเงนกองทนของธนาคารตามแนวทางของธนาคารแหงประเทศไทย และการทดสอบภาวะวกฤต(StressTest)แบบบรณาการเพอใหมนใจตอฐานะความมนคงของธนาคาร 6. สงเสรมการพฒนาเครองมอทใชในการบรหารความเสยงดานตางๆเชนการประมาณการNPL2เดอนลวงหนาและNPLณสนปเพอเปนการเฝาระวงตดตามคณภาพพอรตสนเชอและบรหารจดการNPLเพอใหธนาคารสามารถบรรลตามเปาหมายทก�าหนด 7. มการประชมรวมกบคณะกรรมการตรวจสอบ เพอหารอและแลกเปลยนความคดเหนรวมกนเกยวกบประเดนความเสยง ทมนยส�าคญของธนาคารซงเปนการบรณาการการท�างานรวมกนระหวางคณะกรรมการทง2คณะ(2ndLineและ3rdLine)

(นายสมพรจตเปนธม) ประธานกรรมการบรหารความเสยง


66

การบรหารความเสยงและการควบคมภายใน

ภาพรวมการบรหารความเสยง ธนาคารอาคารสงเคราะห เปนสถาบนการเงนเฉพาะกจของรฐ(SFIs) ไดตระหนกถงความส�าคญของการบรหารความเสยงองคกรโดยรวม(EnterpriseRiskManagement:ERM)โดยไดน�าแนวทางการปฏบตทดมาใชเปนกรอบแนวทางในการบรหารและจดการความเสยง เพอใหการปฏบตงานของธนาคารสอดคลองตามมาตรฐานสากลตามแนวทางCOSO-ERMแนวทางปฏบตของธนาคารแหงประเทศไทยและกระทรวงการคลง การบรหารความเสยงเปนกระบวนการบรหารจดการทจ�าเปนและมความส�าคญในการน�าพาใหองคกรสามารถบรรลเปาหมายทตงไวทามกลางปจจยแวดลอมทางธรกจทมการเปลยนแปลงตามความกาวหนาทางเทคโนโลยและนโยบายภาครฐทมงสThailand4.0และแผนดจทลเพอเศรษฐกจและสงคมทงนการมระบบการบรหารความเสยงทมประสทธภาพและประสทธผลจะสะทอนถงการบรหารจดการทดและมความโปรงใสทสามารถตรวจสอบไดอนเปนรากฐานทส�าคญซงจะท�าใหธนาคารเตบโตไดอยางมนคงและยงยนดงนนธนาคารจงเลงเหนความส�าคญในการบรหารความเสยงอนจะน�าไปสการบรรลเปาหมายการด�าเนนงานความคาดหวงของผมสวนไดสวนเสยภายใตความเสยงในระดบทยอมรบได ธนาคารจงมนโยบายใหการบรหารความเสยงเปนไปในทศทางเดยวกนทวทงองคกร โดยสนบสนนใหทกหนวยงานของธนาคารมสวนรวมในการบรหารความเสยงของธนาคาร ตลอดจนเสรมสรางการเผยแพรความร ความเขาใจและสรางความตระหนกในการบรหารความเสยงเพอใหการบรหารความเสยงเปนสวนหนงของวฒนธรรมองคกร

โครงสรางการบรหารความเสยง ธนาคารไดจดโครงสรางการบรหารความเสยงองคกรทเหมาะสมเพอสนบสนนการบรหารความเสยงดานตางๆโดยมการก�าหนดใหหนวยงานการบรหารความเสยงมความเปนอสระแยกออกจากหนวยงานทกอใหเกดความเสยงโดยตรงและใหหนวยงานทงหมดของธนาคาร เปนผมบทบาทหลกในการระบ ประเมน และก�ากบดแลความเสยงดานการด�าเนนงานทตนรบผดชอบ โดยก�าหนดบทบาทและหนาทความรบผดชอบของหนวยงานเจาของความเสยง(RiskOwner) หนวยงานบรหารความเสยง และหนวยงานตรวจสอบ ทเกยวของกบการบรหารความเสยงของธนาคาร โดยพจารณาความชดเจนในการแบงแยกบทบาทผด�าเนนการบรหารความเสยงและผปฏบตการควบคมภายในประจ�าวนผก�ากบดแลความเสยงและผตรวจสอบตามหลกการ“3LinesofDefense”ดงน1)บทบาทการบรหารความเสยง(Day-to-DayRiskManagement)โดยหนวยงานเจาของความเสยง(RiskOwner)2)บทบาทการก�ากบดแลความเสยง(RiskOversight)โดยคณะกรรมการธนาคารคณะกรรมการบรหารความเสยงคณะอนกรรมการบรหารความเสยงและฝายบรหารความเสยงและ3)บทบาทการตรวจสอบและการสอบทาน(IndependentAssurance) โดยคณะกรรมการตรวจสอบ และสายงานตรวจสอบ


67


นอกจากนธนาคารยงไดแตงตงคณะกรรมการชดตางๆเพอท�าหนาทในการก�าหนดนโยบายกลยทธและการบรหารความเสยงดานตางๆของธนาคารอาทคณะกรรมการบรหารสนทรพยหนสนและการเงน(ALCO)คณะกรรมการสนเชอคณะกรรมการตลาดคณะกรรมการบรหารหนทไมกอใหเกดรายไดและคณะกรรมการก�ากบการจดท�าระบบการควบคมภายในเปนตน(ตามภาพ)

Business Unit

Reporting Line


คณะกรรมการตรวจสอบคณะกรรมการบร�หาร

คณะกรรมการ IT STRATEGY

คณะกรรมการจดการ

คณะกรรมการ ALCO

คณะกรรมการสนเช�อ

คณะกรรมการ NPL

Strategic Risk Operational RiskMarket & Liquidity Risk

ORO ORO ORO ORO ORO

Credit Risk

คณะกรรมการ CG & CSR

คณะกรรมการ HR

คณะอนกรรมการ CG & CSR

คณะกรรมการการตลาด

คณะกรรมการกำกบการจดทำระบบการควบคมภายใน

คณะกรรมการบร�หารความเสยง

คณะอนกรรมการบร�หารความเสยง

ฝ�ายบร�หารความเสยง

เจ�าหน�าทดแลความเสยงด�านปฏบตการและระบบในฝ�าย/สำนก

คณะกรรมการบร�หารคณภาพสนทรพย�

Communication Line


68 69

ธนาคารใหความส�าคญกบการบรหารความเสยงทกดาน โดยในป2561 ไดมการพฒนาและปรบปรงการบรหารความเสยง ในมตดานตางๆประกอบดวยความเสยงดานกลยทธความเสยงดานเครดตความเสยงดานตลาดความเสยงดานสภาพคลองและความเสยงดานปฏบตการและระบบดงน

การบรหารความเสยงดานกลยทธ(StrategicRisk): ความเสยงดานกลยทธหมายถงความเสยงทเกดจากการก�าหนดแผนกลยทธแผนด�าเนนงานและการน�าไปปฏบตไมเหมาะสมหรอไมสอดคลองกบปจจยภายในและสภาพแวดลอมภายนอกอนสงผลกระทบตอรายไดเงนกองทนหรอการด�ารงอยของธนาคาร ธนาคารไดด�าเนนการบรหารความเสยงดานกลยทธผานกระบวนการจดท�าแผนยทธศาสตรโดยแบงเปน2สวนคอ 1) การบรหารความเสยงทเกดขนจากการก�าหนดยทธศาสตรโดยน�าขอมลความเสยงและผลการวเคราะหทไดจากแบบจ�าลองPortfolioViewofRiskมาใชในการก�าหนดกรอบเปาหมายทางการเงนปจจยเสยงและระดบความเสยงทยอมรบได(RiskAppetite/RiskTolerance)ของเปาหมายองคกรและความเพยงพอของเงนกองทน(BISRatio)รวมถงการวเคราะหหาRiskDriversทสงผลกระทบ ตอเปาหมายองคกร เพอใชเปนสญญาณเตอนภยลวงหนา(EarlyWarning) ของปจจยเสยงดานกลยทธ โดยธนาคารจะตดตาม การเปลยนแปลงสภาพแวดลอมทงภายในและภายนอกทอาจสงผลกระทบตอความส�าเรจของแผนยทธศาสตรเพอน�าไปสการปรบเปลยน/ทบทวนแผนยทธศาสตรและแผนปฏบตการใหเหมาะสมและสอดคลองตามสถานการณทเปลยนแปลงไป 2) การบรหารความเสยงทเกดขนจากการน�าแผนยทธศาสตรไปปฏบต โดยตดตามผลการด�าเนนงาน/ผลความส�าเรจของ ตวชวดเชงยทธศาสตรและแผนงาน/โครงการเปรยบเทยบกบเปาหมายพรอมคาดการณผลการด�าเนนงานณสนปเปนระยะๆรวมถงวเคราะหปญหาอปสรรคทท�าใหไมสามารถบรรลเปาหมายและแนวทางแกไข/จดท�าแผนปรบปรงเพอเพมประสทธภาพ(StrategicImprovementPlan:SIP) เสนอตอคณะกรรมการทเกยวของเปนประจ�าทกเดอน/ทกไตรมาส เพอใหการผลกดนกลยทธตางๆ มประสทธภาพและประสทธผลเปนไปตามเปาหมายทก�าหนด นอกจากนธนาคารไดบรหารความเสยงดานชอเสยง/ภาพลกษณโดยตดตามขอมลขาวสารเชงลบในสอสงพมพวทยโทรทศนและSocialNetworkตางๆและก�าหนดระยะเวลาในการบรหารจดการขาวสารเชงลบ/ขอรองเรยนเพอใหความเสยงของธนาคาร อยในระดบทยอมรบได ในป2561ธนาคารไดปรบปรง/พฒนาการบรหารความเสยงดานกลยทธทส�าคญอาท1)จดท�าStressTestแบบบรณาการ ทงในภาวะปกตและภาวะวกฤต เพอประเมนผลกระทบตอความเพยงพอของเงนกองทน2)การน�าผลการวเคราะหGapAnalysis ของTRISมาใชในการปรบปรง/สนบสนนการจดท�าแผนยทธศาสตรป2562 เชนการทบทวนการบรหารความเสยงแบบบรณาการ(RiskCorrelationMap)ใหครอบคลมทกองคประกอบ3)สนบสนนใหหนวยงานทออกผลตภณฑใหมด�าเนนการประเมนความเสยงและค�านงถงความกงวลของผมสวนไดสวนเสยผานการวเคราะหผลกระทบเชงลบทอาจเกดขนตอสงคมกอนการออกผลตภณฑใหม โดยใชเครองมอการประเมนความเสยง(Checklist)

การบรหารความเสยงดานเครดต(CreditRisk): ความเสยงดานเครดตหมายถงโอกาสหรอความนาจะเปนทคสญญา(Counterparty)ของธนาคารไมสามารถปฏบตตามภาระทตกลงไวกบธนาคารรวมถงโอกาสทคคาจะถกปรบลดอนดบความเสยงดานเครดตซงอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของธนาคาร ในป2561ธนาคารไดปรบปรง/พฒนาการบรหารความเสยงดานเครดตทส�าคญอาท1)การทบทวนนโยบายสนเชอ(CreditPolicy)นโยบายการจดชนการกนส�ารองและการปรบโครงสรางหน2)การเตรยมความพรอมเพอรองรบมาตรฐานบญชใหมIFRS93)การน�าระบบCreditScoringModel(A-Score)มาใชเปนแนวทางในการพจารณาสนเชอของธนาคารและการพฒนาCreditScoringModel(B-Score) เพอน�ามาใชในการบรหารจดการพอรตสนเชอของธนาคาร4)การประมาณการNPL2 เดอนลวงหนา

การบรหารความเสยงดานตางๆ


68 69

และNPLณสนปเพอเปนการเฝาระวงตดตามคณภาพพอรตสนเชอและบรหารจดการNPL5)การตดตามโครงสรางและการขยายตวของพอรตสนเชอของธนาคารรวมถงการกระจกตวของพอรตสนเชอและการวเคราะหคณภาพสนเชอในระดบพอรต(PortfolioAnalysis) 6)การทดสอบภาวะวกฤตเพอประมาณการความเพยงพอของเงนกองทนเพอใหมนใจวาธนาคารมเงนกองทนเพยงพอรองรบผลกระทบทอาจเกดขนจากสนทรพยเสยงดานเครดตในอนาคตได

การบรหารความเสยงดานตลาด(MarketRisk): ความเสยงดานตลาดหมายถงความเสยงทสถาบนการเงนอาจไดรบความเสยหายเนองจากการเปลยนแปลงมลคาของฐานะทงทอยในงบแสดงฐานะทางการเงนและนอกงบแสดงฐานะทางการเงนทเกดจากการเคลอนไหวของอตราดอกเบยราคาตราสารทนอตราแลกเปลยนและราคาสนคาโภคภณฑโดยการเปลยนแปลงของอตราดอกเบยและราคาตราสารทนอาจเกดจากปจจยตลาดทวไป(GeneralMarketRisk)และ/หรอปจจยเฉพาะของผออกตราสารนน(SpecificRisk) ธนาคารบรหารจดการความเสยงดานตลาดโดยคณะกรรมการบรหารสนทรพยหนสนและการเงน(ALCO)และมหนวยงาน ทท�าหนาทควบคมดแลประเมนโอกาสทจะเกดความเสยหายจากแนวโนมปจจยเสยงตดตามและรายงานความเสยงส�าคญทอาจจะสงผลกระทบตอการด�าเนนงานของธนาคารโดยในป2561ธนาคารไดปรบปรง/พฒนาการบรหารความเสยงดานตลาดทส�าคญอาท1)ทบทวนนโยบายก�าหนดดชนชวดความเสยงดานตลาด(MarketRiskLimit)เชนStaticRe-pricingGap,Duration-BasedGap(EVEApproach)2)ประเมนความเสยงภายใตภาวะวกฤต(StressTesting)3)ทบทวนแผนการจดหาแหลงเงนทนและการปรบสมดลโครงสรางเงนทนระยะยาวป2558-2562 เพอใหโครงสรางสนทรพยและหนสนของธนาคารในอนาคตมความเหมาะสม4)จดหาระบบบรหารสนทรพยและหนสน ซงระบบดงกลาวจะชวยใหธนาคารสามารถบรหารความเสยงดานตลาดไดอยางทนกาลและถกตองแมนย�ามากขน

การบรหารความเสยงดานสภาพคลอง(LiquidityRisk): ความเสยงดานสภาพคลองหมายถงความเสยงทเกดจากการทไมสามารถช�าระหนสนและภาระผกพนเมอถงก�าหนดเนองจากไมสามารถเปลยนสนทรพยเปนเงนสดไดหรอไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอกบปรมาณความตองการใชเงนของธนาคารไดทนเวลาหรอสามารถจดหาเงนทนไดแตดวยตนทนทสงเกนกวาระดบทยอมรบได ซงอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทน ทงจาก การเปลยนแปลงของปจจยภายในและภายนอกรวมถงความไมเหมาะสมของโครงสรางสนทรพยและหนสนของธนาคาร ธนาคารบรหารจดการความเสยงดานสภาพคลองโดยคณะกรรมการบรหารสนทรพยหนสนและการเงน(ALCO)และมหนวยงาน ทท�าหนาทควบคม ดแล ประเมนโอกาสทจะเกดความเสยหายจากแนวโนมปจจยเสยง โดยในป2561 ธนาคารไดปรบปรง/ พฒนาการบรหารความเสยงดานสภาพคลองทส�าคญอาท1) ทบทวนนโยบายและก�าหนดดชนชวดความเสยงดานสภาพคลอง (LiquidityRiskLimit)ไดแกการด�ารงสนทรพยสภาพคลองและการกระจกตวของแหลงเงน(FundingConcentration)2)ตดตามและรายงานความเสยงส�าคญทอาจจะสงผลกระทบตอการด�าเนนงานของธนาคารเชนฐานะสภาพคลองสทธ(LiquidityGapReport)อตราสวนการด�ารงสนทรพยสภาพคลองเพอรองรบกระแสเงนสดทไหลออกในภาวะวกฤต(LiquidityCoverageRatio:LCR)และอตราสวนทมาและใชไปของแหลงเงนทมความมนคง(NetStableFundingRatio:NSFR)3)จดหาระบบบรหารสนทรพยและหนสนซงระบบดงกลาวจะชวยใหธนาคารสามารถบรหารความเสยงดานสภาพคลองไดอยางทนกาลและถกตองแมนย�ามากขน และ 4) การทดสอบภาวะวกฤตความเสยงดานสภาพคลอง แบงออกได3 กรณ ไดแก ภาวะวกฤตทเกดขนกบธนาคาร(Institution- SpecificCrisis) ภาวะวกฤตทเกดขนกบระบบสถาบนการเงนและสงผลกระทบตอสภาพคลองของธนาคาร(Market-WideCrisis) และภาวะวกฤตทเกดจากผลรวมของทงสองปจจย(CombinationofBoth)เพอใชเปนขอมลประกอบในการตดตามฐานะสภาพคลองและน�าผลการทดสอบไปประกอบการทดสอบแผนฉกเฉนดานการเงนของธนาคาร

การบรหารความเสยงดานปฏบตการและระบบ(OperationalRisk): ความเสยงดานปฏบตการและระบบหมายถง ความเสยงจากการขาดการก�ากบดแลทด หรอขาดธรรมาภบาลในองคกร โดยมสาเหตมาจากกระบวนการปฏบตงานภายในบคลากรระบบงานหรอเหตการณจากปจจยภายนอกและสงผลกระทบตอรายได จากการด�าเนนงานและเงนกองทนของธนาคารรวมถงความเสยงดานการปฏบตตามกฎเกณฑ(ComplianceRisk)


70 71

ในป2561ธนาคารใหความส�าคญตอการด�าเนนงานใหเปนไปตามกฎเกณฑทางการทเกยวของและความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศ(InformationTechnologyRisk) รวมถงความเสยงทเกดจากภยคกคามทางไซเบอร(Cyberthreat) โดยธนาคาร ไดปรบปรง/พฒนาการบรหารความเสยงดานปฏบตการและระบบทส�าคญ อาท1)จดอบรมใหความรดานการบรหารความเสยง การสอสารความรและการมสวนรวมในกจกรรมตางๆผานชองทางLineOfficialAccount(line@)เพอแบงปนความรและใหค�าปรกษาในการรายงานเหตการณความเสยหายแกพนกงาน การมอบรางวลใหแกหนวยงาน/บคคลทมความตระหนกในการรายงานขอมลเหตการณความเสยหาย(LossEvent)2) จดท�านโยบายการบรหารความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศ เพอใชเปนกรอบ/แนวทาง ในการบรหารความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศและความเสยงดานCyberSecurity ใหเปนไปในทศทางเดยวกนทวทงองคกร 3) การทบทวนคมอการบรหารความเสยงใหครอบคลมความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศ4)น�าประกาศและแนวทางปฏบตทด ของธนาคารแหงประเทศไทยทเกยวของมาจดท�าแบบประเมน(Checklist) เพอใหหนวยงานเจาของความเสยง(RiskOwner) ใชประเมนความเสยงและการควบคมทมอย(RCSA)และจดท�าแผนการจดการความเสยง ในการออกผลตภณฑดานDigitalService และการบรหารโครงการดานITทส�าคญ5)ท�าการวเคราะหกฎหมายกฎเกณฑทส�าคญทสงผลกระทบตอการด�าเนนธรกจของธนาคารเพอน�าไปสการปรบเปลยนวธปฏบตงานและระบบงานทเกยวของเชนรางประกาศธนาคารแหงประเทศไทยเรองการบรหารจดการดานการใหบรการแกลกคาอยางเปนธรรม(MarketConduct) รางหลกเกณฑการก�ากบดแลสถาบนการเงนเฉพาะกจ ระยะท2 รางมาตรฐานการรายงานทางการเงนทเกยวของกบเครองมอทางการเงน(IFRS9) หลกเกณฑการก�ากบดแลสนเชอเพอทอยอาศย และสนเชออนทเกยวเนองกบสนเชอเพอทอยอาศยของสถาบนการเงนเฉพาะกจ(Macroprudential)เปนตน6)ปรบปรงแผนฉกเฉนดานเทคโนโลยสารสนเทศใหรองรบภยไซเบอรและระบบงานใหมทส�าคญรวมทงแผนรองรบการด�าเนนธรกจอยางตอเนองใหครอบคลมธรกรรมดานInternet&MobileBankingและDigitalServiceนอกจากน ธนาคารไดรบการรบรองมาตรฐานISO27001:2013 ของระบบICASและBAHTNETท�าใหมนใจวาธนาคารสามารถจดการความตอเนองของธรกรรมงานส�าคญและการกลบสภาวะปกตโดยเรว

การควบคมภายใน ภายใตสภาพแวดลอมทางเศรษฐกจและรปแบบทางธรกจทเปลยนแปลงไป คณะกรรมการธนาคารและผบรหารระดบสง เปนแบบอยางส�าคญของการด�าเนนงานดานควบคมภายในผานการก�าหนดนโยบาย แผนงานเพอใหพนกงานใชเปนมาตรฐาน ในการปฏบตงานก�ากบดแลการด�าเนนธรกจใหเกดประสทธผลและมประสทธภาพ การรายงานขอมลทางการเงนและไมใชการเงน มความโปรงใสและนาเชอถอ การปฏบตงานเปนไปตามกฎระเบยบขอบงคบ มการตรวจสอบและตดตามผลการด�าเนนงาน อยางตอเนองเพอใหกจกรรมตางๆบรรลวตถประสงคตามเปาหมายและระยะเวลาทก�าหนด เนองจากการควบคมภายในเปนกระบวนการแบบบรณาการทสามารถเปลยนแปลงและเกดขนซ�าอยางตอเนองได ธนาคาร จงจดใหมการประเมนความเสยงของการด�าเนนงานเพอระบและวเคราะหความเสยงในการบรรลวตถประสงคมการก�าหนดนโยบายและวธปฏบตเพอลดความเสยงของการปฏบตงาน ปองกนการทจรต ซงเปนการกระท�าทแทรกอยในกจกรรมตางๆ ของธนาคาร มการปฏบตงานในกระบวนงานส�าคญตามแนวทาง3linesofdefenseส�าหรบปองกนความเสยหายทอาจเกดขนภายในธนาคารสนบสนนใหมการสอสารขอมลสารสนเทศ การพฒนาระบบเทคโนโลยสารสนเทศทจ�าเปนตอการปฏบตงานประจ�าวน ตอการตดสนใจของผบรหาร โดยผานการประมวลผลอยางทนเวลาและมคณภาพจากแหลงขอมลภายในและภายนอก รวมทง จดใหมกจกรรมการตดตามผลการด�าเนนงานอยางตอเนองเพอใหผ บรหารมนใจไดวาการควบคมภายในขององคกรท�าหนาท ตามทมงหมายไวแลว ทงน คณะกรรมการธนาคารไดมอบหมายใหคณะกรรมการตรวจสอบท�าหนาทสอบทานความเพยงพอและความเหมาะสม ของระบบการควบคมภายในของธนาคารตามมาตรฐานของCOSO(TheCommitteeofSponsoringOrganizationsof TreadwayCommittee)ฉบบปค.ศ.2013โดยในป2561คณะกรรมการตรวจสอบไดสอบทานรายงานการประเมนผลการควบคมภายในรวมทงตดตามการจดท�าระบบการควบคมภายในแลวใหความเหนวาระบบการควบคมภายในของธนาคารมความเพยงพอเหมาะสม


70 71

รายงานคณะกรรมการบรหาร

ตามพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหพ.ศ.2496และทแกไขเพมเตมมาตรา21ก�าหนดใหคณะกรรมการธนาคาร มอ�านาจแตงตงคณะกรรมการบรหารคณะหนงประกอบดวยกรรมการผจดการและกรรมการธนาคารอยางนอยสองคนแตไมเกนสคนใหคณะกรรมการธนาคารเลอกตงกรรมการบรหารคนหนงเปนประธานกรรมการบรหารใหผทไดรบเลอกตงเปนกรรมการบรหาร ด�ารงต�าแหนงหนงป และอาจไดรบเลอกตงใหมได แตการด�ารงต�าแหนงจะตองสนสดลงในเมอออกจากต�าแหนงกรรมการธนาคาร และมาตรา22ก�าหนดใหคณะกรรมการบรหารมอ�านาจหนาทปฏบตการใดๆอนเปนอ�านาจหนาทของคณะกรรมการธนาคารแตตองปฏบตตามระเบยบทวไปหรอค�าสงเฉพาะเรองซงคณะกรรมการธนาคารก�าหนดปจจบนคณะกรรมการบรหารมรายนามดงตอไปน 1. นายนรนทร กลยาณมตร ประธานกรรมการ 2. นายอนสรณ ทองส�าราญ กรรมการ 3. นายสมพร จตเปนธม กรรมการ 4. กรรมการผจดการ กรรมการและเลขานการ 5. ผอ�านวยการส�านกกรรมการผจดการ ผชวยเลขานการ

คณะกรรมการบรหารไดปฏบตหนาท ตามอ�านาจหนาททก�าหนดไวในค�าสงคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห ท13/2561เรองแตงตงคณะกรรมการบรหารลงวนท25กรกฎาคม2561ใหมอ�านาจหนาทกลนกรอง/ใหความเหนและขอเสนอแนะในเรองตางๆกอนน�าเสนอคณะกรรมการธนาคารรวมทงมการรายงานผลการด�าเนนงานของคณะกรรมการบรหารตอคณะกรรมการธนาคารเปนประจ�าทกไตรมาส ในป2561 คณะกรรมการบรหารไดมการประชมทงสน12 ครง โดยมการพจารณาวาระรวมทงหมด จ�านวน63 เรอง แยกเปนวาระเพอพจารณากลนกรองจ�านวน28 เรอง วาระเพอพจารณาจ�านวน17 เรอง และวาระเพอทราบจ�านวน18 เรอง ซงสรปสาระส�าคญไดดงน • พจารณากลนกรองแผนยทธศาสตร(ฉบบทบทวนป2562-2564)แผนปฏบตการแผนงบประมาณและเปาหมายทางการเงน ของธนาคารอาคารสงเคราะหประจ�าป2562เพอก�าหนดทศทางกลยทธและเปาหมายการด�าเนนงานของธนาคารใหบรรลเปาหมายSMARTGoalsรวมถงพจารณาทบทวนแผนและเปาหมายทางการเงนหากมปจจยภายนอกและภายในทมผลกระทบตอการด�าเนนงานของธนาคารเพอปรบใหทนตอสถานการณการเปลยนแปลงโดยคณะกรรมการบรหารไดตดตามผลการด�าเนนงานตามแผนยทธศาสตรและแผนปฏบตการเทยบกบเปาหมายเปนรายไตรมาส • พจารณากลนกรองตวชวดและคาเกณฑวดผลการด�าเนนงานตามบนทกขอตกลงการประเมนผลการด�าเนนงานรฐวสาหกจประจ�าป2562 เพอใชเปนกรอบแนวทางการด�าเนนงานของธนาคารใหตอบสนองตอการด�าเนนการตามแนวนโยบายของผถอหน ภาครฐ(StateofDirection:SOD) • พจารณากลนกรองปรบปรงนโยบายทใชเปนกรอบและแนวทางการด�าเนนการในดานตางๆของธนาคารอาท - นโยบายสนเชอเพอใหมความชดเจนในการปฏบตงานดานสนเชอของธนาคาร สอดคลองกบแนวนโยบายธนาคาร

แหงประเทศไทยเรองการท�าธรกรรมดานสนเชอการลงทนในหลกทรพยการขายสนทรพยของสถาบนการเงนเฉพาะกจและสอดคลองกบนโยบายการประเมนราคา(AppraisalPolicy) ของธนาคาร รวมถงไดปรบปรงหลกเกณฑและ เงอนไขการใหสนเชอประเภทแฟลตใหเชาและประเภทสนเชอพฒนาโครงการทอยอาศย(PreFinance) เพอใชเปนมาตรฐานเดยวกน

- นโยบายความมนคงปลอดภยดานเทคโนโลยสารสนเทศ(ITSecurityPolicy) เพอใชเปนกรอบการด�าเนนงานในการก�ากบดแลการบรหารจดการและควบคมการตดตามความเสยงดานความมนคงปลอดภยเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคารในภาพรวม

- นโยบายการบรหารจดการนวตกรรม เพอก�าหนดทศทางและกรอบการบรหารจดการดานนวตกรรมของธนาคาร ใหทกภาคสวนยดถอเปนแนวทางรวมกนและน�าไปสการปฏบตอยางมประสทธภาพ


72

• พจารณากลนกรองโครงการสนเชอทอยอาศยส�าหรบผสงอาย(ReverseMortgage:RM) เพอสนบสนนใหผสงอาย มคณภาพชวตทด และเตรยมพรอมรองรบการเขาสสงคมผสงอายของประเทศไทยทมแนวโนมเพมสงขน โดยการน�าทอยอาศยทตน ถอกรรมสทธและปลอดภาระหนมาเปลยนเปนรายไดในการด�ารงชพเปนรายเดอน • พจารณาการจ�าหนายสนเชอทไมกอใหเกดรายได(NPL)คงเหลอจากป2560 วงเงนตนรวมไมเกน1,643.29ลานบาท ใหกบผลงทนภายนอก • อนมตการจ�าหนายหนสญจากบญชลกหนส�าหรบหนแตละรายทเกน1ลานบาทแตไมเกน5ลานบาทจ�านวน106รายเปนจ�านวนเงน150.49ลานบาทและพจารณากลนกรองการจ�าหนายหนสญจากบญชลกหนส�าหรบหนแตละรายทเกน5ลานบาทขนไปจ�านวน1รายเปนจ�านวนเงน6.07ลานบาทกอนน�าเสนอคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมตโดยคณะกรรมการบรหารตดตามรายงานผลการตรวจสอบการจ�าหนายหนสญส�าหรบลกหนรายทขายทอดตลาดไดในราคาต�ากวารอยละ40และรอยละ50ของวงเงนกอยางสม�าเสมอ ทงนคณะกรรมการบรหารไดมอบนโยบายขอเสนอแนะและขอสงเกตทเปนประโยชนแกฝายจดการเพอน�าไปสการพฒนาและปรบปรงการด�าเนนงานระเบยบวธปฏบตของธนาคารใหมประสทธภาพยงขนอนสงผลตอการบรรลเปาหมายทวางไวดงตวอยางเชน • การจดท�าแผนยทธศาสตร(ฉบบทบทวนป2562-2564)และแผนปฏบตการประจ�าป2562ธนาคารควรมงเนนการสรางความตระหนกและเนนย�าใหพนกงานไดรบรถงการเปลยนแปลงทมผลกระทบตอองคกร(Disruptive)และน�าไปสการจดท�าแผนปฏบตการเพมประสทธภาพบคลากรเพอรองรบDigitalService • ธนาคารควรพจารณาจดท�าฐานขอมลความตองการทอยอาศยของผมรายไดนอยเพมเตมนอกเหนอจากกลมผลงทะเบยนในโครงการสวสดการแหงรฐและกลมผลงทะเบยนผานApplicationHomeforAllเพอเปนประโยชนในการจดท�าผลตภณฑสนเชอเพอตอบสนองกลมผมรายไดนอยใหมทอยอาศยเปนของตนเองไดมากขนสอดคลองตามพนธกจของธนาคารและนโยบายรฐบาล • ดานสนเชอไดมอบนโยบายและขอเสนอแนะเชน - การน�าเสนอขอมลส�าหรบการพจารณาสนเชอ ธนาคารตองพจารณาเอกสารหลกฐานประกอบการการยนกดวย

ความระมดระวงและรอบคอบรวมถงพจารณาความเสยงทอาจเกดขนจากการใหสนเชออยางรอบดานเชนการอนมตสนเชอประเภทแฟลตใหเชาทก�าหนดระยะเวลาใหกยาวนานกวาสถาบนการเงนอน อาจสงผลใหธนาคารมความเสยงทเกดจากการผนผวนในเรองอตราการเชาพกรายไดจากคาเชารายไดอนและความสามารถในการช�าระหนของผกเปนตน

- การอนมตรบโครงการส�าหรบลกคารายยอยโครงการPostFinance(LTF)ทมมลคาเกน1,200ลานบาทตามอ�านาจอนมตของคณะกรรมการบรหาร ธนาคารควรมการตดตามและประเมนผลความส�าเรจของโครงการดงกลาวโดยรายงานจ�านวนลกคารายยอยโครงการ(PostFinance)ทไดรบอนมตไปแลว6เดอนและรายงานใหคณะกรรมการบรหารทราบ

- กอนธนาคารเรมด�าเนนการโครงการสนเชอทอยอาศยส�าหรบผสงอาย(ReverseMortgage:RM)ธนาคารควรพจารณามาตรการปองกนความเสยงในประเดนเรองการดอยคาของหลกประกนทไมไดเกดจากการเสอมคาตามปกตภายหลงทไดรบอนมตจนถงระยะเวลาการกสนสดตามสญญากเงนดวย

• กระบวนการก�ากบดแลบรษทประเมน(Outsource)ธนาคารควรหามาตรการในการควบคมราคาประเมนของบรษทประเมนหากเกดกรณราคาประเมนโดยวธตนทนกบราคาประเมนโดยวธราคาตลาดมความแตกตางอยางมนยส�าคญตามหลกวชาชพผประเมนเพอใหราคารบเปนหลกประกนสะทอนมลคาหลกประกน ซงจะชวยปองกนความเสยงทจะเกดจากการทผประเมนราคาหลกประกนประเมนผดพลาดได • การบรหารจดการลกหนกอนถงกระบวนการพจารณาจ�าหนายหนสญ ธนาคารควรศกษาวเคราะหหาสาเหตเพมเตม กรณตรวจสอบพบวาลกหนกลมทมหนคางเกน90 วน และมประวตการผอนช�าระต�ากวารอยละ10ของวงเงนก เพอจะไดบรหาร จดการและหาแนวทางปองกนความเสยงทอาจเกดจากการผดนดช�าระหนของลกหน ซงจะสงผลตออตราการเกดหนทไมกอใหเกด รายได(NPL)เพมสงขนและเพอเปนประโยชนในการพจารณาปลอยสนเชอของธนาคาร(LessonLearned)ในอนาคต

(นายนรนทรกลยาณมตร) ประธานกรรมการบรหาร


73


รายงานคณะกรรมการก�ากบดแลกจการทด และความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม (CG&CSR)

ธนาคารอาคารสงเคราะหตระหนกและใหความส�าคญดานการก�ากบดแลกจการทด(CorporateGovernance:CG)และความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CorporateSocialResponsibility:CSR)โดยธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSRCommittee) เปนผก�าหนดทศทางยทธศาสตรการก�ากบดแลกจการทดป2560-2564เพอยกระดบความเปนผน�าดานธรรมาภบาลของธนาคารภายใตยทธศาสตรของธนาคาร“มงสรางองคกรใหมธรรมาภบาล”และใหนโยบายการด�าเนนงานพรอมการตดตามประเมนผลอยางสม�าเสมอโดยมงมนสรางเสรมระบบการก�ากบ ดแลกจการทดของธนาคาร รวมทงการสงเสรมและสนบสนนโครงการและกจกรรมตางๆ ทเปนประโยชนตอสงคมและสงแวดลอม โดยผานหลกการก�ากบดแลกจการทด(CorporateGovernance:CG)จรยธรรม(Ethics)และจรรยาบรรณ(Codeofconduct)ซงเปนสวนส�าคญสนบสนนในการขบเคลอนองคกรทเสรมสรางการปลกจตส�านกของบคลากรทกระดบทงองคกรใหสนใจและตระหนกถงการมสวนรวมในการสรางกจกรรมทเปนประโยชนตอสงคมและสงแวดลอมในการสรางวฒนธรรมองคกรทมบคลากรเปนทงคนด คนเกงและจตอาสาเพอน�าไปสสงคมทแขงแกรงและเตบโตอยางยงยนตอบสนองพนธกจ“ท�าใหคนไทยมบาน”และน�าไปสเปาหมายเดยวกนภายใตวสยทศน“ธนาคารทดทสดส�าหรบการมบาน:TheBestHousingSolutionBank” จากการด�าเนนการดงกลาวขางตน สงผลใหป2561 ธนาคารมผลการประเมนดานธรรมาภบาลอย ในระดบทดขน จากการประเมนโดยธนาคารแหงประเทศไทย และธนาคารไดรบผลคะแนนการประเมนคณธรรมและความโปรงใสในการด�าเนนงานของหนวยงานภาครฐ (Integrity and Transparency Assessment : ITA) ประจ�าป 2561 ทระดบคะแนน 99.55 (ระดบคณธรรมและ ความโปรงใสในการด�าเนนงานของหนวยงานภาครฐ สงมาก) สงสดอนดบ 1 ของหนวยงานภาครฐวสาหกจ 54 หนวยงาน และ สงทสดจากหนวยงานภาครฐทเขารบการประเมนทงสน 426 หนวยงาน นบเปนปทสอง ทธอส. คงอนดบ 1 ของหนวยงานทม การด�าเนนงานทมคณธรรมและความโปรงใสสงสด ซงยงคงรกษาอนดบหนงเรองคณธรรมและความโปรงใสในการด�าเนนงาน โดยผานการประเมนจากหนวยงานภายนอก(ธปท. และป.ป.ช.) เปนความภาคภมใจอยางยงของพนกงานทงองคกร และเปน ภาพลกษณทดของธนาคารทจะตองยดถอและรกษาไวใหคงอยตลอดไป ทงนธนาคารไดยดมนคณธรรมในการด�าเนนงานมการบรหารงานทโปรงใสและเปนธรรมรวมถงการใหประชาชนผมสวนไดสวนเสยเขามามสวนรวมในการปองกนการทจรตทสะทอนใหเหนถงภาพลกษณทดและสรางความเชอมนตอผมสวนไดสวนเสยทกกลมของธนาคารอนจะน�าไปสการยกระดบดชนภาพลกษณคอรปชน(CorruptionPerceptionsIndex:CPI) ของประเทศไทยใหสง อยางยงยน ดานความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CorporateSocialResponsibility:CSR)ธอส.ไดน�าความตองการของผไดรบผลกระทบและความตองการของผมสวนไดสวนเสยมาเปนปจจยส�าคญในการพจารณาจดท�าโครงการและกจกรรมตางๆโดยมงสรางองคกรใหมการก�ากบดแลกจการทดและรวมสรางสรรคสงคมชมชนและสงแวดลอมใหมคณภาพชวตทดก�าหนดนโยบายสนบสนนความคาดหวงของผมสวนไดสวนเสยทส�าคญ โดยน�ามมมองดานT(TrustedbyStakeholder)มาก�าหนดกลยทธ “IAMGHB” โดยด�าเนนการใน3มต ประกอบดวยI:CSRinProcessการพฒนาและสงเสรมใหกระบวนการท�างานมประสทธภาพไมสราง ผลกระทบตอสงแวดลอมการด�าเนนการเปนไปตามกฎ ระเบยบทด โดยมงใหการปฏบตถกฝงลงในกระบวนการท�างานขององคกร A:CSRafterProcessการด�าเนนการในเรองทเกยวกบสงคมและสงแวดลอมเปนProjectBasedเพอสนบสนนสงเสรมใหกจกรรมตางๆไมวาจะท�าโดยองคกรเองหรอสงเสรม/สนบสนนใหหนวยงานอนท�าM:CSRinMindการสงเสรมและสรางความตระหนกเกยวกบการด�าเนนการทค�านงถงสงคม และสงแวดลอมของบคลากร รวมถงผมสวนไดสวนเสยทงหมด เนนการท�ากจกรรมหรอ การรณรงค การด�าเนนโครงการCSRไดมงเนนพฒนาสงคมและสงแวดลอมในดานทอยอาศยดานการศกษาและดานสงคมสงแวดลอมเพอสรางโอกาสการมบานเปนของตนเองใหกบผดอยโอกาสทางดานทอยอาศยลดความเหลอมล�าทางสงคมและชวยยกระดบคณภาพชวตในดานทอยอาศย โดยค�านงถงการมสวนรวมของชมชนในพนทนนๆและการปลกจตอาสาชวยเหลอสงคมรวมกนของพนกงาน ในองคกรรวมทงเปนการสรางความสมพนธทดระหวางชมชนและสรางสงคมไทยใหมคณภาพชวตทดและเตบโตอยางยงยน

(นายธานนทรผะเอม) ประธานกรรมการก�ากบดแลกจการทด และความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)


74

การก�ากบดแลกจการทด

ธนาคารไดน�าหลกการก�ากบดแลกจการตามมาตรฐานสากลและแนวทางการก�ากบดแลทดในรฐวสาหกจของส�านกงาน คณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจ(สคร.)กระทรวงการคลงมาเปนกรอบในการก�ากบดแลการปฏบตงานเกดความโปรงใสตรวจสอบไดเพอใหเกดความเชอมนแกผมสวนไดสวนเสย(Stakeholders) วาการด�าเนนงานทวทงองคกรของธนาคาร เปนไปโดยยดประโยชน ของผมสวนไดสวนเสยเปนหลกบนพนฐานทมงเนนการปฏบตงานดวยความซอสตยสจรตมจตส�านกในความรบผดชอบตอภารกจ และหนาทตอผมสวนไดสวนเสยโดยเสมอภาคเทาเทยมกน

นโยบายการกำากบดแลกจการทด คณะกรรมการธนาคารมอบหมายใหคณะกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)มหนาทก�ากบดแลระบบงานดานการก�ากบดแลกจการทดของธนาคาร เพอใหธนาคารปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบจรยธรรมไดครบถวนและเพอน�าองคกรไปสพนธกจวสยทศน และคานยมของธนาคารตามกรอบทก�าหนดไวจงก�าหนดนโยบาย การก�ากบดแลกจการทดของธนาคารดงน “คณะกรรมการธนาคารผบรหารและพนกงานมงมนทจะสรางเสรมระบบการก�ากบดแลกจการทดของธนาคารเพอกอใหเกดความเชอมนใหแกผมสวนไดสวนเสย(Stakeholder)วาการด�าเนนงานทวทงองคกรของธนาคารเปนไปโดยยดประโยชนของประชาชนเปนหลกบนพนฐานทมงเนนการปฏบตงานดวยความซอสตยสจรตดวยจตส�านกในความรบผดชอบตอภารกจและหนาททมตอลกคาทงปวงโดยความเสมอภาค”

ยทธศาสตรการกำากบดแลกจการทดในป2561 1. การกำาหนดแผนยทธศาสตรดานบรรษทภบาล

แผนงานดานการกำากบดแลกจการทด

ป2561ธนาคารไดน�าพนธกจวสยทศนคานยมและยทธศาสตรของธนาคารหลกการและแนวทางการก�ากบดแลกจการทดมาก�าหนดยทธศาสตรการก�ากบดแลกจการทดจ�านวน4ยทธศาสตรไดแก • ยทธศาสตรท1 การยกระดบการด�าเนนงานดานCG&CSRสเปาหมายเชงกลยทธทยงยน • ยทธศาสตรท2 สรางการมสวนรวมและสรางการยอมรบจากผมสวนไดสวนเสยทกภาคสวนเพอพฒนางานCG&CSR

ใหสมบรณน�าองคกรสเปาหมายไดอยางยงยน • ยทธศาสตรท3พฒนากระบวนการจดการองคความรดานCG&CSRเพอสรางวฒนธรรมองคกรและพฒนาสการสราง

นวตกรรมCG&CSR • ยทธศาสตรท4 เสรมสรางระบบกระบวนการจดการทมความโปรงใสตรวจสอบไดปองกนการทจรตและจดท�าขอมล

ดานCG&CSRเพอเผยแพรสภายนอกอยางมธรรมาภบาล

โดยแผนการด�าเนนงานใหบรรลการก�ากบดแลกจการทด8ดานไดแก ดานท1 ดานบทบาทและการปฏบตหนาทของคณะกรรมการรฐวสาหกจ ประกอบดวยการจดท�าแผนยทธศาสตรและ

แผนปฏบตการประจ�าปการประเมนตนเองของคณะกรรมการธนาคารการประชมของคณะกรรมการธนาคารและการสงเสรมการก�ากบดแลกจการทดของธนาคาร

ดานท2 ดานความรบผดชอบในการปฏบตงานของผบรหารประกอบดวยการด�าเนนตามแผนยทธศาสตร/แผนปฏบตการประจ�าปและการจดท�าตวชวดและค�ารบรองการปฏบตงาน


75


ดานท3 ดานความรบผดชอบดานการเงน ประกอบดวยการายงานขอมลทางการเงนทส�าคญ และการจดท�ารายงานทางการเงน

ดานท4 ดานความโปรงใสในการปฏบตงานและนโยบายในการเปดเผยขอมลขาวสารของคณะกรรมการธนาคารประกอบดวยการเปดเผยขอมลทส�าคญของธนาคารในรายงานประจ�าปทงดานการเงนและไมใชการเงน

ดานท5 ดานการตรวจสอบภายในและภายนอกทเปนอสระประกอบดวยการตรวจสอบภายในการควบคมภายในการตรวจสอบงบการเงนโดยหนวยงานภายนอกการตรวจประเมนระบบดานความปลอดภยของขอมลสารสนเทศ

ดานท6 ดานการปกปองผลประโยชนของผมสวนไดสวนเสยและผถอหนประกอบดวยการตรวจสอบความขดแยงทาง ผลประโยชนของพนกงานและบรษทคคาและการรบฟงเสยงของลกคาและผมสวนไดเสย

ดานท7 ดานการประพฤตปฏบตตามกฎหมายประกอบดวยการด�าเนนการออกผลตภณฑการบรการและการปฏบตการเพอใหเปนไปตามกฎหมายการด�าเนนการเพอใชทรพยากรอยางคมคา และรกษาสงแวดลอมตามกฎกระทรวง/นโยบายของรฐบาลและการจดท�ากระบวนการตววดและเปาประสงคทส�าคญเพอใหเปนไปตามกฎระเบยบขอบงคบและกฎหมายทก�าหนด

ดานท8 ดานการประพฤตปฏบตอยางมจรยธรรมประกอบดวยการด�าเนนการสงเสรมและท�าใหบคลากรประพฤตปฏบตอยางมจรยธรรมในการปฏสมพนธทกกรณ

ผลการดำาเนนงานดานกำากบดแลกจการทดในป2561ธนาคารไดมการทบทวนนโยบาย แผนงานดานการก�ากบดแลกจการทด การปฏบตงานของธนาคารไดมการปฏบตงาน

ทสอดคลองกบแนวทางการก�ากบดแลกจการทดของกระทรวงการคลงหลกเกณฑการประเมนคณธรรมและความโปรงใสในการด�าเนนงาน ของหนวยงานภาครฐ(IntegrityandTransparencyAssessment:ITA)

การขบเคลอนการก�ากบดแลกจการทดของผบรหารและพนกงานผานการอบรมหลกสตรเครอขายการปองกนและตอตาน การทจรต การตอตานการรบสนบนและผลประโยชนทบซอน การก�าหนดหวขอเรอง”จรยธรรม” เปนตวชวดในแบบประเมนผล การปฏบตงานประจ�าปของผบรหารและพนกงานทกคนและจดอบรมเรองการก�ากบดแลกจการทดจรยธรรมและจรรยาบรรณของธนาคารผานระบบE-learningทส�าคญมการขบเคลอนการสรางวฒนธรรมองคกรทสรางทงคนเกงคนดและจตอาสาโดยมการก�าหนดพฤตกรรมบงช(Do&Don’t)อยางชดเจนเพอหลอหลอมใหบคลากรของธนาคารยดถอปฏบตจนเกดเปนวฒนธรรมองคกรทองคกรไดก�าหนดไว

ในการสอสารดานการก�ากบดแลกจการทดธนาคารไดมการจดกจกรรมMeetingwithMD:EpisodeCG&CSRประจ�าป2561เปนกจกรรมรปแบบใหมซงกรรมการผจดการแจงความกาวหนาผลการด�าเนนงานทส�าคญและเสรมสรางการมสวนรวมในการสงเสรมดานการก�ากบดแลกจการทดโดยเปดโอกาสใหผบรหารและพนกงานทงทเขารวมกจกรรมและพนกงานทวประเทศซกถามใหขอเสนอแนะแลกเปลยนขอคดเหนเพอพฒนาองคกรรวมกนและผบรหารและพนกงานรวมปฏญาณตนประกาศเจตนารมณ“ตอตานการทจรต”สรางภาพลกษณองคกรใหเกดความเชอมนไววางใจแกผมสวนไดสวนเสย

นอกจากนในการก�ากบดแลกจการทดของประเทศ ธนาคารไดรวมกบหนวยงานภายนอกในการสงเสรมและพฒนาแนวทาง การปฏบตตามหลกธรรมาภบาลและการชวยเหลอระหวางกนภายในกลมเครอขายรฐวสาหกจและหนวยงานภายนอก

จากการปฏบตงานของคณะกรรมการในปทผานมาสามารถสะทอนไดจากการทธนาคารไดรบผลการประเมนและรางวลตางๆไดแก

- รางวลรฐวสาหกจดเดนประจ�าป2561รวม3รางวลประเภทรางวลบรหารจดการองคกรดเดน1รางวลและรางวลความรวมมอเพอการพฒนาดเดน2 รางวล(ดานการยกระดบการบรหารจดการองคกร และดานความรวมมอเชงยทธศาสตร) จากส�านกงาน คณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจ(สคร.)กระทรวงการคลง

- ผลคะแนนการประเมนคณธรรมและความโปรงใสในการด�าเนนงานของหนวยงานภาครฐ(IntegrityandTransparencyAssessment:ITA)ประจ�าป2561ทระดบคะแนน99.55(ระดบคณธรรมและความโปรงใสในการด�าเนนงานของหนวยงานภาครฐ สงมาก)”สงสดอนดบ1ของหนวยงานภาครฐวสาหกจ54หนวยงานและสงทสดจากหนวยงานภาครฐทเขารบการประเมนทงสน 426หนวยงาน

- ผลการประเมนดานธรรมาภบาลอยในระดบทดขนจากการประเมนโดยธนาคารแหงประเทศไทย


76 77

หมวดท1การดำาเนนการตามนโยบายของภาครฐในฐานะเจาของทมตอรฐวสาหกจ 1.1 ยทธศาสตรรฐวสาหกจในภาพรวม

รฐวสาหกจมบทบาทในการขบเคลอนยทธศาสตรชาต โดยสามารถเรงการลงทนทสอดคลองกบยทธศาสตรและ มความแขงแกรงทางการเงน โดยเนนการน�านวตกรรมและเทคโนโลยมาพฒนางานและเพมประสทธภาพภายใตระบบธรรมาภบาล ทโปรงใสและมคณธรรมและการนอมน�าหลกปรชญาเศรษฐกจพอเพยงมาใช

1.2 ยทธศาสตรรฐวสาหกจสาขาสถาบนการเงน

เปนสถาบนการเงนเพอการพฒนาในการสรางโอกาสใหประชาชนเขาถงแหลงเงนทนอยางทวถงควบคกบการใหความรทางการเงน เพอสนบสนนความเขมแขงเศรษฐกจฐานรากพฒนาขดความสามารถในการแขงขนของประเทศและลดความเหลอมล�าในสงคมภายใตการบรหารจดการองคกรทมนคงโปรงใสและยงยนโดยการน�าเทคโนโลยและนวตกรรมมาประยกตใชในการบรหารจดการและใหบรการทางการเงน

หมวดท2สทธและความเทาเทยมกนของเจาของกจการ/ผถอหน 2.1 สทธของเจาของกจการ/ผถอหน

ธนาคารมกระทรวงการคลงเปนเจาของกจการโดยก�าหนดใหผแทนกระทรวงการคลงเปนกรรมการโดยต�าแหนงธนาคารไดก�าหนดแผนการประชมคณะกรรมการธนาคารไวลวงหนาในแตละป โดยก�าหนดใหมการประชมเดอนละ1ครง และแจงก�าหนด วนประชมทงปใหกรรมการธนาคารทราบลวงหนาซงอาจมการประชมคณะกรรมการธนาคารเพมเตมตามความเหมาะสม

2.2 สทธของผถอหน/เจาของกจการในการแตงตงและเลอกกรรมการ

ตามพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหพ.ศ.2496แกไขเพมเตมโดยพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห(ฉบบท3)พ.ศ.2549มาตรา13วรรคหนงก�าหนดใหมคณะกรรมการธนาคารคณะหนงประกอบดวยประธานกรรมการผวาการการเคหะแหงชาตผแทนกระทรวงการคลงหนงคนกรรมการอนมจ�านวนไมนอยกวาสคนแตไมเกนเจดคนและใหผจดการเปนกรรมการโดยต�าแหนงคราวละสามปประธานกรรมการและกรรมการอนซงพนจากต�าแหนงตามวาระอาจไดรบแตงตงอกได

ในการแตงตงกรรมการธนาคาร ในป2561 ธนาคารพจารณาสรรหากรรมการตามสมรรถนะหลกและความรทจ�าเปน(SkillMatrix)โดยผานการพจารณาของคณะกรรมการธนาคารและน�าเสนอกระทรวงการคลงกอนน�าเสนอคณะรฐมนตรแตงตง

2.3 บทบาทของเจาของกจการ/ผถอหนในการกำาหนดคณลกษณะของกรรมการ

คณะกรรมการธนาคารมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามมาตรา5 แหงพระราชบญญตคณสมบตมาตรฐานส�าหรบกรรมการและพนกงานรฐวสาหกจพ.ศ.2518 และทแกไขเพมเตม และตามมาตรา14 แหงพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหพ.ศ.2496ซงแกไขเพมเตมโดยพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห(ฉบบท3)พ.ศ.2549 โดยธนาคารจะ จดสงคมอกรมการธนาคารใหแกกรรมการทไดรบการแตงตงใหมภายใน7วนท�าการรวมถงกรรมการทไดรบการแตงตงใหมจะไดรบการปฐมนเทศ(BoardOrientation)เพอใหไดรบรถงหนาทของกรรมการและการด�าเนนงานของธนาคารดวย

2.4 ความเทาเทยมกนของเจาของกจการ/ผถอหน

การใหขอมลกอนการประชมคณะกรรมการธนาคารไดรบระเบยบวาระการประชมพรอมขอมลประกอบการประชมลวงหนากอนวนประชมไมนอยกวา7 วน เพอใหคณะกรรมการธนาคารไดมเวลาศกษาขอมลอยางเพยงพอกอนการประชม และไมเพม วาระการประชมทไมไดแจงลวงหนาโดยไมจ�าเปน โดยเฉพาะวาระส�าคญทเจาของกจการ/ผถอหนตองใชเวลาในการศกษาขอมล กอนการตดสนใจ


76 77

หมวดท3ความรบผดชอบของคณะกรรมการ 3.1 คณะกรรมการธนาคาร

•โครงสรางและความรบผดชอบของคณะกรรมการธนาคาร

ตามพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหพ.ศ.2496แกไขเพมเตมโดยพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห(ฉบบท3)พ.ศ.2549มาตรา13วรรคหนงก�าหนดใหมคณะกรรมการธนาคารคณะหนงประกอบดวยประธานกรรมการผวาการการเคหะแหงชาตผแทนกระทรวงการคลงหนงคนกรรมการอนมจ�านวนไมนอยกวาสคนแตไมเกนเจดคนและใหผจดการเปนกรรมการโดยต�าแหนงและมาตรา15ก�าหนดใหประธานกรรมการและกรรมการอนทคณะรฐมนตรแตงตงมวาระอยในต�าแหนงคราวละสามปประธานกรรมการและกรรมการอนซงพนจากต�าแหนงตามวาระอาจไดรบแตงตงอกได คณะกรรมการธนาคารมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามมาตรา5 แหงพระราชบญญตคณสมบตมาตรฐานส�าหรบกรรมการและพนกงานรฐวสาหกจพ.ศ.2518 และทแกไขเพมเตม และตามมาตรา14 แหงพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหพ.ศ.2496ซงแกไขเพมเตมโดยพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห(ฉบบท3)พ.ศ.2549 ณวนท31ธนวาคม2561คณะกรรมการธนาคารมจ�านวน9คนโดยมกรรมการอสระจ�านวน6คนซงจ�านวนกรรมการอสระเปนไปตามหลกการและแนวทางการก�ากบดแลทดในรฐวสาหกจป2552ของส�านกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจโดยกรรมการอสระจ�านวน4คนเปนกรรมการในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจทกระทรวงการคลงจดท�าขน

รายชอกรรมการธนาคาร ตำาแหนง ทมา

1.นายสรชยดนยตงตระกล ประธานกรรมการธนาคาร(กรรมการอสระ)(อยในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ ทกระทรวงการคลงจดท�าขน)

ตามมตคณะรฐมนตรเมอวนท25กรกฎาคม2560

2.นายนรนทรกลยาณมตร กรรมการธนาคาร(อยในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ ทกระทรวงการคลงจดท�าขน)

กรรมการผแทนกระทรวงการคลง ตามความเหนชอบจากกระทรวงการคลง มผลตงแตวนท12ตลาคม2558

3.นายธชพลกาญจนกล กรรมการธนาคาร(อยในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ ทกระทรวงการคลงจดท�าขน)

ผวาการการเคหะแหงชาต*ตามพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหมผลตงแตวนท29พฤศจกายน2559

4.นายธานนทรผะเอม กรรมการธนาคาร(กรรมการอสระ)(อยในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ ทกระทรวงการคลงจดท�าขน)


5.นางรตนาอนภาสนนท กรรมการธนาคาร(กรรมการอสระ)


6.นายอนสรณทองส�าราญ กรรมการธนาคาร(กรรมการอสระ)(อยในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ ทกระทรวงการคลงจดท�าขน)


7.นางวไลแวดวงธรรม กรรมการธนาคาร(กรรมการอสระ)



78 79

รายชอกรรมการธนาคาร ตำาแหนง ทมา

8.นายสมพรจตเปนธม กรรมการธนาคาร(กรรมการอสระ)(อยในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ ทกระทรวงการคลงจดท�าขน)

ตามมตคณะรฐมนตรเมอวนท23มกราคม2561

9.นายฉตรชยศรไล กรรมการธนาคาร(อยในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจ ทกระทรวงการคลงจดท�าขน)

กรรมการผจดการ*ตามพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห

หมายเหต * พระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหพ.ศ.2496แกไขเพมเตมโดยพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห(ฉบบท3)พ.ศ.2549มาตรา13 วรรคหนง ก�าหนดใหมคณะกรรมการธนาคารคณะหนงประกอบดวย ประธานกรรมการผวาการการเคหะแหงชาต ผแทนกระทรวงการคลงหนงคนกรรมการอนมจ�านวนไมนอยกวาสคนแตไมเกนเจดคนและใหผจดการเปนกรรมการโดยต�าแหนง

• การเปลยนแปลงกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหระหวางป2561 พนจากต�าแหนง 1. ศาสตราจารยดร.นฤมลสอาดโฉม กรรมการ ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท1พฤศจกายน2559 ถงวนท29มนาคม2561 2. นายอวยชยคหากาญจน กรรมการ ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท23มกราคม2561 ถงวนท30พฤศจกายน2561 เขารบต�าแหนง 1. นายสมพรจตเปนธม กรรมการ ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท23มกราคม2561 2. นายอวยชยคหากาญจน กรรมการ ด�ารงต�าแหนงตงแตวนท23มกราคม2561

• อำานาจหนาทของคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารมอ�านาจหนาทก�ากบควบคมและอ�านวยกจการของธนาคารตามมาตรา17มาตรา18และมาตรา27 และบทบญญตอนแหงพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห พ.ศ.2496 แกไขเพมเตมโดยประกาศของคณะปฏวต ฉบบท317ลงวนท13ธนวาคม2515และพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห(ฉบบท3)พ.ศ.2549 1. ด�าเนนกจการเพอสงเสรมและชวยเหลอสนบสนนใหประชาชนมอาคาร และหรอ ทดนเพอเปนทอย อาศย

ตามวตถประสงคในการจดตงธนาคารอาคารสงเคราะหตามพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห 2. วางขอบงคบการประชมและการด�าเนนกจการของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการบรหาร 3. วางขอบงคบวาดวยระเบยบปฏบตงานของพนกงานธนาคาร 4. วางขอบงคบเกยวกบการด�าเนนงานของธนาคาร 5. แตงตงและถอดถอนพนกงานธนาคาร และก�าหนดอตราเงนเดอนผจดการและพนกงานธนาคารตลอดจน

เรยกประกนจากพนกงานธนาคารเพอจะไดปฏบตหนาทโดยสจรต 6. ด�าเนนตามนโยบายทวไปซงรฐมนตรก�าหนด


78 79

• การประชมของคณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารไดก�าหนดแผนการประชมไวลวงหนาในแตละป โดยก�าหนดใหมการประชมเดอนละ1ครง และแจงก�าหนดวนประชมทงปใหกรรมการธนาคารทราบตงแตไตรมาสท4ของปกอนหนาซงอาจมการประชมคณะกรรมการธนาคารเพมเตมตามความเหมาะสมในป2561มการประชมคณะกรรมการธนาคารรวม13ครงโดยประธานกรรมการธนาคารเปนผพจารณาเหนชอบวาระการประชมในแตละครง คณะกรรมการธนาคารไดรบระเบยบวาระการประชมพรอมขอมลประกอบการประชมลวงหนากอนวนประชมไมนอยกวา7วนเพอใหคณะกรรมการธนาคารไดมเวลาศกษาขอมลอยางเพยงพอกอนการประชมทงนวาระการประชมขอมลประกอบการประชมอยในรปของElectronicFileและในการประชมคณะกรรมการธนาคารกรรมการธนาคารไดมขอซกถามในประเดนตางๆทมนยส�าคญเพอใหการพจารณาในเรองนนๆเปนไปอยางรอบคอบรวมทงไดมขอคดเหนขอเสนอแนะและขอสงเกตทเปนประโยชนตอการปฏบตงานของธนาคารอยางสม�าเสมอซงธนาคารไดมการบนทกสรปไวในรายงานการประชม นอกจากนคณะกรรมการธนาคารไดเชญผบรหารระดบสงของธนาคารเขารวมประชมในวาระทเกยวของดวยทกครงเพอชแจงและใหขอมลทเปนประโยชนประกอบการพจารณาตดสนใจอยางรอบคอบของคณะกรรมการธนาคาร อกทงยงเปนโอกาส ใหผบรหารระดบสงไดรบทราบนโยบายและขอเสนอแนะของคณะกรรมการธนาคารโดยตรงสามารถน�าไปปฏบตไดอยางถกตองรวดเรวทงนยกเวนวาระทเปนเรองประชมเฉพาะคณะกรรมการธนาคาร

• กรรมการอสระ ธนาคารไดก�าหนดนยามกรรมการอสระของธนาคารอาคารสงเคราะหโดยใหหมายถง“กรรมการจากภายนอกซงมใชผวาการการเคหะแหงชาตผแทนกระทรวงการคลงขาราชการสงกดกระทรวงการคลงและกรรมการผจดการ”โดยกรรมการอสระจะตองลงนามรบรองความเปนอสระในหนงสอรบรองความเปนอสระของกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหเมอไดรบการแตงตงและเปนประจ�าทกปโดยหนงสอรบรองความเปนอสระมรายละเอยดดงน 1. เปนกรรมการจากภายนอกซงมใชผวาการการเคหะแหงชาตผแทนกระทรวงการคลงขาราชการสงกดกระทรวง

การคลงและกรรมการผจดการ 2. มความเปนอสระจากฝายจดการและหนวยงานทก�ากบดแล 3. ไมมความสมพนธทางธรกจหรอการงานทเกยวของกบธนาคารอนมผลกระทบในลกษณะทอาจเปนการขดขวาง

การใชดลยพนจอยางเปนอสระ 4. ไมมสวนรวมในการบรหารจดการในธนาคาร รวมทงไมรบเงนเดอนหรอคาจางประจ�าจากธนาคาร ทงนเวนแต

อ�านาจหนาทตามทกฎหมายหรอคณะกรรมการธนาคารก�าหนดมอบหมายไว หรองานในหนาทของกรรมการ ตามพนธะของการเปนกรรมการธนาคารตามปกต

5. ไมมผลประโยชนหรอสวนไดเสยไมวาทางตรงหรอทางออมทงในดานการเงนและการบรหารงานในธนาคาร 6. ไมเปนผเกยวของหรอญาตสนทของผบรหารระดบสงของธนาคาร

รายนามกรรมการอสระในคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหประกอบดวย 1. นายสรชยดนยตงตระกล (อยในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจทกระทรวงการคลงจดท�าขน) 2. นายธานนทรผะเอม (อยในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจทกระทรวงการคลงจดท�าขน) 3. นางรตนาอนภาสนนท 4. นายอนสรณทองส�าราญ (อยในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจทกระทรวงการคลงจดท�าขน) 5. นางวไลแวดวงธรรม 6. นายสมพรจตเปนธม (อยในบญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจทกระทรวงการคลงจดท�าขน)


80 81

การประชมและคาตอบแทนของคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอย คณะกรรมการชดยอย

คณะกรรมการธนาคารไดมการแตงตงคณะกรรมการชดยอย เพอท�าหนาทก�ากบดแลและกลนกรองงานทมความส�าคญ และงานทตองการความเชยวชาญเฉพาะดานเพอชวยใหการปฏบตหนาทของคณะกรรมการธนาคารมประสทธภาพและประสทธผล ณวนท31ธนวาคม2561มคณะกรรมการชดยอย8คณะไดแก • คณะกรรมการบรหาร • คณะกรรมการตรวจสอบ • คณะกรรมการบรหารความเสยง • คณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน • คณะกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR) • คณะกรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดานIT(ITStrategyandPolicyCommittee) • คณะกรรมการกจการสมพนธ • คณะกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการธนาคารอาคารสงเคราะห

คณะกรรมการบรหาร

คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการบรหารโดยอาศยอ�านาจตามพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหพ.ศ.2496และทแกไขเพมเตม มาตรา21 “ก�าหนดใหคณะกรรมการธนาคารมอ�านาจแตงตงคณะกรรมการบรหารคณะหนง ประกอบดวย ผจดการ และกรรมการอยางนอย2คนแตไมเกน4คน ใหคณะกรรมการธนาคารเลอกตงกรรมการบรหารคนหนงเปนประธานกรรมการบรหาร ใหผทไดรบเลอกตงเปนกรรมการบรหารด�ารงต�าแหนงหนงป และอาจไดรบเลอกตงใหมได แตการด�ารงต�าแหนง จะตองสนสดลงเมอออกจากต�าแหนงกรรมการธนาคาร”

รายชอคณะกรรมการบรหาร(ขอมลณวนท31ธนวาคม2561)

1. นายนรนทร กลยาณมตร ประธานกรรมการ 2. นายอนสรณ ทองส�าราญ กรรมการ 3. นายสมพร จตเปนธม กรรมการ 4. นายฉตรชย ศรไล กรรมการและเลขานการ

คณะกรรมการบรหารก�าหนดใหมการประชมอยางนอยเดอนละ1ครงส�าหรบปบญช2561มการประชมทงสน12ครงและไดรายงานผลการปฏบตตอคณะกรรมการธนาคารเปนรายไตรมาส

รายละเอยดการเปลยนแปลงกรรมการบรหารระหวางป2561

1. นายสมพร จตเปนธม ปฏบตหนาทกรรมการบรหารตงแตวนท23กมภาพนธ2561

อำานาจหนาท

มอ�านาจหนาทตามทคณะกรรมการธนาคารก�าหนดเพอการด�าเนนกจการของธนาคารโดยใหรวมถง 1. พจารณากลนกรองเรองทเปนนโยบายกอนน�าเสนอคณะกรรมการธนาคาร 2. เสนอนโยบายเกยวกบการบรหารงานของธนาคารอาคารสงเคราะห 3. พจารณาและด�าเนนการตามอ�านาจหนาทการบรหารงานธนาคารตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร 4. พจารณาเรองอนๆตามทคณะกรรมการธนาคารก�าหนด


80 81


คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบ ตามกฎบตรคณะกรรมการตรวจสอบมวาระการด�ารงต�าแหนง ตามวาระของการเปนกรรมการของคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหประกอบดวยประธานกรรมการตรวจสอบ1คนและกรรมการตรวจสอบไมนอยกวา2 คน แตไมเกน4 คน โดยกรรมการทกคนตองเปนกรรมการอสระและไดรบการแตงตงจาก คณะกรรมการธนาคารทงน กรรมการตรวจสอบอยางนอย1คนตองมความรความเขาใจและมประสบการณดานการบญชหรอ การเงนซงสามารถสอบทานความนาเชอถอของงบการเงนไดและมหวหนาหนวยตรวจสอบภายในเปนเลขานการ ประธานกรรมการตรวจสอบและกรรมการตรวจสอบธนาคารตองมคณสมบตดงตอไปน 1. เปนกรรมการธนาคาร 2. เปนผทสามารถอทศเวลาในการปฏบตหนาทและแสดงความเหนหรอรายงานผลการด�าเนนงานตามหนาททไดรบมอบหมายดวยความเปนอสระและความเทยงธรรม 3. ไมเปนขาราชการประจ�าทด�ารงต�าแหนงในกระทรวงการคลง 4. ไมเปนกรรมการทไดรบมอบหมายใหเปนผก�าหนดนโยบายหรอระเบยบปฏบตหรอมอ�านาจในการตดสนใจดานการบรหารรวมทงไมเปนพนกงานลกจางหรอทปรกษาทไดรบเงนเดอนหรอคาตอบแทนประจ�าจากธนาคารผทเกยวของหรอบรษททเกยวของกบธนาคารทงนไมวาในขณะด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการตรวจสอบหรอกรรมการตรวจสอบหรอภายในระยะเวลา2ปกอนวนทไดรบการแตงตงเปนประธานกรรมการตรวจสอบหรอกรรมการตรวจสอบ 5. ไมเปนผมความขดแยงทางผลประโยชนกบธนาคารทงน ไมวาในขณะด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการตรวจสอบหรอกรรมการตรวจสอบหรอภายในระยะเวลา1ปกอนวนทไดรบแตงตงเปนประธานกรรมการตรวจสอบหรอกรรมการตรวจสอบ 6. ไมเปนบพการผสบสนดานหรอคสมรสของกรรมการธนาคารผบรหารสงสดผบรหารหวหนาหนวยตรวจสอบภายในผตรวจสอบภายในของธนาคาร หรอผตรวจสอบภายในของบรษททธนาคารมสวนรวมตดสนใจเกยวกบนโยบายและการด�าเนนงาน ของบรษทนน

รายชอคณะกรรมการตรวจสอบ(ขอมลณวนท31ธนวาคม2561)

1. นางรตนา อนภาสนนท ประธานกรรมการ 2. นายธานนทร ผะเอม กรรมการ 3. -วาง- กรรมการ 4. หวหนาหนวยตรวจสอบภายใน เลขานการ

คณะกรรมการตรวจสอบก�าหนดใหมการประชมอยางนอยเดอนละ1ครงส�าหรบปบญช2561มการประชมทงสน14ครงแบงเปนการประชมคณะกรรมการตรวจสอบ9ครงและการประชมกรรมการตรวจสอบ5ครงโดยมองคประชมไมนอยกวา2ใน3ของจ�านวนกรรมการตรวจสอบทงหมดและไดรายงานผลการปฏบตตอคณะกรรมการธนาคารเปนรายไตรมาส


82 83

รายละเอยดการเปลยนแปลงคณะกรรมการตรวจสอบระหวางป2561

1. นายอวยชย คหากาญจน ปฏบตหนาทกรรมการตรวจสอบตงแตวนท23กมภาพนธ2561ถง วนท30พฤศจกายน2561


มหนาทและความรบผดชอบตามทก�าหนดในกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบดงน 1. จดท�ากฎบตรวาดวยการตรวจสอบภายในของคณะกรรมการตรวจสอบใหสอดคลองกบขอบเขตความรบผดชอบ ในการด�าเนนงานของธนาคารโดยตองไดรบความเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคารและมการสอบทานความเหมาะสมของกฎบตรอยางนอยปละ1ครง 2. สอบทานประสทธภาพและประสทธผลของกระบวนการควบคมภายในกระบวนการก�ากบดแลทด และกระบวนการ บรหารความเสยง 3. สอบทานใหธนาคารมการรายงานทางการเงนทมการเปดเผยขอมลอยางเพยงพอมความถกตองและนาเชอถอ 4. สอบทานการด�าเนนงานของธนาคารใหถกตองตามกฎหมายระเบยบขอบงคบวธปฏบตงานมตคณะรฐมนตรประกาศหรอค�าสงทเกยวของกบการด�าเนนงานของธนาคาร 5. สอบทานใหธนาคารมระบบการตรวจสอบภายในทดและพจารณาความเปนอสระของหนวยตรวจสอบภายใน 6. พจารณารายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนหรอมโอกาสเกดการทจรตทอาจมผลกระทบตอการปฏบตงานของธนาคารและการเปดเผยขอมลของธนาคารโดยเฉพาะในกรณทเกดรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนรวมถงธรกรรมนโยบายรฐ(PublicServiceAccount)ใหมความถกตองและครบถวน 7. เสนอขอแนะน�าตอคณะกรรมการธนาคารในการพจารณาแตงตงโยกยายเลอนขนเลอนต�าแหนงและประเมนผลงานของหวหนาหนวยตรวจสอบภายใน 8. ประสานงานเกยวกบผลการตรวจสอบกบผสอบบญชธนาคารและอาจเสนอแนะใหสอบทานหรอตรวจสอบรายการใด ทเหนวาจ�าเปนรวมถงเสนอคาตอบแทนของผสอบบญชธนาคารตอคณะกรรมการธนาคาร 9. รายงานผลการด�าเนนงานเกยวกบการตรวจสอบภายในของคณะกรรมการตรวจสอบตอคณะกรรมการธนาคารอยางนอยไตรมาสละ1ครงภายใน60วนนบแตวนสนสดในแตละไตรมาสยกเวนรายงานผลการด�าเนนงานในไตรมาสท4ใหจดท�าเปนรายงานผลการด�าเนนงานประจ�าป พรอมทงสงรายงานดงกลาวใหกระทรวงการคลงเพอทราบภายใน90 วนนบแตวนสนปบญช การเงนของธนาคาร

ทงนรายงานผลการด�าเนนงานฯอยางนอยตองระบถงขอมลดงน (1) ความเหนเกยวกบการจดท�าและการเปดเผยขอมลในรายงานทางการเงน (2) ความเหนเกยวกบความเพยงพอของระบบการควบคมภายใน (3) ความเหนเกยวกบการปฏบตตามกฎหมายระเบยบขอบงคบวธปฏบตงานมตคณะรฐมนตรประกาศและค�าสง

ทเกยวของกบการด�าเนนงานของธนาคาร 10.ประเมนผลการด�าเนนงานเกยวกบการตรวจสอบภายในของคณะกรรมการตรวจสอบอยางนอยปบญชการเงนละ1ครงรวมทงรายงานผลการประเมนปญหาและอปสรรคตลอดจนแผนการปรบปรงการด�าเนนงานใหคณะกรรมการธนาคารทราบ 11.เปดเผยรายงานผลการด�าเนนงานประจ�าปของคณะกรรมการตรวจสอบ และคาตอบแทนของผสอบบญชธนาคาร ในรายงานประจ�าปของธนาคาร 12.ปฏบตงานอนตามทกฎหมายก�าหนดหรอคณะกรรมการธนาคารมอบหมายทงนตองอยในขอบเขตหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ ในการปฏบตหนาทและความรบผดชอบดงกลาวคณะกรรมการตรวจสอบมความรบผดชอบตอคณะกรรมการธนาคารโดยตรง


82 83

คณะกรรมการบรหารความเสยง

คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการบรหารความเสยงตามกฎบตรคณะกรรมการบรหารความเสยงคณะกรรมการบรหารความเสยงมวาระการด�ารงต�าแหนงตามวาระของการเปนกรรมการของคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหมองคประกอบและคณสมบตดงน 1. มจ�านวนไมนอยกวา3คน 2. เปนกรรมการธนาคารและ/หรอผบรหารและตองไดรบการแตงตงจากคณะกรรมการธนาคาร 3. ตองมความรความสามารถประสบการณตลอดจนมความเขาใจถงบทบาทหนาทและความรบผดชอบของตนและกรรมการสวนใหญตองมความรความช�านาญและความเขาใจเกยวกบความเสยงโดยรวม

รายชอคณะกรรมการบรหารความเสยง(ขอมลณวนท31ธนวาคม2561)

1. นายสมพร จตเปนธม ประธานกรรมการ 2. นางวไล แวดวงธรรม กรรมการ 3. นายฉตรชย ศรไล กรรมการ 4. ผชวยกรรมการผจดการสายงานธรรมาภบาล เลขานการ

คณะกรรมการบรหารความเสยงก�าหนดใหมการประชมอยางนอยเดอนละ1ครง ส�าหรบปบญช2561 มการประชมทงสน 11 ครง และไดรายงานคณะกรรมการธนาคารถงการเปลยนแปลงความเสยงและผลกระทบในภาพรวม(PortfolioExposure) รวมตลอดถงสถานะความเสยงและการเปลยนแปลงตางๆทมตอระดบการยอมรบความเสยง(RiskAppetite)พรอมขอเสนอแนะ การปรบปรงแกไขเพอใหสอดคลองกบนโยบายและกลยทธทคณะกรรมการธนาคารก�าหนด

รายละเอยดการเปลยนแปลงกรรมการบรหารความเสยงระหวางป2561

1. ศาตราจารยดร.นฤมลสอาดโฉม ปฏบตหนาทประธานกรรมการบรหารความเสยง ถงวนท22กมภาพนธ2561 2. นายนรนทร กลยาณมตร ปฏบตหนาทกรรมการบรหารความเสยง ถงวนท22กมภาพนธ2561 3. นายสมพร จตเปนธม ปฏบตหนาทประธานกรรมการบรหารความเสยง ตงแตวนท23กมภาพนธ2561 4. นางวไล แวดวงธรรม ปฏบตหนาทกรรมการบรหารความเสยง ตงแตวนท23กมภาพนธ2561


84 85


มอ�านาจหนาทและความรบผดชอบตามทก�าหนดในกฎบตรของคณะกรรมการบรหารความเสยงดงน 1. ดานการบรหารความเสยง 1.1 ก�าหนดนโยบายเพอเสนอตอคณะกรรมการธนาคารพจารณาในเรองการบรหารความเสยงโดยรวมซงตองครอบคลม

ถงความเสยงประเภทตางๆทส�าคญเชนความเสยงดานเครดตความเสยงดานตลาดความเสยงดานสภาพคลองความเสยงดานปฏบตการความเสยงดานกลยทธและความเสยงทมผลกระทบตอชอเสยงของธนาคารเปนตน

1.2 ก�าหนดนโยบายการบรหารความเสยงใหสอดคลองกบกลยทธโดยใหครอบคลมถงการประเมน ตดตาม และดแลปรมาณความเสยงของสถาบนการเงนเฉพาะกจใหอยในระดบทเหมาะสม

1.3 ทบทวนความเพยงพอของนโยบายและกระบวนการบรหารความเสยง ซงรวมถงความมประสทธผลของกระบวนการและการปฏบตตามนโยบายทก�าหนด

1.4 รายงานตอคณะกรรมการตรวจสอบอยางสม�าเสมอในสงทตองด�าเนนการปรบปรงแกไขเพอใหสอดคลองกบนโยบายและกลยทธทก�าหนด

1.5 มอ�านาจตดสนใจในการด�าเนนการใดๆ ทเกยวของภายใตขอบเขตความรบผดชอบ รวมถงมอ�านาจในการเขาถงขอมลของธนาคารทเกยวกบการปฏบตตามค�าสงน

2. ดานการควบคมภายใน 2.1 พจารณากลนกรองนโยบายการควบคมภายในและแผนงานดานการควบคมภายในประจ�าปเสนอตอคณะกรรมการ

ธนาคารเพอพจารณาอนมต 2.2 ทบทวนความเพยงพอของนโยบายการควบคมภายใน เพอใหการควบคมภายในของธนาคารมประสทธภาพและ

ประสทธผลเพยงพอ เปนประจ�าทกป กรณพจารณากลนกรองแลวไมมการเปลยนแปลงใหน�าเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอทราบหากมการเปลยนแปลงใหน�าเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต

2.3 ก�ากบดแลตดตามผลการด�าเนนงานเกยวกบระบบการควบคมภายในแผนงานดานการควบคมภายในแผนปรบปรงการควบคมภายในของธนาคาร รวมทงใหขอเสนอแนะ เพอเพมมาตรฐานการควบคมภายในตามระเบยบของ คณะกรรมการตรวจเงนแผนดน(คตง.)

2.4 รายงานผลการด�าเนนงานดานการควบคมภายในตอคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคาร และ คณะกรรมการตรวจเงนแผนดนอยางสม�าเสมอ

คณะกรรมการสรรหาและกำาหนดคาตอบแทน

คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนตามกฎบตรคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนซงคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนมวาระการด�ารงต�าแหนงตามวาระของการเปนกรรมการของคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหมองคประกอบและคณสมบตดงน 1. คณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนประกอบดวย (1) กรรมการธนาคารจ�านวนไมนอยกวา3คนแตไมเกน5คน โดยเปนกรรมการทไมเปนกรรมการทเปนผบรหาร*

และตองไดรบการแตงตงจากคณะกรรมการธนาคาร * หมายถงกรรมการทเปนผบรหาร 1. กรรมการทท�าหนาทบรหารงานในต�าแหนงผจดการผชวยผจดการหรอผซงมต�าแหนงเทยบเทาทเรยกชออยางอน 2. กรรมการทท�าหนาทรบผดชอบในการด�าเนนการหรอมสวนรวมในการบรหารงานใดๆเยยงผบรหารและใหหมายความรวมถงบคคล

ในคณะกรรมการบรหาร(ExecutiveCommittee) 3. กรรมการทมอ�านาจลงนามผกพน เวนแตเปนการลงนามผกพนตามรายการทคณะกรรมการมมตไวแลวเปนรายกรณและเปน

การลงนามรวมกบกรรมการรายอน

(2) กรรมการผจดการเปนทปรกษาโดยต�าแหนงและอาจพจารณาแตงตงผทรงคณวฒจากภายนอกเปนทปรกษาได


84 85

ทงนการแตงตงกรรมการและทปรกษาจากผทรงคณวฒภายนอกใหเปนไปตามความเหมาะสม 2. คณะกรรมการธนาคารเปนผแตงตงประธานกรรมการกรรมการและทปรกษาคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนโดยประธานกรรมการตองเปนกรรมการธนาคารและไดรบการคดเลอกจากคณะกรรมการธนาคาร ทงนคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนตองมความรความสามารถประสบการณตลอดจนมความเขาใจถงบทบาทหนาทและความรบผดชอบของตนและใหคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนเปนผแตงตงเลขานการคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนตามความเหมาะสมส�าหรบประธานของคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนควรเปนกรรมการอสระเพอชวยผลกดนใหการปฏบตหนาทของคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนเปนไปอยางอสระ

รายชอคณะกรรมการสรรหาและกำาหนดคาตอบแทน(ขอมลณวนท31ธนวาคม2561)

1. -วาง- ประธานกรรมการ 2. นายธชพล กาญจนกล กรรมการ 3. นางวไล แวดวงธรรม กรรมการ

คณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนก�าหนดใหมการประชมอยางนอยไตรมาสละ1ครงตามความจ�าเปนและเหมาะสมส�าหรบปบญช2561 มการประชมทงสน4 ครง โดยมองคประชมไมนอยกวากงหนงของจ�านวนคณะกรรมการทงหมดเทาทมอย แตตองไมนอยกวา2คนและไดรายงานผลการประชมในแตละครงตอคณะกรรมการธนาคารเปนรายไตรมาส

รายละเอยดการเปลยนแปลงกรรมการสรรหาและกำาหนดคาตอบแทนระหวางป2561

1. นายธานนทร ผะเอม ปฏบตหนาทประธานกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน ถงวนท22กมภาพนธ2561 2. ศาสตราจารยดร.นฤมลสอาดโฉม ปฏบตหนาทกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน ถงวนท22กมภาพนธ2561 ปฏบตหนาทประธานกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน ตงแตวนท23กมภาพนธ2561ถงวนท29มนาคม2561 3. นายธชพล กาญจนกล ปฏบตหนาทกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน ตงแตวนท23กมภาพนธ2561 4. นางวไล แวดวงธรรม ปฏบตหนาทกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน ตงแตวนท23กมภาพนธ2561


มหนาทพจารณากลนกรองและเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคารตามทก�าหนดในกฎบตรของคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนดงน 1. ก�าหนดนโยบายหลกเกณฑและวธการในการสรรหาเพอประกอบการบรรจแตงตงและเลอนต�าแหนงการจายคาตอบแทนและผลประโยชนอน ตงแตต�าแหนงผอ�านวยการฝาย/ส�านก หรอเทยบเทาขนไป ถงรองกรรมการผจดการหรอเทยบเทา รวมถง คาตอบแทนและผลประโยชนอนทใหแกกรรมการในคณะกรรมการชดยอยตางๆโดยตองมหลกเกณฑทชดเจนโปรงใส เพอเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต 2. คดเลอกและเสนอชอบคคลทมคณสมบตเหมาะสมเพอด�ารงต�าแหนงตางๆดงตอไปน (1) กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตางๆ ทไดรบมอบหมายอ�านาจหนาท และความรบผดชอบจากคณะกรรมการ

ธนาคาร (2) ผบรหารตงแตต�าแหนงผอ�านวยการฝาย/ส�านกหรอเทยบเทาขนไปถงรองกรรมการผจดการหรอเทยบเทา


86 87

3. ดแลใหกรรมการในคณะกรรมการชดยอยตางๆและผบรหารตงแตต�าแหนงผอ�านวยการฝาย/ส�านกหรอเทยบเทาขนไปถงรองกรรมการผจดการหรอเทยบเทา ไดรบผลตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบ โดยกรรมการทไดรบมอบหมาย ใหมหนาทและความรบผดชอบเพมขนควรไดรบคาตอบแทนทเหมาะสมกบหนาทและความรบผดชอบทไดรบมอบหมายนน 4. เปดเผยนโยบายและรายละเอยดของกระบวนการสรรหาและการก�าหนดคาตอบแทนและเปดเผยคาตอบแทนในรปแบบตางๆรวมทงจดท�ารายงานการก�าหนดคาตอบแทน โดยอยางนอยตองมรายละเอยดเกยวกบเปาหมายการด�าเนนงานและความเหนของคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนไวในรายงานประจ�าปของธนาคาร 5. ก�าหนดแนวทางและหลกเกณฑการประเมนผลงานของกรรมการในคณะกรรมการชดยอยตางๆและผบรหารตงแตต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการหรอเทยบเทาขนไปถงกรรมการผจดการเพอพจารณาปรบผลตอบแทนประจ�าปโดยจะตองค�านงถงหนาทความรบผดชอบและความเสยงทเกยวของ รวมทงก�าหนดคาตอบแทนและผลประโยชนอนของกรรมการผจดการ เพอน�าเสนอตอ คณะกรรมการธนาคารใหความเหนชอบ 6. การอนใดทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย ส�าหรบคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนกรรมการทไมใชกรรมการโดยต�าแหนงกรรมการผจดการ ใหปฏบต ตามกฎหมายวาดวยคณสมบตมาตรฐานส�าหรบกรรมการและพนกงานรฐวสาหกจและกฎหมายวาดวยการพฒนาการก�ากบดแลและบรหารรฐวสาหกจแลวแตกรณ ทงนคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนอาจขอความเหนทางวชาชพจากทปรกษาภายนอกได

คณะกรรมการกำากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)

คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)ตามกฎบตรคณะกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)มวาระการด�ารงต�าแหนงตามวาระของการเปนกรรมการของคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหซงประกอบดวยกรรมการอยางนอย3คนแตไมเกน5คนโดยแตงตงกรรมการธนาคาร เปนประธานกรรมการและมกรรมการผจดการเปนกรรมการโดยต�าแหนง และอาจแตงตงผทรงคณวฒจากภายนอกตามทคณะกรรมการธนาคารเหนเหมาะสมเปนกรรมการ โดยมผ ชวยกรรมการผ จดการ สายงานธรรมาภบาล เปนเลขานการผอ�านวยการฝายก�ากบการปฏบตงานและผอ�านวยการฝายกจกรรมเพอสงคมและผอ�านวยการฝายสอสารองคกร เปนผชวยเลขานการ

รายชอคณะกรรมการกำากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)

(ขอมลณวนท31ธนวาคม2561)

1. นายธานนทร ผะเอม ประธานกรรมการ 2. -วาง- กรรมการ 3. นายฉตรชย ศรไล กรรมการ 4. ผชวยกรรมการผจดการสายงานธรรมาภบาล เลขานการ

คณะกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR) ก�าหนดใหมการประชม อยางนอยไตรมาสละ1ครงหรอตามความเหมาะสมส�าหรบปบญช2561มการประชมทงสน5ครงโดยมองคประชมไมนอยกวากงหนงของจ�านวนกรรมการและไดรายงานผลการประชมในแตละครงตอคณะกรรมการธนาคารเปนรายไตรมาส


86 87

รายละเอยดการเปลยนแปลงกรรมการกำากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)

ระหวางป2561

1. นายธานนทร ผะเอม ปฏบตหนาทกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบ ตอสงคมและสงแวดลอมถงวนท22กมภาพนธ2561 ปฏบตหนาทประธานกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบ ตอสงคมและสงแวดลอมตงแตวนท23กมภาพนธ2561 2. นายอวยชย คหากาญจน ปฏบตหนาทกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบ ตอสงคมและสงแวดลอมตงแตวนท23กมภาพนธ2561 ถงวนท30พฤศจกายน2561


มหนาทและความรบผดชอบตามทก�าหนดในกฎบตรของคณะกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)ดงน 1. เสนอแนวนโยบายตอคณะกรรมการธนาคาร เพอพจารณาหลกเกณฑและแนวทางการก�ากบดแลกจการทด และแนวทางความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมของธนาคาร 2. พจารณาทบทวนการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมและจดท�าขอเสนอแนะตอ คณะกรรมการธนาคาร 3. สงเสรมใหคณะกรรมการธนาคารผบรหาร และพนกงานมสวนรวมในการก�ากบดแลกจการทด รวมทงสงเสรมให คณะกรรมการธนาคารผบรหารพนกงานชมชนลกคา และประชาชนทวไปมสวนรวมในกจกรรมเพอสงคมและสงแวดลอมของธนาคาร 4. สงเสรมใหมกจกรรมดานการก�ากบดแลกจการทด(CG)ทมกรรมการธนาคารเขารวมอยางเปนทางการอยางสม�าเสมอ ทกไตรมาส 5. ก�ากบดแลและตดตามการด�าเนนงานดานการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)เพอใหการด�าเนนงานเปนไปตามเปาหมายอยางมประสทธภาพและประสทธผลสงสด 6. ใหขอเสนอแนะในการก�ากบดแลการปฏบตและการด�าเนนการของธนาคารใหเปนไปตามกฎหมายนโยบายและกระบวนการปฏบตทไดก�าหนดไวเพอใหบรรลผลส�าเรจตามเปาหมายตามแผนการด�าเนนงานดานCG&CSRประจ�าป 7. พจารณาและใหความเหนชอบกลยทธเปาหมายและแผนแมบทซงประกอบดวยแผนงานโครงการงบประมาณและตวชวดการด�าเนนงานการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)ประจ�าปใหสอดคลองกบการด�าเนนธรกจของธนาคาร 8. ปฏบตงานดานCG&CSRอนใดทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย 9. พจารณาแตงตงคณะท�างานเพอท�าหนาทสนบสนนงานดานการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและ สงแวดลอม(CG&CSR)ไดตามความเหมาะสม 10.รายงานผลการด�าเนนงานดานการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)ตอ คณะกรรมการธนาคารอยางสม�าเสมอและใหขอเสนอตามความเหมาะสม


88 89

คณะกรรมการกำาหนดกลยทธและนโยบายทางดานIT

คณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหไดแตงตงคณะกรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดานITมวาระการด�ารงต�าแหนงตามวาระของการเปนกรรมการของคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหประกอบดวยประธานกรรมการกรรมการซงแตงตง จากกรรมการในคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห และกรรมการจากผทรงคณวฒภายนอก โดยมรองกรรมการผจดการ ทรบผดชอบดานเทคโนโลยสารสนเทศเปนเลขานการ

รายชอคณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการกำาหนดกลยทธและนโยบายทางดานIT


1. นางวไล แวดวงธรรม ประธานกรรมการ 2. นายนรนทร กลยาณมตร กรรมการ 3. พนเอกดร.เจยรนย วงศสอาด กรรมการ 4. นายฉตรชย ศรไล กรรมการ 5. รองกรรมการผจดการกลมงานกลยทธองคกร เลขานการ

คณะกรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดานITก�าหนดใหมการประชมอยางนอยเดอนละ1ครงหรอตามความเหมาะสมส�าหรบปบญช2561มการประชมทงสน14ครงและไดรายงานผลการประชมในแตละครงตอคณะกรรมการธนาคารเปนรายไตรมาส

รายละเอยดการเปลยนแปลงกรรมการกำาหนดกลยทธและนโยบายทางดานITระหวางป2561

1. ศาสตราจารยดร.นฤมลสอาดโฉม ปฏบตหนาทกรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดานIT ถงวนท29มนาคม2561


1. ก�าหนดวสยทศนนโยบายและเปาหมายดานเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคารใหสอดคลองเชอมโยงกบวสยทศนพนธกจและยทธศาสตรของธนาคาร 2. ก�าหนดแผนกลยทธการใชงานดานเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคาร 3. ก�าหนดแนวทางและขอบเขตในการพฒนาบคลากรรวมทงการจดสรรทรพยากรเพอการพฒนาดานเทคโนโลยสารสนเทศเพอใหการปฏบตงานประสบผลส�าเรจ 4. ควบคมก�ากบดแลทบทวนและประเมนผลการด�าเนนงานตามแผนเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคาร 5. แตงตงคณะอนกรรมการเพอชวยเหลอการปฏบตงานของคณะกรรมการตามทคณะกรรมการมอบหมาย 6. งานอนๆตามทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย

คณะกรรมการกจการสมพนธ

ตามพระราชบญญตแรงงานรฐวสาหกจสมพนธพ.ศ.2543มาตรา19ก�าหนดใหมคณะกรรมการกจการสมพนธขนในรฐวสาหกจแตละแหงประกอบดวยกรรมการรฐวสาหกจคนหนงเปนประธานกรรมการผแทนฝายนายจางซงแตงตงจากฝายบรหารของรฐวสาหกจไมนอยกวา5คนแตไมเกน9คนและผแทนฝายลกจางซงแตงตงจากสมาชกของสหภาพแรงงานของรฐวสาหกจมจ�านวนเทากบ ผแทนฝายนายจางเปนกรรมการมวาระการด�ารงต�าแหนงคราวละ2ปชดปจจบนด�ารงต�าแหนงตงแตวนท3ธนวาคม2560ทงนคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหไดแตงตงประธานกรรมการกจการสมพนธธนาคารอาคารสงเคราะห1คนแตงตงผแทน ฝายนายจางจ�านวน9คนและผแทนฝายลกจางจ�านวน9คน


88 89

รายชอคณะกรรมการกจการสมพนธ(ขอมลณวนท31ธนวาคม2561)

นายอนสรณ ทองส�าราญ กรรมการธนาคาร ประธานกรรมการ ผแทนฝายนายจาง 1. นายลอชย จรวนจนนท ผแทนฝายนายจาง กรรมการ 2. นายทรงเดช ดารามาศ ผแทนฝายนายจาง กรรมการ 3. นายพงษศกด ค�านวนศร ผแทนฝายนายจาง กรรมการ 4. นายพนส สขะปณฑะ ผแทนฝายนายจาง กรรมการ 5. นายสมบต ทวผลจรญ ผแทนฝายนายจาง กรรมการ 6. นายดนย แสงศรจนทร ผแทนฝายนายจาง กรรมการ 7. นางสาวอรนช พงษประยร ผแทนฝายนายจาง กรรมการ 8. นางสาวปณญพชญ ตงศรวลลภ ผแทนฝายนายจาง กรรมการ 9. นายศรพงศ ดรงคเวโรจน ผแทนฝายนายจาง กรรมการ

ผแทนฝายลกจาง 1. นายธวช บณยะผลก ผแทนสหภาพแรงงานรฐวสาหกจฯ กรรมการ 2. วาทรต.ปกรพฒน ศภมวงศ ผแทนสหภาพแรงงานรฐวสาหกจฯ กรรมการ 3. นายการนต ตคะกล ผแทนสหภาพแรงงานรฐวสาหกจฯ กรรมการ 4. นายพงษเทพ สนตพนธ ผแทนสหภาพแรงงานรฐวสาหกจฯ กรรมการ 5. นายพชร สมบรณด ผแทนสหภาพแรงงานรฐวสาหกจฯ กรรมการ 6. นายพลากร วรยะศาสตร ผแทนสหภาพแรงงานรฐวสาหกจฯ กรรมการ 7. นายเตมดวง ดษยบตร ผแทนสหภาพแรงงานรฐวสาหกจฯ กรรมการ 8. นายธนกร ศขประสทธ ผแทนสหภาพแรงงานรฐวสาหกจฯ กรรมการ 9. นายเศกสทธ แกวจ�าบง ผแทนสหภาพแรงงานรฐวสาหกจฯ กรรมการ

คณะกรรมการกจการสมพนธก�าหนดใหมการประชมอยางนอยเดอนละ1ครงโดยมองคประชมไมนอยกวากงหนงของจ�านวนกรรมการทงหมดและตองมกรรมการฝายนายจางและลกจางอยางนอยฝายละหนงคนส�าหรบปบญช2561มการประชมทงสน12ครงและไดรายงานผลการประชมในแตละครงตอคณะกรรมการธนาคารเปนรายไตรมาส

รายละเอยดการเปลยนประธานกรรมการกจการสมพนธระหวางป2561

-ไมม-


1. พจารณาใหความเหนเกยวกบการปรบปรงประสทธภาพในการด�าเนนงานของรฐวสาหกจตลอดจนสงเสรมและพฒนาการแรงงานสมพนธ 2. หาทางปรองดองและระงบขอขดแยงในรฐวสาหกจนน 3. พจารณาปรบปรงระเบยบขอบงคบในการท�างานอนจะเปนประโยชนตอนายจางลกจางและรฐวสาหกจนน 4. ปรกษาหารอเพอแกปญหาตามค�ารองทกขของลกจางหรอสหภาพแรงงานรวมถงการรองทกขทเกยวกบการลงโทษทางวนย 5. ปรกษาหารอเพอพจารณาปรบปรงสภาพการจาง


90 91

คณะกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการธนาคารอาคารสงเคราะห

รายชอคณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการ


1. นายนรนทร กลยาณมตร ประธานกรรมการ 2. นายธชพล กาญจนกล กรรมการ 3. นายอนสรณ ทองส�าราญ กรรมการ 4. นางวไล แวดวงธรรม กรรมการ 5. นายสมพร จตเปนธม กรรมการ 6. ผอ�านวยการส�านกกรรมการผจดการ เลขานการ

คณะกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการก�าหนดใหมการประชมตามความเหมาะสมส�าหรบปบญช2561มการประชมทงสน2ครงและไดรายงานผลการประชมในแตละครงตอคณะกรรมการธนาคาร

รายละเอยดการเปลยนแปลงกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการธนาคารอาคารสงเคราะห

ระหวางป2561

-ไมม-


1. พจารณากลนกรองหลกเกณฑและวธการประเมนผลการปฏบตงานของกรรมการผจดการ 2. พจารณากลนกรองแผนงานบรหารธนาคารอาคารสงเคราะหของกรรมการผจดการโดยเรมตงแตแผนงานบรหารธนาคารอาคารสงเคราะหป2562 3. พจารณากลนกรองผลการปฏบตงานของกรรมการผจดการตามรอบทระบในสญญาจาง โดยเรมตงแตแผนงานบรหารธนาคารอาคารสงเคราะห6เดอนแรกของป2561(ระหวางวนท1มกราคม2561-30มถนายน2561) 4. เรยกบคคลหรอเอกสาร เพอใหขอมลทจ�าเปนตอการพจารณาของคณะกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการ ธนาคารอาคารสงเคราะห 5. การอนใดทคณะกรรมการธนาคารมอบหมาย

การสรรหาและแตงตงกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห

ธนาคารด�าเนนการสรรหาและแตงตงกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหตามกรอบแนวทางทกระทรวงการคลงและธนาคารแหงประเทศไทยก�าหนดดงน 1. น�าสมรรถนะหลกและความรทจ�าเปน(SkillMatrix)ของคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหมาใชในการพจารณาสรรหาเพอใหธนาคารไดกรรมการตรงกบความตองการในการขบเคลอนพฒนาองคกร รวมทงสอดคลองกบภารกจและแผนยทธศาสตร ของธนาคารโดยไดก�าหนดความรความเชยวชาญของกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหไวจ�านวน8ดานดงน 1.1 ดานการเงน 1.2 ดานการบญช 1.3 ดานกฎหมาย 1.4 ดานเทคโนโลยสารสนเทศ 1.5 ดานเศรษฐศาสตร 1.6 ดานบรหารธรกจ 1.7 ดานกลยทธการวางแผนพฒนา(ทรพยากรบคคล) 1.8 ดานสงคม(ธรรมาภบาล/การก�ากบดแล/ความรบผดชอบตอสงคม)


90 91

2. พจารณาบคคลทมคณสมบตและไมมลกษณะตองหามตามพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหพ.ศ.2496 และ ทแกไขเพมเตมพระราชบญญตคณสมบตมาตรฐานส�าหรบกรรมการและพนกงานรฐวสาหกจพ.ศ.2518และทแกไขเพมเตมประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท3/2559เรองธรรมาภบาลของสถาบนการเงนเฉพาะกจและประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท4/2559เรองคณสมบตและลกษณะตองหามของกรรมการทไมใชกรรมการโดยต�าแหนงผจดการผมอ�านาจในการจดการและทปรกษาของสถาบนการเงนเฉพาะกจ 3. การแตงตงกรรมการอนทไมใชกรรมการโดยต�าแหนงธนาคารจะพจารณาบคคลจาก 1.1 บญชรายชอกรรมการรฐวสาหกจตามประกาศกระทรวงการคลง(Director’sPool)จ�านวนไมนอยกวาหนงในสาม ของจ�านวนกรรมการอน 1.2 ผทรงคณวฒทมประสบการณการท�างานในภาคธรกจไมนอยกวาหนงในสามของจ�านวนกรรมการอน 4. เมอคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหพจารณาใหความเหนชอบรายชอบคคลทสมควรไดรบการเสนอชอแตงตงเปนกรรมการในคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหแลวธนาคารจะน�าเสนอส�านกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจเพอน�าเสนอเรองตอคณะอนกรรมการกลนกรองกรรมการรฐวสาหกจ เพอพจารณาด�าเนนการตามขนตอนตอไป ทงน การแตงตงกรรมการอน ในคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหอยในอ�านาจของคณะรฐมนตรตามมาตรา13แหงพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหพ.ศ.2496และทแกไขเพมเตม

แนวทางปฏบตทดของคณะกรรมการธนาคารการปฐมนเทศกรรมการใหม

ธนาคารไดจดการปฐมนเทศกรรมการใหมเพอใหกรรมการทไดรบการแตงตงใหมไดรบทราบขอมลส�าคญของธนาคารอยางเพยงพอส�าหรบการปฏบตหนาทของกรรมการรฐวสาหกจโดยในป2561ธนาคารไดจดปฐมนเทศใหแกกรรมการใหมจ�านวน2ทานไดแกนายสมพรจตเปนธมและนายอวยชยคหากาญจนโดยมหวขอทน�าเสนอดงน 1. การจดตงธนาคารธรกจของธนาคาร 2. โครงสรางคณะกรรมการธนาคารอ�านาจหนาทและคณะกรรมการชดยอย 3. อตราคาตอบแทนและสทธประโยชนของกรรมการ 4. การแสดงบญชรายการทรพยสนและหนสนตอส�านกงานคณะกรรมการปองกนและปราบปรามการทจรตแหงชาต 5. การประกนภยคมครองความรบผดของกรรมการและเจาหนาทบรหารของธนาคาร(Directors&OfficersLiability

Insurance:D&O) 6. กฎหมายทเกยวของกบธนาคารอาคารสงเคราะห 7. คณะผบรหารธนาคารและโครงสรางธนาคาร 8. วสยทศนพนธกจคานยมและยทธศาสตรธนาคาร 9. ฐานะการเงนและผลการด�าเนนงานทส�าคญของธนาคาร 10.กระบวนงานภายในของธนาคาร

พรอมกนนไดมการจดกจกรรมส�าหรบกรรมการใหมตามBestPracticeโดยมการน�ากรรมการใหมเยยมชม/ดงานการปฏบตงานของฝาย/ส�านกตางๆในส�านกงานใหญทงหนวยงานทเปนFrontOfficeและBackOfficeนอกจากนยงไดมอบ“คมอกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห”ใหกรรมการใหมเพอไดรบทราบขอมลส�าคญอาทหลกการและแนวทางการก�ากบดแลทดในรฐวสาหกจป2552 และแนวทางการด�าเนนงานของคณะกรรมการรฐวสาหกจอยางมประสทธผล(GuidelinesonEffectiveFunctionof TheBoardofDirectorsofState-OwnedEnterprise)ของส�านกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจกระทรวงการคลงประวตธนาคารอาคารสงเคราะหโครงสรางธนาคารอาคารสงเคราะหคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอยกฎหมายทเกยวของกบธนาคารอาคารสงเคราะห จรรยาบรรณของคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห คาตอบแทนและสทธประโยชน การให ความคมครองคณะกรรมการธนาคารและผบรหารรวมทงขอมลเพอประโยชนในการก�ากบควบคมและอ�านวยกจการธนาคารอาคารสงเคราะห


92 93

การสงเสรมความรคณะกรรมการธนาคาร

ธนาคารมการสงเสรมการพฒนาศกยภาพของกรรมการธนาคารอยางสม�าเสมอ โดยไดจดสงขอมลการอบรมหลกสตรตางๆ ทมการจดอบรมอยางตอเนองของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย(IOD) และใหแกคณะกรรมการธนาคารไดพจารณา จดสรรเวลาลวงหนาในการเขาอบรมรวมทงหลกสตรของสถาบนทมชอเสยงอาทสถาบนพระปกเกลาเพอเสรมสรางความรในดานหลกการก�ากบดแลทดและหนาทความรบผดชอบของคณะกรรมการโดยในป2561กรรมการธนาคารเขาอบรมหลกสตรตางๆดงน

ลำาดบ หลกสตร รายชอคณะกรรมการธนาคาร

1 DirectorCertificationProgram(DCP) 1.นายอนสรณทองส�าราญ2.นางวไลแวดวงธรรม3.นายอวยชยคหากาญจน

2 RoleoftheChairmanProgram(RCP) 1.นางวไลแวดวงธรรม2.นายอวยชยคหากาญจน

3 BoardNominationandCompensationProgram(BNCP) 1.นายธานนทรผะเอม2.นางรตนาอนภาสนนท

4 FinancialStatementsforDirectors(FSD) 1.นางรตนาอนภาสนนท2.นายอวยชยคหากาญจน

5 RiskManagementProgramforCorporateLeaders(RCL) 1.นายธชพลกาญจนกล2.ศ.ดร.นฤมลสอาดโฉม

6 DrivingCompanySuccesswithITGovernance(ITG) 1.นายธชพลกาญจนกล2.นายธานนทรผะเอม3.นางรตนาอนภาสนนท4.นางวไลแวดวงธรรม

7 EthicalLeadershipProgram(ELP) 1.นายอวยชยคหากาญจน

8 StrategicBoardMasterClass(SBM) 1.นายธานนทรผะเอม2.นางรตนาอนภาสนนท

9 BoardsMattersandTrends(BMT) 1.นายอวยชยคหากาญจน

10. หลกสตรการก�ากบดแลกจการส�าหรบกรรมการและผบรหารระดบสงของรฐวสาหกจและองคการมหาชนสถาบนพระปกเกลา

1.นางรตนาอนภาสนนท2.นายอนสรณทองส�าราญ

นอกจากนธนาคารไดจดใหมการศกษาดงานบรษทSharpCorporationณนครโอซากาประเทศญปนโดยมวตถประสงคเพอใหคณะกรรมการธนาคารไดรบทราบขอมลทางดานเทคโนโลยใหมๆ ทเปนประโยชนและสามารถน�ามาประยกตใชในการบรหารจดการงานของธนาคาร ซงสอดคลองกบนโยบายของธนาคารทตองมการเตรยมความพรอมในการปรบเปลยนรปแบบการใหบรการ ของธนาคารเพอมงสการบรการแบบดจทล(DigitalServices)โดยมงเนนการปรบเปลยนชองทางการใหบรการทเพมความสะดวกใหแกลกคา และปรบเปลยนรปแบบการด�าเนนงานภายในธนาคารใหมประสทธภาพและประสทธผลสงสด ซงเปนการเดนหนาตามแผนTransformationtoDigitalServices โดยสรางนวตกรรมผลตภณฑทางการเงนและชองทางการใหบรการดวยเทคโนโลยสมยใหม ทเกดจากการพฒนาเทคโนโลยทางการเงนทก�าลงเขาสยคทมการพฒนาเทคโนโลยอยางเตมรปแบบ


92 93

การประเมนผลของคณะกรรมการธนาคารและกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการธนาคารมการประเมนผลการด�าเนนงานของคณะกรรมการธนาคารเปนประจ�าทกปปละ2ครงโดยแบงออกเปน2สวนคอการประเมนผลคณะกรรมการ(BoardEvaluation) และการประเมนผลตนเองของกรรมการ(SelfAssessment) โดยในป2561มผลการประเมนเปนดงน 1. การประเมนผลคณะกรรมการ:มหวขอในการประเมนจ�านวน4หวขอไดแกองคประกอบและคณสมบตของคณะกรรมการหนาทและความรบผดชอบของคณะกรรมการการประชมคณะกรรมการและการไดรบขอมลทส�าคญและจ�าเปนตอการด�าเนนงาน ของคณะกรรมการซงผลการประเมนในภาพรวมอยในระดบคะแนนรอยละ97.32 2. การประเมนผลตนเองของกรรมการ: มหวขอในการประเมนจ�านวน6 หวขอ ไดแก การมสวนรวมในการประชม ความเปนอสระความพรอมในการปฏบตภารกจความเอาใจใสตอหนาทและความรบผดชอบการปฏบตหนาทในคณะกรรมการและการฝกอบรมพฒนาตนเองซงผลการประเมนในภาพรวมอยในระดบคะแนนรอยละ97.30 ธนาคารไดสรปผลการประเมนใหคณะกรรมการธนาคารไดพจารณาถงการปฏบตหนาทปญหาและอปสรรครวมทงขอสงเกตและขอเสนอแนะตางๆ ของกรรมการธนาคารเพอน�าไปสการก�ากบดแลกจการทดและปรบปรงแกไขการด�าเนนงานใหมประสทธภาพยงขน


94 95

สรปการประชมของกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหในคณะกรรมการธนาคาร และคณะกรรมการชดยอยในป2561

การประชม

รายชอคณะกรรมการ





ความเสยง

คณะกรรมการสรรหาและกำาหนด

คาตอบแทน

คณะกรรมการกำากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคม และ

สงแวดลอม

คณะกรรมการกำาหนดกลยทธ

และนโยบายทางดานIT


คณะกรรมการประเมนผล การปฏบตงานกรรมการผจดการธนาคารอาคารสงเคราะห

รวม13ครง รวม12ครง รวม14ครง รวม11ครง รวม4ครง รวม5ครง รวม14ครง รวม12ครง รวม2ครง

1. นายสรชยดนยตงตระกล (ประธานกรรมการธนาคาร)

13/13

2. นายนรนทรกลยาณมตร(1)

(ผแทนกระทรวงการคลง)13/13 12/12 10/14

2/2

3. นายธชพลกาญจนกล(2)

(ผวาการการเคหะแหงชาต)12/13 1/1

1/2

4. นายธานนทรผะเอม(3) 13/13 14/14 3/3 5/5

5. นางรตนาอนภาสนนท 13/13 14/14

6. นายอนสรณทองส�าราญ(4) 12/13 12/12 12/12 2/2

7. นางวไลแวดวงธรรม(5) 11/13 8/9 4/4 14/14 2/2

8. นายสมพรจตเปนธม(6) 12/13 9/10 9/9 2/2

9. นายฉตรชยศรไล (กรรมการผจดการ)

13/13 12/12 11/11 5/5 14/14

กรรมการทออกระหวางป

10.ศาสตราจารยดร.นฤมลสอาดโฉม(7)3/3 2/2 4/4 3/3

11.นายอวยชยคหากาญจน(8) 10/12 8/9 1/2 4/4

หมายเหต :ตวเลขในตารางหมายถงจ�านวนครงทมาประชม/จ�านวนครงทมการประชมระหวางกรรมการอยในต�าแหนง (1) ด�ารงต�าแหนงกรรมการบรหารความเสยงถงวนท22 กมภาพนธ2561 และด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการ

ธนาคารอาคารสงเคราะหตงแตวนท25กรกฎาคม2561 (2) ด�ารงต�าแหนงกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนตงแตวนท23กมภาพนธ2561และด�ารงต�าแหนงกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการ

ธนาคารอาคารสงเคราะหตงแตวนท25กรกฎาคม2561 (3) ด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนถงวนท22กมภาพนธ2561 และด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการก�ากบดแลกจการทดและ

ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)ตงแตวนท23กมภาพนธ2561 (4) ด�ารงต�าแหนงกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการธนาคารอาคารสงเคราะหตงแตวนท25กรกฎาคม2561 (5) ด�ารงต�าแหนงกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการธนาคารอาคารสงเคราะหตงแตวนท25กรกฎาคม2561 (6) ด�ารงต�าแหนงกรรมการธนาคารตงแตวนท23มกราคม2561ด�ารงต�าแหนงกรรมการบรหารและประธานกรรมการบรหารความเสยงตงแตวนท23กมภาพนธ2561

และด�ารงต�าแหนงกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการธนาคารอาคารสงเคราะหตงแตวนท25กรกฎาคม2561 (7) ด�ารงต�าแหนงกรรมการธนาคารถงวนท29มนาคม2561ด�ารงต�าแหนงกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนถงวนท22กมภาพนธ2561และด�ารงต�าแหนง

ประธานกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนตงแตวนท23กมภาพนธ2561ถงวนท29มนาคม2561 (8) ด�ารงต�าแหนงกรรมการธนาคารถงวนท30พฤศจกายน2561ด�ารงต�าแหนงกรรมการตรวจสอบและกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคม

และสงแวดลอม(CG&CSR)ตงแตวนท23กมภาพนธ2561ถงวนท30พฤศจกายน2561


94 95

คาตอบแทนของกรรมการธนาคาร คาตอบแทนของกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหประกอบดวยสามสวน ไดแก คาตอบแทนรายเดอน เบยประชมและ โบนสกรรมการ

1. คาตอบแทนรายเดอน

การจายคาตอบแทนรายเดอนเปนไปตามมตคณะรฐมนตรเมอวนท2กรกฎาคม2556มอตราการจายดงน • ประธานกรรมการธนาคาร เดอนละ 20,000บาท • กรรมการธนาคาร เดอนละ 10,000บาท ทงน ในกรณทกรรมการธนาคารด�ารงต�าแหนงไมเตมเดอนจะไดรบคาตอบแทนรายเดอนตามสดสวนระยะเวลา การต�ารงต�าแหนง คณะกรรมการธนาคารไดรบคาตอบแทนรายเดอนตงแตเดอนมกราคม-ธนวาคม2561รวมเปนเงนทงสน1,325,161.30บาท

2. เบยประชมกรรมการธนาคาร

การจายเบยประชมกรรมการธนาคารเปนไปตามมตคณะรฐมนตรเมอวนท2กรกฎาคม2556มอตราการจายดงน • ประธานกรรมการธนาคาร เดอนละ 12,500บาท • กรรมการธนาคาร เดอนละ 10,000บาท ทงนจายเฉพาะครงทมาประชมไมเกน1ครงตอเดอนโดยกรรมการธนาคารทไดรบการแตงตงเปนคณะกรรมการชดยอยคณะอนกรรมการคณะท�างานอนทแตงตงโดยบทบญญตแหงกฎหมายมตคณะรฐมนตรหรอคณะกรรมการธนาคารแตงตงใหไดรบเบยประชมเปนรายครงในอตราเทากบเบยประชมกรรมการธนาคารเฉพาะกรรมการทมาประชมรวมแลวไมเกน2คณะคณะละไมเกน 1ครงตอเดอนส�าหรบกรรมการอนทมใชกรรมการธนาคารใหไดรบเบยประชมเปนรายครงในอตราครงละไมเกน3,000บาทโดยจายเฉพาะครงทมาประชม คณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอยไดรบเบยประชมระหวางวนท1มกราคม-31ธนวาคม2561รวมเปนเงนทงสน3,029,642.86บาท* หมายเหต : *ไมรวมเบยประชมกรรมการอนทมใชกรรมการธนาคาร(105,000บาท)


96 97

ภาพรวมเบยประชมทคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชดยอยไดรบในป2561หนวย:บาท

รายชอ





ความเสยง

คณะกรรมการ สรรหาและกำาหนด

คาตอบแทน

คณะกรรมการ กำากบดแล

กจการทดและความรบผดชอบ ตอสงคมและสงแวดลอม

คณะกรรมการกำาหนดกลยทธ

และนโยบายทางดานIT


คณะกรรมการประเมนผลกรรมการ

ผจดการธอส.

