МСП БАНК: ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО...

www.mspbank.ru

МСП БАНК: ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ

МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

В РОССИИ

Программа финансовой поддержки МСП 2

ЗНАНИЕ РОССИЙСКОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

И БОЛЬШОЙ ОПЫТ ПОДДЕРЖКИ МСП

НОВЫЕ ОРИЕНТИРЫ И ПРИОРИТЕТЫ В ПОДДЕРЖКЕ МСП

ИНСТИТУТ РАЗВИТИЯ - ИНСТРУМЕНТ ГОСУДАРСТВА ДЛЯ ПОДДЕРЖКИ МСП, ЗАНИМАЮЩИХСЯ ИННОВАЦИЯМИ И МОДЕРНИЗАЦИЕЙ ПРОИЗВОДСТВА

МСП БанкНОВЫЙ БРЕНД

100% дочерняя организация Внешэкономбанка

Проводник государственной программы финансирования

МСП


ИТОГИ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ (на 01.05.2012)

Объем поддержки

почти 184 млрдрублей

- 4-5 лет

- 14-16%

РЫНОК

- до 7 лет

ПРОГРАММА

- 12,4 %

РЫНОК

69%

31%

ПРОГРАММАПриоритетные направления

• инновации • модернизация,• энергоэффективность• социальные проекты

300 партнеров

83региона

18%

Инвестпроекты

почти 44 тыс договоров с субъектами МСП


НОВАЯ ПРОГРАММА – ИМПУЛЬС ПРЕОБРАЗОВАНИЙ

ЭВОЛЮЦИЯ ПРОГРАММЫ

ЭВОЛЮЦИЯ ПАРТНЕРОВ

ЭВОЛЮЦИЯ

МСП

- ИЗУЧЕНИЕ МЕЖДУНАРОДНОГО ОПЫТА

- АДАПТАЦИЯ ЛУЧШИХ ПРАКТИК НА РЫНКЕ

- ЧЕТКОЕ ПОНИМАНИЕ ПРИОРИТЕТОВ

- УЧИМСЯ У ПАРТНЕРОВ (ПРИМЕНЕНИЕ ЛУЧШИХ ПРАКТИК)

- ОБУЧЕНИЕ ПАРТНЕРОВ (СЕМИНАРЫ)

- СОТРУДНИЧЕСТВО С ЛУЧШИМИ ПАРТНЕРАМИ, ОРИЕНТИРОВАННЫМИ НА РАЗВИТИЕ, ГОТОВЫМИ РАБОТАТЬ С НОВЫМИ МСП

- ОТ ТОРГОВЛИ К НОВОМУ ВЫСОКО-ТЕХНОЛОГИЧНОМУ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЮ


ЭВОЛЮЦИЯ ПРОГРАММЫОРИЕНТИР НА АКТУАЛЬНЫЕ ПОТРЕБНОСТИ МСП – ЛИЦОМ К МСП

Массовое финансирование МСП – помощь в кризис

Наращивание объемов поддержки

Начало реализации Программы по финансированию инноваций и модернизации

Адресная поддержка приоритетных отраслей МСП – драйверов новой экономики

2012…201120102009

НЕТОРГОВЫЙ СЕКТОР

ИННОВАЦИИ, МОДЕРНИЗАЦИЯ,

ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНОСТЬ

КЛАСТЕРЫ

МАССОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРИОРИТЕТЫ:


ПРИОРИТЕТЫ и ПЛАНЫ РАЗВИТИЯ ПРОГРАММЫ

Инновации

Модернизацияэнергоэф-

фективность

Неторговый сектор

Социально-значимые проекты

Кластерное развитие регионов


К продуктам

для каждогоПартнеры с учетом единого стандарта предлагали свои продукты субъектам

МСП

От стандарта для всех

Субъекты МСП в приоритетных отраслях, модернизирующие

производство, внедряющие новые технологии, получают продукты МСП

Банка, учитывающие целевую, региональную, отраслевую специфику

ЭВОЛЮЦИЯ ПРОДУКТОВ ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МСП


Параметры поддержки новых МСП

Новый МСП

Новый МСП

Новый МСП

Новый МСП

ОБНОВЛЕННАЯ ПРОГРАММА - НОВЫЙ МСП

ПОРТРЕТ НОВОГО МСП:

- РАЗВИВАЕТ БИЗНЕС В ПРИОРИТЕТНЫХ ОТРАСЛЯХ;

- ИНИЦИАТИВНЫЙ;

