전략

신용보증 기금을 통한 자금조달 전략

오늘의 이슈

학습목표

1 신용보증기금을 통한 자금조달 전략

1 신용보증기금을 통한 자금조달 전략에 대해 설명할 수 있다 .

학습내용

1신용보증기금을 통한자금조달 전략

1 신용보증기금

2 신용보증 금지 및 제한 대상

3 신용보증업무 처리절차

4 보증 상품

5 신용보증기금 자금 조달 전략

1 1 신용보증기금

지원대상

지원금액

코딧 신용보증기금이 기업의 신용도를 심사하여 신용보증서를 제공함으로써 금융기관으로부터 대출을 받을 수 있도록 함

• 보증대상기업 : 사업을 영위하는 개인 , 법인과 이들의 단체

• 일반보증한도 :

국민경제상 특히 필요하다고 인정한 보증에 대하여는 일반보증한도를 포함하여 70 억원 ( 시설자금은 100 억원 ) 까지 보증 운용

같은 기업 당 최대 30 억원( 기금과 기술신보의 일반보증금액 합산 )

1 1 신용보증기금

보증한도

보증료

• 운전자금한도 : 매출액한도와 자기자본한도 ( 자기자본의 300%) 중 적은 금액

• 시설자금 한도 :

• 보증대상기업 :

당해 시설의 소요자금까지다만 , 시설대여보증은 규정손해금의 70% 이하

0.5% ~ 0.3%( 기업의 신용도 , 보증금액 , 보증이용기간에 따라 차등 운용 )

1 2 신용보증 금지 및 제한 대상

보증 금지

• 신보 , 기술보증기금 , 산업기반신용보증기금 및 지역신용 보증재단이 보증채무를 이행한 후 구상채권의 변제를 받지 못한 기업

• 신보의 중소기업 매출채권 보험계정에서 보험금을 지급한 후 대위채권을 회수하지 못한 어음의 발행인 및 구매자

• 보증채무 불이행자 기업이 법인기업인 경우 그 기업의 이사 또는 대표자로 되어 있는 기업

• 보증채무 불이행자 기업이 개인기업인 경우 그 개인이 대표자로 되어 있는 기업

1 2 신용보증 금지 및 제한 대상

제한 기업

• 휴업 중인 기업

• 금융기관에 대출금을 빈번히 연체하고 있는 기업

• 금융기관의 금융거래확인서를 현재 연체하고 있는 기업

• 기업 또는 대표자가 연체 정보 등을 보유하고 있는 경우 보증금지대상에서 연대보증인의 기업 또는 실제 경영자로 되어 있는 기업

• 부실자료 제출 기업

• 신보 , 기술보증 기금 및 산업기반보증기금의 보증 사고 기업

• 최근 1 년 이내에 당좌부도 발생 사업장 또는 거주주택의 압류 , 가압류 , 가처분 , 경매신청사실이 있는 기업

• 국세체납중인 기업

• 대입연체기업의 주채무연대보증인 , 어음법상 채무자 , 구상채무 인수인 등 신용도가 취약한 기업

1 3 신용보증업무 처리절차

• 기업이 신용보증 이용의사를 신보에 전달신용보증신청

• 채권관계서류 접수 및 신용보증약정 후 보증서 발급보증서 발급

• 보증신청기업의 개요 , 신용상태 , 자금용도 등 사전 파악신용보증상담

• 신용조사서류의 수집 · 검토 및 사업장 방문을 통한 경영상태 · 가동상황 · 기술력 등 조사신용조사

• 보증신청기업의 신용평가 및 보증지원의 타당성 검토보증심사

1 4 보증상품

제 2 금융보증

어음보증

사채보증

지급보증의 보증

대출보증• 기업이 금융기관으로부터 각종 자금을 대출받을 경우 담보로

이용되는 보증

• 기업이 금융기관으로부터 지급보증을 받을 때 담보로 이용되는 보증

• 기업이 상거래와 관련하여 담보 또는 대금결제 수단으로 주고받는 어음에 대하여 이용되는 보증

• 기업이 자본시장을 통해 자금을 조달하기 위해 회사채를 발행할 경우 답보로 이용되는 보증

• 중소기업이 제 2 금융기관 또는 기타 대출기관으로부터 대출 또는 어음할인을 받을 경우 이용되는 보증

1 4 보증상품

무역어음인수 담보보증

전자상거래 담보보증

이행보증

시설대여보증• 기업이 시설대여회사 등으로부터 기계 , 기구 등 시설을

대여받을 경우 담보로 이용되는 보증

• 기업이 건설공사 , 납품계약 등 각종 계약에 수반하여 발생하는 채무의 이행을 위해 납부해야 할 보증금에 갈음하여 이용되는 보증

• 중소기업이 수출신용장을 근거로 발행한 무역어음을 은행 등이 인수할 경우 담보로 이용되는 보증

• 중소기업이 전자상거래를 통하여 물품공급업체와 외상 거래시에 부담하는 대금 지급채무에 대한 보증

1 5 신용보증기금 자금 조달 전략

기업일반자금보증

• 기업일반자금보증은 원재료의 구매 , 생산 , 판매 활동 등 기업 운영에 소요되는 자금에 대한 보증지원상품

상품개요

대상기업

대상채무

• 일반기업 ( 사치 , 향락성 등 업종 영위기업 제외 )

• 기업이 금융기관 등으로부터 받는 대출금 등

대출금 종류

• 개별대출금 : 기업일반자금대출 , 중소기업자금대출 등 만기일사상환 방식• 한도성대출금 : 종합통장대출 , 당좌대출 , 할인어음 등 일정한도를 부여하는

방식보증기간

• 단기대출 (1 년 ), 장기대출 (2 년 이상 장기분할해지보증 )

1 5 신용보증기금 자금 조달 전략

혁신형창업기업보증

• 경쟁력 있는 중소기업의 창업을 촉진하고 기술 , 지식창업기업 및 전문자격 창업기업 등 혁신형 창업기업을 집중육성하기 위한 보증상품

상품개요

대상기업

대상채무

• 사업개시 후 5 년 이내인 기술 , 지식창업기업과 전문자격창업기업 등 기술집약중소기업

• 운전 및 시설자금 대출금

보증기간

• 시설자금은 소요자금 범위내 ( 최고 70 억 원 )

1 5 신용보증기금 자금 조달 전략

청년창업특례보증

• 청년층에 대한 적극적인 창업유도를 통한 일자리 창출을 위해 청년창업특례보증을 시행

상품개요

대상기업

• 사업개시일로부터 3 년 이내인 기업

• 보증신청 접수일 현재 만 20 세 이상 39 세 이하의 청년이 대표자로 있는 기업

• 보증신청 접수일 현재 보증잔액 ( 기보 포함 ) 이 없는 기업

• 창업기업에 대한 신용평가등급이 신보에서 정한 최소한의 일정등급 이상인 기업

• 업종이 신보에서 정하는 보증제한 , 보증취급 유의업종 또는 음 · 숙박업에 해당되지 않는 기업

1 5 신용보증기금 자금 조달 전략

대상채무

• 운전 및 시설자금 대출금

보증기간

• 시설자금은 소요자금 범위내 ( 최고 70 억 원 )

• 개업 및 운영을 위한 운전자금 , 사업장 임차자금 및 시설자금

대상자금

학습정리

1 신용보증기금- 코딧 신용보증기금이 기업의 신용도를 심사하여

신용보증서를 제공함으로써 금융기관으로부터 대출을 받을 수 있도록 함

기술보증기금 자금 조달 전략- 기업일반자금보증- 혁신형창업기업보증- 청년창업특례보증