МСП БАНК: ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО...

www.mspbank.ru

МСП БАНК: ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ

МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА

Программа финансовой поддержки МСП 2

Банки-партнеры

ФИНАНСОВАЯ И ИМУЩЕСТВЕННАЯ ПОДДЕРЖКА

ИНФОРМАЦИОННАЯ И КОНСУЛЬТАЦИОННАЯ ПОДДЕРЖКА

МАЛЫЕ И СРЕДНИЕ ПРЕДПРИЯТИЯ

- Основан в 1999 году- 100% дочерняя организация

Внешэкономбанка- 42-е место в ТОП 100

российских банков- Рейтинги:- Standard & Poor's: BBB (в иностранной

валюте), BBB+ (в национальной валюте), прогноз – стабильный

- Moody's Investors Service: Baa2, прогноз – стабильный.

МСП Банк

- лизинговые компании; - факторинговые компании; - микрофинансовые организации

Организации инфраструктуры


ЭВОЛЮЦИЯ ПРОГРАММЫОРИЕНТИР НА АКТУАЛЬНЫЕ ПОТРЕБНОСТИ МСП – ЛИЦОМ К МСП

Массовое финансирование МСП – помощь в кризис

Наращивание объемов поддержки

Начало реализации Программы по финансированию инноваций и модернизации

Адресная поддержка приоритетных отраслей МСП – драйверов новой экономики

2012…201120102009

НЕТОРГОВЫЙ СЕКТОР

ИННОВАЦИИ, МОДЕРНИЗАЦИЯ,

ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНОСТЬ

КЛАСТЕРЫ

МАССОВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ ПРИОРИТЕТЫ:


ИТОГИ РЕАЛИЗАЦИИ ПРОГРАММЫ (на 01.05.2012)

Объем поддержки

почти 184 млрдрублей

- 4-5 лет

- 14-16%

РЫНОК

- до 7 лет

ПРОГРАММА

- 12,4 %

РЫНОК

69%

31%

ПРОГРАММАПриоритетные направления

• инновации • модернизация,• энергоэффективность• социальные проекты

300 партнеров

83региона

18%

Инвестпроекты

почти 44 тыс договоров с субъектами МСП


ПРИОРИТЕТЫ и ПЛАНЫ РАЗВИТИЯ ПРОГРАММЫ

Инновации

Модернизацияэнергоэф-

фективность

Неторговый сектор

Социально-значимые проекты

Кластерное развитие регионов

Программа финансовой поддержки МСП

Участники

• Крупные якорные предприятия• МСП и инфраструктура их

развития• Исследовательские

организации• Образовательные учреждения

Террито-рия

• Близость• Внутри региона• Межрегиональные

кластеры

Синергия и

конкурен-ция

• Все для производства конкурентоспособной региональной продукции

• Сырье • Комплектующие• Разработки• Кадры

6

Кластерное развитие регионов

Республика Татарстан:• Нефтехимия и полимеры• Автомобилестроение

финансирование организаций, образующих

инфраструктуру поддержки (технопарки, промпарки)

финансирование МСП через сеть партнеров

Якорные проекты

МСП

Калужская область:• Автокомпоненты• Биофармацевтика

http://tltgorod.ru/pics/news2/320_picture_1n03326.jpg


К продуктам

для каждогоПартнеры с учетом единого стандарта предлагали свои продукты субъектам

МСП

От стандарта для всех

Субъекты МСП в приоритетных отраслях, модернизирующие

производство, внедряющие новые технологии, получают продукты МСП

Банка, учитывающие целевую, региональную, отраслевую специфику

ЭВОЛЮЦИЯ ПРОДУКТОВ ДЛЯ СУБЪЕКТОВ МСП


Программы дистанционного обучения, исследовательские проекты

Информационное продвижение,

совместные исследования и

мероприятия

Участие в обсуждении и разработке новых

нормативно-правовых документов

Обмен опытом поддержки МСП Обеспечение

адресности поддержки МСП

8

ПАРТНЕРЫ ОАО «МСП БАНК»

Федеральные органы

выласти

Региональные органы власти

Российские общественные

организации

Образовательные учреждения и

консалтинговые компании

Зарубежные институты развития

http://www.asros.ru/

http://www.deloitte.com/dtt/home/0,1044,stc=HOME&lid=32,00.html

http://www.arb.ru/site/


ПРОДУКТОВАЯ ЛИНЕЙКА

Банки-партнеры

ОАО «МСП Банк»