- ВЫСОКОТЕХНОЛОГИЧНЫЙ;

- ОБРАЗОВАННЫЙ;- СОЦИАЛЬНООТВЕТСТВЕННЫЙ;

- НЕЗАВИСИМЫЙ ОТ СЫРЬЕВОЙ СТРУКТУРЫ ЭКОНОМИКИ;

- СОЗДАЕТ СОВРЕМЕННЫЕ РАБОЧИЕ МЕСТА;

- УЛУЧШАЕТ СОЦИАЛЬНО-ЭКОНОМИЧЕСКУЮ СИТУАЦИЮ В РЕГИОНЕ

КАЖДЫЙ ПРОЕКТ ВАЖЕН ДЛЯ РАЗРАБОТКИ КРИТЕРИЕВ ПОДДЕРЖКИ НОВЫХ МСП

Программа финансовой поддержки МСП

9

СЕЙЧАС

ПЛАНЫ ПО ПРОДУКТОВОЙ ЛИНЕЙКЕ

ФОКУС НА СУБЪЕКТОВ МСП

Кредитный продукт для ПАРТНЕРОВ

+Общий стандарт кредитования

МСП

Кредитный продукт для МСП

+ Параметры фондирования партнеров

ПЛАНЫ

ЦЕЛИ Требования к

партнерам Сроки Ставки Сумма

обеспечения


Участники

• Крупные якорные предприятия• МСП и инфраструктура их

развития• Исследовательские

организации• Образовательные учреждения

Террито-рия

• Близость• Внутри региона• Межрегиональные

кластеры

Синергия и

конкурен-ция

• Все для производства конкурентоспособной региональной продукции

• Сырье • Комплектующие• Разработки• Кадры

10

Кластерное развитие регионов

Республика Татарстан:• Нефтехимия и полимеры• Автомобилестроение

финансирование организаций, образующих

инфраструктуру поддержки (технопарки, промпарки)

финансирование МСП через сеть партнеров

Якорные проекты

МСП

Калужская область:• Автокомпоненты• Биофармацевтика

http://tltgorod.ru/pics/news2/320_picture_1n03326.jpg


Производство инновационных антикоррозийных материалов (ООО «Геотекс», г. Нижний Новгород)

Требования к наличию патента – серьезный толчок к легализации результатов интеллектуальной деятельности

Производство наноструктурированных материалов (полимеры) (ЗАО «ИЛИП», г. Санкт-Петербург)

Совместный проект в рамках 11-ти стороннего Соглашения

Создание установки трансмиокардиальной лазерной реваскуляризациии организация ее мелкосерийного производства (ООО «ПЛАЗМОНИКА», Москва)

Реализуется в рамках гос.контракта на НИОКР с Министерством науки и образования

ФОРМУЛА УСПЕХА ДЛЯ НОВЫХ МСП:

АДРЕСНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ + БЛАГОПРИЯТНАЯ ВНЕШНЯЯ СРЕДА

= РОСТ НОВЫХ МСП


БЛАГОПРИЯТНАЯ ВНЕШНЯЯ СРЕДА ДЛЯ МСПДеловой климат:- Сотрудничество с общественными организациями, государственными органами (законодательные инициативы, совместные проекты)

Пример: Закон «О микрофинансовой деятельности», Положение Банка России 254-П и др.

Образовательные проекты:- Обучение МСП (финансовая грамотность)

Пример: совместный проект дистанционного обучения с Международным Институтом Менеджмента ЛИНК

- Обучение партнеров (как работать с новым МСП)

Поставщики/покупатели:- МСП – участники кластеров

- Совместные с ВЭБ проекты «малое при большом»

Пример: Калужская область (автокомпоненты, биофармацевтика), Республика Татарстан (нефтехимия и полимеры, автомобилестроение)




ПРОДУКТОВАЯ ЛИНЕЙКА

Банки-партнеры ОАО «МСП Банк» Организации

инфраструктуры

«Рефинансирование Неторговый сектор»

«Лизинг-Региональный Потенциал МСП»

«Лизинг – Прогресс МСП»

«Микрозайм 1-го уровня»

«Региональный фонд»

«Микрозайм 1-го уровня Плюс»

«Факторинг – Компания»

«Факторинг - Банк»

«МФО - Банк»

«МСП - Эффект»(в разработке)

«Лизинг-Целевой»

«Лизинг-Старт МСП»

«Кредитный кооператив 2-го уровня»