ยอดรวม ตอคน

นายสรชยดนยตงตระกล 150,000.00 150,000.00

นายนรนทรกลยาณมตร(1) 120,000.00 150,000.00 - 100,000.00 - 370,000.00

นายธชพลกาญจนกล(2) 110,000.00 10,000.00 10,000.00 130,000.00

นายธานนทรผะเอม(3) 120,000.00 120,000.00 25,000.00 62,500.00 327,500.00

นางรตนาอนภาสนนท 120,000.00 150,000.00 270,000.00

นายอนสรณทองส�าราญ(4) 120,000.00 120,000.00 150,000.00 - 390,000.00

นางวไลแวดวงธรรม(5) 110,000.00 70,000.00 30,000.00 150,000.00 10,000.00 370,000.00

นายสมพรจตเปนธม(6) 120,000.00 90,000.00 112,500.00 10,000.00 332,500.00

นายฉตรชยศรไล 120,000.00 60,000.00 70,000.00 - 110,000.00 360,000.00


ศาสตราจารยดร.นฤมลสอาดโฉม(7) 30,000.00 25,000.00 12,500.00 30,000.00 97,500.00

นายอวยชยคหากาญจน(8) 100,000.00 92,142.86 40,000.00 232,142.86

รวม 1,220,000.00 420,000.00 362,142.86 277,500.00 77,500.00 102,500.00 390,000.00 150,000.00 30,000.00 3,029,642.86

หมายเหต : กรรมการทไดรบแตงตงเปนกรรมการในคณะกรรมการชดยอยอนทแตงตงโดยคณะกรรมการธนาคารจะไดรบคาตอบแทนไมเกน2คณะคณะละไมเกน1ครงตอเดอน (1) ด�ารงต�าแหนงกรรมการบรหารความเสยงถงวนท22 กมภาพนธ2561 และด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการ

ธนาคารอาคารสงเคราะหตงแตวนท25กรกฎาคม2561 (2) ด�ารงต�าแหนงกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนตงแตวนท23กมภาพนธ2561และด�ารงต�าแหนงกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการ

ธนาคารอาคารสงเคราะหตงแตวนท25กรกฎาคม2561 (3) ด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนถงวนท22กมภาพนธ2561 และด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการก�ากบดแลกจการทดและ

ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CG&CSR)ตงแตวนท23กมภาพนธ2561 (4) ด�ารงต�าแหนงกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการธนาคารอาคารสงเคราะหตงแตวนท25กรกฎาคม2561 (5) ด�ารงต�าแหนงกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการธนาคารอาคารสงเคราะหตงแตวนท25กรกฎาคม2561 (6) ด�ารงต�าแหนงกรรมการธนาคารตงแตวนท23มกราคม2561ด�ารงต�าแหนงกรรมการบรหารและประธานกรรมการบรหารความเสยงตงแตวนท23กมภาพนธ2561

และด�ารงต�าแหนงกรรมการประเมนผลการปฏบตงานกรรมการผจดการธนาคารอาคารสงเคราะหตงแตวนท25กรกฎาคม2561 (7) ด�ารงต�าแหนงกรรมการธนาคารถงวนท29มนาคม2561ด�ารงต�าแหนงกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนถงวนท22กมภาพนธ2561และด�ารงต�าแหนง

ประธานกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนตงแตวนท23กมภาพนธ2561ถงวนท29มนาคม2561 (8) ด�ารงต�าแหนงกรรมการธนาคารถงวนท30พฤศจกายน2561ด�ารงต�าแหนงกรรมการตรวจสอบและกรรมการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตอสงคม

และสงแวดลอม(CG&CSR)ตงแตวนท23กมภาพนธ2561ถงวนท30พฤศจกายน2561


96 97

3. โบนสกรรมการจากผลการดำาเนนงานป2560(รบป2561)

ฐานการคำานวณโบนส

• กรณธนาคารมก�าไรสทธไมเกน100ลานบาทกรรมการจะไดรบโบนสรอยละ3ของก�าไรสทธเพอการจดสรรโบนส แตไมเกนคนละ60,000บาทตอป

• กรณธนาคารมก�าไรสทธสงกวา100-13,000ลานบาทกรรมการจะไดรบโบนสเพมอกคนละ65,000-130,000บาทตามระดบของผลก�าไรทเพมขน

• กรณธนาคารมก�าไรเพมทกชวง2,000ลานบาทกรรมการจะไดรบโบนสเพมอก10,000บาท • ประธานกรรมการใหไดรบโบนสมากกวากรรมการรอยละ25 • กรรมการจะไดรบการจดสรรโบนสเพมตามผลการประเมนผลการด�าเนนงานประจ�าปของธนาคารตามหลกเกณฑ

ทก�าหนดในระบบประเมนผลการด�าเนนงานของรฐวสาหกจ คณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหและอดตกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหไดรบเงนโบนส รวมเปนเงนทงสน2,241,221.59บาท

สรปคาตอบแทนกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหเปนรายบคคลในป2561หนวย:บาท

รายชอคณะกรรมการธนาคารคาตอบแทน

รวมคาตอบแทนคาตอบแทนรายเดอน เบยประชม โบนส*

1. นายสรชยดนยตงตระกล (ประธานกรรมการธนาคาร)

240,000.00 150,000.00 281,317.21 671,317.21

2. นายนรนทรกลยาณมตร (ผแทนกระทรวงการคลง)

120,000.00 370,000.00 227,500.00 717,500.00

3. นายธชพลกาญจนกล (ผวาการการเคหะแหงชาต)

120,000.00 130,000.00 227,500.00 477,500.00

4. นายธานนทรผะเอม 120,000.00 327,500.00 225,053.77 672,553.77

5. นางรตนาอนภาสนนท 120,000.00 270,000.00 225,053.77 615,053.77

6. นายอนสรณทองส�าราญ 120,000.00 390,000.00 99,072.58 609,072.58

7. นางวไลแวดวงธรรม 120,000.00 370,000.00 99,072.58 589,072.58

8. นายสมพรจตเปนธม 102,903.23 332,500.00 - 435,403.23

9. นายฉตรชยศรไล (กรรมการผจดการ)

120,000.00 360,000.00 227,500.00 707,500.00


10. ศาสตราจารยดร.นฤมลสอาดโฉม 39,354.84 97,500.00 225,053.77 361,908.61

11. นายอวยชยคหากาญจน 102,903.23 232,142.86 - 335,046.09

รวม 1,325,161.30 3,029,642.86 1,837,123.68 6,191,927.84

หมายเหต : *โบนสคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหประจ�าป2560(รบป2561)


98 99

สรปคาตอบแทนของอดตกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหเปนรายบคคลในป2561หนวย:บาท

รายชอคณะกรรมการธนาคารคาตอบแทน

รวมคาตอบแทนคาตอบแทนรายเดอน เบยประชม โบนส*

1. นายกฤษฎาบญราช - - 67,128.81 67,128.81

2. นายสนตถรพฒน - - 125,981.19 125,981.19

3. พลต�ารวจเอกพงศพศพงษเจรญ - - 125,981.19 125,981.19

4. นายบรรยงวเศษมงคลชย - - 85,006.72 85,006.72

รวม - - 404,097.91 404,097.91

หมายเหต :*โบนสคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหประจ�าป2560


98 99

การสรรหาแตงตงการประเมนผลการปฏบตงานและคาตอบแทนของผบรหารระดบสง การสรรหาผบรหารของธนาคารในตำาแหนงกรรมการผจดการ

ธนาคารปฏบตตามพระราชบญญตคณสมบตมาตรฐานส�าหรบกรรมการและพนกงานรฐวสาหกจ(ฉบบท6)พ.ศ.2550และพ.ร.บ. ธอส.(ฉบบท3)พ.ศ.2549 รวมถงบนทกขอความของกระทรวงการคลงทเกยวของเพอใหไดผทมความรความสามารถและประสบการณทเหมาะสมทจะเปนกรรมการผจดการธอสและมกระบวนการในการสรรหาและคดเลอกอยางโปรงใสโดยจะประกาศรบสมครจากผบรหารภายในและเปดโอกาสใหบคคลภายนอกทมความร ความสามารถและมประสบการณ ในการบรหารองคกร ขนาดใหญ และมวสยทศน สนใจสมครเขารบการคดเลอกเปนกรรมการผจดการและมกระบวนการคดเลอกบคคลทเหมาะสม โดยคณะกรรมการสรรหากรรมการผจดการธอส.และคณะอนกรรมการพจารณาผลตอบแทนกรรมการผจดการธอส. เพอเสนอชอและคาตอบแทนทไดรบตอคณะกรรมการธนาคารเพอใหความเหนชอบ

การสรรหาผบรหารของธนาคารในตำาแหนงรองกรรมการผจดการ/ผชวยกรรมการผจดการ

มการก�าหนดชองทางการสรรหาผน�าระดบสงในต�าแหนงรองกรรมการผจดการและผชวยกรรมการผจดการ2ชองทางไดแกการสรรหาจากภายในและการสรรหาจากภายนอกโดยการพจารณาจากกลมผสบทอดต�าแหนง(Successor)ทผานการพฒนาหลกสตรLeadershipSuccessionProgram(LSP)/LeadershipDevelopmentProgram(LDP)เพอเตรยมความพรอมผบรหารตงแตระดบ ผอ�านวยการฝาย/ส�านกใหมความพรอมทดแทนในต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการและระดบต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการใหมความพรอมทดแทนต�าแหนงรองกรรมการผจดการซงจะมการประเมนผลการพฒนารายบคคลรวมกบผลการด�าเนนงานประจ�าป ซงผลจากการพฒนาผน�าท�าใหธนาคารสามารถเตรยมความพรอมและผบรหารระดบสงไดอยางทนทวงทกรณทไมสามารถสรรหา ผทมคณสมบตเหมาะสมภายในได จะด�าเนนการสรรหาภายนอก โดยประกาศรบสมครผานสอตางๆ เชนหนงสอพมพตางๆและเวบไซตของธนาคารหลงจากนนคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนจะเปนผคดเลอกผทมคณสมบตเหมาะสมกบต�าแหนงโดยพจารณาจากปจจยตางๆ เชน การศกษา ประสบการณท�างาน การบรหารจดการ ความเชยวชาญดานการเงนการธนาคาร วสยทศนแผนการบรหารงานความเปนผน�าและบคลกภาพตามหลกเกณฑและน�าเสนอรายชอผทผานการคดเลอกตอคณะกรรมการธนาคารพจารณาและเหนชอบใหวาจางผผานการคดเลอกและด�าเนนการออกค�าสงเลอนต�าแหนง/บรรจ/วาจางโดยจะมการประเมนผลทดลองงานไมเกน120วน(หลงวนบรรจ)และประเมนผลงานโดยกรรมการผจดการ

การประเมนผลการปฏบตงานของกรรมการผจดการ

ธนาคารมแนวทางการประเมนผลการปฏบตงานของกรรมการผจดการโดยก�าหนดใหมการประเมนผลการปฏบตงานปละ2ครงคอประเมนผลการปฏบตงานทกๆ6เดอนซงหลกเกณฑการประเมนผลการปฏบตงานของกรรมการผจดการแบงออกเปน3ปจจยคอ1)ผลการด�าเนนงาน(Performance)ตามบนทกขอตกลงประเมนผลการด�าเนนงานรฐวสาหกจของธนาคารอาคารสงเคราะห 2) แผนงานบรหารธนาคารอาคารสงเคราะหซงเปนแผนงานทส�าคญของธนาคารทกรรมการผจดการน�าเสนอ3) ความสามารถ ในการบรหารจดการองคกรและการท�างานรวมกบคณะกรรมการธนาคารทงนธนาคารมกระบวนการพจารณาแนวทางและหลกเกณฑการประเมนผลการปฏบตงานของกรรมการผจดการดงน 1. คณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนก�าหนดแนวทางและหลกเกณฑการประเมนผลการปฏบตงานตามตวชวดและน�าเสนอคณะกรรมการธนาคารเพอพจารณาอนมต 2. ฝายทรพยากรบคคลสายงานบรหารทรพยากรบคคลน�าเสนอผลการปฏบตงานของกรรมการผจดการตอคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนและคณะกรรมการธนาคารเพอขอความเหนชอบ 3. คณะกรรมการธนาคารแจงผลการประเมนการปฏบตงานตอกรรมการผจดการ


100 101

การประเมนผลการปฏบตงานของผบรหารระดบสง

การประเมนผลการปฏบตงานของผบรหารระดบสงต�าแหนงรองกรรมการผจดการและผชวยกรรมการผจดการของธนาคารอาคารสงเคราะห โดยธนาคารก�าหนดใหจดท�าค�ารบรองการปฏบตงานของผบรหารระดบสงรายบคคลเปนรายป ผานการพจารณา จากคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนและการพจารณาเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคารตามล�าดบ โดยหลกเกณฑ การประเมนผลแบงออกไดดงน 1. ผลการด�าเนนงานตามค�ารบรองการปฏบตงาน(IPA)โดยผบรหารระดบรองกรรมการผจดการและผชวยกรรมการผจดการจะลงนามในค�ารบรองการปฏบตงานกบกรรมการผจดการประกอบดวยตวชวดและเกณฑการประเมนตามขอบเขตการรบผดชอบในการก�ากบดแลและงานทไดรบมอบหมาย 2. ผลประเมนพฤตกรรมรายบคคลประกอบดวยการประเมนผล3ดานซงประกอบดวยความสามารถในการวางแผนและการจดการความรอบรในดานธรกจ และภาวะผน�า(Leadership) ในทกสนปธนาคารจะประเมนผลการด�าเนนงานตามค�ารบรอง การปฏบตงานและกรรมการผจดการจะประเมนพฤตกรรมของผบรหารระดบสงในระดบรองกรรมการผจดการและผชวยกรรมการ ผจดการโดยผานการพจารณากลนกรองจากคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนและการพจารณาเหนชอบจากคณะกรรมการธนาคารตามล�าดบเพอน�าผลการประเมนไปใชดงน 1) ประกอบการพจารณาเลอนเงนเดอนประจ�าปโดยธนาคารจะน�าผลคะแนนการประเมนผลการปฏบตงานตามค�ารบรอง

การปฏบตงานและผลประเมนพฤตกรรมของผบรหารระดบสงมาจดล�าดบและปรบเลอนขนเงนเดอน 2) ประกอบการพจารณาเลอนต�าแหนงโดยใชผลการปฏบตงานมาเปนสวนหนงของปจจยการประเมนการเลอนต�าแหนง 3) ประกอบการพจารณาการก�าหนดแนวทางพฒนาขดความสามารถรายบคคลส�าหรบการพฒนาตนเองของผบรหาร

ระดบสง 4) ประกอบการพจารณาการน�าผลการปฏบตงานมาเชอมโยงผลตอบแทนเปนการสรางแรงจงใจสรางขวญและก�าลงใจ

ในการท�างาน

คาตอบแทนผบรหาร

ในป2561 ธนาคารจายคาตอบแทนใหแกผบรหารระดบสงของธนาคารซงไดแกผบรหารระดบรองกรรมการผจดการและ ผชวยกรรมการผจดการ รวม26คน(ผบรหารระดบสงทเกษยณอายในป2560มจ�านวน2คนและป2561มจ�านวน1คน) เปนจ�านวนเงนรวม69.10ลานบาททงนคาตอบแทนดงกลาวไดรวมถงเงนตอบแทนพเศษประจ�าป2560ส�าหรบผบรหารระดบสง ทเกษยณในป2560จ�านวน2คนดวยเชนกน) ทงนการประเมนผลปฏบตงานของผบรหารระดบสงของธนาคารเพอการขนเงนเดอนประจ�าปจะตองผานการกลนกรองและอนมตจากคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนและคณะกรรมการธนาคารใหความเหนชอบกอน

คาตอบแทนผบรหารระดบสงธอส.ประจำาป2561

รายการ คาตอบแทน(ลานบาท)

เงนเดอน 42.71

โบนส 26.39


100 101

การพฒนาผบรหารระดบสง ธนาคารพฒนาผบรหารระดบสงเพอเสรมสรางความรทกษะผน�าอยางตอเนอง โดยมงเนนการพฒนาผน�าการเปลยนแปลง เพอใหผบรหารระดบสงสามารถเผชญกบความทาทายใหมๆไดอยางมประสทธภาพและประสทธผลตลอดจนมความพรอมส�าหรบ การเปนผน�าทสามารถบรหารงานไดอยางมออาชพมวสยทศนคณธรรมจรยธรรมและขดความสามารถในการแขงขนระดบสากลเพอใหสามารถขบเคลอนยทธศาสตรองคกรไปสเปาหมาย โดยการพฒนาผน�าระดบสงดวยการเขารวมอบรมประชมศกษาดงาน กบสถาบนภายนอกทไดรบการยอมรบทงในประเทศและตางประเทศเพอแลกเปลยนขอมลในการบรหารองคกรอนจะน�าไปสการสรางเครอขายระหวางผน�าทสามารถเออใหเกดการขบเคลอนภารกจองคกรไปสเปาหมาย(LeadershipNetwork) โดยในป2561 มการพฒนาผน�าดงน

ลำาดบ รายชอ หลกสตรอบรม/สมมนา

1 นายฉตรชยศรไล • “ผบรหารกระบวนการยตธรรมระดบสง”สถาบนพระปกเกลา• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “BigData&CyberSecurity”ACIS• “ระบบบรหารสนทรพยและหนสน”(ALM)บรษทเวลธแมเนจเมนทซสเทมจ�ากด

2 นายกมลภพวระพละ • วทยาการประกนภยระดบสง ส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและสงเสรม การประกอบธรกจประกนภย• การประชมประจ�าปสภาผวาการธนาคารโลกและกองทนการเงน ระหวางประเทศ(IUHF)• “ระบบบรหารสนทรพยและหนสน”(ALM)บรษทเวลธแมเนจเมนทซสเทมจ�ากด• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG

3 นายคนงครธาโรจน • “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “DigitalMarketingConceptsForExecutives”มหาวทยาลยธรรมศาสตร

4 นายพษณพรขาวประเสรฐ • “นกบรหารการงบประมาณระดบสง”ส�านกงบประมาณ• “ระบบบรหารสนทรพยและหนสน”บรษทเวลธแมเนจเมนทซสเทมจ�ากด• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG

5 นายเลอพงษชประยร • “การบรหารงานพฒนาทองถนทยงยน”สถาบนพระปกเกลา• “BigData&CyberSecurity”ACIS• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG

6 นายวทยาแสนภกด • “การเมองการปกครองในระบอบประชาธปไตยส�าหรบนกบรหารระดบสง” สถาบนพระปกเกลา• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “TheLeadershipGridThailand4.0”GridThailand• “BigData&CyberSecurity”ACIS• “ระบบบรหารสนทรพยและหนสน”บรษทเวลธแมเนจเมนทซสเทมจ�ากด

7 น.ส.ธดาพรมกงทอง • “ผบรหารระดบสงดานการคาและการพาณชยTEPCoT”สถาบนวทยาการคา มหาวทยาลยธรรมศาสตร• การประชมประจ�าปสภาผวาการธนาคารโลกและกองทนการเงน ระหวางประเทศWorldBankGroup• “BigData&CyberSecurity”ACIS• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “ระบบบรหารสนทรพยและหนสน”บรษทเวลธแมเนจเมนทซสเทมจ�ากด

8 น.ส.อรฑาเจรญศลป • “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง“KPMG• “ระบบบรหารสนทรพยและหนสน”บรษทเวลธแมเนจเมนทซสเทมจ�ากด


102 103

ลำาดบ รายชอ หลกสตรอบรม/สมมนา

9 จนทมาเบญจศรวรรณ • “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “DigitalMarketingConceptsForExecutives”มหาวทยาลยธรรมศาสตร

10 นางฉตรรวจรกลเมธาพฒน • “LeadershipSuccessionProgram”IRDP • “PacificRimBankersProgram”FosterSchoolofBusiness• “DigitalMarketingConceptsForExecutives”มหาวทยาลยธรรมศาสตร• “BigData&CyberSecurity”ACIS• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG

11 นางศรนทพยชนะภย • “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “DigitalMarketingConceptsForExecutives”มหาวทยาลยธรรมศาสตร

12 นางสมจตตรถทอง • “LeadershipSuccessionProgram”IRDP • “InternationalHousingFinanceProgram”WhartonSchool, UniversityofPennsylvania,USA • “InternationalUnionforHousingFinanceProgram”IUHF• “ระบบบรหารสนทรพยและหนสน”บรษทเวลธแมเนจเมนทซสเทมจ�ากด• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG

13 นายชยพรจฬามณ • “การบรหารงานภาครฐและกฎหมายมหาชน”สถาบนพระปกเกลา• “BigData&CyberSecurity”ACIS• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG

14 นายดนยแสงศรจนทร • “การเมองการปกครองในระบอบประชาธปไตยส�าหรบนกบรหารระดบสง” สถาบนพระปกเกลา• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “BigData&CyberSecurity”ACIS

15 นายทรงเดชดารามาศ • “การบรหารงานภาครฐและกฎหมายมหาชน”สถาบนพระปกเกลา• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG

16 นายทวนทองตรนภาพ • “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “ระบบบรหารสนทรพยและหนสน”บรษทเวลธแมเนจเมนทซสเทมจ�ากด

17 นายพงษศกดค�านวนศร • “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “BigData&CyberSecurity”ACIS

18 นายภพกรเจรญลาภ • “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “BigData&CyberSecurity”ACIS

19 นายลอชยจรวนจนนท • “การบรหารเศรษฐกจสาธารณะส�าหรบนกบรหารระดบสง”สถาบนพระปกเกลา• “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG

20 นายวชยวรตกพนธ • “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “DigitalMarketingConceptsForExecutives”มหาวทยาลยธรรมศาสตร

21 นายสมบตทวผลจรญ • “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG

22 นายอภรตนอรณวไลรตน • “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG• “BigData&CyberSecurity”ACIS• “DigitalMarketingConceptsForExecutives”มหาวทยาลยธรรมศาสตร

23 นายพนสสขะปณฑะ • “IFRS9ส�าหรบผบรหารระดบสง”KPMG


102 103

แผนสบทอดตำาแหนงสำาหรบผบรหารระดบสง ธนาคารอาคารสงเคราะหมการเตรยมความพรอมผบรหารรองรบทดแทนต�าแหนงงานทส�าคญ โดยก�าหนดใหมการอบรมหลกสตรทตอบสนองตอความตองการขดความสามารถทจ�าเปนซงไดอางองสมรรถนะและความรทจ�าเปน(SkillMatrix)ตามทส�านกคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจ(สคร.) ก�าหนดโดยน�ามาเปนปจจยน�าเขา(Input) ในการพฒนาใหตอบสนองตอความตองการ ดานขดความสามารถทจ�าเปนของธนาคารและสอดคลองกบภารกจและยทธศาสตรของธนาคารเพอใหมนใจวาผบรหารมความสามารถทจะผลกดนการด�าเนนงานขององคกรใหบรรลวสยทศนพนธกจและเปาหมายของธนาคารทงนธนาคารไดก�าหนดแผนการเตรยมความพรอมผสบทอดต�าแหนงผบรหารระดบสงดงน

1. ตำาแหนงกรรมการผจดการ

ธนาคารปฏบตตามพระราชบญญตคณสมบตมาตรฐานส�าหรบกรรมการและพนกงานรฐวสาหกจ(ฉบบท6)พ.ศ.2550และพ.ร.บ.ธอส.(ฉบบท3)พ.ศ.2549รวมถงบนทกขอความของกระทรวงการคลงทเกยวของเพอใหไดผทมความรความสามารถและประสบการณทเหมาะสมทจะเปนกรรมการผจดการธอสและมกระบวนการในการสรรหาและคดเลอกอยางโปรงใสโดยจะประกาศรบสมครจากผบรหารภายในและเปดโอกาสใหบคคลภายนอกสมครเขารบการคดเลอกเปนกรรมการผจดการและมกระบวนการ คดเลอกบคคลทเหมาะสม โดยคณะกรรมการสรรหากรรมการผจดการธอส. และคณะอนกรรมการพจารณาผลตอบแทนกรรมการ ผจดการธอส.เพอเสนอชอตอกรรมการสรรหาเพอขอความเหนชอบ

2. ตำาแหนงรองกรรมการผจดการและผชวยกรรมการผจดการ

ธนาคารมการพฒนาเตรยมความพรอมสรางผน�าระดบสงผานการพฒนาหลกสตรLeadershipDevelopmentProgramดวยหลกสตรExecutiveCoaching โดยประเมน360 องศา และน�าผลการประเมน360 องศา มาก�าหนดประเดนส�าหรบ การพฒนาศกยภาพทส�าคญตอการบรหารงาน(LeadershipSkill)นอกจากนน ธนาคารยงมการจดท�าโครงการเตรยมความพรอมทดแทนต�าแหนง(SuccessionPlan) เพอเตรยมความพรอมผบรหารใหมขดความสามารถพรอมทดแทนในต�าแหนงผน�าระดบสง(ต�าแหนงรองกรรมการผจดการและผชวยกรรมการผจดการ)อยางเปนระบบโดยการก�าหนดคณสมบตขดความสามารถทส�าคญ ของผบรหารระดบสงและมการประเมนและจดท�าแผนพฒนารายบคคล(IndividualDevelopmentPlan)

3. ตำาแหนงผอำานวยการฝาย/สำานก

ธนาคารมการเตรยมความพรอมผน�าในระดบผอ�านวยการฝาย/ ส�านก เพอรองรบการทดแทนผบรหารระดบกลาง ผานหลกสตรHighPotentialManagementโดยธนาคารจะคดเลอกผทมคณสมบตเหมาะสมเขาสกระบวนการพฒนาเพอเตรยมความพรอมผบรหารตงแตระดบผชวยผอ�านวยการฝาย/ส�านกใหมความพรอมในการทดแทนต�าแหนงผอ�านวยการฝาย/ส�านก


104 105

รายละเอยดการเปลยนแปลงผบรหารระดบสงในป2561

1. นายพนส สขะปณฑะ พนจากต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการสายงานบรหารทรพยากรบคคลและไดรบ การแตงตงใหด�ารงต�าแหนงทปรกษาดานกจการพเศษตงแตวนท30มกราคม2561 พนจากต�าแหนงทปรกษาดานกจการพเศษและไดรบการแตงตงใหด�ารงต�าแหนง ผชวยกรรมการผจดการสายงานธรรมาภบาลตงแตวนท28พฤษภาคม25612. นายสมบต ทวผลจรญ ผชวยกรรมการผจดการสายงานกลยทธ1ไดรบการแตงตงใหรกษาการในต�าแหนง ผชวยกรรมการผจดการสายงานบรหารทรพยากรบคคลอกต�าแหนงหนง ตงแตวนท25พฤษภาคม25613. นางจนทมา เบญจศรวรรณ พนจากต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการสายงานการตลาดและพฒนาธรกจ2 และไดรบการแตงตงใหด�ารงต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการสายงานสนบสนนส�านกงาน และสาขาตงแตวนท28พฤษภาคม25614. นางสาวอรฑา เจรญศลป พนจากต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการสายงานการเงนและบญชและไดรบการแตงตง ใหด�ารงต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการสายงานการตลาดและพฒนาธรกจ2 ตงแตวนท28พฤษภาคม25615. นางสาวธดาพร มกงทอง พนจากต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการสายงานสนบสนนส�านกงานและสาขา และไดรบการแตงตงใหด�ารงต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการสายงานการเงนและบญช ตงแตวนท28พฤษภาคม25616. นางสมจตต รถทอง ผชวยกรรมการผจดการสายงานบรหารโครงการสารสนเทศและสนบสนนระบบงานหลก และรกษาการผอ�านวยการฝายฝายบรหารโครงการสารสนเทศพนจากต�าแหนงรกษาการ ผอ�านวยการฝายฝายบรหารโครงการสารสนเทศตงแตวนท1ตลาคม25617. นายวกต ขจรณรงควณช พนจากต�าแหนงทปรกษาดานพฒนาระบบขอมลเนองจากสนสดอายสญญาจาง ตงแตวนท8สงหาคม25618. นางไลวรรณ ปองเสงยม พนจากต�าแหนงรองกรรมการผจดการกลมงานสนเชอเนองจากเกษยณอาย ตงแตวนท1ตลาคม2561

หมวดท4การคำานงถงบทบาทของผมสวนไดสวนเสย4.1 บทบาทของธนาคารและการปฏบตตอผมสวนไดสวนเสย

ผมสวนไดสวนเสยหมายถงเจาของกจการพนกงานลกคาประชาชนคคาเจาหนคแขงรวมถงสงคมสวนรวมธนาคารจงไดก�าหนดขอพงปฏบตตอผมสวนไดสวนเสยดงน

4.1.1 ขอพงปฏบตตอภาครฐ/เจาของกจการ

ธนาคารสนบสนนการด�าเนนงานของภาครฐ และปฏบตตามหลกเกณฑและนโยบายของหนวยงานก�ากบ โดยการประยกตความรและทกษะการบรหารจดการอยางสดความสามารถในทกกรณ พรอมทงจดการดแลมใหสนทรพยใดๆ ของ องคกรเสอมคาหรอสญหายโดยมชอบ รวมทงรายงานสถานภาพขององคกรโดยสม�าเสมอ และครบถวนตามความเปนจรง และธนาคารยงมงมนด�าเนนธรกจใหมผลประกอบทดสามารถเจรญเตบโตขนอยางตอเนองโดยด�าเนนธรกจดวยความซอสตยสจรตมความรอบคอบโปรงใสและเสรมสรางศกยภาพในการแขงขนเพอประโยชนในการด�าเนนธรกจอยางมนคงและยงยนของธนาคาร


104 105

4.1.2 ขอพงปฏบตตอพนกงาน

ธนาคารสรรหาและวาจางบคลากรทมทกษะและประสบการณทตรงกบลกษณะของธนาคารโดยใหผลตอบแทนทเปนธรรมแกพนกงานมการแตงตงและโยกยายการเลอนขนการเลอนเกรดรวมถงการใหรางวลและการลงโทษพนกงานดวยความสจรตและยตธรรมสนบสนนใหพนกงานมความกาวหนาในหนาทการงานตามความรความสามารถและความเหมาะสมของพนกงานนนธนาคารใหความส�าคญตอการพฒนาความร ความสามารถพนกงานพรอมทงดแลรกษาสภาพแวดลอมในการท�างาน ใหมความปลอดภยตอชวตและทรพยสนของพนกงานอยเสมอตลอดจนรบฟงขอคดเหนและขอเสนอแนะซงตงอยบนพนฐาน ความรทางวชาชพของพนกงานและสงเสรมใหเกดพฤตกรรมทอยในกรอบของจรรยาบรรณอยางทวถงทงองคกร

4.1.3 ขอพงปฏบตตอลกคาและประชาชน

ธนาคารมงมนใหบรการลกคาและประชาชนดวยความเตมใจเตมก�าลงความสามารถเปนธรรมและมคณภาพโดยการ น�าเสนอการบรการจะตองไมท�าใหลกคาและประชาชนเกดความเขาใจผดเกยวกบคณภาพราคาปรมาณหรอเงอนไขใดๆรวมทงรกษาความลบของลกคาและประชาชนอยางจรงจงและสม�าเสมอมการเปดเผยขาวสารขอมลเกยวกบการบรการ อยางครบถวนถกตอง ไมบดเบอนขอเทจจรง พรอมทงจดระบบการบรการเพอใหลกคาและประชาชนสามารถรองเรยน เกยวกบการบรการและด�าเนนการอยางดทสดเพอใหลกคาและประชาชนไดรบการตอบสนองผลอยางรวดเรว

4.1.4 ขอพงปฏบตตอคคาและ/หรอเจาหน

ธนาคารก�าหนดใหพนกงานยดหลกผลประโยชนสงสดของธนาคารโดยไมเรยกหรอไมรบหรอจายผลประโยชนใดๆทไมสจรตในการคากบคคาและ/หรอเจาหนอยางเครงครดกรณทไมสามารถปฏบตตามเงอนไข ขอใดได ตองรบแจงใหเจาหนทราบลวงหนาเพอรวมกนพจารณาหาแนวทางแกไขปญหารวมทงมรายงานขอมลทางการเงนทถกตองและตรงเวลาใหแกเจาหนอยางสม�าเสมอ

4.1.5 ขอพงปฏบตตอคแขงทางการคา

ธนาคารไมมนโยบายแขงขนดวยการใสรายปายสกลนแกลงหรอบดเบอนขอเทจจรงของคแขงโดยธนาคารจะประพฤตปฏบตภายใตกรอบกตกาของการแขงขนทด ไมแสวงหาขอมลทเปนความลบของคแขงขนทางการคาดวยวธการทไมสจรต หรอไมเหมาะสม

4.1.6 ขอพงปฏบตตอสงคมสวนรวม

ธนาคารด�าเนนภารกจโดยค�านงถงหนาทความรบผดชอบตอสงคมและประเทศชาตไมกระท�าการใดๆทจะมผลเสยหายตอทรพยากรธรรมชาตและสภาพแวดลอมพรอมทจะคนผลก�าไรสวนหนงขององคกรใหแกกจกรรมทจะมสวนสรางสรรคสงคมอยางสม�าเสมอ รวมถงปฏบตหรอควบคมใหมการปฏบตอยางเครงครดตามเจตนารมณของกฎหมายและกฎระเบยบทออก โดยหนวยงานก�ากบดแล และธนาคารไมกระท�าการชวยเหลอ สนบสนนหรอยอมเปนเครองมอทจะท�าใหเกดการหลกเลยง การปฏบตตามกฎหมายหรอกฎระเบยบตางๆ

4.1.7 การรบแจงขอมลหรอเรองรองเรยนและชองการในการแจงเรองรองเรยน ธนาคารสรางความเชอมนใหแกลกคาและผมสวนไดสวนเสย โดยมงปฏบตใหทกฝายไดรบความพงพอใจสงสด

โดยมชองทางในการสอสาร การรบเรองรองเรยนการแจงเบาะแสการกระท�าผด และการรบฟงความคดเหน ขอเสนอแนะ ผานชองทางตางๆอาท

- ชองทางศนยบรการลกคาไดแกศนยลกคาสมพนธ(CallCenter)หมายเลข026459000 และโทรสารหมายเลข026459001 - ชองทางจดหมายถงธอส.เลขท63ถนนพระราม9เขตหวยขวางกรงเทพฯ10310 - การรองเรยนดวยตนเองผานศนยรบเรองรองเรยนฝายลกคาสมพนธสาขากลองรบฟงความคดเหนณจดบรการ

และพนกงาน - ชองทางแบบส�ารวจความพงพอใจ/ประสบการณใชบรการ - ชองทางเวบไซตwww.ghbank.co.thรองเรยนถงกรรมการผจดการหรอฝายลกคาสมพนธ - ชองทางจดหมายอเลกทรอนกส:[email protected] - ชองทางออนไลนอาทFacebookTwitterธนาคารอาคารสงเคราะห


106 107

หมวดท5การเปดเผยขอมลและความโปรงใส5.1 นโยบายการเปดเผยขอมล

ธนาคารอาคารสงเคราะหไดตระหนกและใหความส�าคญกบการเผยแพรขอมลขาวสารของธนาคารในฐานะสถาบนการเงนของรฐเพอใหโอกาสประชาชนไดรบรขอมลขาวสารของธนาคาร เพอใชสทธไดถกตองเปนไปตามหลกการส�าคญของพระราชบญญตขอมลขาวสารของราชการพ.ศ.2540และกฎหมายอนทเกยวของโดยเนน“เปดเผยเปนหลกปกปดเปนขอยกเวน”และใหประชาชนมสวนรวมในการตรวจสอบกระบวนการบรหารการด�าเนนงานทกระทบสทธหรอกอใหเกดความเสยหายจงก�าหนดนโยบายการเปดเผยขอมลขาวสารของธนาคารเพอใชเปนแนวปฏบตใหเปนมาตรฐานเดยวกนทวทงธนาคาร

หลกการในการเปดเผยขอมล

1. ก�าหนดเปนนโยบายขอมลสวนบคคล เพอคมครองขอมลขาวสารของบคคลทมความสมพนธกบธนาคารไวเปนความลบ มระเบยบปฏบตก�าหนดไวชดเจน โดยธนาคารจะไมเปดเผยขอมลสวนบคคลใหแกบคคลอนใดไปใชประโยชนอยางอสระยกเวนการเปดเผยขอมลใหแกเจาของขอมลหรอหนวยงานราชการทมอ�านาจตามกฎหมายเชนกรมสรรพากรส�านกงานป.ป.ช.ส�านกงานปปง.ซงเปนไปตามหลกปฏบตทไดก�าหนดไวของพ.ร.บ.ขอมลขาวสารฯ

2. ปฏบตตามกฎหมายกฎเกณฑตลอดจนกฎระเบยบทเกยวกบการเปดเผยขอมลขาวสารอยางครบถวน3. ขอมลขาวสารทเปดเผยจะตองถกตองครบถวนชดเจนและทนกาล4. ผมสวนไดสวนเสยและประชาชนมสทธทเทาเทยมกนในการรบทราบและเขาถงขอมลขาวสารทเผยแพร

ผมอำานาจในการเปดเผยขอมล

1. กรรมการผจดการผบรหารระดบสงผอ�านวยการฝาย/ส�านกรวมถงคณะกรรมการขอมลขาวสารของราชการในธนาคารอาคารสงเคราะหมอ�านาจตความวนจฉยประเภทขอมลขาวสารของราชการทส�าคญเพอเปดเผย/ชแจงขอมล

2. โฆษกและรองโฆษกธนาคารมอ�านาจในการแถลงขาวและใหขอมลขาวสารทถกตองแกสาธารณชน รวมถงหนวยงานภาครฐและเอกชนเกยวกบนโยบายและการด�าเนนมาตรการตางๆภายใตภารกจของธนาคารตดตามและวเคราะหขาวสาร ทปรากฏในสอตางๆหากพบวาขอมลขาวสารใดมความคลาดเคลอนหรอขาดความชดเจน ใหชแจงท�าความเขาใจ ตอสาธารณชนหรอหนวยงานทงภาครฐและเอกชนทเกยวของโดยเรว

3. ผบรหารสงสดของฝาย/ส�านก/ภาค/ศนย/เขต/สาขาจดประเภทขอมลขาวสารของราชการสงใหฝายวชาการรวบรวมควบคมตดตามประสานงานและจดระบบขอมลไวใหประชาชนเขาตรวจสอบได

ประเภทขอมลทเปดเผย

ธอส.มประเภทขอมลขาวสารทจะเผยแพรภายในก�าหนดเวลาและความถตามทกฎหมายหรอหนวยงานทางการ หรอหนวยงาน ทก�ากบดแลก�าหนดตามแตละประเภทขอมลเชน

1. การเปดเผยหรอการจดหาขอมลขาวสารของธนาคารทกประเภททเปดเผยไดใหกบประชาชนทตองการทราบโดยด�าเนนการตามพระราชบญญตขอมลขาวสารของทางราชการพ.ศ.2540

2. การเปดเผยขอมลผลการพจารณาหรอค�าวนจฉยทผลโดยตรงตอเอกชน รวมทงความเหนแยงและค�าสงทเกยวของ ในการพจารณาวนจฉย

3. แผนงานโครงการและงบประมาณรายจายประจ�าป4. คมอหรอค�าสงเกยวกบกบวธการปฏบตงานของธอส.ทกระทบถงสทธหนาทของประชาชน5. รายงานทางการเงนรายงานผสอบบญชและรายงานผลการด�าเนนงานประจ�าป6. นโยบายการจายคาตอบแทนแกกรรมการและผบรหารสงสดในรายงานประจ�าปทงรปแบบและจ�านวนเงนคาตอบแทน7. การเปดเผยขอมลขาวสารเกยวกบการจดซอจดจางของธนาคารเชนแผนการจดซอจดจางประจ�าปประกาศผลการจดซอ

จดจางผลการจดซอจดจางเปนตน


106 107

การเผยแพรขอมล

ขอมลของธนาคารตองมความถกตองโปรงใสเทาเทยมใหขอมลทนาเชอถอตรงไปตรงมาและสามารถแจกแจงขอมลตางๆ ไดชดเจน เขาใจงาย และทนเวลา การรายงานขอมลตอหนวยงานทางการ จะตองเปดเผยขอมลภายในก�าหนดเวลาและความถ ตามทกฎหมายหรอหนวยงานทางการหรอหนวยงานทก�ากบดแลธนาคารก�าหนดตามแตประเภทของขอมลหนวยงานทรบผดชอบดานสอสารองคการเปนผใหค�าแนะน�าและแนวทางในการสอสารกบสาธารณชน เมอมการเผยแพรขอมลตอสาธารณชนในเรองใดๆ ทมนยส�าคญใหเผยแพรขอมลดงกลาวผานเวบไซตของธนาคารดวย

ชองทางการเปดเผยขอมล

ธนาคารมการก�าหนดชองทางการเปดเผยขอมล โดยการเลอกชองทางการเปดเผยขอมลจะขนอยกบกฎหมายหรอหนวยงานทางการหรอหนวยงานทก�ากบดแลก�าหนดโดยเบองตนธนาคารไดจดชองทางการเผยแพรขอมลขาวสารทงภายในและภายนอกธนาคารดงน

1. ศนยพ.ร.บ.ขอมลขาวสารใหบรการขอมลขาวสารของธนาคารแกประชาชนในการตรวจดและขอรบขอมลขาวสารของธนาคารตามมาตรา7และมาตรา9แหงพ.ร.บ.ขอมลขาวสารฯตงอยหนาประตทางเขาธนาคารอาคารสงเคราะหส�านกงานใหญโดยประชาชนสามารถรองขอขอมลของธนาคารโดยยนค�ารองผานศนยพ.ร.บ.ขอมลขาวสารของธนาคารโดยจะมคณะกรรมการขอมลขาวสารของราชการในธนาคารเปนผพจารณา

2. สออเลกทรอนกสเชนเวบไซต(www.ghbank.co.th)FacebookระบบDigitalSignageเปนตน3. สอสงพมพเชนรายงานประจ�าปแผนพบโปสเตอรหนงสอพมพเปนตน4. สอสารมวลชนเชนสถานวทยโทรทศนเปนตน5. ศนยลกคาสมพนธCallCenterโทรศพท0-2645-9000

การทบทวนการเปดเผยขอมล

ธนาคารมนโยบายใหมการทบทวนนโยบายการเปดเผยขอมลขาวสารอยางนอยปละ1ครงเพอใหการเปดเผยขอมลของธนาคารมความสอดคลองถกตองตามกฎหมายและกฎระเบยบตางๆเพอใหเกดผลทางปฏบตทดขน ทงนธนาคารไดรบการคดเลอกเปนหนวยงานตนแบบในการจดตงศนยขอมลขาวสารของราชการตามพระราชบญญตขอมลขาวสารของราชการพ.ศ.2540ของราชการระดบกระทรวงตามโครงการพฒนาหนวยงานตนแบบ(หนงกระทรวงหนงหนวยงานตนแบบ) เพอสนบสนนการปฏบตตามพระราชบญญตขอมลขาวสารของราชการพ.ศ.2540ของหนวยงานภาครฐอยางยงยนและ เหนผลเปนรปธรรมอยางชดเจนอยางมประสทธภาพประสทธผล เพมมากขน และประชาชนไดรบความสะดวกและรวดเรว ในการ ใชสทธตามพระราชบญญตขอมลขาวสารของราชการพ.ศ.2540


108 109

5.2 การเปดเผยขอมลของธนาคารและขอมลของลกคาแกหนวยงานและบคคลภายนอกทรองขอ

ธนาคารค�านงถงการปฏบตหนาทตามกฎหมายของหนวยงานรฐและประโยชนสาธารณะทเกยวของประกอบกนจงมการ เปดเผยขอมลสวนบคคลตามบทบญญตของพ.ร.บ.ขอมลขาวสารของราชการพ.ศ.2540ใหแกหนวยงานทางการประจ�าป2561ดงน

ชอหนวยงานราชการ/องคกรอสระ จำานวนหนงสอทขอขอมล(ฉบบ)

1. หนวยงานราชการ 2,069

2. องคกรอสระ 1,825

3. ศาล 854

4. ส�านกงานอยการสงสด 851

5. อนๆ 192

รวม 5,791

5.3 การเปดเผยขอมลทเกยวของกบการจดซอจดจาง

การเปดเผยขอมลขาวสารเกยวกบการจดซอจดจางของธอส.มแนวทางการด�าเนนงานและชองทางการเปดเผยขอมลดงน• ประกาศเผยแพรแผนการจดซอจดจางประจ�าปการเปดเผยราคากลางการประกาศการจดซอจดจางขอบเขตงาน(TOR)

การประชาพจารณประกาศผชนะการเสนอราคาหรอผไดรบการคดเลอกและรายงานผลการจดซอจดจางในทกขนตอนการด�าเนนงานของการจดซอจดจางในระบบการจดซอจดจางภาครฐของกรมบญชกลาง กระทรวงการคลง ทาง www.gprocurement.go.thและทางเวบไซต ธอส.ทwww.ghbank.co.thส�าหรบการเผยแพรแผนการจดซอจดจางประจ�าปตองปดประกาศทปายประชาสมพนธของธอส.เปนระยะเวลาไมนอยกวา3วนท�าการ

• ประกาศเผยแพรรายงานสรปผลการจดซอจดจางรายเดอนทางเวบไซตธอส.ทwww.ghbank.co.th

• จดสงส�าเนาสญญาหรอขอตกลง ซงมมลคาตงแต1 ลานบาทขนไป ใหส�านกงานการตรวจเงนแผนดน(สตง.) และ กรมสรรพากรภายใน30วนท�าการนบแตวนท�าสญญาหรอขอตกลง

5.4 การจดการเรองรองเรยน/การแจงเรองรองเรยนและเบาะแสการทจรต/มาตรการคมครอง และรกษาความลบของผรองเรยน

ธนาคารก�าหนดมาตรการความปลอดภยใหผแจงเบาะแสผประพฤตปฏบตฝาฝนตอกฎหมายจรยธรรมและจรรยาบรรณ เพอใหผแจงเบาะแสไดรบความปลอดภยในชวตรางกาย เสรภาพทรพยสนหรอสทธตางๆและการไดรบผลตอบแทนโดยก�าหนด ใหมการด�าเนนการ เปนความลบปกปดมใหมาเปดเผยชอตว-ชอสกลทอยภาพหรอขอมลอยางอนทสามารถระบตวผแจงไดและตรวจสอบขอเทจจรงวามมลความจรงเพยงใดหรอไม ทงนการด�าเนนการตามขนตอนเพอตรวจสอบขอเทจจรงศนยรบเรองรองเรยนจะสงเรองไปยงถงผอ�านวยการฝายตรวจสอบเพอปองกนมใหผทไมมสวนเกยวของรบทราบขอมล โดยระบวาเปน “เรองลบ”ส�าหรบการเกบขอมลจะบนทกเปนเรองลบโดยระบเฉพาะเลขทอางองชอผรองก�าหนดวาปกปดและใหเกบเอกสารทกอยางไวแฟมเรองลบและมผรบผดชอบทชดเจน


108 109

หมวดท6จรยธรรมและจรรยาบรรณ การประพฤตปฏบตตามจรยธรรมและจรรยาบรรณของกรรมการผบรหาร และพนกงานจะน�าไปสการสรางวฒนธรรมทด ในองคกรกอใหเกดความมนคงและความส�าเรจทงธนาคารและพนกงานตลอดจนเกดภาพลกษณทางสงคมทดดงนนธนาคารจงไดก�าหนดจรยธรรมและจรรยาบรรณเพอใชเปนแนวทางในการประพฤตและปฎบต จรยธรรมขององคกร

กรรมการผบรหารและผปฏบตงานธนาคารทกคนตองรกษาจรยธรรมรวมทงอ�านวยความสะดวกและใหบรการประชาชนตามหลกธรรมาภบาลโดยจะตองยดมนมาตรฐานจรรยาบรรณดงน (1) ยดมนในสถาบนหลกของประเทศอนไดแกชาตศาสนาพระมหากษตรย และการปกครองระบอบประชาธปไตยอนม

พระมหากษตรยทรงเปนประมข (2) มจตส�านกทดซอสตยสจรตและความรบผดชอบตอหนาท (3) ยดถอประโยชนของธนาคารเหนอกวาประโยชนสวนตนมจตสาธารณะและไมมผลประโยชนทบซอน (4) ยนหยดท�าในสงทถกตองชอบธรรมเปนธรรมและถกกฎหมาย (5) การใหบรการแกลกคาและประชาชนดวยความรวดเรว เสมอภาคปราศจากอคต มอธยาศย และไมเลอกปฏบตโดย

ไมชอบธรรม (6) การใหขอมลขาวสารแกประชาชนอยางครบถวนถกตองและไมบดเบอนขอเทจจรง (7) มงผลสมฤทธของงานรกษามาตรฐานมคณภาพคมคาโปรงใสมประสทธภาพและประสทธผลและตรวจสอบได (8) ด�ารงตนเปนแบบอยางทดและรกษาภาพลกษณของธนาคาร (9) ปฏบตหนาทดวยความซอสตยสจรต ไมแสวงหาผลประโยชนโดยมชอบเพอตนเองหรอผอนหรอมพฤตการณรเหน

หรอยนยอมใหใชต�าแหนงหนาทของตนแสวงหาผลประโยชนโดยมชอบ (10)ยดมนและปฏบตตามจรรยาบรรณธนาคารอาคารสงเคราะห

จรรยาบรรณของกรรมการผบรหารและผปฏบตงาน

ธนาคารไดก�าหนดจรรยาบรรณธนาคารอาคารสงเคราะห เพอใหผ บรหารและผปฏบตงานธนาคารทกคนปฏบตตาม แบงออกเปนดงน (1) การปฏบตตอองคกรและเจาของกจการ ปฏบตหนาทดวยจตส�านกทดมความซอสตยสจรตรบผดชอบเพอประโยชนสงสดของธนาคารและสงคมโดยด�าเนนธรกจ

