บทที่ 6 การประกันอัคคีภัย

23
กกกกกกกกก กกกกกกกก

Transcript of บทที่ 6 การประกันอัคคีภัย

การประก�นอั�คคภั�ย

การประก�นอั�คคภั�ย การประก�นอั�คคภั�ย เป�นการประก�นภั�ยที่�ค��มครอัง

ความเสียหาย ที่�เก�ดขึ้��น อั�นเน��อังจากไฟไหม�หร�อัภั�ยที่�เพิ่��มเติ�มอั��นๆ ติ%อัที่ร�พิ่ย&สี�นที่�เอัาประก�นภั�ยไว� เช่%น

ภั�ยน(�าที่%วม ภั�ยลมพิ่าย� ภั�ยระเบิ�ด เป�นติ�น ซึ่��งการประก�นอั�คคภั�ยน� สีามารถใช่�ได�ก�บิที่ร�พิ่ย&สี�นที่�มการใช่�

งานในที่�กๆ ล�กษณะ ไม%ว%าจะเป�นอัาคาร สี(าน�กงาน โรงแรม ห�างสีรรพิ่สี�นค�า ร�านค�า ฯลฯ ยกเว�นแติ%เพิ่ยงกรณที่�เป�นที่�อัย3%อัาศั�ย ซึ่��งจะมกรมธรรม&ประก�นอั�คค

ภั�ยสี(าหร�บิที่�อัย3%อัาศั�ยแยกอัอักไปติ%างหาก

การประก�นอั�คคภั�ยในป6จจ�บิ�นมกรมธรรม&ประก�นภั�ยอัย3% 2 ประเภัที่ ค�อั

1. กรมธรรม&ประก�นอั�คคภั�ยมาติรฐาน2. กรมธรรม&ประก�นอั�คคภั�ยบิ�านที่�อัย3%อัาศั�ย

กรมธรรม�ประก�นอั�คคภั�ย

ความค��มครอังตามกรมธรรม�ประก�นอั�คคภั�ย

1.ไฟไหม� 2. ฟ8าผ่%า3. แรงระเบิ�ดขึ้อังแก:สี ที่�ใช่�สี(าหร�บิที่(าแสีงสีว%างหร�อัประโยช่น& เพิ่��อัการอัย3%อัาศั�ยเที่%าน��น แติ%ไม%รวมถ�งความเสียหายจากการระเบิ�ดขึ้อังแก:สี

จากแผ่%นด�นไหว4. ความเสียหายเน��อังจากภั�ยเพิ่��มพิ่�เศัษ ที่�ได�ระบิ�

ไว�ช่�ดเจนในกรมธรรม&ประก�นภั�ย

1 )จ(านวนเง�นที่�เอัาประก�นภั�ยไว�ที่��งหมด หร�อัจ(านวนเง�นที่�เอัาประก�นภั�ยไว�ติามรายการแติ%ละรายการในขึ้ณะที่�

เก�ดความเสียหาย2) จ(านวนเง�นเอัาประก�นภั�ยที่�คงเหล�อัอัย3%ภัายหล�งจาก

ห�กม3ลค%า ความเสียหายที่�เก�ดขึ้��นในระหว%างระยะเวลาที่�เอัาประก�นภั�ยเดยวก�น เว�นแติ%บิร�ษ�ที่ได�เคยติกลงไว�ก%อันแล�วในกรมธรรม&ประก�นภั�ย ให�จ(านวนเง�นเอัาประก�นภั�ยที่�คงเหล�อัอัย3%น� �น กล�บิเติ;ม

จ(านวนด�งเด�ม โดยผ่3�เอัาประก�นภั�ยติกลงที่�จะช่(าระเบิ�ยประก�นภั�ยเพิ่��มเติ�ม

ความร�บผิ�ดชอับขอังบร�ษั�ทกรมธรรม�

1. ความเสียหาย ซึ่��งเก�ดจากสีรคราม การร�กราน การแขึ้;งขึ้�อั การกบิฏ การจลาจล การน�ดหย�ดงาน การก%อัความว� %นวาย หร�อัเหติ�การณ&ใดๆ ซึ่��งเป�นเหติ�ให�มการประกาศัหร�อัคงไว�ซึ่��ง

