С деньгами не шутят · 2020-06-05 · 5 МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ...

1

Считается, что подростковый возраст не способствует ответственному финансовому поведению, тем не менее, в повседневной жизни многие юные граждане вполне успешно применяют самые настоящие финансовые стратегии. Например, заурядный шопинг в торговом центре требует, как минимум, навыка сравнения цен, а желание накопить деньги на скейтборд – умения планировать доходы и расходы, то есть составлять бюджет. Для освоения азов ответственного управления деньгами необходимо разобраться, как происходит процесс принятия финансовых решений. В рамках данного урока учащиеся проанализируют свои собственные решения, связанные с совершением покупок. Помимо этого, они рассмотрят несколько типичных жизненных ситуаций, в которых нужно планировать личные расходы (примеры из реальной жизни), проанализируют их и разработают стратегии, которые затем представят всему классу.

ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ОБУЧЕНИЯ:По итогам данного урока учащиеся…

• Разберутся в том, как они принимают финансовые решения

• Научатся принимать обдуманные финансовые решения на основе анализа необходимой информации

• Поймут, что значит быть «финансово ответственным»

С деньгами не шутят: Почему финансовая ответственность выгодна?МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 1

Тема: Финансовая ответственность Требуемое время: 70 минут

ОБЕСПЕЧЕНИЕ УРОКА:

• Тетради для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ в интернет• Проектор• Рабочая тетрадь

ПОДГОТОВКА К УРОКУ:

• Сделать копии страниц из рабочей тетради• Проверить актуальность сайтов,

рекомендованных в рабочей тетради

РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ:

«С деньгами не шутят: Знакомимся с терминологией»Это упражнение знакомит с ключевыми подходами к принятию финансовых решений и демонстрирует учащимся возможность применения их в обычной жизни.«С деньгами не шутят: Как бы вы поступили?»В этом упражнении представлены три распространенных жизненных ситуации, с которыми сталкиваются молодые люди. Учащимся предлагается разработать собственную финансовую стратегию.

2

ПЛАН УРОКАМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 1

Исследуем: Как мы обращаемся с деньгами [Требуемое время: 15 минут]

1. Для начала попросите учащихся рассказать о какой-нибудь сделанной недавно крупной покупке. Что именно они приобрели? Какую информацию предварительно собирали, как принимали решение? Не пожалели ли впоследствии о сделанной покупке и потраченных деньгах? Записывайте ответы ребят на доске.

2. Попросите учащихся поделиться с классом выработанными стратегиями планирования своих расходов (сравнение тарифов на мобильную связь, оценка целесообразности покупки новой видеоигры с точки зрения краткосрочных и долгосрочных целей). Что может произойти, если не иметь продуманного подхода к личным расходам? Обратите внимание класса на то, что отсутствие стратегического подхода к тому, как принимать решения о целесообразности совершения покупок, ведет к неоправданным расходам и жизни не по средствам.

3. Вместе с классом проанализируйте услышанные на занятии индивидуальные истории и попробуйте выделить в них нечто общее. Например, то, что большинство ребят, прежде чем покупать что-то дорогостоящее, сравнивают цены на товар в разных магазинах. Или пытаются оценить необходимость покупки с точки зрения того, как часто планируют пользоваться желаемым товаром. Почему разные люди демонстрируют схожие подходы?

4. Спросите учащихся, как они понимают словосочетание «финансовая ответственность»? Насколько это важно, и почему это важно? Запишите высказанные идеи на доске.

Тренируемся: Знакомство с терминологией [Требуемое время: 15 минут]

5. Раздайте ребятам таблицу из рабочей тетради, раздел «С деньгами не шутят: Знакомимся с терминологией». Если возможно, спроецируйте на экран список терминов и основных вопросов или напишите их на доске.

6. Спросите учащихся, сталкивались ли они с этими терминами раньше. Если да, то при каких обстоятельствах? Использовались ли ими когда-либо те подходы к управлению личными финансами, которые обсуждались в классе? Какое отношение они имеют к идее финансовой ответственности? Запишите ответы ребят на доске.

7. Предложите учащимся записать, как каждая из упоминаемых стратегий может быть использована в их собственных жизненных ситуациях. Попросите кого-то из них поделиться с классом своими ответами.

Ключевой вопрос: Что значит быть “финансово ответственным”?

На заметку преподавателю

Что значит «ключевой вопрос»? Это вопрос, который должен «зацепить» аудиторию, обозначить прямую связь между темой урока и конкретными жизненными ситуациями, создать условия, в которых учащиеся захотели и смогли бы проявить свои способности по поиску оптимальных решений. Ключевой вопрос не предполагает «правильного» или «неправильного» ответа – он призван разбудить интенсивную интеллектуальную активность аудитории.

3

Работаем над навыком: Как бы вы поступили? [Требуемое время: 30 минут]

8. Представьте классу раздел рабочей тетради «С деньгами не шутят: Как бы вы поступили?» и предложите подумать над тем, какой подход стоит применить к одной из представленных там ситуаций. Затем разбейте ребят на небольшие группы.

9. Распределите ситуации между группами. Попросите учащихся провести анализ ситуации в режиме «мозгового штурма», используя доступные информационные ресурсы. Объясните, что по итогам этой практической работы каждая группа должна будет представить классу свою стратегию (план действий) в данной ситуации. В групповых презентациях могут быть использованы проектор или доска.

10. Предложите группам обсудить, с какими трудностями они столкнулись при анализе ситуации и как они их преодолевали. Попросите ребят поделиться адресами наиболее информативных сайтов, которые нашли группы в ходе работы. В чем эти сайты оказались полезными?

Осмысление урока [Требуемое время: 10 минут]

Предложите учащимся написать у себя в тетради, каким образом навык принятия ответственных финансовых решений помогает добиться устойчивого финансового благополучия. С какими финансовыми вопросами, помимо затронутых на уроке, ребятам придется столкнуться в течение жизни? Попросите их определить, насколько важно при принятии финансовых решений учитывать такие факторы, как доходы, расходы, бюджет и цели.

Что значит «осмысление урока»? Эта часть занятия дает учащимся возможность «переварить» и усвоить изученные концепции и идеи, осмыслить пройденный материал в более широком контексте его возможного применения в жизни.


МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 1 ПЛАН УРОКА

4

Большинство подростков мечтают «по-крупному», когда думают о своем будущем, касается ли это покупки автомобиля, переезда в собственный дом или поступления в вуз. В рамках данного урока учащиеся узнают, почему важны краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные финансовые цели, научатся составлять пошаговый план достижения финансовых целей и справляться с типичными проблемами. К концу урока ребята будут лучше понимать, как финансовое планирование помогает в достижении поставленных жизненных целей.


• Поймут назначение финансовых целей/задач

• Узнают о роли правильно построенного процесса принятия решений в достижении целей

• Проанализируют, как решать наиболее распространенные проблемы на пути достижения целей

Большие мечты: Деньги и целиМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 2

Тема: Постановка краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей

Требуемое время: 60 минут


• Тетради для записей• Рабочая тетрадь


• Сделать копии рабочей тетради


«Где деньги: Как достичь поставленных целей» Это упражнение поможет учащимся воочию увидеть свой прогресс на пути к достижению своих финансовых целей.

5


Исследуем: От мечты к цели [Требуемое время: 15 минут]

1. Начните урок с вопроса, знают ли учащиеся, что такое «бешеный список» целей? Объясните, что это список целей, которые человек хотел бы реализовать в течение жизни: например, восхождение на Эверест, написание романа, полет в космос и так далее. Спросите ребят, что могло бы войти в их собственный список целей, и попросите записать его в тетради, дав на это 5 минут.

2. Предложите желающим поделиться с классом составленным ими списком целей. Запишите на доске несколько из названных целей с четко выраженной финансовой составляющей, например, «построить дом», «съездить в Париж» и т. д. Спросите учащихся, что общего у целей, которые вы зафиксировали на доске? Обсудите с ними, как деньги помогают достижению поставленных целей.

3. Обсудите с классом, какие из записанных целей могут быть достигнуты быстрее остальных и почему. Далее организуйте работу учащихся в малых группах и попросите распределить цели участников групп по трем категориям: краткосрочные (требующие для достижения менее 6 месяцев), среднесрочные (в пределах года) и долгосрочные (дольше года). Попросите ребят объяснить, каким образом они сортировали цели.

Тренируемся: Определение финансовых целей [Требуемое время: 15 минут]

4. Обсудите с классом, как разделить личные финансовые цели на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Объясните, что категория «срочности» цели может зависеть как от жизненного этапа, на котором эта цель может быть достигнута, так и от суммы денег, необходимой на реализацию цели. Очевидно, что чем меньше средств требуется для реализации той или иной цели, тем быстрее ее можно достичь.

5. Выберите одну из финансовых целей и обсудите конкретные шаги, которые можно предпринять, для достижения этой цели (например: откладывать часть стипендии или зарплаты, использовать помощь родителей, контролировать расходы и т. д.).

6. Помогите ребятам увидеть разницу между своими потребностями (тем, что действительно нужно) и желаниями (в русском языке есть жаргонное слово «хотелки», а американцы говорят «wants»). Для этого попросите их рассказать о своих последних покупках и оценить, были ли они продиктованы реальными потребностями или просто желанием получить ту или иную вещь. Приведите примеры типичных «потребностей» (скажем, одежда и еда) и «желаний» (например, чашка капучино в кофейне или дизайнерские джинсы).

Ключевой вопрос: Каковы мои финансовые цели, и как мне их достичь?

Что значит «ключевой вопрос»? Это вопрос, который должен «зацепить» аудиторию, обозначить прямую связь между темой урока и конкретными жизненными ситуациями, создать условия, в которых учащиеся захотели и смогли бы проявить свои способности по поиску оптимальных решений. Ключевой вопрос не предполагает «правильного» или «неправильного» ответа – он призван побудить ребят работать на максимуме своих интеллектуальных способностей.


6

7. Обсудите с классом, как «потребности» и «желания» соотносятся друг с другом. Что произойдет, если вы потратите все деньги на «желания»? Что если непредвиденные «потребности» помешают вам скопить на какие-то «желания»? Смогут ли учащиеся предложить стратегию для поиска баланса между «потребностями» и «желаниями» (например, сформировать бюджет, содержащий различные категории расходов)?

Работаем над навыком: Достижение целей [Требуемое время: 20 минут]

8. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Где деньги: Как достичь поставленных целей». Объясните ребятам, что они будут разрабатывать план действий, которые помогут им сберечь достаточно денег для реализации выбранной ими краткосрочной цели. На это упражнение дается 10 минут.

9. Пригласите добровольцев озвучить составленные ими планы достижения выбранных финансовых целей. Обсудите с классом ключевые шаги к поставленной цели, особенно те из них, которые предполагают сокращение расходов.


Предложите учащимся поразмышлять о своих финансовых целях и записать самые важные мысли в тетрадь. Какие еще шаги они могли бы предпринять, чтобы достичь своих целей? Есть ли другие цели, над которыми они хотели бы поработать? Каким образом знания и подходы к достижению целей, освоенные на этом уроке, могут повлиять на материальное положение ребят в будущем?

Откройте клуб: Предложите ребятам создать «Клуб бережливых», в котором они могли бы поддерживать друг друга в движении к своим финансовым целям. Ученики могли бы встречаться в таком клубе на еженедельной основе и обсуждать свои финансовые стратегии. Что значит «осмысление урока»? Эта часть занятия дает учащимся возможность «переварить» и усвоить изученные концепции и идеи, осмыслить пройденный материал в более широком контексте его возможного применения в жизни.



7

Покупка автомобиля – одно из первых ответственных финансовых решений, с которым приходится сталкиваться в начале взрослой жизни. Разумеется, при принятии данного решения приходится учитывать множество факторов, но если вы покупаете авто в кредит, то одним из важнейших факторов, скорее всего, станет размер ежемесячного платежа, который, в свою очередь, зависит от цены машины, суммы ваших собственных накоплений (сколько денег вы можете внести как первоначальный взнос) и условий кредита. На этом уроке учащиеся будут заниматься виртуальным приобретением автомобиля, оценивая различные варианты кредитования. Кроме того, данный урок дает понимание того, что такое «кредитоспособность».

ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ОБУЧЕНИЯ: По итогам данного урока учащиеся… • Разберутся, что такое «кредитоспособность»

• Изучат основы потребительского кредитования

• Сравнят условия по различным вариантам кредитных предложений

Тема: Покупка автомобиля Требуемое время: 45 минут


• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Тетради для записей• Рабочая тетрадь




«Купить или не купить: Разбираемся в автокредите» Это упражнение дает понимание того, как сумма и срок кредита, а также процентная ставка влияют на размер ежемесячного платежа. Учащиеся будут сравнивать сумму ежемесячного платежа в 5 различных вариантах кредитования.

Финансовые правила дорожного движения: Изучаем технологию покупки автомобиляМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 3

8


Исследуем: Автомобиль мечты [Требуемое время: 5 минут]

1. Поспрашивайте учащихся, о каких автомобилях они мечтают. Какую машину они бы приобрели, если бы не были ограничены в средствах? Какие факторы помимо цены стоит учитывать при покупке автомобиля?

2. Предложите ребятам представить, что у них есть 150 тысяч рублей накоплений и они могут использовать эти деньги в качестве первоначального взноса на покупку автомобиля. Какие шаги необходимо предпринять далее для совершения покупки?

Тренируемся [Требуемое время: 15 минут]

3. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Купить или не купить: Разбираемся в автокредите», в котором обозначены некоторые шаги в процессе покупки автомобиля. Предложите учащимся изучить сайты по продаже личного автотранспорта (например, auto.ru) и определить цену автомобиля, который они хотели бы приобрести. Обсудите факторы, влияющие на принятие решения о покупке. Подчеркните, что чем выше цена автомобиля, тем больше будет срок кредитования. Помимо цены, стоит обратить внимание и на другие факторы: расход топлива, новый это автомобиль или подержанный, насколько быстро он дешевеет со временем, соответствует ли он стилю жизни владельца.

Работаем над навыком: Разбираемся в принципах автокредитования [Требуемое время: 15 минут]

4. Спросите учащихся, каким образом, имея на руках 150 тыс. рублей, можно купить автомобиль, который стоит намного дороже? Объясните, что покупатели часто берут недостающую сумму в кредит. Обсудите схему погашения кредита: ежемесячно, равными платежами с учетом процентов за пользование деньгами.

5. Попросите ребят проверить суммы ежемесячных платежей по различным вариантам кредитования, приведенным в рабочей тетради. Для этого они могут использовать один из кредитных калькуляторов, доступных в интернете. Сколько времени займет полная выплата кредита?

6. Пригласите добровольцев поделиться с классом сделанным в ходе упражнения выбором: какое кредитное предложение кажется им наилучшим и почему? Всегда ли стоит выбирать кредит с самой низкой процентной ставкой? Почему? В каких случаях это не лучший выбор?

7. Задайте учащимся вопрос, насколько легко они смогут получить кредит на автомобиль на приемлемых для себя условиях? Могут ли им отказать в кредите? Объясните, что банки придирчиво отбирают заемщиков, которым выдают кредиты. Спросите ребят, на основе каких факторов они сами

Ключевой вопрос: Как превратить мечту о собственном автомобиле в реальность?

9

принимают решение о том, одолжить ли деньги (или какие либо вещи) родственнику или другу? Возможно, в ответах вы услышите - «доверие», «порядочность», «возвращал в прошлом занятые вещи, причем вовремя, в целости и сохранности».

8. Объясните, что все это, по сути, и есть «кредитоспособность». Именно это пытается учесть кредитор, когда принимает решение давать или не давать деньги потенциальному заемщику. Расскажите учащимся, как сформировать положительную кредитную историю и репутацию заемщика с самого начала самостоятельной жизни (например, платить по всем счетам и даже мелким кредитам вовремя).


Попросите учащихся обдумать и определить по итогам урока три самых важных фактора, которые необходимо брать в расчет при покупке автомобиля. Предложите записать эти выводы в тетрадь. Почему эти факторы важны? Насколько их взгляды на данную тему изменились с начала урока? Марка и модель «автомобиля мечты» остались прежними или выбор поменялся? Почему?




10

«Хочу поступить в МГУ», «Выберу вуз поближе к дому», «Буду учиться на программиста». Многие выпускники школ планируют продолжить обучение в каком-либо вузе. Зачастую у подростков есть идея того, чем бы они хотели заниматься в будущем, но при этом они не изучали различные факторы, влияющие на принятия этого важнейшего решения. Между тем, учеба в высшем учебном заведении, даже формально бесплатном, это дорогостоящие инвестиции: время, средства на проживание (если вы учитесь вдали от семьи), книги, транспорт и так далее. Но и отказ от получения высшего образования может дорого обойтись (в смысле упущенных возможностей по карьере и уровню дохода в будущем). В рамках этого урока учащиеся проанализируют возможные варианты финансирования обучения в высшем учебном заведении, обсудят, как правильно выбирать вуз и специализацию, изучат различные способы разумного распоряжения своими деньгами в студенческие годы.


• Изучат способы разумного распоряжения своими деньгами во время обучения

• Оценят стоимость и выгоду от использования образовательного кредита

• Обсудят, каким образом своевременное погашение образовательного кредита повлияет на будущее финансовое благосостояние

Тема: Кредиты на образование Требуемое время: 45 минут


• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Рабочая тетрадь ПОДГОТОВКА К УРОКУ:

• Сделать копии рабочей тетради• Найдите информацию о стоимости

платного обучения в 5 ведущих вузах страны и/или вашего города, региона, включая все дополнительные расходы (проживание, питание и т.д.)


«Моя жизнь, мой выбор: Оцениваем стоимость высшего образования» Это упражнение побудит учащихся задуматься о критериях выбора вуза, включая призвание, интерес к профессии, расходы на обучение и проживание, вероятную стартовую зарплату по окончанию вуза.

Сколько стоит обучение в вузе: Как профинансировать учебу

МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 4

11


Исследуем: Цена обучения [Требуемое время: 5 минут]

1. В начале урока напишите на доске стоимость годичного обучения в 5 вузах вашего города/региона, не поясняя, что это за числа. Объясните, что все это цены за какой-то вид товара или услуги – пусть ребята сами попробуют догадаться, о чем идет речь. Объясните, что стоимость обучения может существенно отличаться в зависимости от различных факторов: государственный это вуз или частный, престижный или не очень и т. д.

Тренируемся: Определяем «ценность» образования [Требуемое время: 5 минут]

2. Спросите учащихся, как можно профинансировать обучение в вузе. Ответы могут включать следующие варианты: помощь от родителей или других членов семьи, гранты или стипендии на обучение, образовательный кредит, подработка.

3. Стоит ли высшее образование затраченных на него средств? Попросите ребят привести аргументы за и против. Каковы долговременные выгоды от обучения? Как определить, стоит ли высшее образование затраченных на него денег и усилий? Один из подходов основан на сравнении стоимости обучения с приростом в зарплате, которую можно получить, имея диплом данного вуза.

Работаем над навыком: Затраты и выгоды [Требуемое время: 25 минут]

4. Предложите учащимся определить ценность высшего образования, проанализировав соотношение соответствующих затрат и выгод на основании найденной в интернете информации. Вполне вероятно, что ребята обнаружат, что прирост доходов вследствие получения диплома о высшем образовании выше издержек на обучение. Учтите, что нужно учитывать доходы за весь период активной профессиональной жизни.

5. Спросите учащихся, можно ли оценить ценность высшего образования простым сравнением стоимости обучения и получаемой по его итогу заработной платы. Есть ли какие-то дополнительные финансовые факторы, которые стоит учитывать при принятии решения? Например, многим приходится брать образовательный кредит. Поскольку за использование заемных денег приходится платить проценты, итоговая стоимость обучения оказывается выше.

Ключевой вопрос:Окупит ли учеба в этом вузе мои затраты? Какие финансовые факторы я должен учитывать при принятии решения?

$21,131$22,610

$24,192

$25,886

12

6. Предложите классу подумать над тем, в чем преимущества и недостатки использования образовательного кредита. Если выпускник вуза обязан начать погашение кредита не позднее чем через 6 месяцев после получения диплома, то какие требования это предъявляет к стартовой зарплате?

7. Что еще можно и нужно учитывать, определяя целесообразность учебы в том или ином вузе? В чем плюсы и минусы получения высшего образования? (Некоторые люди считают, что практический опыт важнее формально полученного образования, другие с ними не согласны.)

8. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Моя жизнь, мой выбор: Оцениваем стоимость высшего образования». Попросите учащихся обдумать и письменно ответить на вопросы. По завершении этого задания ребята могут обсудить свои ответы в небольших группах. Итак, получение высшего образования – это разумное финансовое решение? Да или нет? Почему?


Предложите учащимся поразмышлять о получении высшего образования и записать самые важные мысли в тетрадь. Насколько разумно это с финансовой точки зрения в их собственной жизненной ситуации? Почему? Нужна ли им для принятия решения какая-то дополнительная информация? Спросите ребят, какие ближайшие шаги для построения собственной карьеры они намерены предпринять с учетом всех доступных возможностей и инструментов (не только высшего образования).

Приглашенный спикер: Пригласите на урок консультанта по построению карьеры (коуча, HR-менеджера из реального бизнеса), который может дать профессиональные рекомендации и посоветовать дополнительные источники информации по выбору вуза.



Идеальный кандидат: Планирование успешной карьерыМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 5

13

Когда молодые люди задумываются над образом желаемого будущего, то чаще всего представляют, что их ждет финансовое благополучие и успех. Однако воплотить эту картину в жизнь оказывается не так-то просто. В рамках данного урока ребята познакомятся с реально существующими на рынке вакансиями и требованиями работодателей к знаниям, навыкам и опыту кандидатов. Изучив реальные истории построения успешной карьеры, ребята задумаются о том, как найти баланс между своими мечтами и финансовыми возможностями и реализовать свое истинное призвание. В завершение урока учащиеся проанализируют уровень зарплат, квалификационные требования и образование, необходимое для выбранного карьерного пути, а затем составят собственное резюме, в котором продемонстрируют понимание рассматриваемой темы.

ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ОБУЧЕНИЯ: По итогам данного урока учащиеся…

• Определят основные карьерные цели и поработают над составлением плана их достижения

• Узнают о различных вариантах построения карьеры и формирования личного дохода

• Поймут, как предприимчивость влияет на карьерный рост

Тема: Основы планирования карьеры



• Тетради для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Проектор• Рабочая тетрадь • Статьи об историях успеха

в построении карьеры


• Сделать копии рабочей тетради и статей

• Найти и размножить для класса образцы качественных резюме


«Готовим резюме: Есть ли у вас необходимые навыки?» Учащиеся проведут исследование по теме, составят резюме и узнают, какие навыки потребуются для построения успешной карьеры.

14


Исследуем: Цели построения карьеры [Требуемое время: 5 минут]

1. В начале урока задайте учащимся следующие вопросы. Кем в профессиональном плане видят себя ребята в будущем? Какую карьеру они хотели бы построить? Чем по-настоящему увлечены, в чем видят свое призвание, и есть ли способы сделать это увлечение своим основным занятием и профессией, которая будет приносить доход? Чьи успешные карьеры и профессиональные истории успеха ребята готовы взять за образец? Попросите учащихся письменно в тетради дополнить фразу: «Моя идеальная карьера – это …, потому что…» Затем предложите в парах обсудить их «работу мечты». После обсуждения в парах каждый должен будет рассказать классу о том, каким видит свое профессиональное будущее его напарник.

2. Запишите на доске направления карьеры, выбранные ребятами. Попросите класс разделиться на группы по 3-4 человека в соответствии со своими карьерными интересами (например, «бизнес», «наука», «строительство», «образование» и т. д.).

3. Предложите учащимся подумать, какие действия необходимо предпринять для того, чтобы найти «работу мечты» (например, получить диплом о высшем образовании или определенный опыт работы). Предложите провести в группах мозговой штурм для ответа на вопрос: где молодой человек может найти достоверную информацию о требованиях и ожиданиях работодателей.

Тренируемся: Выбор вариантов при построении карьеры [Требуемое время: 5 минут]

4. Дайте задание группам подобрать для каждого участника оптимальные вакансии, пользуясь при этом такими сайтами, как hh.ru и superjob.ru.

5. Раздайте учащимся образцы резюме и обсудите вместе с классом, какую функцию выполняет резюме, какие сведения обычно размещают в нем, его структуру. Обратите внимание ребят, что информацию в резюме рекомендуется редактировать с учетом требований конкретной вакансии. Обсудите, как работодатели используют резюме для отбора потенциальных кандидатов. Объясните, что наниматели зачастую изучают не только резюме, но и ищут дополнительную информацию о кандидате в различных источниках, в том числе, анализируя его страницы в социальных сетях. Подчеркните, что образ и репутация кандидата в интернете не менее важны, чем грамотно составленное резюме.

Ключевой вопрос: Как выбрать подходящую мне стратегию построения карьеры?



15


6. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Готовим резюме: Есть ли у вас необходимые навыки?» Дайте задание группам составить резюме для каждого с учетом подобранных вакансий и соответствующих требований к квалификации, образованию и навыкам кандидата.

7. Пригласите добровольцев из каждой группы поделиться с классом своими резюме. Обсудите, что общего и в чем отличия между карьерными путями, выбранными разными ребятами. Обратите внимание учащихся на различия в должностных обязанностях, зарплатах, требуемом опыте, образовании и навыках. Предложите ребятам подумать над тем, как найти работу, которая нравится и в то же время приносит достойный доход. Как найти разумный баланс между своим призванием и уровнем дохода? Какие преимущества и недостатки видят учащиеся в построении собственного бизнеса? Видят ли они предпринимательские проекты частью своего карьерного пути? Да? Нет? Почему?

Работаем над навыком: Учимся у тех, кто сам пробивал себе дорогу [Требуемое время: 20 минут]

8. Поделите класс на две половины, одну из которых попросите прочесть статью «Правильные выборы: как политтехнолог стала главой аптечной сети» на сайте forbes.ru/forbes-woman/zhenshchiny-v-biznese/314593-pravilnye-vybory-kak-polittekhnolog-stala-glavoi-aptechnoi, а другую – статью «Путь победителя: как управлять глобальным бизнесом» на сайте forbes.ru/forbeslife-photogallery/obrazovanie-i-karera/287357-put-pobeditelya-kak-upravlyat-globalnym-biznesom. Затем попросите обе группы поделиться с остальными, о чем эти статьи и какие выводы из них можно сделать.

9. Вместе с классом обсудите карьерные пути героев этих публикаций. Что между ними общего, и в чем различия? Что значит брать ответственность за свою жизнь и судьбу на себя? Что значит быть «предприимчивым»? Что привело Анастасию Карпову и Билла МакДермотта к успеху? Какие навыки, умения, личные качества необходимы для того, чтобы самому быть творцом своей карьеры? Как понять, какое дело ты по-настоящему любишь, и выстроить на основе этого успешную карьеру?


Попросите учащихся записать в тетради, как найти разумный баланс между своими увлечениями и стремлением заработать больше денег при построении карьеры. Чему их научили истории с Анастасий Карповой и Биллом МакДермоттом, можно ли что-то из этого применить для достижения их собственных целей? Предложите ребятам еще раз посмотреть на составленные ими в ходе урока резюме и обдумать, как их стремления и уже накопленный опыт могут воплотиться в будущей профессиональной карьере.


Дополнительные возможности для урока: Сохраняйте все резюме, составленные ребятами в ходе задания «Готовим резюме: Есть ли у вас необходимые навыки?», для формирования коллекции образцов резюме. Если у вас есть сайт курса, разместите на нем эти резюме (предварительно убрав все имена), чтобы их могли увидеть и учащиеся, и их родители. Как вдохновить будущих предпринимателей: Хотите уделить больше времени теме самостоятельного построения карьеры и предпринимательства? Тогда попросите кого-то из успешных бизнесменов выступить на уроке: лично или через Skype - пусть он поделится своим опытом и историей успеха. Также можно найти в интернете видеозаписи выступлений известных предпринимателей.


16

Вы не пойдете обедать в кафе, где вас обсчитали, вряд ли купите товар того производителя, который известен выпуском некачественной продукции. Не дадите взаймы приятелю, не вернувшему прежний долг. Репутация, доверие – это то, что легко потерять и крайне сложно восстановить. То же самое относится и к вашей репутации. Зачастую молодые люди не понимают, насколько важно следить за формированием хорошей кредитной истории, то есть положительной репутации в глазах кредиторов. Назначение этого урока – дать учащимся представление о том, как формируются кредитная история и кредитный рейтинг и как учитывать это при принятии различных финансовых решений. В ходе урока у ребят будет возможность на примере нескольких жизненных ситуаций проследить и затем обсудить влияние тех или иных поступков на кредитную историю, кредитный рейтинг и кредитоспособность человека.

Накапливаем рейтинг: Почему важно контролировать свою кредитную историюМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 6


• Узнают о назначении кредитной истории и кредитного рейтинга

• Поймут, из чего складывается кредитный рейтинг и какие факторы на него влияют

• Определят способы поддержания высокого кредитного рейтинга

Тема: Кредитная история и кредитный рейтинг Требуемое время: 55 минут


• Тетради для записей• Статья «Узнайте о своей кредитной

истории» на сайте sberbank.ru/ru/credit_report

• Рабочая тетрадь


• Сделать копии рабочей тетради• Скачать и распечатать статью• Прочитать статью перед уроком, чтобы

ознакомиться с терминами

РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ: «Как вовремя заметить кредитный кризис» В этом упражнении разбираются ситуации, которые могут оказать негативное влияние на кредитную историю и кредитный рейтинг. Учащимся надо будет обдумать способы, которые помогут вернуть репутацию надежного заемщика.

17


На заметку преподавателюИсследуем: Что такое кредит? [Требуемое время: 5 минут]

1. В начале урока спросите учащихся о последней совершенной ими покупке и способе ее оплаты. Как они платили: наличными, дебетовой картой, кредитной картой или оформили кредит в банке?

2. Попросите желающих рассказать о своей покупке классу, а затем инициируйте дискуссию о разнице между способами оплаты наличными, дебетовой или кредитной картой. Обсудите, каким образом можно получить деньги в кредит и кто предоставляет кредит.

3. Спросите ребят, приходилось ли им одалживать друзьям деньги, вещи, одежду или, может быть, даже давать на время автомобиль? Насколько они были уверены в том, что получат долг обратно? Объясните им, что когда человек дает в долг деньги, вещи или машину, он по сути совершает операцию, похожую на выдачу кредита.

4. Попросите учащихся представить, что им предстоит одолжить свою совершенно новую машину незнакомцу. На что они обратят внимание в первую очередь? Что повлияет на решение? Возраст, пол, религиозная принадлежность, опыт и место работы, водительский стаж, национальность, образование, уровень дохода? Что-то еще? Запишите предложенный ребятами список факторов, которые повлияют на их решение, и попросите проголосовать за факторы, которые кажутся им наиболее значимыми. Подсчитайте результат.

5. Разъясните, что кредиторы также используют ряд определенных критериев для определения кредитоспособности человека и принятия решения о выдаче кредита. Самые важные факторы:

• История платежей (вовремя ли вы оплачивали свои счета).

• Суммы, которые вы в данный момент должны другим кредиторам (например, есть ли у вас задолженность по автокредиту или по кредитной карте).

• Длительность кредитной истории (как правило, чем дольше у вас были взаимоотношения с кредиторами и при этом вы исправно выплачивали кредиты, тем лучше).

• Виды кредитов, которыми вы пользовались (например, ипотечные и автокредиты обычно считаются более предпочтительными категориями долга, чем потребительские кредиты или задолженность по кредитным картам).

• Количество действующих кредитных карт и размер доступного кредитного лимита (кредиторы могут опасаться, что заемщик использует этот лимит для увеличения суммы долга).

Все эти факторы отражаются в вашей кредитной истории и учитываются при расчете вашего персонального кредитного рейтинга, на основе которого

Ключевой вопрос: Как вы понимаете термин ”Кредитоспособность”?


Возможность проведения онлайн-опросов: Есть ли у вас в классе доступ в интернет, а у учащихся – смартфоны или планшеты? Вы можете использовать бесплатные сайты (например, testograf.ru и simpoll.ru), чтобы делать онлайн-опросы учащихся с возможностью мгновенного отображения результатов в таблице или на диаграмме.

18


кредиторы измеряют рискованность выдачи вам денег взаймы. Объясните ребятам, что некоторые факторы, которые казались им значимыми, на самом деле не влияют на принятие решения о выдаче вам нового кредита (например, образование, национальность, пол, возраст или религия).

Тренируемся: Постигаем смысл кредитного рейтинга [Требуемое время: 15 минут]

6. Спросите учащихся, какой балл ЕГЭ они хотели бы получить: 95 из 100 или 55 из 100? По одной из банковских методик показатели кредитных историй тоже могут быть переведены в баллы кредитного рейтинга. Объясните, что, как и в случае с ЕГЭ, чем выше кредитный рейтинг, тем лучше. Высокий кредитный рейтинг означает, что давать вам взаймы менее рискованно.

7. Раздайте статью «Узнайте о своей кредитной истории» и попросите ребят ее прочитать.

8. Обсудите с классом понятие «кредитоспособности» и факторы, влияющие на персональный кредитный рейтинг. Как его рассчитывают? Как ваши действия могут повысить или понизить уровень кредитного рейтинга? Почему важно иметь хороший кредитный рейтинг? Почему банки или иные кредиторы интересуются вашим кредитным рейтингом?

Работаем над навыком: Оцениваем последствия [Требуемое время: 25 минут]

9. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Как вовремя заметить кредитный кризис» и разбейте класс на группы по 4 человека, в которых ребятам предстоит обсудить представленные ситуации и определить, как они могут повлиять на кредитную историю и кредитный рейтинг. Учащиеся должны быть готовы обосновать свою точку зрения перед классом.

10. Попросите представителей каждой группы выступить перед классом и рассказать, какое влияние на кредитную историю и оценку кредитоспособности заемщика оказала та или иная ситуация.


Попросите ребят подумать над тем, как качество кредитной истории и уровень кредитного рейтинга могут повлиять на реализацию их краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей, таких как поиск хорошей работы, покупка дома и т. д.


Обратите внимание на урок 3: Для лучшего понимания идеи «кредитоспособности» заемщика вы можете воспользоваться материалами урока 3, в рамках которого учащиеся пошагово разбирали процедуру покупки автомобиля в кредит.

А вы знали: Что можно бесплатно запросить вашу кредитную историю в бюро кредитных историй либо за небольшую плату в коммерческом банке.

Дополнительные возможности для урока: Освежить в памяти понятия краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных финансовых целей можно с помощью материалов урока 2.


19

Однажды ребята могут воспользоваться своей банковской картой для оплаты товаров и услуг, покупки авиабилетов, игр или кинофильмов через интернет. Скорее всего, они совершат эти операции автоматически, не задумываясь. И могут стать жертвой мошенников, специализирующихся на кражах с банковских карт, которые прекрасно понимают, какие действия нужно совершить для перехвата персональных данных о транзакциях. В этом уроке учащиеся изучат способы, которыми пользуются мошенники для кражи персональных данных, оценят возможные последствия и ознакомятся с планом действий в случае утери документов, банковских карт и паролей.

Посторонним вход воспрещен: Защита персональных данных



• Узнают, какие организации имеют доступ к персональным данным

• Ознакомятся с возможными последствиями кражи персональных данных

• Изучат, как действовать в случае кражи персональных данных, документов и банковских карт

Тема: Кража персональных данных



• Тетради для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Динамики, подключенные к компьютеру,

проектор• Рабочая тетрадь ПОДГОТОВКА К УРОКУ:

• Сделать копии рабочей тетради• Проверить доступность указанных

в уроке сайтов и материалов на них


«Как вернуть себе «доброе имя»: Защищаем персональные данные» Учащиеся определят план действий в случае кражи персональных данных, документов и банковских карт. «Возвращаем украденные деньги» Это упражнение научит ребят правильно оформлять документы для возврата украденных со счета средств.

20

ПЛАН УРОКАМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ УЧИТЕЛЯ. УРОК 7

Исследуем: Меры конфиденциальности [Требуемое время: 10 минут]

1. Попросите учащихся описать в тетради реальные случаи из своей жизни, когда они (или их друзья) делились с кем-то паролями от своих аккаунтов в интернете: страниц в социальных сетях, электронной почты и т.д. Почему они приняли решение раскрыть свои пароли? Какие риски возникают при этом? Были ли у них сомнения в целесообразности подобных действий? Почему?

2. Предложите учащимся поделиться своими мыслями с классом, а затем напишите на доске слова: «персональные данные», «конфиденциальность», «кража», «мошенничество». Попросите ребят поразмышлять о том, какую роль эти понятия играют в их жизни. Сталкивались ли они когда-либо с вторжением в свою частную жизнь посторонних лиц? Становились ли жертвой мошенников? Что чувствовали при этом, какие выводы сделали, какой опыт приобрели?

Тренируемся: Последствия кражи персональных данных [Требуемое время: 20 минут]

3. Воспользуйтесь личными историями учащихся как отправной точкой для обсуждения возможных рисков в ситуации, когда вы поделились с кем-то своими персональными данными. Какую роль играет соблюдение конфиденциальности в предотвращении хищения персональных данных? Какие финансовые риски возникают, если это случилось? Чем грозит, например, передача кому-то пароля от личной страницы в Facebook? А если вы поделились PIN-кодом от банковской карты или паролем от входа в онлайн-банк? Какая информация должна оставаться конфиденциальной, а какой можно поделиться с окружающими? Почему все-таки рискованно делиться персональной информацией даже с теми, кого вы знаете?

4. Покажите ребятам видео от Роскомнадзора «Защита персональных данных детей» на сайте: youtube.com/watch?v=kP0GFbtSxa4.

5. Обсудите с учащимися различные способы обеспечения неприкосновенности личных данных. Какие меры нужно предпринять для защиты персональной информации? Каковы самые распространенные способы кражи персональных данных? Какие превентивные меры нужно предпринять, если вы заподозрили, что кто-то получил доступ к вашим персональным данным?

6. Приведите примеры, когда у человека могут попросить персональную информацию: заполнение документов при поступлении на работу, оформление налоговых вычетов, заполнение других официальных документов при обращении в органы государственной или муниципальной власти (например, за получением паспорта), заполнение документов при оформлении кредита в банке и т. д. Объясните, что если кто-то просит вас предоставить паспортные данные или иную конфиденциальную информацию и вы не уверены, что это в данном случае оправданно, всегда стоит поинтересоваться причиной интереса к вашим данным и как они будут использованы в дальнейшем.

Ключевой вопрос: Как мне защитить свои персональные данные?



Дополнительное упражнение к уроку: Попросите ребят составить собственную памятку с набором рекомендаций о том, как защищать персональные данные, а затем предложите поделиться ею с классом.

Обратите внимание на урок 6: Вы уже освоили материалы урока 6. Напомните учащимся о ценности хорошей кредитной истории и о том, что она может пострадать от действий мошенников с использованием украденных персональных данных. Вы также можете воспользоваться упражнениями урока 6 в качестве дополнительной отработки навыков в рамках урока 7.

21


7. Попросите учащихся вспомнить, какие еще организации имеют право запрашивать персональную конфиденциальную информацию и в каких случаях допустимо давать такую информацию, а в каких – нет. Например, если сотрудник банка просит паспортные данные при открытии счета? А если паспортные данные запрашивает интернет-магазин по продаже одежды? Что следует делать, если вы получили электронное письмо из неизвестного вам источника с просьбой сообщить ваши паспортные данные или иную персональную информацию? Попросите ребят обосновать высказанные мнения.

Работаем над навыком: Действуйте! [Требуемое время: 30 минут]

8. Разделите учащихся на группы по 4 человека и раздайте рабочую тетрадь, раздел «Как вернуть себе «доброе имя»: Защищаем персональные данные».

9. Предложите каждой группе в режиме «мозгового штурма» придумать примеры ситуаций, в которых есть риск кражи персональных данных (снятие наличных в банкомате, телефонное мошенничество, взлом электронных почтовых ящиков, кража паролей и т. д.), и список действий, которые необходимо предпринять в подобных ситуациях.

10. Попросите представителей групп поделиться с классом своими примерами ситуаций и списком действий. Дайте возможность другим группам прокомментировать предложенные варианты действий в случае кражи персональных данных.

11. Подчеркните необходимость письменного уведомления всех заинтересованных сторон (например, банка) в случае кражи данных, документов или банковских карт. Это поможет вам защитить свои активы (в частности, средства на банковских счетах). В подобных ситуациях рекомендуется тщательно документировать все свои действия.

12. Раздайте классу рабочую тетрадь, раздел «Возвращаем украденные деньги». Скажите ребятам, что сейчас у них будет возможность попрактиковаться в составлении обращения в банк для оспаривания совершенных мошеннических транзакций с деньгами и персональными данными. После выполнения упражнения предложите учащимся поделиться своими вариантами составленного письменного обращения с другими ребятами.

Дополнительное упражнение к уроку: Попросите учащихся продумать, в каких случаях допустимо делиться своими паспортными данными и другой конфиденциальной информацией, а в каких нет. Результаты ваших изысканий добавьте в памятку с набором рекомендаций о защите персональных данных.

Составьте памятку: В ходе работы учащихся над заданием по разрешению ситуации с похищением персональных данных и банковских карт попросите их составить список организаций, которые могут помочь в подобных ситуациях. Затем добавьте этот список в памятку о защите персональных данных.

Для экономии времени урока: Ограничены временем? Дайте раздел рабочей тетради «Возвращаем украденные деньги» как домашнее задание и обсудите полученные результаты на следующем уроке.


22



Попросите ребят обдумать и записать в тетради, что бы они предприняли, увидев, что кто-то подвергается риску кражи персональных данных. В качестве примера приведите следующую ситуацию: ваша подруга рассказала, что только что предоставила своему молодому человеку пароль для электронной почты, который также является ее паролем для Facebook, для входа в онлайн-банк и для доступа к персональному компьютеру. И хотя у нее это не вызывает каких-либо опасений, вы понимаете, что такая доверительность может быть слишком рискованной. Напишите краткий рассказ о том, как бы вы повели себя в подобной ситуации и что могли бы сказать подруге о личной информационной безопасности.



23

1. Блокируйте или измените условия доступа (например, пароли) к персональным страницам, аккаунтам, виртуальным личным кабинетам и банковским счетам, которые могли быть взломаны.

2. Запросите информацию в своем банке и, возможно, в бюро кредитных историй о том, были ли совершены какие-либо мошеннические действия с использованием ваших персональных данных.

3. Напишите заявление в полицию того населенного пункта и региона, где произошла кража ваших данных, документов или банковских карт.

Как вернуть свое «доброе имя»: Защищаем персональные данныеУРОК 7. КЛЮЧИ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 1

24

Работа в общем проекте, игра в спортивной команде или участие в сетевой компьютерной игре… Молодые люди, как правило, умеют объединяться ради общих целей. Однако научиться использовать те же самые командные навыки в решении финансовых проблем может оказаться для них сложной задачей. Особенно когда нужно найти баланс между финансовыми вопросами и хорошими отношениями с соседями в студенческом общежитии или съемном жилье. В рамках этого урока учащиеся откроют для себя тему финансового партнерства с соседями, проработают ситуации, способные испытать это партнерство на прочность, и обсудят важность налаживания диалога с теми, с кем приходится нести совместные расходы.


• Поймут, из чего складываются работоспособные финансовые договоренности с соседями по комнате или квартире

• Оценят «за» и «против» обмена финансовой информацией с другими людьми

• Откроют важность умения конструктивно обсуждать финансовые проблемы

Выстраиваем отношения: Ваши деньги и ваши соседи


Тема: Отношения, деньги и соблюдение финансовых договоренностей



• Тетради для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Статья «Новые коммуналки:

Как незнакомые люди уживаются вместе» the-village.ru/village/service-shopping/home/121979-sosedi



• Сделать копии рабочей тетради • Сделать копии статьи из газеты или

обеспечить доступ к ней на сайте


«Финансовые распри: Выстраивание отношений с соседями по жилью» В этом упражнении ребята обсудят различные варианты решения финансовых конфликтов с соседями по комнате или квартире.