ดวยความรอบคอบและโปรงใส เสรมสรางศกยภาพในการแขงขน เพอสรางมลคาเพมใหแกองคกรและหลกเลยง ไมด�าเนนการใดๆในลกษณะทอาจกอใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนตอธนาคาร

(2) ผปฏบตงานผบงคบบญชาผใตบงคบบญชาและเพอนรวมงาน ใหความส�าคญตอการพฒนาความรความสามารถของผปฏบตงาน และสนบสนนใหมความกาวหนาตามความร

ความสามารถอยางทวถง เพอเพมศกยภาพผปฏบตงานใหพรอมตอการแขงขน ใหผปฏบตงานปฏบตตามเจตนารมณของกฎหมายและกฎระเบยบอยางเครงครดปฏบตตอผปฏบตงานดวยความสภาพและใหความเคารพตอสทธสวนบคคลและศกดศรของความเปนมนษยสงเสรมใหพนกงานเขาใจในเรองจรรยาบรรณและบทบาทเพอสงเสรมใหเกดพฤตกรรมทอยในกรอบของจรรยาบรรณทวทงธนาคาร

(3) การปฏบตตอลกคาและสงคม เปดเผยขอมลขาวสารเกยวกบผลตภณฑและการใหบรการของธนาคารอยางครบถวน ถกตอง โดยแสวงหาชองทาง

และสรางนวตกรรมการบรการใหมทจะเพมประโยชนใหลกคาเกดความพงพอใจสงสดรกษาขอมลความลบของลกคารวมถงไมน�ามาใชเพอประโยชนของตนเองและผทเกยวของโดยมชอบมสวนรวมในการท�ากจกรรมพฒนาสงคมชมชนและสงแวดลอมเพอใหเกดการเจรญเตบโตอยางยงยน


110 111

(4) การรบทรพยสนหรอประโยชนอนใด ไมรบทรพยสนหรอประโยชนอนใดจากบคคลอนซงมใชญาตทอาจมผลตอการตดสนใจทางธรกจ (5) ความขดแยงทางผลประโยชน ไมใชโอกาสหรอต�าแหนงหนาทการงาน แสวงหาผลประโยชนใหตนเองหรอผอน ไมท�าการใดๆ ทขดแยงกบ

การด�าเนนธรกจของธนาคารหรอลกคา โดยค�านงถงประโยชนสงสดของลกคาและธนาคารพรอมทงท�าหนาท ดวยความซอสตยสจรต เทยงธรรม สอดคลองกบขอก�าหนดของธนาคาร เรองการหามผปฏบตงานเขาไป มสวนเกยวของในกจการทท�าธรกจกบธนาคาร

(6) ผปฏบตงานตอตนเอง พฒนาตนเองใหสามารถปฏบตงานไดอยางมประสทธภาพและประสทธผลอยเสมอยดมนในหลกกฎหมายคณธรรม

ความถกตอง และไมแสวงหาต�าแหนงหรอประโยชนอนใดจากผบงคบบญชาหรอจากบคคลอนใดโดยมชอบ และมทศนคตทด มความภาคภมใจในการเปนผปฏบตงานธนาคารอาคารสงเคราะห รวมทงรกษาชอเสยงและ เกยรตของตนเองไมใหเสอมเสยตรงตอเวลาและอทศเวลาในการปฏบตงานใหกบธนาคารอยางเตมท

(7) ผปฏบตงานตอคแขง ประพฤตปฏบตกบคแขง ภายใตกฎหมายกรอบกตกาการแขงขนทด สงเสรมการกระท�าหรอกจกรรมใดๆ

อนน�ามาซงความเขาใจอนดระหวางกน และชวยเหลอเกอกลกนในโอกาสทเหมาะสม มทศนคตตอคแขงขน ในฐานะเพอนรวมธรกจทจะชวยสงเสรมใหธนาคารพฒนาตนเองอยางสม�าเสมอ

การคมครองสทธในทรพยสนทางปญญา

ผปฏบตงานธนาคารอาคารสงเคราะหตองปกปองและคมครองรกษาทรพยสนทางปญญาทธนาคารอาคารสงเคราะหเปนเจาของใหพนจากการถกละเมดหรอถกน�าใชโดยไมไดรบอนญาต อกทงเคารพและไมลวงละเมดในทรพยสนทางปญญาของผอน โดยตองมความรอบคอบระมดระวงในการใชงานตองเคารพลขสทธของเจาของทรพยสนทางปญญา

การตอตานการทจรตคอรรปชน

ธนาคารมการสนบสนนสรางจตส�านก รณรงคเสรมสรางวฒนธรรมสจรต เผยแพรความรเกยวกบหลกธรรมาภบาลพฒนาเครอขายและสงเสรมใหทกภาคสวนเขามามสวนรวมในการตอตานการทจรตทกรปแบบโดยไดด�าเนนการดงน 1. ธนาคารไดรวมลงนามบนทกขอตกลงความรวมมอระหวางส�านกงานป.ป.ช.ส�านกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจและหนวยงานรฐวสาหกจ เพอรวมขบเคลอนยทธศาสตรวาดวยการปองกนและปราบปรามการทจรต ระยะท3(พ.ศ.2560-2564) ใหเปนไปดวยความตอเนองจากการขบเคลอนยทธศาสตรชาตวาดวยการปองกนและปราบปรามการทจรตระยะท2(พ.ศ.2556-2560) 2. ธนาคารมความมงมนในการตอตานการทจรตคอรรปชน ไดจดท�านโยบายดานการปองกนและปราบปรามการทจรตคอรรปชนอนมตโดยคณะกรรมการธนาคารและประกาศเวยนแจงเพอใหคณะกรรมการธนาคารผบรหารและพนกงานถอเปนแนวทางปฏบตโดยเครงครดมการแตงตงคณะกรรมการปฏบตการตอตานการทจรตเพอสนบสนนการสรางจตส�านกรณรงคสรางวฒนธรรมสจรตทวทงองคกร 3. ธนาคารสงเสรมและสนบสนนการขบเคลอนยทธศาสตรชาต ตามขอตกลงความรวมมอ(MOU)3 ฝาย โดยจดท�า แผนปฏบตการตอตานการทจรตและรายงานผลการด�าเนนงานตอศนยปฏบตการตอตานการทจรต(ศปท.)คณะผบรหารและพนกงานธนาคารทวประเทศไดมการรวมพลงประกาศเจตนารมณในการตอตานการทจรตคอรปชนทกรปแบบ(ZeroTolerance)พรอมกบประกาศนโยบายNoGiftPolicy: งดรบของขวญในทกเทศกาล เพยงนกถงกดใจแลว เปนสวนหนงของการแสดงใหเหนถง การมสวนรวมในการผนกพลงตอตานทจรตทกรปแบบ


110 111

4. ธนาคารใหความส�าคญในการสอสารนโยบายดานการปองกนและปราบปรามการทจรตคอรรปชนในป2561 ธนาคารไดทบทวนและจดท�า “คมอการก�ากบดแลกจการทด จรยธรรมและจรรยาบรรณของธนาคารอาคารสงเคราะห” สงใหผบรหารและ ผปฏบตงานทกระดบเพอใชเปนกรอบในการถอปฏบตทวทงองคกรซงผบรหารและผปฏบตงานทกระดบไดอานและท�าความเขาใจพรอมลงนามรบทราบผานระบบเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคารพรอมกนนธนาคารยงไดจดอบรมเรองจรยธรรมของธนาคารผานระบบE-learning และก�าหนดหวขอเรองจรยธรรมเปนKPI ในแบบประเมนผลการปฏบตงานประจ�าป2561 ของผบรหาร ระดบสงและผปฏบตงานรวมทงก�าหนดหวขอเรอง”จรยธรรม”ในขอสอบการปรบเลอนต�าแหนงและการรบพนกงานใหม 5. ธนาคารมกระบวนการน�าองคกรทด บรหารงานอยางมธรรมาภบาลในการตอตานการทจรตใหความส�าคญในการใชหลก3linesofDefenseรวมกนรบผดชอบตอผลการปฏบตงานดงน • ส�านกกรรมการผจดการ ธนาคารมนโยบายในการสงเสรมและใหความรแกกรรมการในหลกการก�ากบดแลกจการทด

โดยยดมนในความโปรงใสและแสดงความรบผดชอบตอผมสวนไดเสยทกฝายและตอสงคมเพอเปนแนวทางการด�าเนนธรกจอกทงเพอใหมการปรบปรงการปฏบตงานอยางตอเนอง โดยไดจดหาหลกสตรการอบรมของสมาคมสงเสรมสถาบนกรรมการบรษทไทย(ThaiInstituteofDirectorsAssociation:IOD) และสถาบนอนๆ ไดแก หลกสตร หลกการก�ากบดแลกจการทดและความรบผดชอบตามกฎหมายและกฎเกณฑรวมทงแนวทางในการปฏบตหนาทของกรรมการหลกสตรหลกการวางนโยบาย และแนวทาง/ วธการปองกนทจรตในองคกร รวมทง การปฏบตตามจรรยาบรรณ ของคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหและมการสอสารอยางตอเนอง

• ฝายก�ากบการปฏบตงานเปนศนยกลางในการก�ากบการปฏบตตามกฎหมายหรอกฎเกณฑของทางการ โดยจดใหม นโยบายดานการปฏบตตามกฎเกณฑ(CompliancePolicy)อนมตโดยคณะกรรมการธนาคารซงไดก�าหนดหนาทความรบผดชอบและแนวทางในการปฏบตงานของคณะกรรมการธนาคารคณะกรรมการตรวจสอบกรรมการผจดการผบรหารและพนกงาน

• ศนยปองกนการทจรต(FraudPreventionCenter)ท�าหนาทในการเฝาระวงเพอการปองกนตรวจจบและสบสวนรายการธรกรรมตองสงสยและมความเสยงทจะเกดการทจรตผานชองทางการใหบรการอเลกทรอนกส(DigitalBanking)และการทจรตจากพนกงานภายในองคกรสนบสนนหนวยงานภายในธนาคารทเกยวกบการปองกนการทจรตประสานงานกบหนวยงานภายนอก

6. ธนาคารมการสอสารแนวทางปฏบตดานการปองกนและปราบปรามการทจรตของธนาคารไปยงบรษทคคา มการสราง การมสวนรวมในการจดกจกรรมสนบสนนตอตานการทจรตเปนประจ�าทกป


112 113

นโยบายและมาตรการปองกนความขดแยงทางผลประโยชน(ConflictOfInterest)

เพอใหการด�าเนนกจการของธนาคารเปนไปดวยความโปรงใส เปดเผย และสามารถตรวจสอบได ตามนโยบายการก�ากบ ดแลกจการทด(CG)ของธนาคาร ธนาคารจงยงคงแนวปฏบตเกยวกบความขดแยงทางผลประโยชน(ConflictofInterest) เปน เครองมอก�ากบดแลองคกร ใหมผลบงคบใชกบผบรหารและผปฏบตงานในธนาคารทกระดบชน อกทงไดครอบคลมถงคคาทม สวนไดสวนเสยกบธนาคารเพอใหการปฏบตหนาทของพนกงานเปนไปดวยความซอตรงไมแสวงหาประโยชนสวนตนไมเลอกปฏบตและไมเขาไปมสวนรวมหรอมสวนเกยวของในการตดสนใจในธรกรรมหรอกจการใดๆทตนเองมสวนไดสวนเสย ไมวาทางตรงหรอ ทางออม อนจะท�าใหเกดปญหาความขดแยงทางผลประโยชน(ConflictofInterest) รวมถงกรรมการธนาคารมบทบาทหนาท ในการสอดสองดแลไมใหเกดการแทรกแซงการตดสนใจใดๆอนจะท�าใหธนาคารมความเสยงเพมขน โดยก�าหนดใหมการแบงแยกหนาท(Segregationofduties)ใหชดเจนและมการตรวจสอบถวงดล(checkandbalance)ทเหมาะสมเพอปองกนไมใหเกด การกระท�าเพอประโยชนสวนตนหรอพวกพอง ธนาคารไดก�าหนดเปนขอหามปฏบตทส�าคญเกยวกบขอก�าหนดในการหามพนกงานด�าเนนการขดกนระหวางประโยชน สวนบคคลและประโยชนสวนรวมในเรองดงน 1. เปนคสญญาหรอมสวนไดเสยในสญญาทท�ากบธนาคารทตนมอ�านาจอนมตก�ากบดแลควบคมตรวจสอบหรอด�าเนนคด 2. ผมอ�านาจจดการเปนคสญญาการใหสนเชอธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอหรอประกนหนกบธนาคาร 3. เปนหนสวนหรอผถอหนทมจ�านวนหนเกนรอยละ5ของจ�านวนหนทงหมดในหางหนสวนหรอบรษททเขาเปนคสญญากบธนาคารทตนมอ�านาจอนมตก�ากบดแลควบคมตรวจสอบหรอด�าเนนคด 4. เขาไปมสวนไดเสยในฐานะเปนกรรมการทปรกษาตวแทนพนกงานหรอลกจางในธรกจของเอกชนซงอยภายใตการก�ากบดแลควบคมหรอตรวจสอบของธนาคารทตนสงกดหรอปฏบตหนาทโดยสภาพของผลประโยชนของธรกจของเอกชนนนอาจขดหรอแยงตอประโยชนของธนาคารหรอกระทบตอความมอสระในการปฏบตหนาทของตน 5. อนมตหรอเขารวมในกระบวนการพจารณาอนมตการใหสนเชอ หรอธรกรรมทมลกษณะคลายการใหสนเชอแกตนเอง คสมรสญาตสนทและนอมน 6. สอบทานหรอตรวจสอบงานทตนเองเคยด�ารงต�าแหนงหรอเคยปฏบตงานในหนวยงานทรบการสอบทานหรอตรวจสอบหรอมบคคลทเกยวของใกลชดหรอมผลประโยชนรวมกนไมวาจะเปนทางตรงหรอทางออมภายในเวลาหลงจากทพนต�าแหนงมาแลวไมถง1ปเพอความเปนอสระและความเทยงธรรมสามารถแสดงใหเหนไดในการสอบทานกจกรรมตางๆ 7. รบทรพยสนหรอประโยชนอนใดหรอของขวญจากบคคลนอกเหนอจากทรพยสนหรอประโยชนอนควรไดตามกฎหมาย หรอกฎขอบงคบทออกโดยอาศยอ�านาจตามบทบญญตแหงกฎหมาย เวนแตเปนการรบทรพยสนหรอประโยชนอนใดโดยธรรมจรรยาตามหลกเกณฑวธการและจ�านวนทคณะกรรมการปองกนและปราบปรามการทจรตแหงชาต(ป.ป.ช.)ก�าหนด 8. ใชขอมลภายในหรอขอมลทไดจากการท�างาน เพอประโยชนของตนเอง หรอผอน ซงเปนการกระท�าทท�าใหผนนไดรบประโยชนอนอาจค�านวณเปนเงนไดหรอไมตองออกคาใชจาย 9. น�าทรพยสนของธนาคารไปใชเปนประโยชนสวนตวเวนแตมระเบยบปฏบตงานของธนาคารก�าหนดใหใชไดหากไมมระเบยบปฏบตงานก�าหนดไวสามารถใชไดในกรณมความจ�าเปนตามสมควร


112 113

ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม

ธนาคารอาคารสงเคราะห ใหความส�าคญ ตอความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม โดยน�า SMART Goals มาก�าหนดวตถประสงคเชงยทธศาสตร และน�า มมมองดานT : Trusted by Stakeholder(ความเชอมนของผมสวนไดสวนเสย)มาก�าหนดกลยทธ“I AM GHB” โดยม นโยบายดานCSRตามหลกเกณฑมาตรฐานISO26000ดงน

1. การพฒนาแนวทางการสรางนวตกรรมเพอสงเสรม และสนบสนนความเขมแขงของชมชนใหมการพฒนาตนเอง ไดอยางยงยน รวมถงการยกระดบคณภาพชวตของผสงอาย ผยากไรและผดอยโอกาส(CSRafterProcess) 2. การพฒนาบทบาทบคลากรในองคกร ใหมทกษะ ความรความเขาใจและมพฤตกรรมการปฏบตงานทค�านงถงความรบผดชอบตอสงคม สงแวดลอม และสนบสนนชมชน(CSRinMind) 3. การเปนองคกรทออกแบบปรบปรง หรอนวตกรรมด านกระบวนการปฏบ ตงาน โดยค�านง ถงป จจยด าน ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอม(CSRinProcess) 4. การก�าหนดแนวทางการด�าเนนการ ตดตาม และรายงานผลการด�าเนนการดานความรบผดชอบตอสงคม สงแวดลอมและการสนบสนนชมชน


114

เ พอตอบสนองความเป นองค กรท มบทบาทด าน ความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมทยงยน สามารถใช ความสามารถพเศษขององคกรและความสามารถของบคลากรในทกระดบ รวมถงการมกระบวนการท เป นมาตรฐาน ในการด�าเนนการเพอสรางความเขมแขงและยงยนของชมชน ทมศกยภาพใหดขนทงในดานเศรษฐกจสงคมและสงแวดลอมจงก�าหนดยทธศาสตรในดานความรบผดชอบตอสงคมและ สงแวดลอมดงน 1. การยกระดบการด�าเนนงานCSRเพอมงพฒนาชมชนในดานเศรษฐกจสงคมและสงแวดลอม(CSRafterProcess) 2. การสงเสรมบคลากรทกระดบในการมสวนรวมพฒนาโครงการCSRทมประสทธผลอยางตอเนอง(CSRinMind) 3. การทบทวนและปรบปรงกระบวนการ/ แนวทาง ปฏบตงาน โดยค�านงถงความรบผดชอบตอสงคมและ สงแวดลอม(CSRinProcess)

โดยการด�าเนนงานดานCSR ใน3มตใหสอดคลองกบCSRModelคอ “I AM GHB”ซงประกอบดวย 1. I คอCSR in Process การพฒนา ออกแบบ หรอนวตกรรมกระบวนการปฏบตงานทค�านงถงผลกระทบ ดานสงคมและสงแวดลอม 2.AคอCSR after Processการจดท�าโครงการหรอกจกรรมทสงเสรมและสนบสนนตอความเขมแขงชมชนและสามารถพฒนาตนเองตอไปไดอยางยงยน 3.Mคอ CSR in Mindการพฒนาสงเสรมสนบสนนใหบคลากร มความร ความเขาใจ และสามารถปรบปรงกระบวนการปฏบตงาน โดยค�านงถงผลกระทบทอาจเกดตอสงคมและสงแวดลอม รวมถงการใชความร ความสามารถทกษะ และประสบการณของตน ในการสนบสนนการจดท�าโครงการหรอกจกรรมทสนบสนนความเขมแขงของชมชนและด�าเนนการไดอยางมความยงยน


115


กรอบแนวทางการด�าเนนการดานการแสดงความรบผดชอบตอสงคมและสงแวดลอมแบงเปน5ดานดงน

1.ดานทอยอาศย ไดแกโครงการสราง/ซอมทอยอาศยเพอผดอยโอกาส/ผยากไรโครงการธอส.ขออาสาชวยชมชน โครงการยกระดบคณภาพชวตเพอผสงอาย โดย8กลมงานเปนตนทงนในป2561ธนาคารไดสราง/ซอมทอยอาศยใหกบประชาชนผดอยโอกาส/ผยากไร/และผสงอายรวมทงสน491หลง

2.ดานการศกษา ไดแกโครงการสราง/ซอมอาคารเรยนในถนทรกนดาร4ภาครวม4หลงไดแกศนยการเรยนต�ารวจตระเวนชายแดนบานภดานกอยจงหวดอ�านาจเจรญโรงเรยนต�ารวจตระเวนชายแดนบญธรรม-บญพรงจงหวดอตรดตถโรงเรยนต�ารวจตระเวนชายแดนวงศรทอง จงหวดสระแกว และโรงเรยนต�ารวจตระเวนชายแดน แพรกตะครอ จงหวดประจวบครขนธ โครงการยกระดบคณภาพการศกษา(พฒนาคร)จดใหแกครของโรงเรยนต�ารวจตระเวนชายแดนโครงการธอส.สรางรอยยมเปดโลกทศนเพอนองโดยการน�านกเรยนจากโรงเรยนต�ารวจตระเวนชายแดน2 แหงมาท�ากจกรรมเปดโลกทศน ทกรงเทพมหานครเปนตน


116 117

3. ดานสงคมและสงแวดลอม ไดแก ธอส. โรงเรยน การเงนมประชาชนผสนใจขอค�าปรกษาจ�านวน37,538 รายและเขารวมโครงการจ�านวน702 ราย โครงการFinancialLiteracy เนนการพฒนาความรทางการเงน และสรางวนยทางการเงนแกผมรายไดต�า โดยมผเขารวมพฒนาความรทางการเงนจ�านวน23,553รายในจ�านวนนเปนผรวมพฒนาวนยการออม มการออมอยางตอเนองทกเดอนตดตอกน อยางนอย3 เดอนจ�านวน17,256 ราย โครงการธนาคารโรงเรยนเพอผพการ สนบสนนระบบธนาคารจ�าลองใหแกโรงเรยนโสตศกษา3แหงในจงหวดลพบรนครศรธรรมราชและตาก โครงการ1 อาชพ1 ชมชนเพอความยงยน มการพฒนาความร การมสวนรวม เพอเสรมความเขมแขง และความยงยนของชมชนในมมมองดานสงคม เศรษฐกจ และสภาพแวดลอมของ2ชมชนไดแกชมชนต�าบลสามเรอนอ�าเภอบางปะอนจงหวดพระนครศรอยธยาและชมชนในต�าบลวงกพงอ�าเภอปราณบรจงหวดประจวบครขนธเปนตน

4.ดานสงเสรมสถาบนพระมหากษตรย/ศาสนา/ศลปวฒนธรรม ได แก กจกรรมบรจาคโลหตร วมกบ ศนยบรการโลหตแหงชาตสภากาชาดไทยโดยไดรบบรจาคโลหตถงจ�านวน204,800ซซธอส.รวมใจบรจาคโลหต โครงการ InGiveWeShare เพอนชวยเพอน รวมกบโรงพยาบาลศรราช ไดรบบรจาคโลหตถงจ�านวน148,500ซซ โครงการกฐนพระราชทานโดยจดพธทวดพระธาตแชแหงจงหวดนานเปนตน 5.ดานกฬา ไดแก โครงการสนบสนนกฬาเทควนโดโครงการสนบสนนกฬายกน�าหนกเปนตน


116 117

รายงานคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน

คณะกรรมการธนาคารในการประชมครงท2/2561 วนท23 กมภาพนธ2561 มมต แตงตงคณะกรรมการสรรหาและ ก�าหนดคาตอบแทนชดใหม ประกอบดวยกรรมการธนาคาร จ�านวน3ทานประกอบดวยศาตราจารย ดร.นฤมลสอาดโฉม ด�ารงต�าแหนงประธานกรรมการนายธชพลกาญจนกล(ผวาการการเคหะแหงชาต)และนางวไลแวดวงธรรมด�ารงต�าแหนงกรรมการโดยมกรรมการผจดการเปนทปรกษาคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน คณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนไดด�าเนนการดานตางๆตามหลกธรรมาภบาลภายใตหนาทและความรบผดชอบตามทไดก�าหนดไวในกฎบตรของคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนโดยก�าหนดนโยบายหลกเกณฑและวธในการสรรหาเพอประกอบการบรรจแตงตง เลอนต�าแหนง การจายคาตอบแทนและผลประโยชนอนตงแตต�าแหนงผอ�านวยการฝาย/ส�านกหรอเทยบเทาขนไปถงรองกรรมการผจดการหรอเทยบเทา รวมถงคาตอบแทนและผลประโยชนอนทใหแกกรรมการในคณะกรรมการ ชดยอยตางๆ เพอเสนอใหคณะกรรมการธนาคารพจารณาอนมต รวมถงก�าหนดแนวทางและหลกเกณฑการประเมนผลงานของ กรรมการในคณะกรรมการชดยอยตางๆและผบรหารตงแตต�าแหนงผชวยกรรมการผจดการหรอเทยบเทาขนไปถงกรรมการผจดการเพอพจารณาปรบผลตอบแทนประจ�าป รวมทงก�าหนดคาตอบแทนและผลประโยชนอนของกรรมการผจดการเพอน�าเสนอตอ คณะกรรมการธนาคารใหความเหนชอบเปนตน ในป2561คณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนไดมการประชม รวมทงสน4ครง โดยคณะกรรมการแตละทาน เขารวมประชมและไดปฏบตหนาทพจารณาในเรองส�าคญเพอน�าเสนอคณะกรรมการธนาคารดงน 1. แผนงานบรหารธนาคารประจ�าปของกรรมการผจดการ ซงเปนการก�าหนดแผนงานทจะด�าเนนการประจ�าปของกรรมการ

ผจดการ 2. การพจารณากลนกรองการแตงตงผบรหารระดบผอ�านวยการฝาย/ส�านก 3. การพจารณากลนกรองการแตงตงคณะกรรมการชดยอยตางๆเพอใหคณะกรรมการชดยอยมกรรมการทมคณสมบตและ

มจ�านวนทเหมาะสมตอการปฏบตหนาทไดอยางมประสทธภาพ และเปนไปตามทก�าหนดไวในกฎบตรของคณะกรรมการชดยอยแตละคณะ

4. การพจารณาการขยายระยะเวลาการผอนช�าระเงนกกองทนสวสดการ เฉพาะกรณเงนสมทบซอทดนและ/หรอทอยอาศย/สรางทอยอาศย

5. การพจารณากลนกรองใหความเหนชอบขอมลประกอบการพจารณาการปรบโครงสรางคาจางของธนาคารอาคารสงเคราะหตามมตคณะรฐมนตรเมอวนท7มนาคม2560

6. การประเมนผลการปฏบตงานของผบรหารระดบผชวยกรรมการผจดการรองกรรมการผจดการ รวมถงการประเมนผล การปฏบตงานของกรรมการผจดการประจ�าปเพอการขนเงนเดอนประจ�าป

ซงจากผลการด�าเนนงานในป2561 ท�าใหการบรหารทรพยากรบคคลของธนาคารมการพฒนาอยางตอเนอง และ เปนแรงผลกดนในการชวยใหธนาคารบรรลเปาหมายตามนโยบายของรฐบาลไดอยางมประสทธภาพ อกทง คณะกรรมการสรรหา และก�าหนดคาตอบแทนไดรายงานผลการประชมและขอเสนอแนะตอคณะกรรมการธนาคาร เพอทราบทกครงทมการประชมทงนคณะกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทนไดปฏบตหนาทตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารอยางเตมความสามารถดวยความระมดระวงรอบคอบและโปรงใสเพอประโยชนสงสดของธนาคารและผมสวนไดสวนเสยทกฝายอยางเหมาะสม

(ศาสตราจารยดร.นฤมลสอาดโฉม) ประธานกรรมการสรรหาและก�าหนดคาตอบแทน


118

การบรหารทรพยากรบคคล

1. แผนงาน/โครงการดานการบรหารทรพยากรบคคลป2561 ธนาคารมงเนนการบรหารและพฒนาศกยภาพของบคลากรใหมความเชยวชาญในธรกจของธนาคารโดยมงสการสรางสรรคนวตกรรมและผลงานทเปนเลศ และเพอรองรบทศทางการม งส DigitalServiceBanking รวมทงการสงเสรมใหบคลากร มคณภาพชวตทด และความสมดลระหวางชวตและการท�างาน เพอมงสการเปนองคกรทคนอยากเขาท�างานใน10 อนดบแรก ของรฐวสาหกจและธนาคารพาณชยธนาคารจงไดก�าหนดแนวทางการบรหารและพฒนาบคลากรดงน 1. การบรหารและพฒนาศกยภาพบคลากรเพอสรางความเขมแขงในธรกจของธนาคารและเพอรองรบการเปลยนแปลงไปสDigitalServiceBankingโดยมโครงการทส�าคญประกอบดวย 1.1 โครงการพฒนาบคลากรเพอเสรมสรางความเชยวชาญดานสนเชอและการเงน(GHBSmartProfessional)เพอเพม

ขดความสามารถบคลากรดานสนเชอและการเงนรองรบการแขงขนและการเปลยนแปลงทเกดขน 1.2 โครงการสงเสรมและพฒนาบคลากร เพอพฒนาบคลากรใหมความรและทกษะรองรบDigitalService/Process/

Productของธนาคาร 2. การพฒนาประสทธภาพของระบบบรหารทรพยากรบคคล เพอรกษาพนกงานทมความสามารถสงไวกบองคกร เพอสรางความไดเปรยบในการแขงขนโดยมโครงการทส�าคญประกอบดวย 2.1 โครงการพฒนาระบบสรรหาคดเลอกเชงรกโดยพฒนากระบวนการสรรหาคดเลอกโดยใชชองทางDigitalPlatform

และน�าเครองมอCompetencyBasedInterviewมาใชในการคดเลอกบคลากร 2.2 โครงการเชอมโยงระบบบรหารคาตอบแทนเชอมโยงกบผลปฏบตงาน เพอพฒนาระบบการสรางแรงจงใจและ

ความผกพนโดยท�าการเชอมโยงผลการปฏบตงานประจ�าปกบการจายคาตอบแทน 2.3 โครงการพฒนาบคลากรกลมผมศกยภาพสง ใหมความพรอมรองรบการเตบโตทางสายอาชพและเปนก�าลงส�าคญ

ในการผลกดนธนาคารไปสความส�าเรจอยางยงยนโดยมโครงการดงน - โครงการGHBSMARTLEADERเพอพฒนาศกยภาพของกลมพนกงานอาวโสและกลมผบรหารระดบตน - โครงการHighPotentialManagement(HIP)เพอพฒนาศกยภาพของกลมผบรหารระดบกลาง - โครงการLeadershipDevelopmentProgram(LDP)เพอพฒนาศกยภาพของกลมผบรหารระดบสง - โครงการพฒนาระบบผสบทอดต�าแหนงSuccessionPlanเพอพฒนาและวางแผนทดแทนการสบทอดในต�าแหนง

KeyPosition 3. การพฒนาคณภาพชวตการท�างานและการเสรมสรางคานยมและวฒนธรรมองคกร

ดานการพฒนาคณภาพชวตการทำางาน

ธนาคารไดใหความส�าคญในการดแลคณภาพชวตและความสมดลระหวางชวตและการท�างานของบคลากรโดยจดใหมกจกรรมตางๆเพอเปนการสงเสรมคณภาพชวตเชนการตรวจสขภาพประจ�าปการจดใหมชมรมกฬาหองพยาบาลปรบปรงพนทส�านกงานใหมความทนสมยรวมทงการปฏบตตามเกณฑมาตรฐานระบบการจดการสงแวดลอม(ISO14001)และระบบการจดการอาชวอนามยและความปลอดภย(OHSAS18001)

ดานการเสรมสรางคานยมและวฒนธรรมองคกร

ธนาคารก�าหนดนโยบายและแผนงานระยะยาวในการสงเสรมพฤตกรรมของบคลากรตามคานยมองคกรและในกระบวนการบรหารและพฒนาทรพยากรบคคล ธนาคารไดน�าคานยมองคกรมาก�าหนดเปนแนวทางในการบรหารจดการทงในดานการสรรหา การพฒนารวมทงการประเมนผลงานของบคลากรเพอยกระดบคานยมใหเกดเปนวฒนธรรมองคกรทด


119


2. จำานวนบคลากรธนาคารณวนท31ธนวาคม2561

ลำาดบ ฝาย/สำานก MD พนกงาน พนกงานสญญาจาง

ลกจางธนาคาร ลกจางCC รวม

1 ธนาคาร 1 50 0 3 11 65

2 ฝายกฎหมาย 46 1 11 9 67

3 ฝายการตลาดและพนธมตร 18 1 0 0 19

4 ฝายการบญช 37 3 1 8 49

5 ฝายก�ากบการปฏบตงาน 27 1 5 6 39

6 ฝายกจกรรมเพอสงคม 14 0 6 0 20

7 ฝายจดหาและการพสด 39 1 12 10 62

8 ฝายตรวจสอบระบบเทคโนโลยสารสนเทศ 22 0 4 1 27

9 ฝายตรวจสอบสาขา 34 1 1 1 37

10 ฝายตรวจสอบส�านกงานใหญ 19 1 0 1 21

11 ฝายทรพยากรบคคล 51 3 27 15 96

12 ฝายธนบดธนกจ 7 1 2 0 10

13 ฝายธนาคารอเลกทรอนกส 23 0 6 5 34

14 ฝายธรกรรมการเงน 35 2 7 2 46

15 ฝายนโยบายสนเชอธรกจและภาครฐ 22 2 11 0 35

16 ฝายบรหารNPA 51 5 0 9 65

17 ฝายบรหารการเงน 12 0 4 3 19

18 ฝายบรหารความเสยง 27 1 0 5 33

19 ฝายบรหารโครงการสารสนเทศ 32 0 5 1 38

20 ฝายบรหารส�านกงานและกจการสาขา 55 3 94 8 160

21 ฝายบรหารหนกทม.และปรมณฑล 67 2 50 24 143

22 ฝายบรหารหนภมภาค 253 60 77 39 429

23 ฝายบงคบคดและหนสวนขาด 58 0 7 21 86

24 ฝายปฏบตการสารสนเทศ 62 5 3 1 71

25 ฝายประเมนผลองคกร 17 1 2 0 20

26 ฝายประเมนราคาหลกทรพย 68 1 9 12 90

27 ฝายพฒนากระบวนงาน 7 1 3 0 11

28 ฝายพฒนาธรกจเงนฝาก 11 1 2 0 14

29 ฝายพฒนาธรกจสนเชอ 21 1 4 0 26

30 ฝายพฒนาระบบสารสนเทศ 55 0 0 1 56

31 ฝายพฒนาและบรหารการเรยนร 26 1 2 1 30

32 ฝายพธการสนเชอ 113 7 33 22 175

33 ฝายลกคาสมพนธ 23 1 67 13 104

34 ฝายวเคราะหและวางแผนกลยทธ 18 1 0 1 20

35 ฝายวเคราะหสนเชอโครงการ 27 1 4 2 34

36 ฝายวเคราะหสนเชอรายยอย 64 1 2 0 67

37 ฝายวชาการและเผยแพร 18 3 1 3 25

38 ฝายสนบสนนสนเชอ 48 1 9 3 61

39 ฝายสอบทานสนเชอ 29 1 1 5 36

40 ฝายสาขากทม.และปรมณฑล1 331 51 43 44 469

41 ฝายสาขากทม.และปรมณฑล2 309 49 35 43 436

42 ฝายสาขาภาคตะวนออกเฉยงเหนอ 302 44 26 56 428

43 ฝายสาขาภาคตะวนออกและภาคกลาง 316 48 29 53 446

44 ฝายสาขาภาคใตและภาคตะวนตก 329 54 37 44 464

45 ฝายสาขาภาคเหนอ 264 38 24 42 368

46 ฝายสอสารองคกร 21 4 16 2 43

47 ศนยขอมลอสงหารมทรพย 2 0 33 19 54

48 ศนยความมนคงปลอดภยดานเทคโนโลยฯ 7 1 0 1 9

49 ศนยปองกนการทจรต 6 0 0 0 6

50 ส�านกกรรมการผจดการ 20 1 1 0 22

51 ส�านกพระราม9 64 18 7 6 95

ผลรวมทงหมด 1 3,577 423 726 553 5,280


120 121

3. คาตอบแทนของพนกงาน/คาใชจายดานบคลากร ในป2561 ธนาคารมคาใชจายส�าหรบบคลากรของธนาคาร(รวมถงผบรหารระดบสง) ประกอบดวย เงนเดอน โบนส และ คาใชจายดานสวสดการตางๆเชนเงนสมทบกองทนส�ารองเลยงชพคารกษาพยาบาลคาชวยเหลอบตรคาชวยเหลอการศกษาบตรคาเครองแตงกายรวม3,702.59ลานบาท ทงนธอส.มการก�าหนดกรอบเงนเดอนของพนกงานเปนไปตามเกณฑทกระทรวงการคลงอนมตและส�าหรบโบนสจายประจ�าปจะพจารณาจากผลการด�าเนนงานตามเกณฑการประเมนผลของธนาคารทไดท�าบนทกขอตกลงการประเมนผลการด�าเนนงานรฐวสาหกจไวกบกระทรวงการคลงโดยในป2561ธอส.มคาใชจายดานบคลากรดงน


รายการ ป2559 ป2560 ป2561

เงนเดอน 1,827.83 1,950.45 2,092.23

โบนส 887.45 993.34 1,123.36

สวสดการ 415.95 446.24 487.00

รวม 3,131.23 3,390.03 3,702.59

4. นโยบายการฝกอบรมและพฒนาพนกงานในป2561 ธนาคารมการปรบตวในดานการพฒนาทรพยากรบคคลเพอเตรยมความพรอมบคลากรรองรบการเปลยนแปลงทางเทคโนโลยและการแขงขนในปจจบนโดยมนโยบายการพฒนาเพอรองรบการเปลยนแปลงทส�าคญดงน 1) ทบทวนขดความสามารถใหมทงในดานCoreCompetencyManagerialCompetency/FunctionalCompetencyและเพมขดความสามารถดานดจทลCommonDigital เพอใหสอดคลองกบการเตรยมความพรอมการพฒนาบคลากรรองรบ Digitalservices 2) น�าระบบERP&HRเขามาใชในการบรหารจดการดานการพฒนาบคลากรเพอความคลองตวรวดเรวและอ�านวยความสะดวกใหแกบคลากร 3) พฒนาบคลากรทปฏบตงานดานการเงนใหครอบคลมถงความรและทกษะใหสามารถปฏบตงานดานสนเชอไดอยางมประสทธภาพเพอรองรบการเปลยนแปลงดานการปรบโครงสรางและอตราก�าลง 4) พฒนาบคลากรเพอเสรมสรางความเชยวชาญ(Professional) ทงในดานเทคโนโลย ดานตรวจสอบและดานการบรหารทรพยากรบคคลโดยธนาคารไดสงเสรมและสนบสนนผบรหารและพนกงานใหเขารบการทดสอบคณวฒวชาชพตางๆกบสถาบนภายนอกทไดรบการยอมรบในระดบประเทศและระดบสากลอาทCertifiedProfessionalInternalAuditorofThailand,TheCertified InternalAuditor,CertifiedEthicalHacker,CompTIASecurityประกาศนยบตรคณวฒวชาชพHRเปนตน 5) ปรบรปแบบการพฒนาตามModel70:20:10(70: การเรยนรจากประสบการณท�างานจรง(ExperientialLearning) 20:การเรยนรจากการพฒนาจากบคคลอนๆ(Coaching&Mentoring)10:การเรยนรจากการเขาอบรม(FormalLearning)) โดยเนนการเรยนรดวยตนเองและเรยนรจากประสบการณผานDigitalLearning เพอสรางทกษะการเรยนรดานดจทลใหแกบคลากรจนเกดเปนวฒนธรรมดานดจทล(DigitalCulture) 6) พฒนาผมศกยภาพสงโดยธนาคารมแผนการพฒนาอยางเปนระบบและตอเนองเพอรองรบต�าแหนงทส�าคญไดแกโครงการLeadershipDevelopmentProgramส�าหรบผบรหารระดบผอ�านวยการฝาย โครงการHighPotentialManagementส�าหรบ ผบรหารระดบผชวยผอ�านวยการฝาย/หวหนาสวนและโครงการSmartLeaderทเนนการพฒนารปแบบJobShadowเพอตดตามและเรยนรการท�างานของผบรหารระดบสงทเปนตนแบบ นอกจากนธนาคารยงไดพฒนาบคลากรในดานอนทเกยวของอาทการปองกนและปราบปรามการฟอกเงนMarketConductการอบรมเพอขอรบและตอใบอนญาตนายหนาประกนชวต และนายหนาประกนวนาศภยการอบรมดานความปลอดภยการสราง ความตระหนกในการอนรกษพลงงานเปนตน ในป2561 ธนาคารไดด�าเนนการพฒนาผบรหารและพนกงานผานหลกสตรภายในธนาคาร(In-houseTraining) จ�านวน 153หลกสตรและหลกสตรทสถาบนภายนอกเปนผด�าเนนการจดอบรม(PublicTraining)จ�านวน201หลกสตรซงเปนการอบรม ทงภายในประเทศและตางประเทศรวมจ�านวน354หลกสตรมชวโมงผานการอบรมส�าหรบผบรหารและพนกงานเฉลย71.03ชม./คน/ป


120 121

คณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหไดมมตแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบซงประกอบดวยกรรมการอสระผทรงคณวฒโดยคณะกรรมการตรวจสอบทท�าหนาทในป2561ประกอบดวย 1. ตามค�าสงคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหท12/2560สงณวนท3สงหาคม2560มผลตงแตวนท3สงหาคม2560ถง22กมภาพนธ2561ไดแก นางรตนา อนภาสนนท ประธานกรรมการ นายธานนทร ผะเอม กรรมการ นายกฤษฎา บญราช กรรมการ นางสมาล โชคดอนนต ทปรกษา 2. ตามค�าสงคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห ท5/2561 สงณ วนท28 กมภาพนธ2561มผลตงแตวนท23 กมภาพนธ2561ไดแก นางรตนา อนภาสนนท ประธานกรรมการ นายธานนทร ผะเอม กรรมการ นายอวยชย คหากาญจน กรรมการ นางสมาล โชคดอนนต ทปรกษา(ลาออกตงแตวนท1กรกฎาคม2561)

โดยมผบรหารสงสดของสายงานตรวจสอบท�าหนาทเลขานการคณะกรรมการตรวจสอบ ทงน คณะกรรมการตรวจสอบไดปฏบตหนาทตามขอบเขต อ�านาจหนาทและความรบผดชอบทระบไวในกฎบตรของ คณะกรรมการตรวจสอบตามทไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหซงสอดคลองกบระเบยบกระทรวงการคลง วาดวยคณะกรรมการตรวจสอบและหนวยตรวจสอบภายในของรฐวสาหกจพ.ศ.2555และคมอการปฏบตงานของคณะกรรมการตรวจสอบในรฐวสาหกจกระทรวงการคลงพ.ศ.2555 ในป2561คณะกรรมการตรวจสอบมการประชมรวม14ครงเพอพจารณาและตดตามเรองตางๆโดยหารอรวมกบฝายจดการในวาระทเกยวของ และมการประชมหารอเปนการเฉพาะรวมกบผสอบบญชธนาคาร(ส�านกงานการตรวจเงนแผนดน) โดยไมม ฝายจดการเขารวมประชม คณะกรรมการตรวจสอบไดรายงานผลการประชมตอคณะกรรมการธนาคารเปนประจ�าทกไตรมาส สรปสาระส�าคญไดดงน

รายงานทางการเงน

สอบทานผลประกอบการและรายงานทางการเงนเปนรายเดอนรายไตรมาสและประจ�าปของธนาคาร รวมกบผบรหารของฝายการบญช และมการหารอกบผสอบบญชธนาคารโดยไมมฝายจดการเขารวมประชมอยางสม�าเสมอในเรองความถกตองของ งบการเงน การปรบปรงรายการบญชทส�าคญ และประเดนส�าคญทมผลกระทบตองบการเงน รวมทงขอสงเกตจากการตรวจสอบ และสอบทานงบการเงนของผสอบบญชเพอใหมนใจวากระบวนการจดท�างบการเงนและรายงานทางการเงนจดท�าขนตามขอก�าหนดของมาตรฐานการบญชหลกการบญชทรบรองทวไปมการเปดเผยขอมลอยางเพยงพอครบถวนทนเวลาและเชอถอได

การควบคมภายใน

คณะกรรมการตรวจสอบไดใหความส�าคญกบการบรหารจดการตามแนวคด3LinesofDefense มการสอบทานระบบ การควบคมภายในโดยพจารณาจากรายงานการประเมนผลการควบคมภายในของธนาคารตามระเบยบคณะกรรมการตรวจเงนแผนดนรายงานการตรวจสอบของหนวยตรวจสอบภายในและหนวยงานก�ากบดแลภายนอกตดตามการจดท�าระบบการควบคมภายในและ การจดท�าแบบประเมนการควบคมภายในดวยตนเองรวมทงตดตามผลการด�าเนนการปรบปรงแกไขระบบการควบคมภายในเพอใหมนใจวาระบบการควบคมภายในของธนาคารมความเหมาะสมเพยงพอ

รายงานคณะกรรมการตรวจสอบ


122

การตรวจสอบภายใน

สอบทานและทบทวนกฎบตรของกลมงานตรวจสอบทบทวนคมอการปฏบตงานการตรวจสอบ เพอพจารณาความเหมาะสมของหนาทความรบผดชอบขอบเขตการปฏบตงานสทธและความเปนอสระในการปฏบตหนาทอนมตแผนการตรวจสอบเชงกลยทธ5ปและแผนการตรวจสอบประจ�าปพจารณาใหความเหนชอบงบประมาณประจ�าปแผนการพฒนาบคลากรของหนวยตรวจสอบภายในดชนวดผลการปฏบตงานรวมถงประเมนความเพยงพอเหมาะสมของทรพยากรของหนวยตรวจสอบภายในพจารณาผลการตรวจสอบของหนวยตรวจสอบภายในและตดตามการด�าเนนการแกไขในประเดนทส�าคญตลอดจนตดตามความคบหนาการปฏบตงานใหเปนไปตามแผนการตรวจสอบทไดรบอนมต รวมทงใหค�าปรกษา ขอเสนอแนะในการปฏบตงาน เพอใหเกดประสทธภาพในการท�างานมากขน นอกจากนยงใหการสงเสรมและสนบสนนผตรวจสอบภายในใหมการพฒนาความรความสามารถและสอบใบประกาศนยบตรวชาชพอยางตอเนอง

การปฏบตตามกฎเกณฑ

สอบทานและตดตามการปฏบตตามกฎเกณฑรวมกบฝายจดการอยางสม�าเสมอ เพอใหมนใจวาธนาคารไดปฏบตถกตอง ตามกฎเกณฑ ขอก�าหนดขององคกรก�ากบดแลธนาคาร ระเบยบปฏบตงานของธนาคารและกฎหมายประกาศค�าสงทเกยวกบ การด�าเนนงานของธนาคาร

การบรหารความเสยง

สอบทานรายงานการบรหารความเสยงของธนาคาร และตดตามผลการบรหารความเสยง โดยประชมรวมกบผบรหาร ฝายบรหารความเสยงอยางนอยไตรมาสละหนงครง เพอใหมนใจวาการบรหารความเสยงของธนาคารดานตางๆมความเหมาะสม มประสทธภาพและควบคมความเสยงใหอยในระดบทยอมรบได

รายงานทอาจมความขดแยงทางผลประโยชน

สอบทานรายงานทฝายบรหารและพนกงานทกคนไดลงนามรบรองเปนประจ�าทกปวาการปฏบตงานของตนไมอยในขายทอาจเกดความขดแยงทางผลประโยชนและสอบทานรายงานผลการตรวจสอบแตละหนวยงานยอยวามกระบวนการตรวจสอบความขดแยงทางผลประโยชนกอนจดท�าสญญาตามทระเบยบก�าหนดไวทงนเพอการก�ากบดแลทดมความโปรงใสในการด�าเนนงานและไดปฏบตตามคมอจรรยาบรรณของผบรหารและพนกงาน

การรกษาคณภาพของคณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบมการทบทวนและปรบปรงกฎบตรของคณะกรรมการตรวจสอบรวมทงมการประเมนตนเองทงรายบคคลและรายคณะตามแนวทางการปฏบตทดของส�านกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจกระทรวงการคลงอยางนอยปละ1ครง เพอใหมนใจวาการปฏบตงานของคณะกรรมการตรวจสอบมประสทธภาพ และบรรลวตถประสงคตามทก�าหนดไวในกฎบตรของ คณะกรรมการตรวจสอบ

คาตอบแทนผสอบบญช

ธนาคารอาคารสงเคราะหเปนรฐวสาหกจซงมส�านกงานการตรวจเงนแผนดนเปนผสอบบญชโดยในป2561ผสอบบญชธนาคารไดรบคาตอบแทนเปนเงน3,100,000บาท

(นางรตนาอนภาสนนท) ประธานกรรมการตรวจสอบ


123


การตรวจสอบภายใน

การตรวจสอบภายในเปนการปฏบตงานเพอสรางความเชอมนและใหค�าปรกษาอยางเทยงธรรมและเปนอสระเพอเพมคณคาและปรบปรงการด�าเนนงานของธนาคารใหบรรลวตถประสงค โดยมการประเมนและปรบปรงประสทธภาพและประสทธผลของกระบวนการบรหารและการปฏบตงาน การตรวจสอบภายในยงเปนกลไกหลกในกระบวนการก�ากบดแลกจการทด โดยสนบสนนการปฏบตหนาทของคณะกรรมการตรวจสอบในการสอบทานระบบควบคมภายในการก�ากบดแลทด การบรหารความเสยง และการปฏบตงานตามกฎหมาย ระเบยบและขอบงคบ หนวยตรวจสอบภายในมการจดท�ากฎบตรและคมอการปฏบตงานตรวจสอบภายใน เพอยดเปนแนวปฏบตตามมาตรฐาน การปฏบตงานวชาชพสอดคลองกบหลกเกณฑการปฏบตงานการตรวจสอบภายในรฐวสาหกจและไดด�าเนนการตามระเบยบกระทรวงการคลงวาดวยคณะกรรมการตรวจสอบและหนวยตรวจสอบภายในของรฐวสาหกจพ.ศ.2555และคมอการปฏบตงานการตรวจสอบภายในของรฐวสาหกจฉบบปรบปรงป2555ซงมกรอบการปฏบตงานการตรวจสอบภายในทดดงน

1) คณสมบตของผตรวจสอบภายใน ผตรวจสอบภายในของธนาคารมคณวฒตงแตระดบปรญญาตรขนไป ไดรบการสงเสรมและพฒนาใหมความร ทกษะและความเขาใจในธรกจของธนาคารความเสยงและการควบคมรวมทงการควบคมทเกยวกบเทคโนโลยสารสนเทศและความสามารถอนทจ�าเปนตอการปฏบตหนาทเพอใหมนใจไดวาสามารถปฏบตงานใหไดตามวตถประสงคการตรวจสอบและตามมาตรฐานทก�าหนดไวโดยสงเสรมใหผตรวจสอบภายในเขารบการอบรมไมนอยกวา40ชวโมงตอคนตอปและสงเขารบการอบรมหลกสตรประกาศนยบตรวชาชพผตรวจสอบภายในแหงประเทศไทยปจจบนมผตรวจสอบภายในไดรบวฒบตรทางวชาชพรวมทงสน30คน ไดแก วฒบตร ผตรวจสอบภายในระบบสารสนเทศรบอนญาต(CertifiedInformationSystemAuditor:CISA)จ�านวน1คนวฒบตรผสอบบญช รบอนญาต(CertifiedPublicAccountant:CPA)จ�านวน1คนวฒบตรประกาศนยบตรวชาชพผตรวจสอบภายในแหงประเทศไทย(CertifiedProfessionalInternalAuditofThailand:CPIAT)จ�านวน14คนวฒบตรประกาศนยบตรผตรวจสอบระบบการบรหารจดการความมนคงปลอดภยสารสนเทศตามมาตรฐานISO/IEC27001:2005,ISO/IEC27001:2013จ�านวน4คนวฒบตรผบรหารจดการความมนคงปลอดภยสารสนเทศ(I-Sec-M และI-Sec-T) ของส�านกงานพฒนาธรกรรมทางอเลกทรอนกสและ สมาคมความมนคงปลอดภยระบบสารสนเทศ(TISA)จ�านวน3คนวฒบตรประกาศนยบตรหลกสตรกระบวนการบรหารงานบรการ ดานสารสนเทศระดบพนฐาน(CertifiedInformationTechnologyInfrastructureLibraryFoundation.:ITIL)จ�านวน7คน

2) โครงสรางของหนวยตรวจสอบภายใน ตามโครงสรางการบงคบบญชาของหนวยตรวจสอบภายในขนตรงตอคณะกรรมการตรวจสอบ(AuditCommittee:AC) และการบรหารงานทวไปขนตรงตอกรรมการผจดการมความเปนอสระในการปฏบตงานและการรายงานทงน ธนาคารไดก�าหนดบทบาทและความรบผดชอบไวในกฎบตรของสายงานตรวจสอบอยางชดเจนและเผยแพรใหพนกงานทกคนรบทราบ

3) ความสมพนธกบฝายบรหาร หนวยตรวจสอบภายใน มความสมพนธทดกบฝายบรหารทงในการน�าเสนอรายงานและการจดท�าแผนการตรวจสอบ โดยไดน�าความคาดหวง ขอคดเหนขอเสนอแนะหรอขอหวงใยทมตอการด�าเนนงานของธนาคารคณะกรรมการตรวจสอบและ ผบรหารระดบสงของหนวยรบตรวจ รวมทงขอตรวจพบของธนาคารแหงประเทศไทย ส�านกงานการตรวจเงนแผนดน มาจดท�า แผนการตรวจสอบเชงกลยทธระยะ5ปและแผนการตรวจสอบประจ�าปทมความสอดคลองกบยทธศาสตรและความเสยงทส�าคญของธนาคาร(RiskBasedApproach)รวมถงประเดนการตรวจสอบดานเทคโนโลยสารสนเทศทงGeneralControlและApplicationControlซงไดรบความเหนชอบจากกรรมการผจดการและไดรบอนมตจากคณะกรรมการตรวจสอบ


124

4) หนาทความรบผดชอบของหนวยตรวจสอบภายใน ผตรวจสอบภายในมหนาทความรบผดชอบ ก�าหนดไวในกฎบตรของสายงานตรวจสอบอยางชดเจนและสอสารใหผบรหาร และพนกงานทกคนไดรบทราบสรปไดดงนจดท�าแผนการตรวจสอบประจ�าปและน�าเสนอแผนตอคณะกรรมการตรวจสอบเพอพจารณาอนมตและด�าเนนการตรวจสอบตามแผนทไดรบอนมต ตรวจสอบประสทธภาพและประสทธผลของกระบวนการควบคมภายในกระบวนการก�ากบดแลกจการทดและกระบวนการบรหารความเสยงตรวจสอบความถกตองและความนาเชอถอของขอมลทางการเงนการปฏบตตามกฎหมาย ระเบยบขอบงคบ วธปฏบตงานและค�าสงทเกยวของตรวจสอบรายการทอาจขดแยงทางผลประโยชน โอกาสเกดทจรตและประสทธภาพขององคกรในการบรหารความเสยงจากการทจรตรวมทงจดใหมผตรวจสอบภายในทมความรทกษะประสบการณและการอบรมความรทางวชาชพตรวจสอบภายใน

5) การปฏบตงานและการรายงาน ในการปฏบตงานตรวจสอบไดก�าหนดแผนการตรวจสอบเชงกลยทธและแผนการตรวจสอบประจ�าปโดยน�าปจจยเสยงส�าคญจากฝายบรหารความเสยงมาใชในการพจารณาจดท�าแผนประกอบกบปจจยเสยงทสายงานตรวจสอบก�าหนดขนเพอใชประเมน และจดระดบความเสยง รวมทงข อห วงใยทมต อการด�าเนนงานของธนาคาร จากผ บรหารระดบสง ข อตรวจพบของ ธนาคารแหงประเทศไทยและส�านกงานการตรวจเงนแผนดน ในการก�าหนดแผนการตรวจสอบ เพอใหมนใจวาการปฏบตงาน ตรวจสอบภายในชวยสนบสนนการด�าเนนงานใหบรรลเปาหมายและวตถประสงคทก�าหนดไว โดยรายงานผลการตรวจสอบ เสนอตอกรรมการผจดการผบรหารหนวยรบตรวจและผบรหารทเกยวของ เพอใหมการปรบปรงแกไขการปฏบตงาน และรายงาน สรปประเดนส�าคญเสนอคณะกรรมการตรวจสอบเปนประจ�าทกไตรมาส