กฎอั�ยการศั�ก2. ความเสียหายที่�เป�นผ่ลโดยติรงหร�อัโดยอั�อัม เช่%น การแผ่%ร�งสี หร�อัการแพิ่ร%ก�มม�นติภัาพิ่ร�งสีจากเช่��อัเพิ่ล�ง

น�วเคลยร&3. ความเสียหายติ%อัที่ร�พิ่ย&สี�น ที่�ผ่3�เอัาประก�นภั�ยสีามารถเรยกร�อังค%าเสียหายหร�อัสี�ที่ธ�ได�ร�บิการช่ดใช่�ค%าสี�นไหมที่ดแที่นจากกรมธรรม&ประก�นภั�ยที่างที่ะเล หร�อักรมธรรม&ประก�นภั�ยการ

ขึ้นสี%ง

ส่�วนท บร�ษั�ทประก�นภั�ยไม�ค��มครอัง

ส่�วนท บร�ษั�ทประก�นภั�ยไม�ค��มครอัง (ต�อั)4. ที่ร�พิ่ย&สี�นที่�ระบิ�ไว�โดยช่�ดแจ�งในกรมธรรม&

5. ความเสียหายติ%อัเน��อังใด ๆ ที่�กช่น�ดเว�นแติ%การสี3ญเสียรายได�จากค%าเช่%า

ที่�ได�ระบิ�ไว�ในกรมธรรม&ประก�นภั�ยฉบิ�บิน�ว%าได�ร�บิความค��มครอัง

6. ความเสียหายจากการเผ่าที่ร�พิ่ย&สี�น โดยค(าสี��งเจ�าหน�าที่� หร�อัพิ่น�กงาน

ผ่3�มอั(านาจติามกฎหมาย

เง# อันไขท� วไปในการร�บประก�นภั�ย1. การประก�นภั�ยที่ร�พิ่ย&สี�นติ(�ากว%าม3ลค%าแที่�จร�ง

2. การติกเป�นโมฆียะขึ้อังกรมธรรม&ประก�นภั�ย

3. หน�าที่�ในการร�กษาสี�ที่ธ�ขึ้อังบิร�ษ�ที่เพิ่��อัร�บิช่%วงสี�ที่ธ�4. การผ่�ดค(าร�บิรอัง

5. การเรยกร�อังและช่ดใช่�ค%าสี�นไหมที่ดแที่น

เง# อันไขท� วไปในการร�บประก�นภั�ย (ต�อั)

6.การระง�บิไปแห%งสี�ญญาประก�นภั�ย 

7. การบิอักเล�กกรมธรรม&ประก�นภั�ย 

8. อัาย�ความ

9. การบิอักกล%าว

หากผ่3�เอัาประก�นภั�ยติ�อังการความค��มครอังเพิ่��มเติ�มจากความค��มครอังพิ่��นฐานด�งกล%าวขึ้�างติ�น สีามารถซึ่��อัเพิ่��ม

เติ�มได�โดยติ�อังจ%ายเบิ�ยประก�นภั�ยเพิ่��ม ภั�ยที่�ขึ้อัซึ่��อัเพิ่��มเติ�มได�มด�งน�

ภั�ยลมพิ่าย�, ภั�ยจากล3กเห;บิ, ภั�ยระเบิ�ด, ภั�ยอัากาศัยาน, ภั�ยจากยวดยานพิ่าหนะ, ภั�ยจาก

คว�น, ภั�ยแผ่%นด�นไหว, ภั�ยน(�าที่%วม, ภั�ยเน��อังจากน(�า, ภั�ยจลาจลและน�ดหย�ดงาน, ภั�ยจากการกระที่(าอัย%าง ปAาเถ��อันหร�อัการกระที่(าอั�นมเจตินาร�าย ภั�ยเก�ดขึ้��นเอังติามปกติ�ว�สี�ย

มการล�กไหม�หร�อัระเบิ�ด, ภั�ยเก�ดขึ้��นเอังติามปกติ�ว�สี�ย และ/หร�อั ไม%มการล�กไหม�หร�อัระเบิ�ด, ภั�ยติ%อัเคร��อังไฟฟ8า