25


Исследуем: Сила дружбы и взаимопомощи [Требуемое время: 10 минут]

1. Попросите учащихся описать в тетради ситуации, когда они совершали совместные покупки с другим человеком. Возможно, они покупали вскладчину с братьями и сестрами подарки родителям или вместе с друзьями заказывали пиццу. Попросите их вспомнить, как принимались решения о том, кто и сколько денег вкладывает в «общее дело»? Возникали ли при этом какие-то проблемы? Если да, то какие?

2. Предложите желающим поделиться своими историями. Задайте классу вопрос: как бы вы повели себя в ситуации, когда кто-то не соблюдает договоренности? Что бы они сказали тому другу (или подруге), кто не оплатил(а) свою часть общей покупки или других расходов? Почему важно договориться о том, кто и какую сумму вносит ДО того, как совершена покупка (произведены расходы). Как они понимают выражение «договориться на берегу»?

3. Объясните, что совершение покупок или иные общие траты являются примерами установления партнерских отношений. Как учащиеся понимают слово «партнерство»? Каковы характерные черты успешного партнерства (например, культура взаимопомощи, строгое следование договоренностям и т. д.). Спросите ребят, встречали ли они в своей жизни реальные примеры эффективных партнерских отношений? Если да, то в чем, по их мнению, был секрет прочных взаимоотношений в этих партнерствах?

Тренируемся: Делим по справедливости [Требуемое время: 20 минут]

4. Попросите учащихся подумать о том, что означает финансовое партнерство с соседом по комнате или квартире. Какие расходы и в каких пропорциях обычно делят между собой соседи по временному жилью? Что происходит, если кто-то не соблюдает договоренностей или не согласен с тем, как должны быть потрачены общие деньги?

5. Запишите ответы ребят на доске, а затем раздайте копии статьи «Новые коммуналки: Как незнакомые люди уживаются вместе». Попросите ребят прочесть и проанализировать этот текст.

6. Обсудите различные типы отношений между соседями по квартире, описанные в статье. Что помогает им поддерживать хорошие отношения, несмотря на различия в чем-то? На что следует обращать особое внимание, когда подбираешь соседей по жилью? Высказанные ребятами идеи и предложения записывайте на доске.

Ключевой вопрос: Что я должен учитывать при выстраивании финансового партнерства?

Обсуждение в классе: Для того чтобы подтолкнуть класс к активной дискуссии, дайте учащимся заранее в качестве домашнего задания к уроку 8 прочитать статью «Новые коммуналки: Как незнакомые люди уживаются вместе». Попросите ребят написать эссе на одну страницу, в котором они оценили бы высказанные в статье соображения относительно выбора подходящего соседа.



26


Работаем над навыком: Устраняем финансовые проблемы [Требуемое время: 20 минут]

8. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Финансовые распри: выстраивание отношений с соседями по жилью».

9. Объявите, что учащимся предстоит поработать в парах над разрешением финансовых конфликтов, которые могут возникнуть у соседей по комнате или квартире. Дайте группам на обсуждение ситуаций 10 минут.

10. Попросите желающих поделиться с классом своими вариантами разрешения каждой из описанных ситуаций, сравните с предложениями других пар. Спросите ребят, какие из высказанных вариантов предпочтительней. Почему? Например, почему сесть и спокойно поговорить с недовольным соседом лучше, чем игнорировать возникшие проблемы?

Осмысление урока [Требуемое время: 10 минут] Попросите ребят подумать и записать в тетради, как они будут действовать при выстраивании партнерских отношений с соседом по съемному жилью. На что они будут обращать внимание при выборе соседа и что предпримут со своей стороны, чтобы партнерские отношения были прочными? Что они будут делать, если возникнут проблемы?

Дополнительное упражнение к уроку: Попросите учащихся составить черновик типового договора с соседом по комнате или квартире с детализацией таких пунктов, как порядок внесения денежных взносов в совместный бюджет, использование личных вещей друг друга, расходы на питание, правила приглашения гостей и т. д. Ребята могут составить свой вариант либо взять за основу какой-то из шаблонов подобных договоров, найденных в интернете.



27

УРОК 8. КЛЮЧИ К ОТВЕТАМ

Примечание: учащиеся могут разработать собственные варианты действий по каждой из ситуаций; вы можете сравнить их с теми идеями, которые содержатся в ключах к ответам, расширив таким образом спектр возможных решений.

1. «Кто ел из моей миски?!»

Поговорите с соседом о том, что необходимо установить правила, единые для всех. Обратите внимание ребят, что, поскольку вся еда хранится в одном месте, очень важно изначально обсудить и договориться о базовых правилах (что можно, а что нельзя). Это позволит избежать конфликтов в будущем. 2. Обустраиваем жилье

Согласование справедливых условий совместного проживания, которые устраивают обе стороны, – залог дальнейшего успешного финансового партнерства. Обсудите необходимость достижения договоренности о вкладах каждого в общие расходы еще до того, как вы въедете в новое жилье. 3. Оплата «кинотеатра на дому»

Используйте эту ситуацию как наглядный пример того, насколько важно во избежание конфликтов обсуждать все решения до того, как расходы произведены. В противном случае ситуация, когда один из соседей принимает решение за всех проживающих вместе, может превратиться в норму. 4. Ваш пароль?!

Если вы успешно освоили тему Урока 7 о рисках, связанным с персональными данными, напомните учащимся, что передавать конфиденциальные данные даже лучшим друзьям может быть опасно. 5. Нарушенные обязательства

Если классом усвоен Урок 6, раскрывающий тему кредитной истории и кредитного рейтинга, обсудите с ребятами, каким образом заранее оценить порядочность человека, узнать его реальную «кредитоспособность» (на примере того, как он (она) вел(а) себя в схожих ситуациях)?

Финансовые распри: Выстраивание отношений с соседями по жилью

28

Деньги, money, грошi, monnaie. Не важно, как мы это называем, но мы все зарабатываем, тратим и копим деньги. И хотя ребята прекрасно понимают, что значит зарабатывать и тратить, такие понятия, как «непредвиденные расходы», «денежный поток» и «чистый доход», кому-то из них могут показаться сродни иностранному языку. Этот урок знакомит учащихся с основными понятиями, используемыми в процессе составления бюджета, дает возможность проанализировать различные варианты личного бюджета и попробовать спланировать собственные расходы и сбережения.

ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ОБУЧЕНИЯ По итогам данного урока учащиеся…

• Узнают, из каких компонентов состоит бюджет

• Составят и рассчитают собственный бюджет

• Изучат, как вести учет доходов и расходов, необходимый для личного финансового планирования

• Отработают навыки принятия решений при определении размера необходимых расходов и накоплений

Строим планы на будущее: Составляем бюджет


Тема: Составление бюджета Необходимое время: 65 минут


• Тетради для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Проектор• Рабочая тетрадь



РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ: «Разрушители бюджета: Куда утекли все деньги?» В этом упражнении учащиеся рассматривают три различные ситуации для того, чтобы определить, в какой из них бюджет был исполнен эффективнее и почему.

29


Исследуем: Процесс составления бюджета и постановка финансовых целей [Требуемое время: 10 минут]

1. В начале урока задайте учащимся вопросы об их финансовых целях. Какие крупные покупки (например, ноутбук или автомобиль) они собираются сделать в ближайшее время? Планируют ли они сами оплачивать свое дальнейшее обучение? Есть ли у них планы накопить определенную сумму к какому-то возрасту?

2. Обсудите с аудиторией, как добиться достижения этих целей. Предложите желающим поделиться с аудиторией своими стратегиями. Объясните, что для достижения финансовых целей важно составить план расходов и накоплений, который называется бюджетом. В грамотно составленном бюджете точно рассчитаны ежемесячные суммы доходов и расходов, что позволяет предусмотреть накопление денег для реализации будущих финансовых целей.

3. Объясните, что приход денег (заработная плата и иные доходы) и расход денег (оплата различных товаров и услуг) формируют денежный поток (по-английски «cash flow»). Движение денег напоминает прилив и отлив в океане: деньги притекают к нам волнами в виде доходов и утекают в виде трат. Но в отличие от океанских волн, мы можем контролировать это движение с помощью правильно составленного бюджета.

Тренируемся: Что такое “денежный поток”? [Требуемое время: 15 минут]

4. Попросите ребят записать в тетради, на что они тратили деньги в течение последних двух дней. Покупали ли они еду, одежду, аксессуары? Может быть, посещали кинотеатр или кафе, заправляли машину?

5. Предложите желающим поделиться с аудиторией списком своих трат и запишите его на доске. Затем объясните, что есть две разные категории расходов: фиксированные – те, которые не изменяются от месяца к месяцу, например, арендная плата, выплата кредита или расходы на кабельное телевидение, и переменные, изменяющиеся траты – такие как плата по счетчику за газ, воду, электричество или расходы на питание.

6. Попросите учащихся рассортировать их расходы на фиксированные и переменные. Обсудите, к какой категории расходов можно отнести их финансовые цели. Например, ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту – это фиксированные или переменные расходы? А расходы на поездку в Европу? Объясните ребятам, что по мере того, как они будут становиться более самостоятельными и финансово независимыми, все больше расходов будут переходить в категорию фиксированных. Донесите до аудитории мысль, что умение различать фиксированные и переменные расходы поможет выстроить более точный бюджет.

Ключевой вопрос: Как сформировать и исполнить личный бюджет?

Обратите внимание на урок 2: Если вы уже разбирали тему финансовых целей (урок 2), попросите учащихся достать свои тетради и использовать составленный на уроке 2 список целей.

Дополнительные возможности для урока: Чтобы помочь ребятам более полно и точно представить структуру личных расходов, попросите их записывать все расходы в течение месяца. Смогут ли они заметить повторяющиеся расходы (например, оплата обедов или регулярное посещение кинотеатра)?



30

ПЛАН УРОК АМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 9

7. Спросите учащихся, сколько они заработали в этом месяце (включая денежные подарки, заработную плату, стипендии, помощь родителей). Как они ведут учет своих доходов и расходов?

8. Объясните аудитории, что наряду с учетом расходов необходимо вести и запись всех доходов. Напомните, что все это входит в денежный поток и его необходимо контролировать для формирования бюджета.

9. Объясните, что «начисленная» заработная плата отличается от суммы, выданной работнику на руки, на размер удержанного налога на доходы физических лиц (НДФЛ). При планировании бюджета необходимо оперировать чистым доходом, то есть теми деньгами, которые остаются у нас на руках после уплаты налогов.

Вырабатываем навык: Составляем бюджет [Требуемое время: 35 минут]

10. Расскажите ребятам, что у них будет возможность изучить три различных варианта бюджета, в которых отдельно показаны фиксированные и переменные расходы. Их задача – определить, какой из представленных бюджетов позволит быстрее достичь поставленные цели.

11. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Разрушители бюджета: Куда утекли все деньги?» и предложите учащимся в составе групп из 4-5 человек провести анализ представленных бюджетов. Попросите каждую из групп определить, какой из бюджетов наиболее полно соответствует поставленным его автором целям. Что можно скорректировать, чтобы быстрее достичь этих целей? Затем предложите группам представить свои выводы и обсудите их с классом.

12. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Советы по бюджету» и объясните, что теперь у ребят появилась возможность поработать над собственным бюджетом.

13. Пригласите добровольцев поделиться с аудиторией своим бюджетом.

Осмысление урока [необходимое время: 5 минут]

Попросите учащихся вернуться к своим личным целям, сформулированным в начале урока, и написать в тетради, как они собираются использовать составление бюджета в достижении данных целей? Какую часть от получаемого дохода необходимо откладывать? Какие фиксированные и переменные расходы можно сократить для того, чтобы достичь поставленных целей?

Для экономии времени урока: Чтобы оставить больше времени для обсуждения в классе трех вариантов бюджета, дайте раздел рабочей тетради «Разрушители бюджета: Куда утекли все деньги?» как домашнее задание к этому уроку.



31

Разрушители бюджета: Куда утекают все деньги?

УРОК 9. КЛЮЧИ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 1

Лучший бюджет: Самый настоящий мастер бюджетирования – Семен. Его реальные траты очень близки к запланированным. Отличительной частью его бюджета является большая доля накоплений. Семен откладывает чуть ли не половину от заработанного благодаря тому, что удерживает остальные расходы на относительно низком уровне. Несмотря на то что ему не хватило 1 500 рублей, чтобы точно выполнить поставленную на месяц цель по сбережениям, накопленные в итоге 24 600 рублей при его доходе – это отличный результат.

Худшее исполнение бюджета: Мария оказалась не столь успешной в исполнении бюджета: она тратит больше, чем зарабатывает. Кроме того, она значительно превысила намеченный уровень расходов в тех статьях бюджета, которые трудно назвать жизненно необходимыми, например, «покупки вещей для личных нужд» (эту статью также можно обозначить термином «шопинг») или «развлечения». По обеим статьям она потратила в три с лишним раза больше намеченного. Работа над ошибками: Что можно было бы улучшить в каждом из представленных бюджетов

Николай: Хотя траты Николая соответствуют его доходам, ему не удается откладывать деньги на покупку автомобиля, а ведь это его основная финансовая цель. Он мог бы увеличить долю накоплений, ограничив расходы на мобильную связь и покупку личных вещей, а также непредвиденные расходы. Возможно, Николаю стоит отказаться от аренды автомобиля брата и пересесть на общественный транспорт. В целом его бюджет ориентирован, скорее, на траты. Николаю стоит пересмотреть свой подход к планированию и сфокусировать бюджет на достижении финансовой цели.

Мария: Она может выиграть от сокращения расходов на шопинг, непредвиденные покупки (например, подарки), развлечения. Поскольку реальные траты существенно превышают запланированные, Марии стоит в принципе пересмотреть структуру расходов, чтобы сделать бюджет более реалистичным.

Семен: Хотя Семен неплохо справляется с исполнением своего бюджета, все же он тратит больше запланированного по таким статьям, как «покупки для личных нужд» и «развлечения». Ему следует поработать над оптимизацией своих расходов в этих категориях, и тогда его финансовый результат будет просто блестящим.

32

Обратите внимание: суммы в столбце «Расходы» рассчитаны, исходя из указанной в уроке структуры расходов в процентах. Учащиеся могут скорректировать эти данные, основываясь на личном опыте и предпочтениях.

Чистый доход: 65 250 рублей в месяц

Фиксированные траты Расходы, руб.

• Аренда жилья 19 575

• Автокредит 6 525

• Автостраховка 3 262,5

• Мобильная связь 3 262,5

• Накопления 6 525

Непостоянные расходы

• Коммунальные платежи 6 525

• Питание 9 787,5

• Непредвиденные расходы 6 525

• Развлечения 3 262,5

Итого 65 250 р.

Советы по бюджету: Как добиться результата

УРОК 9. КЛЮЧ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 2

33

Многие молодые люди способны накопить деньги на новый смартфон или ноутбук, но мало кто из них задумывается о формировании сбережений «на черный день» или на реализацию каких-либо долгосрочных целей. В этом уроке учащиеся узнают о формировании накоплений на непредвиденные расходы и на такие цели, как оплата обучения, покупка жилья или пенсионное обеспечение. Также будут рассмотрены различные способы инвестирования имеющихся накоплений.


• Узнают плюсы и минусы различных инвестиционных стратегий

• Отработают навыки, необходимые для управления своими накоплениями и инвестициями

• Изучат, как навык накопления и инвестирования влияет на финансовое благополучие

Сделай это: Как накопить «на черный день»


Тема: Варианты инвестирования накоплений







«Куда вложить свои деньги?» Этот раздел знакомит учащихся с основными стратегиями накопления и инвестирования, включая возможные риски, плюсы и минусы различных способов вложения денег. «Инвестируй это» Учащиеся проведут самостоятельную работу, сравнивая инвестиционные предложения реальных финансовых организаций по возможной доходности, рискам, затратам и другим условиям.

34


Исследуем: Деньги «на черный день» [Требуемое время: 10 минут]

1. Спросите учащихся, как они понимают слова: «Накопить «на черный день»? Предложите желающим поделиться своими соображениями с классом. Объясните, что данное выражение обозначает создание денежного резерва для оплаты расходов в непредвиденных, экстренно важных случаях, например, если необходима срочная операция или ремонт автомобиля.

2. Попросите учащихся ответить на вопрос: почему столь важно иметь денежный резерв на экстренный случай? Почему важно быть готовым к возможным неприятностям? Что бывает, когда срочно потребовались деньги, а их нет? Помогите ребятам осознать, что готовность к непредвиденным расходам дает ощущение личной безопасности.

3. Спросите учащихся, какие крупные расходы могут их ожидать в будущем. Планируют ли они платить за получение дальнейшего образования? Объясните, что наряду с резервом на непредвиденные расходы стоит создавать сбережения для решения различных долгосрочных задач, таких как обучение в вузе, покупка жилья или пенсионное обеспечение. Помогите ребятам осознать, что чем раньше они начнут накапливать деньги на долгосрочные цели, тем большую сумму (с учетом инвестиционного дохода) им удастся собрать.

Тренируемся: Где хранить деньги? [Требуемое время: 20 минут]

4. Поясните учащимся, что при составлении плана сбережений независимо от их назначения (резерв или реализация долгосрочных целей) необходимо проанализировать, в какие инструменты лучше вкладывать деньги для получения максимального эффекта.

5. Спросите ребят, что они делают с деньгами, когда получают заработную плату, стипендию или денежные подарки? Сразу тратят? Откладывают? Хранят дома «под подушкой» или кладут на счет в банке? Почему они выбирают тот или иной вариант распоряжения деньгами? Предложите желающим поделиться своим опытом.

6. Расскажите, что условия размещения денег в разных финансовых организациях отличаются и что существует множество различных финансовых инструментов. Поэтому, когда появляются деньги, которые нужно сохранить и приумножить, приходится делать выбор из большого количества вариантов. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Куда вложить свои деньги?» и обсудите приведенные там варианты инвестирования.

Ключевой вопрос: Какую стратегию мне выбрать для накопления и инвестирования личных денег?


Обратите внимание на урок 9: На уроке 9 вы разбирали, как планировать свой бюджет. Обратите внимание ребят, что ведение личного бюджета помогает сформировать денежный резерв на непредвиденные расходы.

Дополнительные возможности для урока: Дополнительную информацию о том, как накопить деньги на пенсионное обеспечение, можно найти в материалах по инвестированию в уроках 18 и 21.


35


Работаем над навыком: Сравниваем различные варианты [Требуемое время: 20 минут]

7. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Инвестируй это» и разделите класс на группы по 4-5 человек, чтобы выполнить задание.

8. Предложите представителям каждой группы поделиться с классом своими выводами по результатам упражнения. Обсудите, насколько доход от инвестирования будет отличаться в зависимости от выбранной стратегии. Объясните, что конкретные жизненные обстоятельства и потребности каждого человека диктуют особенности его инвестиционной стратегии. Например, молодые люди склонны использовать более рискованные инвестиционные инструменты, чем пожилые люди; деньги, которые могут понадобиться для оплаты срочных расходов, удобнее держать на вкладе без штрафных санкций за досрочное снятие средств, а пенсионные накопления, напротив, можно размещать на более доходных счетах, доступ к которым ограничен.


Предложите ребятам письменно сформулировать в тетради свои наблюдения, идеи, выводы о том, какую стратегию сбережений «на черный день» они предпочли бы использовать. Какой тип вклада или инвестиционного инструмента они выберут? Почему?

Для экономии времени: Чтобы оставить больше времени для обсуждения различных ситуаций в упражнении «Инвестируй это», предложите ребятам выполнить его заранее дома и представить на уроке результаты своего анализа.



36

Инвестируй этоУРОК 10. КЛЮЧИ К ОТВЕТАМ

Ситуация 1 Самое простое решение для Андрея - разместить свои сбережения на вкладе до востребования. Однако, если он хочет получить более высокий доход на свои сбережения, он может использовать срочный вклад, особенно если он предусматривает возможность досрочного частичного снятия средств.

Ситуация 2 Марина может выбирать между размещением денег на срочном вкладе или приобретением сберегательного сертификата. Если она предпочтет второй вариант, лучше инвестировать в сберегательный сертификат со сроком погашения до даты планируемой поездки, чтобы не потерять накопленные проценты при досрочном погашении сертификата. Кроме того, нужно обратить особое внимание на надежность банка, выпустившего сберегательный сертификат.

Ситуация 3 Поскольку Борис располагает достаточно крупной суммой и ему не понадобятся деньги в течение нескольких лет, разумно будет использовать инвестиционные инструменты, которые могут дать более высокую доходность. Если Борис хочет получить доход выше, чем по срочному вкладу или сберегательному сертификату, то он может инвестировать в акции или облигации, например, через индивидуальный инвестиционный счет.

37

Когда речь заходит о приобретении нового сноуборда или дизайнерских джинсов, подросткам и молодым людям бывает непросто отличить импульсивное желание что-то купить от реальной, жизненно необходимой потребности. Этот урок поможет учащимся научиться отличать желания от потребностей и понять, почему это важно для принятия взвешенных финансовых решений. Кроме того, в рамках урока можно будет изучить концепцию «упущенной выгоды» и разобрать вопрос личной ответственности за собственные траты.


• Оценят собственный подход к тратам

• Ознакомятся с концепцией «упущенной выгоды»

• Проанализируют различные варианты решений в ситуации, когда стоит выбор между желаниями и реальными потребностями

Тратим с умом: Оттачиваем умение принимать финансовые решенияМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 11

Тема: Ответственные траты Требуемое время: 65 минут


• Блокноты для записей• Рабочая тетрадь ПОДГОТОВКА К УРОКУ:

• Сделать копии страниц из рабочей тетради


«Очень хочется или действительно нужно?» В этом упражнении учащиеся на нескольких практических примерах будут учиться отличать простые желания (потратить деньги) от реальных потребностей. Ребята обдумают, что бы они могли сделать в подобных ситуациях и какое решение они могли бы принять.