Организации инфраструктуры

«Рефинансирование неторгового сектора»**

«Лизинг–Старт МСП»***

«Лизинг-Прогресс МСП»*

«МСП - Идея»*«МСП - Эффект»*

(в разработке)

«ФИМ.Лизинг-Целевой»*

«Лизинг-Региональный

потенциал МСП»***

* поддержка инновационных, модернизационных и энергоэффективных МСП; ** поддержка МСП в неторговом секторе экономики; *** поддержка социально-значимых проектов МСП

Лизинговые компании «ФИМ Целевой»*

«МСП – Региональный рост»***

(в разработке)

«МСП - Маневр»*


ОБЩИЕ ТРЕБОВАНИЯ К СУБЪЕКТАМ МСП

Соответствие требованиям Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в России» от 24.07.2007 № 209-ФЗ

Средняя численность за предшествующий год: микропредприятия - до 15 чел малые предприятия – до 100 чел средние предприятия – до 250 чел

Выручка от реализации без НДС за предшествующий год: микропредприятия - оборот до 60 млн рублей малые предприятия – до 400 млн рублей средние предприятия – до 1 млрд рублей

Для юридических лиц дополнительно: суммарная доля участия РФ, субъектов РФ, нерезидентов, муниципальных образований, общественных и

религиозных организаций, благотворительных и иных фондов, а также одного или нескольких крупных предприятий в уставном капитале не должна составлять более 25%.

Финансовая поддержка не оказывается следующим субъектам МСП: кредитным/страховым организациям/ инвестиционным фондам/негосударственным пенсионным фондам; профессиональным участникам рынка ценных бумаг / ломбардам/ участникам соглашений о разделе

продукции; предприятиям игорного бизнеса / предприятиям, осущ-м пр-во и реализацию подакцизных товаров, а

также добычу и реализацию полезных ископаемых за исключением общераспространённых полезных ископаемых;

физическим лицам, не зарегистрированным как ПБОЮЛ/ нерезидентам РФ

Более подробная информация на сайте ОАО «МСП Банк»: www.mspbank.ru


КРИТЕРИИ ОТБОРА БАНКОВ-ПАРТНЕРОВ

Более подробная информация на сайте ОАО «МСП Банк»: www.mspbank.ru

Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности, соблюдение обязательных нормативов;

Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России;

Положительное аудиторское заключение, наличие аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО;

Устойчивое финансовое положение, в т.ч. соответствие требованиям в части достаточности капитала, размера активов, взвешенных по уровню риска, уровня просроченной задолженности по кредитам МСП, доли негосударственных ценных бумаг в активах банка, убытков, наличия оборотов и/или остатков по счетам картотеки и др.;

Отсутствие негативной кредитной истории в ОАО «МСП Банк», Внешэкономбанке и в других банках группы Внешэкономбанк;

Наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП и сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам МСП на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами МСП;

Рейтинги не ниже уровня, установленного рейтинговыми агентствами.


12

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ ЧЕРЕЗ БАНКИ-ПАРТНЕРЫ

кредитная линия с лимитом выдачи

«ФИ

М

Цел

ево

й»

до 5 лет

Любое имущество/права, принадлежащие заемщику или третьим лицам на праве собственности, при этом отсутствуют ограничения правового характера

кредитная линия с лимитом выдачи/ кредит

По решению кредитного комитета Банка, но не более 12,5% годовых

до 5 лет

Партнеру МСП

срок

форма выдачи

обеспечение

Продукт «ФИМ Целевой»

сумма размер финансирования одному субъекту МСП: не более 60 млн рублей

Осуществление кредитной поддержки субъектов МСП при реализации инновационных, модернизационных и энергоэффективных сделок

График погашения кредита

Кредит субъекту МСП должен быть обеспечен не менее чем на 75% от суммы основного долга

Определяется исходя из фин.положения Банка


Категорию сделки определяет Банк -партнер

Программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства

ОАО «МСП Банк»

13



«МС

П-

Ман

евр

»

до 7 лет

залог прав (требований) к субъекту МСП, которому предоставляется кредит за счет средств МСП Банка

кредит / кредитная линия с лимитом выдачи

не выше 12,5% годовых

до 7 лет, но не более срока действия кредитного договора с Банком-партнером

залог приобретаемого в рамках проекта имущества и имущественных прав

поручительство третьих лиц, банковские гарантии иное ликвидное обеспечение, составляющее не менее 75% от суммы кредита


срок


ставка


финансирование субъектов МСП на цели реализации модернизационных проектов («МСП – Маневр»)

