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Ⅰ. 개인신용정보 관리

1. 신용의 의미는2. 여신 ( 대출 ) 의 의미는3. 자기신용관리 왜 해야 하나요4. 신용정보유의자의 불이익은5. 개인신용정보 제공 절차는6. 자기신용관리 방법은7. 신용정보 조회기록 관리도 필요8. 신용관리 10 계명

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Ⅰ. 제안 개요

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Ⅰ. 개인신용정보 관리

신용이란 일반적으로 사람에 대한 믿음을 의미하며 사람의 경제적인 지불능력이나

지불능력에 대한 사회적인 평가 또는 평판이라 할 수 있으며 , 신용정보란 금융거래 등

상거래에 있어서 거래상대방에 대한 신용상태를 파악하기 위한 정보를 말한다 .

여신이란 주로 금융기관에서 고객에게 신용을 부여하는 것을 말하며 , 일반 기업에서

거래처에서 신용을 부여하는 것도 그 성격과 형태의 차이는 있으나 실질은 같으므로

거래처와 계약에 의하여 물품이나 자금을 일정기간 장래 거래처에게 제공하는 것을

여신이라 말한다 .

개인이 금융기관에서 대출 , 신용카드 발급 등의 여신을 받게 되면 그 신용정보는

전국은행연합회로 집중되며 , 집중된 개인의 신용정보 ( 연체 기록 , 채무보증 등 ) 는

금융기관과 공공기관 및 신용정보업자 등에게 제공된다 . 따라서 이자 연체를 자주하게

되면 , 신용이 나빠져 금융기관을 통해 대출을 받을 경우 높은 금리를 부담하게 된다 .

또한 장기간 이자를 연체할 경우 신용유의정보에 등재되어 금융거래가 제한될 뿐만 아니라

높은 연체이자를 부담하여야 하고 , 금융기관의 채무상환 독촉과 채권보전 절차 진행 등의

불이익을 받게 된다 .

3. 자기신용관리 왜 해야 되나요

2. 여신 ( 대출 ) 의 의미는

1. 신용의 의미는

대상거래대상거래

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등록 및 집중 시기등록 및 집중 시기구 분구 분

대출현황

신용카드 거래

대출금 연체

대위변제대지급금

개인 대출거래 사실 사유발생일로 부터 10 일이내

신용카드 현금서비스 거래 매월 1 일 , 11 일 , 21 일

대출원금 , 이자 3 개월 이상 연체

채무를 변제하지 아니한 기간 ( 최장 1년 )

등록사유발생일로부터 90 일이내 또는

등록금액 1 천만원이하는 해제와 동시삭제

기록보존 기간기록보존 기간등록사유등록사유구 분구 분

각종 신용보증기금 등의 대지급금

위와 같음

Ⅰ. 제안 개요

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신규 대출의 제한뿐만 아니라 기존 대출에 대한 기한연장도 제한되며 , 약정이자보다 높은

연체이자를 부담하게 된다 . 또한 취업시 제한을 받을 수 있고 , 소유 부동산과 급여에

대한 가압류로 재산권 행사가 곤란해 진다 .

우선 돈을 사용하기 전에 지출 우선순위를 정해 불필요한 낭비를 최소화하고 , 대출을 받은

경우 매월 이자납입일을 메모하고 기억하여 정해진 날짜에 이자를 납입한다 .

신용에 이상이 있다고 판단되면 대출받은 금융기관에 방문 또는 전화하여 본인의

신용상태를 주기적으로 점검한다 . 이사로 인해 주소지 ( 직장포함 ), 휴대폰 , 전화번호가

변경될 경우 대출 거래 금융기관등에 반드시 통보하여 연락불가능으로 인한 피해를 입지

않도록 한다 .

6. 자기신용관리 방법은

5. 개인신용정보 제공 절차는

4. 신용정보유의자의 불이익은

금융기관이 개인정보를 전국은행연합회 , 신용조회업자 등 제 3 자에게 제공하려면

신용정보 주체의 동의를 받아야 한다 . 만약 개인신용정보를 본인의 동의없이 제공할 경우

관계법령에 의거 3 년이하의 징역이나 3 천만원 이하의 벌금에 처해 진다 .

학자금대출의 경우 학생들로부터 개인신용정보제공 및 활용 동의서를 받은 후 업무를

처리하고 있다 .

최근 금융기관들은 대출심사시 개인신용평가시스템 (CSS:Credit Scoring System) 을

도입하여 개인에 대한 신용등급을 부여하는데 , 일부 금융기관은 신용정보조회

기록횟수와 사금융기관의 신용조회 여부를 신용평가 요소로 보고 있다 .

따라서 신용정보 조회기록이 많을 경우 대출이 제한 될 수 있음을 유의하여야 하며 ,

신용조회업자들이 신용정보를 부당하게 조회하였거나 동일거래에 대해 여러 개의

조회기록이 존재하는 경우 1 회만을 남기고 조회기록을 삭제토록 요청해야 한다 .

※ 각 금융기관은 전국은행연합회에 집중 관리되는 신용정보 이외에 과거 고객과의

거래결과 ( 연체

정보 등 ) 를 보유하고 있어 평소 착실한 자기신용관리가 필요하다 .

7. 신용정보 조회기록 관리도 필요

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Ⅰ. 개인신용정보 관리

Ⅰ. 제안 개요

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1. 주거래 은행을 만들자 .

주거래 은행이란 자신이 제일 많이 이용하는 은행으로 급여이체 , 카드대금 결제 , 금융상품가입 ,

공과금 납부 및 자동이체 등을 집중하는 것이 좋다 .

2. 연체상환은 금액보다 오래된 것부터 하자 .

기본적으로 연체는 없을 수록 좋다 . 하지만 연체가 여러 건 있다면 , 금액이 많은 것 보다 오래된 연체를 줄이는 것이 신용점수 하락을 막을 수 있다 .

3. 신용카드는 한장만 사용하자 .

오래 사용했거나 혜택이 많은 카드 하나만을 집중적으로 사용하는 것이 좋다 . 소지하고 있는 신용카드가 많을수록 신용평점이 깎인다 .

4. 대출신청은 신중히 하자 .

대출신청을 하면 금융기관들은 신청인의 신용정보를 조회하는데 , 이 또한 신용점수를 깍는 요인 이다 . 자금여력이 부족한 것으로 판단하기 때문이다 . 특히 은행보다 제 2 금융 , 대부업체 등의 점수하락이 클 수 있다 .

5. 부자와 친하라 ! 보증을 서주는 경우도 신용 하락요인이다 . 보증자체가 대출과 같은 개념이기 때문이다 . 보증을 받아야 하는 경우라면 자금여력이 충분한 사람에게 부탁하는 것이 좋다 .

6. 카드대금은 선결제도 좋다 .

카드대금이 연체중이거나 현금서비스를 받았다면 결제일까지 기다리지 말고 미리 결제 혹은 변제하는 것이 좋다 . 이자 뿐 아니라 연체기간도 단축된다 .

7. 자동이체는 필수다 .

자동이체를 이용하면 부주의로 생기는 연체를 막을 수 있다 . 거래은행 평점도 올라간다 .

8. 영수증을 버리지 말자 .

영수증은 신용거래취소 , 물품 반환 , 이중청구시 거래 입증자료이자 피해방지 수단이다 . 금융기관의 실수로 불량정보가 등록되는 경우 영수증으로 구제받을 수 있다 .

9. 연체독촉 전화도 잘 받아라 !

주소지가 변경되면 은행 , 통신사 등 거래업체에 미리 통보해야 한다 . 연체고객의 경우 연락두절 및 우편물 반환도 점수하락을 부른다 .

특히 연체상환 독촉 전화는 괴롭더라도 받으시면 여유있는 상환일정을 계획하는 데 도움이 된다 .

10. 신용평점을 자주 확인해보자 .

자신의 신용평점이 어느정도인지 확인하는 습관을 기르면 좋다 . 한신평정보 , 한신정 등 CB 사 홈페이지에 등록하면 저렴한 가격으로 신용성적 변동을 확인할 수 있다 . 등급에 따라 이용 가능한 금융기관도 소개해주니 자금계획 수립에도 좋다 .

8. 신용관리 10 계명

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Ⅰ. 개인신용정보 관리