38


Исследуем: Если бы у меня был миллион долларов… [Требуемое время: 20 минут]

1. В начале урока напишите сумму $1,000,000 (или ее рублевый эквивалент) на доске и попросите учащихся ответить на вопрос: «Что бы они сделали, если бы у них был миллион долларов? Купили бы ноутбук? Автомобиль? Помогли бы семье, нуждающимся или друзьям?»

2. Попросите ребят написать свои ответы в тетради. Предложите желающим поделиться своими вариантами с классом, записывая их на доске. Объясните, что тема сегодняшнего урока – как тратить свои деньги ответственно, независимо от того, сколько их у вас: миллион долларов или тысяча рублей.

3. Спросите учащихся, в чем разница между желаниями (купить, иметь что-то) и реальными потребностями (нуждами). Предложите добровольцам поделиться своими мыслями на этот счет с классом. Поясните ребятам, что само понятие «потребность» («нужда») предполагает, что мы не можем без этого обойтись (пища, кров, одежда). В то же время, «желания» обозначают набор вещей, которые иметь, конечно, было бы неплохо, но обойтись без них вполне можно. Например, все присутствующие на уроке нуждаются в покупке одежды, но насколько им нужна сумка Louis Vuitton или джинсы Diesel? На этом простом примере поясните разницу: одежда как таковая – это реальная потребность, а дизайнерская одежда, скорее, именно «желание».

4. Далее предложите ребятам составить список, как они потратят свой миллион долларов, разделяя траты на «желания» и «потребности».

5. Зачитайте вслух варианты трат, записанные на доске, и попросите учащихся проголосовать по каждому из них, является ли это «желанием» или «потребностью».

6. Скорее всего, в ходе голосования выявятся определенные разногласия между ребятами. Это даст вам отличную возможность обсудить различия между «желаниями» и «потребностями», а также влияние наших жизненных ценностей на наши траты.

Тренируемся: Упущенная выгода [Требуемое время: 10 минут]

7. Объясните учащимся, что умение различать «желания» и «потребности» похоже на анализ и сравнение всех возможных вариантов перед совершением покупки.

8. Попросите класс разбиться на небольшие группы и обсудить в течение пяти минут следующую ситуацию: у вас есть 12 000 рублей, на которые можно купить приставку для видеоигр или цифровую видеокамеру. Что вы выберете, и почему? Почему нельзя купить и то, и другое?

Ключевой вопрос: Как мне научиться тратить деньги ответственно?


Обратите внимание на урок 2: Предложите ребятам вернуться к финансовым целям, которые были сформулированы ими на уроке 2, и подумать, каким образом умение отличать желания от потребностей поможет им достичь краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей.


39


9. Предложите представителям групп обосновать свой выбор. Объясните, что любая наша покупка означает уменьшение возможности потратить деньги на что-то другое, снижает возможность выбора. Это называется «упущенной выгодой».

10. Поясните ребятам, что если вы купили телефон, то видеоприставка окажется «упущенной выгодой», и наоборот. Затем попросите учащихся оценить выбор между покупкой нового смартфона или очередным платежом по автокредиту при условии, что у вас есть 12 000 рублей. Если вы выбрали телефон, каким образом вы собираетесь платить по автокредиту? Помогите ребятам увидеть, как концепция «упущенной выгоды» может повлиять на выбор между потребностями и желаниями.

Вырабатываем навык: Желания против потребностей [Требуемое время: 20 минут]

11. Раздайте рабочую тетрадь (раздел «Очень хочется или действительно нужно?») и поясните, что перед классом стоит задача оценить потребности и желания в приведенных жизненных ситуациях.

12. Далее работа продолжается в группах по 4-5 человек. Попросите учащихся определить желания и потребности в каждой ситуации и обосновать свой выбор.

13. Попросите группы представить свои выводы всему классу и обсудите с ребятами, почему те или иные траты отнесены к желаниям, а другие – к потребностям.


Попросите учащихся вернуться к началу урока и вспомнить, как они планировали потратить миллион долларов. Затем предложите записать в тетради, насколько теперь изменилось их отношение к этому вопросу. Потратили ли бы они деньги так же, как планировали в начале урока? Да или нет, и почему?



40

Очень хочется или действительно нужно?


1. Валерию нужен автомобиль, чтобы перевезти свои вещи в Санкт-Петербург. Новая машина стоит на 300 тысяч рублей дороже, чем подержанная. К тому же в наличии этих денег нет, и их придется одалживать. Лучшее решение - выбрать подержанную машину. Даже если у нее нет всех функций нового автомобиля, она имеет небольшой пробег, а потому надежна и отвечает потребностям Валерия.

2. Екатерина проделала хорошую работу по поиску возможных вариантов. Ей нужен новый ноутбук, но дорогая модель является, скорее, желанием, чем потребностью. Она может удовлетворить и потребности, и желания, купив подержанный ноутбук. Поскольку он имеет годовую гарантию и у Кати в прошлом был хороший опыт работы с этим магазином, ей имеет смысл купить подержанный ноутбук.

3. Аренда квартиры – это потребность, а новые часы и одежда – желание. Хотя Настя хочет купить новые часы и одежду, она должна вначале решить вопрос с арендой квартиры, прежде чем делать такие покупки.

4. Дмитрий должен, в первую очередь, выполнить свои обязательства, а уже потом решить, хочет ли он меньше потратить на подарок, чтобы позволить себе поездку на рок-фестиваль, или же пропустить его и положить оставшиеся деньги в копилку (или на депозит). Помогите учащимся понять, что финансовые решения зависят от наших ценностей – того, что мы считаем действительно важным. Если Дмитрию очень важно подарить своей маме хороший подарок, он может пожертвовать своей поездкой на рок-фестиваль.

41

Спрятать с трудом заработанные и накопленные деньги под кроватью или в тумбочке – дело для подростков вполне обычное. Но если бы они были знакомы с тем, какие услуги предлагают банки, то, возможно, задумались бы о смене дислокации своей наличности. В этом уроке учащиеся познакомятся с различными видами банковских вкладов и попробуют подобрать наиболее подходящий для себя вариант. Ребята узнают о сберегательных инструментах и комиссиях, которые банки берут с клиентов, а также получат представление о современных высокотехнологичных банковских продуктах и выделят из них те, которые представляют наибольшую потребительскую ценность.


• Узнают о различных типах банковских вкладов

• Исследуют и сравнят стоимость услуг в различных банках

• Проанализируют, насколько те или иные банковские услуги действительно приносят пользу и имеют реальную ценность для клиентов

Банк или тумбочка: Выбираем, кому доверить наши деньгиМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 12

Тема: Банковские услуги



• Тетради для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Рабочая тетрадь


• Сделать копии рабочей тетради по данной теме

• Скачать брошюру «Банковский вклад» на сайте Центрального Банка Российской Федерации: cbr.ru/ireception/alphabet.pdf


«Виды банковских вкладов: Какой выбрать?» Учащиеся прочтут брошюру «Банковский вклад» и проанализируют различные типы вкладов, решая, какой из предложенных вариантов больше подходит для хранения личных средств.

«В поиске банков-партнеров: Битва за ваши деньги» Разбившись на небольшие группы, ребята будут искать лучшие предложения от банков, ориентируясь на соотношение «цена (наименьшая) - качество (максимум полезных услуг)».

42


Исследуем: Где хранить деньги? [Требуемое время: 10 минут]

1. Попросите учащихся записать в тетради, где они обычно хранят наличные деньги: в ящике комода, на банковском счету, в стеклянной банке, где-то еще? Почему? Дайте ребятам от 3 до 5 минут, чтобы они успели записать свой ответ.

2. Предложите желающим поделиться ответами с классом и обсудите основные преимущества хранения денег в финансовом учреждении, а не дома (например, что будет с деньгами, оставленными дома, если произойдет пожар, квартирная кража или другая неприятность такого же рода?).

Тренируемся: Выбираем тип вклада [Требуемое время: 20 минут]

3. Задайте учащимся вопрос: если они все же решили принести свои деньги в банк, то представляют ли они дальнейшие шаги и варианты размещения средств? Какими типами вкладов они могут воспользоваться? Отличаются ли условия по вкладам в разных банках?

4. Объясните, что банки предлагают разные типы вкладов. Вклад до востребования предоставляет возможность снимать деньги со счета в любой момент. Срочный вклад (депозит) позволяет заработать более высокие проценты, но дает меньше гибкости при распоряжении средствами. Мультивалютный вклад удобен для размещения средств в нескольких валютах. Вклад в драгоценных металлах позволяет получать доход при повышении цены выбранного металла (золота, серебра, платины или палладия).

5. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Виды банковских вкладов: Какой выбрать?». Затем дайте прочитать учащимся брошюру «Банковский вклад», более детально объясняющую разницу между различными видами вкладов. Попросите ребят записать отличительные особенности каждого вида вклада в рабочей тетради.

6. Обсудите с классом, в какой вид банковских вкладов стоит разместить свои деньги и почему.

Ключевой вопрос: Как выбрать подходящий мне финансовый институт?


Дополнительные возможности для урока: Для получения дополнительной информации о возможностях банков предложите ребятам посмотреть материалы сайта fgramota.org.

Обратите внимание на урок 10: Напомните учащимся, что на уроке 10 они проходили схожую тему: какие варианты сбережений предлагают банки, включая депозитные сертификаты, сберегательные счета, счета, привязанные к рыночным ставкам, и то, как данные инструменты помогают приумножать ваши деньги.


43


Вырабатываем навык: услуги и тарифы [Требуемое время: 30 минут]

7. Объясните классу, что при оценке того или иного финансового учреждения важно изучить весь набор предлагаемых услуг.

8. Разъясните, что при выборе финансового учреждения многие ищут такой банк, который даст возможность оплачивать счета, делать покупки и переводить деньги без бумажной волокиты или обязательного посещения банковского отделения.

9. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «В поиске банков-партнеров: Битва за ваши деньги». Это упражнение (по сути, небольшое исследование) учащиеся должны выполнить в группах по 4-5 человек за 15 минут.

10. Оцените, какая из групп добилась лучшего результата – нашла банк, предлагающий наилучший набор качественных и современных услуг при минимальной цене (лучшее соотношение «цена-качество»).

11. Попросите представителей других групп задавать вопросы группе-победителю. В ходе дискуссии обсудите с классом, какие банковские услуги особенно важны (мобильный банкинг, онлайн-банкинг, sms-сервисы и т. д.) и почему. Спросите учащихся, каких расходов, по их мнению, стоит избегать при работе с банками и как это лучше сделать (например, поддерживая минимальный остаток на счету, используя только рекомендованные банкоматы, в которых не взимаются дополнительные комиссии за услуги и т. д.)?


Попросите учащихся подумать и записать в тетради те вопросы, которые они задали бы сотрудникам банка при открытии счета. Какие условия договора, набор услуг и их стоимость они посчитали бы для себя приемлемыми и почему?

Для более эффективного использования времени урока: Чтобы оставить больше времени для дискуссии в классе, попросите учащихся заранее дома прочитать брошюру «Банковский вклад» и заполнить таблицу «Виды банковских вкладов: Какой выбрать?».

Дополнительные возможности для урока: Предложите ребятам спросить членов своей семьи о том, где они держат свои деньги и почему. Если они хранят деньги в банке, то какой тип вклада они используют и почему?

Приглашенный спикер: Попробуйте пригласить на урок профессионального банкира или организуйте с ним Skype-конференцию, чтобы он рассказал классу о современных высокотехнологичных банковских услугах.



44

Виды банковских вкладов: Какой выбрать?


Вклад до востребования:

1. Деньги со вклада до востребования можно снимать в любое время без потери процентов.

2. Ставка по такому виду вклада обычно низкая.

3. Вклады застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Срочный вклад:

1. Срочный вклад открывается на условиях возврата вклада по истечении определённого договором срока.

2. Размер устанавливаемых банком процентов по вкладу может зависеть от суммы, срока и иных условий вклада. Как правило, чем больше сумма вклада и длительней срок, тем выше проценты.

3. Денежные средства выдаются по первому требованию вкладчика, но с возможной потерей процентов.

4. Вклады застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (страховое возмещение до 1,4 млн. руб.).

Мультивалютный вклад:

1. Вклад, в котором можно сочетать несколько валют. Вносить на счёт по вкладу можно любую из перечисленных в договоре банковского вклада валют.

2. Вкладчик может давать распоряжения банку на совершение конверсионных (обменных) операций со средствами на вкладе - увеличивать/уменьшать доли той или иной валюты во вкладе. За конвертацию может взиматься комиссия.

3. Вклады застрахованы в государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (страховое возмещение до 1,4 млн. руб.).

Вклад в драгоценных металлах:

1. Вклады в золоте, серебре, платине или палладии могут быть до востребования и срочные.

2. Денежные средства, внесённые во вклад в драгоценных металлах, учитываются банком на обезличенном металлическом счете (ОМС) в граммах определённого договором драгоценного металла.

3. Доходность по вкладу зависит от изменения рыночных котировок на драгоценный металл, взимаемого банком вознаграждения и процентов по вкладу. Драгоценный металл может как обесцениться, так и вырасти в цене на мировом рынке, поэтому доход по вкладам в драгоценных металлах не гарантирован.

4. Денежные средства на таких вкладах не страхуются в Системе страхования вкладов.

45

Когда молодой человек получает свою первую зарплату и видит, какая ее часть уходит на налоги, это может быть для него шоком. Данный урок даст учащимся ключ к пониманию, как рассчитывается сумма «чистого» дохода, получаемого «на руки», и что можно предпринять, чтобы эта сумма увеличилась. Ребята поработают с образцами зарплатных расчетных листков и узнают, как использовать налоговые вычеты, чтобы максимально увеличить чистый доход и свои долгосрочные накопления.


• Изучат различные виды налоговых вычетов

• Проанализируют различные накопительные программы,

поддерживаемые работодателями

Моя зарплата: Разбираемся в расчетном листке


Тема: Доход и работа с

зарплатными документами



• Тетради для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Рабочая тетрадь




«Расчет заработной платы: Собираем пазл» В этом упражнении учащиеся изучат образцы зарплатных расчетных листков и обсудят, как увеличить свой чистый доход и накопления, используя различные налоговые вычеты.

46


Исследуем: Каков размер моей зарплаты? [Требуемое время: 10 минут]

1. Попросите учащихся представить, что они только что получили свою первую заработную плату. Затем напишите на доске три утверждения (или произнесите их громко вслух), предложив классу определить, какое из утверждений ложно.

а. Мой чистый доход – это та сумма, которую я получаю на мой банковский счет.

b. Я могу не платить налоги, поскольку мне еще нет 18 лет.

c. Я согласился с тем, что мою зарплату будут перечислять на мой банковский счет, значит, мне не надо будет приходить в кассу за наличными.

2. Предложите ребятам поделиться своими вариантами ответа. Объясните, что утверждение (b) неверно, так как даже несовершеннолетние платят налоги с получаемого дохода.

3. Расскажите учащимся, что сегодняшний урок касается таких тем, как определение уровня чистого дохода, а также уплата налогов и определение налоговых вычетов. Кроме того, ребята узнают о законных способах уменьшить налоговые отчисления и, соответственно, увеличить свой чистый доход и накопления.

Тренируемся: Зарплатная головоломка [Требуемое время: 15 минут]

4. Спросите учащихся, видели ли они когда-нибудь расчетный лист заработной платы. Может быть, они получали его сами или видели подобный документ у брата, сестры или родителей?

5. Раздайте классу рабочую тетрадь, раздел «Расчет заработной платы: Собираем пазл» и ознакомьте ребят с первым образцом зарплатного расчетного листа.

6. Объясните учащимся каждый из пунктов расчетного листа и помогите понять основной принцип начисления зарплаты: начисленный доход – это сумма до взимания налогов, а чистый доход – это деньги, которые вы можете положить в свой кошелек.

7. Далее начните обсуждение темы налогов. Почему государство взимает деньги с любого дохода и заработной платы? Знают ли учащиеся, на какие нужды идут налоги, взимаемые на федеральном, региональном, муниципальном уровне? Поощряйте ребят активнее делиться своими мыслями.

Ключевой вопрос: Сколько денег из моей официальной зарплаты я в итоге получу на руки?


Обратите внимание на урок 19: Чтобы получить дополнительную информацию к уроку, ознакомьтесь с материалами Федеральной налоговой службы (ФНС России) на сайте nalog.ru. Кроме того, вам могут пригодиться материалы урока 19, которые касаются налогов и инфляции.


47


Работаем над навыком: Охота за сбережениями Требуемое время: 30 минут

8. Объясните учащимся, что существует возможность использовать налоговые вычеты (для уменьшения суммы налогов или возврата части уплаченных за год налогов) через перенаправление части зарплаты на специальные накопительные счета. Например, если вы направите часть дохода на индивидуальный пенсионный счет в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или на Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), то уменьшите налоговые выплаты с заработанных денег, тем самым увеличив свои накопления.

9. Разделите класс на группы по 4-5 человек и попросите каждую команду поработать над оставшимися образцами расчета заработной платы из раздела рабочей тетради «Расчет заработной платы: Собираем пазл».

10. Попросите желающих поделиться своими идеями о том, как можно скорректировать вычеты для максимального увеличения той части дохода, которая остается в распоряжении работника, пусть даже и в виде долгосрочных накопительных счетов (например, пенсионных). Эти вычеты должны соответствовать реальным потребностям получающего зарплату человека (например, если он хочет накопить на автомобиль или первоначальный взнос за жилье).


Попросите учащихся подумать и записать в тетради, что из пройденного на этом уроке они смогут использовать в будущем, когда начнут получать зарплату и будут самостоятельно определять свои налоговые вычеты. Рассматривают ли они возможность использовать те механизмы сокращения налоговых выплат, о которых узнали на этом уроке? Например, через индивидуальные пенсионные счета в НПФ или индивидуальные инвестиционные счета (ИИС)? Да или нет, и почему?



48

Расчет заработной платы: Собираем пазл


Образец 1

Даниил мог бы увеличить свои накопления за счет отказа от направления части заработка на оплату дополнительного медицинского страхового полиса, который предлагается его работодателем. Дело в том, что эти выплаты ему пока не нужны, так как медицинскую страховку ему оплачивают родители. Если бы он это сделал, то смог бы больше получать в виде чистого дохода или направить эти деньги на накопительные счета.

Образец 2

Александра могла бы вносить больше денег на индивидуальный пенсионный счет в НПФ. Это увеличило бы ее пенсионные накопления. Кроме того, если она продолжит работать сверхурочно, то сможет направить дополнительные деньги и на ИИС, чтобы увеличить свои сбережения. Как НПФ, так и ИИС дают ей одинаковый наловый эффект, но ИИС дает ей больше гибкости в распоряжении своими деньгами.

Образец 3

Раз уж Терентий хочет накопить на машину, то вполне может увеличить долю, автоматически направляемую на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Так он быстрее достигнет поставленных финансовых целей.

49


• Разберутся в основных характеристиках потребительского кредита

• Узнают, каким образом использование кредита влияет на кредитный рейтинг

• Ознакомятся с основными законами, регулирующими взаимоотношения кредиторов и заемщиков

Тема: Разумное использование кредита



• Блокноты для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Проектор• Цифровые изображения

различных дорогостоящих товаров (автомобиль, ЖК-телевизор и т. п.)




• Подобрать соответствующие изображения в интернете


«Больше, чем кусок пластика»В этом упражнении ребята изучат основные понятия, связанные с кредитными картами.«Законы, защищающие права заемщиков»Учащиеся изучат и объяснят своими словами основной смысл ключевых законов в сфере регулирования потребительского кредитования и защиты прав потребителей.

Когда подростки начинают самостоятельную финансовую жизнь и раздумывают о том, чтобы взять кредит, перед ними встает задача разобраться во всех нюансах использования этого финансового инструмента. Они узнают, что разумное использование кредита играет важную роль во многих жизненных ситуациях, будь то поступление в вуз или покупка автомобиля. А вот неразумное, неконтролируемое использование кредита – это путь к образованию неподъемного долга. На этом уроке ребята изучат основные характеристики кредита и способы его ответственного использования, узнают об особенностях кредитных карт, еще раз вернутся к теме кредитной истории, а также ознакомятся с законодательством, защищающим права потребителей финансовых услуг.

Пользуемся кредитом с умомМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 14

50


Исследуем: Что такое кредит? [Требуемое время: 20 минут]

1. Начните урок с демонстрации на экране изображений дорогостоящих покупок, например, автомобиля, ЖК-телевизора, дома и т.д. Спросите ребят, на что из показанных объектов они «положили глаз» и что нужно для того, чтобы приобрести желаемое?

2. Обсудите различные методы оплаты покупок (наличными, кредитной картой, дебетовой картой). Объясните разницу между дебетовой и кредитной картами. Дебетовая карта выглядит так же, как кредитная, но она не позволяет брать в долг у банка. Поясните, что кредит подразумевает взятие денег взаймы с обязательством вернуть их позднее, а при оплате покупки дебетовой картой деньги снимаются с вашего банковского счета. Когда же вы оплачиваете покупку кредитной картой, то фактически берете кредит на сумму покупки, обязуясь вернуть деньги вместе с процентами.

3. Попросите поднять руку тех, кто когда-либо пользовался дебетовыми или кредитными картами. Объясните, что банковские карты – это часть обыденной жизни миллионов людей, но при этом далеко не все, кто ими пользуется, понимают, как они работают.

4. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Больше, чем кусок пластика» и отметьте, что для грамотного пользования кредитными картами необходимо знать ключевые термины. Предложите ребятам, работая в парах, изучить и дать определение своими словами каждому из этих терминов, используя информацию из интернета (например, с сайта mobile-testing.ru/faq_creditcard). Предоставьте для этой работы 10 минут.

5. Предложите желающим поделиться своими определениями кредитных терминов и начните дискуссию о кредите. В чем плюсы и минусы высокого и низкого лимита кредитования? Что происходит, если при погашении задолженности по кредитной карте мы вносим только минимальный платеж? Что такое ежегодная комиссия?