(инновационных («МСП-Идея») / энергоэффективных (МСП-Эффект» )проектов)

Продукт «МСП – Маневр» («МСП – Идея» и «МСП – Эффект» - находятся в стадии разработки)

сумма от 60 млн рублей до 150 млн рублей от 60 млн рублей до 150 млн рублей

Кредитный договор между МСП Банком и Банком-партнером заключается отдельно под каждый финансируемый проект Субъекта МСП

доп. условия наличие бизнес-плана проекта участие субъекта МСП собственными средствами

в финансировании проекта не менее 15%

осуществление регулярного мониторинга хода реализации проекта на базе утвержденных контрольных событий


14


Разовая выдача

«Реф

ин

анси

ро

ван

ие

нет

ор

гов

ого

сект

ор

а»

до 5 лет


кредит

По решению кредитного комитета Банка

до 5 лет


срок



Продукт «Рефинансирование неторгового сектора»


Осуществление кредитной поддержки субъектов МСП для последующего финансирования субъектов МСП, относящихся к неторговому сектору МСП*, в рамках региональных лимитов

График погашения кредита


Определяется исходя из фин. положения Банка, Региональных квот, портфеля кредитов

Субъектам МСП, представленного к рефинансированию


Кредитование Субъектов МСП, относящихся к неторговому сектору МСП в соответствии с установленными Региональными квотами


15



«МС

П –

Р

еги

он

аль

ны

й р

ост

»

От 1 года до 3 лет

Залог прав (требований) по кредитам субъектов МСП

кредитная линия с лимитом выдачи/ кредит


От 6 месяцев до 3 лет


срок



Продукт «МСП – Региональный рост» (находится в стадии разработки)


Осуществление кредитной поддержки субъектов МСП на территориях моногородов и Республики Калмыкия; Республики Дагестан; Республики Ингушетия; Кабардино-Балкарской Республики; Карачаево-Черкесской Республики; Республики Северная Осетия – Алания; Чеченской Республики; Республики Тыва; Забайкальского края; Чукотского АО

Определяется исходя из фин. положения Банка

120 дней с даты заключения кредитного договора

30 дней с даты получения транша от ОАО «МСП Банк»

Периодпредоставлениякредита


16

ПРОДУКТЫ, РЕАЛИЗУЕМЫЕ ЧЕРЕЗ ЛИЗИНГОВЫЕ КОМПАНИИ


«ФИ

М.

Ли

зин

г-

Цел

ево

й»

до 5 лет

залог приобретаемых предметов лизинга (с обязательным страхованием на весь период кредитования);

лизинг

коэффициент среднегодового удорожания не выше 12,5%

до 5 лет

предмет лизинга должен относиться к 3 и выше амортизационной группе


срок


стоимость


Категорию сделки определяет лизинговая компания

имущественная поддержка субъектов МСП на цели реализации инновационных / модернизационных /

энергоэффективных сделок

Продукт «ФИМ. Лизинг-Целевой»

сумма не менее 10 млн рублей

не менее 150 тыс рублей и не более 60 млн рублей (сумма имущественной поддержки)

доп. условия участие в приобретении предмета лизинга- не менее 30% от стоимости предмета лизинга

учет предметов лизинга на балансе лизинговой компании или лизингополучателя


17



«Ли

зин

г-

Пр

оек

тны

й»

до 7 лет

залог предметов лизинга поручительство Субъекта МСП поручительство физического лица иные виды обеспечения (в т.ч. недвижимость)

лизинг

коэффициент среднегодового удорожания от 13,5% до 14,5 %

до 7 лет, но не более срока действия кредитного договора с ЛК

предметы лизинга должны относиться к 4 и выше амортизационной группе


срок


стоимость


имущественная поддержка субъектов МСП на цели реализации инновационных/ модернизационных/

энергоэффективных проектов

Продукт «Лизинг-Прогресс МСП»

сумма от 60 млн рублей до 150 млн рублейот 60 до 150 млн рублей (сумма имущественной

поддержки)

Кредитный договор между МСП Банком и Лизинговой компанией заключается отдельно под каждый финансируемый проект Субъекта МСП

доп. условия наличие бизнес-плана проекта с обязательным

расчетом его экономической эффективности и указанием источников финансирования

участие в приобретении предметов лизинга - не менее 15% от стоимости предметов лизинга (по договору поставки)


18



«Ли

зин

г-

Ста

рт

МС

П»

до 5 лет

залог приобретаемых предметов лизинга (с обязательным страхованием на весь период

залогового обеспечения)