6) การรกษาคณภาพงานของผตรวจสอบภายใน หนวยตรวจสอบภายในมการประเมนและปรบปรงคณภาพงานเทยบกบมาตรฐานสากลของการปฏบตงานวชาชพตรวจสอบภายในอยางสม�าเสมอทกปโดยการประเมนตนเองประเมนโดยหนวยรบตรวจผบรหารระดบสงของธนาคารและประเมนโดยองคกรอสระภายนอกทก5ปทงนไดน�าผลการประเมนมาวเคราะหเพอปรบปรงประสทธภาพระบบการตรวจสอบภายใน


125


คณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห ไดมมตแตงตงคณะกรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดานIT(ITStrategy andPolicyCommittee) ซงประกอบดวยกรรมการอสระผทรงคณวฒ โดยคณะกรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดานIT (ITStrategyandPolicyCommittee)ทท�าหนาทในป2561ประกอบดวย นางวไล แวดวงธรรม ประธานกรรมการ นายนรนทร กลยาณมตร กรรมการ ศาสตราจารยดร.นฤมล สอาดโฉม กรรมการ พนเอกดร.เจยรนย วงศสอาด กรรมการ กรรมการผจดการ กรรมการ รองกรรมการผจดการกลมงานกลยทธองคกร เลขานการ

ในป2561คณะกรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดานIT(ITStrategyandPolicyCommittee) มการประชม รวม14ครงเพอปฏบตหนาทตามขอบเขตอ�านาจหนาททไดรบมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะหโดยพจารณา และตดตามเรองตางๆหารอรวมกบฝายจดการ และผบรหารระดบสง โดยมการรายงานผลการประชมตอคณะกรรมการธนาคาร เปนรายไตรมาสสรปสาระส�าคญไดดงน

กำาหนดวสยทศนนโยบายและเปาหมายดานเทคโนโลยของธนาคาร

ก�าหนดวสยทศน นโยบาย และเปาหมายดานเทคโนโลยของธนาคาร โดยมอบนโยบายใหกลมงานเทคโนโลยสารสนเทศ จดท�าแผนปฏบตการดจทลธนาคารอาคารสงเคราะหโดยไดพจารณากลนกรองการด�าเนนการทบทวนและจดท�าแผนปฏบตการดจทลธนาคารอาคารสงเคราะหป2560-2564(ฉบบทบทวนป2562-2564)ซงไดก�าหนดวสยทศนนโยบายก�าหนดแนวโนมทศทาง ของเทคโนโลยปจจบนและอนาคตของธนาคารใหมการใชเทคโนโลยทสนบสนนงานของธนาคารสอดรบกบเปาหมายและกลยทธ ในการด�าเนนธรกจของธนาคารก�าหนดกรอบทศทางและเปาหมายการพฒนาและใชเทคโนโลยสารสนเทศและการสอสารเพอชวยขบเคลอนธรกจธนาคารอยางตอเนองโดยพจารณาใหความเหนชอบแผนปฏบตการดจทลธนาคารอาคารสงเคราะหป2560-2564(ฉบบทบทวนป2562-2564)ในเดอนพฤศจกายน2561

กำาหนดแผนกลยทธการใชงานดานเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคาร

ใหความเหนในการก�าหนดแผนกลยทธการใชงานดานเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคารเพอใหสามารถใชเทคโนโลยสารสนเทศไดอยางมประสทธภาพสามารถแขงขนและใหมความยดหยนเพยงพอทจะรองรบการเปลยนแปลงดานเทคโนโลยและการเปลยนแปลงการด�าเนนธรกจในอนาคต รวมถงมอบนโยบายการรกษาความมนคงปลอดภยดานเทคโนโลยสารสนเทศ(ITSecurityPolicy) และ ใหขอเสนอแนะดานการจดท�าแผนฉกเฉนดานเทคโนโลยสารสนเทศ

รายงานคณะกรรมการก�าหนดกลยทธ และนโยบายทางดาน IT


126

กำาหนดแนวทางและขอบเขตในการพฒนาบคลากร รวมทงการจดสรรทรพยากร เพอการพฒนา ดานเทคโนโลยสารสนเทศ

มอบนโยบายในการพฒนาบคลากรของธนาคาร เพอใหมความร ความสามารถดานเทคโนโลยสารสนเทศ พรอมรบ การเปลยนแปลงหรอDisruptiveTechnologyทจะสงผลกระทบอยางรนแรงกบธนาคารโดยไดสงเสรมการพฒนาบคลากรดานITใหไดรบการรบรองความรความสามารถตามมาตรฐานดานเทคโนโลยสารสนเทศและดานการรกษาความมนคงปลอดภยทเปนมาตรฐาน(Certificate)รวมถงใหความเหนชอบตอการก�าหนดการอบรมและพฒนาความรความเชยวชาญดานเทคโนโลยสารสนเทศทครอบคลมเชนการอบรมบคลากรในการใชงานระบบGHBSystem(NewCoreBanking)เหนชอบแผนการสงเสรมใหบคลากรตระหนกถงเรองการรกษาความมนคงปลอดภยดานเทคโนโลยสารสนเทศความเสยงดานเทคโนโลยสารสนเทศการใชงานระบบ อยางปลอดภยเพอเตรยมความพรอมรบมอกบการโจมตทางไซเบอร มอบนโยบายใหมการรายงานการใชทรพยากรดานเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคาร เพอใหธนาคารใชทรพยากรทมอย อยางคมคาและเกดประสทธภาพสงสดโดยไดใหความเหนชอบการจดท�าDashboardทางดานITAvailabilityของInfrastructureทงในดานระบบงานหลกGHBSystemและระบบNon-GHBSystem

ควบคมกำากบดแลทบทวนและประเมนผลการดำาเนนงานตามแผนเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคาร

ควบคมก�ากบดแลทบทวนและประเมนผลการด�าเนนงานตามแผนเทคโนโลยสารสนเทศของธนาคารโดยในป2561ตดตามการรายงานความคบหนาการด�าเนนโครงการตามแผนปฏบตการดจทลป2560-2564(ฉบบทบทวนประจ�าป2560)จ�านวนรวม ทงสน33โครงการเปนประจ�าทกเดอนใหแนวทางการแกไขปญหาทเกดขนโดยเฉพาะโครงการส�าคญขนาดใหญเชนการด�าเนนโครงการระบบงานหลกGHBSystemและGHBAll(MobileBanking)รวมถงตดตามการรายงานสถานะระบบงานทมความส�าคญดงกลาวดวย

(นางวไลแวดวงธรรม) ประธานคณะกรรมการก�าหนดกลยทธและนโยบายทางดานIT


127


การบรการแบบ“DigitalServices”ของธนาคาร

ธนาคารอาคารสงเคราะห มการปรบเปลยนระบบสารสนเทศ โดยมงสการบรการในรปแบบ “DigitalServices” เพอให ธนาคารมความสามารถในการแขงขน ประหยดตนทนการบรหารจดการ กาวไปสการเปน “ธนาคารทดทสดส�าหรบการมบาน” โดยใหความส�าคญกบกระแสการเปลยนแปลงของเทคโนโลยทเกดขนอยางรวดเรว เตรยมพรอมส�าหรบการปรบเปลยนรปแบบ การบรการมงสการเปน “SmartDigitalServices” ขบเคลอนการใหบรการดวยเทคโนโลย และใชประโยชนจากนวตกรรมดจทล อยางเตมศกยภาพตอบสนองนโยบายของรฐบาลไดอยางตอเนองมนคงและยงยน

ธนาคารก�าหนดกลยทธทางดานเทคโนโลยสารสนเทศเพอมงสการเปน“SmartDigitalServices”2ดานประกอบดวย

1. ITInfrastructureคอโครงสรางพนฐานทางดานเทคโนโลยสารสนเทศทท�าใหธนาคารสามารถด�าเนนธรกจไดอยางตอเนอง โดยในป2561ธนาคารมการพฒนาระบบCoreBankingใหมทดแทนระบบทใชอยในปจจบนซงธนาคารเรยกวาระบบGHBSystemเพอพฒนาและบรณาการบรการทางดานสนเชอและเงนฝากของธนาคารทงหมดใหมประสทธภาพสงขนเนนการท�างานทเปนอตโนมตมากขนกวาเดมสามารถรองรบเทคโนโลยใหมทจะน�าไปสDigitalServicesไดหลากหลายรปแบบท�าใหธนาคารเกดความคลองตวในการออกผลตภณฑทงดานสนเชอและเงนฝากทมเงอนไขและอตราดอกเบยทซบซอนได ซงจะท�าใหธนาคารเพมความสามารถ ในการแขงขนไดสงขนกวาเดม นอกจากนน ในการบรหารจดการภายในองคกร ของป2561 ไดมการน�าระบบDigitalมาใชงาน เพอใหการบรหารจดการ ของธนาคารมประสทธภาพสงสด อาทเชน การพฒนาระบบERP&HRมาใชกบงานBackOffice เพอบรหารจดการงานบญช งบประมาณ งานจดซอจดจาง รวมถงระบบบรหารบคคลใหมประสทธภาพพฒนาระบบIFRS9 เพอรองรบมาตรฐานบญชใหม UpgradeระบบKYC/CDDเพอระบและพสจนตวตนลกคาปองกนความเสยงทอาจเกดขนรวมถงการใชงานระบบTelePresenceในการถายทอดนโยบายตดตาม และสอสารงานในดานตางๆ ระหวางส�านกงานใหญกบสาขาของธนาคาร หรอสาขากบสาขา ไดอยางสะดวกรวดเรวและมประสทธภาพเปนตน

Software

Hardware IT GovernanceAnd Secruity

Human

Data & Information

Vision Mission

IT Infrastructure

Network &Communication

ExternalServices

InternalServices

IT Services

ExternalServices


128

2. ITServiceคอระบบเทคโนโลยสารสนเทศทเปนชองทางการใหบรการในรปแบบDigitalใหมๆของธนาคารอาทเชนเครองMobileDepositMachineซงเปนเครองรบฝากเงนนอกสถานทแบบOnlineใชในการใหบรการรบฝากเงนนอกสถานท อ�านวยความสะดวกใหกบลกคาของธนาคารและยงเปนการสรางวนยทางดานการเงน ใหกบประชาชนอกดวย ธนาคารยงไดพจารณาน�าเทคโนโลยมาประยกตใหเกดบรการใหมๆ เชนโครงการPaymentGatewayทเกดขนเพอแกปญหาดานบรการใหกบลกคาของธนาคารทเสยเวลาในการเขาควช�าระหนเงนก ทกสนเดอน ท�าใหลกคาของธนาคารเกด ความไมสะดวกและไมพงพอใจในการใชบรการ โดยโครงการPaymentGateway แบงออกเปน3Phaseประกอบดวย

1. เครองรบช�าระหนเงนกLRM(LoanRepaymentMachine)เปนเครองรบช�าระหนเงนกOnlineแบบใชเงนสดสามารถรบช�าระหนพรอมกนไดหลายบญชโดยใชเวลาไมเกน1นาทลกคาทมาใชบรการจะไดรบใบเสรจรบเงนทนท 2. เครองช�าระหนเงนกไรเงนสดDynamicQRNoncashPayment เปนเครองทลกคาสนเชอของธนาคารอาคารสงเคราะห สามารถทจะใชเครองดงกลาวเลอกบญชเงนกและจ�านวนเงนทตองการช�าระในแตละบญช เพอสรางDynamic QRCodeขนหลงจากนนลกคาสนเชอของธนาคารอาคารสงเคราะหสามารถทจะใชMobileApplicationของธนาคารใดๆกไดทลกคามน�ามาอานDynamicQRCodeดงกลาวกจะสามารถโอนเงนมาช�าระหนเงนกของธนาคารอาคารสงเคราะหไดทนท แบบOnlineโดยไมตองใชเงนสด(NonCash)ซงเปนการเพมชองทางการช�าระเงนกอ�านวยความสะดวกใหกบลกคาของธนาคารอาคารสงเคราะห 3. MobileApplication“GHBALL”คอMobileApplicationของธนาคารอาคารสงเคราะห ทรวมบรการทกประเภทของธนาคารใหอยในมอของลกคา อาทเชนการช�าระหนเงนก การโอนเงน การจองควเพอใชบรการทสาขาของธนาคาร ใบเสรจ รบเงนอเลกทรอนกสการท�าPreApproveการขอสนเชอการนดและตดตามสถานะการยนกฯลฯและในระยะตอไปจะมการเชอมตอApplicationของการใหบรการทงเรองNPL,NPA,e-Loyaltyฯลฯเขาดวยกน โครงการPaymentGatewayทง3Phaseดงกลาวขางตนไดมการเปดใชงานจรงเพอใหบรการและอ�านวยความสะดวกกบลกคาทมาใชบรการของธนาคาร เปนทเรยบรอย นอกจากนน ธนาคารยงไดมการก�าหนดเสนทางดานเทคโนโลยสารสนเทศ(ITRoadmap) เพอใหธนาคารมกรอบและทศทางทชดเจนในการลงทนทงดาน ITInfrastructureและITServiceตลอดจนการสรางสรรคนวตกรรมใหมเพอสนบสนน แผนยทธศาสตรของธนาคารไดอยางเหมาะสมและมประสทธภาพทนตอเทคโนโลย ทเปลยนแปลงอยางรวดเรวแบบกาวกระโดด มงสSmartDigitalServices เพอให ธนาคารอาคารสงเคราะหเปน “ธนาคารทดทสดส�าหรบการมบาน” และท�าหนาท “ท�าใหคนไทยมบาน”สมดงวสยทศนและพนธกจของธนาคารไดอยางสมบรณตอไป


129


รายการทเกยวโยงกน

รายการทเกยวโยงกนทสำาคญ นอกจากในหมายเหตประกอบงบการเงนขอ6.21 รายการกบบคลหรอกจการทเกยวของกนแลว รายละเอยดขอมลรายการ ทเกยวโยงกนทส�าคญของธนาคาร(เงนใหสนเชอและภาระผกพน)ทใหแกบรษทยอยบรษทรวมและบรษทหรอองคกรทเกยวของสามารถแสดงไดดงน


งบการเงนเฉพาะธนาคาร


เงนใหสนเชอ

ภาระผกพน

ธนาคารถอหน(รอยละ)

เงนให สนเชอ



กรรมการหรอผบรหารระดบสงรวมกน

บรษทรวม/บรษทยอยไมม - - - - - - -

บรษท/องคกรทเกยวของ(มกรรมการรวมกน)บรรษทประกนสนเชออตสาหกรรม ขนาดยอมศนยขอมลอสงหารมทรพยบรษทหลกทรพยเอเชยเวลทจ�ากดบรษทกรงไทยธรกจลสซงจ�ากดบรษทไทยซมซงประกนชวตจ�ากด (มหาชน)บรษทสหพฒนาอนเตอรโฮลดง จ�ากด(มหาชน)การทองเทยวแหงประเทศไทยบรษทกสทโทรคมนาคมจ�ากด (มหาชน)ส�านกงานคณะกรรมการก�ากบและ สงเสรมการประกอบธรกจประกนภยส�านกงานความรวมมอพฒนา เศรษฐกจกบประเทศเพอนบาน (องคการมหาชน)บรษทหลกทรพยจดการกองทน ธนชาตจ�ากดองคการตลาดเพอเกษตรกร กระทรวงเกษตรและสหกรณ

บรษททาอากาศยานไทยจ�ากด (มหาชน)บรษทเทคโนเมดคลจ�ากด(มหาชน)บรษทอกรงเทพจ�ากด

-

----

-

--

-

-

-

-

-

--

-

----

-

--

-

-

-

-

-

--

-

----

-

--

-

-

-

-

-

--

-

----

-

--

-

-

-

-

-

--

-

----

-

--

-

-

-

-

-

--

-

----

-

--

-

-

-

-

-

--

นายสรชยดนยตงตระกล

นายนรนทรกลยาณมตร

นายธชพลกาญจนกล

นายธานนทรผะเอม

นางรตนาอนภาสนนทนายอนสรณทองส�าราญ


130

งบการเงนเฉพาะธนาคาร


เงนใหสนเชอ



เงนให สนเชอ



กรรมการหรอผบรหารระดบสงรวมกน

สถาบนสงเสรมกรรมการบรษทไทยบรษทพเอมโทรเซนเอเชย โฮลดงสจ�ากด(มหาชน)บรษทขอมลเครดตแหงชาตจ�ากดTheInternationalUnionfor HousingFinanceศนยขอมลอสงหารมทรพยบรษทสหพฒนาอนเตอรโฮลดงจ�ากด (มหาชน)บรษทไปรษณยไทยจ�ากดบรษทพรไซซคอรปอเรชนจ�ากด (มหาชน)บรษทไทยพรอสเพอรตแอดไวซอร จ�ากดบรษทเอสแอนดเจอนเตอรเนชนแนล เอนเตอรไพรสจ�ากด(มหาชน)บรษทกลมเซนทรลจ�ากดองคการอตสาหกรรมปาไมบรษทอนนตาแอสเซทจ�ากดบรษทไพนเนอรรไซรเทลจ�ากดบรษทไพนเนอรโฮลดงสจ�ากดบรรษทตลาดรองสนเชอทอยอาศย

--

--

--

--

-

-

------

--

--

--

--

-

-

------

--

15.00-

--

--

-

-

------

--

--

--

--

-

-

------

--

--

--

--

-

-

------

--

15.00-

--

--

-

-

------

นายสมพรจตเปนธม

นายฉตรชยศรไล

ศ.ดร.นฤมลสอาดโฉม1

นายอวยชยคหากาญจน2

นายเลอพงษชประยร

หมายเหต: 1ด�ารงต�าแหนงถงวนท29มนาคม2561 2ด�ารงต�าแหนงถงวนท30พฤศจกายน2561

นโยบายการกำาหนดราคาการทำารายการทเกยวโยงกน ธนาคารเปนรฐวสาหกจภายใตการก�ากบดแลของกระทรวงการคลงโดยอาจมรายการทางธรกจกบรฐวสาหกจอนๆ ซงอยภายใตการควบคมของรฐบาลไทยทงทางตรงผานทางหนวยงานรฐบาลหรอทางออมโดยผานบรษทรวมหรอองคกรอนๆธนาคารไดก�าหนดราคายตธรรมและเงอนไขในการใหบรการกบหนวยงานภาครฐเปนไปตามเกณฑทางการคาปกตและเพอเปนการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนทอาจจะเกดขนจาการท�ารายการเกยวโยงกนกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน ธนาคารไดก�าหนดราคาส�าหรบ รายการคากบบคคลหรอกจการทเกยวของกนตามทธนาคารประกาศแกสาธารณชนเปนปกตธรกจและเปนเงอนไขการคาทวไปเพอใหเกดความคมคาและสามารถในการแขงขนเชงธรกจยกเวนธรกรรมทมกฎเกณฑของหนวยงานก�ากบก�าหนดไวเปนอยางอนกจะยดถอใหเปนไปตามกฎเกณฑดงกลาว


131


นโยบายหรอแนวโนมการทำารายการทเกยวโยงกนในอนาคต ส�าหรบการท�ารายการทเกยวโยงกนในอนาคตมความเปนไปไดวาจะเกดขนตามการด�าเนนธรกจทวไป หากธนาคารพจารณา เหนวารายการทจะท�าระหวางกนกอใหเกดประโยชนสงสดแกธนาคาร การท�ารายการดงกลาวจะตองปฏบตตามขอก�าหนดของ หนวยงานก�ากบและระเบยบปฏบตงานทธนาคารก�าหนดและธนาคารจะยดถอแนวทางปฏบตเชนเดยวกบการท�ารายการกบลกคาทวไป

ขนตอนการพจารณาการทำารายการทเกยวโยงกน ธนาคารใหความส�าคญตอการปองกนความขดแยงทางผลประโยชนจากการท�ารายการทเกยวโยงกนโดยในขนตอนการอนมตท�ารายการ ธนาคารไดพจารณาถงความขดแยงทางผลประโยชนอยางรอบคอบ ภายใตกรอบหลกเกณฑและแนวทางการก�ากบดแลกจการทดนโยบายการขดกนระหวางประโยชนสวนบคคลและประโยชนสวนรวม(ConflictofInterest)และคมอการก�ากบดแลกจการทดจรยธรรมและจรรยาบรรณ เพอใหมนใจวาการท�ารายการทเกยวโยงกนเปนไปตามหลกเกณฑขอก�าหนดของหนวยงานก�ากบ ธนาคารไดมอบหมายใหฝายก�ากบการปฏบตงานท�าหนาทในการก�าหนดนโยบายระเบยบ รวมถงหลกเกณฑวธการและขอหาม ในการท�าธรกรรมดานการใหสนเชอ การท�าสญญาจดซอจดจางและการด�าเนนการอนใดของกรรมการผบรหาร และพนกงาน โดยฝายงานทเกยวของตรวจสอบขอมลผมผลประโยชนรวมกนและลกษณะความสมพนธในฐานขอมลCOIทอยในระบบGHBSystemโดยคณะกรรมการตรวจสอบจะสอบทานประสทธภาพและประสทธผลของกระบวนการควบคมภายใน กระบวนการก�ากบดแลทด และกระบวนการบรหารความเสยงตลอดจนพจารณารายการทเกยวโยงกนหรอรายการทอาจมความขดแยงทางผลประโยชนและ รายงานคณะกรรมการธนาคารทราบ

ทงนเพอปองกนมใหเกดความขดแยงทางผลประโยชนธนาคารไดก�าหนดขอพงปฏบตของกรรมการธนาคารและผบรหารในการจดการในสวนทเกยวของกบการอนมตท�ารายการทเกยวโยงกนดงน 1) ก�าหนดใหกรรมการ ผบรหาร และผปฏบตงานเปดเผยขอมลรายการทอาจมความขดแยงผลประโยชน หรอรายการ ทเกยวโยงกน 2) กรณทกรรมการ ผบรหาร หรอผปฏบตงาน คนหนงคนใดมสวนไดสวนเสยหรออาจมสวนไดสวนเสยกบผลประโยชน ในเรองทก�าลงพจารณาหรออนมต บคคลดงกลาวตองไมเขารวมพจารณาหรองดออกเสยงในวาระทมความเกยวของหรอมสวนได สวนเสย 3) หามมใหกรรมการหรอผมอ�านาจในการจดการอนมตหรอเขารวมในกระบวนการพจารณาอนมตใหสนเชอ ท�าธรกรรม ทมลกษณะคลายการใหสนเชอหรอประกนหนแกตนเองคสมรสญาตสนทและผทเกยวของ


132 133


132 133

คณะกรรมการธนาคารไดใหความส�าคญและตระหนกถงภาระหนาทในฐานะกรรมการเปนผรบผดชอบตองบการเงนของธนาคารรวมทงขอมลสารสนเทศทางการเงนทปรากฏในรายงานประจ�าปงบการเงนดงกลาวไดจดท�าขนตามมาตรฐานการบญชและหลกการบญชทรบรองโดยทวไปภายใตนโยบายการบญชทเหมาะสมและถอปฏบตอยางสม�าเสมอคณะกรรมการธนาคาร ไดจดใหธนาคารมระบบการเปดเผยขอมลทดเพอใหแนใจวาธนาคารไดเปดเผยในสวนทเปนสาระส�าคญอยางเพยงพอและเชอถอได คณะกรรมการธนาคารไดจดใหมการบรหารจดการภายใตระบบการก�ากบดแลกจการทดด�ารงไวซงระบบการบรหารความเสยงระบบการควบคมภายใน การตรวจสอบภายในทเหมาะสมและมประสทธผล เพอใหมนใจวาขอมลทางการเงนมความถกตอง ครบถวนเพยงพอทจะด�ารงรกษาไวซงทรพยสนของธนาคารตลอดจนการปองกนการกระท�าทจรตหรอการด�าเนนการทผดปกตอยางมนยส�าคญ คณะกรรมการธนาคารไดแตงตงคณะกรรมการตรวจสอบ ซงประกอบดวยกรรมการอสระทงสน เพอท�าหนาทก�ากบดแล สอบทานความนาเชอถอและความถกตองของรายงานทางการเงนตลอดจนความเพยงพอของระบบการควบคมภายใน รวมถง การประสานงานเกยวกบผลการตรวจสอบกบผสอบบญชธนาคารและอาจเสนอแนะใหสอบทานหรอตรวจสอบรายการใดทเหนวาจ�าเปนรวมถงเสนอคาตอบแทนของผสอบบญชธนาคารตอคณะกรรมการธนาคารซงคณะกรรมการตรวจสอบไดแสดงความเหนเกยวกบ เรองดงกลาวในรายงานคณะกรรมการตรวจสอบทแสดงไวในรายงานประจ�าปนแลว คณะกรรมการธนาคารมความเหนวา ระบบการควบคมภายในโดยรวมของธนาคารมความเพยงพอและเหมาะสมกบ การด�าเนนธรกจของธนาคารตลอดจนสามารถสรางความเชอมนไดวางบการเงนของธนาคารส�าหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2561มความเชอถอไดตามมาตรฐานการบญชทรบรองทวไปถกตองตามกฎหมายและกฎระเบยบทเกยวของ

(นายสรชยดนยตงตระกล) (นายฉตรชยศรไล) ประธานกรรมการ กรรมการผจดการ

รายงานความรบผดชอบของคณะกรรมการตอรายงานทางการเงน


132 133


132 133

ความเหน

ส�านกงานการตรวจเงนแผนดนไดตรวจสอบงบการเงนของธนาคารอาคารสงเคราะหซงประกอบดวยงบแสดงฐานะการเงน ณวนท31ธนวาคม2561งบก�าไรขาดทนและก�าไรขาดทนเบดเสรจอนงบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของและงบกระแสเงนสดส�าหรบปสนสดวนเดยวกนและหมายเหตประกอบงบการเงนรวมถงหมายเหตสรปนโยบายการบญชทส�าคญ ส�านกงานการตรวจเงนแผนดนเหนวา งบการเงนขางตนนแสดงฐานะการเงนของธนาคารอาคารสงเคราะหณวนท31ธนวาคม2561ผลการด�าเนนงานและกระแสเงนสดส�าหรบปสนสดวนเดยวกนโดยถกตองตามทควรในสาระส�าคญตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน

เกณฑในการแสดงความเหน

ส�านกงานการตรวจเงนแผนดนไดปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐานการตรวจเงนแผนดนและมาตรฐานการสอบบญช ความรบผดชอบของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนไดกลาวไวในวรรคความรบผดชอบของผสอบบญชตอการตรวจสอบงบการเงน ในรายงานของส�านกงานการตรวจเงนแผนดน ส�านกงานการตรวจเงนแผนดนมความเปนอสระจากธนาคารตามมาตรฐาน การตรวจเงนแผนดนทก�าหนดโดยคณะกรรมการตรวจเงนแผนดนและขอก�าหนดจรรยาบรรณของผประกอบวชาชพบญชทก�าหนดโดยสภาวชาชพบญชในสวนทเกยวของกบการตรวจสอบงบการเงน และส�านกงานการตรวจเงนแผนดนไดปฏบตตามความรบผดชอบดานจรรยาบรรณอนๆ ซงเปนไปตามมาตรฐานการตรวจเงนแผนดนและขอก�าหนดจรรยาบรรณเหลานส�านกงานการตรวจเงนแผนดนเชอวาหลกฐานการสอบบญชทส�านกงานการตรวจเงนแผนดนไดรบเพยงพอและเหมาะสมเพอใชเปนเกณฑในการแสดงความเหนของส�านกงานการตรวจเงนแผนดน

ขอมลอน

ผบรหารเปนผรบผดชอบตอขอมลอนขอมลอนประกอบดวยขอมลซงรวมอยในรายงานประจ�าปแตไมรวมถงงบการเงนและรายงานของผสอบบญชทอยในรายงานประจ�าปนนซงผบรหารจะจดเตรยมรายงานประจ�าปใหส�านกงานการตรวจเงนแผนดนภายหลงวนทในรายงานของผสอบบญชน ความเหนของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนตองบการเงนไมครอบคลมถงขอมลอนและส�านกงานการตรวจเงนแผนดน ไมไดใหความเชอมนตอขอมลอน ความรบผดชอบของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนทเกยวเนองกบการตรวจสอบงบการเงนคอการอานและพจารณาวา ขอมลอนมความขดแยงทมสาระส�าคญกบงบการเงนหรอกบความรทไดรบจากการตรวจสอบของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนหรอปรากฏวาขอมลอนมการแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระส�าคญหรอไม เมอส�านกงานการตรวจเงนแผนดนไดอานรายงานประจ�าปหากส�านกงานการตรวจเงนแผนดนสรปไดวามการแสดงขอมล ทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระส�าคญส�านกงานการตรวจเงนแผนดนตองสอสารเรองดงกลาวกบผมหนาทในการก�ากบดแล

60

ส�านกงานการตรวจเงนแผนดน

รายงานของผสอบบญชเสนอ คณะกรรมการธนาคารอาคารสงเคราะห


134 135

ความรบผดชอบของผบรหารและผมหนาทในการกำากบดแลตองบการเงน

ผบรหารมหนาทรบผดชอบในการจดท�าและน�าเสนองบการเงนเหลานโดยถกตองตามทควรตามมาตรฐานการรายงาน ทางการเงน และรบผดชอบเกยวกบการควบคมภายในทผบรหารพจารณาวาจ�าเปนเพอใหสามารถจดท�างบการเงนทปราศจาก การแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระส�าคญไมวาจะเกดจากการทจรตหรอขอผดพลาด ในการจดท�างบการเงนผบรหารรบผดชอบในการประเมนความสามารถของธนาคารในการด�าเนนงานตอเนอง เปดเผย เรองทเกยวกบการด�าเนนงานตอเนองตามความเหมาะสมและการใชเกณฑการบญชส�าหรบการด�าเนนงานตอเนองเวนแตผบรหาร มความตงใจทจะเลกธนาคารหรอหยดด�าเนนงานหรอไมสามารถด�าเนนงานตอเนองตอไปได ผมหนาทในการก�ากบดแลมหนาทในการก�ากบดแลกระบวนการในการจดท�ารายงานทางการเงนของธนาคาร

ความรบผดชอบของผสอบบญชตอการตรวจสอบงบการเงน

การตรวจสอบของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนมวตถประสงคเพอใหไดความเชอมนอยางสมเหตสมผลวางบการเงน โดยรวมปราศจากการแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระส�าคญหรอไมไมวาจะเกดจากการทจรตหรอขอผดพลาดและเสนอรายงานของผสอบบญชซงรวมความเหนของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนอยดวยความเชอมนอยางสมเหตสมผลคอความเชอมนในระดบสงแตไมไดเปนการรบประกนวาการปฏบตงานตรวจสอบตามมาตรฐานการตรวจเงนแผนดนและมาตรฐานการสอบบญชจะสามารถตรวจพบขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระส�าคญทมอยไดเสมอไปขอมลทขดตอขอเทจจรงอาจเกดจากการทจรตหรอขอผดพลาดและถอวามสาระส�าคญเมอคาดการณไดอยางสมเหตสมผลวา รายการทขดตอขอเทจจรงแตละรายการหรอ ทกรายการรวมกนจะมผลตอการตดสนใจทางเศรษฐกจของผใชงบการเงนจากการใชงบการเงนเหลาน ในการตรวจสอบของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนตามมาตรฐานการตรวจเงนแผนดนและมาตรฐานการสอบบญชส�านกงานการตรวจเงนแผนดนไดใชดลยพนจและการสงเกตและสงสยเยยงผประกอบวชาชพตลอดการตรวจสอบการปฏบตงานของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนรวมถง • ระบและประเมนความเสยงจากการแสดงขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระส�าคญในงบการเงนไมวาจะเกด จากการทจรตหรอขอผดพลาดออกแบบและปฏบตงานตามวธการตรวจสอบเพอตอบสนองตอความเสยงเหลานนและไดหลกฐาน การสอบบญชทเพยงพอและเหมาะสมเพอเปนเกณฑในการแสดงความเหนของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนความเสยงทไมพบ ขอมลทขดตอขอเทจจรงอนเปนสาระส�าคญซงเปนผลมาจากการทจรตจะสงกวาความเสยงทเกดจากขอผดพลาดเนองจาก การทจรตอาจเกยวกบการสมรรวมคดการปลอมแปลงเอกสารหลกฐานการตงใจละเวนการแสดงขอมลการแสดงขอมลทไมตรงตามขอเทจจรงหรอการแทรกแซงการควบคมภายใน • ท�าความเขาใจในระบบการควบคมภายในทเกยวของกบการตรวจสอบ เพอออกแบบวธการตรวจสอบทเหมาะสมกบสถานการณแตไมใชเพอวตถประสงคในการแสดงความเหนตอความมประสทธผลของการควบคมภายในของธนาคาร • ประเมนความเหมาะสมของนโยบายการบญชทผบรหารใชและความสมเหตสมผลของประมาณการทางบญชและ การเปดเผยขอมลทเกยวของซงจดท�าขนโดยผบรหาร

ส�านกงานการตรวจเงนแผนดน


134 135

• สรปเกยวกบความเหมาะสมของการใชเกณฑการบญชส�าหรบการด�าเนนงานตอเนองของผบรหารและจากหลกฐาน การสอบบญชทไดรบ สรปวามความไมแนนอนทมสาระส�าคญทเกยวกบเหตการณหรอสถานการณทอาจเปนเหตใหเกดขอสงสย อยางมนยส�าคญตอความสามารถของธนาคารในการด�าเนนงานตอเนองหรอไม ถาส�านกงานการตรวจเงนแผนดนไดขอสรปวา มความไมแนนอนทมสาระส�าคญส�านกงานการตรวจเงนแผนดนตองกลาวไวในรายงานของผสอบบญชของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนโดยใหขอสงเกตถงการเปดเผยขอมลในงบการเงนทเกยวของหรอถาการเปดเผยขอมลดงกลาวไมเพยงพอความเหนของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนจะเปลยนแปลงไป ขอสรปของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนขนอยกบหลกฐานการสอบบญช ทไดรบจนถงวนทในรายงานของผสอบบญชของส�านกงานการตรวจเงนแผนดนอยางไรกตามเหตการณหรอสถานการณในอนาคตอาจเปนเหตใหธนาคารตองหยดการด�าเนนงานตอเนอง • ประเมนการน�าเสนอโครงสรางและเนอหาของงบการเงนโดยรวมรวมถงการเปดเผยขอมลวางบการเงนแสดงรายการ และเหตการณในรปแบบทท�าใหมการน�าเสนอขอมลโดยถกตองตามทควรหรอไม ส�านกงานการตรวจเงนแผนดนไดสอสารกบผมหนาทในการก�ากบดแลในเรองตางๆ ทส�าคญซงรวมถงขอบเขตและ ชวงเวลาของการตรวจสอบตามทไดวางแผนไว ประเดนทมนยส�าคญทพบจากการตรวจสอบ รวมถงขอบกพรองทมนยส�าคญ ในระบบการควบคมภายในหากส�านกงานการตรวจเงนแผนดนไดพบในระหวางการตรวจสอบของส�านกงานการตรวจเงนแผนดน

(นางภทราโชวศร) รองผวาการตรวจเงนแผนดน

(นางจตราเมฆาพงศพนธ) ผอ�านวยการส�านกตรวจสอบการเงนและบรหารพสดท5

ส�านกงานการตรวจเงนแผนดนวนท20มนาคม2562


136 137

หนวย:พนบาท

หมายเหต 2561 2560

สนทรพย

เงนสด 6.1 5,505,912 5,267,499รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 6.2 67,424,142 31,490,250เงนลงทนสทธ 6.3 31,143,341 50,460,647เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 6.4 เงนใหสนเชอแกลกหน 1,035,548,221 992,673,499 ดอกเบยคางรบ 4,019,912 4,067,738

รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 1,039,568,133 996,741,237 หกคาเผอหนสงสยจะสญ 6.5 77,505,428 67,433,879

รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 962,062,705 929,307,358

เงนใหสนเชอแกลกหนตามธรกรรมนโยบายรฐและดอกเบยคางรบสทธ 6.29.2 เงนใหสนเชอแกลกหนตามธรกรรมนโยบายรฐ สวนทไมมการชดเชยความเสยหายจากรฐบาล 80,344,891 30,772,610 ดอกเบยคางรบตามธรกรรมนโยบายรฐ สวนทไมมการชดเชยความเสยหายจากรฐบาล 250,796 105,135 รวมเงนใหสนเชอแกลกหนตามธรกรรมนโยบายรฐและดอกเบยคางรบ 80,595,687 30,877,745 หกคาเผอหนสงสยจะสญตามธรกรรมนโยบายรฐ 1,850,319 1,011,181

รวมเงนใหสนเชอแกลกหนตามธรกรรมนโยบายรฐและดอกเบยคางรบสทธ 78,745,368 29,866,564

ทรพยสนรอการขายสทธ 6.8 10,793,874 7,707,536ทดนอาคารและอปกรณสทธ 6.9 3,951,869 3,444,303

สนทรพยไมมตวตนอนสทธ 6.10 677,011 410,730ลกหนด�าเนนคดแพง 1,893,034 2,057,620สนทรพยอนสทธ 6.11 1,685,199 2,445,226

รวมสนทรพย 1,163,882,455 1,062,457,733

หมายเหตประกอบงบการเงนเปนสวนหนงของงบการเงนน


งบแสดงฐานะการเงนณ วนท 31 ธนวาคม 2561


136 137


งบแสดงฐานะการเงน (ตอ)ณ วนท 31 ธนวาคม 2561



หนสนและสวนของเจาของ

เงนรบฝาก 6.12 943,382,263 858,073,774รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 6.13 - 1,916,534หนสนจายคนเมอทวงถาม 1,367,849 2,500,617ตราสารหนทออกและเงนกยม 6.14 125,600,000 115,100,000ประมาณการหนสน 6.15 1,694,051 1,562,589ดอกเบยคางจาย 5,334,311 4,839,836โบนสคางจาย 1,190,266 1,154,407หนสนอน 6.16 3,437,567 2,704,184รวมหนสน 1,082,006,307 987,851,941

สวนของเจาของ ทน 6.17 20,320,329 20,320,329 ก�าไรสะสม จดสรรแลว ทนส�ารองตามกฎหมาย 6.18 23,605,343 21,242,801 อนๆ 1,200,000 1,200,000 ยงไมไดจดสรร 36,750,476 31,842,662รวมสวนของเจาของ 81,876,148 74,605,792 รวมหนสนและสวนของเจาของ 1,163,882,455 1,062,457,733


(นายนรนทรกลยาณมตร) (นายฉตรชยศรไล) ประธานกรรมการ กรรมการผจดการ


138 139



รายไดดอกเบย 6.24 50,419,753 48,305,747คาใชจายดอกเบย 6.25 20,267,167 19,029,173 รายไดดอกเบยสทธ 30,152,586 29,276,574รายไดคาธรรมเนยมและบรการ 1,107,786 1,094,851คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ 23,194 25,941 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 6.26 1,084,592 1,068,910ก�าไรจากการขายทรพยสนรอการขาย 319,874 450,781รายไดจากการด�าเนนงานอนๆ 338,752 869,654รายไดจากธรกรรมนโยบายรฐ 6.29.4 1,976,285 1,092,156 รวมรายไดจากการด�าเนนงาน 33,872,089 32,758,075คาใชจายจากการด�าเนนงานอนๆ คาใชจายเกยวกบพนกงาน 4,250,241 3,824,740 คาตอบแทนกรรมการ 6,924 6,945 คาใชจายเกยวกบอาคารสถานทและอปกรณ 1,611,382 1,438,020 ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพย 273,014 - อนๆ 1,737,968 2,133,263 รวมคาใชจายจากการด�าเนนงานอนๆ 7,879,529 7,402,968คาใชจายจากธรกรรมนโยบายรฐ 6.29.5 1,480,111 861,576หนสญและหนสงสยจะสญ 6.27 11,901,843 12,680,821ก�าไรสทธ 12,610,606 11,812,710ก�าไร(ขาดทน)เบดเสรจอน - - รายการทไมจดประเภทรายการใหมเขาไปไวในก�าไรหรอขาดทนในภายหลง ขาดทนจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภยส�าหรบ โครงการผลประโยชนของพนกงาน - (37,423) รวมขาดทนเบดเสรจอนสทธ - (37,423)ก�าไรเบดเสรจรวม 12,610,606 11,775,287



งบก�าไรขาดทนและก�าไรขาดทนเบดเสรจอนส�าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2561



138 139


หมายเหต ทน

กำาไรสะสม

รวมจดสรรแลวยงไมไดจดสรรทนสำารอง

ตามกฎหมาย อนๆ

ยอดคงเหลอณวนท1มกราคม2560 20,320,329 19,279,141 1,200,000 26,790,725 67,590,195

ส�ารองตามกฎหมาย 6.28 - 1,963,660 - (1,963,660) -

เงนน�าสงเปนรายไดแผนดน 6.28 - - - (4,759,690) (4,759,690)

ก�าไรเบดเสรจรวม - - - 11,775,287 11,775,287

ยอดคงเหลอณวนท31ธนวาคม2560 20,320,329 21,242,801 1,200,000 31,842,662 74,605,792

ยอดคงเหลอณวนท1มกราคม2561 20,320,329 21,242,801 1,200,000 31,842,662 74,605,792

ส�ารองตามกฎหมาย 6.28 - 2,362,542 - (2,362,542) -

เงนน�าสงเปนรายไดแผนดน 6.28 - - - (5,340,250) (5,340,250)

ก�าไรเบดเสรจรวม - - - 12,610,606 12,610,606

ยอดคงเหลอณวนท31ธนวาคม2561 20,320,329 23,605,343 1,200,000 36,750,476 81,876,148



งบแสดงการเปลยนแปลงสวนของเจาของส�าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2561



140 141



กระแสเงนสดจากกจกรรมดำาเนนงาน ก�าไรสทธ 12,610,606 11,812,710 รายการปรบกระทบก�าไรสทธเปนเงนสดรบ(จาย)- จากกจกรรมด�าเนนงาน: คาเสอมราคาและคาตดจ�าหนาย 549,449 392,334 คาใชจายเงนกตดจาย 6,381 6,071 สทธการเชาตดจาย 2,674 2,611 หนสญและหนสงสยจะสญ 11,901,843 12,680,821 รายไดจากสนทรพยบรจาค (14) - ขาดทนจากการดอยคาทรพยสนรอการขาย 716,917 - กลบรายการดอยคาจากการขายทรพยสนรอการขาย (443,903) (533,139) ก�าไรจากการจ�าหนายสนทรพย (367,207) (498,730) สวนต�ากวามลคาเงนลงทนตดจ�าหนาย (720,267) (560,865) สนทรพยตดจ�าหนาย 19,994 15,773 รายไดคางรบอนเพมขน (274) (171) ขาดทนจากการดอยคาของสนทรพยอน 77,680 36,260 ประมาณการหนสนโครงการผลประโยชนของพนกงานเพมขน 196,692 149,258 ประมาณการหนสนจากการชดใชคาเสยหายเพมขน(ลดลง) (2,821) 1,280 โบนสคางจายเพมขน 35,859 100,742 คาใชจายคางจายอนลดลง (64,052) (11,156) รายไดดอกเบยสทธ (30,996,337) (29,708,154) รายไดเงนปนผล (26,250) (24,000) เงนสดรบดอกเบย 52,241,120 48,989,117 เงนสดจายดอกเบย (20,849,968) (18,972,342) เงนสดรบเงนปนผล 26,250 24,000ก�าไรจากการด�าเนนงานกอนการเปลยนแปลงในสนทรพยและหนสนด�าเนนงาน 24,914,372 23,902,420 สนทรพยด�าเนนงาน(เพมขน)ลดลง รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (233) 2,130 เงนลงทนในหลกทรพยระยะสน 20,037,572 (7,969,899) เงนใหสนเชอแกลกหน (92,877,205) (91,286,501) ทรพยสนรอการขาย (4,459,306) (3,604,198) ลกหนด�าเนนคดแพง 164,586 (108,935) สนทรพยอน 676,016 (283,576)



งบกระแสเงนสดส�าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2561


140 141



กระแสเงนสดจากกจกรรมดำาเนนงาน(ตอ) หนสนด�าเนนงานเพมขน(ลดลง) เงนรบฝาก 85,308,489 77,286,926 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน (1,916,534) (14,040,183) หนสนจายคนเมอทวงถาม (1,132,768) 1,009,630 จายหนสนส�าหรบโครงการผลประโยชนของพนกงาน (62,409) (61,740) หนสนอน 1,265,998 986,685 เงนสดสทธไดมาจาก(ใชไปใน)กจกรรมด�าเนนงาน 31,918,578 (14,167,241)กระแสเงนสดจากกจกรรมลงทน เงนสดจายในการซอทดนอาคารและอปกรณ (21,060) (133,238) เงนสดรบจากการขายทดนอาคารและอปกรณ 464 563 เงนสดจายในงานระหวางกอสราง (866,379) (782,772) เงนสดจายในสนทรพยไมมตวตนอน (4,189) (19,314) เงนสดสทธใชไปในกจกรรมลงทน (891,164) (934,761)กระแสเงนสดจากกจกรรมจดหาเงน เงนสดจายช�าระคนเจาหนตามสญญาเชาการเงน (11,113) (4,481) เงนสดรบจากการออกพนธบตรเงนก 33,200,000 22,300,000 เงนสดจายช�าระคนพนธบตรเงนก (22,700,000) (10,300,000) เงนสดจายคาธรรมเนยมการออกพนธบตรเงนก (3,980) (3,122) เงนน�าสงเปนรายไดแผนดน (5,340,250) (4,759,690) เงนสดสทธไดมาจากกจกรรมจดหาเงน 5,144,657 7,232,707เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดเพมขน(ลดลง)สทธ 36,172,071 (7,869,295)เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดณวนท1มกราคม 36,745,051 44,614,346เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดณวนท31ธนวาคม 6.1 72,917,122 36,745,051



งบกระแสเงนสด (ตอ)ส�าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2561



142 143


142 143

หมายเหต เรอง

1. ขอมลทวไป2. เกณฑการเสนองบการเงน3. สรปนโยบายการบญชทส�าคญ4. การบรหารความเสยง

4.1 ขอมลความเสยงของธนาคาร4.2 มลคายตธรรมของตราสารการเงน4.3 การด�ารงเงนกองทน

5. ประมาณการและขอสมมตฐาน6. ขอมลเพมเตม

6.1 เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด(ขอมลเพมเตมเกยวกบกระแสเงนสด)6.2 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ(สนทรพย)6.3 เงนลงทนสทธ6.4 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ6.5 คาเผอหนสงสยจะสญ6.6 การปรบโครงสรางหนทมปญหา6.7 สนทรพยจดชนตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยก�าหนด6.8 ทรพยสนรอการขายสทธ6.9 ทดนอาคารและอปกรณสทธ6.10 สนทรพยไมมตวตนอนสทธ6.11 สนทรพยอนสทธ6.12 เงนรบฝาก6.13 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ(หนสน)6.14 ตราสารหนทออกและเงนกยม6.15 ประมาณการหนสน6.16 หนสนอน6.17 ทน6.18 ทนส�ารองตามกฎหมาย6.19 กองทนบ�าเหนจผปฏบตงานธนาคารอาคารสงเคราะห6.20 หนสนทอาจเกดขนและภาระผกพน6.21 รายการกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน6.22 ภาระผกพนตามสญญาเชาระยะยาว6.23 ขอมลจ�าแนกตามสวนงาน6.24 รายไดดอกเบย6.25 คาใชจายดอกเบย6.26 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ6.27 หนสญและหนสงสยจะสญ6.28 การจดสรรก�าไรสทธ6.29 ธรกรรมนโยบายรฐ6.30 การอนมตงบการเงน


หมายเหตประกอบงบการเงนส�าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2561


142 143


142 143

1. ขอมลทวไป ธนาคารอาคารสงเคราะหไดจดตงขนตามพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห พ.ศ.2496แกไขเพมเตมโดยประกาศของ

คณะปฏวต ฉบบท317ลงวนท13 ธนวาคม2515พระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห(ฉบบท2)พ.ศ.2535 และ พระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห(ฉบบท3)พ.ศ.2549มวตถประสงคเพอสนบสนนใหประชาชนมอาคารและหรอ ทดนเพอใชเปนทอยอาศยธนาคารมส�านกงานใหญตงอยเลขท63ถนนพระราม9แขวงหวยขวางเขตหวยขวางกรงเทพมหานครและมสาขาอยทวภมภาคในประเทศไทย

2. เกณฑการเสนองบการเงน 2.1 การจดทำาและนำาเสนองบการเงน

งบการเงนจดท�าและแสดงรายการตามขอก�าหนดในประกาศธนาคารแหงประเทศไทย ท สกส.1/2559 ลงวนท 29มถนายน2559เรองการจดท�าและการประกาศงบการเงนของสถาบนการเงนเฉพาะกจรวมทงจดท�าขนตามหลก การบญชทรบรองทวไปภายใตพระราชบญญตการบญช พ.ศ.2543 งบการเงนทเสนอไดรวมรายการบญชของสาขา ทกแหงโดยไดตดรายการระหวางกนแลวแสดงหนวยเงนตราเปนเงนบาทโดยมการปดเศษในงบการเงนและหมายเหตประกอบงบการเงนเพอใหแสดงเปนหลกพนบาทและลานบาท ตามล�าดบ ยกเวนทระบไวเปนอยางอน งบการเงน ฉบบภาษาองกฤษจดท�าขนจากงบการเงนทเปนฉบบภาษาไทย ในกรณทเนอหามความขดแยงกนหรอมการตความ ในสองภาษาแตกตางกนใหใชงบการเงนฉบบภาษาไทยเปนหลก

2.2 มาตรฐานการบญช มาตรฐานการรายงานทางการเงนการตความมาตรฐานการบญชและ การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงนทเรมมผลบงคบใชในงวดบญชปปจจบน

ธนาคารไดน�ามาตรฐานการบญชมาตรฐานการรายงานทางการเงน การตความมาตรฐานการบญชและการตความมาตรฐานการรายงานทางการเงนทปรบปรงใหมตามประกาศของสภาวชาชพ ซงมผลบงคบใชส�าหรบงบการเงนทม รอบระยะเวลาบญชทเรมในหรอหลงวนท1มกราคม2561มาถอปฏบตแลวซงฝายบรหารของธนาคารพจารณาแลววาไมมผลกระทบอยางเปนสาระส�าคญตอนโยบายการบญชและงบการเงนของธนาคาร

2.3 มาตรฐานการบญช มาตรฐานการรายงานทางการเงนการตความมาตรฐานการบญชและ การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกและฉบบปรบปรงใหมแตยงไมมผลบงคบใช ฉบบทมผลบงคบใชในหรอหลงวนท1มกราคม2562

มาตรฐานการบญช

ฉบบท1(ปรบปรง2561) การน�าเสนองบการเงน ฉบบท2(ปรบปรง2561) สนคาคงเหลอ ฉบบท7(ปรบปรง2561) งบกระแสเงนสด ฉบบท8(ปรบปรง2561) นโยบายการบญชการเปลยนแปลงประมาณการทางการบญชและขอผดพลาด ฉบบท10(ปรบปรง2561) เหตการณภายหลงรอบระยะเวลารายงาน ฉบบท12(ปรบปรง2561) ภาษเงนได


หมายเหตประกอบงบการเงนส�าหรบปสนสดวนท 31 ธนวาคม 2561


144 145

2.3 มาตรฐานการบญช มาตรฐานการรายงานทางการเงนการตความมาตรฐานการบญชและ การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกและฉบบปรบปรงใหมแตยงไมมผลบงคบใช(ตอ)


ฉบบท16(ปรบปรง2561) ทดนอาคารและอปกรณ ฉบบท17(ปรบปรง2561) สญญาเชา ฉบบท19(ปรบปรง2561) ผลประโยชนของพนกงาน ฉบบท20(ปรบปรง2561) การบญชส�าหรบเงนอดหนนจากรฐบาลและการเปดเผยขอมลเกยวกบ ความชวยเหลอจากรฐบาล ฉบบท21(ปรบปรง2561) ผลกระทบจากการเปลยนแปลงของอตราแลกเปลยนเงนตราตางประเทศ ฉบบท23(ปรบปรง2561) ตนทนการกยม ฉบบท24(ปรบปรง2561) การเปดเผยขอมลเกยวกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน ฉบบท26(ปรบปรง2561) การบญชและการรายงานโครงการผลประโยชนเมอออกจากงาน ฉบบท27(ปรบปรง2561) งบการเงนเฉพาะกจการ ฉบบท28(ปรบปรง2561) เงนลงทนในบรษทรวมและการรวมคา ฉบบท29(ปรบปรง2561) การรายงานทางการเงนในสภาพเศรษฐกจทเงนเฟอรนแรง ฉบบท33(ปรบปรง2561) ก�าไรตอหน ฉบบท34(ปรบปรง2561) การรายงานทางการเงนระหวางกาล ฉบบท36(ปรบปรง2561) การดอยคาของสนทรพย ฉบบท37(ปรบปรง2561) ประมาณการหนสนหนสนทอาจเกดขนและสนทรพยทอาจเกดขน ฉบบท38(ปรบปรง2561) สนทรพยไมมตวตน ฉบบท40(ปรบปรง2561) อสงหารมทรพยเพอการลงทน ฉบบท41(ปรบปรง2561) เกษตรกรรม

มาตรฐานการรายงานทางการเงน

ฉบบท1 การน�ามาตรฐานการรายงานทางการเงนมาใชเปนครงแรก ฉบบท2(ปรบปรง2561) การจายโดยใชหนเปนเกณฑ ฉบบท3(ปรบปรง2561) การรวมธรกจ ฉบบท4(ปรบปรง2561) สญญาประกนภย ฉบบท5(ปรบปรง2561) สนทรพยไมหมนเวยนทถอไวเพอขายและการด�าเนนงานทยกเลก ฉบบท6(ปรบปรง2561) การส�ารวจและประเมนคาแหลงทรพยากรแร ฉบบท8(ปรบปรง2561) สวนงานด�าเนนงาน ฉบบท10(ปรบปรง2561) งบการเงนรวม ฉบบท11(ปรบปรง2561) การรวมการงาน ฉบบท12(ปรบปรง2561) การเปดเผยขอมลเกยวกบสวนไดเสยในกจการอน ฉบบท13(ปรบปรง2561) การวดมลคายตธรรม ฉบบท15 รายไดจากสญญาทท�ากบลกคา

การตความมาตรฐานการบญช

ฉบบท10(ปรบปรง2561) ความชวยเหลอจากรฐบาล-กรณทไมมความเกยวของอยาง เฉพาะเจาะจงกบกจกรรมด�าเนนงาน ฉบบท15(ปรบปรง2561) สญญาเชาด�าเนนงาน-สงจงใจทใหแกผเชา


144 145

2.3 มาตรฐานการบญช มาตรฐานการรายงานทางการเงนการตความมาตรฐานการบญชและ การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงนทออกและฉบบปรบปรงใหมแตยงไมมผลบงคบใช(ตอ)

ฉบบท25(ปรบปรง2561) ภาษเงนได-การเปลยนแปลงสถานภาพทางภาษของกจการหรอของผถอหน ฉบบท27(ปรบปรง2561) การประเมนเนอหาสญญาเชาทท�าขนตามรปแบบกฎหมาย ฉบบท29(ปรบปรง2561) การเปดเผยขอมลของขอตกลงสมปทานบรการ ฉบบท32(ปรบปรง2561) สนทรพยไมมตวตน-ตนทนเวบไซต

การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงน

ฉบบท1(ปรบปรง2561) การเปลยนแปลงในหนสนทเกดขนจากการรอถอนการบรณะ และหนสนทมลกษณะคลายคลงกน ฉบบท4(ปรบปรง2561) การประเมนวาขอตกลงประกอบดวยสญญาเชาหรอไม ฉบบท5(ปรบปรง2561) สทธในสวนไดเสยจากกองทนการรอถอนการบรณะและ การปรบปรงสภาพแวดลอม ฉบบท7(ปรบปรง2561) การปรบปรงยอนหลงภายใตมาตรฐานการบญชฉบบท29(ปรบปรง2561) เรองการรายงานทางการเงนในสภาพเศรษฐกจทเงนเฟอรนแรง ฉบบท10(ปรบปรง2561) การรายงานทางการเงนระหวางกาลและการดอยคา ฉบบท12(ปรบปรง2561) ขอตกลงสมปทานบรการ ฉบบท14(ปรบปรง2561) ขอจ�ากดสนทรพยตามโครงการผลประโยชนขอก�าหนดเงนทนขนต�า และปฏสมพนธของรายการเหลานส�าหรบมาตรฐานการบญช ฉบบท19(ปรบปรง2561)เรองผลประโยชนของพนกงาน ฉบบท17(ปรบปรง2561) การจายสนทรพยทไมใชเงนสดใหเจาของ ฉบบท20(ปรบปรง2561) ตนทนการเปดหนาดนในชวงการผลตส�าหรบเหมองผวดน ฉบบท21(ปรบปรง2561) เงนทน�าสงรฐ ฉบบท22 รายการทเปนเงนตราตางประเทศและสงตอบแทนรบหรอจายลวงหนา ฉบบทมผลบงคบใชในหรอหลงวนท1มกราคม2563


ฉบบท32 การแสดงรายการเครองมอทางการเงน

มาตรฐานการรายงานทางการเงน

ฉบบท7 การเปดเผยขอมลเครองมอทางการเงน ฉบบท9 เครองมอทางการเงน ฉบบท16 สญญาเชา

การตความมาตรฐานการรายงานทางการเงน

ฉบบท16 การปองกนความเสยงของเงนลงทนสทธในหนวยงานตางประเทศ ฉบบท19 การช�าระหนสนทางการเงนดวยตราสารทน

ผบรหารของธนาคารอยระหวางการประเมนผลกระทบทอาจมตองบการเงนในปทเรมน�ามาตรฐานการบญช มาตรฐานการรายงานทางการเงน การตความมาตรฐานการบญชและการตความมาตรฐานการรายงานทางการเงนฉบบใหม หรอปรบปรงใหมฉบบดงกลาวมาถอปฏบต


146 147

2.4 การจดประเภทรายการใหม

งบการเงนส�าหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2560ทน�ามาแสดงเปนขอมลเปรยบเทยบไดมการจดประเภทรายการใหมเพอใหสอดคลองกบการแสดงรายการในงบการเงนส�าหรบปสนสดวนท31 ธนวาคม2561 ซงไมมผลกระทบตอ ผลการด�าเนนงานของธนาคารดงน



กอนจดประเภทรายการใหม

จดประเภทรายการใหม

หลงจดประเภทรายการใหม

งบก�าไรขาดทนและก�าไรขาดทนเบดเสรจอนก�าไรจากการขายทรพยสนรอการขาย 983.92 (533.14) 450.78รายไดจากการด�าเนนงานอนๆ 336.51 533.14 869.65

3. สรปนโยบายการบญชทสำาคญ 3.1 การรบรรายได

3.1.1 รายไดดอกเบยรบรตามเกณฑคงคางยกเวนดอกเบยเงนใหสนเชอทคางช�าระเกน3เดอนรบรตามเกณฑเงนสดตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยธนาคารจะกลบมาใชเกณฑคงคางส�าหรบเงนใหสนเชอจ�านวนนนเมอลกหนไดช�าระเงนตนและดอกเบยสวนทคางเสรจสนแลว

ธนาคารบนทกยกเลกรายไดดอกเบยคางรบจากเงนใหสนเชอทคางช�าระเกนกวา3เดอนนบตงแตวนทคางช�าระเพอใหเปนไปตามขอก�าหนดของธนาคารแหงประเทศไทย

3.1.2 รายไดดอกเบยจากเงนลงทนในตราสารหนรบรตามวธอตราดอกเบยทแทจรง

3.1.3 เงนปนผลจากเงนลงทนรบรเมอมสทธในการรบเงนปนผล

3.1.4 รายไดคาเชาอสงหารมทรพย รบรตามเกณฑคงคางโดยหยดรบรรายไดเมอคางช�าระคาเชาเกน2 เดอน ตามเงอนไขในสญญาเชา

3.1.5 รายไดอนรบรตามเกณฑคงคาง

3.2 การรบรคาใชจาย

ดอกเบยจายและคาใชจายอนรบรตามเกณฑคงคาง

3.3 เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสดหมายถง เงนสดในมอและรายการระหวางธนาคารและตลาดเงนประเภทจายคน เมอทวงถาม

3.4 เงนลงทน

เงนลงทนในตราสารหนทธนาคารตงใจและสามารถทจะถอจนครบก�าหนด จดประเภทเปนตราสารหนทจะถอ จนครบก�าหนด แสดงดวยราคาทนตดจ�าหนายหกคาเผอการดอยคา(ถาม) และเงนลงทนในตราสารทนทไมอย ในความตองการของตลาดจดประเภทเปนเงนลงทนทวไปแสดงในราคาทนหกคาเผอการดอยคา(ถาม)


146 147

3.5 เงนใหสนเชอ

เงนใหสนเชอแสดงดวยจ�านวนเงนตนยกเวนเงนเบกเกนบญชแสดงดวยจ�านวนเงนตนรวมดอกเบยคางรบ

3.6 คาเผอหนสงสยจะสญ

3.6.1 ธนาคารไดตงคาเผอหนสงสยจะสญโดยถอปฏบตตามหลกเกณฑการกนส�ารองตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทยท สกส.14/2559 ลงวนท11 ตลาคม2559 เรอง หลกเกณฑการจดชนและการกนส�ารอง ของสถาบนการเงนเฉพาะกจและถอปฏบตตามแนวนโยบายของธนาคารแหงประเทศไทย เรองการประเมนราคาหลกประกนและอสงหารมทรพยรอการขายทไดมาจากการรบช�าระหนของสถาบนการเงนเฉพาะกจ ลงวนท11ตลาคม2559ซงสรปไดดงน

1) ธนาคารกนเงนส�ารองส�าหรบลกหนดอยคณภาพในอตรารอยละ100 ส�าหรบสวนตางระหวางยอดหน ตามบญชกบมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจ�าหนายหลกประกนตามวธการ ทธนาคารแหงประเทศไทยก�าหนด

2) หลกประกนทน�ามาค�านวณมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจ�าหนายหลกประกนไดแกอสงหารมทรพย(เชนมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจ�าหนายหลกประกนทเปนอสงหารมทรพยของลกหนทอยระหวางด�าเนนคดเทากบรอยละ62ของราคาประเมนมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะไดรบจากการจ�าหนายหลกประกนทเปนอสงหารมทรพยของลกหนทอย ระหวางการขายทอดตลาดเทากบรอยละ66.38ของราคาประเมน)

3) การประเมนมลคาหลกประกนธนาคารใชขอมลหลกประกนทมอายประเมนไมเกน1ปจากระบบฐานขอมลสารสนเทศทางภมศาสตรของธนาคารแทนมลคาหลกประกนทมการประเมนเกนกวา3ป

อนงธนาคารไดกนเงนส�ารองตามเกณฑคณภาพของลกหนโดยพจารณาจากความสามารถในการช�าระหนโดยธนาคารไดทยอยกนเงนส�ารองหนสญเปนรายเดอน และฝายบรหารจะพจารณากนเงนส�ารองหนสญเพมจากททยอยตง เปนรายเดอนดงกลาวตามความเหมาะสม

ส�าหรบสนเชอทจดชนปกตและจดชนกลาวถงเปนพเศษ ธนาคารพจารณาตงคาเผอหนสงสยจะสญตามลกษณะ ของสนเชอและจากปจจยตางๆ ทเกยวของ โดยคาเผอหนสงสยจะสญของสนเชอทกอใหเกดรายไดประกอบดวย คาเผอหนสงสยจะสญขนต�าทค�านวณตามอตรารอยละท ธปท. ก�าหนด และคาเผอหนสงสยจะสญสวนทเกนกวา อตราขนต�าตามประกาศธปท. เพอครอบคลมความเสยหายในอนาคต โดยพจารณาเปนอตราสวนตอเงนใหสนเชอ ในอตราทเหมาะสมตามนโยบายของธนาคารซงมการทบทวนทกป

หนสญทตดออกจากบญชธนาคารน�าไปลดยอดจ�านวนทกนไวเปนคาเผอหนสงสยจะสญ

หนสญไดรบคนธนาคารรบรเปนรายไดอน

ธนาคารก�าหนดแนวทางปฏบตเกยวกบการตดหนสญโดยธนาคารไดตดหนสญส�าหรบลกหนจดชนสงสยจะสญเทากบจ�านวนทกนส�ารองส�าหรบลกหนทสงสยวาจะเรยกคนไมได ซงสอดคลองกบหลกเกณฑการตดสวนสญเสยของธนาคารแหงประเทศไทย

3.6.2 คาธรรมเนยมเงนใหกรายยอยระยะยาวทธนาคารทดรองจายจะตงคาเผอหนสงสยจะสญและรบรเปนคาใชจายเชนเดยวกบเงนใหสนเชอโดยไมน�าหลกประกนมาหกและแสดงรวมอยในรายการสนทรพยอน

3.6.3 ลกหนอนทคาดวาจะเกบเงนไมไดจะตงคาเผอหนสงสยจะสญเตมจ�านวนและแสดงรวมอยในรายการสนทรพยอนเวนแตลกหนด�าเนนคดรอรบคนและลกหนด�าเนนคดเงนเบกเกนบญชรอรบคนทเกดจากผลตางของการไดรบช�าระหนจากเงนทไดจากการขายทอดตลาดทรพยจ�านองจะแสดงรวมอยในเงนใหสนเชอ


148 149

3.7 ทรพยสนรอการขาย

ทรพยสนรอการขายแสดงดวยราคาประเมนหรอราคาตามบญชแลวแตราคาใดจะต�ากวาหกคาเผอการดอยคา(ถาม)

ธนาคารก�าหนดอตราการตงคาเผอการดอยคาอสงหารมทรพยรอการขายทมระยะเวลาการถอครองไมเกน10ปในอตรารอยละ0-70 สวนอสงหารมทรพยรอการขายทธนาคารถอครองเกน10ป ตงคาเผอในอตรารอยละ100ตามท กระทรวงการคลงก�าหนดใหธนาคารถอปฏบต

การกลบรายการก�าไร(ขาดทน)จากการดอยคาจะรบรเปนรายไดหรอคาใชจายจากการด�าเนนงานอนในงบก�าไรขาดทนและก�าไรขาดทนเบดเสรจอนสวนก�าไร(ขาดทน)จากการขายหลงหกคาใชจายในการขายจะรบรเปนรายไดหรอคาใชจายเมอมการจ�าหนาย

3.8 ทดนอาคารและอปกรณ

ทดนอาคารและอปกรณแสดงดวยราคาทนหกคาเสอมราคาสะสมและคาเผอการดอยคาของสนทรพย

คาเสอมราคาอาคารและอปกรณค�านวณโดยใชวธเสนตรงตามอายการใหประโยชนของสนทรพยในอตรารอยละดงน

อาคาร อตรารอยละ 5 ตอป อปกรณ อตรารอยละ 10-33 ตอป

อปกรณทมราคาทนตอหนวยไมเกน10,000บาทและอปกรณเกยวกบเทคโนโลยทมราคาทนตอหนวยไมเกน30,000บาทรบรเปนคาใชจายในงวดบญชทซอมา

รายจายเกยวกบการปรบปรงและพฒนาสนทรพย ซงท�าใหอายของสนทรพยยาวนานขน อนมผลท�าใหมลคาเปลยน แทนของสนทรพยเพมขนอยางเปนสาระส�าคญจะรวมเปนราคาทนของสนทรพย สวนคาซอมแซมและคาบ�ารงรกษา รบรเปนคาใชจายในรอบระยะเวลาบญชทเกดขน

ในกรณทราคาตามบญชสงกวามลคาทคาดวาจะไดรบคนราคาตามบญชจะถกปรบลดใหเทากบมลคาทคาดวาจะไดรบคนมลคาทคาดวาจะไดรบคนค�านวณจากมลคาปจจบนของกระแสเงนสดทคาดวาจะเกดในอนาคตจากการใชสนทรพยอยางตอเนองหรอจ�านวนทจะไดรบจากการขายสนทรพยหกดวยตนทนจากการจ�าหนายสนทรพยนนแลวแตจ�านวนใดจะสงกวา

ก�าไรและขาดทนจากการจ�าหนายทดนอาคารและอปกรณพจารณาจากผลตางระหวางเงนสดรบสทธจากการจ�าหนายกบราคาตามบญชของสนทรพยและรบรผลตางดงกลาวในงบก�าไรขาดทนและก�าไรขาดทนเบดเสรจอน

3.9 สนทรพยไมมตวตนอน

สนทรพยไมมตวตนอนแสดงดวยราคาทนหกคาตดจ�าหนายสะสมและคาเผอการดอยคาของสนทรพย

คาตดจ�าหนายค�านวณโดยใชวธเสนตรงตามอายการใหประโยชนของสนทรพยดงน

โปรแกรมคอมพวเตอร อายการใหประโยชน 4-5 ป

3.10 คาใชจายรอตดบญช

คาธรรมเนยมในการจ�าหนายพนธบตรตดจ�าหนายโดยวธเสนตรงตามอายของพนธบตรโดยแสดงรวมอยในสนทรพยอน

3.11 ผลประโยชนของพนกงาน

3.11.1 ผลประโยชนระยะสนของพนกงาน ผลประโยชนระยะสนของพนกงานประกอบดวยเงนเดอนคาลวงเวลาเงนโบนสสทธการลาตางๆ รวมทง

ผลประโยชนระยะสนอนๆ ตามขอตกลงของการจางงานธนาคารรบรผลประโยชนระยะสนของพนกงานเปนคาใชจายตามเกณฑคงคาง


148 149

3.11.2 ผลประโยชนหลงออกจากงาน 3.11.2.1 โครงการสมทบเงน ธนาคารไดจดทะเบยนจดตงกองทนส�ารองเลยงชพตามพระราชบญญตกองทนส�ารองเลยงชพพ.ศ.2530

โดยธนาคารจะจายสมทบใหกบกองทนส�ารองเลยงชพ ซงบรหารโดยผจดการกองทนภายนอก ตามเกณฑและขอก�าหนดของพระราชบญญตกองทนส�ารองเลยงชพพ.ศ.2530ธนาคารไมมภาระผกพนทจะจายเงนเพมอกเมอไดจายเงนสมทบไปแลวเงนสมทบจะถกรบรเปนคาใชจายผลประโยชนพนกงานเมอถงก�าหนดช�าระ

3.11.2.2 โครงการผลประโยชน โครงการผลประโยชนของธนาคารประกอบดวยเงนตอบแทนความชอบในการท�างานภายใตพระราช

บญญตแรงงานรฐวสาหกจสมพนธพ.ศ.2543ของทระลกส�าหรบพนกงานเกษยณอายและเงนบ�าเหนจภายใตกองทนบ�าเหนจผปฏบตงานธนาคารอาคารสงเคราะหซงเปนไปตามขอตกลงของการจางงาน

3.11.3 ผลประโยชนระยะยาวอนของพนกงาน ผลประโยชนระยะยาวอนของพนกงานของธนาคาร ไดแก ของทระลกเนองจากปฏบตงานเปนระยะเวลานาน

ตามขอตกลงของการจางงาน

ธนาคารค�านวณหนสนตามโครงการผลประโยชน และผลประโยชนระยะยาวอนของพนกงาน โดยใชวธคด ลดแตละหนวยทประมาณการไว(ProjectedUnitCreditMethod) โดยผเชยวชาญอสระไดท�าการประเมน ภาระผกพนดงกลาวตามหลกคณตศาสตรประกนภย โดยรบรประมาณการหนสนผลประโยชนของพนกงานประเภทโครงการผลประโยชน และผลประโยชนระยะยาวอนของพนกงาน ในงบแสดงฐานะการเงน และรบรตนทนบรการปจจบนตนทนบรการในอดตดอกเบยสทธจากหนสนผลประโยชนทก�าหนดไวสทธเปนคาใชจายในก�าไรหรอขาดทน

ผลก�าไรหรอขาดทนจากการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย(Actuarialgainsandlosses)ส�าหรบโครงการผลประโยชนจะรบรทนทในก�าไรขาดทนเบดเสรจอน และผลก�าไรหรอขาดทนส�าหรบผลประโยชน ระยะยาวอนของพนกงานจะรบรทนทในก�าไรหรอขาดทน

3.12 สญญาเชาระยะยาว

สญญาเชาทมความเสยงและผลตอบแทนของความเปนเจาของสวนใหญไดโอนใหธนาคารในฐานะผเชาถอเปนสญญาเชาการเงนสญญาเชาการเงนจะบนทกเปนสนทรพยดวยมลคายตธรรมของสนทรพยทเชาหรอมลคาปจจบนของจ�านวนเงน ทตองจายตามสญญาเชาแลวแตมลคาใดจะต�ากวาสนทรพยทไดมาตามสญญาเชาการเงนจะคดคาเสอมราคาตลอดอายการใชงานของสนทรพยทเชา ภาระผกพนตามสญญาเชาหกคาใชจายทางการเงนจะรบรเปนหนสน สวนคาเชาทช�าระจะแยกเปนสวนทจะหกจากหนสนตามสญญา เพอท�าใหอตราดอกเบยแตละงวดเปนอตราดอกเบยคงทส�าหรบ ยอดคงเหลอของหนสนและสวนทเปนคาใชจายทางการเงนจะรบรในงบก�าไรขาดทนและก�าไรขาดทนเบดเสรจอน

สญญาเชาระยะยาวเพอเชาทรพยสนโดยทความเสยงและผลตอบแทนของความเปนเจาของสวนใหญยงคงอยกบผใหเชาถอเปนสญญาเชาด�าเนนงาน รบรเปนคาใชจายในงบก�าไรขาดทนและก�าไรขาดทนเบดเสรจอนโดยวธเสนตรงตลอด อายสญญา

3.13 รายการสทธระหวางกน

สนทรพยทางการเงนและหนสนทางการเงนจะน�ามาหกกลบและแสดงจ�านวนสทธในงบแสดงฐานะการเงนไดกตอเมอธนาคารมสทธทางกฎหมายในการน�าจ�านวนทรบร ไวในงบแสดงฐานะการเงนมาหกกลบลบหนกนและธนาคาร มความตงใจทจะรบหรอจายช�าระจ�านวนทรบรไวในงบแสดงฐานะการเงนดวยยอดสทธ หรอตงใจทจะรบประโยชน จากสนทรพยในเวลาเดยวกบทจายช�าระหนสน


150 151

3.14 รายการกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน

บคคลหรอกจการทเกยวของกนหมายถงบคคลหรอกจการทมอ�านาจควบคมธนาคารรวมถงบคคลหรอกจการทธนาคารมอ�านาจควบคมไมวาจะเปนโดยทางตรงหรอทางออมหรอมอทธพลอยางเปนสาระส�าคญในการตดสนใจเกยวกบนโยบายทางการเงนและการด�าเนนงาน นอกจากนบคคลหรอกจการทเกยวของกนยงรวมถงการอยภายใตการควบคมหรอ อยภายใตอทธพลรวมกน

ธนาคารเปนรฐวสาหกจภายใตการก�ากบดแลของกระทรวงการคลง ธนาคารมรายการทางธรกจกบรฐวสาหกจอนๆ ซงอาจจะอยภายใตการควบคมเดยวกนโดยรฐบาลไทยทงทางตรงผานทางหนวยงานรฐบาลหรอทางออมโดยผาน บรษทรวมหรอองคกรอนๆ ราคาและเงอนไขในการใหบรการกบหนวยงานภาครฐเปนไปตามเกณฑทางการคาปกต ดงนน ธนาคารจงไมจ�าเปนตองรวบรวมและเปดเผยรายการคากบรฐวสาหกจอนและหนวยงานภาครฐไวในรายการ กบบคคลหรอกจการทเกยวของกน

รายการกบบคคลหรอกจการทเกยวของกนไดแกผบรหารและกรรมการของธนาคารซงมอ�านาจหนาทและความรบผดชอบในการวางแผนสงการและควบคมการด�าเนนงานของธนาคารธนาคารก�าหนดราคาส�าหรบรายการคากบบคคลหรอกจการทเกยวของกนตามทธนาคารประกาศแกสาธารณชนเปนปกตธรกจและเปนเงอนไขการคาทวไป

3.15 มลคายตธรรมของตราสารการเงน

มลคายตธรรมหมายถง มลคาทธนาคารคาดวาจะไดรบจากการขายสนทรพยทางการเงนออกไปหรอมลคาทคาดวาจะตองจายเพอการไถถอนหนสนทางการเงน โดยใชราคาตลาดหรอราคาประเมนจากการค�านวณตามหลกการของ ตลาดเงนทใชกนทวไป

วธการและขอสมมตฐานทธนาคารใชในการประมาณมลคายตธรรมของสนทรพยและหนสนทางการเงนตามทเปดเผย มดงน

เงนสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน เงนรบฝากหนสนจายคนเมอทวงถาม เงนกยม ภาระของธนาคาร จากการรบรองและรายการนอกงบแสดงฐานะการเงน-ภาระผกพนทงสนแสดงมลคายตธรรมโดยประมาณตามจ�านวนเงนทแสดงในงบแสดงฐานะการเงน

เงนลงทนแสดงมลคายตธรรมโดยประมาณจากราคาตามบญชสทธ

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบแสดงมลคายตธรรมโดยประมาณจากยอดเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบทงสน(รวมเงนใหสนเชอแกลกหนตามธรกรรมนโยบายรฐและดอกเบยคางรบ) ตามจ�านวนเงนทแสดงใน งบแสดงฐานะการเงนหกคาเผอหนสงสยจะสญ


150 151

4. การบรหารความเสยง 4.1 ขอมลความเสยงของธนาคาร

4.1.1 ความเสยงดานเครดต ความเสยงดานเครดตคอโอกาสหรอความนาจะเปนทคสญญาของธนาคาร(Counterparty)ไมสามารถปฏบต

ตามภาระทตกลงไวกบธนาคาร รวมถงโอกาสทคคาจะถกปรบลดอนดบความเสยงดานเครดต ซงอาจสง ผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนของธนาคาร

ในสวนการพจารณาใหสนเชอนน ธนาคารมนโยบายสนเชอ(CreditPolicy) ซงเปนกรอบการด�าเนนงาน ทก�าหนดขอบเขตวตถประสงคของการใหสนเชอเพอใชเปนแนวทางในการวเคราะหและตดสนใจในการใหสนเชอเปนไปในแนวทางเดยวกน โดยค�านงถงผลตอบแทนทางธรกจภาวะการแขงขนความรบผดชอบตอสงคม และระดบความเสยงทธนาคารยอมรบได ทงน ไดมการก�าหนดแนวทางการรบความเสยงสนเชอ(Credit RiskGuideline)2ประเภทคอแนวทางการรบความเสยงทวไป(CreditRisk-GeneralGuideline) เชน การออกผลตภณฑสนเชอการตรวจสอบเครดตบโรการก�าหนดวงเงนใหสนเชอตอหลกประกน(LTV)ระยะเวลาการใหก ก�าหนดการจายดอกเบยและช�าระคนเงนตน การตงวงเงนสนเชอหลงจากไดรบอนมตสนเชอ การเรยกเกบหนและการตดตามทวงหน รวมถงมกระบวนการในการสอบทานสนเชอของลกคาและตดตาม ดแลสนเชอทผานการอนมตแลวอยางสม�าเสมอ และแนวทางการรบความเสยงเฉพาะดาน(CreditRisk- SpecificGuidelines) เชน ก�าหนดLTV สงกวาเกณฑปกต ธนาคารมแนวทางการรบความเสยงโดยใหม การค�าประกนโดยผประกอบการหรอการพจารณาประวตการผอนช�าระหนสม�าเสมอเปนตน

กระบวนการวเคราะหสนเชอจะแบงออกเปน2ประเภทดงน

1) การตรวจสอบคณสมบตและการวเคราะหเบองตนของผกในภาพรวม การตรวจสอบคณสมบตครบถวน ตามทกฎหมายก�าหนด การตรวจสอบคณสมบตเรองขอมลรายได การตรวจสอบเกณฑหลกประกน ในเบองตนการพจารณาเบองตนจากปจจยภายนอกอนๆ ทสงผลกระทบตอความสามารถในการช�าระหน

2) กระบวนงานวเคราะหและพจารณาอนมตสนเชอ(CreditAnalysis)โดยพจารณาขอมลทผานการพจารณาตรวจสอบจากSPOKES ขอมลหลกประกนตามรายงานประเมน และมการอนมตโดยน�าเครองมอ แบบจ�าลองคะแนนสนเชอ(CreditScoringModel) มาใชประกอบการพจารณาสนเชอรายยอยอยางมประสทธภาพไดมาตรฐานลดโอกาสความผดพลาดจากการใชดลยพนจในการใหสนเชอนอกจากนธนาคารยงมการก�าหนดระดบการกระจกตวของสนเชอสงสดของแตละประเภทการกระจกตวเพอใหสอดคลองกบหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยดวย

ในกรณของเงนใหสนเชอทปรากฏอยในงบแสดงฐานะการเงน ผลเสยหายสงสดของความเสยงดานเครดต ทอาจจะเกดขนไดของธนาคาร คอ มลคาตามบญชสทธของเงนใหสนเชอในงบแสดงฐานะการเงนหลงจาก หกคาเผอผลขาดทนตางๆ แลวโดยยงไมไดค�านงถงมลคาของหลกประกนใดๆ นอกจากนความเสยงดานเครดตยงอาจเกดจากภาระผกพนของรายการนอกงบแสดงฐานะการเงนดวย

ส�าหรบการกระจกตวทางภมศาสตรทส�าคญของความเสยงจากการใหสนเชอของธนาคารนนเนองจากธรกรรมทงหมดของธนาคารนนเปนธรกรรมภายในประเทศดงนนจงไมมความจ�าเปนทจะตองเปดเผยขอมลเพมเตมเกยวกบการกระจกตวของความเสยงจากการใหสนเชอส�าหรบสนทรพยทางการเงนทปรากฏในงบแสดงฐานะ การเงน


152 153

4.1.2 ความเสยงดานอตราดอกเบย ความเสยงดานอตราดอกเบย คอ ความเสยงทรายไดหรอเงนกองทนไดรบผลกระทบในทางลบจากการ

เปลยนแปลงอตราดอกเบยของรายการสนทรพย หนสน และรายการนอกงบแสดงฐานะการเงนทงหมดทม ความออนไหวตออตราดอกเบย(RateSensitiveItems) ซงอาจสงผลกระทบตอรายไดดอกเบยสทธ (NetInterestIncome)และรายไดคาใชจายอนทสมพนธกบอตราดอกเบย

อตราดอกเบยทางดานสนทรพย โดยเฉพาะเงนใหสนเชอจะมการก�าหนดจากอตราดอกเบยเปนอตราดอกเบยแบบลอยตวชนดMOR,MRRและMLRเปนสวนใหญยกเวนการลงทนในพนธบตรทมอตราดอกเบยคงทตามระยะเวลาทก�าหนดสวนดานหนสน โดยเฉพาะเงนรบฝากตามระบบตลาดการเงนของประเทศไทยสวนใหญ จะประกอบดวยเงนฝากประเภทออมทรพยทเปนอตราดอกเบยลอยตวและเงนฝากประจ�าทเปนอตราดอกเบยคงทระยะสน

ธนาคารบรหารความเสยงดานอตราดอกเบย โดยการวดและประเมนมลคาความเสยหายทอาจเกดขน จากการท�าธรกรรมและการทดสอบวเคราะหความแตกตางผลกระทบตอการเปลยนแปลงของอตราดอกเบย(RepricingGapScenariosAnalysis) อยางสม�าเสมอรวมถงทดสอบสถานการณจ�าลอง(StressTesting) เพอประเมนความเสยงดานอตราดอกเบยโดยหนวยงานท�าธรกรรมทเกยวของกบความเสยงดานอตราดอกเบยเปนผรบผดชอบ ซงมวตถประสงคเพอลดความเสยงดานอตราดอกเบย ผานเครองมอและระบบการชวด ความเสยงใหสอดคลองกบความเสยงตามขนาดและความซบซอนของธรกรรมของธนาคารนอกจากนเพอใหระบบการบรหารความเสยงมความสอดคลองกบสถานการณทเปลยนแปลงไปธนาคารจงมการทบทวนเครองมอและนโยบายในการบรหารความเสยงของธนาคารอยางสม�าเสมอทงนการบรหารความเสยงดานอตราดอกเบยอยภายใตการควบคมดแลของคณะกรรมการบรหารสนทรพยหนสนและการเงนของธนาคาร

สนทรพยและหนสนทางการเงนของธนาคารทส�าคญจ�าแนกตามระยะเวลาในการเปลยนอตราดอกเบยดงน


2561

เปลยนอตราดอกเบยไมม

ดอกเบย

สนเชอดอย

คณภาพรวมภายใน

1เดอน1ถง3เดอน

3ถง12เดอน

มากกวา1ป

สนทรพยทางการเงน

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 67,411.54 - - - 12.60 - 67,424.14

เงนลงทนสทธ 5,343.66 12,456.05 13,306.13 - 37.50 - 31,143.34

เงนใหสนเชอแกลกหน 964,171.03 5,820.20 8,750.30 90,439.58 2,921.97 43,790.03 1,115,893.11

รวม 1,036,926.23 18,276.25 22,056.43 90,439.58 2,972.07 43,790.03 1,214,460.59

หนสนทางการเงน

เงนรบฝาก 319,258.76 147,667.74 381,465.52 94,990.24 - - 943,382.26

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ - - - - - - -

ตราสารหนทออกและเงนกยม - 4,200.00 9,900.00 111,500.00 - - 125,600.00

รวม 319,258.76 151,867.74 391,365.52 206,490.24 - - 1,068,982.26


152 153

4.1.2 ความเสยงดานอตราดอกเบย(ตอ)หนวย:ลานบาท

2560

เปลยนอตราดอกเบยไมม

ดอกเบย

สนเชอดอย

คณภาพรวมภายใน

1เดอน1ถง3เดอน




รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 31,476.13 - - - 14.12 - 31,490.25

เงนลงทนสทธ - 17,465.78 32,957.37 - 37.50 - 50,460.65

เงนใหสนเชอแกลกหน 815,841.48 25,549.56 62,174.34 73,804.51 2,971.78 43,104.44 1,023,446.11

รวม 847,317.61 43,015.34 95,131.71 73,804.51 3,023.40 43,104.44 1,105,397.01


เงนรบฝาก 270,256.94 108,930.90 368,774.72 110,111.21 - - 858,073.77

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ - 1,304.21 612.32 - - - 1,916.53

ตราสารหนทออกและเงนกยม 1,000.00 4,800.00 16,900.00 92,400.00 - - 115,100.00

รวม 271,256.94 115,035.11 386,287.04 202,511.21 - - 975,090.30

ขอมลเบองตนของอตราดอกเบยคงทและอตราดอกเบยลอยตวของเงนใหสนเชอณวนท31ธนวาคม2561และ2560ดงน


2561 2560

อตราดอกเบยคงท 108,238.11 173,503.97

อตราดอกเบยลอยตว 1,007,655.00 849,942.14

รวมเงนใหสนเชอ 1,115,893.11 1,023,446.11

ณวนท31 ธนวาคม2561 และ2560 เงนใหสนเชอประกอบดวย เงนใหสนเชอตามธรกรรมปกต จ�านวน1,035,548.22ลานบาทและ992,673.50ลานบาทและเงนใหสนเชอตามธรกรรมนโยบายรฐจ�านวน80,344.89ลานบาทและ30,772.61ลานบาทตามล�าดบ

อตราดอกเบยทแทจรงของเครองมอทางการเงนทส�าคญมอตราประมาณดงตอไปน

2561 2560


รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน รอยละ1.50 รอยละ1.51

เงนลงทน รอยละ1.34 รอยละ0.37

เงนใหสนเชอ รอยละ4.75 รอยละ5.04


เงนรบฝากทเปนเงนบาท รอยละ1.65 รอยละ1.72

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน รอยละ0.26 รอยละ0.03

ตราสารหนทออกและเงนกยม รอยละ3.17 รอยละ3.48


154 155

4.1.3 ความเสยงดานสภาพคลอง ความเสยงดานสภาพคลองคอความเสยงทเกดจากการทธนาคารไมสามารถช�าระหนสนและภาระผกพน

เมอถงก�าหนด เนองจากไมสามารถเปลยนสนทรพยเปนเงนสดไดหรอไมสามารถจดหาเงนทนไดเพยงพอกบปรมาณความตองการใชเงนของธนาคารไดทนเวลาหรอจดหาทนไดแตดวยตนทนทสงเกนกวาระดบทยอมรบไดซงอาจสงผลกระทบตอรายไดและเงนกองทนทงจากการเปลยนแปลงของปจจยภายในและภายนอก รวมถงความไมเหมาะสมของโครงสรางสนทรพยและหนสนของธนาคาร

ธนาคารบรหารความเสยงดานสภาพคลองโดยปฏบตตามกฎระเบยบการด�ารงสนทรพยสภาพคลองท ธนาคารแหงประเทศไทยก�าหนดหรอระเบยบขอบงคบอนๆ ทเกยวของโดยมฝายบรหารการเงนเปนผรบผดชอบบรหารสภาพคลองของธนาคารในการจดหาแหลงเงนทนทงระยะสนและระยะยาวรวมถงการบรหารการลงทน ในสนทรพยทมสภาพคลอง ทงนเพอใหธนาคารมนใจวาฐานะสภาพคลองเหมาะสมและเพยงพอสอดคลองกบภาวะตลาดในปจจบนและในอนาคตโดยการบรหารความเสยงดานสภาพคลองอยภายใตการควบคมดแลของคณะกรรมการบรหารสนทรพยหนสนและการเงนของธนาคาร

สนทรพยและหนสนทางการเงนณวนท31ธนวาคม2561และ2560แยกตามระยะเวลาทครบก�าหนดของสญญา


2561

ครบกำาหนด ไมมกำาหนดระยะเวลา

รวมภายใน1เดอน





รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 67,424.14 - - - - 67,424.14

เงนลงทนสทธ 5,343.66 12,456.05 13,306.13 - 37.50 31,143.34

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 4,177.33 14,452.16 37,213.09 984,965.49 - 1,040,808.07

รวม 76,945.13 26,908.21 50,519.22 984,965.49 37.50 1,139,375.55


เงนรบฝาก 319,258.76 147,667.74 381,465.52 94,990.24 - 943,382.26

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ - - - - - -

หนสนจายคนเมอทวงถาม 1,367.85 - - - - 1,367.85

ตราสารหนทออกและเงนกยม - 4,200.00 9,900.00 111,500.00 - 125,600.00

รวม 320,626.61 151,867.74 391,365.52 206,490.24 - 1,070,350.11


154 155

4.1.3 ความเสยงดานสภาพคลอง(ตอ)หนวย:ลานบาท

2560

ครบกำาหนด ไมมกำาหนดระยะเวลา

รวมภายใน1เดอน





รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ 31,490.25 - - - - 31,490.25

เงนลงทนสทธ - 17,465.78 32,957.37 - 37.50 50,460.65

เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 3,926.90 13,891.00 35,612.28 905,743.74 - 959,173.92

รวม 35,417.15 31,356.78 68,569.65 905,743.74 37.50 1,041,124.82


เงนรบฝาก 270,256.94 108,930.90 368,774.72 110,111.21 - 858,073.77

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ - 1,304.21 612.32 - - 1,916.53

หนสนจายคนเมอทวงถาม 2,500.62 - - - - 2,500.62

ตราสารหนทออกและเงนกยม 1,000.00 4,800.00 16,900.00 92,400.00 - 115,100.00

รวม 273,757.56 115,035.11 386,287.04 202,511.21 - 977,590.92

4.2 มลคายตธรรมของตราสารการเงน

สรปยอดคงเหลอตามทปรากฏในงบการเงนและการประมาณการมลคายตธรรมของสนทรพยและหนสนทางการเงน ณวนท31ธนวาคม2561และ2560


ประเภทตราสารการเงน2561 2560

มลคาตามบญช

มลคายตธรรม

มลคาตามบญช

มลคายตธรรม

สนทรพยทางการเงน:

เงนสด 5,505.91 5,505.91 5,267.50 5,267.50

รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงนสทธ

67,424.14 67,424.14 31,490.25 31,490.25

เงนลงทนสทธ 31,143.34 31,143.34 50,460.65 50,460.65

เงนใหสนเชอแกลกหน และดอกเบยคางรบสทธ

1,040,808.07 1,040,808.07 959,173.92 959,173.92

รวม 1,144,881.46 1,144,881.46 1,046,392.32 1,046,392.32

หนสนทางการเงน:

เงนรบฝาก 943,382.26 943,382.26 858,073.77 858,073.77

รายการระหวางธนาคาร และตลาดเงนสทธ

- - 1,916.53 1,916.53

หนสนจายคนเมอทวงถาม 1,367.85 1,367.85 2,500.62 2,500.62

ตราสารหนทออกและเงนกยม 125,600.00 125,600.00 115,100.00 115,100.00

รวม 1,070,350.11 1,070,350.11 977,590.92 977,590.92


156 157

4.3 การดำารงเงนกองทนหนวย:ลานบาท

2561 2560

เงนกองทนชนท1

ทนช�าระแลว 20,320.33 20,320.33

ส�ารองตามกฎหมาย 23,605.34 21,242.80

เงนส�ารองทจดสรรจากก�าไรสทธ 1,200.00 1,200.00

ก�าไรสทธคงเหลอจากการจดสรร 30,579.22 26,211.67

รวมเงนกองทนชนท1 75,704.89 68,974.80

เงนกองทนชนท2

เงนส�ารองส�าหรบสนทรพยจดชนปกต 7,310.44 6,469.81

รวมเงนกองทนชนท2 7,310.44 6,469.81

เงนกองทนทงสน 83,015.33 75,444.61

ธนาคารไดค�านวณเงนกองทนตามประกาศของธนาคารแหงประเทศไทย(ธปท.)ทสกส.7/2559ลงวนท11ตลาคม2559เรองหลกเกณฑการก�ากบดแลเงนกองทนของสถาบนการเงนเฉพาะกจ โดยใหใชบงคบตงแตวนท1มกราคม2560เปนตนไปซงธนาคารด�ารงเงนกองทนเปนอตราสวนกบสนทรพยเสยงทงสนไมต�ากวารอยละ8.5 โดยมเงอนไขวา เงนกองทนชนท1ตองเปนอตราสวนไมต�ากวารอยละ4.25 ของสนทรพยเสยงทงสน โดยสนทรพยเสยงดานเครดตค�านวณตามหลกเกณฑธปท.ทสกส.9/2559และสนทรพยเสยงดานปฏบตการเปนการค�านวณโดยใชหลกเกณฑธปท.ทสกส.11/2559

ณวนท31ธนวาคม2561และ2560ธนาคารด�ารงเงนกองทนเปนอตราสวนกบสนทรพยเสยงทงสนตามแนวทาง และวธการทธนาคารแหงประเทศไทยก�าหนดดงน

อตรารอยละ

2561 2560

เงนกองทนทงสน 14.19 14.58

เงนกองทนชนท1 12.94 13.33

5. ประมาณการและขอสมมตฐาน ในการจดท�างบการเงนใหเปนไปตามมาตรฐานการรายงานทางการเงน ผบรหารตองใชดลยพนจ การประมาณการ และ

ตงขอสมมตฐานหลายประการซงมผลกระทบตอการก�าหนดนโยบายการบญชและการรายงานจ�านวนเงนทเกยวกบสนทรพย หนสนรายไดและคาใชจายซงผลทเกดขนจรงอาจแตกตางไปจากจ�านวนทประมาณไว

ประมาณการและขอสมมตฐานทใชจะไดรบการทบทวนอยางตอเนอง การเปลยนแปลงประมาณการทางบญชจะบนทก ในงวดบญชทประมาณการดงกลาวไดรบการทบทวน และในอนาคตทไดรบผลกระทบ ขอมลเกยวกบความไมแนนอนของ ประมาณการและขอสมมตฐานทส�าคญในการก�าหนดนโยบายการบญชมผลกระทบส�าคญตอการรบรจ�านวนเงนในงบการเงน


156 157

6. ขอมลเพมเตม 6.1 เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด(ขอมลเพมเตมงบกระแสเงนสด)


2561 2560

เงนสด 5,505.91 5,267.50

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 67,424.14 31,490.25

(หก)เงนฝากธนาคารประเภทประจ�าเกน3เดอน (12.93) 67,411.21 (12.70) 31,477.55

เงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด 72,917.12 36,745.05

6.2 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ(สนทรพย)หนวย:ลานบาท

2561 2560

เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม

ในประเทศ

ธนาคารแหงประเทศไทย 2.04 - 2.04 2.46 - 2.46

ธนาคารพาณชย 22.80 67,352.00 67,374.80 25.95 31,442.00 31,467.95

สถาบนการเงนเฉพาะกจ 0.89 12.93 13.82 0.11 12.70 12.81

รวม 25.73 67,364.93 67,390.66 28.52 31,454.70 31,483.22

บวกดอกเบยคางรบ - 33.48 33.48 - 7.03 7.03

รวมในประเทศ 25.73 67,398.41 67,424.14 28.52 31,461.73 31,490.25

6.3 เงนลงทนสทธหนวย:ลานบาท

2561 2560

ราคาทน/ราคาทนตดจำาหนาย

ราคาทน/ราคาทนตดจำาหนาย

ตราสารหนทจะถอจนครบก�าหนด

พนธบตรรฐบาล 31,105.84 50,423.15

เงนลงทนทวไป

ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาด 37.50 37.50

รวมเงนลงทนสทธ 31,143.34 50,460.65

ตราสารทนทไมอยในความตองการของตลาดเปนการลงทนในหนสามญของบรษท ขอมลเครดตแหงชาต จ�ากด ซงประกอบธรกจบรการใหขอมลทางดานเครดต


158 159

6.4 เงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ

6.4.1 จ�าแนกตามประเภทสนเชอหนวย:ลานบาท

2561 2560

เงนเบกเกนบญช 2,063.14 2,374.25

เงนใหกยมรายยอย 1,031,023.40 988,607.32

ลกหนด�าเนนคดรอรบคน 2,461.68 1,691.93

รวมเงนใหสนเชอแกลกหน 1,035,548.22 992,673.50

บวกดอกเบยคางรบ 4,019.91 4,067.74

รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบ 1,039,568.13 996,741.24

(หก) คาเผอหนสงสยจะสญ

1. เงนส�ารองขนต�าตามเกณฑธปท.

-รายสนเชอ (15,306.03) (13,983.65)

2. เงนส�ารองสวนเกน(หมายเหตขอ6.4.4) (62,199.40) (53,450.23)

รวมเงนใหสนเชอแกลกหนและดอกเบยคางรบสทธ 962,062.70 929,307.36

ณ วนท31 ธนวาคม2561 และ2560 ธนาคารจ�าหนายกลมลกหนทด�าเนนการขายทรพยทอดตลาดแลว แตทรพยไมพอช�าระหนทพนระยะเวลาบงคบคดออกจากเงนใหสนเชอไปจดประเภทในสนทรพยอน โดยโอนค กบคาเผอหนสงสยจะสญของลกหน จ�านวน8,225 ราย เปนเงนจ�านวน768.01ลานบาทและ8,152 ราย เปนเงนจ�านวน800.19ลานบาทตามล�าดบ

ทงนณวนท31ธนวาคม2561และ2560เงนใหสนเชอจ�านวน1,035,548.22ลานบาทและ992,673.50ลานบาทตามล�าดบ ไดรวมเงนใหสนเชอทเกดจากการท�าธรกรรมเพอสนบสนนมาตรการการเงนการคลงของภาครฐแตมใชเงนใหสนเชอแกลกหนตามธรกรรมนโยบายรฐ(PSA) เปนจ�านวน128,920.13ลานบาทและ114,520.75ลานบาทโดยจ�าแนกตามรายโครงการดงน


158 159

6.4.1 จ�าแนกตามประเภทสนเชอ(ตอ)หนวย:ลานบาท

2561 2560

โครงการบานธอส.เพอสานรกป2558 4,755.43 5,194.49



โครงการบานธอส.เพอสานรกป2560(จ.ชายแดนภาคใต) 713.42 13.04

โครงการบานธอส.เพอสานรกป2561 14,254.45 -

โครงการสนเชอทอยอาศยเพอกระตนเศรษฐกจในพนทจงหวดชายแดนใต(รายยอย)

2,506.67 2,294.95

โครงการบานธอส.เพอขาราชการป2559 12,031.77 12,753.74

โครงการบานธอส.เพอขาราชการป2560 8,531.11 8,699.06

โครงการบานธอส.เพอผสงอายป2560 15.97 16.25

โครงการบานกตญญเลยงดบพการ 9,212.58 9,135.29

โครงการบานกตญญเลยงดบพการ/1 3,187.89 3,088.75

โครงการบานเอออาทร 24,996.41 29,010.67

โครงการสนเชอบานธอส.เตมฝน 184.91 -

รวม 128,920.13 114,520.75

6.4.2 จ�าแนกตามสกลเงนและถนทอยของลกหนหนวย:ลานบาท

2561 2560

ในประเทศ ตางประเทศ รวม ในประเทศ ตางประเทศ รวม

เงนบาท 1,035,548.22 - 1,035,548.22 992,673.50 - 992,673.50


160 161

6.4.3 จ�าแนกตามประเภทธรกจและการจดชน


2561

ปกตกลาวถงเปนพเศษ

ตำากวามาตรฐาน

สงสยสงสยจะสญ

รวม

สนเชอเพอทอยอาศย 921,885.37 69,317.66 8,994.66 10,326.46 25,024.07 1,035,548.22

รวม 921,885.37 69,317.66 8,994.66 10,326.46 25,024.07 1,035,548.22


2560

ปกตกลาวถงเปนพเศษ

ตำากวามาตรฐาน

สงสยสงสยจะสญ

รวม

สนเชอเพอทอยอาศย 890,061.21 60,850.99 7,316.70 9,306.96 25,137.64 992,673.50

รวม 890,061.21 60,850.99 7,316.70 9,306.96 25,137.64 992,673.50

6.4.4 จ�าแนกตามประเภทการจดชน


2561


ยอดสทธทใชในการตงคาเผอหนสงสยจะสญ1)

อตราทใชในการตงคาเผอหนสงสยจะสญ(%)

คาเผอ หนสงสยจะสญ

1.เงนส�ารองขนต�าตามเกณฑธปท.

-จดชนปกต 925,365.95 101,920.66 1 1,019.21

-จดชนกลาวถงเปนพเศษ 69,856.99 43,304.15 2 866.08

-จดชนต�ากวามาตรฐาน 8,994.66 2,509.93 100 2,509.93

-จดชนสงสย 10,326.46 2,763.45 100 2,763.45

-จดชนสงสยจะสญ 25,024.07 8,147.36 100 8,147.36

รวม 15,306.03

2.เงนส�ารองสวนเกน 62,199.40

รวม 1,039,568.13 158,645.55 77,505.43


160 161

6.4.4 จ�าแนกตามประเภทการจดชน(ตอ)


2560


ยอดสทธทใชในการตงคาเผอหนสงสยจะสญ1)

อตราทใชในการตงคาเผอหนสงสยจะสญ(%)



-จดชนปกต 893,639.43 98,789.44 1 987.90

-จดชนกลาวถงเปนพเศษ 61,340.51 32,792.71 2 655.85

-จดชนต�ากวามาตรฐาน 7,316.70 1,971.09 100 1,971.09

-จดชนสงสย 9,306.96 2,458.15 100 2,458.15

-จดชนสงสยจะสญ 25,137.64 7,910.66 100 7,910.66

รวม 13,983.65


รวม 996,741.24 143,922.05 67,433.88

1) ยอดสทธทใชในการตงคาเผอหนสงสยจะสญเปนยอดคงคางของตนเงนทไมรวมดอกเบยคางรบหลงหกหลกประกน

ณวนท31 ธนวาคม2561 และ2560 ธนาคารมคาเผอหนสงสยจะสญ ซงตงขนตามหลกเกณฑการจดชน และการกนเงนส�ารองของสถาบนการเงนเฉพาะกจตามประกาศธนาคารแหงประเทศไทย จ�านวน77,505.43ลานบาท และ67,433.88 ลานบาท(หมายเหต ขอ6.5) ซงคาเผอหนสงสยจะสญจ�านวนดงกลาวไดรวม เงนส�ารองสวนเกนจ�านวน62,199.40ลานบาทและ53,450.23ลานบาทตามล�าดบโดยธนาคารกนเงนส�ารองเพมตามเกณฑคณภาพส�าหรบลกหนดอยคณภาพรายยอย เพอใหธนาคารสามารถรองรบผลกระทบทจะเกดขน ในอนาคต กรณตองกนส�ารองเพมตามเกณฑคณภาพโดยพจารณาเปนอตราสวนตอเงนใหสนเชอในอตรา ทเหมาะสมตามนโยบายของธนาคารซงมการทบทวนทกป

เงนใหสนเชอและดอกเบยคางรบทจดชนต�ากวามาตรฐานจดชนสงสยและจดชนสงสยจะสญตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยธนาคารระงบการรบรรายไดซงถอเปนสนเชอดอยคณภาพณวนท31ธนวาคม2561และ2560จ�านวน44,345.19ลานบาทและ41,761.30ลานบาทคดเปนรอยละ4.27และ4.19ตามล�าดบ

การจ�าหนายสนเชอทไมกอใหเกดรายได

ธนาคารอาคารสงเคราะหไดจ�าหนายสนเชอทไมกอใหเกดรายไดใหกบบรษทบรหารสนทรพยกรงเทพพาณชยจ�ากด(มหาชน)จ�านวน2,072บญชภาระทางบญชจ�านวน1,012.16ลานบาทโดยไดรวมลงนามในสญญาซอขายสนเชอทไมกอใหเกดรายไดเมอวนท14ธนวาคม2561


162 163

6.5 คาเผอหนสงสยจะสญหนวย:ลานบาท

2561

ปกต กลาวถงเปนพเศษ

ตำากวามาตรฐาน สงสย สงสย

จะสญคาเผอฯทกนเพม รวม

ยอดตนงวด 987.90 655.85 1,971.09 2,458.15 7,910.66 53,450.23 67,433.88

หนสงสยจะสญ 31.31 210.23 538.84 305.30 1,236.77 8,749.17 11,071.62

หนสญตดบญช - - - - (1,000.07) - (1,000.07)

ยอดปลายงวด 1,019.21 866.08 2,509.93 2,763.45 8,147.36 62,199.40 77,505.43

ณวนท31ธนวาคม2561ธนาคารไดตงคาเผอหนสงสยจะสญเพมขนจ�านวน11,071.62ลานบาทประกอบดวยจ�านวนทธนาคารกนเงนส�ารองตามการจดชนเงนใหสนเชอตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทยเพมขนจ�านวน2,322.45ลานบาทและไดกนเงนส�ารองสวนเกนจากเกณฑธนาคารแหงประเทศไทยเพมขนจ�านวน8,749.17ลานบาท


2560

ปกต กลาวถงเปนพเศษ

ตำากวามาตรฐาน สงสย สงสย

จะสญคาเผอฯทกนเพม รวม

ยอดตนงวด 935.28 410.59 1,919.35 2,233.51 9,251.58 44,874.82 59,625.13

หนสงสยจะสญ 52.62 245.26 51.74 224.64 88.66 8,575.41 9,238.33

หนสญตดบญช - - - - (1,429.58) - (1,429.58)

ยอดปลายงวด 987.90 655.85 1,971.09 2,458.15 7,910.66 53,450.23 67,433.88

ณวนท31ธนวาคม2560ธนาคารไดตงคาเผอหนสงสยจะสญเพมขนจ�านวน9,238.33ลานบาทประกอบดวยจ�านวนทธนาคารกนเงนส�ารองตามการจดชนเงนใหสนเชอตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทยเพมขนจ�านวน662.92ลานบาทและไดกนเงนส�ารองสวนเกนจากเกณฑธนาคารแหงประเทศไทยเพมขนจ�านวน8,575.41ลานบาท


162 163

6.6 การปรบโครงสรางหนทมปญหา

ธนาคารท�าสญญาปรบโครงสรางหนกบลกหนส�าหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2561และ2560ดงน


วธการปรบโครงสรางหน2561

จำานวนบญช จำานวนหนตามบญชกอนปรบโครงสรางหน มลคายตธรรม

การเปลยนแปลงเงอนไขการช�าระหน 46,840 38,949.28 -

รวม 46,840 38,949.28 -


วธการปรบโครงสรางหน2560

จำานวนบญช จำานวนหนตามบญชกอนปรบโครงสรางหน มลคายตธรรม

การเปลยนแปลงเงอนไขการช�าระหน 41,349 32,911.74 -

รวม 41,349 32,911.74 -

6.7 สนทรพยจดชนตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนดหนวย:ลานบาท

2561


ทรพยสน รอการขาย

สนทรพยอน รวม

จดชนปกต 1,000,265.24 - 353.09 1,000,618.33

จดชนกลาวถงเปนพเศษ 73,403.10 - 63.74 73,466.84

จดชนต�ากวามาตรฐาน 9,558.98 - 8.41 9,567.39

จดชนสงสย 11,005.95 - 10.98 11,016.93

จดชนสงสยจะสญ 25,930.55 761.50 1,491.38 28,183.43

รวม 1,120,163.82 761.50 1,927.60 1,122,852.92


164 165

6.7 สนทรพยจดชนตามเกณฑทธนาคารแหงประเทศไทยกำาหนด (ตอ)หนวย:ลานบาท

2560


ทรพยสน รอการขาย สนทรพยอน รวม

จดชนปกต 921,581.65 - 292.36 921,874.01

จดชนกลาวถงเปนพเศษ 62,932.89 - 49.76 62,982.65

จดชนต�ากวามาตรฐาน 7,688.00 - 6.79 7,694.79

จดชนสงสย 9,857.73 - 9.70 9,867.43

จดชนสงสยจะสญ 25,558.71 756.51 1,385.39 27,700.61

รวม 1,027,618.98 756.51 1,744.00 1,030,119.49

6.8 ทรพยสนรอการขายสทธหนวย:ลานบาท

2561

ตนงวด เพมขน จำาหนาย ปลายงวด

ทรพยสนทไดจากการช�าระหน

อสงหารมทรพย 10,986.91 5,059.07 1,699.73 14,346.25

รวมทรพยสนรอการขาย 10,986.91 5,059.07 1,699.73 14,346.25

(หก)คาเผอการดอยคา (3,279.37) (716.91) (443.90) (3,552.38)

รวมทรพยสนรอการขายสทธ 7,707.54 4,342.16 1,255.83 10,793.87


2560

ตนงวด เพมขน จำาหนาย ปลายงวด

ทรพยสนทไดจากการช�าระหน

อสงหารมทรพย 8,989.95 3,670.69 1,673.73 10,986.91

รวมทรพยสนรอการขาย 8,989.95 3,670.69 1,673.73 10,986.91

(หก)คาเผอการดอยคา (3,812.51) - (533.14) (3,279.37)

รวมทรพยสนรอการขายสทธ 5,177.44 3,670.69 1,140.59 7,707.54

ณวนท31ธนวาคม2561และ2560ธนาคารมคาเผอการดอยคาทรพยสนรอการขายเพมขนจ�านวน273.01ลานบาทและลดลงจ�านวน533.14ลานบาทตามล�าดบซงเกดจากการตงเพมหรอการโอนกลบรายการขาดทนจากการดอยคา

ณวนท31ธนวาคม2561และ2560ธนาคารมทรพยสนรอการขายสทธจ�านวน10,793.87ลานบาทและ7,707.54ลานบาทตามล�าดบ ในจ�านวนดงกลาวไดรวมทรพยสนรอการขายทอยระหวางด�าเนนการจดทะเบยนโอนกรรมสทธจ�านวน3,396.85ลานบาทและ2,066.82ลานบาทตามล�าดบ


164 165

6.8 ทรพยสนรอการขายสทธ (ตอ)