Лизинговые компании Микрофинансовые организации

Факторинговые компании

«ФИМ Целевой»

«МСП - Идея»(в разработке)

«МСП - Маневр»(в разработке)

«МСП – Региональный рост»

(в разработке)

«МСП - Маневр»(в разработке)

«Лизинг неторгового сектора МСП»(в разработке)


ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К СУБЪЕКТАМ МСП

Соответствие требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в России» от 24.07.2007 № 209-ФЗ

Средняя численность за предшествующий год: микропредприятия - до 15 чел малые предприятия – до 100 чел средние предприятия – до 250 чел

Выручка от реализации без НДС за предшествующий год: микропредприятия - оборот до 60 млн рублей малые предприятия – до 400 млн рублей средние предприятия – до 1 млрд рублей

Для юридических лиц дополнительно: суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, нерезидентов, муниципальных образований, общественных и

религиозных организаций, благотворительных и иных фондов, а также одного или нескольких крупных предприятий в уставном капитале не должна составлять более 25%.

Финансовая поддержка не оказывается следующим субъектам МСП: кредитным/страховым организациям/ инвестиционным фондам/негосударственным пенсионным фондам; профессиональным участникам рынка ценных бумаг / ломбардам/ участникам соглашений о разделе

продукции; предприятиям игорного бизнеса / предприятиям, осущ-м пр-во и реализацию подакцизных товаров, а

также добычу и реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространённых полезных ископаемых;

физическим лицам, не зарегистрированным как ПБОЮЛ/ нерезидентам РФ

Более подробная информация на сайте ОАО «МСП Банк»: www.mspbank.ru


КРИТЕРИИ ОТБОРА БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности, соблюдение

обязательных нормативов;

Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России;

Положительное аудиторское заключение, наличие аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО;

Устойчивое финансовое положение, в т.ч. соответствие требованиям в части достаточности капитала, размера активов, взвешенных по уровню риска, уровня просроченной задолженности по кредитам МСП, доли негосударственных ценных бумаг в активах банка, убытков, наличия оборотов и/или остатков по счетам картотеки и др.;

Отсутствие негативной кредитной истории в ОАО «МСП Банк», Внешэкономбанке и в других банках группы Внешэкономбанк;

Наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП и сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам МСП на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами МСП;

Рейтинги не ниже уровня, установленного рейтинговыми агентствами.



ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ ЧЕРЕЗ БАНКИ-ПАРТНЕРЫ

финансирование субъектов МСП на цели реализации инновационных/ модернизационных/

энергоэффективных проектов

Продукты в стадии разработки

Кредитный договор между МСП Банком и Банком-партнером заключается отдельно под каждый финансируемый проект Субъекта МСП

МСП Маневр

МСП Эффект

МСП Идея


17


кредитная линия с лимитом выдачи

«МС

П-

Ман

евр

»

до 7 лет

Устанавливается по решению УО МСП Банка

залог прав (требований) к субъекту МСП, которому предоставляется кредит за счет средств МСП Банка

кредит / кредитная линия с лимитом выдачи

не выше 12,5% годовых

до 7 лет, но не более срока действия кредитного договора с Банком-партнером

залог приобретаемого в рамках проекта имущества и имущественных прав

поручительство третьих лиц, банковские гарантии иное ликвидное обеспечение, составляющее не менее 75% от суммы кредита

Партнеру МСП

срок

форма выдачи

ставка

обеспечение

финансирование субъектов МСП на цели реализации модернизационных проектов («МСП – Маневр»)

(инновационных («МСП-Идея») / энергоэффективных (МСП-Эффект» )проектов)

Продукт «МСП – Маневр» («МСП – Идея» и «МСП – Эффект» - находятся в стадии разработки)

сумма от 60 млн рублей до 150 млн рублейот 60 млн рублей до 150 млн рублей

Кредитный договор между МСП Банком и Банком-партнером заключается отдельно под каждый финансируемый проект Субъекта МСП

доп. условия наличие бизнес-плана проекта участие субъекта МСП собственными средствами

в финансировании проекта не менее 15%

осуществление регулярного мониторинга хода реализации проекта на базе утвержденных контрольных событий


Инновация – введенный в употребление новый или значительно улучшенный продукт (товар, услуга) или процесс, новый метод продаж или новый организационный метод в деловой практике, организации рабочих мест или во внешних связях.

Инновационный проект – комплекс направленных на достижение экономического эффекта мероприятий по осуществлению инноваций, в том числе по коммерциализации научных и (или) научно-технических результатов.