6. Скажите учащимся, что у них есть 10 минут для изучения особенностей пользования кредитными и дебетовыми картами с помощью интернет-ресурсов (например, сайта banki.ru/wikibank/otlichie_debetovoy_kartyi_ot_kreditnoy/).

Ключевой вопрос: Как грамотно пользоваться кредитом?



51


7. Попросите учащихся записать результаты своей работы в тетради в таблице из трех столбцов. В «шапке» второго и третьего столбца надо написать «Кредитные карты» и «Дебетовые карты», а в левом столбце списком поместить 4 пункта: «Сходства», «Различия», «Преимущества», «Недостатки». Пусть ребята проанализируют аргументы «за» и «против» дебетовых и кредитных карт и запишут в таблицу свои выводы.

8. Предложите желающим поделиться своими выводами и обсудите с классом плюсы и минусы кредитных и дебетовых карт. Попросите учащихся назвать основные различия между кредитными и дебетовыми картами и пояснить, как эти различия могут сказаться на личных финансах. Например, кредитные карты позволяют брать деньги взаймы, а при операциях с дебетовой картой средства списываются с вашего счета. Кроме того, напомните ребятам, что за использование разных типов карт могут взиматься различные виды дополнительных комиссионных платежей (комиссия за снятие наличных, плата за выпуск карты и т. д.).

Тренируемся: Важность хорошей кредитной истории [Требуемое время: 25 минут]

9. Попросите ребят поразмышлять над тем, как хорошая кредитная история может повлиять на нашу жизнь. Объясните, что человек с хорошей кредитной историей может брать деньги взаймы на крупные покупки, такие как автомобиль или жилье, по более низкой процентной ставке, чем люди с испорченной кредитной историей.

10. Напомните учащимся, что кредитная история важна при получении автокредита (об этом речь шла на уроке 3) и образовательного кредита (урок 4). Предупредите ребят, что о влиянии кредитной истории на возможность получения ипотечного кредита вы будете говорить на уроке 16.

11. Напомните классу, что оценка кредитоспособности играет ключевую роль в принятии банком решения о выдаче кредитной карты или предоставлении кредита. Спросите ребят, какие факторы влияют на кредитный рейтинг заемщика: что сказывается на нем положительно, а что отрицательно.

12. Поясните, что кредитный рейтинг (подробнее о нем говорили на уроке 6) основывается на нашей репутации, финансовом положении и платежеспособности. Кредиторам необходимо знать, насколько успешно мы возвращали ранее взятые кредиты, какой доход мы получаем и имеем ли активы, которые помогут в крайнем случае расплатиться с долгом.

Обратите внимание на материалы урока 6. Более подробно о том, как формируется кредитная история, можно узнать в материалах урока 6.


52


Вырабатываем навык: Законы, защищающие права заемщиков [Требуемое время: 20 минут]

13. Объясните учащимся, что законы стоят на страже прав заемщиков. В частности, они защищают неприкосновенность персональных данных, а также ограничивают действия кредиторов при взаимодействии с должниками.

14. Расскажите, что каждый из нас имеет возможность бесплатно запросить свою кредитную историю в бюро кредитных историй, и поясните, что имеет смысл время от времени проверять свою кредитную историю на предмет возможных ошибок или случаев мошенничества. Если мы видим, что наша кредитная история содержит ошибки или неточности, мы можем потребовать внести в нее корректировки.

15. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Законы, защищающие права заемщиков» и дайте 10 минут на выполнение упражнения.

16. Предложите желающим поделиться с классом результатами проделанной работы и обсудите, насколько важны законы, защищающие права потребителей финансовых услуг. Что происходило бы, если бы таких законов не было? Как и от чего данное законодательство защищает нас? Почему важно законодательно регулировать отношения кредиторов и заемщиков?


Попросите ребят написать в тетради выводы из урока: каковы плюсы и минусы кредита? Как они могли бы разумным образом использовать кредит в личных финансах в будущем?



53

1. Ежегодная комиссия за обслуживание. Плата, которая ежегодно взимается банком с клиента за пользование кредитной картой. Иногда ежегодная комиссия не взимается, а иногда она может быть очень высока.

2. Процентная ставка (в процентах годовых). Ставка, по которой начисляются проценты на остаток задолженности по кредитной карте.

3. Лимит кредитования. Максимальная сумма, которую можно взять в долг по кредитной карте. Эту сумму рекомендуется хорошо запомнить, чтобы не допустить расходования денег сверх лимита.

4. Частичный возврат денег за покупки (Cash back). Денежное вознаграждение или бонусы, которые банки начисляют своим клиентам за оплату покупки при помощи кредитной или дебетовой карты. Как правило, сумма начисления рассчитывается как определенный процент от потраченной суммы. Наличие cash back помогает банкам лучше продавать свои карты.

5. Баланс. Сумма задолженности по кредитной карте. Если вы потратили 7 000 рублей с кредитной карты, то ваш баланс будет равен 7 000 рублей.

6. Минимальный платеж. Минимальная сумма, которую нужно ежемесячно платить в счет погашения задолженности по кредитной карте. Например, если задолженность по карте составляет 9 000 рублей, а минимальный платеж установлен на уровне 10% от задолженности, то держатель карты должен внести на счет как минимум 900 рублей. На первый взгляд, вносить минимальный платеж гораздо легче, чем полностью погашать задолженность по кредитной карте. Многие люди привыкают так делать, но сталкиваются с проблемой быстрого нарастания долга из-за процентов, которые начисляются на сумму задолженности.

Больше, чем кусок пластикаУРОК 14. КЛЮЧ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 1

54

Законы, защищающие права заемщиковУРОК 14. КЛЮЧ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 2

Учтите, что ответы учащихся могут несколько отличаться друг от друга. 1. Закон «О потребительском кредите (займе)»

В законе устанавливаются нормы, защищающие права заемщика, такие как стандартная форма договора, устанавливающая нормы раскрытия информации об условиях кредита/займа, ограничения максимальных ставок по кредитам/займам, а также ограничения на размеры штрафов/пеней и способы взаимодействия должников и кредиторов.

2. Закон «О защите прав потребителей»

Устанавливает требования к надлежащему качеству приобретаемых услуг и к раскрытию информации о предоставляемой услуге, а также нормы по защите прав потребителей услуг.

3. Закон «О кредитных историях»

Устанавливает требования к работе бюро кредитных историй (БКИ), содержанию кредитной истории и к передаче данных от кредитора в БКИ и из БКИ пользователям кредитных историй. Также устанавливает требования к защите данных в БКИ.

4. Закон «О персональных данных»

Устанавливает нормы о составе, использовании и хранении персональных данных, полученных финансовой организацией в процессе взаимодействия с клиентом. Также устанавливает ограничения по передаче персональных данных третьим лицам в ходе исполнения договоров, заключенных с клиентами и вне рамок таких договоров.

55

Когда подросток одалживает деньги на покупку новейшего гаджета у друзей или родственников, то мысль о необходимости возврата долга стоит далеко не на первом месте – все заслоняет восторг от покупки. И еще не расплатившись по старым долгам, он может увлечься новой идеей, забывая о том, что все еще должен заплатить за предыдущую покупку. Когда подросток вступает во взрослую жизнь и получает доступ к финансовым инструментам, он может продолжить относиться к появившимся обязательствам по кредитам таким же образом. В этом уроке учащиеся наглядно убедятся, что кредит открывает множество возможностей, если пользоваться им разумно, но может погрузить человека в неуправляемые долги, если пользоваться заемными средствами, не задумываясь о последствиях. Ребята увидят, как «плохие» долги портят кредитную историю и какие меры позволяют вновь взять ситуацию с долгами под контроль.


• Увидят основные пути возникновения задолженности и подходы, позволяющие избегать «плохих» долгов

• Узнают, как долги влияют на кредитоспособность

• Ознакомятся с рецептами снижения долговой зависимости

Опасный долг: Как избежать финансового капканаМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 15

Тема: Как избежать долгов



• Блокноты для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Проектор• Рабочая тетрадь




«Кредитные перекрестки»Учащиеся проанализируют представленные ситуации и научатся отличать «плохие» и «хорошие» долги.

«Долговой снежный ком»В этом упражнении ребята смогут проследить, как появляются «плохие» долги, и обсудить, как предотвратить нарастание «снежного кома» финансовых обязательств.

56


Исследуем: Импульсивные траты [Требуемое время: 15 минут]

1. Для начала попросите учащихся записать в тетради 5 вещей, которые они хотели бы купить прямо сейчас (например, билеты на концерт, одежду, машину и так далее).

2. Пригласите желающих поделиться с классом своим списком покупок и запишите их на доске. Попросите ребят отделить «желания» (то, что «просто хочется») от «потребностей» (того, что действительно нужно). Например, автомобиль – это «хочется» или «нужно»? А что насчет видеоигр? Объясните, что мы всегда должны помнить о разнице между желаниями и потребностями, чтобы принимать разумные решения об использовании своих денег и не попасть в зависимость от долгов.

3. Спросите учащихся, как они в принципе понимают слово «долг»? Как люди становятся должниками? Объясните, что должники – это те люди, которые не имеют достаточно средств, чтобы расплатиться со своими долгами. Поясните, что задолженность может появиться, например, в результате импульсивных решений о том, чтобы потратить деньги на осуществление желаний или потребностей.

4. Объясните, что перед тем, как принять решение потратить деньги, стоит задать себе 3 вопроса: 1) Могу ли я себе это позволить? 2) Как я буду это оплачивать? 3) Каковы будут последствия этой траты? Обсудите с ребятами различные жизненные ситуации, в которых они могли бы задать себе эти вопросы. Например, если кто-то в ближайшие дни должен внести очередной платеж по автокредиту, но вместо этого решил приобрести какой-нибудь предмет роскоши, несмотря на то что денег на оба платежа недостаточно, то какие последствия будет иметь такое решение?

5. Расскажите, что наряду с «плохими» долгами, возникающими, как правило, вследствие импульсивных финансовых решений и использования кредита для реализации «желаний», есть и «хорошие» долги. «Хороший» долг используется для покупки чего-то действительно нужного, на что в данный момент у вас не хватает собственных средств. Примером могут служить образовательный кредит на оплату учебы или ипотечный кредит на покупку жилья. Объясните, что «хорошие» долги, которые мы своевременно оплачиваем, улучшают кредитную историю и демонстрируют потенциальным кредиторам нашу финансовую ответственность и кредитоспособность.

Ключевой вопрос: Как избежать роста долгов?


Обратите внимание на материалы урока 11: Проведите связь между этим уроком и материалами урока 11 «Очень хочется или действительно нужно?» и напомните ребятам, что овладение навыком ответственного управления деньгами помогает избежать долговой зависимости.

Обратите внимание на материалы уроков 6 и 14: Напомните учащимся о необходимости формировать репутацию кредитоспособного заемщика (урок 6) и о значении кредита как финансового инструмента (урок 14).


57


Тренируемся: Выбор, который мы делаем [Требуемое время: 20 минут]

6. Объясните учащимся, что навык принятия взвешенных, обдуманных решений, касающихся личных финансов, помогает увеличить сбережения, сформировать хорошую кредитную историю, обеспечить доступ к дешевым кредитам и свести к минимуму «плохие» долги.

7. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Кредитные перекрестки» и объясните, что в рамках этого задания нужно разобраться, чем «плохие» долги отличаются от «хороших». Предложите ребятам поработать в парах и дайте на это упражнение 10 минут.

8. Предложите желающим поделиться результатами своей работы и затем дайте возможность всему классу включиться в дискуссию о долгах и финансовых решениях, которые нам всем приходится принимать. Почему одни долги считаются «хорошими», а другие «плохими»? Как их можно различать?

Вырабатываем навык: Долги и кредиты [Требуемое время: 15 минут]

9. Спросите учащихся, какими могут быть краткосрочные и долгосрочные последствия долгов и каким образом человек оказывается в плену «плохих» долгов? Например, что происходит, если мы задерживаем платежи по кредитной карте или вообще отказываемся выплачивать кредит? Разъясните ребятам, что долги легко нарастают, как снежный ком, если мы тратим больше, чем зарабатываем, и вносим лишь минимальные платежи по кредитным картам. Помогите учащимся увидеть и другие последствия роста задолженности, например, увеличение процентных ставок по кредитам, что способно еще более усугубить ситуацию. Напомните также о том, что «хорошие» своевременно оплачиваемые долги формируют хорошую кредитную историю, а «плохие» могут привести к снижению персонального кредитного рейтинга.

10. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Долговой снежный ком» и поясните классу, что у них будет возможность проследить за формированием «снежного кома» долгов. Дайте на выполнение этого упражнения 10 минут, после чего попросите желающих поделиться с классом вариантами своих ответов. Какова итоговая стоимость каждой покупки? Каким образом в рассмотренных случаях можно было избежать «снежного кома» долгов? Как такое лавинообразное нарастание задолженности влияет на кредитоспособность?

11. Объясните, что в обеих описанных ситуациях итоговая стоимость покупки оказалась существенно выше первоначальной из-за начисления процентов и внесения лишь минимальных платежей. Обратите внимание класса, что во втором кейсе стоимость ремонта автомобиля фактически удвоилась из-за длительного срока погашения задолженности. Долговая нагрузка могла бы быть значительно меньше, если бы Настя быстрее погасила задолженность.

12. Спросите ребят, как повлияло бы на их жизнь наличие существенного «плохого долга». Например, какой эффект это оказало бы на возможность проводить время с друзьями, купить новый автомобиль или оплатить учебу в престижном вузе? Какими будут последствия для кредитного рейтинга?

58


13. Помогите учащимся осознать, что безответственное обращение с кредитами может иметь долгосрочные последствия: от ухудшения кредитной истории и повышения для вас процентных ставок по кредитам до бесконечных звонков из служб возврата просроченных долгов. Расскажите, что если человек погружается в долговую яму настолько глубоко, что самостоятельно уже не в силах из нее выбраться, то в конце концов он может быть признан банкротом. И хотя процедура банкротства помогает ликвидировать или снизить задолженность, она наносит огромный ущерб кредитной истории, лишает возможности впоследствии купить жилье в кредит, пользоваться кредитными картами и вообще каким бы то ни было видом заемных средств.

14. Предложите учащимся обсудить, как можно снизить давление «плохих» долгов. Что сами ребята предприняли бы, оказавшись в подобной ситуации? Поменяли ли бы свои потребительские привычки? Объясните аудитории, что необходимо избегать образования «плохих» долгов, потому что как только они превращаются в «снежный ком», становится все труднее и труднее их обслуживать. Расскажите, что если все же вы оказались в ситуации, когда платежи по долгу растут лавинообразно, можно найти способ решения проблемы, например, обратиться в финансовое учреждение за консультацией и с просьбой о реструктуризации и изменении графика выплат. Если у вас есть несколько кредитов, то может быть целесообразным консолидировать их в один большой кредит с простым графиком платежей и меньшей процентной ставкой.

15. Обратите внимание класса на то, что долги могут серьезно повлиять на кредитную историю и существенно ограничить возможности в дальнейшем, например, по оплате учебы в вузе, приобретению собственного жилья и даже покупке подарка на день рождения родителей. Затроньте такую тему, как влияние средств массовой информации на то, как мы тратим деньги: яркие рекламные образы способны побудить нас покупать даже то, что нам не нужно и не по карману. Помогите ребятам понять, что планирование бюджета и сокращение ненужных расходов – это не только способ избежать долгов, но еще и возможность аккумулировать средства для достижения важных целей и задач.


Попросите ребят подумать и записать в тетради, чем «хорошие» долги отличаются от «плохих». Какое влияние на кредитоспособность оказывают «плохие» и «хорошие» долги?

Обратите внимание на уроки 6 и 9: Больше информации о кредитах и кредитоспособности можно найти в уроке 6. Там также рассказывается о влиянии своевременных или просроченных платежей по кредиту на кредитную историю. Напомните учащимся, что с грамотно составленным бюджетом можно увеличить сбережения и избавиться от перерасхода средств (урок 9).

Обратите внимание на урок 9: Вернитесь к уроку 9, посвященному работе над бюджетом. Попросите ребят составить свой бюджет.



59

Кредитные перекресткиУРОК 15. КЛЮЧ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 1

Ситуация 1

Стремление Михаила и Григория приобрести новый телевизор – это «желание», и оно явно не относится к категории важных покупок, которые можно совершить в кредит, особенно в ситуации, когда нужны деньги для оплаты более важных расходов. Если Михаил не сможет погасить взятый кредит, его кредитная история будет испорчена.

Ситуация 2

Поскольку Борис имеет постоянную работу и способен сделать первоначальный взнос, покупка жилья с использованием ипотечного кредита может быть хорошим решением. При условии своевременного внесения платежей по кредиту, ипотека внесет хороший вклад в формирование кредитной истории Бориса. Поскольку это долгосрочный кредит на существенную сумму, Борис должен учесть все риски перед окончательным принятием решения.

Ситуация 3

Поскольку у Наргизы уже есть 3 кредитных карты и она иногда задерживает по ним платежи, появление еще одной кредитной карты может ухудшить ее кредитную историю, особенно если ее платежная дисциплина останется прежней.

60

Долговой снежный комУРОК 15. КЛЮЧ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 1

Вот результаты расчетов по видеоприставке:

Изначальная цена покупки

Количество месяцев на погашение

Выплаченные проценты

Итоговая стоимость покупки

6 000 руб. 14 976 руб. 6 976 руб.

Вот результаты расчетов по ремонту автомобиля:

Изначальная цена покупки

Количество месяцев на погашение

Выплаченные проценты

Итоговая стоимость покупки

50 000 руб. 78.4 51 877 руб. 101 876 руб.

61

Спросите учащихся, о каком доме или квартире они мечтают. Вероятно, многие из них расскажут о коттедже с 10 спальнями, бассейном, бильярдной комнатой и домашним кинотеатром. Конечно, легко «витать в облаках» и игнорировать реальные проблемы при покупке жилья. Этот урок поможет ребятам разобраться в том, какие этапы нужно пройти в процессе покупки недвижимости с помощью ипотечного кредита, как сравнивать предложения банков и как стать здравомыслящим заемщиком.


• Разберутся, как работает кредитование

• Изучат основные условия ипотечного кредитования

• Сравнят различные предложения на рынке ипотечного кредитования и предоставляющие их финансовые организации

Дом, милый дом: Покупаем жилье


Тема: Покупка жилья



• Блокноты для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Рабочая тетрадь



РАБОЧАЯ ТЕРАДЬ:

«Кредиты, кредиты, кредиты»В этом упражнении учащимся нужно разобраться в сложных терминах, связанных с ипотечными кредитами и владением недвижимостью. «Дом, милый ипотечный дом»Учащиеся займутся поиском «дома мечты» и рассчитают стоимость покупки с привлечением ипотечного кредита.«Купим или воздержимся?» В этом упражнении учащиеся должны проанализировать несколько жизненных ситуаций и принять решение: соглашаться или нет на предложенные условия ипотечного кредитования.

62


Исследуем: Как взять взаймы? [Требуемое время: 25 минут]

1. Начните урок с вопроса учащимся: одалживали ли они когда-нибудь деньги, ноутбук или что-то другое своим друзьям? Каким образом ребята определяли, вернут ли им данные в долг вещи или деньги? Какие соображения они принимали в расчет, решая, можно ли пойти навстречу просьбе друга и дать взаймы?

2. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Кредиты, кредиты, кредиты» и распределите ребят по группам по 4-5 человек. Объясните задание: в описанной жизненной ситуации нужно решить, кто из представленных кандидатур является лучшим заемщиком и почему. Дайте 10 минут на выполнение этого упражнения в группах, а затем предложите представителям групп поделиться результатами с классом.

3. Спросите у класса, кому из «заемщиков» стоит одолжить деньги и почему. Обсудите, почему займ одному из них является лучшей инвестицией, чем займ другому. Используя ключи к ответам, объясните, что лучше дать в долг Дарье, чем Алексею: у нее есть обеспечение (автомобиль и планшет) и она может внести первоначальный платеж (т.е. ей нужно одолжить меньшую сумму, чем Алексею). Во время обсуждения запишите на доске термины и понятия, указанные в ключах к ответам части 1: обеспечение, заем, кредит, инвестиция, авансовый (первоначальный) взнос, обеспеченный кредит. Помогите ребятам понять смысл этих терминов и найти, где они встречаются в данном задании.

4. Разъясните учащимся, что деньги, полученные в банке на покупку жилья, это не подарок, а ипотечный кредит. Ипотека - это разновидность кредита (или займа), который предоставляется банком или другой финансовой организацией на определенных условиях и на оговоренный срок.

5. Помогите ребятам понять, что у Дарьи есть хорошая кредитная история, обеспечение и возможность заплатить первоначальный взнос. Все эти факторы делают ее более предпочтительным заемщиком, чем Алексей.

6. Расскажите, что платежи по ипотечному кредиту вносятся каждый месяц, но на его полное погашение могут уйти многие годы, иногда до 30 лет. При этом банк взимает проценты на сумму задолженности, а также требует от заемщика внести первоначальный взнос порядка 20-30% от стоимости недвижимости.

7. Спросите у ребят, зачем, по их мнению, нужен первоначальный взнос. Объясните, что если вы не можете внести первоначальный взнос выше определенной величины (как правило, 20%), то банк посчитает вас высокорисковым заемщиком. Вследствие этого вам могут отказать в выдаче кредита, повысить процентную ставку или потребовать приобретения дополнительной страховки, что увеличит ваши расходы на обслуживание долга. В нашем примере Дарья смогла внести «первоначальный взнос» - - 2 000 рублей, или 20% от общей суммы покупки 10 000 рублей.

Ключевой вопрос: Что мне необходимо знать о покупке жилья?



63

ПЛАН УРОКА

Тренируемся: Дом мечты [Требуемое время: 20 минут]

8. Попросите учащихся письменно описать свой «дом мечты»: местонахождение, площадь, количество комнат и другие характеристики. Поясните, что в рамках данного упражнения будет возможность поискать подобный дом (или квартиру) на реальном рынке жилья.

9. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Дом, милый ипотечный дом» и дайте ребятам 10 минут на поиски наилучшего, на их взгляд, жилья.