ส�าหรบปสนสดวนท31ธนวาคม2561ธนาคารมก�าไรจากการจ�าหนายทรพยสนรอการขายหลงหกคาใชจายในการจดการจ�านวน319.87ลานบาท(คาใชจายในการจดการจ�านวน59.76ลานบาท)

อสงหารมทรพยทไดจากการช�าระหนเปนมลคาทประเมนราคาโดยผประเมนภายนอกจ�านวน20,273.18ลานบาทและมลคาทประเมนราคาโดยผประเมนภายในจ�านวน955.33ลานบาท

6.9 ทดนอาคารและอปกรณสทธหนวย:ลานบาท

2561

ราคาทน คาเสอมราคาสะสม ยอดสทธตนงวด เพมขน ลดลง ปลายงวด ตนงวด เพมขน ลดลง ปลายงวด

ทดน 683.06 - 0.25 682.81 - - - - 682.81

อาคาร 3,781.18 101.16 21.92 3,860.42 2,427.49 151.97 10.53 2,568.93 1,291.49

อปกรณ 2,425.83 382.73 315.33 2,493.23 1,677.11 230.02 310.09 1,597.04 896.19

อนๆ 732.00 1,298.70 876.15 1,154.55 73.17 - - 73.17 1,081.38

7,622.07 1,782.59 1,213.65 8,191.01 4,177.77 381.99 320.62 4,239.14 3,951.87

คาเสอมราคา 381.99


2560

ราคาทน คาเสอมราคาสะสม ยอดสทธตนงวด เพมขน ลดลง ปลายงวด ตนงวด เพมขน ลดลง ปลายงวด

ทดน 681.69 1.37 - 683.06 - - - - 683.06

อาคาร 3,377.39 405.14 1.35 3,781.18 2,285.92 141.57 - 2,427.49 1,353.69

อปกรณ 2,067.06 373.47 14.70 2,425.83 1,519.36 165.61 7.86 1,677.11 748.72

อนๆ 569.67 1,138.29 975.96 732.00 72.98 0.19 - 73.17 658.83

6,695.81 1,918.27 992.01 7,622.07 3,878.26 307.37 7.86 4,177.77 3,444.30

คาเสอมราคา 307.37

ทดนณวนท31ธนวาคม2561และ2560มจ�านวน682.81ลานบาทและ683.06ลานบาทในจ�านวนนมทดนทมภาระจ�ายอมใหองคการรถไฟฟามหานครใชพนทใตดนบรเวณลานจอดรถทส�านกงานใหญ เนอท2 ไร142ตารางวาราคาตามบญช7.21 ลานบาทตงแตป2543 โดยไมมก�าหนดระยะเวลา ธนาคารไดรบเงนชดเชยจากการใชพนท ดงกลาว75.36ลานบาทโดยรบรเปนรายไดทงจ�านวนณวนทไดรบเงน

ณวนท31ธนวาคม2561ราคาทนของยานพาหนะภายใตสญญาเชาการเงนมจ�านวน72.44ลานบาทและมมลคาตามบญชจ�านวน56.06ลานบาท


166 167

6.9 ทดนอาคารและอปกรณสทธ (ตอ)

ณวนท31ธนวาคม2561และ2560ราคาทนของทรพยสนทตดคาเสอมราคาหมดแลวแตยงคงใชงานอยมดงน


2561 2560

อาคาร 932.80 779.81

อปกรณ 1,016.66 1,242.94

รวม 1,949.46 2,022.75

6.10 สนทรพยไมมตวตนอนสทธหนวย:ลานบาท

2561

ราคาทน คาตดจำาหนายสะสม ยอดสทธตนงวด เพมขน ลดลง ปลายงวด ตนงวด เพมขน ลดลง ปลายงวด

โปรแกรมคอมพวเตอร

1,469.97 433.74 6.59 1,897.12 1,059.24 167.46 6.59 1,220.11 677.01

1,469.97 433.74 6.59 1,897.12 1,059.24 167.46 6.59 1,220.11 677.01

คาตดจ�าหนาย 167.46


2560

ราคาทน คาตดจำาหนายสะสม ยอดสทธตนงวด เพมขน ลดลง ปลายงวด ตนงวด เพมขน ลดลง ปลายงวด

โปรแกรมคอมพวเตอร

1,138.51 332.34 0.88 1,469.97 974.28 84.96 - 1,059.24 410.73

1,138.51 332.34 0.88 1,469.97 974.28 84.96 - 1,059.24 410.73

คาตดจ�าหนาย 84.96


166 167

6.11 สนทรพยอนสทธหนวย:ลานบาท

2561

สนทรพยอน (หก)คาเผอการดอยคา

สนทรพยอนสทธ

คาธรรมเนยมรอรบคน 987.15 (987.15) -

คาธรรมเนยมเงนใหกรายยอยระยะยาว 491.98 (79.96) 412.02

ลกหนอน 82.10 (82.10) -

คาเชาคางรบ-อสงหารมทรพย 1.24 (1.17) 0.07

รายไดคางรบ 1.34 (0.70) 0.64

คาใชจายรอตดบญช 18.38 - 18.38

เงนประกนและมดจ�า 75.72 - 75.72

ลกหนรอการชดใช 364.26 (364.26) -

พสดคงคลง 0.24 (0.24) -

ลกหนจากการจ�าหนายหนดอยคณภาพ 791.66 - 791.66

อนๆ 386.71 - 386.71

รวม 3,200.78 (1,515.58) 1,685.20


2560

สนทรพยอน (หก)คาเผอการดอยคา

สนทรพยอนสทธ

คาธรรมเนยมรอรบคน 879.87 (879.87) -

คาธรรมเนยมเงนใหกรายยอยระยะยาว 412.32 (73.96) 338.36

ลกหนอน 84.18 (84.18) -

คาเชาคางรบ-อสงหารมทรพย 1.24 (1.17) 0.07

รายไดคางรบ 1.33 (0.70) 0.63

คาใชจายรอตดบญช 20.79 - 20.79

เงนประกนและมดจ�า 73.18 - 73.18

ลกหนรอการชดใช 365.51 (365.51) -

พสดคงคลง 0.24 (0.24) -

ลกหนจากการจ�าหนายหนดอยคณภาพ 1,583.32 - 1,583.32

อนๆ 428.88 - 428.88

รวม 3,850.86 (1,405.63) 2,445.23

ณ วนท31 ธนวาคม2561 และ2560 มลกหนรอการชดใช จ�านวน364.26 ลานบาท และ365.51 ลานบาท

เปนลกหนทเกดจากการกระท�าทจรตของพนกงานธนาคารไดตงคาเผอหนสงสยจะสญเตมจ�านวนแลว


168 169

6.12 เงนรบฝาก

6.12.1 จ�าแนกตามประเภทเงนรบฝากหนวย:ลานบาท

2561 2560

จายคนเมอทวงถาม 678.92 604.88

ออมทรพย 226,985.29 202,255.46

จายคนเมอสนระยะเวลา 715,718.05 655,213.43

รวม 943,382.26 858,073.77

6.12.2 จ�าแนกตามสกลเงนและถนทอยของผฝากหนวย:ลานบาท

2561 2560


เงนบาท 943,382.26 - 943,382.26 858,073.77 - 858,073.77

6.13 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงนสทธ(หนสน)หนวย:ลานบาท

2561 2560

เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม เมอทวงถาม มระยะเวลา รวม


-ธนาคารแหงประเทศไทย - - - - 1,916.53 1,916.53

รวม - - - - 1,916.53 1,916.53

6.14 ตราสารหนทออกและเงนกยมหนวย:ลานบาท

2561 2560


พนธบตร

-ธนาคารอาคารสงเคราะห 125,600.00 - 125,600.00 115,100.00 - 115,100.00

รวม 125,600.00 - 125,600.00 115,100.00 - 115,100.00

ในงวดบญชป2561 ธนาคารออกพนธบตร จ�านวน33,200 ลานบาท และจายช�าระพนธบตรทครบก�าหนดช�าระจ�านวน22,700ลานบาท


168 169

6.14 ตราสารหนทออกและเงนกยม (ตอ) รายละเอยดตราสารหนทออกและเงนกยม

ประเภทเงนก ผ ใหก จำานวนเงนกยม(ลานบาท) ระยะเวลาก ครบกำาหนด

ชำาระในปอตราดอกเบยรอยละตอป


พนธบตรเงนก-ธอส. ธนาคารพาณชยและสถาบนการเงน

125,600 3-15ป 2562-2576 1.79-4.74

6.15 ประมาณการหนสนหนวย:ลานบาท

2561 2560

ผลประโยชนของพนกงาน 1,690.25 1,555.97

ประมาณการชดใชคาเสยหาย 3.80 6.62

รวม 1,694.05 1,562.59

6.15.1 ผลประโยชนของพนกงาน

ประมาณการหนสนผลประโยชนของพนกงาน


2561 2560

เงนตอบแทนความชอบในการท�างาน 1,542.48 1,420.28

ของทระลกเนองจากเกษยณอาย 39.96 36.67

เงนบ�าเหนจ 6.33 5.63

รวมหนสนผลประโยชนของพนกงานหลงออกจากงาน 1,588.77 1,462.58

ผลประโยชนระยะสนของพนกงาน 22.42 18.85

ผลประโยชนระยะยาวอนของพนกงาน 79.06 74.54

รวมหนสนผลประโยชนของพนกงาน 1,690.25 1,555.97


170 171

6.15 ประมาณการหนสน (ตอ) มลคาปจจบนของประมาณการหนสนผลประโยชนหลงออกจากงานประเภทโครงการผลประโยชนณวนท31ธนวาคม

2561และ2560สามารถแสดงไดดงน


2561 2560

ยอดคงเหลอตนงวด 1,462.58 1,342.29

สวนทรบรในก�าไรหรอขาดทน

ตนทนบรการปจจบน 152.23 110.65

ตนทนดอกเบย 30.72 28.59

สวนทรบรในก�าไรขาดทนเบดเสรจอน

ผลขาดทนจากประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย

-ขอสมมตดานประชากรศาสตร - 36.42

ผลประโยชนทจายระหวางงวด (56.76) (55.37)

ยอดคงเหลอปลายงวด 1,588.77 1,462.58

มลคาปจจบนของผลประโยชนระยะยาวอนของพนกงานณวนท31ธนวาคม2561และ2560สามารถแสดงไดดงน


2561 2560

ยอดคงเหลอตนงวด 74.54 71.41

สวนทรบรในก�าไรหรอขาดทน

ตนทนบรการปจจบน 8.62 7.01

ตนทนดอกเบย 1.55 1.49

สวนทรบรในก�าไรขาดทนเบดเสรจอน

ผลขาดทนจากประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย

-ขอสมมตดานประชากรศาสตร - 1.00

ผลประโยชนทจายระหวางงวด (5.65) (6.37)

ยอดคงเหลอปลายงวด 79.06 74.54

ขอสมมตทใชในการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภยทส�าคญซงใชในการค�านวณหาภาระผกพนผลประโยชนของพนกงานหลงออกจากงานประเภทโครงการผลประโยชนและผลประโยชนระยะยาวอนของพนกงานมดงน

อตรารอยละ

2561 2560

อตราคดลด 2.11% 2.11%

อตราการขนเงนเดอนถวเฉลย 7.5% 7.5%

อตราการลาออกถวเฉลย 0%-3% 0%-3%


170 171

6.15 ประมาณการหนสน (ตอ) ขอสมมตทส�าคญในการก�าหนดโครงการผลประโยชนทก�าหนดไวตามหลกคณตศาสตรประกนภย ประกอบดวย

อตราการเพมขนของเงนเดอน อตรามรณะและอตราคดลดการวเคราะหความออนไหวดานลางไดพจารณาจาก การเปลยนแปลงในแตละขอสมมตในการประมาณการตามหลกคณตศาสตรประกนภย ทเกยวของ ทอาจเปนไปได อยางสมเหตสมผลณวนท31ธนวาคม2561และ2560ในขณะทขอสมมตอนคงทดงน


2561 2560

อตราคดลด-เพมขนรอยละ1 (175.68) (169.78)

อตราคดลด-ลดลงรอยละ1 207.10 200.68

อตราเงนเดอน-เพมขนรอยละ1 234.18 209.69

อตราเงนเดอน-ลดลงรอยละ1 (199.56) (179.40)

อตราการลาออกของพนกงาน-เพมขนรอยละ1 (183.30) (177.14)

อตราการลาออกของพนกงาน-ลดลงรอยละ1 136.29 134.51

การมชวตอย-เพมขนรอยละ1 13.02 12.47

การมชวตอย-ลดลงรอยละ1 (12.90) (12.36)

การวเคราะหความออนไหวขางตนอาจไมไดแสดงถงการเปลยนแปลงทเกดขนจรงในโครงการผลประโยชนทก�าหนดไว

เนองจากเปนการยากทการเปลยนแปลงขอสมมตตางๆ จะเกดขนแยกตางหากจากขอสมมตอนซงอาจมความสมพนธกน

นอกจากนในการแสดงการวเคราะหความออนไหวขางตนมลคาปจจบนของโครงการผลประโยชนทก�าหนดไวณวนสนรอบระยะเวลารายงานค�านวณโดยใชวธคดลดแตละหนวยทประมาณการไว(ProjectedUnitCreditMethod) ซงเปน วธเดยวกนกบการค�านวณหนสนภาระผกพนผลประโยชนของพนกงานหลงออกจากงานทรบรในงบแสดงฐานะการเงน

เมอวนท13ธนวาคม2561สภานตบญญตแหงชาตไดมมตผานรางพระราชบญญตคมครองแรงงานฉบบใหมซงกฎหมายดงกลาวอยระหวางรอประกาศในราชกจจานเบกษาพระราชบญญตคมครองแรงงานฉบบใหมนก�าหนดอตราคาชดเชยเพมเตมกรณนายจางเลกจาง ส�าหรบลกจางซงท�างานตดตอกนครบ20ปขนไป ใหมสทธไดรบคาชดเชยไมนอยกวา คาจางอตราสดทาย400 วนสดทายการเปลยนแปลงดงกลาวถอเปนการแกไขผลประโยชนหลงออกจากงานประเภทโครงการผลประโยชน ซงไมมผลกระทบตอธนาคาร เนองจากธนาคารอยภายใตพระราชบญญตแรงงานรฐวสาหกจสมพนธพ.ศ.2543ซงไมมการเปลยนแปลงในเรองดงกลาวดงนนธนาคารจงไมไดรบผลกระทบจากการเปลยนแปลงน

6.15.2 ประมาณการชดใชคาเสยหาย

ณวนท31ธนวาคม2561และ2560ธนาคารมภาระชดใชคาเสยหายตามค�าพพากษาจ�านวน3.80ลานบาทและ6.62ลานบาทตามล�าดบ


172 173

6.16 หนสนอนหนวย:ลานบาท

2561 2560

เจาหนอน 1,130.00 985.52

เงนมดจ�าและเงนประกน 1,064.84 571.20

คาใชจายคางจาย 774.34 838.40

ภาษเงนไดหกณทจาย 106.35 99.55

อนๆ 362.04 209.51

รวม 3,437.57 2,704.18

6.17 ทนหนวย:ลานบาท

2561 2560

ทนประเดม 20.00 20.00

ทนรบจากงบประมาณ 1,990.00 1,990.00

ทนเพมเตมจากกระทรวงการคลง 18,310.33 18,310.33

รวม 20,320.33 20,320.33

6.18 ทนสำารองตามกฎหมาย

ณ วนท31 ธนวาคม2561 ธนาคารมทนส�ารองตามกฎหมาย23,605.34 ลานบาท เปนไปตามมาตรา8 แหงพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห พ.ศ.2496 ใหธนาคารส�ารองตามกฎหมายจากก�าไรสทธในแตละป เปนจ�านวนไมต�ากวารอยละยสบของก�าไรสทธในปนนๆ จนกวาส�ารองตามกฎหมายจะมจ�านวนเทากบทนหลงจากนนคณะกรรมการธนาคารสามารถพจารณาลดอตรารอยละของการตงส�ารองลงได

6.19 กองทนบำาเหนจผปฏบตงานธนาคารอาคารสงเคราะห

ธนาคารไดน�าสนทรพย เงนกองทนและรายไดคาใชจายของกองทนบ�าเหนจผปฏบตงานธนาคารอาคารสงเคราะห รวมกบงบการเงนของธนาคาร ในงวดบญชป2561และ2560 เงนกองทนมยอดคงเหลอ7.44ลานบาทและ7.24 ลานบาทตามล�าดบแตมภาระผกพนทจะตองจายเงนบ�าเหนจใหพนกงานจ�านวน4.23ลานบาทและ3.93ลานบาทตามล�าดบ


172 173

6.20 หนสนทอาจเกดขนและภาระผกพน

6.20.1 หนสนทอาจเกดขน ธนาคารมคดทถกฟองเปนจ�าเลยและเปนจ�าเลยรวมกบบคคลอนจ�านวน106คดซงอยระหวางพจารณาคด

51คด ระหวางอทธรณ25คด และอยระหวางฎกา30คด โดยมทนทรพยในคดความรวมจ�านวน267.64 ลานบาท

6.20.2 ภาระผกพน ธนาคารมภาระผกพนซงเกดจากการออกหนงสอสญญาค�าประกนสาธารณปโภคใหกบลกคาณวนท31ธนวาคม

2561และ2560จ�านวน13.52ลานบาท

6.21 รายการกบบคคลหรอกจการทเกยวของกน

จ�านวนของยอดคงคางทเกดขนกบบคคลหรอกจการทเกยวของกนทมสาระส�าคญ(นอกจากทเปดเผยไวแลว) มรายละเอยดดงน

ณวนท31ธนวาคม2561และ2560ธนาคารมเงนใหสนเชอแกพนกงานชนบรหารตงแตระดบผอ�านวยการฝายขนไปจ�านวน135.28ลานบาทและ134.37ลานบาทตามล�าดบ

ธนาคารมเงนใหสนเชอแกสมาชกในครอบครวทใกลชดกบบคคลตามยอหนาแรกโดยมยอดคงคางณวนท31ธนวาคม2561และ2560จ�านวน17.57ลานบาทและ15.59ลานบาทตามล�าดบ

ณวนท31ธนวาคม2561และ2560ธนาคารมผลประโยชนอนทจายแกผมอ�านาจในการจดการโดยเปนคาตอบแทนจ�านวน8.25ลานบาทและ13.97ลานบาทตามล�าดบ

6.22 ภาระผกพนตามสญญาเชาระยะยาว

ธนาคารมภาระผกพนทจะตองจายคาเชา ตามสญญาเชาโดยมสวนทครบก�าหนดช�าระตามระยะเวลานบตงแตวนท ในงบแสดงฐานะการเงนดงน


2561

ภายใน1ป ระหวาง1-5ป เกน5ป รวม

สญญาเชาอาคาร/สถานท 81.13 54.27 0.23 135.63

สญญาเชารถยนต 67.58 92.21 - 159.79

สญญาเชาระบบสอสารโทรคมนาคม 9.49 9.63 - 19.12

สญญาเชาคอมพวเตอรและอปกรณ 37.59 43.62 - 81.21

รวม 195.79 199.73 0.23 395.75


174 175

6.22 ภาระผกพนตามสญญาเชาระยะยาว (ตอ)


2561

ภายใน1ป ระหวาง1-5ป เกน5ป รวม

สญญาเชาอาคาร/สถานท 76.67 60.98 0.41 138.06

สญญาเชารถยนต 42.51 30.69 - 73.20

สญญาเชาระบบสอสารโทรคมนาคม 16.92 5.71 - 22.63

สญญาเชาคอมพวเตอรและอปกรณ 39.71 80.79 - 120.50

รวม 175.81 178.17 0.41 354.39

6.23 ขอมลจำาแนกตามสวนงาน

ฝายบรหารเหนวาธนาคารด�าเนนงานในสวนงานธรกจและสวนงานทางภมศาสตรเดยวโดยพจารณาจากความเสยงและผลตอบแทนของธรกจโครงสรางของธนาคารและระบบขอมลทางการเงนภายในทเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร

6.24 รายไดดอกเบยหนวย:ลานบาท

2561 2560

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 760.92 815.41

เงนลงทน 720.27 560.87

เงนใหสนเชอ 48,938.56 46,929.47

รวมรายไดดอกเบย 50,419.75 48,305.75

6.25 คาใชจายดอกเบยหนวย:ลานบาท

2561 2560

เงนรบฝาก 13,965.24 13,521.93

รายการระหวางธนาคารและตลาดเงน 1.75 2.65

เงนน�าสงกองทนพฒนาระบบสถาบนการเงนเฉพาะกจ 2,370.15 2,090.31

เงนกยม 3,861.30 3,338.40

คาธรรมเนยมในการกยม 66.74 74.99

อนๆ 1.99 0.89

รวมคาใชจายดอกเบย 20,267.17 19,029.17


174 175

6.26 รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธหนวย:ลานบาท

2561 2560

รายไดคาธรรมเนยมและบรการ

การรบรองรบอาวลและการค�าประกน 0.14 0.06

รายไดเบดเตลดคาธรรมเนยมคมนรนดร 732.78 668.10

รายไดคานายหนาประกนภย 223.70 245.09

เงนใหสนเชอ 115.88 129.65

อนๆ 35.28 51.95

รวมรายไดคาธรรมเนยมและบรการ 1,107.78 1,094.85

(หก)คาใชจายคาธรรมเนยมและบรการ (23.19) (25.94)

รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธ 1,084.59 1,068.91

6.27 หนสญและหนสงสยจะสญหนวย:ลานบาท

2561 2560

หนสญและหนสงสยจะสญ

การด�าเนนการธรกรรมปกต 11,062.70 12,058.82

การด�าเนนการธรกรรมนโยบายรฐ 839.14 622.00

รวม 11,901.84 12,680.82

6.28 การจดสรรกำาไรสทธ

ในป2561และ2560คณะกรรมการประเมนผลงานรฐวสาหกจมมตเหนชอบผลการประเมนประจ�าป2560และ2559โดยใหจดสรรก�าไรสทธป2560และ2559ดงน


2561 2560

ส�ารองตามกฎหมาย 2,362.54 1,963.66

น�าสงรายไดแผนดน 5,237.20 4,350.00

โบนสกรรมการ 2.24 1.66

โบนสพนกงาน 1,110.97 879.42

รวมจดสรร 8,712.95 7,194.74

คงเหลอเปนก�าไรสะสม 3,099.76 2,623.56

รวมก�าไรสทธป2560และ2559 11,812.71 9,818.30


176 177

6.28 การจดสรรกำาไรสทธ (ตอ) ก�าไรสทธป2560 ตามมตคณะกรรมการธนาคารครงท3/2561 วนท23 มนาคม2561 มมตใหจดสรรก�าไรสทธป2560น�าสงเปน

รายไดแผนดนจ�านวน5,237.06ลานบาทโดยธนาคารไดน�าสงรายไดแผนดนงวดท1ประจ�าป2560จ�านวน2,472.69ลานบาทเมอวนท24ตลาคม2560คงเหลอเงนน�าสงรายไดแผนดนจ�านวน2,764.37ลานบาทและธนาคารไดน�าสงรายไดแผนดนตามทส�านกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจกระทรวงการคลงก�าหนดเมอวนท23เมษายน2561จ�านวน2,764.51ลานบาท

ในปพ.ศ.2561ธนาคารไดน�าสงเงนรายไดแผนดนงวดท1ในอตรารอยละ40ของก�าไรสทธส�าหรบงวดหกเดอนสนสดวนท30มถนายน2561จ�านวน2,575.74ลานบาทตามมตคณะกรรมการธนาคารครงท8/2561เมอวนท24สงหาคม2561โดยธนาคารไดน�าสงรายไดแผนดนส�าหรบก�าไรสทธงวดหกเดอนแลวในวนท16ตลาคม2561

ก�าไรสทธป2559 ตามมตคณะกรรมการธนาคารครงท2/2560วนท24กมภาพนธ2560มมตใหจดสรรก�าไรสทธป2559น�าสงเปน

รายไดแผนดนจ�านวน4,283.08ลานบาทโดยธนาคารไดน�าสงรายไดแผนดนงวดท1ประจ�าป2559จ�านวน2,063.00ลานบาทเมอวนท25ตลาคม2559คงเหลอเงนน�าสงรายไดแผนดนจ�านวน2,220.08ลานบาทและธนาคารไดน�าสงรายไดแผนดนตามทส�านกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจกระทรวงการคลงก�าหนดเมอวนท7เมษายน2560จ�านวน2,245.40ลานบาท

ตามทส�านกงานคณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจกระทรวงการคลงมบนทกขอความทกค0819.1/6165ลงวนท19ธนวาคม2560ใหธนาคารน�าสงเงนรายไดแผนดนเพมเตมจ�านวน41.60ลานบาทโดยธนาคารไดน�าสงรายไดแผนดนเพมเมอวนท29ธนวาคม2560

6.29 ธรกรรมนโยบายรฐ

6.29.1 ขอมลโดยสรปส�าหรบธรกรรมนโยบายรฐหนวย:ลานบาท

สนทรพยและหนสน 2561 2560

สนทรพย

เงนใหสนเชอแกลกหนตามธรกรรมนโยบายรฐและดอกเบยคางรบสทธ 78,745.37 29,866.56

รวมสนทรพย 78,745.37 29,866.56

หนสน

เจาหนตามธรกรรมนโยบายรฐ - -

รวมหนสน - -


รายไดและคาใชจาย 2561 2560

รายไดจากธรกรรมนโยบายรฐ 1,976.29 1,092.16

(หก) คาใชจายจากธรกรรมนโยบายรฐ (1,480.11) (861.58)

หนสญและหนสงสยจะสญจากธรกรรมนโยบายรฐ (839.14) (622.00)

ขาดทนสทธ (342.96) (391.42)


176 177

6.29.2 เงนใหสนเชอแกลกหนตามธรกรรมนโยบายรฐและดอกเบยคางรบสทธ(ตอ)หนวย:ลานบาท

โครงการ ลกษณะโครงการโดยสงเขป ระยะเวลาโครงการ 31ธนวาคม2561 31ธนวาคม2560

มาตรการเพอสงเสรม การใหสนเชอทอยอาศย แกผมรายไดนอยและ ปานกลาง

เพอสนบสนนกล มผ มรายไดนอยและปานกลาง ใหสามารถเขาถง แหลงเงนทนสนเชอทอยอาศยใหมทอยอาศยเปนของตนเอง

ตงแตวนท19ตลาคม2558เปนตนไป

18,131.98 19,840.08

บานประชารฐ เพอใหประชาชนทวไป โดยเฉพาะ กลมผมรายไดนอย ครอบคลมทง ผมรายไดประจ�าไดแกขาราชการพลเรอนทหาร ต�ารวจ บคลากรทางการศกษา และผ ทมรายได ไมแนนอนหรออาชพอสระทไมเคยมกรรมสทธในทอย อาศยมากอน ให มท อย อาศยเป นของตนเอง ทงนใหรวมถงการก เพอซอมแซมและ/หรอตอเตมทอยอาศย

ตงแตวนท23มนาคม2559เปนตนไป

9,967.10 10,024.69

บานธนารกษประชารฐ เพ อ ให เจ าหน าท ของร ฐ และประชาชนทวไปทไมเคยมกรรมสทธในทอยอาศยเปนของตนเองมากอนได มท อย อาศยเป นของตนเอง บนทดนราชพสดรวมถงผทตองการซอมแซมหรอตอเตมทอย อาศย ทปลกสรางบนทดนราชพสด

ตงแตวนท19เมษายน2559เปนตนไป

2.77 1.79

สวสดการแหงรฐ(เฉพาะผมบตรสวสดการ แหงรฐไมเกน1ลานบาท)

เ พ อ ช ว ย เ ห ล อ แ ล ะ สน บ ส น น ใ ห ป ร ะ ช า ช น ผ ไ ด ร บ ส ท ธ ใ น บตรสวสดการแหงรฐและประชาชน ผ ม รายไดนอย (รายไดไ ม เกน 25,000บาทตอเดอน)ไดมทอยอาศยเปนของตนเอง

ก�าหนดระยะเวลาย นค� า ขอก เ ง นต งแต ว นท 1 5มกราคม2561และสนสดระยะเวลาท�านตกรรม วนท28ธนวาคม2561 หรอ เม อธนาคารใหสนเชอเตมกรอบวงเงน ของโครงการแลว

87.65 -


178 179



สวสดการแหงรฐ(รายไดนอยกวา25,000บาท/เดอนหรอม บตรสวสดการแหงรฐ ไมเกน2ลานบาท)

เ พอช วยเหลอและสนบสนนให ประชาชนผ ได ร บสทธ ในบตรสวสดการแหงรฐ และประชาชน ผ มรายได น อย(รายได ไม เกน 25,000บาทตอเดอน)ไดมทอยอาศยเปนของตนเอง

ก�าหนดระยะเวลาย นค� า ขอก เ ง น ต ง แต ว นท 1 5มกราคม2561 และสนสดระยะเวลาท�านตกรรมวนท28ธนวาคม25 6 1 หร อ เม อธนาคารใหสนเชอเตมกรอบวงเงน ของโครงการแลว

27,740.84 -

สนเชอเพอทอยอาศย เพอสวสดการแหงรฐ(บคลากรภาครฐ)

เพอช วยเหลอและสนบสนนให กลมบคลากรภาครฐไดมทอยอาศย เปนของตนเอง


22,390.79 -

สวสดการแหงรฐ(จงหวดชายแดนภาคใตไมเกน1ลานบาท)

เ พ อ ช ว ย เ ห ล อ แ ล ะ สน บ ส น น ใ ห ป ร ะ ช า ช น ผ ไ ด ร บ ส ท ธ ใ น บตรสวสดการแหงรฐ ประชาชน ผ ม รายได นอย (รายไดไ ม เกน 25,000 บาท ตอเ ดอน) และ กลมบคลากรภาครฐไดมทอยอาศย เปนของตนเอง โดยเปนผ ทมภมล� า เนาและมความตองการ ทอยอาศยในพนทจงหวดชายแดนภาคใตคอจงหวดยะลานราธวาสและปตตาน


10.89 -


178 179



สวสดการแหงรฐ(จงหวดชายแดนภาคใตไมเกน2ลานบาท)

เ พ อ ช ว ย เ ห ล อ แ ล ะสน บ สน น ใ ห ป ร ะช าชนผ ไ ด ร บ ส ท ธ ใ น บตรสวสดการแหงรฐ ประชาชน ผ มรายได น อย(รายได ไม เกน 25,000 บาท ต อเ ดอน) และ กลมบคลากรภาครฐไดมทอยอาศยเป นของตนเอง โดยเป นผ ทมภ มล�า เนาและมความต องการ ทอยอาศยในพนทจงหวดชายแดนภาคใตคอจงหวดยะลานราธวาสและปตตาน

ก�าหนดระยะเวลาย นค� า ขอก เ ง น ต ง แต ว นท 1 5มกราคม2561 และสนสดระยะเวลาท�านตกรรมวนท28ธนวาคม2561 หรอ เม อธนาคารใหสนเชอเตมกรอบวงเงน ของโครงการแลว

413.35 -

รวม 78,745.37 29,866.56

6.29.3 การจดชนสนทรพยและการกนเงนส�ารองธรกรรมนโยบายรฐ


2561

จำานวน(ราย) ยอดสนเชอคงคาง มลคาหลกประกนอตราทใช

ในการตงคาเผอหนสงสยจะสญ(%)



-จดชนปกต 69,415 74,670.41 98,675.78 1 71.96

-จดชนกลาวถงเปนพเศษ 3,440 3,524.20 4,444.54 2 44.78

-จดชนต�ากวามาตรฐาน 533 564.32 695.13 100 180.62

-จดชนสงสย 589 679.49 825.92 100 204.25

-จดชนสงสยจะสญ 764 906.47 1,051.71 100 254.32

รวม 755.93


รวม 74,741 80,344.89 105,693.08 1,850.32


180 181

6.29.3 การจดชนสนทรพยและการกนเงนส�ารองธรกรรมนโยบายรฐ(ตอ)หนวย:ลานบาท

2560

จำานวน(ราย) ยอดสนเชอคงคาง มลคาหลกประกนอตราทใช

ในการตงคาเผอหนสงสยจะสญ(%)



-จดชนปกต 26,913 27,847.40 36,537.21 1 16.77

-จดชนกลาวถงเปนพเศษ 1,493 1,582.07 2,018.93 2 7.81

-จดชนต�ากวามาตรฐาน 323 371.30 450.15 100 99.75

-จดชนสงสย 470 550.77 659.05 100 147.14

-จดชนสงสยจะสญ 348 421.07 497.24 100 104.61

รวม 376.08

2.เงนส�ารองสวนเกน 635.10

รวม 29,547 30,772.61 40,162.58 1,011.18

ณ วนท31 ธนวาคม2561 และ2560 ธนาคารมเงนใหสนเชอดอยคณภาพตามธรกรรมนโยบายรฐทระงบ การรบรรายไดตามหลกเกณฑของธนาคารแหงประเทศไทยประกอบดวย สนเชอจดชนต�ากวามาตรฐาน จดชนสงสยและจดชนสงสยจะสญจ�านวน2,150.28ลานบาทและ1,343.14ลานบาทคดเปนรอยละ2.68และ4.36ตามล�าดบ

6.29.4 รายไดจากธรกรรมนโยบายรฐหนวย:ลานบาท

2561 2560

รายไดจากลกหนธรกรรมนโยบายรฐ

-รายไดดอกเบยจากลกหนธรกรรมนโยบายรฐ 1,921.03 1,058.15

-รายไดคาธรรมเนยมและบรการสทธจากลกหนธรกรรมนโยบายรฐ 55.26 34.01

รวม 1,976.29 1,092.16

6.29.5 คาใชจายจากธรกรรมนโยบายรฐหนวย:ลานบาท

2561 2560

คาใชจายดอกเบยธรกรรมนโยบายรฐ 1,077.27 626.57

คาใชจายด�าเนนงานธรกรรมนโยบายรฐ 402.84 235.01

รวม 1,480.11 861.58

6.30 การอนมตงบการเงน

งบการเงนนไดรบอนมตใหออกงบการเงนจากคณะกรรมการธนาคารเมอวนท20มนาคม2562


180 181

ขอมลธนาคารชอธนาคาร: ธนาคารอาคารสงเคราะหประเภทธรกจ : สถาบนการเงนเฉพาะกจสงกดกระทรวงการคลงเลขประจ�าตวผเสยภาษอากร : 0994000164858ทตงส�านกงานใหญ : เลขท63ถนนพระราม9เขตหวยขวาง กรงเทพฯ10310โทรศพท : 0-2645-9000โทรสาร : 0-2645-9001เวบไซต : http://www.ghbank.co.th

ลกษณะการประกอบธรกจ ธนาคารอาคารสงเคราะห(ธอส.) มฐานะเปนรฐวสาหกจ และเปนสถาบนการเงนเฉพาะกจในสงกดกระทรวงการคลง จดตงขนตามพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห พ.ศ.2496 โดยด�าเนนธรกจตามพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห พระราชกฤษฎกากฎกระทรวงและประกาศทเกยวของซงออกโดยกระทรวงการคลงธนาคารแหงประเทศไทยและหนวยงานทเกยวของ

ประวตความเปนมาและพฒนาการทสำาคญ • ประวตความเปนมา วนท9มกราคมพ.ศ.2496พระบาทสมเดจพระปรมนทรมหาภมพลอดลยเดชทรงมพระบรมราชโองการโปรดเกลาฯ ใหตรา“พระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหพ.ศ.2496”และประกาศในราชกจจานเบกษาเมอวนท20มกราคมพ.ศ.2496ใหจดตงธนาคารอาคารสงเคราะห(ธอส.)เปนสถาบนการเงนเฉพาะกจมฐานะเปนรฐวสาหกจในสงกดกระทรวงการคลงเจตนารมณส�าคญในการจดตง “เพอชวยเหลอทางการเงนใหประชาชนไดมทอยอาศยตามควรแกอตภาพ” ในการบรหารงานธนาคารไดรบ ทนประเดมจากกระทรวงการคลงเปนเงน20ลานบาทโดยเมอวนท24กนยายนพ.ศ.2496จอมพลป.พบลสงครามนายกรฐมนตรไดเปนประธานประกอบพธเปดธนาคารอาคารสงเคราะหจงไดถอฤกษวนนเปนวนเรมด�าเนนการธนาคารอาคารสงเคราะห ในยคเรมกอตง ธนาคารอาคารสงเคราะหมไดเพยงท�าหนาทเปน “สถาบนการเงนทใหสนเชอเพอทอยอาศย” เทานน หากยงท�าหนาทเปน “ผจดสรรบานและทดน” โดยมงจดสรรทดนและสรางบานในลกษณะโครงการอาคารสงเคราะหเปนหลก ใหความชวยเหลอสงเสรมและขยายกจการกอสรางอาคารสงเคราะหประเภทเชาซอ โครงการเคหะสถานซงธนาคารไดจดสรางขน เปนบานแบบรวมกลมมแบบบานลกษณะเดยวกน มการสรางถนนและสาธารณปโภคทคอนขางสมบรณ การออกแบบเปน“สถาปตยกรรมแนวสภาวะแวดลอมสมพนธ” เปนเคหะชมชนทอยอาศยทสมบรณแบบ(CompleteHousingCommunity) และ เปนตนแบบของโครงการบานจดสรรในชวงเวลาตอมาการด�าเนนงานของธนาคารในชวง20ปแรกด�าเนนไปอยางชาๆ เนองจาก เงนทนทจ�ากด บทบาทของธนาคารสวนใหญจะเปนการจดสรรทดนและอาคารสงเคราะหเพอการเชาซอ รวมทงการใหก เงน เพอปลกสรางบานแกประชาชนสงผลใหประชาชนมบานเปนกรรมสทธของตนเองกวา7,000ครอบครว

ประวตความเปนมาของธนาคารและขอมลทวไป


182

เมอวนท13 ธนวาคม2515 ไดมประกาศของคณะปฏวต ฉบบท316 จดตง “การเคหะแหงชาต” เพอจดระบบงาน เกยวกบการจดใหมอาคารสงเคราะห รวมหนวยงานเกยวกบการเคหะหรออาคารสงเคราะหทกระจดกระจายอยในรปตางๆ ใหเปน หนวยงานเดยวกน และไดก�าหนดใหโอนกจการทรพยสน สทธ หน และความรบผดชอบของธนาคารอาคารสงเคราะห เฉพาะ ทเกยวกบธรกจตามมาตรา27(1) และ(3) แหงพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะหพ.ศ.2496 ใหแกการเคหะแหงชาต กบไดมการออกประกาศของคณะปฏวตฉบบท317ลงวนท13ธนวาคม2515แกไขเพมเตมพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห พ.ศ.2496ปรบปรงกจการธนาคารอาคารสงเคราะหใหสอดคลองและประสานกบกจการของการเคหะแหงชาตโดยก�าหนด“ใหจดตงธนาคารขนเรยกวาธนาคารอาคารสงเคราะหเพอสงเสรมการน�าเงนไปลงทนเกยวกบการจดใหมอาคารและหรอทดน”

พฒนาการทสำาคญ พ.ศ.2516

ธนาคารมงท�าหนาทดานการเงนการธนาคาร โดยการปลอยสนเชอเพอทอยอาศยทงสนเชอระยะสนแกผประกอบการจดสรรเพอพฒนาโครงการทดนและทอยอาศย(HousingProjectDevelopmentLoanหรอPre-constructionFinancing)และสนเชอ ระยะยาวแกประชาชนทวไปเพอการปลกสรางซอหรอจดหาทอยอาศย(HomeMortgageLoanหรอPost-constructionFinancing)

พ.ศ.2517

ในเดอนมกราคม2517 ธนาคารเปดด�าเนนการธรกจ “รบฝากเงน”(DepositTaking) เปนครงแรกประกอบดวยเงนฝาก 3ประเภทไดแก1)เงนฝากทตองจายคนเมอทวงถาม2)เงนฝากออมทรพย3)เงนฝากประจ�า3เดอน6เดอนและ12เดอนขนไป

พ.ศ.2522-2524

หลงจากเกดวกฤตเศรษฐกจ ธนาคารไดมการปรบปรงโครงสรางองคกรและกลยทธดานการเงนการธนาคาร อาท การแยกสวนเงนกทมการปลอยสนเชอเปน2สวนคอสวนเงนกทวไปและสวนเงนกโครงการมการปรบปรงกระบวนการใหสนเชอใหคลองตวและพฒนาฝกอบรมบคลากร รเรมบญชเงนฝากออมทรพยพเศษ(SuperSavingsAccount) ซงไดรบความนยมและ เปนแหลงทนทส�าคญของธนาคารตอเนองมาหลายป และมการจดตงศนยสนเชอ(ตอมายกระดบเปนสวนพฒนาสนเชอโครงการ) เพอแกปญหาหนคางโครงการทอยอาศยโดยท�าหนาทวเคราะหและพจารณาปลอยสนเชอแกผประกอบการโครงการ

พ.ศ.2529

ธนาคารยายส�านกงานใหญจากถนนราชด�าเนนใน มาใหบรการณส�านกงานเลขท63 ถนนพระราม9 เขตหวยขวางกรงเทพมหานคร10310 เมอวนท18 สงหาคม2529 โดยอาคารส�านกงานใหญแหงเดมทถนนราชด�าเนนใน ใชเปนทท�าการของ สาขาราชด�าเนน ซงสาขาราชด�าเนนนบเปนสาขาแหงแรกของธนาคารและธนาคารไดเรมขยายการใหบรการดวยการเปดสาขา เปดใหบรการเคานเตอรการเงนนอกสถานท(BankingCounter) ตามหางสรรพสนคา เปดใหบรการศนยบรการธนาคาร (OneStopService)ณทวาการอ�าเภอทวประเทศและเปดใหบรการหนวยบรการสนเชออกหลายแหงเพมมากขน

พ.ศ.2536–2539

ในโอกาสครบรอบการด�าเนนการปท40 เมอปพ.ศ.2536ธนาคารไดเปลยนสญลกษณธนาคารจาก“รปวมานเมฆ” เปน “รปสองมอโอบอมบาน” เพอใหสอดคลองกบการไดรบอนมตจากคณะรฐมนตรใหเปน “รฐวสาหกจทด” ธนาคารไดจดท�าและ เผยแพรวารสารธนาคารอาคารสงเคราะหและจดท�าwebsite:www.ghb.co.thเพอน�าเสนอขอมลดานทอยอาศยใหกบผสนใจทวไปส�าหรบบทบาทดานทอย อาศยระหวางประเทศ ธนาคารอาคารสงเคราะหไดรบการยกยองจากศนยกลางสหประชาชาต วาดวยการตงถนฐานมนษยในป2539 ใหเปน “สถาบนการเงนทมผลการปฏบตงานดเยยม”นบเปนความภาคภมใจของธนาคาร อกวาระหนง


183


พ.ศ.2540-2542

ในชวงป2540-2542 ประเทศไทยประสบวกฤตเศรษฐกจอยางรนแรง ธนาคารอาคารสงเคราะหไดมบทบาท ในการชวยฟนฟธรกจทอยอาศยและอสงหารมทรพยตามนโยบายของรฐบาลอาท ในชวงทสถานการณหนทไมกอใหเกดรายได (NonPerformingLoan:NPL) ขยายตวลกลามไปทกสถาบนการเงน รวมทงธนาคารอาคารสงเคราะหดวย แตธนาคาร กไดแสดงบทบาทน�าในเรองการประนอมหนและการปรบปรงโครงสรางหนกบลกคาผ ก เงนซอบาน โดยมมาตรการทชดเจน 14มาตรการ ในการประนอมหน ชวยบรรเทาความเดอดรอนของลกคาไดอยางมากหรอการรวมมอกบธนาคารออมสนใหสนเชออตราดอกเบยต�าคงท30ปการจดตงส�านกงานตลาดรองสนเชอเพอทอยอาศยโครงการสนเชอเคหะรวมใจการจดท�าwebsite:www.ghbhomecenter.comทมขอมลบานและทดนเพอใชเปนชองทางอ�านวยความสะดวกส�าหรบผทประสงคจะซอบานโดยเฉพาะ

พ.ศ.2549

มการตราพระราชบญญตธนาคารอาคารสงเคราะห(ฉบบท3) พ.ศ.2549 และประกาศในราชกจจานเบกษา เมอวนท 17 มกราคม2549 อนมผลใหเกดการเปลยนแปลงตอการด�าเนนธรกจของธนาคารครงส�าคญ เนองจากพระราชบญญต ฉบบดงกลาวไดเอออ�านวยใหธนาคารสามารถขยายขอบเขตการใหบรการทเกยวของกบทอยอาศยไดอยางครบวงจรโดยธนาคาร ไดสรางสรรคผลตภณฑ “สนเชอเพอคนรกบาน” เพออ�านวยสนเชอแกลกคาในการน�าเงนไปซออปกรณหรอสงอ�านวยความสะดวก เพอทอยอาศยอาท เฟอรนเจอร เครองครว เครองสขภณฑ เครองใชไฟฟาและอนๆ ตามหมวดรายการทคณะกรรมการธนาคารก�าหนดเพอใหลกคาของธนาคารไดมทอยอาศยทมความสมบรณแบบมากยงขน

พ.ศ.2550

ธนาคารไดประกาศภาพลกษณใหม ภายใตวสยทศน “ธนาคารทนสมย เพอทอยอาศยครบวงจร” ใชชอภาษาองกฤษ “GHBank”และไดน�าเทคโนโลยสมยใหมมาใชในการด�าเนนงานโดยเปลยนระบบคอมพวเตอรหลก(CoreBanking)มาใชทดแทนระบบคอมพวเตอรเดม พรอมปรบโครงสรางการบรหารงานในรปแบบHub&Spokes มการรวมศนยการวเคราะหและอนมต สนเชอไวทCreditProcessingCenter(CPC)เพอใหการพจารณาสนเชอเปนมาตรฐานเดยวกนทงธนาคารสามารถใหบรการประชาชนไดอยางมประสทธภาพและรวดเรวยงขน ธนาคารอาคารสงเคราะหไดรบรางวล“รฐวสาหกจดเดน”ตดตอกน3ป(ป2548ป2549และป2550)รวมทงยงไดรบรางวลBestPracticeCertificate รางวลTheBestMarketingCampaign และรางวลBossofTheYear2007(มอบใหกบ นายขรรคประจวบเหมาะกรรมการผจดการธนาคารอาคารสงเคราะห)

พ.ศ.2556

ธนาคารครบรอบ60 ป แหงการสถาปนาในวนท24 กนยายน พ.ศ.2556 โดยธนาคารก�าหนดใหป2556 เปน “ปแหงการบรการ” เพอให ธอส. เปนทหนงในใจของลกคา และด�ารงความเปนผน�า ในดานสนเชอเพอทอย อาศย รวมถง การรเรมนโยบายการบรหารงาน“เขาใจ เขาถงพฒนาอยางสรางสรรคและใสใจในวฒนธรรมองคกร” เพอน�าพาองคกรใหเตบโตอยางยงยนและบรรลวสยทศน “ธนาคารมนคงทนสมยและเปนผน�าสนเชอดานทอยอาศยอยางครบวงจร”นอกจากนนธนาคาร ไดจดกจกรรมพเศษเพอรวมเฉลมฉลองในวาระดงกลาวหลายดานไดแก 1. ดานกจกรรมตอบแทนลกคามการออกผลตภณฑสนเชอเงนฝากและโปรโมชนพเศษ 2. ดานกจกรรมโครงการธอส.ตอบแทนสสงคมดวยการจดกจกรรมCSRสงมอบ“ศนยการเรยนรประตสอาเซยน” 3. โครงการธอส.พฒนาความเปนอยอยางยงยนเพอยกระดบความเปนอยดานทอยอาศยของประชาชน 4. โครงการบานธอส.เพอมนษยชาตสราง-ซอมบาน600หลง 5. โครงการ60ปบานหนงสอธอส.ทวไทย 6. โครงการบานนาอยคคลองใสสะอาดกบธอส.