การขยายความค��มครอังเพิ่� มเต�มจากภั�ยพิ่#'นฐาน

1. ล�กษณะขึ้อังสี��งปล3กสีร�าง 2. ล�กษณะการใช่�สีถานที่�อัย3%อัาศั�ยเที่%าน��น 3. สีถานที่�ติ��งขึ้อังที่ร�พิ่ย&สี�น 4. อั�ปกรณ&สี(าหร�บิการด�บิเพิ่ล�ง 5. สี��งแวดล�อัม  -สี(าหร�บิจ(านวนเง�นเอัาประก�นภั�ย ก(าหนดจากม3ลค%าที่�แที่�จร�งขึ้อังที่ร�พิ่ย&สี�นที่�ติ�อังการเอัาประก�นภั�ย

ป)จจ�ยในการค*านวณอั�ตราเบ'ยประก�นภั�ย

1. ติ�อังแจ�งให�บิร�ษ�ที่ที่ราบิที่�นที่ และติ�อังสี%งหล�กฐานและเอักสีารภัายใน

30 ว�น น�บิติ��งแติ%ว�นที่�เก�ดความเสียหาย โดยค(าเรยกร�อังติ�อังที่(าเป�น หน�งสี�อัแจ�งรายละเอัยดขึ้อังที่ร�พิ่ย&สี�นที่�เสียหายและจ(านวนเง�นค%าเสียหายขึ้อังที่ร�พิ่ย&สี�นน��นโดยละเอัยดเที่%าที่�จะที่(าได�ติามราคาในเวลาที่�เก�ดการสี3ญเสีย

หร�อัเสียหาย และรายการประก�นภั�ยอั��นๆ ถ�าม2. ติ�อังแสีดง หร�อัจ�ดหาพิ่ยานหล�กฐานติ%างๆ ขึ้�อัพิ่�สี3จน&และ

ขึ้�อัความเก�ยวก�บิการเรยกร�อัง และติ�นเพิ่ล�งหร�อัสีาเหติ�ที่�ที่(าให�เก�ดอั�คคภั�ย โดยค%าใช่�จ%ายขึ้อังตินเอัง

ข�'นตอันในการเรยกร�อังค�าส่�นไหมทดแทน

3. ติ�อังร�กษาที่ร�พิ่ย&สี�นที่�เอัาประก�นภั�ย ถ�งแม�หล�งเก�ดความเสียหายแล�วซึ่ากที่ร�พิ่ย&น��นจะไม%มม3ลค%าเลยก;ติาม ผ่3�เอัาประก�นภั�ยก;ติ�อังร�กษา ซึ่ากที่ร�พิ่ย&

น��นไว�เพิ่��อัเป�นหล�กฐานแห%งความเสียหาย

ข�'นตอันในการเรยกร�อังค�าส่�นไหมทดแทน (ต�อั)

โดยที่��วไปการที่(าประก�นอั�คคภั�ยจะมการที่(าประก�นภั�ยเป�นแบิบิปBติ%อัปB แติ%การที่(าประก�นอั�คคภั�ยได�มการก(าหนดให�ผ่3�เอัาประก�นภั�ยสีามารถที่(าประก�นภั�ยระยะยาว 2 ปB หร�อั

3 ปB ได� ซึ่��งผ่3�เอัาประก�นภั�ย จะได�ร�บิสี%วนลดเบิ�ยประก�นภั�ยสี(าหร�บิการที่(าประก�นภั�ยระยะยาวด�วย ด�งน�หากที่(าประก�นภั�ย ระยะยาว 2 ปB บิร�ษ�ที่จะค�ดเบิ�ยประก�นภั�ยเที่%าก�บิ175%ขึ้อังเบิ�ยประก�นภั�ย 1 ปB และหากที่(า

ประก�นภั�ยระยะยาว 3 ปB บิร�ษ�ที่จะค�ดเบิ�ยประก�นภั�ยเที่%าก�บิ 250% ขึ้อังเบิ�ยประก�นภั�ย 1 ปB ซึ่��งจะที่(าให�เสียเบิ�ย