Инновационная продукция – внедренные научно-технические или научно-технологические достижения, освоенные в производстве, а также новые или усовершенствованные товары, услуги или технологические процессы.

ИННОВАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ

Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О науке и государственной научно-технической политике» (254 ФЗ)


ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К ИННОВАЦИОННОМУ ПРОЕКТУ

Цели проекта: приобретение объектов интеллектуальной собственности приобретение/внедрение новых современных технологий запуск серийного производства инновационной продукции, в том числе осуществление исследований

и разработок приобретение высокотехнологичного оборудования, модельный ряд которого не старше 5 лет

Проект является инновационным :

при наличии у Субъекта МСП прав собственности на действующий российский или международный патент на изобретение или полезную модель, срок действия которого равен или превосходит срок кредитования, или

наличии у Субъекта МСП лицензионного соглашения на использование российского или международного патента, срок действия которого равен или превосходит срок кредитования, или

подачи Субъектом МСП патентной заявки, принятой к рассмотрению в соответствии с требованиями российского законодательства (сопровождается справкой Роспатента о результатах патентного поиска), или

предоставления Субъектом МСП документов, подтверждающих приобретение на средства кредита нового высокотехнологичного оборудования, модельный ряд которого не старше 5 лет, или технологий, основанных на российских или международных патентах с приоритетом не старше 5 лет, или

экспертным заключением от участников «Соглашения о взаимодействии»

Более подробная информация представлена на сайте ОАО «МСП Банк»: www.mspbank.ru


Соглашение о взаимодействииОдной из целей Программы является участие ОАО «МСП Банк» в создании для субъектов МСП «инновационного лифта», чтобы они могли получать доступ к финансированию на разных стадиях их жизненного цикла при координации усилий институтов развития, участвующих в «Соглашении о взаимодействии институтов развития и заинтересованных организаций в сфере обеспечения непрерывного финансирования инновационных проектов на всех стадиях инновационного цикла».

Участники 10-ти стороннего Соглашения о взаимодействии:

• Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»• ОАО «МСП Банк• ОАО «РОСНАНО»• ОАО «Российская венчурная компания»• Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере • ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа»• Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ»• Российская ассоциация венчурного инвестирования• Федеральное агентство по делам молодежи• Фонд развития инновационного центра «Сколково»


Инновационный лифт

Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-

технической сфере

Посевная стадия развития:

● создание концепции продукта,● предварительные патентные исследования,● разработка бизнес-плана,● организация компании

Ранняя стадия развития (стартап):

● проведение прикладных НИОКР, ● патентование, ● создание пром. образца, ● запуск опытного производства.

Допосевная стадия развития:

● создание идеи,● проведение фундаментальныхисследований

Стадия расширения и роста:

● организация серийного производства.

Доступ к

финансированию на

разных стадиях

жизненного цикла

инновационно-

ориентированных

проектов МСП


Модернизация – придание новых качеств и/или повышение технико-экономических показателей объекта (-ов) основных средств на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным, а также диверсификация производства за счет приобретения нового оборудования.

Модернизационный проект ― проект, результатом реализации которого является изменение, усовершенствование (улучшение) технологического или служебного назначения оборудования, здания (сооружения) или иного объекта основных средств, адаптация его к повышенным нагрузкам и/или придание ему других новых и/или дополнительных качеств, свойств, функций. К модернизационным также относятся проекты по переустройству существующих объектов основных средств или их отдельных частей, связанные с совершенствованием (расширением) производства и/или повышением его технико-экономических показателей, внедрением передовой техники и технологии и/или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным.

МОДЕРНИЗАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ

«Налоговый кодекс Российской Федерации» часть 2-я ст. 257


ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ МОДЕРНИЗАЦИОННОМУ ПРОЕКТУ

Цели проекта: приобретение/ремонт/модернизация объектов основных средств (машин, оборудования,

вычислительной техники, программного обеспечения и т.п.), необходимых для реализации проекта, включая их транспортировку, монтаж, пуско-наладку, обучение персонала и ввод в эксплуатацию

приобретение земельных участков, зданий, сооружений производственного назначения строительство/реконструкция/модернизация зданий, сооружений производственного назначения проведение работ по модернизации инженерных коммуникаций до необходимого уровня

Проект является модернизационным :

в случае достижения эффекта от модернизации, который подтверждается расчетом на Калькуляторе «Эффекта финансирования», размещенном на интернет-сайте МСП Банка www.mspbank.ru

Эффект от модернизации – улучшение, усовершенствование, обновление основных фондов, активов, расширение деятельности Субъекта МСП, обусловившее улучшение экономических показателей деятельности Субъекта МСП, таких как выработка продукции на одного работника, производительность труда, прибыль, себестоимость и иных видов показателей, а также финансовое оздоровление Субъекта МСП

Более подробная информация представлена на сайте ОАО «МСП Банк»: www.mspbank.ru


МОДЕРНИЗАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ

Расчет на калькуляторе эффекта финансированияДля признания проекта модернизационным итоговое значение расчета на калькуляторе эффекта финансирования должно составлять не менее 75 баллов


ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНЫЕ ПРОЕКТЫ

Федеральный закон «Об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 23.11.2009Энергетическая эффективность (энергоэффективность) - характеристики, отражающие отношение полезного эффекта от использования энергетических ресурсов к затратам энергетических ресурсов, произведенным в целях получения такого эффекта, применительно к продукции, технологическому процессу, юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю.

Энергетический ресурс - носитель энергии, энергия которого используется или может быть использована при осуществлении хозяйственной и иной деятельности, а также вид энергии (атомная, тепловая, электрическая, электромагнитная энергия или другой вид энергии).

Энергосбережение - реализация организационных, правовых, технических, технологических, экономических и иных мер, направленных на уменьшение объема используемых энергетических ресурсов при сохранении соответствующего полезного эффекта от их использования (в том числе объема произведенной продукции, выполненных работ, оказанных услуг).Энергоэффективный проект – проект, результатом реализации которого является энергосбережение и/или повышение эффективности использования энергетических ресурсов.


Дополнительные требования МСП Банка: Проект соответствует следующим критериям отбора (порядок расчета размещается на

официальном сайте МСП Банка www.mspbank.ru.):Энергетическое оборудованиеэкономия энергии на единицу продукции ≥ 20%доходность инвестиций с учетом экономии энергии ≥ 20%Технологическое оборудованиеэкономия энергии на единицу продукции ≥ 40%доходность инвестиций с учетом экономии энергии ≥ 5%Когенерационное оборудованиедоля полезно используемого тепла от максимального объема тепла, производимого установкой ≥ 60% и/или наличие у Субъекта МСП экспертного заключения от участника Соглашения о взаимодействии или

Международных институтов развития (IFC, EBRD, KfW и др.) подтверждающего энергоэффективность реализуемого Проекта и/или

соответствие приобретаемого оборудования утвержденному Правительством Российской Федерации «Перечню объектов и технологий, имеющих высокую энергетическую эффективность, осуществление инвестиций, создание которых является основанием для предоставления инвестиционного налогового кредита» (утвержден Постановлением Правительства Российской Федерации от 12.07.2011 г. № 562) и/или

Субъект МСП реализует Проект по созданию инфраструктуры учета энергетических ресурсов (внедрение приборного учета, создание узлов учетов и/или систем автоматического управления использования энергетических ресурсов).

ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНЫЕ ПРОЕКТЫ

http://www.mspbank.ru/






Средства предоставляются в течение 6 месяцев с даты заключения Договора. Кредиты субъектам МСП необходимо выдать в течение 30 дней с даты их получения средств от МСП Банка

27


Кредитная линия с лимитом выдачи

«ФИ

М -

Ц

елев

ой

»

до 5 лет

8,5% годовых

залог прав (требований) к субъектам МСП, которым будут предоставлены кредиты за счет

средств МСП Банка

Кредит / кредитная линия с лимитом выдачи

не более 12,5% годовых

от 1 года до 5 лет

Ликвидное движимое и недвижимое имущество;

Банковская гарантия и поручительство третьих лиц

Кредит должен быть обеспечен не менее 75% от суммы кредита


срок


ставка


Категорию кредитной сделки определяет банк-партнер

финансирование субъектов МСП на цели реализации инновационных, модернизационных или


Продукт «ФИМ - Целевой»

Полученный кредит необходимо направить на оплату имущества/услуг в течение 30 дней с даты получения средств от Банка-Партнера


Средства предоставляются в течение 30 дней с даты заключения Договора. Кредиты субъектам МСП необходимо выдать в течение 3 месяцев с даты их получения средств от МСП Банка

28


разовая выдача

«Нет

ор

гов

ый

се

кто

р»


10% годовых

залог прав (требований) к субъектам МСП соглашение об условиях уступки прав по

кредитам

кредит/кредитная линия с лимитом выдачи

определяется на основании кредитной заявки банка-партнера

от 6 месяцев до 5 лет


срок


ставка


Категорию кредитной сделки определяет банк-партнер

кредитование Субъектов МСП, относящихся к неторговому сектору МСП, в соответствии со Стандартами кредитования

Субъектов МСП и в соответствии с установленными Региональными квотами

Продукт «Рефинансирование неторгового сектора»

залог имущества и имущественных прав поручительство гарантия и иное обеспечение

не менее 75% от суммы кредита


КРИТЕРИИ ОТБОРА ОРГАНИЗАЦИЙ ИНФРАСТРУКТУРЫОрганизационные критерии: Наличие статуса юридического лица, зарегистрированного в соответствии с

законодательством РФ; Отсутствие негативной информации в отношении деловой репутации как самой организации

инфраструктуры, так и ее участников (акционеров) и менеджмента; Отсутствие санкций со стороны надзорных и регулирующих органов в виде приостановления

действия лицензии, запрета на совершение отдельных операций; Отсутствие судебных споров, ответчиком в которых выступает организация инфраструктуры, с

органами власти, государственными организациями, налоговыми и контролирующими органами, с контрагентами, задолженность по которым составляет более 5% валюты баланса организации инфраструктуры.

Финансовые критерии: Наличие полностью сформированного уставного капитала организации инфраструктуры (за

исключением фондов поддержки МСП); Положительное значение собственного капитала и чистых активов организации

инфраструктуры; Отсутствие нереструктурированной просроченной задолженности перед бюджетом,

внебюджетными фондами и другими государственными органами; Финансовое положение, определенное в соответствии с нормативными документами ОАО

«МСП Банк» не хуже чем среднее.

Для кредитных организаций, выступающих в качестве организаций инфраструктуры применяются требования аналогичные к банкам-партнерам, при этом есть особенности (для НДКО, например, не требуется наличие рейтингов).



30

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ ЧЕРЕЗ ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ


«Ли

зин

г Ц

елев

ой

»

до 5 лет

9,5% годовых (возможно понижение процентной ставки)

залог приобретаемых предметов лизинга (с обязательным страхованием на весь период кредитования);

лизинг

коэффициент среднегодового удорожания не выше 12,5%

до 5 лет

предмет лизинга должен относиться к 3 и выше амортизационной группе


срок


ставка


Категорию сделки определяет лизинговая компания

имущественная поддержка субъектов МСП на цели реализации инновационных / модернизационных /

энергоэффективных сделок

Продукт «Лизинг-Целевой»

сумма не менее 10 млн рублей не менее 150 тыс рублей и не более 60 млн

рублей (сумма имущественной поддержки)

доп. условия участие в приобретении предмета лизинга- не менее 30% от стоимости предмета лизинга

учет предметов лизинга на балансе лизинговой компании или лизингополучателя


31



«Ли

зин

г-

Пр

огр

есс

МС

П»

до 7 лет

от 8% (инновация) до 9% (модернизация/ энергоэффективность) годовых

залог предметов лизинга поручительство Субъекта МСП поручительство физического лица иные виды обеспечения (в т.ч. недвижимость)

лизинг

коэффициент среднегодового удорожания от 13,5% до 14,5 %

до 7 лет, но не более срока действия кредитного договора с ЛК

предметы лизинга должны относиться к 4 и выше амортизационной группе


срок


ставка


имущественная поддержка субъектов МСП на цели реализации инновационных/ модернизационных/


Продукт «Лизинг-Прогресс МСП»

сумма от 60 млн рублей до 150 млн рублей от 60 до 150 млн рублей (сумма имущественной поддержки)

Кредитный договор между МСП Банком и Лизинговой компанией заключается отдельно под каждый финансируемый проект Субъекта МСП

доп. условия наличие бизнес-плана проекта с обязательным

расчетом его экономической эффективности и указанием источников финансирования

участие в приобретении предметов лизинга - не менее 15% от стоимости предметов лизинга (по договору поставки)


32



«Ли

зин

г-Р

еги

он

аль

-гы

й п

оте

н-

Ци

ал М

СП

»

до 5 лет

8% годовых

залог приобретаемых предметов лизинга (с обязательным страхованием на весь период

залогового обеспечения)

договор финансовой аренды (лизинга)

коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга не более 16% годовых

до 5 лет


срок


ставка


Продукт «Лизинг-Региональный потенциал МСП»»

сумма не более 70% от стоимости предмета лизинга размер финансирования одному субъекту МСП:

не менее 150 тыс рублей и не более 30 млн рублей

Финансирование затрат Лизинговой компании, связанных с приобретением оборудования и/или спецтехники, с целью последующей передачи в

лизинг Субъектам МСП

Для лизинговых компаний, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории Северо-Кавказкого федерального округа, Ненецкого автономного округа, Республики Тыва, Республики Адыгея и монопрофильных населенных пунктах (моногородах) Российской Федерации (перечень могородов утверждается Уполномоченным органом ОАО «МСП Банк»).