10. Предложите желающим поделиться результатами своей работы. Обсудите с классом, какие качества необходимы здравомыслящему заемщику. Что сами ребята считают важным при выборе ипотечного кредита: процентную ставку, срок, размер первоначального взноса, другие условия?

11. Попросите учащихся еще раз вернуться к вопросу о том, как кредитная история влияет на возможность взять ипотечный кредит. Что делает человека хорошим заемщиком в глазах кредиторов?

12. Объясните ребятам, что при рассмотрении заявки на ипотеку оценивается кредитоспособность заявителя. Самый тревожный сигнал для кредиторов - факт обращения взыскания на заложенное имущество по ранее заключенным кредитным договорам, когда должник прекратил выплаты по кредиту и банку пришлось идти на крайние меры, чтобы взыскать долг. Если заемщик по ипотечному кредиту перестает платить, банк вынужден выставлять приобретенное жилье (находящееся в залоге у банка в качестве обеспечения по кредитному договору) на продажу, чтобы вернуть выданные в долг средства. Подобные ситуации могут возникнуть по различным причинам: развод, потеря работы, серьезное заболевание, запредельная долговая нагрузка и т. д.

13. Кому-то из учащихся покупка жилья может показаться слишком отдаленной перспективой. Однако напомните им, что кредитная история, которая повлияет на возможность получить ипотечный кредит (и на его условия), формируется уже сейчас. Кроме того, хорошая кредитная история может понадобиться и в других ситуациях, например, при получении образовательного кредита. Поэтому стоит очень внимательно относиться к вопросу формирования хорошей кредитной истории.

Обратите внимание на материалы уроков 3 и 6: Вопросы грамотного использования кредитов и принципы формирования хорошей кредитной истории рассматривались на уроках 3 и 6.

Идеи для развития темы: Чтобы лучше понять условия получения ипотечного кредита, попросите ребят прочитать статью «Какие требования к заемщику выдвигают банки?» на сайте 123credit.ru/cnid/8/zaemtchik/TabID/62/Default.aspx. Обсудите, насколько большое значение имеет кредитоспособность и хорошая кредитная история для возможности взять ипотечный кредит. Можете также дать учащимся статью «Что делать с ипотекой в кризис» на сайте 123credit.ru/ipoteka-v-krisis/tabid/461/Default.aspx. Что может сделать заемщик, если у него возникли проблемы с погашением ипотечного кредита?


МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ УЧИТЕЛЯ. УРОК 16

64

ПЛАН УРОКА

Работаем над навыком: Купим или воздержимся? [Требуемое время: 15 минут]

14. Попросите учащихся сформировать рабочие группы по 3-4 человека и раздайте рабочую тетрадь, раздел «Купим или воздержимся ?».

15. Сообщите ребятам, что по истечении 10 минут они должны быть готовы обосновать перед классом, почему они приняли то или иное решение.

16. Попросите представителей групп поделиться своими ответами и обсудите, почему одни ипотечные кредиты предпочтительнее, чем другие. Спросите учащихся, что они узнали о процессе покупки жилья и насколько их взгляды на этот вопрос изменились в ходе урока.

17. Спросите ребят, какой вклад в обеспечение финансовой стабильности и в рост семейного благосостояния вносит владение недвижимостью. К примеру, в случае роста (падения) рыночной стоимости купленного жилья вы заработаете (потеряете) деньги на сделанной инвестиции. Каковы издержки и выгоды от владения недвижимостью?


Попросите ребят записать в тетради, что они могут предпринять уже сейчас, чтобы «дом мечты» стал реальностью в будущем. Например: вовремя оплачивать все счета и платежи по небольшим кредитам, чтобы сформировать хорошую кредитную историю; начать накапливать деньги на первоначальный взнос.



МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ УЧИТЕЛЯ. УРОК 16

65

Кредиты, кредиты, кредитыУРОК 16. КЛЮЧИ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 1

Дарья, безусловно, лучший заемщик, поскольку располагает обеспечением в виде автомобиля и планшета. Это значит, что если по каким-то причинам она не сможет выплачивать долг, то инвестиции «кредитора» (Михаила) будут обеспечены вещами Дарьи, стоимость которых равна или больше суммы долга. Такие займы называют обеспеченными. Для «кредитора» по обеспеченному займу возврат долга гарантируется через возможность реализовать предмет, предложенный «должником» в качестве обеспечения. Кроме того, Дарья готова внести первоначальный взнос за покупку, уменьшив таким образом занимаемую у Михаила сумму. Значит, ей нужно будет меньше возвращать, что также снижает риск невозврата долга.

Михаилу не следует давать деньги Алексею, потому что у того плохая «кредитная история». К тому же у Алексея нет первоначального взноса или залога, что делает его очень рискованным заемщиком.

Определения

Обеспечение: Актив, предлагаемый заемщиком в качестве гарантии выплат по долгу.

Инвестиция: Вложение денег с целью вернуть их с прибылью.

Обеспеченный кредит: Кредит, защищенный страховкой, залогом или иным обеспечением с целью гарантировать возврат средств.

Первоначальный взнос: Денежная сумма, внесенная авансом в момент покупки.

Кредит: Соглашение, по которому заемщик получает средства сейчас и соглашается вернуть их с процентами кредитору позднее.

66

Дом, милый ипотечный домУРОК 16. КЛЮЧИ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 2

Стоимость квартиры – 5 миллионов рублей. Поскольку вы вносите 1 миллион в качестве первоначального взноса, сумма кредита составит 4 миллиона рублей. Именно эту сумму учащиеся должны взять за основу расчетов.

А. Ипотечный кредит на 15 лет под 10% годовых

Общая сумма, которую необходимо будет выплатить за весь период, - 7 736 142 рубля

Минимальный (аннуитетный) месячный платеж - 42 984 рубля

Б. Ипотечный кредит на 20 лет под 13,5% годовых


Минимальный (аннуитетный) месячный платеж - 48 296 рублей

В. Ипотечный кредит на 25 лет под 10,5% годовых


Минимальный (аннуитетный) месячный платеж - 37 767 рублей

Какой кредит вы выберете, и почему?

Условия кредита А выглядят предпочтительнее, так как итоговая сумма, которую заплатит заемщик, - наименьшая. В то же время этот вариант предполагает довольно высокие ежемесячные платежи (выше, чем в варианте В). Прежде чем сделать окончательный выбор, ребятам стоит оценить свой ежемесячный бюджет и решить, какой размер ежемесячных платежей они могут себе позволить.

67

Купим или воздержимся?УРОК 16. КЛЮЧИ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 3

Ситуация 1: Не покупаем Во-первых, необходим дорогостоящий ремонт. Во-вторых, ежемесячный платеж составит 36 371 рубль. При вашей зарплате в 50 000 рублей и общей сумме расходов в 36 000 рублей вам придется кардинально изменить стиль жизни, чтобы позволить себе такие платежи по ипотеке. Это предложение находится в недоступном для вас диапазоне цен.

Ситуация 2: Не покупаем Поскольку вы не можете внести требуемые 20% от цены жилья, то вам придется оплачивать дорогостоящую страховку и брать кредит с более высокой процентной ставкой. К тому же вы рискуете в ближайшее время остаться без работы. В такой ситуации не стоит себя связывать обязательствами по кредиту.

Ситуация 3: Берем! У вас хорошая высокооплачиваемая работа и отличная кредитная история. Поэтому банк может предложить вам кредит с невысокой процентной ставкой. Поэтому даже несмотря на то, что сумма кредита довольно велика, вы сможете выплачивать кредит без существенных изменений в своем бюджете.

68

Жизнь не всегда похожа на плавание по спокойным водам, и если вы не подготовитесь к шторму, то финансовые потери могут ожидать не только вас, но и ваших близких. На этом уроке учащиеся разберутся в том, что такое риск, как можно оценить риски в различных ситуациях и как защитить от них себя и свою семью с помощью механизмов страхования и управления наследованием (через завещание). К концу урока ребята осознают, что полностью избежать личных и финансовых рисков невозможно, однако при должном уровне предусмотрительности и подготовки риски могут быть минимизированы, а имущество и активы надежно защищены.


• Проанализируют риски и определят способы их предотвращения

• Обсудят, как страхование может защитить от финансовых рисков и сравнят разные типы страхования

• Ознакомятся с ролью планирования наследования в защите активов и семейного благополучия

Жить спокойно: Открываем мир страхования и управления наследованиемМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 17

Тема: Планирование страховой

защиты и наследования



• Блокноты для записей• Проектор• Три изображения ситуаций, связанных

с высоким риском• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Рабочая тетрадь


• Сделать копии рабочей тетради • Найти и подготовить изображения

высокорискованных ситуаций• Разрезать на карточки описания

ситуаций и страховых предложений в разделе «Подбор страховки» рабочей тетради


«Моя образцовая страховка»Учащиеся наглядно увидят, почему необходима страховая защита. «Подбор страховки»Ролевая игра, в которой одни учащиеся – клиенты страховых компаний а другие – страховые агенты, вместе пытаются выбрать подходящие страховые продукты. «А вы уже думали про завещание?»Учащиеся будут практиковаться в написании завещания.

69


Исследуем: Риски [Требуемое время: 20 минут]

1. Начните с демонстрации на экране трех изображений высокорискованных ситуаций, например, прыжков с «тарзанки», затяжных прыжков с парашютом или скалолазания без страховки. Попросите учащихся поделиться своей первоначальной реакцией на картинки. Вызывают ли они восторг? Готовы ли ребята принять участие в подобных приключениях? Да или нет, и почему?

2. Попросите учащихся найти, что есть общего у этих изображений. Скажите им, что все эти ситуации связаны с риском. Что это такое, по мнению ребят? Могут ли они привести примеры других ситуаций, связанных с риском? Учащиеся могут упомянуть экстремальные виды спорта, ночные прогулки по неблагополучным районам города, поездки на автомобиле с непристегнутым ремнем безопасности, поездки автостопом и т. д.

3. Запишите два из названных ребятами рисков на доске и спросите, каким образом они могли бы защитить себя от этих рисков. Например, при занятиях скалолазанием снизить риск можно при помощи специального страховочного снаряжения.

4. Поясните, что в предыдущем примере обсуждались способы защиты от рисков физического состояния человека. А как защитить свое финансовое благосостояние? Объясните, что как альпинистская страховка снижает риски во время покорения горных вершин, так и страхование обеспечивает финансовую защиту в непредвиденных ситуациях.

5. Объясните учащимся, что страховой полис – это договор между клиентом и страховой компанией о защите от определенного набора рисков. Например, если у вас есть полис медицинского страхования, это не означает, что он покрывает все возможные медицинские услуги. В договоре страхования детально описывается, за что и при каких условиях страховая компания будет платить, а за что не будет.

6. Запишите на доске три основных страховых термина и их определения, но в перепутанном порядке - так, чтобы ребята сами нашли правильное соответствие между ними:

Термин ОпределениеПремия Стоимость страхового полиса: сумма, которую

застрахованное лицо платит страховой компании на регулярной основе (ежемесячно или ежегодно).

Доплата Как правило, используется в медицинском страховании: сумма, которую застрахованному лицу необходимо доплачивать из личных средств при обращении за медицинской услугой.

Франшиза Сумма, которую вы должны заплатить до того, как страховая компания начнет покрывать ваши убытки сверх данной суммы.

Ключевой вопрос: Как защитить себя от финансовых рисков?



70


7. Разделите класс на небольшие группы и попросите их подобрать для каждого термина подходящее определение из представленного списка, исходя из их знаний о страховании. Затем предложите желающим поделиться своими вариантами ответов и обсудите значение каждого термина. Почему важно знать эти термины при выборе страхового полиса? Какие неверные представления о страховании выявились в ходе обсуждения?

8. Помогите учащимся разобраться в сути страхования: выплата относительно небольшой страховой премии может уберечь вас от огромных потерь в долговременной перспективе. Например, даже если вы выплачиваете ежегодно 30 - 40 тысяч рублей за полное страховое покрытие рисков, связанных с автомобилем (КАСКО), эти траты будут намного меньше, чем расходы, которые покроет страховая компания в случае серьезной аварии.

9. Обсудите, почему при выборе полиса важно принимать во внимание франшизу и доплату. Допустим, что франшиза по вашему полису страхования автомобиля составляет 20 тысяч рублей, а ущерб от аварии – 350 тысяч рублей. Это значит, что часть ущерба в размере франшизы (20 тысяч рублей) должны оплатить вы сами, а остаток покроет страховая компания. Схожая схема действует в медицинском страховании: при обращении к врачу большую часть расходов покроет страховая компания, но вы все же должны внести небольшую сумму в качестве доплаты за услугу.

Тренируемся: Виды страхования [Требуемое время: 20 минут]

10. Объясните учащимся, что существуют различные виды страховок, которые защищают нас от рисков в разных ситуациях: страхование жизни, автомобиля, домовладения, имущества, медицинское страхование и т. д. В зависимости от обстоятельств нашей жизни и конкретных потребностей мы нуждаемся в различных видах страховой защиты.

11. Раздайте копии рабочей тетради, раздел «Моя образцовая страховка» и еще раз вместе с классом повторите, какие бывают виды страхования. Помогите ребятам понять, что есть большой спектр страховых продуктов, которые защищают нас от множества рисков, связанных с финансовыми потерями. Например, страхование жизни защищает семейные финансы от потерь в случае смерти кого-то из членов семьи, а автострахование поможет избежать серьезных финансовых последствий в случае аварии. Спросите учащихся, какие виды страхования им могут понадобиться в разных жизненных ситуациях.

12. Поделите класс на небольшие группы и назначьте каждой группе один из видов страхования из рабочей тетради. Скажите учащимся, что им предстоит провести небольшую исследовательскую работу по поиску и сравнению различных вариантов страховых полисов. Дайте на это упражнение 15 минут.

Дополнительные упражнения к уроку. Попросите учащихся поработать в формате «мозгового штурма» и придумать как можно больше примеров амбициозных целей, связанных с риском. Может быть, кто-то из класса мечтает однажды покорить Эверест или совершить сплав по горной реке с высоким уровнем сложности? Пусть ребята напишут список своих самых рискованных замыслов, не ограничивая полет фантазии. Затем предложите им обсудить и записать, каким образом обеспечить максимальную безопасность при реализации этих целей. Какие виды страхования можно при этом использовать? Как они могли бы принять участие в рискованных мероприятиях, снизив риск до приемлемого уровня?


71


13. Предложите желающим поделиться с классом результатами своего мини-исследования. Какие предложения страховых компаний они нашли? Каким образом проводилось сравнение условий страховок? Как отличались страховки по размерам франшизы, доплаты и страховой премии? Подчеркните, что только выбор правильного страхового полиса обеспечит защиту от финансовых рисков, поэтому важно разобраться, какие именно риски покрывает данный полис и сколько это стоит.

Работаем над навыком (1): Ищем идеальное соответствие [Требуемое время: 15 минут]

14. Дайте каждому учащемуся карточку с описанием ситуации или страхового предложения из рабочей тетради (раздел «Подбор страховки») и скажите, что все ребята могут свободно перемещаться по учебной комнате с целью найти себе идеально совпадающую пару. Например, если кто-то получил карточку с ситуацией, то ему надо найти человека с оптимальным для данной ситуации страховым предложением. А если у учащегося на руках карточка со страховым полисом, то он должен искать «идеального клиента», который захотел бы купить этот полис.

15. Дайте ребятам 2 минуты, чтобы прочитать описанную в карточке ситуацию или страховое предложение и подумать, какой вид страховки или клиент им подойдут. Например, агент, «продающий» автостраховку, не может быть парой клиенту, который заинтересован в медицинском страховании.

16. Скажите ребятам, что сейчас у них есть 5 минут побродить по классу и позадавать вопросы с целью найти себе пару. Когда им покажется, что они нашли свою «вторую половинку», «клиенту» и «продавцу» следует вместе обсудить, как предложенный страховой полис будет работать в описанной ситуации.

17. Пригласите добровольцев от каждой группы зачитать описанную в карточке ситуацию и рассказать, какой полис они выбрали и почему. Помогите учащимся понять, что при выборе того или иного вида страхования необходимо принимать в расчет жизненные и финансовые приоритеты, насущные потребности и образ жизни.

Работаем над навыком (2): Составляем завещание [Требуемое время: 25 минут]

18. Начните тему с вопроса: «Что произойдет с деньгами или собственностью в случае вашей смерти или смерти кого-либо из членов семьи?». Объясните, что если мы точно хотим знать, куда и кому уйдут наши деньги и собственность, когда нас не станет, необходимо составить завещание с четкой инструкцией, кому и что передать в случае нашей кончины. Спросите учащихся, приходилось ли им когда-либо сталкиваться с завещанием? При каких обстоятельствах? Объясните, что составление завещания позволяет спланировать, как будут распределены средства и собственность в случае смерти их владельца.

Для экономии времени: Чтобы помочь ребятам завершить это упражнение быстрее, дайте каждую отдельную ситуацию, описанную в карточке, только одному учащемуся. После этого он или она может прочитать данную ситуацию вслух всему классу, а дальше ребята всей группой определяют, какие страховые предложения наилучшим образом подходят в этой ситуации.


72

ПЛАН УРОКАМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ УЧИТЕЛЯ. УРОК 17 ПЛАН УРОКА

19. Далее разделите класс на группы по 4 человека и раздайте ребятам часть 1 раздела «А вы уже думали про завещание?» рабочей тетради. Поясните, что сначала нужно изучить основные составные части завещания с помощью интернет-ресурсов.

20. Дайте группам 10 минут для завершения мини-исследования, а затем попросите каждую группу представить классу результаты своей работы. Каковы самые важные составляющие завещания? Все ли с этим согласны? Почему они решили, что каждый компонент важен? Что может произойти, если человек не оставил завещания?

21. Далее дайте учащимся еще 10 минут на выполнение задания в части 2 раздела «А вы уже думали про завещание?». Попросите ребят в парах сравнить варианты написанных завещаний, обсудив сходства и различия в том, как каждый из них в ходе упражнения распределил имущество.

22. Предложите желающим поделиться своим вариантом завещания с классом, а затем обсудите, почему составление завещания – важная часть финансового планирования.


Попросите ребят записать в тетради выводы, вынесенные из урока, о том, что значит грамотное управление рисками и как они собираются управлять рисками в будущем. Какие шаги учащиеся могут предпринять, чтобы достигать своих жизненных целей, снизив финансовые риски до приемлемого уровня? Каким образом ребята намерены обеспечивать защиту своего имущества и семьи от различных неожиданностей, с которыми они неизбежно столкнутся в жизни?



73

Часть 1 Ответы могут отличаться. Однако желательно, чтобы они включали в себя следующие элементы.

Важные составляющие завещания

Дата и место составления завещания.

Утверждение, что составленный документ является завещанием.

Фамилия, имя, отчество, день рождения, паспортные данные, место регистрации лица, составляющего завещание.

Указание, кто должен выступить в роли душеприказчика, исполняющего завещание.

Инструкция, как и между кем распределить имущество, включая недвижимость, акции, облигации, сбережения, личное имущество, фамильные реликвии и т. д.

Указание, кто должен стать опекуном ваших детей, иждивенцев или домашних животных.

Указание о том, кто должен управлять имуществом, передаваемым маленьким детям до момента достижения ими совершеннолетия.

Указание, что должно произойти с вашими аккаунтами в социальных сетях с приложением паролей от них.

Ваша подпись, поставленная в присутствии нотариуса.

Дата и место подписания завещания.

Часть 2

Ответы могут различаться.

А вы уже думали про завещание?

УРОК 17. ЗАДАНИЕ 3

74

Многие подростки охотно инвестируют собственное время и усилия в занятия спортом или освоение музыкального инструмента. Здесь им легко увидеть прямую связь между инвестициями и полученным результатом. Понять смысл инвестирования денег подросткам гораздо сложнее, особенно когда им хочется приобрести новую видеоигру или пару кроссовок. Они могут не осознавать, что, начав инвестировать деньги с юного возраста, можно добиться значительно большего результата в формировании своего финансового благополучия. В рамках этого урока учащиеся узнают о «простом» и «сложном» проценте и откроют для себя различные варианты инвестирования своих денег.


• Поймут связь между инвестициями и ростом благосостояния

• На практике освоят расчеты «простого» и «сложного» процента

• Узнают о влиянии процентной ставки на сбережения и инвестиции

Путь к богатству: Разбираемся в процентных ставках и видах инвестированияМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 18

Тема: Инвестиции и доходность



• Блокноты для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Проектор и аудиоколонки• Рабочая тетрадь



• Загрузить видео “Как накопить миллион” с сайта fgramota.org/video/?video=million


«Подсказки для инвестора»Учащиеся будут использовать эту часть как «шпаргалку» для выполнения задания «Сколько я заработаю?»

«Сколько я заработаю?»Учащиеся будут рассчитывать доходность от инвестиций в зависимости от инвестиционного инструмента, процентной ставки и правила начисления процентов.

75


Исследуем: Проценты и доходность [Требуемое время: 30 минут]

1. Начните урок с вопроса учащимся: «Предположим, что у вас есть выбор - получить 10 000 рублей сегодня или 15 000 рублей через год. Какой вариант вы предпочтете, и почему?» Предложите желающим обосновать свою точку зрения, а затем, обсудите с классом факторы, которые стоит учитывать при принятии подобных решений (например, выбор между сегодняшними и завтрашними потребностями)? Объясните, что в финансах готовность подождать часто дает возможность заработать больше денег.

2. Спросите ребят, как они относятся к таким стратегиям управления личными финансами, которые предусматривают отказ от расходования части денег с целью больше накопить. Помогите ребятам понять, что сбережения и инвестиции могут приносить прибыль в виде процентного дохода и доходности от инвестирования. Процентный доход начисляется как определенный процент на сумму вложений в качестве вознаграждения за возможность пользоваться нашими деньгами. В свою очередь, когда мы берем кредит, то также выплачиваем проценты за пользование деньгами. Таким образом, банки предлагают нам за вознаграждение размещать у них деньги, потому что они собираются выдать эти деньги другим людям или организациям в виде кредитов. Доход (в рублях) или доходность (в процентах от первоначальной суммы инвестиций) – это то, что вы заработали или потеряли в результате вложения средств в течение определенного срока в те или иные инвестиционные инструменты.

3. Помогите учащимся понять, что при выборе правильной стратегии управления деньгами нужно рассматривать как потенциальную прибыль, так и риски. Например, банковские депозиты – это низкорискованный инструмент, приносящий гарантированный процентный доход благодаря Системе страхования вкладов. Однако процентные ставки по вкладам, как правило, невысоки, и придется долго ждать, чтобы получить существенный доход при помощи депозита. Другие инвестиционные инструменты обещают более высокую ожидаемую доходность, но связаны с риском: фактический доход может оказаться как выше, так и ниже ожиданий (возможны даже потери).

4. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Подсказки для инвестора» и разберите вместе с классом основные инвестиционные стратегии. Обсудите разницу между ними, разобрав их плюсы и минусы, а также риски. Подчеркните, что риск является неотъемлемой частью инвестиций и, как мы видим из прошлых лет, больший риск означает возможность получить более высокий доход, но и одновременно большую вероятность потерь.

Ключевой вопрос: Как процентные ставки и инвестиции скажутся на моих финансах?


Развитие темы: Чтобы помочь ребятам лучше разобраться в рисках, возникающих при инвестировании, покажите им видеоурок, который наглядно продемонстрирует риски различных инвестиционных инструментов (fgramota.org/video/?video=million). Обсудите с классом, почему инвесторы должны всегда помнить о потенциальных рисках.


76

ПЛАН УРОКА

5. Помогите учащимся понять, что потребители финансовых услуг могут покупать и продавать инвестиционные инструменты и что государство занимается регулированием этих операций. Банк России обеспечивает защиту прав потребителей финансовых услуг, выпуская различные нормативные акты и контролируя их исполнение финансовыми организациями с целью снижения риска мошенничества и манипулирования рынком. Деньги физических лиц, размещенные на банковских вкладах, застрахованы Агентством по страхованию вкладов.

6. Раздайте учащимся рабочую тетрадь, раздел «Сколько я заработаю?» и расскажите, что разные инвестиционные стратегии предполагают разные способы начисления процентов: «простые» и «сложные» проценты. Объясните, что некоторые инвестиционные инструменты предполагают фиксированный процентный доход, в то время как в других случаях доходность может изменяться со временем. Вместе с классом изучите примеры расчета «простого» и «сложного» процента, приведенные в рабочей тетради, а затем дайте ребятам 10 минут для того, чтобы самостоятельно выполнить расчеты дохода и итоговой суммы при инвестировании в разные финансовые инструменты.

7. Предложите желающим поделиться с классом полученными результатами. Помогите ребятам понять, что деньги могут «расти» с разной скоростью, в зависимости от способа начисления процентов, уровня процентной ставки и выбранной стратегии. Спросите, надо ли перед принятием решения об инвестировании в тот или иной инструмент оценить его потенциальную доходность. Какой уровень доходности от инвестиций они считают приемлемым, и почему?

Тренируемся: Притягательная сила инвестиций [Требуемое время: 35 минут]

8. Продемонстрируйте ребятам видео “Как накопить миллион”, доступное на сайте fgramota.org/video/?video=million.

9. Разделите класс на группы по 4-5 человек и предложите в режиме «мозгового штурма» поискать ответы на следующие вопросы.

• Нужно ли делать сбережения во время учебы в школе? Если да, то во что вкладывать: в депозит или какой-то другой инструмент?

• Есть ли у вас или у ваших знакомых удачный или неудачный опыт инвестиций? Какой урок вы из него извлекли?

• Какие из инструментов, упоминавшихся в видеоуроке, кажутся вам наиболее привлекательными для инвестиций в текущий момент времени? Какие альтернативные инструменты вы могли бы предложить?

• Какие риски вы считаете самыми важными для этих инструментов? Как ими можно управлять?

10. Пригласите представителей каждой группы для презентации результатов групповой работы и обсудите с классом разные подходы к инвестированию.

Обратите внимание на урок 21 Чтобы узнать больше о том, как государство регулирует финансовый рынок, и о том, как покупать и продавать инвестиционные инструменты, ознакомьтесь с материалами урока 21.



77

ПЛАН УРОКА

11. Помогите учащимся понять, что доход от инвестирования может сильно отличаться в зависимости от выбранных инвестиционных инструментов. Если вы принимаете достаточно продуманные, взвешенные решения и начинаете делать инвестиции в юном возрасте, то сможете значительно приумножить вложенные средства и повысить благосостояние в долгосрочной перспективе. Однако не следует забывать и о возможности частичной или даже полной потери своих вложений.

12. Объясните, что отношение к риску меняется в зависимости от этапа жизненного цикла, на котором вы находитесь. Например, если вы скоро выйдете на пенсию, то делать рискованные инвестиции не стоит, так как на пенсии вам потребуется постоянный доход. И напротив, если вы молоды, то можете принять больше риска в инвестициях, ведь у вас будет достаточно времени оправиться от любых финансовых потерь.

Работаем над навыком: Аккумулируем богатство [Требуемое время: 20 минут]

13. Предложите учащимся для наглядности провести расчет суммы накоплений в зависимости от срока и процентной ставки. Для этого они могут использовать один из онлайн-калькуляторов доходности банковского вклада, например, на сайте myrouble.ru/calc1/. Вы также можете спроецировать страничку с калькулятором на экран.

14. Попросите ребят внести различные параметры в онлайн-калькулятор и наблюдайте вместе с ними, как меняется итоговая сумма накоплений. Например, предложите внести на депозит первоначальную сумму 50 000 рублей на 5 лет (60 месяцев) по ставке 8% годовых, с ежегодной капитализацией процентов, без дополнительных взносов. При этих условиях за 5 лет сумма вклада вырастет до 73 466 рублей. Далее попробуйте увеличить срок вклада до 10 лет и посмотрите, как изменится итоговая сумма. За 10 лет те же самые первоначальные 50 000 рублей, инвестированные по той же процентной ставке, превратятся в 107 946 рублей. Причиной столь внушительного роста (в геометрической прогрессии) является использование «сложного» процента, когда проценты начисляются на проценты.

15. Обсудите, почему темпы роста накоплений меняются со временем и как на них влияет сложный процент. Отметьте, что через 15 лет те же самые 50 000 рублей, вложенные под 8% годовых с условием ежегодной капитализации процентов, выросли бы до 158 608 рублей. Однако если бы проценты по вкладу начислялись без капитализации (то есть, только на первоначальную сумму вклада, без учета уже заработанных процентов), то за те же 15 лет сумма выросла бы всего до 110 000 рублей.


Попросите ребят обдумать и записать в тетради, какие инвестиционные стратегии они планируют использовать в будущем и какие факторы стоит при этом учитывать.




78

Сколько я заработаю?УРОК 18. КЛЮЧИ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 2

Стратегия Первоначальная сумма, руб.

Процентная ставка

Срок вклада,

лет

«Простой» или

«сложный» процент

Процентный доход, руб.

Общая итоговая

сумма, руб.

Акции 300 000 12% 10 Сложный 631 754,48 931 754,48Паевой

инвестиционный фонд

(портфель из акций

и облигаций)

30 000 9% 20 Сложный 138 132,29 168 132,29

Облигации 3000 7% 30 Простой 6300 9300

Акции 21 000 15% 1 Сложный 3150 24 150

Облигации 300 000 10% 10 Простой 300 000 600 000 1. Хотя Иван принял разумное решение не потратить, а инвестировать полученные 50 000 рублей, он мог бы получить больший доход, вложив деньги в паевые инвестиционные фонды или акции. Поскольку деньги потребуются Ивану не скоро, он также мог бы вложить их в долгосрочные облигации с более высокой процентной ставкой.

2. Хотя оба варианта предлагают одинаковую ежегодную доходность, паевой инвестиционный фонд (ПИФ) принесет больше в долгосрочной перспективе, поскольку доход по нему будет ежегодно капитализироваться. Итак, после первого года инвестиций паи ПИФа и облигации принесут одинаковый доход – 6 000 рублей. Если же срок инвестирования составит 5 лет, то паи ПИФа принесут доход в размере 76,23% от первоначальной суммы инвестиций, или 38 117,08 рублей, в то время как доход по облигациям составит лишь 60% или 30 000 рублей. Таким образом, вложение денег в паевой инвестиционный фонд в долгосрочной перспективе выглядит предпочтительней. Примечание: Если ежегодный доход от облигаций будет реинвестироваться (т. е. снова вкладываться в какой-то инвестиционный инструмент) с доходностью 12% годовых, то итоговая доходность по облигациям сравняется с доходностью ПИФа.

79

Для старшеклассников, готовящихся к экзамену, понятия налогов и инфляции кажутся бесконечно далекими. В рамках этого урока учащиеся узнают, как эти две мощные финансовые силы способны повлиять на их жизнь в будущем. Будут рассмотрены реальные жизненные ситуации, показывающие, насколько сильным может быть эффект инфляции и налогов на доходы, покупку недвижимости, благосостояние и пенсионное обеспечение домохозяйств.


• Изучат, как налоги влияют на финансовые решения

• Рассмотрят влияние инфляции на накопление денег для реализации долгосрочной цели

• Подсчитают, насколько инфляция способна снизить покупательную способность денег

Приводные ремни финансовой системы: Как работают налоги и действует инфляцияМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 19

Тема: Налоги и инфляция



• Блокноты для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Рабочая тетрадь




«Путешествие во времени: Через годы, через инфляцию»Учащиеся воспользуются инфляционным калькулятором, чтобы убедиться, что стоимость денег со временем существенно меняется.«Чистая» зарплата: Как влияют налоги на ваш доход»Учащиеся узнают, как инфляция и налоги сказываются на финансовом положении человека.

80


Исследуем: Сколько это стоит? [Требуемое время: 20 минут]

1. Напишите на доске суммы: 1 000 рублей, 5 000 рублей и 10 000 рублей. Разделите учащихся на небольшие группы и назначьте каждой из них одну из указанных сумм. Попросите учащихся обсудить в группах, насколько значима для них эта сумма? Достаточна ли она, например, для покупки игровой приставки или смартфона? Насколько большой или, наоборот, незначительной кажется им эта сумма? Почему?

2. Предложите каждой группе поделиться своими соображениями и попросите учащихся запомнить эти суммы, так как они понадобятся позже.

3. Напишите на доске слово инфляция. Попросите учащихся, работая в парах в режиме «мозгового штурма», ответить на вопрос: что они знают об инфляции? Предложите вспомнить, в каком контексте им встречалось ранее это слово, что они слышали об этом понятии, знают ли они, как менялись со временем цены на какие-то товары или услуги. Как они сами определили бы понятие инфляции?

4. Попросите учащихся поделиться своими выводами с классом. Объясните, что инфляция – это процесс повышения общего уровня цен на товары, продукты и услуги с течением времени. Например, если в одном магазине подняли цены на видеоприставки, а в другом, наоборот, сделали скидку и снизили цены, это не инфляция. А вот если во всех магазинах, продающих видеоигры, поднялись цены, это рассматривается как общее повышение цен и может быть названо инфляцией.

5. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Путешествие во времени: Через годы, через инфляцию» и дайте 10 минут на выполнение этого задания.

6. Пригласите желающих поделиться результатами своих расчетов. Почему суммы в таблице со временем увеличивались, и что это значит? Объясните, что стоимость денег не статична, со временем она меняется. Например, в 1990 году буханка хлеба могла стоить 20 копеек, а сегодня уже 20 рублей. Если бы в 2000 году у вас было 1 000 рублей и вы не потратили их до наших дней, то из-за инфляции на эту сумму сегодня вы смогли бы купить в разы меньше, чем тогда.

Ключевой вопрос: Как налоги и инфляция влияют на мои финансы?


Развитие темы: Для наглядной иллюстрации эффекта инфляции сравните покупательную способность денег в разные годы на примере знакомых учащимся предметов. Например, вы можете принести на урок (или продемонстрировать на экране) три картинки с изображением билетов в кино. В 2000 году они могли стоить по 50 рублей каждый. Объясните учащимся, что сегодня вы не сможете купить даже один билет в кино на сумму, которой раньше было достаточно на покупку трех билетов.


81


Тренируемся: Как инфляция влияет на мои финансы? [Требуемое время: 15 минут]

7. Далее попросите учащихся подумать, как инфляция влияет на их жизнь. Что означает то, что любая сумма денег, которая сейчас у них есть, в будущем будет иметь меньшую покупательную способность? Как инфляция влияет на принимаемые ими решения о расходовании денег или о сбережении денег на будущее?

8. Объясните учащимся, что они могут ощутить влияние инфляции раньше, чем предполагают. Мы не можем с точностью предсказать, какой будет инфляция в будущем, но за последние десять лет в России цены росли в среднем на 9,2% в год. Попросите учащихся представить, что им подарили 100 000 рублей на оплату обучения в вузе. Предполагая, что инфляция останется на уровне 9% в год, какой сумме в сегодняшних рублях будет эквивалентен этот подарок через 5 лет? Попросите ребят подсчитать и записать результат в тетрадях.

9. Разделите класс на группы по 4-5 человек и предложите обсудить полученные результаты расчетов в группах. Какое влияние на покупательную способность указанной суммы окажет инфляция даже за короткий период? (Ответ: подаренная сумма через 5 лет будет эквивалентна 64 993 сегодняшним рублям.) Оказалась ли эта сумма сюрпризом для учащихся? Да или нет? Почему?

10. Пригласите представителей групп рассказать классу о результатах группового обсуждения. Какое воздействие инфляция оказывает на сбережения и формирование накоплений? Поменяют ли учащиеся свое отношение к тратам и накоплениям, узнав больше о природе инфляции?

Работаем над навыком: Налоги берут свое [Требуемое время: 20 минут]

11. Спросите у учащихся, какие еще факторы влияют на их финансы кроме инфляции. Смогут ли они привести примеры других финансовых факторов, которые могут влиять на благосостояние человека? Представьте классу концепцию налогообложения (назначение налогов, механизм их взимания) и попросите поднять руки тех ребят, кто уже платил налоги. Объясните, что даже если они пока не платили налог на доходы физических лиц (НДФЛ), то все равно незаметно для самих себя выступали в роли налогоплательщиков, покупая товары, с выручки от продажи которых продавцы перечисляют в бюджет налог на добавленную стоимость (НДС) и акцизы.

Дополнительное упражнение к уроку: В качестве дополнительного упражнения с целью пополнения знаний и навыков долгосрочного инвестирования предложите ребятам поиграть в финансовую игру “Portfolio” на портале fgramota.org. В этой игре учащиеся совершат десятилетнее «инвестиционное путешествие» со стартовым капиталом в миллион рублей, пройдя через разные жизненные ситуации. Игра очень хорошо показывает, как инфляция и решения, принятые на каждом из игровых этапов, сказываются на финансовом благополучии игрока.

Для самых дотошных: Если потребуется, поделитесь с учащимися формулой для решения задания по инфляции:

Эквивалент подаренной суммы в сегодняшних рублях = Подаренная сумма * (1 - уровень инфляции)количество лет


82

ПЛАН УРОКА

12. Объясните, что налог на доходы физических лиц (НДФЛ) рассчитывается как определенный процент от вашего дохода, который удерживается в бюджет государства. Налог на добавленную стоимость (НДС) и акцизы – это часть стоимости товара, уплачиваемая в бюджет после его продажи. Разумеется, есть и другие виды налогов и сборов, включая имущественный налог (на вашу недвижимость), а также платежи во внебюджетные фонды (Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования), которые взимаются с вашей зарплаты для финансирования пенсионного и социального обеспечения, а также здравоохранения. Средства, собранные в виде налогов, используются для финансирования государственных программ на различном уровне. Например, благодаря налогам строятся дороги, содержатся школы, полиция и т. д.

13. Спросите учащихся, как налоги будут влиять на их жизнь. Как понимание того, что определенная часть их дохода будет уходить на налоги, повлияет на их подход к тратам, накоплениям, выбору карьеры?

14. Объявите, что теперь учащимся предстоит самостоятельно произвести расчет налогов в зависимости от размера дохода. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «”Чистая” зарплата: Как влияют налоги на ваш доход» и дайте 10 минут на выполнение данного упражнения.

15. Предложите ребятам поделиться своими вариантами ответов и обсудите с классом, как налоги и инфляция могут повлиять на личные финансы. Какие положительные и отрицательные стороны налогов видят учащиеся? Как инфляция повлияет на покупательную способность их накоплений в будущем?


Попросите учащихся подумать и записать в тетради, почему важно помнить о существовании таких финансовых факторов, как инфляция и налоги, и об их влиянии на будущее благосостояние ребят.




83

Путешествие во времени: Через годы, через инфляциюУРОК 19. КЛЮЧИ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 1

100 руб.

Год Стартовая суммаПокупательная

способность в 2012 году, руб.

Покупательная способность в 2014

году, руб.

Покупательная способность в

текущем году, руб.

2000 100 366,05 421,20 516,49

2002 100 265,20 305,15 374,19

2004 100 210,20 241,86 296,58

2006 100 170,98 196,74 241,25

2008 100 135,90 156,38 191,76

500 руб.




году, руб.

Покупательная способность в текущем

году, руб.

2000 500 1830,25 2106,00 2582,47

2002 500 1326,00 1525,75 1870,93

2004 500 1051,00 1209,30 1482,92

2006 500 854,9 983,70 1206,25

2008 500 679,50 781,90 958,78

1000 руб.




году, руб.

Покупательная способность в текущем

году, руб.

2000 1000 3660.50 4212,00 5164,94

2002 1000 2652,00 3051,50 3741,86

2004 1000 2102,00 2418,60 2965,83

2006 1000 1709,80 1967,40 2412,49

2008 1000 1359,00 1563,80 1917,55

Примечание: Расчеты в таблицах ниже приведены для октября соответствующего года (например, с октября 2000 года по октябрь 2010 года). Для столбца «Покупательная способность в текущем году» были взяты данные для октября 2016 года.

84

«Чистая» зарплата: Как влияют налоги на ваш доход


А. Каждые 2 недели из зарплаты Екатерины удерживается налог на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 4 407 рублей.

В. Чистый доход Екатерины за 2 недели составляет 29 493 рубля.

C. На этот вопрос нет однозначного ответа. Налоги Екатерины могут быть использованы для финансирования различных федеральных правительственных программ и программ региона, в котором она живет, включая ремонт дорог, образование и охрану общественного порядка. Платежи во внебюджетные фонды, осуществляемые ее работодателем, будут использованы для поддержки федеральных пенсионных программ и здравоохранения.

85

Вовремя оплачивать кредиты, коммунальные платежи, страховки и налоги, не забывая при этом вести учет доходов и расходов, следить за своими сбережениями и планировать будущее, опираясь исключительно на свою память, очень сложно. На этом уроке учащиеся узнают, как найти инструменты, помогающие лучше организовать личные финансы и реализовать поставленные перед собой финансовые цели, - на бесплатных или недорогих интернет-ресурсах. Они также познакомятся с методами ведения финансовой документации, которые помогают упростить всё, что касается управления деньгами: от накоплений на учебу до фиксации ежедневных расходов.


• Откроют для себя доступные инструменты и онлайн-сервисы по управлению личными финансами

• Ознакомятся с различными видами финансового документооборота

Инструменты для реализации финансовых целей


Тема: Финансовое планирование и документооборот Требуемое время: 60 минут


• Проектор• Блокноты для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Рабочая тетрадь




«Мой домашний офис» Учащиеся продумают, как лучше систематизировать и хранить важные финансовые документы и информацию, и изучат популярные финансовые онлайн-сервисы.

86


Исследуем: Финансовые ресурсы и хранение документов [Требуемое время: 20 минут]

1. Начните урок с вопроса учащимся: что из своего личного имущества они считают наиболее ценным? Может быть, велосипед? Домашнюю библиотеку или коллекцию видеоигр? Семейные фотографии или сувениры из путешествий? Попросите ребят рассказать о том, какие материальные ценности для них дороже всего и как они их сохраняют, например, прячут под кроватью, запирают в шкафу или хранят в сейфе. Также уточните, как организовано хранение этих предметов. Например, книги лежат в алфавитном порядке или по жанрам? Разложены ли фотографии по альбомам? Или же все сложено без какой либо системы?

2. Объясните, что так же, как и домашние ценности, финансовые документы нуждаются в упорядоченном и надежном хранении. Нужно организовать хранение всех документов, имеющих отношение к финансам: оплаченных и неоплаченных счетов, банковских, кредитных и страховых договоров, зарплатных листков и т. д.

3. Подчеркните необходимость особенно внимательного отношения к важным документам с конфиденциальной персональной информацией (среди них - паспорт, водительские права, кредитные карты, страховое свидетельство). Спросите ребят, где они хранят такие документы, и обсудите, достаточны ли те меры предосторожности, которые они предпринимают. Напомните о возможных последствиях утери или кражи важных документов или персональных данных.

4. Еще раз напомните учащимся, что правильно организованное хранение финансовых и юридических документов экономит время и нервы, особенно когда дело касается бюджетирования, учета расходов, оплаты счетов, перечисления налогов и даже подготовки документов при поступлении в вуз. Кроме того, быстрый доступ к важной информации упрощает взаимодействие с банками и другими организациями в экстренных ситуациях, например, когда у вас украли бумажник с платежными картами.

5. Спросите ребят, как долго следует хранить финансовые документы. Скажите, что многие финансовые бумаги рекомендуется архивировать на срок не менее 3 лет, поскольку их может запросить для проверки налоговая инспекция или другой надзорный орган. Это могут быть формы 2-НДФЛ от работодателя, банковские выписки или брокерские отчеты, отображающие полученные вами доходы, подтверждения благотворительных пожертвований, а также любые другие документы, которые могут пригодиться для оформления налоговых вычетов. Некоторые бумаги лучше хранить как можно дольше, например, документацию по ипотечным кредитам и автокредитам, брокерские отчеты о покупке акций, документы, подтверждающие факт покупки паев паевых инвестиционных фондов, ну, и, разумеется, личные документы, такие как свидетельство о рождении, паспорт, социальные карты и т. д.

Ключевой вопрос: Какие доступные инструменты могут помочь мне в достижении моих финансовых целей?


Обратите внимание на урок 9: Напомните ребятам о личном бюджете, над которым они работали на уроке 9. Спросите, где они собираются хранить личный бюджет и объясните, что сопоставление запланированных в бюджете расходов с реальными тратами (например, с помощью сохраненных чеков и банковских выписок) может помочь в формировании полезных финансовых привычек и в достижении поставленных финансовых целей.

Для экономии времени: В качестве домашней работы попросите ребят заранее перед уроком выписать контактную информацию банков и других финансовых организаций, с которыми у них заключены какие-либо договоры (название, адрес, контактные телефоны, включая номера для обращений в случае утери карт, и т.д.). Попросите принести эту информацию на урок. Подчеркните, что учащиеся не должны при этом указывать конфиденциальные личные данные (паспортные данные, номера счетов и банковских карт, логины и пароли, кодовые слова и т. д.).


87

ПЛАН УРОКА

6. Объясните учащимся, что существует много способов организации хранения финансовой документации. Многие держат документы в распечатанном виде в офисных папках. Однако хорошо бы при этом систематизировать документы, например, держать все неоплаченные счета в одной папке, а после оплаты перемещать их в папки для оплаченных счетов, или сортировать документы по названию организации и по направлению ее деятельности (например, можно отдельно хранить оплаченные квитанции коммунальных платежей, выписки по кредитам и банковским счетам, квитанции об оплате страховок и т. д.). Поясните ребятам, что финансовую информацию можно хранить и в электронном виде, что помогает сэкономить место. Можно отсканировать важные документы и сохранить их в виде файлов на компьютере. Однако подчеркните, что на случай поломки компьютера рекомендуется делать резервные копии этих файлов на других дисках или онлайн.

7. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Мой домашний офис» и дайте классу 10 минут на внесение информации о своих счетах и месте хранения важных финансовых документов. Если потребуется, учащиеся могут внести недостающую информацию дома, после урока. Расскажите ребятам, что нужно вовремя делать платежи по своим финансовым обязательствам, не допуская просрочек, а также регулярно пересматривать свой бюджет и проверять чеки, квитанции и банковские выписки на предмет возможных ошибок. Попросите учащихся определить периодичность, с которой они будут заниматься своей финансовой документацией (например, ежемесячно или еженедельно). Попросите их зафиксировать в рабочей тетради дни, когда они обычно получают зарплату (или иной доход), а также даты, когда они обычно совершают какие-либо регулярные платежи.

Тренируемся: Выбираем подходящие инструменты [Требуемое время: 10 минут]

8. Напомните ребятам, что сейчас доступно множество бесплатных или недорогих онлайн-сервисов и программ, которые помогают вести финансовую документацию и управлять личными финансами: например, мобильный и интернет-банкинг, различные онлайн-сервисы для ведения личного бюджета (онлайн-бюджет, онлайн-калькуляторы), программы для расчета налогов и составления налоговой декларации и т. д. Дайте учащимся 10 минут на изучение соответствующих интернет-ресурсов (например, drebedengi.ru и zenmoney.ru) и инструментов, которые они предлагают, включая шаблоны электронных таблиц для составления бюджета, инвестиционные и кредитные калькуляторы и т. д. Попросите ребят записать в рабочей тетради, какие из указанных инструментов они стали бы использовать для организации своих финансов.


Попросите ребят записать в тетради, почему в управлении своими финансами бывает полезно прибегнуть к внешним ресурсам: например, специальным онлайн-сервисам и программному обеспечению.

Обратите внимание на урок 7: Напомните учащимся, насколько важно быть предельно осмотрительным, когда вы делитесь с кем-то финансовой информацией, чтобы не допустить кражи личных данных (урок 7).

Обратите внимание: В целях уменьшения объема бумажной документации можно выбрасывать ежемесячные зарплатные листки и банковские выписки сразу после получения годовых отчетных ведомостей и выписок от этих организаций. Напомните, что любые документы с персональной информацией стоит не просто выбрасывать, а уничтожать (например, пропуская через измельчитель бумаги).



88

Многие из нас играют в «финансовые игры» каждый день. Например, мы можем отложить покупку новейшей модели автомобиля или популярного смартфона в надежде, что в скором времени цены на них пойдут вниз. Но если речь идет об инвестициях, то принятие риска без изучения всей доступной информации может обойтись слишком дорого. На этом уроке учащиеся разберут риски и выгоды инвестиций и обсудят факторы, определяющие доход от инвестированных в акции средств. Ребята узнают много нового о купле-продаже акций и законодательстве, регулирующем эту сферу.


• Изучат основные концепции и термины фондового рынка

• Ознакомятся с ключевыми факторами, влияющими на

доходность от инвестиций на фондовом рынке

• Узнают, как государство защищает права инвесторов

Покупать, продавать или держать? Основы инвестиций


Тема: Инвестирование и накопление богатства





• Сделать копии рабочих тетрадей

РАБОЧАЯ ТЕТРАДЬ: «Торопиться не надо»Это упражнение поможет ребятам изучить основные концепции инвестирования: покупать, продавать, держать или активно торговать.«Играем на повышение»Учащиеся освоят навыки работы с биржевыми таблицами.

89


Исследуем: Покупать, продавать или активно торговать? [Требуемое время: 10 минут]

1. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Торопиться не надо». Дайте учащимся 5 минут на то, чтобы прочитать описанную там историю и выбрать наилучшее решение для «продавца».

2. Предложите желающим поделиться своими мыслями с классом. Спросите у ребят, каким должно быть окончательное решение «продавца»: стоит ли Георгию придержать редкий экземпляр, продать его или принять предложение по обмену?

3. Обсудите с классом роль покупок, продаж и активной торговли в инвестициях. Используя «ключи к ответам», объясните, что Георгий купил инвестиционный инструмент (книгу) по низкой цене, а сейчас может перепродать его по более высокой цене, заработав превосходную доходность на свои инвестиции. Однако любые инвестиции – как при покупке книги, так и при покупке акций на фондовом рынке – связаны с риском, то есть возможностью получить убыток. Ознакомьтесь с терминами и понятиями в «ключах к ответам». Обратите внимание на принцип «caveat emptor», который означает «покупатель, будь бдителен!». Это один из древнейших принципов английского права, означающий, что продавец не несет ответственности за дальнейшую судьбу проданной вещи, что у «покупателя есть глаза» («покупаешь то, что видишь») и он сам принимает решение о покупке. Именно этот принцип действует при инвестировании на фондовом рынке: вы сами оцениваете все риски и потенциальные выгоды и несете ответственность за свою покупку и возможные потери.

4. Теперь задайте учащимся вопрос: как бы они поступили в схожей ситуации? Придержали бы они книгу («цена еще подрастет»), продали или обменяли ее? Каковы потенциальные риски и выгоды в каждом из вариантов? Объясните, что точно так же, как и в ситуации с Георгием и его книгой, инвестирование в фондовый рынок предполагает анализ различных вариантов ваших действий, а в итоге – принятие рационального решения на основе взвешивания потенциальных рисков и выгод.

Ключевой вопрос: Как работают инвестиции на фондовом рынке?



90


Тренируемся: Фондовый рынок [Требуемое время: 25 минут]

5. Расскажите, что одна из самых распространенных инвестиционных стратегий – это покупка акций. Спросите у ребят, что им известно о фондовом рынке. Поясните, что, покупая акции, вы приобретаете долю в компании, становитесь ее совладельцем. Эта доля имеет денежную ценность, то есть измеряется конкретной суммой в рублях (долларах, евро, фунтах и т.д.). Существует немало теорий, каким образом формируется цена акции, и, хотя мы не можем со стопроцентной уверенностью предсказать, как эта цена будет меняться, мы знаем факторы, влияющие на цены акций. Приведите пример такого фактора: это представления инвесторов об успешности компании, о том, что она производит (товары или услуги) и насколько это востребовано на рынке. Другой фактор – соотношение спроса и предложения на акции данной компании на фондовом рынке. Если интерес к акциям высок, а в свободной продаже их немного, то цены почти неизбежно будут расти. Цена акции также зависит от коэффициента Цена/Прибыль (по-английски Price/Earnings или сокращенно P/E), который измеряет степень недооцененности или переоцененности акций по сравнению с прибылью компании в расчете на одну акцию.

6. Обсудите с классом, каким образом инвесторы принимают решения о покупке тех или иных акций. Что они предпринимают, чтобы защитить себя от потерь и получить максимальную доходность от своих инвестиций? Как они выбирают акции для покупки? Объясните, что инвесторы могут оценивать привлекательность акций для инвестиций, используя разные подходы: изучая аналитические отчеты, выявляя экономические тренды, комбинируя акции компаний из разных отраслей для диверсификации инвестиций (по принципу «не клади все яйца в одну корзину»).

7. Далее спросите у класса, знают ли они что такое брокер? Объясните, что брокер – это профессиональный участник фондового рынка, который помогает инвесторам покупать, продавать или вести активную торговлю на бирже. В мире существуют сотни различных фондовых бирж, а в России главной является Московская биржа. Расскажите ребятам, что доходность тех или иных акций имеет смысл сравнивать с ориентиром.

8. На фондовом рынке в качестве ориентира используются разные индексы, измеряющие доходность от инвестирования в тот или иной сегмент фондового рынка. В России в качестве ориентира чаще всего используют индекс ММВБ, который показывает усредненную доходность акций 50 ведущих компаний страны. В мире есть множество индексов фондового рынка. Так, в США наиболее известны индекс S&P 500 и индекс Доу Джонса.

91


9. Спросите учащихся, как, по их мнению, инвесторы зарабатывают на рынке акций. Попросите желающих поделиться своими вариантами ответов с классом, а затем объясните, что прибыль от инвестирования в акции включает две компоненты - прирост цены и дивиденды. Например, если цена акции подросла с 3 000 до 3 500 рублей, то прирост цены составил 500 рублей. Дивиденды – это регулярные (ежеквартальные, ежегодные) или разовые выплаты, которые компания направляет из заработанной прибыли своим акционерам, то есть владельцам акций. Учтите, что ваша прибыль от инвестирования в акции облагается налогом на доход физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%. Налог взимается в конце календарного года или в момент продажи акций (получения дивиденда).

10. Расскажите ребятам, что в каждой стране действует особая система законов и регулирования фондового рынка. В России регулятором всех финансовых организаций является Центральный банк Российской Федерации, который стремится поддерживать справедливые и конкурентные условия торговли ценными бумагами и защищать права инвесторов на фондовом рынке.

Работаем над навыком: Инвестирование в акции [Требуемое время: 30 минут]

11. Объясните учащимся, что для грамотного инвестирования в акции необходимо научиться анализировать состояние фондового рынка с помощью биржевых сводок.

12. Раздайте рабочую тетрадь, раздел «Играем на повышение» и прочитайте текст «Как читать котировки» на сайте ru.insider.pro/academy/stocks/kak-chitat-tablicu-s-kotirovkami/. Разберите вместе с ребятами термины из таблицы: доходность, минимальная и максимальная цена акции за год и так далее. Попросите учащихся заполнить таблицу для пяти выбранных ими компаний и ответить на вопросы. На это упражнение дается 20 минут.

13. Предложите желающим поделиться полученными результатами с классом. Обсудите, как биржевые сводки помогают при принятии решения об инвестировании в те или иные акции. Какую информацию можно получить из таблицы? Почему важно знать максимальную и минимальную цены акции, доходность и дивиденды?


Попросите учащихся подумать и записать в тетради свои мысли по итогам урока. Каким образом, инвестируя, можно деньги заработать и из-за чего потерять? Какие факторы нужно учитывать ребятам, когда они будут сами делать инвестиции?



92

Торопиться не надоУРОК 21. КЛЮЧИ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 1

Георгий великолепно инвестировал свои средства. Он купил книгу по низкой цене и теперь, если примет предложение Бориса, сможет продать ее гораздо дороже, заработав высокую доходность. Георгий приобрел редкое издание за 300 рублей, а может продать за 10 тысяч рублей, заработав таким образом прибыль в 9 700 рублей.

Георгий может выбрать и другой вариант: обменять свою книгу на три других, заключив сделку с Тамарой. Вместе с тем, Георгию стоит помнить о принципе «caveat emptor» («покупатель, будь бдителен!»). Хотя книг станет в 3 раза больше, их совокупная стоимость может быть ниже, чем у его ценного экземпляра. Да, интерес к изданиям авторов, чьи книги предлагает Георгию Тамара, в последнее время растет, но неизвестно, не угаснет ли этот интерес в будущем. К тому же Георгий не знает, в каком состоянии эти книги. Возможно, они повреждены, что снизит их цену. Все эти факторы делают обмен книг с Тамарой весьма рискованной инвестицией.

В конце концов, у Георгия есть еще один вариант: не продавать книгу Борису и не меняться с Тамарой, а оставить ее у себя в надежде на будущий рост цены. Но так он тоже рискует. Если популярность фантаста N пойдет вниз (а это возможно, учитывая, что в данный момент его известность тесно связана с успехом фильма по его произведению), то Георгий может уже не увидеть таких выгодных ценовых предложений. Возможно, именно сейчас Георгий может продать издание по максимальной цене и получить наибольшую доходность от своих инвестиций. Если же популярность фантаста N продолжит расти, то Георгий сможет позднее продать ценный экземпляр с авторским автографом еще дороже. Таким образом, этот вариант – придержать книгу - тоже связан с риском и может увеличить или уменьшить доход от инвестиций.

93

Играем на повышениеУРОК 21. КЛЮЧИ К ОТВЕТАМ. ЗАДАНИЕ 2

1. Акция – это ваша доля в компании. Владельцы акций (акционеры) имеют право на получение части прибыли компании в виде дивидендов и долю имущества компании в случае ее ликвидации.

2. Коэффициент Цена/Прибыль (по-английски Price/Earnings, сокращенно P/E) измеряет степень недооцененности или переоцененности акций по сравнению с прибылью компании. Этот коэффициент рассчитывается как отношение рыночной цены акции к прибыли компании в расчете на одну акцию.

3. Рыночное предложение и спрос. Теория говорит, что когда на рынке недостаток предложения какого-то ресурса (например, акций) и/или повышенный спрос на него, это ведет к повышению цены акций. И, наоборот, чем выше предложение и ниже спрос на акции, тем ниже их цена.

Ответы на оставшиеся задания зависят от выбранных акций.

94

Есть утверждения, которые никогда не устаревают. Одно из них гласит: обращайся с другими так, как ты хотел бы, чтобы обращались с тобой. Но молодые люди, увы, часто забывают об этом принципе и игнорируют благотворительную деятельность. Этот урок знакомит учащихся с выгодами от участия в благотворительной деятельности: либо через пожертвование денег, либо своего времени и сил (волонтерская работа). Ребята проведут небольшое исследование, помогающее определить их интересы в сфере благотворительности и оценить репутацию и добропорядочность выбранных благотворительных организаций.


• Узнают, как выявлять добросовестные благотворительные организации

• Изучат и оценят благотворительные организации с помощью ряда критериев

• Исследуют, что может дать человеку участие в благотворительности

Воздействие доброты: Изучаем природу и механизмы благотворительностиМЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ ДЛЯ УЧИТЕЛЯ. УРОК 22

Тема: Благотворительность



• Блокноты для записей• Компьютеры или планшеты• Доступ к интернету• Проектор• Рабочая тетрадь




Тест на благотворительность В этом упражнении учащиеся проанализируют, какие направления благотворительной деятельности им интересны, и оценят выбранную благотворительную организацию с помощью набора критериев.

95


Исследуем: Дарить от души [Требуемое время: 10 минут]

1. Начните урок с цитаты Махатмы Ганди, написанной на доске: «Сами станьте теми изменениями, которые хотите увидеть в мире». Попросите учащихся написать в тетрадях, как они понимают эту цитату.

2. Предложите желающим поделиться своими размышлениями на этот счет и спросите ребят, почему Ганди сказал именно так. Почему важно самим «стать изменениями» в мире? Что мы можем сделать, чтобы содействовать позитивным изменениям? Какие ресурсы можно использовать для осуществления изменений (например, время, деньги, знания)?

3. Спросите учащихся, был ли у них опыт работы волонтером. Жертвовали ли они деньги на благотворительность? Попросите поделиться подобным опытом и обсудите с классом, какое значение имеет для человека подобная бескорыстная деятельность. Почему это важно? Почему, планируя свои доходы и расходы, стоит предусмотреть в бюджете графу «благотворительность»? Как пожертвования в пользу благотворительных организаций связаны с другими расходами и сбережениями?

Тренируемся: Интерес к благотворительности [Требуемое время: 25 минут]

4. Спросите у учащихся, какие виды деятельности благотворительных организаций они уже поддерживают или хотели бы поддержать. Например, тех, кто любит читать, могут заинтересовать проекты по борьбе с безграмотностью, а любители спорта могут поддерживать паралимпийцев.

5. Предложите желающим поделиться своими взглядами с классом и запишите услышанное на доске. Затем раздайте рабочую тетрадь, раздел «Тест на благотворительность» и скажите, что сейчас у ребят будет возможность найти и изучить благотворительные организации, работающие в интересующих сферах.

6. Дайте ребятам 10 минут на выполнение части 1 «Теста на благотворительность», а затем вернитесь к обсуждению темы всем классом. Какие благотворительные и некоммерческие организации ваши учащиеся нашли в ходе своего исследования? Спросите, почему их заинтересовали эти организации и какой вклад ребята могли бы внести в их деятельность. Предложите всем желающим высказать свои идеи и добавьте их к записанным на доске.

Ключевой вопрос:


Дополнительное упражнение к уроку: Приведите учащимся примеры успешных благотворительных инициатив, предпринятых подростками. Например, можно рассказать о благотворительной выставке, которую организовала 10-летняя Маша Ковалева (см. ее историю на сайте philanthropy.ru/heroes/2014/02/07/14647/).

Действуй локально - стратегия малых дел: Прекрасная возможность «почувствовать вкус» к благотворительности – поучаствовать всем классом в каком-либо благотворительном проекте или организовать его самим. Варианты могут быть разными: сбор одежды и обуви для нуждающихся, проведение занятий с онкобольными детьми и т. д. Больше идей можно найти в интернете, например, на сайте thequestion.ru/questions/46826/kakie-vy-videli-samye-neobychnye-i-effektivnye-primery-blagotvoritelnykh-akcii-i-kampanii-ili-idei-socialnogo-predprinimatelstva-v-rossii-ili-za-granicei.

Почему мне стоит включить благотворительные пожертвования в свой финансовый план?


96

ПЛАН УРОКА

Работаем над навыком: Оцениваем добросовестность благотворительной организации [Требуемое время: 25 минут]

7. Объясните учащимся, что, хотя в мире действует большое количество образцовых благотворительных организаций, прежде чем жертвовать кому-то свое время или деньги, необходимо внимательно изучить выбранную благотворительную организацию до принятия решения о сотрудничестве с ней. Помогите им понять, что, поскольку в наше время кто угодно может разместить в интернете любую информацию, очень важно проверять добросовестность и репутацию организаторов благотворительных проектов.

8. Попросите класс обратиться к части 2 раздела «Тест на благотворительность» рабочей тетради. Обсудите каждый из предлагаемых критериев оценки благотворительных организаций. Спросите учащихся, могут ли они предложить какие-то свои, дополнительные критерии оценки.

9. Предложите каждому учащемуся выбрать одну организацию из списка, составленного в части 1 рабочей тетради, собрать о ней сведения и оценить ее добросовестность, опираясь на обсуждавшиеся ранее критерии. Дайте эту самостоятельную работу на 15 минут, а затем попросите желающих поделиться результатами.

10. Обсудите с классом, почему важно с самого начала внимательно изучить работу выбранной благотворительной организации, а не просто жертвовать «вслепую»? Зачем нужно знакомиться с сайтом организации и ее контактными данными? Зачем изучать прошлые достижения выбранной организации? Помогите учащимся понять, что фактор прозрачности и доверия чрезвычайно важен в благотворительности, поскольку люди должны знать, на что они жертвуют время и деньги.

11. Обсудите с классом следующие вопросы. Что дает участие в благотворительности? С какой целью многие люди вместо того, чтобы потратить деньги на свои нужды или отложить их в виде сбережений, жертвуют частью дохода в пользу других? Почему важно включать благотворительность в наши финансовые планы?

12. Спросите учащихся, как запланировать расходы на благотворительность в личном бюджете? Разделите класс на небольшие группы и попросите их в режиме «мозгового штурма» разработать стратегии, с помощью которых они могли бы выделить в своем бюджете ресурсы на благотворительные пожертвования. Предложите представителям каждой группы поделиться своими идеями. Подскажите, что можно резервировать на благотворительные цели в своем бюджете определенный процент от ежемесячного дохода или определить сумму, которую мы будем жертвовать каждые выходные, или предусмотреть в завещании, что часть наследства будет направлена на эти цели. Объясните, что мы можем включить в свои планы и другие способы участия в благотворительной деятельности: можно собирать и передавать нуждающимся одежду и обувь или на регулярной основе работать волонтером.


Попросите учащихся записать в тетради, почему важно принимать участие в благотворительной деятельности. Какие выгоды дает участие в благотворительности? Какова мотивация людей, жертвующих свои деньги, время, силы, знания тем, кто в этом нуждается? Как можно включить расходы на благотворительность в личный финансовый план?

Идеи для развития темы Чтобы подчеркнуть важность предварительного изучения деятельности благотворительной организации, расскажите учащимся о случаях махинаций в сфере благотворительности. Можете использовать статью «Как определить мошенников в благотворительности: инструкция для граждан» на сайте miloserdie.ru/article/kak-opredelit-moshennikov-v-blagotvoritelnosti-instrukciya-dlya-grazhdan.




С деньгами не шутят · 2020-06-05 · 5 МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ...

Documents

Transcript of С деньгами не шутят · 2020-06-05 · 5 МЕТОДИЧЕСКОЕ ПОСОБИЕ...