ประก�นภั�ยน�อัยกว%าการที่(าประก�นภั�ยแบิบิปBติ%อัปB

การท*าประก�นภั�ยระยะยาว

ความเสียหายที่�สี�บิเน��อังจากไฟ หมายความถ�ง ความเสียหายอั�นเป�น

ผ่ลมาจากไฟไหม� แม�ว%าความเสียหายบิางประเภัที่จะไม%ได�เก�ดขึ้��นโดยติรง

จากไฟไหม�ก;ติาม จะได�ร�บิความค��มครอังภัายใติ�กรมธรรม&ประก�นอั�คคภั�ย

ได�แก%1. ความเสียหายที่�เก�ดจากน(�าที่�ใช่�ด�บิไฟ หร�อัสีารด�บิเพิ่ล�งอั��นๆ ที่�ใช่�

ด�บิไฟ2. ความเสียหายอั�นเก�ดจากเจ�าหน�าที่�ด�บิเพิ่ล�ง3. ความเสียหายที่�ถ3กระเบิ�ดเพิ่��อัป8อังก�นม�ให�ไฟขึ้ยายติ�วติ%อัไป

ความค��มครอังความเส่ยหายท ส่#บเน# อังจากไฟไหม�

4. ความเสียหายจากคว�น หร�อัการถ3กลนจนเกรยมด�วยความร�อันจากไฟ

5. ความเสียหายที่�เก�ดจากสี��งที่�พิ่�งขึ้อังก(าแพิ่ง หร�อัการหล%นลงมาขึ้อัง ช่��นสี%วนอัาคารที่�ถ3กไฟไหม�

6. ที่ร�พิ่ย&สี�นที่�สี3ญหายขึ้ณะเก�ดไฟไหม�หร�อัหล�งจากเก�ดไฟไหม�

ความค��มครอังความเส่ยหายท ส่#บเน# อังจากไฟไหม�(ต�อั)

1. ไฟไหม� รวมถ�งไฟไหม�ปAา พิ่� %มไม� พิ่งรก และการเผ่าปAาเพิ่��อัปราบิพิ่��นที่�

2. ฟ8าผ่%า รวมถ�งความเสียหายที่�เก�ดขึ้��นติ%อัเคร��อังไฟฟ8าและอั�ปกรณ&ไฟฟ8า ที่�เก�ดจากการล�ดวงจรเน��อังจาก

ฟ8าผ่%า3. การระเบิ�ดที่�กช่น�ด

4. ภั�ยจากยานพิ่าหนะ หร�อัช่�าง ม�า ว�ว ควาย จากการช่นโดยยานพิ่าหนะติ%างๆ (รวมถ�งช่�าง ม�า ว�ว ควาย )

แติ%ติ�อังไม%ใช่%ยานพิ่าหนะขึ้อังผ่3�เอัา ประก�นภั�ย

ความค��มครอังกรมธรรม�ประก�นอั�คคภั�ยส่*าหร�บท อัย/�อัาศั�ย

5. ภั�ยจากอัากาศัยาน หร�อัว�ติถ�ที่�ติกจากอัากาศัยาน จากการช่น หร�อั ติกใสี% ติ�วอัากาศัยาน หร�อั ขึ้อังที่�ติกจากอัากาศัยาน ให�หมายรวมถ�ง จรวด และยาน

อัวกาศัด�วย6. ภั�ยเน��อังจากน(�าเก�ดขึ้��นโดยอั�บิ�ติ�เหติ� จากการปล%อัย ร��วไหล ล�นจากที่%อัน(�า ถ�งน(�าฯ รวมถ�งน(�าฝนที่�ผ่%านเขึ้�าที่างอัากาศัที่�ช่(าร�ด แติ%ไม%รวมถ�งน(�าที่%วม

และที่%อัประปาที่�แติกนอักอัาคาร

ความค��มครอังกรมธรรม�ประก�นอั�คคภั�ยส่*าหร�บท อัย/�อัาศั�ย(ต�อั)

ผ่3�เอัาประก�นสีามารถเล�อักการก(าหนดจ(านวนเง�นเอัาประก�นภั�ยได� 2 แบิบิ ค�อั

1 .แบิบิปกติ� โดยการก(าหนดจ(านวนเง�นเอัาประก�นภั�ยติามม3ลค%าที่�แที่�จร�งขึ้อังที่ร�พิ่ย&สี�น

2. แบิบิการช่ดใช่�ติามม3ลค%าที่ร�พิ่ย&สี�นที่�เป�นขึ้อังใหม%

การก*าหนดจ*านวนเง�นเอัาประก�นภั�ย

ตารางข�อัเปรยบเทยบ

ความค��มครอัง กรมธรรม�อั�คคภั�ยปกต�

กรมธรรม�อั�คคภั�ยส่*าหร�บท อัย/�อัาศั�ย

1. เพิ่ล�งไหม� ค��มครอัง ค��มครอัง2. ฟ8าผ่%า ค��มครอัง แติ%ไม%รวม

เคร��อังใช่�ไฟฟ8าค��มครอัง รวมถ�งเคร��อังใช่�

ไฟฟ8าติ%อัเคร��อังไฟฟ8า และอั�ปกรณ&

ไฟฟ8า ที่�เก�ดจากการล�ดวงจรจาก

ฟ8าผ่%า3. ภั�ยระเบิ�ด ค��มครอังเฉพิ่าะการ

ระเบิ�ดขึ้อังก:าซึ่ที่�ใช่� เพิ่��อัการอัย3%อัาศั�ย

 ค��มครอัง

4. ภั�ยจากยานพิ่าหนะ

ไม%ค��มครอัง ค��มครอัง

5. ภั�ยจากอัากาศัยาน

ไม%ค��มครอัง ค��มครอัง

6. ภั�ยจากน(�า ไม%ค��มครอัง ค��มครอัง

ประโยชน�จากกรมธรรม�ประก�นภั�ยการประก�นอั�คคภั�ยเป�นการสีร�างความม��นใจให�ก�บิ

ผ่3�เอัาประก�นภั�ยว%า เม��อัที่ร�พิ่ย&สี�นที่�น(ามาที่(าประก�นอั�คคภั�ย หากที่ร�พิ่ย&สี�น

น��นได�ร�บิความเสียหายจากภั�ยที่�เอัาประก�นไว� ก;จะได�ร�บิการช่ดใช่� ผ่3�เอัาประก�น

ภั�ยสีามารถน(าเง�นที่�ได�ร�บิการช่ดใช่�จากบิร�ษ�ที่ร�บิประก�นภั�ยไปสีร�าง ซึ่��อัหร�อั

จ�ดหาที่ร�พิ่ย&น��นใหม%เพิ่��อัอัย3%อัาศั�ย หร�อัด(าเน�นก�จการติ%อัไปถ�าปราศัจากการ

ประก�นภั�ยแล�ว ผ่3�ใดที่�เคราะห&ร�ายก;จะติ�อังสี��นเน�อัประดาติ�ว ที่�นรอันที่�สีะสีมมา

ติลอัดช่ว�ติก;อัาจสี3ญเสียไปภัายในเวลาอั�นสี��น

• การประก�นอั�คคภั�ยแบิ%งอัอักเป�นก�ประเภัที่ติอับิ 2 ประเภัที่ ค�อั

1. กรมธรรม&ประก�นอั�คคภั�ยมาติรฐาน 2. กรมธรรม&ประก�นอั�คคภั�ยบิ�านที่�อัย3%อัาศั�ย

• อัะไรค�อัป6จจ�ยในการค�ดอั�ติราค%าเบิ�ยประก�นอั�คคภั�ยติอับิ ล�กษณะขึ้อังสี��งปล3กสีร�าง , ล�กษณะการใช่�สีถานที่�

อัย3%อัาศั�ยเที่%าน��น, สีถานที่�ติ��งขึ้อังที่ร�พิ่ย&สี�น , อั�ปกรณ&สี(าหร�บิการด�บิเพิ่ล�ง ,

สี��งแวดล�อัม

ค*าถาม

จบิการบิรรยาย