33



«Ли

зин

г-

Ста

рт

МС

П»

до 5 лет

8% годовых

залог предметов лизинга Дополнительное обеспечение: гарантия банка поручительство физического

лица/гарантийного регионального фонда

договор финансовой аренды (лизинга)

коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга не более 16% годовых

до 5 лет


срок


ставка


Продукт «Лизинг-Старт МСП»

сумма не более 70% от стоимости предмета лизинга размер финансирования одному субъекту МСП:

не менее 150 тыс рублей и не более 30 млн рублей

Оказание имущественной поддержки с использованием механизма лизинга Субъектам МСП в приобретении ими оборудования и/или спецтехники в целях реализации бизнес-проектов в приоритетных отраслях экономики на территории Региона реализации с использованием целевых субсидий, предоставляемых за счет бюджетных средств субъектов РФ, на оплату авансового и последующих платежей по договору финансовой аренды (лизинга), заключенному Лизинговой компанией с Субъектом МСП.

Имущественная поддержка субъектов МСП на цели развития бизнеса


34

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ ЧЕРЕЗ ФАКТОРИНГОВЫЕ КОМПАНИИ

кредитная линия с лимитом задолженности

«Фак

тор

ин

г-

Ко

мп

ани

я»

1-2 года

8,5-9,5% годовых

гарантия банка залог ценных бумаг

финансирование в рамках договора факторинга

не может превышать двойного размера процентной ставки по кредиту

максимальный срок отсрочки 120 дней (по базовому продукту) и 180 дней (по продукту с

опцией «неторговый сектор»)

финансирование под уступку дебиторской задолженности без залога или поручительства


срок


ставка


финансирование субъектов МСП под уступку денежного требования

Продукт «Факторинг-Компания»

сумма не менее 30 млн рублей (по базовому

продукту) и 10 млн рублей (по продукту с опцией «неторговый сектор»)

до 60 млн рублей (по базовому продукту) и до 150 млн рублей (по продукту с опцией

«неторговый сектор»)


35

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ ЧЕРЕЗ БАНКИ, ОКАЗЫВАЮЩИЕ

ФАКТОРИНГОВЫЕ УСЛУГИ


«Фак

тор

ин

г-

Бан

к»

до 1 года

8-9% годовых

в зависимости от финансового положения банка-партнера финансирование осуществляется без обеспечения или с обеспечением в виде залога

ценных бумаг


срок


ставка


финансирование субъектов МСП под уступку денежного требования

Продукт «Факторинг-Банк»

сумма

не менее 30 млн. рублей (по базовому продукту) и 10 млн. рублей (по продукту с


финансирование в рамках договора факторинга

максимальный срок отсрочки 120 дней (по базовому продукту) и 180 дней (по продукту с


до 60 млн. рублей (по базовому продукту) и до 150 млн. рублей (по продукту с опцией

«неторговый сектор»)

финансирование под уступку дебиторской задолженности без залога или поручительства

не может превышать двойного размера процентной ставки по кредиту


36

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ ЧЕРЕЗ РЕГИОНАЛЬНЫЕ ФОНДЫ

«Рег

ио

нал

ь-

ны

й ф

он

д»

до 3 лет

9,75% годовых

государственная гарантия субъекта РФ гарантия банка поручительство регионального

гарантийного фонда залог ценных бумаг

не выше ставки по кредиту, предоставленному Партнеру плюс ставка Банка России

от 3 месяцев до 3 лет (не более срока действия кредитного договора)

любой вид обеспечения, по размеру и содержанию удовлетворяющий Партнера


срок

ставка


предоставление займов субъектам МСП

Продукт «Региональный фонд»

сумма не менее 15 млн рублей

определяется с учетом кредитной заявки, финансового положения и обеспечения

максимально - 1 млн рублей


37

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ ЧЕРЕЗ МИКРОФИНАНСОВЫЕ

ОРГАНИЗАЦИИ


«Ми

кро

зай

м

1-го

ур

ов

ня

»

до 3 лет

9,75%-10,75% годовых

государственная гарантия субъекта РФ гарантия банка поручительство регионального фонда поручительства акционеров, участников залог ценных бумаг, недвижимого имущества залог прав (требований) по займам

договор займа

не выше двойной процентной ставки по кредиту, предоставленному Партнеру




срок


ставка


предоставление микрозаймов субъектам МСП

Продукт «Микрозайм 1-го уровня»



не более 1 млн рублей


38

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ ЧЕРЕЗ МИКРОФИНАНСОВЫЕ

ОРГАНИЗАЦИИ


«Ми

кро

зай

м

1-го

ур

ов

ня

П

ЛЮ

С»

до 3 лет

9,75%-10,75% годовых

гарантия банков поручительство регионального фонда поручительства акционеров, участников залог ценных бумаг залог прав (требований) по займам

договор займа

не выше двойной процентной ставки по кредиту, предоставленному Партнеру




срок


ставка


предоставление микрозаймов субъектам МСП

Продукт «Микрозайм 1-го уровня ПЛЮС»



не более 1 млн рублей


39

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ ЧЕРЕЗ КРЕДИТНЫЕ КООПЕРАТИВЫ 2-ГО УРОВНЯ

«Кр

еди

тны

й

коо

пер

ати

в

2-го

ур

ов

ня

»

до 3 лет


поручительства юридических лиц, руководителей кооперативов 2-го/1-го уровней

гарантия банка поручительство регионального гарантийного

фонда залог недвижимого имущества

не выше двойной процентной ставки по кредиту, предоставленному КК 1-го уровня

до 3 лет(не более срока действия кредитного договора)

любой вид обеспечения, по размеру и содержанию удовлетворяющий КК 1-го уровня


срок

ставка


предоставление займов кредитным кооперативам 1-го уровня с целью последующей выдачи займов

субъектам МСП

Продукт «Кредитный кооператив 2-го уровня»



максимально - 1 млн рублей


40

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ ЧЕРЕЗ БАНКИ, ОКАЗЫВАЮЩИЕ

УСЛУГИ ПО МИКРОФИНАНСИРОВАНИЮ


«МФ

О-

БА

НК

»



залог прав (требований) по кредитам соглашение об условиях уступки прав гарантия банка или залог ценных бумаг (при

отсутствии лимита Партнера)

кредит, кредитная линия с лимитом выдачи

не выше ставки по кредиту, предоставленному Партнеру плюс ставка Банка России

до 3 лет

залог зданий, сооружений (ипотека), товарно-материальных ценностей, автотранспорта

банковская гарантия, поручительство юридического и физического

лица


срок


ставка


предоставление микрокредитов субъектам МСП

Продукт «МФО-БАНК»


максимально (по одному договору) – 1 млн руб. максимально (по нескольким договорам) – не

более 10 млн руб.


ИНФОРМАЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ОАО «МСП БАНК»Открытость

информации о Банке и

Программе

Все о кредитных продуктах Банка

Более 2 млн. посещений в течение года

Карта инфраструктуры

поддержки в регионах

Оперативные ответы на вопросы

Актуальная аналитическая информация о секторе МСП и

экономике


Аналитический центр

Аналитические исследования

Аналитические исследования

Статистика сегмента МСПСтатистика

сегмента МСП

Работа с партнерамиРабота с

партнерамиИнформационная

поддержкаИнформационная

поддержка

Статистика и исследования сегмента МСП

http://megaobzor.com/load/hardmind/scrnshts/3DManikinsInAction4.jpg


Программы дистанционного обучения, исследовательские проекты

Информационное продвижение,

совместные исследования и

мероприятия

Участие в обсуждении и разработке новых

нормативно-правовых документов

Обмен опытом поддержки МСП Обеспечение

адресности поддержки МСП

43

ПАРТНЕРЫ ОАО «МСП БАНК»

Федеральные органы

выласти

Региональные органы власти

Российские общественные

организации

Образовательные учреждения

и консалтинговы

е компании

Зарубежные институты развития

http://www.asros.ru/

http://www.deloitte.com/dtt/home/0,1044,stc=HOME&lid=32,00.html

http://www.arb.ru/site/


СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

Россия, Москва, ул. Садовническая, 79Тел./факс: +7 (495) 783-79-98, [email protected]://mspbank.ru

МСП БАНК: ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО...

Documents

Transcript of МСП БАНК: ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО...