1

ОБ’ЄДНАННЯ КРЕДИТНИХ СПІЛОК «ПРОГРАМА ЗАХИСТУ

ВКЛАДІВ»

21.05.2012

Іван Вишневський,

Голова Правління

Об’єднаня кредитних спілок

«Програма захисту вкладів»

Конференція на тему: «Роль кредитних спілок у соціально-економічному розвитку територіальних громад»

2

Історія та сьогодення

«Програма захисту вкладів»

Заснована 5 червня 2007

року

Неприбуткове об’єднання кредитних

спілок

46 кредитних спілок, які обслуговують:

450 млн грн активів

402 млн грн кредитів

280 млн грн депозитів

20 тис вкладників

95 млн грн резервний капітал

3

12.08.2010

4

Правила та стандарти

Виконання нормативів,

встановлених держрегулятором

Формування резервного капіталу на рівні не менше

5% від активів, зважених на ризик

Обов’язковий виїзний моніторинг

при прийнятті в учасники ПЗВ

Проходження виїзного та безвиїзного моніторингу

5

Безвиїзний моніторинг

• Щоквартальний аналітичний звіт

• Щомісячна аналітична записка

• Рекомендації щодо забезпечення фінансової стабільності

Щомісячна подача

звітностіАналіз

звітності:

Наявність та відповідність законодавству

внутрішніх положень

Наявність та аналіз

стратегічного плану

розвитку

6

Історія впровадження виїзного моніторингу

2011впровадження аналізу кредитної та депозитної діяльності в програму аудиторської перевірки

кредитних спілок (за бажанням кредитної спілки)

2010

обов’язковий моніторинг по 3-х блоках (обязательный моніторинг по 3 м блокам (за рахунок коштів учасників)

2008 - 2009

проведення комплексного виїзного моніторингу всіх учасників ПЗВ із залученням незалежних аудиторів та консультантів (донорське фінансування)

2007

перші перевірки виключно силами працівників ПЗВ

2005

початок розробки методики спільно з аудиторами Німецької кооперативної асоціації Райффайзен

7

Виїзний моніторинг

При вступі за скороченою програмою

Щорічно обов’язково для всіх учасників ПЗВ по трьох блоках

За бажанням учасника ПЗВ

8

Виїзний моніторинг (щорічний)

Моніторинг управлінської діяльності КС: Відповідність діяльності органів управління та їх

рішень законодавству та внутрішнім положенням Легітимність загальних зборів Порядок прийому та виключення членів КС Внутрішня контрольна система КС Регламент доступу до комплексної інформаційної

системи КС Формування капіталу КС

9

Аналіз кредитної діяльності КС: Структура кредитного портфеля Виконання внутрішніх процедур із кредитування (аналіз

позичальника; діловодство; кредитні ліміти) Рівноправність членів при отриманні фінансових послуг

(процентні ставки; забезпечення; терміни кредитування) Концентрація кредитного портфеля (20 великих

позичальників; кредити органів управління) Достовірність відображення проблемної заборгованості

і формування резервів Робота з проблемною заборгованістю

Виїзний моніторинг (щорічний)

10

Виїзний моніторинг (щорічний)

Аналіз зобов’язань КС: Структура депозитного портфеля Виконання внутрішніх процедур із залучення коштів Рівноправність членів при отриманні фінансових

послуг Концентрація зобов’язань (20 великих вкладників;

вклади органів управління) Зобов’язання, залучені від юридичних осіб Управління ліквідністю Робота з вкладниками (рівень пролонгації договорів;

лояльність; залучення нових членів)

11

«Програма захисту вкладів» та аудиторська діяльність

«Програма захисту вкладів» є співвласником незалежної аудиторської фірми

Переваги поєднання аудиту і моніторингу: Підвищення якості та статусу послуг Зменшення витрат на аудит та моніторинг Скорочення часу перевірок

12

Користувачі результатів аудиторських перевірок / моніторингу

Потенційні користувачі результатів перевірки

ВАКС

Кредитна спілка

УОКС

Держограни

І В А Н В И Ш Н Е В С Ь К И Й ,

Г О Л О В А П Р А В Л І Н Н Я

УКРАЇНСЬКА ОБ'ЄДНАНА

КРЕДИТНА СПІЛКА

УКРАЇНСЬКА ОБ'ЄДНАНА КРЕДИТНА СПІЛКА

2005 – створення на базі Львівської обласної асоціації

2010 рік – реорганізація в всеукраїнську організацію

Завдання: Управління ліквідністю Розробка та впровадження нових фінансових

продуктів Залучення коштів в систему кредитних спілок

ФІНАНСОВІ ДАНІ31.12.2011 Кількість

КСАктиви(млн грн)

Кредити (млн грн)

Депозити (млн грн)

Капітал (млн грн)

Кількість членів (тис осіб)

Всі кредитні спілки*

610 2432 2282 1204 958 1121

Кредитні спілки – члени ВАКС

156 853 795 573 220 578

Кредитні спілки – члени УОКС

45 435 403 276 120 325

Українська об'єднана кредитна спілка

45 5,5 4,4 2,9 2,3

ДИНАМІКА ОСНОВНИХ ПОКАЗНИКІВ ДІЯЛЬНОСТІ УОКС У 2006-2011 РОКАХ

12/31/2006 12/31/2007 12/31/2008 12/31/2009 12/31/2010 12/31/2011

активи 791365.32 875991.3 768793.68 262292.11 2903241.18 5543044.84

кредити 213792.54 705057.76 596991.74 156726.22 1272999.97 4364890.14

депозити

340000 70000 NaN NaN 1120000 2925800

капiтал 294370.8 289190.02 289651.33 262292.11 1624188.84 2308016.25

500,0001,500,0002,500,0003,500,0004,500,0005,500,000грн.

СИСТЕМА ВЗАЄМОВІДНОСИН

ВАКС

УОКСПЗВ

База членства

Нові фінансові

послуги членам

ВАКС

Оцінка кредитних спілок - позичальників

Прискорена процедура отримання кредиту

Лобію

ванн

я. О

прац

юванн

я

зако

нодав

ства

.

Нові те

хнол

огії д

ля

спілок

ДЯКУЮ ЗА УВАГУ!ІВАН ВИШНЕВСЬКИЙ

VYSHNEVSKIY@PZV.NET.UA