184 185

พ.ศ.2558

ธนาคารยงคงด�ารงบทบาทในการเปนกลไกส�าคญของรฐบาลในการกระต นเศรษฐกจภาคอสงหารมทรพย รวมทง ภารกจหลกของธนาคารในการสงเสรมและสนบสนนใหประชาชนโดยเฉพาะอยางยงกล มผ มรายไดนอยและรายไดปานกลาง ไดมโอกาสมทอยอาศยเปนของตนเอง โดยในป2558 ธนาคารไดด�าเนนการจดท�าโครงการ “มาตรการเพอสงเสรมการใหสนเชอ ทอยอาศยแกผมรายไดนอยและปานกลาง”และเพอเปนการเพมชองทางใหประชาชนไดมโอกาสเขาถงมาตรการดงกลาวธนาคาร จงไดจดงาน“ธอส.มหกรรมทอยอาศย-สนเชอเพอประชาชน”ในพนท4จงหวดหวเมองหลกไดแกจงหวดขอนแกนจงหวดสงขลาจงหวดเชยงใหมและจงหวดชลบรโดยการจดงานดงกลาวไดรบการตอบรบจากประชาชนเปนจ�านวนมาก

พ.ศ.2559

ธนาคารไดประกาศพนธกจใหม“ท�าใหคนไทยมบาน”เพอมงสเปาหมายภายใตวสยทศน“ธนาคารทดทสดส�าหรบการมบาน:TheBestHousingSolutionBank”การด�าเนนงานในป2559ธนาคารเรมด�าเนนโครงการทส�าคญทงเพอเพมประสทธภาพการบรหารงานภายในธนาคาร และการน�าเทคโนโลยททนสมยมาใชใหบรการแกลกคา ไดแก(1) จดตงศนยปฏบตการสนเชอนครหลวง (PremierServiceCenter:PSC)เพอใหบรการสนเชอครบวงจรแบบOneStopServiceแกลกคาผานโครงการของผประกอบการอสงหารมทรพย(Developer)(2)จดตงศนยวเคราะหสนเชอ(DataEntryCenter:DEC) เพอลดกระบวนการท�างานดานสนเชอ ของFrontOfficeใหมบทบาทหนาทดานSale&Serviceมากขน(3)บรการใบเสรจรบช�าระเงนกแบบอเลกทรอนกสผานMobileApplication“GHBankSmartReceipt”(4)เปดสาขาสมารท(GHBankSmartBranch)สาขารปแบบใหมทใหบรการทางการเงนและสนเชอเพอทอยอาศยดวยอปกรณและเทคโนโลยททนสมยและ(5) จดท�าโครงการ “ธอส. โรงเรยนการเงน” เพอสรางความรความเขาใจสรางวนยทางการเงน และเตรยมความพรอมใหกบประชาชนในทกกลมเปาหมาย ในการเขาถงสนเชอเพอทอยอาศย ในระบบสถาบนการเงน นอกจากนธนาคารยงไดรบรางวลเกยรตยศจากองคกรตางๆ ไดแกรางวล “กนกนาคราช” ในฐานะ “องคกรศรแผนดน ดานทอยอาศยเพอการพฒนาเศรษฐกจและสงคมยงยน”จากสมาคมผผลตรายการภาพและเสยง รางวลส�านกงานสเขยวทเปนมตร กบสงแวดลอม(GreenOffice) ระดบดมาก จากกรมสงเสรมคณภาพสงแวดลอม กระทรวงทรพยากรธรรมชาตและสงแวดลอม และรางวลหนวยงานตนแบบในการจดตงศนยขอมลขาวสารของหนวยงานรฐจากส�านกนายกรฐมนตร

พ.ศ.2560

ธนาคารยงคงมงมนด�าเนนงานตามพนธกจ “ท�าใหคนไทยมบาน” โดยน�าDigitalTechnologyมาปรบใชทกสวนของธรกจเรมจากการสรางDigitalCulture/DigitalLiteracyใหคนในองคกรใชประโยชนจากเทคโนโลยยกระดบการใหบรการโดยใชเทคโนโลยสมยใหมเปนตวขบเคลอนดงน (1)จดท�าโครงการPaymentGateway ระยะท1 ดวยการน�าเครองรบช�าระหนเงนก อเลกทรอนกส หรอLRM

(LoanRepaymentMachine)จ�านวนกวา90 เครองกระจายใหบรการตามสาขาของธนาคาร เพอเพมความสะดวก แกลกคาในการช�าระหนเงนกไดทกททกเวลา

(2)จดท�าApplication:GHBSmartBoothใหบรการลกคาสามารถดโปรโมชนพเศษและจองสทธภายในงานมหกรรมตางๆ (3)จดท�าApplication:GHBSmartQueueบรการจองควใชบรการทสาขาของธนาคารทลกคาตองการไดลวงหนาสามารถ

ตอบโจทยไลฟสไตลผบรโภคในยคไทยแลนด4.0ทตองการความสะดวกรวดเรวในการใชบรการได นอกจากนธนาคารยงไดรบรางวลเกยรตยศจากองคกรตางๆ ดงน 1. โลเกยรตยศและรางวลจากส�านกงานคณะกรรมการปองกนและปราบปรามการทจรตแหงชาต(ป.ป.ช.)ประจ�าป2560ในฐานะหนวยงานทมผลคะแนนประเมนคณธรรมและความโปรงใสในการด�าเนนงานของหนวยงานภาครฐ สงสดเปนอนดบท1 โดยไดคะแนน97.97 รางวลชมเชยองคกรโปรงใส และรางวลชมเชยรฐวสาหกจทมการพฒนาสความเปนเลศดานการขบเคลอน แผนงานยกระดบคณธรรมและความโปรงใสในการด�าเนนงาน(ดานความพรอมรบผด:Accountability) 2. รางวลรฐวสาหกจดเดน(SOEAward) ประจ�าป2560: รางวลนวตกรรมดเดน ประเภทชมเชย จดโดยส�านกงาน คณะกรรมการนโยบายรฐวสาหกจ


184 185

พ.ศ.2561

ธนาคารยงคงมงมนเดนหนาด�าเนนงานตอบสนองตอเจตนารมณของการกอตงเพอสรางความสข และความมนคงในชวต ตามพนธกจ “ท�าใหคนไทยมบาน” โดยเดนหนาขบเคลอนองคกรทมงเนน3ภารกจหลก(1) ปรบปรงชองทางการบรการดจทล(DigitalService)(2)การบรหารจดการทสะทอนประสทธผลการด�าเนนงานทด(BalanceSheetEfficiency)และ(3)การบรหารทรพยากรบคคลใหมประสทธภาพและการมงเนนธรรมาภบาล(HRD&HRM&CG) มการปรบเปลยนกระบวนการท�างาน ภายในองคกร โดยไดน�าระบบERP&HR มาใชกบงานBackoffice เพอเปนการเพมประสทธภาพการบรหารจดการโดยใช ฐานขอมลเดยวกน รองรบการเตบโตและเพมประสทธภาพในการแขงขน และใหความส�าคญกบการยกระดบการใหบรการตามแผนTransformationtoDigitalService โดยไดน�าDigitalTechnologyมาตอบสนองความตองการและความคาดหวงของลกคา ในยค4.0ประกอบดวย(1)เครองรบช�าระหนเงนกอเลกทรอนกส(LRM)(2)เครองช�าระเงนกไรเงนสด(QRNonCashPayment)(3)MobileApplication:GHBALL(4)เครองฝากเงนประชารฐ นอกจากน ธนาคารไดจดท�าโครงการบานลานหลง ภายใตวงเงนรวม60,000 ลานบาท เพอสนบสนนนโยบายรฐบาล ทตองการชวยเหลอใหประชาชนไดมทอยอาศยเปนของตนเอง โดยเฉพาะกลมผมรายไดนอย กลมคนวยท�างานหรอผทก�าลง เรมตนสรางครอบครวรวมถงกลมผสงอาย ในป2561ธนาคารยงไดรบรางวลเกยรตยศจากองคกรตางๆ อาท 1. รางวลรฐวสาหกจดเดน(SOEAward)ประจ�าป2561จ�านวน3รางวลไดแก - รางวลบรหารจดการองคกรดเดนกลมรฐวสาหกจขนาดใหญ - รางวลความรวมมอเพอการพฒนาดเดนดานการยกระดบการบรหารจดการองคกรหรอโครงการพเลยง - รางวลความรวมมอเพอการพฒนาดานความรวมมอเชงยทธศาสตรประเภทเชดชเกยรต 2. รางวล“การบรหารสความเปนเลศ”ThailandQualityClass(TQC)ประจ�าป2561 3. รางวลการประเมนคณธรรมและความโปรงใสในการด�าเนนงานของหนวยงานภาครฐ ประจ�าปงบประมาณ2561 (ITAAwards)ทมผลคะแนนสงสดเปนอนดบท1ตดตอกนเปนปทสอง 4. ThailandTopCompanyAward2018ประเภทDigitalBankingServiceoftheYearAward


186 187

ลำาดบ ชอ-สกล ตำาแหนง หมายเลขโทรศพท e-mail

1 นายฉตรชยศรไล กรรมการผจดการ 0-2202-1780 [email protected]

2 นายกมลภพวระพละ รองกรรมการผจดการกลมงานการเงนและบญช 0-2202-1965 [email protected]

3 นายวทยาแสนภกด รองกรรมการผจดการกลมงานการตลาด 0-2202-2526 [email protected]

4 นายพษณพรขาวประเสรฐ รองกรรมการผจดการกลมงานปฏบตการ 0-2202-1212 [email protected]

5 นายคนงครธาโรจน รองกรรมการผจดการกลมงานปรบโครงสรางหน 0-2202-23130-2202-2317

[email protected]

6 นายเลอพงษชประยร รองกรรมการผจดการกลมงานสนเชอ 0-2202-2050 [email protected]

7 นางฉตรรวจรกลเมธาพฒน รองกรรมการผจดการกลมงานสาขานครหลวง และรกษาการผชวยกรรมการผจดการ สายงานสาขาภมภาค3

0-2202-1092 [email protected]

8 นางสมจตตรถทอง ผชวยกรรมการผจดการสายงานพฒนาระบบดจทล และรกษาการรองกรรมการผจดการ กลมงานเทคโนโลยสารสนเทศ


9 นางสาวอรฑาเจรญศลป ผตรวจการธนาคาร 0-2202-2053 [email protected]

10 นางศรนทพยชนะภย ผตรวจการธนาคาร 0-2202-1480 [email protected]

11 นายวชยวรตกพนธ ผตรวจการธนาคาร 0-2202-1898 [email protected]

12 นายลอชยจรวนจนนท ผตรวจการธนาคาร 0-2202-2097 [email protected]

13 นายทวนทองตรนภาพ ผชวยกรรมการผจดการสายงานการตลาดและพฒนาธรกจ1

0-2202-1778

[email protected]

14 นายทรงเดชดารามาศ ผชวยกรรมการผจดการสายงานปฏบตการลกคารายยอย


15 นายสมบตทวผลจรญ ผชวยกรรมการผจดการสายงานบรหารทรพยากรบคคล


16 นายภพกรเจรญลาภ ผชวยกรรมการผจดการสายงานการตลาดและพฒนาธรกจ2

0-2202-1619

[email protected]

17 นายพนสสขะปณฑะ ผชวยกรรมการผจดการสายงานบรหารความเสยง 0-2202-1940 [email protected]

18 นายพงษศกดค�านวนศร ผชวยกรรมการผจดการสายงานวเคราะหสนเชอ 0-2202-1179 [email protected]

19 นายอภรตนอรณวไลรตน ผชวยกรรมการผจดการสายงานปฏบตการเทคโนโลยสารสนเทศ


20 นางสาวธดาพรมกงทอง ผชวยกรรมการผจดการสายงานการเงนและบญช 0-2202-24480-2202-2255

[email protected]

21 นายชยพรจฬามณ ผชวยกรรมการผจดการสายงานบงคบคด 0-2202-2024 [email protected]

22 นายดนยแสงศรจนทร ผชวยกรรมการผจดการสายงานสาขาภมภาค2 และรกษาการผชวยกรรมการผจดการ สายงานสาขาภมภาค1


23 นายณรงคพลประภานรนธน ผชวยกรรมการผจดการสายงานกลยทธ 0-2202-1967 [email protected]

24 นายวรณฐสโฆษสมต ผชวยกรรมการผจดการสายงานตรวจสอบ 0-2202-2061 [email protected]

25 นางพอตายมไตรพร ผชวยกรรมการผจดการสายงานสาขานครหลวง 0-2202-1446 [email protected]

26 นายศกดสทธจตตนนท ผชวยกรรมการผจดการสายงานบรหารหน 0-2202-6381 [email protected]

ท�าเนยบผบรหาร


187

ธนาคารอาคารสงเคราะหรายงานประจ�าป 2561 รายงานประจ�าป 2561ธนาคารอาคารสงเคราะห ธนาคารอาคารสงเคราะห

186 187


27 นางภานณมโนสนต ผชวยกรรมการผจดการสายงานกจการนโยบาย สนเชอและภาครฐ


28 นางกรณาเหมอนเตย ผชวยกรรมการผจดการสายงานกฎหมาย 0-2202-1911 [email protected]

29 นางสดจตตราค�าด ผชวยกรรมการผจดการสายงานสอสารและภาพลกษณองคกร และรกษาการผอ�านวยการฝายสอสารองคกร

0-2202-2181-2 [email protected]

30 นางขวญใจศกดามนทร ผอ�านวยการส�านกกรรมการผจดการ 0-2202-1313 [email protected]

31 นายเจษดามสวรรณ ผชวยผอ�านวยการฝายตรวจสอบระบบเทคโนโลยสารสนเทศและรกษาการผอ�านวยการฝายตรวจสอบ ระบบเทคโนโลยสารสนเทศ


32 นางสาวระแววเอกสวรรณ ผชวยผอ�านวยการฝายตรวจสอบสาขาและรกษาการผอ�านวยการฝายตรวจสอบสาขา


33 นางองคณาจนทรศร ผชวยผอ�านวยการฝายตรวจสอบส�านกงานใหญและรกษาการผอ�านวยการฝายตรวจสอบส�านกงานใหญ


34 นางสาวหทยทพยเหลองธนพลกล ผอ�านวยการฝายวเคราะหและวางแผนกลยทธ 0-2202-1301 [email protected]

35 นางสวฒนาทมมาศย ผอ�านวยการฝายประเมนผลองคกร 0-2202-18980-2202-2130

[email protected]

36 นายโชคชยจลสนธนาภรณ ผอ�านวยการฝายวชาการ 0-2202-2373 [email protected]

37 นายนสตอนวจตร ผชวยผอ�านวยการฝายทรพยากรบคคล และรกษาการผอ�านวยการฝายทรพยากรบคคล


38 นางสาวสายพนสนตพนธ ผชวยผอ�านวยการฝายพฒนาและบรหารการเรยนร และรกษาการผอ�านวยการฝายพฒนาและบรหารการเรยนร


39 นางสาวสภารตนสอดสอง เลขานการชวยบรหารและรกษาการผอ�านวยการ ฝายกจกรรมเพอสงคม


40 นายคณนรสทพพะรงส ผอ�านวยการฝายบรหารความเสยง 0-2202-2038 [email protected]

41 นายชตพลศรธระวโรจน ผอ�านวยการฝายสอบทานสนเชอ 0-2202-1262 [email protected]

42 นายชนะจระรตนรงษ ผอ�านวยการฝายสนบสนนสาขานครหลวง 0-2202-1535 [email protected]

43 นายวนชยพงศบญช ผอ�านวยการฝายสาขากทม.และปรมณฑล1 0-2202-2212 [email protected]

44 นางปณญพชญตงศรวลลภ ผอ�านวยการฝายสาขากทม.และปรมณฑล2 0-2202-2214 [email protected]

45 นางสาวเสาวคนธชศร ผอ�านวยการภาคภาคเหนอตอนบน 0-5330-4948 [email protected]

46 นายพงศกรตลานนท ผอ�านวยการภาคภาคเหนอตอนลาง 0-5530-1716ตอ111

[email protected]

47 นายสญญาศรรตน ผอ�านวยการภาคภาคตะวนออกเฉยงเหนอตอนบน 0-2645-9000 ตอ6740

[email protected]

48 นายอสระเนาวศร ผอ�านวยการภาคภาคตะวนออกเฉยงเหนอตอนลาง 0-2202-1627 [email protected]

49 นายมานพจนทรชอม ผอ�านวยการภาคภาคตะวนออก 0-3806-9286 [email protected]

50 นางสาวสภรณภทรแสงอราม นกบรหารฝายทรพยากรบคคลและรกษาการผอ�านวยการภาคภาคกลางและภาคใตตอนบน


51 นางฐานฎฐาสงขถาวร นกบรหารฝายทรพยากรบคคลและรกษาการผอ�านวยการภาคภาคตะวนตกและภาคใตตอนลาง


52 นายศรพงศดรงคเวโรจน ผอ�านวยการฝายปฏบตการเทคโนโลยสารสนเทศ 02-202-1747 [email protected]


188 189


53 นายสมพงษนาคซอตรง ผชวยผอ�านวยการฝายเทคโนโลยดจทล และรกษาการผอ�านวยการฝายเทคโนโลยดจทล


54 นางสาวลกขณาศภศรสนต ผชวยผอ�านวยการฝายพฒนาระบบสารสนเทศ และรกษาการผอ�านวยการฝายพฒนาระบบสารสนเทศ


55 นายสมหมายศรวารรตน ผอ�านวยการฝายพฒนาระบบบรการดจทล 0-2202-1687 [email protected]

56 นายศรพงศสวรรณศร ผอ�านวยการฝายพฒนาธรกจสนเชอ 0-2202-1624 [email protected]

57 นายอ�านาจผลศร ผอ�านวยการฝายลกคาสมพนธ 0-2202-2220 [email protected]

58 นายนธชยสงตรง ผชวยผอ�านวยการฝายปฏบตการบรการอเลกทรอนกส และรกษาการผอ�านวยการฝายปฏบตการบรการอเลกทรอนกส


59 นางสาวกญจนกาศรรตนตรย ผอ�านวยการฝายพฒนาธรกจเงนฝาก 0-2202-1123 [email protected]

60 นางจนตนาสงศร ผอ�านวยการฝายเงนฝากและพนธมตร 0-2202-1756 [email protected]

61 นางสาวอจฉราหมนอตสาห ผอ�านวยการฝายวเคราะหสนเชอรายยอย 0-2202-1614 [email protected]

62 นางสาวอษณบษยโกมท ผอ�านวยการฝายวเคราะหสนเชอโครงการ 0-2202-1842 [email protected]

63 นางวราภรณภษณรตน ผชวยผอ�านวยการฝายนโยบายสนเชอธรกจและภาครฐ และรกษาการผอ�านวยการฝายนโยบายสนเชอธรกจ และภาครฐ


64 นายชยณรงคสวสดวงษา ผอ�านวยการฝายสนบสนนสนเชอ 0-2202-1479 [email protected]

65 นายเกรยงไกรบวยอม ผอ�านวยการฝายบรหารหนกทม.และปรมณฑล 02-202-2020, 02-202-1207

[email protected]

66 นางลาวลยวงศววฒน ผอ�านวยการฝายบรหารหนภมภาค 0-2202-1739 [email protected]

67 นายธวชบณยะผลก ผชวยผอ�านวยการฝายบรหารคด และรกษาการผอ�านวยการฝายบรหารคด


68 นายพศลยกองทรพย ผอ�านวยการฝายบรหารNPA 0-2202-1434 [email protected]

69 นายอครพลหรงรอด ผอ�านวยการฝายบงคบคดและหนสวนขาด 0-2202-1299 [email protected]

70 นายกฤษดาปทมะผลน ผชวยผอ�านวยการฝายก�ากบการปฏบตงาน และรกษาการผอ�านวยการฝายก�ากบการปฏบตงาน


71 นายนนทวฒสขสวาง ผอ�านวยการฝายกฎหมาย 0-2202-1235 [email protected]

72 นางสาวอรนชพงษประยร ผอ�านวยการฝายบรหารส�านกงานและกจการสาขา 0-2202-1558 [email protected]

73 นายชาญชยบญญาวรกล ผอ�านวยการฝายจดหาและการพสด 0-2202-1730 [email protected]

74 นางราณเพชรสงค ผอ�านวยการฝายการบญช 0-2202-1713 [email protected]

75 นางสาวปยวรรณอนงคจรรยา ผอ�านวยการฝายธรกรรมการเงน 0-2202-1503 [email protected]

76 นางสาวแพรวรตนรตนมงคลเกษม ผอ�านวยการฝายบรหารการเงน 0-2202-2180 [email protected]

77 นายมนตชยธระวรกล ผอ�านวยการฝายประเมนราคาหลกทรพย 0-2202-1148 [email protected]

78 นายธตธนาสารพนผล ผอ�านวยการฝายพธการสนเชอ 0-2202-6736 [email protected]

79 นายนกรอาชานกล ผตรวจการธนาคาร 0-2202-1520 [email protected]

80 นายสรจตสวรรณมณ ผตรวจการธนาคาร 0-2202-2525 [email protected]

81 นางสาวประทานพรส�าเภาเงน นกบรหารฝายทรพยากรบคคล และรกษาการผตรวจการธนาคาร

02-645-9000 ตอ6670

[email protected]


188 189

สำานกงานใหญ63ถ.พระราม9หวยขวางกรงเทพฯ10310โทรศพท0-2645-9000โทรสาร0-2645-9001website:www.ghbank.co.th

ฝายสาขากทม.และปรมณฑล1

ลำาดบ สาขา สถานททำาการ โทรศพท โทรสาร

1 ดอนเมอง 174/9-11หม9ถ.วภาวดรงสตแขวงสกนเขตดอนเมองกรงเทพฯ10210

0-2533-50550-2533-63410-2996-6960-2

0-2533-6343

2 สขาภบาล1 30/435ถนนสขาภบาล1แขวงคลองกมเขตบงกมกรงเทพฯ10230

0-2510-3617-80-2519-50000-2947-8005-7

สนเชอ0-2510-3617-8 กด118การเงน0-2509-3830

3 แฟชนไอสแลนด ศนยการคาแฟชนไอสแลนด หอง587,589,589/7-9ชนBถนนรามอนทรา แขวงคนนายาวเขตคนนายาวกทม.10230

0-2947-55540-2508-71330-2508-71580-2508-71600-2508-7172

0-2508-7305

4 บางเขน 251/22-23ถ.พหลโยธนแขวงอนสาวรย เขตบางเขนกรงเทพฯ10220

0-2551-0522-40-2551-23840-2552-77020-2972-8579

0-2972-8581

5 เพลนนารมอลล ศนยการคาเพลนนารมออลชน2244หองบ211ถ.วชรพลแขวงทาแรงเขตบางเขนกทม.10230

0-2136-8026-9 0-2136-8026-9กด105

6 รงสต 821ถ.รงสต-นครนายกต.ประชาธปตยอ.ธญบรจ.ปทมธาน12130

0-2996-1353-90-2996-1353-8

สนเชอ0-2996-1356การเงน0-2996-1353-8กด111

7 ปทมธาน 34/1,34/3ถ.กรงเทพฯ-ปทมธานต.บางปรอกอ.เมองจ.ปทมธาน12000

0-2593-6044-50 0-2593-6051

8 บกซรงสตคลอง6 ศนยการคาบกซสาขารงสตคลอง6158/17หม4ถ.รงสต-นครนายกต.รงสตอ.ธญบรจ.ปทมธาน12110

0-2577-0556-80-2577-0576

0-2577-0556-8กด3010-2577-0576กด301

9 ล�าลกกา 11/5-6ถ.ล�าลกกา(คลองสอง)ต.คคตอ.ล�าลกกาจ.ปทมธาน12130

0-2531-12890-2531-48430-2531-57920-2531-6405

สนเชอ0-2531-5114การเงน0-2531-9563

ท�าเนยบเครอขายบรการ


190


10 บกซนวนคร ศนยการคาบกซสาขานวนคร หองGCR119ชน198/196หม13 ถนนพหลโยธนต.คลองหนงอ.คลองหลวงจ.ปทมธาน12120

0-2520-4117-19 0-2520-4120

11 ลาดพราว 2326ถนนลาดพราวซอย114แขวงพลบพลาเขตวงทองหลางกรงเทพฯ10310

0-2934-1070-6 0-2934-3344

12 พหลโยธน 1291/1อาคารเอไอเอสทาวเวอร ชนGShop4ถนนพหลโยธนซอย9 แขวงสามเสนในเขตพญาไทกรงเทพฯ10400

0-2357-1126-8 0-2357-1129

13 อาคารชนวตร3 อาคารชนวตร3หองL004ชนLobby (ตดกบบรษทอซซตรเพชรใกลอาคาร ฐานเศรษฐกจและเซนทรลลาดพราว)1010ถนนวภาวดรงสตแขวงจตจตร เขตจตจกรกทม.10900

0-2512-2147-50 0-2512-2147-50กด106

14 อาคารเพรลแบงกคอก

เลขท1177ถนนพหลโยธนแขวงสามเสนใน เขตพญาไทกรงเทพมหานคร10400

0-2023-7556-8 0-2023-7556-9กด110

15 ฟวเจอรพารครงสต ศนยการคาฟวเจอรพารครงสต PLZ.2SHP026Bฝงเซนทรล94ถ.พหลโยธนต.ประชาธปตยอ.ธญบรจ.ปทมธาน12130

0-2567-41040-2958-5062-40-2557-80620-2533-0846

0-2567-4104กด110

16 วงศสวางทาวนเซนเตอร

ศนยการคาวงศสวางทาวนเซนเตอร (บกซวงศสวาง)หองD204-205ชน2 อาคารD(บรเวณแยกวงศสวาง)888ถนนพบลสงครามแขวงบางซอ เขตบางซอกทม.10800

0-2587-6247-8 0-2587-6247-8กด111

17 พระราม6 1557ถ.พบลสงครามแขวงบางซอ เขตบางซอกรงเทพฯ10800

0-2585-92950-2587-0474-60-2913-2261-30-2587-3291

สนเชอ0-2913-2260กด106การเงน0-2913-2264

18 คอนแวนต 38อาคารควเฮาสคอนแวนตชน1 ถนนคอนแวนตแขวงสลมเขตบางรก กรงเทพฯ10500

0-2237-8997-90-2632-0592-30-2632-11380-2632-1140

0-2235-06590-2632-1137

19 เทสโกโลตส พระราม4

ศนยการคาเทสโกโลตสพระราม4 หอง2003ชน23300ถนนพระราม4 แขวงคลองตนเขตคลองเตยกทม.10110

0-2249-3852-30-2249-3852-30-2249-3940

0-2249-3941


191



20 บางใหญ 52/63-64ศนยการคาบางใหญซตซอย7ถ.กาญจนาภเษกต.เสาธงหนอ.บางใหญจ.นนทบร11140

0-2595-0330-30-2903-2022-4

สนเชอ0-2595-0333การเงน0-2595-0330 กด20

21 บางบวทอง 88/11-12หม4ถ.บางกรวย-ไทรนอยต.โสนลอยอ.บางบวทองจ.นนทบร11110(ตรงขามสนง.เทศบาลเมองบางบวทอง)

0-2571-78070-2571-7826-7

0-2570-7808

22 สาขาเซนทรล เวสตเกต

เลขท199,199/1,199/2หม6ต�าบลเสาธงหนอ�าเภอบางใหญจงหวดนนทบร11140

0-2194-2837-80-2194-27530-2194-2919-200-2194-2996

0-2194-2753

23 หาแยกปากเกรด 99/169ถ.ตวานนทต.ปากเกรดอ.ปากเกรดจ.นนทบร11120

0-2584-0322-30-2964-2201-3

สนเชอ0-2584-0321การเงน0-2964-2204

24 เพยวเพลส ราชพฤกษ

ศนยการคาสมมากรเพลส62/32หม1ถ.ราชพฤกษต.ออมเกรดอ.ปากเกรดจ.นนทบร11120

0-2194-8490-3 0-2194-8490-3กด107

25 แจงวฒนะ 431ถนนเมองทองธาน(บอนดสตรท)ต�าบลบางพด(บางพง)อ�าเภอปากเกรด(ตลาดขวญ)จงหวดนนทบร11120

0-2961-0023-40-2961-00260-2961-00450-2961-00590-2961-00630-2961-00640-2961-00750-2961-0079

สนเชอ0-2961-0023 กด40การเงน0-2961-0023 กด41

26 ศนยราชการเฉลมพระเกยรต

ศนยราชการเฉลมพระเกยรตชน1อาคารBถ.แจงวฒนะเขตหลกสกรงเทฯ10210

0-2143-8971-3 0-2143-8974

27 พทธมณฑล 9หม6ซ.พงษศรชยถ.บรมราชชนนแขวงศาลาธรรมสพนเขตทววฒนา กรงเทพฯ10170

0-2889-7070-60-2889-6635-6

0-2889-70770-2889-7075

28 สพรมคอมเพลกซ ศนยการคาสพรมคอมเพลกซชน21024ถ.สามเสนแขวงถนนนครไชยศร เขตดสตกรงเทพฯ10300

0-2241-9261-4 0-2241-9261-4กด301

29 เซนตหลยส3 26ถนนสาทรใตซอย11(ซอยเซนตหลยส3)แขวงยานนาวาเขตสาทรกรงเทพฯ10120

0-2212-61270-2212-6678-90-2211-9646

สนเชอ0-2212-6126การเงน0-2211-0641

30 เจรญนคร 257/6ศนยการคารเวอรไซดพลาซาชน3ถนนเจรญนครแขวงส�าเหรเขตธนบรกทม.10600

0-2469-8190-4 0-2469-8195


192 193

ฝายสาขากทม.และปรมณฑล2


1 ราชด�าเนน 97อาคารเทเวศประกนภยอาคาร2ชน1ถนนราชด�าเนนกลางแขวงบวรนเวศ เขตพระนครกทม.10200

0-2282-9821-50-2282-9842

สนเชอ0-2282-9840การเงน0-2282-9841

2 แมคโครจรญสนทวงศ

ศนยการคาแมคโครจรญสนทวงศชน2521/27ถนนจรญสนทวงศ37แขวงบางขนศรเขตบางกอกนอยกทม.10700

0-2412-5650-3 0-2412-5650-3กด106

3 หนองแขม 1085,1087หม2ถ.เพชรเกษมแขวงหนองคางพลเขตหนองแขม กรงเทพฯ10160

0-2420-57930-2420-65830-2420-7475-7

0-2420-60090-2431-1340

4 เดอะมอลลบางแค ศนยการคาเดอะมอลลบางแคชน3ฝงพลาซา518ถ.เพชรเกษมแขวงบางแคเหนอ เขตบางแคกทม.10160

0-2454-94300-2454-26800-2454-2706

0-2454-9430กด3

5 ส�าโรง 2222/2-3หม4ถนนสขมวทต�าบลเทพารกษอ�าเภอเมอง(สามแยกปเจาสมงพราย) จงหวดสมทรปราการ10270

0-2384-3483-50-2384-76360-2757-7429-31

สนเชอ0-2384-2579การเงน0-2384-7637

6 สยามสแควร 388อาคารสยามสแควรวนชน6 ถนนพระราม1แขวงปทมวนเขตปทมวนกรงเทพฯ10330

0-2115-1322-270-2252-3647-49

สนเชอ0-2115-1322-27กด302การเงน0-2115-1322-27กด301

7 สขมวท 1อาคารกลาสเฮาสบลดงชน2หอง201 ถนนสขมวทซอย25แขวงคลองเตย เขตวฒนากรงเทพฯ10110

0-2260-6345-70-2661-6120-2

0-2260-6348

8 เซนทรลพลาซาพระราม9

ศนยการคาเซนทรลพลาซาพระราม9ชน5 หอง507/1ชน59/9ถนนพระราม9 แขวงหวยขวางเขตหวยขวางกทม.10310

0-2160-3426-9 0-2160-3426-9กด1040-2160-3482-3

9 เพชรบรตดใหม 2445/2อาคารธารารมณบสซเนสทาวเวอรถนนเพชรบรตดใหมแขวงบางกะป เขตหวยขวางกรงเทพฯ10310

0-2318-10510-2318-99560-2319-7310-10-2718-2247-8

0-2718-2249

10 หวหมากทาวนเซนเตอร

อาคารหวหมากทาวนเซนเตอร หองG04ชนG177ถนนรามค�าแหงซอย29แขวงหวหมากเขตบางกะปกทม.10240

0-2314-0334-60-2318-3051-2

0-2314-0337

11 ศรนครนทร ศนยการคาพาราไดซพารค หองF02C012ชน261ถนนศรนครนทร แขวงหนองบอนเขตประเวศกรงเทพฯ10250

0-2780-2271-6 0-2780-2271-6

12 ธญญะชอปปง พารค

ศนยการคาธญญาพารคหองเลขท35-36 อาคารBชน2735/2ถนนศรนครนทร แขวงสวนหลวงเขตสวนหลวงกทม.10250

0-2108-6108-100-2108-6112

0-2108-6108-10กด106


192 193


13 สขาภบาล3 58/75หม4รามค�าแหงซอย146 แขวงสะพานสงเขตสะพานสง กรงเทพฯ10240

0-2372-0551-20-2373-0518-90-2373-33480-2728-0794-5

0-2728-0796

14 มนบร ศนยการคาเสยงสมบรณ10/1ถนนสหบรานกจแขวงมนบรเขตมนบรกรงเทพฯ10510

0-2517-9001-3 0-2517-9004

15 เพยวเพลสรามค�าแหง110

ศนยการคาสมมากรเพลสหองC201ชน2(ปากทางเขาหมบานสมมากรตดรพ.การณเวช)86ถนนรามค�าแหงซอย110(รามค�าแหง)แขวงสะพานสงเขตสะพานสงกทม.10240

0-2372-35220-2372-3531-2

0-2372-3515

16 ลาดกระบง 125ถนนรมเกลาแขวงคลองสามประเวศ เขตลาดกระบงกรงเทพฯ10520

0-2915-2631-50-2915-2651-2

0-2915-2653

17 พระราม2 96/10-12โครงการชยกลทาวเวอรถ.พระราม2แขวงบางมดเขตจอมทองกรงเทพฯ10150

0-2867-1350-6 0-2867-1355

18 เทพารกษ 44/4หม9ถนนเทพารกษ (หนาหมบานสวนเกาแสน)ต�าบลบางปลา อ�าเภอบางพลจงหวดสมทรปราการ10540

0-2706-6112-21 0-2706-6119

19 บกซสมทรปราการ ศนยการคาบกซสมทรปราการ หอง3CR306/1ชน3498/1ถนนสขมวท ต�าบลปากน�าอ�าเภอเมอง จงหวดสมทรปราการ10270

0-2389-1602-4 0-2389-1605

20 สแยกบานแขก 121ถ.อสรภาพแขวงสมเดจเจาพระยา เขตคลองสานกรงเทพฯ10600

0-2861-4917-8 0-2861-4910-9

21 ซคอนบางแค ศนยการคาซคอนบางแคหอง331Aชน3607ถนนเพชรเกษมแขวงบางหวา เขตภาษเจรญกรงเทพฯ10160

0-2458-2960-3 0-2458-2963

22 บญศร 10/1-3ถนนบญศรแขวงศาลเจาพอเสอ(ส�าราญราษฎร)เขตพระนครกรงเทพฯ10200

0-2622-1241-6 สนเชอ0-2622-1840การเงน0-622-1247

23 เซนทรลพลาซา ปนเกลา

ศนยการคาเซนทรพลพลาซาปนเกลาชน4 หอง425/17/222ถ.บรมราชชนนแขวงอรณอมรนทรเขตบางกอกนอยกรงเทพฯ10700

0-2433-7834-7 0-2433-7834-7กด105

24 ไมตรจต 60,62,64ซอยพระแกวถนนมตรพนธแขวงปอมปราบเขตปอมปราบศตรพายกรงเทพฯ10100

0-2623-3034-80-2623-3043-6

0-2623-3039

25 บกซราชด�าร ศนยการคาบกซราชด�ารหอง4CR415/2ชน497/11ถนนราชด�ารแขวงลมพนเขตปทมวนกรงเทพ10330

0-2250-4790-3 0-2250-4790-3กด108


194 195


26 สขสวสด ศนยการคาบกซซปเปอรเซนเตอร หอง2CR0206ชน294ม.18ถนนสขสวสดแขวงบางพงเขตพระประแดง จงหวดสมทรปราการ10130

0-2463-7322-5 0-2463-7322-5กด107

27 เซนทรลพลาซาพระราม3

ศนยการคาเซนทรพลพลาซาพระราม3ชน4หอง40179ถ.สาธประดษฐแขวงชองนนทร เขตยานนาวากรงเทพฯ10120

0-2164-0089-92 0-2164-0089-92กด120

28 กงแกว 12/18ถนนกงแกวซอย44ต�าบลราชาเทวะอ�าเภอบางพลจงหวดสมทรปราการ10540

0-2175-2029-330-2738-8706

สนเชอ0-2175-2029-33กด4การเงน0-2175-2029-33กด5

29 เมกาบางนา ศนยการคาเมกาบางนาหอง1744ชน139ถนนบางนา-ตราดกม.9ตด ถนนวงแหวนฝงตะวนออกต�าบลบางพลใหญอ�าเภอบางพลจงหวดสมทรปราการ10540

0-2105-1167-70 0-2105-1167-70กด301

ภาคเหนอตอนบน


1 เชยงใหม 260ถ.ซปเปอรไฮเวยต�าบลวดเกตอ�าเภอเมองจงหวดเชยงใหม50000

0-53245-276-780-53246-469-71

0-53304-927

2 สนก�าแพง 72/2ม.7ต.สนก�าแพงอ�าเภอสนก�าแพง จงหวดเชยงใหม50130

0-53330-102-5 0-53330-102-5กด106

3 เซนทรลพลาซาเชยงใหมแอรพอรต

380-381ถ.มหดลต�าบลหายยาอ�าเภอเมอง จงหวดเชยงใหม50100

0-53903-7670-53271-388-89

0-53903-768

4 สเทพ 120/70หมท10ถนนเลยบคลองชลประทานต�าบลสเทพอ�าเภอเมองจงหวดเชยงใหม50200

0-53283-701-6 0-053283-701-6กด105

5 สนทราย 399หมท5ต.หนองหารอ.สนทรายจ.เชยงใหม50290

0-5335-4264-66 0-5335-4264-66กด102

6 แมฮองสอน 2ซอย5ถ.ขนลมประพาสต.จองค�าอ.เมองจ.แมฮองสอน58000

0-53611-843-6 0-5361-1845

7 เชยงราย 881/1-3ถ.อตรกจต.เวยงอ.เมองจ.เชยงราย57000

0-53740-741-7 0-53740-741-7กด109

8 แมสาย 130หม3ถ.พหลโยธนต.เวยงพางค�าอ.แมสายจ.เชยงราย57130

0-53734-357-60 0-53734-357-60กด107


194 195

ภาคเหนอตอนลาง


1 พษณโลก

839,839/1-2ถ.มตรภาพต.ในเมองอ.เมองจ.พษณโลก65000

0-55378-100-5 0-55378-100-5กด116

2 อตรดถต 294/5,294/6ถ.บรมอาสนต.ทาอฐอ.เมองจ.อตรดตถ53000

0-55440-435-8 0-55440-435-8กด107

3 สโขทย 109/4ถ.สงหวฒนต.ธานอ.เมองจ.สโขทย64000

0-55622-008-110-55610-495-6

0-55622-008-11กด105

4 พจตร 31/79-81ถนนสระหลวงต�าบลในเมองอ.เมองพจตรจ.พจตร66000

0-56616-185-90 0-56616-185-90กด105

5 เพชรบรณ 9/14ถ.สระบร-หลมสกต.สะเดยงอ.เมองจ.เพชรบรณ67000

0-56711-655-9 0-56711-655-9กด119

6 บงสามพน 18หม10ถ.สระบร-หลมสกต.บงสามพนอ.บงสามพนจ.เพชรบรณ67160

0-56731-844-6 0-56731-844-6กด300


9 เซนทรลพลาซาเชยงราย

หองเลขท229/1ชน2หางสรรพสนคาเซนทรลพลาซาเชยงรายเลขท99/9ม.13ถ.พหลโยธนต.รอบเวยงอ.เมองเชยงรายจ.เชยงราย57000

0-53179-730-5

10 พะเยา 963,963/2ถ.พหลโยธนต.เวยงอ.เมองจ.พะเยา56000

0-54410-261-9 0-54410-272

11 นาน 179-180หมท6ถ.ยนตรกจโกศลต.ดใตอ.เมองจ.นาน55000

0-5477-1362-30-54772-804-7

0-5477-1362-3กด108

12 ล�าปาง 435ถ.ไฮเวยล�าปาง-งาวต.หวเวยงอ.เมองจ.ล�าปาง52000

0-54230-035-42 0-54225-150

13 ล�าพน 23/9ถ.ล�าพน-ปาซางต.ในเมองอ.เมองจ.ล�าพน51000

0-53535-178-82 0-53535-178กด103

14 แพร 164/3-5ถ.ยนตรกจโกศลต.ในเวยงอ.เมองจ.แพร54000

0-54621-490-5 0-54621-490กด105

15 ตาก 4/9ถ.พหลโยธนต.ระแหงอ.เมอง จ.ตาก63000

0-55521-0290-55521-046

0-55540-058กด102

16 แมสอด 31/38-39ถ.อนทรครต.แมสอดอ.แมสอดจ.ตาก63110

0-55535-612-5 0-55535-612-5กด104


196 197

ภาคตะวนออกเฉยงเหนอตอนบน


1 ขอนแกน 632ถ.ศรจนทรต.ในเมองอ.เมองจ.ขอนแกน40000

0-4327-0400-10 0-4327-0401-10กด123

2 ชมแพ 2/8-92ถ.ชมแพ-ภเขยวต.ไชยสออ.ชมแพจ.ขอนแกน40130

0-4331-3461-4 0-4331-3461-4กด201

3 พล 121/14-15ถ.มตรภาพต.เมองพลอ.พลจ.ขอนแกน40120

0-4341-8702-5 0-4341-8702-5กด105

4 ถนนมตรภาพ 433/20-21หม2ถนนมตรภาพต.ศลาอ.เมองจ.ขอนแกน40000

0-4346-5020-28 0-4346-5029

5 เซนทรลพลาซาขอนแกน

เลขท99,99/1ศนยการคาเซนทรลพลาซาขอนแกนหอง351ชน3ถนนศรจนทรต�าบลในเมองอ�าเภอเมองขอนแกนจงหวดขอนแกน40000

0-4328-8236 0-4328-8236กด105

6 มหาสารคาม 51,51/1,53/1ถ.รมคลองสมถวลต.ตลาดอ.เมองจ.มหาสารคาม44000

0-4371-1206-9 0-4371-1206-9กด105

7 รอยเอด

389,391ถ.แจงสนทต.ในเมองอ.เมองจ.รอยเอด45000

0-4351-2715-90-4351-5361-5

0-4351-2715-9กด1060-4351-5361-5

8 อดรธาน 596/7ถ.ทหารต.หมากแขงอ.เมองจ.อดรธาน41000

0-4212-2331-9 0-4212-2331-9กด208

9 เซนทรลพลาซาอดรธาน

321ชน3ศนยการคาเซนทรลพลาซาอดรธานถ.ประจกษศลปาคมต.หมากแขงอ.เมองจ.อดรธาน41000

0-4292-1496-7 0-4292-1496-7กด111


7 นครสวรรค

867/125หม9ถ.สวรรควถต.นครสวรรคตกอ.เมองจ.นครสวรรค60000

0-56372-1830-56228-0400-56229-5010-56226-182

0-56226-182กด1280-56221-4150-56224-637

8 ก�าแพงเพชร

610,612ถ.เจรญสขต.ในเมองอ.เมองจ.ก�าแพงเพชร62000

0-55773-151-6 0-55773-151-6กด105

9 ชยนาท 302ถ.พหลโยธนต.บานกลวยอ.เมอง จ.ชยนาท17000

0-56411-370-1 0-56413-038

10 อทยธาน 90/19ถ.เตบศรต.อทยใหมอ.เมอง จ.อทยธาน61000

0-5652-4445-8 0-5652-4445-8กด102

11 ลพบร 99/5หม1ถนนพหลโยธนต.ทาศาลา อ.เมองจ.ลพบร15000

0-36784-455-7 0-36784-455-7กด101


196 197


10 เลย 18/10-11ถ.มลวรรณต.กดปองอ.เมองจ.เลย42000

0-4283-3573-5 0-4283-3576

11 หนองบวล�าภ 264/4-5ถ.วไสยอดรกจต.หนองบวอ.เมองจ.หนองบวล�าภ39000

0-4231-2951-3 0-4231-2977

12 หนองคาย 644หม4ถ.เสดจต.โพธชยอ.เมองจ.หนองคาย43000

0-4242-1670-7 0-4242-1670-7กด105

13 สกลนคร 389ถ.ไอทย-สแยกคเมองต.ธาตเชงชมอ.เมองจ.สกลนคร47000

0-4271-4766-73 0-4271-4766-73กด114

14 สวางแดนดน 903/5-6ถ.นตโยต.สวางแดนดนอ.สวางแดนดนจ.สกลนคร47110

0-4272-1837-8 0-4272-1837-8กด105

15 กาฬสนธ 20/10-11ถ.ประดษฐต.กาฬสนธอ.เมองจ.กาฬสนธ46000

0-4381-2729-4 0-4381-2729-4กด106

16 มกดาหาร 44/32ถ.พทกษพนมเขตต.มกดาหารอ.เมองจ.มกดาหาร49000

0-4261-5411-4 0-4261-5411-4กด114

17 นครพนม 14/9ถ.เทศาประดษฐต.หนองแสงอ.เมองจ.นครพนม48000

0-4251-2591-4 0-4251-2591-4กด105

18 บงกาฬ 405/4ถ.บงกาฬ-พรเจรญต.บงกาฬอ.เมองจ.บงกาฬ38000

0-4249-1563-66 0-4249-1563-66กด107

ภาคตะวนออกเฉยงเหนอตอนลาง


1 นครราชสมา 517/143-145ถ.มตรภาพ-หนองคาย ต.ในเมองอ.เมองจ.นครราชสมา30000

0-4424-8201-7 0-4424-8208

2 บวใหญ 154ถ.นเวศรตนต.บวใหญอ.บวใหญ จ.นครราชสมา30120

0-44913-921-20-4491-3933-4

0-4491-3921-2กด1070-4491-3933-4กด107

3 เซนทรลพลาซานครราชสมา

ศนยการคาเซนทรลพลาซานครราชสมา 990,998ชนท3หองท338ถ.มตรภาพ-หนองคายต.ในเมองอ.เมองนครราชสมาจ.นครราชสมา

044-229457-62 044-229457-62กด105

4 ถนนจอมพล 704/14-17ถ.จอมพลต.ในเมองอ.เมองจ.นครราชสมา30000

0-4426-9205-7 0-4425-8151กด105

5 ปากชอง 199ถนนมตรภาพต�าบลปากชอง อ�าเภอปากชองจ.นครราชสมา30130

0-4431-6395-8 0-4431-6395-8กด103

6 ชยภม 171/8-12ถ.สนามบนต.ในเมอง อ.เมองชยภมจ.ชยภม36000

0-4483-0959-64 0-4483-0959-64กด105


198 199


7 ภเขยว 83,83/1ม.2ถ.สายชยภม-ภเขยวต.ผกปงอ.ภเขยวจ.ชยภม36110

0-4486-1845-60-4486-1756-7

0-4486-1845-6กด100

8 บรรมย 18/20ถ.ธานต.ในเมองอ.เมอง จ.บรรมย31000

0-4461-6972-5 0-4461-6972-5กด107

9 นางรอง

601,603ถ.ประจนตเขตต.นางรองอ.นางรองจ.บรรมย31110

0-4462-4205-8

0-4462-4205-8กด104

10 อบลราชธาน

263ถ.อปลสานต.ในเมองอ.เมองจ.อบลราชธาน34000

0-4526-5801-8 0-4526-5801-8กด114

11 เซนทรลพลาซาอบลราชธาน

ศนยการคาเซนทรลพลาซาอบลราชธาน ชน3หอง333เลขท311หม7ต.แจระแมอ.เมองจ.อบลราชธาน34000

0-4542-2381-4 0-4542-2381-4กด104

12 ศรสะเกษ 983/48-49ถนนกวงเฮงต.เมองใตอ.เมองจ.ศรสะเกษ33000

0-4561-7742744,745,747,748

0-4561-7742744,745,747,748กด111

13 อ�านาจเจรญ 219-219/1ถ.ชยางกรต.บงอ.เมองจ.อ�านาจเจรญ37000

0-4551-1367-70 0-4551-1367-70กด104

14 สรนทร 233/1ถ.เทศบาล1ต.ในเมองอ.เมองจ.สรนทร32000

0-4451-1583

15 ยโสธร 55/3ถ.รตนเขตต.ในเมองอ.เมองจ.ยโสธร35000

0-4571-4592-3 0-4571-4592-3กด212

ภาคตะวนออก


1 ฉะเชงเทรา 153ถ.ฉะเชงเทรา-บางปะกงต.หนาเมองอ.เมองจ.ฉะเชงเทรา24000

0-3881-2682-7 0-3881-2682-7กด666

2 พนมสารคาม 1319/1-2หม1ต.พนมสารคาม อ.พนมสารคามจ.ฉะเชงเทรา24120

0-3855-2973-6 0-3855-2976

3 ปราจนบร 147/1ถ.ราษฎรด�ารต.หนาเมองอ.เมองจ.ปราจนบร25000

0-3720-0343-5,0-3721-4841-4

0-3720-0343

4 นคมอตสาหกรรม304

525/18-19หม8ต�าบลทาตมอ.ศรมหาโพธจงหวดปราจนบร25140

0-3721-8883-6 0-3721-8886

5 สระแกว 97/133-134ซอยสมบรณโชคเมองแกวถ.สวรรณศรต.สระแกวอ.เมองสระแกวจ.สระแกว27000

0-3724-7215-8 0-3724-7215-8กด120

6 ชลบร 39/3ม.4ถ.สขมวทต.เสมดอ.เมอง จ.ชลบร20000

0-3838-1824-7 0-3838-1824-7กด118


198 199


7 อมตะนคร 700/17หมท1ต�าบลคลองต�าหรอ.เมองชลบรจ.ชลบร20000

0-3845-7569-72 0-3845-7569-72กด106

8 พนสนคม 156/1-2ถ.ศรกญชรต.พนสนคมอ.พนสนคมจ.ชลบร20140

0-3846-2963-40-3846-3189-90

0-3846-2963-4กด333

9 บานบง 88/25-26ต.บานบงอ.บานบง จ.ชลบร20170

0-3844-5681-20-3844-5685

0-3844-5685กด207

10 ศรราชา 126/1-3ถ.สขมวทต.ศรราชาอ.ศรราชาจ.ชลบร20110

0-3877-2032-42 0-3877-2038

11 พทยา 8/51ถ.พทยาเหนอต.นาเกลออ.บางละมงจ.ชลบร20150

0-3837-0518-21 0-3837-0521-108

12 เซนทรลเฟสตวลพทยา

ศนยการคาเซนทรลพลาซาพทยาบช เลขท333/99ชน4ต.หนองปรออ.บางละมงจ.ชลบร20150

0-3804-3580-82 0-3804-3583

13 บญสมพนธ 78/164-5ต�าบลหนองปรออ�าเภอบางละมงจงหวดชลบร20150

0-3818-6060-20-3837-7015-18

0-38186-076

14 สตหบ 507/30ม.2ถนนสขมวทต�าบลสตหบอ�าเภทสตหบจ.ชลบร20180

0-3843-7586-70-3843-7590

0-3843-7590

15 สวนอตสาหกรรมสหพฒนแหลมฉบง

399/63-64หม11ถนนทงสขลาต�าบลหนองขามอ�าเภอศรราชาจ.ชลบร20110

0-3848-0585-70-3848-0858-63

0-3848-0588

16 บอวน 128/415-6หม3ถ.ปากรวม-หวยปราบ ต.บอวนอ.ศรราชาจ.ชลบร20230

0-3817-3048-54 0-3837-0048-54

17 ระยอง 141/7-10ถ.สขมวทต.เชงเนนอ.เมอง จ.ระยอง21000

0-3861-26030-3880-0464-8

0-3880-0464กด109

18 นคมพฒนา 239/23ต.นคมพฒนาอ.นคมพฒนา จ.ระยอง21180

0-3863-7086-9 0-3863-7086-9กด105

19 เซนทรลพลาซาระยอง

ศนยการคาเซนทรลพลาซาระยอง 99,99/1หอง262ชน2ถ.บางนา-ตราดต.เชงเนนอ.เมองจ.ระยอง21000

0-3894-2984-7 0-3894-2984กด105

20 ปลวกแดง 296/22ถนนปลวกแดง-โรงน�าตาลต�าบลปลวกแดงอ.ปลวกแดงจ.ระยอง21140

0-3802-5916-80-3802-5907

0-3802-5907กด106

21 บานฉาง 67/40-41หม3ถ.สขมวทต.พลาอ.บานฉางจ.ระยอง21130

0-3860-5550-40-3860-5565-7

0-3860-5567

22 จนทบร 1/71ถ.พระยาตรงต.วดใหมอ.เมอง จ.จนทบร22000

0-3935-1272-8 0-3931-3343กด5

23 ตราด 308/4-5หมท2ถนนสขมวทต.วงกระแจะอ.มองจ.ตราด23000

0-3953-2712-5 0-3953-2715


200 201

ภาคกลางและภาคใตตอนบน


1 สมทรสาคร

48หม8ถ.เศรษฐกจ1ต.ทาทรายอ.เมองจ.สมทรสาคร74000

0-3481-5773-82 0-3481-5775กด107

2 สมทรสงคราม 13/94ซอยเอกชย2ถ.เอกชยต.แมกลองอ.เมองจ.สมทรสงคราม75000

0-3471-1308-10 0-3471-1313

3 นครปฐม 364/7ถ.เทศาต.พระประโทนอ.เมองจ.นครปฐม73000

0-3425-72920-3425-76550-3425-7920

0-3425-7971

4 ศาลายา พทธมณฑลสาย4

236-237หม9ถ.พทธมณฑลสาย4ต�าบลกระทมลมอ�าเภอสามพราน จ.นครปฐม73220

0-2441-5201-4 0-2441-5201-4กด107

5 เซนทรลพลาซา ศาลายา

321ชน3ถ.บรมราชชนนต.บางเตยอ.สามพรานจ.นครปฐม73210

0-2429-6874-77 0-2429-6874-77กด104

6 ราชบร 7ถ.คฑาธรต.หนาเมองอ.เมอง จ.ราชบร70000

0-3231-5462-7 0-3231-5462-7กด106

7 บานโปง 37/127-128ถ.บานปากแรตต.บานโปงอ.บานโปงจงหวดราชบร70110

0-3220-0628-30 0-3220-0628-30กด112

8 กาญจนบร

20/26-29ซ.โรงพยาบาลธนกาญจนถ.แสงชโตต.บานใตอ.เมองจ.กาญจนบร71000

0-3451-6758-64 0-3451-6758-64กด104

9 ประจวบครขนธ

49ถ.ประจวบครขนธต.ประจวบฯอ.เมองจ.ประจวบครขนธ77000

0-3255-1115-20 0-3255-11180-3255-1115-20กด5

10 หวหน เลขท178/12-13ถ.เพชรเกษมต.หวหนอ.หวหนจ.ประจวบครขนธ77110

0-3253-21220-3253-2075-6

0-3253-3348กด111

11 ชมพร 7/2หม5ถ.ชมพร-ระนองต.วงไผอ.เมองจ.ชมพร86000

0-7757-6566-69 0-7757-6566-69กด100

12 เพชรบร 2/85-87ถ.เพชรเกษมต.ไรสมอ.เมองจ.เพชรบร76000

0-3242-4255-8 0-3242-4225-8 กด130,106

13 ระนอง 4/51ถ.เพชรเกษมต.บางรนอ.เมองจ.ระนอง85000

0-7782-1756-70-7782-1718

0-7782-1719

14 สระบร 158/10ถ.พชยรณรงคสงครามต.ปากเพรยวอ.เมองจ.สระบร18000

0-3622-0323-7 0-3635-1159กด105

15 นครนายก 74/143-144หม7ถนนสวรรณศรต.บานใหญอ.เมองจ.นครนายก26000

0-3732-0915-7 0-3732-0915-7กด106

16 พระนครศรอยธยา

6/6-9ถ.นเรศวรต.ประตชย อ.พระนครศรอยธยาจ.พระนครศรอยธยา13000

0-3524-5167-72 0-3524-5167


200 201

ภาคตะวนตกและภาคใตตอนลาง


1 ภเกต 59/45-47ถ.บางกอกต.ตลาดเหนอ อ.เมองจ.ภเกต83000

0-7621-8191-30-7621-45320-7622-3601-2

0-7621-8191-3

2 พงงา 17/30-31ถ.ศรราษฎรต.ทายชางอ.เมองจ.พงงา82000

0-7641-4434-6 0-7641-4437

3 ถลาง 59/11-12หม5ถ.เทพกระษตรต.ศรสนทรอ.ถลางจ.ภเกต83110

0-7661-7018-21 0-7661-7019กด107

4 ฉลอง 18/52-53หม8ถนนเจาฟาตะวนออกต�าบลฉลองอ.เมองจ.ภเกต83130

0-7638-4632-5 0-7638-4632-5กด105

5 กระบ 1/6-7ถ.รวมจตต.ปากน�าอ.เมอง จ.กระบ81000

0-7563-0483-5 0-75630-483-5กด118

6 นครศรธรรมราช 543ถ.ราชด�าเนนต.ในเมองอ.เมองจ.นครศรธรรมราช80000

0-7534-22140-7534-6950-1

075-346950-1กด106

7 เซนทรลพลาซานครศรธรรมราช

327ชน3หม7ต.นาสารอ.พระพรหมจ.นครศรธรรมราช80000

0-7539-2862-5 0-7539-2862-5กด111

8 ทงสง 6/1ถ.ชยชมพลต.ปากแพรกอ.ทงสงจ.นครศรธรรมราช80110

0-7541-15790-7535-53170-7535-5319

0-7541-2424

9 ตรง 59/16-18ถ.หวยยอดต.ทบเทยงอ.เมองจ.ตรง92000

0-7522-2868-90-7521-3079

0-7522-2868-9กด9

10 สตล 24,26ถ.บรวานชต.พมานอ.เมอง จ.สตล91000

0-7472-3894-50-7472-39270-7472-3928

0-7472-3894-5กด5


17 โรจนะ 481-481/2หม2ถ.วงนอย-โรจนะต.สามเรอนอ.บางปะอนจ.พระนครศรอยธยา13160

0-3522-7471-4 0-3522-7471-4กด105

18 สงหบร 612-613ถ.นายจนหนวดเขยวต.บางพทราอ.เมองสงหบรจ.สงหบร16000

0-3651-2740-10-3651-2762-3

0-3651-2762กด105

19 อางทอง 54/83ถ.เลยงเมองอางทองต.ศาลาแดงอ.เมองจ.อางทอง14000

0-3561-18450-3561-3507-9

0-3561-18450-3561-3507-9กด105,302

20 สพรรณบร 38/10-12ถ.เณรแกวต.ทาพเลยงอ.เมองจ.สพรรณบร72000

0-3552-2512-5 0-3550-1340


202 203


11 พทลง 4-6ถ.เพยรยนดต.คหาสวรรคอ.เมองจ.พทลง93000

0-7461-2803-7 0-7461-2803-7กด6

12 หาดใหญ 843ถ.เพชรเกษมต.หาดใหญอ.หาดใหญจ.สงขลา90110

0-7424-51610-7424-56740-7434-5526-30

0-7434-5526-30กด119(การเงน)216(สนเชอ)

13 ถนนราษฎรอทศ 61/5ถ.ราษฎรอทศต.หาดใหญอ.หาดใหญจ.สงขลา90110

0-7425-5937-40 0-7425-5940

14 เซนทรลเฟสตวลหาดใหญ

หางสรรพสนคาเซนทรลหาดใหญเลขท334ชน3ถ.กาญจนวณชยต.คอหงสอ.หาดใหญจ.สงขลา90110

0-7433-9690-3 0-7433-9690-3

15 สะเดา 198/10-11ถ.กาญจนวณชยต.สะเดาอ.สะเดาจ.สงขลา90120

0-7455-7015-60-7455-7020

0-7455-7021

16 สงขลา 9/71-72ม.2ถ.กาญจนวนชต.เขารปชางอ.เมองจ.สงขลา90120

0-7433-3836-90-7459-26550-7459-2657

0-7433-3836-9กด110

17 ยะลา 215/3-4ถ.สโรรสต.สะเตงอ.เมองยะลาจ.ยะลา95000

0-7322-3551-5 0-7322-3551-5กด108

18 นราธวาส 57/3-4ถ.สรยประดษฐต.บางนาคอ.เมองจ.นราธวาส96000

0-7351-6101-4 0-7351-6104กด200

19 ปตตาน 60/1-2ถ.ยะรงต.อาเนาะรอ.เมอง จ.ปตตาน94000

0-7333-4095-60-7333-4531

0-7333-0956กด115

20 เบตง 42,46ถ.สฤษดเดชต.เบตงอ.เบตงจ.ยะลา95110

0-7323-5303-8 0-7323-5303-8กด105

21 สราษฎรธาน 31/10ถ.สราษฎร-พนพนม.2ต.วดประดอ.เมองจ.สราษฎรธาน84000

0-7720-0917-180-7720-02860-7720-0412

0-7720-0917-18กด207

22 เซนทรลพลาซา สราษฎร

ศนยการคาเซนทรลพลาซาสราษฎรธานชน3หอง333จ.สราษฏรธาน84000

0-7760-2793-6 0-7760-2793กด22


202 203

เคานเตอรการเงน

ลำาดบ เคานเตอรการเงน สถานทตง โทรศพท โทรสาร

1 เดอะมอลลบางกะป ชน1ฝงพลาซา 0-2375-8365 0-2375-8365

2 เดอะมอลลงามวงศวาน

ชน1ฝงพลาซา 0-2550-0683 0-2951-9183

3 เดอะมอลลทาพระ ชน2ฝงพลาซา 0-2477-7238 0-2477-7238

4 บกซบางนา ชนB 0-2744-3493 0-2744-3493

5 บกซแจงวฒนะ ชน1ฝงพลาซา 0-2575-2259 0-2982-5894

6 บกซออนนช ชน2 0-2311-3960 0-2311-3961

7 บกซบางปะกอก ชน3 0-2428-1424-5 0-2428-1425

8 อมพเรยลส�าโรง ชนG 0-2394-0374-5 0-2394-0374

9 ไอทสแควร ชน2ศนยการคาไอทสแควร แยกหลกส-แจงวฒนะ

0-2576-0590-1 0-2576-0592

10 ไอเพลสลาดกระบง ชน2หองB5ศนยบรการผประกอบการ นคมอตสาหกรรมลาดกระบงไอเพลส ไลฟสเคปเซนเตอร

0-2360-5255-6 0-2360-5257

ศนยบรการธนาคาร

ลำาดบ ศนยบรการธนาคาร สถานทตง โทรศพท โทรสาร

1 บางละมง ทวาการอ�าเภอบางละมงต.นาเกลอ อ.บางละมงจ.ชลบร20150

0-3822-3556-7 0-3822-3557

2 กบนทรบร ทวาการอ�าเภอกบนทรบรอ.กบนทรบรจ.ปราจนบร25240

0-3728-0242-41 -

3 ฝาง ทวาการอ�าเภอฝางหม5ถ.โชตนาต.เวยงอ.ฝางจ.เชยงใหม50110

0-5338-2832-3 -

หมายเหต:เปดท�าการทกวนจนทร-วนศกร


204 PB

ธนาคารอาคารสงเคราะห์ · ในปี 2561...

Documents

Transcript of ธนาคารอาคารสงเคราะห์ · ในปี 2561...