договор финансовой аренды (лизинга)

коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга не более 16% годовых

до 5 лет


срок


стоимость


Продукт «Лизинг-Старт МСП»

сумма не более 70% от стоимости предмета лизинга размер финансирования одному субъекту МСП:

не менее 150 тыс рублей и не более 30 млн рублей

Финансирование затрат Лизинговой компании, связанных с приобретением оборудования и/или спецтехники, с целью последующей

передачи в лизинг Субъектам МСП

Оказание имущественной поддержки с использованием механизма лизинга Субъектам МСП в приобретении ими оборудования и/или спецтехники в целях реализации бизнес-проектов в приоритетных отраслях экономики на территории Региона реализации с использованием целевых субсидий, предоставляемых за счет бюджетных средств субъектов РФ, на оплату авансового и последующих платежей по договору финансовой аренды (лизинга), заключенному Лизинговой компанией с Субъектом МСП.


19



«Ли

зин

г-

Рег

ио

нал

ьн

ый

п

оте

нц

иал

МС

П»

до 5 лет

залог предметов лизинга гарантия банка поручительство физического

лица/гарантийного регионального фонда

договор финансовой аренды (лизинга)

коэффициент среднегодового удорожания предметов лизинга не более 16% годовых

до 5 лет


срок


стоимость


Продукт «Лизинг-Региональный потенциал МСП»

сумма не более 70% от стоимости предмета лизинга размер финансирования одному субъекту МСП:

не менее 150 тыс рублей и не более 30 млн рублей

Для лизинговых компаний, зарегистрированных и осуществляющих свою деятельность на территории Северо-Кавказкого федерального округа, Ненецкого автономного округа, Республики Тыва, Республики Адыгея и монопрофильных населенных пунктах (моногородах) Российской Федерации (перечень могородов утверждается Уполномоченным органом ОАО «МСП Банк»).

Имущественная поддержка субъектов МСП на цели развития бизнеса


Инновация – введенный в употребление новый или значительно улучшенный продукт (товар, услуга) или процесс, новый метод продаж или новый организационный метод в деловой практике, организации рабочих мест или во внешних связях.

Инновационный проект – комплекс направленных на достижение экономического эффекта мероприятий по осуществлению инноваций, в том числе по коммерциализации научных и (или) научно-технических результатов.

Инновационная продукция – внедренные научно-технические или научно-технологические достижения, освоенные в производстве, а также новые или усовершенствованные товары, услуги или технологические процессы.

ИННОВАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ

Федеральный закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О науке и государственной научно-технической политике» (254 ФЗ)


ИННОВАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ

Дополнительные требования МСП Банка:

Подтверждение инновационности :

документом, удостоверяющим права собственности на российский или международный патент на изобретение или полезную модель (или лицензионного соглашения на его использование) и/или

патентной заявкой (сопровождается справкой о результатах патентного поиска) и/или

документами, подтверждающих приобретение высокотехнологичного оборудования, модельный ряд которого не старше 5 лет, или технологий, основанных на российских или международных патентах с приоритетом не старше 5 лет и/или

экспертным заключением от участников «Соглашения о взаимодействии».


Соглашение о взаимодействии

Одной из целей Программы является участие ОАО «МСП Банк» в создании для субъектов МСП «инновационного лифта», чтобы они могли получать доступ к финансированию на разных стадиях их жизненного цикла при координации усилий институтов развития, участвующих в «Соглашении о взаимодействии институтов развития и заинтересованных организаций в сфере обеспечения непрерывного финансирования инновационных проектов на всех стадиях инновационного цикла» (далее ― Соглашение). Кроме ОАО «МСП Банк», в нем участвуют:

• государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)»• ОАО «РОСНАНО»• ОАО «Российская венчурная компания»• Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-технической сфере • ЗАО «Московская межбанковская валютная биржа»• Общероссийская общественная организация малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ»• Российская ассоциация венчурного инвестирования• Федеральное агентство по делам молодежи• Фонд развития инновационного центра «Сколково»


Инновационный лифт

Фонд содействия развитию малых форм предприятий в научно-

технической сфере

Посевная стадия развития:

● создание концепции продукта,● предварительные патентные исследования,● разработка бизнес-плана,● организация компании

Ранняя стадия развития (стартап):

● проведение прикладных НИОКР, ● патентование, ● создание пром. образца, ● запуск опытного производства.

Допосевная стадия развития:

● создание идеи,● проведение фундаментальныхисследований

Стадия расширения и роста:

● организация серийного производства.

Доступ к

финансированию на

разных стадиях

жизненного цикла

инновационно-

ориентированных

проектов МСП


Модернизация – придание новых качеств и/или повышение технико-экономических показателей объекта (-ов) основных средств на основе внедрения передовой техники и технологии, механизации и автоматизации производства или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным, а также диверсификация производства за счет приобретения нового оборудования.

Модернизационный проект ― проект, результатом реализации которого является изменение, усовершенствование (улучшение) технологического или служебного назначения оборудования, здания (сооружения) или иного объекта основных средств, адаптация его к повышенным нагрузкам и/или придание ему других новых и/или дополнительных качеств, свойств, функций. К модернизационным также относятся проекты по переустройству существующих объектов основных средств или их отдельных частей, связанные с совершенствованием (расширением) производства и/или повышением его технико-экономических показателей, внедрением передовой техники и технологии и/или замены морально устаревшего и физически изношенного оборудования новым, более производительным.

МОДЕРНИЗАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ

«Налоговый кодекс Российской Федерации» часть 2-я ст. 257


документами, подтверждающими ожидаемый Эффект от Модернизации. В качестве таких документов могут выступать экспертное заключение Партнера (анкета сделки или иной документ, соответствующий требованиям МСП Банка) или экспертное заключение от участника Соглашения о взаимодействии.

Эффект от модернизации – улучшение, усовершенствование, обновление основных фондов, активов, расширение деятельности Субъекта МСП, обусловившее улучшение экономических показателей деятельности Субъекта МСП, таких как выработка продукции на одного работника, производительность труда, прибыль, себестоимость и иных видов показателей, а также финансовое оздоровление Субъекта МСП.

МОДЕРНИЗАЦИОННЫЕ ПРОЕКТЫ



ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНЫЕ ПРОЕКТЫ

Федеральный закон «Об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» от 23.11.2009Энергетическая эффективность (энергоэффективность) - характеристики, отражающие отношение полезного эффекта от использования энергетических ресурсов к затратам энергетических ресурсов, произведенным в целях получения такого эффекта, применительно к продукции, технологическому процессу, юридическому лицу, индивидуальному предпринимателю.Энергетический ресурс - носитель энергии, энергия которого используется или может быть использована при осуществлении хозяйственной и иной деятельности, а также вид энергии (атомная, тепловая, электрическая, электромагнитная энергия или другой вид энергии).Энергосбережение - реализация организационных, правовых, технических, технологических, экономических и иных мер, направленных на уменьшение объема используемых энергетических ресурсов при сохранении соответствующего полезного эффекта от их использования (в том числе объема произведенной продукции, выполненных работ, оказанных услуг).Энергоэффективный проект – проект, результатом реализации которого является энергосбережение и/или повышение эффективности использования энергетических ресурсов.



Проект соответствует следующим критериям отбора (порядок расчета размещается на официальном сайте МСП Банка www.mspbank.ru.):

Энергетическое оборудованиеэкономия энергии на единицу продукции ≥ 20%доходность инвестиций с учетом экономии энергии ≥ 20%Технологическое оборудованиеэкономия энергии на единицу продукции ≥ 40%доходность инвестиций с учетом экономии энергии ≥ 5%Когенерационное оборудованиедоля полезно используемого тепла от максимального объема тепла, производимого установкой ≥ 60% и/или наличие у Субъекта МСП экспертного заключения от участника Соглашения о взаимодействии или

Международных институтов развития (IFC, EBRD, KfW и др.) подтверждающего энергоэффективность реализуемого Проекта и/или

соответствие приобретаемого оборудования утвержденному Правительством Российской Федерации «Перечню объектов и технологий, имеющих высокую энергетическую эффективность, осуществление инвестиций, создание которых является основанием для предоставления инвестиционного налогового кредита» (утвержден Постановлением Правительства Российской Федерации от 12.07.2011 г. № 562) и/или

Субъект МСП реализует Проект по созданию инфраструктуры учета энергетических ресурсов (внедрение приборного учета, создание узлов учетов и/или систем автоматического управления использования энергетических ресурсов).

ЭНЕРГОЭФФЕКТИВНЫЕ ПРОЕКТЫ

http://www.mspbank.ru/





www.mspbank.ru

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ!

Россия, Москва, ул. Садовническая, 79Тел./факс: +7 (495) 783-79-98, [email protected]://mspbank.ru

МСП БАНК: ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО...

Documents

Transcript of МСП БАНК: ПРОГРАММА ПОДДЕРЖКИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО...